KR20120002197A

KR20120002197A - 투자자금 운영시스템

Info

Publication number: KR20120002197A
Application number: KR1020100062964A
Authority: KR
Inventors: 김철민; 정범식; 고영준; 유정식
Original assignee: 삼성증권주식회사
Priority date: 2010-06-30
Filing date: 2010-06-30
Publication date: 2012-01-05
Also published as: KR101156823B1; WO2012002619A1

Abstract

본 발명은 투자자금(IM: Investment Money) 운영시스템에 관한 것으로, 본 발명에서는 고객 정보처리기와 통신하여, 고객 측이 입력/설정한 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등)를 접수할 수 있는 전산모듈, 접수된 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 매회차(IM의 투자기간 내에 속한 매회차)별 투자대상인 매회차투자상품 및 만기회차(IM 투자기간의 만기회차) 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 매회차/만기회차 투자상품에 투자될 매회차/만기회차 투자예정금액, 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액, 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량, 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량 등이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기 측에 통지할 수 있는 전산모듈, IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 고객 측에게, 일정 수준 이상의 <매회차정기수령 예정금액>이 IM의 투자기간 내에 속한 매회차별로 정기 지급될 수 있도록 지원함과 아울러, IM 원금에 버금가는 만기회차수령 예정금액이 IM 투자기간의 만기회차에 일괄 지급될 수 있도록 지원할 수 있는 전산모듈 등을 체계적으로 배치하고, 이를 통해, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서, 예를 들어, IM의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받고 싶은 욕구 등을 효과적으로 충족시킬 수 있도록 지원함으로써, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등)의 영업 경쟁력은 물론, 고객의 IM 투자만족도 까지도 대폭 향상시킬 수 있다.

Description

투자자금 운영시스템{System for operating a investment money}

본 발명은 고객이 투자 의뢰한 투자자금(IM: Investment Money; 이하, "IM"이라 함)을 운영하는 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서, 예를 들어, IM의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받을 수 있도록 지원함으로써, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등)의 영업 경쟁력은 물론, 고객의 IM 투자만족도 까지도 대폭 향상시킬 수 있도록 한 IM 운영시스템에 관한 것이다.

설명의 편의 상, 이하에서 기술될 본 발명과 관련된 용어를 먼저 정의하면 다음과 같다.

(1) 투자상품: 고객 측 IM이 투자되는 예컨대, <MMF(Money Market Fund)>, <환매조건부 채권>, <CMA(Cash Management Account)>, <국채>, <지방채>, <보증채>, <금융채>, <신용도가 높은 회사채>, <채권형 펀드>, <원금보장형 ELS>, <신용도가 낮은 회사채>, <주식>, <원금이 보장되지 않는 ELS(Equity Linked Securities)>, <시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형 펀드>, <시장수익률 수준 이상의 수익을 추구하는 주식형 펀드>, <파생상품>, <투자펀드>, <주식신용거래>, <ELW(Equity Linked Warrant)>, <선물/옵션> 등과 같은 금융상품을 의미함. (2) 투자기간: 고객 측 IM의 투자 개시일(또는, 투자 개시월)로부터 투자 만기일(또는, 투자 만기월)까지의 기간을 의미함(예컨대, 1년, 3년, 5년 등). (3) 매회차: 고객 측 IM의 투자기간(예컨대, 1년, 3년, 5년 등) 내에 속한 정기적인 회차를 의미함. 이러한 매회차는 예컨대, 1개월 단위의 회차일 수도 있고, 2개월 단위의 회차일 수도 있음. 이를 일반화하면, N개월 단위의 회차로 상정될 수 있음. 이에 따라서, 예컨대, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어 있으면, 1회차는 20XX년 2월이고, 2회차는 20XX년 4월이며, 3회차는 20XX년 5월로 상정될 수 있음. (4) 만기회차: 고객 측 IM의 투자 만기일(또는, 투자 만기월)에 해당하는 회차를 의미함. 이에 따라서, 예컨대, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어 있으면, 1회차는 20XX년 2월이고, 2회차는 20XX년 4월이며, 3회차는 20XX년 6월이고, 4회차는 20XX년 8월이며, 5회차는 20XX년 10월이고, 6회차는 20XX년 12월로 상정될 수 있는데, 이때, 6회차가 만기회차에 해당함. (5) 매회차 투자상품: 매회차별로 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월이며, 3회차가 20XX년 5월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미함. (6) 만기회차 투자상품: 만기회차에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미함. (7) 매회차 투자예정금액: 매회차 투자상품을 매입하기 위하여 투자되어야할 예정금액을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월이며, 3회차가 20XX년 5월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 1회차 투자예정금액은 1회차 투자상품을 매입하기 위하여 투자되어야할 예정금액을 의미하며, 2회차 투자예정금액은 2회차 투자상품을 매입하기 위하여 투자되어야할 예정금액을 의미함. (8) 만기회차 투자예정금액: 만기회차 투자상품을 매입하기 위하여 투자되어야할 예정금액을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 만기회차 투자예정금액은 상기 6회차 투자상품을 매입하기 위하여 투자되어야할 예정금액을 의미함. (9) 매회차투자상품 만기단가: 매회차 투자상품의 만기일 시점에서의 단가를 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 1회차 투자상품 만기단가는 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 1회차 투자상품의 만기일 시점에서의 단가를 의미하며, 2회차 투자상품 만기단가는 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 2회차 투자상품의 만기일 시점에서의 단가를 의미함. (10) 매회차투자상품 매입수량: 매회차 투자상품의 매입수량을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 1회차 투자상품 매입수량은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 1회차 투자상품의 매입수량을 의미하며, 2회차 투자상품 매입수량은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 2회차 투자상품의 매입수량을 의미함. (11) 만기회차투자상품 만기단가: 만기회차 투자상품의 만기일 시점에서의 단가를 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 만기회차투자상품 만기단가는 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 상기 6회차 투자상품의 만기일 시점에서의 단가를 의미함. (12) 만기회차투자상품 매입수량: 만기회차 투자상품의 매입수량을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 만기회차투자상품 매입수량은 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 상기 6회차 투자상품의 매입수량을 의미함. (13) 매회차정기수령 예정금액(고객이 원하는 값으로 설정되거나, 시스템에 의해 자동 산출됨): 매회차 투자상품을 매입한 후, 해당 매회차 투자상품을 그 만기일에 매도하였을 때, 그에 의해, 고객 측에서 매회차별로 정기 수령할 수 있는 예정금액을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 1회차 정기수령 예정금액은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 상기 1회차 투자상품을 그 투자상품의 만기일에 매도하였을 때, 그에 의해, 고객 측에서 20XX년 2월에 1회차로 정기 수령할 수 있는 예정금액을 의미하며, 2회차 정기수령 예정금액은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 상기 2회차 투자상품을 그 투자상품의 만기일에 매도하였을 때, 그에 의해, 고객 측에서 20XX년 4월에 2회차로 정기 수령할 수 있는 예정금액을 의미함. (14) 만기회차수령 예정금액(고객이 원하는 값으로 설정되거나, 시스템에 의해 자동 산출됨): 만기회차 투자상품을 매입한 후, 해당 만기회차 투자상품을 그 만기일에 매도하였을 때, 그에 의해, 고객 측에서 수령할 수 있는 예정금액을 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 만기회차수령 예정금액은 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 상기 6회차 투자상품을 해당 6회차 투자상품의 만기일에 매도하였을 때, 그에 의해, 고객 측에서 20XX년 12월에 만기회차로(즉, 6회차로) 수령할 수 있는 예정금액을 의미함. (15) 거치기간: 상기 매회차정기수령 예정금액을 수령하지 않고 일정 기간 동안 예치하는 예치기간을 의미함. (16) 매회차 투자상품 매입단가: 매회차 투자상품의 매입당일 시점에서의 단가를 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 1회차가 20XX년 2월이고, 2회차가 20XX년 4월로 상정되어 있는 상황에서, 1회차 투자상품은 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하며, 2회차 투자상품은 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 1회차 투자상품 매입단가는 20XX년 2월에 만기일이 도래하는 1회차 투자상품의 매입당일 시점에서의 단가를 의미하며, 2회차 투자상품 단가는 20XX년 4월에 만기일이 도래하는 2회차 투자상품의 매입당일 시점에서의 단가를 의미함. (17) 만기회차투자상품 매입단가: 만기회차 투자상품의 매입당일 시점에서의 단가를 의미함. 예를 들어, 고객 측 IM의 투자기간이 20XX년1월1일~20XX년12월31일까지의 1년이고, 매회차가 2개월 단위로 설정되어, 만기회차(즉, 6회차)가 20XX년 12월로 상정되어 있는 상황에서, 만기회차 투자상품은 6회차인 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 투자상품 중, 고객 측 IM이 투자되는 특정 투자상품을 의미하게 되는데, 이때, 만기회차투자상품 만기단가는 20XX년 12월에 만기일이 도래하는 상기 6회차 투자상품의 매입당일 시점에서의 단가를 의미함. (18) 세금(시스템에 의해 자동 산출됨): IM을 운영하는 고객의 고유특성(예컨대, 개인이냐, 법인이냐의 여부), IM을 운영하는 고객이 보유한 매회차 투자상품/만기회차 투자상품의 보유기간 등에 따라 정해지는 조세 징수금액을 의미함. (19) 총 투자예정금액(고객이 원하는 값으로 설정되거나, 시스템에 의해 자동 산출됨): 상기 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액을 만족시키기 위하여 고객에게 요구되는 IM의 총 투자금액을 의미함.

근래에, 경제규모가 급격히 팽창하면서, 예컨대, 주식, 채권, 예금, 적금, 보험, 연금 등의 각종 금융상품에 자신의 IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등)의 숫자 또한 급격한 증가추세를 이루고 있으며, 이에 따라, 고객의 IM을 전반적으로 관리·취급해주는 각종 IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등)의 사회적 중요성 또한 큰 폭으로 증가하고 있다.

