CN117252590A - 用于数字资产账户管理的方法和装置 - Google Patents

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Abstract

本公开涉及与加密货币系统有关的系统和方法，所述加密货币系统使得能够使用对应于法定货币金额的数字资产执行交易。所述加密货币系统包含数字资产服务提供商计算机，所述数字资产服务提供商计算机可以代表转移的既定接收方(例如，无银行账户的用户)代管数字资产账户。在一些实施例中，转移接收方可以选择以数字资产的形式接收所述转移。所述数字资产服务提供商计算机可以促进金融机构的资金转移以持有所述数字资产得到支持的货币。所述数字资产可以由所述数字资产服务提供商计算机作为区块链交易分类账来生成和管理，所述区块链交易分类账以加密方式保障存储的数据的安全。在一些实施例中，可以为所述数字资产生成支付方法标识符，且由所述转移接收方利用所述支付方法标识符来执行后续交易。

Description

用于数字资产账户管理的方法和装置
本发明申请是国际申请号为PCT/US2018/020015，国际申请日为2018年2月27日，进入中国国家阶段的申请号为201880030767.5，名称为“用于数字资产账户管理的方法和装置”的发明专利申请的分案申请。
背景技术
以电子方式在用户装置之间传送数据已变得普遍。举例来说，用户可以经由应用程序执行数据传送以向朋友或家庭成员发送金钱。通常，此类交易的接收方需要具有一个实体(例如，金融机构)的账户。账户可以指示用户可以受信任，因为实体已经进行对用户的认证过程。如果接收方具有账户，那么可以使用账户信息来认证用户，从而使交易更安全。然而，如果接收方不具有实体的账户，那么不可以进行交易。此外，在不需要接收方具有账户的情况下进行交易可能是不安全的，因为关于接收方只知道相对很少的信息。因此，如果关于此类用户执行交易，那么执行交易的安全性不足。
一旦用户能够从数据传送中累积数据，利用累积的数据就会是繁琐的。用户可能必须执行额外传送以将累积的数据移动到他们可以执行后续交易的账户中。这造成延迟和浪费的数据处理。
本发明的实施例个别地和共同地解决了这些和其它问题。
发明内容
本发明的一个实施例涉及一种用于使用数字资产安全地执行数据交易的方法。所述方法可以包括由服务器计算机接收与第一用户相关联的转移请求，所述转移请求包括与第一用户相关联的认证信息、与第一用户相关联的第一标识信息、与第二用户相关联的标识符，以及转移金额。所述方法还可以包括由所述服务器计算机利用第一认证信息验证所述转移请求。所述方法还可以包括由所述服务器计算机利用与第二用户相关联的标识符将转移请求传送到第二用户的计算装置。所述方法还可以包括由所述服务器计算机接收数字资产请求，所述数字资产请求包括与第二用户相关联的第二标识信息和与所述转移金额有关的数字资产金额。所述方法还可以包括由所述服务器计算机将交易请求传送到金融机构计算机，所述交易请求包括第一标识信息、第二标识信息和转移金额。所述方法还可以包括由所述服务器计算机接收对应于交易请求的交易响应。所述方法还可以包括由所述服务器计算机利用第一标识信息生成对应于数字资产金额的数字资产，所述数字资产与第一用户的第一数字资产账户相关联。所述方法还可以包括由所述服务器计算机利用第一标识信息和第二标识信息将数字资产从第一用户的第一数字资产账户转移到第二用户的第二数字资产账户。所述方法还可以包括由所述服务器计算机维护区块链交易分类账以指示数字资产从第一用户的第一数字资产账户到第二用户的第二数字资产账户的转移。
在一些实施例中，可以针对转移请求实时地执行结算过程。在此情况下，与数字资产相关联的金额可以实时地供第二用户使用。
所述方法还可以包括由服务器计算机生成与第二用户的数字资产账户相关联的支付方法标识符。所述方法还可以包括由所述服务器计算机接收包括支付方法标识符和资源提供商标识符的授权请求。在一些实施例中，所述方法还可以包括由服务器计算机促进第二用户的数字资产账户与和所述资源提供商标识符相关联的金融账户之间的资产转移。
在一些实施例中，与第一用户相关联的转移请求是从在第一用户的第一计算装置上执行的应用程序接收的，和/或转移请求是经由在第二用户的第二计算装置上执行的应用程序传送到第二用户的第二计算装置的。在一些实例中，可以利用文字消息接发协议将转移请求传送到第二用户。
在一些实施例中，将交易请求消息传送到金融机构计算机使金融机构计算机代表第二用户创建持有账户，且将转移金额从第一用户的电子账户转移到所述持有账户。
本发明的另一实施例涉及一种服务器计算机，其包括一个或多个处理器和耦合到所述一个或多个处理器的计算机可读介质。所述计算机可读介质包括可由所述一或多个处理器执行以实施本文所描述的方法的代码。
本发明的另一实施例是针对一种金融机构计算机，其包括一个或多个处理器和耦合到所述一个或多个处理器的计算机可读介质。所述计算机可读介质可以包括可由所述一或多个处理器执行以实施本文所描述的方法的代码。
本发明的另一实施例是针对一种用户的计算装置，其包括一个或多个处理器和耦合到所述一个或多个处理器的计算机可读介质。所述计算机可读介质可以包括可由所述一或多个处理器执行以实施本文所描述的方法的代码。举例来说，所述方法可以包括从服务器计算机接收与转移者相关联的转移请求，所述转移请求包括转移金额。所述方法还可以包括提供请求作为数字资产提供所述转移金额的选项，所述选项是利用显示器提供给用户计算装置的用户的。所述方法还可以包括接收指示所述选项已被选择的用户输入。所述方法还可以包括收集用户的用户标识信息。所述方法还可以包括向服务器计算机传送数字资产请求，所述数字资产请求包括用户标识信息和与转移金额有关的数字资产金额，其中接收到数字资产请求使数字资产服务提供商计算机利用区块链交易分类账来促进数字资产从转移者到用户的转移。所述方法还可以包括接收数字资产已被转移的通知。所述方法还可以包括在显示器处向用户呈现所述通知。
下文进一步详细描述本发明的这些和其它实施例。
附图说明
图1示出根据一些实施例的示出加密货币系统的各种元件的框图。
图2示出根据一些实施例的用于服务提供商计算机的示例性计算机架构的框图。
图3描绘根据一些实施例的由服务提供商计算机(例如，图1的服务提供商计算机112)提供的实例用户界面300。
图4示出根据一些实施例的用于数字资产服务提供商计算机的示例性计算机架构的框图。
图5示出根据本发明实施例的代管数字资产账户和数字资产管理服务的数字资产服务提供商计算机。
图6示出系统600和交易的详细流程图，其中可以代表用户生成和维护数字资产。
图7示出根据本发明的实施例的示例性系统。
在论述本发明的实施例之前，一些术语的说明可以有助于提供对本发明的较好理解。
“数字货币”可以指代可以用作包含金融交易的交易的支付形式的价值单位。数字货币可以是由用户计算装置电子生成并存储在用户计算装置中的货币。可以使用常规货币形式(例如，法定货币)来购买数字货币，并以特定价值生成数字货币。通常，数字货币可能不具有货币的物理形式，但可以通过用户计算装置(例如，移动装置)使用诸如数字钱包或移动应用程序之类的软件应用程序来访问。数字货币的类型可以是加密货币，其使用加密方法进行验证。
“数字资产”可以指与价值相关联的数字内容。在一些情况下，数字资产还可以指示使用与数字资产相关联的价值和其它属性的权利。例如，数字资产可以是指示数字货币值的数据，例如加密货币值。数字资产还可以指示多个数字资产属性，例如银行标识号(BIN)标识符、数字资产标识符、时间戳、收单方公钥、资源提供商标识符和资源提供商位置。在其它实施例中，数字资产可以对应于其他非货币值，例如访问权限数据(例如，授权使用的数量)和时限数据。
“数字资产服务提供商计算机”可以指用于操作和维护加密货币系统的一个或多个服务器计算机。数字资产服务提供商计算机可用以促进数字货币在加密货币系统内的装置之间的生成/发出和分布。数字资产服务提供商计算机还可以用于实现在装置之间执行交易以用于转移或商品/服务和/或资金转移。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机可以被配置成利用一个或多个单独计算装置(例如，计算节点)来管理交易分类账(例如，区块链)，而在其它实施例中，数字资产服务提供商计算机可以被配置成直接管理交易分类账。
“服务提供商计算机”可以是由实体(例如，银行)提供的计算装置。在一些实施例中，服务提供商计算机可以管理和提供与在线银行账户有关的服务给用户。服务可以经由与服务提供商计算机相关联的应用程序(例如，在线银行应用程序)提供给用户，且存储在用户装置上。服务提供商计算机可以被配置成将空中(OTA)消息发送到存储在用户装置上的应用程序。在至少一个实例中，服务提供商计算机可以负责提供与实体相关联的一个或多个网页(例如，在线银行网站)。可以经由用户装置可访问的网站来访问服务提供商计算机。此网站可以被配置成可以从在用户装置上操作的应用程序(例如，浏览器应用程序、在线银行应用程序、数字钱包应用程序等)访问。在一些实施例中，服务提供商计算机可以被配置成处置来自在用户装置上操作的应用程序的服务调用请求。服务提供商计算机可以被配置成响应于接收到的请求而服务于在用户装置处可以呈现的各种用户界面。
“在线银行账户”可以是由经由互联网可以访问的金融机构管理的账户。在线银行账户可以存储用户简档信息、支付账户信息、银行账户信息和/或类似信息。
