TW201241766A - ATM/KIOSK cash acceptance - Google Patents

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TW201241766A TW100146865A TW100146865A TW201241766A TW 201241766 A TW201241766 A TW 201241766A TW 100146865 A TW100146865 A TW 100146865A TW 100146865 A TW100146865 A TW 100146865A TW 201241766 A TW201241766 A TW 201241766A
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Description

201241766 六、發明說明： 相關申請案之交又引用 本申請案主張2010年12月16曰申請之美國專利申請 案第12/969,667號的優先權。 ％ 【發明所屬之技術領域】 本發明之實施例大體而言提供用於行動電話裝置之交 易系統及方法。更具體而言，本發明之實施例允許行動 電話結合付款交易伺服器及自動提款機/資訊站 (ΑΤΜ/KIOSK )直接用作用於多種金融交易的現金付软
裝置。 T 【先前技術】 2009年，1110萬成人係身分盜竊之受害者。總詐欺金 額為540億美元。大約324億美元歸因於被盜或偽造的 信用卡而損失。一般受害者花費2 1小時及373美元來解 決犯罪帶來的問題。實際信用卡號碼之暴露及實體信用 卡之使用向信用卡盜竊提供了機會。 暴露：人們將實體信用卡攜於皮夾中，且人們幾乎每 次交易均抽出信用卡。靜態號碼：您擁有相同的信用卡 號碼多久了？（若干年！）。下文描述的係最近華爾街日 報（Wall Street Journal)之題為「自動提款機炸欺變得 更張狂（ATM Fraud Gets Even More Brazen)」的文章， 該文章之曰期為2010年11月27日’該文章提供用於申 201241766 請人之發明的揭示内容之完整背景： 涉及轉賬卡及個人識別號碼之詐欺在上升，此係因為 罪犯去現金所在之處――甚至將目標定於銀行自身之自 動提款機。 諸如「粗續」之技術已存在數年，粗讀常常係小規模 地存在，在「粗讀」巾，罪犯操取卡f訊及個人識別號 碼。儘管美元損失仍相對不A，但有组織的團夥現正進 行較有經驗的攻擊。 該等團夥亦將目標定於較多參加者：FairIsaae提供詐 欺债測軟體，Fair· lsaac說，儘管前幾年大多數詐欺發生 於獨立ATM或零售點處，但在今年的前六個月中，銀行 擁有之ATM處的詐欺占詐欺總數之8〇%以上。 歐洲相比於美國已面臨較大問題，在今年的前六個月 中I '州發現卡粗讀atm攻擊上漲24%，達到5743起， 根據歐洲ATM安全團隊（非營利群組），此數字係自2〇〇4 年開始之資料搜集以來最大的六個月數字。（來自粗讀之 損失下降8。/。，達到1億44〇〇萬歐元或H；|97〇〇萬美元。） 對零售商之攻擊亦繼續攀升。上個月，超市連鎖店AMi 說，已發現在11個州的主要美國城市中，付款終端已更 改以在今年1日與8月31日之間允許卡號碼、卡持 有者姓名及PIN的粗讀。 研究公司Gartner之詐欺分析師Avivah Litan估計，涉 及轉賬卡、PIN及銷售點設備之詐欺在過去五年中已高 漲400% 〇 Avivah Litan說，一種手段係「急驟攻擊」：使 201241766 用竊得之資訊，團夥製得數千張偽造轉賬卡，且接著立 刻將團夥成員分派至若干城市的至少i 00個ATM機。每 個人自若干賬戶提取小美元金額以避開詐欺偵測軟體， 損失合計達數萬美元。 直至最近’粗讀設備以雙棒泡棉膠帶相對粗縫且笨拙 地附接至讀卡機，且該粗讀設備依賴於小攝影機記錄PIN 之手動按鍵。較新裝置包括配合於讀卡機内之設備、針 頭大小之攝影機及精心製作的附件，該等攝影機及附件 適貼地位於ATM讀卡機及PIN小鍵盤之上，看起來如同 真實的設備。藍芽技術允許偽讀卡機及PIN小鍵盤與彼 此對話，且資料驅動器或無線技術可快速且容易地下載 所竊得之資訊。 倘若有此精巧的設計，消費者可能不能辨別機器已受 損害。銀行可能亦不知情。FairIsaac說，此詐欺之犯罪 者常常在星期六早晨將粗讀器置放於戶外ATM上且該 等犯罪者在銀行星期一開門之前移除該等粗讀器。資料 通常在幾小時内傳遞至身處另一個國家中的竊賊。 可獲得更佳技術：加拿大及若干歐洲國家以及其他國 家已採納所謂的晶片及PIN ( chip-and-PIN)轉賬卡，其 中晶片内建至卡中，從而添加保護層。但美國銀行及零 售商抵制採納該技術，此係因為替換卡、ATM及銷售點 機器係昂貴的。 . 晶片及PIN技術並非絕對安全，且專家說，美國銀行 及零售商可替代地逾越該技術，此可能藉由使用智慧型 201241766 手機審核交易或實際上進行交易的能力而非使用卡來實 現。 偶若詐编者之技巧增長，消費者處於不利地位。但您 可採取一些措施—除了變成設備設計及外觀方面的專 豕之外——以避免陷阱或在您的資訊已被偷竊時減少影 響： •美國銀行家協會說，最簡單的保護係養成在您鍵入 PIN時覆蓋您的手的習慣，以使得攝影機不能記錄您鍵 打的内容。 •使用戶内ATM。因為戶内ATM較不孤立，所以戶内 atm相比於戶外機器較不可能被篡改。 •Li tan女士說，在零售商處少使用您的piN，而替代 地選擇簽名選項或信用卡。 •右您沒有時間定期核對您的銀行賬戶，則設置電子郵 件或文字|示以每週或每X(若您特別擔心）肖您發送 餘額，以使得若某事出差錯您將很快得知。大多數銀行 將很快退回您的損失，但您需要迅速地（較佳在接收到 展示詐欺之陳述之後的兩天内且不遲於6〇天）報告該情 況。 •您應將您的銀行及信用卡之客戶服務號碼添加至您 的聯繫人’以便您可自您的電子郵件及行動電話兩者獲 得該等號碼。手邊擁有號碼將使您在旅行或在公用電腦 上試圖找到該等號喝時不再沮喪。 •若您的銀行懷疑有詐欺’則該銀行需要能夠迅速聯繫 201241766 到您。確㈣銀行擁有您行動電話號碼以及您的電子 郵件地址，且確保您的其他資訊係最新的。採用我自己 的建議，我發現我的銀行擁有家庭及辦公電話號碼，該 等號碼過時十年以上。 【發明内容】 申請人之發明揭示一種軟體應用程式，—旦下載至客 戶之具有文字傳訊能力的行動電話上’該軟體應用程式 便允許客戶發送錢款至具有該應用程式之其他行動電話 或自具有該應用程式之其他行動電話接收錢款並為貨品 及服務付款，而不必在轉賬或付款之時揭示該等客户之 信用卡或脹戶資訊中的任一者。客戶起初訪問 ΑΤΜ/KIOSK、授權本地銀行或電話公司（亦即，Ατ&τ、
