KR20070082804A - 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램기록매체 - Google Patents

금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램기록매체 Download PDF

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KR20070082804A
KR20070082804A KR1020060015889A KR20060015889A KR20070082804A KR 20070082804 A KR20070082804 A KR 20070082804A KR 1020060015889 A KR1020060015889 A KR 1020060015889A KR 20060015889 A KR20060015889 A KR 20060015889A KR 20070082804 A KR20070082804 A KR 20070082804A
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홍종철
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Abstract

본 발명은 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 예치금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 개인간 금전소비대차 거래 중계서버에 있어서, 상기 금전소비대주 고객이 제시한 금전소비대주 조건을 판독하여, 원금보장 조건이 포함되었는지 확인하는 정보 확인부와, 상기 확인결과, 원금보장 조건이 입력 및/또는 선택된 경우, 원금보장에 따른 위험율을 산출 및/또는 추출하고, 상기 산출 및/또는 추출된 위험율을 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 대출 이자율 정보에 부가하여 금전소비대주 고객이 제시한 대출 이자율 정보에 상기 산출된 위험율을 합산한 원금보장 이자율을 산출하는 원금 보장 처리부, 및 상기 금전소비대주 고객의 예치금을 상기 산출된 원금보장 이자율로 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 대출 중계부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다. 이에 의해, 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 예치금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 개인간 금전소비대차 거래 중계시, 상기 금전소비대주 원금을 보장(또는 보전)할 수 있는 이점이 있다.
금전소비대차,금전소비대주,금전소비차주,원금보장,원금보전

Description

금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체{Server for Relaying Borrowing and Lending Deal and Recording Medium}
도1은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 금전소비대주 고객의 원금을 보장하기 위한 정보등록 시스템을 도시한 도면이다.
도2a와 도2b는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 회원정보 D/B에 저장되는 정보 구성을 도시한 도면이다.
도3은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B에 저장되는 금전소비대주 조건 정보 구성을 도시한 도면이다.
도4는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B에 저장되는 금전소비대주 조건 정보 구성을 도시한 도면이다.
도5a와 도5b와 도5c는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B에 저장되는 원금보장 정보 구성을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 등록 과정을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 등록 과정을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 중 원금보장을 위한 정보 처리 과정 도시한 도면이다.
도 9a와 도 9b와 도 9c는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 중 원금보장을 위한 정보 등록 과정 도시한 도면이다.
도 10은 본 발명에 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 11a와 도 11b는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 내역 정보 구성을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 제공 과정을 도시한 도면이다.
도 13은 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 중계 과정을 도시한 도면이다.
도 14는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 자금 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 실시 방법에 따라 금전소비대주 원금 보장을 위한 이자금액 처리 과정을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 실시 방법에 따라 금전소비대주 고객의 원금에 대한 원금손실을 상계 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 정보등록 서버 130 : 원금보장 처리부
140 : 금전소비대주 조건 정보 D/B 165 : 금전소비대주 고객 단말
1000 : 금전소비대차 중계 서버 1015 : 정보 수신부
1020 : 정보 추출부 1025 : 정보 전송부
1035 : 정보 확인부 1040 : 금전소비대차 중계부
1045 : 자금 처리부 1050 : 정보 저장부
1055 : 이자금액 처리부 1060 : 원금손실 상계 처리부
1065 : 저장매체 1070 : 금전소비차주 고객 단말
본 발명은 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 예치금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 개인간 금전소비대차 거래 중계서버에 있어서, 상기 금전소비대주 고객이 제시한 금전소비대주 조건을 판독하여, 원금보장 조건이 포함되었는지 확인하는 정보 확인부와, 상기 확인결과, 원금보장 조건이 입력 및/또는 선택된 경우, 원금보장에 따른 위험율을 산출 및/또는 추출하고, 상기 산출 및/또는 추출된 위험율을 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 대출 이자율 정보에 부가하여 금전소비대주 고객이 제시한 대출 이자율 정보에 상기 산출된 위험율을 합산한 원금보장 이자율을 산출하는 원금 보장 처리부, 및 상기 금전소비대주 고객의 예치금을 상기 산출된 원금보장 이자율로 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 대출 중계부를 구비하여 이루어지는 것을 특 징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체를 제공하는 것이다.
금전소비대차 중계 서비스는 적어도 하나 이상의 금전소비대주와 적어도 하나 이상의 금전소비차주 간에 금전소비대차 계약을 중계하는 서비스로서, 상기 금전소비대차 중계 서비스 방식은 적어도 하나 이상의 금전소비대주와 금전소비차주 간 일대일 직거래 방식의 금전소비대차 중계 서비스, 및/또는 적어도 하나 이상의 금전소비대주와 금전소비차주 간 일대다 직거래 방식의 금전소비대차 중계 서비스, 및/또는 상기 금전소비대주 및/또는 금전소비차주 중 어느 일방이 금전소비대차 계약 조건을 제시하고 다른 일방이 상기 금전소비대차 계약 조건을 근거로 금전소비대차 계약을 체결하는 경매/역경매 방식의 금전소비대차 중계 서비스 등이 있을 수 있다.
상기와 같은 금전소비대차 중계 서비스에 있어서, 가장 심각한 문제점은 상기 금전소비대주 고객의 원금을 보장(또는 보존)할 방법이 없다는 것이다.
종래 금융기관을 통한 투자상품의 경우, 예금(또는 적금) 상품에 가입한 5000만원 이하의 투자금액은 예금자보호법에 따라 원금보장(또는 원금보전)이 가능하다.
또한, 상기 예금자보호법에 따라 상기 원금보장(또는 원금보전)이 불가능한 경우라도 상기 금융기관이 상기 투자금액의 수익예상금액을 다른 투자상품에 재투자함으로써, 상기 투자금액에서 발생하는 원금손실을 상계할 수 있도록 하는 원금보존(또는 원금보존 추구)가 가능하다.
반면 금전소비대차 중계 서비스는 소정의 금전소비대차 절차에 따라 상기 금전소비대주 고객의 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 것이기 때문에 상기와 같은 원금보장(또는 원금보전)은 물론, 원금보존(또는 원금보존 추구) 조차 제공되기 난해한 문제점이 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 도출된 것으로서, 금전소비대차 중계 서비스 제공 과정에서 금전소비대주가 소정의 금액조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 등록하고, 상기 금전소비대주 원금 보장을 요청하는 경우, 상기 금전소비차주 조건에 대응하는 금전소비차주 고객에 대한 분기별 또는 월별 또는 년별 평균 미상환율을 고려하여 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 산출(또는 추출)하거나, 및/또는 금전소비차주 고객군(또는 고객)의 신용등급에 비례하여 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 산출(또는 추출)하는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명의 목적은 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비차 주의 상환 이자율을 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 해당하는 이자율로 정의한 후, 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율을 차감함으로써, 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 상기 금전소비대주가 부담하도록 하여 상기 위험율에 해당하는 이자금액을 상기 금전소비대주 원금보장을 위한 손실부담금으로 예치하는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명의 목적은 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율을 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 해당하는 이자율로 정의한 후, 금전소비차주의 상환 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율을 부가함으로써, 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 상기 금전소비차주가 부담하도록 하여 상기 위험율에 해당하는 이자금액을 상기 금전소비대주 원금보장을 위한 손실부담금으로 예치하는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명의 목적은 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비차주의 상환 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율의 일부를 부가하고, 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율의 나머지 일부를 차감함으로써, 상기 금 전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 상기 금전소비대주와 금전소비차주가 일정 부분씩 부담하도록 하여 상기 위험율에 해당하는 이자금액을 상기 금전소비대주 원금보장을 위한 손실부담금으로 예치하는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명은 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 예치금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 개인간 금전소비대차 거래 중계서버에 있어서, 상기 금전소비대주 고객이 제시한 금전소비대주 조건을 판독하여, 원금보장 조건이 포함되었는지 확인하는 정보 확인부; 상기 확인결과, 원금보장 조건이 입력 및/또는 선택된 경우, 원금보장에 따른 위험율을 산출 및/또는 추출하고, 상기 산출 및/또는 추출된 위험율을 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 대출 이자율 정보에 부가하여 금전소비대주 고객이 제시한 대출 이자율 정보에 상기 산출된 위험율을 합산한 원금보장 이자율을 산출하는 원금 보장 처리부; 및 상기 금전소비대주 고객의 예치금을 상기 산출된 원금보장 이자율로 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 대출 중계부;를 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 거래 중계서버는 상기 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객으로부터 상기 대출금액에 대응하는 이자 금액이 입금되면, 상기 이자 금액에서 상기 위험율에 대응하는 금액은 수수료로 징구하 고, 나머지 금액을 상기 금전소비대주 고객 계좌로 입금 처리하는 이자 금액 처리부를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 위험율은 상기 금전소비대차 거래 중계에 따른 수수료율을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금전소비대차 거래 중계서버에 구비된 기록매체는 상기 서버 구성부의 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 시스템을 구성하는 각각의 수단은, 해당 수단에 정의된 고유한 특성(또는 역할)에 따라 소정의 서버 내 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램(예컨대, 각 수단의 고유한 기능(또는 역할)을 수행하기 위한 적어도 하나 이상의 기능구성부(Function)를 포함하는 프로그램)으로 구성되거나, 및/또는 해당 수단에 정의된 고유한 기능을 수행하는 독립 서버로서 구성(예컨대, 소정의 서버간 인터페이스를 통해 상호 연동되는 복수의 서버 시스템으로 구성)되는 것이 모두 가능하며, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 수단들이 소정의 서버 내 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램(및/또는 상호 연동되는 복수개의 서버)을 통해 실시하는 것으로 설명할 것이나, 상기 수단들의 실시 방법이 이하 실시예의 경우로 한정되는 것은 결코 아니다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하 기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 예컨대, 이하 실시예는 본 발명을 용이하게 설명하기 위해 상기 금전소비대차 거래 중계 서버를 역할에 따라 정보등록 서버 또는 금전소비대차 중계 서버 등으로 정의하여 사용한다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 금전소비대주 고객의 원금을 보장하기 위한 정보등록 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 적어도 하나 이상의 금전소비대주가 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스 과정에서, 상기 금전소비대주 고객으로부터 원금 보장이 요청되는 경우, 상기 금전소비대주 고객의 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 수신되는 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 본 발명에 따른 원금보장이 가능한 구조로 가공(또는 수정)하고, 상기 금전소비대주 조건 정보와 금전소비대주 고객 정보 및/또는 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 소정의 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 정보등록 시스템 구성에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 각 실시 방법에 따른 금전소비대주 조건 정보를 수신하여 저장하는 다양한 정보등록 시스템 구성에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
본 도면1에서 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대주의 정보등록을 수행하는 수단 및/또는 기능구성을 편의상 "정보등록 서버(100)"라고 도시하여 설명한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면1을 참조하면, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보등록 시스템은, 적어도 하나 이상의 금전소비대주가 이용하는 금전소비대주 고객 단말(165)과, 상기 고객단말과 소정의 네트워크 수단(160)을 통해 연결되는 정보등록 서버(100)와, 상기 정보등록 서버(100)에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대주의 정보등록을 위해 상기 정보등록 서버(100)와 연계된(또는 정보등록 서버(100)에 구비된) 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 정보등록 서버(100)는 상기 금전소비대주가 본 발명에 따른 정보등록 과정(또는 정보등록 후)에서 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려줄 소정의 금 액 예치과정을 처리하는 소정의 금융시스템(155)과 소정의 인터페이스 수단(150)을 통해 연계되는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비대주 고객 단말(165)은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 유선 네트워크(예컨대, ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line)/VDSL(Very high-data rate Digital Subscriber Line) 및/또는 케이블 통신망)를 통해 상기 정보등록 서버(100)와 통신 연결되는 데스크탑 컴퓨터 및/또는 노트북을 포함하는 유선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 및/또는 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망에 연결되는 이동 통신단말, 및/또는 IEEE 802.16 기반의 초고속 무선 인터넷에 연결되는 휴대 인터넷 단말, 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망에 연결되는 무선 데이터 통신 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)은 상기 정보등록 서버(100)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 인터페이스 화면을 출력하고, 상기 인터페이스 화면을 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 정보등록 서버(100)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선 단말 및/또는 무선 단말에 대응하는 상기 금전소비대주 고객 단말(165)의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생 략한다.
