KR20140048242A - 현금의 지급을 허용하는 플랫폼을 제공하는 키트, 시스템, 및 관련 방법과 서비스 - Google Patents

현금의 지급을 허용하는 플랫폼을 제공하는 키트, 시스템, 및 관련 방법과 서비스 Download PDF

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KR20140048242A
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Abstract

본 발명은 회원들이 고보안 이동 통신 환경에서 다양한 국제 화폐단위의 현금 및 귀금속과 같은 원자재를 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 플랫폼을 제공하는 시스템 및 관련 방법과 서비스를 개시한다. 시스템은 시스템과 현금 지급기(ATM) 간의 보안 거래의 교환을 허용함으로써 2명 이상의 사용자들 간에 현금을 즉시 전달할 수 있다. 사용자들은 이동 전화 번호 또는 시스템 생성 코드에 기반하여 결제, 수령, 교환, 예치, 이체, 청구서 납부, 환전, 현금 회수, 현금 예치, 및 계좌 생성을 할 수 있다. 키트가 현금 지급기에 고정되거나 그 안에 통합될 수 있고, 회원들 및 비회원들에 대한 현금의 지급을 가능하게 하기 위해 현재의 플랫폼을 사용한다.

Description

현금의 지급을 허용하는 플랫폼을 제공하는 키트, 시스템, 및 관련 방법과 서비스{A KIT, SYSTEM AND ASSOCIATED METHOD AND SERVICE FOR PROVIDING A PLATFORM THAT ALLOWS FOR THE DISPENSATION OF CASH}
본 발명은 전반적으로 금융 거래의 분야에 관한 것이다. 특히, 본 발명은, 회원들 및 비회원들에 대한 현금의 예치, 인출, 이체, 및 교환을 허용하며, 추가로 회원들이 이동 통신 환경에서 다양한 국제 화폐단위의 현금과 디지털 통화 및 하드 또는 소프트 원자재를 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 플랫폼을 제공하는 키트, 시스템, 및 관련 방법과 서비스에 관한 것이다.
이동 통신은 급속히 성장하였고, 금융 거래의 수행 시에 점점 주요 요소가 되고 있다. 본원에 사용된 바와 같이, 이동 통신 기기들은 개인 휴대용 정보 단말기(PDA), 휴대 전화/이동 전화/위성 전화(집합적으로 휴대 전화로 지칭됨), 태블릿으로도 지칭되는 휴대용 컴퓨터, 및 사용자들을 자신의 데스크탑 컴퓨터 또는 특정한 장소에 반드시 구속시키지 않으면서 금융 및 다른 계좌에 대한 원격 액세스를 허용하는, 주지의 또는 사용 가능하게 될 다른 유사 기기들과 같은, 전자 기기들을 포함한다.
이러한 이동 통신 기기들은 전세계적으로 우리 사회를 모바일 사회로 서서히 변화시키고 있다. 이러한 모바일 사회에서, 고객들은 지갑, 핸드백, 수표책, 열쇠, 및 이동 통신 기기와 같은 다양한 소지품들을 직접 소지하는 경향이 있다. 이 소지품들은 고객들을 혼란스럽게 만들며, 고객들의 이동성을 방해하는 경향이 있다.
그 결과로, 고객들의 이동성을 촉진하기 위해 고객들의 과다한 혼란을 최소화 또는 경감시키기 위한 상당한 노력들 및 제안된 해결방안들이 있다. 미국 특허출원번호 2009-0068982 및 2008-0010191에는, 이러한 2가지 예시적인 종래의 해결방안들이 전반적으로 기재되어 있다.
Chen 등의 미국 특허출원번호 2009-0068982에는, 무선 디지털 거래의 보안을 촉진하는 것을 목표로 한 시스템 또는 방법이 전반적으로 기재되어 있다. 단말기 부품은 상품 또는 서비스에 대한 결제 데이터를 수신한다. 이동 기기는 통화의 형태와 관련된 계좌로의 링크를 설정함으로써 생성되는 모바일 결제 카드(m-카드)를 포함한다. 이동 기기는 m-카드 및 링크된 계좌를 이용하여 단말기 부품에 이러한 결제를 보안 및 무선 전송하기 위해 공개-키 암호화(public-key cryptography, PKC)를 채용한다.
Rackley Ⅲ등의 미국 특허출원번호 2008-0010191에는, 이동 기기 또는 무선 연결된 개인 휴대용 정보 단말기(PDA)를 이용하여 수취인(또는 수령인)에게 금융 결제를 제공하는 방법 및 시스템이 전반적으로 기재되어 있다. 사용자는 수취인, 결제를 위한 결제원, 및 결제 방식을 식별하여 이동 기기에 정보를 입력한다. 이동 기기는 식별된 수취인, 결제원, 및 결제 방식에 대응하는 정보를 포함하는 모바일 결제 명령어를 생성하여, 이를 모바일 금융 거래 시스템(mobile financial transaction system, MFTS)에 무선 전송한다. MFTS는 결제 명령어 수신자에 대한 MFTS 결제 명령어를 생성한다. MFTS 결제 명령어는 결제원을 식별하는 정보, 금액, 식별된 수취인에 해당하는 정보, 및 결제 방식을 나타내는 정보를 포함한다. MFTS는 MFTS 결제 명령어를 결제 명령어 수신자에게 전송한다. MFTS 결제 명령어의 수신에 응답하여, 결제 명령어 수신자는 수취인에 의한 어떤 요구된 동작 없이, 식별된 수취인에 대한 결제를 시행한다.
전술한 2가지 특허 출원들에서 제안된 해결방안들은 전자 결제를 다루는 반면, 현금의 사용을 필요 없게 만들지는 않는다. 이러한 해결방안들은 비현금 거래를 설명하는 듯 하지만, 여전히 고객들이 현금 거래를 완료하기 위해 현금을 소지하도록 요구한다.
현금은 인간 진화와 함께 발전되었다. 최초의 주화는 아이기나 원주민들에 의해 또는 (최초로 중량 및 측량 표준법을 설정한) 아르고스의 페이돈 왕에 의해 기원전 700~550년 경에 주조된 아이기나 켈론(Aegina Chelone) 주화인 것으로 추정된다. 파리의 국립 도서관은 아이기나의 고유 아연청동 스타테르(electrum stater)를 보유하고 있다. 이 주화는 기원전 700년으로 거슬러 올라간다.
동부 지중해의 고대 레반트 정착민들은 이러한 관습을 그리스 아나톨리아로 퍼뜨렸고, 이를 상거래와 무역으로 확장시켰다. 화폐 주조는 그리스 식민 시대로 이어졌고, 먼저 지중해 주위에 그리고 직후에 북아프리카와 발칸반도까지 영향을 미쳤다.
주괴, 링, 코일, 및 은과 같은 다른 귀금속 지금(bullion) 조각 형태의 화폐는 메소포타미아 및 이집트 문명의 발생과 같은 문명으로서 나타났지만, 이 반-주화(semi-coin)는 권한의 표식이 없었다. 몇몇은 중량 표준에 부착되어 정해진 교환 가치를 가진 반면, 나머지는 그렇지 못했다.
귀금속 및 반-귀금속이 주화로 만들어졌고, 무역의 협상 및 타결을 위해 사용되었다. 다른 한편으로, 은행권이 대안적인 무기명(bearer) 형태의 화폐를 제공한다. 이러한 2가지 형태의 무기명 화폐의 장단점은 사용 환경에 따라 변화된다.
지폐, 주화, 또는 은행권은 7세기에 시작된 당, 송 왕조 중에 중국에서 먼저 개발되었다. 그 뿌리는 당 왕조(서기 618~907년) 동안의 상인의 예치 증서에 있는데, 상인들 및 도매상인들이 대형 상거래에서 고체적의 구리 주화를 피하길 원했기 때문이다. 원 왕조 동안, 은행권은 몽골 제국에 의해 채택되었다. 유럽에서는, 은행권의 개념이 14세기 중에 최초로 도입되었다.
현재에는, 다양한 보이지 않는 비용이 다음과 같이 무기명 화폐의 사용과 관련되어 있다:
1. 제조 또는 발행 비용. 주화는 귀금속 또는 반-귀금속을 처리하는 산업 제조 방법에 의해 제조되며, 경도 및 내마모성을 위해 합금의 추가를 필요로 한다. 반대로, 은행권은 인쇄된 종이(또는 폴리머)이며, 동일한 가치의 주화에 비해, 특히 더 큰 화폐단위에서 통상적으로 발행 비용이 더 낮다.
2. 마모 비용. 은행권은 열악한 상태일지라도, 여전히 발행 은행에서 법적으로 유효한 청구권이 있기 때문에, 마모에 의해 경제적 가치를 잃지 않는다. 그러나, 지폐가 주화보다 더 빨리 마모됨에 따라, 발행 은행은 열악한 상태의 은행권의 교체 비용을 지불해야 한다.
3. 수송 비용. 주화는 고액 거래를 위해 수송 시에 비용이 많이 들 수 있지만, 은행권은 주화의 상응하는 가치보다 더 가벼운 큰 화폐단위로 발행될 수 있다.
4. 승인 비용. 주화는 중량 확인 및 다른 형태의 검사 및 시험에 의해 신뢰성 검사를 받을 수 있다. 이러한 비용은 상당할 수 있지만, 양호한 품질의 주화 설계 및 제조가 비용 절감에 도움이 될 수 있다. 은행권 역시 승인 비용이 있는데, 은행권의 보안 속성을 검사하고 발행 은행의 수락 가능성(acceptability)을 확인하는 비용이다.
5. 보안. 지폐 위조는 특히 컬러 사진 복사기 및 컴퓨터 영상 스캐너의 보급으로 인해 주화 주조보다 비교적 더 쉬운 듯하다. 수많은 은행들 및 국가들이 지폐의 보안을 보장하기 위해 많은 유형의 대책들을 통합하였다.
그러나, 신용 및 직불 거래의 디지털화가 컴퓨터화 및 네트워킹에 의해 점점 확산되고 있지만, 현금은 실제 지갑을 대신하는 진정한 전자 지갑으로의 완전한 전환을 향한 최종 장애물 중 하나로 남아있다. 현재, 특히 신용 또는 체크 거래보다 현금을 선호하는 소정의 사회에서는, 지갑 안에 적어도 약간의 현금 또는 주화를 보유하는 것에 대한 대안이 없다.
또한, 전부는 아니라도 대부분의 현 ATM 기계들이 해당 은행 고객들에 대한 현금의 지급을 포함한 수표 및 현금 거래를 수락하는 반면, 비고객들로부터의 그리고 특히 은행 계좌 비소유자들인 개인들로부터의 현금 또는 수표 거래를 반드시 수락하지는 않는다. 따라서, 이러한 개인들은 지정된 기관에서 수표를 현금화하는 옵션을 포함하여, 최적의 또는 편리한 옵션들보다 못한 옵션들만이 남겨질 것이다.
그렇기 때문에, 고객들이 서로 및 상점들과 현금을 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 새로운 시스템, 방법, 및 관련 서비스("시스템")에 대한 만족되지 않은 요구가 여전히 남아있다. 이러한 시스템은 이동 통신 환경에서 다양한 국제 화폐단위 및 귀금속(예컨대, 금, 은 등)과 같은 원자재를 이용한 거래를 촉진하기 위해 추가로 사용 가능하다. 이러한 시스템은 향후 사용 또는 환급을 위해 적립된 포인트를 계속 추적하는 한편, 환불 또는 할인 쿠폰 및 영수증을 저장할 수 있어야 한다. 이 시스템은 또한 고객들, 비고객들, 및 은행 계좌 비소유자들로부터의 수표 및 현금 거래를 수락하는 ATM의 사용을 가능하게 해야 한다.
본 발명은 이러한 요구를 만족시키며, 스마트 기기, 이동 전화, 태블릿, 프로세서, 컴퓨터 등과 같은 이동 기기에 의해 현금의 지급(즉, 예치, 인출, 이체, 또는 다른 처리)을 허용하는 키트를 제안한다. 지급은 예컨대 ATM, 자동 판매기, 또는 현금의 지급을 허용하는 임의의 다른 기계, 기기, 시스템, 또는 네트워크를 통해 시행된다. 본 발명은 현금 지급이 회원들 및 비회원 커뮤니티들에 의해 시행될 수 있게 한다.
현금 지급의 맥락에서 사용된 바와 같이, "현금"이라는 용어는 은행권 및 주화와 같은 통화에 제한되지 않는다. 오히려, "현금"이라는 용어는, 물리, 전자, 또는 다양한 형태의 디지털 통화이든, (금융 시장 계좌의 경우에서와 같이) 즉시 또는 거의 즉시 액세스할 수 있는 통화 또는 통화 균등물, 유가 증권, 화폐, 쿠폰, 상품권 등을 포함하는 자산을 지칭한다.
본 발명은 금융 거래를 실행하는 시스템, 방법, 네트워크, 및 관련 서비스(본원에서는 집합적으로 "발명", "본 발명", "본 시스템", "PayGeo 서비스", "PayGeo", 또는 유사 명칭으로 지칭됨)를 추가로 설명한다. 특히, 본 발명은 회원들이 다양한 국제 화폐단위의 현금 및 원자재(하드 또는 소프트 원자재)를 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 플랫폼을 제공한다.
하드 원자재들은 철광석, 원유, 석탄, 소금, 설탕, 커피콩, 대두, 알루미늄, 구리, 쌀, 밀, 금, 은, 팔라듐, 백금 등과 같은 기초 자원들 및 농산물들을 포함한다. 소프트 원자재들은 예컨대 자라는 상품들을 포함한다. 본 시스템에 의해 거래될 수 있는 다른 중요한 원자재는 전기, 가스, 석탄, 오일 등을 포함하는 에너지 부문이다.
본 시스템은 회원들이 이동 통신 환경에서 다양한 국제 화폐단위의 현금과 디지털 통화 및 귀금속(예컨대, 금, 은 등)과 같은 원자재를 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 플랫폼을 제공한다.
게다가, 본 시스템은 F.I.A.T(정부 설정 비보안 가치)에 반하여, 귀금속 "금" 표준과 같은 원자재에 의해 지원되는 새로운 디지털 통화 "굿머니(Good Money)"에 대한 신뢰를 형성한다. 이러한 굿머니는 상거래 및 일상의 거래와 구매를 위해 사용될 수 있다.
본 시스템은 추가로 개인들이 다양한 코드 생성 방법 또는 SMS를 이용하여 ATM(현금 지급기) 환경에서 현금을 회수(인출) 또는 예치할 수 있게 한다. 이 코드들은 모바일 화면에 나타나며, 송신측과 수신측의 승인을 허용하고, 그에 따라 계좌 잔액을 조절한다.
본 시스템은 현금 예치가 그 모든 특징에도 불구하고 디지털 결제 플랫폼 시스템의 일부가 되도록 허용함으로써, 모바일 계정의 생성을 추가로 허용한다.
