RU2438178C2 - Method of performing operations with bank deposits - Google Patents
Method of performing operations with bank deposits Download PDFInfo
- Publication number
- RU2438178C2 RU2438178C2 RU2009103830/08A RU2009103830A RU2438178C2 RU 2438178 C2 RU2438178 C2 RU 2438178C2 RU 2009103830/08 A RU2009103830/08 A RU 2009103830/08A RU 2009103830 A RU2009103830 A RU 2009103830A RU 2438178 C2 RU2438178 C2 RU 2438178C2
- Authority
- RU
- Russia
- Prior art keywords
- deposit
- bank
- information
- deposits
- card reader
- Prior art date
Links
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
Abstract
Description
Область техникиTechnical field
Настоящее изобретение относится к обработке банковской информации. Более конкретно, настоящее изобретение относится к бизнес-практике, в частности к розничной торговле, когда занятые в ней продавцы ежедневно вносят выручку в вечерний депозитный бокс, поддерживаемый банком или аналогичным учреждением.The present invention relates to the processing of banking information. More specifically, the present invention relates to business practice, in particular to retail, when sellers employed therein contribute daily revenue to an evening deposit box maintained by a bank or similar institution.
Предпосылки создания изобретенияBACKGROUND OF THE INVENTION
Типичный розничный продавец вносит ежедневную выручку в вечерний депозитный бокс, поддерживаемый банком или другим финансовым учреждением. Существующая практика включает учет дневной выручки в виде наличных, чеков и денежных поступлений с кредитной карты; регистрацию выручки по утвержденному депозитному документу; помещение наличных денег, чеков и выручки с кредитных карт в вечерний депозитный мешок вместе с депозитным документом и размещение вечернего депозитного мешка в банке.A typical retailer contributes daily revenue to an evening deposit box maintained by a bank or other financial institution. Existing practices include accounting for daily revenue in the form of cash, checks and cash receipts from a credit card; registration of proceeds according to the approved deposit document; placing cash, checks and credit card proceeds in an evening deposit bag with a deposit document and placing an evening deposit bag in a bank.
Недостаток существующей процедуры состоит в задержке времени между заполнением депозитного документа и подтверждением банка и регистрацией суммы депозита в резервах банка против счета клиента этого банка.The drawback of the existing procedure is the delay in the time between filling out a deposit document and confirming the bank and registering the deposit amount in the bank’s reserves against the client’s bank account.
До тех пор пока банк не рассмотрит и не проверит депозитный документ, банк понятия не имеет, какую сумму вносит клиент. Кроме того, могут потребоваться дни для подтверждения счетов внештатными или штатными сотрудниками банка. Далее, сотрудники, проверяющие основную сумму, могут столкнуться с проблемами, связанными с рукописными депозитными документами, которые могут потребовать дополнительного времени для обработки неразборчивых, забытых или несуществующих записей. С точки зрения банка, он не может перечислить основную сумму депозита в свои резервы, пока не завершен процесс проверки. Аналогичным образом, клиент банка не имеет доступа к депонированной сумме до тех пор, пока банк не закончит обработку документов.Until the bank reviews and verifies the deposit document, the bank has no idea how much the client is depositing. In addition, it may take days to confirm accounts with non-staff or full-time bank employees. Further, employees checking the principal amount may encounter problems associated with handwritten deposit documents, which may require additional time to process illegible, forgotten or non-existent records. From the point of view of the bank, it cannot transfer the principal amount of the deposit to its reserves until the verification process is completed. Similarly, a bank customer does not have access to the deposited amount until the bank completes the processing of documents.
Сущность изобретенияSUMMARY OF THE INVENTION
Настоящее изобретение учитывает тот факт, что большинство клиентов банка из сферы розничной торговли использует систему дебетовой карты, посредством чего владелец дебетовой кредитной карточки может осуществить передачу фондов со счета владельца дебетовой кредитной карты розничному продавцу.The present invention takes into account the fact that most retail banking customers use a debit card system whereby the debit credit card holder can transfer funds from the account of the debit credit card holder to the retailer.