Verizon、SPMNT及其類似者，下文稱為「電話公司 (telco)」）業者之出口，以用於將該等客戶之駕驶人執 照、個人核對賬戶資訊及由客戶使用的信用卡—次上傳 至專屬網路上，該專屬網路由銀行或電話公司操作。所 有此資訊由授權代理商維護。無客戶資訊跨越網際網路 而轉移。-旦客戶已建立「pin」碼，客戶之行動電話號 碼及賬戶號碼便組成ACCESS號碼以供其他人將錢款轉 賬至由客戶之行動電話鑑認的客戶。客戶使用行動應用 程式起始付款交易，且現有銀行系統執行資金之實際轉 賬。 -旦客戶已在ATM/KI〇SK、授權銀行或電話公司處完 201241766 成/等客戶之資訊的上傳，現金便可存入至 中且現金可轉贱至另_客戶之行動裝置。或者，該應 式可用於為&品或服務付款，該產品可使用二維（2D; 2_dimenSi〇nal)資料矩陣、碼39或碼i 28條形碼及其類似 者’該條形碼經由即時文字訊息系統發送至客戶之行動 置條形碼由商家掃描以用於為貨品及服務付款。單 ，付款碼亦可經由即時文字訊統發送以防商家掃描 ^不可用且單獨付款碼用於經由網際網路購買。每一 ❹碼或付款碼可經產生以用於僅㈣買歷時最大之預 ^時間& (例如’ _秒）’此舉相比於使用信用卡提供 2大安全性。當商家掃描條形碼或鍵入付款碼以用於付 =時’客戶接收文字訊息’該文字訊息詳述商家及向客 =之信用卡或銀行贱戶收取的金額，以達成增加之安全 或立為：完成交易，客戶必須使用該等客戶之行動電話 二'内I:裝4接文J付款。所有此操作經設計以在 /發生’因此不存在商家或客戶之延遲。 藉由貨幣化各種行動金融交易而產生收人，該等行動 融交易藉由行動應用程式而成為可能，可 作於ip一、、An—d 及 Wi2= :千台及上述平台之類似者上。此等活動中之每一者： :理:及相關金融機構、電話公司及商家產生收費機 至每-欠金額，賴性^可在每次交易$心 交易且示例性費用可為固定費用或 易之美70值的百分數。除了交易費用之外，行動裝置 201241766 上之應用程式螢幕亦可提供平台以供參與金融機構經由 廣告、禮券、會s卡及優惠券得到額外收人。優惠券可 經由參與之商家而對消費者可用，該等商家提供吸引人 之=售計劃及折扣。費用可自此過程獲得，該等費用由 商家之禮券、會員卡及優惠券公司付款。 在同級間錢款轉賬中，可收取固定費用或可徵收所轉 賬資金之金額的標稱百分數（類似於西聯匯款當前對轉 賬之資金抽取費用的方式）。金融機構實際上直接或代表 電話公司進行資金轉賬，且代理商㈣費用，此係因為 交易係使用代理商之行動應用程式而起始的。銀行間及 銀行内資金轉賬將產生擴展之交換收費機會銀行及代 理商兩者皆可共用該等交換收費機會。此將為高度吸引 人之選項以供銀行扣除交換費用。每個月存在數百萬筆 此等父易，該等交易可使用申請人之發明完成。該等費 用歸因於自動化效率而預期為當前收費之一小部分，因 此相比於（例如）西聯匯款向消費者提供相當大的價格 吸引力’尤其對於最需要服務的大多數人而言。參與金 融機構及電話公司現可接觸到「未享受銀行服務者」（亦 即’不具有任何銀行關係之潛在客戶）之巨大群組。此 等人現將擁有機會以廉價地將現金發送給此等人之親 人、商家、供應商、企業及其他受款人。 代理商可藉由定製之ΑΤΜ/KIOSK現金驗收機器的代 理商自身之分配鏈而產生額外費用收益，該等 ΑΤΜ/KIOSK現金驗收機器使得客戶能夠有效且低廉地 201241766 對資金轉賬、存入資金及買單。此係雙赢行為。預期代 理商可建立參與金融機構的網路，該等金融機構已允許 在金融機構之銀行ATM/KI0SK機器處的現金驗收及核 對，以便促進與非銀行客戶之關係的建立。代理商之 ATM/KiGSk _可允許客戶掃描來自該等客戶之行動電与 的條形碼且允許客戶立即買單或將現金轉賬給家庭成員 或朋友，而不需要建立銀行縢戶或鏗定銀行賬戶。 鑛咖SK處之登記快而簡單，且行動電話號碼係張戶 號碼，而無對客戶之身分的任何參考，以使得除非持械 搶劫’否則身分盜竊不可能。 本發明之交易系統將代表交易系統之客戶產生及維護 金融賬戶。㈣統可維護脹單付款資料，因此客戶可在 atM/kiosk處或參與金融機構中的—者處現金存款之 後為每月贱單付款。所有交易經由行動電話處理。不在 雜貨店、銀行或西聯匯款處排隊以進行錢款轉張。 ，在一態樣中，客戶將在ATM/KI〇SK處鍵入該等客戶之 行動電話號碼或掃描來自該等客戶之電話的條形踢，且 代理商執行其餘部分。該系統將要求咖碼且若客戶之 個人標案已預先建立，則由客戶選擇之條形瑪將完成錢 款轉張或賬單付款且由客戶選擇之條形碼將向行動電話 及/或電子郵件地址發送收據。若客戶需要添加錢款，則 atM/KIOSK將驗收現金且立即確認客戶賜戶中之資 金。不需要完成發送錢款或買單的表格，一旦客戶已確 認pin碼，代理商將維護資料並完成轉賬。家庭成員或 201241766 朋友可藉由在家庭成員或朋友附近之位置處的僅參考號 碼及暫時pin碼而在ΑΤΜ/KIOSK或參與金融機構處提取 現金。亦預期為貨品及服務向商家付款。在此狀況下， 行動應用程式將消費者之蜂巢式電話用作安全信用卡。 本發明之一實施例提供一種用於處理現金付款交易之 電胳貫施方法，該等現金付款交易係將行動電話用作自 動提款機或其他功能等效資訊站（下文稱為 ΑΤΜ/KIOSK)處之現金付款裝置而起始。該方法大體而 言可包括接收請求，該請求將行動電話登記於付款交易 系統中。該請求可包括個人之身分之指示’該個人登記 該行動電話及該行動電話之電話號碼。該方法亦包括針 對該行動電話建立銀行賬戶。該銀行賬戶綁定至該個人 及藉由該請求接收之該行動電話的該電話號碼。