상기 정보등록 서버(100)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대주의 정보등록을 수행하는 수단 및/또는 기능구성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도에 따라 상기 수단 및/또는 기능구성은 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치), 및/또는 상기 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램 등으로 구현될 수 있으며, 본 도면1은 본 발명을 실시하는 당업자에게 본 발명의 기술적 특징을 용이하게 설명하기 위한 소정의 정보등록 서버(100)에 상기 금전소비대주의 정보등록을 수행하는 수단 및/또는 기능구성이 구비된 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 정보등록 서버(100)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대주의 정보등록을 수행하기 위해 적어도 하나 이상의 데이터베이스와 연계되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 구비하는 것을 특징으로 하며, 본 도면1에서 본 발명의 요지를 흐릴 수 있는 데이터베이스는 편의상 생략한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 도면1을 참조하면, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대주의 정보등록을 위해 상기 정보등록 서버 (100)는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 및/또는 금전소비차주에 대응하는 회원 정보를 저장하는 회원정보 D/B(145)와, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 상기 금전소비대주의 금전소비대주 조건 정보가 저장되는 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)가 구비된다.
상기 금전소비대주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려주는 금전소비대주에 대한 금전소비대주 고객 정보와, 상기 금전소비대주가 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려주는 것을 운용 및 관리하기 위한 금전소비대주 고객계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도 및/또는 본 발명과 관련된 법률에 의거하여 상기 회원정보 D/B(145)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비대주와 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자 사이에 체결된 계약내용(또는 약관내용) 및/또는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스에 대응하여 상기 금전소비대주 금액을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주기 위한 금전소비대차 중계 서비스 방법 및/또는 상기 금전소비대주가 예치한 금액에 대한 상기 금전소비대주와 금전소비대차 중계 서비스 제공자의 권리와 책임 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 자금 운용 정보(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이외에도 당업자의 의도에 따라 상기 금전소비대주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 정보가 더 포함될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 고객계좌 정보는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려줄 금액이 출금되고, 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자가 상기 금전소비대주 고객에게 입금되는 금융계좌에 대응하는 금전소비대주 금융계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 자금을 예치하는 고객예치 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 금융계좌로 입금되는 상기 원금 및/또는 이자는 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자에서 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 수수료를 제한 금액이 입금되는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하는 금전소비차주에 대한 금전소비차주 고객 정보와, 상기 금전소비차주가 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하는 것을 관리하기 위한 금전소비차주 고객계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도 및/또는 본 발명과 관련된 법률에 의거하여 상기 회원정보 D/B(145)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비차주와 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자 사이에 체결된(또는 체결할) 계약내용(또는 약관내용) 및/또는 상기 금전소비차주가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스에 대응하여 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하기 위한 금전소비대차 중계 서비스 방법 및/또는 상기 차용금액에 대한 상기 금전소비차주의 책임과 의무 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 차용금 관리 정보(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이외에도 당업자의 의도에 따라 상기 금전소비차주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 정보가 더 포함될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 한번 이상 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 소정의 차용금액을 차용(및/또는 상환)한 적이 있는 경우, 상기 금전소비차주 고객 정보는 상기 금전소비차주에 대한 연체 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 금전소비차주 고객에 대한 소정의 신용도 정보가 산출될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객계좌 정보는 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용한 차용금액을 관리하고, 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자가 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관으로 입금되는 금융계좌에 대응하는 금전소비차주 금융계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용한 차용 금액이 입금된 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)는 소정의 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 수신된 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보 및 상기 금전소비대주 고객에 대한 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보는 소정의 금전소비대주가 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 또한 상기 고객 예치금 정보는 상기 금전소비대주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주기 위해 예치한 예치금액 정보와, 상기 금전소비대주 자금이 예치되는 고객예치 계좌 정보 및/또는 상기 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액이 예치되었는지 확인하기 위한 예치금 확인 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보등록 서버(100)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 소정의 금전소비대주 자금을 예치하는 것을 처리하는 소정의 금융시스템(155)과 소정의 인터페이스 수단(150)을 통해 연계 처리되는 것을 특징으로 한다.
상기 정보등록 서버(100)와 연계되는 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 발생하는(또는 요청되는) 여신업무 및/또는 수신업무 등을 처리하기 계정계와, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 발생하는(또는 요청되는) 정보지원 업무(예컨대, 상기 금전소비차주의 금융계좌로 상기 차용금액의 출금 확인, 및/또는 상기 금전소비차주로부터 이자 입금 확인, 및/또는 상기 금전소비차주로부터 상기 차용금액의 상환 확인 등)를 처리하는 정보계와, 소정의 인터페이스 수단(150)을 통해 상기 금융시스템(155)과 본 도면1에 도시된 정보등록 서버(100) 및/또는 상기 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 운용 서버 사이의 통신 연결 및 정보 송수신을 제공하는 대외계, 및 상기 금전소비대주 및/또는 금전소비차주에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융계좌 및/또는 고객예치 계좌 및/또는 고객대출 계좌 등을 포함하는 계좌를 관리하는 계좌부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)은 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)로 구성되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램의 형태로 구현되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)에 구비되는 저장장치를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비될 수 있으며(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 여수신 업무를 수행할 수 있는 금융사 지위를 부여받거나, 또는 여수신 업무를 수행하는 금융기관에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155)은 여수신 업무를 수행하는 적어도 하나 이상의 금융기관(예컨대, 시중은행, 저축은행, 증권사 등)과 소정의 금융공동망을 통해 연계 처리될 수 있다.
상기 금융시스템(155)이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 인터페이스 수단(150)은 상기 금융시스템(155)과 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 연결하는 통신수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 다르면, 상기 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비될 수 있으며(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 여수신 업무를 수행할 수 없거나, 또는 상기 금전소비대차와 관련된 여수신 업무를 금융기관을 통해 제공하는 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155)은 상기 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 소정의 금융기관에 구비된 금융 전산 시스템에 해 당한다.
상기 금융시스템(155)이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비되는 경우, 상기 인터페이스 수단(150)은 상기 금융시스템(155)과 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 연결하는 전용통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 다르면, 상기 금융시스템(155)의 일부가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비될 수 있으며(본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 직접 여수신 업무를 수행할 수 있으나, 당업자의 의도에 따라 종래 금융기관에 구비된 금융 전산 시스템의 일부를 임대하여 사용하는 경우, 또는 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 직접 여수신 업무를 수행할 수 없으나, 상기 여수신 업무 이외의 업무는 가능한 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155) 중 일부(예컨대, 대외계와 정보계 및 계좌부 등)는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되고, 나머지 일부(예컨대, 계정계)는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 금융기관에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 상기 금전소비대주 금융계좌와 고객예치 계좌는 하나의 통합계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비대주 고객에 대응하여 각각 개설된 별도의 계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비대주 금융계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상의 금융시스템(155)에 개설된 계좌이고, 상기 고객예치 계좌는 소정의 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 대응하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 상기 금전소비차주 금융계좌와 고객대출 계좌는 하나의 통합계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비차주 고객에 대응하여 각각 개설된 별도의 계좌로 운용되거나, 상기 금전소비차주 금융계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상의 금융시스템(155)에 개설된 계좌이고, 상기 고객대출 계좌는 소정의 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 대응하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 금전소비대주 금융계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌와 연계 처리되어 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 가상계좌에 해당하거나, 및/또는 상기 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 실계좌에 해당하는 것 이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 고객예치 계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하거나, 또는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융시스템(155) 이외의 다른 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 금전소비차주 금융계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌와 연계 처리되어 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 가상계좌에 해당하거나, 및/또는 상기 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 실계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 고객대출 계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하거나, 또는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융시스템(155) 이외의 다른 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 정보등록 서버(100)는 소정의 금전소비대주 고객 단말(165)이 소정의 네트워크 수단(160)을 통해 상기 정보등록 서버(100)에 접속시, 상기 회원정보 D/B(145)와 연동하여 상기 금전소비대주 고객을 인증하는 고객 인증부(110)와, 상기 금전소비대주 고객 인증시, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 입력하여 제공하는 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공부(105)와, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 통해 입력되는 금전소비대주 조건 정보 및/또는 원금보장 요청 정보를 수신하는 정보 수신부(115)와, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 원금보장 요청 정보가 수신되었는지 확인하는 정보 확인부(125)와, 상기 확인결과 상기 원금보장 요청 정보가 수신된 경우, 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 원금보장이 가능하도록 정보 처리하고, 상기 원금보장 처리 결과에 대응하는 원금보장 정보를 생성하는 원금보장 처리부(130)와, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 원금보장 정보가 생성된 경우, 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 수신된 금전소비대주 조건 정보와 상기 원금보장 정보 및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금에 대한 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 소정의 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 정보 저장부(120)를 구비하여 이 루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 정보등록 서버(100)는 상기 고객 예치금 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금이 예치되었는지 주기적으로 확인하는 예치금 확인부(135)를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비대주 고객은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 회원가입수단(도시생략)을 통해 금전소비대주 자격으로 회원 가입하는 것이 바람직하며, 상기 회원가입 과정에서 상기 회원정보 D/B(145)에 상기 금전소비대주 고객 정보와 금전소비대주 고객계좌 정보 및/또는 금전소비대주 자금 운용 정보(도시생략)가 저장된다.
상기 금전소비대주 고객이 소정의 금전소비대주 고객 단말(165)을 통해 상기 정보등록 서버(100)에 접속시, 고객 인증부(110)는 상기 금전소비대주 고객 단말(165)과 연동하여 상기 회원정보 D/B(145)에 저장된 정보를 근거로 상기 금전소비대주 고객에 대한 로그인(또는 금전소비대주 회원 인증) 절차를 수행하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 인증부(110)가 상기 금전소비대주 고객에 대한 회원 인증 절차를 수행하는 과정에서 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 금전소비대주 고객 정보와 금전소비대주 고객계좌 정보가 추출되는 것이 바람직하며, 상기 금전소비대주 고객계좌 정보는 상기 금전소비대주 자금이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스에 따라 운용되는 금전소비대주 금융계좌 정보, 및/또는 상기 금전소비대주 자금이 예치되는 고객예치 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 인터페이스 제공부(105)는 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 금전소비대주 자금에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 입력하여 제공하는 금전소비대주 계약 조건 입력 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 고객 단말(165)이 TCP/IP 기반의 유선 네트워크를 통해 연결된 유선 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(105)는 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜을 기반으로 상기 금전소비대주 고객 단말(165)에서 상기 금전소비대주 자금에 대한 소정의 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 입력할 수 있는 HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 문서 형태의 금전소비대주 계약 조건 입력 인터페이스를 상기 유선 네트워크를 통해 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 고객 단말(165)이 CDMA 기반의 무선 네트워크를 통해 연결된 무선 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(105)는 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜을 기반으로 상기 금전소비대주 고객 단말(165)에서 상기 금전소비대주 자금에 대한 소정의 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 입력할 수 있는 WML(Wireless Markup Language) 및/또는 HTML 호환 문서 형태의 금전소비대주 계약 조건 입력 인터페이스를 상기 무선 네트워크를 통해 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로 제공하는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(115)는 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 금전소비대주 계약 조건 입력 인터페이스를 통해 입력된 상기 금전소비대주 자금에 대한 소정의 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비대주 조건 정보의 금액 조건은 상기 금전소비대주가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 총 금액에 해당하는 금전소비대주 자금에 해당한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보의 금액 조건은 최소 금액 조건 및/또는 최대 금액 조건을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 만약 상기 금액 조건에 최소 금액 조건이 더 포함된 경우, 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액 조건은 상기 최소 금액 조건 보다 커야 하고, 만약 상기 금액 조건에 최대 금액 조건이 더 포함된 경우, 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액 조건은 상기 최대 금액 조건 보다 작아야 한다. 예컨대, 상기 최소 금액 조건이 1,000,000원인 경우, 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액은 1,000,000원보다 커야 하고, 상기 최대 금액 조건이 50,000,000원인 경우, 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액은 50,000,000원보다 작아야 한다.
