KR20180011692A - Sns를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치 - Google Patents

Sns를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치 Download PDF

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Abstract

본 발명은 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치에 관한 발명이며, 본 발명의 일 실시예에 따른 개인 신용 대출 신용 평가 방법은 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계, SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계, 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하는 단계, 투자자에게 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공하는 단계 및 투자자로부터 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 또는 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신하는 단계를 포함하고, 기존의 대출 실시 서류 없이 대출자의 SNS 데이터를 기초로 대출 가능 금액 및 이자율을 결정함으로써 대출 프로세서를 보다 빠르게 진행할 수 있는 효과가 있다.

Description

SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치{METHOD AND APPARATUS FOR PERSONAL CREDIT RATING USING BY SOCIAL NETWORK SERVICE}
본 발명은 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 SNS를 통해 관계를 맺고 있는 인적 네트워크, SNS에 업로드된 개인 정보를 기초로 대출자의 신용을 평가하는 방법 및 장치에 관한 것이다.
일반적으로 개인이 대출을 받기 위해서는 은행 또는 대출 업체의 대출 가능 조건을 숙지하고, 은행 또는 대출 업체 각각에 알맞은 개인의 신용을 증명할 여러 가지의 대출 서류를 작성하고 제출해야한다. 이어서, 은행 또는 대출 업체는 개인이 제출한 대출 서류가 대출 가능 조건을 만족하는지에 대한 여부 및 개인의 자격 요건을 확인하고, 자체 등급을 부여하고, 금리 조건을 결정하는 등의 대출 심사를 거친 후 대출 가능 금액을 결정한다. 이와 같이, 개인이 대출을 받기 위해 여러 가지 절차를 걸치면서 대출 금액을 수령할 때 까지 오랜 시간이 소모된다. 또한, 은행 또는 대출 업체는 대출자에게 높은 대출 이자와 수수료를 부과한다.
최근에는 은행 또는 대출 업체에서 인터넷 또는 전화로 대출 접수를 하고, 개인의 신용을 평가하기 이전에 대출을 진행하며 추후에 개인의 신용을 증명할 서류를 검토하는 등 대출자의 부담을 덜어주기 위해 대출 프로세스를 개선하고 있다.
특히 최근 간편하게 대출을 받을 수 있는 P2P 대출이 크게 각광을 받으면서 다양한 대출 방법이 소개되고 있다. 하지만, 대출을 받기 위해 제출해야 하는 서류를 준비하는데 소모되는 시간 및 대출 금액을 수령하기까지의 대기 시간은 대출 금액이 빨리 필요한 대출자에게는 비효율적일 수 있다.
따라서, 일반적인 대출을 위해 요구 되어지는 각종 서류 없이도 SNS 정보 등을 통해 대출 희망자의 신용 등급을 판단할 수 있는 방법의 개발이 요구된다.
[관련기술문헌]
네트워크를 이용한 대출 중개 방법 (공개특허 특 2001-0097695호)
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 대출자의 SNS에 업로드된 개인 신상 정보 및 게시물, SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크 정보를 기초로 대출 신용 점수를 결정함으로써 대출자가 기존의 대출 서류를 제출하지 않아도 대출 금액 및 이자율을 결정할 수 있는 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치를 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 다른 과제는 대출자의 SNS에 업로드된 개인 신상 정보 및 게시물, SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크 정보를 분석하여 투자자에게 대출자의 정보를 제공함으로써 투자자가 안전하게 대출 금액을 투자할 수 있는 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치를 제공하는 것이다.
본 발명의 과제들은 이상에서 언급한 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
전술한 바와 같은 과제를 해결하기 위하여 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법은 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계, SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계, 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하는 단계, 투자자에게 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공하는 단계 및 투자자로부터 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 또는 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신하는 단계를 포함한다.
본 발명의 다른 특징에 따르면, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법은 대출자로부터 대출 실시 서류를 수신하는 단계 및 대출 실시 서류를 기초로 신용 점수를 재결정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 또 다른 특징에 따르면, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법은 대출자에게 대출 가능 금액, 이자율, 대출 가능 금액에 대한 상환 기한 및 총 상환 금액을 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 또 다른 특징에 따르면, SNS 데이터를 수신하는 단계는, SNS에 업로드된 신상 정보, 인적 네트워크 및 신상 정보 또는 인적 네트워크와 연관된 게시물 중 적어도 하나를 수신하는 단계일 수 있다.
본 발명의 또 다른 특징에 따르면, 신상 정보는, 대출자가 재직중인 직장명, 직장 업종, 직급, 경력, 학력 및 전공 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
본 발명의 또 다른 특징에 따르면, 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계는, SNS 데이터를 기초로 대출자의 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도 중 적어도 하나를 산출하는 단계일 수 있다.
