JP2021501431A - 世界的なピアツーピア退職貯金システムのためのシステムと方法 - Google Patents

Abstract

従来のシステムよりも効率的な方法で生涯所得と長寿保険を提供するピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）を運用するシステムと方法また、入力データのリスク（寿命予測、死亡率の検出、投資収益率など）の継続的な自動修正により、常に完全に資金を供給できます。そして、システムは、Tontineシステムメンバー（トンチン年金メンバー）の特性（ただし、必ずしもIDである必要はありません）。基礎となる資産台帳とその他のトランザクション台帳（および実行可能な操作を起動できるロジック）は、セキュリティ保護された不変のシステムで公開して、独立したアナリストやその他の利害関係者が過去と予想される収益を監査できるようにすることができます 。

Description

（関係があるアプリケーションへの相互参照）
このアプリケーションは、2017年10月31日に提出された「SYSTEM AND METHOD FOR A GLOBAL PEER TO PEER RETIREMENT SAVINGS SYSTEM」というタイトルの米国仮特許出願第62/579197号の優先権および2018年10月31日に提出された特許協力条約（PCT）アプリケーション番号PCT/IB2018/001371の優先権を主張する。上記の特許アプリケーションの仕様は、完全に参照によってここに取り入れられる。

従来のシステムよりも効率的な方法で生涯所得および長寿保険を提供するピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）を運用するシステムおよび方法、そして入力データのリスク（長寿予測、死亡率の検出、投資収益率など）の継続的な自動修正により、常に完全な資金を維持できるというシステムに、従来のシステムよりも信頼できて、それが トンチン年金システムメンバー（トンチン年金メンバー）の特性（必ずしも同一性ではない）のためで、基礎となる資産台帳および他の取引台帳（および実行可能な操作を起動させるロジック）は安全で不変のシステムで公開して、独立したアナリストやその他の利害関係者が過去および予測される収益を監査できるようにすることができます 。このシステムは、資産または隠れた負債の二重カウントのリスクも取り除きます。 各トンチン年金メンバーは、匿名のIDに生体認証でタグ付けされた一連の資格ユニットまたはトークンを所有します。 これには、メンバーの基になる支払いエンタイトルメントのシェアが、そのライフタイムの期間など、エンタイトルメントの期間のみにタグ付けされるようにします。さらに、トンチン年金システムの資産の所有権は、パブリックサーバーまたはプライベートサーバー、ブロックチェーン、ブロックチェーン、クリアリングハウスまたはブロックチェーンが有効な保管人を介して実行および/または記録できます。したがって、銀行、保険会社、その他の集中型カウンターパーティーなど、他の方法で使用される第三者の破産リスクを含む潜在的なリスクを軽減または削除します。実際、残っている唯一のリスクは、トンチンシステム自体の破産リスクでなければなりません。これは、完全に自動化された方法を採用して、常に変化し進化するリスクデータに基づいて修正を測定、分析、モデル化、決定、および実装することで完全に軽減されます（「自動保険計理人」）。 トンチン年金システムの定期的な支払い額をいつでも自動修正します。これにより、トンチン年金システムの資金（本明細書では「トンチン年金」とも呼ばれます）は、支払い期間中は常に支払能力があります。 最後の存続メンバーが存在するまで、または定義された最終支払い日またはその他の条件が起動されて、そのような最終支払い日ですべての存続メンバー間での配布が起動されるまでです。

一般に、投資計画は何世紀にもわたって存在してきた。ウィキペディアによると、資本を調達するための最も古い既知の投資計画の一つは「トンティン年金」と呼ばれ、「トンティンねんきん」と発音されていました。トンチン年金は資本を集める投資計画です。そして、18および19世紀に17世紀であるものと比較的広範囲にわたるもので考案されます。その元のデザインで、トンチン年金は、団体年金の特徴と各々の加入者が基金に金額または金額を振り込む宝くじを結合して、その後彼らの人生の残りの間周期的な支払いを受領します。加入者が死んで、生存している加入者の数が減少して、支払いが他の参加者に移す定期刊行物、そして、各々の周期的な支払いの価値の彼らの分け前は増加します。最後の加入者が亡くなったとき、この計画は典型的には終わりました。

トンチン年金は、欧州議会の指令2002/83/ECに基づいてヨーロッパで規制されており、フランスではまだ一般的です。

トンチン年金生命保険は、19世紀末の主要な保険カテゴリでした。1905年まで米国の衡平生命保険協会が先駆者となってきたアームストロング調査は、過剰な料金請求に従事し、誤った支払い予測に基づいてマーケティングを誤解させていた米国の生命保険会社の慣行を露呈しました（古いデータと投資収益率の予測を使用して正当化されました）。 トンティン年金の基になる投資に関する顧客の金銭の不適切な使用。アームストロング委員会報告書はトンチン年金主義自体を批判しなかった間、それはトンチン年金にリンクされた方針の若干の形の販売を制限している規則の導入に至りました。アームストロング委員会の記録と公正生命保険協会のアーカイブが1910年と1911年に焼き付けられたことは注目に値します [ソース： http://www.americasmutualbanks.com/images/0714_YangPaper.pdf] それにもかかわらず、2017年3月、ニューヨークタイムズ紙は、終身年金収入の約束と引き換えに人々が加入するための計画として、トンチンが新たな検討を集めていると報告しました。この投資計画は、1653年にフランスで発明したとされるナポリの銀行家 Lorenzo de Tonti にちなんで名付けられました。Tonti は彼の提案をフランス王室政府に提出しましたが、検討の結果、パリ議会によって拒否されました。したがって、最初の本当のトンチン年金は、1670年にオランダでカンペンの都市で組織されました。

重要な特徴は、たとえば配当や利息の形をとることができる比較的固定された支払い金額が、トンチン年金の個々のメンバーが存続している限り均等に分配されることでした。 それは、生き残ったメンバーの数が減少した後の年に、メンバーあたりの支払いが時々劇的に増加し続けたことを意味しました。

1776年に出版された著書「諸国民の富」でエコノミストのアダムスミスが記録したように、トンティン年金は創業以来、年金よりも魅力的な生涯所得の源泉であることが歴史的に証明されています。 年金によってではなくトンチン年金によって調達された」。 その結果、資本を調達したり、退職後の商品や年金制度にトンチンの多くの変種が使用されてきました。トンチン年金の性質の欠点は、加入者がそうする金銭的インセンティブを持っているため、お互いを殺害する可能性があるという認識が存在することです。管轄区域によっては、この認識が保険会社のみがトンチンを含むあらゆる種類の死亡条件付き商品の提供を許可されるべきであるという慣行または立法の作成に貢献した可能性があります。退職後の投資計画は、前世紀の産業革命の最近の自然な進化です。

ウィキペディアによれば、カナダの「退職貯蓄プラン」（RSP）は、貯蓄と投資資産を保持するためのカナダのアカウントの一種です。RRSPには、税優先アカウント以外の投資と比較して、さまざまな税務上の利点があります。それらは、従業員と自営業者による退職後の貯蓄を促進するために1957年に導入されました。１９ 70年代初頭、コダック の高所得者グループが米国議会に接近し、給与の一部を株式市場に投資して所得税を免除することを許可しました。 セクション401（k）が内国歳入法に挿入され、そのような非課税計画が可能になり、これは1978年に法律に制定されました。それは、前受収益に対する税金でブレークを納税者に与えることを目的としました。1980年に、Ted Bennaという名前の福利厚生コンサルタントおよび弁護士は、以前はあいまいだった条項に注意を払い、退職のために貯蓄するための単純で税制上有利な方法を作成するために使用できることを理解しました。彼が当時働いていたクライアントは、401（k）プランを作成しないことを選択しました。その後、彼は最初の401（k）計画を自分の雇用主に導入しました。

２１世紀は、取引したいかもしれないが互いに信頼するかもしれないし、信頼しないかもしれない当事者間の不変の記録保持のための分散型台帳技術または「ブロックチェーン」技術の出現を見た。2009年5月24日に中本によって公開され、「ビットコイン：ピアツーピア電子キャッシュシステム」（URL en.bitcoin.it/wiki/Bitcoin_white_paperを参照）。中本は、公開分散型台帳に記録された偽名のアカウントを使用して、当事者が互いに取引できるシステムについて説明しました。トランザクションの各セットは、ブロックチェーンを形成するトランザクションのブロックを含む改ざん防止台帳に追加されます。我々は、生体認証データが人工的につくられるか、生きている関係者から来ているかどうかについて、正確に検出することができる先進の生体認証技術の増加している出現も見ました。ユーザーがこれらのシステムが特定の個人の生きていることを証明するのに用いられる可能性が現在あるという、そして、特定の個人が死ななかったという付帯的な趣旨で彼らのアイデンティティを以外証明することによって業務に入るシステムの作成を、これらのテクノロジーは可能にしました。これらのテクノロジーを一つのシステム内で組み合わせることにより、システムでユーザーが偽名のアカウントを作成できるシステムを作成できます。このシステムでは、ユーザーがシステムとやり取りすることを全面的または部分的に条件にして、トランザクションを承認するときに生命の証拠を提供できます。 そのため、これらのシステムを設計して、ピアツーピアベースで死亡率に応じたトランザクションを安全に許可することができます。 したがって、通常はシステムのメンバーが負担しなければならない高額の費用がかかる保険会社などの中央カウンターパーティの参加の必要性を軽減します。 そしてそれは2008年の世界的な金融危機の証拠として、113年前のアームストロング調査中に明らかにされた慣行にメンバーをさらすことができます。したがって、これらのテクノロジーを使用して、政府、企業、または生命保険会社から提供または保証された場合に影響を与える可能性のある大きなコストとリスクなしに、トンチン年金などのピアツーピア金融商品を安全に運用できるシステムを作成できます。このように、本発明のトンチンシステムは、消費者のグループが今や彼らの資本をピアツーピア長寿リスク共有にプールすることによりますます長くなる退職の財政リスクを安全に自己保証できるように、消費者の正確なニーズを中心に設計されるシステム。システムのメンバーにトンチン年金やその他の年金型商品などの生涯所得商品を提供するように構築でき、そのようなピアツーピア商品のランニングコストを大幅に削減できる可能性があります。そのため、保険会社が従来提供していた同等の製品よりも消費者に良い結果をもたらすことができます。

本発明は、消費者および年金提供者に以下の有用性を提供することができるトンチン年金システムの一部である：
退職後の適切なレベルの収入を確保するために、現在年金推定3500億ドル以上を年金型商品に投資している、世界中の何百万もの消費者にとってはるかにコスト効率の高いソリューション、および
●消費者が顧客の資本から合計を差し引くのではなく、資本拠出から顧問手数料の費用を負担することなく、トンチン年金を世界的な市場に持ち込むように金融顧問のネットワークを奨励する新しいタイプの手数料システム。本質的に、料金とコミッションは、Tontine System自体のプロユーザーを含むユーザーへのユーティリティ価値によって表される値の交換媒体を使用して、全体的または部分的に決済できます。
●システムが常に完全に資金を供給されるように設計されているため、支払い不能リスクを排除する適応型支払いシステム。 これは、政府、州、企業の年金基金、および多くの年金プロバイダーや保険会社から支払われる、または支払期限が到来する権利を持つ消費者に影響を与え、
●ほぼリアルタイムのデータに基づいて基金の潜在的な支払いについて正確で現実的な予測を表示できるユーザーインターフェイス。データと統計が不変の元帳に記録されるため、ユーザーがより多くの情報に基づいた投資決定を行えるようにし、基礎となる予測を将来の任意の時点で再作成できるようにします。
●システムの好ましい実施形態において、マイナスまたはフラットな投資年の場合、本発明のシステムは、自動化されたコンピュータプロトコルまたはコンピュータプログラムを通じて（例えば、「スマートコントラクト」としても知られる契約の自動実行を通じて）自動的に調整する。 新しいデータ入力に応じた支払い。その一例は、投資収益率が予想よりも高いまたは低い場合であり、システムの自動保険計理人はメンバーへの現在および将来の支払いを調整します。システムの自動保険計理人コンポーネントが独自の計算を通じて、死亡率のクレジット、実際または予想される寿命の変化、または実際または予想される投資収益またはその他の要因の変化を判断するような将来までシステムが支払い計算を再調整して、システムの有効なメンバーに対するシステムの現在および予測される将来の支払い資格を調整できること。

