TW201944337A - 業務風險控制方法和裝置 - Google Patents
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Abstract
本說明書實施例提供了一種業務風險控制方案。其中，確定業務的目標帳戶的方法包括：獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
Description
本說明書實施例涉及資料處理技術領域，更具體地，涉及一種確定業務的目標帳戶的方法和裝置、一種調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法和裝置、以及一種評估用戶帳戶申請業務可用資源的可信度的方法和裝置。
隨著網際網路技術的發展，越來越多的傳統業務有了對應的線上解決方案。然而，傳統的健康醫療保險業務目前還是基本處於人工處理紙質材料的階段。在健康醫療相關的保險領域，理賠風險控制一直是行業的難題，理賠欺詐包括帶病投保、憑證造假、就診資訊虛假等情況。尤其是，其中的門診險屬高頻場景，更需要快速準確地判斷風險並控制風險。因此，需要一種更有效的業務風險控制方案，以滿足上述需求。
本說明書實施例旨在提供一種更有效的業務風險控制方案，以解決現有技術中的不足。
為實現上述目的，本說明書一個方面提供一種確定業務的目標帳戶的方法，所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述方法包括：獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，在所述確定業務的目標帳戶的方法中，所述業務為門診險業務，所述第一資料包括以下至少一個資料：所述第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料、以及所述第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，其中，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶對所述門診險的出險概率。
在一個實施例中，在所述確定業務的目標帳戶的方法中，所述第二資料包括以下至少一個資料：所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄、每次所述線下交易的交易金額、所述線下交易的頻次和次數、以及所述第一用戶對所述系統的用於進行所述線下交易的頁面的存取資料。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在確定所述第一用戶的與所述線下交易相關的第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
本說明書另一方面提供一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，所述用戶的用戶帳戶為透過根據上述確定目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅，所述方法由所述業務所在的系統執行，包括：獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，所述第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次，其中，所述第三評估資訊對應於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的虛假線下交易次數相比於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的線下交易總次數的百分比。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法，還包括：在確定所述第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；根據所述申請資料，確定所述用戶的與所述預定時段內的申請資料相關的第四評估資訊，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法中，所述業務為門診險業務，所述申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片，其中，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料中存在醫患聯合作弊的申請資料的百分比。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
本說明書另一方面提供一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法，所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，所述方法包括：獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
在一個實施例中，在所述評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法中，所述申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應、以及所述治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定所述第四評估資訊。
本說明書另一方面提供一種確定業務的目標帳戶的裝置，所述裝置由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述裝置包括：帳戶獲取單元，配置為，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；第一資料獲取單元，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；第一確定單元，配置為，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；第二資料獲取單元，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；第二確定單元，配置為，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及第三確定單元，配置為，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括地理位置獲取單元，配置為，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
本說明書另一方面提供一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述裝置由所述業務所在的系統實施，包括：第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及調整單元，配置為，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：申請資料獲取單元，配置為，在確定所述用戶的與所述預定時段內的線下交易相關的第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性，其中，所述調整單元還配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊；第三確定單元，配置為，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
本說明書另一方面提供一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置。所述裝置由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置包括：第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；申請資料獲取單元，配置為，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及評估單元，配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
本說明書實施例還提供一種計算機可讀的儲存媒體，其上儲存有指令代碼，所述指令代碼在計算機中執行時，令計算機執行上述任一方法。
透過根據本說明書實施例的在業務的各個的環節的風險控制方案，首先透過對業務目標帳戶的篩選，控制第一階段的風險。在第二階段，在業務進行過程中，透過根據用戶行為資料調整業務可用資源增幅來進行風險控制。在第三階段，在用戶申請業務可用資源的過程中，在保證用戶體驗、提高理賠時效對同時，針對高危報案進行適當地提高理賠門檻或轉給業務人員重點審核。從而，從三個階段盡可能減少了業務可用資源損失的風險。
為實現上述目的，本說明書一個方面提供一種確定業務的目標帳戶的方法，所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述方法包括：獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，在所述確定業務的目標帳戶的方法中，所述業務為門診險業務，所述第一資料包括以下至少一個資料：所述第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料、以及所述第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，其中，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶對所述門診險的出險概率。
在一個實施例中，在所述確定業務的目標帳戶的方法中，所述第二資料包括以下至少一個資料：所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄、每次所述線下交易的交易金額、所述線下交易的頻次和次數、以及所述第一用戶對所述系統的用於進行所述線下交易的頁面的存取資料。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在確定所述第一用戶的與所述線下交易相關的第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的方法還包括，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶包括，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
本說明書另一方面提供一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，所述用戶的用戶帳戶為透過根據上述確定目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅，所述方法由所述業務所在的系統執行，包括：獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，所述第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次，其中，所述第三評估資訊對應於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的虛假線下交易次數相比於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的線下交易總次數的百分比。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法，還包括：在確定所述第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；根據所述申請資料，確定所述用戶的與所述預定時段內的申請資料相關的第四評估資訊，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，在所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法中，所述業務為門診險業務，所述申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片，其中，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料中存在醫患聯合作弊的申請資料的百分比。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
