KR20230029702A - 계좌 간 자금 이체 방법 및 시스템 - Google Patents
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Abstract
제안하는 기술 솔루션은 금융 산업, 즉 은행 계좌 간 이체 수행을 위한 전자 거래 처리 작업과 관련이 있다. 청구 시스템 및 방법의 장점은 자동 이체를 포함하여 본 자금 이체 개시자가 수취인일 때 자금 이체 작업을 처리하기 위한 모든 경우에서 은행 계좌 간 자금 이체 속도가 향상된다는 것이다. 또한 본 발명을 통해 높은 신뢰성 및 유동성을 구현할 수 있다. 시스템에는 지불인 및 수취인 장치, 지급 은행 및 수취 은행, 데이터베이스, 지급 명령 식별자 생성 모듈, 지급 명령 식별자를 인식하고 지급 명령을 표시하는 프로세서, 지급 은행 및 수취 은행 간 결제를 위한 결제 시스템이 포함된다. 자동화 방법은 수취인 장치에서 지급 명령 데이터의 일부를 형성하여 이를 프로세서로 전송하는 단계를 포함한다. 프로세서는 지급 명령 식별자 생성 모듈로부터 지급 명령 식별자를 수신하고 이를 지급 명령 데이터 부분과 연결하여 수취인 장치로 전송한다. 데이터는 수취인 장치에서 지불인 장치, 지급 은행, 프로세서로 순차적으로 전송된다. 프로세서에서 지급 명령 식별자를 인식하고 수취 은행으로부터 지급 명령 데이터의 누락된 부분을 수신하여 최종 지급 명령을 생성한다. 이후 결제 시 결제 표시를 하여 결제 시스템으로 전송한다. 결제 시스템에서 은행 간 자금 이체 실행에 대한 응답을 수신한다. 프로세서에서 상기 응답을 지급 은행 및 수취 은행으로 전송하고, 이에 대한 응답으로 지급 은행과 수취 은행으로부터 각각 지불인 계좌에서 자금 인출 및 수취인 계좌로 입금 확인 메시지를 수신한다.
Description
제안하는 기술 솔루션은 금융 산업, 즉 은행 계좌 간 자금의 전자 이체와 관련이 있다.
현재 은행 계좌 간 자금 이체와 관련하여 다양한 방법이 존재한다. 동시에 자금의 송금과 입금에 대해 개인의 계좌 간 이체(me2me), 개인과 법인 간 이체(c2b, b2c), 법인 간 이체(b2b), 국가 기관과 개인 간 이체(g2c, c2g), 국가기관과 법인 간 이체(g2b, b2g), 단일 주 내 또는 국가 간 이체(g2g)와 같은 다양한 실시예가 존재한다. 이와 동시에 자금 이체의 다양한 실시예에 따라 구독료 결제, 급여 지불, 재정 지원 등의 자동 이체를 사용할 수 있다.
상기 실시예에 따르면 자금 이체에는 두 가지 메커니즘이 존재한다. 이체 개시자는 송금자(x2x push)이거나 수취인(x2x pull)이 이체 개시자가 된다는 것이다.
자동 이체를 포함하여 기존의 모든 자금 이체 실시예에 있어 은행 계좌 간 자금 이체를 위해 신속하고 안정적인 방법이 필요하다. 본 출원에서 제안하는 발명은 자금 수취인(x2x pull)이 이체를 시작하는 모든 실시예에 대해 안정성을 유지하면서 이체 속도를 자동적으로 향상시킬 수 있다.
현재 이러한 모든 실시예에 대해 다양한 이체 방법이 존재한다. 기존 알려진 방법으로 은행 간 이체를 실행하는 것은 일정 기간에 한 번 수행되기 때문에 이체 속도를 향상시키고 자금 이체의 높은 신뢰성을 유지하면서 상기 설명한 시스템 및 방법의 범위를 확장하면서 자금 수취인이 이체 개시자 역할을 하는 매커니즘에 의해 은행 계좌 간 자금 이체의 모든 가능한 실시예를 고려할 필요가 있다.
프로세서와 지불자 간의 통신을 위한 지불자 인터페이스, 거래 식별자 생성 모듈, 결제 관련 정보의 정확성, 프로세서에서 수취인에게 금액 이체 시작 여부를 확인하도록 구성된 수취인 인터페이스를 포함하는 지불 시스템 관리를 위한 시스템 및 방법을 설명하는 선행 기술로부터 발명이 알려져 있다.
