MXPA03003040A

MXPA03003040A - Sistema y metodo de manejo de portafolio de inversiones integrado.

Info

Publication number: MXPA03003040A
Application number: MXPA03003040A
Authority: MX
Inventors: James A Macpherson
Original assignee: Deutsche Bank Ag
Priority date: 2000-10-06
Filing date: 2001-10-09
Publication date: 2004-12-03
Also published as: AR030861A1; US20020152151A1; WO2002029692A1; BR0114662A; WO2002029692A8; AU2001296735A1

Abstract

La presente invencion comprende un sistema y metodo que integra los diversos pasos involucrados en crear y manejar uno o mas portafolios de inversiones (114) comprendidos por multiples activos financieros diferentes, permitiendo por ello que un usuario navegue de necesidad, a discernimiento, para invertir y negociar en una manera logica y directa. Se usan questionarios para obtener el perfil de cada usuario (112) del sistema para determinar tolerancia de riesgos, horizonte de tiempo, experiencia en inversiones, etc. Usando el perfil y otras preguntas presentadas al usuario, el sistema genera una asignacion de activos recomendada (106), la cual puede formar la base de un portafolio financiero. El usuario puede construir un portafolio (108) usando los activos financieros contenidos en la asignacion de activos recomendada, o seleccionar activos individuales para inclusion en el portafolio. Sobre la construccion de un portafolio, el sistema proporciona herramientas para monitorear y manejar el portafolio (110) a traves de la compra y venta de activos financieros. Listas de vigilancia (124) tambien pueden ser definidas para monitorear una coleccion de activos financieros sin incurrir en el riesgo involucrado en la compra de activos financieros reales.

Description

SISTEMA Y METODO DE MANEJO DE PORTAFOLIO DE INVERSIONES INTEGRADO El solicitante(s) por este medio reclama el beneficio de la solicitud de patente provisional no. de serie 60/238,434, intitulada "SISTEMA Y MÉTODO DE MANEJO DE PORTAFOLIO DE INVERSIONES INTEGRADO", presentado el 6 de Octubre del 2000, registro del apoderado no. 3271/50P, la cual está incorporada por referencia en su totalidad.

AVISO DE DERECHOS DE AUTOR Una porción de la descripción de este documento de patente contiene material que está sujeto a protección de derechos de autor. El propietario de los derechos de autor no tiene objeción a la reproducción por facsímile de cualquiera de la descripción del documento de patente, pero de lo contrario se reserva todos los derechos de autor en absoluto.

ANTECEDENTES DE LA INVENCION La invención descrita aquí se refiere en general a sistemas y métodos de operación del portafolio de inversiones integrados del mismo. Más particularmente, de acuerdo con una modalidad, la presente invención se refiere a sistemas y métodos que permiten a una o más de las preferencias del usuario servir como las bases para generar y administrar uno o más portafolios consistiendo de uno de cualquier número de instrumentos de inversión o activos financieros. En el mercado de servicios financieros actual, un gran número de inversionistas está siendo inmerecido por sus proveedores financieros. Este retraso de servicios surge de una variedad de factores tales como consejeros financieros sobrecargados, el hecho de que muchos modelos de negocios actuales son orientados hacia la transacción, consejeros que dirigen su enfoque solamente a aquellos clientes con el volumen de transacciones más grandes, y el hecho de que los productos financieros fácilmente se convierten en artículos de consumo. Consecuentemente, desde el punto de vista de los in ersionistas participando en el mercado de las inversiones, el orden creciente de proveedores de inversión, productos e información pueden ser muy complejos, impersonales y agobiantes para interpretar sin asesoramientos y guías detalladas. Se han desarrollado una variedad de sistemas y métodos para dirigir estos aspectos en un intento de simplificar el procedimiento de inversión. Un método que ha sido desarrollado por las instituciones financieras permite a un usuario comprar un grupo de valores enana transacción individual. Estos grupos de valores están típicamente enfocados a un sector o industria particular, aunque debe haber estar basados más ampliamente. Los sistemas tales como estos que combinan los beneficios de la inversión de un fondo común (diversificación y simplicidad) con las ventajas de propiedad de acciones preferentes (derechos de administración de impuestos y votación corporativa), mientras se eliminan muchas de las desventajas de ambas. Estos sistemas, sin embargo, fallan al ofrecer al usuario características avanzadas tales como recomendaciones de activos financieros fundamentadas en el perfil de un usuario (por ejemplo, personalización) o integración de los procedimientos de monitoreo de registro, compra de activos y portafolio. Otras herramientas, tales como la descrita en la patente de E.U.A. No. 6,018,722 intitulada "Sistema de Consejero Experto de Inversión de Cuenta Individual Registrada SEC", proporciona asignaciones de activos recomendados con base en el margen de riesgo, devolución de pérdidas o ganancias, intervalos de tiempo y experiencia del usuario. Utilizando este sistema, a los usuarios se les proporciona recomendaciones de acciones preferentes con base en los datos financieros al minuto e indicadores económicos para valores en el portafolio del usuario. Las recomendaciones toman la forma de COMPRAR, COMPRAR/RETENER, RETENER, VENDER/RETENER y VENDER. Esta herramienta, sin embargo, no proporciona herramientas de rastreo de portafolio que permitan al usuario calibrar el funcionamiento relativo del portafolio, o activos financieros individuales dentro de un portafolio, durante un período de tiempo. Estos sistemas actuales, por lo tanto, no proporcionan una solución "global" o integrada a los problemas enfrentados por los inversionistas. Por lo tanto existe una necesidad de un sistema y método de manejo de portafolio de inversiones integrado que proporcione una solución financiera integrada y comprensible con base en la totalidad de las necesidades financieras del inversionista y de a los clientes un mayor conocimiento, independencia y control sobre ambos, sus metas financieras y resultados.