本発明のトンチン年金生態系のメンバー資産のセキュリティは、分散型元帳技術（ＤＬＴ）、ブロックチェーン（暗号によって保護された記録またはブロックの増大するリスト）およびスマートコントラクトを使用する究極の透明性によって保証される。一般に、分散型台帳技術を使用すると、トンチン年金生態系メンバーだけでなく一般の人でも、基礎となる
- 資産の場所、構成、更新、さらには実際の価値を公開することで、このトンチン年金発明の進捗状況と予測を監査できます。
- すべての投資取引、請求された手数料、および支払われた支払いの記録。
- 仮名会員アカウントのステータスと、これらのアカウントから受け取った寄付およびこれらのそれぞれに対して行われた配布の記録。
- 仮名メンバーのすべてまたはそれぞれが期待できる短期、中期、および長期の支払い予定。

メンバー構成（本発明のトンチン年金メンバーのメンバー同一生ではない）、取引履歴、および本発明の基礎となる資産が可視化される。このようにして、アナリストや監督当局を含むその他の利害関係者は、過去および予想される収益を監査して、最高レベルの透明性を確保できます。システムは、監査人や規制当局などの関係者や、システム自体のステータスを照会できる他のツールを利用できるようにすることができます。そのようなツールは、アルゴリズム、リスクプロトコル、またはメンバーに関する機密データなどの機密情報を明らかにすることなく、システムの側面（ソルベンシーなど）を証明するように設計されたプロトコルであるゼロ知識証明を含む場合があります。このような透明性により、資産や隠れた負債を二重にカウントするリスクがないことが保証されます。各トンチン年金メンバーは、暗号化されたIDに生体認証でタグ付けされた資格ユニットまたはトークンのセットを所有します。 たとえば、メンバーがシステムに存在していることを証明できる場合に限り、メンバーの基になる支払い資格のシェアにタグが付けられていることを確認します。

さらに、分散型台帳上の資産の所有権を保護することにより、ブロックチェーン対応のカストディアン内の例として、本発明のTontineメンバーは、サードパーティの銀行、保険会社、または他の集中型カウンターパーティーの破産リスクから保護されます。実際、残っている唯一のリスクは、本発明のトンチンシステム自体の破産リスクである。 これは、常に自動化された方法を採用することで完全に軽減され、常に変化する進化するリスクデータ（自動保険計理人）に基づいて修正を測定および決定し、将来の任意の時点でトンチン年金システムの支払いを自動修正します。

支払い期間中、最後の存続メンバーまで、またはそのような支払い期間ですべての存続メンバー間で配布するための定義された最終支払い日まで、トンチン年金システムの財務構成の支払能力を保証します。本発明の自動保険計理人の新規性は、本発明の適切なセクションならびに本発明の適切な請求項セクションでさらに詳細に説明される。

同様の業界用語であるロボ保険計理人は、デロイトによる保険計理人サミット２０１７で彼らの記事「人対機械-ロボ保険計理人ーの台頭」において、ロボットプロセス自動化全般に言及して使用されてきた。本発明の自動保険計理人は特に、政治的または感情的に難しいまたは簡単な決定をしばしばしなければならないまたは無視しなければならないヒューマン保険計理人とは異なり、ペイアウト計算からあらゆる政治的決定ならびにヒューマン感情およびバイアスを取り除く。自動保険計理人は独立した自律的な人間以外の調停者であり、機械学習プロトコルを使用するか、またはそれを使用して、正しいプロセスを実行します。本発明の自動保険計理人は、例えば、年金基金またはトンチン年金システム基金が決して破産しないことを保証するように設計された一連の規則に従う。これらの規則は、保険数理モデルが過去の仮定ではなく現実に依存し続けるように、独立した権威あるサードパーティのオラクルからデータを引き出す一連のスマートコントラクトによって実装できます。 自動保険計理人の主な機能は、効果的にトンチンシステムまたは年金基金を自動操縦することです。 常に最後の残りのメンバーに必要な限り、ペイアウトが継続されるメンバーあたりのペイアウト値の修正を数学的に確実にしながら、ペイアウトを最大化するため。

本発明の自動保険計理人の先行技術に対する新規性は、それが統合されている年金基金またはトンチンシステム基金が、頻繁な時間間隔（リアルタイムまたはライブ、毎日、毎週、 月次またはそれ以上の間隔）次の主要データに関するデータが常に変化する外部データベースへのアクセス。ただし、これらに限定されません。- たとえば、米国および世界38か国からのデータが含まれる「人間の死亡率データベース」(http://www.mortality.org/) などの死亡率、または長寿または利用可能な他の多くのＥＵ統計局からヨーロッパの統計サーバー(http://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php/Mortality_and_life_expectancy_statistics ) などの死亡率。
- 国ごとの長寿（IDL）に関する意図的なデータベースhttp://www.supercentenarians.org/Home/Expand_IDL,
- たとえば、 (https://www.cdc.gov/nchs/ndi/index.htm または https://www.cdc.gov/nchs/nvss/deaths.htm) 本発明の年金基金または トンチン年金システム基金のメンバーに適用可能な関連国で米国の死亡指数記録およびその他のそのような保険計理人データベースを保持し、
- 国別、州別、地域別の死亡記録。たとえば、イギリスでは1837年7月1日以降にデータが入手可能であり、イングランドとウェールズのオンライン死亡登録として3つの地域に細分化されています。http://www.nationalarchives.gov.uk/help-with-your-research/research-guides/birth-marriage-death-england-and-wales/ スコットランドとアイルランドのオンライン過去帳の場合：http://www.nationalarchives.gov.uk/help-with-your-research/research-guides/birth-marriage-death-scotland-and-ireland/ 海上または海外でのオンライン過去帳の場合：http://www.nationalarchives.gov.uk/help-with-your-research/research-guides/birth-marriage-death-sea-or-abroad/.米国などの、ただしこれに限定されない、世界のほとんどの国向けの同様の長寿および死亡登録またはデータベース：Https://www.cdc.gov/nchs/ndi/index.htm,。 または http://search.ancestry.com/search/db.aspx?dbid=3693
- メンバーによる一定期間の直接的な生体認証の相互作用がない場合、自動保険計理人は、特定のメンバーが 自動保険計理人によって自動的に死亡したかどうかにかかわらず、その結果、翌月および残りのメンバーの将来の支払いをそれに応じて再計算します。
-たとえば1928年にペニシリンが発見されたことによる戦死者の死亡率の大幅な低下など、長寿または平均余命に対する医学的な画期的な影響。 http://valueofinnovation.org/power-of-innovation/.本発明のこの実施形態における自動保険計理人は、医療ブレイクスルーインパクトの実際の過去のイベント、または死亡率または長寿低下の相関を使用して、自動保険計理人が検出する将来の医療ブレイクスルーに完全に自律的に同様の将来のブレイクスルーを推定する。 外部ソース（外部のサードパーティサーバー）-信頼できるグローバルニュースフィードまたは信頼できるオラクルから取得するなど（これらに限定されません）。 また、自動保険計理人が、複数の学習アルゴリズムへのアクセスを提供するアンサンブル機械学習メソッドを有効にするシステムに接続する場所でもあり、単一の学習アルゴリズムのみで得られるよりも優れた予測パフォーマンスを得ることができます。

「ペンシルバニア大学法レビュー」によるよく知られている先行技術で公開された論文は、「Jonathan Ｂ． Forman＆Michael J. Sabin」、トンチン年金、163 U. Pa。
L. Rev. 755（2015）。
http://scholarship.law.upenn.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=9471&context=penn_law_review

以下は、本発明の同じまたは類似の分野における先行技術の特許である。

ＨａｓｋｉｎｓらによるＵＳ６０６４９６９。 優先日1993年、タイトル：柔軟な年金決済提案生成システム。

AndersonらによるUS5754980。 優先日1995、タイトル：被保険者と受益者の両方の平均余命を条件として将来の利益を提供する方法。

ＤｅｌｌｉｎｇｅｒらによるＵＳ２０１１０１３１１４９。 優先日1998およびタイトル：退職所得給付を提供する方法および装置。

ChenらによるＵＳ２００３０２３３３０１。 （Moshe Milevskyを含む）優先日2002年6月18日およびタイトル：固定および変動の即時生命年金（支払い年金）が存在する場合の退職時の最適な資産配分。

ＬｕｔｎｉｃｋらによるＵＳ２００７０２２６１２３。 優先日2005年10月17日、タイトル：生命機器を管理するための製品とプロセス。

US20120158612 Robertsonら。 優先日2005年5月13日、タイトル：金融商品を提供するシステムおよび方法。

ＣｈｅｎらによるＵＳ２００７０２５５６３８。（Moshe Milevskyを含む）、優先日2006年5月1日、タイトル：投資家の資産を少なくとも1つのリスクのある資産と生命保険に割り当てるためのシステムと方法。

ＶａｌｅｎｔｉｎｏらによるＵＳ２０１３００９７９７。 優先日2006年11月7日、タイトル：長寿リスクを管理するための方法とシステム。

LyonsらによるUS20080281742ライオンズらによるＵＳ２００８０２８１７４２。 2007年の優先日とタイトル：年金基金システム。

ShemtobらによるＵＳ２００９０１９２８３０。 優先日2008年1月24日、タイトル：長寿給付金を決定および選択するための方法とシステム。

PetersonらによるＵＳ２０１４００６７７１９。 優先日2008年9月23日、タイトル：生涯金融商品。

SilvermanらによるＵＳ２０１４００４６８７１。 優先日は2012年8月8日で、タイトル：長寿退職金基金のシステムと方法。
Silvermanらは、投資家の予想寿命中に年金のような収入を可能にし、ある程度の長寿リスク共有を組み込んだ、耳障りな影響のない「長寿退職保護基金」について説明しています。 ただし、この方法では、投資家がいつでも契約を取り下げることができ、ある程度の流動性が得られますが、同時にSilvermanらは欠点を作成します。 これにより、基金メンバーまたはその潜在的な受益者は、健康状態が悪化していると思われるとすぐに撤退/償還通知を提出するよう奨励されるため、予想死亡率クレジットが大幅に減少します。たとえば、慢性疾患と診断されています。さらなる欠点は、何らかの理由で1人を除くすべての投資家が投資を償還することを決定した場合、その取り決めは、最後の残りの投資家にある程度の長寿リスク共有を提供できなかったことです。さらなる欠点として、投資家は（繰り返し）健康診断テストに合格する必要があり、好ましいSilvermanの実施形態の下で投資する方法を決定できることです。 これは他のメンバーの基金（トンチン年金とも呼ばれます）が不快なリスクにさらされます。シルバーマン法のさらなる欠点は、異なる年齢、異なる貢献、または異なる性別のメンバーと一緒に投資することに対して、そのメンバーを十分に補償しないことです。
例えば、６５歳のアダムと８０歳のボブがそれぞれ同じ日に１００,０００ドルを投資する場合、ボブの毎月の死亡確率はアダムよりも４から６倍高いが、特に最初は生き残ったメンバーへのペイオフは正確に 等しくない。
同様に、性別や拠出金の規模が異なる投資家が参入した場合、シルバーマンの手法は、公平で公正なリスク共有方法を考慮せずに、個別のグライドパスと調整後のグライドパスのみを償還対象とします。この点での設計の欠点は、償還のための設計において、シルバーマン他。 基金（ここではトンチン年金とも呼ばれます）でリスクと報酬の権利を保険数理的に 公平に比例配分できる方法を提供できませんでした。

ＭｉｌｅｖｓｋｙらによるＵＳ２０１４００６７７２。 優先日2012年9月4日、タイトル：長寿リスクがある場合の退職時のポートフォリオの最適な引き出し。

CaronらによるUS20140229402。 優先日2013、タイトル：
参加者の個人の寿命に関連する期間の収入ストリーム支払いの資金調達と分配。
Caronらは、支払いが年金のような生涯収入を提供し、累積フェーズと非累積フェーズの両方を含むトンチン年金アレンジメントについて説明しています。部分的な支払い平滑化は、投資ポートフォリオが分配が行われるメインアカウントと、ゼロを超えている限り必要に応じて引き出すことができるクッションアカウントに分割されるクッションアカウントによって調整されます。Caronらは、 ゼロまたはネガティブの場合、クッションアカウントがメインアカウントへのさらなる財務リスクを軽減しないという欠点を作成します。これにより、クッションがなくなり、支払い全体に実質的な支払不能のリスクを伴う支払いに実質的な影響を与えるからです。