최근, 사회/경제적 환경이 수시로 급변함에 따라, <자신이 투자한 IM을 어떻게 하면 안정적으로 운영하면서도, 일정 수준 이상의 수익을 지속적으로 얻을 수 있을까>하는 고객의 수요 또한 증가하고 있으며, 이러한 고객의 수요를 자사의 영업 풀(Business pool) 내부로 수용하고자 하는 IM 관리업체의 노력 또한 다양한 방식으로 이루어지고 있다.

그러나, 종래에 출시된 대부분의 금융상품은 예컨대, <안정적인 대신 지나치게 그 수익률이 낮은 불합리한 특징>을 가지고 있거나, <수익률이 높은 대신 그 안정성이 지나치게 떨어지는 불합리한 특징>을 가지고 있기 때문에, 앞서 언급한 IM 관리업체의 다양한 노력에도 불구하고, 수많은 고객들은 아직까지 자신의 욕구(예를 들어, IM의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차별로 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받고 싶은 욕구 등)에 최적으로 매칭되는 IM 투자처를 손쉽게 선택하지 못하고 있는 실정이다.

따라서, 본 발명의 목적은 고객 정보처리기와 통신하여, 고객 측이 입력/설정한 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등)를 접수할 수 있는 전산모듈, 접수된 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 매회차(IM의 투자기간 내에 속한 매회차)별 투자대상인 매회차투자상품 및 만기회차(IM 투자기간의 만기회차) 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 매회차/만기회차 투자상품에 투자될 매회차/만기회차 투자예정금액, 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액, 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량, 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량 등이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기 측에 통지할 수 있는 전산모듈, IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 고객 측에게, 일정 수준 이상의 <매회차정기수령 예정금액>이 IM의 투자기간 내에 속한 매회차별로 정기 지급될 수 있도록 지원함과 아울러, IM 원금에 버금가는 만기회차수령 예정금액이 IM 투자기간의 만기회차에 일괄 지급될 수 있도록 지원할 수 있는 전산모듈 등을 체계적으로 배치하고, 이를 통해, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서, 예를 들어, IM의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차별로 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받고 싶은 욕구 등을 효과적으로 충족시킬 수 있도록 지원함으로써, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등)의 영업 경쟁력은 물론, 고객의 IM 투자만족도 까지도 대폭 향상시키는데 있다.

본 발명의 다른 목적들은 다음의 상세한 설명과 첨부된 도면으로부터 보다 명확해질 것이다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명에서는 온라인망에 접속중인 고객 정보처리기와 통신하면서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버와 통신하여, 상기 IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈과; 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 매회차별 투자대상인 매회차투자상품 및 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액, 상기 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량, 상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈과; 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 상기 매회차/만기회차 투자상품이 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영될 수 있도록 하면서, 고객 측에게 상기 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급될 수 있도록 지원하는 IM 운영 실행모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템을 개시한다.

또한, 본 발명의 다른 측면에서는 온라인망에 접속중인 고객 정보처리기와 통신하면서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버와 통신하여, 상기 IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈과; 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 만기회차 투자상품을 해당 만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 상기 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량을 산출함과 아울러, 상기 총 투자예정금액 및 만기회차 투자예정금액을 차감하여, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품의 매입/운영에 활용될 수 있는 투자상품매입 지원금액을 산출한 후, 산출된 각 정보를 토대로 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고, 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈과; 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 고객 측에게 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 만기회차수령 예정금액이 만기회차에 지급될 수 있도록 지원함과 아울러, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 투자상품매입 지원금액이 상기 고객설정정보에 기재된 시기에 맞추어, 고객 측에게 지급될 수 있도록 지원하는 IM 운영 실행모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템을 개시한다.

본 발명에서는 고객 정보처리기와 통신하여, 고객 측이 입력/설정한 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등)를 접수할 수 있는 전산모듈, 접수된 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 매회차(IM의 투자기간 내에 속한 매회차)별 투자대상인 매회차투자상품 및 만기회차(IM 투자기간의 만기회차) 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 매회차/만기회차 투자상품에 투자될 매회차/만기회차 투자예정금액, 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액, 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량, 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량 등이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기 측에 통지할 수 있는 전산모듈, IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 고객 측에게, 일정 수준 이상의 <매회차정기수령 예정금액>이 IM의 투자기간 내에 속한 매회차별로 정기 지급될 수 있도록 지원함과 아울러, IM 원금에 버금가는 만기회차수령 예정금액이 IM 투자기간의 만기회차에 일괄 지급될 수 있도록 지원할 수 있는 전산모듈 등이 체계적으로 배치 제공되기 때문에, 본 발명의 구현환경 하에서, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서는, 예를 들어, <IM의 원금은 정상적으로 보장받으면서도, 매회차 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받고 싶은 욕구> 등을 효과적으로 충족시킬 수 있게 되며, 결국, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등)의 영업 경쟁력은 물론, 고객의 IM 투자만족도 까지도 대폭 향상될 수 있게 된다.

도 1은 본 발명에 따른 IM 운영시스템을 개념적으로 도시한 예시도.
도 2는 본 발명에 따른 가이드 프레임의 게시형태를 개념적으로 도시한 예시도.
도 3은 본 발명에 따른 고객설정정보 처리모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 4는 본 발명에 따른 투자상품정보 관리모듈 및 투자상품정보 저장모듈, 그리고, IM 운영 시뮬레이션 처리모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 5는 본 발명에 따른 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액의 지급패턴을 개념적으로 도시한 예시도.
도 6은 본 발명에 따른 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈의 세부구성을 개념적으로 도시한 예시도.
도 7은 본 발명에 따른 투자예정금액 산출부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 8은 본 발명에 따른 만기회차 투자흐름정보 산출부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 9는 본 발명에 따른 매회차 투자흐름정보 산출부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 10은 본 발명에 따른 투자수익률 산출부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 11은 본 발명에 따른 시뮬레이션 데이터 생성부 및 시뮬레이션 데이터 통지부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 12는 본 발명에 따른 고객승인 처리모듈 및 IM 운영 실행모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 13a 내지 도 13e는 본 발명에 따른 매회차 투자흐름정보 산출엔진의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 14는 본 발명에 따른 수령금액 지급패턴 조절모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 15는 본 발명에 따른 투자상품 중도매매 지원모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 16은 본 발명에 따른 예정금액 재 투자 지원모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 17은 본 발명의 다른 실시에 따른 IM 운영시스템을 개념적으로 도시한 예시도.
도 18은 본 발명의 다른 실시에 따른 가이드 프레임의 게시형태를 개념적으로 도시한 예시도.
도 19는 본 발명의 다른 실시에 따른 고객설정정보 처리모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 20은 본 발명의 다른 실시에 따른 투자상품정보 관리모듈 및 투자상품정보 저장모듈, 그리고, IM 운영 시뮬레이션 처리모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 21은 본 발명의 다른 실시에 따른 투자상품매입 지원금액 및 만기회차수령 예정금액의 지급패턴을 개념적으로 도시한 예시도.
도 22는 본 발명의 다른 실시에 따른 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈의 세부구성을 개념적으로 도시한 예시도.
도 23은 본 발명의 다른 실시에 따른 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 24는 본 발명의 다른 실시에 따른 시뮬레이션 데이터 생성부 및 시뮬레이션 데이터 통지부의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 25는 본 발명의 다른 실시에 따른 고객승인 처리모듈 및 IM 운영 실행모듈의 기능수행절차를 개념적으로 도시한 예시도.
도 26은 본 발명의 다른 실시에 따른 투자상품매입 지원금액의 지급패턴 변형례를 개념적으로 도시한 예시도.

이하, 첨부된 도면을 참조하여, 본 발명에 따른 IM 운영시스템을 좀더 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 IM 운영시스템(100)은 온라인망(10) 및 인터페이스 모듈(102) 등을 매개로, <고객이 보유한 고객 정보처리기(110>, <고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버(12)> 측과 통신을 취하면서, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈(101)과, 이 IM 운영 제어모듈(101)의 제어 하에 놓인 운영 보조모듈(103), 가이드 프레임 관리모듈(104), 고객설정정보 처리모듈(105), 투자상품정보 관리모듈(108), 투자상품정보 저장모듈(109), IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(120), 고객승인 처리모듈(106), IM 운영 실행모듈(107) 등이 긴밀하게 조합된 구성을 취하게 된다.

이 경우, 고객 정보처리기(11)로는 예컨대, 노트북 PC, 데스크탑 PC 등과 같은 컴퓨팅 장치, 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone:Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000), 팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA:Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone:Wireless application protocol phone), 게임기(Play-station) 등과 같은 모바일 기기(Mobile device)가 고객이 처한 상황에 따라, 다양하게 선택될 수 있다.

이때, IM 운영 제어모듈(101)에 의해 제어되는 운영 보조모듈(103) 측에서는 IM 운영서비스의 시행에 필요한 각종 운영정보, 예컨대, 고객의 등록정보, IM 기간계 관리 서버의 등록정보, 시스템(100)의 자원현황 정보, 시스템(100) 내 각 전산모듈들의 전산 프로세스 진행에 필요한 컴포넌트 정보, 가이드 프레임(300: 도 3에 도시됨)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 자신의 정보저장 영역 내에 안정적으로 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다(물론, 위에 열거된 각 운영정보들은 시스템(100) 측 상황에 따라, 그 종목 또는 범위가 탄력적으로 추가/삭제 또는 변경될 수 있다).

또한, 운영 보조모듈(103) 측에서는 IM 운영서비스의 시행에 필요한 각종 운영 보조절차, 예컨대, 고객 측의 시스템 로그인 과정을 관리하는 절차, 외부 전산장치(11,12) 측과의 통신세션을 형성/유지하는 절차, 운영정보를 갱신/관리하는 절차 등을 다채롭게 수행하게 된다.