COMPENDIO DE LA INVENCION La presente invención comprende un sistema y método que integra los varios pasos involucrados en la creación y manejo de uno o más portafolios de inversiones, que deben estar comprendidos de múltiples activos financieros disparejos. Más específicamente, el sistema y método de la presente invención permite al usuario navegar desde la necesidad, hasta el conocimiento profundo, para invertir y negociar en una manera lógica y directa. La invención está compuesta de un sistema de manejo de portafolio de inversiones computarizado integrado comprendiendo varias herramientas de software. El sistema comprende una herramienta de perfil del inversionista operativo para preguntar las preferencias del usuario para determina; por lo menos una de las necesidades y metas financieras del usuario. Se utiliza una herramienta de asignación de activos para recomendar una asignación de activos personalizada a por lo menos una de las necesidades y metas financieras del usuario. Una herramienta de construcción de portafolio es operativa para comprar activos financieros para la inclusión en un portafolio con base en por lo menos parte de la asignación de activos recomendada. Una cuarta herramienta, la herramienta de monitoreo de portafolio, monitorea por lo menos uno de una composición de activos financieros dentro del portafolio y un rédito generado por el portafolio. El sistema y método generan un portafolio para cada usuario del sistema, preferiblemente utilizando uno o más cuestionarios. Los cuestionarios permiten al sistema, a través del uso de subsistemas y subrutinas especializadas, determinar los atributos personales del usuario tales como margen del riesgo, intervalos de tiempo, y etapa. Con base en el perfil generado por el sistema en respuesta a las contestaciones provistas por el usuario, el sistema es configurado para determinar una asignación de activos óptima del usuario. Los activos que comprenden la asignación de activos óptima pueden ser seleccionados por el usuario para la inclusión en uno o más portafolios a través del procedimiento de la construcción del portafolio con base en el perfil. A través del sistema, los usuarios también tienen la opción de crear portafolios independientes sin utilizar las recomendaciones de asignación de activos óptima devuelta por el sistema. Alternativamente, los usuarios pueden utilizar una combinación de recomendaciones devueltas por el sistema en combinación con decisiones independientes para generar portafolios. A través de los enlaces provistos por el sistema de sistemas de negociación existentes (por . ejemplo, una institución financiera afiliada), los activos financieros pueden ser comprados para inclusión en un portafolio o vendidas para removerlos del portafolio. Los activos financieros también pueden ser transferidos entre portafolios o dentro de un portafolio o portafolios desde una cuenta externa. Además de la creación de portafolios, el sistema además incluye funcionalidad para generar una o más listas de vigilancia. Como el portafolio, una lista de vigilancia es una colección de activos financieros seleccionados por el usuario. Diferente del portafolio, sin embargo, no existe un requerimiento para el usuario compra los activos financieros que comprenden la lista de vigilancia. En su lugar, el usuario puede ensamblar los activos financieros y monitorear el funcionamiento de la lista de vigilancia durante un período de tiempo. En cualquier momento, el sistema permite al usuario convertir una lista de vigilancia en un portafolio comprando todos los activos comprendidos en la lista de vigilancia y guardar los datos de la compra resultantes como un portafolio. Los enlaces a una institución o instituciones financieras afiliadas permiten la compra y venta de una variedad de activos financieros, por ejemplo, acciones preferentes, bonos, fondos mutuos, etc. Los portafolios creados y las listas de vigilancia deben ser monitoreados y mantenidos por el usuario con el fin de determinar que activos financieros deben ser agregados y removidos durante un tiempo con el fin de asegurar que el portafolio o la lista de vigilancia funcionen como se desea. La herramienta proporciona al usuario representaciones gráficas y textuales de un portafolio o lista de vigilancia seleccionada. Preferiblemente, la herramienta también proporciona una representación gráfica y textual de un portafolio indicador del rendimiento, el cual puede ser la asignación de activos recomendada por la herramienta de asignación de activos. Con el fin de ayudar al usuario en la automatización del monitoreo y mantenimiento de los portafolios y listas de vigilancia, el sistema proporciona una estructura de alarma para alertar a los usuarios de condiciones de mercado específicas. Los usuarios proporcionan parámetros al sistema con respecto a las condiciones de mercado que activan la alerta. Por ejemplo, un usuario puede instruir al sistema a emitir una alerta cuando las acciones de Microsoft Corp. suban por arriba de $100.00 La funcionalidad es provista para generar nuevas alertas, modificar alertas existentes, eliminar alertas, y desactivar alertas existentes mientras no se eliminen del sistema. Cuando las condiciones de mercado especificadas por el usuario están presentes, el sistema genera 'una alerta que puede ser transferida a través de cualquier variedad de medios incluyendo a través del teléfono, a través de la tecnología texto de conversación como es bien conocida por aquellos expertos en la técnica, a través de sistemas de correo electrónico, o la Web. El usuario recibe la alerta y puede tomar una acción apropiada en la luz de las condiciones del mercado existentes. El sistema también puede incitar al usuario para restaurar la alerta y proporcionar nuevos parámetros de mercado para la reactivación de la alerta.

BREVE DESCRIPCION DE LOS DIBUJOS La invención se ilustra en las figuras de los dibujos que la acompañan, los cuales dan a entender que es ilustrativa y no limitante, en donde referencias similares pretenden referirse a partes similares o correspondientes, y en donde: La Figura 1 es un diagrama de bloque presentando componentes de hardware y software de un sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 2 es un dibujo conceptual de la interacción entre diferentes módulos del sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 3 es un diagrama de pantalla de una herramienta del perfil de inversionista provisto por el sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 4 es un diagrama de pantalla de una herramienta de asignación de activos provista por sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 5 es un diagrama de pantalla de una herramienta de construcción de portafolio provista por el sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 6 es un diagrama de pantalla de una herramienta de manejo y monitoreo del portafolio provista por el sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; La Figura 7 es un modelo del procedimiento que comprende los procedimientos ejecutados por el sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención; y La Figura 8 es un modelo del procedimiento comprendiendo la continuación de los procedimientos ejecutados por el sistema para el manejo del portafolio de inversiones integrado, de acuerdo con una modalidad de la presente invención.

