KR20060085565A

KR20060085565A - 카드 사용과 연계된 간접투자형 금융상품 운용 시스템 및방법

Info

Publication number: KR20060085565A
Application number: KR1020050122397A
Authority: KR
Inventors: 신용일
Original assignee: 도이치투자신탁운용주식회사
Priority date: 2005-01-24
Filing date: 2005-12-13
Publication date: 2006-07-27
Also published as: TW200629113A; JP2008529116A; CN101124608A; WO2006077467A1; KR20050018865A; AU2005325478A1

Abstract

본 발명은 간접투자형 금융상품 운용 시스템에 관한 것으로서, 신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 저장수단과, 상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 수단과, 상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 실적 포인트 연계 계좌로 이체하는 제1 이체수단과, 상기 실적 포인트 연계 계좌로 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 제 2 이체수단을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템을 제공한다.

간접투자형 금융상품, 카드 실적 포인트, 적립형 펀드

Description

카드 사용과 연계된 간접투자형 금융상품 운용 시스템 및 방법 {SYSTEM AND METHOD FOR MANAGING INDIRECT-INVESTMENT-TYPE FINANCIAL PRODUCT CONNECTED TO THE USE OF CARD}

도 1은 본 발명에 따른 간접투자형 금융상품 운용 시스템의 구성을 도시한 도면.

도 2는 본 발명에 따른 간접투자형 금융상품 운용 시스템에 포함되는 은행 데이터베이스의 구성을 도시한 도면.

도 3은 본 발명의 제1 실시예에 따른 간접투자형 금융상품 운용 방법의 수행 과정을 도시한 흐름도.

도 4a 내지 도 4c는 본 발명에 따라 고객에게 제시되는 투자상품관련 정보의 일 예를 도시하는 도면.

도 5a 내지 도 5c는 본 발명에 따라 고객에게 제시되는 투자상품관련 정보의 다른 예를 도시하는 도면.

*** 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 ***

100: 운용사 서버 120: 단말기

130: 은행 서버 131: 투자금 이체부

132: 투자상품 관리부 140: 은행 데이터베이스

150: 카드사 서버 151: 실적포인트 계산부

160: 카드사 데이터베이스 170: 네트워크

본 발명은 적립식 펀드, 퇴직연금 등의 간접투자형 금융상품 운용 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는 신용카드과 같은 신용결제수단의 사용과 적립식 펀드, 퇴직연금 등의 간접투자상품을 연계시킨 금융상품 운용 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로, 간접투자상품이란, 주식 등에 투자하고자 하는 사람이 직접 주식을 매입하는 등의 투자활동을 하는 대신에, 전문적인 운용사에 맡기면, 운용사가 고객의 돈을 모아서 운용하고 그 수익을 고객에게 적절히 배분하는 상품으로서, 다양한 상품을 포함할 수 있다. 간접투자상품의 대표적인 일례로서 적립식 펀드란 적금과 투자를 합한 개념으로서, 특정 적립식 펀드 계약을 체결한 고객이 매월 일정 금액을 운용사에 납입하면 운용사가 매월 납입된 투자금을 고객이 선정한 펀드에 투자하여 관리해주는 금융상품으로서, 투자 대상에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 등으로 분류된다.

적립식 펀드는 일정 기간에 걸쳐 매월 일정 금액을 투자함으로써 매수시점을 분산하여 타이밍 리스크를 최소화할 수 있고(cost averaging), 분산투자, 장기투자, 정기투자 등의 합리적인 투자원칙이 적용되어 단기 투자에 따르는 갑작스러운 변동성의 위험을 줄이고, 평균 매입가격을 낮춤으로써 안정적으로 수익의 극대화를 추구할 수 있으며, 당장 목돈을 가지고 있지 않은 투자자일지라도 투자를 할 수 있다는 장점이 있다. 펀드상품에 따라서는 매월 일정 금액을 불입하는 것 뿐이 아니라, 한번에 일정액을 예치하거나 정해지지 않은 금액을 추가불입하는 등 다양한 변형이 있을 수 있다.

최근에 각광받기 시작하는 간접투자상품의 다른 일례로는 보장과 투자의 두가지를 모두 목적으로 하는 보험사의 변액보험상품이 있다. 변액보험상품도 소정의 운영사가 고객의 금전을 운영한다는 점에서는 적립식 펀드와 유사하다.

최근 이러한 적립식 펀드나 변액보험 등의 간접투자상품에 대해 장기 투자 미래 노후 대비 상품으로서 관심이 증대되고 있는 추세이며, 통상의 은행 적금 등 고정 금리형 상품에 비하여 수익률이 높다는 장점으로 인해 투자자들의 각광을 받고 있다.

간접투자형 상품의 다른 일례인 퇴직연금은, 기존의 퇴직금제도에 대한 하나의 대안으로서 도입된 것이다. 퇴직연금상품의 적립 주체는 기본적으로 기업이다. 즉, 기업은 직원들을 위해 퇴직연금상품에 정기적으로 투자액을 입금하고, 그 투자 결과가 이후 직원들이 퇴직한 후에 연금으로 지급되는 것이다.

퇴직연금에 있어서는 두 가지 방식이 있는데, 확정급여형(defined benefit: DB) 방식 및 확정기여형(defined contribution: DC) 방식이 그것이다. 확정급여형이란, 연금급여액수가 사전에 확정되며, 기업의 적립부담은 적립금 운용결과에 따라 변동되는 방식이다. 또한, 확정기여형이란, 기업의 부담금이 사전에 확정되고, 근로자의 연금급여는 적립금 운용수익에 따라 변동되는 방식이다.

그런데, 직원들은 일반적으로 확정급여형 방식을 선호하는 경향이 있는 반면에, 기업은 일반적으로 확정기여형 방식을 선호하는 경향이 있다. 따라서, 기업과 직원간에 어떤 퇴직연금 방식을 적용할 것인지에 대해 합의가 원만하게 이루어지지 못하는 경우도 있을 수 있다.

이 밖에도 각접투자형 상품으로는 주식에 투자하는 상품 뿐 아니라, 영화, 부동산 등 다양한 투자대상에 투자하는 상품 들이 생기고 주목을 끌기 시작하고 있다.

한편, 물품 대금 결제를 위하여 신용 카드 사용이 급증함에 따라 다수의 신용카드 발급사가 생기고, 카드 사용자들은 자신이 소유한 카드를 사용함으로써 다양한 혜택을 제공받기를 원하며, 소유하고 있는 다수의 신용 카드 중에서 더 많은 혜택을 주는 카드를 선택하여 사용하게 되었다. 따라서, 신용 카드 사용자들은 각 카드상품에 부가되는 여러가지 다양한 혜택을 누리기 위해 1인당 여러 개의 신용카드를 소지, 사용하는 경향을 보이고 있다. 예를 들어 백화점에서의 할인혜택, 놀이공원 할인혜택, 항공사 마일리지, 포인트 적립 등 다양한 혜택을 극대화하기 위해 상황에 따라 다른 카드를 사용할 수 있다. 이에 따라 카드 발급사들은 경쟁사들에 비하여 고객들의 자사 카드에 대한 사용 비율(share of wallet)을 높일 필요성을 느끼게 되었고, 고객의 필요에 부합하는 보상 프로그램을 통하여 고객들의 자사 카드에 대한 신뢰도를 향상시키기 위해 노력을 기울이고 있는 실정이다.

본 발명의 목적은 상술한 바와 같은 상황 하에서 신용카드의 사용과 간접투자형 금융상품을 연계시킴으로써, 고객에게 보다 실질적인 혜택이 돌아가도록 하며, 신용카드사의 경우 자사 카드의 사용비율을 높이고 고객들의 신뢰도를 향상시킬 수 있을 뿐 아니라, 금융상품 운용사의 경우 다수의 고객을 보다 안정적으로 확보할 수 있는 간접투자형 금융상품 운용 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

본 발명의 다른 목적은 간접투자형 금융상품의 상태 및 장래 예측에 관한 다양한 정보를 제공함으로써, 고객 본인이 가입한 상품의 현황을 정확히 알고 본인에게 맞는 투자계획을 수립하게 해주기 위한 것이다.

상기 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 일면에 따르면, 간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 저장수단과,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 수단과,

상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 실적 포인트 연계 계좌로 이체하는 제1 이체수단과,

상기 실적 포인트 연계 계좌로 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 제 2 이체수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 수단과,

투자 금액 및 상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템이 제공된다.