또한, 상기 금전소비대주 조건 정보의 금액 조건은 단위 금액 조건을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액은 상기 단위 금액 조건에 대응하여야 한다. 예컨대, 상기 단위 금액 조건이 1,000,000원인 경우, 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액은 1,000,000 단위이어야 하며, 100,000 이하 단위는 자동 절삭될 수 있다.
상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건은 상기 금전소비대주 자금을 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 빌려주는 금액에 대한 이자율에 해당한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건 은 상기 금전소비대주 자금에 대한 예상 수익을 산출하는 근거를 제공하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 조건 정보의 기간 조건은 상기 금전소비대주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공받는 기간, 및/또는 상기 금전소비대주 자금을 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 기간 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어진다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보의 기간 조건에 해당하는 기간 동안, 상기 금전소비대주 고객은 상기 금전소비대주 자금을 회수할 수 없는 것이 바람직하며, 또는 상기 기간 조건 전에 상기 금전소비대주 자금을 회수하는 경우, 상기 고객예치 계좌에 예치된 금전소비대주 자금 중 금전소비차주에게 빌려주지 않고 예치되어 있는 금액만 회수할 수 있는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 조건 정보의 기간 조건이 상기 금전소비대주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공받는 기간을 포함하는 경우, 상기 기간 조건은 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보가 저장된 일시, 및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보가 마지막으로 갱신된 일시, 및/또는 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치된 일시 중 적어도 하나 이상을 기준으로 적용되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 조건 정보의 기간 조건이 상기 금전소비대주 자금을 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 기간을 포함하는 경우, 상기 기간 조건은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 중 최초 금전소비차주에게 빌려준 일시, 및/또는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 중 마지막 금전소비차주에게 빌려준 일시 중 적어도 하나 이상의 기준으로 적용되는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비차주 조건은 상기 금전소비대주가 상기 금전소비대주 자금을 빌려줄 적어도 하나 이상의 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)를 지정하기 위한 금전소비차주 정보를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비차주 조건은 상기 금전소비대주 자금을 빌릴 수 있는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 신용도 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 신용도 정보는 상기 금전소비차주 고객 정보를 근거로 적어도 하나 이상의 신용평가기관으로부터 제공받은 외부 신용도 정보와, 및/또는 상기 금전소비차주 고객에 대한 연체정보를 근거로 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에서 산출된 내부 신용도 정보 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비차주 조건은 상기 금전소비대주 자금을 빌릴 수 있는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 성별, 나이 및 거주지를 포함하는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 고객 정보를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 금전소비대주 자금을 빌릴 수 있는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 직장(또는 직종), 연봉(또는 년 평균 예상수익) 및 4대 보험 가입 여부와 보험 납부 금액을 포함하는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 직업 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 확인부(125)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 금전소비대주 조건 정보 수신시, 상기 금전소비대주 조건 정보에 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 자금에 대한 원금 보장을 요청하는 원금보장 요청 정보가 포함되어 수신되었는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 확인결과 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 원금보장 요청 정보가 수신되지 않은 경우, 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보는 상기 정보 저장부(120)로 제공되며, 상기 정보 저장부(120)는 상기 수신된 금전소비대주 조건 정보를 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 고객 예치금 정보와 연계 처리하여 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장한다.
반면 상기 확인결과 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 원금보장 요청 정보가 수신된 경우, 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보는 상기 원금보장 처리부(130)로 제공되어 본 발명에 따른 정보처리 과정을 수행한 후, 상기 정보 저장부(120)로 제공되어 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 고객 예치금 정보와 연계 처리하여 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장된다.
상기 원금보장 처리부(130)는 상기 정보 확인부(125)의 확인결과 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 원금보장 요청 정보가 수신된 경우, 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 원금보장이 가능하도록 정보 처리하는 것을 특징으로 한다.
상기 원금보장 처리부(130)가 상기 금전소비대주 조건 정보를 원금보장이 가능하도록 정보 처리하는 일 실시 방법은, 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건을 변경함으로써, 상기 금전소비대주 고객의 원금에 대한 손실 위험요소를 제거하고, 상기 금전소비대주 고객의 원금손실이 발생하는 경우 상기 원금손실을 상계할 손실 부담금을 확보하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비 대주 고객에 대한 분기별 또는 월별 또는 년별 평균 미상환율을 고려하여 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율을 산출 또는 추출하거나, 및/또는 상기 금전소비차주 고객군(또는 고객)의 신용등급에 비례하여 고려하여 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 위험율(T)을 산출 또는 추출하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 원금에 대한 원금보장을 위해 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 회원정보 D/B(145)(또는 별도의 데이터베이스가 구비된 경우 해당 데이터베이스)로부터 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공받은 금전소비차주 고객 중 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 금전소비차주 조건에 대응하는 금전소비차주 그룹(예컨대, 금전소비차주 조건의 신용도 정보, 및/또는 고객 정보 및/또는 직업 정보와 매칭되는 금전소비차주 고객 중 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 같은 이자율 조건으로 소정의 차용금액을 차용한 내역이 존재하는 금전소비차주 그룹)을 추출하고, 상기 추출된 금전소비차주 그룹 중 일정 기간(예컨대, 최근 3년 이내) 동안 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 소정의 차용금액을 차용한 후, 상기 차용금액에 대한 상환금액(예컨대, 차용금액과 이자)을 상환할 기간이 경과한 금전소비차주 그룹을 더 추출한다.
이후, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 추출된 금전소비차주 그룹에 대한 금전소비대차 내역 정보 및/또는 연체 정보를 추출 및/또는 참조함으로써, 상기 금전소비차주 그룹이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 상기 차용금 액을 차용한 후, 상기 차용금액에 대한 상환금액(예컨대, 차용금액 원금과 이자)을 상환할 기간 내에 상환해야 할 상환금(A)과, 상기 기간이 경과한 후 미상환금(a)를 추출하고, 상기 상환금(A)와 미상환금(a)를 근거로 상기 금전소비차주 그룹에 대한 미상환율(r=a/A)을 산출한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 미상환율은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 조건 정보를 근거로 상기 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주 그룹에 속한 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비대주 자금에 대한 미상환율에 대응하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금(P)과 이자율 조건에 대응하는 이자율(i)을 근거로 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 이자 수익금(c=i*P)을 산출하고, 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비아주에게 모두 빌려줬을 경우 상기 원금에 대응하여 금전소비차주들이 상환해야 할 상환금(B=P+c))을 산출하고, 또한 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p=r(P+c)=r*B)을 산출하고, 상기 미상환 예상금액을 근거로 손실 예상금(t=p-c)을 산출한다.
만약 상기 산출된 정보 조건이 "(B-p)>=P"라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생하지 않을 것으로 예상되며, 반면 상기 산출된 정보 조건이 "(B-p)<P"라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생할 것으로 예상된다.
즉, 상기 손실 예상금(t)이 (-)라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생하지 않을 것으로 예상되며, 반면 손실 예상금(t)이 (+)라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생할 것으로 예상된다.
따라서, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 상환금(P+c)에 대한 상기 미상환 예상금액(p)를 기준으로 상기 금전소비차주 그룹에 대한 손실상계 이자율(s=p(P+c))에 해당한다. 즉, 상기 금전소비대주 원금에 대한 이자율 조건(i)이 상기 손실상계 이자율보다 클 때, 상기 금전소비대주 원금을 상기 금전소비차주 그룹에게 빌려주어도 원금손실이 발생하지 않을 것으로 예상된다.
이때, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 손실상계 이자율(s)과 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건(i)의 사이의 이자율 차이(x=(s-i))가 산출하는데, 만약 상기 이자율 차이(x)가 (-)라면, 본 발명에 따른 원금보장을 위해 상기 이자율 조건이 변동되지 않아도 되며, 만약 상기 이자율 차이(x)가 (+)라면, 본 발명에 따른 원금보장을 위해 상기 이자율 조건이 변동되어야 한다. 이하, 상기 이자율 차이(x)를 편의상 이자 보정율(x)이라고 한다.
그러나, 상기 금전소비대주 원금에 대하여 산출된 상기 미상환 예상금액(p) 및/또는 손실 예상금(t) 및/또는 이에 의해 산출되는 손실상계 이자율(s) 등은 예상값으로서, 상기 금전소비대주 원금에 대한 원금손실이 상기 예상값의 범주 내에 서 발생하지는 않을 것이다.
따라서, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 원금에 대한 원금손실이 발생할 것으로 예상되든, 또는 발생하지 않을 것으로 예상되든, 상기 이자 보정율(x)은 항상 '0'보다 크거나 같은 값으로 간주한다. 즉, 상기 산출된 이자 보정율(x)이 '0'보다 크다면, 해당 이자 보정율(x)을 그대로 사용하되, 상기 산출된 이자 보정율(x)이 '0'보다 작다면, 상기 이자 보정율(x)은 '0'으로 간주한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금에 대한 원금보장 요청시, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금을 확보하기 위해 상기 산출된 이자 보정율(x)과 무관하게 상기 이자율 조건에 대한 강제 보정율(y)을 정의하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 강제 보정율(y)이 정의된 경우, 상기 이자 보정율(x)가 '0'이라고 할지라도, 상기 강제 보정율(y)에 의해 상기 이자율 조건이 변동되며, 상기 이자 보정율(x)가 '0'보다 큰 경우, 상기 이자율 조건은 상기 이자 보정율(x)와 강제 보정율(y)의 합만큼 변동될 수 있다.
따라서, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 원금에 대한 원금보장을 위해 상기 산출된 이자 보정율(x)을 근거로 소정의 원금보장 이자율 조건 (I)을 산출하거나, 및/또는 상기 강제 보정율(y)가 정의된 경우 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 소정의 원금보장 이자율 조건(I)을 산출하는 것을 특징으로 하며, 상기 이자 보정율(x) 및/또는 강제 보정율(y)은 상기 금전소비대주 원금보장에 따른 위험율(T)에 해당한다.
즉, 상기 강제 보정율(y)이 정의된 경우, 상기 금전소비대주 원금보장에 따른 위험율(T)는 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)의 합으로 정의되며, 상기 강제 보정율(y)이 정의되지 않은 경우, 상기 금전소비대주 원금보장에 따른 위험율(T)는 이자 보정율(x)로 정의된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건(i)에서 상기 위험율(T)(예컨대, 이자 보정율(x) 및/또는 강제 보정율(y))을 차감하여 소정의 원금보장 이자율 조건(I=i-x, 또는 I=i-(x+y))을 산출한 후, 상기 산출된 원금보장 이자율 조건(I)을 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 금전소비대주 고객의 원금을 빌리는 적어도 하나 이상의 금전소비차주는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건을 금전소비차주의 상환 이자율로 정의하여 소정의 차용금액을 빌리도록(예컨대, 상기 차용금액과 상기 이자율 조건에 대응하는 이자를 납부하도록) 함으로써, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 차이에 해당하는 이자 수익금을 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 확보하는 것을 특 징으로 하며, 상기 금전소비대주 원금에 손실이 발생하는 경우, 상기 손실 부담금에서 상기 금전소비대주 원금의 손실을 상계하는 것을 특징으로 한다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건(i)에서 상기 위험율(T)(예컨대, 이자 보정율(x) 및/또는 강제 보정율(y))을 차감하여 소정의 원금보장 이자율 조건(I=i-x, 또는 I=i-(x+y))을 산출한 후, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)의 일부를 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하여 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 이자율 차이(I-i)의 나머지 일부를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 정의함으로써, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 차이에 해당하는 이자 수익금을 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 확보하는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비대주 원금에 손실이 발생하는 경우, 상기 손실 부담금에서 상기 금전소비대주 원금의 손실을 상계하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 위험율(T) 중 상기 금전소비대주가 부담하는 비율을 위험율(L, Lender)이라고 하고, 상기 금전소비차주가 부담하는 비율을 위험율(B, Brower)이라고 하면, 상기 위험율(T)는 위험율(T=L+B)로 정의된다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부 (130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
만약, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i) 중 절반을 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하고, 나머지 절반을 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 8%(=6%+2%, =0.08)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 12%(=10%+2%, =0.12)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건(i)에서 상기 위험율(T)(예컨대, 이자 보정율(x) 및/또는 강제 보정율(y))을 차감하여 소정의 원금보장 이자율 조건(I=i-x, 또는 I=i-(x+y))을 산출한 후, 상기 이자율 조건(i)은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 그대로 정의하고, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 정의함으로써, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 차이에 해당하는 이자 수익금을 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 확보하는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비대주 원금에 손실이 발생하는 경우, 상기 손실 부담금에서 상기 금전소비대주 원금의 손실을 상계하는 것을 특징으로 한다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
이때, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 이자율 조건(i)을 그대로 금전소비 대주의 원금보장 이자율로 사용하고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 상기 이자율 차이(I-i)를 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 10%(=0.1)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 14%(=10%+4%, =0.14)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
상기와 같이 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금 처리가 수행된 후, 상기 원금보장 처리부(130)는 각 실시 방법에 대응하는 소정의 원금보장 정보를 생성하여 상기 정보 저장부(120)로 제공한다.