本說明書另一方面提供一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法，所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，所述方法包括：獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
在一個實施例中，在所述評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法中，所述申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應、以及所述治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定所述第四評估資訊。
本說明書另一方面提供一種確定業務的目標帳戶的裝置，所述裝置由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述裝置包括：帳戶獲取單元，配置為，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；第一資料獲取單元，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；第一確定單元，配置為，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；第二資料獲取單元，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；第二確定單元，配置為，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及第三確定單元，配置為，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括地理位置獲取單元，配置為，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置還包括帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
本說明書另一方面提供一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述裝置由所述業務所在的系統實施，包括：第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及調整單元，配置為，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述第三評估資訊的值關聯。
在一個實施例中，所述調整單元還配置為，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：申請資料獲取單元，配置為，在確定所述用戶的與所述預定時段內的線下交易相關的第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性，其中，所述調整單元還配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊；第三確定單元，配置為，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置還包括：帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取所述第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
本說明書另一方面提供一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置。所述裝置由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置包括：第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；申請資料獲取單元，配置為，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及評估單元，配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
本說明書實施例還提供一種計算機可讀的儲存媒體，其上儲存有指令代碼，所述指令代碼在計算機中執行時，令計算機執行上述任一方法。
透過根據本說明書實施例的在業務的各個的環節的風險控制方案，首先透過對業務目標帳戶的篩選，控制第一階段的風險。在第二階段，在業務進行過程中，透過根據用戶行為資料調整業務可用資源增幅來進行風險控制。在第三階段，在用戶申請業務可用資源的過程中，在保證用戶體驗、提高理賠時效對同時，針對高危報案進行適當地提高理賠門檻或轉給業務人員重點審核。從而，從三個階段盡可能減少了業務可用資源損失的風險。
下面將結合附圖描述本說明書實施例。
圖1示出了根據本說明書實施例的業務風險控制系統100的示意圖。如圖1所示，系統100包括第一風控單元11、第二風控單元12和第三風控單元13。第一風控單元11主要用於確定業務的目標用戶。例如，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務，在該業務中，線下小商戶(業務目標用戶)只需要使用支付寶收錢碼收款就可免費獲得門診險保額，收款越多保額越高。當然，本說明書實施例中所述業務不限於上述門診險業務，其可以是其它需要多階段風險控制的業務，例如，所述業務也可以是與用戶透過支付寶進行的線下交易相關的貸款業務等。對於上述門診險業務，第一風控單元11獲取多個使用收錢碼收款的用戶作為預投放名單，獲取這些用戶的與門診險相關的歷史行為資料，以確定用戶對該門診險出險的概率，獲取這些用戶的與透過收錢碼收款相關的歷史資料，以確定用戶對所述交易的經營狀況，並綜合上述概率與所述經營狀況，從預投放名單中確定目標帳戶。
第二風控單元12用於在上述目標帳戶投保過程中調整保額增幅。在該過程中，第二風控單元12透過獲取預定時段內的用戶透過收錢碼的線下交易資料，確定用戶進行虛假線下交易的占比，透過獲取預定時段內用戶的報案資料，確定用戶參與醫患聯合作弊的占比，從而結合上述資料，調整用戶的保額增幅。
第三風控單元13用於在用戶報案申請賠償的過程中進行風險控制。首先，第三風控單元13獲取當前報案資料，並對這些資料進行預判，在報案資料不滿足基本預定規則的情況下，對此次報案進行快拒處理。在所述報案資料滿足基本規則的情況下，第三風控單元13評估該報案資料的異常性。另外，第三風控單元13透過獲取預定時段內的用戶透過收錢碼的線下交易資料，確定用戶進行虛假線下交易的占比。從而結合所述異常性和所述占比，評估所述用戶帳戶報案的欺詐風險。根據所述欺詐風險，對所述用戶的報案進行快賠處理，或者將所述報案轉給業務人員進行人工處理。
圖2示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的方法的流程圖。所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述方法包括：在步驟S21，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；在步驟S22，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；在步驟S23，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；在步驟S24，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；在步驟S25，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及在步驟S26，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
首先，在步驟S21，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易。
在一個實施例中，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務。所述第一用戶為支付寶中透過收錢碼進行線下交易的用戶，即線下小商戶。其中，所述門診險業務中的可用資源為該門診險的保額。該門診險的用戶只需要使用收錢碼收款就可免費獲得門診險保額，收款越多保額越高。當然，本說明書實施例中所述業務不限於上述門診險業務，其可以是其他需要多階段風險控制的業務，例如，所述業務也可以是與用戶透過支付寶進行的線下交易相關的貸款業務等。
透過獲取支付寶中透過收錢碼進行線下交易的多個第一用戶，也即獲取了上述門診險的預投放名單，即粗選名單，以用於進一步的篩選。
在步驟S22，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料。例如，在上述實例中，所述業務為門診險業務，所述第一資料可包括所述第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料，例如，第一用戶對住院險、重疾險等險種的歷史出險資料，這些資料從支付寶服務器端對用戶出險的歷史記錄中獲取。所述第一資料還可以包括所述第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，例如，第一用戶是否吃不健康的食品、第一用戶是否經常健身等。這些行為資料可以從服務器端的大資料獲取，所述大資料可透過對支付寶平臺的各個業務的資料聚合獲得。
在步驟S23，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵。在上述門診險實例中，透過獲取第一用戶的歷史出險資料，可大致確定第一用戶的身體健康狀況。透過獲取第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，可作為評估用戶的身體健康狀況的一個因子。透過結合上述用戶歷史出險資料和與健康相關的行為資料，可獲得對用戶的身體健康狀況的綜合評估，從而可據此確定第一評估資訊，該第一評估資訊對應於第一用戶對所述門診險的出險概率。
在步驟S24，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料。在上述實例中，所述第二資料包括以下至少一個資料：所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄、每次所述線下交易的地理位置和交易金額、所述線下交易的頻次和次數、以及所述第一用戶對所述系統的用於進行所述線下交易的頁面的存取資料。這些資料都可從支付寶服務器端獲取，其中，可從關於第一用戶的資料庫中獲取系統對第一用戶的處罰記錄和第一用戶對所述頁面的存取資料，可從儲存歷史交易資料的資料庫中獲取與所述交易相關的資料。
在步驟S25，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況。在上述實例中，透過所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄，可評估第一用戶的經營信用；透過每次所述線下交易的交易金額、所述線下交易的頻次和次數，可評估第一用戶的經營情況，經營規模、穩定性等；透過第一用戶對所述頁面的存取資料，可評估第一用戶對該線下交易的投入時間。透過綜合考慮上述資料，可獲得對第一用戶的所述線下交易的經營狀況評分，從而可據此確定所述第二評估資訊。