ＳｈｉｍｐｉらによるＵＳ２０１５０１６１７３４。 優先日2013、タイトル：人口統計学的収益を含む投資データを管理するためのインタラクティブな方法とシステム。
Shimpiらによる先行技術。 トンチン年金については説明していませんが、投資収益に加えて「人口統計的収益」を提供する投資基金を説明しています。 明らかに、「人口統計的収益」は、投資家が予定外の時間に（出産時の相続人による引き出しを含む）引き出したときに適用される解約金の結果として発生します。Shimpiらの主な欠点の1つ。 許可された引き出しは、財務リスクを生み出し、資金全体に支払不能の潜在的リスクを伴う支払いに重大な影響を与えるということです。

FinfrockらによるUS20090271326。 優先日2008年4月23日、タイトル：退職金と収益源を増やす方法。

ＫｎｏｘらによるＷＯ２０１５１７２３９３、アプリケーション番号 ＰＣＴ／ＡＵＧ２０１５／０５０２３５。 優先日2014年5月15日、タイトル：グループのメンバーシップを管理するためのコンピュータ実装の方法と管理システム。

Knoxらの欠点の一つでは、 期待されるリターンのメンバーへのライブアップデートについての規定はありません。Knoxらのその他の主な欠点は、他のそのような従来技術と同様に、公平なリスク共有を作成するために、最初からメンバーの参加をかなり重み付けするための適切なリスクパラメーターの利用の欠如です。 Knoxらのもう1つの大きな欠点は、他の先行技術でもあり、ヒューマンエラーやスポンサーの不正行為のリスクが軽減されないことです。たとえば、Knoxらの場合、クライアントは意図的に、または無知によって、予想される返品率などの誤った入力を利用したり、データベースのエントリを修正して、大多数の利益と矛盾する可能性のある目的を達成したりする メンバー。さらに、Knoxらおよびそのような他の先行技術と同様に、外部要因が寿命期間中または最後に存続するメンバーまで変化する場合、リスクパラメータはすべて管理されません。従来の技術では、外部ソースからの自動更新または自動化された人工知能（AI）であるすべてのリスクパラメーターがないため、戦争の発生、和平協定、医療の突破口、リアルタイムの外部アクセス基金構成の更新、寿命など 将来のリスクパラメータに外挿された過去の相関関係を使用して、AIに基づく支払いの自動調整。

本発明は、従来技術の欠点を克服し、特にメンバーの不正行為およびトンチン年金間の相互作用を部分的または完全に自動化することにより人的エラーの確率を軽減するための従来技術の欠点を解決する自動化された方法を提供するように設計されているシステム、トンチン年金メンバー、自動保険計理人、および自動保険計理人を使用して決定を行うために使用するデータ（絶えず変化する進化する内部および外部アクセスリスクデータに基づいて現在および将来の支払いの修正を測定し、公正に再計算する方法）人的相互作用なし）インターネットを介して複数の内部および外部ソースと通信し、必要なデータをリアルタイムまたは特定の時間間隔で自動化して自動で更新し、数学的に資金の支払不能を回避します（本明細書では、 トンチン年金）入力があるたびに支払いを再計算した結果、定期的な支払いをメンバーに適応させるから自動保険計理人への変更。

自動保険計理人は、長寿リスクの自動修正を可能にするピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）を運用するシステムおよび方法の一部を形成し、ピアツーピアの構成（アイデンティティではない） -ピアの退職貯蓄システムメンバー（トンチン年金メンバー）とその基になる資産は、インターネットを通じて公開されます。各Tontineメンバーは、暗号化されたIDに生体認証でタグ付けされたユニットまたはトークンのセットを所有するため、資産または隠れた負債を二重にカウントするリスクがなくなり、メンバーの基になる支払い資格のシェアは、メンバーの間にのみタグ付けされます。 寿命またはその他の場合は、tontineのルールに基づいてメンバーが指定します。究極のセキュリティを提供するために、Tontineシステムの発明の資産の所有権は、パブリックブロックチェーンブロックチェーンに記録されたアカウント内、またはブロックチェーン対応のリモートカストディアンを通じて保持されます。 したがって、銀行、保険会社、またはその他の集中型カウンターパーティの貸借対照表へのエクスポージャーを通じて破産のリスクを取り除きます。さらに、先行技術全体に見られる欠点を解決して、自動化された破産リスク保護を提供するものはない。本発明の一実施形態では、自動保険計理人システムを介したトンチン年金システムは、そのリスクを完全に軽減する。 内部および外部ソース（自動保険計理人）から自律的にアクセスされる常に変化し進化するリスクデータに基づいて修正を測定および決定するための完全に自動化された方法を採用することにより、トンチン年金システムの定期的な支払い額をいつでも自動修正します。この最後の方法は、支払い期間の期間中、最後の存続メンバーまで、または定義された最終的な支払い日まで、そのような最終的な支払い日に生存しているすべてのメンバー間で配布されるまで、トンチン年金システムのトンチン（基金）の支払能力を保証します。

本発明は、そのような既知の資産、基金、（交換取引された基金）、会社株式、株式市場指数基金、通貨、デジタル資産のいずれであっても、トンチン年金システムがトンチン年金（基金）を開始すると、通常の操作のために人間の介入を必要としません。現金、政府債（債券）、またはそれらの組み合わせ。 自動保険計理人は、開始データベースからだけでなく、インターネットを介してグローバルに外部ソース（401〜403、201〜203）からグローバルに必要なすべての入力を取得します。 次に、トンチン年金システム基金メンバーのメンバーへの毎月の支払いなど、すべての出力を再計算し、シミュレーションを自動的に実行して、支払いがすべての値の中で最適である一つのケースを選択し、日付まで流動性と正のキャッシュフローを提供します 最も古いメンバーの年齢は、トンチン年金の開始時に設定されたパラメーターに等しい年齢になります（たとえば、120歳）.

先行技術の欠点を克服する自動保険計理人の方法またはモジュールは、全体的なトンチン年金システムが完全に自動で実行されるため、トンチン年金を適切に実行し、支払いを維持するために、人間の介入なしに完全に自動実行されるため、破産および潜在的な人的エラーに対する全体的な堅牢な財務保護を提供します 予定終了日まで流れる。

本発明は、自動保険計理人法を通じて、長寿リスク共有製品から従業員またはスタッフが手動で対話する必要があるという先行技術の欠点に対するさらなる解決策を提供し、メンバーの相続人から相続人から文書による証拠を収集する場合がある。 相続人はメンバーの年金基金さえ知らないかもしれないので、決して提供されません。本発明のさらなる実施形態では、プロプライエタリな自動保険計理人は、インターネットを通じて複数の内部および・または外部ソースとグローバルに特定の間隔で相互作用する。公開された故人のいずれかがトンチン年金システムのメンバーに対応しているかどうかを確認し、そうである場合は、生体フィードバック（アイスキャンおよび/または指紋と /または顔認識および/またはそのような他のID確認方法）の生命証明として。

本発明のさらなる実施形態において、自動保険計理人は、最初に設定された支払い頻度と一致し得る特定の時間間隔で要求する。 または、トンチン年金システム基金またはトンチン年金のリスクパラメータ（たとえば、1か月または3か月ごと）に基づいて自動保険計理人によって決定された、スマートフォン、タブレット、またはその他のデバイス上のメンバーへの通知による生命証明 これらのデバイスのいずれかのアプリケーションを介して。事前定義された時間内に寿命の証明が提供されない場合、通知は最大試行回数（たとえば、3か月間で3回の試行）まで繰り返されます。 次に、外部ソースで特定の検索をトリガーして、その特定のメンバーのアイデンティティを確認し、彼の死を確認または反証します。さらに、トリガーイベントは、事前に録音されたデジタル音声で電子メールを送信したり、登録された相続人の電話番号に電話したり、メンバーの名前をメッセージとともに挿入して、メンバーの電子アプリケーションを通じて生命の生体認証を提供する期限を通知したり、 それ以外の場合は、オラクルまたは他の信頼できるデジタルサービスと対話します。個々のメンバーは、上記のいずれかの方法の結果に基づいて、生命またはその他の証明を確立する必要があります。 その後、自動保険計理人は、メンバーが死亡し、支払いを一時停止するか、期限切れのメンバートークンの有効性を最初から確立する方法の条件に従って、期限切れのメンバートークンの有効性を再割り当てまたはキャンセルすることを決定できます。

従来技術の欠点は、本発明によって対処および解決され、新規性および本発明の異なる実施形態によって限定されるものではないが、本発明の異なる実施形態において、一つまたは複数の組み合わせを使用することによって解決された。 より多くの方法または任意の組み合わせ。本発明のピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）をアクティブ化する1つ以上のシステムまたは分散システムまたはブロックチェーンに組み込まれたときに動作可能になるモジュールのそのようなもの、そのようなトンチン年金システムは他の複数の分散システム、プロトコルにアクセスできる 、オラクルおよびインターネットを介したその他のデータソース。

別の実施形態では、自動保険計理人は、クラウドベースまたはサーバーベースの年金基金システムまたはピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）に組み込まれたときに動作可能になる。 本発明の、そのようなトンチン年金システムは、異なる地理的領域に代替的にいくつかの冗長サーバーを有する。

本発明のさらに別の実施形態では、自動保険計理人は、インターネットを介してアクセスされる複数の資産取引所および・または第三者データソース（ＥＴＦ取引所、債券取引所、証券取引所、通貨など）と人間の介入なしにそれ自体で対話することができる。確立されたポートフォリオ資産配分戦略に応じてトンチン年金（基金）の投資構成を自動的に変更するか、標準化モデル（リスクパリティポートフォリオモデルやその他の最新のポートフォリオ理論投資モデルなど）に従って調整を行います。または、事前に定義されたリスク基準に対応する（これに限定されないが、評価の低下が接頭辞付きの％よりも大きい、評価が事前に決められた％よりも高い、インターネット上のクラウドソースニュースが自然災害または人為的災害として認識されている場合） 、評価またはリターンに悪影響を与える可能性のある核事故または潜在的な戦争、またはトタンの一部またはすべての予想死亡率が、自動販売または現金が利用可能な場合に追加購入を起動し、評価またはリターンにプラスの影響を与えると理解されている場合）。

本発明の別の実施形態では、自動保険計理人は、アカウントまたは仮想ウォレットからのメタデータ、および生体認証の相互作用を含むがこれらに限定されない、トンチン年金メンバーとの相互作用を監視し、リスク管理の一部として潜在的な詐欺または不規則または疑わしい活動にフラグを付ける 詐欺のリスクを減らすため。

さらに別の実施形態では、複数のトンチン年金システムが独立して、またはそれらの間で相互作用して、グローバルなトンチン年金を形成することができる。 自動保険計理人は、各国でインターネットを介して複数のソース（外部データベースまたはインターネット経由でアクセスされる情報）に完全に自律的に接続し、個々のメンバーの支払いを管理します。たとえば、各メンバー地域または他のそのようなコホート固有のデータソースからのIDLデータ（長寿に関する国際データベース）に基づいています。これは、さまざまな国籍の公平に計算されたグローバルプールを、さまざまな長寿の期待を持ちながら、他の部分的または完全に異なるコホート間でリスクの程度を共有することができます。

本発明の利点を制限しないために、本発明の異なる実施形態では、複数のトンチン年金システムトンチン（基金）が同時にアクティブである場合、自動保険計理人はすべてのトンチン年金（基金）を管理することができる。または、それ自体が複製され、一つの自動保険計理人が一つのトンチン年金などを管理する場合があります。本発明の目的は、組織の部門全体によって通常実行されるプロセスの自動化のための方法およびシステムを提供し、メンバーの結果を（より高い退職所得の形で）増加させるコストを削減することである。本発明の目的は、家族または他の悪役が、システム内の死亡時の不測の事態の対象である人が死亡したことを報告できない、詐欺の事例を減らすための方法およびシステムを提供することである。 それはまだ生きているシステムの他のメンバーの資格に悪影響を与えるでしょう。本発明の目的は、例えば、それらをスマートコントラクトで囲み、計算の結果に影響する人的エラーまたはバイアスのリスクを排除することにより、保険数理プロセスを自動化する方法およびシステムを提供することである。