В соответствии с настоящим изобретением, бизнес выпускает депозитную карту, считываемую устройством считывания дебетовой карты, позволяя бизнесу передавать информацию о депозите своему банку или финансовому учреждению для кредитования вместо того, чтобы дебетовать свои счета. Более конкретно, способ служит для облегчения операций с банковскими депозитами для бизнеса, имеющего устройство считывания дебетовой карты, чтобы послать информацию о депозите банку, который обслуживает бизнес, по меньшей мере, по одному счету. Способ содержит следующие стадии:In accordance with the present invention, a business issues a deposit card readable by a debit card reader, allowing the business to transfer deposit information to its bank or financial institution for lending instead of debiting its accounts. More specifically, the method serves to facilitate bank deposit operations for a business having a debit card reader in order to send deposit information to a bank that services the business in at least one account. The method comprises the following steps:
(i) компилирование информации о депозитах, включая наличные и оборотные кредитно-денежные документы, которые будут депонированы на счет клиента;(i) compilation of information on deposits, including cash and negotiable credit documents, which will be deposited to the client's account;
(ii) передачу информации о депозитах и оборотных кредитно-денежных документах банку через устройство считывания дебетовой карты;(ii) transmitting information about deposits and negotiable credit documents to the bank through a debit card reader;
(iii) консолидацию наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет;(iii) consolidation of cash and negotiable credit documents in a deposit package;
(iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii); и(iv) marking the deposit package to associate it with the deposit information in step (ii); and
(v) передачу депозитного пакета со стадии (iv) банку.(v) transfer of the deposit package from step (iv) to the bank.
Согласно одному возможному варианту осуществления настоящего изобретения, информацию о депозите можно послать, используя карту доступа, выпущенную банком для данного бизнеса.According to one possible embodiment of the present invention, deposit information can be sent using an access card issued by a bank for a given business.
Депонент может быть идентифицирован, используя личный идентификационный номер ("ПИН-код").The depositor can be identified using a personal identification number (“PIN”).
Описание чертежейDescription of drawings
Предпочтительные варианты осуществления настоящего изобретения описаны ниже со ссылкой на прилагаемый чертеж, на котором изображена блок-схема способа согласно настоящему изобретению.Preferred embodiments of the present invention are described below with reference to the accompanying drawing, which shows a block diagram of a method according to the present invention.
Подробное описание изобретенияDETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Способ передачи банковских депозитов для бизнеса согласно настоящему изобретению в целом изложен на прилагаемой схеме как позиция 10 на чертеже.The method for transferring bank deposits for a business according to the present invention is generally set forth in the accompanying diagram as reference 10 in the drawing.
Розничный продавец 20 в течение обычного торгового дня накапливает массу кредитно-денежных документов, включая наличные деньги 22, чеки 24 и пакет кредитных карт 26. Розничный продавец имеет устройство считывания дебетовой карты 30, которое обычно используется для передачи дебетовой информации банку или другому финансовому учреждению 40, чтобы позволить клиенту оплатить покупку, непосредственно передавая фонды со счета покупателя на счет розничного продавца 20 в банке 40.Retailer 20 accumulates a ton of credit documents during a normal trading day, including cash 22, checks 24 and a credit card package 26. Retailer has a debit card reader 30, which is usually used to transfer debit information to a bank or other financial institution 40 to allow the customer to pay for the purchase by directly transferring funds from the buyer’s account to the retailer’s account 20 in bank 40.
Розничный продавец традиционно объединяет информацию о депозите, которая может состоять из любого количества наличных денег 22, оборотных кредитно-денежных документов 24 и слипа депозитного кредита 26, и подготавливает форму банковского депозита 50. В форме банковского депозита 50 обычно указывается характер каждого пункта средств, которые будут депонированы в банке, и будет содержать всего 52 пункта, составляющие сумму депонируемых фондов.The retailer traditionally combines deposit information, which may consist of any amount of cash 22, negotiable credit documents 24, and a slip of a deposit loan 26, and prepares a bank deposit form 50. The bank deposit form 50 usually indicates the nature of each item of funds that will be deposited with the bank, and will contain a total of 52 points, amounting to the amount of deposited funds.
Традиционно, наличные и оборотные кредитно-денежные документы помещаются в депозитный пакет 54, который может быть размещен в вечернем депозитном боксе 42 в филиале банка 40, удобного для розничного продавца 20.Traditionally, cash and negotiable monetary documents are placed in deposit package 54, which can be placed in evening deposit box 42 at a branch of bank 40, convenient for retailer 20.
Некоторое время спустя после размещения депозита, служащий банка 40 открывает депозитный конверт 54, проверяет наличные и кредитно-денежные документы, содержавшиеся в депозитном конверте 54 по форме банковского депозита 50. Если проверка проведена успешно, банк кредитует на счет розничного продавца 20 основную сумму, соответствующую сумме 52. Однако если имеется какая-либо несогласованность, должны быть сделаны определенные шаги, чтобы урегулировать основную сумму до кредитования счета розничного продавца 20.Some time after the deposit is placed, an employee of the bank 40 opens a deposit envelope 54, checks the cash and credit documents contained in the deposit envelope 54 in the form of a bank deposit 50. If the check is successful, the bank credits the principal amount corresponding to retailer 20 amount 52. However, if there is any inconsistency, certain steps must be taken to settle the principal amount before crediting the retailer’s account 20.