DESCRIPCION DETALLADA DE LAS MODALIDADES PREFERIDAS Al final de la Descripción Detallada de las Modalidades Preferidas está un Apéndice comprendiendo series de diagramas de flujo detallando los procedimientos ejecutados por los diagramas de procedimiento presentados en las Figuras 7 y 8. El apéndice está incorporado a, y forma parte de la sección de Descripción Detallada de la presente solicitud. Con referencia a las Figuras 1 a 8 y el Apéndice, se presentan las modalidades del sistema y método para el manejo del portafolio de inversiones integrado. Volviendo a la Figura 1, se presentan los componentes dé hardware y software de una modalidad de la presente invención, incluyendo dispositivos de cliente 118, cada uno conteniendo un componente de software denominado como software visualizador 120. Los usuarios accesan el servidor de manejo del portafolio de inversiones integrado 102 a través del uso de dispositivos de cliente 118. Los dispositivos de cliente 119 pueden ser cualquier dispositivo de computadora de propósito general con la capacidad de accesar una red de datos 116 incluyendo, pero no limitándose a, computadoras personales, dispositivos de computación inalámbricos, asistentes digitales personales. La red de datos 115 puede ser cualquier tipo de red computarizada capaz de llevar datos, tales como el Internet, Intranets, LANs, WANs, etc. El dispositivo de cliente 118 contiene y ejecuta el software de visualización 120 con el fin de conectarse al servidor de manejp del portafolio de inversiones integrado 102, el cual proporciona el contenido y los procedimientos utilizados en el desarrollo y mantenimiento de un portafolio de inversiones. El software de visualización 120 puede ejecutar rutinas en el cliente 118 cuando una conexión es establecida con el servidor 102. Alternativamente, de acuerdo con otras modalidades, el software de visualización 120 simplemente recibe datos GUI o de pantalla para desplegar en el cliente 118, con toda la lógica del programa residente en el servidor 102. Una aplicación de software de visualización ilustrativo y versátil 120 es un navegador web, el cual es capaz de presentar información gráfica y textual a un usuario además de recibir y transmitir capturas del usuario. El software de visualización 120 es el conducto a través del cual el usuario interactúa con los módulos de servicio financiero 104, 106, 108 y 110, residentes en el servidor 102. Cuando un cliente 118 hace una conexión con el servidor de manejo del portafolio de inversiones integrado 102, se lleva a cabo una verificación para determinar si el usuario ya ha establecido un perfil 112. Cuando el usuario ya sea que no ha creado un perfil, o no desea que un nuevo perfil sea generado, se pasa el control a la herramienta de perfil del inversionista 104. La herramienta de perfil de inversionista posee una serie de cuestionarios para un usuario con el fin de compilar un perfil 112. El cuestionario consiste de una serie de preguntas simples relacionadas con el horizonte de tiempos de la inversión del usuario, etapa, metas financieras, margen de riesgo, etc. El perfil del usuario, así como otros archivos de datos descritos aquí (por ejemplo, portafolios, listas de vigilancia, etc.) pueden ser almacenados en uno o más de cualquier número de dispositivos de almacenamiento de datos y sistemas incluyendo, bases de datos relaciónales, bases de datos orientadas a un objeto, bases de datos relaciónales con objetos híbridos, bases de datos de archivo plano, etc. Las respuestas con completadas en un perfil 112, el cual es utilizado para desarrollar una o más asignaciones de activos sugeridas personalizadas para el perfil del usuario. Preferiblemente, las asignaciones de activos son presentadas gráficamente, tal como en una gráfica de pastel, para simplificar el procedimiento de presentar varios activos financieros comprendiendo la asignación de activos sugerida. Adicionalmente, se presenta otra información (por ejemplo, textual) con la representación gráfica de la asignación de activos, tal como réditos sobre varios intervalos de tiempo, porcentaje de réditos comparados con índices, volatilidad, y altas y bajas para cada bien en la asignación de activos sobre un horizonte de tiempo. La asignación de activos sugerida es para propósitos de información solamente, y pueden ser utilizadas como una entrada de la herramienta de asignación de activos 106 o para construir un portafolio actual utilizando la herramienta de construcción de portafolio 108. El sistema también comprende una herramienta de asignación de activos avanzada 106 que proporciona desgloses detallados de cada clase de activo que es proporcionado por la herramienta del perfil del inversionista 104. Los enlaces directos son proporcionados entre la herramienta del perfil del inversionista 104 y la herramienta de asignación de activos avanzada 106. La herramienta de activos avanzados 106 puede opcionalmente incitar al usuario a contestar una serie de preguntas detalladas acerca de sus metas en las inversiones y márgenes de riesgo incluyendo márgenes de riesgo dentro de la clase de bien, necesidades de capital específico objetivo, educación, objetivos del manejo de la riqueza, etc. Las respuestas del cuestionario de la herramienta de asignación de activos avanzados son utilizadas para determinar una o más asignaciones de activos avanzadas, preferiblemente presentadas en ambas formas, gráfica y textual. La asignación de activos avanzados sugiere clases de activos principales y desgloses más detallados de cada clase de bien, por ejemplo, internacional, local, límite grande, límite pequeño, corto plazo, largo plazo, etc. Cada asignación de activos avanzados también incluye una descripción de texto de los réditos de la inversión de estrategia e históricos para el bien durante una variedad de períodos de tiempo, volatilidad, y altas y bajas durante períodos de tiempo definidos por el usuario. Según la asignación de activos provista por la herramienta del perfil del inversionista 104, las asignaciones de activos sugeridas son para propósitos de información solamente y pueden ser utilizados para construir un portafolio actual 114 a través del uso de la herramienta de construcción del portafolio 108. Ambas, la herramienta del perfil de inversionista 104 y la herramienta de asignación de activos avanzados 106 utilizan un sistema basado en reglas para determinar la asignación de activos recomendados. La recomendación considera los parámetros de adecuación, cumplimiento y riesgo de negocios cuando presenta una asignación de activos al usuario. La asignación de activos recomendada determina la mezcla apropiada de ingresos fijos e instrumentos de patrimonio basados en la respuesta del usuario a las preguntas del perfil. Un sistema de valor específico está acoplado con respuestas a preguntas y enfoques en riesgo, tiempo y experiencia de inversión. Al incorporar las respuestas del usuario y valores específicos dados a cada pregunta en el cuestionario, la herramienta de devuelve un juego de porcentajes de asignación de activos correspondiendo al nivel de inversión a través del cual el usuario se debe comprometer. Por ejemplo, ingreso fijo del 25%, y 75% de patrimonios. ' Los cuadros 1 y 2 presentan un sistema de valores específicos y de puntuación ilustrativo, respectivamente.