本発明の目的は、すべての持ち株、すべての過去の取引および計算を含む元帳の完全な透明性を提供するための方法およびシステムを提供することである。 それに、アームストロング委員会の報告書によって明らかにされたような誤った予測に基づいて誤って販売したBernard L. Madoff投資証券LLCの場合に発生した、またはシステムの強固さを保証するはずの年金受託者による不正行為を通じて、完全な詐欺を防止します。 これらは数字の要素を選択的に操作して、ミスや特定の制度的バイアス、または政府や機関による資金不足などの欠陥を隠す裁量権を持っています。

図１は、本発明のシステムの実施形態としての典型的なトップレベルのブロック図を表し、自動保険計理人は、その不可欠な部分である。 これは、インターネット対応アプリケーションを介してオンラインでサブスクライブする、本発明のピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）のメンバー間の相互関係を示しています。たとえば、スマートフォンとトンチン年金システムの相互作用、特に自動保険計理人と外部データソース（外部ブロックチェーン保管人など）と外部データソース（サーバー、分散台帳、オラクル）などの主要データ 本発明の自動保険計理人を備えたトンチン年金システムによって使用される寿命データ、死亡記録、およびそのような他のデータに限定されない。 図２（以下、図２Aとも呼ぶ）は、本発明のシステムの異なる実施形態のより詳細な例をフローチャートの形で表し、自動保険計理人は、年金基金システムまたはトンチン年金システム基金（トンチン年金）の不可欠な部分である。本発明のこの実施形態では、図２は、より詳細な例であるが、トンチン年金システムの異なる部分、特に自動保険計理人の異なる部分に限定されない。 図3（以下、図２Bとも呼ぶ）は、本発明のシステムの異なる実施形態のより詳細な例をフローチャートの形で表し、自動保険計理人は、年金基金システムまたはトンチン年金システム基金（トンチン年金）の不可欠な部分である。本発明のこの実施形態では、図２は、より詳細な例であるが、トンチン年金システムの異なる部分、特に自動保険計理人の異なる部分に限定されない。

具体的には、図１は、本発明の例示的なピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）のトップレベルのブロック図を示している。
ここで、この第１の実施形態では、（トンチン年金システム）のメンバーになりたい人は、インターネットを介して、自分の携帯型コンピュータ、携帯電話、タブレットまたはスマートフォン（４０１、４０２、４０３）を介してオンラインで加入する。この例示的なトンチン年金システム機能（301、302）は、複数のサーバー、分散型台帳、または世界中の同じまたは他の地域に物理的に基づいてクラウド/インターネットに接続された他の処理およびストレージエンティティで複数回複製できます。 冗長性および/または不変性の理由、または異なるトンチンシステム（301、302）を分離して、特定のトンチン年金（基金）またはメンバーを分離したり、フェンスの特定のトンチン年金を鳴らしたり、地域の法律や規制に準拠したりします。

とりわけプライバシーと透明性を保護するために、本発明のトンチン年金システム（301、302）は、複数のブロックチェーンまたは独立したリモートブロックチェーン保管人（201、202）上でそのアクションとデータを処理、記録、および登録します。 これは、トンチン年金システム（301、302）への独立したサービスにすることができます。ブロックチェーン保管人（201、202）は、クラウド/インターネットに接続された異なるサーバーまたは他の処理およびストレージエンティティで物理的に複数回複製され、物理的には、セキュリティ、冗長性、リスク管理上の理由から、世界中の同じまたは異なるリージョンに基づいていますこの実施形態では、人間の相互作用のない自動保険計理人（300.1、302.1）なしで、絶え間なく変化し進化する内部および外部アクセスリスクデータに基づいて、現在および将来の支払いの修正を測定および再計算および実装する完全自動化方法。 対応する各トンチン年金システム（301、302）の一部は、トンチン年金システムメンバーへの支払いの計算に使用する主要なパラメーターを定期的に更新するために、インターネットを介して外部ソース（401〜403、201〜203）と通信します。自動保険計理人（301.1および・または302.1）の主な機能は、人間の介入がまったくない場合でも、対応するトンチン年金システム（301または302）の資金がトンチン年金システムと契約している間、解決可能であることを保証することです 支払いの最後の日付まで、またはそれよりも前の場合は最後に存続するメンバーまでのメンバー。

別の実施形態では、自動保険計理人（３０１．１および・または３０２．１）は、前のものを引き離すこととは別であろう。各メンバーへの支払いの計算で考慮してください。データは完全に自動化され、外部ソース（203）から自律的に取得されます。これらに限定されないが、該当する長寿、該当する死亡記録、対応するグローバル通貨、ETF、債券および株式市場の評価、デジタル資産データ、ニュースフィードなどに関するデータを更新します。

本発明の別の実施形態では、上記の自動保険計理人（３０１．１および・または３０２．１）は、本質的に人工知能（ＡＩ）マシンとして動作する。一方では外部ソースと対話して、より最新のデータを取得し、それに応じてすべての計算を再調整します。もう一方、同じ理由でメンバーと対話します。つまり、メンバーのデータとリスクパラメーターを更新し、それに応じてすべての計算を再調整し、メンバーにアカウントと支払いの更新を通知します。さらに、AI機能は、従業員またはトンチン年金システムの代表者（301および・または302）による人間の介入なしに完全に自律的に実行できます。この実施形態では、トンチン年金システムにおける実際の死亡記録の更新および修正は、インターネット、外部、国、または地域のデータベース、または死亡記録、あるいは私的または民間のその他の信頼できるデジタルサービスを通じてアクセスすることによって行われる、 トンチン年金システム（203）で個々のユーザーが死んでいるか生きているかを証明する機能があります。この自動化された機能は、メンバーが電子アプリケーション（401.1、402.1、403.1）を介して行った生体認証相互作用を二重に検証するための保護手段を備えています。自動化された非人間的な方法と同様に、死亡記録が同じ名前、性別、国籍、生年月日、またはそれらの過半数を確認した場合、特定のメンバーおよび/またはその割り当てられた連絡担当者に連絡します。自動保険計理人（301.1および・または302.1）は、生体認証IDを要求する通知を特定のメンバー（401または402または403）に送信します。これは、電子アプリケーション（401.1または402.1または403.1）を介して行うことができ、その特定のメンバーおよび/またはその提供された連絡先に電子メールを送信するか、または自動保険計理人（301.1または302.1）がインターネットPSTN /モバイルコールを行い、行うことができます。 その特定のメンバーの電話番号または提供された連絡先の電話番号（またはその両方）に、彼のTontine Systemアカウントの生命の証明として生体認証による身分証明書を要求するデジタルプリセットの録音。

さらに別の異なる実施形態では、自動保険計理人（301.1および・または302.1）は、ETF（取引所の基金）、会社の株式、株式市場指数、通貨など、各トンチン年金システムプールを自律的に構成するすべての関連投資のデータを取得します。 取引、不動産投資、政府債券取引、デジタル資産など。次に、トンチン年金システム投資ポートフォリオの構成（本明細書では基金またはトンチン年金とも呼ばれます）および通貨向きに関して自律的な決定を行います。 ある時点での舌の各部分の。 前述の2つの事前設定された条件、つまり、Tontine System基金のソルベンシーを数学的に保証し、前の条件が影響を受けない場合にメンバーへの支払いを最大化します。また、自動保険計理人（301.1および・または302.1）は、オプションで、完全に自律的に、さまざまなグローバルニュースフィード（203）からのキーワードを分析し、前述のように、すでにアクセスしている他のすべてのデータと併せて決定を下します。その後、自動保険計理人は、平均余命およびその他のリスクパラメーターを変更するか、トンチン年金システム投資ポートフォリオの構成またはその一部に自律的な決定を行います。また、キーワードの再発、重力、およびTトンチン年金システム投資ポートフォリオの評価に予想される潜在的な影響（プラスか、マイナスか）の感情分析に応じて、すべてまたは一部を一つまたは複数の国々に現金に変換する場合があります。

完全を期すために、図１の各部分（２０１から２０３、３０１から３０２、４０１〜４０３）とクラウドまたはインターネットとの間の通信チャネル（５０１〜５０８）は、任意の既存および将来の技術を介して行うことができる。または、固定回線、無線、携帯電話、衛星技術を使用できます。

図２Ａ〜２Ｂに関して、本発明の実施形態の他の例が、「ピアツーピア退職貯蓄システム（トンチン年金システム）」のフローチャートの形で示されている。
これは、本発明の自動保険計理人が一体部分を形成する場所を示した。最初のステップでは、トンチン年金システムの将来のメンバー（1〜4）が、トンチン年金システムの電子アプリケーションを個人用デバイス（スマートフォン、タブレット、または同様のワイヤレスデバイス）にダウンロードした後にサブスクライブするか、トンチン年金アカウント（8）と対話するポータブルコンピュータを介してサブスクライブします。トンチン年金システムのメンバーアカウントの作成やメンテナンスの一部として生体認証データが必要なため、電子アプリケーションは生体認証機能にアクセスできます。それは、例えば、アイスキャン、骨スキャン、音声認識、静脈スキャン、指紋スキャン、またはその他の現在または将来利用可能な固有のユーザー識別生体認証方法などの無線デバイスの既存のハードウェアを使用しています。ポータブルコンピューターや同様のデバイス、または古いスマートフォンやタブレットを介してやり取りするユーザーについては、トンチン年金システムのやり取りは、必要な生体認証機能なしでこれらのデバイスを検出します。これは、ユーザーがアクセスでき、トンチン年金システムがデータ入力を受け入れるサードパーティからの最小限の生体認証スキャン機能を満たすための代替手段を提供する場合があります。トンチン年金システム自体に人間の操作は必要ありません。その後、ユーザーアカウントの作成プロセスが完了します。 たとえば、次の最低限の情報を提供することによって：氏名、生年月日と場所、国籍、生体認証の確認。必要に応じて、一部またはすべての場合：メンバーの電子メール、連絡先および・またはメンバーの固定電話番号および・または携帯電話番号、メンバーの連絡先担当者の電子メールおよび電話番号および・またはリスクパラメーター、および/またはトンチン年金メンバーシップの優先設定。最後に、または前のステップとして、彼のトンチン年金アカウントをアクティブにします。メンバーは、金額を転送することに同意するか、システムで規定された方法で金額を転送するか、自分または自分の資金の転送確認データ（転送コード、サブジェクトコンテンツ、元のアカウントなど）を入力する必要があります。メンバーが送金する場合、寄付は任意の国の通貨（US $、HK $、中国人民元/人民元、英ポンド、ユーロなど）である可能性があります。またはデジタル資産または仮想通貨（ビットコイン、イーサリアム、TON.Moneyなど）、または不動産所有権がtontineに転送されるか、またはTontine Systemが受け入れ可能なその他の寄付方法。

次に、すべてのトンチン年金システムメンバー（1〜4）のアカウント作成の詳細（および進行中の生命証明の証明）と、トンチン年金システム（8）基金の開始トンチンポートフォリオ構成が、内部で自動保険計理人（ 21）さらなる処理のため、同時に、それらの同じデータが、安全な保管とパブリックアクセスのために、関連する分散型台帳および/または複数のブロックチェーンベースのカストディアン（9）に記録されます。本発明の自動保険計理人は、トンティン投資ポートフォリオに調整を加える。ブロックチェーン保管人（9）は、パフォーマンスデータを自動保険計理人（21）と相互に作用させます。具体的には、自動アクチュアリーがポートフォリオの構成をさらに調整できるブロック（12）を操作します。また、すべてのソースからのパフォーマンスデータを監視して、実際の収益率（ARoR）およびその他の関連データを計算する場合もあります。

次のステップで、トンチン年金システムメンバープロセッサ（10）は複数の統計分析を実行します。たとえば、数値またはグラフでアクセス可能な結果を示す期待収益率（ERoR）の期待収益と移動平均の比較（15）。また、（9および13）の外部データを（10）の内部データと比較し、（10）が使用し、数字またはグラフィック図（14）でアクセス可能な内部データを更新します。トンチン年金システムデジタル通貨への変換など（これに限定されない）の結果の（10）の出力、または資格のアカウントの単位、または、トンチン年金メンバートークン（TMT）と呼ばれる本発明のトークン。メンバーごとのメンバーごとのそのようなTMT残高（11）の詳細は、対応するアカウントを通じてアクセスでき、TMTの数と予測される将来の支払いとして数値およびグラフィック形式で表示されます。メンバーが選択した通貨で表示される場合もあります（たとえば、米ドル、香港ドル、英ポンド、ユーロ、人民元、ビットコイン、イーサリウムなど）。適度に技術的なメンバーは、TMTメンバーアカウントに対応する偽名のブロックチェーンアドレスを利用して、トンチン年金システム電子アプリケーションを参照せずにブロックチェーン自体でこのデータを直接確認できることに注意してください。 メンバーのTMT残額（11）の構成が変更されると、このような変更は自動的にブロックチェーンに直接影響し、必要に応じて、TMTの償還支払いはブロックチェーンカストディアン（9）によって共同署名され、メンバー1-n（1、2、3、4）に送信されます。TMTの残額（11）は、次のブロック（17〜20）の組み合わせによって実行されるフィードバック補正方法（20）を考慮して（10）によって変更できます。特定の事前定義された時間（16）間隔（リアルタイム、毎日、毎週、毎月、または他の任意の期間）で、ブロック（16〜20）によって実行される自動フィードバック修正方法は、 TMT残高（11）の数と値、および対応する通貨。

