RU2187149C1

RU2187149C1 - Method and system for financial transactions by means of securities

Info

Publication number: RU2187149C1
Application number: RU2000128128A
Authority: RU
Inventors: Марат Саитович Тугушев
Original assignee: Марат Саитович Тугушев
Priority date: 2000-09-19
Filing date: 2000-11-13
Publication date: 2002-08-10

Abstract

FIELD: computing and processing data for specific credit-and-monetary transactions. SUBSTANCE: system has issuer subsystem, financial institute subsystem, financial transactions office subsystem, depository subsystem, subscriber subsystem, technical execution subsystem, securities emission control subsystem, payment and certificate issue subsystem. Proposed method implements mentioned system. EFFECT: enhanced efficiency of financial system due to optimized financial process and enhanced speed. 8 cl, 1 dwg

Description

Изобретение относится к системам и способам вычислений и обработки данных, специально предназначенным для специфических кредитно-финансовых операций в виде оборота целевых ценных бумаг, например в виде целевых долговых обязательств в области продажи товаров и предоставления услуг, например, телекоммуникационных. The invention relates to systems and methods for computing and data processing, specifically designed for specific credit and financial transactions in the form of turnover of target securities, for example, in the form of target debt obligations in the field of sale of goods and provision of services, for example, telecommunications.

Из существующего уровня техники известны различные способы осуществления кредитно-финансовых операций и системы для их реализации. From the current level of technology there are various methods for carrying out financial transactions and systems for their implementation.

Известен способ и система для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг (см. патент США 5765141, НКИ 705-14, 1998 г.). A known method and system for the implementation of credit and financial transactions using securities (see US patent 5765141, NKI 705-14, 1998).

Способ, защищаемый патентом, заключается в том, что Абонент (потребитель) инвестирует Эмитента и получает сертификат на сумму инвестиций. Этот сертификат впоследствии может быть обменян Абонентом либо на акции Эмитента, либо на предлагаемый Эмитентом товар. The method protected by the patent is that the Subscriber (consumer) invests in the Issuer and receives a certificate for the amount of investment. This certificate can subsequently be exchanged by the Subscriber either for the Issuer's shares or for the goods offered by the Issuer.

Система, реализующая способ по патенту, выполнена в виде по крайней мере одного компьютерного устройства, выполняющего функцию подсистемы Управления кредитно-финансовыми операциями. The system that implements the method according to the patent is made in the form of at least one computer device that performs the function of a subsystem for managing credit and financial operations.

Известный способ является низкоэффективным, во-первых, из-за больших материальных затрат Эмитента на выпуск и техническую поддержку сертификатов, которые не связаны с прямой деятельностью Эмитента, а во-вторых, из-за низкой его безопасности для Абонента, который инвестирует Эмитента без очевидных гарантий получения прибыли и защиты инвестиций и наконец из-за его низкого быстродействия. Обусловлено это структурой системы, реализующей способ, которой присущи все указанные недостатки. The known method is low efficient, firstly, due to the Issuer's high material costs for issuing and technical support of certificates that are not related to the Issuer's direct activities, and secondly, because of its low security for the Subscriber who invests in the Issuer without obvious guarantees of profit and protection of investments, and finally because of its low performance. This is due to the structure of the system that implements the method, which is characterized by all of these shortcomings.

Наиболее близким по технической сущности и достигаемому результату к заявляемому способу является способ для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг (см.патент РФ 2145438, М.Кл⁷ G 06 F 17/60, заявл.29.01.99, опубл. 10.02.2000 г.).The closest in technical essence and the achieved result to the claimed method is a method for carrying out credit and financial transactions using securities (see RF patent 2145438, M. Cl ⁷ G 06 F 17/60, decl. 01.29.99, publ. 10.02 .2000 g.).

Известный способ осуществления кредитно-финансовых операций с ценными бумагами включает перемещение средств Эмитента и Кредитора с использованием депозитных счетов, выпуск ценных бумаг для проведения операций с участием Кредитора, Оператора, Абонента на основе договоров между ними и с использованием Депозитария, где Эмитент, Кредитор, Оператор имеют свои депозитные счета. A known method of carrying out credit and financial transactions with securities involves transferring the funds of the Issuer and the Lender using deposit accounts, issuing securities for transactions involving the Lender, Operator, Subscriber on the basis of agreements between them and using the Depository, where the Issuer, the Lender, the Operator have their own deposit accounts.

В известном способе кредитно-финансовые операции производят с использованием ценных бумаг в виде Двойных Складских Свидетельств. In the known method, credit and financial transactions are performed using securities in the form of Double Warehouse Certificates.

Известный способ осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг состоит в следующем: перемещают средства Кредитора и Эмитента с использованием депозитных счетов, причем сначала размещают товар и/или имущество Эмитента на Товарном складе, оценивают помещенный на хранение товар и/или имущество, выдают Эмитенту страховой контракт на помещенный на хранение товар и/или имущество, выпускают на Товарном складе ценные бумаги - Двойные Складские Свидетельства, состоящие из складской и залоговой частей, передают их Эмитенту, выбирают Кредитора с помощью маркетинговой программы Оператора, оформляют контракты между Эмитентом, Кредитором и Оператором, размещают обе части Двойных Складских Свидетельств (складскую и залоговую) Эмитента в Депозитарии на депозитном счете Оператора, перемещают с депозитного счета Оператора на депозитный счет Кредитора залоговую часть Двойных Складских Свидетельств, перемещают финансовые средства Кредитора на расчетный счет Оператора, а затем перемещают часть финансовых средств, поступивших от Кредитора, с расчетного счета Оператора на счет Эмитента, размещают складскую часть Двойных Складских Свидетельств от Оператора на торгах фондовых бирж, регистрируют на Бирже сделку купли-продажи складской части Двойных Складских Свидетельств между Оператором и Абонентом, перемещают финансовые средства от продажи складской части Двойных Складских Свидетельств с расчетного счета Абонента на расчетный счет Оператора, перемещают поступившие финансовые средства с расчетного счета Оператора на расчетный счет Кредитора, перемещают складскую часть Двойных Складских Свидетельств с депозитного счета Оператора на депозитный счет Абонента и перемещают залоговую часть Двойных Складских Свидетельств с депозитного счета Кредитора на депозитный счет Абонента. A well-known method of carrying out credit and financial transactions using securities is as follows: they transfer the funds of the Lender and the Issuer using deposit accounts, and first place the Issuer's goods and / or property at the Warehouse, evaluate the goods and / or property placed for storage, and issue them to the Issuer insurance contract for goods and / or property placed in storage, issue securities at the Warehouse - Double Warehouse Certificates, consisting of warehouse and collateral parts, transfer them to Em to the awning, they select the Lender with the help of the Operator’s marketing program, draw up contracts between the Issuer, the Lender and the Operator, place both parts of the Double Warehouse Certificates (warehouse and collateral) of the Issuer in the Depository on the Operator’s deposit account, transfer from the Operator’s deposit account to the Lender’s deposit account the collateral of the Double Warehouse Certificates, transfer the funds of the Lender to the account of the Operator, and then transfer part of the funds received from the Lender from the current account that of the Operator to the Issuer's account, place the warehouse part of the Double Warehouse Certificates from the Operator at stock exchange tenders, register on the Exchange the transaction of purchase and sale of the warehouse part of the Double Warehouse Certificates between the Operator and the Subscriber, transfer funds from the sale of the warehouse part of the Double Warehouse Certificates from the settlement account of the Subscriber to the Operator’s bank account, transfer the funds received from the Operator’s bank account to the Lender’s bank account, transfer the warehouse part of Double Warehouses x Certificates of deposit account with the Operator to the deposit account of the Subscriber and move the collateral of the double warehouse certificate from the deposit account of the Lender to the deposit account of the Subscriber.

В данном способе Эмитент и Оператор могут оформить свои договорные отношения в виде договора Селенга - ограниченного времени права использования. In this method, the Issuer and the Operator can draw up their contractual relationship in the form of a Selenga contract - a limited time of right to use.

Двойные Складские Свидетельства относятся к товарораспорядительным документам и являются неэмиссионными ценными бумагами, которые выдаются товарным складом в подтверждение факта принятия товара на хранение. Double Warehouse Certificates relate to documents of title and are non-issue-grade securities issued by the warehouse in confirmation of the fact of acceptance of the goods for storage.