“交易分类账”可以指来自以前交易的数据汇编。交易分类账可以是数据库或其它相当的文件结构，其可以被配置成存储来自使用数字货币执行的所有先前交易的数据，包括交易的日期和时间、交易金额，以及交易的参与者的标识信息(例如，交易金额的发送方和接收方)。在一些实施例中，交易分类账可呈电子分类账(例如，区块链)的形式，其中已经存储于电子分类账中的数据是不可更改的，或至少是防篡改的。在一些实施例中，加密货币系统可以操作个别地存储交易分类账副本的多个计算装置(例如，计算节点)。在一些实施例中，加密货币系统的仅一些计算装置可以存储交易分类账的副本。
“计算节点”可以是实现对数字资产的生成、指派和/或管理的管理的装置或模块。在一些实施例中，计算节点可以由数字资产服务提供商计算机管理，数字资产服务提供商计算机可以利用计算节点来生成数字资产，更新交易分类账，或类似操作。
“数字签名”可以指消息的电子签名。在一些实施例中，数字签名可以用于验证在加密货币系统内发送的交易消息的真实性。数字签名可以是使用加密算法从消息和私钥生成的唯一值。在一些实施例中，可以使用采用公钥的验证算法来验证签名。数字签名可以是数字值、字母数字值或包括图形表示的任何其它类型的数据。
“密钥”可以指代用于算法的一条数据或信息。密钥可以是唯一的数据，并且通常是密钥对的一部分，其中第一密钥可以用于加密消息，而第二密钥可以用于解密加密的消息。密钥可以是数字或字母数字值，并且可以使用算法来生成。加密货币支付网络中的管理系统服务器计算机可以为加密货币支付网络中的每个节点生成并指派唯一密钥对。
“密钥对”可以包含一对加密密钥，例如公钥和对应的私钥。密钥对可以由与加密货币系统相关联的服务器计算机(例如，数字资产服务提供商计算机)生成。公钥可以分布在整个加密货币系统中，以便允许使用对应私钥对由用户装置签名的各种消息进行认证。
“认证信息”可以包含适合于认证用户和/或移动装置的任何数据。认证信息可以最初从用户或由用户操作的装置获得。从用户获得的认证信息的实例可包含PIN(个人标识码)、密码等。可以从装置获得的认证信息的实例可以包含装置序列号、数字签名、硬件安全元件标识符、装置指纹、用户的生物计量信息、电话号码、IMEI号码等。
“金融机构服务器计算机”可以指代与金融机构(例如，银行)相关联的计算机。金融机构服务器计算机的示例可以包括访问装置、终端或托管金融机构服务器互联网网站的Web服务器计算机。金融机构服务器计算机可以是任何合适的形式。金融机构服务器计算机的附加示例包括能够访问互联网的任何装置，例如个人计算机、蜂窝电话或无线电话、个人数字助理(PDA)、平板电脑和手持式专用阅读器。
“资源提供计算机”可以指代与可以让用户使用资源的资源提供实体相关联的计算机。资源提供实体也可以称作资源提供商。资源提供商的示例包含分发方、商家、供应商、供货商、所有者、贸易商等。在一些实施例中，此类实体可以是单个个人、个人的小组或者更大的个人团体(例如公司)。资源提供商可以与一个或多个物理位置(例如，超市、商场、商店等)和在线平台(例如，电子商务网站、在线公司等)相关。在物理位置处，资源提供商可作为访问装置的主机。在一些实施例中，资源提供商可以向用户提供实物商品(例如，货物、产品、器具等)。在其它实施例中，资源提供商可以让用户使用可用的数字资源(例如，电子文档、电子文件等)或时间(例如，租赁时间、使用时间等)。在其它实施例中，资源提供商可以管理用户对某些资源的访问。
“转移请求”可以是可用于请求转移的电子消息。在一些实施例中，转移请求可以发起从一个用户向另一用户转移数字货币的过程。转移请求可以包含请求者的认证信息(例如，姓名、地址、账号、数字签名、社会保障号码、密码、pin、用户名或类似物)和转移金额。在一些实施例中，转移金额可以是法定货币(例如，美元)的面值。
“数字资产请求”可以是可用以请求数字资产的电子消息。在一些实施例中，数字资产请求可以指示用户正在请求以数字资产的形式接收转移金额。在一些实施例中，数字资产请求可以包含请求者的标识信息中的至少一个(例如，驾照号码、出生日期、姓名、地址、账号、数字签名、社会保障号码、密码、pin、用户名或类似物)和数字资产金额。数字资产金额可以是法定货币(例如，美元)或加密货币(例如，“大额金钱”)的面值。
“交易请求”可以是可用以从另一计算装置请求交易处理的电子消息。在一些实施例中，交易请求可用以使金融机构计算机(或金融机构计算机的组件)代表用户(例如，转移的既定接收方)创建持有账户(例如，在线银行账户)。在一些实施例中，接收到交易请求可以使金融机构计算机将一定金额的法定货币从第一用户的账户转移到代表第二用户维护的持有账户。
“交易响应”可以是提供关于交易请求的信息的电子消息。在一些实施例中，它可以是从金融机构计算机(或金融机构计算机A组件)发送的确认已为特定用户(例如，转移的既定接收方)标识和/或创建持有账户的电子消息。大体上，交易响应可以提供与对应交易请求有关的状态(例如，成功、失败等)。
“授权请求”可以是用以为金融交易授权支付的电子消息。在一些实例中，授权请求被发送到支付处理网络和/或支付卡的发行方以请求交易的授权。根据一些实施例的授权请求可以符合ISO 8583，ISO 8583是用于交换与消费者使用支付装置或支付账户进行的支付相关联的电子交易信息的系统的标准。授权请求可以包含可以与支付装置(例如，借记卡和/或信用卡)或支付账户(例如，在线银行账户)相关联的账户标识符。授权请求还可以包括对应于“标识信息”的额外数据元素，包含(仅作为实例)：服务代码、CVV(卡验证值)、dCVV(动态卡验证值)、到期日期等。授权请求还可以包括“交易信息”，例如与流动交易相关联的任何信息，例如交易金额、商家标识符、商家位置等等，以及可以用于确定是否标识和/或授权交易的任何其它信息。
“服务器计算机”可以包含功能强大的计算机或计算机集群。举例来说，服务器计算机可以是大型主机、小型计算机集群或像单元一样工作的一组服务器。在一个实例中，服务器计算机可以是耦合到网络服务器的数据库服务器。服务器计算机可以耦合到数据库，并且可包含用于服务于来自一个或多个客户端计算机的请求的任何硬件、软件、其它逻辑或前述内容的组合。服务器计算机可以包括一个或多个计算设备，并且可以使用多种计算结构、布置和编译中的任一种来服务于来自一个或多个客户端计算机的请求。
“处理器”可以指代任何合适的一个或多个数据计算装置。处理器可包括一起工作以实现期望的功能的一个或多个微处理器。处理器可包含CPU，所述CPU包括足以执行用于执行用户和/或系统生成的请求的程序组件的至少一个高速数据处理器。所述CPU可以是微处理器，例如AMD的速龙(Athlon)、钻龙(Duron)和/或皓龙(Opteron)；IBM和/或摩托罗拉(Motorola)的PowerPC；IBM和索尼(Sony)的Cell处理器；英特尔(Intel)的赛扬(Celeron)、安腾(Itanium)、奔腾(Pentium)、至强(Xeon)和/或XScale；以及/或类似处理器。
“存储器”可以是可存储电子数据的任何合适的一个或多个装置。合适的存储器可包括非暂时性计算机可读介质，其存储可由处理器执行以实现所要方法的指令。存储器的实例可包括一个或多个存储器芯片、磁盘驱动器等等。此类存储器可使用任何合适的电、光和/或磁操作模式来操作。
具体实施方式
本发明的实施例是针对一种加密货币系统，其能够用对应于加密货币金额的数字资产在实体之间执行交易。加密货币系统可以包括数字资产服务提供商计算机，其可以代管与个别用户(例如，个别个人、实体、资源提供商等)相关联的数字资产账户。数字资产服务提供商计算机(或加密货币系统的单独服务提供商计算机)可以被配置成提供用户访问以通过在用户的计算装置上操作的应用程序查看和/或编辑数字资产账户信息。在一些实施例中，本文所论述的功能性可以嵌入于在线银行应用程序、用于管理数字资产的数字钱包应用程序、或由数字资产服务提供商计算机(或加密货币系统的另一计算装置)代管的任何合适的类型的应用程序。
在至少一个实施例中，数字资产可以用于在两个用户之间转移。作为非限制性实例，祖父可以请求将某个金额的法定货币(例如，$20USD)转移给他的孙子。孙子可能具有或不具有现有银行账户。无论如何，祖父都可以用数字支票(例如，类似于个人支票的图像)的形式向孙子转移金钱。在一些实施例中，孙子可以将数字支票作为输入提供到在线银行应用程序中以为在线银行账户存入资金。替代地，孙子可以发起(例如，经由在他的用户装置上操作的应用程序)请求以接收转移金额的全部或某一部分作为数字资产。在此情境下，加密货币系统可以代表孙子维护对应于所请求金额的数字资产。
由加密货币系统维护的数字资产可用于各种交易。继续以上实例，加密货币系统可以使孙子能够使用与他的数字资产账户相关联的数字资产与资源提供商计算机(例如，商家)进行交易。作为非限制性实例，加密货币系统可以生成和维护用于数字资产的支付方法标识符。支付方法标识符可以使孙子能够使用他的数字资产账户，通过提供对应于数字资产账户的支付方法标识符(例如，卡号)来为商品的交易进行支付。
数字资产服务提供商计算机可以被配置成管理与数字资产交易有关的信息。举例来说，数字资产服务提供商计算机可以在网络上存储交易分类账(例如，区块链)，其记录与由加密货币系统的用户执行的所有交易有关的交易数据。每次进行新交易时都可以更新交易分类账，并且存储在分类账中的数据可以作为数字资产被分配给某个用户的数字资产账户的证据。
