KR102114580B1 - 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버 - Google Patents

손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버 Download PDF

Info

Publication number
KR102114580B1
KR102114580B1 KR1020190035937A KR20190035937A KR102114580B1 KR 102114580 B1 KR102114580 B1 KR 102114580B1 KR 1020190035937 A KR1020190035937 A KR 1020190035937A KR 20190035937 A KR20190035937 A KR 20190035937A KR 102114580 B1 KR102114580 B1 KR 102114580B1
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
principal
user
investment
recovery
product
Prior art date
Application number
KR1020190035937A
Other languages
English (en)
Inventor
노상규
Original Assignee
노상규
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 노상규 filed Critical 노상규
Priority to KR1020190035937A priority Critical patent/KR102114580B1/ko
Application granted granted Critical
Publication of KR102114580B1 publication Critical patent/KR102114580B1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/06—Resources, workflows, human or project management; Enterprise or organisation planning; Enterprise or organisation modelling
    • G06Q10/063—Operations research, analysis or management
    • G06Q10/0637—Strategic management or analysis, e.g. setting a goal or target of an organisation; Planning actions based on goals; Analysis or evaluation of effectiveness of goals
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/06—Resources, workflows, human or project management; Enterprise or organisation planning; Enterprise or organisation modelling
    • G06Q10/067—Enterprise or organisation modelling
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Human Resources & Organizations (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Educational Administration (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Operations Research (AREA)
  • Tourism & Hospitality (AREA)
  • Quality & Reliability (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품을 운용하는 방법이 개시된다. 본 발명의 다양한 실시예에 따른 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법은, 현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 단계; 선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 단계; 상기 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 단계; 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 단계; 및 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입 받는 단계를 포함하여 구성될 수 있다.

