RU24028U1 - Система осуществления платежей в телекоммуникационной сети - Google Patents

Abstract

1. Система осуществления платежей в телекоммуникационной сети, содержащая сервер продавца, терминалы клиентов и, по крайней мере, одно средство обслуживания клиентов банка, выполненные с возможностью связи между собой посредством телекоммуникационной сети, сервер продавца выполнен с возможностью формирования счета клиенту и передачи его на терминал клиента, отличающаяся тем, что в систему введен центр обработки информации, предназначенный для проверки индивидуального кода клиента по запросу, полученному от сервера продавца, терминал клиента выполнен с возможностью формирования платежного поручения и передачи его в средство обслуживания клиентов банка, предназначенного для проверки указанного платежного поручения и передачи его в центр обработки информации, выполненный с возможностью формирования гарантийного обязательства и передачи его на сервер продавца.2. Система по п. 1, отличающаяся тем, что в телекоммуникационной сети установлен коммутационный центр, предназначенный для соединения указанных терминалов клиентов, сервера продавца, по крайней мере, одного средства обслуживания клиентов банка и центра обработки информации через телекоммуникационную сеть между собой.3. Система по п.1 или 2, отличающаяся тем, что телекоммуникационная сеть представляет собой сеть Интернет.4. Система по любому из пп.1-3, отличающаяся тем, что сервер продавца содержит средство приема и передачи информации, связанное с указанной сетью, средство идентификации клиента, средства для формирования счета клиента и контроллер, связанные между собой информационными и управляющими шинами.5. Система по любому из пп.1-4, отличающая�

Description

2002tQ6036

. -. :- : ..-,i ЛН Л||Г||. Система осуществления платежей в телекоммуникациониой сети

Заявленная система относится к банковским системам, предназначенным для проведения финансовых операций, включающих банковские операции, платежи или иные сделки по купле-продаже в телекоммуникационной сети, в том числе сети Интернет, между продавцами, покупателями/клиентами и обслуживающих клиентов банками.

Предшествующий уровень техники

Известна система удаленного управления счетами в банке, получении информации по счетам в банке и система для его реализации, включающая устройство формирования запросов, связанное через линии связи с устройством расчета. Устройство формирования запроса пользователя идентифицирует пользователя и передает данные об идентифицировании в устройство расчета, после идентифицирования пользователя передают финансовые данные пользователю, кодируя их временным ключевым кодом. При приеме эти данные расщифровываются /RU 2110840 С1, О 06 F 17/60, 10.05.98/. Известны устройства безналичных электронных взаиморасчетов между его пользователями. Устройство содержит блок ввода информации пользователя, блок формирования информации об операции, блок формирования электронно-цифровой подписи /ЭЦП/, блок проверки ЭЦП, блок выполнения операцией, блок индикации. Устройство предназначено для участия пользователей в сделках по купле-продаже товаров не только в качестве продавцов, но и в качестве покупателей, а также устройство предназначено осуществлять проверку правильности ЭЦП как продавца, так и покупателя /RU 2103733 С1, G 06 F 17/60//G 06 F:00, 27.01.1998). Известна компьютерная система трансфера денежных средств, включающая средство продавца, средство покупателя и средство, осуществляющее трансфер. В функцию этого средства входить назначать указанную сумму в ответ на запрос покупателя для покупки товара у продавца. Средство трансфера содержит генератор чисел, который присваивает номер счета и идентификационный номер, второй PIN обеспечивается продавцом. Средство трансфера содержит средство для сравнения выданного второго идентификационного кода и второго кода, вьщанного продавцом. В случае успешной верификации средство трансфера передает денежную

МПК7О07Р19/00

G 06 F 17/60//G 06 F 157:00

сумму продавцу при верификации второго PIN /WO 98/30985 А2, G 07 F 19/00, 16.07.98/.

Наиболее близкой по технической сущности к заявленной системе является система для управления совершением сделок, содержащая устройство управления банка, устройство управления покупателя, устройство управления магазина. Устройство управления покупателя предназначено для формирования списка товаров для покупки и передачи в устройство управления магазина. Устройство управления магазина предназначено для распознавания запроса покупателя на формирование счета, распознавания ответа из банка по результатам прохождения платежа с ЭЦП банка, распознавания выписки из банка по составленному счету магазина с ЭЦП банка, распознавания чека с ЭЦП магазина и ЭЦП покупателя, также передачи счета с ЭЦП в устройство управления покупателя.