Как ценные бумаги складские свидетельства удостоверяют определенные имущественные права, связанные с хранением вещей и с залогом вещей. Эмитент размещает на товарном складе принадлежащее ему имущество. Товарный склад - организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги, выдает в подтверждение принятия на хранение Двойное Складское Свидетельство. Двойное Складское Свидетельство состоит из двух частей - складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), каждая из которых является ценной бумагой. How securities warehouse certificates certify certain property rights associated with the storage of things and with the pledge of things. The issuer places the property belonging to him in the warehouse. Warehouse - an organization that carries out storage of goods as an entrepreneurial activity and provides services related to storage, issues a Double Warehouse Certificate in confirmation of acceptance for storage. The Double Warehouse Certificate consists of two parts - a warehouse certificate and a security certificate (warrant), each of which is a security.

Известный способ является низкоэффективным, что обусловлено его низкой безопасностью и быстродействием. The known method is low efficient, due to its low safety and speed.

Безопасность способа определяется финансовыми рисками возврата затраченных средств. Последовательность действий в известном способе заведомо определяет риск, заключающийся в том, что покрытие осуществленных затрат зависит от неконкретно определенных действий в будущем, таких как поиск Кредитора, определение Абонента в результате торгов на бирже. Кроме того, даже договора в соответствии с международными стандартами не являются абсолютными и определяют для сторон возможность отказа от выполнения по определенным причинам, например форс-мажорным. Для Абонента риск связан с тем, что ценные бумаги, определяющие товар Эмитента, гасит другое юридическое лицо - Товарный склад, т. е. отсутствует прямая ответственность Эмитента и Оператора перед Абонентом. The safety of the method is determined by the financial risks of returning the spent funds. The sequence of actions in the known method obviously determines the risk that the coverage of the costs incurred depends on specific actions in the future, such as searching for the Lender, determining the Subscriber as a result of trading on the exchange. In addition, even agreements in accordance with international standards are not absolute and determine for the parties the possibility of refusal to perform for certain reasons, for example, force majeure. For the Subscriber, the risk is connected with the fact that the securities defining the Issuer's goods are extinguished by another legal entity - the Warehouse, that is, there is no direct responsibility of the Issuer and the Operator to the Subscriber.

В известном способе отсутствует автоматизация процесса оборота ценных бумаг, а действия по перемещению ценных бумаг зависят от субъективных факторов неавтоматизированных взаимных действий ответственных лиц Эмитента, Кредитора, Оператора, Абонента, связанных с их правами, например правом подписи. In the known method there is no automation of the process of securities circulation, and actions for the transfer of securities depend on subjective factors of the automated mutual actions of the responsible persons of the Issuer, Lender, Operator, Subscriber related to their rights, for example, the right to sign.

Способ характеризуется также длительным оборотом материальных и финансовых средств, что связано с перемещением товара, поиском Кредитора, Абонента, оформлением контрактов, работой Биржи, перемещением финансовых средств от Абонента Кредитору через Оператора. The method is also characterized by a long circulation of material and financial resources, which is associated with the movement of goods, the search for the Lender, the Subscriber, the execution of contracts, the work of the Exchange, the transfer of financial funds from the Subscriber to the Lender through the Operator.

Наиболее близкой по технической сущности и достигаемому результату к заявляемой системе является система для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг (см. патент РФ 2145438, М.Кл.G 06 F 17/60, заявл. 29.01.99, опубл. 10.02.2000 г.). The closest in technical essence and the achieved result to the claimed system is a system for credit and financial transactions using securities (see RF patent 2145438, M. Cl. G 06 F 17/60, declared. 29.01.99, publ. 10.02 .2000 g.).

Известная система для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг включает подсистему Эмитента, подсистему Финансового института, подсистему Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистему Депозитария, соединенные последовательно каналами, а также подсистему Абонента и подсистему Технического исполнения, соединенные последовательно каналами с подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями. The well-known system for carrying out credit and financial transactions using securities includes the Issuer's subsystem, the Financial Institute subsystem, the Credit and financial operations management subsystem, the Depository subsystem connected in series with channels, and the Subscriber subsystem and the Technical execution subsystem connected in series with channels with the Credit management subsystem -financial operations.

Известная система содержит также подсистему Товарного склада, подсистему Страхования товара и/или имущества, подсистему Кредитования, подсистему ведения реестра Двойных Складских Свидетельств. The known system also contains a subsystem of the Warehouse, a subsystem of insurance of goods and / or property, a subsystem of Crediting, a subsystem of maintaining the register of Double Warehouse Certificates.

В известной системе кроме указанных связей между подсистемами существуют также следующие соединения каналами связи: подсистемы Эмитента с подсистемой Товарного склада, подсистемой Страхования товара и/или имущества, подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями и подсистемой Депозитария, соответственно; подсистемы Управления кредитно-финансовыми операциями с подсистемой Кредитования, подсистемой ведения реестра Двойных Складских Свидетельств, соответственно; подсистемы Товарного склада с подсистемой ведения реестра Двойных Складских Свидетельств подсистемы Кредитования с подсистемой Депозитария и подсистемой Финансового института соответственно; подсистемы Абонента с подсистемой Депозитария и подсистемой Финансового института соответственно. In the known system, in addition to the indicated connections between the subsystems, there are also the following communication channel connections: the Issuer's subsystem with the Warehouse subsystem, the Goods and / or Property Insurance subsystem, the Credit and Financial Operations Management subsystem and the Depository subsystem, respectively; subsystems of the Management of credit and financial operations with the subsystem of Crediting, the subsystem of maintaining the register of Double Warehouse Certificates, respectively; subsystems of the Warehouse with the subsystem for maintaining the register of Double Warehouse Certificates of the lending subsystem with the subsystem of the Depository and the subsystem of the Financial Institute, respectively; Subscriber subsystems with the Depository subsystem and the Financial Institute subsystem, respectively.

В известной системе подсистема Эмитента выполнена с возможностью управления размещением товара и/или имущества, подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями выполнена с возможностью управления кредитно-финансовыми операциями с использованием ценных бумаг в виде Двойных Складских Свидетельств. Кроме того, подсистема Депозитария состоит из блоков депозитных счетов Эмитента, Кредитора, Оператора и Абонента. In the known system, the Issuer's subsystem is configured to manage the placement of goods and / or property, the Credit and Financial Operations Management subsystem is configured to manage credit and financial operations using securities in the form of Double Warehouse Certificates. In addition, the Depository subsystem consists of blocks of deposit accounts of the Issuer, Lender, Operator and Subscriber.

Подсистема Финансового института состоит из блоков расчетных счетов Эмитента, Кредитора, Оператора и Абонента. The subsystem of the Financial Institute consists of blocks of settlement accounts of the Issuer, Lender, Operator and Subscriber.

Подсистема Технического исполнения выполнена в виде автоматизированной системы биржевых торгов. The subsystem of Technical execution is made in the form of an automated exchange trading system.

Подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями размещена в системе Оператора, который обеспечивает и контролирует операции с Двойными Складскими Свидетельствами. The Subsystem for Managing Credit and Financial Operations is located in the System of the Operator, which provides and controls operations with Double Warehouse Certificates.

Известная система имеет низкую эффективность из-за низкого быстродействия, отсутствия безопасности кредитно-финансовых операций и больших финансовых затрат на реализацию способа с ее использованием. The known system has low efficiency due to low speed, lack of security of credit and financial transactions and high financial costs for implementing the method using it.

Отсутствие безопасности обусловлено тем, что подсистема Абонента, обеспечивающего возврат средств Кредитору, не связана с подсистемой Кредитора, а кредитно-финансовые операции замкнуты на подсистеме Управления кредитно-финансовыми операциями. The lack of security is due to the fact that the subsystem of the Subscriber providing the refund to the Lender is not connected with the subsystem of the Lender, and credit and financial operations are closed on the subsystem of the Credit and Financial Operations Management.