또한, IM 운영 제어모듈(101)에 의해 제어되는 가이프 프레임 관리모듈(104) 측에서는 고객 측에서 고객 정보처리기(11)를 통해, 시스템(100) 측에 로그인 하는 경우, 운영 보조모듈(103) 측과 통신을 취하여, 가이드 프레임(300)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 추출한 후, 추출 완료된 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 활용하여, 가이드 프레임(300)을 생성하고, 생성 완료된 가이드 프레임(300)을 고객 정보처리기(11) 측으로 전송하여, 도 2에 도시된 바와 같이, 고객 정보처리기(11)를 통해 가이드 프레임(300)이 출력·게시될 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.

이러한 기반 인프라가 갖추어진 상황에서, 도 3에 도시된 바와 같이, 고객 측에서, IM의 운영을 요청하여, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 정보입력 지원요청 정보가 전송되면, IM 운영 제어모듈(101)에 의해 제어되는 고객설정정보 처리모듈(105) 측에서는 <고객 측에서 IM 운영관련 설정정보를 입력할 수 있도록 가이드 하기 위한 정보입력 가이드 프레임(301)>을 생성한 후, 생성 완료된 정보입력 가이드 프레임(301)을 인터페이스 모듈(102)을 매개로 하여, 고객 정보처리기(11) 측에 전송하는 절차를 진행하게 된다.

이러한 절차를 통해, 정보입력 가이드 프레임(301)이 고객 정보처리기(11)를 통해 출력/게시되는 상황에서, 고객 측에서, 정보입력 가이드 프레임(301)의 각 항목에 정보를 입력/전송하고, 이에 따라, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 정보입력 가이드 프레임(301)에 상응하는 고객설정정보, 예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등이 전송 완료되면, 고객설정정보 처리모듈(105) 측에서는 인터페이스 모듈(102)을 매개로 이를 접수하고, 접수 완료된 정보를 저장/관리하는 역할을 수행하게 된다(도 3 참조).

한편, 상술한 절차를 통해, 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등)가 접수되는 상황에서, 도 4에 도시된 바와 같이, 투자상품정보 관리모듈(108) 측에서는 IM 기간계 관리 서버(12)와 통신을 취하여, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품정보를 취득하고, 취득된 투자상품정보를 투자상품정보 저장모듈(109) 내에 안정적으로 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다. 이 경우, 투자상품정보에는 각 투자상품(투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)의 종목, 만기일, 매수금리, 투자기간, 액면가, 매입단가, 만기단가 등이 기재된다.

이렇게 하여, 각 투자상품(투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)의 종목, 만기일, 매수금리, 투자기간, 액면가, 매입단가, 만기단가 등이 기재된 투자상품정보가 저장 관리되는 상황에서, IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(120) 측에서는 도 5에 도시된 바와 같이, 상기 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등) 중에서, 매회차별(예컨대, 첫 번째회차, a회차, b회차 등) 투자대상인 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등) 및 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, <고객에게 요구되는 총 투자예정금액>, <매회차/만기회차 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)에 투자될 매회차/만기회차 투자예정금액>, <매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등)의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액>, <만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액>, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량> 등이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기(11) 측에 통지하는 절차를 진행하게 된다(도 4 및 도 5 참조).

이때, 도 6에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(120)은 전체적인 IM 운영 시뮬레이션 절차를 총괄 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)와, 이 IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)의 제어 하에 놓인 고객설정정보 판독부(123), 투자상품 선택부(124), 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125), 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128), 세금정보 처리부(129), 투자수익률 산출부(131), 시뮬레이션 데이터 생성부(132), 시뮬레이션 데이터 통지부(133) 등이 긴밀하게 조합된 구성을 취하게 된다.

이 경우, 세금정보 처리부(129) 측에서는 고객설정정보 판독부(123)에 의해 판독된 고객설정정보를 토대로, <각 고객에 상응하는 세금정보>를 생성한 후, 생성 완료된 세금정보를 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125), 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 등에게 제공하는 역할을 수행하게 된다.

여기서, 투자상품 선택부(124) 측에서는 고객설정정보 판독부(123)에 의해 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, IM의 거치기간정보, 총 투자예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보, 매회차정기수령 예정금액의 수령방식정보, 만기회차수령 예정금액의 수령방식정보 등)가 판독 완료되면, 이를 참조하면서, 투자상품정보 저장모듈(109)과 통신을 취하여, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등) 중에서, 매회차별(예컨대, 첫 번째회차, a회차, b회차 등) 투자대상인 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등) 및 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)을 선택하는 역할을 수행하게 된다.

이 경우, 투자상품 선택부(124)에 의해 선택된 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등)은 앞의 도 5에 도시된 바와 같이, 고객이 선택한 IM 투자기간 내의 각 회차(예컨대, 첫 번째회차, a회차, b회차 등)에 만기일을 각기 가지는 투자상품이며, 선택된 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)은 고객이 선택한 IM 투자기간의 만기회차에 만기일을 가지는 투자상품이다.

이때, 본 발명에서는 IM의 안정적인 운영을 위하여, 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등) 및 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)으로, 예컨대, 국채, 지방채 등과 같은 저위험 투자상품을 선택하게 된다.

상술한 절차를 통해, 매회차별(예컨대, 첫 번째회차, a회차, b회차 등) 투자대상인 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등) 및 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)이 선택 완료되는 상황에서, IM 운영 시뮬레이션 제어모듈(121) 측에서는 고객설정정보 판독부(123)와 통신을 취하여, 고객설정정보에 어떠한 내역이 기록되어 있는가를 확인하고, 해당 확인결과에 따라, 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 중에서 어느 하나를 선택적으로 활성화시키는 조치를 취하게 된다.

이때, 예를 들어, 고객설정정보에 <고객이 원하는 매회차정기수령 예정금액, 만기회차수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <고객이 원하는 총 투자예정금액>이 기재되어 있지 않을 경우, IM 운영 시뮬레이션 제어모듈(121) 측에서는 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 중에서, 투자예정금액 산출부만(126)만을 선택적으로 활성화시킨 후, 이를 활용하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액 및 그 외의 다른 정보들(예컨대, 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량 등)을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 7 참조).

또한, 앞의 고객설정정보에 <고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 매회차정기수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <만기회차수령 예정금액>이 기재되어 있지 않을 경우, IM 운영 시뮬레이션 제어모듈(121) 측에서는 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 중에서, 만기회차 투자흐름정보 산출부(127)만을 선택적으로 활성화시킨 후, 이를 활용하여, 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액 및 그 외의 다른정보들(예컨대, 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량 등)을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 8 참조).

나아가, 앞의 고객설정정보에 <고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <매회차정기수령 예정금액>이 기재되어 있지 않을 경우, IM 운영 시뮬레이션 제어모듈(121) 측에서는 투자예정금액 산출부(126), 만기회차 투자흐름정보 산출부(127), 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 중에서, 매회차 투자흐름정보 산출부(128)만을 활성화시킨 후, 이를 활용하여, 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액 및 그 외의 다른정보들(예컨대, 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량 등)을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 9 참조).

우선, 고객설정정보에 <고객이 원하는 매회차정기수령 예정금액, 만기회차수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <고객이 원하는 총 투자예정금액>이 기재되어 있지 않아, 투자예정금액 산출부(126)만이 활성화되는 경우에 대하여 설명한다.

이 경우, 도 7에 도시된 바와 같이, 활성화된 투자예정금액 산출부(126) 측에서는 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액 및 매회차정기수령 예정금액을 취득하는 절차를 진행함과 아울러, 투자상품정보 저장모듈(109)과 통신을 취하여, 이에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 취득하는 절차를 진행하게 된다.

이렇게 하여, 고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액 및 매회차정기수령 예정금액 및 투자상품정보 저장모듈(109)에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등이 취득 완료되면, 투자예정금액 산출부(126) 측에서는 <취득된 매회차정기수령 예정금액, 매회차투자상품 만기단가 등을 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등)의 매입수량을 산출하는 절차>, <취득된 만기회차수령 예정금액, 만기회차투자상품 만기단가 등을 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)의 매입수량을 산출하는 절차>, <산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량 및 취득된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액)=[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}, 식 {(매회차 투자예정금액)=[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]}, 식 {(만기회차 투자예정금액)=[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 매회차/만기회차 투자예정금액, 총 투자예정금액을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 투자예정금액 산출부(126) 측에서는 별다른 어려움 없이, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <매회차/만기회차 투자상품에 투자될 매회차/만기회차 투자예정금액>, <고객에게 요구되는 총 투자예정금액> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

이렇게 하여, 각 정보가 확보 완료되면, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 생성부(132) 측에서는 앞의 도 5에 도시된 바와 같이, 매회차/만기회차 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)의 매입/운영상황을 <매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액 및 매회차정기수령 예정금액>, <투자예정금액 산출부(126)에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 매회차/만기회차 투자예정금액, 총 투자예정금액> 등을 토대로, 매회차(첫 번째회차, a회차, b회차 등) 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 도 11에 도시된 바와 같은 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 절차를 진행하게 된다.

이때, 도 10에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 투자수익률 산출부(131) 측에서는 만기회차 투자흐름정보 산출부(127)에 의해 산출된 값, 고객에 의해 설정된 값 등을 식 {(투자수익률)=[(만기회차수령 예정금액+매회차정기수령 예정금액)÷(총 투자예정금액)-1]×[(365÷총 투자예정금액의 투자기간)×100]}에 대입 연산하여, 총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률을 산출한 후, 산출된 투자수익률을 시뮬레이션 데이터 생성부(132)로 전달하는 절차를 진행함으로써, IM 운영 시뮬레이션 데이터의 기재사항에 <총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률>이 반영될 수 있도록 지원하게 된다.

이렇게 하여, IM 운영 시뮬레이션 데이터가 생성 완료되면, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 통지부(133) 측에서는 정보교환모듈(122), 인터페이스 모듈(102) 등을 매개로, 고객 정보처리기(11)와 통신을 취하여, 도 11에 도시된 바와 같이, 시뮬레이션 데이터 생성부(132)에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기(11) 측에 통지하는 역할을 수행하게 된다.