Устройство управления покупателя также предназначено для анализа счета из магазина, результата платежа, выписки из банки, при принятии решения о покупке для формирования ЭЦП покупателя на счете магазина и передачи в устройство управления магазина. Устройство управления магазина также предназначено для проверки ЭЦП магазина и покупателя на чеке /счете/; при отрицательном результате проверки формирования ответа в банк, при положительном результате проверки формировании команды проведения платежа покупателя магазину /RU 2146836 С1, G 06 F 17/60, 20.03.2000/.

Все известные системы платежей при совершении сделок купли-продажи осуществляют обязательное проведение электронных платежей в сети. Из этого вытекают следующие недостатки. Электронные платежи требуют специальных средств защиты при проведении платежей, поскольку по сети пересылаются данные, в том числе конфиденциальные данные о счетах клиентов в банке и об изменении сумм на счете в связи с оплатой.

Техническим результатом заявленной системы осуществления платежей в телекоммуникационной сети является обеспечение возможности предоставления гарантий оплаты продавцам по сделкам купли-продажи без проведения электронных платежей, что позволяет практически исключить несанкционированный доступ в систему с целью перевода денег со счетов клиентов, со счетов магазинов или со счетов в банке.

исполнении обязательства должником. Из этого определения следует, что при осуществлении сделок типа купля-продажа не обязательно осуществлять электронные платежи в сети, можно использовать гарантийные обязательства по оплате платежей, предоставляемые в определенном виде с соблюдением юридических норм. Т.о., система обеспечивает косвенные платежи через процедуру гарантийных обязательств.

При этом использование электронных гарантийных обязательств, т.е. определенным образом составленного обязательства и передачи его по сети позволяет практически осуществлять торговые сделки без ограничения времени операций на банковский день, т.е. без ограничения времени работы системы, обусловленным определенным порядком проведения платежей, в том числе электронных.

Технический результат достигается тем, что в системе осуществления платежей в телекоммуникационной сети, содержащей сервер продавца, терминалы клиентов и, по крайней мере, одно средство обслуживания клиентов банка, выполненные с возможностью связи между собой посредством телекоммуникационной сети, сервер продавца выполнен с возможностью формирования счета клиенту и передачи его на терминал клиента, средство обслуживания клиентов банка предназначено для регистрации клиентов в системе и присвоения индивидуального кода клиенту, в систему введен центр обработки информации, предназначенный для проверки индивидуального кода клиента по запросу, полученному от сервера продавца, терминал клиента выполнен с возможностью формирования платежного поручения и передачи его в средство обслуживания клиентов банка, предназначенного для проверки указанного платежного поручения и передачи его в центр обработки информации, выполненный с возможностью формирования гарантийного обязательства и передачи его на сервер продавца.

Кроме того, в телекоммуникационной сети установлен коммутационный центр, предназначенный для соединения указанных терминалов клиентов, сервера продавца, по крайней мере, одного средства обслуживания клиентов банка и центра обработки информации через телекоммуникационную сеть между собой.

При этом телекоммуникационная сеть представляет собой сеть Интернет.

Сервер продавца содержит средство приема и передачи информации, связанное с указанной сетью, средство идентификации клиента, средства для формирования счета клиента и контроллер, связанные между собой информационными и управляющими шинами.

IT , (I г /

. l{j Ь

которого подключен к первому входу-выходу памяти, выход которой и выход блока ввода-вывода связаны с соответствующими входами блока идентификации клиента, один выход которого связан соответствующим входом контроллера, другой выход которой через кодер соединен с соответствующим входом намяти, второй вход-выход которого подключен к соответствующему входу-выходу средства приема и передачи информации, связанному со средством проверки реквизитов платежного поручения, оперативное запоминающее устройство соединено соответствующим входом-выходом со средством приема и передачи информации.

Терминал клиента содержит связанное с указанной сетью средство приема и передачи информации и, соответственно, связанное с памятью, с блоком ввода-вывода и со средством формирования платежного поручения.

Центр обработки информации может содержать связанное с указанной сетью средство приема и передачи информации, один вход-выход которого соединен со средством проверки индивидуального кода клиента, другой вход-выход которого соединен со средством обработки данных платежного поручения, вход-выход которого подключен к одному входу-выходу формирователя гарантийного обязательства, другой вход-выход которого связан с соответствующим входом средства приема и передачи информации.