在一些实施例中，区块链是由参与系统(例如，加密货币系统)的所有节点基于区块链协议共享的交易数据库。区块链可以包含多个交互记录区块。区块链中的每个区块还可以包含时间戳和到前一个区块的链接。例如，每个区块可以包含或附加到上一个区块的散列。换句话说，区块链中的交易记录可存储为一系列“块”或包含在给定时间周期内发生的数笔交易的记录的永久性文件。在完成块且验证块之后可由区块链提供商将块附加到区块链。区块链可以分布(例如，到实施数字资产服务提供商计算机的若干计算装置/节点)，且可以在一个或多个位置维护区块链的副本。在一些实例中，区块链可用于验证交易。区块链的安全性可以使用加密方案获得。
本发明的实施例提供优点。例如，本发明的实施例使例如与金融机构(例如，银行)没有关系的非银行账户消费者等用户能够以安全的方式执行无现金交易。使用加密技术管理交易分类账(例如，区块链)实现了在实体之间转移数字资产的安全系统，因为所记录数据是不可更改的，或至少是防篡改的。因此，实现不能够进行的交易，且这些交易可以通过利用区块链的加密方案在增加的安全性等级下执行。另外，通过使用区块链分类账，数字资产服务提供商计算机的分类账维护方面可由作为分布式系统操作的多个计算节点执行，其中每一计算节点在存储器中存储区块链分类账的副本且参与维护区块链分类账。
图1示出根据本发明的实施例的示出加密货币系统100的各种元件的框图。加密货币系统100包含用户计算装置104、应用程序106、数字资产服务提供商计算机110、服务提供商计算机112、授权服务计算机116，和结算服务计算机118。加密货币系统100的每一元件可以在单个计算机或多个系统和计算机上运行，所述系统和计算机可以使用任何合适的通信协议经由任何合适的通信介质(包含互联网)成操作通信。
为说明的简单起见，图1中示出某一数目的组件。然而，应理解，本发明的实施例可以包含多于一个每种组件。另外，本发明的一些实施例可包含比图1中所示的所有组件少或多的组件。相对本文描述的其它图描述与图1所示的部件相关的进一步详细信息。
用户计算装置104可以具有任何合适的特性。用户计算装置104可以包含处理器和耦合到处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包括代码，所述代码可由处理器执行以用于执行本文所描述的功能性。用户计算装置104可以经由通信介质以通信方式耦合到服务提供商计算机112以便与服务提供商计算机112交换数据。
用户计算装置104可以呈任何合适的形式。用户计算装置104的实例包含能够访问互联网的任何装置，例如个人计算机、蜂窝或无线电话、个人数字助理(PDA)、平板计算机、膝上型计算机和手持式专用读取器。用户计算装置104可以通过通信介质与服务提供商计算机112交换数据。在本发明的一些实施例中，用户计算装置104可以另外或替代地通过通信介质与数字资产服务提供商计算机110交换数据。
在一些实施例中，用户计算装置104可以包含应用程序106(例如，浏览应用程序、在线银行应用程序等)，其存储于存储器中且被配置成跨越通信网络(例如，互联网)检索、呈现和发送数据。在一些实施例中，应用程序106可以用于与服务提供商计算机112和/或数字资产服务提供商计算机110交换数据(例如，经由应用程序编程接口服务调用)。
服务提供商计算机112(例如，服务器计算机)可以被配置成使用户(例如，用户102)能够访问由加密货币系统100提供的服务。举例来说，服务提供商计算机112可以代管在用户计算装置104上操作的应用程序106。应用程序106可以被配置成为用户102提供查看、更新和管理与由数字资产服务提供商计算机110管理的数字资产账户相关联的信息的能力。用户102可以利用应用程序106执行交易。举例来说，用户102可以利用应用程序指示从他的账户向其它账户进行转移，以及接收向他的账户的数字资产转移。
在一些实施例中，服务提供商计算机112可以被配置成接收和传送转移请求和/或数字资产请求。另外，服务提供商计算机112可以被配置成经由文本消息接发协议(例如，多媒体信息服务(MMS)、短消息服务(SMS)等)或任何合适的电子手段来传送任何合适的数据，以从一个装置向另一装置递送数据。应了解，本文参看服务提供商计算机112所论述的任何功能性可以另外或替代地由数字资产服务提供商计算机110提供。在一些实施例中，服务提供商计算机112和数字资产服务提供商计算机110可以是单个计算装置或单个计算系统。
在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110(例如，服务器计算机)可以被配置成代表多种用户(例如，个人、实体、商家等)管理数字资产账户。数字资产服务提供商计算机110可以进一步管理对应于每一数字资产账户的数字资产。数字资产服务提供商计算机110可以提供服务，例如将数字资产映射到法定货币金额，将数字资产分配/指派到数字资产账户，和促进将法定货币转换为数字资产的过程，反之亦然。
举例来说，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成接收指示用户需要将特定金额的法定货币转移给另一用户的转移请求。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成使用在转移请求中接收的认证信息(例如，第一用户的数字签名)验证转移请求。数字资产服务提供商计算机110可以被配置成将交易请求传送到金融机构计算机114。
在接收到之后，金融机构计算机114可以被配置成执行一个或多个认证程序以用于认证转移者和/或转移接收者。在认证交易请求的各方中的一个或多个之后，金融机构计算机114可以被配置成将某一金额的数字货币从转移者的在线银行账户转移到转移接收者的在线银行账户。转移接收者的在线银行账户可能在接收到转移请求之前就存在，或者在线银行账户(下文称为“持有账户”)可能已由金融机构计算机114响应于接收到交易请求而生成。在一些实施例中，金融机构计算机114可以被配置成将交易响应传送到数字资产服务提供商计算机110。交易响应可以指示与转移相关联的状态(例如，成功、失败、忙碌等)。
在接收到指示数字货币的转移成功的交易响应之后，或在任何合适的时间，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成生成对应于所请求转移金额的数字资产。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成记录与数字资产的生成和/或数字资产向实体(例如，用户、商家等)的指派有关的信息。数字资产服务提供商计算机110可以被配置成通过在交易分类账中记录相关数据来管理信息。在一些实施例中，交易分类账可以呈块链的形式，其中区块链中的每个新块引用先前的块(例如，先前块的散列)，使得对存储在这些先前块中的数据的任何篡改都不会检测不到。因此，由数字资产服务提供商计算机110维护的交易分类账可以起码是防篡改的。应了解，参看数字资产服务提供商计算机110论述的任何功能性可以另外或替代地由一个或多个计算装置(例如，实施数字资产服务提供商计算机110的功能性中的至少一些的分布式处理系统的计算节点)提供。
授权服务系统116和结算服务系统118可以实现使用加密货币系统100进行的交易的授权、清算和结算。在一些实施例中，授权和清算过程可以实时执行，而结算过程可以在一天结束时进行，在此期间传输真实的加密货币价值。在其它实施例中，某些结算过程可以实时进行，以使消费者能够在申领数字资产时立即使用与数字资产相对应的加密货币。
图2示出根据一些实施例的用于服务提供商计算机(例如，图1的服务提供商计算机112)的示例性计算机架构200的框图。服务提供商计算机112可以包括处理器204，所述处理器可以耦合到系统存储器206和外部通信接口208。计算机可读介质210也可操作地耦合到处理器204。计算机可读介质210可以包括若干软件模块，包含用户界面管理器212、账户管理器214和交易管理器216。服务提供商计算机112的模块可以是软件和/或硬件模块。应了解，相对于图2的模块描述的任何功能性可以组合以由单个模块执行，或者可由服务提供商计算机112外部的模块执行。
在一些实施例中，服务提供商计算机112可以被配置成促进由数字资产服务提供商计算机110提供的服务。这些服务可以经由与服务提供商计算机112相关联的应用程序(例如，图1的应用程序106)提供给用户。应用程序可以在用户计算装置处操作。在至少一些实施例中，服务提供商计算机112可以被配置成将空中(OTA)消息发送到在用户计算装置处操作的应用程序。
在一些实施例中，服务提供商计算机112可以负责提供与金融机构(例如，银行)或数字资产提供商相关联的一个或多个网页。由服务提供商计算机112的组件提供的功能性可以经由由服务提供商计算机112代管的网站进行访问，且是用户计算装置104可访问的。此网站可以被配置成可以从在用户计算装置104上操作的应用程序(例如，浏览器应用程序、在线银行应用程序、数字钱包应用程序等)进行访问。
用户界面管理器212，作为服务提供商计算机112的组件，可以被配置成使处理器204处理从应用程序106接收的服务调用。在接收到服务调用之后，用户界面管理器212可以被配置成服务于可以在用户计算装置104处再现(例如，经由应用程序106)的多种用户界面。
举例来说，用户界面管理器212可以被配置成使处理器204传送数据以在用户计算装置104处再现用户界面。一个此类界面可以与收集用户的注册信息相关联。在本文所论述的任何用户界面内可以利用任何合适的界面元件，例如下拉菜单、编辑框、文本栏、单选按钮或类似物。注册信息可以包含标识信息，例如姓名、地址、电话号码、银行账号、用户名、密码、pin或类似信息。由用户界面管理器212提供的额外实例用户界面可以包含用于呈现账户信息(例如，银行账户信息、数字资产账户信息或类似信息)、请求转移、接受转移和/或用于获得/提供与本文所论述的任何功能性有关的任何合适信息的用户界面。