상기 정보 저장부(120)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보에 원금보장 요청 정보가 포함되지 않은 경우, 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 고객 인증부(110)를 통해 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 소정의 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 정보 저장부(120)는 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보에 원금보장 요청 정보가 포함된 경우, 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 원금보장 처리부(130)를 통해 생성된 소정의 원금보장 정보와 상기 고 객 인증부(110)를 통해 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 소정의 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 예치금 정보는 상기 예치금액 정보와, 상기 금전소비대주 자금이 예치될 고객예치 계좌 정보 및/또는 상기 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액이 예치되었는지 확인하기 위한 예치금 확인 정보 등을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 고객 예치금 정보가 상기 정보 수신부(115)를 통해 수신된 금전소비대주 조건 정보와 상기 고객 인증부(110)를 통해 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 상기 금전소비대주 고객 정보와 연계 처리되어 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 최초 저장되는 경우, 상기 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치되어 있지 않음에 해당하는 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 예치금 확인부(135)에 의해 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치된 것으로 확인된 후, 상기 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치되어 있음에 해당하는 정보로 변경(또는 갱신)되는 것이 바람직하다.
상기 예치금 확인부(135)는 상기 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보가 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치되어 있지 않음에 해당하는 경 우, 상기 고객 예치금 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금이 예치되었는지 주기적으로 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 확인결과 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금이 예치된 것으로 확인되는 경우, 상기 예치금 확인부(135)는 상기 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보를 상기 고객예치 계좌에 상기 금전소비대주 자금이 예치되어 있음에 해당하는 정보로 변경(또는 갱신)하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 경우, 상기 확인결과 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금이 예치된 것이 확인되면, 상기 예치금 확인부(135)는 상기 고객예치 계좌에 예치된 상기 금전소비대주 자금이 임의로 출금되지 않도록 상기 고객예치 계좌에 잠금(Lock)을 설정하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 확인결과 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금 이 예치된 것이 확인되면, 상기 예치금 확인부(135)는 상기 금융시스템(155)과 연계하여 상기 고객예치 계좌에 예치된 상기 금전소비대주 자금이 임의로 출금되지 않도록 상기 고객예치 계좌에 잠금(Lock)을 설정하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 확인결과 상기 금전소비대주의 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금전소비대주 자금이 예치된 것이 확인되면, 상기 예치금 확인부(135)는 상기 고객예치 계좌에 예치된 상기 금전소비대주 자금을 상기 금융시스템(155)에 구비된 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌로 이체하거나, 및/또는 상기 모계좌와 연계 처리된 가상계좌에 해당하는 상기 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌로 이체하는 것이 바람직하다.
본 발명에 의하면, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 고객 정보와 금전소비대주 조건 정보 및/또는 고객 예치금 정보가 연계 처리되어 저장되고, 상기 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비대주 자금에 대응하는 예치금액이 예치된 후, 상기 금전소비대차 중계 시스템에 구비된 소정의 금전소비대차 중계 서버를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스가 제공되는 것을 특징으로 한다.
도면2a와 도면2b는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 회원정보 D/B(145)에 저장되는 정보 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 도면2a와 도면2b는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위해 상기 도면1에 도시된 정보등록 서버(100)를 통해 소정의 회원정보 D/B(145)에 저장되는 정보 구성에 대한 실시 방법에 대한 것으로서, 구체적으로 도면2a는 상기 금전소비대주 고객 정보에 대한 바람직한 정보 구성을 도시한 것이고, 구체적으로 도면2b는 상기 금전소비차주 고객 정보에 대한 바람직한 정보 구성을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2a와 도면2b를 참조 및/또는 변형하여 소정의 회원정보 D/B(145)에 저장되는 각 정보에 생략된 정보 구성, 및/또는 당업자의 의도에 따라 각 정보에 더 추가될 정보 구성을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 정보 구성을 포함하며, 본 도면2a와 도면2b에 도시된 실시 방법만으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면2a를 참조하면, 상기 금전소비대주 고객 정보는 상기 금전소비대차 중계 시스템에서 상기 금전소비대주 고객을 확인 및 로그인 절차를 수행하기 위한 ID와 비밀번호를 포함하는 계정 정보와, 상기 금융시스템(155)에서 상기 금전소비대주 고객을 관리하기 위한 금전소비대주 관리 번호와, 상기 금전소비대주 고객의 이름, 주민등록번호, 주소, 연락처(예컨대, 전화번호, 휴대폰 번호 등), 메일주소 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 개인 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 고객 정보는 상기 금전소비대주의 계정 정보 및/또는 금전소비대주 관리 번호 및/또는 금전소비대주 개인 정보(예컨대, 주민등록번호, 연락처, 메일주소) 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비대주 고객 정보의 계정 정보는 상기 금전소비대차 중계 시스템 구성하는 적어도 하나 이상의 구성요소 중 상기 금전소비대주 고객 단말(165)과 통신 연결되는 소정의 웹서버에서 상기 금전소비대주 고객을 식별 및 확인하고, 로그인 절차를 수행하기 위한 ID와 비밀번호를 포함하여 이루어진다.
상기 금전소비대주 고객 정보의 금전소비대주 관리 번호는 본 발명의 실시 방법에 따라 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되거나, 및/또는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융시스템(155)에서 상기 금전소비대주 고객을 식별 및 관리하기 위한 고유번호를 포함하여 이루어진다. 예컨대, 상기 금전소비대주 관리 번호는 상기 금융시스템(155)에서 상기 금전소비대주 고객에게 할당된 CIF(Customer Information File) 번호일 수 있다.
도면2b를 참조하면, 상기 금전소비차주 고객 정보는 상기 금전소비대차 중계 시스템에서 상기 금전소비차주 고객을 확인 및 로그인 절차를 수행하기 위한 ID와 비밀번호를 포함하는 계정 정보와, 상기 금전소비차주 금융계좌가 개설된 소정의 금융시스템(155)에서 상기 금전소비차주 고객을 관리하기 위한 금전소비대주 관리 번호와, 상기 금전소비차주 고객의 이름, 주민등록번호, 주소, 연락처(예컨대, 전화번호, 휴대폰 번호 등), 메일주소 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 개인 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비차주 조건 정보 D/B에 저장되는 금전소비차주 고객 정보는 상기 금전소비차주의 계정 정보 및/또는 금전소비차주 관리 번호 및/또는 금전소비차주 개인 정보(예컨대, 주민등록번호, 연락처, 메일주소) 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비차주 고객 정보의 계정 정보는 상기 금전소비대차 중계 시스템 구성하는 적어도 하나 이상의 구성요소 중 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 통신 연결되는 소정의 웹서버에서 상기 금전소비차주 고객을 식별 및 확인하고, 로그인 절차를 수행하기 위한 ID와 비밀번호를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객 정보는 상기 금전소비차주 고객에 대한 금전소비차주 신용도 정보를 더 포함(또는 연계 처리)하는 것이 바람직하며, 상기 금전소비차주 신용도 정보는 적어도 하나 이상의 신용평가기관으로부터 상기 금전소비차주 고객에 대한 신용도 정보를 주기적으로 제공받아 상기 금전소비차주 고객 정보에 포함(또는 연계 처리)되는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 한번 이상 소정의 차용금액을 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 차용한 경력이 있는 경우, 상기 금전소비차주 고객 정보는 상기 차용 경력에 대한 연체 정보를 더 포함(또는 연계 처리)하는 것이 바람직하며, 만약 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 한번도 소정의 차용금액을 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 차용한 경력이 없는 경우, 상기 연체 정보가 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면3은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 조건 정보 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 도면3은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위해 상기 도면1에 도시된 정보등록 서버(100)를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 조건 정보에 대한 바람직한 정보 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 조건 정보에 생략된 정보 구성, 및/또는 당업자의 의도에 따라 각 정보에 더 추가될 정보 구성을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 정보 구성을 포함하며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면3을 참조하면, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 조건 정보는 상기 금전소비대주 고객이 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 금전소비대주 자금에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비차주 정보는 상기 금전소비대주 자금을 빌려줄 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)에 대한 신용도 정보 및/또는 상기 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)에 대한 고객 정보 및/또는 상기 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)에 대한 직업 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 신용도 정보는 상기 금전소비차주 고객 정보를 근거로 적어도 하나 이상의 신용평가기관으로부터 제공받은 외부 신용도 정보와, 및/또는 상기 금전소비차주 고객에 대한 연체정보를 근거로 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에서 산출된 내부 신용도 정보 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 고객 정보는 상기 금전소비대주 자금을 빌릴 수 있는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 성별, 나이 및 거주지를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 직업 정보는 상기 금전소비대주 자금을 빌릴 수 있는 금전소비차주(또는 금전소비차주 그룹)의 직장(또는 직종), 연봉(또는 년 평균 예상수익) 및 4대 보험 가입 여부를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것 이 바람직하다.
도면4는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 금전소비대주 조건 정보 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 도면4는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위해 상기 도면1에 도시된 정보등록 서버(100)를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 고객 예치금 정보에 대한 바람직한 정보 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 고객 예치금 정보에 생략된 정보 구성, 및/또는 당업자의 의도에 따라 각 정보에 더 추가될 정보 구성을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 정보 구성을 포함하며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면4를 참조하면, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 고객 예치금 정보는 상기 금전소비대주 고객이 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주기 위해 예치한 예치금액 정보와, 상기 금전소비대주 자금이 예치되는 고객예치 계좌에 대응하는 계좌 번호, 은행, 계좌상태를 적어도 하나 이상 포함하는 고객예치 계좌 정보와, 상기 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액이 예치되었는지 확인하기 위한 예치금 확인 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특 징으로 하며,
상기 고객예치 계좌 정보의 계좌번호는 상기 금전소비대주 자금이 예치되는 고객예치 계좌번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객예치 계좌 정보의 은행은 상기 고객예치 계좌가 개설되어 있는 금융기관 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 고객예치 계좌가 개설된 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 경우, 상기 은행은 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관에 해당하며, 만약 상기 고객예치 계좌가 개설된 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 은행은 상기 금융시스템(155)이 구비된 금융기관에 해당한다.
예컨대, 상기 고객예치 계좌가 개설된 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되고, 상기 고객예치 계좌에 예치된 예치금액에 잠금(Lock)이 설정된 경우, 상기 계좌상태는 "예치금 잠금"에 대응하며, 상기 고객예치 계좌가 개설된 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비되고, 상기 고객예치 계좌에 예치된 예치금액이 상기 금전소비대차 중계 시스템의 모계좌(또는 모계좌와 연계 처리되어 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 가상계좌)로 이체된 경우, 상기 계좌상태는 "모계좌 이체"에 대응한다.
또한, 상기 고객예치 계좌 정보의 계좌상태는 상기 고객예치 계좌에 예치된 예치금 상태를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 예치된 경우, 상기 예치금 확인 정보는 "예치됨"에 대응하고, 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 아직 예치되지 않은 경우, 상기 예치금 확인 정보는 "예치안됨"에 대응한다.