El usuario a través del uso de un dispositivo de cliente 120 ejecutando software de visualización 118, interactúa con la herramienta del perfil de inversionista 104 y herramienta de asignación de activos avanzada 106 para crear perfiles y generar asignaciones de activos sugeridos. Con base en las asignaciones activos sugeridos devueltos por las herramientas, 104 y 106, el usuario puede crear uno o más portafolios actuales 114 a través de uso de la herramienta de construcción de portafolio 108. La herramienta de construcción de portafolio 108 proporciona al usuario herramientas para crear un portafolio actual 114. La herramienta puede ser utilizada para crear un nuevo portafolio, un portafolio que contiene inversiones externas, o una lista de vigilancia (explicada aquí). La herramienta de construcción de portafolio 106 presenta una representación gráfica del portafolio 114 como lo construya el usuario, por ejemplo, una gráfica de pay delimitada por tipo de bien. El usuario selecciona una sección de clase de bien (por ejemplo, ingreso fijo, patrimonio, efectivo, etc.) del portafolio 114, lo que genera un menú deslizable hacia abajo u otras herramienta de selección gráfica proporcionando opciones de inversión. Por ejemplo, acciones y fondos mutuos son presentados en orden alfabético. Los activos financieros también pueden ser presentados por sector, tal como tecnología, objetos no perecederos, utilidades, etc. Las entradas individuales además pueden ser marcadas para navegar a través de activos financieros por precio, relación P/E, ganancias por acciones (EPS), capitalización de mercado, factores de riesgo, resistencia relativa, etc. Finalmente, la herramienta de construcción de portafolio 108 es operativa para recuperar la búsqueda detallada en cualquier bien financiero seleccionado recuperándolo de una institución financiera afiliada 122. Utilizando la herramienta 108, los usuarios pueden comprar los activos financieros seleccionado seleccionados a través de la interfase provista. Ei sistema genera boletos de negociaciones electrónicos que son colocados en una "canasta de órdenes" electrónica (no descrita) que es una estructura de datos temporal para mantener los boletos no ejecutados antes de la ejecución. Una instrucción para ejecutar una orden transfiere el boleto a la institución financiera afiliada 122 para procesamiento. Una vez hecha la ejecución de la orden por la institución financiera afiliada 122, los datos de confirmación de la orden son direccionados de regreso al sistema 102 a través de la red 116. La herramienta de construcción de portafolio 116. La herramienta de construcción del portafolio 108 recibe la confirmación de la ejecución de la orden, lo que origina que las representaciones gráfica y textual del portafolio sean modificadas, así como los datos en la estructura del portafolio del usuario 114. La herramienta de creación del portafolio 108 también proporciona la diversif jcación del portafolio de "un clic", permitiendo que un portafolio sea populado con activos financieros recomendados en una acción individual. La herramienta 108 considera los parámetros de adecuación, cumplimiento y manejo del riesgo cuando se genera la diversificación de un clic. Las listas detalladas de los fondos incluidos en la diversificación aparecen en el dispositivo del cliente 118. Cada categoría de riesgo identificada por el sistema 102 está asociada con un grupo de activos financieros que están incluidos en la pre-populación. El procedimiento de diversificación de un clic permite a un usuario a someter múltiples órdenes simultáneamente, por lo tanto ie permite la sumisión rápida y sin esfuerzo de órdenes a través de diferentes tipos de clase de activos. Si un usuario selecciona la opción de un clic presentada por la herramienta 108, es incitado a capturar una cantidad en dólares que es proporcionalmente distribuido entre los activos recomendados. Como se explica con mayor detalle aquí, los procedimientos de manejo de transacciones son activados. De acuerdo con algunas modalidades, estos grupos de activos son revisados y actualizados periódicamente, ya sea por el sistema 102 o un administrador que asegura que los activos incluidos en la diversificación sean consistentes con el nivel de riesgo al que están asociados. La herramienta final utilizada para integrar las necesidades y metas de un usuario es la herramienta de manejo y monitoreo del portafolio 110. Esta herramienta 110 permite a un usuario a manejar su portafolio y preferiblemente compararlo con la asignación de activos sugerida por el sistema 102, específicamente, a través de la herramienta del perfil del inversionista 104 y una herramienta de asignación de activos avanzada 106. Los usuarios pueden monitorear el valor de su portafolio global, así como el valor de activos individuales dentro de cada portafolio que han creado. De acuerdo con algunas modalidades de la invención, el portafolio sugerido generados por el perfil del inversionista y herramientas de asignación de activos se presentan en conjunto con el portafolio actual del usuario para servir como un "indicador de rendimiento" para medir el funcionamiento de! portafolio contra las sugerencias provistas por el sistema. Los activos finales son comprados o vendidos proporcionando un símbolo de teletipo u otro identif icador financiero aceptado por la herramienta 110, así como un monto de compra o venta. La herramienta 110 valida estos valores antes de que la transacción sea direccionada a una institución financiera afiliada 122. Una vez hecha la confirmación de la ejecución de la orden, la herramienta 110 actualizar el portafolio del usuario 114, el cual es gráficamente presentado en el dispositivo del cliente 118 a través del software de visualización 120. Similarmente, cuando el usuario desea vender activos de un portafolio 114, un bien en venta es identificado junto con un valor de venta, el cual es ejecutado. Los datos del portafolio 114 son actualizados una vez recibida de ejecución de venta. Además de utilizar las herramientas de construcción de portafolio 108 y manejo de portafolio 110 para crear y administrar portafolio de activos financieros, el sistema 102 proporciona la habilidad al usuario para generar y mantener listas de vigilancia 124. Similar a un portafolio 114, una lista de vigilancia es un artículo de datos de archivo conteniendo un agrupamierito o colección de activos financieros. Diferente del portafolio 114, sin embargo, un usuario no posee actualmente ninguno de los activos financieros agrupados como una lista de vigilancia 124. La lista de vigilancia 124 proporciona un mecanismo a través del cual el usuario puede ver el funcionamiento de un grupo de activos sin asumir el riesgo involucrado con la propiedad de los activos. La herramienta de manejo del portafolio 110 también permite a un usuario agregar y remover activos financieros a una lista de vigilancia 124 utilizando controles GUI presentados por el software de visualización 118 que se ejecuta en el dispositivo del cliente 118. Un usuario simplemente suministra un símbolo de teletipo y otro identificador financiero de activos al sistema junto con un valor de moneda o número de acciones, el cual la herramienta guardará en la lista de vigilancia del usuario 124. Igualmente, los usuarios pueden remover todos o parte de un bien o activos de una lista de vigilancia suministrando un identificador o valor en monto. La herramienta de manejo del portafolio 110 además proporciona funcionalidad que permite a un usuario comprar los activos contenidos en la lista de vigilancia 124, por lo tanto convertirlos en un portafolio 114. Un boleto de orden es generado para todos los activos contenidos en la lista de vigilancia 124, la cual es direccionada a través de la red 116 a una institución financiera afiliada 122. Los activos son comprados y la cuenta del usuario con la institución financiera 122 es cargada. La confirmación de la orden es devuelta al sistema 102, la cual convierte la lista de vigilancia del usuario 124 en un portafolio 114. Alternativamente, los activos comprados de una lista de vigilancia 124 pueden ser combinados con activos en un portafolio ya existente 114. Otra característica del la herramienta de manejo del portafolio 110 es la habilidad de fijar y activar alertas. Las alertas son fijadas por el usuario para un portafolio entero o activos específicos dentro del portafolio 114 o portafolios. Cuando el valor de un bien dentro