SK284863B6 - Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente a systém na vykonávanie tohto spôsobu - Google Patents
Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente a systém na vykonávanie tohto spôsobu Download PDFInfo
- Publication number
- SK284863B6 SK284863B6 SK1112-97A SK111297A SK284863B6 SK 284863 B6 SK284863 B6 SK 284863B6 SK 111297 A SK111297 A SK 111297A SK 284863 B6 SK284863 B6 SK 284863B6
- Authority
- SK
- Slovakia
- Prior art keywords
- terminal
- cash
- amount
- sender
- money
- Prior art date
Links
- 238000012546 transfer Methods 0.000 title claims abstract description 52
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 44
- 230000000977 initiatory effect Effects 0.000 claims abstract description 75
- 238000012790 confirmation Methods 0.000 claims description 12
- 230000004044 response Effects 0.000 claims description 7
- 238000010200 validation analysis Methods 0.000 claims 2
- 230000003213 activating effect Effects 0.000 claims 1
- 230000005540 biological transmission Effects 0.000 claims 1
- 238000013475 authorization Methods 0.000 description 29
- 239000003999 initiator Substances 0.000 description 14
- 239000003795 chemical substances by application Substances 0.000 description 8
- 230000008569 process Effects 0.000 description 8
- 230000008901 benefit Effects 0.000 description 4
- 230000008859 change Effects 0.000 description 3
- 238000012795 verification Methods 0.000 description 3
- 125000002066 L-histidyl group Chemical group [H]N1C([H])=NC(C([H])([H])[C@](C(=O)[*])([H])N([H])[H])=C1[H] 0.000 description 2
- 230000009471 action Effects 0.000 description 2
- 230000007246 mechanism Effects 0.000 description 2
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 2
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 2
- 238000003825 pressing Methods 0.000 description 2
- 238000004364 calculation method Methods 0.000 description 1
- 238000006243 chemical reaction Methods 0.000 description 1
- 230000001010 compromised effect Effects 0.000 description 1
- 230000001934 delay Effects 0.000 description 1
- 230000001419 dependent effect Effects 0.000 description 1
- 238000000151 deposition Methods 0.000 description 1
- 238000009826 distribution Methods 0.000 description 1
- 230000000694 effects Effects 0.000 description 1
- 238000011156 evaluation Methods 0.000 description 1
- 230000007717 exclusion Effects 0.000 description 1
- 238000003780 insertion Methods 0.000 description 1
- 230000037431 insertion Effects 0.000 description 1
- 230000007774 longterm Effects 0.000 description 1
- 238000013507 mapping Methods 0.000 description 1
- 238000012545 processing Methods 0.000 description 1
- 230000009467 reduction Effects 0.000 description 1
- 230000008439 repair process Effects 0.000 description 1
- 230000001932 seasonal effect Effects 0.000 description 1
- 238000001228 spectrum Methods 0.000 description 1
- 238000003860 storage Methods 0.000 description 1
- 230000001755 vocal effect Effects 0.000 description 1
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/04—Payment circuits
-
- G—PHYSICS
- G07—CHECKING-DEVICES
- G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
- G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
Abstract
Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu medzi odosielateľom a príjemcom zahŕňa príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, určenie konta, z ktorého má byť prevod uskutočnený, a príjem bezpečnostného kódu od odosielateľa uskutočňovaný iniciačným terminálom (110, 115, 120, 125), ďalej zahŕňa uloženie údaja o výške čiastky a bezpečnostného kódu do súboru údajov uskutočňované ústredným terminálom (140), a konečne príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich údaju o množstve peňazí určených na prevod a bezpečnostnému kódu uskutočňovaný výdajným terminálom (180), od príjemcu, na poskytnutie zadaného údaja o množstve peňazí a bezpečnostného kódu ústrednému terminálu (140) na porovnanie s údajmi uloženými v súbore údajov v ústrednom termináli (140) a na výdaj finančných prostriedkov vo výške zodpovedajúcej určenému množstvu peňazí príjemcovi bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu (180) bolo od príjemcu požadované použitie karty. Systém na uskutočňovanie tohto spôsobu pozostáva z iniciačného terminálu (110, 115, 120, 125), ústredného terminálu (140) a výdajného terminálu (180).
Description
Oblasť techniky
Vynález sa všeobecne týka prevodu finančných prostriedkov elektronickou cestou, konkrétnejšie potom spôsobu a systému elektronického prevodu finančných prostriedkov medzi odosielateľom (platcom) a príjemcom s využitím peňažného automatu na výdaj finančných prostriedkov prevedených k príjemcovi.
Doterajší stav techniky
Aj keď „prenos peňazí po drôte“ bol vynájdený už pred viac než 100 rokmi - aby bolo možné rýchlo prevádzať peniaze z jedného miesta na iné (vzdialené) miesto, aj v dnešnej spoločnosti si ľudia niekedy uvedomujú potrebu mať možnosť rýchlo odosielať alebo prijímať finančnú hotovosť, napríklad pre prípad nepredvídateľných situácií. Spektrum takých ľudí je široké - od jednotlivcov, ktorí často menia miesto pobytu, až po tých, ktorí majú príbuzných či iné závislé osoby ďaleko od domova. Možnosť „prenášať peniaze po drôte“ jc však veľmi populárna bez ohľadu na konkrétne dôvody, pre ktoré je treba hotovosť rýchlo prevádzať. Pravdepodobne najznámejším poskytovateľom „prenosu peňazí po drôte“ alebo služby prevodu peňazí je spoločnosť Westem Union.
Ak nastane potreba poslať peniaze, vyhľadá zákazník (v ďalšom texte označovaný ako „odosielateľ“) pobočku poskytovateľa, zloží hotovosť alebo predloží pokladničný šek vo výške prevádzanej čiastky zvýšenej o služobný či manipulačný poplatok, oznámi poskytovateľovi meno osoby, ktorej majú byť peniaze zaslané, a je mu vystavená potvrdenka. Poskytovateľ potom, obvykle pomocou počítača, zaznamená transakciu, čím automaticky aktualizuje údaje v systéme spoločnosti Westem Union. Ďalšou možnosťou prevodu peňazí prostredníctvom spoločnosti Western Union je, že odosielateľ zavolá na bezplatné telefónne číslo a oznámi poskytovateľovmu telefonistovi uvedené informácie. Prevádzaná čiastka je spolu so zvýšeným manipulačným poplatkom účtovaná na ťarchu kreditnej karty ako platba vopred.
Ďalšou spoločnosťou, ktorá sa špecializuje na služby prevodu peňazí, je Integrated Payment Systém (IPS), čo je divízia spoločnosti First Data Corporation; ponúka odosielateľovi použitie tak kreditnej karty, ako aj hotovosti či pokladničného šeku, a to v ľubovoľnej pobočke poskytovateľa. Aby si príjemca mohol poukázané peniaze vyzdvihnúť, musí sa dostaviť do pobočky poskytovateľa služby, musí náležíte preukázať svoju totožnosť (platným vodičským alebo vojenským preukazom), musí vedieť, odkiaľ peniaze prichádzajú, poznať meno odosielateľa a výšku čiastky, ktorá mu má byť vyplatená.
Opísané procedúry prevodu peňazí majú rad nevýhod. Príjemca napríklad musí vyhľadať otvorenú pobočku poskytovateľa (čo môže byť hlavne v noci zvlášť namáhavé), ktorá disponuje dostatočnou hotovosťou na uskutočnenie transakcie. Ak nemá príjemcom zvolená pobočka dostatočnú hotovosť, ponúkne príjemcovi výplatu čiastočne v hotovosti a čiastočne šekom. Tým je často spochybnený zmysel celej transakcie, ktorá bola motivovaná predovšetkým potrebou získať hotovosť, alebo prinajmenšom vzniká nutnosť ďalšej aktivity na strane príjemcu, totiž vyhľadať miesto, kde mu bude šek preplatený v hotovosti. Odosielateľ musí najprv kúpiť pokladničný šek, pokiaľ so sebou nechce nosiť peniaze na odoslanie v hotovosti. Ak nie je odosielateľ držiteľom všeobecne akceptovanej kreditnej karty, nemusí mať prístup k veľkým peňažným čiastkam v ľubovoľnú dennú dobu, a to ani v prípade, že má na svojom bankovom konte dostatočne veľké prostriedky. Čiastočne je narušené súkromie odosielateľa aj príjemcu, lebo uskutočnenie transakcie závisí od sprostredkovania úradníkom pri priehradke. V dôsledku premiestnenia pobočky alebo chýb pri prepise údajov môže dôjsť k oneskoreniu. Okrem toho je činnosť opísaného systému veľmi ťažkopádna a nákladná.
V snahe eliminovať niektoré z uvedených nevýhod vyvinula spoločnosť BayBank systém, ktorý umožňuje jej klientom prevádzať a prijímať finančné prostriedky elektronickou cestou medzi väčšinou účtov spoločnosťou BayBank vedených. Príjemca (alebo odosielateľ) nemusí byť klientom spoločnosti BayBank, musí však mať platné a identifikovateľné bankové konto v inej „členskej“ (pridruženej) banky. Držiteľ karty spoločnosti BayBank má možnosť zasielať peniaze elektronickou cestou na bankové konto príjemcu kdekoľvek v Spojených štátoch. Jedinými údajmi, ktoré odosielateľ - klient spoločnosti BayBank - potrebuje poznať, sú číslo banky a číslo konta príjemcu. Prevádzaná čiastka je automaticky zúčtovaná na vrub konta vedeného v spoločnosti BayBank a pripísaná na určené konto príjemcu. Každý klient spoločnosti BayBank môže tiež prijímať finančné prostriedky z iných bánk. V tom prípade musí byť odosielateľ klientom banky zúčastnenej v sieti spoločnosti BayBank; klient spoločnosti BayBank bude schopný prijímať finančné prostriedky uložené elektronickou cestou na konto vedené v spoločnosti BayBank.
Ale aj taký systém má isté nevýhody. Systém spoločnosti BayBank je systémom uzavretým a vyžaduje, aby účastníci (odosielateľ rovnako ako príjemca) mali kontá v spoločnosti BayBank alebo v niektorej z pridružených bánk. Okrem toho príjemca stále potrebuje kartu, aby mal prístup k prevedeným finančným prostriedkom, a finančné prostriedky sú prevádzané s konta na konto, miesto toho aby boli určenému príjemcovi vydané priamo peniaze v hotovosti.
Rovnakými nevýhodami sa vyznačuje aj systém a spôsob na prevod peňazí podľa patentového spisu US 5 326 960, kde je na prevod peňazí na strane príjemcu potrebná špeciálna platobná karta.
Podstata vynálezu
Uvedené nevýhody odstraňuje spôsob plne automatického elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente a systém na uskutočňovanie tohto spôsobu.
Podstata tohto spôsobu spočíva v tom, že zahŕňa príjem elektronického signálu od odosielateľa ústredným terminálom, predstavujúceho údaj o výške hodnoty finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, určených na elektronický prevod, a bezpečnostný kód, potom sa uskutoční uloženie elektronického signálu v súbore údajov ústredného terminálu. Ústredný terminál prijme vstupné informácie, zodpovedajúce tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako uvedenému bezpečnostnému kódu. Nasleduje porovnanie elektronického signálu s prijatými vstupnými informáciami ústredným terminálom na potvrdenie ich totožnosti a vydanie ďalšieho signálu ústredným terminálom na základe potvrdenia totožnosti, povoľujúceho výdaj hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu vo výške zodpovedajúcej údaju o množstve peňazí bez nutnosti použiť kartu na výdaj uvedenej hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu.
Daný spôsob je možné uskutočňovať aj tak, že zahŕňa nasledujúci sled krokov:
Prijme sa elektronický signál od odosielateľa ústredným terminálom. Tento elektronický signál predstavuje údaj o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, určených na elektronický prevod a poskytne sa jedinečné osobné identifikačné číslo, ktoré sa predá odosielateľovi ústredným terminálom. Identifikačné číslo sa uloží do súboru údajov v ústrednom termináli, potom sa prijmú vstupné informácie ústredným terminálom, zodpovedajúce tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako jedinečnému osobnému identifikačnému číslu. Nasleduje porovnanie elektronického signálu a jedinečného osobného identifikačného čísla s prijatými vstupnými informáciami ústredným terminálom na potvrdenie ich totožnosti. Na základe potvrdenia totožnosti nasleduje vydanie ďalšieho signálu ústredným terminálom, povoľujúceho výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí bez nutnosti použiť na operáciu výdaja uvedenej hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu kartu.
Je výhodné, ak sa spôsob podľa predloženého vynálezu uskutočňuje tak, že sa prijme elektronický signál, predstavujúci údaj o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente určených na elektronický prevod, ústredným terminálom, potom sa ďalej prijme bezpečnostný kód, ktorý je tiež prenášaný uvedeným elektronickým signálom, ústredným terminálom od odosielateľa. Príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako aj jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, ústredným terminálom ďalej zahŕňa príjem zodpovedajúceho bezpečnostného kódu, ktorý je obsiahnutý vo vstupných informáciách.
Ďalší výhodný variant spôsobu sa vyznačuje tým, že príjem elektronického signálu, predstavujúceho údaj o výške čiastky, ústredným terminálom ďalej zahŕňa krok príjmu informácií, týkajúcich sa platobnej karty, od uvedeného odosielateľa.
Je tiež výhodné, keď spôsob zahŕňa príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, iniciačným terminálom od odosielateľa, prevádzanie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačnému terminálu ústredným terminálom, nasledované predaním jedinečného osobného identifikačného čisla iniciačným terminálom odosielateľovi, potom sa prijmú vstupné informácie, zodpovedajúce jednak uvedenému údaju o množstve peňazí a jednak uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, výdajným terminálom. Potom sa poskytnú uvedené vstupné informácie ústrednému terminálu výdajným terminálom na porovnanie a potvrdenie, načo sa uskutočni výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí príjemcovi výdajným terminálom bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu bolo od príjemcu vyžadované použitie karty.
Výhodný variant spôsobu ďalej zahŕňa príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, iniciačným terminálom od uvedeného odosielateľa a bezpečnostného kódu od odosielateľa, nasledovaný predaním jedinečného osobného identifikačného čísla ústredným terminálom iniciačnému terminálu. Po tomto kroku nasleduje predanie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačným terminálom odosielateľovi a príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich jednak údaju o množstve peňazí a jednak bezpečnostnému kódu a jedinečnému osob nému identifikačnému číslu, výdajným terminálom. Potom sa uskutoční predanie vstupných informácií výdajným terminálom ústrednému terminálu na porovnanie a potvrdenie a výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí výdajným terminálom bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu bolo od príjemcu vyžadované použitie karty.