Средство обработки данных платежного поручения предназначено для преобразования данных по поступившему платежному поручению в данные по гарантийному обязательству.

На фиг.1 представлена функциональная схема заявленной системы, на фиг.2 представлена функциональная схема средства обслуживания клиентов банка. Предложенная система содержит (фиг.1) связанные с телекоммуникационной сетью 4 /ТС/, по крайней мере, один сервер 1 продавца, по крайней мере, одно средство 2 обслуживания клиентов банка, термршалы 3 клиентов банка, выполненные с возможностью подключения к ТС 4, и центр обработки информации 5 /процессинговый центр/, в сети 4 установлен коммутационный центр 7, предназначенный для осуществления связи вышеперечисленных средств 1, 2, 3 и 5 в сети 4, и сертификационный центр 6.

Средство 2 обслуживания клиентов банка содержит блок 8 ввода-вывода, память 9, блок 10 идентификации клиента, контроллер 14, кодер 15, средство 31 приема и передачи информации, средство 32 проверки реквизитов платежного поручения, оперативное запоминающее устройство 34.

)ifcf o:,6

Все вышеперечисленные блоки 8, 9, 10, 14, 15, 31, 32, 34 связаны между собой управляющими и информационными шинами (на чертеже не показаны).

Терминал 3 клиента содержит средство 18 приема и передачи информации, выполненное с возможностью соединения с сетью и связанное по информационным и управляющим шинам с памятью 19, со средством 20 формирования платежного поручения и блоком 33 ввода-вывода. Терминал 3 в простейшем случае представляет собой персональный компьютер, выполненный с возможностью подключения к ТС 4. При этом он включает также контроллер (на чертеже не показан), связанный по указанным шинам с остальными блоками терминала.

Центр 5 обработки информации содержит средство 24 приема и передачи информации, средство 26 проверки индивидуального кода клиента, память 37, ОЗУ 30, контроллер 42, формирователь 41 гарантийного обязательства и средство обработки данных платежного поручения, связанные между собой информационными и управляющими шинами.

Сервер 1 продавца включает средство 21 приема и передачи информации, выполненное с возможностью соединения с сетью 4 и связанное с информационным и управляющими шинами сервера, средство 24 формирования счета клиента, память 35, блок 36 контроля сообщения (гарантийного обязательства), контролер 28 и средство 22 идентификации участников (клиентов), связанные между собой информационными и управляющими шинами.

Система предназначена для обслуживания множества покупателей /клиентов/ товаров в ТС 4 у продавцов, серверы 1 которых также размещены в ТС.

Система работает следующим образом.

В простейшем варианте реализации система предполагает создание предварительной договоренности между участниками, входящими в систему. Банки могут объединяться и использовать для обслуживания в сети один цент обработки информации 5 /процессинговый центр/. Сертификационный центр 6 предназначен для создания этого объединения и контроля за деятельностью банков и их средств 2 обслуживания клиентов в системе, центр 6 осуществляет присвоение каждому из банков-участников системы кода, выдачи банкам средств шифрования и электронной цифровой подписи банка. Сертификационный центр 6 может не быть участником системы, т.к. выдача указанных средств и реквизитов может быть осуществлена не обязательно в ТС 4.

,

Хэш-функцию. Эти преобразователи широко применяются для преобразователей текстов документов при электронных платежах (RU 2103733 С1, G 06 F 17/60//G 06 F 157:00,27.01.1998).

При этом средство обслуживания 2 клиентов банка выполнено с возможностью при формировании определенных электронных документов снабжать их электронной цифровой подписью банка /ЭЦП/.