도면5a와 도면5b와 도면5c는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 원금보장 정보 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5a와 도면5b와 도면5c는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위해 소정의 금전소비대주 고객 단말(165)에서 상기 도면1에 도시된 정보등록 서버(100)를 도시된 정보등록 서버(100)로 소정의 금전소비대주 조건 정보와 원금보장 요청 정보가 수신되는 경우, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 원금보장 정보에 대한 바람직한 정보 구성을 도시한 것으로서, 구체적으로 도면5a는 상기 원금보장 이자율 조건(I)을 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 적용하고, 상기 금전소비대주 고객의 원금을 빌리는 적어도 하나 이상의 금전소비차주는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건을 금전소비차주의 상환 이자율로 적용하는 실시 방법을 도시한 것이고, 도면5b는 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)의 일부를 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하여 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 이자율 차이(I-i)의 나머지 일부를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 실시 방법을 도시한 것이고, 도면5c는 상기 이자율 조건(i)은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 그대로 정의하고, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 실시 방법을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5a와 도면5b와 도면5c를 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장되는 원금보장 정보에 생략된 정보 구성, 및/또는 당업자의 의도에 따라 각 정보에 더 추가될 정보 구성을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 정보 구성을 포함하며, 본 도면5a와 도면5b와 도면5c에 도시된 실시 방법만으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면5a와 도면5b와 도면5c를 참조하면, 상기 원금보장 정보는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금과 이자율 조건 (i)을 포함하는 금전소비대주 조건 정보와, 상기 원금보장 처리부(130)가 상기 금전소비대주 조건 정보를 근거로 산출되는 이자 보정율(x)과 상기 원금보장 처리부(130)에 정의된 소정의 강제 보정율(y)과 상기 원금보장 처리부(130)에서 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x) 및/또는 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I)을 포함하는 이자율 조정 정보와, 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율과 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율과 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금을 확보하기 위한 손실 부담금 이자율을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 손실 부담금 이자율은 상기 금전소비차주의 상환 이자율과 금전소비대주의 원금보장 이자율 간 이자율 차이에 해당한다.
도면5a를 참조하면, 상기 원금보장 정보는 상기 산출된 원금보장 이자율 조건(I)을 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 금전소비대주 고객의 원금을 빌리는 적어도 하나 이상의 금전소비차주는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건을 금전소비차주의 상환 이자율로 정의하여 소정의 차용금액을 빌리도록(예컨대, 상기 차용금액과 상기 이자율 조건에 대응하는 이자를 납부하도록) 하는 것을 특징으로 한다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
도면5b를 참조하면, 상기 원금보장 정보는 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)의 일부를 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하여 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 이자율 차이(I-i)의 나머지 일부를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 것을 특징으로 한다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
만약, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i) 중 절반을 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하고, 나머지 절반을 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 8%(=6%+2%, =0.08)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 12%(=10%+2%, =0.12)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
도면5c를 참조하면, 상기 이자율 조건(i)은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 그대로 정의하고, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 것을 특징으로 한다.
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
이때, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 이자율 조건(i)을 그대로 금전소비 대주의 원금보장 이자율로 사용하고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 상기 이자율 차이(I-i)를 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 10%(=0.1)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 14%(=10%+4%, =0.14)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
도면6은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 등록 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면1에 도시된 금전소비대주의 정보등록 시스템을 통해 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 상기 금전소비대주 자금에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 수신하여 소정의 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 정보등록 과정에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 각 실시 방법에 따른 금전소비대주 조건 정보를 수신하여 저장하는 다양한 정보등록 과정에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면6은 상기 정보등록 서버(100)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면6을 참조하면, 소정의 금전소비대주 고객이 소정의 고객단말에 대응하는 네트워크를 통해 상기 서버에 접속 및 금전소비대주 자격으로 로그인하면(600), 상기 서버는 상기 금전소비대주 로그인 정보(예컨대, 금전소비대주의 ID 및 비밀번호)를 근거로 상기 금전소비대주 고객 인증 절차를 수행하는데(605), 만약 상기 금전소비대주 고객 인증이 확인되면(610), 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 금전소비대주 고객 정보와 금전소비대주 고객계좌 정보를 추출한다(615).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말로부터 상기 금전소비대주 자금에 대한 금액 조건 및/또는 이자율 조건 및/또는 기간 정보 및/또는 상기 금전소비차주 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 조건 입력을 위한 금전소비대주 조건 입력 인터페이스가 요청되었는지 여부를 확인한다(620).
상기 고객단말에서 네트워크를 통해 상기 서버로 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 요청함으로써(630), 상기 서버에서 상기 고객단말이 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 요청한 것이 확인되면(625), 상기 서버는 네트워크를 통해 상기 고객단말로 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 제공하고 (635), 상기 고객단말로부터 네트워크를 통해 소정의 금전소비대주 조건 정보가 수신되는지 확인한다(640).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금에 대한 원금보장을 요청하는 원금보장 요청 정보를 생성하여 상기 서버로 전송하는 인터페이스를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 제공받은 고객단말에서 상기 금전소비대주 조건 입력 인터페이스를 통해 소정의 금전소비대주 조건 정보를 입력하여 상기 서버로 전송하는데(645), 상기 고객단말은 상기 서버로 상기 금전소비대주 조건 정보를 전송하는 과정에서 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금에 대한 원금보장을 요청하는 원금보장 요청 정보를 더 포함하여 전송할 수 있다.
만약 상기 고객단말로부터 소정의 금전소비대주 조건 정보가 수신된 것으로 확인되면(650), 상기 서버는 상기 수신된 금전소비대주 조건 정보에 소정의 원금보장 요청 정보가 포함되어 수신되었는지 확인한다(650).
만약 상기 금전소비대주 조건 정보에 소정의 원금보장 요청 정보가 포함되지 않았다면(660), 상기 서버는 도면7과 같은 정보등록 과정을 더 수행한다.
반면 상기 금전소비대주 조건 정보에 소정의 원금보장 요청 정보가 포함되었다면(660), 상기 서버는 도면8과 같은 원금보장을 위한 정보 처리와 정보등록 과정을 더 수행한다.
도면7은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 등록 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면6과 같은 정보 등록 과정을 수행한 후, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 소정의 원금보장 요청 정보가 수신되지 않은 경우에 대한 정보 등록 과정에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 각 실시 방법에 따른 정보 처리 및/또는 정보 등록 과정에 대한 다양한 정보등록 과정에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면7은 상기 정보등록 서버(100)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면7를 참조하면, 상기 도면6에 도시된 정보 등록 과정에서 상기 고객단말 로부터 소정의 원금보장 요청 정보가 수신되지 않은 경우, 상기 서버는 상기 고객단말로부터 수신된 금전소비대주 조건 정보와 회원정보 D/B(145)로부터 상기 추출된 고객계좌 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 소정의 고객 예치금 정보를 생성하고(700), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장한다(705).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 예치금 정보에 포함된 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 아직 예치되지 않음을 포함하는 "예치안됨"에 대응하는 것이 바람직하다.
상기와 같이 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 고객예치 계좌에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되는지 확인하는데(710), 만약 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되면(715), 상기 서버는 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되었음을 포함하는 고객 예치금 정보(예컨대, 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보가 "예치됨"에 대응하는 고객 예치금 정보)를 생성하고(720), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하며(725), 이후 상기 금전소비대차 중계 시스템에 구비된 소정의 금전소비대차 중계 서버를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스가 제공되는 것이 바람직하다.
도면8은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 중 원금보장을 위한 정보 처리 과정 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8은 상기 도면6과 같은 정보 등록 과정을 수행한 후, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 소정의 원금보장 요청 정보가 수신된 경우에 대한 정보 처리 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 각 실시 방법에 따라 원금보장을 위한 정보 처리 과정에 대한 다양한 정보 처리 과정에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면8은 상기 정보등록 서버(100)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면7를 참조하면, 상기 도면6에 도시된 정보 등록 과정에서 상기 고객단말로부터 소정의 원금보장 요청 정보가 수신된 경우, 상기 서버는 상기 수신된 금전 소비대주 조건 정보로부터 금전소비대주 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금 정보와 이자율 조건 및 금전소비차주 조건을 추출하고(800), 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 이자율 조건과 금전소비차주 조건(예컨대, 금전소비차주의 신용도 정보)과 매칭되는 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객 정보를 추출하고(805), 상기 추출된 금전소비차주 고객 정보 중 원금보장을 위한 미상환율 산출을 위한 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객을 포함하는 금전소비차주 그룹을 추출한다(810).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 금전소비차주 조건에 대응하는 금전소비차주 그룹(예컨대, 금전소비차주 조건의 신용도 정보, 및/또는 고객 정보 및/또는 직업 정보와 매칭되는 금전소비차주 고객 중 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 같은 이자율 조건으로 소정의 차용금액을 차용한 내역이 존재하는 금전소비차주 그룹)을 추출하고, 상기 추출된 금전소비차주 그룹 중 일정 기간(예컨대, 최근 3년 이내) 동안 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 소정의 차용금액을 차용한 후, 상기 차용금액에 대한 상환금액(예컨대, 차용금액과 이자)을 상환할 기간이 경과한 금전소비차주 그룹을 더 추출한다.
이후, 상기 서버는 상기 추출된 금전소비차주 그룹에 대한 상환금(A) 및 미상환금(a)을 근거로 상기 금전소비차주 그룹에 대한 미상환율(r)을 산출하고(815), 상기 미상환율(r)을 근거로 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 미상환 예상금액(p) 과 손실 예상금(t)를 산출하고(820), 상기 손실 예상금(t)을 근거로 소정의 손실상계 이자율(s)를 산출하고, 상기 손실상계 이자율(s)을 근거로 소정의 이자 보정율(x)를 산출한다(830).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 추출된 금전소비차주 그룹에 대한 금전소비대차 내역 정보 및/또는 연체 정보를 추출 및/또는 참조함으로써, 상기 금전소비차주 그룹이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 상기 차용금액을 차용한 후, 상기 차용금액에 대한 상환금액(예컨대, 차용금액 원금과 이자)을 상환할 기간 내에 상환해야 할 상환금(A)과, 상기 기간이 경과한 후 미상환금(a)를 추출하고, 상기 상환금(A)와 미상환금(a)를 근거로 상기 금전소비차주 그룹에 대한 미상환율(r=a/A)을 산출한다.
여기서, 상기 미상환율은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 조건 정보를 근거로 상기 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주 그룹에 속한 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비대주 자금에 대한 미상환율에 대응하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 금액 조건에 대응하는 금전소비대주 원금(P)과 이자율 조건에 대응하는 이자율(i)을 근거로 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 이자 수익금(c=i*P)을 산출하고, 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비아주에게 모두 빌려줬을 경우 상기 원금에 대 응하여 금전소비차주들이 상환해야 할 상환금(B=P+c))을 산출하고, 또한 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p=r(P+c)=r*B)을 산출하고, 상기 미상환 예상금액을 근거로 손실 예상금(t=p-c)을 산출한다.
만약 상기 산출된 정보 조건이 "(B-p)>=P"라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생하지 않을 것으로 예상되며, 반면 상기 산출된 정보 조건이 "(B-p)<P"라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생할 것으로 예상된다.
즉, 상기 손실 예상금(t)이 (-)라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생하지 않을 것으로 예상되며, 반면 손실 예상금(t)이 (+)라면, 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실이 발생할 것으로 예상된다.
따라서, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 상환금(P+c)에 대한 상기 미상환 예상금액(p)를 기준으로 상기 금전소비차주 그룹에 대한 손실상계 이자율(s=p(P+c))에 해당한다. 즉, 상기 금전소비대주 원금에 대한 이자율 조건(i)이 상기 손실상계 이자율보다 클 때, 상기 금전소비대주 원금을 상기 금전소비차주 그룹에게 빌려주어도 원금손실이 발생하지 않을 것으로 예상된다.