상기 금융상품 및 상기 금융상품의 가입자에 관한 정보를 저장하는 저장부와,

상기 저장부와 연결되고, 상기 금융상품을 운용하기 위한 금융상품 관리부

를 포함하며,

상기 금융상품 관리부는 각 가입자의 금융상품계좌에 입금되는 투자 금액 정보를 입력받으며, 각 가입자의 투자 금액을 합산하여 해당 금융상품의 총 투자 금액을 결정하고, 상기 총 투자 금액을 투자한 결과를 입력받아 이를 각 가입자의 금융상품에 관한 정보로 전환하여 상기 저장부에 저장하며,

상기 투자 금액은 상기 금융상품과 연계되어 있는 신용결제수단의 사용실적 포인트에 따라 결정되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계된 신용결제수단 운영 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 관한 정보를 저장하는 수단과,

상기 신용결제수단의 사용실적을 실적 포인트로 전환하여, 상기 신용결제수단과 연계된 적어도 하나의 계좌로 이체하는 수단

을 포함하고,

상기 계좌로 이체된 신용결제수단 실적으로 전환된 실적 포인트는, 상기 간접투자형 금융상품에 투자할 투자금액의 일부를 형성하는 것을 특징으로 하는 신용결제수단 운영 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 하나 이상의 신용결제수단 및 하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운영사로부터 이체받는 수단과,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 총 이체 금액을 결정하는 수단

을 포함하는 계좌 관리 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 하나 이상의 신용결제수단 및 하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 다수의 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운 영사로부터 상기 다수의 입출금계좌 하나 이상으로 이체받는 수단과,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 각 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 계좌별 총 이체 금액을 결정하는 수단

상기 계좌별 이체금액의 합을 계산하는 수단

을 포함하는 계좌 관리 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서, 상기 간접투자형 금융상품은 신용결제수단과 연계되어 있으며, 상기 신용결제수단의 사용에 따라 상기 간접투자형 금융상품으로 입금되는 금액이 결정되는 간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

상기 간접투자형 금융상품 또는 상기 신용결제수단과 관련된 정보를 네트워크를 통해 제공하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 간접투자형 금융상품 운용 방법으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 단계와,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 단계와,

상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 실적 포인트 연계 계좌로 이체하는 단계와,

상기 실적 포인트 연계 계좌로 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투 자형 금융상품으로 이체하는 단계

를 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 방법이 제공된다.

신용결제수단 사용자의 신용결제수단 사용실적에 관한 정보를 저장하는 단계와,

상기 신용결제수단 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 단계와,

상기 전환된 실적 포인트 및 별도로 정해진 투자 금액을 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 단계

를 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 방법이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 신용결제수단 및 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 방법으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운영사로부터 이체받는 단계와,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 총 이체 금액을 결정하는 단계

를 포함하는 계좌 관리 방법이 제공된다.

본 발명의 다른 일면에 따르면, 간접투자형 금융상품 운용을 위한 은행용 시스템으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적이 전환된 실적 포인트 를 은행 외부로부터 이체받는 수단과,

상기 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용을 위한 은행용 시스템이 제공된다.

이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 간접투자형 금융상품 운용 시스템 및 방법에 대하여 상세히 기술하기로 한다.

도 1은 본 발명에 따른 간접투자형 금융상품 운용 시스템의 구성의 제1실시예를 도시한 도면이다. 이하에서는, 편의상, 간접투자형 금융상품 중 적립식 펀드인 경우에 대하여 본 발명의 일실시예를 설명하지만, 본 발명이 이것에 제한되는 것은 아니라 다양한 간접투자형 상품에 적용될 수 있다.

도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 적립식 펀드 운용 시스템은 운용사 서버(100), 단말기(120), 은행 서버(130) 및 은행 데이터베이스(140), 카드사 서버(150) 및 카드사 데이터베이스(160)를 포함한다. 운용사 서버(100), 단말기(120), 은행 서버(130), 카드사 서버(150)는 네트워크(170)를 통해 상호 연결되어 있으며, 은행 데이터베이스(140)는 은행 서버(130)에, 카드사 데이타베이스(160)는 카드사 서버(150)에 각각 연결되어 있다. 네트워크(170)는 근거리 통신망(LAN) 및 인터넷 등의 원거리 통신망(WAN)을 포함하지만 이에 한정되지 않으며, 그 외의 임의의 네트워크를 포함할 수도 있다.

본 발명의 일실시예에 따르면, 사용자가 신용 카드를 사용함에 따라서, 사용자에게 주어지는 실적 포인트가 소정의 계산 방식으로 현금으로 전환되고, 이 전환 된 현금은, 상기 사용자가 기가입한 적립식 펀드 등의 간접투자형 금융상품에 투자액의 일부로서 전달된다. 이때 도 1의 은행은 이 간접투자형 금융상품을 판매하는 기관이고, 운용사는 판매사(즉, 은행)를 통해 모은 투자액을 실제로 투자 운용하는 기관이다. 이와 같은 포인트 및 현금의 흐름을 위하여, 도 1에 실시된 실시예의 시스템은 구체적으로 다음과 같은 동작을 수행한다.

먼저 카드사 서버(150)는 통상의 신용 카드사의 서버의 기능을 수행함과 함께 실적포인트 계산부(151)를 포함하며, 실적포인트 계산부(151)는 사용자가 카드를 사용함에 따라 발생하는 실적포인트를 계산하고 그 값을 카드사 데이터베이스(160)에 저장한다. 즉, 카드사 서버(150)는 네트워크(170)를 통해 단말기(120) 및 은행 서버(130)와 정보를 송수신하고 카드사 데이터베이스(160)에 저장된 정보를 갱신하며, 그 정보들을 기초로 하여 사용자의 카드 사용 승인 요청에 대한 카드 승인 및 결제 대금 처리 등을 포함하는, 신용카드 사용 승인 및 결제, 계좌 관리 등 카드의 운용에 관한 일체의 행위를 수행한다. 또한, 실적 포인트 계산부(151)는 카드사 데이터베이스(160)에 저장된 신용카드 가입자의 사용실적 및 결제 내역을 바탕으로, 소정의 신용카드 사용실적 포인트 부과규칙에 따라 실적 포인트를 계산한다. 실적 포인트(마일리지)는 신용카드 결제 대금 및 기설정된 실적 포인트 부과율을 이용하여 산출된 환산 금액 또는 환산 점수(포인트)일 수도 있으며, 기타 다양한 방법에 의해 정해지는 포인트 또는 환산금액을 포함할 수 있다.

실적 포인트(또는 환산금)의 계산에는 예를 들어, 각 카드 가맹점에서 신용 카드 사용자가 카드를 사용할 때 발생하는 카드 사용 정보 (예를 들어 카드 사용 금액, 신용 카드로 구매한 제품, 가맹점 코드)와 사용자에 관한 정보 (예를 들어 골드 회원, 실버 회원 여부), 포인트 행사 기간인지 여부 등의 정보가 이용될 수 있다. 실적 포인트의 계산 방법은 카드사에 의하여 사전에 결정되는 것으로서, 카드사의 정책, 해당 신용 카드의 특성, 사용자의 등급 등에 따라 계산 방법이 다를 수 있다. 예를 들어 카드 사용 금액에 비례하여 포인트가 결정이 되며, 특별한 프로모션 행사 기간 중에는 포인트가 2배수로 적립되며, 골드 회원에게는 포인트가 1.2배로 적립되게 하는 등 다양한 방법을 적용할 수 있다.

본 발명의 일실시예에 따르면 이와 같은 방법으로 계산된 실적 포인트는 소정의 규칙에 따라 현금으로 전환되어 해당 카드의 사용자가 지정한 은행 계좌로 이체된다. 즉, 카드를 신규로 만들 때, 또는 카드 사용 중에(예를 들어 투자상품가입시점에) 사용자가, 실적 포인트를 현금으로 전환하여 투자 상품에 넣는 옵션을 선택하면, 이와 같은 카드 사용자에 대해서는 포인트가 현금화되어 은행 계좌로 이체된다. 실적 포인트의 은행 계좌로의 이체는 통상적으로 실적 포인트의 원인이 된 카드 구매 금액이 사용자에 의해 지급된 후, 즉, 소정의 달의 카드 사용 금액이 지급된 후므로, 구매 후 다음달에 이루어지거나 또는 할부 카드 구매의 경우는 이보다 더 이후에 이루어진다. 실적 포인트가 은행 계좌로 이체되는 방법에 있어서는 변형이 있을 수 있다. 실적 포인트가 카드사에서 현금 금액의 형태로 존재하는 경우라면, 그 금액은 아무런 전환 없이 은행 계좌로 단순 이체될 수 있다. 만약 실적 포인트가 비현금(non-cash) 가치의 형태를 가진다면, 실적 포인트는 카드사 서버 또는 은행 서버에 의해 현금으로 전환될 수 있다.

카드사 데이터베이스(160)는 신용카드 사용자의 기본 신상 정보, 신용카드 결제 내역 정보, 실적 포인트 데이터, 실적 포인트 부과 규칙과 같은 데이터 (또는 이 중 일부의 데이타)를 저장하며, 카드사 서버(150)의 요청에 따라 상기 정보들을 카드사 서버(150) 및 은행 서버(130)로 전송할 수 있다. 카드사 데이터베이스(160)의 갱신은 일반적으로 결제 승인시마다 카드사 서버(150)에 의해 행해진다. 카드 사용시 결제 승인은 카드사와 가맹점 간의 승인을 중계하는 제3의 결제승인 기관(예를 들어 한국 신용 카드 결제)을 통하여 이루어질 수 있으나, 이와 같은 결제승인 기관의 역할과 결제승인을 위한 시스템은 당업계에 알려져 있으므로 본 명세서에 상세히 기재하지 않는다.