결국, 이러한 절차가 완료되면, 도 12에 도시된 바와 같이, 고객 측에서는 고객 정보처리기(11)를 통하여, IM 시뮬레이션 데이터를 예컨대, 표, 보고문서, 그래프, 그림 등의 다양한 형태로 살펴보고, 이를 통해, 자가 IM의 운영패턴을 적절히 확인할 수 있게 된다.

상술한 절차에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 확인한 고객 측에서 해당 시뮬레이션 내용에 동의한다는 의사를 밝히고, 이에 따라, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 일련의 고객승인 데이터가 전송되면, 고객승인 처리모듈(106: 도 1에 도시됨) 측에서는 인터페이스 모듈(102)을 매개로 이를 접수한 다음, 접수 완료된 고객승인 데이터를 IM 운영 실행모듈(107) 측으로 전달하는 절차를 진행하게 된다(도 12 참조).

이렇게 하여, 고객승인 데이터가 전달 완료되면, 이를 접수한 IM 운영 실행모듈(107) 측에서는 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버(12) 측에 전송하는 절차를 진행하게 된다.

상술한 절차가 완료되면, 도 12에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 접수한 IM 기간계 관리 서버(12) 측에서는 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등) 및 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)을 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자예정금액 및 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 일괄적으로 매입 운영할 수 있게 되며, 결국, 고객 측에서는 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액을 <IM의 투자기간 내에 속한 매회차(예컨대, 첫 번째회차, a회차, b회차 등)> 및 <IM의 투자기간 만기회차>에 각기 지급 받을 수 있게 된다.

물론, 이러한 본 발명의 구현환경 하에서, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서는, 예를 들어, IM의 원금은 만기회차수령 예정금액을 통해 정상적으로 보장받으면서도, 매회차정기수령 예정금액을 통해, 매회차에 걸쳐 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받을 수 있게 되며, 결국, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등) 및 고객 측에서는 자사의 영업 경쟁력이 향상되는 효과, 자신의 IM 투자만족도가 향상되는 효과 등을 폭 넓게 향유할 수 있게 된다.

한편, 상술한 경우와 달리, 고객설정정보에 <고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 매회차정기수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <만기회차수령 예정금액>이 기재되어 있지 않아, 만기회차 투자흐름정보 산출부(127)만이 활성화되는 경우에 대하여 설명한다.

이 경우, 도 8에 도시된 바와 같이, 활성화된 만기회차 투자흐름정보 산출부(127) 측에서는 고객설정정보를 판독하여, 고객이 원하는(고객에 의해 설정된) 총 투자예정금액 및 고객이 원하는(고객에 의해 설정된) 매회차정기수령 예정금액을 취득하는 절차를 진행함과 아울러, 투자상품정보 저장모듈(109)과 통신을 취하여, 이에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 취득하는 절차를 진행하게 된다.

이렇게 하여, 고객이 원하는(고객에 의해 설정된) 총 투자예정금액 및 고객이 원하는(고객에 의해 설정된) 매회차정기수령 예정금액, 그리고, 투자상품정보 저장모듈(109)에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등이 취득 완료되면, 만기회차 투자흐름정보 산출부(127) 측에서는 <취득 완료된 매회차정기수령 예정금액, 매회차투자상품 만기단가 등을 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 매회차투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C 등)의 매입수량을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량 및 취득 완료된 총 투자예정금액, 만기회차투자상품 매입단가, 매회차투자상품 매입단가 등을 식 {[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]=(총 투자예정금액)―[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)의 매입수량을 산출하는 절차>, <산출 완료된 만기회차투자상품 매입수량 및 획득 완료된 만기회차투자상품 만기단가를 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]-세금}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차수령 예정금액을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 만기회차 투자흐름정보 산출부(127) 측에서는 별다른 어려움 없이, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

이렇게 하여, 각 정보가 확보 완료되는 경우에도, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 생성부(132) 측에서는 앞의 도 5에 도시된 바와 같이, 매회차/만기회차 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)의 매입/운영상황을 <매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 매회차정기수령 예정금액>, <만기회차 투자흐름정보 산출부(127)에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차수령 예정금액> 등을 토대로, 매회차(첫 번째회차, a회차, b회차 등) 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 도 11에 도시된 바와 같은 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 절차를 진행하게 된다.

이때에도, 도 10에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 투자수익률 산출부(131) 측에서는 만기회차 투자흐름정보 산출부(127)에 의해 산출된 값, 고객에 의해 설정된 값 등을 식 {(투자수익률)=[(만기회차수령 예정금액+매회차정기수령 예정금액)÷(총 투자예정금액)-1]×[(365÷총 투자예정금액의 투자기간)×100]}에 대입 연산하여, 총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률을 산출한 후, 산출된 투자수익률을 시뮬레이션 데이터 생성부(132)로 전달하는 절차를 진행함으로써, IM 운영 시뮬레이션 데이터의 기재사항에 <총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률>이 반영될 수 있도록 지원하게 된다.

이렇게 하여, 고객승인 데이터가 전달 완료되면, 이를 접수한 IM 운영 실행모듈(107) 측에서는 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하는 절차를 진행하게 된다.

물론, 이러한 본 발명의 다른 구현환경 하에서도, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서는, 예를 들어, IM의 원금은 만기회차수령 예정금액을 통해 정상적으로 보장받으면서도, 매회차정기수령 예정금액을 통해, 매회차별로 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받을 수 있게 되며, 결국, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등) 및 고객 측에서는 자사의 영업 경쟁력이 향상되는 효과, 자신의 IM 투자만족도가 향상되는 효과 등을 폭 넓게 향유할 수 있게 된다.

한편, 상술한 경우와 달리, 앞의 고객설정정보에 <고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <매회차정기수령 예정금액>이 기재되어 있지 않아, 매회차 투자흐름정보 산출부(128)만이 활성화되는 경우에 대하여 설명한다.

이 경우, 도 9에 도시된 바와 같이, 활성화된 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 측에서는 고객설정정보를 판독하여, 고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액을 취득하는 절차를 진행함과 아울러, 투자상품정보 저장모듈(109)과 통신을 취하여, 이에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 취득하는 절차를 진행하게 된다.

이렇게 하여, 고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액, 그리고, 투자상품정보 저장모듈(109)에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등이 취득 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 측에서는 <취득 완료된 만기회차수령 예정금액, 만기회차투자상품 만기단가 등을 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차투자상품 매입수량을 산출하는 절차>, <산출 완료된 만기회차투자상품 매입수량 및 취득 완료된 총 투자예정금액, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]=(총 투자예정금액)―[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 이를 만족하는 매회차투자상품 매입수량을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 매회차정기수령 예정금액을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 측에서는 별다른 어려움 없이, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

이렇게 하여, 각 정보가 획득 완료되는 경우에도, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 생성부(132) 측에서는 앞의 도 5에 도시된 바와 같이, 매회차/만기회차 투자상품(예컨대, 투자상품A, 투자상품B, 투자상품C, 투자상품N 등)의 매입/운영상황을 <매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 만기회차수령 예정금액>, <매회차 투자흐름정보 산출부(128)에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 매회차정기수령 예정금액> 등을 토대로, 매회차(첫 번째회차, a회차, b회차 등) 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 도 11에 도시된 바와 같은 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 절차를 진행하게 된다.

물론, 이때에도, 도 10에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 제어부(121)에 의해 제어되는 투자수익률 산출부(131) 측에서는 매회차 투자흐름정보 산출부(128)에 의해 산출된 값, 고객에 의해 설정된 값 등을 식 {(투자수익률)=[(만기회차수령 예정금액+매회차정기수령 예정금액)÷(총 투자예정금액)-1]×[(365÷총 투자예정금액의 투자기간)×100]}에 대입 연산하여, 총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률을 산출한 후, 산출된 투자수익률을 시뮬레이션 데이터 생성부(132)로 전달하는 절차를 진행함으로써, IM 운영 시뮬레이션 데이터의 기재사항에 <총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률>이 반영될 수 있도록 지원하게 된다.

물론, 이러한 본 발명의 또 다른 구현환경 하에서도, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서는, 예를 들어, IM의 원금은 만기회차수령 예정금액을 통해 정상적으로 보장받으면서도, 매회차정기수령 예정금액을 통해, 매회차 일정 수준 이상의 보너스 금액을 정기적으로 지급 받을 수 있게 되며, 결국, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등) 및 고객 측에서는 자사의 영업 경쟁력이 향상되는 효과, 자신의 IM 투자만족도가 향상되는 효과 등을 폭 넓게 향유할 수 있게 된다.

한편, 상술한 바와 같이, 앞의 고객설정정보에 <고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액>만이 기재되어 있고, <매회차정기수령 예정금액>이 기재되어 있지 않은 국면에서, 도 13a 내지 도 13e에 도시된 바와 같이, 본 발명의 IM 운영 시뮬레이션 제어부(121) 측에서는 앞서 언급한 매회차 투자흐름정보 산출부(128) 대신에 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125)을 활성화시켜, 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액 및 그 외의 다른정보들(예컨대, 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량 등)을 산출하는 절차를 진행시킬 수도 있다(이러한 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125)의 배치 국면에서, 상술한 매회차 투자흐름정보 산출부(128)는 그 배치가 생략될 수도 있다).

이 경우, 도 13a에 도시된 바와 같이, 활성화된 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 고객설정정보를 판독하여, 고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액을 취득하는 절차를 진행함과 아울러, 투자상품정보 저장모듈(109)과 통신을 취하여, 이에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등을 취득하는 절차를 진행하게 된다.