Description

손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버{OPERATING METHOD OF PRINCIPAL RECOVERY INVESTMENT PRODUCT USING STOCK AND OPERATING SERVER THEREOF}
본 발명의 다양한 실시예는 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 기술에 관한 것이다.
많은 사람들이 자신이 보유한 자본을 키우기 위한 수단으로 주식 투자를 선택한다. 호기심으로 가볍게 접근하는 사람도 있고 치밀한 계획을 세우고 공부하여 투자를 시작하는 사람도 존재한다. 주식투자는 위험성이 큰 투자 방식으로, 분석이 힘들고 주가에 미치는 변수들이 많아서 손해보는 투자자들이 성공하는 투자자들보다 많은 것이 현실이다.
자신의 뜻대로 주식 투자 결과가 나오지 않아 손실이 자신이 생각한 것보다 커지는 경우, 해당 주식에 대한 원금 회복을 포기하고 자신이 보유한 주식을 그대로 방치하는 경우가 많다. 방치한 주식이 다시 투자자의 매수 가격보다 높아지는 경우는 매우 드물게 발생하며, 투자자 또한 이와 같은 일을 기대하지 않는 경우가 많다.
이와 같은 경우에 있어, 투자자는 손실이 생긴 현물 주식의 가격에 해당하는 자본을 적절하게 활용하지 못하고 방치하게 되는 낭비가 발생한다. 따라서 이와 같은 문제점을 해결하기 위해 손실이 생긴 현물 주식을 활용할 수 있는 새로운 금융상품이 필요하다.
한국공개특허 제10-2010-0134145호
본 발명의 다양한 실시예는 현물 주식의 투자를 통해 손실을 경험한 투자자의 원금을 회복시키는 것을 목적으로 하는 새로운 금융 상품을 투자자들에 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명의 다양한 실시예는 손실이 발생한 현물 주식과 연계되는 투자 상품을 생성하여 투자자들에게 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급된 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다양한 실시예에 따르면, 금융사 서버가 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품을 운용하는 방법은, 현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 단계; 선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 단계; 상기 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 단계; 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 단계; 및 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입 받는 단계를 포함하여 구성될 수 있다.
상기 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법은, 상기 원금회복 투자 상품의 운용과정에서 조기상환조건이 만족되는 경우 조기상환을 수행하고, 조기상환 수행된 금액이 상기 원금회복 투자 상품과 동일한 조건의 원금회복 투자 상품으로 납입되어 갱신이 수행되도록 하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 원금회복 투자 상품을 상품화하는 단계는, 현물 주식 투자를 통해 발생된 상기 사용자의 손실률을 기초로 하여, 원금회복 투자 상품의 상환 조건을 설정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 원금회복 투자 상품을 상품화 하는 단계는, 원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 입력받고, 이를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법은, 상기 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 평가액이 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금에 도달하는 경우, 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 청산을 수행하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법은, 원금회복 투자 상품의 청산조건을 상기 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금의 비율 형태로 입력받는 단계; 및 상기 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 평가액이 청산조건에 도달하는 경우 청산을 수행하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법은, 특정 주식 종목에 대해 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 적어도 하나 이상의 사용자들의 손실 금액을 합산하고, 합산된 손실 금액이 기설정된 금액 이상인 경우에만 원금회복 투자 상품의 상품화 단계를 수행하는 것을 특징으로 할 수 있다.
현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 단계는, 기정해진 특정 종목의 현물 주식 투자를 통해 손실이 발생한 사용자만을 대상으로 선별을 수행하는 것을 특징으로 할 수 있다.
상술한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 다양한 실시예에 따르면, 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품을 운용하는 금융사 서버는, 현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 손실 사용자 선별부; 선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 설문 응답 수집부; 상기 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 가입 대상 선정부; 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 상품 설계부; 및 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입 받는 주식 납입 수행부를 포함할 수 있다.
상기 상품 설계부는, 상기 원금회복 투자 상품의 운용과정에서 조기상환조건이 만족되는 경우 조기상환을 수행하고, 조기상환 수행된 금액이 상기 원금회복 투자 상품과 동일한 조건의 원금회복 투자 상품으로 납입되어 갱신이 수행되도록 원금회복 투자 상품을 설계할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 현물 주식 투자를 통해 손실을 입은 투자자는 자신의 원금을 회복시키는 것을 목적으로 하는 새로운 금융 상품에 가입할 수 있게 된다.
본 발명의 실시예에 따르면, 투자자는 손실이 발생한 현물 주식과 연계되는 원금회복 투자 상품을 통해 원금 회복을 기대할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 금융사는 직접 주식 투자를 통해 손실을 입은 사용자에게 해당 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 제안함으로써 원금회복 투자 상품의 청약자를 모집할 수 있다.