在步驟S26，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。在上述實例中，可結合上述第一用戶對所述門診險的出險概率和第一用戶透過所述系統進行線下交易的經營狀況評分，來確定是否對該第一用戶投放所述門診險。例如，可對其分別設定對應的閾值，例如，進對於設定出險概率低於70%且經營狀況評分位於前40%的第一用戶投放門診險。從而可根據所述閾值，確定第一用戶是否為所述門診險的目標用戶，即，是否對該第一用戶投放該門診險。
例如，對於確定為目標用戶的第一用戶，其在點擊收錢碼頁面顯示的門診險入口鏈接之後，可進入門診險頁面，該門診險頁面顯示用戶的投保資訊、保額資訊、保險期限等。而對於確定為非目標用戶的第一用戶，其在點擊上述鏈接之後，系統將提示沒有相關投保資訊。
在一個實施例中，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊。在該實施例中，所述門診險只在預定地區投放。因此，可將所述地理位置資訊作為確定目標帳戶的一個確定因子。透過每次線下交易的地理位置資訊獲得第一用戶的線下交易的主要分佈地區，當所述第一用戶的線下交易的主要分佈地區不在所述預定地區時，將不對該第一用戶投放所述門診險。
在一個實施例中，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊。帳戶資訊中可包括註冊時間、註冊時長、操作頻率、綁定電話、資金情況、密碼修改記錄、地理位置等。透過綜合這些資訊，可確定第一用戶的帳戶是本人使用還是他人冒用。例如，如果確定多個帳戶的註冊時間是相同的時間，並且登陸設備相同，可認為這些帳戶存在身份冒用的可能較大。在一個實施例中，可將用戶帳戶資訊輸入分類模型，以確定該帳戶是本人使用還是他人冒用。從而可將該身份評估資訊作為用於確定所述用戶帳戶是否為目標帳戶的一個確定因子。
在一個實施例中，在獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，例如確定所述用戶帳戶是否在保險黑名單、線下交易黑名單、身份冒用黑名單、薅羊毛用戶黑名單中等等。從而，可將該帳戶評級資訊作為用於確定所述用戶帳戶是否為目標帳戶的一個確定因子。
圖3示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法的流程圖。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務的目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述方法由所述業務所在的系統執行，包括：在步驟S31，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；在步驟S32，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及，在步驟S33，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
首先，在步驟S31，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料。例如，與上文相同地，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務。所述用戶即為透過上述參考圖2所述的方法確定的門診險業務的目標用戶。所述預定時段例如在10天內、20天內等。所述第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次。所述第三資料可從支付寶服務器端獲得，例如，可從儲存歷史交易資料的資料庫中獲取與所述交易相關的資料。
在步驟S32，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵。例如，在上述門診險實例中，根據所述預定時段內的線下交易資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的虛假線下交易次數相比於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的線下交易總次數的百分比。對於每次線下交易，可透過判斷模型對上述交易資料進行綜合判斷，從而確定該線下交易是否為虛假線下交易。例如，當交易雙方各自的網路環境長期相同時，例如，都是長期相同的wifi環境，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易雙方各自的設備為相同設備時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。透過大資料分析確定交易雙方的關係為親密關係(例如家人)或好友、親戚關係時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易地理位置相比於該用戶其他交易差異較大時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易的頻次較大，例如十分鐘刷好多次，並且交易金額較低時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。
在步驟S33，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。在上述門診險實例中，所述可用資源即所述門診險的保額。在一個實施例中，當用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比較大時，降低所述門診險的保額增幅，例如，將保額增幅從每筆交易增加2元降低為每筆交易增加1分，從而引導用戶進行正常的交易行為。
在一個實施例中，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的保額增幅，其中，所述幅度與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。即，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，可將減小保額增幅的幅度分為幾檔，例如，當虛假交易占比大於90%時，將增幅減小為1分，當虛假交易占比大於70%時，將增幅減小為5角。
在一個實施例中，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。例如，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，當虛假交易占比大於90%時，將增幅減小為1分，並且在兩周之後確認是否將保額增幅恢復為2元，當虛假交易占比大於70%時，將增幅減小為1分，並且在一周之後確認是否將保額增幅恢復為2元。
在一個實施例中，在所述用戶的當前保額增幅較低的情況中，並且，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的保額增幅。例如，在用戶的當前保額增幅為1分的情況下，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，將用戶的保額增幅增大為2元。
在一個實施例中，上述調整可用資源增幅的方法還包括以下步驟：獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的多次申請資料；根據所述多次申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性。
在上述門診險實例中，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料，即獲取所述預定時段內用戶對所述門診險的報案資料，所述申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片。所述申請資料不限於上述資料，例如，還可以另外包括藥品名稱資訊、藥品價格資訊、醫囑圖片、處方圖片、收費票據圖片等。其中，透過由用戶直接上傳獲取發票圖片、病歷圖片、處方圖片等憑證圖片。在一個實施例中，透過由用戶對所述憑證進行現場拍攝獲取所述憑證圖片。透過由人工智慧或第三方對所述憑證圖片進行文字識別處理，從而獲取其中包括的就診人姓名、就診時間、就診醫院、就診科室、就診醫生、藥品資訊、藥品價格資訊等。在一個實施例中，可以從用戶的自述文本資訊中獲取上述文字資訊。
在獲取上述報案資料之後，還可以根據這些資料進一步獲取相關資料：用戶終端的定位資料、用戶帳戶的關係網路中對所述就診醫院的申請資料、用戶歷史申請資料、與所述就診醫院相關的申請資料、與所述就診科室相關的申請資料、與所述就診醫生相關的申請資料、發票圖片庫、病歷圖片庫、以及處方圖片庫等。
透過上述預定時段內的用戶報案資料及相關資料，可確定所述多次報案資料中存在醫患勾結、團夥勾結的報案資料的占比情況，從而可據此確定第四評估資訊。例如，用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料出險異常聚集情況，例如，其診療醫生都是同一個醫生，或者其就診時間都是相同的時間等，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高。再例如，相同醫生的不同用戶的報案資料異常大，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高，等等。該第四評估資訊可對應於用戶存在醫患聯合作弊的概率。
在獲取第四評估資訊之後，可結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。例如，可將所述第三評估資訊和所述第四評估資訊分別乘以權重之後相加，從而獲得綜合評分，並根據該綜合評分調整用戶的保額增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
這裡獲取的帳戶資訊可包括操作頻率、綁定電話、資金情況、密碼修改記錄、地理位置等。透過綜合這些資訊，可確定第一用戶的帳戶是本人使用還是他人冒用。例如，如果確定多個帳戶的註冊時間是相同的時間，並且登陸設備相同，可認為這些帳戶存在身份冒用的可能較大。在一個實施例中，可將用戶帳戶資訊輸入分類模型，以確定該帳戶是本人使用還是他人冒用。從而可將該身份評估資訊作為調整所述用戶的可用資源增幅的一個因子。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。這裡，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊包括，例如確定所述用戶帳戶是否在保險黑名單、線下交易黑名單、身份冒用黑名單、薅羊毛用戶黑名單中等等。從而可將該帳戶評級資訊作為調整所述用戶的可用資源增幅的一個因子。
圖4示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法的流程圖。所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述方法包括：在步驟S41，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；在步驟S42，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；在步驟S43，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；在步驟S44，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及在步驟S45，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
在該方法中，申請資料、第三資料、第三評估資訊與參考圖3所述的方法中的對應項的含義基本相同，在此不再贅述。