전술한 바와 같은 과제를 해결하기 위하여 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 평가 방법은 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계, SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계, 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하는 단계 및 신용 점수에 기초하여 기존의 대출 실시 서류 없이도 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하는 단계를 포함한다.
전술한 바와 같은 과제를 해결하기 위하여 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 평가 장치는 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 통신부 및 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 프로세서를 포함하고, 프로세서는, 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하고, 통신부는, 투자자에게 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공하고, 투자자로부터 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 또는 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신하도록 구성된다.
전술한 바와 같은 과제를 해결하기 위하여 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 평가 장치는 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 통신부 및 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 프로세서를 포함하고, 프로세서는, 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하고, 신용 점수에 기초하여 기존의 대출 실시 서류 없이도 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하도록 구성된다.
기타 실시예의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.
본 발명은 대출자의 SNS에 업로드된 개인 신상 정보 및 게시물, SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크 정보를 기초로 대출 신용 점수를 결정함으로써 대출자가 기존의 대출 서류를 제출하지 않아도 대출 금액 및 이자율을 결정할 수 있는 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치를 제공할 수 있는 효과가 있다.
본 발명은 대출자의 SNS에 업로드된 개인 신상 정보 및 게시물, SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크 정보를 분석하여 투자자에게 대출자의 정보를 제공함으로써 투자자가 안전하게 대출 금액을 투자할 수 있는 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법 및 장치를 제공할 수 있는 효과가 있다.
본 발명에 따른 효과는 이상에서 예시된 내용에 의해 제한되지 않으며, 더욱 다양한 효과들이 본 명세서 내에 포함되어 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 대출 시스템의 개략적인 구성을 도시한 것이다.
도 2a 내지 도 2b는 본 발명의 일 실시예에 따른 대출자 단말기, 투자자 단말기 및 대출 플랫폼 제공 장치의 개략적인 구성을 도시한 것이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 따라 투자자가 제공받은 대출자의 SNS 데이터를 기초로 대출 금액 및 이자율을 결정하는 절차를 도시한 것이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 따라 투자자에게 대출자의 SNS 데이터를 기초로 결정된 대출 금액 및 이자율을 제공하는 절차를 도시한 것이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따라 대출자가 대출 플랫폼을 통해 대출을 신청하는 화면을 예시적으로 도시한 것이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따라 투자자가 대출 플랫폼을 통해 대출자의 정보를 제공받고, 대출을 승인하는 화면을 예시적으로 도시한 것이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다.
본 발명의 실시예를 설명하기 위한 도면에 개시된 형상, 크기, 비율, 각도, 개수 등은 예시적인 것이므로 본 발명이 도시된 사항에 한정되는 것은 아니다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명은 생략한다. 본 명세서 상에서 언급된 '포함한다', '갖는다', '이루어진다' 등이 사용되는 경우, '~만'이 사용되지 않는 이상 다른 부분이 추가될 수 있다. 구성요소를 단수로 표현한 경우에 특별히 명시적인 기재 사항이 없는 한 복수를 포함하는 경우를 포함한다.
구성요소를 해석함에 있어서, 별도의 명시적 기재가 없더라도 오차 범위를 포함하는 것으로 해석한다.
비록 제1, 제2 등이 다양한 구성요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않는다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성요소는 본 발명의 기술적 사상 내에서 제2 구성요소일 수도 있다.
별도로 명시하지 않는 한 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
본 발명의 여러 실시예들의 각각 특징들이 부분적으로 또는 전체적으로 서로 결합 또는 조합 가능하며, 당업자가 충분히 이해할 수 있듯이 기술적으로 다양한 연동 및 구동이 가능하며, 각 실시예들이 서로에 대하여 독립적으로 실시 가능할 수도 있고 연관 관계로 함께 실시 가능할 수도 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 대출 시스템의 개략적인 구성을 도시한 것이다.
도 1을 참조하면, SNS를 이용한 대출 시스템 (1000) 은 대출 플랫폼을 통해 대출자가 희망하는 대출 금액을 신청하면, 대출자의 SNS 데이터를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 투자자에게 제공하여 대출자에게 대출 금액을 투자할 수 있도록 하는 시스템이다. 또한, SNS를 이용한 대출 시스템 (1000) 은 대출자의 SNS 데이터를 투자자에게 제공하여 투자자가 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하여 대출자에게 대출해주는 시스템이다.
SNS를 이용한 대출 시스템 (1000) 은 대출 플랫폼 제공 장치 (100), 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 를 포함한다.