이때, 상기 서버는 상기 손실상계 이자율(s)과 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건(i)의 사이의 이자율 차이(x=(s-i))가 산출하는데, 만약 상기 이자율 차이(x)가 (-)라면, 본 발명에 따른 원금보장을 위해 상기 이자율 조건 이 변동되지 않아도 되며, 만약 상기 이자율 차이(x)가 (+)라면, 본 발명에 따른 원금보장을 위해 상기 이자율 조건이 변동되어야 한다. 이하, 상기 이자율 차이(x)를 편의상 이자 보정율(x)이라고 한다.
또한, 상기 서버는 상기 이자 보정율(x)과 무관하게 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위한 손실 부담금 확보를 위한 정의된 소정의 강제 보정율(y)이 존재하는지 확인한다(835).
만약 상기 서버에 강제 보정율(y)이 존재하지 않는다면(840), 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 상기 산출된 이자 보정율(x)을 근거로 소정의 원금보장 이자율 조건을 산출한다(845).
반면 상기 서버에 강제 보정율(y)이 존재한다면(840), 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건과 상기 산출된 이자 보정율(x)과 상기 강제 보정율(y)을 근거로 소정의 원금보장 이자율 조건을 산출한다(845).
도면9a와 도면9b와 도면9c는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 중 원금보장을 위한 정보 등록 과정 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면9a와 도면9b와 도면9c는 상기 도면8과 같이 원금보장을 위한 정보 처리 후, 소정의 원금보장 정보를 생성하고, 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 원금보장 정보와 금전소비대주 고객 정보 및/또는 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하는 정보 등록 과정을 도시한 것으로서, 구체적으로 도면9a는 상기 원금보장 이자율 조건(I)을 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 적용하고, 상기 금전소비대주 고객의 원금을 빌리는 적어도 하나 이상의 금전소비차주는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건을 금전소비차주의 상환 이자율로 적용하는 실시 방법을 도시한 것이고, 도면9b는 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)의 일부를 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하여 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 정의하고, 상기 이자율 차이(I-i)의 나머지 일부를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 실시 방법을 도시한 것이고, 도면9c는 상기 이자율 조건(i)은 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율로 그대로 정의하고, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)를 상기 이자율 조건에 부가하여 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 적용하는 실시 방법을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9a와 도 면9b와 도면9c를 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 중 각 실시 방법에 따라 원금보장을 위한 정보 등록 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면9a와 도면9b와 도면9c에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면9a와 도면9b와 도면9c는 상기 정보등록 서버(100)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비대주 고객 단말(165)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면9a를 참조하면, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건과 도면8의 정보 처리 과정을 산출된 원금보장 이자율 조건 간 이자율 차이를 산출하고(900a), 상기 이자율 조건에서 상기 산출된 이자율 차이를 차감한 이자율을 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율로 처리하고(905a), 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건을 상기 금전소비차주의 상환 이자율로 처리한 후(910a), 상기 금전소비차주의 상환 이자율과 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율 사이의 이자율 차이를 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금 확보를 위한 손실 부담금 이자율로 처리한다(915a).
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌 려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
상기와 같은 정보 처리 과정이 수행된 후, 상기 서버는 상기 도면5a와 같이 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비대주 원금과 이자율 조건, 및 상기 정보 처리 과정을 통해 산출(또는 추출)된 이자 보정율, 강제 보정율, 원금보장 이자율 조건, 금전소비대주의 원금보장 이자율, 금전소비차주의 상환 이자율, 손실 부담금 이자율을 적어도 하나 이상 포함하는 원금보장 정보를 생성한다(920a).
상기와 같이 원금보장 정보가 생성되면, 상기 서버는 금전소비대주 조건 정보와 회원정보 D/B(145)로부터 상기 추출된 고객계좌 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 소정의 고객 예치금 정보를 생성하고(925a), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 생성된 원금보장 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 상기 생성된 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장한다(930a).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 예치금 정보에 포함된 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 아직 예치되지 않음을 포함하는 "예치안됨"에 대응하는 것이 바람직하다.
상기와 같이 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 고객예치 계좌에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되는지 확인하는데(935a), 만약 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되면(940a), 상기 서버는 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되었음을 포함하는 고객 예치금 정보(예컨대, 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보가 "예치됨"에 대응하는 고객 예치금 정보)를 생성하고(945a), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하며(950a), 이후 상기 금전소비대차 중계 시스템에 구비된 소정의 금전소비대차 중계 서버를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금에 대한 원금보장을 제공하면서 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스가 제공될 수 있다.
도면9b를 참조하면, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조 건과 도면8의 정보 처리 과정을 산출된 원금보장 이자율 조건 간 이자율 차이를 산출하고(900b), 상기 이자율 조건에서 상기 이자율 차이 중 일부를 원금보장 이자율 조건에 부가하여 소정의 금전소비대주의 원금보장 이자율을 산출하고(905b), 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 상기 이자율 차이의 나머지 일부를 부가하여 상기 금전소비차주의 상환 이자율을 산출한 후(910b), 상기 금전소비차주의 상환 이자율과 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율 사이의 이자율 차이를 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금 확보를 위한 손실 부담금 이자율로 처리한다(915b).
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
만약, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i) 중 절반을 상기 원금보장 이자율 조건에 추가하고, 나머지 절반을 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 8%(=6%+2%, =0.08)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 12%(=10%+2%, =0.12)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
상기와 같은 정보 처리 과정이 수행된 후, 상기 서버는 상기 도면5b와 같이 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비대주 원금과 이자율 조건, 및 상기 정보 처리 과정을 통해 산출(또는 추출)된 이자 보정율, 강제 보정율, 원금보장 이자율 조건, 금전소비대주의 원금보장 이자율, 금전소비차주의 상환 이자율, 손실 부담금 이자율을 적어도 하나 이상 포함하는 원금보장 정보를 생성한다(920b).
상기와 같이 원금보장 정보가 생성되면, 상기 서버는 금전소비대주 조건 정보와 회원정보 D/B(145)로부터 상기 추출된 고객계좌 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 소정의 고객 예치금 정보를 생성하고(925b), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 생성된 원금보장 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 상기 생성된 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장한다(930b).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 예치금 정보에 포함된 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 아직 예치되지 않음을 포함하는 "예치안됨"에 대응하는 것이 바람직하다.
상기와 같이 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 고객예치 계좌에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되는지 확인하는데(935b), 만약 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되면(940b), 상기 서버는 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되었음을 포함하는 고객 예치금 정보(예컨대, 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보가 "예치됨"에 대응하는 고객 예치금 정보)를 생성하고(945b), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하며(950b), 이후 상기 금전소비대차 중계 시스템에 구비된 소정의 금전소비대차 중계 서버를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금에 대한 원금보장을 제공하면서 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스가 제공될 수 있다.
도면9c를 참조하면, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조 건과 도면8의 정보 처리 과정을 산출된 원금보장 이자율 조건 간 이자율 차이를 산출하고(900c), 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건을 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율로 처리하고(905c), 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 상기 이자율 차이를 부가하여 상기 금전소비차주의 상환 이자율을 산출한 후(910c), 상기 금전소비차주의 상환 이자율과 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율 사이의 이자율 차이를 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금 확보를 위한 손실 부담금 이자율로 처리한다(915c).
예컨대, 상기 금전소비대주 원금(P)이 10,000,000원이고, 이자율 조건(i)이 10%(=0.1)이라면, 상기 금전소비대주 원금(P)에 대한 이자 수익금(c)은 1,000,000원으로서, 상기 금전소비대주 원금(P)을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 경우, 상기 금전소비차주들 상환해야할 상환금(B)는 11,000,000이다.
이때, 상기 금전소비대주 원금에 대응하는 미상환 예상금액(p)이 1,200,000원이라면, 손실상계 이자율(s)은 12%(=0.12)이며, 이자 보정율(x)은 2%(=0.02)일 것이다. 이때 만약 상기 강제 보정율(y)이 2%(=0.02)라면, 상기 원금보장 처리부(130)에 의해 상기 이자율 조건(i)과 상기 이자 보정율(x)과 강제 보정율(y)을 근거로 산출되는 원금보장 이자율 조건(I=i-(x+y))은 6%(=0.06)일 것이며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)는 4%(=0.04)일 것이다.
이때, 상기 원금보장 처리부(130)는 상기 이자율 조건(i)을 그대로 금전소비대주의 원금보장 이자율로 사용하고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율에 상기 이자율 차이(I-i)를 부가한다면, 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 원금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대주의 원금보장 이자율은 10%(=0.1)이고, 상기 금전소비대주 원금을 빌려가는 금전소비차주의 상환 이자율은 14%(=10%+4%, =0.14)이 되며, 상기 이자율 조건(i)과 원금보장 이자율 조건(I) 간 이자율 차이(I-i)에 해당하는 이자 수익금이 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금으로 처리된다.
상기와 같은 정보 처리 과정이 수행된 후, 상기 서버는 상기 도면5b와 같이 상기 금전소비대주 조건 정보의 금전소비대주 원금과 이자율 조건, 및 상기 정보 처리 과정을 통해 산출(또는 추출)된 이자 보정율, 강제 보정율, 원금보장 이자율 조건, 금전소비대주의 원금보장 이자율, 금전소비차주의 상환 이자율, 손실 부담금 이자율을 적어도 하나 이상 포함하는 원금보장 정보를 생성한다(920c).
상기와 같이 원금보장 정보가 생성되면, 상기 서버는 금전소비대주 조건 정보와 회원정보 D/B(145)로부터 상기 추출된 고객계좌 정보에 포함된 고객예치 계좌 정보를 근거로 소정의 고객 예치금 정보를 생성하고(925c), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 생성된 원금보장 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보 및/또는 상기 생성된 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장한다(930c).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 예치금 정보에 포함된 예치금 확인 정보는 상기 고객예치 계좌에 상기 예치금액이 아직 예치되지 않음을 포함하는 "예치안됨"에 대응하는 것이 바람직하다.
상기와 같이 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 고객예치 계좌에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되는지 확인하는데(935c), 만약 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되면(940c), 상기 서버는 상기 고객예치 계좌로 상기 고객 예치금이 입금되었음을 포함하는 고객 예치금 정보(예컨대, 고객 예치금 정보의 예치금 확인 정보가 "예치됨"에 대응하는 고객 예치금 정보)를 생성하고(945c), 상기 금전소비대주 조건 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보와 상기 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장하며(950c), 이후 상기 금전소비대차 중계 시스템에 구비된 소정의 금전소비대차 중계 서버를 통해 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 자금에 대한 원금보장을 제공하면서 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주는 금전소비대차 중계 서비스가 제공될 수 있다.