在步驟S44，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性。在一個實施例中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，透過確定以下至少一項而確定所述第四評估資訊：對應的圖片庫中是否存在與所述憑證圖片相似的圖片；所述申請資料相比於用戶的歷史申請資料是否存在異常；所述申請資料與所述用戶的系統好友的申請資料是否存在聚集性；與所述就診醫院相關的申請資料是否存在聚集性；與所述就診科室相關的申請資料是否存在聚集性；與所述醫生相關的申請資料是否存在聚集性；用戶終端的地理位置資訊是否與所述就診醫院相符；所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應；以及所述治療藥品價格是否符合市場價格。可以理解，用於確定第一評估資訊的資訊不限於上述資訊，在實際應用中，還存在多種其它異常情況，在此不一一列出。
例如，所述申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應、以及所述治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定所述第四評估資訊。例如，在報案資料中，症狀為高血壓，但是根據健康險相關知識圖譜中包括的藥品療效資料庫，可確定治療藥品為治療腳氣的藥，從而可確定該報案資料為虛假報案資料的可能性較高，從而可相應地確定第四評估資訊。
例如，對於用戶上傳的病歷圖片，如果在對應的病歷圖片庫中存在與該病歷圖片相似度非常高的圖片，則用戶上傳的病歷圖片有可能是盜圖，從而，該報案資料可能是虛假報案資料，從而可相應地確定第一評估資訊。
例如，在用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料異常聚集的情況中，例如，其診療醫生都是同一個醫生，或者其就診時間都是相同的時間等，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高，從而可相應地確定第一評估資訊。
在一個實施例中，結合多項資訊確定第一評估資訊，例如，根據所述申請資料，可同時確定：對應的病歷圖片庫中存在與該病歷圖片相似度非常高的圖片、用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料異常聚集、以及治療藥品的療效與所述症狀基本不對應。在該情況中，可獲取各項資訊對應的評分，並將其乘以各自的預設權重並相加，從而獲得綜合評分作為第一評估資訊。例如，假設各項資訊對應的評分為1，其各自的權重為1/4，1/3和1/3，則獲得的第一評估資訊為11/12。在該情況中，用於確定異常性的資訊項越多，所述報案資料的異常性越大。
在步驟S45，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。透過結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，可獲得對用戶的報案可信度的綜合評分。當該綜合評分較高時，可對用戶進行快賠，即透過系統進行智慧理算，從而快速出險。當該綜合評分較低時，可提高理賠門檻，例如要求用戶提供進一步的報案憑證、憑證原件等，或者可將該次報案轉給業務人員(例如保險客服)處理。從而在保證用戶體驗的同時，進一步控制了理賠風險。
另外，在上述評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法中，可以類似地結合用戶身份評估資訊和用戶帳戶評級資訊(例如，黑名單)來評估所述可信度。
圖5示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的裝置500。所述裝置500由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯。所述裝置500包括：帳戶獲取單元51，配置為，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；第一資料獲取單元52，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；第一確定單元53，配置為，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；第二資料獲取單元54，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；第二確定單元55，配置為，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及第三確定單元56，配置為，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括地理位置獲取單元57，配置為，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括帳戶資訊獲取單元58，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括帳戶評級資訊獲取單元59，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
圖6示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置600。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過參考圖2所述的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述裝置600由所述業務所在的系統實施，包括：第三資料獲取單元61，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元62，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及調整單元63，配置為，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：申請資料獲取單元64，配置為，在確定所述第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元65，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性，其中，所述調整單元還配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：帳戶資訊獲取單元66，配置為，在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊；第三確定單元67，配置為，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：帳戶評級資訊獲取單元68，配置為，在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶在所述預定時段內的帳戶評級資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述預定時段內的帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
圖7示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置700。所述裝置700由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過參考圖2所述的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述裝置700包括：第三資料獲取單元71，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元72，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；申請資料獲取單元73，配置為，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元74，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及評估單元75，配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
本說明書實施例還提供一種計算機可讀的儲存媒體，其上儲存有指令代碼，所述指令代碼在計算機中執行時，令計算機執行圖2-4中任一個所示的方法。
透過根據本說明書實施例的在業務的各個的環節的風險控制方案，首先透過對業務目標帳戶的篩選，控制第一階段的風險，例如，從健康醫療領域和線下支付場景的特性進行雙重核保准入，擴大准入用戶覆蓋率的同時，嚴格控制高危用戶准入。在第二階段，在業務進行過程中，透過根據用戶行為資料調整業務可用資源增幅來進行風險控制，例如，針對高危用戶適當控制其保額累計的增速，引導用戶進行正常交易。且採取動態進出機制，形成良性循環。在第三階段，在用戶申請業務可用資源的過程中，在保證用戶體驗、提高理賠時效對同時，針對高危報案進行適當地提高理賠門檻或轉給業務人員重點審核。從而，從三個階段盡可能減少了業務可用資源損失的風險。
本領域普通技術人員應該還可以進一步意識到，結合本文中所公開的實施例描述的各示例的單元及算法步驟，能夠以電子硬體、計算機軟體或者二者的結合來實現，為了清楚地說明硬體和軟體的可互換性，在上述說明中已經按照功能一般性地描述了各示例的組成及步驟。這些功能究竟以硬體還是軟體方式來執軌道，取決於技術方案的特定應用和設計約束條件。本領域普通技術人員可以對每個特定的應用來使用不同方法來實現所描述的功能，但是這種實現不應認為超出本申請的範圍。
結合本文中所公開的實施例描述的方法或算法的步驟可以用硬體、處理器執軌道的軟體模組，或者二者的結合來實施。軟體模組可以置於隨機記憶體(RAM)、內存記憶體、唯讀記憶體(ROM)、電可編程ROM、電可擦除可編程ROM、暫存器、硬碟、可移動磁碟、CD-ROM、或技術領域內所公知的任意其它形式的儲存媒體中。
以上所述的具體實施方式，對本發明的目的、技術方案和有益效果進行了進一步詳細說明，所應理解的是，以上所述僅為本發明的具體實施方式而已，並不用於限定本發明的保護範圍，凡在本發明的精神和原則之內，所做的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發明的保護範圍之內。
圖1示出了根據本說明書實施例的業務風險控制系統100的示意圖。如圖1所示，系統100包括第一風控單元11、第二風控單元12和第三風控單元13。第一風控單元11主要用於確定業務的目標用戶。例如，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務，在該業務中，線下小商戶(業務目標用戶)只需要使用支付寶收錢碼收款就可免費獲得門診險保額，收款越多保額越高。當然，本說明書實施例中所述業務不限於上述門診險業務，其可以是其它需要多階段風險控制的業務，例如，所述業務也可以是與用戶透過支付寶進行的線下交易相關的貸款業務等。對於上述門診險業務，第一風控單元11獲取多個使用收錢碼收款的用戶作為預投放名單，獲取這些用戶的與門診險相關的歷史行為資料，以確定用戶對該門診險出險的概率，獲取這些用戶的與透過收錢碼收款相關的歷史資料，以確定用戶對所述交易的經營狀況，並綜合上述概率與所述經營狀況，從預投放名單中確定目標帳戶。
第二風控單元12用於在上述目標帳戶投保過程中調整保額增幅。在該過程中，第二風控單元12透過獲取預定時段內的用戶透過收錢碼的線下交易資料，確定用戶進行虛假線下交易的占比，透過獲取預定時段內用戶的報案資料，確定用戶參與醫患聯合作弊的占比，從而結合上述資料，調整用戶的保額增幅。
第三風控單元13用於在用戶報案申請賠償的過程中進行風險控制。首先，第三風控單元13獲取當前報案資料，並對這些資料進行預判，在報案資料不滿足基本預定規則的情況下，對此次報案進行快拒處理。在所述報案資料滿足基本規則的情況下，第三風控單元13評估該報案資料的異常性。另外，第三風控單元13透過獲取預定時段內的用戶透過收錢碼的線下交易資料，確定用戶進行虛假線下交易的占比。從而結合所述異常性和所述占比，評估所述用戶帳戶報案的欺詐風險。根據所述欺詐風險，對所述用戶的報案進行快賠處理，或者將所述報案轉給業務人員進行人工處理。