de un portafolio, o el valor de un portafolio particular, caen por abajo o surge por arriba de un nivel fijado por el usuario, se genera una alerta por el sistema 02 y se entrega a través de la red 116 al dispositivo del cliente 118. En esta forma, un usuario puede mantenerse al corriente de los cambios en valor de u activos financieros particulares o del valor de un portafolio completo. Cuando una alerta es recibida, el usuario puede accesar la herramienta de manejo del portafolio 110 y tomar una acción apropiada, por ejemplo, comprar o vender activos financieros o accesar la herramienta de asignación de activos 106 para nuevas recomendaciones de portafolio en luz de la información contenida en ia alerta. Alternativamente, se puede emitir una alerta por el sistema 102 a uno o más usuarios para alertar al usuario de condiciones de mercado particulares o de la disponibilidad' de un bien financiero nuevo en el mercado. Se presenta en la Figura 2 un dibujo conceptual de la integración de varias herramientas presentadas en la Figura 1 que comprenden el sistema global. Mientras que el diagrama global aclara, las herramientas que comprenden el sistema 202, 204, 206 y 208, se integran de ún forma perfecta para proporcionar una solución total para la creación y manejo del portafolio financiero. El primer paso en el procedimiento para un nuevo usuario, o un usuario que quiere volver a crear su perfil de necesidades y metas, es accesar el la herramienta de perfil del inversionista 202. Utilizando la herramienta del perfil del inversionista 202, el sistema 200 es capaz de obtener información del perfil con respecto al margen del riesgo, intervalos de tiempo, metas financieras, etc. del usuario. Estos datos forman las bases para el sistema 200 para proporcionar recomendaciones con respecto a activos financieros que son congruentes con las necesidades y objetivos financieros de los usuarios. La información recolectada por la nerramienta del perfil del inversionista 202 es analizada y almacenada como un portafolio que forma los parámetros de captura básicos para la herramienta de asignación de activos 204. Además del uso de los datos compilados por la herramienta del perfil de inversionista 202, la herramienta de asignación de activos 204 puede recolectar datos más detallados con respecto al margen de riesgo o más clases de activos, necesidades de capital específicas objetivo, objetivos de manejo de riqueza, etc. del usuario. Con base en esta información extendida, la herramienta 204 sugiere clases de activos principales y un desglose comprensivo de cada clase de bien. El usuario es libre de tomar las recomendaciones del sistema totales, en parte, o ninguna. En esta forma, el usuario mueve de la determinación de que necesita hacer financieramente (la herramienta del perfil de inversionista 202) a como debería hacer, lo que es financieramente requerido para un éxito fiscal (la herramienta de asignación de activos 204). La fundación de sugerencias de activos financieros generadas por la herramienta de asignación de activos, con base en la información recolectada a través de la herramienta del perfil de inversionista 202 y la herramienta de asignación de activos 204, es utilizada para crear uno o más portafolios financieros a través de la herramienta de construcción del portafolio 206. Al utilizar los enlaces a una institución financiera afiliada, por ejemplo, Deutsche Bank, el tipo de moneda es identificado para la compra de activos financieros. Los usuarios interactúan con la herramienta 206 para seleccionar activos financieros tales como acciones, fondos mutuos, bonos, etc. En este punto, los activos financieros congelados pueden ser de entrelazamiento personal del usuario, seleccionados de los activos financieros sugeridos que están en la línea de las necesidades y metas del usuario según identificadas por la herramienta del perfil del inversionista 202 y la herramienta de asignación de activos 204, o una combinación de las dos. Los activos seleccionados son comprados de la institución financiera afiliada, como es bien conocido por aquellos expertos en la técnica, y registrados en el portafolio del usuario. En esta forma, el usuario se mueve de la determinación de cómo lo debería hacer a que es financieramente requerido para el éxito fiscal (la herramienta de asignación de activos 204) a actualmente comprar los activos que habilitan una seguridad financiera (la herramienta de construcción del portafolio 206). Después de que el usuario a comprado un portafolio de activos, se vuelve necesario monitorear la salud del portafolio, la cual es lograda -a través de la herramienta de monitoreo del portafolio 208. Utilizando la herramienta 208, al usuario se le presenta una representación gráfica y textual de los contenidos del portafolio. La representación visual permite a los usuarios fácilmente determinar el rédito que está siendo generado por su portafolio, así como el desglose siendo generado por activos individuales dentro del portafolio y la distribución entre los tipos de activos. Además, estas representaciones gráfica y textil pueden ser comparadas contra las metas de inversión derivadas por el sistema durante el procedimiento de cuestionario mediante la herramienta del perfil del inversionista 202 y la herramienta de asignación de activos 204. Cuando los usuarios sienten que los activos particulares no están funcionando como se esperaba, o que se desea comprar nuevos o activos financieros adicionales, la herramienta de construcción del portafolio 206 puede ser utilizada para comprar o vender activos financieros para traer su portafolio en línea con las metas financieras. El portafolio modificado resultante entonces es monitoreado utilizando la herramienta de monitoreo de portafolio 208 para asegurar que los cambios no están teniendo un efecto de deterioro en el portafolio como un todo. En esta forma, los usuarios pueden monitorear el funcionamiento de sus activos financieros en relación con sus metas de inversión, creando un sistema de manejo del portafolio completamente integrado y personalizado. De acuerdo con algunas modalidades, el sistema de manejo del portafolio de inversiones integrado es una o más pantallas gráficas presentadas por el sistema al dispositivo del cliente a través de software de visualización del dispositivo. Se presenta en la Figura 3 un dibujo de pantalla presentando el perfil de inversionista de acuerdo con una modalidad. La herramienta del perfil del inversionista comprende una barra de enlace 300 dentro su espacio de despliegue. Este espacio contiene enlaces a otras fuentes financieras que pueden o no pueden estar hospedadas por la institución que hospeda el sistema de manejo integrado. Por ejemplo, los enlaces pueden ser enlaces de hipertexto dirigiendo al usuario a ubicaciones distribuidas a lo través del Internet u otras redes de computadora. La herramienta del perfil del inversionista también presenta series de preguntas dentro de su espacio de pantalla 302. Mientras no se presentan preguntas en el diagrama, las preguntas ilustrativa incluyendo preguntas con respecto al margen de riesgo (por ejemplo, "¿que es lo que más le preocupa cuando invierte?") y el horizonte de tiempo (por ejemplo "¿Qué edad tiene?"). El usuario completa el cuestionario y se selecciona el botón de "someter" 304, lo que origina que el sistema evalúe las respuestas del usuario y almacene las respuestas y análisis como un perfil. También se proporcionan enlaces directos a otras herramientas que comprende el sistema incluyendo asignación de activos avanzada 306, construcción del portafolio 308, y monitoreo del portafolio 310. Esta herramienta de asignación de activos avanzada tiene un dibujo de pantalla separado presentado en la Figura 4. Con la herramienta del perfil del inversionista, la herramienta de asignación de activos comprende una barra de enlace 300 dentro de su espacio de pantalla. Este espacio contiene enlaces a otras fuentes financieras que pueden o no pueden estar hospedadas por la institución que hospeda el sistema de manejo integrado. La herramienta de asignación de activos recibe las respuestas analizadas derivadas de las respuestas provistas a la herramienta del perfil del inversionista y genera una o más asignaciones de activos con base en uno o más márgenes de riesgo. En el ejemplo provisto, se presentan las asignaciones de activos relacionadas con los márgenes de riesgo defensivo 402 y defensivo/comparativo 414.