Согласно настоящему изобретению, розничный продавец снабжается депозитной картой 60, которая считывается устройством считывания дебетовой карты 30. Депозитная карта может быть оформлена как дебетовая карта и содержать полоску данных, аналогичную магнитной полоске 62, которая может считываться, пропуская карту 62 через устройство считывания, например, через щель 32 в считывателе дебетовой карты 30. Розничный продавец может также быть снабжен кодом безопасности, таким как личный идентификационный номер ("ПИН-код") для проверки правомочности пользователя. Пропуская карту через щель и вводя в ПИН-код, розничный продавец 20 устанавливает связь с банком 40 через устройство считывания дебетовой карты 30.According to the present invention, the retailer is provided with a deposit card 60, which is read by a debit card reader 30. The deposit card can be issued as a debit card and contain a data strip similar to magnetic strip 62, which can be read by passing the card 62 through a reader, for example through a slot 32 in the debit card reader 30. The retailer may also be provided with a security code such as a personal identification number (“PIN”) to verify eligibility for user. By passing the card through the slot and entering into the PIN code, the retailer 20 establishes communication with the bank 40 through the debit card reader 30.
Согласно настоящему изобретению, розничный продавец вносит общую сумму 52, представляющую сумму наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов 22, 24 и 26, депонируемых через устройство считывания дебетовой карты 30, чтобы передать эту сумму банку 40 как прямой депозит на счет розничного продавца 20 в банке 40. Для передачи информации банку 40 могут быть использованы соответствующие средства ввода данных, например клавиатура 34.According to the present invention, the retailer deposits a total amount of 52, representing the amount of cash and negotiable credit documents 22, 24, and 26 deposited through the debit card reader 30 to transfer this amount to bank 40 as a direct deposit to retailer 20 bank 40. To transmit information to bank 40, appropriate data input means, for example, keyboard 34, can be used.
Как только информация о депозите будет передана банку 40, будет составлен депозитный конверт 54, который будет депонирован в вечерний депозитный бокс 42.As soon as the deposit information is transferred to Bank 40, a deposit envelope 54 will be drawn up, which will be deposited in the evening deposit box 42.
Преимущество настоящего изобретения состоит в том, что оно передает информацию о депозите банку помимо депозитного слипа, связанного с консолидированной информацией о депозите в депозитном конверте 54.An advantage of the present invention is that it transmits deposit information to the bank in addition to the deposit slip associated with the consolidated deposit information in the deposit envelope 54.
Выражение "розничный продавец" здесь относится к любому экономическому объекту, который поставляет оборудование и/или услуги клиенту в обмен на деньги и должен толковаться расширительно и не ограничиваться только продавцом. Кроме того, выражение "банк" включает любое финансовое учреждение, которое может обслуживать депозитные счета от имени розничного продавца и включает, без ограничения, трастовые компании, кредитные союзы и другие учреждения, так же как лицензированные банки.The expression "retailer" here refers to any economic entity that supplies equipment and / or services to a customer in exchange for money and should be interpreted broadly and not limited to the seller only. In addition, the term “bank” includes any financial institution that can service deposit accounts on behalf of a retailer and includes, without limitation, trust companies, credit unions and other institutions, as well as licensed banks.
Связь между устройством считывания дебетовой карты 30 и банком 40 может осуществляться любым подходящим средством и включает, без ограничения, телефонные модемы, Интернет, проводные и беспроводные сети.The communication between the debit card reader 30 and the bank 40 can be carried out by any suitable means and includes, without limitation, telephone modems, the Internet, wired and wireless networks.
Хотя ожидается, что в большинстве случаев для розничного продавца будет наиболее удобно использовать устройство считывания дебетовой карты, как средство для передачи информации о депозите, можно модифицировать устройство считывания дебетовой карты банка в соответствии с вышеупомянутым. Иными словами, вышеупомянутые возможности могли бы быть предусмотрены в вычислительной системе банка, а не в устройстве считывания дебетовой карты продавца. При этом принцип действия остается тем же самым, а именно, информация о депозите передается непосредственно во время депонирования или перед депонированием вместо того, чтобы быть введенной после просмотра депонированного материала.Although it is expected that in most cases it will be most convenient for a retailer to use a debit card reader as a means for transmitting deposit information, it is possible to modify a bank debit card reader in accordance with the above. In other words, the aforementioned capabilities could be provided in the computer system of the bank, and not in the device of the debit card reader of the seller. The principle of operation remains the same, namely, information about the deposit is transmitted directly during the deposit or before the deposit, instead of being entered after viewing the deposited material.