은행 서버(130)는 통상의 은행 서버의 역할 (예를 들어 일반 은행 계좌 관리, 카드 결제 계좌의 관리 등 포함)이외에 투자금 이체부(131)를 포함하며, 투자금 이체부(131)는 카드사로부터 이체되는 포인트에 의한 현금을 사용자가 미리 결정한 규칙에 따라 간접투자형 금융 상품(이하 "투자 상품"이라 함)으로 이체시키는 역할을 수행한다. 예를 들어 사용자가 카드 사용 실적 포인트에 의해 발생한 현금을 모두 투자 상품에 투자하기로 결정하였다면 투자금 이체부(131)는 은행 예금액 중 실적포인트로부터 전환된 (즉, 카드사로부터 이체된) 금액("포인트 전환 현금")을 추적하여 이를 예를 들어 한달 중 일정한 날짜에 사용자가 가입한 투자상품계좌로 이체하는 역할을 수행한다. 월정 적립액이 정해져 있고, 은행계좌를 통해 소정의 시기에 자동으로 적립액이 이체되는 경우는 통상적으로 투자상품에 사용자가 정기적으로 적립하기로 한 금액, 즉 월정 적립금과 함께 상기 포인트 전환 현금이 이 체된다. 상기 포인트 전환 현금이 이체되는 은행 계좌는 은행의 일반적인 예금 상품인 경우가 통상적이며, 상기 투자 상품 계좌는 은행에서 판매, 관리하는 계좌이기는 하지만, 운용사를 통해 투자되는 형태의 상품이며, 이 두 가지 계좌가 하나의 은행에 설정되어 있는 경우 전자로부터 후자로의 이체는 무료로 이루어질 수 있다.

알려진 바와 같이 카드사의 신용 카드는 은행의 계좌와 연결되어 있으며, 통상적으로 카드의 사용시 해당 계좌에서 신용 카드 결제 금액이 인출된다. 은행 서버(130)와 카드사 서버(150)는 이와 같은 기본적인 기능을 수행한다는 것은 잘 알려져 있으므로 이에 대해서는 상세한 설명을 생략한다. 또한, 전술한 실적포인트로부터 발생한 현금(포인트 전환 현금)을 카드 결제용 통장으로 이체되도록 하면 하나의 통장에 대해 신용 카드와 관련한 입출금(카드 결제액 출금 및 실적 포인트로부터 발생한, 포인트 전환 현금 입금)이 모두 이루어지게 되므로 사용자에게 편리하다.

사용자가 투자 상품에 가입할 경우 통상적으로 투자 상품에 적립할 소정의 월정 적립금을 결정할 것이고, 추가적으로 본 발명에 따라 카드 포인트 전환 현금(카드 포인트로부터 발생한 현금)을 투자 상품에 더 적립하기로 결정할 수 있다. 이때 사용자가 월정 적립금을 자신의 카드 연계 은행 계좌로부터, 은행이 판매한 투자 상품 계좌로 자동이체되도록 설정해 놓되, 포인트 전환 현금을 이체받는 은행 계좌와, 월정 적립금이 투자 상품 계좌로 자동이체되는 계좌를 동일한 것으로 설정해 놓으면(또한 이 계좌는 카드 결제 계좌와 동일한 계좌일 수 있다), 동일한 은행 계좌로부터 월정 적립금 및 포인트 전환 현금이 동시에 투자상품으로 이체될 수 있 다. 사용자는 희망에 따라 은행계좌로부터 투자 상품 계좌 이체의 내용을 조정하도록 할 수 있다. 예를 들어 포인트 전환 현금이 소정 금액 이하일 때는 투자 상품으로 이체되나, 일정 금액 이상일 때는 일정 금액까지만 투자상품으로 이체되도록 하는 등의 규칙을 적용할 수 있다. 이 때, 도 1의 투자금 이체부(131)가 이와 같은 규칙을 적용하여 은행 계좌와 투자 상품 계좌간의 투자 금액 이체를 관리하는 역할을 수행한다.

투자상품 관리부(132)는 은행이 판매한 간접투자상품 및 간접투자상품으로 이체된 투자금액을 관리하는 기능을 수행한다. 즉, 위에 설명한 바와 같은 방식으로 각 사용자의 은행 일반 계좌로부터 투자상품 계좌로 이체된 투자금액은 투자상품 관리부(132)에 의해 관리되며, 투자상품 관리부(132)는 이체된 투자금액에 따라 은행 데이터베이스(140)의 관련 데이터를 갱신한다. 투자상품 관리부(132)는 은행 데이터베이스(140)에 저장된, 투자상품과 관련되는 정보들을 기초로 하여 가입자가 납입한 적립금의 투자, 지급, 관련정보제공 등의 관리 기능을 수행한다. 구체적인 일실시예에서 투자상품 관리부(132)에서는 해당월의 각 사용자의 투자금액을 모두 합산하여 해당월의 해당상품의 투자액 총액을 계산하여 이를 운용사에 통보한다. 운용사는 은행으로부터 통보받은 투자액 총액을 (이전달까지의 투자액과 같이) 운용하고, 그 운용결과의 총자산가치(Net Asset Value)를 단위가격(Unit Price)으로 전환하여 은행에 통보한다. 투자상품 관리부(132)는 이 운용사로부터 받은 이 정보를 바탕으로 각 사용자의 투자상품 계좌의 정보를 갱신한다. 즉, 운용사로부터 받은 정보를 이용하여, 각 사용자별 투자상품 계좌의 현재의 단위가격과 구좌수 등 을 갱신한다. 이 때 운용사는 은행으로부터 통보받은, 해당 투자상품에 모아진 투자액 전체를 일괄적으로 운영하여 그 결과를 통보하는 역할을 수행할 뿐, 실제 이를 각 사용자별로 분배하고 관리하는 것은 은행, 특히 투자상품 관리부(132)의 역할이다. 운용사와 은행의 역할분담은 전술한 실시예에 한정되지 않고, 은행이 고객측의 관리, 운용자가 투자금액의 운용을 담당하는 범위 내에서 다양한 변형이 다능하다.

투자상품 관리부(132)는 이체받은 투자금액 및 투자상품 계좌의 관리기능 이외에, 투자상품에 대한 여러가지 정보를 생성, 가공하여 사용자에 제공하는 역할도 수행한다. 이하에서 상세히 후술하는 바와 같이, 투자상품 관리부(132)는 각 투자상품의 과거 및 현재의 수익율, 각 사용자의 투자상품의 현재까지의 월정 적립금 및 포인트 전환 현금의 입금 내역과 이 입금액이 투자되어 형성한 현재의 가치, 각 사용자가 장래에 소정의 목표액을 달성하는 시점, 각 사용자가 소정의 목표액을 달성하기 위하여 불입하여야 하는 월정 적립액과 포인트 전환 현금 등의 정보를 계산하여 제공할 수 있다. 즉, 투자상품을 판매 관리하는 은행이 단순히 고객의 투자상품의 현재의 현황에 대한 정보만을 제공하는 것이 아니라, 미래의 기대 가치 및 고객이 희망하는 목표액을 만들기 위한 투자 계획을 수립하는데 근거가 되는 정보를 제공한다.

이를 위해 투자상품 관리부(132)는 은행 데이터베이스(140)에 저장된 고객의 월정 적립액, 신용카드 사용에 따른 실적 포인트 관련 정보를 포함한 각종 정보를 기초로 전술한 바와 같은 투자관련 정보를 산출하여 제공할 수 있다. 이러한 투자 관련 정보는 네트워크(170)를 통하여 단말기(120)로 전송되어, 사용자에게 제공될 수 있다. 투자정보의 제공은 도면 4 내지 5를 참조하여 더 상세히 설명하기로 한다.

도 2는 은행 데이터베이스(140)의 내용을 더욱 상세히 도시한 도면의 일례이다. 도 2에 도시된 바와 같이, 은행 서버(130)에 연결된 은행 데이터베이스(140)는 가입 고객 각각에 대한 기본 신상명세 정보(111), 각 개인이 가입한 투자상품 정보(112)를 저장하며, 은행 서버(130)의 요청에 따라 해당 정보를 은행 서버(130)에 제공한다. 해당 고객이 하나 이상의 투자상품에 가입한 경우는 투자상품 정보가 여러 개일 수 있다. 기본 신상 정보(111)는 가입 고객의 신상에 대한 기본적인 정보로서, 성명, 주민등록번호, 주소, 주거래 계좌 정보 등을 포함한다. 가입 투자상품 정보(112)는 고객이 가입한 적립식 펀드 등의 간접투자상품에 관한 정보로서, 고객이 가입한 투자상품 자체에 관한 정보 (가입상품명, 월정 적립금, 납입기간, 추가불입가능 여부 등)와 해당 고객에 대한 현재의 투자상품의 잔고가치나, 포인트 적립에 의해 입금된 투자금액에 대한 정보 등, 상황에 따라 달라질 수 있는 정보를 포함한다. 예를 들어, 투자상품과 연계된 신용카드를 고객이 사용함에 따라 부과되는 실적 포인트로부터 전환된 투자금액에 대한 정보를 저장함으로써, 고객의 신용카드 사용패턴을 분석하고 장래의 투자 결과를 예측하는데 사용할 수 있다.