그 결과 전자 결제 거래 수행이 보장된다 (러시아 특허 №2628326, G06Q20/10, 공개 일자 2017.08.15).
본 발명의 결점은 지불인이 지불 금액, 수취인의 계좌 식별자 및 제품/서비스 식별자를 입력한 후 해당 정보를 프로세서에 전송하여 거래 식별자를 생성할 필요가 있다는 것이다. 따라서 해당 시스템에서는 이체 개시자가 자금 수취인인 경우 자금 이체의 자동화를 구현하는 것이 불가능하다. 또한 발명은 자금 이체에 대해 알려진 모든 실시예에 따라 지불 시 금전적 의무의 이행을 직접적으로 의미하지는 않는다.
특허 솔루션의 유사체는 수취 은행과 지급 은행, 프로세서 및 결제 시스템을 포함하는 지불 거래 대금 결제에 사용되는 시스템 및 방법(미국 특허 №2018308070, G06F17/30; G06Q20/02, 공개 2018.10.24)으로, 결제 시스템에서 지불 거래 시작을 위한 메시지가 지급 은행에서 프로세서로 전송된 후 수취 은행으로 해당 메시지가 전송되고, 수취 은행에서 이 메시지를 확인한 후 지불 거래 확인이 프로세서로 전송된다. 메시지에 표식 유무의 여부는 프로세서에서 결정되며, 이후 메시지는 결제 시스템으로 전송된다. 결제 시스템에서 지불인과 수취인의 계정 간 자금 이체를 위한 주문이 생성된 후 결제 시스템에서 메시지가 전송된다. 거래 정보가 프로세서로 전송되면 지급 은행 계좌와 수취 은행 계좌 간 거래에 대한 정산이 수행된다.
프로세서를 통해 거래 시작 시 기술 솔루션을 사용한 결과로 네트워크 거래에 대한 결제는 거래를 시작한 장치를 대신하여 결제 시스템에서 보장된다.
설명한 기술 솔루션의 결점은 은행 간 자금 이체 속도가 느리다는 것이다. 정산 시스템으로 메시지를 전송하기 전 순포지션 파일을 생성해야 하므로 자금 이체 처리 속도가 크게 느려지기 때문에 시스템 및 방법은 각각의 개별 온라인 작업에 대해 은행 간 자금 이체를 허용하지 않는다. 속도 또한 거래 수행 시 자금 이체 주문을 생성하기 전에 첫 번째 메시지 형식을 두 번째 메시지 형식으로 변환한 다음 지불 알림을 보내기 전에 두 번째 메시지 형식을 첫 번째 메시지 형식으로 변환해야 하는 필요성에 의해 영향을 받는다. 이는 은행 계좌 간 자금 이체에 소요되는 시간을 증가시킨다.
본 발명에서 해결하고자 하는 기술적 과제는 은행 계좌 간 이체를 위한 자동화 시스템 및 방법을 생성하는 것으로, 이는 자동 이체를 포함하는 자금 이체의 가능한 모든 실시예(지불인 및 수취인이 모두 개인, 법인, 또는 국가 기관으로 활동할 수 있음)에 대해 자금 수취인에서 시작되는 은행 간 이체 속도를 향상시키는 것이다.
본 발명의 구현으로 달성되는 기술적 결과는 자금 이체 개시자가 수취인인 자금 이체 작업을 처리하기 위한 모든 실시예를 설명하기 위한 은행 계좌 간 자금 이체 방법과 자동화 시스템의 속도를 개선하는 방법으로, 지급 명령 식별자 생성 단계, 지급 명령 식별자 인식 단계, 지급 명령 식별자의 존재를 기반으로 최종 지급 명령 표시 단계, 기존 송금 실시예에서 자금 이체 명령 수신 후 각 거래에 대해 지불인-수취인 간 결제를 위해 결제 시스템에 표시된 최종 지급 명령을 개별적으로 표시하는 단계를 시스템 및 방법에 포함함으로써 수행되는 자동 이체 작업도 이에 속한다. 또한 본 발명 구현 시 지급 명령 식별자 생성 모듈에서 지급 명령 식별자를 생성하는 단계, 프로세서 내 지급 명령 식별자의 존재를 기반으로 최종 지급 명령을 표시하는 단계, 표시된 최종 지급 명령 및 결제 시스템에서 자금 이체 명령을 수신하여 지불인과 수취인 간 정산 작업을 수행 및 지불 여부를 확인하는 단계의 시스템 및 방법으로 인해 은행 계좌 간 이체 속도가 향상된다. 자금 이체 승인을 위해 은행 간 지급 명령 송수신을 통해 결제 작업 중 실패 가능성을 제거하고 계좌 간 높은 신뢰성을 바탕으로 신속한 이체가 가능하다. 자금 이체는 일정 기간 내 한 번이 아니라 각 작업별로 자금을 직접 이체하는 과정에서 수행되기 때문에 보다 유동적인 이체 시스템 및 방법을 구현하여, 결과적으로 수취 은행에서는 지급 은행에서 자금을 수신하는 즉시 수취인 계좌로 입금이 가능하다.