該方法 亦可包括提供用於安裝於該行動電話上之現金付款應用 程式。該現金付款應用程式在該行動電話上執行時，允 許該個人使用該行動電話鑑認ATM/KI〇SK處之現金付 款而起始現金付款交易。 本發明之另一實施例包括一種含有程#之電腦可讀儲 存媒體，該程式在執行於處理器上時執行用於處理現金 付款交易之操作，該等現金付款交易係將行動電話用作 現金付款裝置而起始。該操作可大體包括接收請求，該 請求將行動電話登記於現金付款交易系統t。該請求可 包括個人之身分之指示，該個人登記該行動電話及該行 動電話之電話號碼。該操作亦可包括針對該行動電話建 12 201241766 立銀行賬戶。該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請求而接 收之該行動電話的該電話號碼。該操作亦可包括提供用 於安裝於該行動電話上之現金付款應用程式。該現金付 款應用程式可經組態以在該行動電話上安裝及執行時， 允許該個人使用該行動電話鑑認atm/kiosk處之現金 付款而起始現金付款交易。 本發明之又一實施例包括一種系統，該系統具有處理 器及5己憶體，§兹§己憶體含有交易伺服器，該交易祠服器 在由該處理器執行時執行用於處理現金付款交易之操 作，該等現金付款交易係在ΑΤΜ/KIOSK處將行動電話用 作現金付款裝置而起始。該操作大體而言包括接收請 求，該請求將行動電話登記於付款交易系統中。該請求 包括個人之身分之指示，該個人登記該行動電話及該行 動電話之電話號碼。該操作亦可包括針對該行動電話建 立銀行賬戶。該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請求而接 收之該行動電話的該電話號碼。該系統亦包括用於安裝 於該行動電話上之現金付款應用程式。該現金付款應用 程式可經組態以一旦在該行動電話上安裝及執行時，便 與該交易伺服器通信以使用該行動電話鑑認 ΑΤΜ/KIOSK現金付款而起始現金付款交易。 ％ 更具體而言，需要一種用於在授權代理商之客戶之間 使用ATM/KI〇SK及該等客戶之行動電話發送現金的^ 腦實施方法，該方法包含以下步驟· (a)藉由向該代理商提供唯一地識別該等客戶之秘密 13 201241766 pin碼及行動電話號碼，且藉由授權該代理商代表該等客 戶維護金融賬戶，實體變成該代理商之客戶，該等賬戶 邏輯上與資訊相關聯，該資訊唯一地識別該等行動電話 且將該等行動電話與該等客戶相聯繫，該等客戶在該等 仃動電話上使用由該代理商提供之電腦實施應用程式軟 體0 (b)藉由將正在發送之該等客戶的該等碼及該等 行動電話號碼’及正在接收該等現金金額之該等客戶的 該等行動電話號碼輸入至該等ATM/KI〇SK現金金額 中，該等客戶將現金發送至其他該等客戶。 此方法之額外態樣可包括：發送現金之該步驟亦包含 該等客戶向其他該等客戶發送現金，該現金係自該等金 融張戶取出；且發送現金之該步驟亦可包含該等客戶向 其他該等客戶發译,目& ^ α λ 夺尸赞送現金，該現金經存入至該等 ΑΤΜ/KIOSK，且其中變成客戶之該步驟亦可包含藉由將 =一地向該代理商識別該等客戶之有效合法圖片⑴、秘 德pin碼及行動電話號碼輪入至該等中，且 藉由授權該代理商抖矣封绝办之，_ '表等客戶維護金融張戶，該等實
體變成該代理商之客ρβ I 戶該等賬戶使用電腦實施應用程 式軟體而在邏輯上盘咨 弭上與貝訊相關聯，該電腦實施應用程式 軟體由該代理商揾徂B y _ 杈供且下載至該等行動電話，該資訊唯 '一地識別該等行動雷*^日 勒冤話且將該專行動電話與該等客戶相 聯繫；且其中變成家卢夕#本挪 i战吝戶之該步驟亦可包含藉由將信用卡 資訊輸入至該等ATM/KTriq v 士 ** /KI0SK中’該等實體變成該代理商 14 201241766 之客戶；且其中變成客戶之該步驟亦可包含藉由將銀行 賬戶資訊輸入至該等ΑΤΜ/KIOSK中，該等實體變成該代 理商之客戶；且其中變成客戶之該步驟亦可包含藉由將 拇指紋資訊輸入至該等ΑΤΜ/KIOSK中，該等實體變成該 代理商之客戶。 在本發明之另一態樣中，揭示一種用於處理現金付款 交易之電腦實施方法，該等付款交易使用行動電話起 始，該行動電話作為付款裝置及作為用於進行現金存款 之ΑΤΜ/KIOSK鑑認裝置，該方法包含：接收請求，該請 求將行動電話登記於付款交易系統中，其中該請求包括 個人之身分之指示，該個人登記該行動電話及該行動電 話之電話號碼；建立用於該行動電話之銀行賬戶，其中 該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請求而接收之該行動電 話的該電話號碼；及提供用於安裝於該行動電話上之付 款應用程式，其中該付款應用程式在該行動電話上執行 時允許該個人將該行動電話用作該付款裝置及用於進行 現金付款之ΑΤΜ/KIOSK鑑認裝置而起始付款交易。該電 腦實施方法亦可包含在針對該行動電話建立該銀行賬戶 之前，驗證該個人之該身分，該個人登記該行動電話及 該行動電話之該電話號碼；且該電腦實施方法亦可包 含，其中驗證登記該行動電話之該個人的該身分包含確 認服務提供者具有用於該行動電話之行動電話賬戶，該 行動電話賬戶與匹配該個人之該身分的用戶相關聯；且 該電腦實施方法亦可包含自該行動電話上之該付款應用 15 201241766 §亥請求； 程式接收請求，該請求係將資金轉賬至針對該行動電話 而建立之該銀行賬戶；提示該個人選擇用於該轉賬之資 金的來源’·起始自該選定來源至針對該行動電話而建立 之該銀行好的資金之轉賬；且該電腦實施方法亦可包 含自該行動電話上之該付款應用程式接收請求，該請求 係起始與商家之付款交易；產生付款碼；將該付款碼傳 輸至該行動電話上之該付款應用程式；自該商家之銷售 點系統接收該付款碼及交易金額；在判定針對該行動電 話而建立之該銀行賬戶令有足夠資金可用之後，將資金 自針對該行動電話而建立之該銀行張戶轉腸至與該商家 相關聯的賬戶，且將確認傳輸至該行動電話及該銷售點 …者該確s忍係該付款交易成功完成；且該電腦實 施方法亦可包含其中該行動電話上之該付款應用程式經 ㈣以自該付款碼產生機器可讀條形碼，該條形碼由該 商豕處之該銷m统掃描；且該電腦實施方法亦可包 t其中該行動電話上之該付款應用程式經組態以自該付 秋碼產生字母數字串，該字母數字串經鍵人至該商家處 之該銷售點系統中；且該電腦實施方法亦可包含自該行 電話^之該付款應用程式接收請求，該請求係將指定 二額之資金自該行動電話轉賬至第二行動電話，該第二 雷電話“己於該付款交易系統中；在判定針對該行動 =建立之該銀行跟戶中有足夠資金可用之後，提示 —仃動電話相關聯之第二個人授權對資金轉賬之 個人接收到確認之後，將指定金額 16 201241766 之資金自針對該行動電話而建立之詨 第二行動雷# & & 〇Λ戶轉賬至針對該 而建立…脹戶，其中針對該第二行動電話 而建立之該跟戶鄉定至該第二個人及該第二 電話號碼兩者。 