Je výhodné, ak príjem v iniciačnom termináli ďalej zahŕňa krok príjmu informácii, týkajúcich sa platobnej karty, od odosielateľa.
Je výhodné, ak príjem v iniciačnom termináli ďalej zahŕňa krok zašifrovania bezpečnostného kódu.
Výhodne môže príjem vo výdajnom termináli ďalej zahŕňať krok zašifrovania uvedeného bezpečnostného kódu.
Ešte ďalší variant spôsobu sa vyznačuje tým, že krok príjmu zo strany iniciačného terminálu ďalej zahŕňa krok príjmu aktuálneho platidla od odosielateľa.
Výhodou uvedených variantov predloženého spôsobu je, že poskytuje príjem prevedených finančných prostriedkov, pričom nie je nutné, aby príjemca disponoval bankovým kontom.
Na uskutočňovanie spôsobu podľa predloženého vynálezu je určený systém pre plne automatizovaný elektronický prevod finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente medzi odosielateľom a príjemcom. Tento systém sa vyznačuje tým, že zahŕňa iniciačný terminál na príjem údaja o množstve finančných prostriedkov, ktoré majú byť elektronicky prevedené od odosielateľa, a na poskytnutie jedinečného osobného identifikačného čísla odosielateľovi. Ďalej jednak zahŕňa ústredný terminál, upravený na príjem finančných prostriedkov, na poskytnutie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačnému terminálu pre každú jednotlivú transakciu elektronického prevodu finančných prostriedkov a na ukladanie uvedeného údaja o množstve finančných prostriedkov určených na prevod a uvedeného jedinečného osobného identifikačného čísla do súboru údajov a jednak výdajný terminál, upravený na príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o množstve finančných prostriedkov, ako uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, na poskytnutie uvedených vstupných informácií, zodpovedajúcich tak uvedenému údaju o množstve finančných prostriedkov, ako uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, uvedenému ústrednému terminálu na porovnanie s uvedeným súborom údajov, na príjem potvrdenia, že zadané informácie zodpovedajú uvedenému súboru údajov, a na výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, zodpovedajúcich uvedenému údaju o množstve peňazí určenému príjemcovi. Výhodou tu je, že na aktiváciu výdajného terminálu nie je od uvedeného príjemcu vyžadované použitie karty.
Ďalší výhodný variant plne automatického systému na elektronický prevod finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente medzi odosielateľom a príjemcom zahŕňa iniciačný terminál na príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, zodpovedajúceho objemu hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu, ktorý chce uvedený odosielateľ poskytnúť uvedenému príjemcovi, určenie konta, z ktorého má byť prevod uskutočnený, a bezpečnostného kódu od uvedeného odosielateľa, ústredný terminál na príjem údaja o množstve peňazí a uvedeného bezpečnostného kódu a na ukladanie údaja o množstve peňazí určených na prevod a bezpečnostného kódu do súboru údajov. Ďalej zahŕňa výdajný terminál na poskytnutie vstupných informácií, zodpovedajúcich tak uvedenému údaju o množstve peňazí, ako uvedenému bezpečnostnému kódu uvedenému ústrednému terminálu na porovnanie so súborom údajov, na príjem potvrdenia, že zadané informácie zodpovedajú súboru údajov a na výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí určených príjemcovi bez toho, aby na aktiváciu uvedeného výdajného terminálu bolo od uvedeného príjemcu vyžadované použitie karty.
Vo výhodnom variante systému je iniciačným terminálom peňažný pokladničný automat.
Iné výhodné riešenie sa vyznačuje tým, že iniciačným terminálom je osobný počítač vybavený grafickým užívateľským rozhraním.
Ešte ďalší variant systému sa vyznačuje tým, že iniciačným terminálom je telefónny prístroj s multifrekvenčnou voľbou s hlasovým odpovedacim zariadením.
Taktiež je výhodné, ak je iniciačným terminálom telefónny prístroj s multifrekvenčnou voľbou s hlasovým odpovedacím zariadením a je obrazový.
Pri výhodnej alternatíve systému ústredný terminál ďalej obsahuje generátor čísel na generovanie jedinečného osobného identifikačného čísla.
Výdajným terminálom môže byť výhodne peňažný pokladničný automat.
Je výhodné, keď iniciačný terminál zahŕňa šifrovací prostriedok na zašifrovanie bezpečnostného kódu pred predaním bezpečnostného kódu ústrednému terminálu.
Výhodné uskutočnenie systému má iniciačný terminál, ktorý obsahuje čítačku platobných kariet.
Platobnou kartou môže byť výhodne kreditná karta. Platobnou kartou môže byť výhodne debetná karta. Platobnou kartou môže byť výhodne čipová karta. Platobnou kartou môže byť výhodne čipová karta s uloženou hodnotou.
Výhodne môže iniciačný terminál systému ďalej zahŕňať zariadenie na príjem hotovosti.
Výhodne pri danom systéme môže byť hotovostným ekvivalentom aspoň jeden cestovný šek, prípadne známky.
Vzhľadom na uvedené výhodné modifikácie vynálezu je zrejmé, že cieľom predkladaného vynálezu je poskytnúť spôsob a systém na elektronický prevod finančných prostriedkov, pričom na príjem prevedených finančných prostriedkov nie je nutné, aby príjemca disponoval bankovým kontom.
Ďalším cieľom predkladaného vynálezu je poskytnúť spôsob a systém elektronického prevodu finančných prostriedkov, pričom nie je nutné, aby odosielateľ a príjemca zdieľali rovnakú či vôbec nejakú pobočku finančného ústavu.
Ďalším cieľom predkladaného vynálezu je poskytnúť spôsob a systém elektronického prevodu finančných prostriedkov, pričom namiesto ukladania peňazí na bankové konto príjemcu je určenému príjemcovi rovno vydaná hotovosť alebo hotovostný ekvivalent.
Ďalším cieľom predkladaného vynálezu je poskytnúť spôsob a systém elektronického prevodu finančných prostriedkov, pričom hotovosť, hotovostný ekvivalent alebo iné požadované dokumenty (napr. lístky, známky a pod.) sú určenému príjemcovi rovno vydané.
Nakoniec ďalším cieľom predkladaného vynálezu je poskytnúť spôsob a systém elektronického prevodu finančných prostriedkov, pričom príjemca nemusí byť na to, aby bol schopný aktivovať peňažný automat či prijímať finančné prostriedky, držiteľom platobnej karty.
Predkladaný vynález dosahuje tieto ciele tým, že navrhuje spôsob a systém elektronického prevodu finančných prostriedkov medzi odosielateľom a príjemcom, v ktorom je začlenený iniciačný terminál slúžiaci na zadanie výšky čiastky, ktorá má byť elektronicky prevedená, ďalej - pokiaľ je možné - čísla konta, z ktorého má byť čiastka prevedená, a bezpečnostného kódu odosielateľa, ktorý je, pokiaľ je to možné, zašifrovaný iniciačným terminálom; ďalej je začlenený ústredný terminál, ktorý zabezpečuje uloženie výšky čiastky a zašifrovaného bezpečnostného kódu v dátovom súbore, a výdajný terminál, na ktorom príjemca zadáva údaje zodpovedajúce určenej výške prevádzanej peňažnej čiastky a bezpečnostnému kódu, ktorý bezpečnostný kód pokiaľ možno zašifruje, odovzdá údaj o zadanej výške peňažnej čiastky a zašifrovaný bezpečnostný kód ústrednému terminálu na porovnanie s údajmi uloženými v dátovom súbore ústredného terminálu, a následne vydá príjemcovi finančné prostriedky v určenej výške bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu bola od príjemcu vyžadovaná banková karta.
Spôsob a systém podľa predkladaného vynálezu ponúka čisto elektronický mechanizmus na prevod finančných prostriedkov, ktorým je vylúčená účasť úradníka, resp. tretej strany na procese prevodu. Vylúčením úradníka (úradníkov) je dosiahnuté zníženie pevných nákladov na prevádzku systému, a súčasne je obnovené súkromie a dôstojnosť vzťahu medzi odosielateľom a príjemcom. Ďalšou výhodou, ktorú predkladaný vynález prináša, je pre klientov pohodlná možnosť prevádzať peniaze dvadsaťštyri hodín denne, sedem dní v týždni. Cena za prevod peňazí je nižšia. Predkladaný vynález je zameraný hlavne na tých príjemcov, ktorí buď nemajú svoju banku (sú bez pobočky finančného ústavu či bez konta), alebo sú klientmi pobočky iného finančného ústavu než odosielateľ. Okrem toho klient ocení pohodlie, s ktorým môže vydať pokyn na uskutočnenie peňažného prevodu priamo z domova alebo z blízkeho peňažného automatu.
Prehľad obrázkov na výkresoch
Uvedené výhody vynálezu budú pre všetkých, ktorí majú v danom odbore skúsenosti, zrejmé z nasledujúceho podrobného opisu rôznych uskutočnení s odkazmi na výkresy, kde:
Obr. 1 je schematický nákres ukážkovej siete znázorňujúci príklad uskutočnenia vynálezu.
Obr. 2 je schematické znázornenie systému prevodu vlastných peňažných čiastok a poplatkov podľa výhodného uskutočnenia vynálezu.
Obr. 3 je vývojový diagram znázorňujúci funkciu na strane začiatku procesu transakcie podľa výhodného uskutočnenia vynálezu.
Obr. 4 je vývojový diagram znázorňujúci funkciu na výdajnej strane uskutočňovanej transakcie podľa výhodného uskutočnenia vynálezu.
Príklady uskutočnenia vynálezu
Predkladaný vynález umožňuje elektronický prevod finančných prostriedkov od osoby k osobe, najlepšie s využitím peňažného pokladničného automatu, ďalej označovaného ako ATM, na výdaj týchto prostriedkov určenému príjemcovi. Predkladaný vynález tak jednotlivým klientom sprístupňuje finančné prostriedky sedem dní v týždni a dvadsaťštyri hodín denne. Iniciátor prevodu (v ďalšom texte niekedy označovaný ako „odosielateľ“) môže pomocou peňažného automatu alebo zariadenia na „horne banking“ veľmi rýchlo sprístupniť hotovosť príjemcovi, ktorý má prístup k peňažnému automatu, ktorý je súčasťou predkladaného vynálezu.
V stručnosti je možné uviesť, že iniciátor transakcie používa najradšej telefónny prístroj vybavený multifŕekvenčnou (tónovou) voľbou a čítačkou kariet a prostredníctvom hlasového odpovedacieho zariadenia pristupuje k systémovým službám predkladaného vynálezu. Treba si uvedomiť, že namiesto toho môže iniciátor zájsť k peňažnému pokladničnému automatu alebo použiť osobný počítač s možnosťou prístupu k systémovým službám predkladaného vynálezu. Pokiaľ iniciátor využije niektorú z týchto dvoch možnosti, odporúča sa, aby mohol so systémom podľa predkladaného vynálezu pracovať prostredníctvom grafického užívateľského rozhrania (GUI).
Bez ohľadu na zvolený druh vstupného terminálu (telefónny prístroj, osobný počítač, peňažný pokladničný automat atď.) používa iniciátor transakcie bankovú kartu na uvoľnenie finančných prostriedkov z bankového konta, ku ktorému bola táto karta vydaná. Môže ísť o kartu kreditnú, debetnú (úverovú), kartu čipovú („smart card“) alebo kartu s uloženou hodnotou („elektronická peňaženka“). Je nutné si uvedomiť, že odosielateľ samozrejme môže v prípade potreby zložiť hotovosť pri priehradke. Taký odosielateľ nemusí mať konto v žiadnej pobočke finančného ústavu, čo môže byť prípad študenta na vzdialenej škole alebo sezónneho robotníka. V takej situácii by bol ďalším krokom transakcie kontakt bankového úradníka so systémom podľa tohto vynálezu, ako by sám úradník bol „odosielateľom. Dokonca ani v takom prípade nemusí príjemca disponovať bankovou kartou, a napriek tomu je schopný aktivovať zvolený peňažný pokladničný automat alebo kontaktovať zvolenú pobočku finančného ústavu na vyzdvihnutie poukázaných finančných prostriedkov.
V tejto chvíli sú finančné prostriedky určené na prevod považované za uvoľnené („preduvoľnené“) a na ťarchu odosielateľovho konta je tiež účtovaná čiastka vo výške obvyklého poplatku za transakciu či manipulačného poplatku. Manipulačný poplatok, ktorý obyčajne platí odosielateľ, je účtovaný zvlášť za každú transakciu (peňažný prevod). V prípade odporučenej realizácie predkladaného vynálezu stanoví systém odosielateľovi automaticky generované PIN (osobné identifikačné číslo); to musí byť odosielateľom oznámené príjemcovi ako súčasť bezpečnostných informácií, ktoré príjemca potrebuje na vyzdvihnutie prevedených finančných prostriedkov.
Potom, čo príjemca prijme od odosielateľa príslušné bezpečnostné informácie, t.j. predovšetkým
1. telefónne číslo odosielateľa,
2. výšku čiastky, ktorá má byť prevedená,
3. automaticky generované PIN, ktoré odosielateľovi stanoví iniciačný terminál, vyhľadá peňažný automat s možnosťou elektronického prevodu finančných prostriedkov, ako je opisované v tomto texte. Podľa odporučenej realizácie predkladaného vynálezu je tento peňažný automat naprogramovaný tak, aby mu vstupné údaje mohol zadávať ktorýkoľvek užívateľ bez nutnosti použiť akýkoľvek typ karty, ako sa rozoberá ďalej. V dôsledku toho teda príjemca bez použitia karty aktivuje peňažný automat a vyvoláva príslušné ponuky. Ďalej príjemca zadáva údaje, ktoré peňažný automat na jednotlivých obrazovkách vyžaduje, a konečne je určenému príjemcovi vydaná hotovosť.
Na pochopenie predkladaného vynálezu bude pravdepodobne najlepšie poňať celý proces prevodu finančných prostriedkov ako dve oddelené transakcie, ktoré sú v ďalšom texte označované ako transakcia iniciačná a transakcia výdajná. Tí, ktorí majú v danom odbore bežné skúsenosti, iste porozumejú označeniu iniciačného terminálu ako „výdajcu“ a ústredného terminálu ako „nadobúdateľa“ na účely opisu iniciačnej transakcie, rovnako ako označeniu ústredného terminálu ako „výdajcu“ a výdajného terminálu ako „nadobúdateľa na účely opisu transakcie výdajnej. Odporúča sa považovať iniciačnú transakciu za vyzdvihnutie peňazí, ktoré je zaťažené manipulačným poplatkom.