圖2示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的方法的流程圖。所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述方法包括：在步驟S21，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；在步驟S22，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；在步驟S23，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；在步驟S24，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；在步驟S25，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及在步驟S26，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
首先，在步驟S21，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易。
在一個實施例中，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務。所述第一用戶為支付寶中透過收錢碼進行線下交易的用戶，即線下小商戶。其中，所述門診險業務中的可用資源為該門診險的保額。該門診險的用戶只需要使用收錢碼收款就可免費獲得門診險保額，收款越多保額越高。當然，本說明書實施例中所述業務不限於上述門診險業務，其可以是其他需要多階段風險控制的業務，例如，所述業務也可以是與用戶透過支付寶進行的線下交易相關的貸款業務等。
透過獲取支付寶中透過收錢碼進行線下交易的多個第一用戶，也即獲取了上述門診險的預投放名單，即粗選名單，以用於進一步的篩選。
在步驟S22，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料。例如，在上述實例中，所述業務為門診險業務，所述第一資料可包括所述第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料，例如，第一用戶對住院險、重疾險等險種的歷史出險資料，這些資料從支付寶服務器端對用戶出險的歷史記錄中獲取。所述第一資料還可以包括所述第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，例如，第一用戶是否吃不健康的食品、第一用戶是否經常健身等。這些行為資料可以從服務器端的大資料獲取，所述大資料可透過對支付寶平臺的各個業務的資料聚合獲得。
在步驟S23，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵。在上述門診險實例中，透過獲取第一用戶的歷史出險資料，可大致確定第一用戶的身體健康狀況。透過獲取第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，可作為評估用戶的身體健康狀況的一個因子。透過結合上述用戶歷史出險資料和與健康相關的行為資料，可獲得對用戶的身體健康狀況的綜合評估，從而可據此確定第一評估資訊，該第一評估資訊對應於第一用戶對所述門診險的出險概率。
在步驟S24，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料。在上述實例中，所述第二資料包括以下至少一個資料：所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄、每次所述線下交易的地理位置和交易金額、所述線下交易的頻次和次數、以及所述第一用戶對所述系統的用於進行所述線下交易的頁面的存取資料。這些資料都可從支付寶服務器端獲取，其中，可從關於第一用戶的資料庫中獲取系統對第一用戶的處罰記錄和第一用戶對所述頁面的存取資料，可從儲存歷史交易資料的資料庫中獲取與所述交易相關的資料。
在步驟S25，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況。在上述實例中，透過所述系統對所述第一用戶的關於所述線下交易的處罰記錄，可評估第一用戶的經營信用；透過每次所述線下交易的交易金額、所述線下交易的頻次和次數，可評估第一用戶的經營情況，經營規模、穩定性等；透過第一用戶對所述頁面的存取資料，可評估第一用戶對該線下交易的投入時間。透過綜合考慮上述資料，可獲得對第一用戶的所述線下交易的經營狀況評分，從而可據此確定所述第二評估資訊。
在步驟S26，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。在上述實例中，可結合上述第一用戶對所述門診險的出險概率和第一用戶透過所述系統進行線下交易的經營狀況評分，來確定是否對該第一用戶投放所述門診險。例如，可對其分別設定對應的閾值，例如，進對於設定出險概率低於70%且經營狀況評分位於前40%的第一用戶投放門診險。從而可根據所述閾值，確定第一用戶是否為所述門診險的目標用戶，即，是否對該第一用戶投放該門診險。
例如，對於確定為目標用戶的第一用戶，其在點擊收錢碼頁面顯示的門診險入口鏈接之後，可進入門診險頁面，該門診險頁面顯示用戶的投保資訊、保額資訊、保險期限等。而對於確定為非目標用戶的第一用戶，其在點擊上述鏈接之後，系統將提示沒有相關投保資訊。
在一個實施例中，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊。在該實施例中，所述門診險只在預定地區投放。因此，可將所述地理位置資訊作為確定目標帳戶的一個確定因子。透過每次線下交易的地理位置資訊獲得第一用戶的線下交易的主要分佈地區，當所述第一用戶的線下交易的主要分佈地區不在所述預定地區時，將不對該第一用戶投放所述門診險。
在一個實施例中，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊。帳戶資訊中可包括註冊時間、註冊時長、操作頻率、綁定電話、資金情況、密碼修改記錄、地理位置等。透過綜合這些資訊，可確定第一用戶的帳戶是本人使用還是他人冒用。例如，如果確定多個帳戶的註冊時間是相同的時間，並且登陸設備相同，可認為這些帳戶存在身份冒用的可能較大。在一個實施例中，可將用戶帳戶資訊輸入分類模型，以確定該帳戶是本人使用還是他人冒用。從而可將該身份評估資訊作為用於確定所述用戶帳戶是否為目標帳戶的一個確定因子。
在一個實施例中，在獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，例如確定所述用戶帳戶是否在保險黑名單、線下交易黑名單、身份冒用黑名單、薅羊毛用戶黑名單中等等。從而，可將該帳戶評級資訊作為用於確定所述用戶帳戶是否為目標帳戶的一個確定因子。
圖3示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法的流程圖。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定業務的目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述方法由所述業務所在的系統執行，包括：在步驟S31，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；在步驟S32，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及，在步驟S33，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
首先，在步驟S31，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料。例如，與上文相同地，所述業務為支付寶中的多收多保門診險業務。所述用戶即為透過上述參考圖2所述的方法確定的門診險業務的目標用戶。所述預定時段例如在10天內、20天內等。所述第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次。所述第三資料可從支付寶服務器端獲得，例如，可從儲存歷史交易資料的資料庫中獲取與所述交易相關的資料。
在步驟S32，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵。例如，在上述門診險實例中，根據所述預定時段內的線下交易資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的虛假線下交易次數相比於所述用戶在所述預定時段內透過所述系統進行的線下交易總次數的百分比。對於每次線下交易，可透過判斷模型對上述交易資料進行綜合判斷，從而確定該線下交易是否為虛假線下交易。例如，當交易雙方各自的網路環境長期相同時，例如，都是長期相同的wifi環境，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易雙方各自的設備為相同設備時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。透過大資料分析確定交易雙方的關係為親密關係(例如家人)或好友、親戚關係時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易地理位置相比於該用戶其他交易差異較大時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。當交易的頻次較大，例如十分鐘刷好多次，並且交易金額較低時，認為該筆交易為虛假交易的可能性較大。
在步驟S33，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。在上述門診險實例中，所述可用資源即所述門診險的保額。在一個實施例中，當用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比較大時，降低所述門診險的保額增幅，例如，將保額增幅從每筆交易增加2元降低為每筆交易增加1分，從而引導用戶進行正常的交易行為。
在一個實施例中，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的保額增幅，其中，所述幅度與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。即，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，可將減小保額增幅的幅度分為幾檔，例如，當虛假交易占比大於90%時，將增幅減小為1分，當虛假交易占比大於70%時，將增幅減小為5角。
在一個實施例中，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。例如，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，當虛假交易占比大於90%時，將增幅減小為1分，並且在兩周之後確認是否將保額增幅恢復為2元，當虛假交易占比大於70%時，將增幅減小為1分，並且在一周之後確認是否將保額增幅恢復為2元。
在一個實施例中，在所述用戶的當前保額增幅較低的情況中，並且，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的保額增幅。例如，在用戶的當前保額增幅為1分的情況下，在所述用戶在預定時段內透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，將用戶的保額增幅增大為2元。
在一個實施例中，上述調整可用資源增幅的方法還包括以下步驟：獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的多次申請資料；根據所述多次申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性。