В известной системе отсутствует автоматическая связь между подсистемами, обеспечивающими кредитно-финансовые операции с использованием ценных бумаг между Эмитентом, Оператором, Кредитором и Абонентом. Система характеризуется низким быстродействием, обусловленным наличием подсистем Товарного склада Страхования, ведением реестра Двойных Складских Свидетельств, которые не связаны с подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями. Кроме того, быстродействие системы ограничено наличием связей между подсистемами Управления кредитно-финансовыми операциями Кредитования и Абонента через подсистему Финансового института, что замедляет перемещение финансовых средств. In the known system there is no automatic connection between the subsystems providing credit and financial transactions using securities between the Issuer, the Operator, the Lender and the Subscriber. The system is characterized by low speed due to the presence of subsystems of the Insurance Warehouse, maintenance of a register of Double Warehouse Certificates that are not related to the subsystem of the Credit and Financial Operations Management. In addition, the system’s performance is limited by the presence of links between the subsystems of the Credit and Financial Operations Management of the Crediting and the Subscriber through the subsystem of the Financial Institute, which slows down the movement of funds.

В известной системе автоматизированы отдельно только ее части - подсистема Технического исполнения, подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями, выполненные в виде компьютерных устройств, а подсистемы, выполняющие такие операции, как заключение договоров, перемещение ценных бумаг не автоматизированы, не автоматизировано также взаимодействие между подсистемами. In the known system, only its parts are automated separately - the Technical Execution subsystem, the Credit and Financial Operations Management subsystem, made in the form of computer devices, and the subsystems that perform operations such as concluding contracts, moving securities are not automated, and the interaction between the subsystems is not automated either.

Недостатки, присущие известной системе, приводят к необоснованно большим материальным затратам участников операции. Это затраты Эмитента на перемещение продукции на Товарный склад и Страхование, не связанные напрямую со сбытом продукции; затраты на маркетинговые исследования по поиску Кредитора; комиссионные затраты при организации продажи, что в итоге повышает стоимость продукции и снижает быстродействие кредитно-финансовых операций. The disadvantages inherent in the known system, lead to unreasonably large material costs of the participants in the operation. These are the Issuer's expenses for moving products to the Warehouse and Insurance, not directly related to the sale of products; costs of marketing research to find a Lender; commission costs for the organization of sales, which ultimately increases the cost of production and reduces the speed of credit and financial operations.

Система не обеспечивает инвестирования и кредитований Эмитента. The system does not provide investment and loans to the Issuer.

Кроме того, известное техническое решение не может быть использовано предприятием, оказывающим услуги, подобные услугам связи, и теми, что производят продукцию, срок хранения которой ограничен. Абонент, как основной инвестор, не имеет прямой заинтересованности для предоплаты продукции - основного показателя инвестиций. In addition, a well-known technical solution cannot be used by an enterprise providing services such as communication services, and those that produce products whose shelf life is limited. The subscriber, as the main investor, does not have a direct interest for the prepayment of products - the main indicator of investment.

Достижению требуемого технического результата в приведенном прототипе препятствует недостаточная оптимизация финансового процесса из-за узкой функциональной и технической направленности известных способа и системы, его реализующей, и связанные с этим расходы материальных ресурсов, а также недостаточное быстродействие системы, обусловленное собственно самой ее структурой. The achievement of the required technical result in the given prototype is hindered by insufficient optimization of the financial process due to the narrow functional and technical orientation of the known method and system that implements it, and the associated costs of material resources, as well as the insufficient speed of the system due to its very structure.

В основу изобретения поставлена задача усовершенствования способа для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг путем введения новых операций, их новой последовательности и новых условий выполнения, чем обеспечивается оптимизация кредитно-финансового процесса и повышается его быстродействие, а также полностью автоматизируется процесс оборота ценных бумаг и за счет этого повышается безопасность инвестирования и кредитования, экономятся материальные ресурсы и в целом повышается эффективность кредитно-финансового процесса. The basis of the invention is the task of improving the method for carrying out credit and financial transactions using securities by introducing new operations, their new sequence and new conditions for implementation, which ensures the optimization of the credit and financial process and improves its speed, as well as fully automates the process of turnover of securities and due to this, the security of investment and lending is increased, material resources are saved and, overall, the efficiency of credit o-financial process.

В основу изобретения поставлена также задача усовершенствования системы для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг путем введения новых подсистем и изменения связей между ними, что обеспечивает одновременно оптимизацию кредитно-финансового процесса, повышение быстродействия системы кредитно-финансовых операций, автоматизацию процесса оборота ценных бумаг и за счет этого повышается эффективность кредитно-финансового процесса, его надежность и безопасность для Кредитора и Абонента и в целом повышается эффективность системы. The basis of the invention is also the task of improving the system for the implementation of credit and financial transactions using securities by introducing new subsystems and changing the relationships between them, which simultaneously provides optimization of the credit and financial process, increasing the speed of the credit and financial operations system, automating the process of securities turnover and due to this, the efficiency of the credit and financial process, its reliability and security for the Lender and the Subscriber are increased, and overall The efficiency of the system.

Поставленная задача решается тем, что в известном способе для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг, который включает перемещение средств Эмитента и Кредитора с использованием депозитных счетов, выпуск ценных бумаг для проведения операций с участием Кредитора, Оператора, Абонента на основе договоров между ними и с использованием Депозитария, где Эмитент, Кредитор, Оператор имеют свои депозитные счета, новым, согласно изобретению, является то, что Эмитент после того, как размещает ценные бумаги на депозитном счете в Депозитарии, на основании финансово-кредитного договора перемещает ценные бумаги на депозитный счет Оператора в Депозитарии, Оператор открывает в Банке, который используется в качестве Кредитора, свой расчетно-кредитный счет, перемещает ценные бумаги на депозитный счет Банка в Депозитарии, Банк перемещает финансовые средства на расчетный счет Оператора, Оператор перемещает полученные от Банка финансовые средства на расчетный счет Эмитента, Абонент вносит финансовые средства в Банк, который зачисляет их на расчетно-кредитный счет Оператора в Банке и выдает Абоненту сертификат, идентификационный номер которому присваивает Оператор, Оператор открывает Абоненту лицевой финансовый счет в составе своего расчетно-кредитного счета в Банке и лицевой депозитный счет в составе своего депозитного счета в Депозитарии, при наступлении срока погашения Банк перемещает погашаемые ценные бумаги на депозитный счет Оператора в Депозитарии, Абонент при востребовании товара/услуги предъявляет Оператору идентификационный номер сертификата и код товара/услуги, а Эмитенту - код товара/услуги. Оператор перемещает рассчитанное количество ценных бумаг на лицевой депозитный счет Абонента, Эмитент предоставляет Абоненту товар/услугу. Оператор разрешает взаимодействие Абонента и Эмитента в соответствии с количеством ценных бумаг на лицевом депозитном счете Абонента, по состоянию взаимодействия Оператор списывает к гашению ценные бумаги с лицевого депозитного счета Абонента, по окончании востребования товара/услуги остаток погашаемых ценных бумаг Оператор перемещает с лицевого депозитного счета Абонента на свой депозитный счет в Депозитарии, Оператор перемещает финансовые средства за использованные ценные бумаги с лицевого финансового счета Абонента в Банк. Причем в качестве ценных бумаг используют целевые долговые обязательства, обеспеченные соответствующими активами Эмитента, а Эмитент проводит эмиссию ценных бумаг в виде целевых долговых обязательств, обеспеченных его соответствующими активами. The problem is solved in that in the known method for carrying out credit and financial transactions using securities, which includes the transfer of funds of the Issuer and the Lender using deposit accounts, the issue of securities for transactions involving the Lender, Operator, Subscriber on the basis of agreements between them and with the use of the Depository, where the Issuer, the Lender, the Operator have their own deposit accounts, it is new, according to the invention, that the Issuer after it places securities on a depot of the final account with the Depository, on the basis of a financial credit agreement, transfers the securities to the Operator’s deposit account with the Depository, the Operator opens at the Bank, which is used as the Lender, its own settlement and credit account, transfers the securities to the Bank’s deposit account with the Depository, the Bank transfers funds to the Operator’s bank account, the Operator transfers the funds received from the Bank to the Issuer's bank account, the Subscriber deposits funds to the Bank, which credits them to the settlement credit The Operator’s current account with the Bank and issues a certificate to the Subscriber, the identification number of which is assigned by the Operator, the Operator opens a personal financial account to the Subscriber as part of his current credit account with the Bank and a personal deposit account as part of his deposit account with the Depository, upon maturity the Bank transfers securities to the Operator’s deposit account with the Depository, the Subscriber, upon requesting the goods / service, shall present to the Operator the identification number of the certificate and the code of the product / service, and the Issuer y - product / service code. The operator transfers the calculated amount of securities to the personal deposit account of the Subscriber, the Issuer provides the Subscriber with a product / service. The Operator allows the interaction of the Subscriber and the Issuer in accordance with the amount of securities on the personal deposit account of the Subscriber, as the interaction occurs, the Operator deducts securities from the personal deposit account of the Subscriber for redemption, at the end of the demand for the goods / service, the operator transfers the balance of redeemable securities from the personal deposit account of the Subscriber to its deposit account with the Depository, the Operator transfers funds for used securities from the personal financial account of the Subscriber to the Bank. Moreover, target debt obligations secured by the Issuer's relevant assets are used as securities, and the Issuer issues securities in the form of targeted debt obligations secured by its respective assets.