本発明の別の実施形態では、一定の時間間隔（１６）で、自動アクチュアリーは、数学的分析をトリガーし、すべてのパラメータ、数、および値の再計算を行う。実際の収益率（ARoR）が期待収益率（ERoR）のx％より大きい場合。ここで、xは、ERoR値に加算または減算される変動の許容マージンとしてのERoRのパーセンテージです。したがって、特定の変動（たとえば、x = +3と-3％の間、またはたとえば、標準偏差などのポートフォリオリスク指標）を許容するか、まったく許容しない（x = 0％の場合）。本発明のこの実施形態では、ｘは、予想リターン（ＥＲｏＲ）での許容ボラティリティを表す。自動保険計理人はオプションで、本発明のトンチンシステム基金構成の一部またはすべてに適用可能な市場ボラティリティインデックスを自動取得できます。自動保険計理人は、これらすべてのシステムに相互に関連しています。このような不安定性インデックスは、ティッカーVIXでもS＆P500の不安定性インデックスの指標として知られているCBEOの不安定性インデックスである可能性がありますが、これに限定されません。たとえば、xが+ -4％でARoRが4.9％の場合、実際のリターンと期待されるリターンERoRは5％です。次に、チェックに使用するERoRの2つの値（図2のブロック17）
ARoRがERoRよりも大きいか小さい場合、5％+ 4％of 5％= 5.2％と5％-4％of 5％= 4.8％の間は、「ARoR 4.9％＜ERoR 5.2％a
nd ARoR 4.8％＜ERoR 4.8％」？=正しくない
この例では、ERoRを調整するためのアクションはありません。ただし、xが0％の場合、期待リターンと実際のリターンの間でボラティリティ、変動、許容誤差は許可されません。ARoR = ERoRでない限り、常に是正措置が取られます。これは、実際に達成された投資収益と期待収益との間の許容誤差がゼロになるため、最もありそうもないシナリオですしたがって、（17）がARoR＞ERroRであると判断した場合、（20）を通じて計算され、ユーザーアカウントを更新する（11）毎に計算される月々の支払いの（18）を通じて行われる正の調整があります。ただし、このシナリオでさらに重要なのは、（18）が新しいERoRを再計算して更新し、トンチン年金システムのすべての場所、特に自動おR保険計理人21で古いERoRを置き換えることです。 ARoR＞ERoRが正しいになる条件は、この条件「もしくは（（ARoR＞ERoR +（ERoRのx％））」に基づいて、そして（ARoR＞ ERoR-（ERoRのx％）））= 正しい。ただし、（17）がARoR ＜ERoRであると判断した場合、（20）を通じて今後再計算され、（10）に通知される毎月の支払いの（19）を通じて行われる負の調整があります。ただし、この最後のシナリオでさらに重要なのは、（19）が新しいERoRを再計算して更新し、Tontineシステムのすべての場所で古いERoRを置き換えることです。特に、自動保険計理人21と（10）では、更新されます。ARoR ＜ ERoRが正しいになる条件は、この条件「もしくは（（ARoR ＜ ERoR +（ERoRのx％））」に基づいて、そして（ARoR ＜ ERoR-（ERoRのx％）））= 正しい。

本発明の別の実施形態では、（１８または１９）によって計算された新しいＥＲｏＲはタイムスタンプされる。最新の新しいERoRがどれであるかを知り、カストディアン（9）に直接送信するか、メンバーのTMTアカウント（11）を介してブロックチェーンカストディアン（9）に送信します。

本発明の異なる実施形態では、自動保険計理人（２１）は、必要なすべてのデータに外部ソースから自律的にアクセスする。自動保険計理人（21）が不可欠な部分を形成しているピアツーピアの退職貯蓄または年金システムトンチン年金システムに関連するスタッフ、従業員、またはその他の人物の介入なしの意味。すべてではないが、1つの実施形態では、自動保険計理人が相互作用する唯一の人物は、死亡率条件が適用される実際のメンバー（1〜4）であり、トンチン年金システムが定期的な時間間隔の生体認証による識別を要求する証拠として 人生またはその逆。トンチン年金システムの実際のメンバー（1〜4）は、個人アカウントにアクセスして、生体認証IDを入力するか、TMTと通貨のステータスと残高、および現在と将来の支払いを表示します。誤解を避けるために、本発明のトンチン年金システム、特に自動保険計理人（２１）は、いかなる人間の介入も相互作用も全く必要としない。これは、自動アクチュアリー（21）が統合されているトンチン年金システムの実際のメンバー自体からシステムが安全になります。本実施形態の重要な態様は、自動保険計理人（２１）が、外部ソース（５〜７）とのインターネットインターフェースを介して自律的に取得するデータに基づいて分析、フィルタリング、計算および決定を行うための方法およびインターフェース（１３）を有することである。システムがアクセスする外部ソース（5〜7）は、政府および民間のデータベースとニュースフィードです。特に、それはトンチン年金システムメンバーにグローバルに適用可能な関連する寿命データベース、およびトンチン年金システムメンバーにグローバルに適用可能な関連する死亡記録にアクセスし、オプションで以下にアクセスします。
- トンチン年金システム構成に適用可能な関連するETF市場
- トンチン年金システム構成に適用可能な関連政府債市場
- トンチン年金システム構成に適用可能な関連する株式市場
- トンチン年金システム構成に適用可能な関連通貨市場
- トンチン年金システム構成に適用可能な関連デジタル資産市場
- グローバルニュースフィード全般（地域での経済、戦争の開始または終了の可能性に関するキーワードの自動分析、医学的発明の画期的な寿命への影響などの自動分析）
- トンチン年金システムのメンバー、国籍、居住国、健康状態、年齢構成に関連する特定のニュースフィード
- など。
ETF、債券、株式、通貨、死亡のレジストリの値は非常に具体的な具体的なデータですが、自動アクチュアリー（13）がアクセスできる他のすべてのデータは、実際にはメタデータ（他のデータに関する情報を提供できるデータまたは情報）です。

本発明の別の任意の実施形態では、（１３）から得られたメタデータは、予測アルゴリズムと共に使用することができる。自動保険計理人（21）が使用する主要なパラメーターに対する短期および/または長期の影響をより正確に予測するため。例として、以下の例に限定されないが、信頼できる情報源から報告された医学的ブレークスルーで外部ソース（5〜7）からの（13）によって発見された定期的なメッセージまたは単語を組み合わせて、 たとえば、20％の寿命の増加など、システムメンバーを一定の割合でトンチン年金すると、（13）古い長寿パラメータを（12）を介して新しい長寿パラメータに上向きに置き換える際の自動変更がトリガーされます。そして、結果として（11）に保存された新しいERoR、TMTの重み付け、および予想されるペイアウト値の（10）での再計算を強制します。（13）と（11）によるこれらの変更はすべて、ブロックチェーンの保管人（9）に自動的に送信されます。

この実施形態の別の例は、（１３）のアルゴリズムが、トンテイン年金システム基金の構成または評価に影響を与える地域での今後のデフレまたはインフレまたは戦争または平和または病気の発生を予測できる繰り返し単語を検出する場合である。次に、自動保険計理人は、トンチン年金の構成を変更するために自律的に比例した決定を行い、極端な例として、基金全体を安全な避難所の通貨で現金に変換すること、その他のイベントでは、トンチン年金システム基金ポートフォリオの各部分で予想される影響に従って、トンチン年金ポートフォリオを比例的に再調整します。

過去には、寿命プールを管理し、死亡したメンバーの没収された資産、または時々知られているように死亡クレジットを再配布するためのシステムを作成する試みが行われました。これらの過去の試みは非常に複雑になり、そのような特異な用語（ある人にとっては別のことを意味する用語）を利用するという事実により、理解、管理、または説明が困難になっています。サバイバークレジット、ボーナスやボーナスアカウントとは異なるメンバーアカウント、投資基金内に割り当てられたサイド基金として提供されるクッションアカウント、余剰アカウントなど。2009年、ビットコインの偽名の発明者はデジタルピアツーピア通貨を作成しました。実際、通貨は単にデジタル台帳のエントリであり、多くのノードに分散され、検証された取引の後続の各ラウンドの後にブロックチェーンに追加されます。元帳のこれらのエントリは、値またはトークンのデジタルストアを表します。ブロックチェーン技術の主要な革新の1つは、支払いが領収書であることです。
例では、確認されるまで支払いは発生しません。支払いが確認されると、ブロックチェーン上の支払いの記録が領収書として機能します。したがって、本発明の一実施形態では、ブロックチェーンでトークンを使用することにより、特定の資格の所有権を記録するための簡単で不変の手段が得られます。（それ自体が交換手段としての価値を表す場合があります）資格は、スマートコントラクトを使用して、メンバー間でプログラムによって直接転送できます。トークンは本明細書では便宜および例示の目的で参照される場合があるが、本発明はトークンまたは他のデジタル表現の使用に限定されないことに留意されたい。しかし、資金の参加、資金単位、債券、債券、株式、またはその他の口座単位を利用することもでき、これらの実施は依然として本発明の範囲に含まれる。

さらに別の異なる実施形態では、自動保険計理人は、一つ以上の内部データベースまたは外部データベース、あるいはスマートコントラクトまたは一連のスマートコントラクトまたはデータベースまたは分散型台帳（例えばブロックチェーン内）または 両方の組み合わせ。これには、アプリケーションプログラミングインターフェース（API）やオラクル、その他の情報ソースなどの外部ソースからのデータ入力を監視する機能があります。オラクルは、現実世界の出来事を見つけて検証し、この情報をブロックチェーンに送信してスマートコントラクトで使用されるエージェントの用語です。これらは、特定の事前定義された条件のイベントがトリガーされる可能性があります。特定の値または条件に到達すると、スマートコントラクトはその状態を変更し、プログラムで事前定義されたアルゴリズムを実行して、ブロックチェーンのイベントを自動的にトリガーします。オラクルの主なタスクは、これらの値をスマートコントラクトに安全かつ信頼できる方法で提供することです。本発明の実施形態の範囲内で使用されるオラクルは、成功した支払いの記録、資産価格の値または変動、外部トピックの感情分析、統計データ、民事記録、生体認証の確認などのデータを提供することができる。

本発明の別の実施形態では、特定のメンバーが死亡したことを示すオラクルからの情報を受信すると、自動保険計理人は、特定のメンバーがトンチン年金に参加する有効期限をトリガーし、残りのメンバーへの彼の資金、資格またはTMTトークンの再配布またはキャンセルを起動します

本発明の自動保険計理人はまた、人工知能（「ＡＩ」）の応用である機械学習の要素を組み込むか、または完全に機械学習に依存するようになる可能性がある。これは明示的にプログラムしなくても、シミュレーションや経験から自動的に学習して改善する機能がシステムに提供されます。機械学習は、データにアクセスして自分で学習できるコンピュータプログラムの開発に重点を置いています。

本発明の自動保険計理人は、メンバーに代わって特定の目的を達成することに関して優先順位の順序でハードコードされた目的を有することができ、その例は、以下に限定されないが、あり得る：
- トンチン年金システムが完全に資金提供されているか、任期中に支払能力があることを常に確認し、
- 定期的な支払いの公平な分配と死亡したメンバーから存続しているメンバーへのトークンの公平な再分配の方法論を利用することにより、メンバーが1日目から公平に扱われることを保証します。Jonathan B. Forman & Michael J. Sabin トンチン年金、163 U. Pa。L. Rev. 755（2015）、またはその他の衡平法によって発行された「公平振り替え計画」など、いくつかの先行技術の公正な分配システムがあって、 それが学習または教えることができる方法論、
- 支払いに関して特定のグライドパスまたはカーブを達成する方法、一部またはすべてのメンバーの開始時期の決定、特定のレベルの投資収益率のターゲティング、および/または特定のレベルのボラティリティのターゲティング、および/または または、特定のレベルの収入をターゲットにし、および/または特定のレベルのリスクをターゲットにします。