본 발명의 효과들은 이상에서 언급된 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품 운용 시스템의 개략도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 원금회복 투자 상품 운용 시스템이 운영되는 방식을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 원금회복 투자 상품 운용 시스템이 운영되는 과정에서 상환조건 및 청산조건이 설정되는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 명세서 전체에 걸쳐 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 지칭하며, "및/또는"은 언급된 구성요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다. 비록 "제1", "제2" 등이 다양한 구성요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않음은 물론이다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성요소는 본 발명의 기술적 사상 내에서 제2 구성요소일 수도 있음은 물론이다.
명세서 전체에서 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있음을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "...부", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어 또는 소프트웨어로 구현되거나 하드웨어와 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들을 상세히 설명하기로 한다.
본 명세서 상에서 '사용자'란 본 발명의 원금회복 투자 상품 운용 시스템을 이용할 수 있는 고객 또는 투자자를 의미할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품 운용 시스템의 개략도이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 원금회복 투자 상품 운용 시스템(10)은 현물 주식 투자를 통해 손실이 난 상황의 사용자로부터 보유하고 있는 해당 주식을 현물의 형태로 납입하게 하고, 해당 주식 종목과 연계된 원금회복 투자 상품을 생성하는 구조를 지니고 있으며 이를 통해 사용자의 투자 원금을 회복시키고자 하는 목적을 지닌 금융 상품을 상품화하여 운용할 수 있다.
원금회복 투자 상품은 다양한 종류의 금융 상품으로 구성될 수 있다. 예를 들어, 원금회복 투자 상품은 다양한 종류의 펀드, 예금, 증권, 신탁의 구조로 구성될 수 있다. 일 실시예에 따르면, 원금회복 투자 상품은 ELS 복제 전략으로 구성될 수 있다. ELS 복제 전략이란, ELS 상품과 운용구조 및 수익구조를 유사하게 설정한 펀드 형태의 금융 상품으로 ELS 상품과 비교하였을 경우 배당소득세를 내지 않는다는 점 등이 장점이다.
도 1을 참조하면, 원금회복 투자 상품 운용 시스템(10)은 금융사 서버(100), 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)를 포함하여 구성될 수 있다.
금융사 서버(100)는 원금회복 투자 상품을 특정 조건에 맞추어 자동으로 생성하고 운용하는 주체로 동작할 수 있다. 금융사 서버(100)는 해당 금융사를 통해 예금, 주식, 펀드 등을 거래하는 사용자의 정보를 파악할 수 있으며, 이와 같은 정보를 분석하고 새로운 금융 상품을 사용자에게 추천할 수 있다.
금융사 서버(100)는 원활한 금융 관련 업무 처리를 위해서 다양한 종류의 계산 또는 제어를 수행할 수 있다. 이와 같은 금융사 서버(100)는 적어도 하나의 프로세서를 가지는 제어부, 통신 모듈, 저장부(예: 메모리) 등과 같은 하드웨어 정보 또는 알고리즘 연산을 위한 소프트웨어 정보를 포함할 수 있다.
사용자 단말기(200)는 사용자에 의해 제어되며, 웹 브라우저 또는 사용자 단말기(200) 상에 설치된 컴퓨터 소프트웨어 또는 어플리케이션을 통하여 금융사 서버(100)에 접속할 수 있다. 사용자 단말기(200)는 금융사 서버(100)와 각종 데이터를 주고받을 수 있으며, 금융사 서버(100)로부터 수신하는 데이터를 기초로 하여 사용자 단말기(200)의 화면(디스플레이부)을 통해 표시할 내용을 결정할 수 있다.
사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 자신이 보유하고 있는 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 수행할 수 있으며, 금융사 서버(100)를 통해 추천받은 투자 상품에 대한 가입 의사를 입력할 수도 있다. 또한, 사용자는 사용자 단말기(200)를 통해 자신이 보유하고 있는 현물 주식의 납입을 수행할 수도 있다.
사용자 단말기(200)는 동작에 필요한 정보들을 저장하는 메모리, 동작에 필요한 각종 연산을 수행하는 CPU와 같은 중앙처리장치, 입출력 장치 등을 포함하여 구성될 수 있다.
이러한 사용자 단말기(200)는 휴대폰, 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), PMP(Portable Multimedia Player), 태블릿 PC, 등과 같이 네트워크를 통하여 웹 서버와 연결될 수 있는 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있으며, 개인용 컴퓨터(예를 들어, 데스크탑 컴퓨터, 노트북 컴퓨터 등), 워크스테이션, PDA, 웹 패드 등과 같이 메모리 수단을 구비하고 마이크로 프로세서를 탑재하여 연산 능력을 갖춘 디지털 기기 중 하나일 수도 있다.
외부 서버(300)는 금융사 서버(100)와 별도로 존재하는 서버로, 일 실시예에 따르면 금융사 서버(100)는 원금회복 투자 상품의 원활한 운영을 위해 필요한 각종 외부 데이터를 외부 서버(300)로부터 획득할 수 있다. 예를 들어, 금융사 서버(100)는 외부 서버(300)를 통해 주식, 예금, 펀드 등에 대한 일반적인 정보를 수집할 수 있으며, 사용자로부터 권한을 받아 해당 사용자가 타 금융사를 통해 투자한 상품에 대한 정보를 수집할 수도 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 원금회복 투자 상품 운용 시스템(10) 내에서 동작하는 각 주체들이 통신하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.　바람직하게는, 본 발명의 일 실시예에 따른 통신망은 공지의 월드와이드웹(WWW: World Wide Web) 등일 수도 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융사 서버(100)의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 2를 참조하면, 금융사 서버(100)는 손실 사용자 선별부(110), 설문 응답 수집부(120), 가입 대상 선정부(130), 상품 설계부(140), 주식 납입 수행부(150), 통신부(160), 저장부(170) 및 제어부(180)를 포함하여 구성될 수 있다.
손실 사용자 선별부(110)는 현물 주식 투자를 통해 손실을 입은 사용자를 선별하는 기능을 수행할 수 있다. 일 실시예에 따르면, 손실 사용자 선별부(110)는 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별할 수 있다. 예를 들어, 특정 시점이 현재로 설정되고 기설정된 특정 비율이 20프로인 경우, 손실 사용자 선별부(110)는 현재 시점에서 현물 주식 투자를 통해 20프로 이상의 원금 손실을 입은 사용자를 선별할 수 있다.