또한, 은행 데이타베이스(140)는 고객 및 고객이 가입한 투자상품에 관한 정보 뿐 아니라, 고객으로부터의 투자액을 모아서 운영사에 투자총액에 관한 정보를 전달하고, 운영사로부터 받은 투자 결과를 각 개인의 투자상품 계좌에 반영하는 등의 관리를 수행하기 위한 여러가지 데이터들을 저장하는데, 도 2에서는 이를 개략적으로 투자상품 데이터베이스(116)로 도시하였다. 투자상품 데이터베이스(116)는 도시한 것 이외에도 (개인구좌와 대비하여) 투자상품 전체의 현황과 관련된 여러가지 정보를 포함할 수 있다.

다시 도 1로 돌아가, 도 1에 도시된 단말기(120)는 투자상품 가입자 및 신용카드 사용자의 컴퓨터, PDA, 휴대폰 등과 같은 유무선 입출력 장치, 은행에 배치되어 있는 단말기 등을 포함할 수 있다. 투자상품 가입자 및 신용카드 사용자는 네트워크를 통해 은행 서버(130) 및 카드사로부터 단말기(120)에 수신되는 적립식 투자상품 및 신용카드 사용 실적에 관한 각종 정보를 얻을 수 있으며, 필요한 경우 단말기(120)를 이용하여 은행 또는 카드사에 필요한 데이터를 제공할 수도 있다. 단말기(120)를 통하여 투자상품 가입자 (또는 가입희망자)에게 제공되는 정보에는 실적 포인트 잔액, 실적 포인트의 현재까지의 발생 및 현금 전환 이력, 당해 월의 투자금액(실적 포인트로부터 전환된 투자액 포함), 최종 만기시 예상 환수금 등 다양한 정보를 포함할 수 있다. 또한, 사용자는 단말기를 통해 추가 투자금을 투자상품으로 이체하는 등의 은행관련 업무를 수행할 수도 있다.

상기 실시예에서는 은행서버(130)와 카드사 서버(150)가 각각 카드회사 및 은행에 의하여 운영되는 것으로 설명하였으나, 경우에 따라서는 은행이 카드의 포인트 관리에 대한 기능 및 기타 카드 관련 업무의 일부 또는 전부를 수행하는 것이 가능하고, 그런 경우 이에 따라 은행 및 카드사 서버 및 관련 DB의 기능이 달라질 수 있다. 또한, 상기 실시예에서 운영사는 은행에서 받은 총투자금액을 운용하여 그 결과를 은행에 통보하는 역할만을 수행하고, 투자상품의 운영이나, 각 투자상품의 가입자의 관리에 관한 기능은 전혀 수행하지 않는다 (이와 같은 기능은 대신 은행에서 수행된다.) 그러나, 본 발명의 다른 실시예에서는 은행, 카드사, 운용사의 역할이 달라질 수 있고, 이에 따라 상기 실시예에서 각 서버의 기능이나 데이터베이스가 저장하는 데이터가 달라질 수 있다. 예를 들어, 운용사가 직접 투자상품을 판매, 관리하는 모델의 경우, 투자상품 관리부(132)의 역할이 운용사 서버(100)에 포함될 수 있고 도 2에 도시된 은행 데이터베이스(140)의 데이터 들도 운용사측에 저장될 수 있다.

또한, 지금까지는 투자상품의 판매사인 은행과, 카드결제계좌가 있는 은행이 동일한 경우에 대해서 설명하였고, 이런 모델이 고객의 편의를 도모할 수 있는 모델이지만, 경우에 따라서는 카드결제 계좌, 포인트 전환 현금이 이체되는 계좌, 투자상품 계좌가 하나 이상의 서로 다른 은행에 있을 수도 있고, 이 경우 도 1에 도시된 각 구성 요소의 역할이 달라질 수 있다. 예를 들어, A 은행에 주거래 통장을 가지고 있고 이를 카드결제 계좌로 사용하는 고객이, B 은행에서 판매한 본 발명에 따른 투자상품에 가입하는 경우에는 예를 들어, 전술한 투자금 이체부(131)은 A 은행의 서버에 있고, 투자상품 관리부(132)는 B 은행의 서버에 있을 수 있다.

다음은, 도 1 내지 2에 도시된 본 발명의 실시예에 따른 간접투자상품 운용 시스템 및 방법에 있어서 가입자의 투자상품 가입 절차에 대해 도 1 및 도 2를 참조하여 설명하도록 한다. 이하에서는 설명의 편의상 카드사, 은행, 및 운용사가 연계된 적립식 펀드를 위주로 설명하기로 한다.

가입자는 은행을 통하여 온라인 또는 오프라인의 방식으로 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 서비스에 가입할 수 있다. 이때 은행(카드사)은 적립식 펀드 가입시 신규로 신용카드를 발급할 수도 있고, 가입자의 요청에 따라 기존에 사용하고 있던 신용카드를 적립식 펀드와 연계하여 그대로 사용하도록 할 수도 있다. 이에 따라, 신용카드 결제를 위해 은행에 새로운 계좌를 신설할 수도 있으며, 기존 계좌를 이용할 수도 있다. 가입자가 기본 신상 명세 정보를 제공하여 가입 신청을 하고 가입된 투자 상품과 관련하여 가입상품명, 월적립금, 만기적립금, 가입기간, 실적포인트와의 연계 여부 등을 결정하게 되면, 도 2에 도시된 바와 같이, 은행 데이터베이스(140)는 상기 정보를 가입자에 대한 기본 신상명세 정보(111), 가입 투자상품 정보(112)로서 저장한다. 신규로 신용카드를 발급할 경우 은행 데이터베이스(140) 및 카드사 데이터베이스(160)에 신용카드 가입자의 기본 신상 정보, 신용카드 결제 계좌 관련 정보, 투자상품 관련 정보 등을 저장하게 되며, 기존의 신용카드를 그대로 사용할 경우, 은행 데이터베이스(140) 및 카드사 데이타베이스(160)에는 투자상품 관련 정보를 기존 정보에 추가적으로 저장한다.

위에서는 본 발명에 일실시예에 따라 실적포인트는 먼저 현금화된 후 카드사로부터 은행에 이체되고, 이 현금이 투자상품계좌로 다시 이체되는 경우에 대하여 설명하였다. 그러나, 본 발명은 이에 한정되는 것이 아니고, 다양한 변형이 가능하다. 예를 들어서, 카드사 서버(150)는 은행 카드지급계좌로의 현금이체의 과정을 거치지 않고, 곧바로 실적포인트를 투자상품계좌로 이체할 수 있다.

또한, 본 발명의 일실시예에 따르면 실적포인트에 따라 현금화되어 궁극적으로 투자상품에 입금되는 투자금은 카드사가 전적으로 부담한다. 즉, 카드사에서 포인트를 관리하고 은행으로는 현금 형태로만 전달한다. 하지만, 본 발명의 또 다른 실시예에 다르면 카드사 뿐 아니라 다른 당사자도 그 일부를 부담하도록 하는 것이 가능하며, 이와 같은 실시예의 선택 및 변경은 법적 요건, 마케팅적 필요성 등에 의해 결정될 수 있다.

도 3은 본 발명의 제1 실시예에 따른 적립식 금융상품 운용 방법의 수행 과정의 일례를 도시한 흐름도이다. 도 3에 있어서, 단계별로 행해지는 동작이 가입자와 은행 서버(130) 및 카드사 서버(150), 운용사 서버(100)의 관점에서 도시되어 있다. 즉, 왼쪽 열은 사용자 (카드 및/또는 투자상품 가입자)에 의하여 이루어지는 동작이고, 중간 열은 은행, 카드사 서버에 의해, 오른쪽 열은 운영사 서버에 의해 이루어지는 동작이다.

도 3의 단계 S300에 있어서, 상술한 바와 같은 절차에 의해 가입된 가입자가 카드 가맹점의 신용카드 조회기를 통하여 신용카드 결제 요청을 하게 되면, 카드사 서버(150)는 단계 S301에서 카드사 데이터베이스(160)에 저장되어 있는 가입자의 신용카드 사용 현황 및 신용 상태에 관한 정보를 불러들여 신용카드 결제 여부를 결정하고, 신용카드 결제에 별다른 문제가 없을 경우 결제 승인을 하게 된다. 전술한 바와 같이 이와 같은 기능은 제3의 신용카드결제승인 중계기관을 통해 이루어질 수 있다. 다음으로, 통상적인 절차에 따라 신용카드 결제 승인 및 신용카드 결제 절차가 진행되며, 카드사 데이터베이스(160) 상의 신용카드 사용/결제 관련 정 보가 업데이트된다.