대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 대출자에게 대출해주기 위해 필요한 데이터를 대출자 단말기 (200) 로부터 수신하여, 처리하고, 투자자 단말기 (300) 에 투자를 위해 필요한 데이터를 전송할 수 있는 대출 플랫폼을 제공하는 장치이다. 따라서, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 대출자 단말기 (200) 와 투자자 단말기 (300) 가 대출 플랫폼을 통해 대출 프로세스를 수행할 수 있도록 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 와 통신한다. 예를 들어, 도 1에 도시된 바와 같이, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 와 동일한 네트워크 내에 존재하거나 통신으로 연결될 수 있다. 여기서, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 서버의 형태로 구현될 수 있고, 예를 들어, 코로케이션 서버 (Co-location Server), 클라우드 서버 등일 수 있으나, 이에 제한되지는 않는다. 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 의 구체적인 구성 및 기능에 대해서는 도 2a 및 도 3을 참조하여 상세히 후술한다.
대출자 단말기 (200) 는 투자자로부터 대출을 받기 위해 대출을 신청하는 대출자의 단말기이다. 구체적으로, 대출자 단말기 (200) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 를 통해 투자자로부터 대출을 받기 위해 필요한 데이터를 제공한다. 대출자 단말기 (200) 의 구체적인 구성 및 기능에 대해서는 도 2b 및 도 3을 참조하여 상세히 후술한다.
투자자 단말기 (300) 는 대출자에게 대출 금액을 대출해주기 위해 필요한 정보를 제공받는 투자자의 단말기이다. 구체적으로, 투자자 단말기 (300) 는 대출자 단말기 (200) 에서 제공한 데이터를 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 를 통해 수신하여, 수신한 데이터를 기초로 대출 금액 및 이자율을 결정한다. 또한, 투자자 단말기 (300) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 가 대출자 단말기 (200) 에서 제공한 데이터를 기초로 결정한 대출 금액 및 이자율을 제공받을 수 있다. 투자자 단말기 (300) 의 구체적인 구성 및 기능에 대해서는 도 2b 및 도 3을 참조하여 상세히 후술한다.
이 때, 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 는 다양한 전자 장치일 수 있다. 예를 들어, 대출자 단말기 (200) 는 데스크탑, 랩탑, 태블릿 PC, 스마트 폰 등일 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
이에 따라, SNS를 이용한 대출 시스템 (1000) 은 대출 플랫폼 제공 장치 (100), 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 를 포함하여, SNS 데이터를 기초로 대출 금액 및 이자율을 결정함으로써 인터넷을 기반으로 보다 빠른 대출이 가능하도록 한다.
도 1에서는 설명의 편의를 위해 대출자 단말기 (200) 와 투자자 단말기 (300) 가 1개인 것으로 도시되었으나, 이에 제한되지 않고, 복수의 대출자 단말기와 복수의 제2 단말기가 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 와 통신할 수 있다.
이하에서는, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 및 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 에서의 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 대한 보다 상세한 설명을 위해 도 2a 내지 도 2b를 함계 참조한다.
도 2a 내지 도 2b는 본 발명의 일 실시예에 따른 대출자 단말기, 투자자 단말기 및 대출 플랫폼 제공 장치의 개략적인 구성을 도시한 것이다. 설명의 편의를 위해 도 1을 참조하여 설명한다.
도 2a를 참조하면, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 통신부 (110), 프로세서 (120) 및 저장부 (130) 를 포함한다.
대출 플랫폼 제공 장치 (100) 의 통신부 (110) 는 대출자 단말기 (200) 로부터 대출에 필요한 데이터를 수신한다. 구체적으로, 통신부 (110) 는 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신한다. 또한, 통신부 (110) 는 투자자 단말기 (300) 에 신상 정보, SNS 데이터, 프로세서 (120) 로부터 산출된 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공한다. 이어서, 통신부 (110) 는 투자자 단말기 (300) 로부터 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신할 수 있다. 여기서, 대출 가능 금액이란, 대출자가 대출을 희망한 금액 중 대출자에게 대출하여 줄 수 있는 금액을 의미한다. 추가적으로, 통신부 (110) 는 대출자 단말기 (200) 로부터 대출 실시 서류를 수신할 수 있다. 여기서, 대출 실시 서류란, 재직 증명서, 급여 내역서, 졸업 증명서와 같이 대출자의 신용을 평가할 수 있는 서류를 의미한다.