상기 기술 결과는 은행 계좌 간 자금 이체를 수행하는 시스템에서 구현되며, 여기에는 지불인 장치, 수취인 장치, 지급 은행, 수취 은행, 데이터베이스, 지급 명령 식별자 생성 모듈, 지급 명령 식별자 인식 및 지급 명령을 표시하도록 구성된 프로세서, 프로세서에 표시된 지급 명령을 받는 즉시 지급 은행과 수취 은행 간 결제할 수 있도록 구성된 결제 시스템이 포함된다.
특히 데이터베이스는 지급 명령 세부 사항과 관련된 지급 명령 식별자를 수신, 기록, 저장 및 검색하도록 구성된다.
특히 수취인 장치는 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 기계 판독이 가능한 형식으로 지불인 장치로 전송하도록 구성된다.
특히 지불인 장치는 수취인 장치에서 수신한 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 최소한 부분적으로 수집하도록 구성된다.
특히 지급 은행, 프로세서 및 수취 은행은 지급 명령을 보완 및 확인할 수 있도록 구성된다.
특히 프로세서는 식별자 생성 모듈, 데이터베이스, 지급 은행 및 수취 은행, 결제 시스템과 상호 작용하도록 구성된다.
지정된 기술적 결과는 다음과 같이 은행 계좌 간 자금 이체 수행에 대해 자동화된 방식으로 달성된다.
- 수취인 장치에서 지급 명령 데이터의 일부가 형성된 후 지급 명령 데이터의 일부를 프로세서로 전송한다.
- 프로세서는 지급 명령 데이터의 일부를 수신한 후 지급 명령 식별자 생성 모듈에서 지급 명령 식별자를 수신한다. 이후 지급 명령 식별자를 지급 명령 데이터 부분에 연결하고 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 수취인 장치로 전송한다.
- 수취인 장치에서 상기 데이터 부분을 지불인 장치로 전송한다.
- 지불인 장치에서 상기 데이터 부분을 수신한다. 이후 해당 데이터는 지급 은행으로 전송되고 지급 은행에서 프로세서로 해당 데이터가 전송된다.
- 프로세서에서 상기 데이터 부분을 수신하고 지급 명령 식별자를 인식한 후 상기 데이터 부분을 수취 은행으로 전송한다.
- 상기 언급한 지급 명령 식별자가 포함된 데이터 부분을 수취 은행에서 수신한 후 지급 명령 데이터의 누락된 부분을 보완한 후 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 양측이 모두 프로세서로 전송된다.
- 프로세서는 지급 명령 데이터의 상기 양측을 모두 승인하고 최종 지급 명령을 생성한 후 결제 시 최종 지급 명령이 표시되어 결제 시스템으로 전송되고 해당 결제 시스템에서 은행 간 자금 이체 실행에 대한 응답을 수신한다.
- 상기 응답은 지급 은행과 수취 은행으로 자금 이체 시 프로세서에서 전송된다.
- 프로세서에 대한 응답으로 지급 은행의 메시지를 수신하고 자금이 각각 지불인 계좌에서 출금되어 수취인 계좌로 입금되었음을 확인하는 메시지를 수취 은행으로부터 수신한다.
특히 수취인 장치에서 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 기계 판독이 가능한 형식으로 지불인 장치로 전송한다.
특히 지불인 장치에서 수취인 장치에서 수신한 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 최소한 부분적으로 수집한다.
특히 지급 은행, 프로세서 및 수취 은행은 지급 명령 데이터를 확인 및 보완한다.
특히 수취 은행은 프로세서로부터 지급 명령 식별자가 포함된 지급 명령 데이터의 일부를 수신 및 보완하고 자금 이체 준비 확인을 프로세서에 전송한다.
특히 지급 은행은 데이터의 해당 부분을 프로세서로 전송하기 전에 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 확인하고 자금 지급 준비 확인을 프로세서에 전송한다.