손실 사용자 선별부(110)는 현물 주식 투자를 통해 원금 손실을 입은 사용자를 선별함에 있어, 사용자가 투자한 현물 주식의 종목의 수를 고려할 수 있다. 즉, 손실 사용자 선별부(110)는 사용자가 투자한 현물 주식의 종목을 하나로 한정하여 사용자가 해당 종목을 통해 특정 비율 이상의 원금 손실을 입은 상태인지를 판단하여 해당 사용자를 선별할 수도 있지만, 사용자가 투자한 여러 개의 현물 주식 종목의 손실률을 종합적으로 판단하여 사용자를 선별할 수도 있다. 손실 사용자 선별부(110)가 여러 현물 주식 종목의 손실률을 판단하여 사용자를 선별하는 경우, 선별된 사용자는 자신이 보유하고 있는 주식 중 손실률이 기정해진 특정 비율보다 낮은 주식에 대해서도 추후 설명할 원금회복 투자 상품의 혜택을 받을 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 손실 사용자 선별부(110)는 사용자를 선별함에 있어, 기정해진 특정 종목의 현물 주식 투자를 통해 손실이 발생한 사용자만을 대상으로 선별을 수행할 수도 있다. 예를 들어, 손실 사용자 선별부(110)는 시가 총액이 일정액 이상인 기업의 주식만을 선정하여 해당 종목의 현물 주식 투자를 통해 손실이 발생한 사용자만을 대상으로 선별을 수행할 수 있다. 이와 달리, 손실 사용자 선별부(110)는 주가의 흐름을 토대로 최근에 주가가 일정 비율 이상 하락한 종목을 특정 종목으로 설정하거나, 다른 방식으로 구성되는 다양한 기준을 통해 특정 종목을 설정할 수 있다.
이와 같이, 손실 사용자 선별부(110)가 선정된 특정 주식 종목을 통해 손실을 입은 사용자만을 선별하는 이유는, 모든 종목에 대해 손실을 특정 비율 이상 입은 사용자를 선별하는 경우, 모든 주식 종목에 대해서 해당 주식 종목과 연계하는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 것이 현실적으로 어려울 수 있기 때문이다. 즉, 금융사는 특정 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하여 발행하기 위해 일정 금액 이상의 청약액이 모집되어야 하는 등의 조건을 설정할 수 있는데, 이와 같은 조건 충족을 위해서 청약액이 발행 조건보다 낮게 모집될 것으로 예상되는 종목들에 대해서는 사용자를 선별하지 않을 수 있는 것이다.
일 실시예에 따르면, 특정 주식 종목은 금융사의 임직원 등에 의해 결정되고, 결정된 정보가 금융사 서버(100)에 기록될 수 있다.
설문 응답 수집부(120)는 손실 사용자 선별부(110)에 의해서 선별된 사용자들에 의해 생성된 설문 응답을 입력받을 수 있다. 설문 응답 수집부(120)는 사용자가 선별되는 과정에서 기준이 되었던 보유 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받을 수 있다.
일 실시예에 따르면, 설문 응답 수집부(120)는 사용자 단말기(200)를 통해 사용자의 설문 응답을 수집할 수 있다. 이 경우, 사용자는 자신의 사용자 단말기(200)에서 웹 또는 어플리케이션을 통해 금융사 서버(100)에 접속하고, 금융사 서버(100)가 제공하는 설문 항목에 대한 응답을 선택하거나 작성하여 금융사 서버(100)로 전달할 수 있다.
이와 달리, 설문 응답 수집부(120)는 사용자의 설문 응답을 사용자 단말기(200)가 아닌, 금융사 직원의 단말기를 통해 수집할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 금융사를 직접 방문하여 구두 또는 문서를 통해 설문 응답을 금융사 직원에게 전달하면, 금융사 직원은 자신이 사용하는 단말기를 통해 사용자의 설문 응답을 금융사 서버(100)로 전달할 수 있다.
설문 응답 수집부(120)가 이와 같이 사용자에게 보유 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 것은, 자신이 보유하고 있는 현물 주식이 회복 가능성이 높다고 예측하는 고객은 해당 종목과 연계하는 원금회복 투자 상품에 가입할 이유가 없다고 판단되기 때문일 수 있다.
즉, 본 발명에서 금융사 서버(100)가 운용하는 원금회복 투자 상품은 주식 투자를 통해 손실을 보고 있지만 해당 주식 종목의 회복 가능성이 적어서 원금회복이 쉽지 않다고 판단하는 사용자들 주요 타겟으로 삼는 상품이므로, 설문 응답 수집부(120)는 그와 관련된 정보를 수집할 수 있으며, 이와 같은 정보는 추후 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 과정에서 활용될 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 설문 응답 수집부(120)가 응답을 수집하는 과정에서, 선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답은 해당하는 현물 주식 종목과 연계된 원금회복 투자 상품의 가입 여부를 묻는 과정에 포함될 수 있다. 즉, 사용자가 자신이 보유하고 있는 현물 주식 종목과 연계된 원금회복 투자 상품에 가입한다는 것은 보유한 현물 주식의 회복 가능성이 낮다고 판단하는 것으로 간주될 수 있다.
설문 응답 수집부(120)는 이외에도 다양한 종류의 설문에 대한 사용자의 응답을 수집하여 관리할 수 있다.
가입 대상 선정부(130)는 설문 응답 수집부(120)가 입력 받은, 선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여, 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정할 수 있다. 즉, 가입 대상 선정부(130)는 자신이 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부가 낮다고 설문에 응답한 사용자를 바로 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자로 선정할 수도 있으며, 상기와 같이 회복 가능성이 낮다고 설문에 응답한 사용자 중 일부를 다른 기준을 통해 선별하여 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자로 선정할 수도 있다.
상품 설계부(140)는 가입 대상 선정부(130)에 의해 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화할 수 있다.
상품 설계부(140)는 원금회복 투자 상품을 상품화함에 있어, 사용자가 보유하고 있는 적어도 하나 이상의 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 생성하고 운용할 수 있다. 상품 설계부(140)는 하나의 단일 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 생성할 수도 있으며, 복수의 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 생성할 수도 있다.
또한, 상품 설계부(140)는 원금회복 투자 상품을 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되도록 생성하는 동시에 코스피200과 같은 지수에도 연계되도록 구성할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 상품 설계부(140)는 특정 주식 종목에 대해 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자들의 손실 금액을 합산하고, 합산된 손실 금액이 기설정된 금액 이상인 경우에만 원금회복 투자 상품의 상품화 단계를 수행할 수도 있다. 즉, 상품 설계부(140)는 손실 사용자 선별부(110)가 일정 금액 이상의 청약액 모집 조건 충족을 위해서 특정 주식 종목을 통해 손실을 입은 사용자만을 선별하는 것과 유사한 취지에서, 사용자들의 손실 금액이 일정 금액 이상으로 파악되는 특정 주식 종목에 대해서만 원금회복 투자 상품의 상품화 단계를 수행할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 상품 설계부(140)는 상환조건 설정부(141)와 청산조건 설정부(142)를 추가적으로 포함하여 구성될 수 있다.