대출 플랫폼 제공 장치 (100) 의 프로세서 (120) 는 대출자 단말기 (200) 로부터 수신한 SNS 데이터를 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출한다. 이어서, 프로세서 (120) 는 대출자의 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정한다. 또한, 프로세서 (120) 는 결정한 신용 점수에 기초하여 대출 가능 금액 및 이자율을 결정할 수도 있다.
대출 플랫폼 제공 장치 (100) 의 저장부 (130) 는 통신부 (110) 가 수신한 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보, SNS 데이터, 대출 가능 금액 및 이자율을 저장한다. 또한, 저장부 (130) 는 사용 정보 분석 데이터, 신용 점수, 대출 가능 금액 및 이자율과 같이 프로세서 (120) 가 산출한 모든 데이터를 저장한다.
도 2b를 참조하면, 대출자 단말기 (200) 는 입력부 (210), 통신부 (220), 표시부 (230) 및 프로세서 (240) 를 포함한다.
대출자 단말기 (200) 의 입력부 (210) 는 희망 대출 금액, 신상 정보를 입력받는다. 또한, 입력부 (210) 는 대출자가 SNS에 업로드하는 신상 정보 및 게시물을 입력받는다. 통신부 (220) 는 입력부 (210) 로부터 입력받은 희망 대출 금액, 신상 정보 및 SNS 데이터를 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로 전송한다. 또한, 통신부 (220) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로부터 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신할 수 있다. 표시부 (230) 는 대출 가능 금액 및 이자율을 표시한다. 프로세서 (240) 는 입력부 (210) , 통신부 (220) 및 표시부 (230) 를 구동하기 위한 일련의 과정을 수행한다.
투자자 단말기 (300) 의 입력부 (310) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로부터 결정된 신용 점수를 기초로 대출 가능 금액 및 이자율을 입력받을 수 있다. 통신부 (320) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로부터 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 수신한다. 또한, 통신부 (320) 는 대출 가능 금액 및 이자율을 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로 전송한다. 표시부 (330) 는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 로부터 수신한 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수를 표시한다. 프로세서 (340) 는 입력부 (310), 통신부 (320) 및 표시부 (330) 를 구동하기 위한 일련의 과정을 수행한다.
이하에서는 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 에서의 SNS을 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 대한 보다 상세한 설명을 위해 도 3을 함께 참조한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 따라 투자자가 제공받은 대출자의 SNS 데이터를 기초로 대출 금액 및 이자율을 결정하는 절차를 도시한 것이다. 설명의 편의를 위해 도 1 및 도 2a의 구성 요소들과 도면 부호를 참조하여 설명한다.
통신부 (110) 는 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신한다 (S310).
여기서, 희망 대출 금액이란, 대출자가 대출을 받으려는 금액을 의미한다. 대출자의 신상 정보란, 대출자의 기본 정보로서, 대출자의 이름, 직장명, 직장 업종, 직급, 경력, 학력 및 전공을 포함할 수 있다. SNS 데이터는 대출자의 SNS에 업로드된 정보를 의미한다. 예를 들어, SNS 데이터는 대출자가 SNS에 업로드한 대출자의 직장명, 직급, 직장 업종, 경력, 학력 및 전공과 같은 신상 정보, 대출자가 SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크, 신상 정보 및 인적 네트워크와 연관된 게시물을 의미한다. 여기서, 게시물은 사진, 동영상, 태그 또는 텍스트 중 적어도 하나를 포함한다.
이어서, 프로세서 (120) 는 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출한다 (S320).