이렇게 하여, 고객이 원하는 총 투자예정금액, 고객이 원하는 만기회차수령 예정금액, 그리고, 투자상품정보 저장모듈(109)에 저장되어 있던 매회차투자상품 만기단가, 만기회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입단가 등이 취득 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <취득 완료된 만기회차수령 예정금액, 만기회차투자상품 만기단가 등을 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차투자상품 매입수량을 산출하는 절차>, <산출 완료된 만기회차투자상품 매입수량 및 획득 완료된 만기회차투자상품 매입단가를 식 {(만기회차 투자예정금액)=(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)}에 대입하여, 만기회차 투자예정금액을 산출하는 절차>, <산출 완료된 만기회차 투자예정금액 및 획득 완료된 총 투자예정금액, 총 투자기간, 거치기간 등을 식{(매회차정기수령 예정금액 기초값)=[(총 투자예정금액)―(만기회차 투자예정금액)]÷[(총 투자기간)-(거치기간)]}을 연산하여, 매회차정기수령 예정금액 기초값을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 별다른 어려움 없이, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액을 산출하기 위한 매회차정기수령 예정금액 기초값> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

이렇게 하여, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액을 산출하기 위한 매회차정기수령 예정금액 기초값> 등이 확보 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출 완료된 상기 매회차정기수령 예정금액 기초값을 예컨대, ±30%씩 확대/축소시켜, 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 13a 참조).

이러한 절차 하에서, 예컨대, 확보 완료된 매회차정기수령 예정금액 기초값이 100만원일 경우, 이에 대비하여, 매회차정기수령 예정금액 최소값은 100만원의 -30% 값인 70만원으로 산출·결정되는 과정을 겪게 되며, 매회차정기수령 예정금액 최대값은 100만원의 +30% 값인 130만원으로 산출·결정되는 과정을 겪게 된다.

이렇게 하여, 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최대값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최대값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량최대값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최소값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최소값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량최소값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량최대값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 매입수량최대값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 총 투자예정금액 최대값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량최소값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 매입수량최소값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 총 투자예정금액 최소값을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다(도 13a 참조).

이러한 절차를 통해 총 투자예정금액 최대값 및 총 투자예정금액 최소값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출 완료된 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하는지를 판단한다(도 13a 참조).

이때, 예컨대, 산출 완료된 총 투자예정금액 최대값이 1억1천만원이고, 산출 완료된 총 투자예정금액 최소값이 9천만원이며, 고객이 설정한 총 투자예정금액도 1억원이어서, 산출 완료된 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하는 것으로 판단되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 도 13b에 도시된 바와 같이, 앞의 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값의 중간 값인 매회차정기수령 예정금액 중간값을 산출하는 절차를 진행하게 된다.

이러한 절차 하에서, 예컨대, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최대값이 100만원이고, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최소값이 70만원인 경우, 그 중간 값인 85만원이 매회차정기수령 예정금액 중간값으로 산출된다.

이렇게 하여, 매회차정기수령 예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량중간값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 총 투자예정금액 중간값을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 13b 참조).

상술한 절차를 통해, 총 투자예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출된 총 투자예정금액 중간값을 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}에 대입하여, 해당 총 투자예정금액 중간값이 해당 식을 만족하는지를 판단하고, 산출된 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하는 것으로 판단되면, 해당 매회차정기수령 예정금액 중간값(예컨대, 85만원)을 <매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액>으로 확정하는 절차를 진행하게 된다(도 13b 참조).

이렇게 하여, 매회차정기수령 예정금액이 확정 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 확정 완료된 매회차정기수령 예정금액 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가, 매회차투자상품 매입수량 등을 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>을 산출하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 별다른 어려움 없이, <매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

한편, 상술한 도 13a에 도시된 바와 같이, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125)의 기능 수행에 의해, <총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하는지를 판단하는 절차에서, 예컨대, 산출 완료된 총 투자예정금액 최대값이 1억1천만원이고, 산출 완료된 총 투자예정금액 최소값이 9천만원인 반면에, 고객이 설정한 총 투자예정금액도 8천5백만원이어서, 산출 완료된 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하지 못하는 것으로 판단되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 도 13c에 도시된 바와 같이, 산출 완료된 상기 매회차정기수령 예정금액 기초값을 예컨대, ±40%씩 또 다시 확대/축소시켜, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값을 산출하는 절차를 진행하게 된다.

이러한 절차 하에서, 예컨대, 확보 완료된 매회차정기수령 예정금액 기초값이 100만원일 경우, 이에 대비하여, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최소값은 100만원의 -40% 값인 60만원으로 산출·결정되는 과정을 겪게 되며, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최대값은 100만원의 +40% 값인 140만원으로 산출·결정되는 과정을 겪게 된다.

이렇게 하여, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <산출 완료된 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최대값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최대값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량최대값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최소값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최소값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량최소값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량최대값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 매입수량최대값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 또 다른 총 투자예정금액 최대값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 매회차투자상품 매입수량최소값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 매입수량최소값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 또 다른 총 투자예정금액 최소값을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다(도 13c 참조).

이러한 절차를 통해 또 다른 총 투자예정금액 최대값 및 또 다른 총 투자예정금액 최소값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출 완료된 또 다른 총 투자예정금액 최대/최소값을 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}에 대입하여, 해당 값이 이 식을 만족하는지를 추가로 재차 판단함으로써, 도 13a에 도시된 <최초 산출 완료된 총 투자예정금액 최대/최소값>이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하지 못하는 곤란한 상황이 적절히 회피될 수 있도록 유도하게 된다(도 13c 참조).

한편, 상술한 도 13b에 도시된 바와 같이, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125)의 기능 수행에 의해, 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하는지를 판단하는 절차에서, 총 투자예정금액 중간값이 이 식을 만족하지 못하는 것으로 판단되는 경우, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 도 13d에 도시된 바와 같이, 매회차정기수령 예정금액 최대값과 매회차정기수령 예정금액 중간값의 가운데 값인 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값을 산출하게 된다.

이러한 절차 하에서, 예컨대, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최대값이 100만원이고, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최소값이 70만원인 경우, <이들의 중간 값인 85만원과 앞의 최대값인 100만원의 가운데 값>인 92만5천원이 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값으로 산출된다.

이렇게 하여, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <산출 완료된 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량중간값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 또 다른 매회차투자상품 매입수량중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 13d 참조).

상술한 절차를 통해, 또 다른 총 투자예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출된 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}에 대입하여, 해당 총 투자예정금액 중간값이 이 식을 만족하는지를 추가로 재차 판단함으로써, 도 13b에 도시된 <최초 산출된 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하지 못하는 곤란한 상황이 적절히 회피될 수 있도록 유도하게 된다(도 13d 참조).

한편, 상술한 바와 같이, 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하지 못하는 것으로 판단된 경우에서, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 도 13e에 도시된 바와 같이, 매회차정기수령 예정금액 최소값과 매회차정기수령 예정금액 중간값의 가운데 값인 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값을 추가 산출할 수도 있다.

이러한 절차 하에서, 예컨대, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최대값이 100만원이고, 산출 완료된 매회차정기수령 예정금액 최소값이 70만원인 경우, <이들의 중간 값인 85만원과 앞의 최소값인 70만원의 가운데 값>인 77만5천원이 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값으로 산출된다.

이렇게 하여, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 <산출 완료된 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 만기단가를 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}에 대입하여, 매회차투자상품 매입수량중간값을 산출하는 절차>, <산출 완료된 또 다른 매회차투자상품 매입수량중간값 및 획득 완료된 매회차투자상품 매입단가, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입단가 등을 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}에 대입하여, 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 산출하는 절차를 진행하게 된다(도 13e 참조).

상술한 절차를 통해, 또 다른 총 투자예정금액 중간값이 산출 완료되면, 매회차 투자흐름정보 산출엔진(125) 측에서는 산출된 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}에 대입하여, 해당 총 투자예정금액 중간값이 이 식을 만족하는지를 추가로 재차 판단함으로써, 도 13b에 도시된 <최초 산출된 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하지 못하는 곤란한 상황이 적절히 회피될 수 있도록 유도하게 된다(도 13e 참조).

한편, 도 14에 도시된 바와 같이, IM 운영 제어모듈(101)의 제어 체제 하에는 상술한 각 전산모듈들 이외에도, 수령금액 지급패턴 조절모듈(110)이 추가 배치될 수 있다.

이 경우, 수령금액 지급패턴 조절모듈(110) 측에서는 고객설정정보 처리모듈(105)과 통신을 취하면서, 이에 의해 관리되는 고객설정정보에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재되어 있던 만기회차수령 예정금액 또는 매회차정기수령 예정금액의 수령액수 또는 수령시점을 수정/조절하고, 이를 통해, 고객 측에게 지급되는 매회차정기수령 예정금액 또는 만기회차수령 예정금액이 고객설정정보에 상응하는 여러 가지 지급패턴을 가질 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.

물론, 이러한 수령금액 지급패턴 조절모듈 측의 기능 수행 하에서, IM 운영 시뮬레이션 데이터의 기재 내역이 일부 수정되고, 이러한 수정내역이 IM 기간계 관리 서버에 전달되는 경우, <만기회차수령 예정금액 지급패턴, 매회차정기수령 예정금액 지급패턴>은 앞의 도 5에 도시된 바와 같은 <매회차별로 균등한 규모의 매회차정기수령 예정금액이 지급되는 패턴>, <만기일에 IM 원금에 상응하는 만기회차수령 예정금액이 지급되는 패턴> 이외에도, 예를 들어, <일정 거치기간 동안은 매회차정기수령 예정금액이 지급되지 않다가 해당 거치기간이 지난 다음부터 매회차별로 좀더 많은 액수(규모)의 매회차정기수령 예정금액이 지급되는 패턴>, <매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수는 커지는 대신, 만기회차에 지급되는 만기회차수령 예정금액의 액수는 줄어드는 지급패턴>, <IM의 가입 초기에는 매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수가 적은 대신, 만기회차에 가까워질수록 매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수가 큰 지급패턴>, <IM의 가입 초기에는 매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수가 큰 대신, 만기회차에 가까워질수록 매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수가 적은 지급패턴>, <IM의 가입 초기로부터 만기회차로 갈수록 매회차 지급되는 매회차정기수령 예정금액의 액수가 점차 커지는 지급패턴> 등으로 다양한 변화를 이룰 수 있게 된다(도 14 참조). 물론, 이 상황에서, 고객 측에서는 별다른 어려움 없이, 단순히 설정정보를 변경하는 단순한 절차만으로도 자가 IM의 운용을 자신이 처한 상황에 따라 좀더 탄력적으로 이룰 수 있게 된다.