Кроме того, в данном способе ценные бумаги в виде целевых долговых обязательств могут быть выполнены в бездокументарном виде. In addition, in this method, securities in the form of target debt instruments can be performed in non-documentary form.

Кроме того, в качестве номинала базового актива целевого долгового обязательства может использоваться дискретная единица совокупности активов, имеющая размерность. Это, например, для телекоммуникационных услуг - одна минута местного соединения, одна минута междугороднего/международного соединения соответствующего направления, одна минута Интернет, одно сообщение электронной почты, один кило/мега/гиго-байт информации. In addition, as the face value of the underlying asset of the target debt obligation, a discrete unit of the aggregate of assets having a dimension can be used. This, for example, for telecommunication services - one minute of local connection, one minute of long-distance / international connection of the corresponding direction, one minute of Internet, one e-mail message, one kilo / mega / gigabyte of information.

Согласно определению, ценные бумаги - это денежные документы, которые предоставляют права на получение дохода при соблюдении условий, оговоренных ценными бумагами, и определяют отношения займа, взаимоотношения между субъектом, который выпускает ценные бумаги, и их собственником. Ценные бумаги могут быть использованы для расчетов и как залог для обеспечения платежей и кредитов. According to the definition, securities are money documents that provide income-generating rights subject to the conditions agreed upon by the securities and determine the loan relationship, the relationship between the entity that issues the securities and their owner. Securities can be used for settlements and as collateral to secure payments and loans.

Долговые обязательства - это ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между их владельцами и Эмитентом на оговоренных условиях. Согласно международному стандарту классификации финансовых инструментов, долговые обязательства со сроком погашения до 1 года называются коммерческими бумагами, а со сроком погашения свыше 1 года - облигациями. Debt obligations are securities that certify a loan relationship between their owners and the Issuer on agreed terms. According to the international standard for the classification of financial instruments, debt instruments with a maturity of up to 1 year are called commercial papers, and with a maturity of more than 1 year - bonds.

Поставленная задача решается также тем, что в известной системе для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг, включающей подсистему Эмитента, подсистему Финансового института, подсистему Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистему Депозитария, соединенные последовательно каналами, а также подсистему Абонента и подсистему Технического исполнения, соединенные последовательно каналами с подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями, новым, согласно изобретению, является то, что она дополнительно содержит подсистему Регулирования эмиссии ценных бумаг, подсистему Приема платежей и выдачи сертификатов, причем подсистема Регулирования эмиссии ценных бумаг соединена каналами с подсистемой Эмитента, подсистемой Финансового института, подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистемой Депозитария соответственно, подсистема Приема платежей и выдачи сертификатов соединена с подсистемой Финансового института, подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистемой Абонента соответственно, подсистема Эмитента соединена дополнительным каналом с подсистемой Технического исполнения, а подсистема Финансового института соединена дополнительным каналом с подсистемой Депозитария. The task is also solved by the fact that in the well-known system for credit and financial transactions using securities, which includes the Issuer's subsystem, the Financial Institute subsystem, the Credit and Financial Operations Management subsystem, the Depository subsystem connected in series through channels, as well as the Subscriber subsystem and the Technical subsystem executions connected in series with the subsystem of the Credit and Financial Operations Management subsystem, new, according to the invention, is that it additionally contains a subsystem for regulating the issuance of securities, a subsystem for accepting payments and issuing certificates, and the subsystem for regulating the issuance of securities is connected by channels to the subsystem of the Issuer, the subsystem of the Financial Institute, the subsystem for managing credit and financial operations, the subsystem of the Depository, respectively, the subsystem for accepting payments and issuing certificates is connected to subsystem of the Financial Institute, subsystem of the Management of credit and financial operations, subsystem of the Subscriber enno subsystem Issuer additional channel is connected to the subsystem execution Technical and Financial institution subsystem coupled to subsystem supplemental channel Depository.

Кроме того, подсистемы Эмитента, Управления кредитно-финансовыми операциями Депозитария, Финансового института, Регулирования эмиссии ценных бумаг могут быть выполнены с возможностью ведения операций с ценными бумагами в бездокументарном виде. In addition, the subsystems of the Issuer, the Department of Credit and Financial Operations of the Depository, the Financial Institute, and the Regulation of the issue of securities can be performed with the possibility of conducting transactions with securities in non-documentary form.

Кроме того, подсистема Эмитента может быть выполнена с возможностью эмиссии ценных бумаг в виде целевых долговых обязательств, подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями выполнена с возможностью управления операциями с целевыми бумагами в виде целевых долговых обязательств, подсистема Финансового института выполнена с возможностью кредитования таких бумаг. In addition, the Issuer's subsystem can be executed with the possibility of issuing securities in the form of target debt obligations, the Credit and Financial Operations Management subsystem is made with the possibility of managing operations with target securities in the form of target debt obligations, the Financial Institute subsystem is made with the possibility of lending such securities.

Кроме того, подсистема Регулирования эмиссии ценных бумаг может быть выполнена в виде автоматизированной системы с возможностью автоматического расчета доходности по ценным бумагам - целевым долговым обязательствам - для каждого объекта системы. Подсистема Регулирования эмиссии ценных бумаг технически выполнена в виде компьютерной рабочей станции с соответствующим программным обеспечением, позволяющим оптимально рассчитывать эмиссию ценных бумаг на основании исходных маркетинговых данных, и с возможностью подготовки и сопровождения финансово-кредитных договоров. In addition, the subsystem for regulating the issue of securities can be implemented in the form of an automated system with the ability to automatically calculate the yield on securities - target debt obligations - for each object of the system. The subsystem for regulating the issue of securities is technically made in the form of a computer workstation with appropriate software that allows optimal calculation of the issue of securities on the basis of the initial marketing data, and with the possibility of preparing and maintaining financial and credit agreements.

Кроме того, подсистема Эмитента может быть выполнена в виде по крайней мере одного телекоммуникационного предприятия, а подсистема Технического исполнения может быть выполнена в виде по крайней мере одного оконечного телекоммуникационного устройства. In addition, the Issuer's subsystem can be made in the form of at least one telecommunication enterprise, and the Technical execution subsystem can be made in the form of at least one telecommunication terminal device.

Подсистема Эмитента может представлять собой предприятие, например предприятие связи, включающее в организационную структуру службу маркетинга, работающую с ценными бумагами - целевыми долговыми обязательствами. The Issuer's subsystem may be an enterprise, for example, a communications company, which includes in its organizational structure a marketing service that works with securities - targeted debt instruments.

Подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями технически может быть выполнена в виде компьютерной рабочей станции с соответствующим программным обеспечением. The subsystem of the Management of credit and financial operations can technically be made in the form of a computer workstation with appropriate software.

Подсистема Технического исполнения может быть выполнена с возможностью передачи идентификационного номера и кода товара/услуги подсистемам Управления кредитно-финансовыми операциями и Эмитента и предоставления соответствующего товара/услуги. The subsystem of Technical execution can be configured to transmit the identification number and code of the product / service to the subsystems of the Credit and Financial Operations Management and the Issuer and provide the corresponding product / service.

Подсистема Приема платежей и выдачи сертификатов может быть выполнена в виде распределенных рабочих мест операторов подсистемы Финансового института. Одним из частных случаев ее выполнения является система приема коммунальных платежей отделениями и филиалами Сбербанка на базе автоматизированных рабочих мест, имеющих связь с подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями. Сертификат может выдаваться на бумажном носителе или, когда он представляет собой электронную пластиковую карточку, генерироваться. Оптимальной формой сертификата является генерация его в электронном виде и организация идентификации его номера при предоставлении услуг в подсистеме Технического исполнения. The subsystem for accepting payments and issuing certificates can be performed in the form of distributed workplaces for operators of the subsystem of the Financial Institute. One of the special cases of its implementation is the system of accepting utility bills by Sberbank branches and branches on the basis of workstations that are connected to the subsystem of the Credit and Financial Operations Management. The certificate can be issued on paper or, when it is an electronic plastic card, generated. The optimal form of the certificate is its generation in electronic form and the organization of identification of its number when providing services in the subsystem of Technical performance.