여기서, 사용 정보 분석 데이터란, 대출자의 SNS에 업로드된 신상 정보, SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크, 신상 정보와 인적 네트워크와 연관된 게시물을 기초로 산출한 데이터로서, 대출자의 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도를 의미한다. 예를 들어, 프로세서 (120) 는 대출자의 SNS에 업로드된 신상 정보인 대출자의 직장명 및 직장 업종을 기초로 직장 안정성을 산출한다. 이 때, 프로세서 (120) 는 직장의 규모, 자산 및 직장 업종의 유망성을 고려하여 직장 안정성을 산출할 수 있다. 또한, 프로세서 (120) 는 대출자의 SNS에 업로드된 신상 정보 중 직장명, 직급 및 경력을 기초로 평균 소득 및 재정 능력을 산출한다. 여기서, 재정 능력이란, 대출자가 대출 금액을 상환할 수 있는 능력을 의미한다. 즉, 프로세서 (120) 는 경력 및 해당 직장에 이미 알려진 연봉과 직급을 고려하여 대출자의 평균 소득 및 재정 능력을 산출한다. 또한, 프로세서 (120) 는 대출자가 SNS를 통해 맺고 있는 인적 네트워크를 기초로 대출자의 인적 신뢰도를 산출한다. 예를 들어, 프로세서 (120) 는 대출자가 인적 네트워크를 맺고 있는 사람들 중에서 대출자가 신상 정보에 기재한 직장명과 같은 직장에 재직하고 있는 사람들이 있는지, 어떠한 학력, 전공, 직장 및 직급을 가진 사람과 인적 네트워크를 맺고 있는지를 판단하여 대출자의 인적 신뢰도를 산출할 수 있다. 여기서, 어떠한 학력, 전공, 직장 및 직급을 가진 사람과 인적 네트워크를 맺고 있는지에 대한 정보는 간접적인 신용 보증 자료로 활용될 수 있다. 또한, 프로세서 (120) 는 SNS에 업로드된 게시물을 통해 대출자가 해당 직장에 재직중인지에 대한 여부, 경력, 인적 관계도를 판단하여 대출자의 직장 안정성, 재정 능력 및 인적 신뢰도를 산출할 수 있다. 또한, 프로세서 (120) 는 SNS에 업로드된 게시물 즉, 사진, 동영상, 텍스트 및 태그만을 기초로 대출자의 라이프 스타일에 대해 분석하여 재정 능력도 판단할 수도 있다. 추가적으로, 프로세서 (120) 는 사용 정보 분석 데이터를 산출하기 전에, SNS에 업로드된 신상 정보, 인적 네트워크 또는 인적 네트워크와 연관된 게시물을 분석하여 대출자 단말기 (200) 로부터 입력받은 신상 정보의 사실 여부를 결정할 수 있다. 구체적으로, 대출자가 SNS에 기재한 신상 정보에 직장과 동일한 직장에 다니는 다수와 친구 관계를 맺고 있다면 프로세서 (120) 는 실제 해당 직장에 다닐 가능성이 높다고 판단할 수 있다. 대출자의 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출함으로써, 프로세서 (120) 는 기존에 대출자가 대출을 받기 위해 제출했던 서류 없이도 대출 가능 금액을 결정할 수 있다.
이어서, 프로세서 (120) 는 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정한다 (S330).
여기서, 신용 점수란, 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하기 위한 지표를 의미한다. 따라서, 신용 점수에 따라 대출 가능 금액 및 이자율이 결정되어 있다. 구체적으로, 프로세서 (120) 는 대출자 단말기 (100) 로부터 입력받은 대출자의 직장명, 직장 업종, 직급, 경력, 학력 및 전공과 대출자의 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도를 기초로 신용 점수를 결정한다.
한편, 몇몇 실시예에서, 통신부 (110) 는 대출자 단말기 (100) 로부터 대출 실시 서류를 수신할 수 있다. 여기서, 대출 실시 서류란, 개인 신용 평가 서류, 개인 담보 물건 증빙 서류, 재직 증명서, 급여 내역서, 졸업 증명서 등 은행 또는 대출 업체에서 대출받기 위해 제출하는 서류를 의미한다. 따라서, 프로세서 (120) 는 수신한 대출 실시 서류를 기초로 신용 점수를 재결정할 수 있다.
이어서, 통신부 (110) 는 투자자에게 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공한다 (S340).
구체적으로, 통신부 (110) 는 투자자 단말기 (300) 에 대출자 단말기 (100) 로부터 수신한 대출자의 이름, 직장명, 직장 업종, 직급, 경력, 학력, 전공, 대출자의 SNS에 업로드된 신상 정보, 인적 네트워크, 신상 정보와 인적 네트워크와 연관된 게시물, 대출자의 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력, 인적 신뢰도 및 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공한다. 통신부 (110) 가 대출자에 대한 다양한 정보를 투자자에게 제공함으로써, 투자자가 보다 용이하게 대출 가능 금액 및 이자율을 결정할 수 있도록 한다.
이어서, 통신부 (110) 는 투자자로부터 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 또는 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신한다 (S350).
구체적으로, 투자자 단말기 (300) 는 제공받은 대출자의 신상 정보, SNS 데이터, 사용 정보 분석 데이터 또는 신용 점수를 기초로 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하여, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 의 통신부 (110) 로 전송한다. 이 때, 투자자 단말기 (300) 는 대출자 단말기 (200) 로부터 수신한 희망 대출 금액도 고려하여 대출 가능 금액 및 이자율을 결정할 수 있다.
추가적으로, 통신부 (110) 는 대출자 단말기 (200) 에 대출 가능 금액, 이자율, 대출 가능 금액에 대한 상환 기한 및 상환 금액을 제공할 수 있다. 여기서, 상환 금액은 대출 가능 금액과 이자율에 해당되는 금액을 합한 금액을 의미한다.