代替の例示的なシステム（「システム」）には、次のプロセス/ステップが含まれる：

アカウントの作成とユーザーの認証
Step 1. ユーザー（「ユーザー」）は、Webサイト、アプリケーション、またはモバイルアプリケーションを介してシステムにアクセスします。

Step 2. システムは、ユーザーが一意のID（ユーザー名、電話番号、電子メールアドレス、パスポート番号、SSNなど）を使用してアカウントの作成を開始できるように構成されて、ブロックチェーン上の番号または公開鍵（「ユーザーID」）。

Step 3. システムは、すべてのケースで生存度が分析され、したがってユーザーの人生の過程でのみ使用できる1つ以上の生体認証サンプルを具体的に受信することにより、ユーザーが生体認証署名またはパスワードを作成できるように構成できます。 ここで、システムは、ユーザーのデバイスのカメラやその他のセンサーによってさまざまな角度からリアルタイムで取得されたユーザーの画像やその他のデータを受信することにより、ユーザーの顔と頭の3次元マップ（「フェイスマップ」）を作成するように構成されています。そのようなフェイスマップは非常に詳細であり、非常に多くのユニークな参照ポイントがあるため、ユーザーと一卵性双生児（ある場合）を区別することさえ期待できます。同時に生体検出を実行して、生体情報が生きている人から提供されていることを確認します。 生きている人からのこのデータポイントまたは「フェイスマップ」のセットは、システムの元帳にファイルされ、フェイスマップファイルの暗号化ハッシュが生成されます。 フェイスマップファイルの暗号化ハッシュは、ユーザーIDに関連してシステムの元帳に保存されます。
保存されたユーザーIDに関連付けられたフェイスマップにより、システムは、元のフェイスマップを後で取得して、システムに提示される将来のフェイスマップと比較するように構成できます。そして、ユーザーが活性検出チャレンジに合格し、システムのメンバーであるかどうかを判断し、システムのメンバーである生きているユーザーだけが、生きている間に資格が与えられる定期的な支払いなどの資格を生成するトランザクションを検証できるようにします。
システムはさらに、2要素認証（「2FA」）を有効にするために、PIN番号、指紋、網膜などの1つ以上のセカンダリパスワードまたは要素を作成するようにユーザーを招待するように構成できます。 2FAプロセスは、ユーザーのプライマリパスワードが侵害されたアカウントへの不正アクセスの発生を減らすための安全なシステムや、たとえば、ユーザーの生体認証パスワード（例： ユーザーが直面している、ユーザーの知識や同意なしにシステムに提示されている。
同様の実施形態では、上述のステップは、いずれかの順序であるか、または省略されることさえあり得る。 例えば、例示的な実施形態は、ユーザーＩＤおよび顔のパスワードまたはフェイスマップなどの関連するバイオメトリックパスワードを認証することにより、有効なシステムログインを承認するように構成され得る。 この実施形態はさらに、システムのように、または新しいデバイスが使用されるときなど、ユーザＩＤおよびプライマリパスワード（生体認証パスワード）が危険にさらされているように見えるときにのみ、２ＦＡプロセスを常に実行するように構成され得る。
代替の実施形態では、生体認証パスワードもユーザーIDであり、この実施形態は、生体認証パスワード（たとえば、フェイスマップ）の入力を受け入れ、続いて元帳に照会して、フェイスマップをシステムの実施形態内の既存のフェイスマップと照合します。 別の実施形態は、２ＦＡ情報をさらに要求するように構成されてもされなくてもよい。

Step 4. ユーザーがシステムにアクセスしようとすると、前述の方法に基づいてユーザーのログインを承認または不承認にするように構成されます。 ユーザーがログインに成功するたびに、システムを構成して、最新のフェイスマップ（および・またはその他の生体認証データ）をさらに保存し、このデータをシステムに関連付けて、そのクリプトグラフィハッシュをシステムの元帳のユーザーの関連プロファイルに追加することができます。 このように、システムは将来のフェイスマップを、アカウントが最初に開かれたときの元のフェイスマップだけでなく、さまざまなフェイスマップと比較します。したがって、ユーザーがシステムにアクセスしていない長いギャップが原因でマッチが失敗する確率を減らします。その間、加齢やユーザーの健康状態やその他の要因により、顔の特徴が大幅に変化した可能性があります。

ユーザープロファイル管理
ユーザーがアカウントを開いたとき、好ましくはその後定期的に、システムはユーザーまたは他のソースから追加の識別データまたは特性を要求または検出して、ユーザーに関する台帳に記録するように構成できます。 追加の識別データ・特性は年齢、性別、民族、社会経済的地位、人間関係の地位、健康状態、住所、勤務先住所、ID番号などが含まれますが、これらに限定されなく、システムが将来ユーザーを識別したり、ユーザーのリスクスコアをさらに改善したりするのに役立ちます。

システムは、ユーザーまたはユーザー、雇用者、政府、家族などの他の当事者によるものであるかを問わず、時間をかけて、または一度に自分のアカウントに資金を提供できるように、預金/投資のオプションをユーザーに提供するように構成されています。 、預金メカニズムを介して、預金を元帳上で追跡できるようにします。 ユーザーの偽名のユーザーIDに関連付けられ、ユーザーのアカウントの合計残高やユーザーが参加しているプールを明らかにしない。 たとえば、取引が公開元帳で追跡される場合、トランザクションは細分化または混合されますが、知識証明がゼロであることを使用して、預金が適切な場所に移動したことを証明できるプロセスを実行します。

システムを通じて代替投資戦略を利用できる場合、システムは比較データを提示して、ユーザーが希望する結果またはベストプラクティスに基づいて、システムによるすべての戦略または推奨戦略の中から、ユーザーが優先戦略を作成または選択できるようにする場合があります。

システムは、特定のリスク要因（「RF」）に基づいて予測された（たとえば、毎月）支払いスケジュールをユーザーに提示し、ユーザーがユーザーインターフェイスの設定（通貨や言語など）および条件を設定できるように構成されています。
危険因子には以下が含まれますが、これらに限定されません。
性別（男性または女性）
年齢（月）
寄付金額（プールの他のメンバーに対する寄付金額を考慮するため）
●基礎となる投資戦略が選択されています（各プールには、単一の投資戦略、ユーザー定義の戦略、または承認可能な投資戦略のリストからユーザーが選択した戦略が必要です）
●支払いを開始する年齢（たとえば、65、70、または75歳での支払いの開始に基づいて、ユーザーにオプションが提示されます）。後払いの基礎となるアルゴリズムは、保険統計に公平でなければならないことに注意してください。つまり、ユーザーは複合成長、非生存者からの死亡率クレジット（MC）の恩恵を受けるだけでなく、延期のリスクがあるため、MCの受け取りに関する加重も増加します）、
●優先拠出プロファイル、たとえば、一時金、毎月の支払いなど。


予想の支払いを決定するための例示的な方法

Step 1. 新しいメンバーがプールに参加しようとすると、システムは既存のプール内のコホートのプロファイルを調べ、現在の月から1440ヶ月（潜在的なソフトシステム）の間の各潜在的な月（MPoD）の新しいメンバーの死亡確率をスコアリングするように構成されます 120歳に相当する制限）。次に、これをプールの既存のメンバーの最新のMPoDと比較します。

Step 2. システムは、前述の従来技術の年金係数モデルを計算するように構成されていますが、割引係数（固定年間％ポートフォリオリターンと仮定）の代わりに、基になる投資戦略またはプールの戦略の120か月の移動平均リターンを利用できます。

Step 3. システムは、該当する年金係数と相対的拠出額、およびその後開発されたその他の適切な加重基準に基づいて、プール内の新しいメンバーの適切な比例加重を計算するように構成されています。

Step 4. システムは、新しいメンバーがプールの許容可能な％（25％など）を超えるかどうかを確認するように構成されています。そうである場合、他のプール間で投資を分割するか、または代わりに初期投資額を制限し、後で投資するか、ユーザーに返却するユーザーの利益のために残高を保持できます。
Step 5. 適切な計算が行われると、システムはメンバーの予測の詳細とエントリーの条件、およびシステムに参加する機会を提供するように構成され、入金メカニズムの指示を提供します。

Step 6. メンバーが参加を選択して入金を完了すると、システムはそのプールに固有の資格ユニット（Tontineメンバーユニット/「TMU」またはTMT）をメンバーに割り当てるように構成されます。 受け取った収益は元帳に記録され、システムの投資モジュールは、カストディアンまたは他の投資メカニズムを介して、そのプールの投資戦略または戦略に従って収益を投資します。
注意：この例示的な実施形態におけるこれらのユニットは、それ自体は個別の純資産価値を有さない場合があり、それらは、プールからの支払いのシェアに対する保険統計に公平な進行中の比例配分資格を計算するために使用される。 新しいメンバーの参加の影響はプールの全体的な重み付けに影響し、数学的または数理的に公正かつ正確な方法でプール全体を適切に再重み付けするために、追加のTMUを複数または他のすべてのメンバーに割り当てることが必要になる場合があるという事実の関数です。

Step 7. 支払い期間（月など）のロールオーバーの前に、システムはメンバーに生命証明を提供する必要があることを通知するサービスを開始するように構成されますが、同時にメンバーが亡くなっていることの兆候について外部サービスを同時にチェックすることが好ましい 現在のシステム構成に応じた月の経過。 典型的に、これは各メンバー（「メンバー」）は一つまたは複数の携帯電話通知を受信し、3次元顔認識モジュールなどのシステムの一つまたは複数の生体認証インターフェースを使用してログインし、以下のように毎月の支払いに対する彼/彼女の主張を検証します。
a. メンバーはデバイスにアクセスし、まだ保存されていない場合は、関係するユーザーIDを提供します。
b. システムは、生体認証ユーザーインターフェイスを介して メンバーのユーザーIDに関連して生体認証データ（ここではフェイスマップなど）を受け入れるように構成されています。
i. フェイスマップが一致する場合、システムは、メンバーにPINまたはその他の2FA（ある場合）のアクティブ化を請求するように構成されています。 これが承認された場合、システムは、メンバーにその請求が受け入れられたことを通知し、その請求をこの期間の有効なクレームとして元帳に記録するように構成されています。
ii. メンバーが請求の検証に失敗した場合、メンバーまたはシステムはメンバーの請求を再検証するプロセスを開始できます。 たとえば、メンバーが再試行できるようにシステムを構成できますが、期間内に有効な請求が送信されなかった場合、その期間の請求は元帳に記録されず、システムまたはメンバーは、請求エスカレーション・モジュールを介してケースをより詳細に調査するサービスを開始できます。
メンバーのアカウントが非アクティブ化され、その後再びアクティブ化され、過去の申し立てを受ける資格がある場合、システムは、プールに請求される例外的な損失/利益として扱われる返金を、できるだけ早い時期に行うように構成されています。その効果は、既存の計算手順に従って自動保険計理人によって自動的に償却されます。
c. 寧ろ、システムは、外部データソースを監視して、メンバー籍を無効にする必要があること（例：死亡によるもの）の兆候を検索するようにも構成されています。 システムには、人間か自動かを問わずエージェントを使用してメンバーに連絡し、メンバーのウェルネスと可用性を含むメンバーのステータスを定期的に確認できるアウトバウンドモジュールがある場合もあります。このようなシステムのアウトバウンド・モジュールは、システムがメンバーに連絡できないか、生命証明を取得できない場合、またはメンバーが期間中に申し立てを検証できず、 彼らの支払いは一時停止されました。
アウトバウンド・モジュールを使用して、近親者または指名された当事者に連絡し、死亡給付金または相続の譲渡または利用可能な場合はその他の行動を含むその他のプロセスを開始することもできます。

Step 8. システムはさらに、ポートフォリオの投資パフォーマンスを監視して計算期間内のリターンを計算し、例えば120か月の移動平均リターン、過去の期待リターンと比較した実際のリターン、分散、など。

Step 9. システムはさらに、プールの残りのメンバーの平均余命を確認し、プールの実際の死亡率と予想される死亡率を比較し、分散または死亡率ドリフトがある場合はそれをプロットするように構成された保険数理モデルも備えています。