Новые признаки способа осуществления кредитно-финансовых операций и системы, его реализующей, в совокупности с известными признаками этих объектов обеспечивают новые технические свойства объектов и как следствие этих свойств обеспечивается новый необходимый технический результат. New features of the method of carrying out credit and financial operations and the system that implements it, together with the well-known features of these objects, provide new technical properties of the objects and, as a result of these properties, a new necessary technical result is provided.

Причинно-следственная связь между совокупностью признаков заявляемого способа и достигаемым техническим результатом поясняется следующим. The causal relationship between the totality of the features of the proposed method and the achieved technical result is illustrated by the following.

Кредитно-финансовые операции с ценными бумагами в заявляемом способе осуществляются таким образом, что осуществляется информационная обратная связь между участниками процесса, которая влияет, в первую очередь, на безопасность. Так, Эмитент проводит эмиссию ценных бумаг на основе данных, поступающих от Банка и от Оператора, т.е. на основе данных о поступающих денежных средствах Абонента и данных о гашении ценных бумаг. Поэтому объем операций эмиссии и гашения ценных бумаг соответствует денежным средствам, поступающим от Абонента на расчетно-кредитный счет Оператора в Банке, что является гарантией для возврата выдаваемых Банком кредитов. Абонент вносит денежные средства не Эмитенту, а Оператору, т.е. структуре, с которой Эмитент должен рассчитываться, обеспечив Абоненту соответствующую услугу. При этом наличие лицевых счетов позволяет Абоненту контролировать безопасность своих денежных средств. Таким образом, обеспечивается безопасность инвестиционного процесса для всех его участников. Credit and financial transactions with securities in the claimed method are carried out in such a way that informational feedback is carried out between participants in the process, which affects, first of all, security. So, the Issuer issues securities on the basis of data received from the Bank and from the Operator, i.e. based on data on incoming funds of the Subscriber and data on the cancellation of securities. Therefore, the volume of operations of issuance and cancellation of securities corresponds to the funds received from the Subscriber to the Operator’s settlement and credit account with the Bank, which is a guarantee for the repayment of loans issued by the Bank. The Subscriber does not deposit funds to the Issuer, but to the Operator, i.e. the structure with which the Issuer must settle accounts, providing the Subscriber with the corresponding service. Moreover, the presence of personal accounts allows the Subscriber to control the security of his money. This ensures the safety of the investment process for all its participants.

В заявляемом способе номинал базового актива ценных бумаг соответствует коду товара/услуги. Абонент при востребовании товара/услуги указывает Оператору код соответствующего товара/услуги и номер сертификата, в соответствии с которым Оператор может рассчитывать потенциальное количество ценных бумаг, которыми Абонент может воспользоваться. Наличие в управлении Оператора лицевых счетов Абонента позволяет проводить перемещение ценных бумаг и финансовых средств только средствами Оператора, что очевидно автоматизирует процесс оборота ценных бумаг. In the inventive method, the nominal value of the underlying asset of the securities corresponds to the code of the product / service. When demanding a product / service, the Subscriber indicates to the Operator the code of the corresponding product / service and the certificate number, according to which the Operator can calculate the potential number of securities that the Subscriber can use. The presence of the Subscriber’s personal accounts in the Operator’s office allows the transfer of securities and financial funds only by the Operator’s means, which obviously automates the process of securities circulation.

То, что заявляемый способ обеспечивает реализацию замкнутого цикла регулируемого кредитно-финансового процесса с участием Эмитента, Оператора, Банка, Абонента, а также автоматизация оборота ценных бумаг повышает быстродействие проводимых операций. The fact that the inventive method provides for the implementation of a closed cycle of a regulated credit and financial process with the participation of the Issuer, Operator, Bank, Subscriber, as well as automation of the turnover of securities increases the speed of operations.

Причинно-следственная связь между совокупностью признаков заявляемой системы и достигаемым техническим результатом поясняется следующим. The causal relationship between the totality of the features of the claimed system and the achieved technical result is explained as follows.

Безопасность системы для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг в виде целевых долговых обязательств обеспечивается наличием подсистемы Регулирования эмиссии ценных бумаг, которая связана с подсистемами Финансового института. Управления кредитно-финансовыми операциями Эмитента и Депозитария и благодаря этому обеспечивает согласование объемов эмиссии и кредитов. Кроме того, наличие подсистемы Приема платежей и выдачи сертификатов гарантирует, что финансовые средства Абонента, обеспечивающего возврат кредитных средств, уже находятся в подсистеме Финансового института, который и кредитует Эмитента. Кроме того, наличие связи между подсистемой Технического исполнения, которая осуществляет продажу товаров/услуг, и подсистемой Эмитента гарантирует ответственность Эмитента перед Абонентом и соответственно безопасность подсистемы Абонента. The security of the system for carrying out credit and financial transactions using securities in the form of targeted debt obligations is ensured by the presence of the subsystem for regulating the issue of securities, which is associated with the subsystems of the Financial Institute. Management of the financial and credit operations of the Issuer and the Depository and, thanks to this, ensures the coordination of the volumes of issues and loans. In addition, the presence of the Subsystem for Accepting Payments and Issuing Certificates ensures that the financial resources of the Subscriber that provides loan repayments are already in the subsystem of the Financial Institute, which also loans the Issuer. In addition, the existence of a connection between the Technical execution subsystem that sells goods / services and the Issuer subsystem guarantees the Issuer's responsibility to the Subscriber and, accordingly, the security of the Subscriber's subsystem.

Автоматизацию процесса оборота ценных бумаг в заявляемой системе обеспечивает подсистема Приема платежей и выдачи сертификатов, связанная каналом связи с подсистемой Управления кредитно-финансовыми операциями, через которую, согласно изобретению,Оператор присваивает сертификату идентификационный номер, гарантирующий Абоненту предоставление товара/услуг через подсистему Технического исполнения, которая обеспечивает предоставление товара/услуг на предъявителя, т. е. без договора. Предоставление сертификатов с идентификационным номером является основанием для Оператора подсистемы Управления кредитно-финансовыми операциями автоматически осуществлять операции с лицевыми счетами Абонента без дополнительного согласования с Абонентом. Automation of the securities turnover process in the claimed system is provided by the subsystem of payments acceptance and issuance of certificates, connected by a communication channel to the subsystem of the Credit and Financial Operations Management, through which, according to the invention, the Operator assigns an identification number to the certificate that guarantees the Subscriber the provision of goods / services through the Technical Execution subsystem, which ensures the provision of goods / services to bearer, i.e. without a contract. The provision of certificates with an identification number is the basis for the Operator of the subsystem of the Credit and Financial Operations Management to automatically carry out operations with the personal accounts of the Subscriber without additional approval from the Subscriber.

Наличие в заявляемой системе подсистемы Регулирования эмиссии ценных бумаг, соединенной таким образом, что обеспечивается замкнутый, т.е. оптимальный кредитно-финансовый процесс с использованием ценных бумаг, а также наличие подсистемы Приема платежей и выдачи сертификатов и связи ее с другими подсистемами обеспечивают автоматизацию оборота ценных бумаг, повышают быстродействие заявляемой системы. The presence in the inventive system of a subsystem for regulating the issue of securities, connected in such a way that a closed, i.e. the optimal credit and financial process using securities, as well as the availability of the subsystem for accepting payments and issuing certificates and its connection with other subsystems, ensure the automation of the circulation of securities and increase the speed of the claimed system.

Подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями выполнена с технической возможностью обслуживания максимально возможного количества Эмитентов. The subsystem of the Management of credit and financial operations is made with the technical ability to service the maximum possible number of Issuers.

При этом она выполнена с возможностью проведения кредитно-финансовых операций, связанных с ценными бумагами, на рынке ценных бумаг. At the same time, it was made with the possibility of conducting credit and financial transactions related to securities on the securities market.