또한, 본 시스템은 향후 사용 또는 환급을 위해 적립된 포인트를 계속 추적하는 한편, 반환 또는 할인 쿠폰 및 영수증을 저장할 수 있다.
사용자는 연락처들을 저장하거나, PayGeo 회원들 또는 전화 번호부로부터 새로운 연락처들을 생성할 수 있다. 결제가 PayGeo 비회원에게 전송될 때, "프롬프트"는 임박한 이체 자금의 수령인을 알릴 것이다. 이후, 새로운 사용자가 다운로드하고, 계정을 생성하며, 이체된 자금을 자신의 PayGeo 계정에 수령할 수 있다.
사용자가 자신의 주소로 배달되는 실제 수표를 수령하기로 결정한 경우, 또는 사용자가 다른 은행 기관으로의 이체를 요청한 경우, PayGeo는 사용자의 요청 및 변화된 조건과 환경에 순응할 수 있다.
PayGeo 서비스는 스마트 폰, 스마트 패드와 같은 이동 기기에, 모바일 디지털 지갑 환경에서 작동하도록 설계된 결제 플랫폼인 "굿딜(Good Deal)" 애플리케이션을 제공한다. 그 주요 목적은 개인들 또는 회사들 간에 이루어지는 금융 거래를 촉진하는 것이다. 사용자들은, 다른 계기(instrument)를 향해 손가락을 단지 스와이프함으로써(Swipay 또는 Swipmail 기능), 근거리 무선 통신형(NFC) 주파수를 이용하여 서로 결제할 수 있다.
Swipay 또는 Swipmail 기능은 계기들을 이용하여 화폐를 결제 및/또는 수령하기 위해 서로 인근에 있는 사용자들 또는 멀리 위치한 사용자들에 의해 사용될 수 있다.
이러한 플랫폼은, 판매자들 또는 개인들로부터 청구서를 수령하거나 판매자들 또는 개인들에게 청구서를 결제하기 위한 호스팅을 허용한다. 이는 개인들이 서로 또는 다른 사용자들과, 이자와 함께 또는 이자 없이, 결제 또는 차용할 수 있게 한다.
PayGeo의 모바일 디지털 지갑 기술(소프트웨어 또는 애플리케이션)은 PayGeo 서비스 상의 판매자들 또는 개별 광고주들에 의해 업로드된 데이터로부터 위치, 제품 유형, 제품 이름, 판매자 이름, 관심 또는 취미에 기반하여 쿠폰, 할인 코드, 특가를 제공한다.
PayGeo 서비스는 집적형 초보안 기술을 이용하고, 이는 비현금 거래를 가능하게 하며, 신용 카드, 현금을 소지할 필요를 없애어, 물리적 지갑의 모든 내용물을 대체하며, 물리적 지갑을 디지털 지갑으로 완전히 대체한다.
PayGeo 서비스는, "턴온"될 수 있으며 사용자의 통화 또는 국가 화폐단위의 선택에 상응하는 "굿머니" 기능을 포함한다. 이후, 굿머니는 금 또는 귀금속(또는 원자재) 표준의 지원으로 상거래에서 사용될 수 있다.
PayGeo 서비스는 사용자가 예컨대 신용 카드, ID 카드, 마일리지 적립 카드, 포인트 적립 카드, 보험 카드, 회원 카드 등과 같은 다양한 물품들의 스캔, 스와이프, 수동 입력, 및 음성 인식에 의해, 지갑 또는 핸드백에 보통 보관되는 모든 정보를 호스팅 및 저장하기 위해, 자신의 스마트 폰을 업로드할 수 있게 한다.
PayGeo 서비스는 거래가 2D 또는 3D 바/매트릭스/QR/맥시 코드, SMS 등으로 부호화될 수 있게 하고, 그에 따라 최종 코드들은 예컨대 스마트 폰, 스캐너, 캐셔 스캐너, 호환 가능한 소프트웨어를 구비한 계기 등에 의해 판독될 수 있다.
PayGeo 서비스는 은행 커뮤니티에 개인 상표 플랫폼을 제공하며, 거래를 위한 제3자 예탁형 플랫폼을 생성함으로써 시스템을 이용하기를 원하는 개인 개체들을 촉진한다. 거래는 미국 또는 유사 환경의 무선 '전신 송금(wire transfer)' 또는 자동 어음 교환소(Automated clearing house, ACH)에서 수행될 수 있다. 거래는 소정의 조건이 송신 및/또는 수신측 기관들에 의해 만족 및 동의된 경우 이루어진다.
PayGeo의 키트, 시스템, 방법, 및 서비스는 또한, 다음과 같은 사용자들 및 판매자들의 요구를 위해, 기존의 신용 카드 회사들 및/또는 은행 기관들을 호스팅하고 이들과 함께 작동하는 플랫폼을 제공한다:
- ATM, 자동 판매기, 금전 등록기, 및 현금 지급기로부터 현금에 즉시 액세스한다.
- 계좌를 생성하기 위해 현금을 ATM에 예치한다.
- 보안 코드 인식 특징을 이용하여 현금을 ATM으로부터 인출한다.
- 이동 전화 스캐너, ATM, 및 다양한 유형의 판매자 캐셔 스캐너에 의해 판독 가능한 보안 SMS 또는 암호화 코드를 생성한다.
- 전화 번호에 기반하여 계좌 소유자를 인식한다.
- 인근에 있는 유사 소프트웨어 사용자들을 인식한다.
- 유사하게 위치한(또는 집단화된) 사용자들과의 사용에 인센티브를 제공한다.
- 굿머니 기능을 턴온한다.
- 모든 상거래에서 굿머니를 사용한다.
- 굿딜을 위치지정한다.
- 쿠폰 및 상품권을 환급받는다.
- 쿠폰 및 상품권을 이체한다.
- 다양한 금융 계좌들의 잔액을 계산한다.
- 결제 방법당 소비되는 총액을 알아낸다.
- 미리 결정된 기간 또는 날짜 내에 소비되는 금액을 검색한다.
- 재무제표의 준비.
- 다양한 국가들에 대한 소득 신고서 준비.
- Swipmail 또는 Swipay가 하나의 사용자 기기(예컨대, 스마트 폰)로부터 다른 사용자 기기로 데이터, 자금, 또는 문서를 이체한다.
- 개별 사용자들에 대한 용돈을 설정한다.
- 특정한 신용 카드로부터 결제한다.
- PayGeo 계정으로/으로부터 결제한다.
- 거래에 대해 청구한다.
- 다른 신용 카드로 이체한다.
- 자금을 다른 계좌로 이체한다.
- 자금을 하나의 금융 계좌로부터 다른 금융 계좌로 이체한다.
- 사전 식별된 은행 계좌로부터 결제한다.
- 신용 카드로부터 인출하여 현금으로 전환한다.
- 은행 계좌로부터 인출하여 현금으로 전환한다.
- 포인트를 결제로 이체한다(예컨대, 현금 대신 포인트로 결제한다).
- 마일리지를 결제로 이체한다.
- PayGeo 서비스의 사용에 기반하여 적립된 신용 카드 포인트로 결제한다.
- PayGeo 서비스의 사용에 기반하여 적립된 마일리지 포인트로 결제한다.
- 자금을 다른 통화/화폐단위로 전환/교환한다.
- 제3자의 디지털 통화를 확인, 평가, 및 전환한다.
- 현금 및 제3자의 디지털 통화를 "굿머니"로 전환한다.
- 사용자 이동국에 저장되는 디지털 직불 또는 신용 카드를 발행한다.
- 상품권을 사용 또는 환급받는다.
- 신용 카드를 연락처로 발행/발송한다.
- 사용자의 지갑에 자금을 추가한다(사용자의 계좌를 충전한다).
- 계좌 번호 또는 계좌 이름에 의해 개인 및/또는 판매자를 Swipay한다.
- 결제를 Swipay하거나, 문서를 스캐너로 Swipmail한다.
- 하나 이상의 명시된 계좌로부터 청구서를 결제한다.
- 하나 이상의 명시된 신용 카드로부터 청구서를 결제한다.
- (사용자의 PayGeo 계정 내의) 사용자의 지갑 자금으로부터 청구서를 결제한다.
- 청구서를 온라인으로 수령한다.
- Swipmail을 이용하여 청구서를 온라인으로 발송한다.
사용자는 사용자에 대한 근접성 및 이전에 이루어진 검색 선택에 기반하여 상점의 위치, 이름, 전화 번호, 웹사이트를 보여주는 "굿딜"을 GPS 맵에 위치지정할 수 있다. 일단 선택이 이루어지면, 사용자는 PayGeo 계정, 다른 신용 카드, PayGeo에 적립된 포인트, 다른 신용 카드에 적립된 포인트, 사용자의 PayGeo 계정으로부터 직접 인출되는 현금을 나타내는 "굿머니"로부터 직접 결제함으로써, 상품/서비스를 교환하기 위해 사용자 이동국을 사용할 수 있다.
판매자들 및/또는 개인들은 사용자 이동국으로부터 직접 또는 PayGeo 웹사이트 상에서 PayGeo 플랫폼에 상품 및 서비스에 대한 광고를 게재할 수 있다. 이러한 광고는 동영상, 음성, 데이터, 또는 메시지를 포함한 단순한 이미지와 같은 리치 미디어 포맷일 수 있다. 광고는 다양한 유형의 바코드, QR 코드와 같은 쿠폰 포맷일 수 있고, PayGeo 소프트웨어에 의해 판독 및 파악될 수 있다. 바코드는 공동 통화로 해석되며, 다른 사용자 이동 기기 또는 스캐너에 대한 스와이프 동작(Swipmail 또는 Swipay)에 의해 사용된다. 사용자 이동국의 바코드는 또한 스캐너에 의해 스캔될 수 있다.
사용자는 상품 또는 서비스를 교환하면서 또는 교환하지 않으면서 결제할 금액을 결정할 수 있다. 사용자는 원하는 금액을 간단히 타이핑하며, 예컨대 신용 카드, 환급 포인트 등과 같은 계좌 중 어떤 계좌로부터 금액이 인출될 것인지를 결정하고, 스와이프 동작으로 간단히 결제한다. 사용자는 또한 부호화 이메일 또는 SMS의 형태로 개인, 주소록의 연락처 이름, 판매자, 기관, 또는 유선 거래처에 자금을 전송하기 위해 사용자 이동국의 Swipmail 기능을 이용할 수 있다. 결제를 받거나 결제를 하는 과정은 호환 가능한 기기를 향한 직접 스와이프에 의해 이루어질 수 있다.
PayGeo 서비스는 또한 사용-기반 신용 포인트 적립을 제공한다. PayGeo는 거래량, 거래 시간과 장소, 및 다른 요인에 기반하여 사용자 계정에 포인트를 적립할 것이다. 사용자는 광고를 검색함으로써 그리고 판매자들 또는 개인들의 광고 등에 로그인함으로써 추가 포인트를 적립할 수 있다.
사용자는 상품 및 서비스를 구매할 때 포인트를 환급받는 선택을 가진다. PayGeo 플랫폼은 다수의 사용자들 간의 포인트 이체를 허용한다. 사용자는 하나 이상의 신용 카드 포인트, 마일리지 포인트 등과 같은 상이한 소스들로부터 적립된 포인트를 통합하며, 이 통합된 포인트를 PayGeo의 굿머니 포인트로 이체하여, 구매를 환급받거나 거래 상의 할인을 얻을 수 있다.
PayGeo 서비스는 또한 프로필-기반 맞춤 광고 푸시를 제공한다. PayGeo 서비스는 사용자들의 프로필을 준비하며, 위치, 검색 관심사, 연령, 성별, 제품 구매, 방문한 제품, 시간대, 지리적 위치 등과 같은 요인들에 기반하여 광고를 타겟팅하는 옵션을 판매자들 및 개인들에게 전달한다. 이러한 매트릭스는 개인들 및 광고주들이 제품 또는 서비스 요구에 맞는 기준에 기반하여 사용자들을 특별하게 타겟팅하도록 돕는다.
PayGeo 서비스는 또한 대화형 및 순응형 검색 광고 풀을 제공한다. 사용자는 주변 영역 내의 (GPS 맵 상의) 임의의 굿딜의 핀을 터치함으로써, 위치, 이름, 전화 번호, 웹사이트 정보와 함께, GPS 맵 상의 "굿딜" 참가자들을 나타내는 범위 내의 맵을 자동으로 볼 수 있다. 사용자는 대안적으로 이전 선택에 기반하여 검색을 생성할 수 있다.
사용자는 위치, 타겟팅된 선택 매트릭스, 또는 다른 선택 기준에 기반하여 다른 사용자들과 상호 작용할 수 있다.
개인들은 판매자들 또는 개인 광고주들에 의해 PayGeo에 업로드된 데이터로부터, 위치, 제품 유형, 제품 이름, 판매자 이름, 관심 또는 취미에 기반하여 임의의 검색 유형을 선택하기 위해 PayGeo를 사용할 수 있다.
PayGeo 서비스는 또한 전용 24시간 미디어-리치 상업 채널 네트워크를 제공한다. 사용자들은 PayGeo 온라인 채널을 이용하여 다양한 형상으로 순환되는 광고들을 볼 수 있다.
PayGeo 서비스는 또한 첨단 사용 데이터 관리 및 분석을 사용자들 및 판매자들에게 제공한다. 사용자 이동국은, 이체된 금액, 수령된 금액, 소비된 현금, 이체된 현금, 구매된 물품, 시작 거래 위치, 종료 거래 위치, 통화 유형, 교환된 원자재, 판매된 원자재, 구매된 원자재, 소비 습관, 광고 방문자 수, 총 방문, 및 사이트에서 소비된 페이지와 같은 거래 매트릭스를 추적함으로써, 그리고 각각의 방문의 길이 및 깊이와 같은 사용자 참여 메트릭을 모니터링함으로써, 그리고 PayGeo의 서비스에 액세스하기 위해 사용된 이동 기기들 및 이동 사업자들과 방문자들의 위치를 식별함으로써, 사용자들을 파악한다(사용자 프로필을 준비한다).
PayGeo는 트래픽을 분석하며, 사용자들이 다음의 트래픽 소스들을 통해 방문자들 및 사용 정보를 분석함으로써 트래픽의 품질을 비교할 수 있게 한다:
- 광고 파트너 또는 특정한 광고 캠페인.
- 상위 키워드들에 대한 상세 정보를 가진 검색 제공자.
- 다른 모바일 사이트들로부터의 위탁.
- 모바일 사이트들에 대한 직접 트래픽.
PayGeo 분석은 모바일 사이트들의 개별 페이지들의 성능 및 사용을 모니터링함으로써, 사이트 사용을 개선하고, 이는 모바일 청중의 요구를 최적화하는 것을 도울 것이다:
- 사이트의 각 페이지에 대한 페이지 뷰, 방문 시간, 및 반송율(bounce rate)을 분석한다.