在一些实施例中，账户管理器214，作为服务提供商计算机112的组件，可以被配置成使处理器204接收并处理由用户经由应用程序106提供的数据(例如，注册信息)。账户管理器214可以使处理器204将此类数据存储在存储器210内(例如，用户简档内)或另一合适的存储位置(例如，服务提供商计算机112外部的存储位置)。另外或替代地，账户管理器214可以被配置成使处理器204与负责维护与用户相关联的账户的计算系统(例如，图1的金融机构计算机114、图1的数字资产服务提供商计算机110或类似物)交换信息。
账户管理器214可以被配置成使处理器204存储用户简档信息、支付账户信息、银行账户信息和/或类似信息且可用于多种交易，例如(但不限于)电子商务、汇款/个人支付、移动商务、接近支付和/或其类似者，以用于零售购买、数字商品购买、公用事业支付、在用户之间转移资金和/或其类似者。
作为非限制性实例，账户管理器214可以被配置成使处理器204从与用户相关联的金融机构计算机(例如，金融机构计算机114)检索银行账户信息(例如，账户余额、账户交易信息等)。在一些实施例中，账户管理器214可以被配置成使处理器204从数字资产服务提供商计算机(例如，数字资产服务提供商计算机110)检索数字资产账户信息(例如，账户余额、账户交易信息等)。在至少一个实例中，由账户管理器214接收的注册可用以检索账户信息或与用户有关的任何合适信息。账户管理器214可以被配置成使处理器204将账户信息或任何合适的信息提供到用户界面管理器212以用于在用户计算装置处操作的应用程序内呈现。
在一些实施例中，交易管理器216，作为服务提供商计算机112的组件，可以被配置成使处理器204接收并处理多种交易。交易可以包含转移请求/响应、数字资产请求/响应或类似物。
举例来说，转移请求可以由用户(例如，经由在用户计算机装置处操作的应用程序)从由用户界面管理器212提供的用户界面发起。接收到的转移请求可涉及两个实体(例如，第一用户和第二用户、用户和商家，或两个合适实体的任何合适的组合)之间的交易。交易管理器216可以被配置成使处理器204将转移请求的至少一部分传送到图4中进一步论述的数字资产服务提供商计算机110。在一些实例中，转移请求可以包含第一用户的标识信息、第二用户的标识信息和转移金额。交易管理器216可以随后使处理器204处理与转移请求有关的转移响应。处理转移响应可以包含将在转移响应中接收的信息提供到用户界面管理器212以用于在用户计算装置处操作的应用程序内呈现。
一般来说，服务提供商计算机112可以在服务提供商计算机112与应用程序106之间和/或服务提供商计算机112与数字资产服务提供商计算机110之间传送和接收任何合适的数据。应了解，在一些实施例中，服务提供商计算机112的功能性可由数字资产服务提供商计算机110执行。
图3描绘根据一些实施例的由服务提供商计算机(例如，图1的服务提供商计算机112)提供的实例用户界面300。用户界面300可以为用户提供发起转移请求的能力。在至少一个实施例中，用户界面300可以包含多种用户界面元件，包含但不限于地址302、支票图像背景304、日期字段306、金额字段308、收款人字段310、金额描述符字段312、备注字段314、签名字段316、支票标识符318、支票编号320、提交按钮322和取消按钮324。用户界面300在本质上是说明性的，且可以利用所描绘的用户界面元件的任何组合。可以将用户界面300格式化以模拟如图3中所描绘的实体支票的外观，或用户界面300可以呈任何合适的形式。
在一些实施例中，地址302可以呈现在用户界面300内。地址302可以如图3中所描绘定位，或地址302可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，地址302可以由服务提供商计算机112从由账户管理器214维护的用户简档信息查明，或地址302可以由用户在用户界面300处输入。
在一些实施例中，支票图像背景304可以呈现在用户界面300内。在一些实施例中，用户可以选择支票图像内的区域。在选择后，服务提供商计算机112可以导致修改支票图像背景304的选项，以为用户提供定制要在转移请求中传送的图像的外观的能力。举例来说，用户可以修改颜色和/或从一组预定图像选择背景图像，或在一些情况下，用户可以选择要用作支票图像背景304的个人照片。服务提供商计算机112可以被配置成使支票图像背景304符合用户的选择。
在一些实施例中，日期字段306可以呈现在用户界面300内。日期字段306可以如图3中所描绘定位，或日期字段306可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，日期字段306可以是用户可编辑的，和/或日期字段可以由服务提供商计算机112用对应于当前日期的日期自动填充。服务提供商计算机112可以验证日期字段306以确保提供的日期符合标准日期格式和可接受的字段范围。
在一些实施例中，收款人字段310可以呈现在用户界面300内。收款人字段310可以如图3中所描绘定位，或收款人字段310可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，收款人字段310可以是用户可编辑的。举例来说，用户可以选择相对靠近对应于收款人字段310的线的区域来输入收款人标识符(例如，收款人姓名)。在一些实例中，所述线附近的区域的选择可以为用户呈现从已知用户集合搜索和选择用户的选项。如果无法在已知用户集合中找到收款人，那么可以为用户提供输入额外标识信息(例如，收款人的电话号码和/或电子邮件地址)的能力。在选择收款人或输入收款人标识符后，可以在收款人字段310内指示收款人。
在一些实施例中，金额字段308可以呈现在用户界面300内。金额字段308可以如图3中所描绘定位，或金额字段308可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，金额字段308可以是用户可编辑的。举例来说，用户可以选择对应于金额字段308的区域来输入货币金额。服务提供商计算机112可以验证金额字段308以确保提供的货币金额符合标准货币格式。在一些实例中，可以为用户提供选择货币类型(例如，美元、日元、里拉等)的能力。输入的货币金额可以显示在金额字段308内，且可以在用户界面300内指示货币类型。
在一些实施例中，金额描述符字段312可以呈现在用户界面300内。金额描述符字段312可以如图3中所描绘定位，或金额描述符字段312可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，金额描述符字段312可以是用户可编辑的。举例来说，用户可以选择对应于金额描述符字段312的区域来输入货币金额的描述。作为非限制性实例，如果金额字段308指示$100.00USD，那么用户可以键入文字“一百美元和00/100”。在一些实例中，金额描述符字段312可以从经由金额字段308提供的货币金额自动填充。服务提供商计算机112可以验证金额描述符字段312以确保描述符合标准描述格式，且在一些情况下，描述匹配于对应于金额字段308的数字金额。描述可以在验证之前和/或之后显示在金额描述符字段312内。
在一些实施例中，备注字段314可以呈现在用户界面300内。备注字段314可以如图3中所描绘定位，或备注字段314可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，备注字段314可以是用户可编辑的。举例来说，用户可以选择对应于备注字段314的区域来输入文字(例如，“用于Maddie的生日礼物”)。输入的文字可以在验证之前和/或之后显示在备注字段314内。
在一些实施例中，签名字段316可以呈现在用户界面300内。签名字段316可以如图3中所描绘定位，或签名字段316可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，签名字段316可以是用户可编辑的。举例来说，用户可以选择对应于签名字段316的区域。在选择后，可以即刻为用户提供输入电子签名(例如，“/Jane Doe/”)的选项。另外或替代地，可以为用户提供输入pin和/或密码的选项。输入/选择的数据可以显示在签名字段316内以供呈现给用户，或者可以显示占位符字符串(例如，“******”)以保持用户的pin和/或密码的安全性。
在一些实施例中，支票标识符318可以呈现在用户界面300内。支票标识符318可以如图3中所描绘定位，或支票标识符318可以提供在用户界面300中的别处。在至少一个实施例中，支票标识符318可以由服务提供商计算机112从与用户的银行相关联的汇款号码、账号和支票编号320的任何合适的组合。支票编号320可以由服务提供商计算机112从由账户管理器214维护的计数器查明。支票编号320可以如图3中所描绘定位，或支票编号320可以提供在用户界面300中的别处。
在任何合适的时间，用户可以选择取消按钮324以取消转移请求。在用户界面300处输入信息之后，用户可以选择提交按钮322以利用在用户界面300提供的信息发起转移请求。在至少一个实例中，服务提供商计算机112可以延迟上文所论述的任何验证任务直到指示提交按钮322已被选择为止。在接收到此指示后，服务提供商计算机112可以即刻验证输入的数据的至少一部分。