При использовании вышеописанной системы может возникнуть определенной беспокойство в связи с возможностью мошеннических сделок. Иными словами, информация о депозите может быть введена без фактически сделанного депозита. Это представляет риск, связанный с системой и, как и с другими рисками, следует обеспечить защиту против таких рисков. Например, услуги по передаче дебетовой информации могут быть предоставлены третьей стороной, которая также может обеспечить страховку или дать гарантию банку или другому финансовому учреждению по любым вводимым депозитам. Иными словами, риск потери будет передан от банка страховщику или другому третьему лицу.When using the system described above, there may be some concern about the possibility of fraudulent transactions. In other words, deposit information can be entered without actually making a deposit. This represents a risk associated with the system and, like other risks, protection should be provided against such risks. For example, services for the transfer of debit information may be provided by a third party, which may also provide insurance or give a guarantee to a bank or other financial institution for any deposits. In other words, the risk of loss will be transferred from the bank to the insurer or other third party.
Вышеупомянутое описание иллюстрирует, а не ограничивает изобретение. Для квалифицированных специалистов ясно, что в заявленном способе могут быть сделаны изменения, не выходя из объема изобретения, как он определен формулой изобретения.The above description illustrates, but does not limit, the invention. For qualified specialists, it is clear that changes can be made in the claimed method without leaving the scope of the invention as defined by the claims.
Claims (5)
(i) компилирование информации о депозитах, включая наличные и оборотные кредитно-денежные документы, которые будут депонированы на счет клиента;
(ii) передачу информации о депозитах и оборотных кредитно-денежных документах банку через устройство считывания дебетовой карты;
(iii) консолидацию наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет;
(iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii); и
(v) передачу депозитного пакета со стадии (iv) банку.1. A method of conducting operations with bank deposits for a client having a debit card reader for transmitting deposit information to a bank that services said client having at least one bank account, said method comprising the following steps:
(i) compilation of information on deposits, including cash and negotiable credit documents, which will be deposited to the client's account;
(ii) transmitting information about deposits and negotiable credit documents to the bank through a debit card reader;
(iii) consolidation of cash and negotiable credit documents in a deposit package;
(iv) marking the deposit package to associate it with the deposit information in step (ii); and
(v) transferring the deposit package from step (iv) to the bank.
Applications Claiming Priority (2)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CA2,551,725 | 2006-07-06 | ||
| CA 2551725 CA2551725A1 (en) | 2006-07-06 | 2006-07-06 | Bank deposit method |
Related Child Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2011142826/08A Division RU2507582C2 (en) | 2006-07-06 | 2007-03-13 | Method of performing operations with bank deposits |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| RU2009103830A RU2009103830A (en) | 2010-08-20 |
| RU2438178C2 true RU2438178C2 (en) | 2011-12-27 |
Family
ID=38894149
Family Applications (2)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2011142826/08A RU2507582C2 (en) | 2006-07-06 | 2007-03-13 | Method of performing operations with bank deposits |
| RU2009103830/08A RU2438178C2 (en) | 2006-07-06 | 2007-03-13 | Method of performing operations with bank deposits |
Family Applications Before (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2011142826/08A RU2507582C2 (en) | 2006-07-06 | 2007-03-13 | Method of performing operations with bank deposits |
Country Status (9)
| Country | Link |
|---|---|
| EP (1) | EP2044566A4 (en) |
| JP (1) | JP2009543165A (en) |
| CN (1) | CN101484914A (en) |
| AU (1) | AU2007271671A1 (en) |
| BR (1) | BRPI0714010A2 (en) |
| CA (1) | CA2551725A1 (en) |
| RU (2) | RU2507582C2 (en) |
| WO (1) | WO2008003159A1 (en) |
| ZA (1) | ZA200900854B (en) |
Families Citing this family (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| JP6348362B2 (en) * | 2014-07-25 | 2018-06-27 | Ｓｂｉレミット株式会社 | Overseas remittance settlement terminal and overseas remittance support system |