- 방문자들이 특정한 사이트에 도달하기 전에 이미 방문한 페이지들을 식별한다.
- 최고 이탈율(exit rate)을 가진 페이지들을 판단한다.
PayGeo 서비스는 광고주들의 목표를 달성하며, 사용자들이 자신의 모바일 사이트 또는 캠페인에 특정된 목표를 평가할 수 있게 한다. 예컨대, PayGeo는 다음 메트릭들을 추적할 수 있다:
- 사이트로부터 항목을 다운로드한 방문자들의 백분율.
- 모든 광고 또는 마케팅 파트너들을 위한 전환율.
- 계정에 로그인한 방문자들의 백분율.
PayGeo 서비스는 청중의 타겟팅이 더 동적이 될 수 있게 하고, 단일 플랫폼의 모든 타겟팅 기술들을 이용하므로, 사용자들이 고도로 특정된 청중 세그먼트들에 도달하기 위해 타겟팅 방법들을 결합시킬 수 있게 한다. PayGeo는 추가로 사용자들이 다수의 고객들을 식별 및 타겟팅할 수 있게 한다.
PayGeo는 다음의 추가 서비스들을 제공할 수 있다:
- 광고주들이 정확하게 정밀한 인구통계학적 시장을 타겟팅할 수 있게 하고, 낭비된 인상들(impressions)을 제거할 수 있게 하는 인구통계학적 예측 기술.
- 최근 온라인 거동 패턴에 기반하여 각각의 온라인 고객의 관심 및 구매 의도의 점수를 매김으로써, 온라인 거동을 광고주들을 위한 실행 가능한 데이터로 전환하는 거동 타겟팅 지수.
- 웹 콘텐츠를 다수의 범주들(예컨대, 1000개가 넘는 범주들)로 동적 분할하고, 광고주들의 광고가 당면한 콘텐츠와 매우 관련되어 있음을 보장하는 실시간 콘텐츠 관련 점수를 할당한다.
- 마케터들이 지리적 위치에 의해 고객들을 타겟팅하고, 최적의 관련성을 위한 메시지를 최적화할 수 있게 한다.
- 광고주들이 과거 웹사이트 방문자들을 타겟팅하거나, 또는 PayGeo 서비스 외부의 범주에 배치된 광고를 이전에 본 고객들을 재타겟팅할 수 있게 한다.
PayGeo(또는 본 발명)는 회원들 및 비회원들에 대한 "현금"의 지급을 가능하게 하는 새로운 키트를 제공한다. 본원에 사용된 바와 같이, "지급"이라는 용어 또는 그 파생어는 회원들 및 비회원들로의, 회원들 및 비회원들로부터의, 그리고 회원들 및 비회원들 간의 "현금"의 예치, 인출, 이체, 금융 거래의 실행, 현금 서비스, 및 교환을 포함한다.
본원에 사용된 바와 같이, "키트"는 하드웨어, 소프트웨어, 펌웨어, 디지털 형태, 또는 전자 형태이든, 기기, 시스템, 소프트웨어 애플리케이션, 컴퓨터 프로그램 제품을 포함한다. 키트는 독립형 유닛, 또는 ATM, 자동 판매기, 판매시점 정보관리 시스템(point of sale, POS), 금전 등록기 등과 같은, 그러나 이에 제한되지 않는, 기존의 현금 지급기들에 개량적으로 부착되는 유닛일 수 있다.
본 발명의 추가적인 양상들은 후술하는 설명에서 일부 설명될 것이며, 일부는 이러한 설명으로부터 명백해지거나, 본 발명의 실행에 의해 학습될 것이다. 본 발명의 양상들은 첨부된 청구항들에서 특별히 지적된 구성요소들 및 조합들에 의해 실현 및 달성될 것이다. 전술한 일반적인 설명 및 후술하는 상세한 설명 모두는 단지 예시적, 설명적인 것이며, 주장된 바와 같이 본 발명을 제한하지 않는다는 것을 이해해야 한다.
본 발명의 다양한 특징들 및 이들을 달성하는 방식이 후술하는 설명, 청구항, 및 도면을 참조하여 보다 상세히 설명될 것이며, 적절한 경우, 도면부호들은 참조된 항목들 간의 대응성을 나타내기 위해 재사용된다.
도 1은 모바일 환경에서 회원들(또는 비회원들) 간에 현금, (금, 은 등과 같은) 원자재, 또는 다른 귀중품의 교환을 허용하는, "모바일 거래 플랫폼", "PayGeo", 또는 "PayGeo 플랫폼"으로도 지칭되는, 플랫폼이 본 발명에 따라 사용될 수 있는 예시적인 작동 환경의 개략도이다.
도 2는 작동 환경과 함께 도시된 도 1의 모바일 거래 플랫폼의 개략도이다.
도 3은 도 3a 내지 도 3k를 포함하며, 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼과 사용하기 위한 사용자 이동 기기를 설정 및 활성화하는 방법을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 4는 도 4a 내지 도 4p를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 결제를 실행할 수 있게 하는 결제 기능을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 5는 도 5a 내지 도 5i를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 쿠폰을 검색 및 청구할 수 있게 하는 쿠폰 기능을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 6은 도 6a 및 도 6b를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 금융 정보를 입력할 수 있게 하는 스캔 기능을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐를 나타낸다.
도 7은 도 7a 내지 도 7i를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금 또는 다른 원자재를 자신의 또는 다른 사람의 PayGeo 계정 또는 금융 기관의 계좌에 예치할 수 있게 하는 예치 기능을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 8은 도 8a 내지 도 8e를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금을 다른 사용자들 또는 금융 기관들로 대출할 수 있거나 또는 자금을 다른 사용자들 또는 금융 기관들로부터 차용할 수 있게 하는 대출/차용 기능을 도시하는 흐름도 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 9는 도 9a 내지 도 9c를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 다른 사용자들, PayGeo 비회원들, 또는 금융 기관들로 수표를 발행할 수 있게 하는 수표 발행 기능을 도시하는 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 10은 도 10a 내지 도 10d를 포함하며, 사용자 이동 기기가 도 1의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자신의 금융 및 자금/현금 유동성 상황을 조직화할 수 있게 하는 조직화 기능을 도시하는 예시적인 화면 캡쳐들을 나타낸다.
도 11은 도 11a 및 도 11b를 포함하며, 회원들 및 비회원들에 대한 "현금"의 지급을 가능하게 하는 새로운 키트를 나타내되, 도 11a는 자동 판매기에 의해 예시된 현금 지급기의 사시도, 도 11b는 본 발명의 현금 지급 키트를 도시한 자동 판매기의 부분 확대 절개도이다.
도 1은 모바일 환경에서 회원들(또는 비회원들) 간에 현금, (금, 은 등과 같은) 원자재, 또는 다른 귀중품의 이체 또는 교환을 허용하는 모바일 거래 플랫폼(200)이 본 발명에 따라 사용될 수 있는 예시적인 작동 환경(100)을 도시한다. 이러한 플랫폼(200)은 본원에서 "플랫폼(200)", "PayGeo 서비스", 또는 "PayGeo 플랫폼(200)"으로도 지칭된다. 이하에 보다 상세히 설명되는 바와 같이, 플랫폼(200)은 등록 사용자들(105, 110), 비등록 사용자들(145), 다른 사용자들, 기관 사용자들, 은행 또는 금융 기관들, 또는 중개 기관들(150), 정부 기관들(160), 및 판매자들/마케터들(170)과 같은 복수의 사용자들과 선택적으로 통신하며, 이들이 예컨대 복수의 해당 인터페이스 시스템들(140)을 통해 서로 및 플랫폼(200; 도 2)과 선택적으로 통신할 수 있게 한다. 본원에 사용된 바와 같이, "사용자"라는 용어는 문맥상 전술한 사용자들 중 임의의 사용자를 지칭할 수 있다.
이제 도 2를 참조하면, 모바일 거래 플랫폼(200)이 작동 환경과 함께 추가로 도시되어 있다. 보다 구체적으로, 모바일 거래 플랫폼(200)은 일반적으로 지역형, 중앙집중형, 또는 비집중형 네트워크(255)를 통해 다른 모바일 거래 플랫폼들(250)과 연결될 수 있는 적어도 하나의 지역 이체 사이트(210)를 포함한다. 모바일 거래 플랫폼(200)은 네트워크(260)를 통해 상호 연결되는 복수의 지역형, 중앙집중형, 또는 네트워크형 서버들(256) 및 데이터베이스들(257)을 더 포함한다.
모바일 거래 플랫폼(200)은 또한 지역 이체 사이트(210)에 대한 액세스를 가능하게 하는 복수의 인터페이스들을 포함한다. 본원에 사용된 바와 같이, "인터페이스"라는 용어는 컴퓨터, 서버, 또는 전용 보조 장치 내에 통상적으로 삽입되거나 그 위에 설치되는 하드웨어, 소프트웨어, 서비스, 및/또는 컴퓨터 프로그램 제품을 포함한다. 대안적으로, 인터페이스는 디스켓, CD, DVD, 하드 드라이브, 또는 다른 주지의 또는 사용 가능한 메모리 장치와 같은 탈착 가능한 저장 매체에 저장될 수 있다.
도 2에 도시된 바람직한 구현예에서, 모바일 거래 플랫폼(200)은 사용자국들(105, 110)이 지역 이체 사이트(210)에 액세스할 수 있게 하는 복수의 대표적인 사용자국 인터페이스들(205); 방송기기들(또는 방송국들)(120)이 지역 이체 사이트(210)에 액세스할 수 있게 하는 복수의 방송기기 인터페이스들(215); 광고주들(125)이 지역 이체 사이트(210)에 액세스할 수 있게 하는 복수의 광고주 인터페이스들(225); 마케터들(135)이 지역 이체 사이트(210)에 액세스할 수 있게 하는 복수의 마케터 인터페이스들(235); 및 직접 또는 지역 이체 사이트(210)를 통한 결제 센터들(141) 및 ATM들(현금 지급기, 자동 판매기, 금전 등록기, POS 등)(480)(도 1)에 대한 액세스를 가능하게 하는 복수의 결제 인터페이스들(240)을 포함한다.
이제 도 3을 참조하면, 도 3은 도 3a 내지 도 3k를 포함하며, 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)과 사용하기 위한 사용자 이동 기기(또는 이동국)(105)를 설정 및 활성화하는 방법(300)을 도시하는 흐름도(300; 도 3a) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 3b 내지 도 3k)을 나타낸다.
도 3a의 단계(302)에서, 이동국 또는 기기(예컨대, 105)를 사용하는 사용자는 지역 (PayGeo) 이체 사이트(210)에 로그인함으로써 그리고 모바일 애플리케이션(PayGeo 애플리케이션)(320; 도 3b)을 이동 기기(105)로 다운로드함으로써, 과정(300)을 시작한다. 이후, 도 3a의 단계(304) 및 도 3c의 해당 화면 캡쳐에서, 사용자는 사용자국(105)을 위한 원하는 보안 레벨 또는 레벨들을 설정함으로써, PayGeo 애플리케이션(320)을 시작할 수 있다.
도 3b 및 도 3h에 도시된 구현예에서, 사용자는 4개의 보안 레벨들 중 적어도 하나를 선택하는 옵션을 가진다. 다른 보안 레벨들 또는 조치들이 본 발명에 따라 있음직하며 가능하다는 것이 명확해야 한다. 제1 보안 레벨은 사용자-선택형 패스워드(322)를 입력함으로써 설정된다. 제2 보안 레벨은 사용자를 식별하는 음성 인식 패스워드, 서명, 또는 템플리트(323)를 기록함으로써 설정된다. 제3 보안 레벨은 안면 인식(347), 무인(thumb print)(348), 정맥 인식(349), 음성 인식(350), 및 홍채 인식(351)을 포함하지만 이에 제한되지 않는 임의의 하나 이상의 사용자 식별 방법을 입력함으로써 설정된다.
제4 보안 레벨은 식별용 사용자 DNA 샘플(325)을 제공함으로써 설정된다. 이러한 보안 레벨들을 위해 수집 또는 입력된 정보는 사용자 이동국(105)에 저장될 수 있고, 사용자가 PayGeo의 지역 이체 사이트(210)의 자신의 계정에 액세스할 수 있게 한다.
도 3d 및 도 3e는 제4 보안 레벨의 상세를 추가로 설명한다. 도 3d 및 도 3e는 예컨대 사용자 손가락(326; 본 발명의 일부로 포함되지 않음을 나타내기 위해 파선으로 도시됨)과 같은 DNA 소스로부터 DNA 샘플(325)을 수집하는 DNA 분자 스위치(또는 DNA 스위치)(333)를 도시한다. DNA 분자 스위치(333)는 일반적으로 열원(327; 도 3d), 접촉판(328), 및 DNA 샘플 수집판(330)을 포함한다.
사용 시에, 열원(327)은 접촉판(328) 및 DNA 소스(326)를 향해 진행되는 열파를 생성한다. 본 예시적인 구현예에서, 열원(327)은 전원(331), 가열 소자(332), 및 열확산기(334)를 포함하는 것으로 도시된다. DNA 소스(326)로부터 DNA 샘플(325)을 추출하기에 충분한 열을 생성하는 발광 다이오드(LED) 등과 같은 다른 열원들이 대안적으로 사용될 수 있다는 것을 이해해야 한다.
열파가 DNA 소스 접촉판(328)에 도달할 때, 열파는 DNA 분자들의 추출 및 탄소 나노 튜브 또는 폴리머(381) 상의 결합을 강제하고, 이는 이후 제2 나노탄소 튜브 또는 폴리머(382)를 복제 형성하도록 미세 "변성" 과정에서 가열된다. 초기 설정 단계에서, 그리고 스위치가 "프로그램"되는 동안, 2차 전류 열원(384)이 턴오프되고, DNA 랜덤 분자들이 긴밀하게 접착되어, 보완적인 가닥들만이 모일 수 있는 이중-가닥 DNA(383)를 재형성한다. 이러한 과정은 매우 특정한 전류 측정값(닫혀진 통과 전류)을 가진 "어닐링" 또는 "교배"로 지칭된다. 최종 값은 스위치 회로(333)의 일부로 리셉터에 저장된다.
스위치의 연이은 사용은 이차 열원을 필요로 하지 않으므로, "어닐링" 또는 "교배"가 제2 시료에 수행되지 않는다. 제2 DNA 샘플(325)은 열원(335)으로 추출되며, 새로운 일시적인 나노탄소 튜브 또는 폴리머(380) 상에 결합된다. 이후, 이러한 나노탄소 튜브 또는 폴리머(380)는 원래 저장된 전류값과 매칭될 수 있는 특정한 값을 초래하는 전원(384)에 의해 생성된 전류를 겪게 되고, 스위치가 폐쇄되거나, 상이한 샘플 기원을 나타내는 상이한 전류값을 초래할 수도 있다.