상환조건 설정부(141)는 상품 설계부(140)가 원금회복 투자 상품을 상품화하는 과정에서 필요한 상환조건을 설정할 수 있다. 이와 같은 상환조건은 다양한 방식으로 설정될 수 있다. 예를 들어, 만기가 3년인 경우에 6개월마다 총 6차례의 조기상환 기회가 주어지며 1차 조기상환 기회에서는 연계되는 지수나 개별 종목이 최초기준가격의 90% 이상인 경우에 조기상환이 이루어지며, 2차 조기상환 기회에서는 85%, 3차 조기상환 기회에서는 80%이상인 경우에 조기상환이 이루어지도록 원금회복 투자 상품의 조기상환조건이 설정될 수 있다. 이와 달리, 상환조건 설정부(141)는 일반적인 ELS 등과는 달리 조기상환과 관련된 조건을 설정하지 않을 수도 있다.
상환조건 설정부(141)는 현물 주식 투자를 통해 발생된 사용자의 손실률을 기초로하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정할 수 있다. 예를 들어, 상환조건 설정부(141)는 사용자의 손실률이 낮은 경우에는 이에 대응되도록 원금회복 투자 상품의 만기를 설정하고 상환조건도 안전하게 설정할 수 있다. 이와 달리, 상환조건 설정부(141)는 사용자의 손실률이 높은 경우에는 이에 대응되도록 원금회복 투자 상품의 만기를 설정하고 상환조건이 보다 높은 리스크를 가지도록 설정할 수 있다.
예를 들어, 상환조건 설정부(141)는 사용자가 현물 주식 투자를 통해 입은 손실률이 10%인 경우에는 만기를 2년으로 설정하고 만기까지 투자 상품의 평가 가격이 기초자산 가격의 70% 이상을 유지하면 2년 후에 사용자가 현물 주식 투자를 통해 입은 손실을 만회하고 투자 원금을 회복할 수 있도록 상환조건을 설정할 수 있다. 이와 달리, 상환조건 설정부(141)는 사용자가 현물 주식 투자를 통해 입은 손실률이 30%인 경우에 만기를 3년으로 설정하고 만기까지 투자 상품의 평가 가격이 기초자산 가격의 90% 이상을 유지하면 3년 후에 사용자가 자신의 투자 원금을 회복할 수 있도록 상환조건을 설정할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 상환조건 설정부(141)는 사용자로부터 원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 입력받고, 이를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정할 수도 있다. 예를 들어, 사용자가 현물 주식 투자를 통해 입은 손실률이 20%인 경우에 사용자가 원금 회복을 위한 목표 기간을 2년 6개월으로 설정하여 입력한 경우, 상환조건 설정부(141)는 연 8% 정도의 수익을 추구할 수 있도록 상환조건을 설정할 수 있으며, 사용자가 목표 기간을 3년으로 설정하여 입력한 경우 6.67% 정도의 수익을 추구할 수 있도록 상환조건을 설정할 수 있다.
상환조건 설정부(141)가 사용자로부터 원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 입력받아 그에 따른 상환조건을 설정하는 경우에도, 일정치 이상의 수익률을 추구하게 되는 목표 기간 정보가 입력되지 못하게 할 수 있다. 예를 들어, 현물 주식 투자를 통해 발생된 손실 비율이 50%인 사용자가 원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 1년으로 입력하는 경우에 연 50% 수익률을 추구하는 원금회복 투자 상품의 생성은 불가능하므로, 상환조건 설정부(141)는 일정치 이상의 수익률이 목표가 되는 상환조건은 설정하지 않을 수 있다.
상환조건 설정부(141)는 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정함에 있어 낙인(Knock-In) 조건 또는 노 낙인(No Knock-In) 조건으로 상환조건을 설정할 수 있으며, 리자드(Lizard) 조건 등의 추가 조건을 설정할 수도 있다.
청산조건 설정부(142)는 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 원금회복 투자 상품의 평가액이 사용자가 현물 주식 종목에 투자했던 원금에 도달하는 경우 청산을 수행하도록 원금회복 투자 상품을 설정할 수 있다. 이와 같이, 청산조건이 설정됨으로 인해 사용자는 자신이 원금회복 투자 상품을 가입한 소정의 목표를 달성할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 청산조건 설정부(142)는 원금회복 투자 상품의 청산조건을 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금의 비율 형태로 입력받을 수 있다. 이후, 청산조건 설정부(142)는 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 평가액이 미리 설정한 청산조건에 도달하는 경우 청산을 수행할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 상품 설계부(140)는 원금회복 투자 상품의 운용과정에서 조기상환 조건이 만족되는 경우 조건에 포함된 수익률에 따라 조기상환을 수행하고, 원금과 수익금을 합한 조기상환 금액이 기존의 원금회복 투자 상품과 동일한 조건의 원금회복 투자 상품에 납입되어 갱신이 수행되도록 원금회복 투자 상품을 설계할 수 있다.
주식 납입 수행부(150)는 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입받을 수 있다. 현물 주식의 납입은 사용자가 사용자 단말기(200) 상에 설치된 HTS(Home Trading System) 어플리케이션을 통해 수행하면 그에 따라 금융사 서버(100)에서 이루어질 수도 있으며, 사용자가 금융사를 직접 방문하는 경우에는 금융사에서 사용자의 현물 주식 납입처리를 수행하고 이에 대한 정보를 금융사 서버(100)에 전달할 수도 있다.
금융사 서버(100)는 사용자가 납입한 현물 주식을 활용하여 해당 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하고 이를 운영할 수 있다.
통신부(160)는 금융사 서버(100)가 사용자 단말기(200) 및 외부 서버(300)와의 통신을 수행할 수 있도록 한다. 통신부(160)가 통신을 수행하기 위해서 사용하는 통신망은 유선 및 무선 등과 같은 그 통신 양태를 가리지 않고 구성될 수 있으며, 예를 들면, 근거리 통신망(LAN: Local Area Network), 도시권 통신망(MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망(WAN: Wide Area Network) 등 다양한 통신망으로 구현될 수 있다.
저장부(170)는 금융사 서버(100)의 각종 구성부 내에서 수집되고, 생성되고, 가공되는 정보들을 저장하는 역할을 수행한다. 즉, 저장부(170)에는 운용되고 있는 원금회복 투자 상품에 대한 상환조건/청산조건 등의 정보, 투자 상품의 가입자 정보, 선별된 사용자 정보, 사용자들의 설문 응답 정보, 사용자의 현물 주식 납입 정보 등이 저장될 수 있다. 이러한 저장부(170)는 예를 들어, 메모리(memory), 캐시(cash), 버퍼(buffer) 등을 포함할 수 있으며, 소프트웨어, 펌웨어, 하드웨어 또는 이들 중 적어도 둘 이상의 조합으로 구성될 수 있다.
제어부(180)는 손실 사용자 선별부(110), 설문 응답 수집부(120), 가입 대상 선정부(130), 상품 설계부(140), 주식 납입 수행부(150), 통신부(160) 및 저장부(170) 간의 데이터 흐름을 제어하는 기능을 수행할 수 있다. 즉, 본 발명의 일 실시예에 따른 제어부(180)는 손실 사용자 선별부(110), 설문 응답 수집부(120), 가입 대상 선정부(130), 상품 설계부(140), 주식 납입 수행부(150), 통신부(160) 및 저장부(170)에서 각각 고유한 기능을 수행하도록 제어할 수 있다.