이에 따라, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 투자자에게 대출자의 SNS 데이터를 기초로 산출한 사용 정보 분석 데이터를 제공하여, 투자자가 충분한 데이터를 기초로 보다 용이하게 대출 가능 금액 및 이자율을 결정할 수 있도록 한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법에 따라 투자자에게 대출자의 SNS 데이터를 기초로 결정된 대출 금액 및 이자율을 제공하는 절차를 도시한 것이다. 설명의 편의를 위해 도 1, 도 2a 및 도 3을 참조하여 설명한다.
통신부 (110) 는 대출자로부터 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신한다 (S410). 구체적인 희망 대출 금액, 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계는 도 3을 참조하여 설명한 단계와 동일하므로 설명은 생략한다.
이어서, 프로세서 (120) 는 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출한다 (S420). 구체적인 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계는 도 3을 참조하여 설명한 단계와 동일하므로 설명은 생략한다.
이어서, 프로세서 (120) 는 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정한다 (S430). 구체적인 신용 점수를 결정하는 단계는 도 3을 참조하여 설명한 단계와 동일하므로 설명은 생략한다.
이어서, 프로세서 (120) 는 신용 점수에 기초하여 기존의 대출 실시 서류 없이도 대출 가능 금액 및 이자율을 결정한다 (S440).
구체적으로, 프로세서 (120) 는 대출자의 신상 정보 및 사용 정보 분석 데이터를 기초로 결정한 신용 점수에 따라 대출 가능 금액 및 이자율을 결정한다. 이 때, 각각의 신용 점수에 대응하는 대출 가능 금액 및 이자율에 대한 기준은 미리 결정되어 있을 수도 있다. 결정된 대출 가능 금액 및 이자율은 통신부 (110) 에 의해 대출자 단말기 (200) 및 투자자 단말기 (300) 에 제공될 수 있다.
이에 따라, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 대출자의 SNS 데이터를 기초로 대출 가능 금액 및 이자율을 결정함으로써, 대출자가 대출 실시 서류를 제출하지 않아도 보다 빠른 대출이 가능하도록 한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따라 대출자가 대출 플랫폼을 통해 대출을 신청하는 화면을 예시적으로 도시한 것이다. 설명의 편의를 위해 도 1 및 도 2b의 구성 요소들과 도면 부호를 참조하여 설명한다.
도 5를 참조하면, 대출자 단말기 (200) 는 표시부 (230) 를 포함할 수 있다. 대출자 단말기 (200) 에 포함된 표시부 (230) 는 LCD, LED, OLED, PDP, FED 등일 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
도 5를 참조하면, 표시부 (230) 는 대출 신청 화면을 표시한다. 대출 신청 화면은 대출자의 신상 정보, 희망 대출 금액, 대출 금액 상환 기한, SNS 데이터 제공 동의 및 추가 서류 첨부 항목을 포함한다.
대출자 단말기 (200) 는 신상 정보 항목을 통해 대출자의 이름, 직장 업종, 직장명, 경력, 출신 대학 및 전공을 입력받을 수 있다. 예를 들어, 대출자 단말기 (200) 는 대출자의 이름에 '홍길동', 직장 업종에 '제조업', 직장명에 'OO전자', 경력에 '없음', 출신 대학에 'OO대학', 전공에 '전자공학' 을 입력받을 수 있다. 대출자 단말기 (200) 에 입력받은 신상 정보는 투자자 단말기 (300) 에 제공될 수 있다. 이어서, 대출자 단말기 (200) 는 대출자가 대출받으려는 희망 대출 금액을 입력받을 수 있다. 예를 들어, 대출자 단말기 (200) 는 2000만원에 대응하는 희망 대출 금액을 입력받을 수 있다. 이 때, 희망 대출 금액의 액수는 제한되지 않는다. 또한, 대출자 단말기 (200) 는 대출 금액의 상환 예정 날짜인 대출 금액 상환 기한을 입력받는다. 예를 들어, 대출자 단말기 (200) 는 2016년 8월 28일인 대출 금액 상환 기한을 입력받을 수 있다. 이어서, 대출자 단말기 (200) 는 투자자에게 SNS 데이터를 제공하는 것을 동의받기 위한 항목에 대해 입력받는다. 구체적으로, 대출자 단말기 (200) 는 투자자에게 제공할 데이터를 포함하는 SNS의 종류에 대한 선택을 입력받는다. 이 때, 표시부 (230) 는 복수 개의 SNS 종류를 표시한다. 또한, 대출자 단말기 (200) 는 투자자에게 제공할 SNS 데이터의 종류를 입력받는다. SNS 데이터의 종류는 SNS에 업로드한 신상 정보, SNS를 통해 맺은 친구에 대한 목록, 사진, 동영상, 텍스트, 태그와 같은 게시물을 포함한다. 또한, 대출자 단말기 (200) 는 SNS 데이터를 투자자에게 제공하기 위해 대출 플랫폼이 대출자의 SNS에 접근할 수 있도록 하는 동의에 대해 입력받는다. 이 때, 대출자가 반대를 입력하는 경우, 대출자 플랫폼은 대출자의 SNS에 접근할 수 없으며, 투자자에게 대출자의 SNS 데이터를 제공할 수 없다. 추가적으로, 대출자 단말기 (200) 는 대출자가 신용 점수를 재평가받기 위해 제출하는 추가 서류에 대해 입력받을 수 있다. 여기서, 추가 서류는 개인 신용 평가 서류, 재직 증명서, 급여 내역서, 졸업 증명서 및 소득 신고서 등일 수 있다.