Acompañando cada una de estas asignaciones de activos existen datos textuales extensivos proporcionando el desglose de los activos financieros que comprende la asignación de los activos 406. También se presentan los réditos para cada asignación de activos 408, los cuales se derivan del sistema ya sea analizando los activos financieros que comprenden la asignación de activos o a través de las transferencia de los datos financieros de una institución financiera afiliada. También se proporcionan controles para guardar la asignación de activos como una lista de vigilancia 412, que simplemente guarda la asignación en un dispositivo de almacenamiento accesible por el sistema, y para seleccionar una diversificación de un clic 410, por lo cual todos los activos que comprenden una asignación de activos recomendada es comprada en una acción individual.

Otra herramienta que comprende el sistema, la herramienta de construcción del portafolio, se presenta en la Figura 5. Dentro del espacio de pantalla de las herramientas se despliegan ambas, una representación gráfica y una textual de un portafolio actualmente seleccionado 502. También se despliega un portafolio indicador del rendimiento 500 contra el cual se compara el portafolio actualmente creado. Para ambos, el portafolio creado 502 y el portafolio indicador del rendimiento 500, se presenta una representación gráfica para la asignación de activos comprendiendo cada portafolio 504. Con el fin de construir el portafolio agregando o removiendo activos financieros, el usuario puede seleccionar un tipo de bien de una representación gráfica e instruir al sistema para cambiar los activos asignados al tipo de bien proporcionando un identificador de activos y monto de compra o venta. Correspondientemente, una representación textual de una asignación de activos 506 se proporciona listando los porcentajes asignados de cada tipo de bien. Al seleccionar un tipo de bien de la representación textual 506 e instruyendo al sistema para cambiar los activos asignados al tipo de bien proporcionando un identificador de bien y el monto de compra o venta, construye el portafolio. Finalmente, se proporcionan al usuario los réditos 508 para el perfil construido actualmente e indicador de rendimiento para ganar una perspectiva de los réditos históricos para los activos financieros y asignación para el portafolio construido. Los datos de réditos históricos se derivan del sistema ya sea analizando los activos financieros que comprenden el portafolio construido o a través de ia transferencia de datos financieros de una institución financiera afiliada. Se presenta en la Figura 6 un dibujo de pantalla presentando la herramienta final comprendiendo el sistema, la herramienta de manejo del portafolio. Junto con la herramienta de construcción del portafolio presentada en la Figura 5, se presenta la herramienta de manejo de portafolio que preferiblemente comprende datos con respecto a portafolio indicador del rendimiento 602 junto con un portafolio actual o lista de vigilancia 604 creado por el usuario. Al utilizar la herramienta de manejo del portafolio, los usuario pueden seleccionar una asignación de activos gráficamente presentada por la herramienta 606 para monitoreo. Al seleccionar una herramienta de instrucciones de asignación de activos, como será explicado con mayor detalle aquí, para ejecutar una o más rutinas que permitan a los activos comprendiendo la asignación de activos seleccionada ser comprados o vendidos, por lo tanto cambiando la composición de la asignación de activos. Alternativamente, se proporciona una descripción textual 608 del porcentaje del portafolio, lista de vigilancia, o indicador de rendimientos. Al seleccionar una asignación de activos a partir de la descripción textual instruye a la herramienta a ejecutar una o más rutinas que permiten a los activos comprendiendo la asignación de activos seleccionada ser comprados o vendidos, por lo tanto cambiando la composición de la asignación de activos. Independientemente si la asignación de activos es modificada a través de la representación gráfica o textual, ambas representaciones son actualizadas con respecto a la nueva composición del portafolio, lista de vigilancia o indicador de rendimientos. También de proporciona un desglose histórico de los activos comprendiendo el portafolio o indicador de rendimiento 610, el cual puede ser generado por el sistema a través del análisis de los activos financieros individuales que comprende el portafolio o a través de datos de una institución financiera afiliada. Un modelo del procedimiento representando los procedimientos ejecutados por las herramientas presentadas en las Figuras 1 a 6 se presentan en las Figuras 7 y 8. Los modelos de procedimientos representan procedimientos de alto nivel ejecutados por los módulos de software descritos anteriormente. Un desglose detallado de los pasos ejecutados por cada uno de los procedimientos se proporciona en el Apéndice. Cambiando ahora a la Figura 7, el procedimiento de inversión integrado empieza por el sistema de registro del inversionista 792. El procedimiento de registro de un inversionista comprende que el usuario ejecute un cuestionario personal y financiero 704 que recolecta información con respecto al usuario, los intervalos de tiempo del usuario, margen de riesgo, etc. El procedimiento detallado de presentar el cuestionario al usuario es presentado en el Apéndice en 2.1.1. El cuestionario completo es sometido al sistema 706 en donde se almacena como un perfil en un dispositivo de almacenamiento accesible por el sistema (ver el Apéndice general 2.1.2). El usuario también tiene una oportunidad de modificar las respuestas que proporcionó al sistema a través del cuestionario 708 (ver el Apéndice general 2.1.2), las cuales después son guardadas en lugar del perfil existente. El procedimiento de modificación del cuestionario 708 puede ser realizado en cualquier momento si se desea por el usuario. El cuestionario completo es almacenado por el sistema como un perfil 702 y utilizado para generar una asignación de activos sugeridos 710 (ver Apéndice general 2.1.2.1). Al utilizar las preguntas que son provistas por el procedimiento de registro como parámetros de captura, la herramienta de asignación de bines presenta un grupo adicional de preguntas para completarlo. Esta herramienta de asignación de activos genera una asignación de activos óptima recomendada con base en las respuestas del usuario a las preguntas provistas 712. La asignación de activos óptima recomendada se presenta al usuario a través de software de visualización ejecutado en el dispositivo del cliente 714. El usuario también tiene una oportunidad de guardar la asignación de activos óptima recomendada como parte de su perfil 716. Ya que la asignación de activos es guardada como parle del perfil del usuario, el usuario tiene una oportunidad, en cualquier momento, de remover la asignación de activos óptima recomendada de su perfil 718 o generar una nueva asignación de activos (ver Apéndice general 2.1.2.4). El procedimiento continúa con el usuario construyendo uno o más portafolios o listas de vigilancia (ver Apéndice general 2.1.3). Como se describió anteriormente, la lista de vigilancia es un portafolio de activos que actualmente no han sido comprados, pero sirven como un mecanismo que permite al usuario rastrear un portafolio hipotético y comprar los activos si se desea. Se presenta una asignación de activos al usuario 722, preferiblemente la asignación de activos recomendados óptimamente adecuados al perfil del inversionista como se definió a través de sus respuestas al cuestionario 702 y 710. El usuario puede optar por descartar la asignación de activos recomendada y en su lugar crear un portafolio independiente 724 por lo cual el usuario independientemente selecciona activos financieros para inclusión en un portafolio (ver Apéndice general 2.1.3.2). Alternativamente, el usuario puede optar por la diversificación de un clic 726 por lo cual el sistema genera un portafolio diversificado de activos financieros personalizados al horizonte de tiempo, margen de riesgo, etc., del usuario y compra todos los activos in la recomendación en una acción (ver Apéndice general 2.1.3.3). Al usuario también se le proporciona una oportunidad de modificar cualesquiera recomendaciones de portafolio devueltas por el sistema 728 (ver Apéndice general 2.1.3.4). Cuando el usuario está satisfecho con los activos financieros seleccionados para inclusión dentro del portafolio, los activos financieros son comprados 730 (ver Apéndice general 2.1.3.5) a través de enlaces a sistemas de negociación hospedados por instituciones financieras afiliadas así como conocidas por aquellos expertos en la técnica. Las listas de vigilancia, generadas en una forma similar a la generación de portafolios, puede ser también guardadas por el sistema (ver Apéndice general 2.1.3.6). Un portafolio o lista de vigilancia es generado y guardado por el sistema, el cual después es monitoreado y administrado por el usuario 736 (ver Apéndice general 2.1.4). El usuario selecciona un portafolio guardado anteriormente o lista de vigilancia para presentación por parte del sistema 740 a través del software de visualización en el dispositivo del cliente 740. Los procedimientos son provistos para permitir al usuario modificar los activos financieros que comprenden una lista de vigilancia (ver Apéndice general 2.1.4.3), por ejemplo, agregar y remover valores, y emitir instrucciones al sistema para guardar la lista de vigilancia resultante 752. De la misma