도 2에서 손실 사용자 선별부(110), 설문 응답 수집부(120), 가입 대상 선정부(130), 상품 설계부(140), 주식 납입 수행부(150) 및 통신부(160)는 제어부(180)를 기능적으로 분류한 구성이므로 하나의 제어부(180)로서 통합되어 구성될 수도 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 원금회복 투자 상품 운용 시스템(10)이 운영되는 방식을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 금융사 서버(100)는 현물 주식 투자를 통해 발생된 원금의 손실 비율이 일정 비율 이상인 사용자를 선별할 수 있다(S310). 이후, 금융사 서버(100)는 이와 같은 과정을 통해 선별된 사용자들을 대상으로, 사용자가 보유하고 있는 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문을 제공하고 이에 대한 응답을 수집할 수 있다(S320).
이후, 금융사 서버(100)는 수집한 설문 응답을 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정할 수 있다(S330). 금융사 서버(100)는 이 과정에서 자신이 보유하고 있는 현물 주식의 회복 가능성이 낮다는 취지로 설문에 응답한 사용자를 원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정할 수 있다. 일 실시예에 따르면, 금융사 서버(100)는 자신이 보유하고 있는 주식 종목에 연계된 원금회복 투자 상품에 대한 가입 여부를 묻는 가입 동의서를 통해 원금회복 투자 상품의 가입 대상을 선정할 수 있으며, 이 경우 가입 동의서에는 해당 고객이 자신이 보유하고 있는 현물 주식의 회복 가능성이 적어 원금 회복이 힘들 것으로 예상한다는 취지의 항목이 포함될 수 있다.
금융사 서버(100)는 사용자가 보유한 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화할 수 있다(S340). 상품화되는 원금회복 투자 상품은 사용자가 직접 주식 투자를 진행하여 손실을 본 특정 항목 하나에만 연계되는 단일 종목 ELS를 복제한 투자 상품일 수도 있지만, 사용자가 손실을 본 종목이 복수인 경우, 복수의 종목에 연계되는 ELS를 복제한 투자 상품일 수 있다. 금융사 서버(100)는 사용자가 직접 주식 투자를 진행하여 손실을 본 항목들뿐 아니라, 한국의 코스피200, 일본의 닛케이225, 홍콩의 HSCEI 등의 지수와도 함께 연계되도록 원금회복 투자 상품을 상품화할 수 있다.
원금회복 투자 상품의 상품화가 진행되면, 금융사 서버(100)는 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입받을 수 있다(S350).
일 실시예에 따르면 원금회복 투자 상품이 상품화되는 S340 단계와 사용자로부터 현물 주식을 납입받는 S350 단계의 순서는 상호 변경될 수 있다.
금융사 서버(100)는 사용자에게 납입 받은 현물 주식을 활용하여 해당 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품의 운용을 수행할 수 있다(S360).
금융사 서버(100)는 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 조기상환 조건이 달성된 경우 해당 상품에 대해 조기상환을 수행하고, 조기상환이 수행된 금액을 같은 조건의 원금회복 투자 상품에 납입하여 투자 상품이 갱신되도록 할 수 있다(S370).
금융사 서버(100)는 사용자에게 납입 받은 현물 주식을 활용하여 원금회복 투자 상품의 운용을 수행하는 과정에서, 사용자가 현물 주식 투자를 통해 입은 손실이 회복되는 경우, 즉, 사용자가 보유하게 되는 원금회복 투자 상품의 평가액이 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금에 도달하는 경우에 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 청산을 수행하고 사용자에게 투자 원금을 지급할 수 있다(S380).
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 원금회복 투자 상품 운용 시스템(10)이 운영되는 과정에서 상환조건 및 청산조건이 설정되는 과정을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 금융사 서버(100)는 현물 주식 투자를 통해 발생된 사용자의 투자 원금 손실률을 파악하고(S410), 사용자로부터 원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 수집할 수 있다(S420). 또한, 금융사 서버는 사용자의 선택에 따른 청산 조건을 설정할 수 있다(S430). 본 발명의 일 실시예에 따르면 사용자는 원금회복 투자 상품의 평가액이 자신이 현물 주식에 투자한 원금의 100%에 도달하는 경우 자동으로 청산되기를 원할 수 있지만, 이와 다르게 원금의 90% 또는 120%에 도달하였을 경우에 자동으로 청산되기를 원할 수 있다.
금융사 서버(100)는 S410 내지 S430 단계를 통해 수집한 손실률 정보, 목표 기간 정보 및 청산조건 정보를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정할 수 있다(S440). 일 실시예에 따르면, 금융사 서버는 손실률 정보만을 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정할 수 있다.
또한, 금융사 서버(100)는 상환조건의 설정 과정에서 낙인/노낙인 옵션 중 하나를 선택할 수 있으며, 리자드 조건과 같은 추가적인 조건의 설정도 수행할 수 있다(S450).
금융사 서버(100)는 원금회복 투자 상품과 연계된 지수 또는 주식 종목의 정보와, 정해진 상환조건에 따른 수익률 계산을 통해 특정 사용자가 보유하고 있는 투자 상품의 평가액이 청산조건에 도달하는 경우 사용자의 투자 상품을 청산하고 청산된 금액을 사용자에게 제공할 수 있다(S460).
이와 같이, 본 발명의 다양한 실시예들에 따르면, 금융사는 직접 주식 투자를 통해 손실을 입은 사용자에게 손실을 입은 해당 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 제안함으로써 원금회복 투자 상품의 청약자를 모집할 수 있으며, 사용자는 손실이 난 주식 종목에 대해 회복 가능성이 적다고 판단될 때에 해당 주식을 방치하지 않고 원금회복 투자 상품을 통해 원금 회복을 꾀할 수 있게 된다.
본 발명의 실시예와 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계들은 하드웨어로 직접 구현되거나, 하드웨어에 의해 실행되는 소프트웨어 모듈로 구현되거나, 또는 이들의 결합에 의해 구현될 수 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM(Random Access Memory), ROM(Read Only Memory), EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM), 플래시 메모리(Flash Memory), 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM, 또는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터 판독가능 기록매체에 상주할 수도 있다.
이상, 첨부된 도면을 참조로 하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 기술자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며, 제한적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.
10: 원금회복 투자 상품 운용 시스템
100: 금융사 서버
200: 사용자 단말기
300: 외부 서버