在上述門診險實例中，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料，即獲取所述預定時段內用戶對所述門診險的報案資料，所述申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片。所述申請資料不限於上述資料，例如，還可以另外包括藥品名稱資訊、藥品價格資訊、醫囑圖片、處方圖片、收費票據圖片等。其中，透過由用戶直接上傳獲取發票圖片、病歷圖片、處方圖片等憑證圖片。在一個實施例中，透過由用戶對所述憑證進行現場拍攝獲取所述憑證圖片。透過由人工智慧或第三方對所述憑證圖片進行文字識別處理，從而獲取其中包括的就診人姓名、就診時間、就診醫院、就診科室、就診醫生、藥品資訊、藥品價格資訊等。在一個實施例中，可以從用戶的自述文本資訊中獲取上述文字資訊。
在獲取上述報案資料之後，還可以根據這些資料進一步獲取相關資料：用戶終端的定位資料、用戶帳戶的關係網路中對所述就診醫院的申請資料、用戶歷史申請資料、與所述就診醫院相關的申請資料、與所述就診科室相關的申請資料、與所述就診醫生相關的申請資料、發票圖片庫、病歷圖片庫、以及處方圖片庫等。
透過上述預定時段內的用戶報案資料及相關資料，可確定所述多次報案資料中存在醫患勾結、團夥勾結的報案資料的占比情況，從而可據此確定第四評估資訊。例如，用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料出險異常聚集情況，例如，其診療醫生都是同一個醫生，或者其就診時間都是相同的時間等，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高。再例如，相同醫生的不同用戶的報案資料異常大，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高，等等。該第四評估資訊可對應於用戶存在醫患聯合作弊的概率。
在獲取第四評估資訊之後，可結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。例如，可將所述第三評估資訊和所述第四評估資訊分別乘以權重之後相加，從而獲得綜合評分，並根據該綜合評分調整用戶的保額增幅。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
這裡獲取的帳戶資訊可包括操作頻率、綁定電話、資金情況、密碼修改記錄、地理位置等。透過綜合這些資訊，可確定第一用戶的帳戶是本人使用還是他人冒用。例如，如果確定多個帳戶的註冊時間是相同的時間，並且登陸設備相同，可認為這些帳戶存在身份冒用的可能較大。在一個實施例中，可將用戶帳戶資訊輸入分類模型，以確定該帳戶是本人使用還是他人冒用。從而可將該身份評估資訊作為調整所述用戶的可用資源增幅的一個因子。
在一個實施例中，所述調整業務針對用戶帳戶設定的可用資源增幅的方法還包括：在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，其中，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅包括，結合所述帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。這裡，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊包括，例如確定所述用戶帳戶是否在保險黑名單、線下交易黑名單、身份冒用黑名單、薅羊毛用戶黑名單中等等。從而可將該帳戶評級資訊作為調整所述用戶的可用資源增幅的一個因子。
圖4示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法的流程圖。所述方法由所述業務所在的系統執行，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過上述確定目標帳戶的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述方法包括：在步驟S41，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；在步驟S42，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；在步驟S43，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；在步驟S44，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及在步驟S45，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
在該方法中，申請資料、第三資料、第三評估資訊與參考圖3所述的方法中的對應項的含義基本相同，在此不再贅述。
在步驟S44，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性。在一個實施例中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，透過確定以下至少一項而確定所述第四評估資訊：對應的圖片庫中是否存在與所述憑證圖片相似的圖片；所述申請資料相比於用戶的歷史申請資料是否存在異常；所述申請資料與所述用戶的系統好友的申請資料是否存在聚集性；與所述就診醫院相關的申請資料是否存在聚集性；與所述就診科室相關的申請資料是否存在聚集性；與所述醫生相關的申請資料是否存在聚集性；用戶終端的地理位置資訊是否與所述就診醫院相符；所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應；以及所述治療藥品價格是否符合市場價格。可以理解，用於確定第一評估資訊的資訊不限於上述資訊，在實際應用中，還存在多種其它異常情況，在此不一一列出。
例如，所述申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，根據所述申請資料，確定第四評估資訊包括，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：所述治療藥品的療效是否與所述症狀對應、以及所述治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定所述第四評估資訊。例如，在報案資料中，症狀為高血壓，但是根據健康險相關知識圖譜中包括的藥品療效資料庫，可確定治療藥品為治療腳氣的藥，從而可確定該報案資料為虛假報案資料的可能性較高，從而可相應地確定第四評估資訊。
例如，對於用戶上傳的病歷圖片，如果在對應的病歷圖片庫中存在與該病歷圖片相似度非常高的圖片，則用戶上傳的病歷圖片有可能是盜圖，從而，該報案資料可能是虛假報案資料，從而可相應地確定第一評估資訊。
例如，在用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料異常聚集的情況中，例如，其診療醫生都是同一個醫生，或者其就診時間都是相同的時間等，則該報案資料中存在醫患聯合作弊、或者團夥聯合作弊的可能性較高，從而可相應地確定第一評估資訊。
在一個實施例中，結合多項資訊確定第一評估資訊，例如，根據所述申請資料，可同時確定：對應的病歷圖片庫中存在與該病歷圖片相似度非常高的圖片、用戶的報案資料與其支付寶好友的報案資料異常聚集、以及治療藥品的療效與所述症狀基本不對應。在該情況中，可獲取各項資訊對應的評分，並將其乘以各自的預設權重並相加，從而獲得綜合評分作為第一評估資訊。例如，假設各項資訊對應的評分為1，其各自的權重為1/4，1/3和1/3，則獲得的第一評估資訊為11/12。在該情況中，用於確定異常性的資訊項越多，所述報案資料的異常性越大。
在步驟S45，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。透過結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，可獲得對用戶的報案可信度的綜合評分。當該綜合評分較高時，可對用戶進行快賠，即透過系統進行智慧理算，從而快速出險。當該綜合評分較低時，可提高理賠門檻，例如要求用戶提供進一步的報案憑證、憑證原件等，或者可將該次報案轉給業務人員(例如保險客服)處理。從而在保證用戶體驗的同時，進一步控制了理賠風險。
另外，在上述評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法中，可以類似地結合用戶身份評估資訊和用戶帳戶評級資訊(例如，黑名單)來評估所述可信度。
圖5示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的裝置500。所述裝置500由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯。所述裝置500包括：帳戶獲取單元51，配置為，獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶，所述第一用戶透過所述系統進行線下交易；第一資料獲取單元52，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第一資料，所述第一資料為所述第一用戶的與所述業務的業務內容相關的歷史行為資料；第一確定單元53，配置為，根據所述第一資料，確定第一評估資訊，所述第一評估資訊對應於所述第一用戶的屬性特徵；第二資料獲取單元54，配置為，透過所述用戶帳戶，獲取第二資料，所述第二資料為所述第一用戶的與所述線下交易相關的歷史資料；第二確定單元55，配置為，根據所述第二資料，確定第二評估資訊，所述第二評估資訊對應於所述第一用戶對所述線下交易的經營狀況；以及第三確定單元56，配置為，結合所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括地理位置獲取單元57，配置為，在確定所述第二評估資訊之後，獲取每次所述線下交易的地理位置資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述第一評估資訊、所述第二評估資訊和所述地理位置資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括帳戶資訊獲取單元58，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊，根據所述帳戶資訊，確定所述第一用戶的身份評估資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述身份評估資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
在一個實施例中，所述確定業務的目標帳戶的裝置500還包括帳戶評級資訊獲取單元59，配置為，在獲取所述系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取所述用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，所述第三確定單元還配置為，結合所述帳戶評級資訊、所述第一評估資訊和所述第二評估資訊，確定所述用戶帳戶是否為所述業務的目標帳戶。
圖6示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置600。其中，所述用戶的用戶帳戶為透過參考圖2所述的方法確定的所述業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過所述業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對所述用戶的可用資源增加當前增幅。所述裝置600由所述業務所在的系統實施，包括：第三資料獲取單元61，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元62，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；以及調整單元63，配置為，根據所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小所述用戶的可用資源增幅，其中，所述幅度與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比大於預定閾值的情況中，減小所述用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復所述可用資源增幅，其中，所述時長與所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比關聯。