forma, el usuario es capaz de instruir al sistema para modificar un portafolio guardado 744 (ver Apéndice general 2.1.4.4) a través de la interacción con la institución financiera afiliada. El procedimiento de modificar un portafolio invoca un subprocedimiento dependiendo de la modificación deseada por el usuario (ver Apéndice general 2.1.4.5 y 2.1.5). Cuando el usuario desea comprar activos financieros adicionales para agregar a un portafolio 748, se genera un boleto de compra según explicado aquí, con los parámetros financieros provistos por el usuario, el cual es transmitido a la institución bancaria afiliada para liquidación. Si el usuario desea vender activos financieros de un portafolio 750, se genera un boleto de venta como se explicó aquí, con los parámetros financieros provistos por el usuario, el cual es transmitido a la institución bancaria afiliada para ejecución y liquidación. Las funciones también permiten al usuario convertir una lista de vigilancia a un portafolio 754, generando boletos de compra para cada uno de los activos financieros que comprenden la lista de vigilancia y registrando la transacción resultante como un portafolio asociado con el usuario, así como la transferencia de los activos (ver Apéndice general 2.1.4.8). Los usuarios que han creado múltiples portafolios pueden simplemente seleccionar activos financieros de un primer portafolio y transferirlos en un segundo portafolio (ver Apéndice general 2.1.4.9) o transferir los activos financieros administrados por otros sistemas en un portafolio del usuario 760. Continuando con la Figura 8, los portafolios completos 804 y listas de vigilancia 806 pueden ser eliminados del sistema. Cuando se elimina una lista de vigilancia 806, el sistema simplemente borra la lista de vigilancia almacenada de la memoria ya que actualmente no se han comprado activos financieros (ver Apéndice general 2.1.4.12). Al eliminar un portafolio 804, sin embargo requiere que el sistema genere uno o más boletos de venta para transmisión a la institución bancaria afiliada instruyéndola de que los activos financieros contenidos en el portafolio se vendieron (ver Apéndice general 2.1.4.11). Como se discutió anteriormente los boletos se generan a través del sistema cuando el usuario desea vender o comprar activos financieros, 748, 750 y 804 (ver Apéndice general 2.1.5) Cada uno de los sub-procedimientos invoca un procedimiento generador de órdenes 808. El procedimiento recibe los parámetros de transacción, por ejemplo, un número de acciones del inventario o fondos mutuos para vender acompañado por un identificador para ¡as acciones o fondo mutuo. Estos datos son utilizados para generar un boleto de orden para la transacción 810; el boleto de orden conformando un formato particular adherido al mismo a través de la institución bancaria afiliada ejecutando la transacción. La orden es direccionada a través de una red de computadora a la institución bancaria afiliada para ejecución y liquidación 812. De acuerdo con algunas modalidades de la invención, el procedimiento de direccional órdenes de ejecución 812 comprende las herramientas de software requeridas para ejecutar la transacción interna del sistema por ejemplo, en situaciones en donde el sistema es operado dentro de una institución financiera. Como se discutió anteriormente, la herramienta de manejo del portafolio comprende funcionalidad que permite a los usuarios a fijar y mantener alertas frente a ambos portafolios y los activos individuales contenidos en los mismos (ver Apéndice general 2.1.6). Cuando el usuario primero activa los procedimientos de alerta, una dirección de correo electrónico por omisión es provista con el fin de mantener una dirección a la cual los avisos de alertas sean enviados por correo 816. Cuando el procedimiento de alerta inicia, se invoca una rutina para recuperar cualesquiera alertas guardadas y el estado de esas alertas 818, por ejemplo, activa o inactiva. La herramienta de manejo del portafolio proporciona procedimientos para instruir al sistema a agregar 820 y eliminar las alertas 824, así como editar los parámetros que instruyen al sistema para ejecutar una alerta 822, por ejemplo, el usuario instruye al sistema para emitir una alerta cuando el precio de una acción de Intel Corp. cae por debajo de $70.00. Además, las alertas pueden ser desactivadas sin eliminar la alerta 830, permitiendo la reactivación posterior (ver Apéndice general 2.1.6.3 a 2.1.6.5). Los usuarios proporcionan al sistema los parámetros instruyéndolo de cuando emitir una alerta¾ 820 y 822 (ver Apéndice general 2.1.6.6). Cuando los parámetros provistos por el usuario ocurren en el mercado, la herramienta de manejo del portafolio ejecuta un procedimiento de notificación al usuario 826 que genera e informa a través de correo electrónico informando al usuario que las condiciones de mercado que desean notificarle que están ocurriendo. De acuerdo con algunas modalidades de la invención, los datos de mercado pueden ser transmitidos al usuario para permitirle responder a la alerta en una manera informada. La herramienta de manejo del portafolio también incita ai usuario para reiniciar una alerta 828, la cual involucra proporcionar un nuevo mercado o parámetros de activos financieros bajo los cuales la alerta es ejecutada. De manera similar la mayoría de las otras herramientas con base en computadora, proporcionan procedimientos de mantenimiento a través de los cuales el sistema puede ser modificado 832. Un administrador del sistema u otra parte administrando el sistema puede modificar los cuestionarios existentes (ver Apéndice general 2.1.7.1), incluyendo el valor específico asignado a las preguntas individuales, o proporcionar cuestionarios completamente nuevos y sistemas de valor específico 834. De manera similar, las asignaciones de activos asignadas a diferentes márgenes de riesgo 836 (ver Aoéndice general 2.1.7.2) y la diversificación de un clic 838 pueden ser cambiados según cambien los activos financieros su funcionamiento a través del tiempo (ver Apéndice general 2.1.7.3). Finalmente, el administrador puede agregar o remover activos financieros disponibles para compra a través del sistema 840 (ver Apéndice general 2.1.7.4). Como se explicó anteriormente, las gráficas de flujo además detallan los pasos ejecutados por cada procedimiento se proporcionan en el Apéndice. Ya que la invención ha sido descrita e ilustrada en conexión con las modalidades preferidas, muchas variaciones y modificaciones como será evidente para aquellos expertos en la técnica pueden ser hechas sin apartarse del espíritu y alcance de la invención, y la invención de esta manera no está limitada a los detalles precisos de metodología o construcción establecida anteriormente por lo que dichas variaciones y modificaciones pretenden estar incluidas dentro del alcance de la invención. f\ 2.1.1 Perfil del Inversionista Flujos del Proceso f\ 2.1.2 Asignar bienes Flujos del Proceso 2.1.2.1 Determinar Recomendación dé Asignación de Bienes Optima Flujos del Proceso Calcularla Identificar la Recuperar Porcentajes Puntuación del Inicio ~y I. Categoría del de Asignación de F Cuestionario del Fin Riesgo a partir Blanes a partir de Usuario de la Puntuación la Categoría del Riesgo Y/ 2.1.2.4 Eliminar Recomendación de Asignación de Bienes (Perl ? 2.1.3 Construir Portafolio (Lista de Vigilancia) Flujos del Proceso Sub-proceso: Verificación del Cliente Flujos del Proceso Por el equipo do Procsso de Inveislón paro permanece aqjf como marcador de posición /? 2.1.3.2 Portafolio Populado Independiente Flujos del Proceso / 1 2.1.3.3 Proporcionar Diversificación de un clic Flujos del Proceso /] 2.1.3.5 Comprar Portafolio Rujos del Proceso /\ 2.1.3.6 Guardar Lista de Vigilancia Flujos del Proceso \ / i 2.1.3.7 Eliminar Asignación de Bienes Personalizada Rujos del Proceso / 1 2.1.4 Administración del Portafolio (Lista de Vigilancia) Flujos del Proceso / Subproceso: Verificación del Cliente* Flujos del Proceso 2.1.4.1.1 Crear Portafolio Flujos del Proceso G j 2.1.4.1.2 Crear Lista de Vigilancia Flujos del Proceso 53 /( 2.1.4.4 Modificar Portafolio Flujos del Proceso 4^ 2.1.4,5 Comprar para Agregar al Portafolio Flujos del Proceso j j 2.1.4.7 Guardar Lista de Vigilancia Flujos del Proceso / { 2.1.4.8Convertir la Lista de Vigilancia en Portafolio Flujos del Proceso 2.1.4.7 Guardar Mensaje de Listado Compra Inválida Vigilancia No Regresar Mensaje Fin de Cantidad en $ Inválida | | 2.1.4.9 Transferir las Posiciones Internas entre Portafolios Flujos del Proceso ( mido " Regresar Mensaje da Monto Inválido Recuperar •DESDE" Seleccionar eccionar Capturar 00 Lista de "DESDE" - Recuperar "A" Lista del Seleccionar Recuperar Sel iciones Acción o Portafolio Portafolio "A" Portafolio Posiciones Pos Portafolio para Transfen'rl Monto el $ [7] 2.1.4.11 Eliminar Portafolio Flujos del Proceso f\ 2.1.4,12 Eliminar Lista de Vigilancia Flujos del Proceso /[ 2.1.5 Generar Orden Flujos del Proceso Para cada artículo (por Muluo) seleccionado Ejecución de Orden será provista por el Equipo de Administración de Orden MexBlue 2.1.6 Mantener Alertas* Flujos del Proceso t Rujos del Proceso 0\ /[ 2.1.6.6 2.1.6.8 Activación de Alertas Flujos del Proceso Metodología detrás de "Activación de Evento" será definida por el Equipo de la Red /\ 2.1.7.1 Manejar los Cambios en las Preguntas* Flujos del Proceso 2.1.7.2 Manejo de Cambios en la Asignación de Bienes* Flujos del Proceso 2.1.7.3 Manejar los Cambios de Diversificación de Un-CI¡c* Flujos del Proceso 2.1 A Manejar la Lista de Fondos Mutuos Disponibles* Flujos del Proceso