Claims (10)

  1. 금융사 서버가 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품을 운용하는 방법에 있어서,
    현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 단계;
    선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 단계;
    상기 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 단계;
    원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 단계; 및
    원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입 받는 단계를 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 원금회복 투자 상품의 운용과정에서 조기상환조건이 만족되는 경우 조기상환을 수행하고, 조기상환 수행된 금액이 상기 원금회복 투자 상품과 동일한 조건의 원금회복 투자 상품으로 납입되어 갱신이 수행되도록 하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 원금회복 투자 상품을 상품화하는 단계는,
    현물 주식 투자를 통해 발생된 상기 사용자의 손실률을 기초로 하여, 원금회복 투자 상품의 상환 조건을 설정하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 원금회복 투자 상품을 상품화 하는 단계는,
    원금 회복을 위한 목표 기간 정보를 입력받고, 이를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 상환조건을 설정하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 평가액이 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금에 도달하는 경우, 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 청산을 수행하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    원금회복 투자 상품의 청산조건을 상기 사용자가 현물 주식 종목에 투자한 원금의 비율 형태로 입력받는 단계; 및
    상기 원금회복 투자 상품의 운용 과정에서 사용자가 보유한 원금회복 투자 상품의 평가액이 청산조건에 도달하는 경우 청산을 수행하는 단계를 더 포함하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    특정 주식 종목에 대해 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 적어도 하나 이상의 사용자들의 손실 금액을 합산하고, 합산된 손실 금액이 기설정된 금액 이상인 경우에만 원금회복 투자 상품의 상품화 단계를 수행하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 단계는,
    기정해진 특정 종목의 현물 주식 투자를 통해 손실이 발생한 사용자만을 대상으로 선별을 수행하는 것을 특징으로 하는, 금융사 서버의 원금회복 투자 상품 운용 방법.
  9. 사용자가 보유한 현물 주식을 기초로 하는 원금회복 투자 상품을 운용하는 금융사 서버에 있어서,
    현물 주식 투자를 통해 발생된 특정 시점의 손실 비율이 기설정된 특정 비율 이상으로 판단되는 사용자를 선별하는 손실 사용자 선별부;
    선별된 사용자가 보유한 현물 주식의 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답을 입력받는 설문 응답 수집부;
    상기 회복 가능성 여부에 대한 설문 응답의 결과를 기초로 하여 원금회복 투자 상품의 가입 대상이 되는 사용자를 선정하는 가입 대상 선정부;
    원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 주식 종목과 연계되는 원금회복 투자 상품을 상품화하는 상품 설계부; 및
    원금회복 투자 상품의 가입 대상으로 선정된 사용자가 보유하고 있는 현물 주식을 납입 받는 주식 납입 수행부를 포함하는, 금융사 서버.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 상품 설계부는,
    상기 원금회복 투자 상품의 운용과정에서 조기상환조건이 만족되는 경우 조기상환을 수행하고, 조기상환 수행된 금액이 상기 원금회복 투자 상품과 동일한 조건의 원금회복 투자 상품으로 납입되어 갱신이 수행되도록 원금회복 투자 상품을 설계하는, 금융사 서버.
KR1020190035937A 2019-03-28 2019-03-28 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버 KR102114580B1 (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020190035937A KR102114580B1 (ko) 2019-03-28 2019-03-28 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020190035937A KR102114580B1 (ko) 2019-03-28 2019-03-28 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버