在一個實施例中，所述調整單元63還配置為，在所述用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在所述用戶透過所述系統進行虛假線下交易的占比低於預定閾值的情況中，增大所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：申請資料獲取單元64，配置為，在確定所述第三評估資訊之後，獲取所述預定時段內用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元65，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述多次申請資料的異常性，其中，所述調整單元還配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：帳戶資訊獲取單元66，配置為，在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶的帳戶資訊；第三確定單元67，配置為，根據所述帳戶資訊，確定所述用戶的身份評估資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述身份評估資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
在一個實施例中，所述裝置600還包括：帳戶評級資訊獲取單元68，配置為，在獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料之前，獲取所述用戶帳戶在所述預定時段內的帳戶評級資訊，以及，所述調整單元還配置為，結合所述預定時段內的帳戶評級資訊和所述第三評估資訊，調整所述用戶的可用資源增幅。
圖7示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置700。所述裝置700由所述業務所在的系統實施，其中，所述業務針對其用戶設定的可用資源與所述用戶透過所述系統進行的線下交易相關聯，所述用戶的用戶帳戶為透過參考圖2所述的方法確定的所述業務的目標帳戶。所述裝置700包括：第三資料獲取單元71，配置為，獲取用戶的與預定時段內的所述線下交易相關的第三資料；第一確定單元72，配置為，根據所述第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於所述用戶的屬性特徵；申請資料獲取單元73，配置為，獲取所述用戶對所述可用資源的申請資料；第二確定單元74，配置為，根據所述申請資料，確定第四評估資訊，所述第四評估資訊對應於所述申請資料的異常性；以及評估單元75，配置為，結合所述第三評估資訊和所述第四評估資訊，評估所述用戶申請所述業務可用資源的可信度。
本說明書實施例還提供一種計算機可讀的儲存媒體，其上儲存有指令代碼，所述指令代碼在計算機中執行時，令計算機執行圖2-4中任一個所示的方法。
透過根據本說明書實施例的在業務的各個的環節的風險控制方案，首先透過對業務目標帳戶的篩選，控制第一階段的風險，例如，從健康醫療領域和線下支付場景的特性進行雙重核保准入，擴大准入用戶覆蓋率的同時，嚴格控制高危用戶准入。在第二階段，在業務進行過程中，透過根據用戶行為資料調整業務可用資源增幅來進行風險控制，例如，針對高危用戶適當控制其保額累計的增速，引導用戶進行正常交易。且採取動態進出機制，形成良性循環。在第三階段，在用戶申請業務可用資源的過程中，在保證用戶體驗、提高理賠時效對同時，針對高危報案進行適當地提高理賠門檻或轉給業務人員重點審核。從而，從三個階段盡可能減少了業務可用資源損失的風險。
本領域普通技術人員應該還可以進一步意識到，結合本文中所公開的實施例描述的各示例的單元及算法步驟，能夠以電子硬體、計算機軟體或者二者的結合來實現，為了清楚地說明硬體和軟體的可互換性，在上述說明中已經按照功能一般性地描述了各示例的組成及步驟。這些功能究竟以硬體還是軟體方式來執軌道，取決於技術方案的特定應用和設計約束條件。本領域普通技術人員可以對每個特定的應用來使用不同方法來實現所描述的功能，但是這種實現不應認為超出本申請的範圍。
結合本文中所公開的實施例描述的方法或算法的步驟可以用硬體、處理器執軌道的軟體模組，或者二者的結合來實施。軟體模組可以置於隨機記憶體(RAM)、內存記憶體、唯讀記憶體(ROM)、電可編程ROM、電可擦除可編程ROM、暫存器、硬碟、可移動磁碟、CD-ROM、或技術領域內所公知的任意其它形式的儲存媒體中。
以上所述的具體實施方式，對本發明的目的、技術方案和有益效果進行了進一步詳細說明，所應理解的是，以上所述僅為本發明的具體實施方式而已，並不用於限定本發明的保護範圍，凡在本發明的精神和原則之內，所做的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發明的保護範圍之內。
11‧‧‧第一風控單元
12‧‧‧第二風控單元
13‧‧‧第三風控單元
500‧‧‧裝置
51‧‧‧帳戶獲取單元
52‧‧‧第一資料獲取單元
53‧‧‧第一確定單元
54‧‧‧第二資料獲取單元
55‧‧‧第二確定單元
56‧‧‧第三確定單元
57‧‧‧地理位置獲取單元
58‧‧‧帳戶資訊獲取單元
59‧‧‧帳戶評級資訊獲取單元
600‧‧‧裝置
61‧‧‧第三資料獲取單元
62‧‧‧第一確定單元
63‧‧‧調整單元
64‧‧‧申請資料獲取單元
65‧‧‧第二確定單元
66‧‧‧帳戶資訊獲取單元
67‧‧‧第三確定單元
68‧‧‧帳戶評級資訊獲取單元
700‧‧‧裝置
71‧‧‧第三資料獲取單元
72‧‧‧第一確定單元
73‧‧‧申請資料獲取單元
74‧‧‧第二確定單元
75‧‧‧評估單元
透過結合附圖描述本說明書實施例，可以使得本說明書實施例更加清楚：
圖1示出了根據本說明書實施例的業務風險控制系統100的示意圖；
圖2示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的方法的流程圖；
圖3示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法的流程圖；
圖4示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法的流程圖；
圖5示出了根據本說明書實施例的一種確定業務的目標帳戶的裝置500；
圖6示出了根據本說明書實施例的一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置600；以及
圖7示出了根據本說明書實施例的一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置700。
Claims (35)
- 一種確定業務的目標帳戶的方法，該方法由該業務所在的系統執行，其中，該業務針對其用戶設定的可用資源與該用戶透過該系統進行的線下交易相關聯，該方法包括： 獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶，該第一用戶透過該系統進行線下交易； 透過該用戶帳戶，獲取第一資料，該第一資料為該第一用戶的與該業務的業務內容相關的歷史行為資料； 根據該第一資料，確定第一評估資訊，該第一評估資訊對應於該第一用戶的屬性特徵； 透過該用戶帳戶，獲取第二資料，該第二資料為該第一用戶的與該線下交易相關的歷史資料； 根據該第二資料，確定第二評估資訊，該第二評估資訊對應於該第一用戶對該線下交易的經營狀況；以及 結合該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第1項所述的確定業務的目標帳戶的方法，其中，該業務為門診險業務，該第一資料包括以下至少一個資料：該第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料、以及該第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，其中，該第一評估資訊對應於該第一用戶對該門診險的出險概率。
- 根據申請專利範圍第1項所述的確定業務的目標帳戶的方法，其中該第二資料包括以下至少一個資料：所述系統對該第一用戶的關於該線下交易的處罰記錄、每次該線下交易的交易金額、該線下交易的頻次和次數、以及所述第一用戶對該系統的用於進行該線下交易的頁面的存取資料。
- 根據申請專利範圍第1項所述的確定業務的目標帳戶的方法，還包括，在確定該第二評估資訊之後，獲取每次該線下交易的地理位置資訊，其中，結合該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶包括，結合該第一評估資訊、該第二評估資訊和該地理位置資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第1項所述的確定業務的目標帳戶的方法，還包括，在獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取該用戶帳戶的帳戶資訊，根據該帳戶資訊，確定該第一用戶的身份評估資訊，其中，結合該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶包括，結合該身份評估資訊、該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第1項所述的確定業務的目標帳戶的方法，還包括，在獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取該用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，結合該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶包括，結合該帳戶評級資訊、該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，該用戶的用戶帳戶為透過根據申請專利範圍第1項所述的方法確定的該業務的目標帳戶，其中，在所述用戶透過該業務所在的系統進行線下交易之後，所述業務對該用戶的可用資源增加當前增幅，該方法由該系統執行，包括： 獲取用戶的與預定時段內的該線下交易相關的第三資料； 根據該第三資料，確定第三評估資訊，所述第三評估資訊對應於該用戶的屬性特徵；以及 根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第7項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中該第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次，其中，該第三評估資訊對應於該用戶在該預定時段內透過該系統進行的虛假線下交易次數相比於該用戶在該預定時段內透過該系統進行的線下交易總次數的百分比。
- 根據申請專利範圍第8項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，在該第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小該用戶的可用資源增幅，其中，該幅度與該第三評估資訊的值關聯。
- 根據申請專利範圍第8項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，在該第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小該用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復該可用資源增幅，其中，該時長與該第三評估資訊的值關聯。