한편, 앞의 도 1에 도시된 바와 같이, IM 운영 제어모듈(101)의 제어 체제 하에는 상술한 각 전산모듈들 이외에도, 투자상품 중도매매 지원모듈(150), 예정금액 재투자 지원모듈(160) 등이 추가 배치될 수도 있다.

이 경우, 투자상품 중도매매 지원모듈(150) 측에서는 도 15에 도시된 바와 같이, 고객 정보처리기(11)와 통신을 취하면서, 매회차/만기회차 투자상품이 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자예정금액 및 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영되고, 고객 측에게 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급되거나 지급 예정된 상황에서, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버(12) 측과 통신을 취하여, 매회차/만기회차 투자상품의 일부 또는 전부가 매회차 또는 만기회차의 도래 이전에 중도 매매될 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.

물론, 이러한 투자상품 중도매매 지원모듈(160)의 기능 수행 하에서, 각 고객 측에서는 자신이 필요한 시점에서 일련의 목돈을 손쉽게 마련할 수 있게 되며, 결국, 그에 따른 각종 다양한 이점을 좀더 효과적으로 향유할 수 있게 된다.

또한, 예정금액 재투자 지원모듈(160) 측에서는 도 16에 도시된 바와 같이, 고객 정보처리기(11)와 통신을 취하면서, 매회차/만기회차 투자상품이 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자예정금액 및 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영되고, 고객 측에게 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급되거나 지급 예정된 상황에서, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, IM 기간계 관리 서버(120 측과 통신을 취하여, 매회차정기수령 예정금액 또는 만기회차수령 예정금액의 일부 또는 전부가 또 다른 투자상품에 재투자될 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.

물론, 이러한 예정금액 재투자 지원모듈(160)의 기능 수행 하에서, 고객 측에서는 자신이 필요한 시점에서 자가자산 포트폴리오를 좀더 탄력적으로 재편할 수 있게 되며, 결국, 그에 따른 각종 다양한 이점을 좀더 효과적으로 향유할 수 있게 된다.

한편, 도 17에 도시된 바와 같이, 본 발명의 다른 실시에 따른 IM 운영시스템(200)은 온라인망(10) 및 인터페이스 모듈(202) 등을 매개로, <고객이 보유한 고객 정보처리기(11)>, <고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버(12)> 측과 통신을 취하면서, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈(201)과, 이 IM 운영 제어모듈(201)의 제어 하에 놓인 운영 보조모듈(203), 가이드 프레임 관리모듈(204), 고객설정정보 처리모듈(205), 투자상품정보 관리모듈(208), 투자상품정보 저장모듈(209), IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(120), 고객승인 처리모듈(206), IM 운영 실행모듈(207) 등이 긴밀하게 조합된 구성을 취하게 된다.

이 경우에도, 고객 정보처리기(11)로는 예컨대, 노트북 PC, 데스크탑 PC 등과 같은 컴퓨팅 장치, 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone:Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000), 팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA:Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone:Wireless application protocol phone), 게임기(Play-station) 등과 같은 모바일 기기(Mobile device)가 고객이 처한 상황에 따라, 다양하게 선택될 수 있다.

이때, IM 운영 제어모듈(201)에 의해 제어되는 운영 보조모듈(203) 측에서는 IM 운영서비스의 시행에 필요한 각종 운영정보, 예컨대, 고객의 등록정보, IM 기간계 관리 서버의 등록정보, 시스템(200)의 자원현황 정보, 시스템(200) 내 각 전산모듈들의 전산 프로세스 진행에 필요한 컴포넌트 정보, 가이드 프레임(302: 도 16에 도시됨)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 자신의 정보저장 영역 내에 안정적으로 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다(물론, 위에 열거된 각 운영정보들은 시스템(200) 측 상황에 따라, 그 종목 또는 범위가 탄력적으로 추가/삭제 또는 변경될 수 있다).

또한, 운영 보조모듈(203) 측에서는 IM 운영서비스의 시행에 필요한 각종 운영 보조절차, 예컨대, 고객 측의 시스템 로그인 과정을 관리하는 절차, 외부 전산장치(11,12) 측과의 통신세션을 형성/유지하는 절차, 운영정보를 갱신/관리하는 절차 등을 다채롭게 수행하게 된다.

또한, IM 운영 제어모듈(201)에 의해 제어되는 가이프 프레임 관리모듈(204) 측에서는 고객 측에서 고객 정보처리기(11)를 통해, 시스템(200) 측에 로그인 하는 경우, 운영 보조모듈(203) 측과 통신을 취하여, 가이드 프레임(302)을 생성하기 위한 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 추출한 후, 추출 완료된 문자정보/그래픽정보/설정정보 등을 활용하여, 가이드 프레임(302)을 생성하고, 생성 완료된 가이드 프레임(300)을 고객 정보처리기(11) 측으로 전송하여, 도 18에 도시된 바와 같이, 고객 정보처리기(11)를 통해 가이드 프레임(300)이 출력·게시될 수 있도록 지원하는 역할을 수행하게 된다.

이러한 기반 인프라가 갖추어진 상황에서, 도 19에 도시된 바와 같이, 고객 측에서, IM의 운영을 요청하여, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 정보입력 지원요청 정보가 전송되면, IM 운영 제어모듈(201)에 의해 제어되는 고객설정정보 처리모듈(205) 측에서는 <고객 측에서 IM 운영관련 설정정보를 입력할 수 있도록 가이드 하기 위한 정보입력 가이드 프레임(303)>을 생성한 후, 생성 완료된 정보입력 가이드 프레임(303)을 인터페이스 모듈(202)을 매개로 하여, 고객 정보처리기(11) 측에 전송하는 절차를 진행하게 된다.

이러한 절차를 통해, 정보입력 가이드 프레임(303)이 고객 정보처리기(11)를 통해 출력/게시되는 상황에서, 고객 측에서, 정보입력 가이드 프레임(303)의 각 항목에 정보를 입력/전송하고, 이에 따라, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 정보입력 가이드 프레임(303)에 상응하는 고객설정정보, 예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, 총 투자예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보 등이 전송 완료되면, 고객설정정보 처리모듈(205) 측에서는 인터페이스 모듈(202)을 매개로 이를 접수하고, 접수 완료된 정보를 저장/관리하는 역할을 수행하게 된다(도 19 참조).

한편, 상술한 절차를 통해, 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, 총 투자예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보 등)가 접수되는 상황에서, 도 20에 도시된 바와 같이, 투자상품정보 관리모듈(208) 측에서는 IM 기간계 관리 서버(12)와 통신을 취하여, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품정보를 취득하고, 취득된 투자상품정보를 투자상품정보 저장모듈(209) 내에 안정적으로 저장 관리하는 역할을 수행하게 된다. 이 경우, 투자상품정보에는 각 투자상품(예컨대, 투자상품N)의 종목, 만기일, 매수금리, 투자기간, 액면가, 매입단가, 만기단가 등이 기재된다.

이렇게 하여, 각 투자상품의 종목, 만기일, 매수금리, 투자기간, 액면가, 매입단가, 만기단가 등이 기재된 투자상품정보가 저장 관리되는 상황에서, IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(220) 측에서는 도 20 및 도 21에 도시된 바와 같이, 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품 중에서, 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)을 선택하고, 선택된 만기회차 투자상품을 해당 만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 만기회차 투자상품에 투자될 만기회차 투자예정금액, 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량을 산출함과 아울러, 총 투자예정금액 및 만기회차 투자예정금액을 차감하여, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품의 매입/운영에 활용될 수 있는 <투자상품매입 지원금액>을 산출한 후, 산출된 각 정보를 토대로 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고, 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기(11) 측에 통지하는 절차를 진행하게 된다.

이때, 도 22에 도시된 바와 같이, 본 발명의 다른 실시에 따른 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈(220)은 전체적인 IM 운영 시뮬레이션 절차를 총괄 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부(221)와, 이 IM 운영 시뮬레이션 제어부(221)의 제어 하에 놓인 고객설정정보 판독부(223), 투자상품 선택부(224), 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부(226), 세금정보 처리부(229), 시뮬레이션 데이터 생성부(232), 시뮬레이션 데이터 통지부(233) 등이 긴밀하게 조합된 구성을 취하게 된다.

이 경우, 세금정보 처리부(229) 측에서는 고객설정정보 판독부(223)에 의해 판독된 고객설정정보를 토대로, <각 고객에 상응하는 세금정보>를 생성한 후, 생성 완료된 세금정보를 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부(226)에게 제공하는 역할을 수행하게 된다.

여기서, 투자상품 선택부(224) 측에서는 고객설정정보 판독부(223)에 의해 고객설정정보(예컨대, 고객의 계좌번호정보, 고객이 원하는 IM의 투자유형정보, IM의 투자기간정보, 총 투자예정금액정보, 만기회차수령 예정금액정보 등)가 판독 완료되면, 이를 참조하면서, 투자상품정보 저장모듈(209)과 통신을 취하여, IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 투자상품 중에서, 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)을 선택하는 역할을 수행하게 된다.

이 경우, 투자상품 선택부(224)에 의해 선택된 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)은 도 21에 도시된 바와 같이, 고객이 선택한 IM 투자기간의 만기회차에 만기일을 가지는 투자상품이다. 이때, 본 발명에서는 IM의 안정적인 운영을 위하여, 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)으로, 예컨대, 국채, 지방채 등과 같은 저위험 투자상품을 선택하게 된다.

상술한 절차를 통해, 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품 N)이 선택 완료되는 상황에서, IM 운영 시뮬레이션 제어모듈(221)에 의해 제어되는 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부(226) 측에서는 도 23에 도시된 바와 같이, 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액 및 만기회차수령 예정금액을 취득한 후, <취득된 만기회차수령 예정금액을 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}에 대입하여, 이를 만족하는 만기회차투자상품 매입수량을 산출하는 절차>, <산출된 만기회차투자상품 매입수량 및 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액을 식 {(총 투자예정금액)=(투자상품매입 지원금액)+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]에 대입하여, 투자상품매입 지원금액을 산출하는 절차> 등을 진행하게 된다.