Claims

REIVINDICACIONES

1. Un sistema de manejo del portafolio de inversiones integrado que comprende: una herramienta de perfil del inversionista operativa para investigar las preferencias de un usuario para determinar por lo menos una de las necesidades y metas financieras del usuario; una herramienta de asignación de activos para recomendar una asignación de activos personalizada a por lo menos una de las necesidades y metas financieras del usuario; una herramienta de construcción de portafolio operativa para comprar activos financieros para inclusión en un portafolio con base en por lo menos una parte de la asignación de activos recomendada; y una herramienta de monitoreo de portafolio para monitorear por lo menos uno de una composición de activos financieros dentro del portafolio y un rédito generado por el portafolio.

2. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde la herramienta del perfil del inversionista presenta un cuestionario para conducir una investigación.

3. El sistema de acuerdo con la reivindicación 2, en donde la herramienta del perfil del inversionista analiza las respuestas al cuestionario para determinar por lo menos uno de los márgenes de riesgo, horizonte de tiempo, y experiencia del usuario.

4. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde la herramienta de asignación de activos responde al cuestionario para calcular la asignación de activos recomendada de activos financieros.

5. El sistema de acuerdo con la reivindicación 4, en donde el usuario genera un portafolio comprendiendo la asignación de activos recomendada utilizando la herramienta de construcción del portafolio.

6. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde la herramienta de construcción del portafolio es operativo para generar el portafolio comprendiendo activos financieros diversificados.

7. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde el usuario crea y mantiene una o más alertas que se activan cuando las condiciones de mercado especificadas están presentes en un mercado financiero.

8. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde el usuario genera el portafolio comprendiendo activos no recomendados por la herramienta de asignación de activos.

9. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, comprendiendo una o más listas de vigilancia consistiendo de activos financieros para ser monitoreados sin comprar los activos financieros.

10. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde las respuestas del usuario al cuestionario sen almacenadas en un perfil.

11. El sistema de acuerdo con la reivindicación 1, en donde la herramienta de monitoreo del portafolio es operativo para monitorear el rédito generado por los activos financieros específicos comprendiendo el portafolio.