- 根據申請專利範圍第8項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，在該用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在該第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第7項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，還包括： 在確定該第三評估資訊之後，獲取該預定時段內用戶對該可用資源的多次申請資料； 根據該多次申請資料，確定第四評估資訊，該第四評估資訊對應於該多次申請資料的異常性， 其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，結合該第三評估資訊和該第四評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第12項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，其中該業務為門診險業務，該申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片，其中，該第四評估資訊對應於該多次申請資料中存在醫患聯合作弊的申請資料的百分比。
- 根據申請專利範圍第7項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，還包括：在獲取該第三資料之前，獲取該用戶的帳戶資訊，以及，根據該帳戶資訊，確定該用戶的身份評估資訊，其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，結合該身份評估資訊和該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第7項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的方法，還包括：在獲取該第三資料之前，獲取該用戶的帳戶評級資訊，其中，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅包括，結合該帳戶評級資訊和該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法，該方法由該業務所在的系統執行，其中，該業務針對其用戶設定的可用資源與該用戶透過該系統進行的線下交易相關聯，該用戶的用戶帳戶為透過根據申請專利範圍第1項所述的方法確定的該業務的目標帳戶，該方法包括： 獲取用戶的與預定時段內的該線下交易相關的第三資料； 根據該第三資料，確定第三評估資訊，該第三評估資訊對應於該用戶的屬性特徵； 獲取該用戶對該可用資源的申請資料； 根據該申請資料，確定第四評估資訊，該第四評估資訊對應於該申請資料的異常性；以及 結合該第三評估資訊和該第四評估資訊，評估該用戶申請該業務可用資源的可信度。
- 根據申請專利範圍第16項所述的評估用戶申請業務可用資源的可信度的方法，其中，該申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，根據該申請資料，確定第四評估資訊包括，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：該治療藥品的療效是否與該症狀對應、以及該治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定該第四評估資訊。
- 一種確定業務的目標帳戶的裝置，該裝置由該業務所在的系統實施，其中，該業務針對其用戶設定的可用資源與該用戶透過該系統進行的線下交易相關聯，該裝置包括： 帳戶獲取單元，配置為，獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶，該第一用戶透過該系統進行線下交易； 第一資料獲取單元，配置為，透過該用戶帳戶，獲取第一資料，該第一資料為該第一用戶的與該業務的業務內容相關的歷史行為資料； 第一確定單元，配置為，根據該第一資料，確定第一評估資訊，該第一評估資訊對應於該第一用戶的屬性特徵； 第二資料獲取單元，配置為，透過該用戶帳戶，獲取第二資料，該第二資料為該第一用戶的與該線下交易相關的歷史資料； 第二確定單元，配置為，根據該第二資料，確定第二評估資訊，該第二評估資訊對應於該第一用戶對該線下交易的經營狀況；以及 第三確定單元，配置為，結合該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第18項所述的確定業務的目標帳戶的裝置，其中，該業務為門診險業務，該第一資料包括以下至少一個資料：該第一用戶在其它醫療保險業務中的歷史出險資料、以及該第一用戶的與健康相關的歷史行為資料，其中，該第一評估資訊對應於該第一用戶對該門診險的出險概率。
- 根據申請專利範圍第18項所述的確定業務的目標帳戶的裝置，其中該第二資料包括以下至少一個資料：該系統對該第一用戶的關於該線下交易的處罰記錄、每次該線下交易的交易金額、該線下交易的頻次和次數、以及該第一用戶對該系統的用於進行該線下交易的頁面的存取資料。
- 根據申請專利範圍第18項所述的確定業務的目標帳戶的裝置，還包括地理位置獲取單元，配置為，在確定該第二評估資訊之後，獲取每次該線下交易的地理位置資訊，其中，該第三確定單元還配置為，結合該第一評估資訊、該第二評估資訊和該地理位置資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第18項所述的確定業務的目標帳戶的裝置，還包括帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取該用戶帳戶的帳戶資訊，根據該帳戶資訊，確定該第一用戶的身份評估資訊，其中，該第三確定單元還配置為，結合該身份評估資訊、該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 根據申請專利範圍第18項所述的確定業務的目標帳戶的裝置，還包括帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取該系統中的第一用戶的用戶帳戶之後，獲取該用戶帳戶的帳戶評級資訊，其中，該第三確定單元還配置為，結合該帳戶評級資訊、該第一評估資訊和該第二評估資訊，確定該用戶帳戶是否為該業務的目標帳戶。
- 一種調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中，該用戶的用戶帳戶為透過根據申請專利範圍第1項所述的方法確定的該業務的目標帳戶，其中，在該用戶透過該業務所在的系統進行線下交易之後，該業務對該用戶的可用資源增加當前增幅，該裝置由該業務所在的系統實施，包括： 第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的該線下交易相關的第三資料； 第一確定單元，配置為，根據該第三資料，確定第三評估資訊，該第三評估資訊對應於該用戶的屬性特徵；以及 調整單元，配置為，根據該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第24項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中該第三資料包括以下至少一項資料：交易雙方各自的網路環境、交易雙方各自的終端設備、交易雙方關係、交易地理位置、交易金額和交易頻次，其中，該第三評估資訊對應於該用戶在該預定時段內透過該系統進行的虛假線下交易次數相比於該用戶在該預定時段內透過該系統進行的線下交易總次數的百分比。
- 根據申請專利範圍第25項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中，該調整單元還配置為，在該第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，以不同幅度減小該用戶的可用資源增幅，其中，該幅度與該第三評估資訊的值關聯。
- 根據申請專利範圍第25項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中，該調整單元還配置為，在該第三評估資訊的值大於預定閾值的情況中，減小該用戶的可用資源增幅，並在不同時長的時間週期之後確認是否恢復該可用資源增幅，其中，該時長與該第三評估資訊的值關聯。
- 根據申請專利範圍第25項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中，該調整單元還配置為，在該用戶的可用資源當前增幅較低的情況中，並且，在該第三評估資訊的值低於預定閾值的情況中，增大該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第24項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，還包括： 申請資料獲取單元，配置為，在確定該第三評估資訊之後，獲取該預定時段內用戶對該可用資源的多次申請資料； 第二確定單元，配置為，根據該多次申請資料，確定第四評估資訊，該第四評估資訊對應於該多次申請資料的異常性， 其中，該調整單元還配置為，結合該第三評估資訊和該第四評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第29項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，其中該業務為門診險業務，該申請資料至少包括：就診人姓名、就診人身份標識證件圖片、就診時間、就診醫院、就診科室、醫生姓名、症狀、發票圖片和病歷圖片，其中，該第四評估資訊對應於該多次申請資料中存在醫患聯合作弊的申請資料的百分比。
- 根據申請專利範圍第24項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，還包括：帳戶資訊獲取單元，配置為，在獲取該第三資料之前，獲取該用戶帳戶的帳戶資訊；以及，第三確定單元，配置為，根據該帳戶資訊，確定該用戶的身份評估資訊，以及，該調整單元還配置為，結合該身份評估資訊和該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 根據申請專利範圍第24項所述的調整業務針對用戶設定的可用資源增幅的裝置，還包括：帳戶評級資訊獲取單元，配置為，在獲取該第三資料之前，獲取該用戶帳戶的帳戶評級資訊，以及，該調整單元還配置為，結合該帳戶評級資訊和該第三評估資訊，調整該用戶的可用資源增幅。
- 一種評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置，該裝置由該業務所在的系統實施，其中，該業務針對其用戶設定的可用資源與該用戶透過該系統進行的線下交易相關聯，該用戶的用戶帳戶為透過根據申請專利範圍第1項所述的方法確定的該業務的目標帳戶，該裝置包括： 第三資料獲取單元，配置為，獲取用戶的與預定時段內的該線下交易相關的第三資料； 第一確定單元，配置為，根據該第三資料，確定第三評估資訊，該第三評估資訊對應於該用戶的屬性特徵； 申請資料獲取單元，配置為，獲取該用戶對該可用資源的申請資料； 第二確定單元，配置為，根據該申請資料，確定第四評估資訊，該第四評估資訊對應於該申請資料的異常性；以及 評估單元，配置為，結合該第三評估資訊和該第四評估資訊，評估該用戶申請該業務可用資源的可信度。
- 根據申請專利範圍第33項所述的評估用戶申請業務可用資源的可信度的裝置，其中，該申請資料中包括治療藥品名稱、治療藥品價格、以及症狀，其中，該第二確定單元還配置為，基於健康險相關知識圖譜確定以下至少一項：該治療藥品的療效是否與該症狀對應、以及該治療藥品價格是否符合市場價格，從而確定該第四評估資訊。
- 一種計算機可讀的儲存媒體，其上儲存有指令代碼，該指令代碼在計算機中執行時，令計算機執行申請專利範圍第1-17項中任一項所述的方法。
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