결국, 상술한 절차가 완료되면, 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부(226) 측에서는 별다른 어려움 없이, <IM 기간계 관리 서버(12)에 의해 운영되는 각종 투자상품의 매입/운영에 활용될 수 있는 투자상품매입 지원금액>, <만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <만기회차 투자상품에 투자될 만기회차 투자예정금액> 등을 확보 완료할 수 있게된다.

이렇게 하여, 각 정보가 확보 완료되면, IM 운영 시뮬레이션 제어부(221)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 생성부(232) 측에서는 앞의 도 21에 도시된 바와 같이, 만기회차 투자상품(투자상품N)의 매입/운영상황을 <만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액, 총 투자예정금액>, <투자상품매입 지원금액/만기회차투자흐름 산출부(226)에 의해 산출된 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차 투자예정금액>을 토대로 미리 시뮬레이션함과 아울러, <투자상품매입 지원금액/만기회차투자흐름 산출부(226)에 의해 산출된 투자상품매입 지원금액>의 지급패턴을 고객설정정보에 기재된 시기에 따라 시뮬레이션하여, 도 24에 도시된 바와 같은 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 절차를 진행하게 된다.

상술한 절차를 통해, IM 운영 시뮬레이션 데이터가 생성 완료되면, IM 운영 시뮬레이션 제어부(221)에 의해 제어되는 시뮬레이션 데이터 통지부(233) 측에서는 정보교환모듈(222), 인터페이스 모듈(202) 등을 매개로, 고객 정보처리기(11)와 통신을 취하여, 도 25에 도시된 바와 같이, 시뮬레이션 데이터 생성부(232)에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 고객 정보처리기(11) 측에 통지하는 역할을 수행하게 된다.

결국, 이러한 절차가 완료되면, 도 25에 도시된 바와 같이, 고객 측에서는 고객 정보처리기(11)를 통하여, IM 시뮬레이션 데이터를 예컨대, 표, 보고문서, 그래프, 그림 등의 다양한 형태로 살펴보고, 이를 통해, 자가 IM의 운영패턴을 적절히 확인할 수 있게 된다.

상술한 절차에 따라, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 확인한 고객 측에서 해당 시뮬레이션 내용에 동의한다는 의사를 밝히고, 이에 따라, 고객 정보처리기(11) 측으로부터 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 일련의 고객승인 데이터가 전송되면, 고객승인 처리모듈(206: 도 17에 도시됨) 측에서는 인터페이스 모듈(202)을 매개로 이를 접수한 다음, 접수 완료된 고객승인 데이터를 IM 운영 실행모듈(207) 측으로 전달하는 절차를 진행하게 된다(도 25 참조).

이렇게 하여, 고객승인 데이터가 전달 완료되면, 이를 접수한 IM 운영 실행모듈(207) 측에서는 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버(12) 측에 전송하는 절차를 진행하게 된다.

상술한 절차가 완료되면, 도 25 및 도 26에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 접수한 IM 기간계 관리 서버(12) 측에서는 만기회차투자상품(예컨대, 투자상품N)을 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 만기회차 투자예정금액 및 만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 일괄적으로 매입 운영할 수 있게 되며, 결국, 고객 측에서는 만기회차수령 예정금액을 <IM의 투자기간 만기회차>에 지급 받을 수 있게 된다.

또한, IM 운영 시뮬레이션 데이터를 접수한 IM 기간계 관리 서버(12) 측에서는 도 25 및 도 26에 도시된 바와 같이, IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 <투자상품매입 지원금액>을 고객설정정보에 기재된 시기/규모에 맞추어, 고객 측에게 지급하는 절차를 추가로 진행하게 되며, 결국, 고객 측에서는 시스템 측으로부터 제공된 <투자상품매입 지원금액>의 한도 내에서 자신이 원하는 투자상품을 자유롭게 사고 팔 수 있게 된다(물론, 이 경우, 고객 측에서는 상술한 만기회차수령 예정금액에 의해 IM의 원금을 안정적으로 보장받을 수 있기 때문에, 만약, 잘못된 투자로 인해, 앞의 투자상품매입 지원금액을 모두 소진하였다 하더라도 그로 인한 정신적/물질적 피해를 효과적으로 보상받을 수 있게 된다).

이 경우, <투자상품매입 지원금액>의 지급패턴은 고객 측에서 설정한 내역에 따라, 예를 들어, <매회차별로 균등한 규모의 투자상품매입 지원금액이 지급되는 패턴>, <일정 거치기간 동안은 투자상품매입 지원금액이 지급되지 않다가 해당 거치기간이 지난 다음부터 매회차별로 좀더 많은 액수(규모)의 투자상품매입 지원금액이 지급되는 패턴>, <IM의 가입 초기에는 매회차 지급되는 투자상품매입 지원금액의 액수가 적은 대신, 만기회차에 가까워질수록 매회차 지급되는 투자상품매입 지원금액의 액수가 큰 지급패턴>, <IM의 가입 초기에는 매회차 지급되는 투자상품매입 지원금액의 액수가 큰 대신, 만기회차에 가까워질수록 매회차 지급되는 투자상품매입 지원금액의 액수가 적은 지급패턴>, <IM의 가입 초기로부터 만기회차로 갈수록 매회차 지급되는 투자상품매입 지원금액의 액수가 점차 커지는 지급패턴>, <투자상품매입 지원금액이 별도의 분할 없이 일괄 지급되는 패턴> 등으로 다양한 변화를 이룰 수 있게 된다(도 25 및 도 26참조).

물론, 이러한 본 발명의 다른 구현환경 하에서, IM을 투자·운용하는 고객(개인고객, 기업고객 등) 측에서는, 예를 들어, IM의 원금은 만기회차수령 예정금액을 통해 정상적으로 보장받으면서도, 투자상품매입 지원금액을 통해, 자유로운 투자상품 매입/운용을 독립적으로 수행할 수 있게 되며, 결국, IM 관리업체(예컨대, 증권업체, 은행, 보험업체 등) 및 고객 측에서는 자사의 영업 경쟁력이 향상되는 효과, 자신의 IM 투자만족도가 향상되는 효과 등을 폭 넓게 향유할 수 있게 된다.

이러한 본 발명은 다양한 금융업무분야에서, 전반적으로 유용한 효과를 발휘한다.

그리고, 앞에서, 본 발명의 특정한 실시 예가 설명되고 도시되었지만 본 발명이 당업자에 의해 다양하게 변형되어 실시될 가능성이 있는 것은 자명한 일이다.

이와 같은 변형된 실시 예들은 본 발명의 기술적 사상이나 관점으로부터 개별적으로 이해되어서는 안되며 이와 같은 변형된 실시 예들은 본 발명의 첨부된 특허청구의 범위 안에 속한다 해야 할 것이다.

10: 온라인망 11: 고객 정보처리기 12: IM 기간계 관리 서버
100,200: IM 운영시스템 101,201: IM 운영 제어모듈
102,202: 인터페이스 모듈 103,203: 운영 보조모듈
104,204: 가이드프레임 관리모듈 105,205: 고객설정정보 처리모듈
106,206: 고객승인 처리모듈 107,207: IM 운영 실행모듈
108,208: 투자상품정보 관리모듈 109,209: 투자상품정보 저장모듈
110: 수령금액 지급패턴 조절모듈 120,220: IM 운영 시뮬레이션 처리모듈
121,221: IM 운영 시뮬레이션 제어모듈
122,222: 정보교환모듈 123,223: 고객설정정보 판독부
124,224: 투자상품 선택부 125: 매회차 투자흐름정보 산출엔진
126: 투자예정금액 산출부 127: 만기회차 투자흐름정보 산출부
128: 매회차 투자흐름정보 산출부 129,229: 세금정보 처리부
131: 투자수익률 산출부 132,232: 시뮬레이션 데이터 생성부
123,233: 시뮬레이션 데이터 통지부 150: 투자상품 중도매매 지원모듈
160: 예정금액 재투자 지원모듈
226: 투자상품매입 지원금액/만기회차 투자흐름 산출부