响应于接收到提交按钮322已被选择的指示，服务提供商计算机112可以使输入的数据的至少一部分存储于与用户相关联的交易记录中。在一些实施例中，服务提供商计算机112可以被配置成生成包含输入的数据的至少一部分的转移请求。转移请求可以发起用于从用户向所标识收款人转移数字货币的方法。下文结合图5和6更详细地描述所述方法。
图4示出根据一些实施例的用于数字资产服务提供商计算机(例如，图1的数字资产服务提供商计算机110)的示例性计算机架构400的框图。数字资产服务提供商计算机110可以包括处理器404，所述处理器可以耦合到系统存储器406和外部通信接口408。计算机可读介质410也可以操作方式耦合到处理器404。计算机可读介质410可以包括若干软件模块，包含数字资产账户管理器412、分类账管理器414、交易处理管理器416和支付方法管理器418。数字资产服务提供商计算机110的模块可以是软件和/或硬件模块。应了解，相对于图4的模块描述的任何功能性可以组合以由单个模块执行，或可由数字资产服务提供商计算机110外部的模块执行。在一些实施例中，软件/硬件模块的功能性可以由实施数字资产服务提供商计算机110的至少一些功能性的分布式环境中的多个计算节点执行。
在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成提供与管理数字资产有关的服务。在至少一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成从图2的服务提供商计算机112和/或图1的用户计算装置104接收数据以及向它们传送数据。在一些实例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成发送和接收空中(OTA)消息。由服务提供商计算机112提供的功能性的至少一些部分可以由数字资产服务提供商计算机110提供。
数字资产账户管理器412，作为数字资产服务提供商计算机110的组件，可以被配置成使处理器404接收并处理与用户有关的标识信息(例如，从用户收集的注册信息、经由数字资产请求接收的标识信息等)。在接收到此类信息后或在另一合适的时间，数字资产账户管理器412可以被配置成使处理器404利用接收注册信息生成用于用户的数字资产账户。生成的数字资产账户可以包含存储数字资产信息、用户简档信息、账户交易或类似信息的电子记录。在至少一个实施例中，可以在作为对数字资产服务提供商计算机110可访问的数据存储装置的数字资产账户数据存储装置418内存储和维护数字资产账户。
在一些实施例中，数字资产账户管理器412可以被配置成使处理器404生成、存储和/或分配与用户相关联的密钥对的公钥和/或私钥。密钥对可以存储于与用户相关联的数字资产账户内，或作为与用户和/或数字资产账户相关联的单独电子记录。一旦分布到用户计算装置，私钥就可以由用户计算装置利用以对电子消息进行数字签名。接收的消息(例如，转移请求、数字资产请求、交易响应等)可以由数字资产账户管理器412利用公钥和/或私钥来验证。如果接收到的消息确定是有效的，那么处理可以继续。如果接收到的消息确定为无效的，那么可以为消息发起者提供任选的通知，并且可以限制或放弃进一步处理。
在一些实施例中，数字资产账户数据存储装置418存储与数字资产有关的任何信息。举例来说，数字资产账户数据存储装置418可以存储多个数字资产中的每一个的任何数目的数字资产属性(例如，数字资产金额、货币类型、时戳、数字资产标识符、相关联用户标识信息等)。与数字资产相关联的数字资产属性可以保持于数字资产账户数据存储装置418中直到数字资产转换成法定货币或用于购买交易为止。
数字资产账户数据存储装置418还可以存储将用于交易的支付方法标识符。支付方法标识符(例如，字母数字字符串、图像或类似物)可以与一个或多个数字资产的集合相关联。在一些实例中，支付方法标识符可以用于交易的支付，极类似于将使用预付借记卡，高达对应于数字资产的相关联集合的总金额。在一些实施例中，数字资产账户数据存储装置418可以存储支付方法标识符直到相关联数字资产已耗尽为止。数字资产账户数据存储装置418可以包含任何硬件、软件、固件或上述的组合以用于存储和促进信息的检索。另外，数字资产账户数据存储装置418可以使用多种数据结构、布置和编译中的任一种来存储和促进信息的检索。
在一些实施例中，交易处理管理器416，作为数字资产服务提供商计算机110的组件，可以被配置成使处理器404接收并处理多种交易。交易可以包含转移请求/响应、数字资产请求/响应、交易请求/响应、认证请求/响应或类似物。大体上，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成使处理器404向/从服务提供商计算机112、用户计算装置(例如，图1的用户计算机装置104)和/或金融机构计算机(例如，图1的金融机构计算机114)传送和接收任何合适的数据消息。
举例来说，转移请求可以由转移者经由在转移者的计算机装置处操作的应用程序来发起。在一些情况下，转移请求可以由交易处理管理器416经由服务提供商计算机112接收。接收的转移请求可涉及将在转移者与转移请求中标识的转移接收者之间进行的转移。
在一些实施例中，交易处理管理器416可以被配置成使处理器404将转移请求转发到所标识转移接收者的计算装置。交易处理管理器416可以被配置成使处理器404标识用户装置，转移请求可以从与转移接收者相关联的用户账户转发到所述用户装置。替代地，交易处理管理器416可以利用转移请求中提供的数据，例如转移接收者的电子邮件地址、电话号码或类似信息，来转发转移请求的至少一些部分(例如，经由文字消息、电子邮件或类似物)。
在一些实施例中，数字资产请求可以由用户(例如，转移接收者)经由在用户的计算机装置处操作的应用程序来发起。数字资产请求可以由交易处理管理器416在一些情况下经由服务提供商计算机112接收。在至少一个实施例中，接收的数字资产请求可以指示用户将某一金额的法定货币转换为数字资产的请求。举例来说，转移请求的接收方(例如，转移接收者)可以选择接收作为数字资产转移的金额。因此，数字资产请求可以包含数字资产被请求的数字资产金额。在接收到数字资产请求后，交易处理管理器416可以被配置成使处理器404将交易请求传送到金融机构计算机(例如，图1的金融机构计算机114)。
在一些实施例中，接收到交易请求可以使金融机构计算机执行认证程序以认证交易请求中所标识的双方中的一个或两个。在这些情况下，金融机构计算机可以被配置成从交易请求提取与双方中的一个或两个有关的认证信息。作为非限制性实例，可以将提取的认证信息与由金融机构计算机维护的银行账户信息进行比较，以便执行了解你的客户(know-your-customer)认证技术。如果提取的认证信息匹配于存储的信息，那么对应方可以被视为已认证，且交易请求可以继续。如果提取的认证信息不匹配于存储的信息，那么可以终止交易请求，且传送指示请求不成功的交易响应。
在一些实施例中，接收到交易请求可以使金融机构计算机在持有账户先前不存在的情况下代表转移接收者创建持有账户(例如，未由转移接收者发起的临时银行账户)。一旦持有账户已创建，金融机构计算机114就可以执行操作以将对应于所请求转移金额的数字货币从与转移者相关联的银行账户转移到与转移接收者相关联的持有账户。金融机构计算机可以随后被配置成将指示交易请求的状态(例如，成功、不成功等)的交易响应传送到数字资产服务提供商计算机110。
在一些实施例中，交易处理管理器416可以被配置成接收交易响应。在接收到指示由金融机构计算机执行的对应交易成功的交易响应后，交易处理管理器416可以被配置成激励由数字资产管理引擎414提供的功能性。举例来说，数字资产管理引擎414可以被配置成使处理器404生成对应于交易响应中接收的数字资产金额的数字资产。数字资产可以由数字资产管理引擎414在交易的电子分类账(例如，区块链)中维护，其中分类账中的每一交易取决于先前交易。电子分类账可以存储于区块链数据存储装置420中。在至少一个实例中，数字资产管理引擎414可以用条目更新电子分类账，所述条目包含标识转移者的数据、转移者的数字资产账户、标识转移接收者的数据、转移接收者的数字资产账户、数字资产金额、与转移者相关联的数字签名，或上述的任何合适的组合。
在一些实施例中，区块链数据存储装置420可用以存储由数字资产服务提供商计算机110执行的所有交易(例如，数字资产生成、数字资产转移等)的电子分类账(例如，区块链交易分类账)。电子分类账可用以验证正由数字资产服务提供商计算机110执行的任何交易。区块链数据存储装置420可以包含任何硬件、软件、固件或前述的组合以用于存储和促进信息的检索。另外，区块链数据存储装置420可以使用多种数据结构、布置和编译中的任一种来存储和促进信息的检索。在其中数字资产管理引擎414的功能性由多个计算装置执行的实施例中，每一计算装置可以个别访问与其中可以维护电子分类账副本的计算装置相关联的单独区块链数据存储装置。在这些实施例中，计算装置中的每一个可以参与分布式区块链分类账管理。
交易处理管理器416可以被配置成使处理器404经由转移响应将指示转移是成功还是失败的通知传送到既定转移者。此类信息可以在用户的计算装置处操作的应用程序中呈现给用户(例如，既定转移者)。
类似地，交易处理管理器416可以被配置成使处理器404经由数字资产响应将指示转移是成功还是失败的通知传送到既定转移者。此类信息可以在用户的计算装置处操作的应用程序中呈现给用户(例如，既定转移者)。