단계 S302에서, 카드사 서버(150)에 포함된 실적 포인트 계산부(151)는 카드사 데이터베이스(160)에 업데이트된 가입자의 신용카드 사용/결제 관련 정보 및 실적 포인트 부과 규칙 등을 불러와서 실적 포인트를 계산하고, 카드사 데이터베이스(160)에 계산된 실적 포인트를 저장한다. 실적 포인트 계산은 신용카드 가입자의 사용실적/결제 내역을 바탕으로 소정의 신용카드 사용실적 포인트 부과규칙에 따라 행해진다. 실적 포인트를 실제 환산 금액으로 계산하는 단지 하나의 예로서, 만약 가입자의 이번 달 카드 결제 대금이 1,100,000원이고 포인트 부과율이 1%라면, 이번 달의 실적 포인트는 1,100,000 * 0.01 = 11,000원이 될 것이다. 앞서 기술한 바와 같이, 실적 포인트는 카드 사용액에 비례하는 환산 금액에 한정되는 것은 아니며, 그 외에도 별도의 기준에 따라 계산되는 환산 점수일 수도 있다. 또한, 사용실적 포인트 부과율은 해당 신용카드 기획시 결정될 수도 있으며, 가입자가 투자상품 서비스에 가입할 때에 실적 포인트 부과규칙을 일정 한도 내에서 선택/변경하도록 할 수도 있다. 또한, 카드 사용 금액이 많을 수록 실적 포인트 부과율을 더 높게 가중해 주는 방식과 같이, 가입자의 카드 사용 액수에 따라 차등하여 포인트 부과율을 결정할 수도 있다. 이러한 차등 포인트 부과율을 채택할 경우, 소지하고 있는 다수의 신용카드 중 본 발명에 따른 간접투자형 상품과 연계된 신용카드의 사용비율(share of wallet)을 높일 수 있게 된다.

다음으로, 단계 S303에서, 카드사 서버(150)는 가입자의 실적 포인트에 해당하는 현금을 가입자의 은행계좌로 계좌 이체하는 일련의 절차를 수행한다.

단계 S304에서, 은행 서버(130)의 투자금 이체부(131)는 단계 S302에서 이체된, 실적포인트로부터 발생한 현금 및 월정 적립액을 투자상품 계좌로 이체한다. 이와 관련하여, 은행 데이터베이스(140)에는 단계 S302에서 계산된 실적 포인트 및 그에 해당하는 전환 금액 정보를 저장할 수 있고, 또한 필요에 따라, 관련 신용카드에 대한 기본 정보, 일정 기간동안의 고객의 신용카드 결제 대금 및 단계 S303에서 수행된 계좌 이체와 관련된 각종 정보, 실적 포인트 부과규칙, 운용사/은행/카드사 간 실적 포인트 부담율 등을 더 저장할 수 있다.

본 발명의 제1 실시예에 따른 방법에서는 투자상품계좌로의 가입자의 월정 적립액은 고정되고 실적 포인트에 해당하는 전환 금액이 고정된 월정 적립액에 합해져서 해당월의 총 투자 금액이 결정되는 방식을 채택한다. 이와 같은 실시예에서는, 고정된 월정 적립액 및 실적 포인트에 해당하는 금액을 단계 S304에서 동시에 계좌 이체할 수 있다. 예를 들어, 어느 가입자가 선택한 적립식 펀드 상품의 월정 적립액이 200,000원이고, 지난달 실적 포인트가 11,000원인 경우, 월정 적립액으로서 납입된 200,000원과 실적 포인트 11,000원의 합에 해당하는 211,000원을 해당월의, 해당 사용자의 투자 대상으로 하여, 투자상품 계좌로 이체한다. 결과적으로, 이 예시적인 경우에 있어서 가입자는 매월 200,000원을 납입하면서도 자신의 신용카드 사용 실적에 따라 산출된 실적 포인트에 해당하는 금액인 11,000원의 투자 결과에 해당하는 추가적인 수익을 기대할 수 있다.

다음, 단계 S305에서, 은행 서버(130)는 이체된 금액에 따라 은행 데이터베이스에서 투자상품 정보를 수정한다.

이어서, 단계 S306에서, 투자상품 관리부(132)는 업데이트된 은행 데이터베이스(140)의 가입 투자상품 정보(112)를 모든 투자상품 가입자에 대해 모아서, 이 정보들을 바탕으로 해당월의 총 투자 금액을 산출하고, 이 해당월의 총 투자금액정보를 운용사에 전송한다.

이 총 투자 금액은 운용사에 의해 투자되어, 그 결과가 단계 S307에서, 운용사 서버(100)로부터 은행 서버(130)로 전송된다.

은행 서버(130)는 운용사로부터 받은 투자 결과를 처리하여, 각 사용자의 투자 상품 데이터에 반영하고, 이에 따라 은행 데이터베이스를 갱신한다 (S308).

도 3에서는 도 1 및 도 2에 개시된 시스템을 기준으로 하여, 본 발명의 투자상품이 운용되는 방법을 설명하였다. 본 발명의 투자상품이 예를 들어 보험상품이어서 보험사를 연계하거나, 은행, 카드사, 보험사 등의 역할이 도 1 및 도 2에 도시된 것과 달라지면, 이에 따라 도 3의 흐름도의 내용이 적의 변경되어야 한다. 투자상품 및 그 시스템 구축의 전문가라면 그 구체적인 변경 내용을 실시하는 것이 가능하다.

전술한 바와 같이, 투자상품 관련정보는 다양한 형태로 네트워크(170)를 통해 단말기(120)로 전송되어 사용자에 제공될 수 있다. 단말기(120)로 전송되는 투자상품 관련정보에는 월정 적립금, 카드 사용 실적 포인트, 매월 총 납입액, 총 투자액, 예상되는 만기 수익금 등을 포함할 수 있다. 또한, 이 투자상품 관련정보는 해당 가입자의 현재까지의 투자금 입금 현황과 그 운용결과에 대한 정보와 이 투자상품의 일반적인 성격에 의해 결정되는 정보 및 장래의 현황의 예측치 등을 포함할 수 있다.

도 4a 내지 도 4c는 단말기에 출력될 수 있는 투자상품 관련 정보의 일례를 나타내는 도면이다. 도 4a, 도 4b, 도 4c는 각각 적립기간이 5년, 10년, 15년인 적립식 펀드 상품의 경우에 관한 정보를 나타내고 있으며, 세로 방향의 각열은 서로 다른 매월 신용카드 사용 금액(예를 들어 도 4a에서 20, 30, 40, 50, 60, 70, 80, 90, 100만원)을 도시하고, 가로 방향 각 행은 서로 다른 매월 월정 적립액(예를 들어 도 4a에서 10만원, 15만원, 20만원)을 나타내고, 각 표에는 각 신용카드 사용금액, 월정 적립액 하에서, 만기시 받을 수 있는 적립금(즉, 월정 적립액. 및 포인트 현금을 투자상품으로 운용하여 결과적으로 얻게 되는 금액)을 도시한다. 예를 들어, 도 4a에서 매달 10만원을 월정 적립액으로 불입하고, 매월 카드로 20만원을 사용하며, 평균 수익율이 8%, 포인트 적립율이 1%인 경우 5년후 만기 적립금은 7,494,639원이다. 도 4a 내지 4c에서는 가입자의 월정 적립액은 고정된 상태로 월 투자 금액이 실적 포인트에 해당하는 금액만큼 늘어나도록 투자금 이체부(131)를 구성하는 방식의 일 예를 나타내고 있으며, 평균 수익률은 연 8%이고, 적립 포인트 부과율은 신용카드 사용액의 1%인 경우를 나타내고 있다. 도 4a 내지 도 4c에 도시된 바와 같이, 가입자는 매월 신용카드 사용 금액이 증가할수록 같은 월 납입 금액으로도 더 많은 만기 적립금을 받을 수 있음을 알 수 있다. 이와 같이 투자상품 가입자에게 투자상품의 만기적립금의 예상치를 다양한 경우에 대해 보여줌으로써 사용자가 적절한 투자 계획을 세울 수 있을 뿐 아니라, 카드사용을 통한 만기 적립금의 차이를 쉽게 알 수 있어, 본발명의 투자상품에 연계된 카드에 대한 충성 도가 높아지게 된다.