도 3a의 단계(306)에서, 설정 단계들(302, 304)의 완료 및 다른 사용자-특정 정보의 입력은 사용자가 PayGeo 지역 이체 사이트(210)의 자신의 계정에 로그인할 수 있게 한다. 일단 사용자가 자신의 계정에 로그인할 준비가 되면, 사용자는 단계(304)에서 이미 설정된 바람직한 식별 보안 레벨들을 선택한다. 도 3f에 도시된 실시예에서, 사용자는 패스워드(340)를 입력한 후 "내 지갑으로 이동" 기능(342)을 누름으로써 자신의 계정에 액세스하는 것을 선택하였다.
일단 사용자가 자신의 PayGeo 계정에 로그인하면, 사용자는 패스워드(344)를 변경하거나 PayGeo 고객(또는 기술) 지원부(346)에 접촉할 수 있다(도 3g). 대안적으로 또는 제1 보안 레벨(예컨대, 패스워드)에 추가적으로, 사용자는 무인(348) 또는 성문(350)과 같이, 도 3h에 도시된 대안적인 또는 추가적인 보안 레벨들을 입력하기로 결정할 수 있다.
단계(308) 및 해당 도 3i에 도시된 바와 같이, 사용자는 다양한 계정 정보를 입력할 수 있는데, 이는 다른 경우엔 관습적으로 카드 상에서 유효하며, 사용자가 지갑 또는 핸드백에 소지하거나, 컴퓨터에 저장하는 정보이다. 단지 예시의 목적을 위해, 그리고 사용자에 의해 입력되는 정보의 유형을 제한하려는 의도 없이, 사용자는 은행 카드, 신용 카드, 및 직불 카드와 같은 상이한 금융 기관들을 입력하고, 그 소비 한도를 설정할 수 있다. 사용자는 정보를 수동으로 입력하거나, 포토 ID(예컨대, 운전면허증)(352), 신용 카드, ATM 카드, 포인트 적립 카드, 건강/자동차/가정 보험 카드 등을 스캔하기로 선택할 수 있다. 이후, 입력된 항목 또는 정보는 사용자 이동 기기(105) 및/또는 모바일 거래 플랫폼(200)에 안전하게 저장될 수 있다.
단계(310)에 추가로 도시된 바와 같이, 사용자는 또한 PayGeo 계정을 계속 생성할 수 있고, 잔액이 없거나 최소 잔액으로 생성될 수 있는 계정을 오픈함으로써 설정 과정을 완료할 수 있으며, 이 계정은 도 3j와 관련하여 이하에 보다 상세히 설명되는 바와 같이 다양한 방법들로 충전될 수 있다.
적절한 로그인 시에, 사용자 이동국(105)은 사용자가 모바일 거래 플랫폼(200)에 의해 지원되는 여러 기능들 중 적어도 일부 기능들을 선택할 수 있게 하는 기능 선택 화면(377; 도 3j)을 사용자에게 제공한다. 이 예시적인 도해에서, 사용자 이동국(105)은 후술하는 6가지 기능들을 가능하게 한다:
- 도 4와 관련하여 보다 상세히 설명될 결제 기능(405).
- 도 5와 관련하여 보다 상세히 설명될 쿠폰 뷰-로드 기능(505).
- 도 6과 관련하여 보다 상세히 설명될 물품 스캔 기능(605).
- 도 7과 관련하여 보다 상세히 설명될 예치 기능(705).
- 도 8과 관련하여 보다 상세히 설명될 대출-차용 기능(805).
- 도 9와 관련하여 보다 상세히 설명될 수표 발행 기능(905).
도 3k를 추가로 참조하면, 작동 환경과 함께 예시적인 사용자국(105)의 개략도가 도시되어 있다. 전술한 바와 같이, 사용자 이동국(105)은 네트워크(101)를 통해 모바일 거래 플랫폼(200)과 통신한다. 사용자국(105)은 이동 전화, 태블릿, 또는 컴퓨터와 같은 독립형 기기일 수 있거나, 또는 외부 스피커(355), GPS 수신기(356), 마이크로폰(357), 휴대(이동 또는 위성) 전화(358), 또는 임의의 다른 사용 가능한 호환 장치(360)와 같은 다른 보조 장치들과 사용될 수 있다. 사용자 이동국(105)은 또한 nG 통신 네트워크(예컨대, 3G, 4G 등)(362), WIFI 상의 동영상, 음성, 및/또는 데이터 신호를 포함하는 다양한 신호들, 또는 다른 디지털 방송 신호들(364), 또는 아날로그-디지털 컨버터(370)에 의해 디지털화되는 아날로그 방송 신호들(365)을 이용할 수 있다.
도 4는 도 4a 내지 도 4p를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 결제를 실행할 수 있게 하는 결제 기능(405; 도 3j)을 도시하는 흐름도(400; 도 4a) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 4b 내지 도 4p)을 나타낸다.
도 4a의 단계(402)에서, 이동국 또는 기기(예컨대, 105)를 사용하는 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 임의의 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(400)을 시작한다. 이후, 도 4a의 단계(404)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 결제 기능(405)을 선택함으로써, 도 4b의 결제 애플리케이션(420)을 초기화할 수 있다.
단계(406)에서, 결제 애플리케이션(420)은 목표 수취인 및 원하는 결제 방법을 식별하는 수단을 사용자에게 제공한다. 일례로, 목표 수취인은 사용자 자신의 PayGeo 계정 또는 다른 기관의 다른 계정일 수 있다. 도 4b를 추가로 참조하면, 목표 수취인은 다른 등록 PayGeo 회원(또는 등록 기관)(422), 사용자의 전화부(또는 주소록)의 연락처(424), 소셜 네트워크와 같은 네트워크의 사용자(426), 및/또는 비등록인 또는 비등록 기관(428)일 수 있다.
사용자는 또한 다른 사용 가능한 또는 적절한 방법들을 이용하여 결제할 수 있다. 예컨대, 사용자는 원하는 현금(국내 또는 외국 통화), 원자재, 또는 쿠폰으로, 사람, 캐셔, 부스, 또는 기관에 직접 결제할 수 있다. 결제 애플리케이션(420)은 또한 사용자가, PayGeo에 의해 정의되고 사용자의 PayGeo 계정의 잔액(또는 충전액)에 대응 및 상응하는 법정 통화를 이용하여, 제3자에게 결제할 수 있게 한다. 대안적으로, 사용자는 신용 거래(또는 융자)를 이용하여 제3자에게 결제할 수 있고, 이는 PayGeo 서비스에 의해 이 특정한 사용자로 확장된다.
보다 구체적으로, 그리고 도 4c를 추가로 참조하면, 결제 애플리케이션(420)은 사용자가 자신의 PayGeo 사용에 기반하여 적립된 PayGeo 포인트(430), 또는 다른 회원(또는 비회원)의 계정으로부터 사용자에게 이체된 포인트(432)로 결제할 수 있게 한다. 대안적으로, 사용자는 신용 카드(434), PayGeo 법정 통화, 또는 현금(또는 원자재)(438)를 이용하여 결제할 수 있다. 도 9와 관련하여 보다 상세히 후술하는 바와 같이, 결제 애플리케이션(420)은 추가로 사용자가 수표를 발행할 수 있게 한다(432; 도 4b).
도 4d, 도 4e, 도 4f, 및 도 4g는 모바일 거래 플랫폼(200)의 PayGeo 서비스에 의해 사용자 이동국(105)에 구비되는 4개의 예시적인 오거나이저들(440, 450, 460, 470)을 각각 도시한다. 이러한 오거나이저들은 금융 조직화 및 지원을 사용자에게 제공하며, 사용자가 결제할(또는 결제받을) 금융 계좌, 및 각각의 금융 계좌로부터 결제할(또는 각각의 금융 계좌에 의해 결제받을) 결제 금액을 선택하는 것을 돕는다. 이러한 오거나이저들은 단지 예시의 목적으로 도시된 것이며, 다른 오거나이저들이 본 발명에 의해 예상된다는 것을 분명히 이해해야 한다.
보다 구체적으로, 도 4d의 오거나이저(440)는 신용 카드(434), PayGeo 법정 통화(436), 또는 현금(또는 원자재)(438)을 이용하여 결제하는 옵션 및 능력을 사용자에게 제공한다. 오거나이저(440)는 추가로 사용자가 수표를 발행할 수 있게 한다(432; 이 특정한 도면에 도시되지 않음). 오거나이저(440)는 또한 사용자의 다양한 수령, 결제, 소비, 및 계좌 잔액의 재무 내역을 제공한다.
도 4e의 오거나이저(450)는 소득 신고서를 준비, 작성, 및 제출하는 능력(452), 이메일로 결제하는(또는 이메일로 결제받는) 능력(454), 및 손가락의 방향성 스와이프(본원에서 Swipay 또는 Swipay로 지칭됨)로 직접 결제하는 능력(456)을 사용자에게 추가로 제공한다. Swipay 기능(456)과 관련하여, 일단 사용자가 결제(또는 수령) 상세를 선택하면, 사용자는 화살표 방향(또는 다른 방향)으로 손가락을 스와이프한다. 이 Swipay 동작은 사용자가 결제를 목표 수취인의 주소 또는 계좌로 직접 전송함으로써 효과적으로 결제할 수 있게 한다. "악수"가 수신기에 나타나고, 거래가 진행되도록 허용된다(예컨대 온라인).
도 4f의 오거나이저(460)와 관련하여, 사용자가 추가 자금이 필요하다고 판단한 경우, 사용자는 PayGeo 서비스의 내 "가상" 지갑(462)을 충전함으로써 PayGeo 서비스로 직접 예치할 수 있다. 또한, 오거나이저(460)는 사용자가 자신의 계정 내의 잔액의 계산을 포함하여, 다양한 예치, 결제, 및 다른 기능을 수행할 수 있게 한다.
도 4g의 오거나이저(470)는 사용자가 예컨대 신용 카드 또는 ID 카드의 자기 (또는 다른) 스트립에 저장된 데이터(472)를 스캔 또는 스와이프할 수 있게 한다. 오거나이저(470)는 추가로 사용자가 향후 사용 또는 처리를 위해 상용 고객 계정(frequent flyer account) 등과 같은 사용자 계정과 관련된 정보를 입력하거나, ID 설정과 같은 다른 기능을 수행할 수 있게 한다(474).
목표 수취인 및 결제 방법의 식별의 완료 시에, 도 4a의 단계(406)에서, 사용자 이동국(105)은 사용자가 도 4a의 단계(408) 및 대응하는 도 4h 내지 도 4j에서 실제로 결제할 수 있게 한다. 도 4h는 사용자가 예컨대 금전 등록기, 통행료 부스, 또는 임의의 다른 결제 처리 센터(476)에 직접 현금 결제하기를 원하는 상황을 나타낸다. 사용자는 Swipay 기능(456)으로 결제할 수 있는데, 이 기능은 사용자가 결제 처리 센터(즉, 금전 등록기)(476)에 무선 연결될 수 있게 하고, 손가락의 한 번의 스와이프로 모바일 거래 플랫폼(200) 상의 사용자의 PayGeo 계정으로부터 금전 등록기(476)로 자금의 직접 이체를 자동으로 시행할 수 있게 한다.
비승인 이체를 방지하기 위해, Swipay 기능(456)에는 자금 이체의 시행 전에 승인된 사용자를 인증하는 보안 레벨이 제공될 수 있다는 것을 이해해야 한다. 예컨대, Swipay 기능(456)은 자금 이체를 허용하기 전에 사용자의 지문 또는 DNA를 스캔할 수 있다.
도 4h의 결제 기능 화면의 다른 특징은, 사용자 이동국(105)이 스캔 가능한 코드(477)를 생성할 수 있게 한다는 점이다. 스캔 가능한 코드(477)는, 단계(406)에서 사용자에 의해 승인된 하나 이상의 결제 방법으로부터 자금의 자동 이체를 시행하기 위해, (쇼핑 센터와 같은) 결제 장소에서 스캐너(478)에 의해 스캔될 수 있다.
사용자는 사용자 이동국(105) 및 PayGeo 서비스를 이용하여 원하는 물품들을 스캔하며, 사용자 이동국(105)에 스캔을 저장하고, 물품들에 대한 결제를 진행할 수 있다. 쇼핑 총액이 계산대에서 표로 만들어지거나 계산되었을 때, 사용자는 판매자의 계좌에 입금하기 위해 자신의 PayGeo 계정으로부터 정확한 금액을 캐셔에 의해 스캔될 수 있는 바코드로 변환할 수 있다. 이러한 바코드는 사용자의 PayGeo 계정으로부터 인출되는 실제 금액을 나타낸다. 사용자는 다양한 신용카드들, 직불 카드들, 또는 사용자 이동국(105)에 설정된 계좌들로부터의 직접 인출을 이용하는 옵션을 가진다. PayGeo 서비스는 이 서비스를 이용하여 각각의 또는 선택된 거래에 대한 처리 수수료를 청구할 수 있다. 사용자 이동국(105)은 (본원에 설명된) Swipay 기능(456)과 호환 가능한 스캐너들이, 바코드를 생성하는 대신에, 금융 거래를 시행하기 위해 사용자 이동국(105)과 동기화될 수 있게 한다.
PayGeo 소프트웨어가 수신국들에 설치되어 있는 판매자들 또는 사용자들에 대해, 송신 이동 기기(105)는 이러한 수신국들의 존재를 인식할 것이며, (WIFI 프롬프트와 유사하게) 프롬프트가 판매자들 또는 사용자들의 ID들을 확인할 수 있게 한다. 일단 수신국이 확인되면, 송신 이동국(105)은 거래가 다른 선택들에 비해 더 높은 속도 및 훨씬 적은 시작 요금으로 끊김 없이 진행되는 옵션을 허용할 것이다. PayGeo 소프트웨어가 설치되어 있지 않은 판매자들에 대해, 호환 가능한 코드가 PayGeo에 의해 편집 및 저장된 목록으로부터 생성된다. 일단 송신국과 수신국 간에 적절한 연결이 이루어지고 호환성이 확인되면, 코드가 PayGeo 애플리케이션(또는 서버)에 의해 생성된다. 이러한 코드는 수동으로 스캔 또는 입력될 수 있고, 사용자의 PayGeo 계정으로부터 동의된 금액을 자동으로 공제하여, 이 금액을 판매자측에서 판매자 선택 계좌로 예치할 것이다.
본 발명의 다른 중요한 특징은, 사용자 이동국(105)이 ATM(480)과 같은 자동 은행 사용자 인터페이스(시스템 또는 지급기)와 통신하는 능력이다(도 4i). 이를 위해, 사용자는 사용자 이동국(105) 상에서 (자신을 포함한) 목표 수취인(481)을 선택하고, 추가로 결제 금액(483)을 입력한다. 이후, 사용자는 ATM(480)으로부터 현금을 인출하거나 제3자에게 결제하는 2개 이상의 옵션을 가진다.