특히 식별자 생성 모듈에서 지급 명령 식별자가 생성된 후 지급 명령 식별자는 프로세서로 전송되고, 이후 데이터베이스로 전송된다.
특히 프로세서는 데이터베이스에 액세스하고 지급 명령 데이터 부분과 관련된 지급 명령 식별자를 저장한다.
특히 프로세서는 데이터베이스에 액세스하고 데이터베이스에서 지급 명령 식별자를 수신한다.
특히 프로세서에서 시스템 요소 간의 대화 내역을 데이터베이스로 전송하고, 데이터베이스에 시스템 요소 간의 대화 내역이 저장된다.
특히 최종 지급 명령은 수취 은행에서 형성되어 프로세서로 전송된다.
특히 결제 시스템은 결제 시 최종 결제 순서에 결제 표식의 위치 여부를 판단하여 지급 은행과 수취 은행 간 정산 작업을 수행한다.
본 발명의 맥락에서 지급 명령 데이터의 일부는 컴퓨터 네트워크를 통해 다양한 기술적 방법과 다양한 기술적 수단을 통해 전송 및/또는 수신할 수 있는 정보이다. 지급 명령 데이터의 일부는 송금인의 계좌에서 입금인의 계좌로 자금을 이체(및/또는 이체 시작)하는 데 사용된다. 지급 명령 데이터의 일부를 전송하는 방법의 실시예로 링크, 숫자 및 알파벳 문자, QR 코드, 바코드, NFC, Bluetooth 및/또는 BLE 등이 포함될 수 있으나 이에 국한되지는 않는다.
지불인 장치는 지급 명령 식별자를 포함하여 지급 명령 데이터의 일부를 수신하도록 구성된 전자 프로그래밍 장치로, 지불인의 계좌에서 자금을 이체하기에 충분한 데이터를 지급 은행으로 전송하여 지불인의 계좌에서 수취인의 계좌로 자금 이체를 시작하도록 한다. 예를 들어, 지불인 장치는 스마트폰, 컴퓨터 등이 될 수 있다.
수취인 장치는 지급 명령 데이터의 일부를 생성하고 계좌 간 자금 이체 완료에 필요한 데이터의 특정 부분을 수취 은행에 전송하도록 구성하는 장치이다. 본 발명의 실시예 중 하나에 따르면 수취인 장치는 해당 장치로 데이터 부분을 수집하기 위해 기계 판독이 가능한 형식으로 데이터 부분을 표시하도록 구성될 수 있다.
본 발명의 맥락에서 프로세서는 데이터베이스, 지급 명령 식별자 생성 모듈, 지급 은행 시스템, 수취 은행 시스템 및 결제 시스템과 상호 작용하도록 구성된 하나 이상의 컴퓨팅 장치이다. 따라서 프로세서는 시스템의 모든 요소와 메시지를 주고 받을 수 있는 기능을 제공하도록 구성된 시스템의 제어 센터 역할을 한다. 프로세서는 시스템 요소 간의 대화 내역을 저장할 수 있도록 데이터베이스로 전송한다.
프로세서는 수취 은행에서 지급 명령 데이터의 일부를 수신하고, 수신한 데이터를 처리하며, 처리한 데이터를 수취 은행을 거쳐 수취인 장치로 전송하도록 구성된다. 수신한 데이터 처리에는 식별자 생성 모듈에서 지급 명령 식별자 요청, 지급 명령 식별자로 지급 명령 데이터의 일부 보완, 지급 명령 식별자와 관련된 지급 명령 데이터 일부를 수취 은행 및 데이터로 전송하는 작업을 포함한다.
프로세서는 지급 은행에서 전송한 데이터를 수신하도록 구성되며, 여기에는 지급 명령 식별자 및 지급 준비 확인을 포함하는 지급 명령 데이터 일부를 포함한다. 또한 프로세서는 지급 명령 식별자를 인식하고 지급 명령 데이터 일부를 완성하도록 구성된다. 후자의 경우 프로세서는 데이터베이스와 메시지를 교환하고 데이터베이스로부터 프로세서 식별자, 메시지 식별자 등의 지급 명령 데이터를 수신한 후 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 보완한다.