도 4의 경우는 수익율, 포인트 부과율, 월정 적립액 등이 소정의 정해진 값으로 고정되어 있는 경우의 기대수익을 도시한 것이나, 목표치를 설정해 놓고, 이 목표치를 달성하기 위해서, 소정의 적립금, 소정의 카드 사용액 하에서 적립금 및 실적포인트를 적립하여 투자상품에 불입할 경우, 상기 목표치를 어느 정도 기간 내에 달성할 수 있는지 도시하는 것도 가능하다. 도 5a 내지 도 5c는 단말기에 출력될 수 있는 투자상품 관련 정보의 다른 예로서, 적립 기간을 보여주는 예를 나타내는 도면이다. 도 5a, 도 5b, 도 5c는 각각 적립 목표액이 1000만원, 5000만원, 1억원인 적립식 펀드 상품의 경우에 관한 정보를 나타내고 있으며, 세로 방향의 각열은 서로 다른 매월 신용카드 사용 금액(예를 들어 도 5a에서 30, 50, 70, 90, 100만원)을 도시하고, 가로 방향 각 행은 서로 다른 매월 월정 적립액(예를 들어 도 5a에서 10만원, 15만원, 20만원)을 나타내고, 각 표에는 각 신용카드 사용금액, 월정 적립액 하에서, 목표액을 달성하는데 걸리는 시간을 연 단위로 도시한다. 이때, 평균 수익율은 8%, 카드 포인트 적립율은 1%로 가정하였다. 예를 들어, 도 5a에서 매달 10만원을 월정 적립액으로 불입하고, 매월 카드로 30만원을 사용하며, 평균 수익율이 8%, 포인트 적립율이 1%인 경우 만기 적립금을 1000만원을 타기 위해서는 6년 3개월간 불입하여야 한다. 도 5a 내지 도 5c에 도시된 바와 같이, 가입자는 매월 신용카드 사용 금액이 증가할수록 같은 월 납입 금액으로도, 해당 만기 적립금을 받는데 더 적은 시간이 소요됨을 알 수 있다.

도 4 및 5에서는 몇 가지 정보를 사용자에게 제시하는 경우를 예시하였지만, 본 발명의 시스템에 의해 제공될 수 있는 정보는 이에 한정되는 것이 아니라 다양한 정보를 다양한 포맷으로 제공할 수 있다. 예를 들어, 목표치와, 카드사용액, 수익율 등이 고정된 상태에서 월정 적립액을 어떻게 결정하는지를 가입자(또는 잠재적인 가입자)에게 보여줄 수도 있다. 위와 같은 정보에 의해 본 발명의 투자상품 및 이와 연계된 카드를 처음 사용하는 사용자들은 자신에게 맞는 적절한 투자계획을 세울 수 있다. 한편, 이와 같은 투자 상품관련 정보는 가입자가 기가입한 투자상품의 현재의 현황을 반영한 정보일 수 있다. 즉, 현재까지의 투자상품의 적립현황 및 투자결과 (현재까지의 평균 수익율, 투가상품의 현재잔고가치) 등을 바탕으로, 가입자에게 목표치 달성을 위한 월정 적립금이나, 목표치 달성 예상 적립회수 등을 정기적으로(예를 들어 매월) 갱신하여 제공할 수도 있다. 즉, 도 4 및 도 5를 참조하여 설명한 값들은 현재의 투자상품의 상황과 투자결과에 따라 계속 달라질 수 있는 값으로서, 기존의 투자상품 가입 고객에게는 그때그때 투자 결과에 따라 달라지는 값을 제공함으로써, 가입자가 가장 정확한 투자 계획을 세울 수 있도록 하여준다. 이와 같은 정보를 이용하면, 수익율이 예상 평균치를 상회하는 경우나, 사용자가 처음 예상보다 카드를 많이 사용하는 경우, 사용자가 남은 기간에 대해 월정 적립액을 조금 더 작게 조절할 수 있도록 해주는 등, 투자상품을 다양한 방식으로 이용할 수 있게 된다.

이와 같은 투자상품 관련 정보는 사용자가 미리 요청한 소정의 정보를 이메일 형태로 사용자에게 전송하도록 하는 것도 가능하고, 사용자가 소정의 웹사이트(예를 들어 은행의 웹사이트)에 액세스하여 소정의 인증절차를 거친 후에 받아보도 록 할 수 있다.

상술한 실시예에 있어서 다양한 변형이 가능하다.

먼저, 투자금 이체부(131)의 기능과 관련하여, 상술한 예의 경우, 월 투자 금액 또는 월 실제 납입금액이 매달 신용카드 사용 실적에 따라 변동되는 경우를 설명하였으나, 다른 실시예에서는 카드 결제에서 발생하는 실적포인트 중 매달 고정된 값을 월 투자 금액의 일부로 전환하도록 하고, 남는 포인트는 다른 용도로 사용하도록 하는 것도 가능하다.

은행의 계좌 이체와 관련해서도 다양한 변형예가 존재한다. 가입자가 본 발명에 따른 적립식 금융상품 가입시 운용사로의 월정 적립금 계좌 이체를 일정 계좌로부터 일정 시기에 행해지기를 원할 경우, 가입자가 지정한 시기에 지정 계좌로부터 일정 금액이 운용사로 자동으로 계좌 이체가 되도록 은행 서버(130)를 구성할 수 있다. 또한, 단계 S304에서 자동으로 이체가 이루어지는 대신, 가입자가 단말기(120)를 통하여 해당월의 투자상품 관련정보를 확인한 후에 투자상품으로의 소정의 이체 승인을 한 경우 계좌 이체가 이루어지도록 시스템을 운영할 수도 있다. 이 경우, 가입자는 ARS, 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹 등을 사용하여 계좌 이체를 행할 수 있다. 또, 가입자의 투자상품 가입시에 납입 은행 계좌를 마이너스 통장으로 만들어 만약 투자 금액이 인출되는 가입자의 계좌의 잔고가 일시적으로 부족할 경우 마이너스 통장으로부터 자동대출이 되면서 계좌 이체가 진행되도록 은행 서버(130)의 투자금 이체부(131)를 구성할 수도 있다.

또한, 위에서는 주로, 모든 포인트 전환 현금이 하나의 은행 계좌로 입금되 어, 하나의 투자 상품으로 투자되는 경우를 예로 들어 설명하였으나, 본 발명이 이것에 한정되는 것은 아니다. 즉, 일정한 규칙에 따라 포인트 전환 현금이 여러 개의 은행 계좌로 분산 입금될 수 있으며, 또한, 일정한 규칙에 따라 각 은행 계좌로부터 여러 개의 투자 상품으로 분산 투자될 수 있다.

이 경우에, 카드사 데이터베이스(160)는 상기 실시예에 언급된 정보 외에 포인트 전환 현금이 이체될 은행 계좌의 목록 정보 및 이들 은행 계좌 간에 포인트 전환 현금을 배분하기 위한 규칙 정보를 더 포함할 수 있다.

또한, 이 경우에, 은행 데이터베이스(140)는 상기 실시예에 언급된 정보 외에 투자금을 이체할 투자 상품의 목록 정보 및 이들 투자 상품 간에 투자금을 배분하기 위한 규칙 정보를 더 포함할 수 있다.

상기 목록 정보 및 배분 규칙 정보는 모두 적절한 권한을 지닌 주체에 의해 수정 변경될 수 있다.

또한, 하나의 카드 뿐 아니라 두개 이상의 카드의 현금 포인트가 하나의 투자상품으로 입금되도록 할 수도 있다.

한편, 상기 간접투자형 금융상품은 예컨대 부동산 펀드, 리츠(REITs), 랩 어카운트(wrap account), 변액연금, 변액보험, 기업연금 및 그 외의 다른 간접투자형 금융상품이라도 좋다. 또한, 상기 간접투자형 금융상품은 월 일정액을 불입하는 적립식 펀드 뿐만 아니라, 수시 불입이 가능하고 불입 금액도 정해지지 않은 유형의 펀드도 될 수 있다.

도 1 내지 5를 참조하여 설명한 실시예에서는 투자상품의 판매 관리 등의 역 할이 주로 은행에 의해 이루어지는 경우를 설명하였지만, 본 발명은 이에 한정되는 것이 아니라 은행 이외의 기관이 같은 또는 유사한 역할을 담당할 수 있다. 즉, 상기 실시예들에서는, 간접투자형 금융상품을 판매하고, 간접투자형 금융상품 계좌 및 신용 카드와 연계된 계좌를 관리하는 주체로서 은행을 예로 들어 설명하였지만, 은행 대신 보험사 등의 다른 종류의 금융기관이 이 역할을 담당해도 좋으며, 이 역할이 여러 금융기관에 분산되는 것도 가능하다. 예컨대, 신용카드와 연계되어 포인트 전환 현금이 이체되는 계좌는 은행에서 관리하고, 간접투자형 금융상품 계좌는 보험사에서 관리하며, 이들 간에 현금 등의 이체가 이루어지는 분산 구성도 가능하다.