도면10은 본 발명에 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면10은 적어도 하나 이상의 금전소비대주가 소정의 금전소비차주 고객 단말(1070)을 통해 상기 금전소비차주 차용금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건 및/또는 기간 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조건 정보 등록시, 적어도 하나 이상의 금전소비대주가 소정의 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 기 등록한 금전소비대주 조건 정보 및/또는 원금보장 정보를 근거로, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 등록된 적어도 하나 이상의 금전소비대주에 대응하는 상기 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주 조건 정보를 제공한 금전소비차주 고객에게 빌려주는 금전소비대차 중계 시스템에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 등록된 적어도 하나 이상의 금전소비대주에 대응하는 상기 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주 조건 정보를 제공한 금전소비차주 고객에게 빌려주는 다양한 금전소비대차 중계 시스템 구성에 대한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면10에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
본 도면10에서 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 수단 및/또는 기능구성을 편의상 "금전소비대차 중계 서버(1000)"라고 도시하여 설명한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면10을 참조하면, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 시스템은, 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 이용하는 금전소비차주 고객 단말(1070)과, 상기 고객단말과 소정의 네트워크 수단(160)을 통해 연결되는 금전소비대차 중계 서버(1000)와, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위해 필요한 적어도 하나 이상의 정보를 저장하는 데이터베이스를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 과정에서 필요한 자금 처리를 위한 소정의 금융시스템(155)과 소정의 인터페이스 수단(150)을 통해 연계되는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비차주 고객 단말(1070)은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 유선 네트워크(예컨대, ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line)/VDSL(Very high-data rate Digital Subscriber Line) 및/또는 케이블 통신망)를 통해 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)와 통신 연결되는 데스크탑 컴퓨터 및/또는 노트북을 포함하는 유선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 및/또는 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망에 연결되는 이동 통신단말, 및/또는 IEEE 802.16 기반의 초고속 무선 인터넷에 연결되는 휴대 인터넷 단말, 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망에 연결되는 무선 데이터 통신 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)은 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)에서 제공하는 적어도 하나 이상 의 인터페이스 화면을 출력하고, 상기 인터페이스 화면을 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선 단말 및/또는 무선 단말에 대응하는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 수단 및/또는 기능구성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도에 따라 상기 수단 및/또는 기능구성은 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치), 및/또는 상기 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램 등으로 구현될 수 있으며, 본 도면10은 본 발명을 실시하는 당업자에게 본 발명의 기술적 특징을 용이하게 설명하기 위한 소정의 금전소비대차 중계 서버(1000)에 상기 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 수단 및/또는 기능구성이 구비된 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 제공자측에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 데이터베이스와 연계되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 구비하는 것을 특징으로 하며, 본 도면10에서 본 발명의 요지를 흐릴 수 있는 데이터베이스는 편의상 생략한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 도면10을 참조하면, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 및/또는 금전소비차주에 대응하는 회원 정보를 저장하는 회원정보 D/B(145)와, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 등록한 금전소비차주 조건 정보를 저장하는 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)가 구비된다.
상기 금전소비대주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려주는 금전소비대주에 대한 금전소비대주 고객 정보와, 상기 금전소비대주가 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려주는 것을 운용 및 관리하기 위한 금전소비대주 고객계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도 및/또는 본 발명과 관련된 법률에 의거하여 상기 회원정보 D/B(145)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비대주와 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자 사이에 체결된 계약내용(또는 약관내용) 및 /또는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스에 대응하여 상기 금전소비대주 금액을 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주기 위한 금전소비대차 중계 서비스 방법 및/또는 상기 금전소비대주가 예치한 금액에 대한 상기 금전소비대주와 금전소비대차 중계 서비스 제공자의 권리와 책임 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 자금 운용 정보(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이외에도 당업자의 의도에 따라 상기 금전소비대주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 정보가 더 포함될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 고객계좌 정보는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려줄 금액이 출금되고, 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자가 상기 금전소비대주 고객에게 입금되는 금융계좌에 대응하는 금전소비대주 금융계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금전소비대주 고객이 상기 금전소비대주 자금을 예치하는 고객예치 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 금융계좌로 입금되는 상기 원금 및/또는 이자는 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자에서 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 수수료를 제한 금액이 입금되는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하는 금전소비차주에 대한 금전소비차주 고객 정보와, 상기 금전소비차주가 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하는 것을 관리하기 위한 금전소비차주 고객계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 발명을 실시하는 당업자의 의도 및/또는 본 발명과 관련된 법률에 의거하여 상기 회원정보 D/B(145)는 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비차주와 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자 사이에 체결된(또는 체결할) 계약내용(또는 약관내용) 및/또는 상기 금전소비차주가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스에 대응하여 적어도 하나 이상의 금전소비대주 자금을 차용하기 위한 금전소비대차 중계 서비스 방법 및/또는 상기 차용금액에 대한 상기 금전소비차주의 책임과 의무 등을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 차용금 관리 정보(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이외에도 당업자의 의도에 따라 상기 금전소비차주 회원 정보를 저장하는 상기 회원정보 D/B(145)는 적어도 하나 이상의 정보가 더 포함될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 한번 이상 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 소정의 차용금액을 차용(및/또는 상환)한 적이 있는 경우, 상기 금전소비차주 고객 정보는 상기 금전소비차주에 대한 연체 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 금전소비차주 고객에 대한 소정의 신용도 정보가 산출될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객계좌 정보는 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용한 차용금액을 관리하고, 상기 금전소비차주 고객으로부터 상환되는 원금 및/또는 이자가 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관으로 입금되는 금융계좌에 대응하는 금전소비차주 금융계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용한 차용금액이 입금된 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)는 소정의 금전소비대주 고객 단말(165)로부터 수신된 금전소비대주 조건 정보와 원금보장 정보와 상기 금전소비대주 고객 정보 및 상기 금전소비대주 고객에 대한 고객 예치금 정보를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보는 소정의 금전소비대주가 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려줄 금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건, 기간 조건 및/또는 금전소비차주 조건을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 또한 상기 원금보장 정보는 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 원금과 이자율 조건 및 이자 보정율, 강제 보정율, 원금보장 이자율 조건, 금전소비대주의 원금보장 이자율, 금전소비차주의 상환 이자율, 손실 부담금 이자율을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우, 적어도 하나 이상의 금전소비차주가 상기 금전소비대주 원금을 빌리기 위한 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건은 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율로 자동 전환 처리되는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비차주에게는 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 대응하는 이자 수익금 대신에 상기 원금보장 정보의 금전소비대주의 원금보장 이자율에 대응하는 이자 수익금이 제공되는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 고객 예치금 정보는 상기 금전소비대주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 빌려주기 위해 예치한 예치금액 정보와, 상기 금전소비대주 자금이 예치되는 고객예치 계좌 정보 및/또는 상기 고객예치 계좌로 상기 금전소비대주 자금에 해당하는 금액이 예치되었는지 확인하기 위한 예치금 확인 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대차 중계 서버(1000)와 연계되는 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 발생하는(또는 요청되는) 여신업무 및 /또는 수신업무 등을 처리하기 계정계와, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 과정에서 발생하는(또는 요청되는) 정보지원 업무(예컨대, 상기 금전소비차주의 금융계좌로 상기 차용금액의 출금 확인, 및/또는 상기 금전소비차주로부터 이자 입금 확인, 및/또는 상기 금전소비차주로부터 상기 차용금액의 상환 확인 등)를 처리하는 정보계와, 소정의 인터페이스 수단(150)을 통해 상기 금융시스템(155)과 본 도면10에 도시된 금전소비대차 중계 서버(1000) 및/또는 상기 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 운용 서버 사이의 통신 연결 및 정보 송수신을 제공하는 대외계, 및 상기 금전소비대주 및/또는 금전소비차주에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융계좌 및/또는 고객예치 계좌 및/또는 고객대출 계좌 등을 포함하는 계좌를 관리하는 계좌부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)은 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)로 구성되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램의 형태로 구현되거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)에 구비되는 저장장치를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비될 수 있으며(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 여수신 업무를 수행할 수 있는 금융사 지위를 부여받거나, 또는 여수신 업무를 수행하는 금융기관에서 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155)은 여수신 업무를 수행하는 적어도 하나 이상의 금융기관(예컨대, 시중은행, 저축은행, 증권사 등)과 소정의 금융공동망을 통해 연계 처리될 수 있다.
상기 금융시스템(155)이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 인터페이스 수단(150)은 상기 금융시스템(155)과 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 연결하는 통신수단을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비될 수 있으며(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 여수신 업무를 수행할 수 없거나, 또는 상기 금전소비대차와 관련된 여수신 업무를 금융기관을 통해 제공하는 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155)은 상기 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 소정의 금융기관에 구비된 금융 전산 시스템에 해당한다.
상기 금융시스템(155)이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 적어도 하나 이상의 금융기관에 구비되는 경우, 상기 인터페이스 수단(150)은 상기 금융시스템(155)과 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 연결하는 전용통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(155)의 일부가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비될 수 있으며(본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공하는 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 직접 여수신 업무를 수행할 수 있으나, 당업자의 의도에 따라 종래 금융기관에 구비된 금융 전산 시스템의 일부를 임대하여 사용하는 경우, 또는 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공자가 관련법에 의거하여 직접 여수신 업무를 수행할 수 없으나, 상기 여수신 업무 이외의 업무는 가능한 경우), 이 경우 상기 금융시스템(155) 중 일부(예컨대, 대외계와 정보계 및 계좌부 등)는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되고, 나머지 일부(예컨대, 계정계)는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 제휴된 금융기관에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 상기 금전소비대주 금융계좌와 고객예치 계좌는 하나의 통합계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비대주 고객에 대응하여 각각 개설된 별도의 계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비대주 금융계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상의 금융시스템(155) 에 개설된 계좌이고, 상기 고객예치 계좌는 소정의 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 대응하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비되는 경우, 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 상기 금전소비차주 금융계좌와 고객대출 계좌는 하나의 통합계좌로 운용되거나, 및/또는 상기 금전소비차주 고객에 대응하여 각각 개설된 별도의 계좌로 운용되거나, 상기 금전소비차주 금융계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템 상의 금융시스템(155)에 개설된 계좌이고, 상기 고객대출 계좌는 소정의 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 대응하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 금전소비대주 금융계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌와 연계 처리되어 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 가상계좌에 해당하거나, 및/또는 상기 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 실계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 고객예치 계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연 계된 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하거나, 또는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융시스템(155) 이외의 다른 금융기관에 상기 금전소비대주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 금전소비차주 금융계좌는 상기 금융기관에 개설된 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌와 연계 처리되어 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 가상계좌에 해당하거나, 및/또는 상기 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 실계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 금융시스템(155)이 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 구비된 경우, 상기 고객대출 계좌는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하거나, 또는 상기 금전소비대차 중계 시스템과 연계된 금융시스템(155) 이외의 다른 금융기관에 상기 금전소비차주 고객 명의로 개설된 계좌에 해당하는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면10을 참조하면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 소정의 금전소비차주 고객 단말(1070)과 금전소비대차 중계 서비스 제공을 위한 통신채널을 연결하 고, 상기 통신채널을 통해 금전소비차주 고객 단말(1070)로 적어도 하나 이상의 인터페이스 화면을 제공 및 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 인터페이스 화면에 대응하는 적어도 하나 이상의 정보를 수신하는 인터페이스부(1010)와, 소정의 금전소비차주 고객 단말(1070)이 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)에 접속시, 상기 회원정보 D/B(145)와 연동하여 상기 금전소비차주 고객을 인증하는 고객 인증부(1005)와, 상기 금전소비차주 고객 인증시, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 적어도 하나 이상의 금전소비차주로부터 빌릴 차용금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건 및/또는 기간 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조건 정보를 수신하는 정보 수신부(1015)와, 상기 정보 수신부(1015)를 통해 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 상기 금전소비차주 조건 정보와 매칭되는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 추출하는 정보 추출부(1020)와, 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌려줄 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하고, 상기 선택된 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 빌리도록 중계 처리하는 금전소비대차 중계부(1040)와, 상기 금전소비대차 중계부(1040)의 금전소비대차 중계 결과에 대응하여 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌(및/또는 금전소비차주 금융계좌)로 입금하는 자금 처리부(1045)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 정보 추출부(1020)가 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 상기 금전소비차주 조건 정보와 매칭되는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 추출함에 있어서, 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 상기 금전소비대주 조건 정보와 연계된 유효한 원금보장 정보가 저장되어 있는지 확인하는 정보 확인부(1035)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 정보 추출부(1020)는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건 대신에 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 상기 금전소비대주에 대응하는 이자율 조건으로 추출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장되고, 상기 금전소비대차 중계부(1040)가 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비차주 고객으로부터 주기적으로 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 입금되는지 확인하고, 상기 이자금액이 입금되면, 상기 금전소비차주 고객에게 소정의 금액을 빌려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청했는지 확인하고, 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청한 경우, 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액 중 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율에 대응하는 금액을 상기 금전소비대주 고객에게 입금하고, 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청하지 않은 경우, 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액을 상기 금전소비대주 고객에게 입금하는 이자금액 처리부(1055)를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장되고, 상기 금전소비대차 중계부(1040)가 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상기 금전소비대주 원금에 손실이 발생한 경우, 상기 원금보장 정보를 근거로 상기 원금 손실을 상계하는 원금손실 상계 처리부(1060)를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 추출되는 경우, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송하는 정보 전송부(1025)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 정보 전송부(1025) 에 의해 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송된 후, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 연동하여 상기 전송된 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 빌리는 것을 승인하는 금전소비대차 승인부(1030)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 금전소비차주의 차용금액을 빌려줄 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택된 후, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송하는 정보 전송부(1025)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송된 후, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 연동하여 상기 전송된 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 빌리는 것을 승인하는 금전소비대차 승인부(1030)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 선택된 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 상기 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 빌리도록 중계 처리한 후, 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 소정의 금전소비대차 내역 정보를 생성하는 것이 바람직하며, 상기 금전소비대차 내역 정보가 생성된 후, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 소정의 금전소비차주 고객 정보와 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 정보 및 상기 생성된 금전소비대차 내역 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1065)에 저장하는 정보 저장부(1050)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌(및/또는 금전소비차주 금융계좌)로 입금한 후, 상기 자금 처리 결과에 대응하는 소정의 금전소비대차 내역 정보를 생성하는 것이 바람직하며, 상기 금전소비대차 내역 정보가 생성된 후, 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 자금 처리 결과에 대응하는 소정의 금전소비차주 고객 정보와 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 정보 및 상기 생성된 금전소비대차 내역 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1065)에 저장하는 정보 저장부(1050)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주 고객은 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위해 상기 금전소비대차 중계 시스템 상에 구비된 회원가입수단(도시생략)을 통해 금전소비차주 자격으로 회원 가입하는 것이 바람직하며, 상기 회원가입 과정에서 상기 회원정보 D/B(145)에 상기 금전소비차주 고객 정보와 금전소비차주 고객계좌 정보 및/또는 금전소비차주 차용금 관리 정보(도시생략)가 저장된다.