Tiež iniciačná transakcia môže byť logicky rozdelená, a to na tri časti, ktorými sú: požiadavka prevodu, požiadavka overenia oprávnenosti transakcie a povolenie transakcie.
Obr. 1 je schematický nákres ukážkovej siete znázorňujúci realizáciu predkladaného vynálezu. Iniciačná transakcia začína pokynom na prevod finančných prostriedkov, ktorý je zadaný z iniciačného terminálu. Tento „terminál“ je prostriedkom, ktorý odosielateľ používa na vyjadrenie požiadavky na prevod peňazí elektronickou cestou; môže nim byť napríklad peňažný pokladničný automat ATM 110, osobný počítač 115 s grafickým užívateľským rozhraním (Graphical User Interface - GUI), telefonicky ovládané hlasové odpovedacie zariadenie 120 (Voice Response Unit - VRU) alebo obrazový telefón vybavený GUI (nie je špecificky znázornený) atď. GUI by malo podporovať prinajmenšom prostredie Windows, DOS alebo Macintosh. Ak je iniciačným terminálom telefónny prístroj, odosielateľ sa dovolá na hlasové odpovedacie zariadenie (v ďalšom texte označované ako „VRU“; nie je znázornené), od ktorého dostáva slovné pokyny, pričom tieto pokyny zodpovedajú informáciám zobrazovaným na jednotlivých obrazovkách grafického užívateľského rozhrania, ktorým sú vybavené iné typy iniciačných terminálov, ako napríklad osobné počítače 115, obrazové telefonicky ovládané hlasové odpovedacie zariadenia 120, televízory 125 či peňažné pokladničné automaty ATM 110. Pokiaľ nie je stanovené inak, bude na účely nasledujúceho výkladu za iniciačný terminál považovaný peňažný pokladničný automat ATM 110. Je však treba mať na pamäti, že namiesto neho môže byť použitý ktorýkoľvek z ostatných iniciačných terminálov 115, 120, 125, ktoré sú opisované v tomto texte.
Je vhodné, aby iniciačný terminál, napríklad peňažný pokladničný automat ATM 110, umožňoval prenos informácií o kreditnej alebo debetnej karte spolu s priradeným PIN v zašifrovanej a zakódovanej podobe, čím je zaistená bezpečnosť informácií, ktoré kreditná či debetná karta obsahuje. Pokiaľ nejde priamo o peňažný pokladničný automat ATM 110 , ktorý je obvykle zabezpečený systémom DES, malo by do takého terminálu byť začlenené zariadenie, ktoré zašifruje všetky informácie odovzdávané po telekomunikačnom vedení. Také zariadenie sa pripája k telefónnemu prístroju, k obrazovému telefónu, k prídavnému modulu televízora („TV set top box“), k osobnému počítaču atď. a umožňuje vykonávať bezpečné finančné transakcie z domova či zo zamestnania. Zariadenie, ktoré bezpečne šifruje informácie, vyrába niekoľko firiem (napríklad spoločnosť Ised), a teda toto zariadenie nebude v ďalšom texte podrobnejšie opisované.
Je tiež vhodné, aby plne automatický elektronický prevodný systém 100 mal opravný subsystém (nie je znázornený). Pokiaľ odosielateľ žmení názor a rozhodne sa, že chce svoje peniaze naspäť, skôr, než si príjemca poukázané finančné prostriedky vyzdvihne, predkladaný systém transakciu zruší, pričom obvyklý manipulačný poplatok môže prepadnúť.
Odosielateľ si podľa použitého typu terminálu vyberá z obrazovky či ponuky vhodnú možnosť, aby sa dostal do styku so systémom predkladaného vynálezu. Keď odosielateľ prostredníctvom iniciačného terminálu ATM 110 začína prácu so systémom 100, mal by byť okamžite infor movaný o všetkých manipulačných poplatkoch, ktoré sú za uskutočnenie požadovanej transakcie stanovené. Iniciačný terminál ATM 110 potom požiada odosielateľa o niektoré nevyhnutné údaje, ako je výška poukazovanej čiastky a bezpečnostný kód, ktorý má byť transakcii priradený. Takým bezpečnostným kódom je najlepšie telefónne číslo vrátane medzimestského predčíslia, ale môže to byť aj iné jedinečné číslo, ako napríklad číslo sociálneho poistenia (v USA) alebo číslo vymyslené odosielateľom. Iniciačný terminál ATM 110 by ďalej mal bezpečnostný kód zadaný odosielateľom zašifrovať. Výška poukazovanej čiastky a zašifrovaný bezpečnostný kód sú odporučenou súčasťou kľúča, ktorý systém 100 predkladaného vynálezu používa na vytvorenie automaticky generovaného prístupového PIN. Zašifrovaním odosielateľovho bezpečnostného kódu a jeho použitím v algoritme na vytvorenie automaticky generovaného PIN sa transakcia stáva bezpečnou. Preto taktiež nikto, kto by transakciu sledoval, nebude poznať odosielateľov bezpečnostný kód, lebo tento kód bude odovzdávaný a ukladaný v zašifrovanej podobe, nie v podobe priamo čitateľnej. Keď odosielateľ vyberie voľbu ponúkajúci elektronický prevod finančných prostriedkov podľa predkladaného vynálezu, pole identifikátora siete v správe je automaticky vyplnené prinajmenšom jedinečným kódom transakcie a siete, tak, aby iniciačný terminál ATM 110 najprv smeroval transakciu k ústrednému terminálu 140, skôr než sa pokúsi previesť transakciu na iné siete. Keďže všetkým, ktorí majú v danom odbore skúsenosti, iste príde na um rad možných implementácií, je odporučené, aby ústredný terminál 140 obsahoval prepínač (switch) 145, autorizačnú jednotku 150 a založené súbory 170 údajov bežiace na platforme typu Tandem, pracovnú stanicu SUN 2000 pre relačnú databázu 175 a denníkové záznamy MIS 160, a konečne mainframe ESA9000 firmy IBM pre dávkové (off-line) spracovanie a správu finančných záznamov.
Iniciačný terminál ATM 110 odovzdáva ústrednému terminálu 140 požadované informácie o transakcii prijaté od odosielateľa; tieto informácie používa systém predkladaného vynálezu na uskutočnenie oboch uvedených krokov celej transakcie. Iniciačný terminál ATM 110 posiela ústrednému terminálu 140 požiadavku overenia oprávnenosti transakcie (autorizácie), čím nastáva ďalšia fáza iniciačnej transakcie. Prepínač 145 ústredného terminálu 140 prijíma prichádzajúcu finančnú požiadavku a aktivuje autorizačnú jednotku 150. Autorizačná jednotka 150 reaguje odovzdaním požiadavky autorizačnému agentovi (nie je znázornený). Ústredný terminál 140 by mal mať príslušné väzby na siete debetných kariet a na overovacie miesto kreditných kariet, aby bol schopný overiť informácie o karte a o konte odosielateľa, ktorý má v úmysle vykonať prevod peňazí. K informáciám odovzdávaným autorizačnému agentovi patrí aj požiadavka overenia čiastky určenej odosielateľom na prevod, rovnako ako služobného či manipulačného poplatku.
Autorizačný agent prijme finančné informácie od ústredného terminálu 140, a pokiaľ je na určenom konte dostatok finančných prostriedkov, povolí uskutočnenie transakcie v plnej výške čiastky požadovanej na prevod aj manipulačného poplatku. Treba vysvetliť, že autorizačným agentom môže byť finančný ústav, emitent kariet, zachytávači procesor alebo aj oblastná či národná sieť. Systém predkladaného vynálezu môže byť podľa konkrétnych požiadaviek prispôsobený tak, aby zúčastnené inštitúcie mali možnosť stanoviť vlastné schvaľovacie limity pre svojich zákazníkov.
Existuje celý rad spôsobov na získanie autorizácie (schválenia transakcie). Nakoľko sú všetky zlučiteľné so systémom a spôsobom predkladaného vynálezu, nebude v ďalšom texte podrobnejšie opisovaný konkrétny spôsob autorizácie používaný autorizačným agentom. Okrem toho treba poznamenať, že platformou pre ústredný terminál 140 predkladaného vynálezu môže byť tiež autorizačný agent, ktorý vykonáva schvaľovanie (autorizáciu) s povolením konkrétneho finančného ústavu a podľa pokynov ním daných.
Potom, čo autorizačný agent vráti správu o odsúhlasení transakcie ústrednému terminálu 140, vstupuje iniciačná transakcia do fázy, keď je autorizácia potvrdená. Len čo ústredný terminál 140 prijme správu o odsúhlasení transakcie, vygeneruje PIN, ktoré je následne odovzdané iniciačnému terminálu ATM 110, aby mohlo byť oznámené odosielateľovi finančných prostriedkov. Toto automaticky generované PIN je odporučenou súčasťou identifikačných informácií, ktoré systém 100 predkladaného vynálezu vyžaduje od príjemcu, aby bolo zaistené, že počas výdajnej fázy celej transakcie budú finančné prostriedky skutočne vydané určenému príjemcovi. Konkrétne, podľa odporučenej realizácie predkladaného vynálezu: po kladnom vybavení požiadavky autorizácie požaduje ústredný terminál 140 od šifrovacieho modulu 155, ktorý generuje jedinečné čísla na základe vopred určených bezpečnostných kľúčov, jedinečné PIN zašifrované systémom DES. Konkrétne zariadenie zodpovedajúce modulu 155 vyrába napríklad Atalla, pobočka spoločnosti Tandem Corporation. Treba si uvedomiť, že modul 155 na generovanie čísel nemusí byť nutne realizovaný prostriedkami technického vybavenia (hardware), a napriek tomu bude stále zodpovedať myšlienke predkladaného vynálezu. Tím, ktorí majú v danom odbore skúsenosti, bude navyše zrejmé, že požiadavka vygenerovania jedinečného PIN môže byť naopak vznesená súčasne s požiadavkou povolenia transakcie smerovanou na emitenta karty. Len čo je PIN vygenerovaný, je oznámený odosielateľovi. PIN môže byť odosielateľovi odovzdaný rôznymi spôsobmi, podľa toho, aké obmedzenia má konkrétny typ iniciačného terminálu: ATM môže vytlačiť potvrdenku, PIN môže byť oznámený vizuálne prostredníctvom grafického užívateľského rozhrania alebo akusticky telefónom prostredníctvom VRU - to je len niekoľko spôsobov za všetky. Iniciačný terminál ATM 110 by mal vydať nejaký druh dokladu s uvedením výšky prevedenej čiastky, manipulačného poplatku účtovaného za transakciu na ťarchu odosielateľovho konta (pokiaľ sa účtuje), a na žiadosť odosielateľa tiež PIN vygenerovaný systémom.
Na obr. 2 je schematické znázornenie systému prevodu vlastných peňažných čiastok a poplatkov v súlade s odporučenou realizáciou predkladaného vynálezu. Po prijatí správy o odsúhlasení transakcie, ktoré znamená kladné vybavenie požiadavky autorizácie a odráža skutočnosť, že iniciátor skutočne má peniaze na odoslanie alebo kreditnú kartu ku kontu, ktoré bude schopné pokryť pohľadávky naň vznesené, ústredný terminál 140 „vyberie1' peniaze z odosielateľovho konta 210. Ústredný terminál 140 uloží prevedené peniaze na vyčkávacie konto 220, aby boli k dispozícii pre výdajný peňažný automat 230 počas výdajnej fázy celej prevodnej transakcie. Ústredný terminál 140 tiež uloží na vyčkávacie konto 240 všetky manipulačné poplatky, ktoré budú na základe existujúcich dohôd rozdelené medzi strany spravujúce časti systému, ktorý zabezpečuje uskutočnenie celej prevodnej transakcie. Rozdeľovanie manipulačných poplatkov by malo prebiehať v dávkovom režime.
Ako je bežným obchodným zvykom, len čo predkladaný systém prijme správu o odsúhlasení transakcie, príslušný finančný ústav sa zaväzuje kryť výdavky vlastníka ATM, ktorý bude v konečnom dôsledku odovzdávať finančné prostriedky odosielateľovým menom pri výdaji hotovosti určenému príjemcovi. Toto odsúhlasenie transakcie je teda na strane vydávajúcej strany zárukou, že výdaje budú nadobúdajúcou stranou pokryté. Preto je tiež systém podľa predkladaného vynálezu schopný dokončiť celú transakciu dokonca ešte skôr, než skutočne dôjde k vydaniu finančných prostriedkov vydávajúcou stranou.
K obr. 1 je nutné ďalej uviesť, že po prijatí správy o odsúhlasení transakcie je úspešné dokončenie iniciačnej transakcie zaznamenané do denníkových záznamov MIS a do založených súborov 170 údajov. Ústredný terminál 140 zapisuje transakciu do relačných databáz 175, a to tak na neskoršie vyhľadanie transakcie, ako na dlhodobé ukladanie, vyhľadávanie a vytváranie správ vychádzajúcich z následného vyhodnotenia týchto dát.
Ústredný terminál 140 uvedie výšku čiastky určenej na výdaj do založených súborov 170 údajov na neskoršie porovnanie počas výdajnej transakcie. Je vhodné, aby založené súbory 170 údajov boli pripojené priamo („on-line“); každá jednotlivá transakcia je v nich zapísaná ako tri informácie:
1. zašifrovaný bezpečnostný kľúč zadaný odosielateľom,
2. systémom generované PIN priradené konkrétnej transakcii a
3. výška čiastky určenej na prevod.
Je tiež vhodné, aby založené súbory 170 údajov obsahovali záznamy, pri ktorých sa počas čakania na dokončenie druhej polovice konkrétnej transakcie sleduje čas trvania, a ak je to žiadané, aj ďalšie parametre. Pokiaľ druhá časť transakcie nie jc nikdy dokončená, respektíve pokiaľ uplynie určený čas, manipulačný poplatok (ak je účtovaný) je zadržaný, a čiastka pôvodne určená na prevod je potom nútene odovzdaná naspäť ako návratka alebo vklad na konto prislúchajúce k odosielateľovej karte, ako by k transakcii nikdy nebolo došlo (až na účtované manipulačné poplatky).