프로세서는 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 양측과 지급 은행의 지급 자금 준비 확인을 포함하여 수취 은행으로부터 데이터를 수신한다. 프로세서는 지급 명령 데이터에 기초하여 최종 지급 명령을 생성하도록 구성된다. 메시지 내 지급 명령 식별자의 존재를 기반으로 프로세서는 온라인 결제, 즉 결제 시점에 은행 간 결제에 대해 생성된 최종 지급 명령을 표시한다. 프로세서는 결제 시 지불인의 계좌에서 수취인의 계좌로 자금 이체 요청과 함께 생성되는 최종 지급 명령을 결제 시스템에 전송하도록 구성된다. 결제 시스템에서 최종 지급 명령을 받는 즉시 모든 유형의 송금 실시예에 대해 직접적인 데이터 처리 필요성 여부를 결정할 수 있기 때문에 결제 시스템으로 전송 전 프로세서에서 최종 지급 명령을 표시하면 은행 계좌 간 자금 이체 범위가 확장되고 속도가 향상된다.
또한 프로세서는 자금 이체 실행에 대한 응답 메시지를 포함하여 결제 시스템으로부터 메시지를 수신하도록 구성된다. 프로세서는 결제 시스템에서 수신한 메시지를 기반으로 지급 은행과 수취 은행에 대한 메시지를 생성한다. 이후 지불인의 계좌에서 자금을 인출하여 수취인 계좌로 해당 자금을 지급하라는 명령이 포함된 메시지를 지급 은행 및 수취 은행으로 동시에 전송한다. 이에 대한 응답으로 프로세서는 자금이 지불인의 계좌에서 인출되었음을 확인하는 지급 은행의 메시지를 수신하고, 해당 자금이 수취인의 계좌에 입금되었음을 확인하는 수취 은행의 메시지를 수신한다. 따라서 수취인이 거래 개시자인 경우 자금 이체는 기존 모든 자금 이체 실시예에 따라 결제 중 직접 수행되며, 순포지션 파일 생성 또는 다양한 메시지 형식의 수정/번역 등의 추가 작업이 불필요하다.
데이터베이스는 지불인 식별자 및/또는 수취인 식별자 및/또는 은행 식별자 및 지급 명령 식별자와 연결된 은행 계좌 번호를 포함하되 이에 국한되지 않는 지급 명령 식별자, 시스템 요소 및 지급 명령 세부 정보 간의 대화 내역을 수신, 기록, 저장 및 검색할 수 있도록 프로그래밍된 장치이다. 데이터베이스는 자체적이거나 은행 계좌 간 자금 이체를 실행하기 위한 시스템의 구성 요소 중 하나 이상에 포함될 수 있다.
지급 명령 식별자 생성 모듈은 둘 이상의 은행 계좌 간 자금 이체에 사용되는 지급 명령 식별자를 생성하도록 프로그래밍된 장치이다. 지급 명령 식별자 생성 모듈은 자체적이거나 은행 계좌 간 자금 이체를 실행하기 위한 시스템 구성 요소의 일부일 수 있다. 지급 명령 식별자 생성 모듈은 프로세서와 상호 작용하도록 구성된다. 즉, 지급 명령 식별자에 대한 요청 메시지를 수신하면 지급 명령 식별자를 생성하고 프로세서의 요청에 대한 응답으로 해당 식별자를 전송한다.
본 발명의 맥락에서 결제 시스템은 계좌 간 자금 이체 및 지급 계좌의 출금액 값의 변경 요청을 받으면 은행 계좌 간 실제로 자금을 이체하도록 프로그래밍된 하나 이상의 컴퓨팅 장치를 포함하는 소프트웨어 및 하드웨어 복합체이다.
청구 발명에 대한 도면의 설명은 다음과 같다.
도 1은 계좌 간 자금 이체 시스템이다.
도 2는 계좌 간 자금 이체 방법이다.
도 1은 계좌 간 자금 이체 시스템이다.
도 2는 계좌 간 자금 이체 방법이다.
청구 기술 솔루션의 자동화 방법 구현에 대한 상세 설명이다.
본 방법의 첫번째 단계에서 지급 명령 데이터의 일부가 수취인 장치에서 구성되며, 이는 지급 명령 식별자의 추가 생성을 위한 기반이며 수취인 데이터 및 결제 데이터를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 나타낸다. 또한 생성된 지급 명령 데이터의 일부는 수취 은행으로 전송된 후 프로세서로 전송된다. 실시예 중 하나에 따르면 지급 명령 데이터의 일부에 지불인의 데이터를 포함할 수도 있지만 본 실시예는 방법의 작동과 기술적 결과 구현을 위한 전제 조건으로 작용하지 않는다.