하나의 예시적인 옵션은 ATM(480)과의 직접 통신을 설정하기 위해 전술한 바와 같이 Swipay 기능(456)을 사용하는 것이다. Swipay 기능(456)은 ATM(480)에 대한 사용자 패스워드와 같은 로그인 정보를 미리 준비하고, 이 정보를 ATM(480)에 무선으로(또는 특정한 애플리케이션을 위해 필요한 경우 유선을 통해) 전송할 수 있다. 이후, 사용자는 현금 인출창(484)으로부터 자금을 인출한다.
대안적으로, 목표 수취인(481) 및 결제 금액(483)의 입력 시에, 사용자는 거래를 위한 모든 관련 금융 및 로그인 정보를 포함하는 스캔 가능한 코드(477)를 생성하도록 사용자 이동국(105)에 지시할 수 있다. 이후, 코드(477)는 현금 인출을 위해 ATM 코드 스캐너(482)에 의해 스캔 및 인식될 수 있다.
일례로, 사용자가 PayGeo 등록 사용자이며, 사용자가 PayGeo 등록 사용자가 아닌 그리고 ATM을 작동시키는 금융 기관의 계좌를 소유하지 않은 다른 사람에게 현금을 결제하기를 원하는 경우를 고려한다. 다음으로, 사용자는 이전에 다운로드된 PayGeo 애플리케이션으로 스캔 가능한 코드(477)를 수취인의 이동 전화로 (예컨대, 블루투스 또는 이메일에 의해) 이체하기 위해 Swipay 기능(456)을 사용하기로 결정할 수 있다. 이후, 수취인은 ATM 코드 스캐너(482)에서 코드(477)를 스캔할 수 있고, 현금은 이제 수취인에 의한 인출, 예치, 송금 등을 위해 사용 가능하다. 일단 거래가 시행되면, ATM(480)은 사용자의 정보 또는 결제의 비승인 중복을 방지하기 위해 수취인의 이동 전화에 대한 취소 주문 명령어를 생성한다. 대안적으로(또는 추가 보안을 위해 추가적으로), ATM(480)은 결제의 중복을 방지하기 위해 결제 식별 번호를 포함하여, 내부 취소 주문 명령어를 생성할 수 있다.
ATM(480)은 본원에서 본 발명의 가능성을 예시하기 위해 사용된 것으로, 본 발명의 범위를 제안하려는 의도가 아니라는 것을 이해해야 한다. 오히려, ATM(480)은 예컨대 의료 응용을 포함하는 다수의 응용들의 대표적인 예시이며, 이러한 의료 응용에서, 환자의 사용자 이동국(105)은 사용자의 의료 정보를, 환자의 신원을 확인하기 위해 및/또는 의료 서비스(또는 다른 서비스 또는 제품)의 제공에 따라 직접 결제하기 위해, X-레이 기계 제어 장치와 같은 데이터 수집 장치로 전송한다.
이제 도 4j를 참조하면, 모바일 거래 플랫폼(200) 및 사용자 이동국(105)이 외국 통화 또는 화폐단위로 결제를 시행하는 능력이 도시되어 있다. 일례로, 사용자가 해외에서 여행 중이며, 고국과 다른 화폐단위 또는 디폴트 화폐단위로 결제하기를 원하는 경우, PayGeo 서비스는 즉석 환전율을 제공하며, 자금을 원하는 화폐단위로 환전하여, 원하는 화폐단위로 결제한다(490). 동일한 또는 유사한 개념이 PayGeo 서비스의 사용자들 간에 원자재를 이체 또는 교환하기 위해 사용될 수 있다는 것을 이해해야 한다.
단계(408)에서 사용자에 의한 결제의 완료 시에, 수령인은 단계(410)에서 그리고 대응하는 도 4k 내지 도 4p에 추가로 도시된 바와 같이 결제를 수락 또는 거부할 수 있다. 도 4k는 결제될 금액(491)을 포함하는 시작 사용자/결제인을 보여주는 수령인의 화면(490)을 도시한다. 수령인의 화면(490)은 수락 기능을 선택함으로써 이체를 수락하는 옵션(492)을 수령인에게 추가로 제공한다. 이체의 수락은 거래를 완료하기 위해 사용자 이동국(105)으로 발송된다.
대안적으로, 수령인의 화면(490)은 거부 기능을 선택함으로써 이체를 거부하는 옵션(493)을 수령인에게 제공한다. 이체의 거부는 이체를 취소하기 위해 사용자 이동국(105)으로 발송된다.
수령인의 화면(490)은 자신의 PayGeo 계정에 로그인하는 옵션(494) 또는 PayGeo 계정을 오픈하는 옵션(495)을 수령인에게 제공한다. 수령인의 화면(490)은 또한 수령인이 자금 이체에 관한 결정을 나중으로 연기할 수 있게 한다(496).
도 4l을 참조하면, 그리고 일단 이체의 수락이 사용자 이동국(105)에 의해 자동 또는 수동으로 인지되면, 사용자 이동국(105)은 확인(또는 허가) 신호를 수령인의 이동국으로 전송하고, (선택적으로 자동으로) 수령인의 모바일 화면을, 수령인이 이체된 자금을 처분할 수 있게 하는 다른 화면(497)으로 변경한다.
단지 예시의 목적으로, 일단 수령인이 자금 이체를 수락하면(도 4k), 수령인은 이체된 자금을 처분할 필요가 있다. 이를 위해, 화면(497)은 다음과 같은 여러 옵션들을 수령인에게 제공한다: 사용자의 PayGeo 계정에 자금을 유지한다(463); 수령인의 이동 기기에 사전 설정 및 사전 선택된 디폴트 계정으로 자금을 전송한다(464); PayGeo 또는 금융 기관에 있는 수령인의 계좌로 자금을 전송한다(465); 일부 또는 전체 자금을 하나 이상의 연락처로 발송한다(466); 수령인에게 자금 처분 결정을 연기한 것을 상기시킨다(467); 및 도 9와 관련하여 이하에 보다 상세히 설명되는 바와 같이 수표를 발행한다(468).
도 4m은 도 4l을 보완하며, 화면(498)에 의해 예시된 바와 같이 수령인에게 사용 가능한 추가 옵션들을 도시한다. 수령인은 자금을 수락할 수 있고(441), 이후 스캔 가능한 코드를 생성할 수 있다(442, 477). 도 4i와 관련하여 추가로 도시 및 설명된 바와 같이, 수령인은 코드를 스캔할 수 있고(477), ATM(480)으로부터 현금(또는 수표 또는 다른 법정 통화)을 회수할 수 있다(444).
도 4n은 또한 도 4l을 보완하며, 화면(499)에 의해 예시된 바와 같이, 수령인에게 사용 가능한 더 많은 옵션들을 도시한다. 수령인에게는 이제 이체된 자금을 자신의 ATM 계정으로 예치하는 옵션이 주어진다. 수령인은 자신의 PayGeo 계정에 로그인하거나, 새로운 PayGeo 계정을 오픈한다. 이후, PayGeo 서비스는 "스캔 코드 생성" 기능(486)을 이용하여, 사용자 이동국(105)에 새로운 스캔 가능한 거래 코드(또는 계정 코드)(485)를 생성한다. 수령인은 자신의 이동국이 스캔 가능한 코드(485)를 생성하도록 요청한다. 거래 코드(485)는 ATM(480)에 의해 스캔되고, 이체는 수령인의 계정에 예치된다. ATM(480)은 자금의 예치를 인지하면서, 확인 영수증을 생성한다.
보다 구체적으로, ATM(480)은 사용자 이동국(105)에 PayGeo 소프트웨어에 의해 생성된 거래 코드(485)를 인식할 수 있다. 이러한 거래 코드(485)는 현금 예치, 인출, 이체 등과 같은 금융 거래, 예컨대 팝업 숫자(또는 정규) 키보드(487)를 이용하여 수동으로 입력될 수 있는 1000불과 같은 거래 금액을 반영하는 데이터를 포함한다. 거래 코드(485)는 ATM(480)에 스캔되거나, ATM(480)에 수동으로 입력된다.
도 4o에 도시된 바와 같이, 역코드 생성 역시 가능하며, 여기서 ATM 거래 코드(488)는 ATM(480) 네트워크에 의해 생성되며, 사용자 이동국(105)에 의해 스캔되거나, (팝업 키보드(487)에 의해) 사용자 이동국(105)에 수동 입력될 수 있다. 도 4n 및 도 4o의 도시에서, 모든 관련 계좌들의 확인 및 통합이 PayGeo 소프트웨어를 통해 이행된다. 이러한 소프트웨어는 지역 작동 ATM(480) 레벨로, 또는 암호화 전송을 이용한 마스터 서버(들)를 통한 클라우드 또는 무선 연결을 통해 삽입될 수 있다.
도 4p를 추가로 참조하면, PayGeo 사용자는 ATM에서 사용자 1로부터 사용자 2로 "스캔 코드 생성" 기능(486; 도 4n)을 이용하여 다른 사람의 계좌에 현금을 예치할 수 있다. PayGeo 서비스는 화면 캡쳐(489)처럼 사용자 2의 이동 기기로 전송되어 그 위에 표시되는 스캔 가능한 예치 코드(477)를 생성한다. 다음으로, 사용자 2에 의한 요청 시에, 사용자 2의 사용자 이동국은 확인 코드(477R)를 생성하며, 이를 사용자 1에게 전송하여, 사용자 1이 ATM에 예치를 시행할 수 있게 한다. 확인 코드(477R)는 ATM에 스캔되거나 수동으로 입력되고, 사용자 2의 계좌에 대한 예치를 승인할 것이다. 역코드 생성 역시 가능하며, 여기서 사용자 2는 사용자 1에 의해 사용되도록 상이한 장소의 ATM으로부터 "예치 코드"를 요청할 수 있다. 이후, 예치 코드는 이동 기기에 표시되며, 상이한 ATM에서의 사용을 위해 사용자 1에게 전송될 수 있다. 이 코드는 ATM 네트워크에 의해 생성되며, 이동 기기에 스캔 또는 수동 입력될 수 있다. 양자의 경우, 모든 관련 계좌들의 확인 및 통합이 PayGeo 소프트웨어를 통해 이행된다.
도 4n의 화면(499)은 사용자가 사용자 이동국(105)을 이용하여 자신의 ATM 계좌에 자금을 예치할 수 있도록 유사하게 사용될 수 있다. 이를 위해, 사용자는 도 4i와 관련하여 전술한 방법에 이어서, 자금을 인출할 PayGeo 계정을 선택하며, 스캔 가능한 코드를 생성한 후(442, 447), PayGeo 계정으로부터 ATM 계좌로 자금 이체를 시행한다.
사용자는 또한 PayGeo 서비스를 이용하여 교환 또는 반환할 수 있다. 모든 영수증들 및 바코드들이 사용자 이동국 메모리에 저장되어 있기 때문에, 사용자는 더 이상 종이 영수증을 소지할 필요가 없고, 따라서 상세 및 구매 가격을 보여주는, 사용자 이동국(105)에 의해 생성된 관련 바코드 물품 번호로 반환될 물품들을 제시할 수 있다.
자금이 사용자 이동국(105)의 한 명 이상의 사용자들 간에 이체될 수 있고, 이러한 이체는 사용자들이 서로 근접할 때 "악수" 보안 이체로 이행될 수 있다. 사용자들은 또한, 예컨대 모바일 거래 플랫폼(200)을 통해 연결된 사용자 이동국들(105)을 이용하여, 전역 거리(global distance)로부터 자금을 교환할 수 있다.
도 5는 도 5a 내지 도 5i를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 쿠폰을 검색 및 청구할 수 있게 하는 쿠폰 기능(505; 도 3j)을 도시하는 흐름도(500; 도 5a) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 5b 내지 도 5i)을 나타낸다. 쿠폰 기능은 굿딜 기능(510)을 포함할 수 있다 (도 5b).
도 5a의 단계(502)에서, 이동국 또는 기기(예컨대, 105)를 사용하는 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 임의의 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여, 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(500)을 시작한다. 이후, 도 5a의 단계(504)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 쿠폰/굿딜 기능(505)을 선택함으로써, 도 5b의 쿠폰/굿딜 애플리케이션(510)을 초기화할 수 있다.
단계(506)에서, 쿠폰/굿딜 뷰-로드 애플리케이션(510; 도 5b)은 관심 제품들, 서비스들, 쿠폰들, 또는 원자재들(본원에서는 집합적으로 "제품들"로 지칭됨)을 식별 및 검색하는 수단을 사용자에게 제공한다. 사용자가 "쿠폰/굿딜 뷰-로드" 기능(505)을 선택할 때, 이동 사용자 기기(105)는 굿딜 애플리케이션(510)을 업로드하고, 사용자의 위치에 근접한 사용자에게 사용 가능한 제품들에 대한 다양한 "굿딜"을 하이퍼링크 색상 아이콘들로 나타내는 맵(511; 도 5c)을 선택적으로 자동으로 보여준다. 사용자가 관심 제품들을 검색 또는 스캔할 수 있게 하는 관심 좌표(즉, 국가, 도, 군, 시)를 사용자가 변경할 수 있다는 것이 명백해야 한다.
도 5d는 예컨대 회사 이름, 제품 범주, 및/또는 관심 쿠폰에 의해 검색하는 옵션을 사용자에게 허용하는 검색 필드들(512, 513)을 사용자에게 제공한다. 사용자의 질의에 응답하여, 사용자 이동국(105)은 검색 결과 및 최종 검색 제품들에 대한 액세스를 사용자에게 제공한다. 또한, 사용자는 신문, 잡지, 인터넷, TV 상업방송, 라디오 상업방송 등을 검색하는 능력을 가진다. 다시 말하면, PayGeo 서비스는 종이 쿠폰에 제한되는 것이 아니라, 디지털 쿠폰도 포함한다.
도 5e는 사용자가 판매자의 웹사이트에 액세스 및 로그인할 수 있게 한다(514). 제3자 판매자들에 의해 게재된 광고들을 검색하는 것 외에도, 사용자는 PayGeo의 모바일 거래 플랫폼(200)에 자신의 광고 또는 논평을 게재하는 능력, 및 다른 사용자들(회원들 또는 비회원들, 회원들에게 우선 순위가 있음)에게 사용 가능한 동일한 작업을 하는 능력을 가진다.
도 5a의 단계(508)에서 및 도 5f에 추가로 도시된 바와 같이, 사용자 이동국(105)은 선택된 관심 제품(515), 및 프로모션 코드(516), 프로모션 기간(517), 및 프로모션 쿠폰(518) 또는 (스캔 가능한 코드(477)와 관련하여 전술한 바와 같이 등록기에 의해 스캔 가능한) 스캔 가능한 코드(519)와 같은 유용한 관련 정보를 표시한다. 대안적으로, 사용자 이동국(105)은 사용자가 식당, 의류, 서점, 전자제품 등과 같은 제품 범주에 의해 쿠폰을 선택할 수 있게 한다(520).