β之· 在又-實施例中，揭示—種含有程式之電腦可讀儲存 媒體’該程式在執行於處理器上時執行用於處理現金付 款交易之操作’該等現金付款交易係使用行動電話鏗認 在ΑΤΜ/KIOSK處所進行之現金付款而起始，該操作包 含：接收請求，該請求將行動電話登記於現金付款交易 系統中，其中該請求包括個人之身分之指示該個人登 記該打動電話及該行動電話之電話號瑪；建立用於該行 動電話之銀行賬戶，其中該銀行脹戶綁定至該個人及隨 該請求而接收之該行動電話的該電話號碼；及提供用於 安裝於該行動電話上之現金付款應用程式其中該現金 付款應用程式在該行動電話上安裝及執行時，允許該個 人使用該行動電話鑑認該個人之該身分而起始現金付款 交易，該個人在ATM/KI0SK處進行該現金付款；且其中 該操作亦可包含在建立用於該行動電話之該銀行張戶之 前，驗證該個人之該身分，該個人登記該行動電話及該 行動電話之該電話號碼；且該操作亦可包含’驗證登記 該行動電話之該個人的該身>包含確認服務提供者具有 用於該行動電話之行動電話賬戶，該行動電話賬戶與匹 配該個人之該身分的用戶相關聯；且該操作亦可包含自 該行動電話上之該現金付款應用程式接收請求，該請求 17 201241766 係將資金轉脹至針對該行動電話而建立之該銀行張戶； 提示該個人選擇用於該轉賬之資金的來源；及起始自該 選定來源至針對該行動電話而建立之該銀行賬戶的資金 之轉賬；且該操作亦可包含自該行動電話上之該現金付 款應用程式接收請求，該請求係起始與商家之付款交 易；產生付款碼；將該付款碼傳輸至該行動電話上之該 現金付款應用程式；自該商家之銷售點系統接收該付款 碼及交易錢；在衫針對該行㈣“建立之該銀行 脹戶中有；i夠資金可用之後，將f金自針對該行動電話 而建立之該銀行賬戶韓膳$盥兮 褥脹至與該商豕相關聯的賬戶，且 將雄認傳輸至該行㈣話及㈣f點系統兩者，該確認 係該付款交易成功完成，·且該操作亦可包含該行動電話 上：該現金付款應用程式經組態以自該付款碼產生機器 可…碼，該條形碼由該商家處之該銷售點系統掃 =且該操作亦可包含該行動電話上之該現金付款應用 式經組態以自該付款碼產生字母數字串，該字母數字 串經鍵入至該商家處之該銷售點系統中，·且該操作亦可 :含自該行動電話上之該現金付款應用程式接收請求， ^求係將指定金額之資金自該行動電話轉賬至第二行 :話’該第二行動電話登記於該付款交易系統中；在 ==該!動電話而建立之該銀行嚴戶中有足夠資金 一動電話相關聯之第二個人授 • *賜之該請求，·及自該第二個人接收到確認之 將該指定金額之資金自針對該行動電㈣建立之該
1S 201241766 賬戶轉賬至針對㈣二行動電話而建立之賬戶，其中針 對該第一仃動電話而建立之該賬戶綁定至該第二個人及 該第二行動電話之電話號碼兩者。 在再-實施例中，揭示一種系統，該系統包含··處理 器及記憶體’該記憶體含有交易伺服器，該交易伺服器 在由該處理器執行時執行用於處理現金付款交易之操 作，該等現金付款交易係使用行動電話鑑認存入至 ΑΤΜ/KIOSK中之現金付款而起始，該操作包含··接收請 求，該請求將行動電話登記於付款交易系統中其中該 明求包括個人之身分之指示，該個人登記該行動電話及 該行動電話之電話號碼；及建立用於該行動電話之銀行 賬戶，其中該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請求而接收 之該行動電話的該電話號碼；及用於安裝於該行動電話 上之現金付款應用程式，其中該現金付款應用程式在該 行動電話上安裝及執行時，與該交易伺服器通信以使用 該行動電話鑑認該個人之該身分而起始付款交易，該個 人在ΑΤΜ/KIOSK處進行該現金付款存款；且該操作亦可 包3在建立用於該行動電話之該銀行嚴戶之前，驗證該 個人之該身分，該個人登記該行動電話及該行動電話之 該電話號碼；且該操作亦可包含，驗證登記該行動電話 之該個人的該身分包含確認服務提供者具有用於該行動 電話之行動電話賬戶’該行動電話賬戶與匹配該個人之 該身分的用戶相關聯；且該操作亦可包含自該行動電話 上之該現金付款應用程式接收請求，該請求係將資金轉 201241766 選擇用=仃動電話而建立之該銀行脹戶；提示該個人 對η以轉脹之資金的來源；起始自該選定來源至針 操電話而建立之該銀行脹戶的f金之轉賬；且該 τ包含自該行動電話上之該現金付款應用程式接 =:該請求係起始與商家之付款交易;產生付款媽; /碼傳輸至該行動電話上之該付款應用程式；自 ^ ㈣統接收該付款碼及交易金額；在判定 電話而建立之該銀行脹戶中有^夠資金可用 瞄5命字貝金自針對該行動電話而建立之該銀行賬戶轉 /該商豕相關聯的賬戶’且將確認傳輸至該行動電 :及該銷售點系統兩者，該確認係該付款交易成功完 I操作亦可包含該行動電話上之該現金付款應用 • :、!.、且態以自該付款碼產生機器可讀條形碼，該條形 二〜。商家處之該銷售點系統掃描；且該操作亦可包含