프로세서는 지급 명령 데이터의 일부를 수신하고 이를 통해 식별자 생성 필요 여부를 결정한 후 지급 명령 식별자 생성 모듈에 요청을 전송하고 지급 명령 식별자가 포함된 응답을 수신한다. 이후 지급 명령 데이터를 지급 명령 식별자와 연결하고 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터 부분을 데이터베이스로 전송하고 수취 은행을 통해 수취인 장치로 전송한다.
또한 수취인 장치에서 지급 명령 식별자를 포함하는 데이터의 상기 부분이 기계 판독이 가능한 형식으로 지불인 장치로 전송된다. 지불인 장치에서 지급 명령 식별자가 포함된 지급 명령 데이터 일부가 수신된다. 상기 데이터의 부분은 다양한 방식으로 지불인 장치에서 수신된다. 예를 들어 상기 데이터 부분을 부분적으로 수집 또는 상기 데이터 부분을 포함하는 링크로 이동하는 등의 방식으로 수신된다. 상기 데이터 부분에는 지급 명령 식별자, 수취인의 데이터 또는 식별자, 수취 은행 또는 은행 식별자, 지불인의 데이터 또는 식별자, 지급 은행 또는 은행 식별자, 이체액, 기타 결제 데이터를 포함할 수 있다.
또한 지불인 장치에서 상기 데이터 부분이 수신되고 자금 이체가 확인되어 지급 은행으로 전송된다. 이후 지급 은행은 상기 데이터 부분을 수신하여 자금 이체 수행에 대한 확인 여부를 결정한 다음 상기 데이터 부분과 자금 이체 확인을 프로세서로 전송한다.
실시예 중 하나에 따르면 지불인 장치에서 확인하기 전에 지급 명령 식별자 관련 정보 요청이 지급 은행을 거쳐 프로세서로 전송된다. 이에 대한 응답으로 프로세서는 데이터베이스에서 추출한 지급 명령 데이터를 수신한 후 이를 지불인 장치에 표시한다. 이 작업은 오류 발생 가능성을 줄이기 때문에 전술한 시스템 및 방법의 신뢰성 개선에 필요한 작업 단계이다.
프로세서는 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 수신하고 지급 명령 식별자를 인식하며 이를 통해 상기 데이터 부분은 단일 이체 작업 및 결제 시 직접적으로 자금 이체 요청을 결정한다. 프로세서에서 지급 명령 식별자 관련 정보를 받기 위해 데이터베이스로 요청을 보내고 지급 명령 식별자 관련 데이터를 수신한다.
또한 지급 명령 식별자가 포함된 지급 명령 데이터 일부가 프로세서에서 수취 은행으로 전송된다. 수취 은행에서 전술한 데이터 부분을 확인하고 수취인 계좌로 입금 준비가 되었는지 확인한다. 이후 해당 데이터 부분으로 은행 간 자금 이체 수행에 충분한 지급 명령 데이터를 보완한다. 이후 수취 은행에서 지불인 계좌와 지급 명령의 양측에 자금을 입금할 준비가 되었다는 최소한의 확인을 포함하는 메시지를 프로세서로 전송한다. 본 청구 유형의 작업에는 조정 단계가 필요하며, 이를 통해 결제 시 오류 발생 및 결과적인 실패 발생 가능성을 제거하기 때문에 시스템 및 방법의 신뢰성을 더욱 향상시킬 수 있다. 실시예 중 하나에 따르면 수취 은행은 지급 명령의 양측을 모두 처리하고 최종 지급 명령을 생성한 후 프로세서로 전송한다.
프로세서는 수취 은행에서 상기 메시지를 수신하고 수신 데이터를 보완하며 최종 지급 명령을 생성한다. 이후 결제 시스템에서 수신하는 즉시 거래를 수행하도록 표시한다. 실시예 중 하나에 따르면 프로세서는 수취 은행에서 생성된 최종 지급 명령을 수신한 후 결제 시스템에서 수신하는 즉시 거래를 수행하도록 표시한다.
또한 생성되어 표시된 최종 지급 명령은 결제 시스템으로 전송되며, 결제 시스템에서 결제 시 표식에 따라 결제 요청이 결정되고 최종 지급 명령 데이터에 따라 지불인의 계좌에서 자금이 인출되어 수취인의 계좌로 입금된다. 이후 결제 시스템에서 자금 이체 실행에 대한 응답을 프로세서로 전송한다. 실시예 중 하나에 따르면 자금 이체 실행에 대한 응답은 생성되어 표시된 최종 지급 명령을 처리한 후 프로세서로 전송되며, 이후 지급 은행과 수취 은행 계좌 간 정산 작업이 수행된다.