Family Cites Families (8)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| SE455653B (en) * | 1987-08-11 | 1988-07-25 | Inter Innovation Ab | PLANT FOR SECURE TRANSMISSION OF ATMINSTONE VALUE OF SECURITIES FROM A MULTIPLE EXTENSION OF DISTRIBUTED TEMINALS TO A CENTRALLY LOCATED MONEY DEVICE |
| US7932921B1 (en) * | 1997-05-07 | 2011-04-26 | Diebold, Incorporated | Transaction system |
| MXPA02001382A (en) * | 1999-08-09 | 2004-07-16 | First Data Corp | Point of sale payment terminal. |
| RU2187149C1 (en) * | 2000-09-19 | 2002-08-10 | Марат Саитович Тугушев | Method and system for financial transactions by means of securities |
| US7000828B2 (en) * | 2001-04-10 | 2006-02-21 | Cummins-Allison Corp. | Remote automated document processing system |
| WO2002093457A1 (en) * | 2001-05-15 | 2002-11-21 | Mashi Madani | Computer readable universal authorization card system and method for using same |
| JP2003141608A (en) * | 2001-11-05 | 2003-05-16 | Yoshio Kumazaki | Substituting system for proceeds reception |
| US20050289030A1 (en) * | 2004-06-24 | 2005-12-29 | Smith Maurice R | System and method for financial institution account deposits via retail merchants |
-
2006
- 2006-07-06 CA CA 2551725 patent/CA2551725A1/en not_active Abandoned
-
2007
- 2007-03-13 JP JP2009516831A patent/JP2009543165A/en active Pending
- 2007-03-13 RU RU2011142826/08A patent/RU2507582C2/en not_active IP Right Cessation
- 2007-03-13 CN CNA200780025548XA patent/CN101484914A/en active Pending
- 2007-03-13 RU RU2009103830/08A patent/RU2438178C2/en not_active IP Right Cessation
- 2007-03-13 WO PCT/CA2007/000400 patent/WO2008003159A1/en active Application Filing
- 2007-03-13 EP EP07710731A patent/EP2044566A4/en not_active Withdrawn
- 2007-03-13 BR BRPI0714010-0A patent/BRPI0714010A2/en not_active IP Right Cessation
- 2007-03-13 AU AU2007271671A patent/AU2007271671A1/en not_active Abandoned
-
2009
- 2009-02-05 ZA ZA2009/00854A patent/ZA200900854B/en unknown
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| WO2008003159A1 (en) | 2008-01-10 |
| ZA200900854B (en) | 2009-12-30 |
| RU2011142826A (en) | 2013-04-20 |
| CA2551725A1 (en) | 2008-01-06 |
| EP2044566A4 (en) | 2011-12-21 |
| JP2009543165A (en) | 2009-12-03 |
| EP2044566A1 (en) | 2009-04-08 |
| CN101484914A (en) | 2009-07-15 |
| RU2507582C2 (en) | 2014-02-20 |
| RU2009103830A (en) | 2010-08-20 |
| AU2007271671A1 (en) | 2008-01-10 |
| BRPI0714010A2 (en) | 2012-12-18 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US8083132B2 (en) | Negotiable instruments and systems and processing same | |
| US7502758B2 (en) | Creation and distribution of excess funds, deposits, and payments | |
| AU2009279757B2 (en) | Application currency code for dynamic currency conversion transactions with contactless consumer transaction payment device | |
| US20120130899A1 (en) | Check21 processing of non-dda transactions | |
| US20110055083A1 (en) | System and method of funds transfer using a secure financial account | |
| WO2004031903A2 (en) | Merchant cash payment systems and methods | |
| USRE43888E1 (en) | Bank deposit method | |
| US7865433B2 (en) | Point of sale purchase system | |
| US20070095894A1 (en) | Alternative banking system for managing traditional and nontraditional markets | |
| AU2022201014B2 (en) | Application currency code for dynamic currency conversion transactions with contactless consumer transaction payment device | |
| US11282069B2 (en) | Touchless virtual card payment automation | |
| KR20180068838A (en) | Card settlement system | |
| KR100366239B1 (en) | System and method of electronic commerce | |
| RU2438178C2 (en) | Method of performing operations with bank deposits | |
| US20200118119A1 (en) | Currency Agnostic Conversion And Deployment System | |
| Geva | Title I ‘Subject matter, scope and definitions’(Arts 1-4) | |
| KR20090036623A (en) | System and method for processing realtime payment transaction using a cash card and recording medium | |
| Jawad et al. | Retail Payment Techniques and Their Impact on the Volume of Bank Deposits | |
| KR20090001953A (en) | System and method for managing deposit account by using providing real goods for pre-interst and program recording medium | |
| ŢÎRLEA et al. | Card-Electronic Money. Comparative Study | |
| KR20040011845A (en) | A real estate transaction settlement system and method using card | |
| KR20070027193A (en) | Method for providing financial service among virtual accounts using integrated account |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20140314 |