도 5h를 참조하면, 원하는 쿠폰(521)을 사용자 이동국(105)로 다운로드 시에, 사용자는 사용자 이동국(105)으로 관심 제품의 바코드(524)와 함께, 물리적 쿠폰(521), 쿠폰 정보(또는 바코드)(523)를 스캔하는 능력(522)(또는 디지털 쿠폰을 이체 또는 다운로드하는 능력)을 가진다. 이후, 사용자 이동국(105)은 쿠폰 금액이 공제된 후에 남은 잔액을 자동으로 계산한다(525)(그리고 적절한 경우 지방세를 계산한다). 다음으로, 사용자는 전술한 바와 같은 "결제" 기능을 이용하여 자동으로 잔액을 결제할 수 있다(526). 다른 결제 방법들 또는 옵션들이 대안적으로 사용자에 의해 선택될 수 있다.
대안적으로, 사용자가 구매를 원하지 않는 경우, 사용자는 향후 소환 및 사용을 위해 모바일 거래 플랫폼(200)의 사용자 이동국(105)에 쿠폰(521)을 저장하는 능력을 가진다(도 5i). 일 구현예에서, 다운로드된 쿠폰들, 광고들, 또는 상업방송들은 키워드 또는 범주에 기반하여 저장된다.
제3자로부터 쿠폰 광고(521)를 다운로드하는 것 외에도, PayGeo 서비스는 자체 쿠폰, 할인, 선불 카드, 및 현금 카드를 생성할 수 있다. 예컨대, PayGeo는 판매자들과 특별한 고수익 계약을 맺을 수 있고, 이러한 계약을 전세계적으로 사용자들에게 사용 가능하게 만들 수 있다. 사용자 이동국(105)으로 다운로드 또는 스캔된 PayGeo의 선불 카드는, 예컨대 구매를 창출하는 PayGeo의 신용을 인정하는 특정한 상점들에서 사용될 수 있다. 사용자 이동국(105)으로 유사하게 다운로드된 PayGeo의 현금 카드는 현금 대체 수단으로 사용될 수 있다.
도 6은 도 6a 및 도 6b를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 금융 정보를 입력할 수 있게 하는 스캔 기능(605; 도 3j)을 도시하는 흐름도(600; 도 6a) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐(도 6b)를 나타낸다.
도 6a의 단계(602)에서, 이동국 또는 기기(예컨대, 105)를 사용하는 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(600)을 시작한다. 이후, 도 6a의 단계(604)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 스캔 기능(605)을 선택함으로써, 도 6b의 화면 캡쳐(610)에 의해 도시된 바와 같이, 스캔 애플리케이션을 초기화할 수 있다.
단계(606)에서, 스캔 애플리케이션(610; 도 6b)은 사용자의 그리고 사용자 연락처의 금융 정보를 입력하는 수단을 사용자에게 제공한다. 사용자가 스캔 기능(605)을 선택할 때, 이동 사용자 기기(105)는 스캔 애플리케이션(610)을 업로드하며, 도 5b에 도시된 5가지 스캔 옵션들(611, 612, 613, 614, 615) 중 적어도 하나를 자동으로 표시한다. 그 결과로, 사용자 이동국(105)은 하나 이상의 스캔 옵션을 표시하도록 프로그램될 수 있다는 것과, 추가적인 스캔이 사용자에게 사용 가능하다는 것을 이해해야 한다.
단계(608)에서, 사용자는 원하는 매체로부터 선택된 정보를 업로드한다. 제1 예시적인 스캔 옵션은 사용자가 수표(620)의 스캔(또는 사진 촬영)에 의해 수표(620)로부터 금융 정보를 입력할 수 있게 하는 "수표 정보 입력" 옵션(611)이다. 이후, 사용자 이동국(105)은 원하는 금융 정보를 검색하기 위해 수표(620)의 캡쳐 이미지에 광학 문자 인식(OCR)을 수행한다. 이러한 금융 정보는 예컨대 수취인의 이름 및 주소, 수취인의 이름(및 가능하게는 수취인의 주소와 추가 ID), 수표(620)의 번호/날짜/금액, 은행의 이름 및 주소, 및 수표(620)의 용도를 식별하는 메모 정보를 포함한다. 다른 관련 정보 역시 사용자의 주소록 또는 PayGeo 서비스로부터 검색되거나, 선택적으로 이에 연결/하이퍼링크될 수 있다.
사용자 이동국(105)은 자동으로 은행 정보를 스캔하는 다음 단계로 진행될 수 있거나, 또는 수표 정보의 입력(611)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이러한 정보의 입력은 사용자에 의해 수동으로 선택될 수 있다(612). 은행 계좌 정보는 은행 번호(bank routing number; 622) 및/또는 은행 계좌 번호(623)를 포함한다.
도 6b의 "신용 카드 입력" 스캔 기능(613)은 사용자가 신용 카드 또는 ID 카드(625)의 사진을 캡쳐함으로써 또는 스캐너(472; 도 4g)를 사용함으로써, 자신의 신용 카드 또는 ID 카드(예컨대 도 6b의 625 또는 도 4g의 473)를 스캔할 수 있게 한다.
도 6b의 "PayGeo 선불 카드" 스캔 기능(614)은 사용자가 본원에 설명된 바와 같이 PayGeo 선불 현금 카드(또는 전화 카드, 또는 임의의 다른 자기 또는 전자 부호화 카드, 칩, 또는 매체)(626) 상의 정보를 입력, 스캔, 또는 캡쳐할 수 있게 한다.
도 6b의 "e쿠폰"/"e상품권" 스캔 기능(615)은 사용자가 물리적 또는 전자 쿠폰(627) 또는 상품권(628) 상의 정보를 입력, 스캔, 또는 캡쳐할 수 있게 한다. 사용자 이동국(105)은 모바일 광고들로부터 다양한 바코드 유형들을 판독하여, 향후 사용을 위해 저장할 수 있다. 사용자는 다양한 계정들에 쿠폰들을 보관하는 옵션, 및 실제 또는 온라인 구매를 할 때 필요한 경우 쿠폰들을 소환하는 옵션을 가진다. PayGeo 서비스는 이러한 서비스의 사용에 대해 처리 수수료를 청구할 수 있다.
도 7은 도 7a 내지 도 7i를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 금융 정보를 입력할 수 있게 하는 예치 기능(705; 도 3j)을 도시하는 흐름도(700; 도 7a) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 7b 내지 도 7i)을 나타낸다.
도 7a의 단계(702)에서, 이동국 또는 기기(예컨대, 105)를 사용하는 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(700)을 시작한다. 이후, 도 7a의 단계(704)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 예치 기능(705)을 선택함으로써, 도 7b 내지 도 7i의 예시적인 화면 캡쳐들에 의해 도시된 바와 같이, 예치 애플리케이션을 초기화할 수 있다.
단계(706)에서, 예치 기능(705)은 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여, 제3자, 자신, 또는 금융 기관의 이익이 되도록 자금 또는 원자재를 다양하게 예치하는 수단을 사용자에게 제공한다. 단계(708)에서, 사용자는 원하는 관심 예치 애플리케이션을 선택 및 업로드한다. 일례로, 사용자가 수동으로 또는 수표(620)를 스캔함으로써 자신의 PayGeo 계정에 예치 또는 충전하기로 선택한 경우, 사용자는 도 7b의 화면 캡쳐(711)에 의해 도시된 바와 같이, 도 6b의 "수표 정보 입력 스캔" 애플리케이션(611)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이를 이행할 수 있다. 사용자는 전신 송금과 같은 후속 이체를 위한 디폴트 결제 방법(730)으로서 자신의 당좌 계좌를 사용할 수 있다(도 7c).
일단 사용자의 PayGeo 계정 내의 예치가 50불과 같은 미리 결정된 최소 잔액 아래로 떨어지면, 사용자는 은행과 같은 제3자 금융 기관의 다른 사용자 계좌를 입력함으로써(731) 그리고 예치/이체 금액을 명시함으로써(732), 자신의 계정을 충전할 수 있다(도 7d).
유사하게, 사용자가 수동으로 또는 수표(620)를 스캔함으로써 자신의 PayGeo 계정(또는 제3자 계정)에 예치 또는 충전하기로 선택한 경우, 사용자는 도 7e의 화면 캡쳐(712)에 의해 도시된 바와 같이, 도 6b의 "은행 계좌 입력 스캔" 애플리케이션(612)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이를 이행할 수 있다.
사용자가 수동으로 또는 신용 카드(625)를 스캔함으로써 자신의 PayGeo 계정(또는 제3자 계정)에 예치 또는 충전하기로 선택한 경우, 사용자는 도 7f의 화면 캡쳐(713)에 의해 도시된 바와 같이, 도 6b의 "신용 카드 입력 스캔" 애플리케이션(613)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이를 이행할 수 있다.
사용자가 수동으로 또는 PayGeo 선불 카드(626)를 스캔함으로써 자신의 PayGeo 계정(또는 제3자 계정)에 예치 또는 충전하기로 선택한 경우, 사용자는 도 7g의 화면 캡쳐(714)에 의해 도시된 바와 같이, 도 6b의 "PayGeo 선불 카드 스캔" 애플리케이션(614)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이를 이행할 수 있다.
사용자가 수동으로 또는 (물리적 또는 디지털) 프로모션 쿠폰(627)을 스캔함으로써 자신의 PayGeo 계정(또는 제3자 계정)에 예치 또는 충전하기로 선택한 경우, 사용자는 도 7h의 화면 캡쳐(715)에 의해 도시된 바와 같이, 도 6b의 "e쿠폰 스캔" 애플리케이션(615)과 관련하여 전술한 바와 같이, 이를 이행할 수 있다.
도 7i는 페이스북, 트위터, 이베이, 마이스페이스닷컴, 또는 유사 네트워크와 같은 소셜 네트워크(733)를 이용하여 사용자로부터, PayGeo 사용자일 수도 있고 아닐 수도 있는 수취인인 아무개 2로의 이체를 도시한다. 대안적으로, 사용자는 자신의 주소록으로부터 전화 번호(735)와 같은 수취인의 연락처 정보를 이용하여, 수취인에게 직접 이체 또는 예치할 수 있다.
도 8은 도 8a 내지 도 8e를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금을 다른 사용자들 또는 금융 기관들로 대출해줄 수 있거나 또는 자금을 다른 사용자들 또는 금융 기관들로부터 차용할 수 있게 하는 대출/차용 기능(805)을 도시하는 흐름도(800) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 8b 내지 도 8e)을 나타낸다.
도 8a의 단계(802)에서, 이동국 또는 기기(105)의 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(800)을 시작한다. 이후, 도 8a의 단계(804)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 대출/차용 기능(805)을 선택함으로써, 도 8b의 화면 캡쳐(810)에 의해 도시된 바와 같이, 대출/차용 애플리케이션을 초기화할 수 있다.
단계(806)에서, 사용자가 대출/차용 기능(805)을 선택할 때, 이동 사용자 기기(105)는 자금을 대출해주기 위한 바람직한 동작 또는 대출 애플리케이션(810; 도 8b), 또는 차용 애플리케이션(850; 도 8e)을 선택할 수 있게 하는 화면을 자동으로 업로드한다. 대출 애플리케이션(810)은 다른 PayGeo 등록 회원, 비회원, 또는 기관에 자금 또는 원자재를 대출해주기 위한 상세 금융 정보(또는 조건)를 사용자에게 제공하는 반면, 차용 애플리케이션(850)은 다른 PayGeo 등록 회원, 비회원, 또는 기관으로부터 자금 또는 원자재를 차용하기 위한 대략 유사한 상세 금융 조건을 사용자에게 제공한다.
도 8a의 단계(808)에서, 사용자(또는 대출자)는 융자 조건을 완성하고, 사용자 이동국(105)을 이용하여 이를 차용인에게 전송한다. 이후, 사용자(또는 대출자)는 차용인의 대출 조건 수락을(또는 수정된 제안을) 기다린다.
대출 애플리케이션(810; 도 8b)은 PayGeo 사용자가 자신의 신용 카드, 은행 계좌, PayGeo 계정, 또는 임의의 다른 적절한 또는 사용 가능한 계좌와 같은 하나 이상의 계좌 또는 소스(811)로부터 차용인에게 자금 또는 상품을 대출해줄 수 있게 한다. 차용인은 PayGeo 회원일 수도 있고, 아닐 수도 있다. 사용자는 융자 금액(예컨대, 100불) 및 차용인의 이름(즉, 아무개)과 같은 원하는 금융 정보를 입력하고, 사용자 이동국(105)은 (본원에서 PayGeo 또는 PayGeo 서비스로 지칭하는, 모바일 거래 플랫폼(200)에 의해 제공된 서비스로서) 사용자 이동국(105) 또는 모바일 거래 플랫폼(200)으로부터 이 특정한 차용인과 관련된 다른 금융 데이터를 검색한다. 사용자 이동국(105)은 사용자에게 합리적인 대출 조건을 제안하여, 사용자에게 상황에 따라 적절하게 조건을 수정할 기회를 부여할 수 있다. 융자 조건은, 예컨대, 반환일(즉, 2달), 이율, 월단위 변제(차용인의 계좌로부터의 자동 인출을 포함함), 및 PayGeo 계정으로부터 또는 차용인에게 속하는 다른 계좌로부터의 변제 방법을 포함한다.
도 8c에는, 제안된 변제 방법이 화면 캡쳐(815)로서 추가로 도시되어 있다. 이 특정한 실시예에서, 이율은 0%로 설정되지만, 다른 이율이 또한 선택될 수 있다는 것을 이해해야 한다. 월단위 변제는 사용자 이동국(105) 또는 PayGeo 서비스에 의해 계산되고, 사용자/대출자는 신용 카드, 은행 계좌, PayGeo 계정 등(820)에 의한 자동 변제 조건을 지시하거나, 또는 사용자/대출자는 차용인이 변제 방법을 결정하게 할 수도 있다.
단계(810)에서, 차용인은 자신의 수락, 거부, 또는 수정된 제안을 기다리는, 화면 캡쳐(817; 도 8d)로서 자신의 사용자 이동국(105) 또는 컴퓨터에 표시된 대출자의 조건을 검토한다. 대출자와 차용인 간의 통신은 조건이 양측에 수락 가능해지는 시간까지 계속되고, 차용인은 대출자의 조건을 수락한다. 차용인의 사용자 이동국(105)(또는 차용인의 컴퓨터로 다운로드된 PayGeo 애플리케이션)은 대출자의 서명 및 차용인의 서명을 캡쳐하며, 동의된 조건으로 융자 계약을 마무리한다. 융자 계약은 법적 문서이며, PayGeo 서비스에 의해 보관된다. PayGeo는 또한 양측의 서명 및 PayGeo 서비스에 의해 안전하게 저장된 다른 보안 정보를 이용하여, 동의된 바에 따라, 융자의 자동 변제를 설정할 수 있다. 또한, PayGeo 서비스는 만기 시 자동 변제를 유발하며, 융자 계약에 따라 차용인으로부터 대출자로 변제를 전달한다. 체납 시에, PayGeo 서비스는 개선 조치를 취하기 위해 양측에 통보할 것이다.