예를 들어, 보험 상품의 일종이면서 동시에 간접 투자 상품인 변액보험 상품은 전술한 실시예에서 은행이 수행하는 기능의 많은 부분을 보험사가 수행할 수 있다. 즉, 상품을 판매하고, 고객을 관리하고, 고객 및 상품 데이터를 관리하며, 투자액을 운용사를 통해 운용하고 그 결과를 고객에게 통보하고 재분배하는 역할을 보험사에서 수행할 수 있다. 변액 보험 제품의 경우 전술한 실시예에서 도 1 및 도 2를 참조하여 설명한 투자상품와 관련된 사항 이외에, 보험으로서의 측면에 관련된 여러가지 정보가 개입된다. 예를 들어 보험사 데이터베이스는 고객의 통상적인 개인 정보 이외에 고객의 과거 병력이나, 흡연여부, 운전여부 등에 관한 사항을 저장할 수 있고, 고객이 선택한 또는 상품의 성격에 의해 결정된, 보험금 수혜자, 보험금 액수, 보험금 지급 방법 등에 대한 정보를 저장한다. 이와 같이 각 상품의 특성에 따라 본 발명을 수행하는 시스템이 저장하고, 관리하여야 하는 데이터는 다를 수 있다.

또한, 보험사 대신에 카드사가 투자상품 판매, 고객관리의 주요 역할을 담당하는 것도 가능하다. 환언하면, 신용카드와 연계되는 간접투자형 금융상품, 예컨대 변액연금보험상품의 판매가 그 신용카드의 발급사에 의해 텔레마케팅 등의 방법으로 이루어지는 것도 가능하다. 이때, 카드사는 카드의 발급과 함께 투자상품을 소개하고 판매하며, 이에 대한 데이터를 관리해 주며, 고객이 가입한 실제 상품은 보험사의 투자형 보험 상품이고, 이 상품에 불입된 투자금은 별도의 운용사에 의해 투자된다. 이 경우, 보험사는 해당 변액연금보험상품을 판매한 카드사에 판매 수수료를 지급해도 좋다. 이 때 카드사는 보험사의 상품을 대신 판매해 줌으로써 소정을 수수료를 받을 수 있고, 또한 그 대신 상품의 판매를 촉진하기 위해 통상의 카드보다 더 높은 포인트를 카드 사용자에게 줄 수 있다. 카드사의 입장에서는 별도의 수입원 (상품판매수수료)이 발생하고, 자사 카드에 대한 충성도가 놓아져서 카드 매출이 증대되므로, 통상의 카드보다 더 높은 포인트를 주는 것이 가능하다.

이하에서는 간접투자형 금융상품의 구체적인 예 중 다른 하나로서, 퇴직연금(retirement pension)을 이용하는 본 발명의 방법 및 시스템을 설명한다. 특히, 확정기여형 방식의 퇴직연금의 경우에 해당하는 일 실시예를 이하에서 설명한다.

여기서, 확정기여형 방식의 퇴직연금은 기본적으로, 미리 확정된 기업의 부담금이 정기적으로 퇴직연금사업자(예를 들어 은행 등의 금융기관)에 개설된 퇴직연금상품 계좌에 적립되어 운용되는 방식이다. 본 발명의 일실시예에 따르면, 상기 미리 확정된 기업의 부담금에 덧붙여, 법인 카드의 사용에 의해 발생하는 카드 실적 포인트가 현금으로 전환되어 상기 연금 계좌에 추가적으로 적립될 수 있다.

본 실시예에 따른 퇴직연금 운용 시스템은 예컨대 도 1과 유사한 구성을 가질 수 있다.

이때, 실적 포인트 계산부(151)는 카드사 데이터베이스(160)에 저장된 퇴직연금과 관련된 법인 카드에 대한 사용실적 및 결제 내역을 바탕으로, 소정의 포인트 부과규칙에 따라 실적 포인트를 계산한다.

계산된 실적 포인트는 소정의 규칙에 따라 현금으로 전환되고, 포인트 전환 현금은 지정된 단일 투자 계좌로 이체되거나, 미리 설정된 배분 규칙 정보에 기초하여 여러 투자 계좌로 배분 이체된다.

은행 서버(130)의 투자금 이체부(131)는, 카드사로부터 각 은행 계좌에 이체되는 포인트 전환 현금을, 미리 결정된 규칙에 따라 각 은행 계좌로부터 퇴직연금상품 계좌로 이체시키는 역할을 수행한다. 이때, 상기 포인트 전환 현금은 각 은행 계좌로부터 단일한 퇴직연금상품 계좌로 이체될 수도 있고, 미리 설정된 배분 규칙 정보에 기초하여 여러 퇴직연금상품 계좌, 예컨대 각각의 직원과 일대일로 대응되는 여러 퇴직연금상품 계좌로 배분되어 이체될 수도 있다. 상기 배분 규칙은 예컨대, 법인 카드의 사용에 의해 발생한 포인트 전환 현금이 모든 직원에게 동일하게 배분되도록 설정될 수 있다. 즉, 여러 퇴직연금상품에 대해 동일하게 배분이 이루어지도록 설정될 수도 있고, 또는 여러 퇴직연금상품에 대해 일정한 비율을 부여하여 이 비율에 따라 배분이 이루어지도록 설정될 수도 있고, 퇴직연금상품에 우선순위를 부여하고 일정한 금액 단위로 우선순위에 따라 배분하도록 설정될 수도 있으며, 그 외에 다양한 방법으로든 분배될 수 있다.

상기 실시예에서는 법인 카드의 사용에 의해 발생하는 사용 포인트가 퇴직연금상품 계좌에 추가적으로 적립되는 경우를 설명하였지만, 본 발명이 이에 제한되는 것은 아니며, 이로부터 다양한 변경이 가능하다는 것은 당업자에게 자명할 것이다. 예컨대, 직원에게도 상기 퇴직연금상품과 연동된 개인 신용카드를 발급받도록 하고, 법인 카드의 사용에 의해 발생하는 사용 포인트 뿐만 아니라, 이 개인 신용카드를 사용함으로써 발생한 사용 포인트에 대해서도, 해당 직원을 위한 상기 퇴직연금상품 계좌에 함께 적립하도록 하는 것도 가능하다.

또한, 상기 실시예들은 신용카드를 예로 들어 설명되었지만, 신용카드 대신 체크카드 등의 다른 신용결제수단이 이용되는 것도 가능하다.

나아가서는, 상기 실시예들에서는 카드사에서 은행 등으로 이체되는 것으로서 현금을 예로 들어 설명하였지만, 그 대신 현금성 포인트 등이 이체되는 것도 좋다.

상기한 설명에 많은 사항이 구체적으로 기재되어 있으나 이것은 발명의 범위를 한정하는 것이 아니라 바람직한 실시예로서 해석되어야 한다. 따라서 발명의 범위는 설명된 실시예에 의해 정해지는 것이 아니고 특허청구범위와 특허청구범위에 균등한 것에 의하여 정해져야 한다.

본 발명의 신용카드 사용과 연계된 적립식 금융상품 운용 시스템 및 방법에 따르면, 신용카드와 간접 투자 상품을 연계함으로써 카드사와 투자상품 각각에 대 한 사용자의 충성도를 높일 수 있으며, 투자 상품과 관련된 각종 정보를 제공함으로써, 사용자들의 투자계획을 용이하게 세울 수 있도록 한다. 또한, 자동으로 카드 적립포인트가 투자대상이 됨으로써 사용자가 번거롭지 않으면서도 카드사용에 대한 보상이 실질적으로 이루어지게 된다.

본 발명에 적용되는 상품은 일반적으로 투자 상품이므로, 경제적 능력이 어느 정도 이상인, 즉 구매력이 높은 가입자에게 특히 관심을 끌 수 있을 것으로 기대된다. 따라서, 카드사의 입장에서는 구매력이 큰 고객을 많이 확보할 수 있다. 이때, 구매력이 큰 고객에게는 일반적으로 보다 높은 포인트 부과율을 적용할 수 있는데, 이 높은 포인트 부과율은 투자 상품이 보다 많은 금액이 투자되는 것으로 이어지므로, 고객의 자사 카드에 대한 충성도를 극히 향상시킬 수 있으며, 자사 카드를 사용하여 더 많은 구매를 하도록 유도하는 효과가 있다. 또한, 카드 사용액이 높아짐에 따라, 다시 더 높은 포인트 부과율을 적용할 수 있게 되므로, 이들 간의 선순환이 발생하여 바람직한 효과를 낳는다. 은행 및 운용사의 입장에서도, 자사를 통해 더 많은 투자가 이루어지는 것이므로 바람직한 효과를 얻을 수 있다. 또한, 특히 사용자의 입장에서는 카드사용에 대한 보상을 실질적이고 효과적으로 얻게 되는 바람직한 효과가 있다.

한편, 퇴직 연금에 관한 실시예에 따르면, 확정기여형 방식의 퇴직연금에 대해, 미리 확정된 기업의 부담금에 덧붙여, 신용 카드, 특히 법인 카드의 사용에 의해 발생하는 포인트 전환 현금이 또한 추가적으로 적립될 수 있다. 이와 같은 추가적인 적립에 의해 확정기여형 방식의 장점이 더욱 제고됨으로써, 기업과 직원들 에게 모두 합리적으로 다가설 수 있는 퇴직연금 운용 시스템을 제공할 수 있다.