이에 따라, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 대출자가 대출에 필요한 데이터인 신상 정보 및 SNS 데이터 제공 동의에 대한 입력을 할 수 있는 플랫폼을 제공함으로써 기존의 대출 실시 서류를 서면으로 작성하여 제출하지 않아도 대출을 받을 수 있도록 한다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따라 투자자가 대출 플랫폼을 통해 대출자의 정보를 제공받고, 대출을 승인하는 화면을 예시적으로 도시한 것이다. 설명의 편의를 위해 도 1 및 도 2b의 구성 요소들과 도면 부호를 참조하여 설명한다.
도 6을 참조하면, 투자자 단말기 (300) 는 표시부 (330) 를 포함할 수 있다. 투자자 단말기 (300) 에 포함된 표시부 (330) 는 LCD, LED, OLED, PDP, FED 등일 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
투자자 단말기 (300) 의 표시부 (330) 는 대출자 단말기 (200) 로부터 입력된 대출자의 신상 정보 및 희망 대출 금액을 표시한다. 구체적으로, 표시부 (330) 는 대출자의 이름, 직장 업종, 직장명, 직급, 경력, 출신 대학과 대출자가 희망하는 대출 금액을 표시한다. 또한, 표시부 (330) 는 대출자의 SNS 데이터를 표시한다. 예를 들어, 표시부 (330) 는 대출자가 접근을 승인한 SNS에 업로드된 신상 정보, 친구 목록 및 게시물 목록을 표시한다. 이 때, 게시물은 사진, 동영상, 텍스트 또는 태그 중 적어도 하나를 포함한다. 추가적으로, 표시부 (330) 는 신상 정보 및 SNS 데이터를 기초로 산출한 사용 정보 분석 데이터를 표시한다. 예를 들어, 표시부 (330) 는 신상 정보 일치도를 표시할 수 있다. 구체적으로, 신상 정보 일치도는 대출자가 입력한 신상 정보를 기초로 SNS에 업로드된 신상 정보, 친구 목록에 포함된 친구의 신상 정보, 게시물에 포함된 내용을 비교하여, 대출자가 입력한 신상 정보의 사실 여부를 제공한다. 또한, 표시부 (330) 는 대출자가 입력한 신상 정보와 SNS 데이터를 기초로 산출한 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도를 표시할 수 있다. 여기서, 직장 안정성이란, 대출자의 직장이 안전한지에 대한 지수이다. 평균 소득은 대출자의 직장과 직급을 고려하여 산출한 지수이다. 또한, 재정 능력은 대출자의 직장 안정성과 평균 소득을 기초로 산출한 대출자의 대출 상환 능력에 대한 지수이다. 인적 신뢰도는 대출자의 친구 목록에 포함된 친구의 신상 정보를 기초로 산출한 대출자의 인적 네트워크에 대한 지수이다. 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도는 대출자의 신용 점수를 산출함에 있어 기초가 된다. 여기서, 신용 점수는 대출 가능 금액에 대한 기준을 나타낸다. 따라서, 투자자는 표시부 (330) 에 표시된 신상 정보 일치도, 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력, 인적 신뢰도 및 신용 점수를 고려하여 대출 가능 금액 및 이자율을 결정한다. 이 때, 대출 가능 금액 및 이자율은 투자자 단말기 (300) 에 입력된다.
이에 따라, 대출 플랫폼 제공 장치 (100) 는 투자자에게 대출자의 신상 정보와 SNS 데이터를 기초로 산출한 사용 정보 분석 데이터를 제공함으로써, 투자자가 대출 가능 금액 및 이자율을 보다 용이하게 결정할 수 있도록 한다.