결제 시스템에서 응답을 수신한 후 프로세서는 자금 이체 실행 알림을 지불인 계좌에서 자금 인출을 위해 지급 은행으로, 수취인 계좌에 자금 입금을 위해 수취 은행으로 동시에 전송한다.
상기 설명한 방법은 본 청구의 은행 계좌 간 이체 수행을 위한 자동화 시스템을 사용하여 수행할 수 있다.
청구 시스템 및 방법의 장점은 자동 이체를 포함하여 본 자금 이체 개시자가 수취인일 때 자금 이체 작업을 처리하기 위한 모든 경우에서 은행 계좌 간 자금 이체 속도가 향상된다는 것이다. 또한 본 발명을 통해 높은 신뢰성 및 유동성을 구현할 수 있다.
Claims (18)
- 은행 계좌 간 자금 이체 구현을 위한 전자 거래 처리 시스템으로,
지불인 장치, 수취인 장치, 지급 은행, 수취 은행, 데이터베이스, 지급 명령 식별자 모듈, 프로세서, 결제 시스템을 포함하며,
수취인 장치에서 수취인 데이터와 결제 데이터를 포함하여 계좌 간 자금 이체에 필요한 지급 명령 데이터의 첫번째 부분을 생성하고 해당 부분을 수취 은행을 통해 프로세서로 전송하도록 구성하는 단계,
수취은행에서 지급 명령 식별자, 지급 명령 데이터의 첫번째 부분을 수신하고 은행 간 자금 이체 수행 및 해당 데이터를 프로세서로 전송하기에 적합한 지급 명령 데이터의 두번째 부분으로 첫번째 부분을 보완하도록 구성하는 단계,
지불인 장치가 수취인 장치에서 지급 명령 식별자, 지급 명령 데이터의 첫번째 부분을 수신하도록 구성하는 단계,
지급 은행이 지불인 장치에서 지급 명령 식별자, 지급 명령 데이터의 첫번째 부분을 수신하여 해당 데이터를 프로세서로 전송하도록 구성하는 단계,
지급 명령 식별자 생성 모듈이 프로세서에서 지급 명령 데이터의 첫번째 부분을 수신하고 지급 명령 식별자 생성의 이 부분에 기초하여 수취 은행 및 수취인 장치에 생성된 지급 명령 식별자를 전송하도록 구성하는 단계,
프로세서에서 지급 명령 식별자, 지급 명령 데이터의 첫번째 부분 및 두번째 부분을 수신하고 최종 지급 명령을 생성하고 최종 지급 명령을 표시하도록 구성하는 단계, 즉 해당 지급 명령 수신 후 즉시 자금을 이체하고 해당 데이터를 결제 시스템으로 전송해야 하는 단계,
결제 시스템에서 최종 지급 명령을 수신하고 최종 지급 명령에 표식 존재 여부를 결정하며 표식 존재시 각 작업에 대해 개별적으로 지불인 계좌에서 수취인 계좌로 즉시 자금을 이체하도록 구성하는 단계를 포함하는, 시스템. - 제1항에 있어서, 데이터베이스가 지급 명령 세부 사항과 관련된 지급 명령 식별자를 수신, 기록, 저장 및 검색하도록 구성하는 것을 특징으로 하는, 시스템.
- 제1항에 있어서, 수취인 장치가 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 기계 판독이 가능한 형식으로 지불인 장치로 전송하도록 구성하는 것을 특징으로 하는 시스템.
- 제1항에 있어서, 지불인 장치가 수취인 장치에서 수신한 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 최소한 부분적으로 수집하도록 구성하는 것을 특징으로 하는 시스템.
- 제1항에 있어서, 지급 은행, 프로세서 및 수취 은행은 지급 명령을 보완 및 확인할 수 있도록 구성하는 것을 특징으로 하는 시스템.
- 제 1항에 있어서, 프로세서가 식별자 생성 모듈, 데이터베이스, 지급 은행 및 수취 은행, 결제 시스템과 상호 작용하도록 구성하는 것을 특징으로 하는 시스템.