Na obr. 3 je vývojový diagram znázorňujúci funkciu na strane začatia procesu transakcie v súlade s odporučenou realizáciou predkladaného vynálezu. Iniciačný terminál ATM 110 najprv žiada o zadanie výšky čiastky určenej na prevod (blok 310) a o zadanie bezpečnostného kódu (blok 320). Ako je uvedené, tento bezpečnostný kód môže byť tak jednoduchý, ako odosielateľovo telefónne číslo; bezpečnostný kód je zašifrovaný iniciačným terminálom, odovzdaný ústrednému terminálu a uložený v zašifrovanej podobe. Iniciačný terminál ATM 110 potom požiada o zadanie údajov týkajúcich sa karty, vrátane PIN prislúchajúceho použitej karte, pokiaľ je to potrebné (blok 330). Tieto údaje týkajúce sa karty sú ďalej odovzdané autorizačnej jednotke 150, ktorá potvrdí oprávnenosť transakcie (blok 340). Po udelení súhlasu odovzdáva ústredný terminál 140 prijaté vstupné údaje (výsledok blokov 310 a 320) šifrovaciemu modulu 155, ktorý vygeneruje PIN prislúchajúce transakcii. Ústredný terminál 140 odovzdá toto PIN iniciačnému terminálu ATM 110, a ten ho potom oznámi odosielateľovi. Iniciačný terminál ATM 110 dá odosielateľovi pokyn, aby poskytol určenému príjemcovi údaje potrebné na vyzdvihnutie poukázaných a prevedených finančných prostriedkov, t.j. výšku prevedenej čiastky, bezpečnostný kód a PIN (blok 350). Ústredný terminál 140 zaznamená transakciu na neskoršie vyhľadávanie transakcií a porovnávanie údajov, ako je opísané (blok 360).
Ako už bolo poznamenané, odosielateľ môže zmeniť svoje prianie a požiadať o zrušenie transakcie. Ak je transakcia odvolaná, poukázaná čiastka je vrátená. Systém 100 ihneď začne proces automatického či bezprostredného od volania ako príkaz v rámci transakcie. Ale aj tak systém podľa odporučenej realizácie zaznamená transakciu do denníkových záznamov MIS 160 na účely MIS aj v prípade, že odosielateľ transakciu „zruší“.
Druhá transakcia, teda transakcia výdajná, môže byť tiež logicky rozdelená na tri časti, ktorými sú: požiadavka autorizácie, potvrdenie (odsúhlasenie) a konečne výdaj finančných prostriedkov určenému príjemcovi.
Príjemca, teda osoba, ktorá skutočne prijíma tieto finančné prostriedky, považované v založených súboroch 170 údajov za „nevyplatené“, nemusí byť v žiadnom prípade klientom akejkoľvek pobočky finančného ústavu. Z tohto dôvodu, v súlade s odporučenou realizáciou predkladaného vynálezu, nevyžaduje výdajný terminál 180 na začatie výdajnej časti celej transakcie elektronického prevodu finančných prostriedkov žiadnu kartu. Výdajným terminálom 180 je počas transakcie konkrétne výdajné zariadenie (najlepšie ATM), ktoré príjemca používa na získanie finančných prostriedkov poukázaných mu odosielateľom. Je dobré si povšimnúť, že iniciačný terminál ATM 110 môže byť pre tú istú alebo pre inú transakciu tiež výdajným terminálom 180.
Bez implementácie predkladaného vynálezu je bežná prax taká, že riadiaci program nastaví ATM do východiskového stavu „KARTA - ČÍTANIE“. V tomto stave ATM zobrazuje „uvítaciu obrazovku“ a čaká na vloženie karty, aby mohol prejsť do stavu nasledujúceho, čím sa začína proces celej transakcie. Podľa predkladaného vynálezu však riadiaci program nastaví ATM do východiskového stavu „VOĽBA“. V tomto stave bude zobrazovaná „uvítacia obrazovka“ ako pri každom inom ATM, ale v súlade s predkladaným vynálezom budú také ATM čakať na stlačenie klávesu, po ktorom ATM prejde do nasledujúceho stavu (ide o náprotivok vloženia karty vo východiskovom stave).
Teraz má ATM dve možnosti. Pokiaľ užívateľ stisne kláves zodpovedajúci bankovej transakcii, pre ktorej vykonanie je vyžadovaná karta, ATM prechádza do stavu „KARTA - ČÍTANIE“ a pokračuje vo vykonávaní transakcie bežným spôsobom. Pokiaľ ale užívateľ zvolí kláves zodpovedajúci operácii príjmu elektronicky prevedených finančných prostriedkov, ako je to opisované v predkladanom vynáleze, ATM bude pokračovať sekvenciou obrazoviek na výdajnú časť tejto transakcie.
Táto schopnosť je dosiahnutá zmenou ovládacieho programu ATM tak, aby ATM podporoval východiskový stav „VOĽBA“. Ďalšou odporučenou možnosťou je zmeniť programové vybavenie ATM tak, aby stisnutie klávesu alebo vloženie karty bolo pre ATM prijateľnou aktivitou postačujúcou na prechod ATM do príslušného nasledujúceho stavu, v ktorom bude pokračovať postupnosťou akcií zodpovedajúcou zvolenej možnosti. Inými slovami, ATM bude môcť byť aktivovaný na základe vloženia karty alebo stisnutia klávesu pri zobrazení „uvítacej obrazovky“.
Výdajná časť celej transakcie začína požiadavkou autorizácie, ktorá je vznesená prostredníctvom výdajného terminálu 180. Výdajný terminál 180 môže byť umiestený prakticky kdekoľvek, napríklad v obchode s domácimi potrebami, v obchode s potravinami, na pošte, v pobočke finančného ústavu, v nákupnom stredisku alebo inde. Aby mohol výdajný terminál 180 ATM začať proces autorizácie, vyžiada si od príjemcu určité informácie na účely ich porovnania so založenými súbormi 170 údajov. Takými informáciami sú predovšetkým:
1. výška čiastky určenej na výdaj,
2. bezpečnostný kód odosielateľa (akým je napríklad telefónne číslo) a
3. systémom generované PIN oznámené odosielateľovi, ktorý ho oznámil príjemcovi.
Rovnako ako v prípade iniciačného terminálu sa odporúča, aby výdajný terminál 180 zašifroval udaný bezpečnostný kód.
Len čo sú tieto informácie zadané, výdajný terminál 180 posiela ústrednému terminálu 140 správu s požiadavkou overiť oprávnenosť výdaja prevedenej čiastky. Ústredný terminál 140 udržuje založené súbory 170 údajov, v ktorých sú uvedené všetky transakcie elektronického prevodu, ktorých iniciačná časť bola ukončená. Informácie vložené príjemcom použije ústredný terminál 140 na určenie, o ktorú transakciu ide a či zadané údaje zodpovedajú údajom už uloženým v založených súboroch 170 údajov. Autorizačná jednotka 150 obsahuje tiež mapovací systém (nie je znázornený).
Na obr. 4 je vývojový diagram znázorňujúci funkciu na výdajnej strane uskutočňovanej transakcie v súlade s odporučenou realizáciou predkladaného vynálezu. Systém predkladaného vynálezu žiada príjemcu o zadanie výšky očakávanej čiastky (blok 410), určeného bezpečnostného kódu, ktorý má byť potom výdajným terminálom 180 zašifrovaný, a systémom generovaného PIN (blok 430). Údaje o transakcii sú následne odovzdané ústrednému terminálu 140. Prepínač 145 chápe túto transakciu ako žiadosť o výber peňazí s kódom obslužného miesta, ktorý ústredný terminál 140 informuje, že ide o požiadavku vznesenú výdajným terminálom.
Ústredný terminál 140 aktivuje autorizačnú jednotku 150 na zistenie, či príjemca, ktorý požaduje výdaj určených finančných prostriedkov, je oprávnenou osobou. Autorizačná jednotka 150 potom porovná údaje zadané príjemcom (vrátane zašifrovaného bezpečnostného kódu) s informáciami uloženými v založených súboroch 170 údajov prostredníctvom relačnej databázy 175.
Pokiaľ si porovnávané údaje nezodpovedajú, ústredný terminál 140 vysiela k výdajnému terminálu 180 ATM správu s pokynom, aby bol príjemca vyzvaný na opakované zadanie údajov. Po novom zadaní údajov príjemcom vysiela výdajný terminál 180 ATM znovu správu ústrednému terminálu 140 na ich porovnanie s uloženými informáciami. Aj keď by taký cyklus mohol byť opakovaný donekonečna, odporúča sa povoliť len tri prechody s následným ukončením transakcie a návratom výdajného terminálu 180 ATM do stavu „VOĽBA“, v ktorom čaká na ďalšieho klienta.
Pokiaľ naopak ústredný terminál 140 zistí, že údaje zadané príjemcom sú totožné s informáciami uloženými v založených súboroch 170 údajov, ústredný terminál 140 vysiela k výdajnému terminálu 180 správu o odsúhlasení transakcie, ktorá oznamuje, že požiadavka autorizácie bola kladne vybavená a že výdajný terminál 180 ATM má začať proces výdaja finančných prostriedkov v určenej výške. Ústredný terminál 140 tiež zapíše transakciu do denníkových záznamov MIS 160 kvôli vyrovnaniu všetkých manipulačných poplatkov, do založených súborov 170 údajov a do relačnej databázy 175. Len čo je transakcia nájdená v založených súboroch 170 údajov a finančné prostriedky sú vydané príjemcovi, môžu byť informácie týkajúce sa iniciačnej fázy celej transakcie vymazané zo založených súborov 170 údajov, lebo obe časti transakcie sú ukončené. Ústredný terminál 140 potom zaznamená dokončenie transakcie tak do denníkových záznamov MIS 160, ako do založených súborov 170 údajov.
Výdajný terminál 180 by mal vydať príjemcovi celý poukázaný obnos, a to aj vtedy, keď napríklad výška prevedených finančných prostriedkov presahuje uvedené výdajné limity na jednu transakciu a na jedno konto stanovené vlastníkom peňažného automatu. V odporučenej realizácii predkladaného vynálezu je implcmentovaný vnútorný mechanizmus, ktorý prinúti peňažný automat k niekoľkonásobnému opakovaniu výdajnej operácie. Treba mať na pamäti, že pokiaľ má peňažný automat vykonať niekoľko takýchto operácií, z pohľadu príjemcu finančných prostriedkov sa všetko musí javiť ako jediná transakcia. Predpokladajme napríklad, že autorizačný agent povolil výdaj čiastky 500 USD odosielateľom určenému príjemcovi. Peňažný automat môže mať prevádzkovateľom stanovené obmedzenie, na jednu transakciu a jedno konto vydá nanajvýš 200 USD. V súlade s odporučenou realizáciou predkladaného vynálezu vydá peňažný automat odsúhlasených 500 USD tak, že výdaj vykoná trikrát: dvakrát 200 USD a raz 100 USD.
Tí, ktorí majú v danom odbore skúsenosti, iste pochopia, že prístup k ústrednému terminálu 140 predkladaného vynálezu môže byť realizovaný z ľubovoľného počtu sietí prostredníctvom ich vlastných iniciačných a výdajných terminálov. Vďaka tomuto otvorenému usporiadaniu môže napríklad peňažný automat ATM zapojený v jednej sieti sprostredkovať prevod peňazí do ATM v inej sieti, alebo osobný počítač 115 v roli iniciačného terminálu môže sprostredkovať prevod peňazí do ATM v inej sieti atď. Ako ukazuje obr. 1, prepojený môže byť ľubovoľný počet sietí 130 (vrátane oblastných a národných sietí) v celom rade rôznych usporiadaní, tak, že ústredný terminál 140 je prístupný každej z nich, čim je možné zaistiť, aby inštitúcie bez akýchkoľvek vzájomných väzieb mohli byť v styku a spoločne využívať zdroje. Pracovníkom z daného odboru bude ďalej zrejmé, že tieto rôzne siete 130 môžu byť z hľadiska umiestenia ústredného terminálu 140 sieťami medzinárodnými. Táto vlastnosť predkladaného vynálezu umožňuje odosielateľovi odovzdať peniaze svojim príbuzným počas niekoľkých okamihov, aj keď práve cestujú alebo pracujú v zahraničí.
Ešte iným odporučením pre realizáciu je vybaviť iniciačný terminál ATM 110 možnosťou prijímať hotovosť vkladanú priamo do zariadenia spojeného s iniciačným terminálom ATM 110, vyhodnotiť výšku vloženej čiastky, a potom pokračovať v transakcii. Pri použití takého iniciačného terminálu odpadajú kroky autorizácie súvisiace so žiadosťou o potvrdenie výšky zostatku či s odpísaním finančných prostriedkov z účtu, ktoré boli opísané v spojitosti s iniciačným terminálom aktivovaným pomocou karty.
Treba si uvedomiť, že predkladaný vynález môže byť použitý aj na prevod iných položiek než len finančnej hotovosti. Príkladom takých položiek, uvádzaným iba pre názornosť a nie ako obmedzujúci výpočet, môžu byť: vstupenky, cestovné šeky, známky atď.
Je samozrejmé, že predkladaný opis je uskutočnený len formou názorného príkladu a nemá byť v žiadnom prípade chápaný ako obmedzenie tu opisovaného vynálezu. Skúseným špecialistom iste príde na um celý rad modifikácií a alternatívnych realizácií tohto vynálezu. Je teda zámerom obmedziť tento vynález len v zmysle nasledujúcich nárokov.
Claims (28)
- PATENTOVÉ NÁROKY1. Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, vyznačujúci sa tým, že zahŕňa kroky:príjem elektronického signálu od odosielateľa, predstavujúceho údaj o výške hodnoty finančných prostriedkov v hoto vosti alebo hotovostnom ekvivalente určených na elektronický prevod, a bezpečnostný kód, ústredným terminálom, uloženie elektronického signálu v súbore údajov ústredného terminálu, príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako uvedenému bezpečnostnému kódu, ústredným terminálom, porovnanie elektronického signálu s prijatými vstupnými informáciami ústredným terminálom na potvrdenie ich totožnosti a vydanie ďalšieho signálu ústredným terminálom na základe potvrdenia totožnosti, povoľujúceho výdaj hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu vo výške zodpovedajúcej údaju o množstve peňazí bez nutnosti použiť kartu na výdaj uvedenej hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu.