在一些实施例中，支付方法管理器418可以被配置成使处理器404生成支付方法标识符且维持支付方法标识符与一个或多个数字资产的集合之间的关联。可以在存储于数字资产账户数据存储装置418中的数字资产账户内维持所述关联。在一些实例中，支付方法标识符可以对应于可用以进行后续支付交易的预付借记卡或信用卡号码。当对应于支付方法标识符的数字资产的集合已经耗尽时，支付方法管理器418可以被配置成使处理器404删除所述关联。
在一些实施例中，可以由处理器404接收认证请求。接收的认证请求可涉及两个实体(例如，用户和商家)之间的购买交易。交易处理管理器416可以被配置成使处理器404验证认证请求中包含的支付方法标识符与等于或超过所请求交易金额的数字资产金额相关联。交易管理器216可以随后使处理器204处理与认证请求有关的认证响应。处理认证响应可以包含将在认证响应中接收的信息提供到用户界面管理器212以用于在用户计算装置处操作的应用程序内呈现。
图5示出根据本发明的实施例的代管数字资产账户和数字资产管理服务的数字资产服务提供商计算机(例如，数字资产服务提供商计算机110)。
数字资产服务提供商计算机110的每一用户(例如，用户502和用户504)可以具有代表他自身管理的数字资产账户。举例来说，用户502(例如，第一用户)可以与包含与指派给用户502的数字资产有关的信息的数字资产账户506相关联。类似地，用户504(例如，第二用户)可以与包含与指派给用户504的数字资产有关的信息的数字资产账户508相关联。
在一些实施例中，每一用户可以通过在其计算装置上运行的应用程序访问对应数字资产账户。举例来说，用户502可以通过在用户计算装置514上运行的应用程序510访问数字资产账户506。类似地，用户504可以通过在用户计算装置516上运行的应用程序512访问数字资产账户508。在一些情况下，应用程序510和/或应用程序512可以是使用户能够查看和管理数字资产账户以及进行其它动作的数字钱包。用户也可以使用应用程序查看与其数字资产账户相关联的数字资产的总价值。在一些情况下，应用程序可以还被配置成提供与由金融机构代表用户维护的银行账户相关联的在线银行账户信息。
在一些实施例中，用户502可以使用应用程序510发起动作，例如(但不限于)向用户504转移数字货币的转移请求。作为非限制性实例，用户502可以利用由应用程序510提供的用户界面300来输入姓名、地址(实际或电子邮件)、电话号码，或与既定转移接收者(例如，用户504)有关的任何合适的标识信息。用户502还可以利用用户界面300输入转移金额。在一些情况下，用户502可以在用户界面300提供pin或其它认证信息(例如，密码)。可以访问与用户502相关联的私钥(由应用程序510存储)以便生成对应于用户502的数字签名。数字签名可以在转移请求中提供且由服务提供商计算机112、数字资产服务提供商计算机110和/或金融机构计算机113利用以便验证从应用程序510接收的数据。
在一些实施例中，转移请求(或对应于由用户发起的不同动作的另一数据消息)可以由代管应用程序510的服务提供商计算机112接收。服务提供商计算机112可以将转移请求消息转发到数字资产服务提供商计算机110用于进一步处理。在一些实例中，服务提供商计算机112可以经由用户计算装置516的操作系统和/或经由应用程序512将转移请求直接转发到用户计算装置516。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以利用在转移请求中提供的数字签名验证转移请求。在一些实施例中，如果认为转移请求无效，那么数字资产服务提供商计算机110可以停止处理请求。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以经由用户计算装置516的操作系统和/或经由应用程序512将转移请求直接转发到用户计算装置516。在一些实例中，转发既定用于应用程序512的转移请求可以首先由服务提供商计算机112处理，然后提供到应用程序512。
在一些实施例中，数字资产请求可以由数字资产服务提供商计算机110经由服务提供商计算机112直接从用户计算装置516和/或从应用程序512接收。在接收到数字资产请求后或在另一合适的时间，数字资产服务提供商计算机110可以生成且传送交易请求到金融机构计算机114。
金融机构计算机114可以利用接收的交易请求中含有的数据认证用户502和/或用户504。如果用户已被认证，那么金融机构计算机114可以根据交易请求执行使表示法定货币的某一金额的数字货币从一个账户(例如，用户502的账户)到另一账户(例如，用户504的持有人账户)的指令。金融机构计算机114可以在被引导到数字资产服务提供商计算机110的交易响应内提供交易的状态。
在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110接收到交易响应可以使数字资产服务提供商计算机110生成对应于转移金额(例如，$20)的数字资产(例如，20笔大额金钱)。数字资产服务提供商计算机110可以更新分类账(例如，区块链)以记录交易。
在一些实施例中，由数字资产服务提供商计算机110提供的数字资产管理服务可以使得能够使用区块链技术在交易分类账中记录数字资产交易。举例来说，数字资产服务提供商计算机110可以在区块链分类账中添加对应于与数字资产有关的交易的条目。因此，数字资产服务提供商计算机110可以实现由数字资产服务提供商计算机110分布的数字资产与所述数字资产被指派于的用户之间的映射的存储。另外，数字资产服务提供商计算机110可以实现使用数字资产执行的交易的存储，例如使用数字资产执行的转移。
在一些实例中，数字资产服务可以发送一个或多个通知以指示交易成功/失败/状态。举例来说，可以直接(例如，经由文字消息)或经由应用程序510)向用户计算装置514提供通知以呈现给用户502。类似地，可以直接(例如，经由文字消息、电子邮件消息、推送通知等)或经由应用程序512)向用户计算装置516提供相同或不同通知以呈现给用户504。
本发明的实施例使得用户能够接收表示法定货币的数字资产而不必与任何金融机构具有直接关系。由于用户接收的金钱可以由数字资产服务提供商计算机110管理，因此用户不需要具有金融机构的卡账户且因此可以无银行账号。通过简单地登记由数字资产服务提供商计算机110提供的服务，用户可以创建数字资产账户，其可以累积其它用户、实体、商家等欠所述用户的资金。在一些情况下，用户可以随后使用资金用于新的交易(例如，其它数字资产转移、购买交易等)。另外，数字资产服务提供商计算机110通过利用可以根据加密方案验证的区块链分类账来实现安全交易。因此，交易历史可以是可验证的且防篡改的，这与常规系统相比提供更大程度的安全性。
图6示出系统600和交易的详细流程图，其中可以代表用户生成和维护数字资产。系统600可以包含由用户604操作的用户计算装置602。系统还可以包含由用户608操作的用户计算装置606。系统600可进一步包含数字资产服务提供商计算机110和金融机构计算机114。在至少一个实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以提供上文结合服务提供商计算机112所论述的功能性中的一些或全部。图6中仅出于说明性目的使用两个用户计算装置，但在单个交易的过程中任何合适数目个用户计算装置可以与数字资产服务提供商计算机110交互。虽然本文使用一个发送方(例如，转移者)和接收方(例如，转移接收者)描述各种交易，但应了解，数据可以在单个数据消息(例如，转移请求)中寻址到多个接收方(例如，多个转移接收者)。
流程可以开始于步骤1，其中转移请求由用户计算装置602传送且由数字资产服务提供商计算机110接收。在一些实施例中，转移请求可以由用户602经由图3的用户界面300或另一合适的用户界面发起。转移请求可以包含任何合适的信息，包含但不限于与既定接收方相关联的标识信息(例如，姓名、电话号码、电子邮件地址等)、转移金额，以及使用与发送方(例如，用户604)相关联的私钥生成的数字签名。当接收到转移请求时，数字资产服务提供商计算机110可以当前代表用户604和/或用户608维护数字资产账户，或替代地，数字资产服务提供商计算机110可以不代表一个或这两个用户维护数字资产账户。
在步骤2，数字资产服务提供商计算机110可以将相同或不同转移请求传送到既定转移接收者(例如，用户608)的用户计算装置606。在步骤2的传送在一些实施例中可以取决于使用发送方的私钥验证转移请求以验证在接收的转移请求中提供的数字签名。在步骤2传送的转移请求可含有在步骤1传送的转移请求中含有的数据的至少一部分。在一些实例中，在步骤2传送的转移请求可以直接提供到用户计算装置606(例如，经由电子邮件、经由文字消息等)。在接收到转移请求后，用户计算装置606可以被配置成提示用户下载应用程序(例如，与数字资产服务提供商计算机110相关联和/或由其代管的应用程序)。如果应用程序先前已经安装在用户计算装置606上，或在应用程序的新安装之后，转移请求可以呈现给用户608。
在一些实施例中，转移请求可以包含数字图像。举例来说，转移请求可以包含个人和/或商业支票的数字图像。数字图像可以符合由用户604当经由用户界面300发起转移请求时指定的属性(例如，颜色、样式、字体等)。转移接收者，即用户608，可以选择打印或以其它方式利用数字图像进行对他的银行账户的银行存款存入。如果用户608选择利用数字图像，那么流程可以结束。替代地，可以为用户608提供选择作为数字资产提供给用户608的转移金额的选项。