- 은행 계좌 간 자금 이체 구현을 위한 전자 거래 처리 시스템으로,
수취인 장치에서 수취인 데이터 및 결제 데이터를 포함하여 계정 간 자금 이체에 필요한 지급 명령 데이터의 일부를 형성하는 단계,
이후 지급 명령 데이터의 일부가 프로세서로 전송되고 이를 통해 수신 데이터를 기반으로 식별자 생성 필요 여부가 결정되어 지급 명령 식별자 생성 요청이 모듈에 전송되는 단계,
지급 명령 식별자 모듈을 통해 지급 명령 데이터의 수신 부분에 기반한 지급 명령 식별자가 생성되는 단계,
프로세서를 통해 지급 명령 식별자 생성 모듈로부터 생성된 식별자를 수신, 지급 명령 식별자를 지급 명령 데이터 부분과 연결, 지급 명령 데이터의 일부와 지급 명령 식별자를 데이터베이스에 저장하는 단계,
지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 수취인 장치로 전송하는 단계,
수취인 장치에서 상기 데이터 부분을 지불인 장치로 전송하는 단계,
지불인 장치에서 상기 데이터 부분을 수신한 후 지급 은행으로 전송하는 단계,
지급 은행은 지불인 장치에서 전송된 데이터를 수신한 후 해당 데이터 부분을 프로세서로 전송하는 단계,
프로세서에서 상기 데이터 부분을 수신, 지급 명령 식별자 인식, 해당 식별자와 관련된 데이터의 데이터베이스 내 존재 여부를 확인하는 단계,
상기 데이터의 일부를 수취 은행으로 전송하는 단계,
수취 은행에서 지급 명령 식별자를 포함하는 상기 데이터의 일부를 수신하고 은행 간 자금 이체에 적합한 지급 명령 데이터의 누락된 부분을 보완하는 단계,
지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터 양측을 프로세서로 전송하는 단계,
프로세서에서 최종 결제 명령을 형성하는 상기 지급 명령 데이터 양측을 수신하고 결제 시 최종 지급 명령에 표시하는 단계 - 관련 지급 명령 수신 직후 자금을 이체하고 해당 최종 지급 명령을 결제 시스템으로 전송함을 의미함 -,
결제 시스템에서 최종 지급 명령을 수신한 후 표식 존재 여부 확인, 표식이 있는 경우 각 작업에 대해 개별적으로 지불인 계좌에서 수취인 계좌로 자금을 직접 이체하는 단계,
프로세서에서 은행 간 자금 이체 실행에 대한 결제 시스템의 응답을 수신하는 단계,
상기 응답을 지급 은행과 수취 은행으로 자금 이체시 프로세서에서 전송하는 단계,
프로세서에 대한 응답으로 지급 은행의 메시지를 수신하고 자금이 각각 지불인 계좌에서 출금되어 수취인 계좌로 입금되었음을 확인하는 메시지를 수취 은행으로부터 수신하는 단계를 포함하는, 시스템. - 제7항에 있어서, 수취인 장치에서 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 기계 판독이 가능한 형식으로 지불인 장치로 전송하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 지불인 장치에서 수취인 장치에서 수신한 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 최소한 부분적으로 수집하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 지급 은행, 프로세서 및 수취 은행이 지급 명령 데이터를 확인 및 보완하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 수취 은행이 프로세서로부터 지급 명령 식별자가 포함된 지급 명령 데이터의 일부를 수신 및 보완하고 자금 이체 준비 확인을 프로세서에 전송하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 지급 은행은 데이터의 해당 부분을 프로세서로 전송하기 전에 지급 명령 식별자를 포함하는 지급 명령 데이터의 일부를 확인하고 자금 지급 준비 확인을 프로세서에 전송하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 지급 명령 식별자 생성 모듈에서 지급 명령 식별자를 생성한 후 지급 명령 식별자를 프로세서를 거쳐 데이터베이스로 전송하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 프로세서에서 데이터베이스에 액세스하고 지급 명령 데이터 부분과 연관된 지급 명령 식별자를 저장하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 프로세서에서 데이터베이스에 액세스하고 데이터베이스로부터 지급 명령 식별자를 수신하는 것을 특징으로 하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 프로세서에서 시스템 요소 간의 대화 내역을 데이터베이스로 전송하고, 데이터베이스에 시스템 요소 간의 대화 내역을 저장하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 수취 은행에서 최종 지급 명령을 생성하고 프로세서로 전송하는 것을 특징으로 하는 자동화 방법.
- 제7항에 있어서, 결제 시스템이 결제 시 최종 결제 순서에 결제 표식의 위치 여부를 판단하여 지급 은행과 수취 은행 간 정산 작업을 수행하는 자동화 방법.
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