차용 애플리케이션(850; 도 8e)은 대출 애플리케이션(810; 도 8b)과 유사하지만 반대되는 방식으로 작동한다.
도 9는 도 9a 내지 도 9c를 포함하며, 사용자 이동 기기(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 다른 사용자들, PayGeo 비회원들, 또는 금융 기관들로 수표를 발행할 수 있게 하는 수표 기능(905)을 도시하는 흐름도(900) 및 관련된 예시적인 화면 캡쳐들(도 9b 및 도 9c)을 나타낸다.
도 9a의 단계(902)에서, 이동국 또는 기기(105)의 사용자는, 도 3과 관련하여 전술한 활성화 과정에서 사용자에 의해 사전 설정된 바와 같이, 하나 이상의 보안 레벨을 이용하여 자신의 PayGeo 사용자 계정에 로그인함으로써, 과정(900)을 시작한다. 이후, 도 9a의 단계(904)에서, 사용자는 기능 선택 화면(377; 도 3j)의 수표 발행 기능(905)을 선택함으로써, 도 9b의 화면 캡쳐(910)에 의해 도시된 바와 같이, 수표 발행 애플리케이션을 초기화할 수 있다.
단계(906)에서, 사용자는 수취인의 이름(및 가능하게는 수취인의 주소와 추가 ID), 수표(620; 도 9c)의 번호/날짜/금액, 및 결제의 용도를 식별하는 메모 정보와 같은, 수표(620) 발행을 위한 원하는 정보를 입력 또는 검색한다. 이후, 사용자는 수표(620)를 인쇄하여 수령인에게 우편으로 발송하거나, 또는 PayGeo 서비스에 의해 인증될 수 있는 디지털 서명을 가진 수표를 수령인에게 전자식으로 전송한다.
4가지 예시적인 오거나이저들(440, 450, 460, 470)을 (도 4d, 도 4e, 도 4f, 및 도 4g 각각에서) 결제 기능(405)과 관련하여 전술하였지만, 사용자 이동국(105) 또는 모바일 거래 플랫폼(200)은 또한 사용자에게 금융 조직화 및 지원을 제공하는 추가적인 조직화 기능을 제공할 수 있다. 도 10은 도 10a 내지 도 10d를 포함하며, 사용자(105)가 도 1 및 도 2의 모바일 거래 플랫폼(200)을 이용하여 자신의 재무제표(financial sheets or statements)를 조직화하며 자신의 소득 신고서를 제출할 수 있게 하는 조직화 기능을 도시하는 예시적인 화면 캡쳐들(1001, 1002, 1003, 1004)을 나타낸다.
도 10a의 오거나이저(1001)는 사용자가 금융 허브로서 사용자 이동국(105)을 사용할 수 있게 한다. 사용자는 로그인하여 자신의 사용자 이름 및 패스워드를 설정함으로써, 그리고 수동으로 입력함으로써, 또는 본원에 설명된 바와 같이 자기 카드(신용 카드, 보험 카드, 운전면허증 등을 포함함)를 스와이프함으로써, 또는 사용자국을 사용자의 컴퓨터나 PayGeo 서버 상의 사용자의 계정과 동기화시킴으로써, 시작한다. 그 결과로, 사용자가 도 3j에 도시된 응용들을 포함하지만 이들에 제한되지 않는 다른 응용들에서 정보를 사용하기를 원할 때, 사용자 이동국(105)은 금융 허브 또는 오거나이저(1001)에 입력된 정보를 자동으로 검색한다. 일례로, 사용자가 교통 사고를 겪는 경우, 사용자 이동국(105)은 사용자의 ID, 운전면허증, 및 자동차 보험과 관련된 정보를 자동 검색하며, 모바일 거래 플랫폼(200)에 연결되고, 이후 모바일 거래 플랫폼은 보험 회사를 위한 보고서를 생성하며, 사용자에게 사고 보고 과정을 안내하기 위해 단계적 프로토콜을 시작한다.
사용자 이동국(105)을 사용자를 위한 금융 허브로 만들기 위해, 도 10b에 도시된 바와 같이, 금융 오거나이저(1002)는 다양한 국가들에서 소득 신고서를 조직화 및 준비하는 능력을 사용자에게 추가로 제공한다. 사용자는 관심 국가를 선택하고, 사용자 이동국(105)은 사용자의 요청을 모바일 거래 플랫폼(200)에 제출한다. 이후, 모바일 거래 플랫폼(200)은 원하는 소득 신고서를 검색하기 위해 (PayGeo 서비스와 계약을 했을 수도 있는) 해당 국가들, 정부 기관들, 또는 웹사이트들과 접촉한다.
일단 소득 신고서가 사용자 이동국(105)(또는 사용자의 컴퓨터)으로 다운로드되면, 사용자 이동국(105)은 다양한 오거나이저들에 입력된 관련 금융 정보를 검색하고, 전체적으로 또는 부분적으로 소득 신고서를 준비한다. 추가 정보가 요구되면, 사용자 이동국(105)은 사용자에게 소득 신고서를 완성하도록 통지한다. 일단 소득 신고서가 완성되면, 사용자는 전술한 바와 같이 Swipay 특징(456)을 이용하여 손가락의 방향성 스와이프로, 해당 국세청에 소득 신고서를 제출하도록 사용자 이동국(105)에 지시한다.
도 10c의 오거나이저(1003)는 세대주와 같은 사용자가 전술한 바와 같이 Swipmail 특징(456)을 이용하여 손가락의 단일 스와이프로, 개별적으로 각각의 가족 구성원을 위한 용돈을 설정하거나, 각각의 가족 구성원에게 쿠폰을 이체할 수 있게 한다. 이러한 예시에서, 스와이프 동작은 쿠폰 또는 용돈에 관한 정보를 가족 구성원 1에게 전송하여, 구성원 1이 이러한 이체를 수령할 수 있게 하거나, 구성원 1이 적당하다고 생각하는 방식으로 이를 처분할 수 있게 한다. 예컨대, 본원에 설명된 바와 같이, 구성원 1은 이러한 이체를 자신의 PayGeo 계정에 예치할 수 있다.
도 10c와 관련하여 설명된 바와 같은 가족 구성원들에 대한 용돈 또는 쿠폰의 이체 외에도, 사용자는 또한 (가능하게는 Swipmail 기능(456)과 함께) 도 10d의 포인트 오거나이저(1004)를 이용하여, PayGeo 서비스를 통해 적립된 자신의 포인트를 이체할 수 있다. 애플리케이션이 사용되거나 턴온된 총 시간을 합한 이러한 분 포인트(minute points, MPS), PayGeo 외부에서 적립된 신용 카드 프로모션 포인트(CCP)는 현금 대체 수단으로 사용될 수 있다.
본 시스템은 다양한 상업적 이점들을 제공하며, 이들 중 일부가 본원에 기재된다. 본 발명은 회원들이 DNA 확인 방법을 사용하는 고보안 이동 통신 환경에서 다양한 국제 화폐단위의 현금 및 귀금속(예컨대, 금, 은 등)과 같은 원자재를 이체, 수령, 또는 교환할 수 있게 하는 플랫폼을 제공한다.
본 시스템은 시스템과 현금 지급기들(ATM) 간의 보안 거래의 교환을 허용함으로써 2명 이상의 사용자들 간에 현금을 즉시 전달할 수 있다.
본 시스템은 다양한 기관들에서 제3자 예탁형 계좌들을 소유한 개체 또는 은행 기관일 수 있다. 사용자들은 기존 사용자의 은행이나 기관의 계좌들로부터의 직접 ATM 현금 예치에 의해, 또는 신용 카드, 적립형 보너스 포인트, 프로모션 코드의 스캔이나 수동 입력에 의해, 시스템에 자금을 예치함으로써, 회원이 될 수 있다.
본 시스템은 지폐 및 주화를 대체할 것으로 예상된다.
본 시스템은 다양한 은행 및 금융 기관들에 의해 사용될 것이다. 사용자의 예치는 은행들, 개인 회사들, 공공 또는 정부 기관들에서 "마스터" 계좌 또는 개별 계좌들에 유지될 것이다. 사용자들은 이동 전화 번호 또는 시스템 생성 번호(또는 코드)에 기반하여 결제, 수령, 교환, 예치, 이체, 청구서 납부, 환전, 현금 회수, 현금 예치, 및 계좌 생성을 할 수 있다.
본 시스템은 거래 금액을 추적할 수 있고, 거래가 최소 허용 잔액을 초과하였을 때 계좌를 충전하도록 사용자들을 촉구할 수 있다.
사용자들 및 판매자들은 자신들의 각각의 모바일 애플리케이션 플랫폼들 상에 또는 서버나 클라우드로부터 직접 애플리케이션들을 다운로드할 수 있다.
본 시스템은 상이한 스캐너 유형들에 의해 판독 가능한 코드들을 생성할 수 있으며, 스캐너들의, 이동 기기들 및 환경과의 호환성을 허용한다.
본 시스템은 매 거래, 거래 금액, 요청된 추가 서비스, 원자재 보관, 원자재 현금 교환 수수료에 기반하여 소정의 수수료를 사용자들에게 청구할 수 있다.
본 시스템은 향후 사용 또는 환급을 위해 적립된 포인트들을 계속 추적하는 한편, 환불 또는 할인 쿠폰들 및 영수증들을 저장할 수 있다.
전술한 본 발명의 특정한 구현예들은 본 발명의 원리의 소정의 응용을 예시할 뿐이라는 점을 이해해야 한다. 본 발명의 정신 및 범주를 벗어남 없이, 본원에 설명된 본 시스템 및 방법에 다수의 수정이 이루어질 수 있다. 아울러, 본 발명이 인터넷 또는 온라인 통신과 관련하여 예시의 목적으로 설명되었지만, 본 발명은 임의의 유형의 전자 또는 무선 네트워크에서 전자식으로 공유되는 이체에도 적용 가능하다는 것이 또한 명확해야 한다. 본 발명은, 적용 가능한 소프트웨어 응용을 포함하여, 단지 일례인 애플 컴퓨터사의 아이폰, 아이팟, 및 아이패드와 같은 사용 가능한 기기들 또는 시스템들과 통합될 수 있다는 것이 또한 명확해야 한다.
이제 도 11a 및 도 11b를 참조하면, 회원들 및 비회원들에 대한 "현금"의 지급을 가능하게 하며, 자동 판매기(1111)와 같은 현금 지급기 내부에 통합되는 새로운 현금 지급 키트(1100)가 도시되어 있다. 전술한 바와 같이, 키트는 도면부호 1100에 의해 지시된 바와 같이 독립형 기기이거나, 또는 도면부호 1101에 의해 지시된 바와 같이 현금 지급기(1111) 내에 통합될 수 있다.
도 11b는 카메라(1200) 또는 스캐너(1201)와 같은 데이터 입력 장치, 상품권 및 쿠폰 프린터(1205), 상품권들 및 쿠폰들(1208)을 인쇄하기 위해 종이 롤에 인쇄하는 롤(1207), 키패드(1210) 또는 터치스크린(1211)과 같은 사용자 입력 장치, 현금/쿠폰 지급기 및 예치기(1215), 주화 지급기, 메모리 및 저장 장치를 구비한 프로세서(1220), WIFI, NFC, 블루투스 등에 의해 키트(1100)를 네트워크에 연결하는 네트워크 통신 기기(1225), 주화를 예치, 지급, 및 보관하는 주화 보관함(1230), 지폐(1236)를 예치, 지급, 및 보관하는 지폐 보관함(1235), 유입된 청구서, 상품권, 쿠폰, 또는 키트(1100)에 의해 인식 및 인증될 수 있는 문서(1241)를 예치, 지급, 및 보관하는 PayGeo 예치 보관함(1240), 및 스피커(또는 배출구)(1249)를 포함하는 키트(1100)를 도시한다.
작동 시에, PayGeo 회원과 같은 사용자는 자동 판매기(1111) 인근에 있다. 스캐너(1200)는 사용자의 회원 카드를 원격 감지할 수 있거나, 사용자는 회원 카드 데이터를 입력하기 위해 스캐너 앞에 회원 카드를 내보일 수 있다. 사용자는 키패드(1210) 또는 다른 주지의 또는 사용 가능한 식별 또는 로그인 장치를 이용하여 로그인한다. 사용자는 로그인 정보를 입력하기 위해 회원 카드 대신에 스마트 폰(1260)과 같은 전자 기기를 사용할 수 있다는 것을 이해해야 한다.
적절한 경우, 키트(1100)의 프로세서(1220)는 네트워크 통신 기기(1225)를 통해 키트(1100)를 원격 PayGeo 서버에 연결함으로써 사용자를 식별, 인증, 및 승인한다. 이러한 적절한 식별 시에, 프로세서(1220)는 키패드/터치스크린(1210)에 사용자에 대한 메시지를 표시하여, 사용자에게 요청된 거래를 선택하도록 요구한다.
본 발명의 컴퓨터 프로그램 제품 또는 소프트웨어는 프로세서(또는 프로세서 키트)(1220)에 존재한다. 이는 예컨대 바코드, 핀코드, 프로모션 카드, 상품권 등을 활용하여, 블루투스, WIFI, nG, 또는 직접 연결과 같은 다양한 통신 프로토콜들을 통해 PayGeo의 원격 서버와의, 그리고 스마트 기기, 태블릿, 휴대 전화 등과 같은 다양한 사용자 계기들과의 상호 작용을 허용한다. 프로세서(1220)는 사용자에 의해 요청된 거래와 관련된 금융 정보를 포함하는 스캔 가능한 코드를 생성할 수 있다. 본원에 설명된 바와 같이, 네트워크 통신 기기(1225)는 데이터를 교환하기 위해 프로세서(1220)를 원격 네트워크 또는 서버에 연결하며, 금융 정보를 전송하기 위해 사용자 이동 기기(1260)와 추가로 통신한다.
이후, 사용자는 예컨대 사용자의 스마트 폰, 스캐너(1200), 키패드(2110), 또는 현금/쿠폰 지급기 및 예치기(1215)를 이용하여 원하는 거래를 선택한다. 예컨대, 사용자는 자동 판매기(1111)로부터 소정량의 현금(즉, 미화 100불)을 인출하기를 원하지만, 이 특정한 자동 판매기의 현금 인출 한도는 미화 60불이라고 가정한다. 자동 판매기(1111)는 주화 보관함(1230)의 주화 및/또는 지폐 보관함(1235)의 지폐이든, 미화 60불을 통화로 지급할 것이다. 자동 판매기(1111)는 또한 남은 미화 40불에 대해 상품권(628), 바우처, 또는 쿠폰을 인쇄하여 지급할 것이다. 상품권(628)은 이러한 또는 다른 현금 지급기들 및 POS 계기들에서 환급 가능하다.