在步骤3，用户608可以利用呈现于用户计算装置606处的用户界面请求以数字资产进行转移。因此，在步骤4可以将数字资产传送到数字资产服务提供商计算机110。数字资产请求可以包含既定转移接收者(例如，用户608)的标识信息。作为非限制性实例，数字资产请求可以包含驾照的标识符、出生日期、姓名、地址，或与用户608相关联的标识信息的任何合适的组合。
在步骤5，可以由数字资产服务提供商计算机110接收数字资产请求，且可以为用户604和用户608生成对应数字资产账户。数字资产账户可以与用户的对应标识信息相关联。数字资产服务提供商计算机110可以为每一用户生成和/或分配公钥/私钥对。用户计算装置602和用户计算装置606可以被配置成在本地存储器中存储接收的公钥和/或私钥。另外，用户计算装置602和用户计算装置606可以个别地被配置成利用存储的密钥对后续传送的数据消息进行数字签名。
在步骤6，数字资产服务提供商计算机110可以生成且传送交易请求到金融机构计算机114。在一些实施例中，交易请求可以包含与第一用户相关联的数据，例如认证、账户(银行和/或数字资产账户)信息和/或标识信息。交易请求还可以包含与第二用户相关联的认证、标识和/或账户(银行和/或数字资产账户)信息、转移金额或类似物。在接收到交易请求后，金融机构计算机114可以即刻利用接收的交易请求中含有的数据认证用户604和/或用户608。如果用户已经被认证，那么金融机构计算机114可以根据交易请求执行使某一金额的数字货币从一个账户(例如，第一用户的账户)到另一账户(例如，第二用户的持有账户)的指令。金融机构计算机114可以在被引导到数字资产服务提供商计算机110的交易响应内提供交易的状态。
在步骤7，可以由数字资产服务提供商计算机110接收交易响应。接收到交易响应可以使数字资产服务提供商计算机110生成对应于转移金额(例如，$20)的数字资产(例如，20笔大额金钱)。在一些情况下，生成数字资产可以使数字资产服务提供商计算机110生成用于数字资产的支付方法标识符(例如，预付卡号码)。数字资产服务提供商计算机110可以更新分类账(例如，区块链)以记录交易。在一些实施例中，生成且指派数字资产给用户604可以被记录为一个条目，且转移数字资产到用户608可以被记录为区块链内的单独条目。
在步骤8，数字资产服务提供商计算机110可以发送向用户608通知数字资产可供使用的一个或多个通知。在一些实例中，所述通知可以包含生成的支付方法标识符。可以随后使用户608能够通过如下文结合图7进一步论述利用支付方法标识符而在后续交易(例如，与商家的支付交易)中利用数字资产。
本发明的实施例使得用户608能够接收表示法定货币的数字资产而不必与任何金融机构具有直接关系。由于用户接收的金钱可以由数字资产服务提供商计算机110管理，因此用户不需要具有金融机构的账户且因此可以无银行账号。通过利用由数字资产服务提供商计算机110提供的服务，用户608可以创建数字资产账户，其可以累积其它用户、实体、商家等欠用户608的资金。在一些情况下，用户608随后可以使用所述资金用于新的交易(例如，其它数字资产转移、购买交易等)。另外，数字资产服务提供商计算机110通过利用可以根据加密方案验证的区块链分类账来实现安全交易。因此，交易历史可以是可验证的且防篡改的，这与常规系统相比提供更大程度的安全性。
图7示出根据本发明的实施例的示例性系统700。图7包含操作用户计算装置704的用户702、资源提供商计算机706、金融机构计算机708、金融机构计算机710、数字资产服务提供商计算机110、服务提供商计算机112、支付处理服务器计算机712和支付网关714。数字资产服务提供商计算机110可以提供至少相对于图1和4所描述的服务。在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以由支付处理服务器计算机712操作。在其它实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以由单独的实体操作。
用户计算装置704可以是可以处理和传送信息到其它电子装置的任何合适的电子装置。用户计算装置704可以包含处理器、输入装置、输出装置和耦合到处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包括可由处理器执行的代码。用户计算装置704可以包含用于在网络上与其它计算装置(例如，资源提供商计算机706、服务提供商计算机112等)通信的外部通信接口。
用户计算装置704可以呈任何合适的形式。例如，用户计算装置704可以是手持式的且紧凑的，使得其能够放到钱包和/或口袋中(例如，口袋大小的)。具体实例包含蜂窝或移动电话、平板计算机、台式计算机、个人数字助理(PDA)、寻呼机、便携式计算机、智能卡等。其它实例包含可穿戴装置(例如，智能手表、眼镜、健身手环、脚链、戒指、耳环等)以及具有远程通信能力的汽车。用户计算装置704可以配置有由服务提供商计算机112代管的应用程序。因此，用户计算装置704可以被配置成再现由服务提供商计算机112提供的用户界面。
资源提供商计算机706可以是处置用于进行交易的资源提供商(例如，商家)的处理的一个或多个计算机。在一些实施例中，资源提供商计算机可以处理从用户计算装置704或由用户702在其中提供信息的移动销售点装置接收的信息。资源提供商计算机706可以将信息转发到适当实体，例如金融机构计算机708、金融机构计算机710、数字资产服务提供商计算机110、服务提供商计算机112、支付处理服务器计算机712和支付网关714。在一些情况下，资源提供商计算机706可以代管用户702可以通过其执行交易的在线网站或应用程序。
金融机构计算机708和710可以是与管理金钱的金融机构(例如，银行)相关联的计算机。金融机构计算机708可以与资源提供商计算机706相关联，且在一些情况下，可以代表与资源提供商计算机706相关联的资源提供商管理银行账户。金融机构计算机710可以与和金融机构计算机708相同或不同的机构相关联。在一些实施例中，金融机构计算机710可以不为用户702和/或与资源提供商计算机706相关联的资源提供商管理银行账户。在一些实施例中，金融机构计算机710可以持有与由数字资产服务提供商计算机110指派给用户702的数字资产相关联的金钱。
支付处理服务器计算机712，作为图1的授权服务计算机116的实例，可以包含用于支付处理的服务器计算机。在一些实施例中，支付处理服务器计算机712可以耦合到数据库并且可以包含用于服务于来自一个或多个客户端计算机的请求的任何硬件、软件、其它逻辑、或前述的组合。支付处理服务器计算机712可以包括一个或多个计算设备，并且可以使用多种计算结构、布置和编译中的任一种来服务于来自一个或多个客户端计算机的请求。在一些实施例中，支付处理服务器计算机712可以操作多个服务器计算机。在此类实施例中，每个服务器计算机可以被配置成对既定区域的交易进行处理，或者基于交易数据操控具体类型的交易。
支付处理服务器计算机712可以包含用以支持和递送授权服务、异常文件服务以及清算和结算服务的数据处理子系统、网络和操作。示例性支付处理服务器计算机可以包含VisaNetTM。包含VisaNetTM在内的网络能够处理信用卡交易、借记卡交易和其它类型的商业交易。VisaNetTM具体包含处理授权请求的集成支付系统(Integrated Payments系统)和执行清算和结算服务的Base II系统。支付处理服务器计算机可以使用任何合适的有线或无线网络，包含互联网。
支付处理服务器计算机712可以处理与交易相关的消息(例如，授权请求消息和授权响应消息)并确定交易相关消息的相应目的地计算机。在一些实施例中，支付处理服务器计算机可以代表授权计算机授权交易。支付处理服务器计算机712还可处理和/或促进金融交易的清算和结算。
支付网关714可以是促进从支付门户到另一处理实体的信息的服务器计算机。举例来说，支付网关714可以将从资源提供商计算机706接收的信息转移到支付处理服务器计算机712。在一些实施例中，支付网关714可以从由资源提供商计算机706代管的在线网站接收信息。
示例性系统700可用于利用数字资产进行支付交易。可以在用户702与资源提供商计算机706之间进行交易。用户702和与资源提供商计算机706相关联的资源提供商可以向数字资产服务提供商计算机110登记且具有由所述数字资产服务提供商计算机维护的数字资产账户。
用户702可以先前由数字资产服务提供商计算机110指派数字资产。可以通过由用户702提交的资金(例如，从与用户702相关联的银行账户)来资助数字资产，或者可以由于从一个或多个其它用户的一个或多个先前转移而对用户702指派数字资产。另外，支付方法标识符(例如，预付卡号码)可能已生成且指派给数字资产(或用户702的数字资产账户)。因此，用户702可以使用支付方法标识符与资源提供商计算机706进行支付交易。举例来说，用户702可以利用用户计算装置704访问由资源提供商计算机706代管的支付门户(例如，用于出售商品的网站)。在访问支付门户后，用户706可以即刻提供与他的数字资产账户相关联的支付方法标识符。用于支付交易的授权请求可以由支付网关714和支付处理服务器计算机712处理。