該行愈？ Φ每* U 5之該現金付款應用程式經組態以自該付款 碼產生子母數字串’該字母數字串經鍵人至該商家處之 :銷售點系統中；且該操作亦可包含自該行動電話上之 Λ付执應用程式接收請求’該請求係將指定金額之資金 广動電話轉賬至第二行動電話，該第二行動電話登 I付认交n統中；在判定針對該行動電^而建立 =該銀行賬戶中有足夠資金可用之後，提示與該第二行 自：；相關聯之第二個人授權對資金轉賬之該請求；及 k第個人接收到確認之後，將該指定金額之資金自 Sx行動電話而建立之該賬戶轉賬至針對該第二行動 20 201241766 電話而建立之賬戶’其中針對該第二行動電話而建立之 該賬戶綁定至該第二個人及該第二行動電話之電話號碼 兩者。 【發明優勢】 安全存取：消費者無法便利安全地存取專用全球銀行/ 付款及信用卡網路。 立即償清資金：當前不存在安全消費者便利性，該便 利性可跨越不同銀行舒及信用卡/㈣卡提供立即償 清資金。銀行至銀行ACH轉賬可花費24小時，且銀行 至銀行ACH轉賬可為昂貴的。 之解決方案 優惠券及禮 統一解決方案：無任何公司提供完全統 以在一套裝中處置信用卡/轉賬卡、會員卡 品卡。 靈活性：安全行動應用程式促進同級間、商家、信用 卡、銀行間及銀行内資金轉賬。 消除使用實體信用卡/轉賬卡/會員卡/禮品卡等之需 電話/POS進行購買 。此實際上消除消費 向消費者提供經由網際網路/行動 而永遠不必揭示信用卡號碼之能力 者安全顧慮。 該簡單、可靠及 向客戶提供簡單、可靠及安全交易 女全交易可在全球提供立即償清資金
然地利用現有付款網路及pos & 蜂及系統而不需要額外硬 諸如NFC及其類似者，大多轂、名 人夕数消費者已習慣於該等 21 201241766 付款網路及POS系統。 允許全球上自任一處至任一處之容易錢款轉賬。 所產生之虛擬信用卡歷時固定時間（亦即，最多15分 鐘）且僅對一交易有效。 唯一及可審計交易碼以用於追蹤。 【實施方式】 新客戶消費者必須經鑑認（第3圖，1 00 )以下载應用 程式並接收所有客戶服務，該等客戶服務將包括對申請 人公司之ATM現金驗收模組的存取。秘密碼四位數pin 在此公司應用程式下載之時由客戶消費者選擇。此等獨 立ΑΤΜ/KIOSK亦可用於公司鑑認程序。 atm現金驗收模組第8B圖涉及在815處在82〇内之 選擇，其中公司行動電話應用程式及交易伺服器方法允 許在本地銀行（第3圖，1 ooa )或經由策略聯盟管理的 獨立ΑΤΜ/KIOSK機器處（ιοοΒ )的ATM/KI〇SK之完全 該等整合使付公司諸備銀行（Repository Bank ) 月色夠在ΑΤΜ/KIOSK處（ιοί )驗收現金以用於經由第8A 圖，805存款。在銀行ATM處之客戶消費者（付款人） 將藉由簡單地按壓ATM機器上之「取消」按鈕（第4圖， 102 )來起始「公司ATM現金驗收模組」，此時公司應用 程式系統將提供用於付款人之行動電話號碼的輸入存 取付執人之十位數行動電話號碼經鍵入，該號碼與交 易伺服器連& ’且該號碼使得付款人能夠立刻在本地銀 22 201241766 行或經由獨立ΑΤΜ/KIOSK機器而存款至ΑΤΜ/KIOSK機 器中，該獨立ΑΤΜ/KIOSK機器可安裝於便利店或其他零 售商處。此等獨立ΑΤΜ/KIOSK亦可用於公司應用程式註 冊程序以及銀行ΑΤΜ/KIOSK。 付款人藉由簡單地僅鍵入該等付款人之行動電話號碼 以存取公司應用程式預指定賬戶來存款（第4圖，103)， 該公司應用程式預指定賬戶在ΑΤΜ/KIOSK處或經由銀 行網站及/或公司網站或ΑΤΜ/KIOSK處啟動之後可使任 何付款人立刻將資金（現金或支票）存入至付款人的各 別賬戶，且此存款將作為信用立即出現於處於公司應用 程式下的行動電話上，該公司應用程式由操作公司標示。 付款人可使用此公司應用程式以經由銀行系統將資金 轉賬（1〇4)至其他註冊之客戶消費者（受款人）的眾多 銀行賬戶，該銀行系統使用公司操作基礎結構。 無銀行賬戶消費者（105 )現可經由用於無銀行賬戶消 費者之公司信賴之賬戶關係建立銀行關係。 一旦現金已經由公司應用程式驗收，則轉賬（106)可 進行至其他行動客戶消費者、商家及銀行至銀行轉賬。 ΑΤΜ/KIOSK驗收現金，該ΑΤΜ/KIOSK接著允許消費者 自接受公司應用程式基礎結構之任何銀行ATM/KIOSK 存取ΑΤΜ/KIOSK現金轉賬，該銀行ΑΤΜ/KIOSK替代地 將要求行動電話號碼（與您的傳統ΑΤΜ/KIOSK轉賬卡相 對比）及秘密碼四位數pin。在當消費者使用ATM/KIOSK 現金驗收模組以為貨品或服務付款時，消費者之選定位 23 201241766 數pin肖以存取資金且進行公司應用程式轉張之同時， 則公司付款人必須提供從前之及付款人之行動電 話號碼以在參與ATM銀行處存款。出於身分之審核，所 有公司應用程式行動電話交易仍需要參考碼及四位數 咖來接受及完成交易。無論付款人正存款至行動電話號 碼抑或受款人正自未決「預定售貨（侧Cau)」交易提 取現金’必須鍵入pin。 非註冊公司消費者（受款人、朋友或商業上之熟人） 可經由任何ATM/KI0SK㈣「預定售貨」系統僅一次來 提取（107)付款人轉脹，該ATM/KI〇SK係以該公司註 冊。此「預定售貨」系統將經由SMS系統通知受款人， 資金保持於任何儲存庫么、司銀行處的受㉟人的各別行動 電話號碼下，且轉賬之付款人必須提供所產生之唯一公 司參考號碼及一次使用「預定售貨PIN」。此「預定售貨 ΠΝ」及唯-參考號碼經由窗系統接收以用於從前之 付款人轉賬，其中受款人可能不能下載公司應用程式， 但受款人可接收「預定售貨piN」及參考號碼。 受款人將接著在任何參與公司儲備銀行處獲得現金 (第 5 圖，108 )。 公司應用程<「預定售貨」线上之瞬間轉跟使各種 費用自公司之付款人銀行賬戶扣除，此取決於交易之美 元金額（108)。對非公司受款人扣押較高費用該等非 公司受款人使用「預定售貨」系統。公司客戶付款人可 在白天或晚上之任何時刻在參與銀行ATM/KI〇SK處存 24 201241766 入任何金額之錢，且公司系統將審核並發送特定警示至 受款人，即存款已至該受款人的第三方代理公司賬戶， 且交易將保留於公司受款人之賬戶的「未決狀態」直至 受款人驗收且指示公司客戶賬戶持有人關於存款將投送 之處為止。受款人可選擇投送至經由公司之儲備銀行註 冊的任何銀行賬戶或信用卡賬戶。現金取款僅經由 ΑΤΜ/KIOSK。 公司客戶付款人亦可請求銀行轉賬或隔夜ACH付款 (108)至任何受款人。一旦轉賬之交易已藉由付款人起 始以用於轉賬，所有註冊之公司付款人將經由SMS接收 瞬間轉賬通知。 付款人存款至銀行「ΑΤΜ/KIOSK」，該付款人將經由 SMS系統接收追蹤資訊，從而在受款人已成功獲得並確 認轉賬時確認存款之驗收外加驗收警示通知。