- 2. Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, vyznačujúci sa tým, že zahŕňa kroky:príjem elektronického signálu od odosielateľa, predstavujúceho údaj o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente určených na elektronický prevod, ústredným terminálom, poskytnutie jedinečného osobného identifikačného čísla, ktoré je predané odosielateľovi ústredným terminálom, uloženie elektronického signálu a jedinečného osobného identifikačného čísla do súboru údajov v ústrednom termináli, príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, ústredným terminálom, porovnanie elektronického signálu a jedinečného osobného identifikačného signálu s prijatými vstupnými informáciami ústredným terminálom na potvrdenie ich totožnosti, a na základe potvrdenia totožnosti vydanie ďalšieho signálu, povoľujúceho výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí, ústredným terminálom bez nutnosti použiť na operáciu výdaja uvedenej hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu kartu.
- 3. Spôsob podľa nároku 2, vyznačujúci sa t ý m , že príjem elektronického signálu, predstavujúceho údaj o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente určených na elektronický prevod, ústredným terminálom ďalej zahŕňa krok prijatia bezpečnostného kódu, ktorý je tiež prenášaný uvedeným elektronickým signálom, ústredným terminálom od odosielateľa, pričom príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o výške finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, ako jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, ústredným terminálom ďalej zahŕňa príjem zodpovedajúceho bezpečnostného kódu, ktorý je obsiahnutý vo vstupných informáciách.
- 4. Spôsob podľa niektorého z nárokov 1, 2 alebo 3, vyznačujúci sa tým, že príjem elektronického signálu, predstavujúceho údaj o výške čiastky, ústredným terminálom ďalej zahŕňa krok príjmu informácií, týkajúcich sa platobnej karty od uvedeného odosielateľa.
- 5. Spôsob podľa nároku 2, vyznačujúci sa t ý m , že ďalej zahŕňa kroky:príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené iniciačným terminálom od uvedeného odosielateľa, predanie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačnému terminálu ústredným terminálom, predanie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačným terminálom odosielateľovi, príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich jednak uvedenému údaju o množstve peňazí a jednak uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu, výdajným terminálom, poskytnutie uvedených vstupných informácií ústrednému terminálu výdajným terminálom na porovnanie a potvrdenie, výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí príjemcovi výdajným terminálom bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu bolo od príjemcu vyžadované použitie karty.
- 6. Spôsob podľa nároku 3, vyznačujúci sa t ý m , že ďalej zahŕňa kroky:príjem údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, iniciačným terminálom od uvedeného odosielateľa a bezpečnostného kódu od odosielateľa, predanie jedinečného osobného identifikačného čísla ústredným terminálom iniciačnému terminálu, predanie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačným terminálom odosielateľovi, príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich jednak údaju o množstve peňazí a jednak bezpečnostnému kódu a jedinečnému osobnému identifikačnému číslu výdajným terminálom, predanie vstupných informácií výdajným terminálom ústrednému terminálu na porovnanie a potvrdenie a výdaj finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, vo výške zodpovedajúcej zodpovedajúcemu údaju o množstve peňazí príjemcovi výdajným terminálom bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu bolo od príjemcu vyžadované použitie karty.
- 7. Spôsob podľa nároku 5 alebo 6, vyznačujúci sa t ý m , že príjem v iniciačnom termináli ďalej zahŕňa krok príjmu informácií týkajúcich sa platobnej karty od odosielateľa.
- 8. Spôsob podľa nároku 6, vyznačujúci sa t ý m , že príjem v iniciačnom termináli ďalej zahŕňa krok zašifrovania bezpečnostného kódu.
- 9. Spôsob podľa nároku 6, vyznačujúci sa t ý m , že príjem vo výdajnom termináli ďalej zahŕňa krok zašifrovania uvedeného bezpečnostného kódu.
- 10. Spôsob podľa nároku 5 alebo 6, vyznačujúci sa tým, že krok príjmu zo strany iniciačného terminálu ďalej zahŕňa krok príjmu aktuálneho platidla od odosielateľa.
- 11. Systém pre plne automatizovaný elektronický prevod finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente medzi odosielateľom a príjemcom, zahŕňajúci iniciačný terminál, ústredný terminál a výdajný terminál, vyznačujúci sa tým,že iniciačný terminál (110, 115, 120, 125) je upravený na príjem (310) údaja o množstve finančných prostriedkov, ktoré majú byť elektronicky prevedené od odosielateľa, a na poskytnutie (350) jedinečného osobného identifikačného čísla odosielateľovi, ústredný terminál (140) je upravený na príjem finančných prostriedkov, na poskytnutie jedinečného osobného identifikačného čísla iniciačnému terminálu (110, 115, 120, 125) pre každú jednotlivú transakciu elektronického prevodu finančných prostriedkov a na ukladanie (360) uvedeného údaja o množstve finančných prostriedkov určených na prevod a uvedeného jedinečného osobného identifikačného čísla do súboru (170) údajov, a výdajný terminál (180) je upravený na príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak údaju o množstve (410) finančných prostriedkov, ako uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu (430), na poskytnutie uvedených vstupných informácií, zodpovedajúcich tak uvedenému údaju o množstve (410) finančných prostriedkov, ako uvedenému jedinečnému osobnému identifikačnému číslu (430), uvedenému ústrednému terminálu (140) na porovnanie s uvedeným súborom (170) údajom, na príjem potvrdenia, že zadané informácie zodpovedajú uvedenému súboru (170) údajov, a na výdaj (460) finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, zodpovedajúcich uvedenému údaju o množstve peňazí určenému príjemcovi bez toho, aby na aktiváciu výdajného terminálu (180) bolo od uvedeného príjemcu vyžadované použitie karty.
- 12. Systém pre plne automatizovaný elektronický prevod finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente medzi odosielateľom a príjemcom, zahŕňajúci iniciačný terminál, ústredný terminál a výdajný terminál, vyznačujúci sa tým, že iniciačný terminál (110, 115, 120, 125) je upravený na príjem (310) údaja o množstve peňazí, ktoré majú byť elektronicky prevedené, zodpovedajúceho objemu hotovosti alebo hotovostného ekvivalentu, ktorý chce uvedený odosielateľ poskytnúť uvedenému príjemcovi, určenie konta, z ktorého má byť prevod uskutočnený, a bezpečnostného kódu (320) od uvedeného odosielateľa, ústredný terminál (140) je upravený na príjem údaja o množstve peňazí a uvedeného bezpečnostného kódu (320) a na ukladanie (360) údaja o množstve peňazí určených na prevod a bezpečnostného kódu (320) do súboru (170) údajov, a výdajný terminál (180) je upravený na príjem vstupných informácií, zodpovedajúcich tak uvedenému údaju o množstve (410) peňazí, ako uvedenému bezpečnostnému kódu (420), od príjemcu, na poskytnutie vstupných informácií, zodpovedajúcich tak uvedenému údaju o množstve (410) peňazí, ako uvedenému bezpečnostnému kódu (420), uvedenému ústrednému terminálu (140) na porovnanie so súborom (170) údajov, na príjem potvrdenia, že zadané informácie zodpovedajú súboru (170) údajov a na výdaj (460) finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente, vo výške zodpovedajúcej uvedenému údaju o množstve peňazí, určených príjemcovi bez toho, aby na aktiváciu uvedeného výdajného terminálu (180) bolo od uvedeného príjemcu vyžadované použitie karty.
- 13. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa t ý m , že iniciačným terminálom (110, 115, 120, 125) je peňažný pokladničný automat (110).
- 14. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa t ý m , že iniciačným terminálom (110, 115, 120, 125) je osobný počítač (115) vybavený grafickým užívateľským rozhraním.
- 15. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujú c i sa t ý m , že iniciačným terminálom (110, 115, 120, 125) je telefónny prístroj s multifrekvenčnou voľbou s hlasovým odpovedacím zariadením (120).
- 16. Systém podľa nároku 11, vyznačujúci sa tým, že iniciačným terminálom (110, 115, 120, 125) je telefónny prístroj s multifrekvenčnou voľbou s hlasovým odpovedacím zariadením (120) aje obrazový.
- 17. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa tým, že ústredný terminál (140) ďalej obsahuje modul (155) na generovanie jedinečného osobného identifikačného čísla.
- 18. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujú c i sa t ý m , že výdajným terminálom (180) je peňažný pokladničný automat.
- 19. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa tým, že iniciačný terminál (110, 115, 120, 125) zahŕňa šifrovací prostriedok na zašifrovanie bezpečnostného kódu pred predaním bezpečnostného kódu ústrednému terminálu (140).
- 20. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa tým, že výdajný terminál (180) zahŕňa šifrovací prostriedok na zašifrovanie bezpečnostného kódu pred predaním bezpečnostného kódu ústrednému terminálu (140).
- 21. Systém podľa nároku 11 alebo 12, vyznačujúci sa t ý m , že iniciačný terminál (110, 115, 120, 125) obsahuje čítačku platobných kariet.
- 22. Systém podľa nároku 21, vyznačujúci sa t ý m , že platobnou kartou je kreditná karta.
- 23. Systém podľa nároku 21, vyznačujúci sa t ý m , že platobnou kartou je debetná karta.
- 24. Systém podľa nároku 21, vyznačujúci sa t ý m , žc platobnou kartou je čipová karta.
- 25. Systém podľa nároku 24, vyznačujúci sa t ý m , že čipovou kartou je karta s uloženou hodnotou.
- 26. Systém podľa nároku 11, vyznačujúci sa t ý m , že iniciačný terminál (110, 115, 120, 125) ďalej zahŕňa zariadenie na príjem hotovosti.
- 27. Systém podľa nároku 12, vyznačujúci sa t ý m , že hotovostným ekvivalentom je aspoň jeden cestovný šek.
- 28. Systém podľa nároku 12, vyznačujúci sa t ý m , že uvedeným hotovostným ekvivalentom sú známky.
Applications Claiming Priority (2)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| US08/392,423 US5650604A (en) | 1995-02-22 | 1995-02-22 | System and method for electronic transfer of funds using an automated teller machine to dispense the transferred funds |
| PCT/US1996/001979 WO1996026508A1 (en) | 1995-02-22 | 1996-02-12 | System and method for electronic transfer of funds using an automated teller machine to dispense the transferred funds |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| SK111297A3 SK111297A3 (en) | 1998-01-14 |
| SK284863B6 true SK284863B6 (sk) | 2006-01-05 |
Family
ID=23550530
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| SK1112-97A SK284863B6 (sk) | 1995-02-22 | 1996-02-12 | Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente a systém na vykonávanie tohto spôsobu |
Country Status (22)
| Country | Link |
|---|---|
| US (1) | US5650604A (sk) |
| EP (1) | EP0811211B1 (sk) |
| JP (1) | JP4480189B2 (sk) |
| KR (1) | KR100223662B1 (sk) |
| CN (1) | CN1107924C (sk) |
| AT (1) | ATE226345T1 (sk) |
| AU (1) | AU687671B2 (sk) |
| BR (1) | BR9606872A (sk) |
| CA (1) | CA2209243C (sk) |
| CZ (1) | CZ294023B6 (sk) |
| DE (1) | DE69624342T2 (sk) |
| DK (1) | DK0811211T3 (sk) |
| ES (1) | ES2185763T3 (sk) |
| FI (1) | FI117525B (sk) |
| HK (1) | HK1008255A1 (sk) |
| MX (1) | MX9706084A (sk) |
| NO (1) | NO318559B1 (sk) |
| NZ (1) | NZ303483A (sk) |
| PL (1) | PL180076B1 (sk) |
| PT (1) | PT811211E (sk) |
| SK (1) | SK284863B6 (sk) |
| WO (1) | WO1996026508A1 (sk) |
Families Citing this family (279)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| AUPM616994A0 (en) * | 1994-06-09 | 1994-07-07 | Reilly, Chris | Security system for eft using magnetic strip cards |
| US7152045B2 (en) * | 1994-11-28 | 2006-12-19 | Indivos Corporation | Tokenless identification system for authorization of electronic transactions and electronic transmissions |
| KR19990028355A (ko) * | 1995-07-06 | 1999-04-15 | 가나이 쓰도무 | 전자 화폐 송금 시스템 |
| JPH0973337A (ja) * | 1995-09-05 | 1997-03-18 | Canon Inc | 課金装置、情報受信装置及び通信システム |
| US6945457B1 (en) | 1996-05-10 | 2005-09-20 | Transaction Holdings Ltd. L.L.C. | Automated transaction machine |
| US8443958B2 (en) * | 1996-05-13 | 2013-05-21 | Cummins-Allison Corp. | Apparatus, system and method for coin exchange |
| JP3366808B2 (ja) * | 1996-07-18 | 2003-01-14 | 株式会社日立製作所 | 電子財布 |
| GB9624894D0 (en) * | 1996-11-29 | 1997-01-15 | Ncr Int Inc | Multi-transaction service system |
| US6012050A (en) * | 1996-11-29 | 2000-01-04 | Ncr Corporation | Multi-transaction service system |
| IL119965A0 (en) * | 1997-01-06 | 1997-04-15 | Aerotel Ltd | Computerized money transfer system |
| US6149056A (en) * | 1997-02-06 | 2000-11-21 | Mr. Payroll Corporation | Automatic check cashing using biometric identification verification |
| US6145738A (en) | 1997-02-06 | 2000-11-14 | Mr. Payroll Corporation | Method and apparatus for automatic check cashing |
| US5963647A (en) * | 1997-02-14 | 1999-10-05 | Citicorp Development Center, Inc. | Method and system for transferring funds from an account to an individual |
| US10719814B1 (en) | 1997-02-14 | 2020-07-21 | Citicorp Credit Services, Inc. (Usa) | Method and system for transferring funds from an account to an individual |
| AU750152B2 (en) * | 1997-05-30 | 2002-07-11 | Capital Security Systems, Inc. | An automated document cashing system |
| US7653600B2 (en) * | 1997-05-30 | 2010-01-26 | Capital Security Systems, Inc. | Automated document cashing system |
| US6012048A (en) * | 1997-05-30 | 2000-01-04 | Capital Security Systems, Inc. | Automated banking system for dispensing money orders, wire transfer and bill payment |