Подсистема Управления кредитно-финансовыми операциями выполнена с возможностью многократного присвоения идентификационных номеров сертификатов и нанесения их на один и тот же электронный носитель. The subsystem of the Management of credit and financial operations is made with the possibility of multiple assignment of identification numbers of certificates and applying them to the same electronic medium.

Подсистемы Эмитента и Управления кредитно-финансовыми операциями выполнены таким образом, что Эмитент может поручать Оператору устанавливать доходность ценных бумаг при размещении соответствующего их выпуска. The subsystems of the Issuer and the Management of Credit and Financial Operations are designed in such a way that the Issuer can instruct the Operator to establish the profitability of securities when placing their respective issue.

Изобретение поясняется чертежом, где на фиг.1 функционально изображена система для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг. The invention is illustrated in the drawing, where figure 1 functionally depicts a system for carrying out credit and financial transactions using securities.

Система для осуществления кредитно-финансовых операций с использованием ценных бумаг (фиг.1) включает подсистему 1 Эмитента, подсистему 2 Финансового института, подсистему 3 Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистему 4 Депозитария, а также подсистему 5 Технического исполнения, подсистему 6 Абонента, подсистему 7 Регулирования эмиссии ценных бумаг, подсистему 8 Приема платежей и выдачи сертификатов. При этом подсистема 1 Эмитента, подсистема 2 Финансового института, подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями и подсистема 4 Депозитария соединены последовательно каналами. Подсистема 5 Технического исполнения, осуществляющая предоставление товаров/услуг, подсистема 6 Абонента соединены последовательно каналами с подсистемой 3 Управления кредитно-финансовыми операциями. The system for carrying out credit and financial transactions using securities (Fig. 1) includes the subsystem 1 of the Issuer, subsystem 2 of the Financial Institute, subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management, subsystem 4 of the Depository, as well as subsystem 5 of the Technical Execution, subsystem 6 of the Subscriber, subsystem 7 Regulation of the issue of securities, subsystem 8 Acceptance of payments and issuance of certificates. In this case, the Issuer's subsystem 1, the Financial Institute subsystem 2, the Credit and financial operations management subsystem 3, and the Depository subsystem 4 are connected in series by channels. Subsystem 5 of the Technical Execution, providing goods / services, subsystem 6 of the Subscriber are connected in series with channels with subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management.

Подсистема 7 Регулирования эмиссии ценных бумаг соединена каналами с подсистемой 1 Эмитента, подсистемой 2 Финансового института, подсистемой 3 Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистемой 4 Депозитария, соответственно, подсистема 8 Приема платежей и выдачи сертификатов соединена с подсистемой 2 Финансового института, подсистемой 3 Управления кредитно-финансовыми операциями, подсистемой 6 Абонента соответственно подсистема 1 Эмитента соединена дополнительным каналом с подсистемой 5 Технического исполнения (предоставление товаров/услуг), а подсистема 2 Финансового института соединена дополнительным каналом с подсистемой 4 Депозитария. Subsystem 7 of the Regulation of the issue of securities is connected by channels with subsystem 1 of the Issuer, subsystem 2 of the Financial Institute, subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management, subsystem 4 of the Depository, respectively, subsystem 8 of Accepting payments and issuing certificates is connected with subsystem 2 of the Financial Institute, subsystem 3 of the Credit Management -financial operations, subsystem 6 of the Subscriber, respectively, subsystem 1 of the Issuer is connected by an additional channel to subsystem 5 of the Technical execution (providing services / services), and subsystem 2 of the Financial Institute is connected by an additional channel to subsystem 4 of the Depository.

Функционирование системы для осуществления кредитно-финансовых операций иллюстрируется на примере реализации способа осуществления кредитно-финансовых операций. The functioning of the system for the implementation of credit and financial transactions is illustrated by the example of the implementation of the method of credit and financial transactions.

Предварительно Эмитент (подсистема 1 Эмитента) на основании маркетинговых исследований проводит эмиссию ценных бумаг в виде целевых долговых обязательств, обеспеченных соответствующими активами Эмитента, и через подсистему 7 Регулирования эмиссии ценных бумаг размещает ценные бумаги на депозитном счете в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария), выбирает Оператора для операций с ценными бумагами (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) и на основании финансово-кредитного договора перемещает ценные бумаги на депозитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) выбирает Банк для расчетно-кредитных операций (подсистема 2 Финансового института), где открывает расчетно-кредитный счет, на основании договора перемещает ценные бумаги на депозитный счет Банка в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Банк (подсистема 2 Финансового института) перемещает финансовые средства на расчетно-кредитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) перемещает полученные от Банка (подсистема 2 Финансового института) финансовые средства на расчетный счет Эмитента (подсистема 1 Эмитента). Абонент (подсистема 6 Абонента) вносит финансовые средства в Банк (подсистема 2 Финансового института), который зачисляет внесенные Абонентом (подсистема 6 Абонента) финансовые средства на расчетно-кредитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) в Банке (подсистема 2 Финансового института) и выдает Абоненту (подсистема 6 Абонента) сертификат через подсистему 8 Приема платежей и выдачи сертификатов, идентификационный номер которому присваивает Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) открывает Абоненту (подсистема 6 Абонента) лицевой финансовый счет в составе своего расчетно-кредитного счета в Банке (подсистема 2 Финансового института) и лицевой депозитный счет в составе своего депозитного счета в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Preliminarily, the Issuer (subsystem 1 of the Issuer), on the basis of marketing research, issues securities in the form of targeted debt obligations secured by the relevant assets of the Issuer, and through subsystem 7 of the Regulation for the issuance of securities places securities in a deposit account in the Depository (subsystem 4 of the Depository), selects the Operator for operations with securities (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) and on the basis of a financial and credit agreement transfers securities to deposit the Operator's account (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) in the Depository (subsystem 4 of the Depository). The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) selects the Bank for settlement and credit operations (subsystem 2 of the Financial Institute), where it opens a settlement and credit account, transfers securities to the Bank's deposit account in the Depository on the basis of the agreement (subsystem 4 of the Depository). The Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) transfers funds to the Operator’s settlement credit account (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management). The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) transfers the funds received from the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) to the Issuer's settlement account (subsystem 1 of the Issuer). The Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) contributes financial resources to the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute), which credits the funds contributed by the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) to the Operator’s settlement and credit account (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) in the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) and issues to the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) a certificate through subsystem 8 of the acceptance of payments and issuance of certificates, the identification number of which is assigned by the Operator (subsystem 3 of the Office of Credit and Financial Operations s). The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) opens to the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) a personal financial account as part of its settlement and credit account with the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) and a personal deposit account as part of its deposit account with the Depository (subsystem 4 of the Depository )

При наступлении срока погашения Банк (подсистема 2 Финансового института) перемещает погашаемые ценные бумаги на депозитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Upon maturity, the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) transfers the redeemable securities to the Operator's deposit account (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) in the Depository (subsystem 4 of the Depository).

Абонент (подсистема 6 Абонента) при востребовании товара/услуги через подсистему 5 Технического исполнения, связанную с Оператором (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) и Эмитентом (подсистема 1 Эмитента), предъявляет Оператору (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) идентификационный номер сертификата и код товара/услуги, а Эмитенту (подсистема 1 Эмитента) - код товара/услуги. The subscriber (subsystem 6 of the Subscriber), when demanding goods / services through subsystem 5 of the Technical execution, associated with the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) and the Issuer (subsystem 1 of the Issuer), presents to the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) an identification number certificate and product / service code, and to the Issuer (Issuer 1 subsystem) - product / service code.

Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) перемещает рассчитанное количество ценных бумаг на лицевой депозитный счет Абонента (подсистема 4 Депозитария), Эмитент (подсистема 1 Эмитента) предоставляет Абоненту (подсистема 6 Абонента) товар/услугу. Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) через подсистему 5 Технического исполнения разрешает взаимодействие Абонента (подсистема 6 Абонента) и Эмитента (подсистема 1 Эмитента) в соответствии с количеством ценных бумаг на лицевом депозитном счете Абонента (подсистема 4 Депозитария). The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) transfers the calculated amount of securities to the personal deposit account of the Subscriber (subsystem 4 of the Depository), the Issuer (subsystem 1 of the Issuer) provides the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) with a product / service. The Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) through subsystem 5 of the Technical Execution permits the interaction of the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) and the Issuer (subsystem 1 of the Issuer) in accordance with the number of securities on the personal deposit account of the Subscriber (subsystem 4 of the Depository).