Банки также договариваются с продавцами товаров в сети 4 об их участии в системе, при этом продавцам будет гарантироваться оплата сделок при выполнении определенных условий. Клиентам банка также сообщается о возможности их обслуживания в системе по определенным процедурам обязательств. Система д.11я этого содержит в банке средства обслуживания клиентов 2 банка, выполненные с возможностью связываться через коммутационный центр 7, установленный в ТС 4 , с терминалами 3 клиентов, серверами 1 продавцов и центром 5 обработки информации. Коммутационный центр 7 имеет уникальный адрес в ТС 4 и выполнен с возможностью идентификации связавшегося с ним участника системы и обеспечения соединения участников, сервера 1 и центра 5. Коммуникационный центр 7 может представлять собой, например, сервер. Для того, чтобы пользователь сети стал участником системы, необходимо, чтобы клиент обратился в банке в средство обслуживания клиентов 2. Средство 2 содержит блок ввода-вывода 8, предназначенное для ввода данных о клиентах, связанное с памятью 9, которая может быть, например, базой данных клиентов банка. После ввода данных клиента в блок 8 данные о нем передаются в блок 10 идентификации клиента. В этом блоке осуществляют идентификацию клиента путем сравнения данных, хранящихся в памяти 9 и вновь введенных. Если данные о клиенте отсутствуют в памяти 9, то блок 10 идентификации сообщает об этом контроллеру 14, который инициирует работу кодера 15, и тот присваивает клиенту код системы и передает этот код вместе с данными о клиенте из блока 8 в память 9. Также присвоенный клиенту код вьщается ему через блок ввода-вывода 8. Таким образом, осуществляют регистрацию клиента в системе. После регистрации клиента ему в банке выдают дискету с программой работы системы, в которой также содержится и индивидуальный код клиента, присвоенный в системе.

Серверы продавцов 1 выполнены с возможностью информировать на своем сайте перечень товаров, предлагаемых к продаже, и обслуживать клиента-участника системы, если банк предоставит гарантии на его обслуживание. Терминал 3 клиента содержит средство 18 нриема и передачи информации, связанные с памятью 19, со средством 20 формирования платежного поручения и блоком 33 ввода-вывода.

Cij о A

6 .: Зарегистрированный клиент банка запускает программу, записанную на дискете и полученную им в банке, в которой, как указано выше, приведен индивидуальный код клиента в системе. В простейшем варианте терминал 3 пользователя, как было указано выше, является персональным компьютером. Т.о. программа с дискеты может быть перезаписана в память 19. Далее клиент находит в ТС 4 сайт магазина с интересующими его товарами, с номошью блока 33 ввода-вывода своего терминала 3 клиент формирует запрос на товары данного магазина и пересылает его на сервер 1 продавца, сервер 1 получает запрос в средстве 21 приема и передачи информации и пересылает сообщение или его часть по сети в центр 5 обработки информации /процессинговый центр/, который принимает сообщение в средстве 24 приема и передачи информации. Сообщение поступает затем в средство 26 проверки индивидуального кода клиента и в память 37 для хранения сообщений. В средстве 26 осуществляется проверка индивидуального кода клиента. В случае положительной проверки, сообщение об этом из средства 26 через средство 24 передается на сервер 1 с подтверждением индивидуального кода клиента. По получении подтверждения сервером 1, которое поступает в средство 21, средство 23 формирует счет клиенту по полученному запросу клиента с электронно-цифровой подписью магазина и направляет его клиенту через средство 21 на терминал 3. Средство приема и передачи информации 18 терминала, получив указанный счет, передает сообщение в средство 20, которое формирует в соответствии с этим платежное поручение с электронно-цифровой подписью клиента (с указанием кода банка) и направляет его через средство 18 в коммутационный центр 7 сети 4. Коммутационный центр 7 пересылает платежное поручение в средство 2 обслуживания клиента соответствующего банка, в котором клиент был зарегистрирован. Средство 2 получает по 4 сети платежное поручение на средство 31 приема и передачи информации и пересылают сообщение в ОЗУ 34. Средство 31 приема и передачи информации также выделяет индивидуальный код. указанный в платежном поручении, и передает его в память 9. Из памяти 9 данные о клиенте с этим кодом передаются в котроллер 14, который осуществляет проверку наличия денег на счете клиента (на чертеже это не показано, т.к. контролер работает по стандартной программе). Также данные по платежному поручению пересылают в средство 32, где они проверяются на наличие регистрации получателя платежа /магазина/ по данным Центрального банка РФ, правильности указания назначения платежа и иные реквизиты платежного поручения, проверка осуществляется в средстве 32 проверки реквизитов платежного поручения путем сравнения поступивщих данных с данными, хранящимися в базе данных 40, связанной с информационными и

управляющими шинами средства 2. При положительном результате проверки данные по платежпому поручению передаются в контроллер 14, который связывается с ОЗУ 34, из ОЗУ 34 данные через средство 31 и через коммутационный центр 7 по ТС 4 поступают в центр 5 обработки информации в определенной последовательности в формы данных платежного поручения.