Step 10. 次に、システムは、予想される投資収益と資本の一部から進行中のコストまたは料金を差し引いたものを考慮して、計算期間の支払いを計算し、さまざまなリスクモデルを実行して、資金ソルベンシーを維持する最適な支払いプロファイルを計算するように構成されています。 各トンチン年金の終わり。
システムは、これに限定されないがモンテカルロ分析などのリスクモデルを実行して、投資の差異が継続する場合、および・または死亡率の差異と将来の予想コストをプロットして、最適な支払いシリーズを調整し、 プールは常に許容範囲内で完全に資金を供給されたままになります。

Step 11. システムがプールの適切な定期的支払いを決定すると、システムはその投資管理モジュールに各トンチン年金の基金のポートフォリオ内から十分な資産を清算して、そのトンチン年金の基金の次回支払いと手数料を決済するために必要な流動性を生み出すように構成します。

Step 12. 次に、システムは、有効なメンバーの合計請求に対する有効な各メンバーの請求の個別の重みを計算することにより、個々のメンバーベースで支払いを計算するように構成されています。そして、これらの支払いに影響を与えるようにその支払いモジュールに指示し、それにより、各トンチン基金のメンバーに対して行われた支払いの量および関連するランニングコストによって、各トンチン基金の資産の総量を減らします。 支払いはメンバーの口座に入金され、すべての取引は元帳に記録されます。

Step 13. プールのメンバーがプールの有効な籍を持たないことが確認された場合、またはプール籍を検証する機能がない場合、システムはメンバーのTMUをキャンセルするか、プールに関係がある管理公式に従っているか、それに応じて元帳を更新します。

Step 14. 個々のメンバーまたはコホートに、投資所得の分配、未実現利益への課税、キャピタルゲインへの課税、および元の資本の返還の税処理の間に差異がある場合、システムの税モジュールはそれ自体で構成することができます。 またはメンバーの要求に応じて、投資収益が元帳で資本化されるように支払いの性質を最適化する。 支払いは、当初割り当てられたTMUおよび/またはキャピタルゲインとして授与されたTMUの一部を償還することにより、メンバーの元の資本を返還することにより有効になるおよび・または定期的な支払いに起因する可能性のある税負担のタイミングを変更するために、メンバーの特定の税期間の投資収益を表すTMU。

Step 15. 世界的なポートフォリオの一部のメンバーが投資またはその他のリスク要因から通貨またはセクター向きを削減したい場合、プールのメンバー間で反対または残額の要件がある内部ヘッジを提供するため、またはプールの他のメンバーが手数料の取り決めに基づいてそのようなヘッジ取り決めを受け入れる取り決めで特定のメンバーのヘッジ費用は、追加収入として他のメンバー間で共有されるというシステムをさらに構成できます。

Step 16. 世界的なポートフォリオの一部のシステムのメンバーが特他の特定メンバー向きを削減したい場合、プールのその他のメンバーに対して内部ヘッジを提供するようにシステムを構成して、一つのメンバーのヘッジコストを比例配分で他のメンバー間で収入として共有することができます。

Step 17. 大規模なグループの一部のシステムのメンバーが特定のリスク要因を増加または減少させたい場合、システムは、相殺コストまたは 一人のメンバーのヘッジコストは、比例配分ベースで他のメンバー間で収入として分配されます。あるいは、メンバーは、プール内の他のメンバーからの特定のリスクのより高い程度を受け入れることを申し出ることができます。その代わりに、システムによって交渉または自動的に計算され、システムによって自動的に管理される手数料の形で報酬を支払うことができます。

本発明の多くの修正および変形または異なる実施形態が、上記の開示、図、図面および説明を考慮して可能である。したがって、添付の特許請求の範囲内で、本発明は、上記で具体的に記述された以外の方法で実施できることを理解されたい。しかしながら、保護されることを意図する本発明は、開示された特定の形態、または概説された実施例に限定されると解釈されるべきではない。当業者は、本発明の新規性から逸脱することなく、変形および変更を行うことができる。したがって、前述の詳細な記述および図は、本質的に例示と見なされるべきであり、特許請求の範囲に記載されている本発明の新規性に限定されるべきではない。

Claims (16)

1. 接続され、インターネットにアクセスするように適合されたサーバー、インターネットにアクセスするように適合された無線デバイスで構成されるピアツーピアの退職貯蓄システム（P2PR貯蓄システム）。各サーバーは、自動アクチュアリーソフトウェアモジュール（AASM）を含み、各ワイヤレスデバイス（WD）は、それぞれのダウンロードされたアプリケーションソフトウェアモジュール（アプリ）を含みます。
   （あ）無線デバイス（WD）アプリケーションソフトウェア・モジュールアプリを無線、インターネット、および各WDがそれぞれのアプリをWDにダウンロードすると自動的にダウンロードされ、アプリがWD機能にアクセスできるようになり、さらにアプリが WDを通じてサーバーと通信するように動作可能であり、サーバーはWDと通信し、
   （い）サーバーは、インターネットを介してそれぞれの自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）をアップロードするようになっています。各サーバーは、それぞれのAASMをリモートサーバーにアップロードすると自動的にＡＡＳＭがサーバー機能にアクセスするように動作可能にし、またＡＡＳＭがサーバーを介して無線デバイス（ＷＤ）と通信するように動作可能にし、ＷＤがサーバーと通信する。
   （う）自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）は、各WDのユーザーと完全に自律的に対話します。ユーザーは、定期的な間隔（毎月、 毎年）P2PR貯蓄システムの支払い前および・またはその前に。
   （え）AASMは、人間の介入や相互作用なしに、完全に自律的に、インターネットを介して外部サーバー（ES）に接続します。これらのサーバーは、前述のサーバーとは異なります。
2. 前記アプリケーションソフトウェアモジュール（ＡＰＰ）によってアクセスされる前記無線デバイス（ＷＤ）機能は、である、請求項１に記載のシステム。
   (あ) カメラとしての生物測定認証スキャン機能は、アクセスしますおよび・または
   （い）指紋スキャナーアクセスおよび・または
   （う）マイクへのアクセスおよび・または
   （え）連絡先のメール・アクセスおよび・または
   （お）連絡先の電話番号・アクセスおよび・または
   そして、さらなるステップにおいて、以前にリストされたアプリによってアクセスされた情報は、自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（AASM）に送信され、
   （か）AASMは、すべての認証作業および生命証明としてこのような生体認証情報を使用します。または、定義された経過時間内に特定の試行回数後に生命証明が得られない場合は、自動連絡に電子メールと電話番号を使用します。
3. 請求項1のシステムがここで、自動保険計理人ソフトウェアモジュール（ＡＡＳＭ）がアクセスするサーバー機能は、
   （あ）サーバーデータベースおよび・または
   （い）以前のサーバーデータベースとは違いの外部サーバー（ES）および・または
   （う）対応する各ユーザーのアプリケーションのソフトウェア・モジュール（アプリ）への通知および・または
   （え）ユーザーまたは指定された連絡先との自動メール連絡、および・または
   （お）ユーザーまたは指定された連絡先との自動デジタル録音済み電話。
   前述のESからAASMによってアクセスされた情報は、サーバーのAASMによって格納および処理されます。
   （か）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されている通貨の為替レートおよび・または
   （き）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるETF（上場投資信託）の交換評価および・または
   （く）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるこれらの株取引所評価および・または
   （け）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるこれらの債券の債券交換評価および・または
   （こ）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるデジタル資産のデジタル資産交換評価および・または
   （さ）) 長寿は、「P2PR貯金システム」資金でユーザーの地方につき、それらの年齢と性グループの価格を登録し、よび・または
   （し）過去帳は、「P2PR貯蓄システム」基金にユーザーのそれらの個々のユーザーの地域のリストを登録し、および・または
   （す）「P2PR貯蓄システム」基金で個人ユーザーが死亡または生存していることを証明する機能を備えた、民間または公務のその他の信頼できるデジタルサービスおよび・または
   （せ）ニュースフィードは、メトリックに影響を与える可能性のある関連する単語、図、またはフレーズ（つまり、長寿の期待値が増加した医療の画期的な単語）をフィルタリングします。
   AASMがこのような情報を使用する場合（f）からESまで（j）、最後の存続ユーザーまで、または最後の固定支払い日までの期間のソルベンシーの基準を満たすまで、連続したシミュレーションで新しい支払い値を再計算します。 いずれか早い方。
   - AASMは、ESからの情報（こ）からインクルード（す）を使用して、支払い計算で使用される新しいパラメーターを再計算または推定し、これらの新しいパラメーター値を使用して、次のまでのシミュレーションで新しい支払い値を再計算します。 それは、最後に存続するユーザーまで、または最後の固定支払日までのいずれか早い方の期間の支払能力の基準を満たします。
4. 自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（ＡＡＳＭ）が、すべての「Ｐ２ＰＲ節約システム」のユーザーとサーバーとの対話に対して不正防止アルゴリズムを実行する、請求項1に記載のシステム。 これは、「P2PR貯蓄システム」基金の支払能力と、マネーロンダリングと対テロ資金調達に関する適用法と規制の遵守を保護することです。
5. 「Ｐ２ＰＲ貯蓄システム」が複数の２つ以上の「異なるピアツーピア退職貯蓄システム」（ＤＰ２Ｐ貯蓄システム）として形成される、請求項１に記載のシステム。
   すべての「P2PR節約システム」を管理する1つの自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）または各「DP2P節約システム」には独自のAASMがあり、すべてのAASMがすべてのデータをタイムスタンプで共有します。たとえば、個々のAASMが他のすべてのAASMを起動して、対応する「P2P貯蓄システム」または「DP2P貯蓄システム」のユーザーの次の支払い額と、連続したシミュレーションでの新しい将来の予想支払いを再計算するよりも新しいデータを検出した場合など。そして、対応する基金が、対応する基金の最後に存続するユーザーの予定日、またはその日に残っている残存ユーザーへの最終的な支払いの事前定義された日付まで、ソルベントであるという次の条件の遵守を誘発する最後のシミュレーション値を使用します 、 いずれか早い方。
6. 「自動保険計理人ソフトウェアモジュール」（ＡＡＳＭ）が、人間の介入も人間の相互作用も必要とすることなく、「Ｐ２ＰＲ節約システム」の１つまたは複数を自律的かつ自動的に管理する、請求項１に記載のシステム。 「P2PR貯蓄システム」ユーザーとの定期的なやり取りのみを除きます。
7. 「ピアツーピア退職年金貯蓄システム」（トンチン年金システム）を操作して、トンチン年金システムのメンバーに完全に自動化された定期的な支払いを行うためのシステムが、それぞれへの定期的な支払い（公正な定期的な金融支払い）である、請求項１に記載のシステム。 メンバーは、最後の生存者のメンバーの死まで、または事前に定義された最終締切日までのいずれか早い方に支払われ、システムはさらに、「人間以外の人の介入なしにトンチン年金システムリスクパラメーターを操作する完全に自動化された手段を含む」 メンバーとともに」（自動保険計理人）
   （あ）各メンバーは、インターネットを介してメンバーとAuto-Actuaryとの間の相互作用により、個々のメンバーを識別する少なくとも1つ以上の生体認証手段を使用して「トンチン年金システム」に登録し、メンバーアカウントの自動作成を行います。 その
   （い）各メンバーは、インターネットを介してメンバーと自動保険計理人との間の相互作用により、トンチン年金システム分の金銭的貢献を転送し、その結果、メンバーアカウントの自動更新、および予想される定期支払いの金銭的金額の更新が行われます。
   （う）自動保険計理人は完全に自律的に分散型基金を作成します。
   （え）自動保険計理人は定期的にトンチン年金システムの外部のデータソースに相互接続し、リスクパラメータを更新し、新しく予想される定期的な支払い金額を再計算し、それに応じて各メンバーのアカウントを更新します。
   （お） トンチン年金システムの外部にあるそのようなデータソースは、インターネットを介して自動保険計理人によってアクセスされるサーバーまたはその他のデータベースで、
   （か）最後に存続するメンバーの存続期間中の任意の時点での公平な金銭の支払い、または事前に定義された最終的な締め切りが最初に来る人は、自動保険計理人によって自律的かつ自動的に計算される新しい予想定期支払い額であり、
   （き）その自動保険計理人は、 トンチン年金システム外のデータソースに基づいて、予想される長寿に基づく値の変化を自動的に修正します。
   （く）自動保険計理人は、「新しい予想定期支払い額」の対応する値の変化を直接の結果として再計算し、予想長寿の値の変化によって起動されます。新しい値がピアのソルベンシーを保証するまで、計算シミュレーションを自動的に繰り返します。 ピアツーピア退職貯蓄システム基金は、新しく予測された最後の生存者メンバーの長寿まで、または事前定義された最終締切日までのいずれか早い方まで。
8. 完全に自動化されたピアツーピアの退職貯蓄システムのリスクパラメーターを、そのようなピアツーピアの退職貯蓄システムのメンバー以外の人間の介入なしに操作するためのシステム」（自動保険計理人）。 定期的にメンバー支払いを行う制度です。 ここで、各メンバーへの定期的な支払い（公正な定期的な金銭的支払い）は、最後の生存メンバーの寿命まで、または事前定義された最終締め切り日までのいずれか早い方まで支払われるシステム。
   自動保険計理人は定期的にトンチン年金システムの外部の外部データソースに相互接続し、リスクパラメータを更新し、予想定期支払い金額を再計算して、新しく計算された予想定期支払い金額が以前に計算された予想定期支払い金額と異なる場合 次に、自動保険計理人は、以前の値を「新しく予想される定期支払い額」として定義される新しく計算された値に自動的かつ自律的に置き換えます。
   - システム外のそのような外部データソースは、インターネット経由で自動保険計理人によってアクセス可能なサードパーティのサーバーまたはその他のデータベースです。
   