По состоянию взаимодействия Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) списывает к гашению ценные бумаги с лицевого депозитного счета Абонента (подсистема 4 Депозитария). Based on the state of interaction, the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) deducts securities from the personal deposit account of the Subscriber for redemption (subsystem 4 of the Depository).

По окончании востребования товара/услуги остаток погашаемых ценных бумаг Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) перемещает с лицевого депозитного счета Абонента на свой депозитный счет в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Upon termination of the demand for the goods / service, the balance of redeemable securities by the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) is transferred from the personal deposit account of the Subscriber to his deposit account with the Depository (subsystem 4 of the Depository).

Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) перемещает финансовые средства за использованные ценные бумаги с лицевого финансового счета Абонента в Банк (подсистема 2 Финансового института). The Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) transfers funds for used securities from the Subscriber's personal financial account to the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute).

Ценные бумаги в виде целевых долговых обязательств и операции с ними могут быть выполнены в бездокументарном виде. Securities in the form of target debt instruments and operations with them can be performed in non-documentary form.

При организации продажи товаров/услуг в качестве номинала базового актива (целевых долговых обязательств) может быть использована дискретная единица товара /услуги, имеющая размерность времени, веса, расстояния, площади, объема, например, одна минута местного соединения, одна минута междугороднего/международного соединения соответствующего направления, одна минута Интернет, одно сообщение электронной почты, один кило/мего/гиго-байт информации, единица товара, один номинал веса, например килограмм, дискрет расстояния, например один километр. When organizing the sale of goods / services, a discrete unit of goods / services having the dimension of time, weight, distance, area, volume, for example, one minute of local connection, one minute of long-distance / international connection, can be used as the face value of the underlying asset (target debt obligations) corresponding direction, one minute Internet, one e-mail message, one kilo / mego / gigabyte of information, unit of goods, one face value, for example kilogram, discrete distance, for example one kilo meter.

Работа системы для осуществления кредитно-финансовых операций иллюстрируется далее на конкретном примере реализации заявляемого способа при организации предоставления телекоммуникационных услуг. The operation of the system for the implementation of credit and financial operations is illustrated further on a specific example of the implementation of the proposed method in organizing the provision of telecommunication services.

Учитывая то, что таксофонная служба предоставляет услуги без договора и обезличенно на предъявителя, т.е. при отсутствии определенности в конкретизации субъектов гражданских взаимоотношений, представляется возможность организовать предоставление услуг связи как инвестирование абонентом денег в предприятие связи путем приобретения ценной бумаги в виде целевого долгового обязательства. Таким образом, предоплата, производимая Абонентом, есть инвестиция через ценную бумагу, которая гасится при предоставлении услуги связи. Given that the payphone service provides services without a contract and anonymously to bearer, i.e. in the absence of certainty in the concretization of subjects of civil relations, it is possible to organize the provision of communication services as a subscriber investing money in a communications company by acquiring a security in the form of a target debt obligation. Thus, the prepayment made by the Subscriber is an investment through a security that is extinguished when the communication service is provided.

Эмитент - предприятие связи, провайдер Интернет услуг (подсистема 1 Эмитента) проводит эмиссию целевых долговых обязательств с условием погашения услугой связи. Объем эмиссии определяется на основании маркетинговых исследований в подсистеме 7 Регулирования эмиссии ценных бумаг, в соответствии с данными, получаемыми от Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) и Банка (подсистема 2 Финансового института). Далее Эмитент размещает ценные бумаги на своем депозитном счете в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями), предварительно выбранный Эмитентом (подсистема 1 Эмитента), на основании договора проводит операции с ценными бумагами Эмитента подсистема 1 Эмитента). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) открывает расчетно-кредитный счет в предварительно выбранном Банке (подсистема 2 Финансового института) и депозитный счет в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). При этом Банк (подсистема 2 Финансового института) является инвестором/кредитором по своей специфике, так как кредитование Эмитента производится под активы поступающих денежных средств от вторичных инвесторов/ Абонентов, которыми могут быть как профессиональные участники фондового рынка, так и непрофессиональные, какими являются пользователи услуг связи. Однако и те и другие имеют равные права на инвестирование и получение дохода. Банк (подсистема 2 Финансового института) открывает депозитный счет в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). The Issuer - a communications company, Internet service provider (Issuer 1 subsystem) issues targeted debt obligations subject to repayment of a communications service. The volume of the issue is determined on the basis of marketing research in subsystem 7 of the Regulation of the issue of securities, in accordance with the data received from the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) and the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute). Further, the Issuer places the securities on its deposit account with the Depository (Subsystem 4 of the Depository). The Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management), previously selected by the Issuer (subsystem 1 of the Issuer), on the basis of the contract, conducts operations with the Issuer's securities subsystem 1 of the Issuer). The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) opens a settlement and credit account in a pre-selected Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) and a deposit account in the Depository (subsystem 4 of the Depository). At the same time, the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) is an investor / lender in its specifics, since the Issuer is credited against the assets of incoming funds from secondary investors / Subscribers, which can be both professional stock market participants and non-professional ones who are users of services communication. However, both have equal rights to invest and receive income. The Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) opens a deposit account with the Depository (subsystem 4 of the Depository).

Инвестиция/кредитование осуществляется следующим образом. Эмитент (подсистема 1 Эмитента) перемещает ценные бумаги со своего депозитного счета на депозитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями). Тот, в свою очередь, перемещает ценные бумаги на депозитный счет Банка(подсистема 2 Финансового института) в качестве гарантий погашения кредита. Банк (подсистема 2 Финансового института) перемещает денежные средства на расчетно-кредитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями), который перемещает денежные средства на расчетный счет Эмитента (подсистема 1 Эмитента) через подсистему 2 Финансового института. Все операции проводятся на основании финансово-кредитных договоров между сторонами. Investment / lending is as follows. The Issuer (subsystem 1 of the Issuer) transfers securities from its deposit account to the deposit account of the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management). He, in turn, transfers the securities to the Bank's deposit account (subsystem 2 of the Financial Institute) as guarantees of loan repayment. The Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) transfers funds to the Operator’s settlement and credit account (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management), which transfers funds to the Issuer's settlement account (subsystem 1 of the Issuer) through subsystem 2 of the Financial Institute. All operations are carried out on the basis of financial and credit agreements between the parties.

При наступлении срока гашения Банк (подсистема 2 Финансового института) перемещает ценные бумаги со своего депозитного счета на депозитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). Upon maturity, the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) transfers securities from its deposit account to the deposit account of the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) in the Depository (subsystem 4 of the Depository).

Абонент (подсистема 6 Абонента) вносит денежные средства в Банк (подсистема 2 Финансового института) через подсистему 8 Приема платежей и выдачи сертификатов, взамен получая сертификат с правом на услугу, идентификационный номер которому присваивает Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) по факту зачисления денежных средств на его расчетно-кредитный счет в Банке (подсистема 2 Финансового института). Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) открывает Абоненту лицевой финансовый счет, соответствующий номеру сертификата и входящий в консолидированный расчетно-кредитный счет Оператора (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) в Банке (подсистема 2 Финансового института). При этом Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) открывает также лицевой депозитный счет Абоненту, соответствующий тому же номеру сертификата и входящий в консолидированный депозитный счет Оператора в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). The Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) contributes funds to the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) through subsystem 8 of Accepting payments and issuing certificates, in return receiving a certificate with the right to a service, the identification number of which is assigned by the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) upon crediting funds to his settlement and credit account with the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute). The Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) opens a personal financial account for the Subscriber corresponding to the certificate number and is included in the consolidated settlement and credit account of the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) at the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute). In this case, the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) also opens a personal deposit account for the Subscriber, corresponding to the same certificate number and included in the consolidated deposit account of the Operator in the Depository (subsystem 4 of the Depository).

Сертификат может быть выполнен любым известным способом, например на бумажном носителе, однако оптимальным является выполнение его в виде электронной пластиковой карточки, с нанесенными на ней любым известным способом номерами. Присвоение номеров осуществляется так, что любые действия Абонента (подсистема 6 Абонента) с карточкой либо с номером сохраняют за ним номер лицевого финансового и депозитного счетов (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями). The certificate can be performed in any known manner, for example on paper, but it is optimal to perform it in the form of an electronic plastic card with the numbers printed on it in any known manner. Assignment of numbers is carried out so that any actions of the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) with the card or with the number retain the number of the personal financial and deposit accounts (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management).