Claims

온라인망에 접속중인 고객 정보처리기와 통신하면서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버와 통신하여, 상기 IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈과;
상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 매회차별 투자대상인 매회차투자상품 및 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 매회차/만기회차 투자상품을 해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액, 상기 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량, 상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량이 반영된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈과;
상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 상기 매회차/만기회차 투자상품이 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영될 수 있도록 하면서, 고객 측에게 상기 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급될 수 있도록 지원하는 IM 운영 실행모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 IM 운영 시뮬레이션 절차를 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액 및 매회차정기수령 예정금액을 취득한 후, 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액)=[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, <상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <고객에게 요구되는 총 투자예정금액>을 산출하는 투자예정금액 산출부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품의 매입/운영상황을 해당 <매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액 및 매회차정기수령 예정금액>, <상기 투자예정금액 산출부에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 매회차/만기회차 투자예정금액, 총 투자예정금액>을 토대로, 매회차 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 시뮬레이션 데이터 생성부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 시뮬레이션 데이터 생성부에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 시뮬레이션 데이터 통지부를 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 IM 운영 시뮬레이션 절차를 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 매회차정기수령 예정금액을 취득한 후, 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]=(총 투자예정금액)―[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)], 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]-세금}을 연산하여, <상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <상기 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액>을 산출하는 만기회차 투자흐름정보 산출부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품의 매입/운영상황을 <해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 매회차정기수령 예정금액>, <상기 만기회차 투자흐름정보 산출부에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 만기회차수령 예정금액>을 토대로 매회차 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 시뮬레이션 데이터 생성부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 시뮬레이션 데이터 생성부에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 시뮬레이션 데이터 통지부를 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 IM 운영 시뮬레이션 절차를 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 만기회차수령 예정금액을 취득한 후, 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {[(매회차투자상품 매입수량)×(매회차투자상품 매입단가)]=(총 투자예정금액)―[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]}, 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}을 연산하여, <상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>, <상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액>을 산출하는 매회차 투자흐름정보 산출부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품의 매입/운영상황을 <해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 만기회차수령 예정금액>, <상기 매회차 투자흐름정보 산출부에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 매회차정기수령 예정금액>을 토대로 매회차 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 시뮬레이션 데이터 생성부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 시뮬레이션 데이터 생성부에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 시뮬레이션 데이터 통지부를 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 IM 운영 시뮬레이션 절차를 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 만기회차수령 예정금액을 취득한 후, 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {(만기회차 투자예정금액)=(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)}, 식{(매회차정기수령 예정금액 기초값)=[(총 투자예정금액)―(만기회차 투자예정금액)]÷[(총 투자기간)-(거치기간)]}을 연산하여, <상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>, <상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액을 산출하기 위한 매회차정기수령 예정금액 기초값>을 산출함과 아울러, 산출된 상기 매회차정기수령 예정금액 기초값을 확대/축소시켜, 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값을 산출한 후, 식{(매회차정기수령 예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최대값)]―세금}, 식{(매회차정기수령 예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최소값)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 매입수량최대값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)], 식 {(총 투자예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 매입수량최소값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, 총 투자예정금액 최대/최소값을 산출하고, 산출된 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하는지를 판단한 후, 상기 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최대값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최소값)}을 만족하면, 상기 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값의 중간 값인 매회차정기수령 예정금액 중간값을 산출하고, 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, 총 투자예정금액 중간값을 산출한 후, 산출된 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하는지를 판단하고, 산출된 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하면, 상기 매회차정기수령 예정금액 중간값을 <상기 매회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 매회차정기수령 예정금액>으로 확정한 후, 식 {(매회차정기수령 예정금액)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량)]―세금}을 연산하여, <상기 매회차정기수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 매회차투자상품 매입수량>을 산출하는 매회차 투자흐름정보 산출엔진과;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품의 매입/운영상황을 <해당 매회차/만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 총 투자예정금액, 만기회차수령 예정금액>, <상기 매회차 투자흐름정보 산출엔진에 의해 산출된 매회차투자상품 매입수량, 만기회차투자상품 매입수량, 매회차정기수령 예정금액>을 토대로 매회차 시점 및 만기회차 시점별로 미리 시뮬레이션하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 시뮬레이션 데이터 생성부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 시뮬레이션 데이터 생성부에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 시뮬레이션 데이터 통지부를 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 5 항에 있어서, 상기 매회차 투자흐름정보 산출엔진은 상기 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하지 않는 것으로 판단되면, 상기 매회차정기수령 예정금액 기초값을 한번 더 확대/축소시켜, 또 다른 매회차정기수령 예정금액 최대/최소값을 산출한 후, 식{(매회차정기수령 예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최대값)]―세금}, 식{(매회차정기수령 예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량최소값)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액 최대값)=[(매회차투자상품 매입수량최대값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)], 식 {(총 투자예정금액 최소값)=[(매회차투자상품 매입수량최소값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, 또 다른 총 투자예정금액 최대/최소값을 산출하고, 산출된 또 다른 총 투자예정금액 최대/최소값이 식{(총 투자예정금액 최소값)≤(고객 설정 총 투자예정금액)≤(총 투자예정금액 최대값)}을 만족하는지를 추가 판단하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 5 항에 있어서, 상기 매회차 투자흐름정보 산출엔진은 상기 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하지 않는 것으로 판단되면, 상기 매회차정기수령 예정금액 최대값과 매회차정기수령 예정금액 중간값의 가운데 값인 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값을 산출하고, 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 산출한 후, 산출된 또 다른 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하는지를 추가 판단하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 5 항에 있어서, 상기 매회차 투자흐름정보 산출엔진은 상기 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하지 않는 것으로 판단되면, 상기 매회차정기수령 예정금액 최소값과 매회차정기수령 예정금액 중간값의 가운데 값인 또 다른 매회차정기수령 예정금액 중간값을 산출하고, 식{(매회차정기수령 예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 만기단가)×(매회차투자상품 매입수량중간값)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액 중간값)=[(매회차투자상품 매입수량중간값)×(매회차투자상품 매입단가)]+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, 또 다른 총 투자예정금액 중간값을 산출한 후, 산출된 또 다른 총 투자예정금액 중간값이 식{(총 투자예정금액 중간값)≒(고객 설정 총 투자예정금액)}을 만족하는지를 추가 판단하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 2 항 내지 제 5 항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 식 {(투자수익률)=[(만기회차수령 예정금액+매회차정기수령 예정금액)÷(총 투자예정금액)-1]×[(365÷총 투자예정금액의 투자기간)×100]}을 연산하여, 총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률을 산출한 후, 산출된 투자수익률을 상기 시뮬레이션 데이터 생성부로 전달하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터의 기재사항에 총 투자예정금액에 상응하는 투자수익률이 반영될 수 있도록 지원하는 투자수익률 산출부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보에 따라, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재되어 있던 만기회차수령 예정금액 또는 매회차정기수령 예정금액의 수령액수 또는 수령시점을 수정/조절하여, 고객 측에게 각기 지급되는 상기 매회차정기수령 예정금액 또는 만기회차수령 예정금액이 상기 고객설정정보에 상응하는 지급패턴을 가질 수 있도록 지원하는 수령금액 지급패턴 조절모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품이 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영되고, 고객 측에게 상기 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급되거나 지급 예정된 상황에서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버 측과 통신하여, 상기 매회차/만기회차 투자상품의 일부 또는 전부가 상기 매회차 또는 만기회차의 도래 이전에 중도 매매될 수 있도록 지원하는 투자상품 중도매매 지원모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 매회차/만기회차 투자상품이 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 매회차/만기회차 투자상품 매입수량에 맞추어 매입 운영되고, 고객 측에게 상기 매회차정기수령 예정금액 및 만기회차수령 예정금액이 매회차 및 만기회차에 각기 지급되거나 지급 예정된 상황에서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버 측과 통신하여, 상기 매회차정기수령 예정금액 또는 만기회차수령 예정금액의 일부 또는 전부가 또 다른 투자상품에 재투자될 수 있도록 지원하는 예정금액 재투자 지원모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
온라인망에 접속중인 고객 정보처리기와 통신하면서, 상기 고객 정보처리기 측으로부터 전송되는 고객설정정보에 따라, 고객 측 투자자금(IM: Investment Money)을 투자상품에 투자하는 절차를 전산 관리하는 IM 기간계 관리 서버와 통신하여, 상기 IM의 운영절차를 지원하는 IM 운영 제어모듈과;
상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보에 따라, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품 중, 만기회차 투자대상인 만기회차투자상품을 선택하고, 선택된 만기회차 투자상품을 해당 만기회차 투자상품의 종목특성에 따라 미리 시뮬레이션 하여, 고객에게 요구되는 총 투자예정금액, 상기 만기회차 투자상품에 투자될 만기회차 투자예정금액, 상기 만기회차투자상품의 매입/운영에 의해 획득 가능한 만기회차수령 예정금액, 상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량을 산출함과 아울러, 상기 총 투자예정금액 및 만기회차 투자예정금액을 차감하여, 상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품의 매입/운영에 활용될 수 있는 투자상품매입 지원금액을 산출한 후, 산출된 각 정보를 토대로 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하고, 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈과;
상기 IM 운영 제어모듈에 의해 제어되며, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 상응하는 고객승인 데이터에 따라, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 IM 기간계 관리 서버 측에 전송하여, 고객 측에게 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 만기회차수령 예정금액이 만기회차에 지급될 수 있도록 지원함과 아울러, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터에 기재된 투자상품매입 지원금액이 상기 고객설정정보에 기재된 시기에 맞추어, 고객 측에게 지급될 수 있도록 지원하는 IM 운영 실행모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.
제 13 항에 있어서, 상기 IM 운영 시뮬레이션 처리모듈은 IM 운영 시뮬레이션 절차를 제어하는 IM 운영 시뮬레이션 제어부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 고객설정정보를 판독하여, 고객에 의해 설정된 총 투자예정금액 및 만기회차수령 예정금액을 취득한 후, 식 {(만기회차수령 예정금액)=[(만기회차투자상품 만기단가)×(만기회차투자상품 매입수량)]―세금}, 식 {(총 투자예정금액)=(투자상품매입 지원금액)+[(만기회차투자상품 매입수량)×(만기회차투자상품 매입단가)]를 연산하여, <상기 IM 기간계 관리 서버에 의해 운영되는 투자상품의 매입/운영에 활용될 수 있는 투자상품매입 지원금액>, <상기 만기회차수령 예정금액을 만족시킬 수 있는 만기회차투자상품 매입수량>을 산출하는 투자상품매입 지원금액/만기회차투자흐름 산출부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 만기회차 투자상품의 매입/운영상황을 해당 <만기회차 투자상품의 종목특성>, <고객에 의해 설정된 만기회차수령 예정금액, 총 투자예정금액>, <상기 투자상품매입 지원금액/만기회차투자흐름 산출부에 의해 산출된 만기회차투자상품 매입수량>을 토대로 미리 시뮬레이션함과 아울러, <상기 투자상품매입 지원금액/만기회차투자흐름 산출부에 의해 산출된 투자상품매입 지원금액>의 지급패턴을 상기 고객설정정보에 기재된 시기에 따라 시뮬레이션하여, 상기 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 생성하는 시뮬레이션 데이터 생성부와;
상기 IM 운영 시뮬레이션 제어부에 의해 제어되며, 상기 시뮬레이션 데이터 생성부에 의해 생성된 IM 운영 시뮬레이션 데이터를 상기 고객 정보처리기 측에 통지하는 시뮬레이션 데이터 통지부를 포함하는 것을 특징으로 하는 IM 운영시스템.