所有交易 皆具有唯一參考號碼，該參考號碼係藉由公司應用程式 產生，且該參考號碼經由SMS發送至公司客戶付款人之 行動電話，從而向付款人警示存款處於未決狀態。此參 考號碼允許受款人跟催關於此存款或該存款之一部分的 「預定售貨」狀態，且接著公司系統將指派參考號碼及 一次「pin」以用於「預定售貨提取」。此參考號碼亦將 允許付款人或受款人關於特定交易而聯繫公司應用程式 「服務桌」，該特定交易包括交易之取消。 一旦交易已由公司儲備銀行經由「ΑΤΜ/KIOSK」接受， 資金便可供銀行用於銀行轉賬，該資金可用於經由條形 25 201241766 碼/付款碼系統之零售購買，該條形碼/付款碼系統由公司 應用程式乂供’或該 > 金可用於公司「預定售貨 夸统 以用於立即現金轉賬（108)。當以公司應用程式註冊時， 每一零售出口可起始「預定售貨轉賬或資金之提取」。在 「ATM/OOSK」處，當存取「公司「ATM/KI〇SK」現金 驗收模組」時，「預定售貨」可僅由公司客戶付款人使用 該等付款人之指派的「pin」號碼及參考號碼或經由呼叫 公司「服務桌」來取消，該等「pin」號碼及參考號瑪經 指派給現金，該現金在銀行「ATM/KI〇SK」處使用 「ATM/KI0SK」現金驗收模組自參與公司銀行 「ΑΤΜ/KIOSK」擷取。 所有公司應用程式交易將審計存底及收據發給所有消 費者3 所有商家必須經認可及註冊以藉由公司提供此服務， 該服務提供替代程序，該替代程序用於藉由使用公司商 家轉賬系統來轉嚴錢款或買單，該商家轉賬系統經由公 ，應用程式提供，其中註冊之商家可驗收及接收現金付 且》主冊之商豕可將此等付款鍵人至公司應用程式系 統申以用於轉賬至使用公司應用程式系統的另一參與消 費者或另參與商家。公司僅承擔商家應用程式之風 險其中商家必須具有已建立賜戶、與操作公司之約定 之美元限制及債券存續期以允許轉贈完成。 $旦消費者（付款人）現金經供應至商家，付款人必 /頁持有付款人之行動電話以進行轉賬且請求商家轉賬參 26 201241766 考號碼，商家轉賬號碼又被給予正驗收現金以用於付款 人欠的賬單之轉賬或付款的商家。付款人必須確定一 人，該等付款人希望在公司系統中將付款匯款至該人， 該公司系統又允許消費者（受款人）在來自付款人之現 金由商家驗收後便請求商家轉賬參考號碼。商家必須使 電腦終端可進行網際網路存取以便使用此公司應用程 式。 商家必須擁有付款人之供償付用於轉賬或付款之現金 時的行動電話號碼，以及發給付款人之參考號碼，該參 考號碼係關於資金待轉賬至之處或待進行之付款。付款 人必須在到達商家以進行轉賬之前將受款人建立於付款 人的個人檔案中。 一旦付款人向商家供應現金及參考號碼，商家便藉由 鍵入行動電話號碼及付款人之參考號碼來驗收現金。商 家將給付款人收據且付款人將立即在付款人的行動電話 上接收通知，即未決付款個人檔案或轉賬個人檔案已由 商家提供資金。一旦正確鍵入及審核付款人pin，轉賬將 完成且付款人及受款人將接收具有暫時pin之活動文字 及電子郵件確認，從而確認資金剛剛已轉賬。參與商家 賬戶將在白天以批量格式清算。彼等商家轉賬超過商家 約定之美元金額的美元金額，該等商家需要訂用 「ΑΤΜ/KIOSK」現金模組，且該等商家使存入之資金導 向至公司ΑΤΜ/KIOSK，其中公司應用程式維護及審核線 上餘額。向商家產生具有用於每一「ΑΤΜ/KIOSK」機器 27 201241766 之轉賬的每日報告。 右付款人不輸入pin以接受及同意至另一公司受款人 或商豕/供應商党款人之轉賬的項貝資金將存於公司客 舌動現金跟戶中’從而等待資金之使用的決策。 党款人可在另一公司「atm/kiosk」機器處藉由暫時 PIN及參考號碼提取現金。彼等賬單付款將按照付款人 建立之個人檔案發送至商家/供應商’該個人檔案展示賬 戶號碼及用於贱單之付款的轉賬金額。所有交易具有活 動參考號碼直至該等交易已㈣至受款人或商家/供應 商活動現金賬戶中為止，接著該等交易自未決狀態移動 至資金存款。此等資金可僅經由公司操作應用程式取回。 有利地，如本文中所描述，本發明之實施例允許行動 電話結合ΑΤΜ/KIOSK及付款交易伺服器直接用作用於 多種金融交易的現金付款裝置。另外，本文中描述之用 於行動電話裝置之父易系統及方法允許行動電話鑑認 ΑΤΜ/KIOSK現金存款且以如下方式參與付款交易：防止 身刀益竊且不依賴於將金額轉賬至—儲值賬戶/將金額 自一儲值賬戶轉賬至另一儲值賬戶。 儘&上述内谷係針對本發明之實施例，但可在不脫離 本發明之基本範疇的情況下設計本發明之其他及進一步 實施例’且本發明之範疇由隨後之申請專利範圍判定。 本發明之先前描述的實施例可具有如所揭示之許多優 點。儘管已參考某些較佳實施例以大量細節描述本發明 之各種態樣’但許多替代實施例係可能的。因此，申請 28 201241766 專利範圍之精神及範疇不應限於較佳實施例或本文中呈 現之替代實施例的描述。 【圖式簡單說明】 為了達成且可詳細理解本發明之上述特徵、優點及目 的，可參考本發明之實施例而進行上文簡短概述之本發 明的較特定描述，該等實施例在所附圖式中進行說明。 然而’應注意’所附圖式僅說明本發明之典型實施例， 且因此所附圖式不應視為限制本發明之範疇，因為本發 明可容許其他同等有效之實施例。 第1圖係圖示根據本發明之一實施例之行動電話交易 系統的一般化流程圖的部分。 第2圖係進一步圖示根據本發明之一實施例之交易伺 服器的一般化流程圖的部分，該交易伺服器經組態以允 許行動電話參與付款交易。 第3圖係進一步圖示根據本發明之一實施例之行動電 話交易系統的組件之流程圖的部分，該行動電話交易系 統經組態以從事鑑認及存款/取款交易。 第4圖係圖示根據本發明之一實施例之方法的流程圖 的部分，該方法用於經由ATM/KI〇SK將行動電話登記於 行動電話交易系統中。 第5圖係圖示根據本發明之一實施例之方法的流程 圖，該方法用於行動電話交易系統中之資金轉賬。 第8A圖至第8B圖係根據本發明之一實施例之行動電 29 201241766 話裝置上的圖形使用者介面顯示器的實例 裝置經組態以參與付款交易。