본 명세서에 개시된 실시예들과 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계는 프로세서에 의해 실행되는 하드웨어, 소프트웨어 모듈 또는 그 2 개의 결합으로 직접 구현될 수도 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM 메모리, 플래시 메모리, ROM 메모리, EPROM 메모리, EEPROM 메모리, 레지스터, 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM 또는 당업계에 알려진 임의의 다른 형태의 저장 매체에 상주할 수도 있다. 예시적인 저장 매체는 프로세서에 커플링되며, 그 프로세서는 저장 매체로부터 정보를 판독할 수 있고 저장 매체에 정보를 기입할 수 있다. 다른 방법으로, 저장 매체는 프로세서와 일체형일 수도 있다. 프로세서 및 저장 매체는 주문형 집적회로 (ASIC) 내에 상주할 수도 있다. ASIC는 사용자 단말기 내에 상주할 수도 있다. 다른 방법으로, 프로세서 및 저장 매체는 사용자 단말기 내에 개별 컴포넌트로서 상주할 수도 있다.
이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들을 더욱 상세하게 설명하였으나, 본 발명은 반드시 이러한 실시예로 국한되는 것은 아니고, 본 발명의 기술사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 다양하게 변형실시될 수 있다. 따라서, 본 발명에 개시된 실시예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
100: 대출 플랫폼 제공 장치
110: 통신부
120: 프로세서
130: 저장부
200: 대출자 단말기
210, 310: 입력부
220, 320: 통신부
230, 330: 표시부
240, 340: 프로세서
300: 투자자 단말기

Claims (9)

  1. 대출자로부터 희망 대출 금액, 상기 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계;
    상기 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계;
    상기 신상 정보 및 상기 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하는 단계;
    투자자에게 상기 신상 정보, 상기 SNS 데이터, 상기 사용 정보 분석 데이터 및 상기 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공하는 단계; 및
    상기 투자자로부터 상기 신상 정보, 상기 SNS 데이터, 상기 사용 정보 분석 데이터 또는 상기 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신하는 단계를 포함하는, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 대출자로부터 대출 실시 서류를 수신하는 단계; 및
    상기 대출 실시 서류를 기초로 상기 신용 점수를 재결정하는 단계를 더 포함하는, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 대출자에게 상기 대출 가능 금액, 상기 이자율, 상기 대출 가능 금액에 대한 상환 기한 및 총 상환 금액을 제공하는 단계를 더 포함하는, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 SNS 데이터를 수신하는 단계는,
    SNS에 업로드된 상기 신상 정보, 인적 네트워크 및 상기 신상 정보 또는 상기 인적 네트워크와 연관된 게시물 중 적어도 하나를 수신하는 단계인, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 신상 정보는,
    상기 대출자가 재직중인 직장명, 직장 업종, 직급, 경력, 학력 및 전공 중 적어도 하나를 포함하는, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계는,
    상기 SNS 데이터를 기초로 상기 대출자의 직장 안정성, 평균 소득, 재정 능력 및 인적 신뢰도 중 적어도 하나를 산출하는 단계인, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  7. 대출자로부터 희망 대출 금액, 상기 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 단계;
    상기 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 단계;
    상기 신상 정보 및 상기 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하는 단계; 및
    상기 신용 점수에 기초하여 기존의 대출 실시 서류 없이도 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하는 단계를 포함하는, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 방법.
  8. 대출자로부터 희망 대출 금액, 상기 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 통신부; 및
    상기 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 프로세서를 포함하고,
    상기 프로세서는,
    상기 신상 정보 및 상기 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하고,
    상기 통신부는,
    투자자에게 상기 신상 정보, 상기 SNS 데이터, 상기 사용 정보 분석 데이터 및 상기 신용 점수의 일부 또는 전부를 제공하고,
    상기 투자자로부터 상기 신상 정보, 상기 SNS 데이터, 상기 사용 정보 분석 데이터 또는 상기 신용 점수 중 적어도 하나를 기초로 결정된 대출 가능 금액 및 이자율을 수신하도록 구성된, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 장치.
  9. 대출자로부터 희망 대출 금액, 상기 대출자의 신상 정보 및 SNS 데이터를 수신하는 통신부; 및
    상기 SNS 데이터에 기초하여 사용 정보 분석 데이터를 산출하는 프로세서를 포함하고,
    상기 프로세서는,
    상기 신상 정보 및 상기 사용 정보 분석 데이터를 기초로 신용 점수를 결정하고,
    상기 신용 점수에 기초하여 기존의 대출 실시 서류 없이도 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하도록 구성된, SNS를 이용한 개인 신용 대출 신용 평가 장치.
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