| US5949044A (en) * | 1997-06-13 | 1999-09-07 | Walker Asset Management Limited Partnership | Method and apparatus for funds and credit line transfers |
| US6295522B1 (en) | 1997-07-11 | 2001-09-25 | Cybercash, Inc. | Stored-value card value acquisition method and apparatus |
| CA2301026A1 (en) * | 1997-08-13 | 1999-02-25 | Citicorp Development Center, Inc. | Personal banking machine |
| US5936221A (en) * | 1997-10-02 | 1999-08-10 | Bridgepoint Systems, Inc. | Smart card system and method for transferring value |
| GB2363664B (en) * | 1997-12-01 | 2002-04-17 | Global Money Transfer Holdings | Method and apparatus for money transfers |
| AU758710B2 (en) * | 1997-12-19 | 2003-03-27 | Visa International Service Association | Card activation at point of distribution |
| US6081791A (en) * | 1997-12-23 | 2000-06-27 | U S West, Inc | Enhanced ATM for facilitating telephony access |
| US6002392A (en) * | 1997-12-30 | 1999-12-14 | Simon; John R. | Method and apparatus for displaying information |
| NL1008372C2 (nl) * | 1998-02-20 | 1999-08-24 | Snoek Holding Zoetermeer B V | Werkwijze voor betalen via Internet. |
| JP4067630B2 (ja) * | 1998-03-16 | 2008-03-26 | 富士通株式会社 | 金融処理装置および方法 |
| US20040049452A1 (en) * | 2002-09-09 | 2004-03-11 | First Data Corporation | Multiple credit line presentation instrument |
| US20020198806A1 (en) * | 1998-04-24 | 2002-12-26 | First Data Corporation | Systems and methods for accessing and modifying usage parameters associated with a financial transaction account |
| US20030171992A1 (en) * | 1999-04-23 | 2003-09-11 | First Data Corporation | System and methods for redeeming rewards associated with accounts |
| US7050996B1 (en) * | 1998-04-24 | 2006-05-23 | First Data Corporation | Method for linking accounts corresponding to different products together to create a group |
| US7076465B1 (en) * | 1998-04-24 | 2006-07-11 | First Data Corporation | Methods for processing a group of accounts corresponding to different products |
| US6206283B1 (en) * | 1998-12-23 | 2001-03-27 | At&T Corp. | Method and apparatus for transferring money via a telephone call |
| US7809642B1 (en) | 1998-06-22 | 2010-10-05 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others |
| US6615189B1 (en) | 1998-06-22 | 2003-09-02 | Bank One, Delaware, National Association | Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others |
| US7376622B1 (en) * | 1998-09-02 | 2008-05-20 | Citicorp Development Center, Inc. | System and method for automated debiting and settling of financial transactions |
| US7660763B1 (en) | 1998-11-17 | 2010-02-09 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Customer activated multi-value (CAM) card |
| US6149057A (en) * | 1998-12-30 | 2000-11-21 | Hollis; Dean | System and method for transfer of funds using preprinted sealed security code packet and automated teller machine |
| GB9901005D0 (en) * | 1999-01-19 | 1999-03-10 | Ncr Int Inc | Data warehouse applications for networks of self-service machines |
| US7451114B1 (en) | 1999-02-19 | 2008-11-11 | Visa International Service Association | Conducting commerce between individuals |
| US8099359B1 (en) * | 1999-04-19 | 2012-01-17 | The Western Union Company | System and method for issuing negotiable instruments by licensed money transmitter from direct deposits |
| US20070055628A1 (en) * | 1999-04-23 | 2007-03-08 | First Data Corporation | Authorizing transactions associated with accounts |
| US20030212620A1 (en) * | 1999-04-23 | 2003-11-13 | First Data Corporation | Systems and methods for authorizing transactions |
| WO2000065502A2 (en) * | 1999-04-23 | 2000-11-02 | First Data Resources Inc. | Methods for processing a group of accounts corresponding to different products |
| JP5116920B2 (ja) * | 1999-04-30 | 2013-01-09 | ペイパル， インコーポレイテッド | 分散型ユーザ間で価値を電子的に交換するためのシステムおよび方法 |
| US6704714B1 (en) | 1999-05-03 | 2004-03-09 | The Chase Manhattan Bank | Virtual private lock box |
| US6609113B1 (en) | 1999-05-03 | 2003-08-19 | The Chase Manhattan Bank | Method and system for processing internet payments using the electronic funds transfer network |
| US6554184B1 (en) * | 1999-05-07 | 2003-04-29 | Carl Raymond Amos | Automatic instant money transfer machine |
| WO2000075889A2 (en) * | 1999-06-08 | 2000-12-14 | Perez Eduardo J | Automatic teller machine |
| US6886742B2 (en) * | 1999-08-09 | 2005-05-03 | First Data Corporation | Systems and methods for deploying a point-of sale device |
| US6827260B2 (en) * | 1999-08-09 | 2004-12-07 | First Data Corporation | Systems and methods for utilizing a point-of-sale system |
| US7086584B2 (en) * | 1999-08-09 | 2006-08-08 | First Data Corporation | Systems and methods for configuring a point-of-sale system |
| US6547132B1 (en) * | 1999-08-09 | 2003-04-15 | First Data Corporation | Point of sale payment terminal |
| US7720762B1 (en) | 2002-10-03 | 2010-05-18 | Gofigure Payments, Llc | System and method for electronically processing commercial transactions based upon threshold amount |
| US7376583B1 (en) | 1999-08-10 | 2008-05-20 | Gofigure, L.L.C. | Device for making a transaction via a communications link |
| JP4083430B2 (ja) * | 1999-09-22 | 2008-04-30 | ソフトバンクＢｂ株式会社 | 電子決済システム、決済装置及び端末 |
| GB9924787D0 (en) * | 1999-10-21 | 1999-12-22 | Ncr Int Inc | Self-service terminals |
| US8025212B2 (en) | 1999-10-26 | 2011-09-27 | The Western Union Company | Cash payment for remote transactions |
| US7664703B2 (en) * | 1999-10-26 | 2010-02-16 | The Western Union Company | Value transfer systems and methods |
| US6502747B1 (en) | 1999-10-26 | 2003-01-07 | First Data Corporation | System and method for performing money transfer transaction using TCP/IP |
| US7617157B2 (en) * | 2002-01-03 | 2009-11-10 | The Western Union Company | Method for receiving electronically transferred funds using an automated teller machine |
| US20030069856A1 (en) * | 2001-10-10 | 2003-04-10 | First Data Corporation | Method and system for performing money transfer transactions |
| US6908031B2 (en) * | 1999-10-26 | 2005-06-21 | First Data Corporation | Systems and methods for price matching on funds transfers |
| US7104440B2 (en) * | 1999-10-26 | 2006-09-12 | First Data Corporation | Money transfer systems and methods for travelers |
| US7428982B2 (en) * | 1999-10-26 | 2008-09-30 | The Western Union Company | Systems and methods for price matching on funds transfers |
| US6488203B1 (en) * | 1999-10-26 | 2002-12-03 | First Data Corporation | Method and system for performing money transfer transactions |
| US8494956B2 (en) * | 1999-10-26 | 2013-07-23 | The Western Union Company | Internet funds transfer system using ATM pickup |
| US6814282B2 (en) * | 1999-10-26 | 2004-11-09 | First Data Corporation | Systems and methods of introducing and receiving information across a computer network |
| US8571975B1 (en) * | 1999-11-24 | 2013-10-29 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for sending money via E-mail over the internet |
| US8793160B2 (en) | 1999-12-07 | 2014-07-29 | Steve Sorem | System and method for processing transactions |
| WO2001048708A1 (en) * | 1999-12-28 | 2001-07-05 | Takson Investments Ltd. | Computer methods and systems for repetitive payment applications |
| US20030088512A1 (en) * | 1999-12-28 | 2003-05-08 | On Hoter-Ishay | Computer methods and systems for payment applications |
| US7376587B1 (en) | 2000-07-11 | 2008-05-20 | Western Union Financial Services, Inc. | Method for enabling transfer of funds through a computer network |
| US7613653B2 (en) | 1999-12-30 | 2009-11-03 | First Data Corporation | Money order debit from stored value fund |
| US6938013B1 (en) * | 2000-01-05 | 2005-08-30 | Uniteller Financial Services, Inc. | Money-transfer techniques |
| US7870065B2 (en) * | 2000-01-05 | 2011-01-11 | Uniteller Financial Services, Inc. | Money-transfer techniques |
| US7308429B1 (en) * | 2000-02-08 | 2007-12-11 | Tozzi Mario S | Electronic withdrawal authorization store and forward for cash and credit accounts |
| AU2001241649A1 (en) * | 2000-02-23 | 2001-09-03 | Paul Bermel | Method and apparatus for targeting public advertising |
| WO2001084276A2 (en) * | 2000-05-01 | 2001-11-08 | American Express Travel Related Services Company, Inc. | International payment system and method |
| US20040139000A1 (en) * | 2000-05-05 | 2004-07-15 | Amos Carl Raymond | Advanced automatic instant money transfer machine |
| GB2362236A (en) * | 2000-05-12 | 2001-11-14 | Int Computers Ltd | Method of providing self-service banking |
| AU2001267188A1 (en) * | 2000-06-06 | 2001-12-17 | Albert D. March | System and method for transferring funds |
| US20090150294A1 (en) * | 2000-06-06 | 2009-06-11 | March Albert D | Systems and methods for authenticating financial transactions involving financial cards |
| US6736314B2 (en) | 2000-06-09 | 2004-05-18 | Telecom Usa | Methods and systems for transferring funds |
| US20020152168A1 (en) * | 2000-07-11 | 2002-10-17 | First Data Corporation | Automated transfer with stored value fund |
| US7606734B2 (en) | 2000-07-11 | 2009-10-20 | The Western Union Company | Wide area network person-to-person payment |
| US7398252B2 (en) | 2000-07-11 | 2008-07-08 | First Data Corporation | Automated group payment |
| US6526130B1 (en) | 2000-07-19 | 2003-02-25 | Ewi Holdings, Inc. | System and method for distributing personal identification numbers over a computer network |
| US20050229003A1 (en) | 2004-04-09 | 2005-10-13 | Miles Paschini | System and method for distributing personal identification numbers over a computer network |
| US7676030B2 (en) | 2002-12-10 | 2010-03-09 | Ewi Holdings, Inc. | System and method for personal identification number distribution and delivery |
| US8065226B2 (en) * | 2000-07-20 | 2011-11-22 | Citicorp Development Center, Inc. | Method and system for performing a cash transaction with a self-service financial transaction terminal |
| US7146338B2 (en) * | 2001-06-28 | 2006-12-05 | Checkfree Services Corporation | Inter-network financial service |
| US7031939B1 (en) * | 2000-08-15 | 2006-04-18 | Yahoo! Inc. | Systems and methods for implementing person-to-person money exchange |
| US20030028491A1 (en) * | 2000-08-25 | 2003-02-06 | Cooper Jonathan D. | Improved money transfer system and method with added security features |
| US7415442B1 (en) * | 2000-09-26 | 2008-08-19 | Integrated Technological Systems, Inc. | Integrated technology money transfer system |
| US7720755B1 (en) * | 2000-11-16 | 2010-05-18 | First Data Corporation | Card-based system and method for issuing negotiable instruments |
| US7680738B2 (en) | 2000-11-22 | 2010-03-16 | American Express Travel Related Services Company, Inc. | System and method for executing cash payments via a computer network |
| US20020091603A1 (en) * | 2000-12-08 | 2002-07-11 | Steiger Billy Joe | Payment instrument printing and processing method and apparatus |
| US7130817B2 (en) | 2000-12-15 | 2006-10-31 | First Data Corporation | Electronic gift linking |
| US7266533B2 (en) * | 2000-12-15 | 2007-09-04 | The Western Union Company | Electronic gift greeting |
| JP4579408B2 (ja) * | 2000-12-26 | 2010-11-10 | 株式会社ジェーシービー | 海外送金システム |
| US20020087462A1 (en) * | 2000-12-28 | 2002-07-04 | First Data Corporation | Method and system for electronic transfer of funds implementing an automated teller machine in conjunction with a manned kiosk |
| CA2332656A1 (en) * | 2001-01-26 | 2002-07-26 | Certapay Inc. | Online payment transfer and identity management system and method |
| US20020107717A1 (en) * | 2001-02-02 | 2002-08-08 | Te-Kai Liu | System and method for consumer evaluations |
| US20020129256A1 (en) * | 2001-03-07 | 2002-09-12 | Diebold, Incorporated | Automated transaction machine digital signature system and method |
| US8261975B2 (en) * | 2001-03-07 | 2012-09-11 | Diebold, Incorporated | Automated banking machine that operates responsive to data bearing records |
| JP2002269350A (ja) * | 2001-03-14 | 2002-09-20 | Hitachi Ltd | 取引決済方法、取引決済システム並びにそれに用いる携帯通信端末及び加盟店用決済端末 |
| US8150763B2 (en) | 2001-03-31 | 2012-04-03 | The Western Union Company | Systems and methods for staging transactions, payments and collections |
| US9853759B1 (en) | 2001-03-31 | 2017-12-26 | First Data Corporation | Staged transaction system for mobile commerce |
| US7184989B2 (en) | 2001-03-31 | 2007-02-27 | First Data Corporation | Staged transactions systems and methods |
| US7096205B2 (en) | 2001-03-31 | 2006-08-22 | First Data Corporation | Systems and methods for enrolling consumers in goods and services |
| US7117183B2 (en) | 2001-03-31 | 2006-10-03 | First Data Coroporation | Airline ticket payment and reservation system and methods |
| US7165052B2 (en) | 2001-03-31 | 2007-01-16 | First Data Corporation | Payment service method and system |
| US7103577B2 (en) | 2001-03-31 | 2006-09-05 | First Data Corporation | Systems and methods for staging transactions, payments and collections |
| US20020152124A1 (en) * | 2001-04-10 | 2002-10-17 | Javier Guzman | Methods and systems for remote point-of-sale funds transfer |
| US7110986B1 (en) * | 2001-04-23 | 2006-09-19 | Diebold, Incorporated | Automated banking machine system and method |
| US7182252B1 (en) | 2001-06-08 | 2007-02-27 | Telecommusa, Ltd. | Methods and systems for transferring funds |
| US20030014368A1 (en) * | 2001-07-09 | 2003-01-16 | Travelers Express Inc. | Systems, methods and apparatus for secure printing of negotiable instruments |
| US7860789B2 (en) | 2001-07-24 | 2010-12-28 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Multiple account advanced payment card and method of routing card transactions |
| US20030023555A1 (en) * | 2001-07-26 | 2003-01-30 | Cashworks, Inc. | Method and system for providing financial services |
| US8020754B2 (en) | 2001-08-13 | 2011-09-20 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for funding a collective account by use of an electronic tag |