電話 【主要元件符號說明】 100 方塊 100A 方塊 100B 方塊 101 方塊 102 方塊 103 方塊 104 方塊 105 方塊 106 方塊 106A 方塊 106B 方塊 107 方塊 108 方塊 800 模組組件 805 模組組件 810 模組組件 812 模組組件 814 模組纟且件 815 模組組件 820 模組組件 30

Claims (1)

  1. 201241766 七、申請專利範園： 1. 一種用於在一授權代理商之客戶之間使用 ΑΤΜ/KIOSK及該等玄肖> A > 之仃動電話來發送現金的電腦實 細方法，該方法包含以下步驟： U)藉由向該代理商提供唯—地識別該等客戶之秘密 pin碼及行動電話號碼’且藉由授權該代理商代表該等客戶 維5蒦金融賜戶，實體_辦# # & 貫體變成該代理商之客戶，該等賬戶邏輯 上與資訊相關聯，玆眘# & lL ^ ^这資讯唯一地識別該等行動電話且將該 等電話與該等客戶相聯繫，爷篝 I忑等客戶在該等行動電話上使 用由該代理商提供之電腦實施應用程式軟體； ⑴藉由將正在發送之該等客戶的該等pin碼及該等行 動電話號碼’及正在接收該等現金金額之該等客戶的該等 行動電話號碼輸入至該等ΑΤΜ/KIOSK現金金額中，該等 客戶將現金發送至其他該等客戶。 月求項2所述之方法，其中發送現金之該步驟進一 步包含以下步驟：該等客戶向其他該等客戶發送現金，該 現金係自該等金融賬戶取出。 3·如請求項1所述之方法，其中發送現金之該步驟進一 步匕含以下步驟.該等客戶向其他該等客戶發送現金該 現金經存入至該等ΑΤΜ/KIOSK。 如吻求項1、請求項2或請求項3所述之方法，其中 ，驟$纟包含以下步驟··藉由將唯一地向 該代理商識別今望玄戶夕士 1帝/有效合法圖片1D、秘密Pin碼及 仃動電話號碼輸入至該等 M/JUUSK中，且藉由授權該 31 201241766 代理商代表該等客戶維護金融賬戶，該等實體變成該代理 商之客戶，該等賬戶使用電腦實施應用程式軟體而在邏輯 上與資訊相關聯’該電腦實施應用程式軟體由該代理商提 供且下載至該等行動電話上，該資訊唯一地識別該等行動 電話且將該等行動電話與該等客戶相聯繫。 5. 如請求項4所述之方法，其中變成客戶之該步驟進一 步包含以下步驟：藉由將信用卡資訊輸入至該等 ΑΤΜ/KIOSK中，該等實體變成該代理商之客戶。 6. 如請求項4所述之方法，其中變成客戶之該步驟進一 步包含以下步驟：藉由將銀行賬戶資訊輸入至該等 ΑΤΜ/KIOSK中，該等實體變成該代理商之客戶。 7. 如請求項4所述之方法，其甲變成客戶之該步驟進一 步包含以下步驟：藉由將拇指紋資訊輸入至該等 ΑΤΜ/KIOSK中’該等實體變成該代理商之客戶。 8. —種用於處理付款交易之電腦實施方法，該等付款交 易係將一行動電話用作一付款裝置及用作用於進行現金存 狀之 atm/kiosk鑑認裝置而起始’該方法包含以下步 驟：接收將一行動電話登記於一付款交易系統中之一請 求，其中該請求包括一個人之一身分之一指示，該個人登 記該行動電話及該行動電話之電話號碼；針對該行動電話 建立一銀行賬戶，其中該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請 求而接收之該行動電話的該電話號碼；及提供用於安裝於 該行動電話上之一付款應用程式，其中該付款應用程式在 該订動電話上執行時，允許該個人將該行動電話用作該付 32 201241766 款裝置及用於進行現金付款< atm/ki〇sk鑑認裝置而起 始付款交易。 9·如請求項8所述之電腦實施方法，該方法進一步包含 以下步驟：在針對該行動電話建立該銀行舒之前，驗證 該個人之該身分’該個人登記該行動電話及該行動電話之 該電話滅)碼。 10· #請求丨9所述之電腦實施方法，其t驗證登記該 行動電話之該個人的該身分之步驟包含以下步驟：確認一 服務提供者具有用於該行動電話之_行動電話賬戶，該行 動電話賬戶與匹配該個人之該身分的一用戶相關聯。 11.如請求項8所述之電腦實施方法，該方法進一步包 含以下步驟：自該行動電話上之該付款應用程式接收一請 求，該請求係將資金轉賬至針對該行動電話而建立之該銀 行賬戶；提示該個人選擇用於該轉賬之資金的-來源；起 。自該選疋來源至針對該行動電話而建立之該銀行賬戶的 資金之一轉賬。 12.如請求項丨丨所述之電腦實施方法，該方法進一步 is以下步驟.自該行動電話上之該付款應用程式接收一 請求，該請求係起始與—商家之—付款交易；產生一付款 碼，將該付认碼傳輸至該行動電話上之該付款應用程式； 自該商家之-銷售點系統接收該付款碼及一交易金額；在 判定針對該行動電話而建立之該銀行賬戶t有足夠資金可 用之後’將資金自針對該行動電話而建立之該銀行賬戶轉 賜至”該商豕相關聯的—脹戶，且將—破認傳輸至該行動 33 201241766 電話及㈣1點系統兩者，該確認係該付款交易成功完成。 13.如請求項12所述之電腦實施方法，其中該行動電 話上之該付款應用程式經組態以自該付款碼產生一機器可 讀條形碼，該條形碼由該商家處之該銷售點系統掃描。 14·如請求項12所述之電腦實施方法，其中該行動電 活上之該付款應用程式經組態以自該付款碼產生一字母數 字串’該字母數字串經鍵人至該商家處之該銷售點系統中。 15.如請求項11所述之電腦實施方法，該方法進一步 包含以下步驟：自該行動電話上之該付款應用程式接收一 請求’該請求係將-指定金額之資金自該行動電話轉張至 一第二行動電話，該第二行動電話登記於該付款交易系統 中；在判定針對該行動電話而建立之該銀行賬戶中有足夠 資金可用之後，提示與該第二行動電話相關聯之一第二個 人授權對資金轉賬之該請求；及自該第二個人接收一破認 之後，將該指定金額之資金自 賬戶轉賬至針對該第二行動電 對該第二行動電話而建立之該 針對該行動電話而建立之該 話而建立之一賬戶，其中針 賬戶綁定至該第二個人及該 第二行動電話之一電話號碼兩者。 