   -自動保険計理人によって自律的にアクセスされる外部データは、政府のデータベース、公共データベース、プライベートデータベース、資格情報ログインに基づく無料またはメンバーシップからインターネットを介してアクセスされ、（i）ピアツーピアの退職貯蓄システム基金の通貨価値、個人の株式、上場基金または債券、またはその他の公的取引金融商品の構成価値、および（ii）ピアツーピアの退職貯蓄システムメンバーの構成の地域ごとの寿命データ、および（iii）ピアツーピアの退職貯蓄システムメンバーの構成の、国/地域ごとの公式の政府死亡登録データ（iv）「P2PR貯蓄システム」基金およびその後のステップで個人ユーザーが死んでいるか生きているかを証明する機能を備えた、民間または民間の信頼できるデジタルサービスデータをフィードします。
   - オート保険計理人は、完全に自律的に、過去のイベントと相関する取得した外部データごとに人工知能システムの自動学習として機能します。 これらの実際の過去または現在のリアルタイムの変更を使用して、寿命期間および「新しく予想される定期的な支払い額」を計算するために使用されるリスクパラメーターの将来の変更を推定します。
9. 「完全に自動化されたピアツーピア退職貯蓄システムのリスクパラメータを、そのようなピアツーピア退職貯蓄システムのメンバー以外の人間の介入なしに操作するためのシステム」である、請求項８に記載のシステム。 （自動保険計理人）メンバーへの定期的な支払いを行う場合、各メンバーへの定期的な支払い（公正な定期的な支払い）は、最後の生存メンバーの存続期間まで、または事前定義された最終締切日までのいずれか早い方に支払われるシステムは、
   自動保険計理人は定期的にトンチン年金システムの外部の外部データソースに相互接続し、リスクパラメータを更新し、予想定期支払い金額を再計算して、新しく計算された予想定期支払い金額が以前に計算された予想定期支払い金額と異なる場合 次に、自動保険計理人は、以前の値を「新しく予想される定期支払い額」として定義される新しく計算された値に自動的かつ自律的に置き換えます。
   - システム外のそのような外部データソースは、インターネット経由で自動保険計理人によってアクセス可能なサードパーティのサーバーまたはその他のデータベースです。
   -自動保険計理人によって自律的にアクセスされる外部データは、政府のデータベース、公共データベース、プライベートデータベース、資格情報ログインに基づく無料またはメンバーシップからインターネットを介してアクセスされ、（i）ピアツーピアの退職貯蓄システム基金の通貨価値、個人の株式、上場基金または債券、またはその他の公的取引金融商品の構成価値、および（ii）ピアツーピアの退職貯蓄システムメンバーの構成の地域ごとの寿命データ、および（iii）ピアツーピアの退職貯蓄システムメンバーの構成の、国/地域ごとの公式の政府死亡登録データ（iv）「P2PR貯蓄システム」基金およびその後のステップで個人ユーザーが死んでいるか生きているかを証明する機能を備えた、民間または民間の信頼できるデジタルサービスデータをフィードします。
   ‐ 自動保険計理人は、完全に自律的に、過去のイベントと相関する取得した外部データごとに人工知能システムの自動学習として機能します。これらの実際の過去または現在のリアルタイムの変更を使用して、リスクパラメーターの将来の変更を推定します。これは、メンバーの死亡予測と「新しく予想される定期支払い額」を計算するために使用されます。自動保険計理人によって政府の過去帳サーバーから自律的に抽出されたメンバーの実際の死亡証明の影響に関するこのような過去の相関関係は、それを新しい将来のメンバーの死亡証明と相関させます。残りのメンバーの年齢グループごとの予想死亡率の増加を自動検出し、自動的に修正する政府の死亡登録サーバー。 自動保険計理人は、死亡したメンバー（ユーザー）の権利をリスクパラメーターに比例配分して存続メンバー間の公正価値として即座に再配布し、「新しい定期的な支払い予定額」の対応する値の増加を繰り返しシミュレーション計算によって再計算します。新しい値は、ピアツーピア退職貯蓄システム基金のソルベンシーを保証します。これは、新しく予測された最後の生存者メンバーのライフタイム日付まで、または事前定義された最終締切日までのいずれか早い方までです。
10. 「ピアツーピア退職貯蓄システム」（P2PR貯蓄システム）を操作する方法。システムは、自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（AASM）を含むサーバー、アプリケーションソフトウェア・モジュール（アプリ）を含むワイヤレスデバイス（WD）、 この方法は、以下のステップを含む。
    （あ）無線デバイス（WD）アプリケーションソフトウェア・モジュールアプリを無線、インターネット、および各WDがそれぞれのアプリをWDにダウンロードすると自動的にダウンロードされ、アプリがWD機能にアクセスできるようになり、さらにアプリが WDを通じてサーバーと通信するように動作可能であり、サーバーはWDと通信し、
    （い）AASMがリモートサーバーにアップロードされると、インターネットおよび各サーバーが自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）をアップロードし、AASMがサーバー機能にアクセスできるようになり、AASMが 無線デバイス（WD）を備えたサーバーとWDはサーバーと通信します。
    （う）自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）は、各WDのユーザーと完全に自律的に対話します。 ユーザーは、定期的な間隔（月、年）で、および・またはユーザーへのP2PR節約システムの支払い前に、生体認証手段を介して認証します。
    （え）AASMは、人間の介入や相互作用なしに、完全に自律的に、インターネットを介して外部サーバー（ES）に接続します。これらのサーバーは、前述のサーバーとは異なります。
    
11. 前記アプリケーションソフトウェアモジュール（ＡＰＰ）によってアクセスされる前記無線デバイス（ＷＤ）機能は、である、請求項10に記載の方法。
    (あ) カメラとしての生物測定認証スキャン機能は、アクセスしますおよび・または
    （い）指紋スキャナーアクセスおよび・または
    （う）マイクへのアクセスおよび・または
    （え）連絡先のメール・アクセスおよび・または
    （お）連絡先の電話番号・アクセスおよび・または
    そして、さらなるステップにおいて、以前にリストされたアプリによってアクセスされた情報は、自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（AASM）に送信され、
    （か）AASMは、すべての認証作業および生命証明としてこのような生体認証情報を使用します。または、定義された経過時間内に特定の試行回数後に生命証明が得られない場合は、自動連絡に電子メールと電話番号を使用します。
12. 請求項１０に記載の方法であって、自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（AASM）がアクセスするサーバー機能は：
    （あ）サーバーデータベースおよび・または
    （い）以前のサーバーデータベースとは違いの外部サーバー（ES）および・または
    （う）対応する各ユーザーのアプリケーションのソフトウェア・モジュール（アプリ）への通知および・または
    （え）ユーザーまたは指定された連絡先との自動メール連絡、および・または
    （お）ユーザーまたは指定された連絡先との自動デジタル録音済み電話。
    次のステップでは、ESからAASMによって以前にリストされたアクセス情報がサーバーのAASMによって格納および処理されますような情報が：
    （か）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されている通貨の為替レートおよび・または
    （き）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるETF（上場投資信託）の交換評価および・または
    （く）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるこれらの株取引所評価および・または
    （け）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるこれらの債券の債券交換評価および・または
    （こ）「P2PR貯蓄システム」基金で使用されるデジタル資産のデジタル為替評価および・または
    （さ）) 長寿は、「P2PR貯金システム」資金でユーザーの地方につき、それらの年齢と性グループの価格を登録し、よび・または
    （し）過去帳は、「P2PR貯蓄システム」基金にユーザーのそれらの個々のユーザーの地域のリストを登録し、および・または
    （す）「P2PR貯蓄システム」基金で個人ユーザーが死亡または生存していることを証明する機能を備えた、民間または公務のその他の信頼できるデジタルサービスおよび・または
    （せ）ニュースフィードは、メトリックに影響を与える可能性のある関連する単語、図、またはフレーズ（つまり、長寿の期待値が増加した医療の画期的な単語）をフィルタリングします。
    AASMは、次のステップで、（f）ESから（j）を含む情報を使用して、期間のソルベンシーの基準に達するまで、最後に生き残ったユーザーまで、または 最後に固定された支払い日のうち、どちらが先に来るか。
    - AASMは、ESからの情報（こ）からインクルード（す）を使用して、支払い計算で使用される新しいパラメーターを再計算または推定し、これらの新しいパラメーター値を使用して、次のまでのシミュレーションで新しい支払い値を再計算します。 それは、最後に存続するユーザーまで、または最後の固定支払日までのいずれか早い方の期間の支払能力の基準を満たします。
13. 自動保険計理人ソフトウェア・モジュール（ＡＡＳＭ）が、すべての「Ｐ２ＰＲ節約システム」のユーザーとサーバーとの対話に対して不正防止アルゴリズムを実行する、請求項１０に記載の方法。 これは、「P2PR貯蓄システム」基金の支払能力と、マネーロンダリングと対テロ資金調達に関する適用法と規制の遵守を保護することです。
14. 前記「Ｐ２ＰＲ貯蓄システム」が、複数の２つ以上の「異なるピアツーピア退職貯蓄システム」（ＤＰ２Ｐ貯蓄システム）として形成される、請求項１０に記載の方法。 すべての「P2PR節約システム」を管理する1つの自動保険計理人ソフトウェアモジュール（AASM）または「DP2P節約システム」ごとに独自のAASM。さらなるステップでは、すべてのAASMが、タイムスタンプが付けられたすべてのデータを共有します。個々のAASMが他のすべてのAASMを起動して対応する「P2P節約システム」を再計算するよりも新しいデータを検出すると、「DP2P貯蓄システム」ユーザーは、次の支払い額と、新しいシミュレーションで予想される支払いを連続してシミュレーションし、次の条件への準拠を誘発する最後のシミュレーション値を使用します。対応する基金の最後に存続するユーザーの予想される日まで、対応する基金は支払能力があること。または、その日に残っている残りのユーザーへの最終的な支払いの事前定義された日付のいずれか早い方。
15. さらなるステップにおける「自動保険計理人ソフトウェアモジュール」（ＡＡＳＭ）が、定期的な相互作用のみを除いて、人間の介入や相互作用を必要とせずに、完全に自律的かつ自動的に「Ｐ２ＰＲ節約システム」を管理する、請求項１０に記載の方法。
16. さらなるステップにおける「自動保険計理人ソフトウェアモジュール」（ＡＡＳＭ）が、定期的な相互作用のみを除いて、人間の介入や相互作用を必要とせずに、完全に自律的かつ自動的に「Ｐ２ＰＲ節約システム」を管理する、請求項１０に記載の方法。 「P2PR貯蓄システム」ユーザーの場合、さらに次のステップで、AASMは完全に自律的かつ自動的に、人間の介入や相互作用なしに、インターネットを介してユーザーのアカウントでユーザーに電子決済を転送したり、「 P2PR貯蓄システム」は、AASMを通じて「P2PR貯蓄システム」基金に加入する新規ユーザーへの支払いとして、配布パートナーまたは代理店に登録されています。

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