Данные платежного поручения поступают в центре 5 на средство 24 приема и передачи информации. Получение платежного поручения является фактом принятия к исполнению платежного поручения. Данные из средства 24 поступают в ОЗУ 30 для храпения на время обработки информации и используются для формирования гарантийного обязательства, а также средство 25, предназначенное для обработки данных платежного поручения в гарантийное обязательство определенного вида. Из ОЗУ 30 под управлением контроллера 42 данные по гарантийному обязательству поступают в формирователь 41 гарантийного обязательства и далее указанное сформированное электронное сообщение через средство 24 передается по сети 4 на сервер 1 продавца. Средство 21 приема и передачи информации сервера 1 продавца принимает сообщение о гарантийном обязательстве. Сообщение направляют в память 35 и в блок 36 контроля сообщения. В случае положительной проверки, данные о которой поступают в контроллер 28, контроллер формирует сигнал о передаче сообщения о том, что клиенту передают товар, и это сообщение через средство 21 передают на терминал 3.

Предложенная реализация системы осуществления платежей в телекоммуникационной сети не исчерпывает всех возможных вариантов реализации, поскольку описывает лищь предпочтительные функциональные взаимосвязи возможных участников системы, однако используемые средства могут быть реализованы и иным образом.

Y0(

8:

Claims (8)

1. Система осуществления платежей в телекоммуникационной сети, содержащая сервер продавца, терминалы клиентов и, по крайней мере, одно средство обслуживания клиентов банка, выполненные с возможностью связи между собой посредством телекоммуникационной сети, сервер продавца выполнен с возможностью формирования счета клиенту и передачи его на терминал клиента, отличающаяся тем, что в систему введен центр обработки информации, предназначенный для проверки индивидуального кода клиента по запросу, полученному от сервера продавца, терминал клиента выполнен с возможностью формирования платежного поручения и передачи его в средство обслуживания клиентов банка, предназначенного для проверки указанного платежного поручения и передачи его в центр обработки информации, выполненный с возможностью формирования гарантийного обязательства и передачи его на сервер продавца.

2. Система по п. 1, отличающаяся тем, что в телекоммуникационной сети установлен коммутационный центр, предназначенный для соединения указанных терминалов клиентов, сервера продавца, по крайней мере, одного средства обслуживания клиентов банка и центра обработки информации через телекоммуникационную сеть между собой.

3. Система по п.1 или 2, отличающаяся тем, что телекоммуникационная сеть представляет собой сеть Интернет.

4. Система по любому из пп.1-3, отличающаяся тем, что сервер продавца содержит средство приема и передачи информации, связанное с указанной сетью, средство идентификации клиента, средства для формирования счета клиента и контроллер, связанные между собой информационными и управляющими шинами.

5. Система по любому из пп.1-4, отличающаяся тем, что средство обслуживания клиентов банка содержит связанное с указанной сетью средство приема и передачи информации, блок ввода-вывода, один вход-выход которого подключен к первому входу-выходу памяти, выход которой и выход блока ввода-вывода связаны с соответствующими входами блока идентификации клиента, один выход которого связан с соответствующим входом контроллера, другой выход которой через кодер соединен с соответствующим входом памяти, второй вход-выход которого подключен к соответствующему входу-выходу средства приема и передачи информации, связанному со средством проверки реквизитов платежного поручения, оперативное запоминающее устройство соединено соответствующим входом-выходом со средством приема и передачи информации.

6. Система по любому из пп.1-5, отличающаяся тем, что терминал клиента содержит связанное с указанной сетью средство приема и передачи информации и, соответственно, связанное с памятью, с блоком ввода-вывода и со средством формирования платежного поручения.

7. Система по любому из пп.1-6, отличающаяся тем, что центр обработки информации содержит связанное с указанной сетью средство приема и передачи информации, один вход-выход которого соединен со средством проверки индивидуального кода клиента, другой вход-выход которого соединен со средством обработки данных платежного поручения, вход-выход которого подключен к одному входу-выходу формирователя гарантийного обязательства, другой вход-выход которого связан с соответствующим входом средства приема и передачи информации.

8. Система по п. 7, отличающаяся тем, что средство обработки данных платежного поручения предназначено для преобразования данных по поступившему платежному поручению в данные по гарантийному обязательству.