자동 판매기(1111)는 통화들 간의 환전을 시행하기 위해 사용될 수 있다. 일례로, 자동 판매기(1111)가 미국 공항에 설치되어 있고, 여행자가 유로를 미화로 환전하기를 원한다면, 자동 판매기(1111)는 유로를 받아, 프로세서(1220)에 의해 지정된 환율로 환전할 것이며, 상응하는 미화가 현금으로 또는 환급 가능한 상품권(628)으로 사용자에게 지급된다.
단지 예시의 목적으로, 이제 상품권(628)을 소유한 여행자가 이 상품권(628)을 부분적으로 환급받고, 자동 판매기(1111)가 환급되지 않은 금액에 대해 다른 상품권을 다시 지급했다고 가정한다. 유럽으로 돌아가길 원하는 여행자는 이 상품권을 다른 유로 상품권으로 환급 또는 교환할 수 있다. 대안적으로, 이 여행자는 이 상품권을 다른 사용자에게 보증 또는 교환할 수 있다. 또한, 이 상품권은 영수증 값에 상응하는 현금으로서 은행들, 판매자들, 개인들에게 수락 가능하다.
사용자는 원하는 구매를 위해 이 자동 판매기 또는 다른 장소의 다른 현금 지급기에서 이 상품권을 사용할 수 있다. 이를 이행하기 위해, 사용자는 전술한 바와 같이 로그인하며, 이 상품권을 현금/쿠폰 지급기 및 예치기(1215)에 삽입한다. 상품권은 또한 인증되며, 사용자와 연관된다.
이후, 사용자는 구매를 하거나, 상품권 금액을 현금으로 인출하거나, 상품권 금액을 자신의 PayGeo 계정에 예치하거나, 금액을 다른 사용자 계정으로 이체하는 옵션을 가진다. 대안적으로, 사용자는 상품권의 일 면에 인증이 인쇄되도록 요청할 수 있고, 그에 따라 사용자는 자기앞 수표와 유사하게, 인증된 상품권을 다른 사람 또는 기관으로 이체할 수 있다.
사용자는 또한 현금을 현금/쿠폰 지급기 및 예치기(1215)에 삽입함으로써 "현금"을 자신의 계정 또는 다른 사용자의 PayGeo 계정에 예치 또는 이체할 수 있다.
프린터(1205)는 예컨대 참여한 판매자들 또는 자동 판매기들과의 사용을 위해 상품권들을 생성할 수 있다. 프린터(1205)는 인쇄 및 가상 현금 상품권들, 선물 상품권들, 영수증들의 다양한 코드 수신 및 생성, 및 사용자 계기에 생성된 거래의 입증을 허용한다.
문자숫자식 입력 키패드(또는 터치패드)(1210)는 사용자가 수동 코드들 및 패스워드 검색어들을 입력할 수 있게 한다. 대안적으로, 키패드(1210)는 네트워크 통신 기기(1225)를 통해 프로세서(1220)와 통신할 수 있는 사용자의 이동 기기(즉, 스마트 폰)로 대체될 수 있다.
도 1을 추가로 참조하면, 자동 판매기(1111)와 관련하여 전술한 바와 같이, 본 모바일 거래 플랫폼(200)은 현금을 지급할 수 있다. 플랫폼(200)은 사용자들, 은행 커뮤니티들, 및 지역 네트워크 사이트들(210; 본원에 PayGeo 서버로도 지칭됨) 간의 전체 거래 관리를 제공한다. 지역 네트워크 사이트들(210)은 사용자들에 대한 보안 게이트, 보안 소프트웨어, 하드웨어 및 소프트웨어를 구비한 서버들을 포함한다. 지역 네트워크 사이트들(210)은 클라우드, 비클라우드, 및 다른 네트워크를 통해 상호 연결된 상이한 국가들 및 관련 위성들에서 복제될 수 있다.
지역 네트워크 사이트들(210)은 회원들 간에, 비회원들로부터 회원들로, 비회원들로부터 비회원들로, 상점들/조직들로부터 상점들/조직들로, 또는 회원들/비회원들로부터 상점들/조직들로 전자 매체를 통해 현금을 이체할 수 있다.
지역 네트워크 사이트들(210)은 누구든 전술한 바와 같이 지역 네트워크 사이트들(210)로부터 애플리케이션들을 다운로드하여 커뮤니티(100)에 회원으로 참여함으로써 서비스들을 받을 수 있게 한다.
지역 네트워크 사이트들(210)은 지속적으로 및 정기적으로 기록을 업데이트하며, 은행 커뮤니티와 기록을 조정한다. 지역 네트워크 사이트들(210)은 각 회원의 지역 은행업무 및 거래 기록을 유지할 것이며, 요구에 따라 보안 파라미터들의 확인 시에 이러한 기록을 회원들에게 사용 가능하게 만들 것이다. 지역 네트워크 사이트들(210)은 회원들에 의한 최소 잔액 유지를 요구하는 한편, 법에 의해 요구된 은행들, 차명계좌들 및 다계좌들(sub-accounts) 내의 통화 및 현금의 양을 유지할 것이다.
본 발명의 구현예들은 전적으로 하드웨어 구현예, 또는 하드웨어 및 소프트웨어 요소들을 모두 포함하는 구현예의 형태를 취할 수 있다. 바람직한 구현예에서, 본 발명은 하드웨어로 실시된다. 이러한 설명의 목적으로, 컴퓨터-사용 가능한 또는 컴퓨터 판독 가능한 매체는 스마트 폰을 포함하지만 이에 제한되지 않는 명령어 실행 시스템, 장치, 또는 기기에 의해 또는 이들과 관련하여 사용하기 위한 프로그램을 포함, 저장, 통신, 전파, 또는 운반할 수 있는 임의의 장치일 수 있다. 매체는 전자, 자기, 광학, 전자기, 적외선, 또는 반도체 시스템(또는 장치 또는 기기) 또는 전파 매체일 수 있다. 컴퓨터-판독 가능한 매체의 예로, 반도체 또는 고체 상태 메모리, 자기 테이프, 또는 탈착 가능한 컴퓨터 디스켓, 랜덤 액세스 메모리(RAM), 판독 전용 메모리(ROM), 경질 자기 디스크, 및 광학 디스크가 포함된다. 광학 디스크들의 현재의 예로, 콤팩트 디스크-판독 전용 메모리(CD-ROM), 콤팩트 디스크-판독/기입(CD-R/W), 및 DVD가 포함된다.
프로그램 코드를 저장 및/또는 실행하기에 적합한 데이터 처리 시스템은 시스템 버스를 통해 메모리 소자들에 직접 또는 간접 결합되는 적어도 하나의 프로세서를 포함할 것이다. 메모리 소자들은 프로그램 코드의 실제 실행 중에 채용되는 로컬 메모리, 대용량 저장 장치, 및 실행 중 대용량 저장 장치로부터 코드 검색 횟수를 줄이기 위해 적어도 일부 프로그램 코드의 임시 저장을 제공하는 캐시 메모리를 포함할 수 있다.
(키보드, 표시 장치, 포인트 장치 등을 포함하지만 이에 제한되지 않는) 입력/출력 또는 I/O 장치들은 직접 또는 개재된 I/O 제어기들을 통해 시스템에 결합될 수 있다. 네트워크 어댑터들 역시, 데이터 처리 시스템이 개재된 사설 또는 공용 네트워크를 통해 다른 데이터 처리 시스템들 또는 원격 프린터들 또는 저장 장치들에 결합될 수 있도록, 시스템에 결합될 수 있다. 모뎀들, 케이블 모뎀, 및 이더넷 카드들은 현재 사용 가능한 유형의 네트워크 어댑터들 중 몇몇에 불과하다.

Claims (26)

  1. 사용자들이 모바일 환경에서 금융 거래를 수행할 수 있게 하는 비현금 플랫폼을 제공하는 금융 서비스 방법에 있어서,
    사용자 이동국을 이용하여 사용자 계정에 로그인하는 단계;
    상기 금융 거래와 관련된 금융 정보를 입력하는 단계; 및
    상기 사용자 이동국이, 상기 사용자 이동국 상에 상기 금융 정보를 포함하는 코드를 생성하라는 요청을 수신하는 단계를 포함하는 방법.
  2. 제1항에 있어서, 결제 처리 센터가 상기 코드를 스캔하는 단계; 및
    상기 스캔에 응답하여, 상기 결제 처리 센터가 상기 금융 거래를 시행하는 단계를 더 포함하는 방법.
  3. 제2항에 있어서, 상기 금융 거래는:
    자금 또는 원자재 중 어느 하나의 예치;
    자금 또는 원자재 중 어느 하나의 인출;
    자금 또는 원자재 중 어느 하나의 이체;
    자금 또는 원자재 중 어느 하나의 수령; 또는
    자금 또는 원자재 중 어느 하나의 교환 중 하나 이상을 포함하는, 방법.
  4. 제3항에 있어서, 상기 금융 거래를 시행하는 단계는 상기 결제 처리 센터가 등록 사용자에게 현금을 지급하는 단계를 포함하는, 방법.
  5. 제3항에 있어서, 상기 금융 거래를 시행하는 단계는 상기 결제 처리 센터가 비등록 사용자에게 현금을 지급하는 단계를 포함하는, 방법.
  6. 제3항에 있어서, 상기 금융 거래를 시행하는 단계는 상기 결제 처리 센터가 등록 사용자 또는 비등록 사용자 중 어느 하나에게 현금 대체 수단을 지급하는 단계를 포함하는, 방법.
  7. 제1항에 있어서, 상기 사용자 이동국을 이용하여 상기 사용자 계정에 로그인하는 단계는 상기 금융 거래를 위한 보안 레벨을 식별하는 단계를 포함하는, 방법.
  8. 제7항에 있어서, 상기 보안 레벨은 DNA 식별을 포함하는, 방법.
  9. 제1항에 있어서, 상기 금융 정보를 모바일 거래 플랫폼으로 전송하는 단계를 더 포함하는 방법.
  10. 제9항에 있어서, 상기 모바일 거래 플랫폼이 결제를 실행할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 결제 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  11. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국이 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여, 디지털 쿠폰을 검색하는 기능; 상기 디지털 쿠폰을 저장하는 기능; 상기 디지털 쿠폰을 수락하는 기능; 종이 쿠폰을 디지털 쿠폰으로 스캔하는 기능; 상기 디지털 쿠폰을 환급받는 기능; 또는 사용에 기반하여 프로모션 포인트를 적립하는 기능 중 하나 이상의 기능을 수행할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 쿠폰 뷰-로드 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  12. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국이 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 문서를 스캔함으로써 상기 금융 정보를 입력할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 물품 스캔 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  13. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국이 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금 또는 상품 중 어느 하나를 사용자 계정에 예치할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 예치 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  14. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국이 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금 또는 상품 중 어느 하나를 제3자에게 대출해줄 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 대출-차용 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  15. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국의 사용자가 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 자금 또는 상품 중 어느 하나를 제3자로부터 차용할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 대출-차용 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  16. 제9항에 있어서, 상기 사용자 이동국이 상기 모바일 거래 플랫폼을 이용하여 제3자로부터 결제 가능한 금융 수단을 준비할 수 있도록, 상기 사용자 이동국 상의 수표 발행 기능을 선택하는 단계를 더 포함하는 방법.
  17. 제9항에 있어서, 상기 모바일 거래 플랫폼이 적어도 하나의 금융 오거나이저를 사용자에게 제공하는 단계를 더 포함하는 방법.
  18. 제2항에 있어서, 상기 금융 거래를 시행하기 위해 디지털 통화를 이용하는 단계를 더 포함하는 방법.
  19. 제18항에 있어서, 상기 디지털 통화는 원자재에 의해 지원되는, 방법.
  20. 사용자들이 모바일 환경에서 금융 거래를 수행할 수 있게 하는 비현금 플랫폼을 제공하는 시스템에 있어서, 컴퓨터 프로그램 제품은:
    사용자국에 삽입되어, 사용자가 사용자 계정에 로그인할 수 있게 하는 모듈
    상기 사용자국에 삽입되어, 상기 금융 거래와 관련된 금융 정보를 입력하는 모듈; 및
    상기 사용자국에 삽입되어, 상기 금융 정보를 포함하는 코드를 생성하는 모듈을 포함하는, 시스템.
  21. 현금 지급기로부터 사용자에게 현금을 지급하는 키트에 있어서,
    사용자 기기 ID를 입력하는 데이터 입력 장치;
    상기 사용자 기기 ID를 확인하는 프로세서로, 요청된 거래와 관련된 금융 정보를 포함하는 코드를 생성하는 프로세서;
    상기 프로세서에 의한 확인 시에 사용자 요청 거래를 입력하는 사용자 입력 장치;
    상기 사용자 요청 거래가 현금 예치 요청을 포함하는 경우, 사용자가 상기 현금 지급기에 현금을 선택적으로 예치할 수 있게 하는 지급기 및 예치기로, 상기 사용자 요청 거래가 현금 지급 요청을 포함하는 경우, 상기 현금 지급기가 사용자에게 현금을 선택적으로 지급할 수 있게 하는 지급기 및 예치기;
    상기 사용자 요청 거래가 상품권 및 쿠폰 중 어느 하나에 대한 요청을 포함하는 경우, 사용자에게 상기 상품권 및 상기 쿠폰 중 하나 이상을 선택적으로 인쇄해주는 프린터; 및
    데이터를 교환하기 위해 상기 프로세서를 원격 네트워크에 연결하고, 상기 금융 정보를 전송하기 위해 사용자 이동 기기와 추가로 통신하는 네트워크 통신 기기를 포함하는 키트.
  22. 제21항에 있어서, 주화를 예치, 지급, 및 보관하는 주화 보관함을 더 포함하는 키트.
  23. 제21항에 있어서, 지폐를 예치, 지급, 및 보관하는 지폐 보관함을 더 포함하는 키트.
  24. 제21항에 있어서, 청구서, 상품권, 쿠폰, 또는 상기 프로세서에 의해 인식 및 인증될 수 있는 문서 중 하나 이상을 예치, 지급, 및 보관하는 상품권 예치 보관함을 더 포함하는 키트.
  25. 제21항에 있어서, 상기 현금 지급기는 ATM, 자동 판매기, 금전 등록기, POS 기기, 및 현금의 지급을 허용하는 기기 중 하나 이상을 포함하는, 키트.
  26. 제25항에 있어서, 상기 상품권은 환급 가능한, 키트.
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