| US7822684B2 (en) | 2001-10-05 | 2010-10-26 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Personalized bank teller machine |
| GB2381089A (en) | 2001-10-15 | 2003-04-23 | Chequepoint Franchise Corp | A computerized money transfer system and method |
| US8244632B2 (en) | 2001-10-26 | 2012-08-14 | First Data Corporation | Automated transfer with stored value |
| US8374962B2 (en) | 2001-10-26 | 2013-02-12 | First Data Corporation | Stored value payouts |
| US6670569B2 (en) | 2001-11-08 | 2003-12-30 | First Data Corporation | Mail handling equipment and methods |
| US7599888B2 (en) * | 2001-11-14 | 2009-10-06 | First Data Corporation | Electronic confirmation to debit or credit an account |
| MXPA04006531A (es) * | 2002-01-03 | 2005-03-31 | First Data Corp | Sistemas y metodos de transferencia de dinero. |
| US6811078B2 (en) * | 2002-01-17 | 2004-11-02 | Monica L. Workens | Point-of-transaction machine with improved versatility and related method |
| US7025255B1 (en) * | 2002-02-04 | 2006-04-11 | Diebold, Incorporated | Application service provider and automated transaction machine system and method |
| US7596529B2 (en) | 2002-02-13 | 2009-09-29 | First Data Corporation | Buttons for person to person payments |
| EP2521106A1 (en) * | 2002-02-15 | 2012-11-07 | Coinstar, Inc. | Methods and systems for exchanging and/or transferring various forms of value |
| US7865432B2 (en) * | 2002-02-15 | 2011-01-04 | Coinstar, Inc. | Methods and systems for exchanging and/or transferring various forms of value |
| US7899753B1 (en) | 2002-03-25 | 2011-03-01 | Jpmorgan Chase Bank, N.A | Systems and methods for time variable financial authentication |
| US8751391B2 (en) | 2002-03-29 | 2014-06-10 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and process for performing purchase transactions using tokens |
| US20040210498A1 (en) | 2002-03-29 | 2004-10-21 | Bank One, National Association | Method and system for performing purchase and other transactions using tokens with multiple chips |
| US20040019543A1 (en) * | 2002-07-25 | 2004-01-29 | First Data Corporation | Systems and methods for non-account based liability reporting |
| US10395484B2 (en) * | 2002-08-20 | 2019-08-27 | The Western Union Company | Multi-purpose kiosk and methods |
| US7809595B2 (en) | 2002-09-17 | 2010-10-05 | Jpmorgan Chase Bank, Na | System and method for managing risks associated with outside service providers |
| US20040122736A1 (en) | 2002-10-11 | 2004-06-24 | Bank One, Delaware, N.A. | System and method for granting promotional rewards to credit account holders |
| US8032452B2 (en) | 2002-11-06 | 2011-10-04 | The Western Union Company | Multiple-entity transaction systems and methods |
| US10205721B2 (en) | 2002-12-10 | 2019-02-12 | Ewi Holdings, Inc. | System and method for distributing personal identification numbers over a computer network |
| US7726557B2 (en) * | 2002-12-16 | 2010-06-01 | Peregrin Technologies, Inc. | Currency dispense and control system with anti-theft features |
| US7195151B2 (en) * | 2003-02-25 | 2007-03-27 | American Cash Exchange, L.L.C. | Method and system for automated value transfer |
| US20040177014A1 (en) * | 2003-03-05 | 2004-09-09 | First Data Corporation | Systems and methods for ordering and distributing redemption instruments |
| US20040215574A1 (en) | 2003-04-25 | 2004-10-28 | First Data Corporation | Systems and methods for verifying identities in transactions |
| WO2004107280A2 (en) | 2003-05-28 | 2004-12-09 | Ewi Holdings, Inc. | System and method for electronic prepaid account replenishment |
| US8306907B2 (en) | 2003-05-30 | 2012-11-06 | Jpmorgan Chase Bank N.A. | System and method for offering risk-based interest rates in a credit instrument |
| TWI278213B (en) * | 2003-07-14 | 2007-04-01 | Chong-Yu Yao | One kind of fund flow authentication security trade system |
| US7949594B2 (en) * | 2003-09-26 | 2011-05-24 | First Data Corporation | Systems and methods for participant controlled communications regarding financial accounts |
| US20050086139A1 (en) * | 2003-10-21 | 2005-04-21 | Lee Blackman | Credsub (credit subscribing) EEECI (easy economical enhancing credit innovation) or new economical enhancing credit innovation (NEECINN/NEECIN): |
| US8015085B2 (en) | 2003-11-14 | 2011-09-06 | First Data Corporation | System for distributing funds |
| US7831519B2 (en) * | 2003-12-17 | 2010-11-09 | First Data Corporation | Methods and systems for electromagnetic initiation of secure transactions |
| US20050177510A1 (en) * | 2004-02-09 | 2005-08-11 | Visa International Service Association, A Delaware Corporation | Buyer initiated payment |
| JP2005258837A (ja) * | 2004-03-12 | 2005-09-22 | Fujitsu Ltd | 通信サービス提供方法及び通信サービス提供装置 |
| US7711638B2 (en) * | 2004-03-17 | 2010-05-04 | The Western Union Company | System and method for transferring money |
| US11475436B2 (en) | 2010-01-08 | 2022-10-18 | Blackhawk Network, Inc. | System and method for providing a security code |
| US7280644B2 (en) | 2004-12-07 | 2007-10-09 | Ewi Holdings, Inc. | Transaction processing platform for faciliating electronic distribution of plural prepaid services |
| US11599873B2 (en) | 2010-01-08 | 2023-03-07 | Blackhawk Network, Inc. | Systems and methods for proxy card and/or wallet redemption card transactions |
| US20050278426A1 (en) * | 2004-06-15 | 2005-12-15 | First Data Corporation | Systems and methods for merging communications |
| US7219832B2 (en) * | 2004-06-17 | 2007-05-22 | First Data Corporation | ATM machine and methods with currency conversion capabilities |
| WO2006013218A1 (es) * | 2004-07-05 | 2006-02-09 | Bankinter S.A. | Método para la disposición de efectivo en cajeros sin tarjeta, mediante una orden de pago vía sms |
| US8016185B2 (en) * | 2004-07-06 | 2011-09-13 | Visa International Service Association | Money transfer service with authentication |
| US20060031160A1 (en) * | 2004-08-03 | 2006-02-09 | Edgar Villa | Method of automated monetary transfers |
| WO2006020751A1 (en) * | 2004-08-13 | 2006-02-23 | Sean Macguire | System and method for providing a cash advance |
| US20060045244A1 (en) | 2004-08-24 | 2006-03-02 | Darren New | Method and apparatus for receipt printing and information display in a personal identification number delivery system |
| US20060100961A1 (en) * | 2004-10-15 | 2006-05-11 | Texas Instruments Incorporated | Automated teller machine, a personal wireless device and methods of transferring funds therebetween |
| US8152054B2 (en) | 2004-10-19 | 2012-04-10 | The Western Union Company | Money transfer systems and methods |
| US7641109B2 (en) | 2005-05-18 | 2010-01-05 | The Western Union Company | Money transfer cards, systems and methods |
| US7813982B2 (en) * | 2004-11-08 | 2010-10-12 | First Data Corporation | Unit-based prepaid presentation instrument accounts and methods |
| US7497372B1 (en) | 2004-11-09 | 2009-03-03 | Yt Acquisition Corporation | System and method for negotiable instrument cashing incentives |
| US7533047B2 (en) * | 2005-05-03 | 2009-05-12 | International Business Machines Corporation | Method and system for securing card payment transactions using a mobile communication device |
| US20060253321A1 (en) * | 2005-05-06 | 2006-11-09 | First Data Corporation | Loyalty enrollment systems and methods |
| US20060253320A1 (en) * | 2005-05-06 | 2006-11-09 | First Data Corporation | Loyalty systems and methods |
| US7392940B2 (en) | 2005-05-18 | 2008-07-01 | The Western Union Company | In-lane money transfer systems and methods |
| US8672220B2 (en) * | 2005-09-30 | 2014-03-18 | The Western Union Company | Money transfer system and method |
| US7401731B1 (en) | 2005-05-27 | 2008-07-22 | Jpmorgan Chase Bank, Na | Method and system for implementing a card product with multiple customized relationships |
| US7568615B2 (en) * | 2005-08-24 | 2009-08-04 | E-Cash Financial, Inc. | Electronic transfer of hard currency |
| US7797234B2 (en) * | 2005-08-26 | 2010-09-14 | Bank Of America Corporation | Method and system for cash remittances using a two country banking structure |
| US7699217B1 (en) | 2005-08-31 | 2010-04-20 | Chan Hark C | Authentication with no physical identification document |
| US8286860B2 (en) * | 2006-11-07 | 2012-10-16 | Money Network Financial, Llc | Negotiable instrument to presentation instrument value porting systems and methods |
| US7475811B2 (en) * | 2005-09-09 | 2009-01-13 | Money Network, Llc | Enhanced pre-allocated check negotiability systems and methods |
| US8365987B2 (en) * | 2006-08-23 | 2013-02-05 | Money Network Financial, Llc | Pre-allocated negotiable instrument and presentation instrument purchasing and activation systems and methods |
| US8775279B2 (en) * | 2007-06-07 | 2014-07-08 | Money Network Financial, Llc | Payroll receipt using a trustee account systems and methods |
| US20070124224A1 (en) * | 2005-11-29 | 2007-05-31 | Travelex Currency Services, Inc. | Method of money transfer using payroll deduction |
| US7424970B2 (en) * | 2005-12-07 | 2008-09-16 | John Royce-Winston | System and method for creating digital currency |
| US8408455B1 (en) | 2006-02-08 | 2013-04-02 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers |
| US7784682B2 (en) * | 2006-02-08 | 2010-08-31 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers |
| US8345931B2 (en) | 2006-02-10 | 2013-01-01 | The Western Union Company | Biometric based authorization systems for electronic fund transfers |
| US20070244778A1 (en) * | 2006-03-28 | 2007-10-18 | Moneynow Network, Inc. | System and method for cash distribution and management |
| US7759782B2 (en) * | 2006-04-07 | 2010-07-20 | Tessera, Inc. | Substrate for a microelectronic package and method of fabricating thereof |
| US20080203150A1 (en) * | 2006-04-07 | 2008-08-28 | John Royce-Winston | System and method for creating digital currency |
| US7753259B1 (en) | 2006-04-13 | 2010-07-13 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers |
| US7681707B2 (en) * | 2006-04-14 | 2010-03-23 | Tabachnik Bruce M | Drawerless point of sale system and associated methods |
| US10296895B2 (en) | 2010-01-08 | 2019-05-21 | Blackhawk Network, Inc. | System for processing, activating and redeeming value added prepaid cards |
| WO2008055185A2 (en) * | 2006-10-30 | 2008-05-08 | Metabank | Computer-based fund transmittal system and method |
| EP2118837A4 (en) * | 2007-01-09 | 2012-07-11 | Visa Usa Inc | MOBILE PHONE PAYMENT PROCESS INVOLVING A LIMIT INDICATOR |
| US7933835B2 (en) | 2007-01-17 | 2011-04-26 | The Western Union Company | Secure money transfer systems and methods using biometric keys associated therewith |
| US8818904B2 (en) | 2007-01-17 | 2014-08-26 | The Western Union Company | Generation systems and methods for transaction identifiers having biometric keys associated therewith |
| US20080191006A1 (en) * | 2007-02-09 | 2008-08-14 | First Data Corporation | ATM With Award Feature |
| GB0704396D0 (en) * | 2007-03-07 | 2007-04-11 | Royal Bank Of Scotland Plc The | Cash dispensing methods and systems |
| US8504473B2 (en) | 2007-03-28 | 2013-08-06 | The Western Union Company | Money transfer system and messaging system |
| US20080288376A1 (en) | 2007-04-27 | 2008-11-20 | Cashedge, Inc. | Centralized payment hub method and system |
| US7783571B2 (en) | 2007-05-31 | 2010-08-24 | First Data Corporation | ATM system for receiving cash deposits from non-networked clients |
| US20090265272A1 (en) * | 2007-10-17 | 2009-10-22 | The Western Union Company | Money transfers utilizing a unique receiver identifier |
| US8565723B2 (en) * | 2007-10-17 | 2013-10-22 | First Data Corporation | Onetime passwords for mobile wallets |
| US20090106152A1 (en) * | 2007-10-17 | 2009-04-23 | The Western Union Company | Money transfers utilizing unique receiver identifier |
| US20100250436A1 (en) * | 2007-10-17 | 2010-09-30 | The Western Union Company | Mobile customer service centers with a mobile pickup model |
| US8095113B2 (en) * | 2007-10-17 | 2012-01-10 | First Data Corporation | Onetime passwords for smart chip cards |
| US20090112767A1 (en) * | 2007-10-25 | 2009-04-30 | Ayman Hammad | Escrow system and method |
| US20090150254A1 (en) | 2007-11-30 | 2009-06-11 | Mark Dickelman | Systems, devices and methods for computer automated assistance for disparate networks and internet interfaces |
| US9367839B2 (en) * | 2007-11-30 | 2016-06-14 | U.S. Bank National Association | Disparate network systems and methods |
| US9799028B2 (en) * | 2007-11-30 | 2017-10-24 | U.S. Bank National Association | Seller routing arrangements and methods for disparate network systems |
| US9141948B2 (en) * | 2007-11-30 | 2015-09-22 | U.S. Bank National Association | Control system arrangements and methods for disparate network systems |
| US9251510B2 (en) * | 2007-11-30 | 2016-02-02 | U.S. Bank National Association | Buyer routing arrangements and methods for disparate network systems |
| US20090144170A1 (en) * | 2007-11-30 | 2009-06-04 | Mark Dickelman | Buyer-Seller Interfaces and Methods for Disparate Network Systems |
| US20090144194A1 (en) | 2007-11-30 | 2009-06-04 | Mark Dickelman | Computer automated systems, devices and methods for data processing of accounting records |
| US9424562B2 (en) | 2007-11-30 | 2016-08-23 | U.S. Bank National Association | Profile-based arrangements and methods for disparate network systems |
| US20090171841A1 (en) * | 2007-12-28 | 2009-07-02 | Mastercard International, Inc. | Method and system for transferring funds between account holders |
| CA2712570A1 (en) * | 2008-02-02 | 2009-08-06 | Peregrin Technologies, Inc. | Remote currency dispensation systems and methods |
| DE102008011192A1 (de) * | 2008-02-26 | 2009-08-27 | Wincor Nixdorf International Gmbh | Verfahren und Diensterechner sowie System zur Transaktion eines Geldbetrages |