Publications (1)

Publication Number Publication Date
KR102114580B1 true KR102114580B1 (ko) 2020-05-22

Family

ID=70913792

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020190035937A KR102114580B1 (ko) 2019-03-28 2019-03-28 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR102114580B1 (ko)

Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20000054314A (ko) * 2000-06-01 2000-09-05 오혜란 인터넷을 기반으로 하는 개인의 증권 투자 적성 판별 방법 및 시스템
KR20010096181A (ko) * 2000-04-17 2001-11-07 김창기 온라인 투자정보 제공방법
KR20100134145A (ko) 2009-06-14 2010-12-23 김성일 가중치에 의한 금융펀드 운용방법
KR20120117702A (ko) * 2012-07-04 2012-10-24 송창근 주식형 펀드와 손해 보험을 결합한 금융 상품 운용 시스템 및 금융 상품 운용 방법

Patent Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20010096181A (ko) * 2000-04-17 2001-11-07 김창기 온라인 투자정보 제공방법
KR20000054314A (ko) * 2000-06-01 2000-09-05 오혜란 인터넷을 기반으로 하는 개인의 증권 투자 적성 판별 방법 및 시스템
KR20100134145A (ko) 2009-06-14 2010-12-23 김성일 가중치에 의한 금융펀드 운용방법
KR20120117702A (ko) * 2012-07-04 2012-10-24 송창근 주식형 펀드와 손해 보험을 결합한 금융 상품 운용 시스템 및 금융 상품 운용 방법

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
대신증권 '마스터즈펀드케어랩' https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&imd=sec&sid1=101&oid=011&aid=0002985984 *

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US9058628B2 (en) Marketplace for trading intangible asset derivatives and a method for trading intangible asset derivatives
US8374937B2 (en) Non-capitalization weighted indexing system, method and computer program product
US11205186B2 (en) Artificial intelligence for automated stock orders based on standardized data and company financial data
MXPA03003040A (es) Sistema y metodo de manejo de portafolio de inversiones integrado.
US20150262300A1 (en) Systems and methods for determining a significance index
KR102447254B1 (ko) 고속 거래 체결을 지원하는 거래소 운영 방법 및 시스템
Paul et al. Why do firms invest in accounts receivable? An empirical investigation of the Malaysian manufacturing sector
Wulfmeyer Irrational mutual fund managers: Explaining differences in their behavior
JP2017120583A (ja) 自動与信システム
Sim et al. The impact of credit risk on cash-bullwhip in supply chain
US20070033120A1 (en) System and method for organization of financial structured products
Dimitrov et al. Optimal inventory decisions when offering layaway
JP2006338562A (ja) 金融商品管理システム及び金融商品管理方法
KR102114580B1 (ko) 손실 주식의 현물 납입을 통한 원금회복 투자 상품의 운영 방법 및 이를 운영하는 서버
Nath et al. Currency futures market in India: an empirical analysis of market efficiency and volatility
JP7053077B1 (ja) シングルユーザアクションによる意思決定を支援するための方法及びシステム
JP2008243158A (ja) ポートフォリオ自動運用システム
CN115186101A (zh) 一种投资管理后端系统、方法、设备及存储介质
Chen et al. A multi-period multi-product stochastic inventory problem with order-based loan
Harvey Lending club’s note trading platform facade: An examination of peer-to-peer (P2P) lending secondary market inefficiency
JP2009503748A (ja) 財布の商業的占有率
Arumugam et al. A game of hide-and-seek between proprietary and buy-side algorithmic traders: causal links with market quality
US20180033086A1 (en) Annuity brokerage platform
JP6902311B1 (ja) 抽出システム、抽出方法および、抽出プログラム
KR102447258B1 (ko) 투자 가이드 모델을 지원하는 거래소 운영 방법 및 시스템

Legal Events

Date Code Title Description
E701 Decision to grant or registration of patent right
GRNT Written decision to grant