在一些实施例中，数字资产服务提供商计算机110可以被配置成验证与用户702的数字资产账户相关联的数字资产具有足够数字资产来执行支付交易。如果所述数字资产等于或超过进行支付交易需要的金额，那么数字资产服务提供商计算机110可以被配置成使支付交易被批准且通知资源提供商计算机706。如果所述数字资产不足以执行支付交易，那么数字资产提供商计算机110可以被配置成使支付交易被拒绝且通知资源提供商计算机706。
在一天结束时，可以执行结算过程，其中数字资产服务提供商计算机110发送请求到金融机构计算机710以将对应于支付交易的交易金额从与用户702相关联的持有账户(由金融机构计算机710管理)移动到资源提供商计算机706的银行账户(由金融机构计算机708管理)。
本文所描述的各种参与者和元件可操作一个或多个计算机设备以促进本文所描述的功能。上文描述的图中的任何元件，包含任何服务器或数据库，可使用任何合适数目的子系统来促进文中描述的功能。
计算机系统可用于实施上文所描述的实体或组件中的任一个。计算机系统的子系统可以经由系统总线互连。额外子系统可包含打印机、键盘、固定磁盘(或包括计算机可读介质的其它存储器)、耦合到显示器适配器的监视器，以及其它装置。耦合到I/O控制器(可以是处理器或任何合适的控制器)的外围设备和输入/输出(I/O)装置可以通过任何数量的本领域已知手段(例如串行端口)连接到计算机系统。例如，串行端口或外部接口可以用于将计算机设备连接到例如互联网的广域网、鼠标输入装置或扫描仪。通过系统总线的互连允许中央处理器与每个子系统通信，且控制来自系统存储器或固定磁盘的指令的执行以及子系统之间的信息交换。系统存储器和/或固定磁盘可体现计算机可读介质。在一些实施例中，监视器可以是触敏显示屏。
上文提供了关于上文所描述的一些方面的特定细节。在不偏离本技术的实施例的精神和范围的情况下，具体方面的特定细节可以以任何适当方式组合。例如，在本技术的一些实施例中，后端处理、数据分析、数据收集以及其它交易可以全部组合。不过，本技术的其它实施例可以涉及与每个单独的方面有关的特定实施例，或者这些单独的方面的特定组合。
应理解，如上文所描述的本技术可以用控制逻辑的形式以模块化或集成方式使用计算机软件(存储在有形物理介质中)来实现。尽管已经使用形式为控制逻辑及编程代码和指令的硬件和软件的特定组合描述了本发明，但应当认识到，硬件和软件的其它组合也在本发明的范围内。基于本文提供的公开内容和教导，本领域普通技术人员将知道并理解使用硬件以及硬件和软件的组合来实施本技术的其它方式和/或方法。
本申请中描述的任何软件组件或功能可以实施为由处理器使用任何合适的计算机语言(例如Java、C++或Perl)、使用例如常规或面向对象的技术执行的软件代码。软件代码可以被存储为计算机可读介质(例如，随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、磁介质(例如硬盘驱动器或软盘)或光介质(例如CD-ROM))上的一系列指令或命令。任何这样的计算机可读介质可以驻留在单个计算设备上或内部，并且可以存在于系统或网络内的不同计算设备上或内部。
以上描述是说明性的且不是限制性的。在本领域技术人员阅读了本公开之后，技术的许多变体对于他们会变得显而易见。因此，技术的范围不应该参考上面的描述来确定，而是应该参考待决的权利要求及其完整范围或等同物来确定。
在一些实施例中，本文中描述的任何实体可以由执行所公开的任何或全部功能和步骤的计算机体现。
在不偏离本发明的范围的情况下，任何实施例的一个或多个特征可以与任何其它实施例的一个或多个特征组合。
除非具体地相反指示，否则“一(a/an)”或“所述(the)”的叙述打算意指“一个或多个”。
上文提到的所有专利、专利申请、公开和描述出于所有目的以其全文引用的方式并入本文中。不承认它们是现有技术。

Claims (10)

1.一种用于执行数据交易的方法，所述方法包括：
由服务器计算机将交易请求传送到金融机构计算机，所述交易请求包括第一标识信息、第二标识信息和转移金额，其中将所述交易请求传送到所述金融机构计算机使得所述金融机构计算机：代表第二用户创建持有账户；以及将所述转移金额从第一用户的金融账户转移到所述持有账户；
由所述服务器计算机接收对应于所述交易请求的交易响应；
由所述服务器计算机利用所述第一标识信息生成对应于所述数字资产金额的数字资产，所述数字资产与所述第一用户的第一数字资产账户相关联；
由所述服务器计算机的支付方法管理器和处理器生成与所述第二用户的第二数字资产账户相关联的支付方法标识符，所述支付方法标识符是预付设备号码；
将所述数字资产与所述支付方法标识符相关联地存储在数字资产账户数据存储装置中；
由所述服务器计算机利用所述第一标识信息和所述第二标识信息将所述数字资产从所述第一用户的所述第一数字资产账户转移到所述第二用户的所述第二数字资产账户；
由所述服务器计算机维护区块链交易分类账以指示所述数字资产从所述第一用户的所述第一数字资产账户到所述第二用户的所述第二数字资产账户的所述转移；
由所述服务器计算机向所述第二用户的计算装置传送包括所述支付方法标识符的通知；
由所述服务器计算机从资源提供商计算机接收包括所述支付方法标识符、交易金额和资源提供商标识符的授权请求；
由所述服务器计算机使用所述支付方法标识符确定所述数字资产；
由所述服务器计算机确定所述交易金额是否小于或等于所述转移金额；以及
由所述服务器计算机通过使用所述支付方法标识符来促进将所述交易金额从所述第二用户的持有账户转移到与所述资源提供商标识符相关联的金融账户。
2.根据权利要求1所述的方法，其中与所述第一用户相关联的所述第一标识信息包括以下各项中的至少一个：账号、姓名、地址、社会保障号码，或出生日期。
3.根据权利要求1所述的方法，其中与所述第二用户相关联的所述第二标识信息包括以下各项中的至少一个：驾照编号、姓名、地址、社会保障号码，或出生日期。
4.根据权利要求1所述的方法，其中更新所述区块链交易分类账以包含条目，所述条目包括所述第一标识信息、与所述第一数字资产账户相关联的第一数据、所述第二标识信息、与所述第二数字资产账户相关联的第二数据，和所述数字资产金额。
5.根据权利要求1所述的方法，其中所述第二用户的所述计算装置包括与所述第二用户的所述第二数字资产账户相关联的应用程序。
6.一种服务器计算机，包括，
处理器，以及
耦合到所述处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包括用于使所述处理器进行以下操作的代码：
将交易请求传送到金融机构计算机，所述交易请求包括第一标识信息、第二标识信息和转移金额，从而使得所述金融机构计算机：代表第二用户创建持有账户；以及将所述转移金额从第一用户的金融账户转移到所述持有账户；
接收对应于所述交易请求的交易响应；
利用所述第一标识信息生成对应于所述数字资产金额的数字资产，
所述数字资产与所述第一用户的第一数字资产账户相关联；
生成与所述第二用户的第二数字资产账户相关联的支付方法标识符，所述支付方法标识符是预付设备号码；
将所述数字资产与所述支付方法标识符相关联地存储在数字资产账户数据存储装置中；
利用所述第一标识信息和所述第二标识信息将所述数字资产从所述第一用户的所述第一数字资产账户转移到所述第二用户的所述第二数字资产账户；
维护区块链交易分类账以指示所述数字资产从所述第一用户的所述第一数字资产账户到所述第二用户的所述第二数字资产账户的所述转移；
向所述第二用户的所述计算装置传送包括所述支付方法标识符的通知；
从资源提供商计算机接收包括所述支付方法标识符、交易金额和资源提供商标识符的授权请求；
使用所述支付方法标识符确定所述数字资产；
确定所述交易金额是否小于或等于所述转移金额；以及
通过使用所述支付方法标识符来促进将所述交易金额从所述第二用户的持有账户转移到与所述资源提供商标识符相关联的金融账户。
7.根据权利要求6所述的服务器计算机，其中与所述第一用户相关联的所述第一标识信息包括以下各项中的至少一个：账号、姓名、地址、社会保障号码，或出生日期。
8.根据权利要求6所述的服务器计算机，其中与所述第二用户相关联的所述第二标识信息包括以下各项中的至少一个：驾照编号、姓名、地址、社会保障号码，或出生日期。
9.根据权利要求6所述的服务器计算机，其中更新所述区块链交易分类账以包含条目，所述条目包括所述第一标识信息、与所述第一数字资产账户相关联的第一数据、所述第二标识信息、与所述第二数字资产账户相关联的第二数据，和所述数字资产金额。
10.一种用户计算装置，包括，
显示器；
处理器；以及
耦合到所述处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包括用于使所述处理器进行以下操作的代码：
向所述服务器计算机传送数字资产请求，所述数字资产请求包括用户标识信息和与所述转移金额有关的数字资产金额，其中接收到所述数字资产请求使所述服务器计算机利用区块链交易分类账来促进所述数字资产从所述转移者到用户的转移；
接收所述数字资产已被转移的通知；以及
在所述显示器处向所述用户呈现所述通知，
其中，促进所述数字资产的转移还包括：
将交易请求从所述服务器计算机传送到金融机构计算机，所述交易请求使金融机构：
代表所述用户维护持有账户；以及
将对应于所述转移金额的数字货币从转移者的金融账户转移到所述持有账户；以及
由所述服务器计算机从所述金融账户接收对应于所述交易请求的交易响应，所述交易响应指示与所述交易请求相关联的状态。
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