16. —種含有一程式之電腦可讀儲存媒體，該程式在執 行於一處理器上時執行用於處理現金付款交易之一操作， 該等現金付款交易係使用一行動電話鑑認在— ATM/OOSK處所進行之一現金付款而起始，該操作包含： 接收一請求，該請求將一行動電話登記於一現金付款交易 系統中’纟中該請求包括-個人之一身分之一指示，該個 201241766 人登記該行動電話及該行動電話之電話號碼；建立用於該 行動電話之一銀行賬戶，其中該銀行賬戶綁定至該個人及 隨該請求而接收之該行動電話的該電話號碼；及提供用於 安裝於該行動電話上之一現金付款應用程式，其中該現金 付款應用程式在該行動電話上安裝及執行時，允許該個人 使用該行動電話鑑認該個人之該身分而起始現金付款交 易，該個人在一 ΑΤΜ/KIOSK處進行該現金付款。 17.如請求項16所述之電腦可讀儲存媒體，其中該操 作進一步包含在建立用於該行動電話之該銀行賬戶之前， 驗證該個人之該身分，該個人登記該行動電話及該行動電 話之該電話號碼。 一，—4嘴吨廿稣筱，具中驗證 登記該行動電話之該個人的該身分包含確認一服務提供者 具有用於該行動電話之一行動電話賬戶，該行動電話賬戶 與匹配該個人之該身分的一用戶相關聯。 .19.如請求項16所述之電腦可讀儲存媒體，其中該操 作進:步包含：自該行動電話上之該現金付款應用程式接 收*請:托’該請求係將資金轉賬至針對該行動電話而建立 之该銀行脹戶，·提示該個人選擇用於該轉賸之資金的一來 :二:始自該選定來源至針對該行動電話而建立之該銀 仃賬戶的資金之一轉賬。 作進2^請/.項Η所述之1腦可讀儲存㈣，其中該操 收―〜“自該仃動電話上之該現金付款應用程式接 該請求_始與-商家之—付款交易；產生— 35 201241766 付款碼；將該付款碼傳輸至該行動電話上之該現金付款應 用程式，自該商家之一銷售點系統接收該付款碼及一交易 金額在判疋針對該行動電話而建立之該銀行脹戶中有足 夠貝金可用之後’將資金自針對該行動電話而建立之該銀 行戶轉賑至與該商家相關聯的一賬戶，且將一確認傳輸 至該行動電話及該銷售點系統兩者，該確認係該付款交易 成功完成。 21. 如請求項20所述之電腦可讀儲存媒體，其中該行 動電居上之該現金付款應用程式經組態以自該付款碼產生 機器可„貝條形碼，該條形碼由該商家處之該銷售點系統 掃描。 22. 如請求項20所述之電腦可讀儲存媒體，其中該行 動電話上之該現金付款應用程式經組態以自該付款瑪產生 字母數字串’該字母數字串經鍵人至該商家處之該銷售 點系統中。 23. 如請求項19所述之電腦可讀儲存媒體，其中該操 作進-步包含··自該行動電話上之該現金付款應用程式接 收-請求，該請求係將一指定金額之資金自該行動電話轉 嚴至-第二行動電話，該第二行動電話登記於該付款交易 系統中’·在判定針對該行動電話而建立之該銀行賬戶令有 足夠資金可用之後’提示與該第二行動電話相關聯之一第 二個人授權對資金轉賬之該請求；及自該第二個人接收— 確έ忍之後’將該指定金筋夕咨Α ώ 疋鱼額之資金自針對該行動電話而建立 之該賠戶轉賬至針對該第二行動電話而建立之一賑戶，其 36 201241766 中針對該第二行動電話而建立之該賬戶綁定至該第二個人 及S亥第二行動電話之一電話號碼兩者。 24' 一種系統，該系統包含：一處理器及一記憶體，該 S己憶體含有一交易伺服器，該交易伺服器在由該處理器執 行時執行用於處理現金付款交易之一操作，該等現金付款 交易係使用一行動電話鑑認存入至一 ATM/KI0SK中之一 現金付款而起始，該操作包含：接收一請求，該請求將一 行動電話登記於-付款交易系統中，λ中該請求包括一個 人之一身分之一指示，該個人登記該行動電話及該行動電 話之電話號碼；及建立用於該行動電話之一銀行賬戶，其 中該銀行賬戶綁定至該個人及隨該請求而接收之該行動電 話的該電話號碼；及用於安裝於該行動電話上之—現金付 款應用程式’纟中該現金付款應用程式在該行動電話上安 裝及執行時’與該交易㈣器通信以使用該行動電話鑑認 該個人之該身分而起始付款交易，該個人在—ATM/KI0SK 處進行該現金付款存款。 25.如請求項24所述之系統，其中該操作進-步包含 在建立用於該行動電話之該銀行脹戶之前，驗證該個人之 :身分’該個人登記該行動電話及該行動電話之該電話號 碼。 如月求員25所述之系統’其中驗證登記該行動電 ==個人的該身分包含確認—服務提供者具有用於該行 動電話賜戶，該行動電話踉戶與匹配該個人 之該身分的一用戶相關聯。 37 201241766 27·如晴求項24所述之系統’其中該操作進一步包 a .自該行動電話上之該現金付款應用程式接收一請求， S月求係將資金轉脹至針對該行動電話而建立之該銀行賬 戶’提不該個人選擇用於該轉賬之資金的一來源；起始自 該選定來源至針對該行動電話而建立之該銀行脹戶的資金 之一轉賬。 28_如請求項27所述之系統其中該操作進一步包 含.自該行動電話上之該現金付款應用程式接收一請求， 該請求係起始與—商家之—付款交易；產生-付款碼；將 ⑽款碼傳輸至該行動電話上之該付款應用程式；自該商 豕之一銷售點系統接收該付款碼及-交易金額；在判定針 對該行動電話而建立之該銀行賬戶中有足夠資金可用之 後將資金自針對該行動電話而建立之該銀行嚴戶轉贱至 與該商家相關聯的__脹戶，且將—確認傳輸至該行動電話 及該銷售㈣統兩者’該確認係該付款交易成功完成。 29_如π求項28所述之系統，其中該行動電話上之該 現金付款應用程式經組態以自該付款碼產生—機器可讀條 形瑪，該條形碼由該商家處之該銷f點系統掃描。 川·如睛來項28所述 八，"么利电s古上之言 現金付款應用程式經組態以自該付款碼產生一字母數与 串，該字母數字串關人至㈣家處之㈣m統中〇 31.如請求項27所述之系統，其中該操作進-步δ 含：自該行動電話上之該付款應用程式接收一請求，該讀 求係將-衫金額之資金自該行動電話轉賬至—第二行動 38 201241766 電話’該第二行動電話登記於該付款交易系統中；在判定 針對.亥行動電a而建立之該銀行騰戶中有足夠資金可用之 後，提示與該第二行動電話相關聯之一第二個人授權對資 匕：賬之該叫求，&自該第二個人接收一確認之後，將該 ^疋金額之貢金自針對該行動電話而建立之該脹戶轉張至 動電話而建立之該賬戶^ 巾針對該第二行 °x、沛疋至該第一個人及該第二行動電 在之一電話號碼兩者。 39
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