| US20100017413A1 (en) * | 2008-07-17 | 2010-01-21 | Ian Edward James | Systems and methods for transferring value |
| US8744959B2 (en) * | 2008-08-13 | 2014-06-03 | Moneygram International, Inc. | Electronic bill payment with variable payment options |
| WO2010022109A1 (en) * | 2008-08-18 | 2010-02-25 | Cashedge, Inc. | Money movement network hub system |
| US20100048226A1 (en) * | 2008-08-20 | 2010-02-25 | First Data Corporation | Managing mobile marketing offers |
| US9639852B2 (en) * | 2008-09-24 | 2017-05-02 | Paypal, Inc. | GUI-based wallet program for online transactions |
| US20100082494A1 (en) * | 2008-09-29 | 2010-04-01 | Infosys Technologies Limited | Method and system for cash transfer |
| US7860772B2 (en) * | 2008-09-30 | 2010-12-28 | Ebay, Inc. | Funding on-line accounts |
| US8346611B2 (en) * | 2009-04-21 | 2013-01-01 | First Data Corporation | Systems and methods for pre-paid futures procurement |
| US9235831B2 (en) | 2009-04-22 | 2016-01-12 | Gofigure Payments, Llc | Mobile payment systems and methods |
| US8682760B2 (en) * | 2009-05-20 | 2014-03-25 | U.S. Bank National Association | Methods and devices for savings participation |
| US20110060634A1 (en) * | 2009-09-04 | 2011-03-10 | Bank Of America | Activation of electronic customer benefit offers |
| US20110060691A1 (en) * | 2009-09-04 | 2011-03-10 | Bank Of America | Targetable multi-media promotion channel at point of sale |
| US20110060641A1 (en) * | 2009-09-04 | 2011-03-10 | Bank Of America | Customer benefit offers at kiosks and self-service devices |
| US8505813B2 (en) | 2009-09-04 | 2013-08-13 | Bank Of America Corporation | Customer benefit offer program enrollment |
| US8255330B2 (en) | 2009-10-09 | 2012-08-28 | U.S. Bank National Association | Overdraft protection and forgiveness |
| US8606714B1 (en) | 2009-10-09 | 2013-12-10 | U.S. Bank National Association | Flexible account management for customer transactions and overdrafts |
| US10037526B2 (en) | 2010-01-08 | 2018-07-31 | Blackhawk Network, Inc. | System for payment via electronic wallet |
| US9852414B2 (en) | 2010-01-08 | 2017-12-26 | Blackhawk Network, Inc. | System for processing, activating and redeeming value added prepaid cards |
| US20110213707A1 (en) * | 2010-03-01 | 2011-09-01 | Fiserv, Inc. | Systems and methods for facilitating person-to-person payments |
| US20110225088A1 (en) * | 2010-03-12 | 2011-09-15 | The Western Union Company | Receiver-based funds transfer |
| US20110238553A1 (en) * | 2010-03-26 | 2011-09-29 | Ashwin Raj | Electronic account-to-account funds transfer |
| RU2459264C2 (ru) * | 2010-04-16 | 2012-08-20 | Эй-Би-Эс-Эй Бенк Лтд | Снятие переведенных электронным способом средств без использования карточки |
| EP2601632A4 (en) | 2010-08-27 | 2016-04-27 | Blackhawk Network Inc | PREPAID CARD WITH SAVINGS FUNCTIONALITY |
| US10043180B2 (en) | 2010-09-30 | 2018-08-07 | The Western Union Company | System and method for secure transactions at a mobile device |
| US8589288B1 (en) | 2010-10-01 | 2013-11-19 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System and method for electronic remittance of funds |
| US20120109817A1 (en) * | 2010-10-28 | 2012-05-03 | Robert Villalobos | Product and Method of Providing First Class Customer Service or Product Support |
| US9064268B2 (en) | 2010-11-01 | 2015-06-23 | Outerwall Inc. | Gift card exchange kiosks and associated methods of use |
| US10453062B2 (en) | 2011-03-15 | 2019-10-22 | Capital One Services, Llc | Systems and methods for performing person-to-person transactions using active authentication |
| US11514451B2 (en) | 2011-03-15 | 2022-11-29 | Capital One Services, Llc | Systems and methods for performing financial transactions using active authentication |
| US8751298B1 (en) | 2011-05-09 | 2014-06-10 | Bank Of America Corporation | Event-driven coupon processor alert |
| US9892419B1 (en) | 2011-05-09 | 2018-02-13 | Bank Of America Corporation | Coupon deposit account fraud protection system |
| US20130018787A1 (en) * | 2011-07-14 | 2013-01-17 | Bank Of America Corporation | Atm provided payment process |
| US9922370B2 (en) * | 2011-11-15 | 2018-03-20 | Ncr Corporation | Techniques for automated teller machine (ATM) transactions |
| US8874467B2 (en) | 2011-11-23 | 2014-10-28 | Outerwall Inc | Mobile commerce platforms and associated systems and methods for converting consumer coins, cash, and/or other forms of value for use with same |
| US9129294B2 (en) | 2012-02-06 | 2015-09-08 | Outerwall Inc. | Coin counting machines having coupon capabilities, loyalty program capabilities, advertising capabilities, and the like |
| US11042870B2 (en) | 2012-04-04 | 2021-06-22 | Blackhawk Network, Inc. | System and method for using intelligent codes to add a stored-value card to an electronic wallet |
| US9036890B2 (en) | 2012-06-05 | 2015-05-19 | Outerwall Inc. | Optical coin discrimination systems and methods for use with consumer-operated kiosks and the like |
| US10049402B1 (en) | 2012-06-13 | 2018-08-14 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | ATM privacy system and method |
| US20140006280A1 (en) * | 2012-06-29 | 2014-01-02 | Ebay, Inc. | Payment authorization system |
| USD678653S1 (en) | 2012-07-19 | 2013-03-19 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Drive-up financial transaction machine |
| CA3171304A1 (en) | 2012-11-20 | 2014-05-30 | Blackhawk Network, Inc. | Method for using intelligent codes in conjunction with stored-value cards |
| US8967361B2 (en) | 2013-02-27 | 2015-03-03 | Outerwall Inc. | Coin counting and sorting machines |
| USD690074S1 (en) | 2013-03-13 | 2013-09-17 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | Financial transaction machine |
| US9022841B2 (en) | 2013-05-08 | 2015-05-05 | Outerwall Inc. | Coin counting and/or sorting machines and associated systems and methods |
| US9443367B2 (en) | 2014-01-17 | 2016-09-13 | Outerwall Inc. | Digital image coin discrimination for use with consumer-operated kiosks and the like |
| US9235945B2 (en) | 2014-02-10 | 2016-01-12 | Outerwall Inc. | Coin input apparatuses and associated methods and systems |
| US10614442B2 (en) | 2014-12-03 | 2020-04-07 | Mastercard International Incorporated | System and method of facilitating cash transactions at an ATM system without an ATM card using mobile |
| US20160203451A1 (en) * | 2015-01-12 | 2016-07-14 | Cardtronics, Inc. | System and method for providing controlling surcharge fees charged at a collection of atms |
| CN104574695B (zh) * | 2015-01-26 | 2017-05-31 | 刘升旭 | 一种阻断盗用他人银行卡的装置及方法 |
| SG10201508945YA (en) | 2015-10-29 | 2017-05-30 | Mastercard International Inc | Method and system for cardless use of an automated teller machine (atm) |
| US10346819B2 (en) | 2015-11-19 | 2019-07-09 | Coinstar Asset Holdings, Llc | Mobile device applications, other applications and associated kiosk-based systems and methods for facilitating coin saving |
| US9792782B1 (en) | 2016-05-17 | 2017-10-17 | Visa International Service Association | Systems and methods for transferring resource access |
| JP2018151723A (ja) * | 2017-03-10 | 2018-09-27 | グローリー株式会社 | 手数料算出システム、貨幣処理装置及び手数料算出方法 |
| US10313480B2 (en) | 2017-06-22 | 2019-06-04 | Bank Of America Corporation | Data transmission between networked resources |
| US10511692B2 (en) | 2017-06-22 | 2019-12-17 | Bank Of America Corporation | Data transmission to a networked resource based on contextual information |
| US10524165B2 (en) | 2017-06-22 | 2019-12-31 | Bank Of America Corporation | Dynamic utilization of alternative resources based on token association |
| US11037114B2 (en) | 2018-03-22 | 2021-06-15 | Diebold Nixdorf, Incorporated | System and method for financial transactions |
| US11121989B1 (en) | 2020-05-29 | 2021-09-14 | Bank Of America Corporation | Centralized repository and communication system for cross-network interactions |
Family Cites Families (16)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US4408203A (en) * | 1978-01-09 | 1983-10-04 | Mastercard International, Inc. | Security system for electronic funds transfer system |
| US4481661A (en) * | 1980-05-19 | 1984-11-06 | Abner Spector | Effects box system and method |
| JPS5757368A (en) * | 1980-09-24 | 1982-04-06 | Omron Tateisi Electronics Co | Transfer processing method in transaction processing device |
| US4578567A (en) * | 1983-08-25 | 1986-03-25 | Ncr Corporation | Method and apparatus for gaining access to a system having controlled access thereto |
| JP2624674B2 (ja) * | 1987-04-10 | 1997-06-25 | 株式会社日立製作所 | 取引処理システム |
| US5265008A (en) * | 1989-11-02 | 1993-11-23 | Moneyfax, Inc. | Method of and system for electronic funds transfer via facsimile with image processing verification |
| US5122950A (en) * | 1989-11-02 | 1992-06-16 | Moneyfax, Inc. | Method of and system for electronic funds transfer via facsimile machines |
| US5453601A (en) * | 1991-11-15 | 1995-09-26 | Citibank, N.A. | Electronic-monetary system |
| US5283829A (en) * | 1992-10-01 | 1994-02-01 | Bell Communications Research, Inc. | System and method for paying bills electronically |
| US5350906A (en) * | 1992-11-25 | 1994-09-27 | Brody Bill E | Currency transfer system and method using fixed limit cards |
| US5326960A (en) * | 1992-11-25 | 1994-07-05 | Tannenbaum David H | Currency transfer system and method |
| US5371797A (en) * | 1993-01-19 | 1994-12-06 | Bellsouth Corporation | Secure electronic funds transfer from telephone or unsecured terminal |
| US5343529A (en) * | 1993-09-28 | 1994-08-30 | Milton Goldfine | Transaction authentication using a centrally generated transaction identifier |
| US5465206B1 (en) * | 1993-11-01 | 1998-04-21 | Visa Int Service Ass | Electronic bill pay system |
| US5461217A (en) * | 1994-02-08 | 1995-10-24 | At&T Ipm Corp. | Secure money transfer techniques using smart cards |
| US5457305A (en) * | 1994-03-31 | 1995-10-10 | Akel; William S. | Distributed on-line money access card transaction processing system |
-
1995
- 1995-02-22 US US08/392,423 patent/US5650604A/en not_active Expired - Lifetime
-
1996
- 1996-02-12 AT AT96906429T patent/ATE226345T1/de not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 WO PCT/US1996/001979 patent/WO1996026508A1/en active IP Right Grant
- 1996-02-12 BR BR9606872A patent/BR9606872A/pt not_active Application Discontinuation
- 1996-02-12 PL PL96321936A patent/PL180076B1/pl not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 KR KR1019970705508A patent/KR100223662B1/ko not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 SK SK1112-97A patent/SK284863B6/sk not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 CZ CZ19972561A patent/CZ294023B6/cs not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 DK DK96906429T patent/DK0811211T3/da active
- 1996-02-12 PT PT96906429T patent/PT811211E/pt unknown
- 1996-02-12 NZ NZ303483A patent/NZ303483A/en not_active IP Right Cessation
- 1996-02-12 MX MX9706084A patent/MX9706084A/es unknown
- 1996-02-12 AU AU49810/96A patent/AU687671B2/en not_active Ceased
- 1996-02-12 CA CA002209243A patent/CA2209243C/en not_active Expired - Fee Related
- 1996-02-12 DE DE69624342T patent/DE69624342T2/de not_active Expired - Lifetime
- 1996-02-12 JP JP52573596A patent/JP4480189B2/ja not_active Expired - Lifetime
- 1996-02-12 ES ES96906429T patent/ES2185763T3/es not_active Expired - Lifetime
- 1996-02-12 EP EP96906429A patent/EP0811211B1/en not_active Expired - Lifetime
- 1996-02-12 CN CN96192069A patent/CN1107924C/zh not_active Expired - Lifetime
-
1997
- 1997-08-21 FI FI973430A patent/FI117525B/fi not_active IP Right Cessation
- 1997-08-21 NO NO19973856A patent/NO318559B1/no not_active IP Right Cessation
-
1998
- 1998-07-21 HK HK98109319A patent/HK1008255A1/xx not_active IP Right Cessation
Also Published As
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| SK284863B6 (sk) | Spôsob plne automatizovaného elektronického prevodu finančných prostriedkov v hotovosti alebo hotovostnom ekvivalente a systém na vykonávanie tohto spôsobu | |
| US11403920B2 (en) | Multi-purpose kiosk and methods | |
| US8554672B1 (en) | Method and system for performing a cash transaction with a self-service financial transaction terminal | |
| US6424706B1 (en) | Method and system for transferring telecommunication-time units among accounts and exchanging same for goods or services | |
| US7461010B2 (en) | Computer network method for conducting payment over a network by debiting and crediting telecommunication accounts | |
| US7437328B2 (en) | Value insertion using bill pay card preassociated with biller | |
| US7356505B2 (en) | System and method for transferring funds | |
| US20070005467A1 (en) | System and method for carrying out a financial transaction | |
| US20020152179A1 (en) | Remote payment method and system | |
| US20030046231A1 (en) | Access terminal for telecommunication and automated teller machine services | |
| EP1021802A2 (en) | Method for checking rightful use of a debit card or similar means giving right of disposing of a bank account | |
| US20230376916A1 (en) | Prefunding for money transfer send transactions | |
| JP2004506997A (ja) | 資金メモリから電子的な金額を伝送する方法および装置 | |
| WO2004019151A2 (en) | Method and system for transfer of money via telecommunication network | |
| RU2282241C2 (ru) | Универсальная платежная система для управления денежными средствами при помощи универсальных платежных карт | |
| US20030037000A1 (en) | System and method for creating a multi-use card having banking and telephone calling accounts | |
| RU2172022C2 (ru) | Система и способ электронного перечисления фондов посредством автоматизированного кассового аппарата для выдачи переводимых фондов | |
| AU2007327711A1 (en) | System of transferring and utilising reusable credit |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | Patent lapsed due to non-payment of maintenance fees |
Effective date: 20110212 |