Погашение производится по факту пользования услугами связи. Абонент (подсистема 6 Абонента), решивший воспользоваться, например, таксофоном (подсистема 5 Технического исполнения), вставляет карточку (сертификат) в считыватель номера карточки, расположенный в таксофоне, который через соответствующие технические средства (подсистема 5 Технического исполнения) также соединен с Оператором (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) и начинает набор номера. Так как номера в телефонии устроены так, что сначала набирается код направления, а потом номер вызываемого абонента, то технически Абонент (подсистема 6 Абонента) сначала приобретает соответствующие ценные бумаги, а потом Эмитент (подсистема 1 Эмитента) их гасит, предоставляя Абоненту (подсистема 6 Абонента) услугу связи, соответствующую ценным бумагам. При этом Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) идентифицирует Абонента (подсистема 6 Абонента) по номеру карточки (сертификата) и коду запрашиваемой услуги связи, и по состоянию лицевого финансового счета определяет количество соответствующих ценных бумаг, которыми Абонент (подсистема 6 Абонента) может воспользоваться. Далее Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) переводит соответствующие ценные бумаги на лицевой депозитный счет Абонента (подсистема 4 Депозитария). При этом Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) через соответствующие технические средства (подсистема 5 Технического исполнения) разрешает соединение Абонента (подсистема 6 Абонента) и Эмитента (подсистема 1 Эмитента) в соответствии с наличием ценных бумаг на лицевом депозитном счете Абонента (подсистема 4 Депозитария). По окончании связи проводится расчет. Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) перемещает денежные средства за использованные ценные бумаги со своего расчетно-кредитного счета в Банке в Банк (подсистема 2 Финансового института) в счет погашения кредита, а использованные ценные бумаги списываются в счет погашения. Соответственно проходит списание денежных средств с лицевого финансового счета Абонента (подсистема 2 Финансового института). Остаток погашаемых ценных бумаг возвращается с лицевого депозитного счета Абонента (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) на депозитный счет Оператора в Депозитарии (подсистема 4 Депозитария). По окончании гашения соответствующего выпуска ценных бумаг Эмитент (подсистема 1 Эмитента), Оператор (подсистема 3 Управления кредитно-финансовыми операциями) и Банк (подсистема 2 Финансового института) составляют отчет об эмиссии/гашении, являющийся исходными данными для маркетинговых служб сторон и подсистемы 4 Регулирования эмиссии ценных бумаг. Repayment is made upon the use of communication services. The Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber), who has decided to use, for example, a payphone (subsystem 5 of Technical execution), inserts a card (certificate) into the card number reader located in the payphone, which is also connected to the Operator through the appropriate technical means (subsystem 5 of Technical execution) subsystem 3 of the Management of credit and financial operations) and begins dialing. Since the numbers in the telephony are arranged so that the direction code is dialed first, and then the number of the called subscriber, technically the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) first acquires the relevant securities, and then the Issuer (subsystem 1 of the Issuer) extinguishes them, providing the Subscriber (subsystem 6 Subscriber) communication service corresponding to securities. In this case, the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) identifies the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) by the number of the card (certificate) and the code of the requested communication service, and determines the number of relevant securities with which the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) by the status of the personal financial account can take advantage. Further, the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) transfers the relevant securities to the personal deposit account of the Subscriber (subsystem 4 of the Depository). At the same time, the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) through the appropriate technical means (subsystem 5 of the Technical Execution) allows the connection of the Subscriber (subsystem 6 of the Subscriber) and the Issuer (subsystem 1 of the Issuer) in accordance with the availability of securities on the personal deposit account of the Subscriber (subsystem 4 Depositary). At the end of the connection, a calculation is made. The operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) transfers funds for the used securities from his settlement and credit account with the Bank to the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) to repay the loan, and the used securities are written off as repayment. Accordingly, funds are debited from the personal financial account of the Subscriber (subsystem 2 of the Financial Institute). The balance of redeemable securities is returned from the personal deposit account of the Subscriber (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) to the deposit account of the Operator in the Depository (subsystem 4 of the Depository). Upon completion of the cancellation of the relevant issue of securities, the Issuer (subsystem 1 of the Issuer), the Operator (subsystem 3 of the Credit and Financial Operations Management) and the Bank (subsystem 2 of the Financial Institute) draw up an issue / cancellation report, which is the initial data for the marketing services of the parties and subsystem 4 of the Regulation issue of securities.

Claims

1. A method of carrying out credit and financial transactions using securities, including transferring the funds of the Issuer and the Lender using deposit accounts, issuing securities for transactions involving the Lender, Operator, Subscriber on the basis of agreements between them and using the Depository, where the Issuer, The Lender and the Operator have their own deposit accounts, characterized in that the Issuer, after it places the securities on the deposit account in the Depository, moves the financial loan agreement securities to the Operator’s deposit account with the Depository, the Operator opens in the Bank, which is used as the Lender, its own settlement and credit account, transfers securities to the Bank’s deposit account with the Depository, the Bank transfers funds to the Operator’s current account, the Operator transfers the funds received from the Bank financial resources to the Issuer's settlement account, the Subscriber deposits financial resources to the Bank, which credits them to the Operator’s settlement and credit account with the Bank and issues a certificate to the Subscriber, identification number to which the Operator assigns, the Operator opens a personal financial account to the Subscriber as part of its settlement and credit account with the Bank and a personal deposit account as part of its deposit account with the Depository, upon maturity, the Bank transfers the redeemable securities to the Operator's deposit account with the Depository, the Subscriber upon demand of the product / service presents to the Operator the identification number of the certificate and the code of the product / service, and to the Issuer - the code of the product / service, the Operator moves the calculated number of securities to Subscriber’s personal deposit account, the Issuer provides the Subscriber with a product / service, the Operator allows interaction between the Subscriber and the Issuer in accordance with the number of securities on the Subscriber’s personal deposit account, as the interaction occurs, the Operator deducts securities from the personal deposit account of the Subscriber upon redemption, at the end of the demand for the goods / services, the Operator transfers the balance of redeemable securities from the Subscriber’s personal deposit account to his deposit account with the Depository, the Operator transfers funds from used by securities from the personal financial account of the Subscriber to the Bank, and as securities using targeted debt secured by the respective assets of the issuer.

2. The method according to claim 1, characterized in that the securities in the form of target debt instruments are made in non-documentary form.

3. The method according to claim 1, characterized in that as the face value of the underlying asset of the target debt obligations, a discrete unit of the total assets having a dimension is set.

4. A system for carrying out credit and financial transactions using securities, including the Issuer's subsystem, the Financial Institute subsystem, the Credit and Financial Operations Management subsystem, the Depository subsystem connected in series with channels, and the Subscriber subsystem and the Technical execution subsystem connected in series with the subsystem Credit and financial operations management, characterized in that it additionally contains a subsystem for regulating the issue of securities, subs the system of accepting payments and issuing certificates, and the subsystem for regulating the issue of securities is connected by channels with the subsystem of the Issuer, the subsystem of the Financial Institute, the subsystem of the Credit and Financial Operations Management subsystem, respectively, the subsystem of accepting payments and issuing certificates is connected with the subsystem of the Financial Institute, the subsystem of the Credit -financial operations, the subsystem of the Subscriber, respectively, the subsystem of the Issuer is connected by an additional channel to the subsystem T to technical performance and subsystem Financial institution additional channel is connected to the subsystem Depository.

5. The system according to claim 4, characterized in that the subsystem of the Issuer, Credit and Financial Operations Management. The Depository, the Financial Institute, the Regulation of the issue of securities are made with the possibility of conducting operations with securities in non-documentary form.

6. The system according to claim 4, characterized in that the Issuer's subsystem is configured to issue securities in the form of target debt obligations, the Credit and Financial Operations Management subsystem is configured to manage securities transactions in the form of target debt obligations, the Financial Institute subsystem is executed with the possibility of lending to such securities.

7. The system according to claim 4, characterized in that the subsystem for Regulation of the issue of securities is made in the form of an automated system with the ability to automatically calculate the yield on target debt obligations for each object of the system.

8. The system according to claim 4, characterized in that the Issuer's subsystem is made in the form of at least one telecommunication enterprise, and the Technical execution subsystem is made in the form of at least one telecommunication terminal device.