Claims

간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 저장수단과,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 수단과,

상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 실적 포인트 연계 계좌로 이체하는 제1 이체수단과,

상기 실적 포인트 연계 계좌로 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 제 2 이체수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제1항에 있어서, 상기 제2 이체수단은 상기 전환된 실적 포인트와 함께 투자 금액을 상기 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제1항에 있어서, 상기 실적 포인트 연계 계좌는 상기 신용결제수단의 사용액을 납입하기 위한 신용결제수단 연계 계좌와 동일한 계좌인 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 저장수단과,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 수단과,

투자 금액 및 상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제1항 또는 제4항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 적립식 펀드, 퇴직연금상품, 변액보험, 부동산 펀드, 랩 어카운트(wrap account) 중 하나 이상을 포함하는 금융상품운용 시스템.
제1항 또는 제4항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 적립식 펀드이며, 상기 투자 금액은 기설정된 월정 적립금액을 포함하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제1항 또는 제4항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 퇴직연금상품이며, 상기 신용결제수단 사용자는 상기 퇴직연금상품에 입금되는 투자 금액을 적어도 일부 부담하는 기관을 포함하며, 상기 사용실적은 상기 기관의 사용실적을 포함하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제1항 또는 제4항에 있어서, 상기 투자금액은 이체된 실적 포인트의 크기에 따라 변동되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제7항에 있어서, 상기 신용결제수단 사용자는 상기 기관 이외에, 상기 퇴직연금상품으로부터 연금을 지급받는 개인을 더 포함하며, 상기 사용실적은 상기 개인의 사용실적을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제2항 또는 제4항에 있어서, 상기 실적 포인트는 상기 신용결제수단 사용자에 의해 결정되는 소정의 규칙에 따라 상기 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제10항에 있어서, 상기 소정의 규칙은 신용결제수단의 가입 시 또는 상기 간접투자형 금융상품 가입 시 사용자가 선택할 수 있는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제10항에 있어서, 상기 소정의 규칙은 상기 실적 포인트가 미리 정해진 금액을 넘지 않는 범위 내에서만 상기 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체되도록 설정되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

상기 금융상품 및 상기 금융상품의 가입자에 관한 정보를 저장하는 저장부와,

상기 저장부와 연결되고, 상기 금융상품을 운용하기 위한 금융상품 관리부

를 포함하며,

상기 금융상품 관리부는 각 가입자의 금융상품계좌에 입금되는 투자 금액 정보를 입력받으며, 각 가입자의 투자 금액을 합산하여 해당 금융상품의 총 투자 금액을 결정하고, 상기 총 투자 금액을 투자한 결과를 입력받아 이를 각 가입자의 금융상품에 관한 정보로 전환하여 상기 저장부에 저장하며,

상기 투자 금액은 상기 금융상품과 연계되어 있는 신용결제수단의 사용실적 포인트에 따라 결정되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제13항에 있어서, 상기 저장부는 상기 사용실적 포인트와 관련된 정보를 더 저장하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제13항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 적립식 펀드이며, 상기 투자 금액은 기설정된 월정 적립금액과 사용실적 포인트로부터 전환된 현금 또는 현금성 포인트에 기초하여 결정되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제13항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 퇴직연금 금융상품이며, 상기 투자 금액은 미리 정해진 기업의 부담금과 사용실적 포인트로부터 전환된 현금 또는 현금성 포인트에 기초하여 결정되는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계된 신용결제수단 운영 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 관한 정보를 저장하는 수단과,

상기 신용결제수단의 사용실적을 실적 포인트로 전환하여, 상기 신용결제수단과 연계된 적어도 하나의 계좌로 이체하는 수단

을 포함하고,

상기 계좌로 이체된 신용결제수단 실적으로 전환된 실적 포인트는, 상기 간접투자형 금융상품에 투자할 투자금액의 일부를 형성하는 것을 특징으로 하는 신용결제수단 운영 시스템.
제17항에 있어서, 상기 실적정보는 신용결제수단 사용액, 신용결제수단 소지자에 관한 정보, 신용결제수단이 사용된 가맹점 중 하나 이상에 의하여 결정되는 것을 특징으로 하는 신용결제수단 운영 시스템.
제17항에 있어서, 상기 사용실적은 소정의 실적 포인트 부과율에 따라 상기 실적 포인트로 전환되며, 상기 소정의 실적 포인트 부과율은 상기 신용결제수단의 총 사용금액에 따라 변동하는 것을 것을 특징으로 하는 신용결제수단 운영 시스템.
하나 이상의 신용결제수단 및 하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운영사로부터 이체받는 수단과,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 총 이체 금액을 결정하는 수단

을 포함하는 계좌 관리 시스템.
하나 이상의 신용결제수단 및 하나 이상의 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 다수의 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 시스템으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운영사로부터 상기 다수의 입출금계좌 하나 이상으로 이체받는 수단과,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 각 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 계좌별 총 이체 금액을 결정하는 수단

상기 계좌별 이체금액의 합을 계산하는 수단

을 포함하는 계좌 관리 시스템.
제20항 또는 제21항에 있어서, 상기 신용결제수단은 신용카드이며, 상기 간접투자형 금융상품은 적립식 펀드이며, 상기 계좌별 이체금액은 기설정된 월정 적립금액 및 이체된 실적 포인트의 액수에 따라 결정된 금액을 포함하고,

선택적으로 추가입금액을 포함할 수 있는 상기 계좌 관리 시스템.
제20항 또는 제21항에 있어서, 상기 신용결제수단은 신용카드이며, 상기 간접투자형 금융상품은 퇴직연금상품이며, 상기 계좌별 이체금액은 기설정된 기관의 부담금 및 이체된 실적 포인트의 양에 따라 결정된 금액을 포함하는 상기 계좌 관리 시스템.
제23항에 있어서, 상기 하나 이상의 신용결제수단은 상기 기관의 법인카드를 포함하는 것을 특징으로 하는 상기 계좌 관리 시스템.
간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서, 상기 간접투자형 금융상품은 신용결제수단과 연계되어 있으며, 상기 신용결제수단의 사용에 따라 상기 간접투자형 금융상품으로 입금되는 금액이 결정되는 간접투자형 금융상품 운용 시스템으로서,

상기 간접투자형 금융상품 또는 상기 신용결제수단과 관련된 정보를 네트워 크를 통해 제공하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
제25항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품은 적립식 펀드, 퇴직연금상품, 변액보험, 부동산 펀드, 랩 어카운트 중 하나 이상을 포함하는 금융상품운용 시스템
제25항에 있어서, 상기 간접투자형 금융상품 또는 상기 신용결제수단과 관련된 정보는, 상기 간접투자형 금융상품에 입금된 금액에 대한 정보, 상기 간접투자형 금융상품의 현재의 투자결과현황, 상기 신용결제수단의 사용에 따라 결정된 입금금액의 과거이력, 장래의 투자결과예측 중 하나 이상의 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 간접투자형 금융상품 운용 시스템.
간접투자형 금융상품 운용 방법으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적에 관한 정보를 저장하는 단계와,

상기 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 단계와,

상기 전환된 실적 포인트를 적어도 하나의 실적 포인트 연계 계좌로 이체하는 단계와,

상기 실적 포인트 연계 계좌로 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투 자형 금융상품으로 이체하는 단계

를 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 방법.
간접투자형 금융상품 운용 방법으로서,

신용결제수단 사용자의 신용결제수단 사용실적에 관한 정보를 저장하는 단계와,

상기 신용결제수단 사용실적을 실적 포인트로 전환하는 단계와,

상기 전환된 실적 포인트 및 별도로 정해진 투자 금액을 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 단계

를 포함하는 간접투자형 금융상품 운용 방법.
신용결제수단 및 간접투자형 금융상품과 연계되어 있는 입출금계좌를 관리하기 위한 계좌 관리 방법으로서,

상기 신용결제수단의 실적에 따라 결정되는 실적 포인트를 신용결제수단 운영사로부터 이체받는 단계와,

상기 신용결제수단 사용실적에 따라 결정되어 이체된 실적 포인트의 액수에 따라서, 상기 입출금계좌로부터 상기 간접투자형 금융상품으로 이체할 총 이체 금액을 결정하는 단계

를 포함하는 계좌 관리 방법.
간접투자형 금융상품 운용을 위한 은행용 시스템으로서,

신용결제수단 사용자의 상기 신용결제수단의 사용실적이 전환된 실적 포인트를 은행 외부로부터 이체받는 수단과,

상기 이체된 실적 포인트를 적어도 하나의 간접투자형 금융상품으로 이체하는 수단

을 포함하는 간접투자형 금융상품 운용을 위한 은행용 시스템.
제1항, 제4항, 제17항, 제20항 및 제21항 중의 어느 한 항에 있어서, 상기 실적 포인트는 현금 및 현금성 포인트 중 적어도 하나를 포함할 수 있는 시스템.
제28항, 제29항, 제30항 및 제31항 중의 어느 한 항에 있어서, 상기 실적 포인트는 현금 및 현금성 포인트 중 적어도 하나를 포함할 수 있는 시스템.