상기 인터페이스부(1010)는 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)와 상기 금전소비차주 고객 단말(1070) 사이에 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스 제공을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 통신 연결되는 웹서버의 기능을 구비한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)이 TCP/IP 기반의 유선 네트워크를 통해 연결된 유선 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1010)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜을 기반으로 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 문서 형태의 인터페이스 화면 및/또는 정보 제공 화면을 전송하여 출력하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 인터페이스 화면에 대응하는 소정의 정보를 수신 처리하는 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)이 CDMA 기반의 무선 네트워크를 통해 연결된 무선 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1010)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜을 기반으로 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 WML(Wireless Markup Language) 및/또는 HTML 호환 문서 형태의 인터페이스 화면 및/또는 정보 제공 화면을 전송하여 출력하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 인터페이스 화면에 대응하는 소정의 정보를 수신 처리하는 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)이 IEEE 802.16 기반의 무선 네트워크를 통해 연결된 무선 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1010)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 상기 IEEE 802.16 규격에 대응하는 무선 프로토콜을 기반으로 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 소정의 인터페이스 화면 및/또는 정보 제공 화면을 전송하여 출력하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 인터페이스 화면에 대응하는 소정의 정보를 수신 처리하는 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)이 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 네트워크를 통해 연결된 무선 단말인 경우, 상기 인터페이스부(1010)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 상기 DataTAC/Mobitex 규격에 대응하는 무선 프로토콜을 기반으로 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 소정의 인터페이스 화면 및/또는 정보 제공 화면을 전송하여 출력하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 인터페이스 화면에 대응하는 소정의 정보를 수신 처리하는 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주 고객이 소정의 금전소비차주 고객 단말(1070)을 통해 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)에 접속시, 고객 인증부(1005)는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)과 연동하여 상기 회원정보 D/B(145)에 저장된 정보를 근거로 상기 금전소비차주 고객에 대한 로그인(또는 금전소비차주 회원 인증) 절차를 수행하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객 인증부(1005)가 상기 금전소비차주 고객에 대한 회원 인증 절차를 수행하는 과정에서 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 금전소비차주 고객 정보와 금전소비차주 고객계좌 정보가 추출되는 것이 바람직하며, 상기 금전소비차주 고객계좌 정보는 상기 금전소비차주 고객의 차용금액을 관리하는 금전소비차주 금융계좌 정보, 및/또는 상기 차용금액이 상기 금전소비차주 고객에게 대출(또는 입금)되는 고객대출 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(1015)는 상기 금전소비차주 고객 인증시, 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 빌릴 차용금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건 및/또는 기간 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조건 정보를 입력하여 제공하는 금전소비 차주 조건 입력 인터페이스를 제공하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 통해 입력되는 금전소비차주 조건 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비차주 조건 정보의 금액 조건은 상기 금전소비차주가 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주에게 차용할 총 금액에 해당하는 차용금액에 해당한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 조건 정보의 금액 조건은 최소 금액 조건 및/또는 최대 금액 조건을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 만약 상기 금액 조건에 최소 금액 조건이 더 포함된 경우, 상기 차용금액에 해당하는 금액 조건은 상기 최소 금액 조건 보다 커야 하고, 만약 상기 금액 조건에 최대 금액 조건이 더 포함된 경우, 상기 차용금액에 해당하는 금액 조건은 상기 최대 금액 조건 보다 작아야 한다. 예컨대, 상기 최소 금액 조건이 1,000,000원인 경우, 상기 차용금액에 해당하는 금액은 1,000,000원보다 커야 하고, 상기 최대 금액 조건이 50,000,000원인 경우, 상기 차용금액에 해당하는 금액은 50,000,000원보다 작아야 한다.
또한, 상기 금전소비차주 조건 정보의 금액 조건은 단위 금액 조건을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 차용금액에 해당하는 금액은 상기 단위 금액 조건에 대응하여야 한다. 예컨대, 상기 단위 금액 조건이 1,000,000 원인 경우, 상기 차용금액에 해당하는 금액은 1,000,000 단위이어야 하며, 100,000 이하 단위는 자동 절삭될 수 있다.
상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건은 금전소비차주가 상기 차용금액을 차용한 후, 상기 금전소비차주에 상기 차용금액을 빌려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주에게 주기적으로 상환할 이자를 산출하기 위한 이자율에 해당한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건은 상기 금전소비차주가 차용한 차용금액에 대한 이자율로서, 상기 금전소비차주가 주기적으로 상환하는 이자는 상기 금전소비차주에 상기 차용금액을 빌려준 각 금전소비대주의 차용금액 비율(예컨대, 특정 금전소비대주가 상기 차용금액의 10%를 상기 금전소비차주에게 빌려준 경우, 상기 이자의 10%에 해당하는 비율)에 대응하여 적어도 하나 이상의 금전소비대주에게 제공되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비차주가 주기적으로 상환하는 이자를 상기 금전소비차주에 상기 차용금액을 빌려준 각 금전소비대주의 차용금액 비율에 대응하여 적어도 하나 이상의 금전소비대주에게 제공함에 있어서, 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 수수료(예컨대, 금전소비대차 중계 수수료)를 제한 나머지 이자를 상기 금전소비대주에게 제공하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비차주 조건 정보의 기간 조건은 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 상기 차용금액을 차용하는 기간, 및/또는 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용한 차용금액(또는 원금)을 상환하는 기간 중 적어도 하나 이상을 포함하여 이루어진다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 조건 정보의 기간 조건에 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 상기 차용금액이 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌로 입금된 일시를 기준으로 적용되는 것이 바람직하다.
상기 정보 추출부(1020)는 상기 정보 수신부(1015)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 금전소비차주 조건 정보가 수신되는 경우, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 상기 금전소비차주 조건 정보와 매칭되는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도(예컨대, 상기 금전소비차주 고객 정보에 포함된 신용도 정보, 및/또는 상기 금전소비차주 고객 정보를 근거로 적어도 하나 이상의 신용평가기관으로부터 제공받는 금전소비차주 고객의 신용도 정보, 및/또는 상기 금전소비차주 고객 정보에 포함된 연체 정보를 근거로 산출되는 제공받는 금전소비차주 고객의 신용도 정보 등)와 매칭되는 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도와 일치하는 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도보다 더 높은 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 매칭되는 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것 을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 일치하는 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건보다 더 높은 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보와 매칭되는 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보와, 또한 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 매칭되는 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 모두 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보와 상기 금전소비대주 조건 정보의 신용도 정보가 일치하고, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 일치하는 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 수신된 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보와 상기 금전소비대주 조건 정보의 신용도 정보가 일치하는 경우, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 신용도 정보가 일치하는 금전소비차주 조건 정보 중 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건보다 더 낮은 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)가 일치하는 경우, 상기 정보 추출부(1020)가 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 수신된 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보보다 더 낮은 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 추출부(1020)를 통해 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 추출된 후, 상기 정보 전송부(1025)는 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 화면을 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송함으로써, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 전송된 상기 금전소비차주 조건 정보 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 상기 금전소비차주 고객에게 공지하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하여 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 화면을 제공함에 있어서, 상기 정보 전송부(1025)는 상기 금전소비대주 조건 정보 화면에 상기 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객)를 선택하도록 하는 인터페이스 화면을 더 포함하 여 제공할 수 있으며, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객)를 선택되는 경우, 상기 금전소비대차 중계부(1040)가 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌려줄 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 과정이 생략될 수 있다.
또한, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하여 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 화면을 제공함에 있어서, 상기 정보 전송부(1025)는 상기 금전소비대주 조건 정보 화면에 상기 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객)를 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)에서 자동 선택하도록 승인하는 인터페이스 화면을 더 포함하여 제공할 수 있으며, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객)를 자동 선택하도록 승인되는 경우, 상기 금전소비대차 승인부(1030)는 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 상기 차용금액을 빌리는 것을 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 정보 추출부(1020)에 의해 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 추출되거나, 및/또는 상기 금전소비대차 승인부(1030)에 의해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객)를 자동 선택하도록 승인되는 경우, 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 금전소비대주 조건 정보에 상기 금전소비대주 조건 정보 등록 일시가 빠른 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 소정의 금전소비차주에게 빌려줄 수 있는 여유기간이 적 적게 남아있는 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비차주 조건 정보를 선택하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 상기 금전소비차주 고객의 신용 도 정보보다 더 낮은 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보가 포함된 경우, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 신용도 정보가 더 낮은 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 상기 수신된 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건보다 더 낮은 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)가 포함된 경우, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 이자율이 더 낮은 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택된 후, 상기 정보 전송부(1025)는 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보)를 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 전송하여 상기 금전소비차주 고객에게 공지하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보) 화면을 제공함에 있어서, 상기 정보 전송부(1025)는 상기 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보) 화면에 포함된 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 상기 차용금액을 빌리는 것을 승인하도록 요청하는 인터페이스 화면을 더 포함하여 제공할 수 있으며, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보) 화면에 포함된 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 상기 차용금액을 빌리는 것이 승인되는 경우, 상기 금전소비대차 승인부(1030)는 상기 인터페이스부(1010)를 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 금전소비대주 조건 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 상기 차용금액을 빌리는 것을 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 정보 추출부(1020)를 통해 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되거나, 및/또는 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되는 경우, 상기 선택된 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 상기 금전소비차주 고객의 차용금액을 빌리도록 중계 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 금전소비차주 고객의 차용금액 중, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌릴 적어도 하나 이상의 금액을 산출하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 금전소비대주 고객 정보와 연계된 금전소비대주 고객계좌 정보로부터 상기 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)를 추출하는 것이 바람직하며, 또한 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비차주 조건 정보와 연계된 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객 정보와 연계된 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객계좌 정보로부터 각각의 금전소비차주 고객에 대한 고객대출 계좌 정보(및/또는 금전소비차주 금융계좌 정보)를 추출하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에게 대응하여 각각의 금전소비대주 고객으로부터 빌리기 위해 산출된 각각의 금액을, 상기 각각의 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금하여, 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객대출 계좌(및/또는 금전소비차주 금융계좌)로 입금되도록 처리하는 것을 특징으로 하며, 이를 위해 상기 금전소비대차 중계부(1040)는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌리도록 산출된 각각의 금액정보와, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌 정보(및/ 또는 고객예치 계좌 정보)와, 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객대출 계좌 정보(및/또는 금전소비차주 금융계좌 정보)를 포함하는 금전소비대차 내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌리도록 산출된 각각의 금액정보와, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)와, 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객대출 계좌 정보(및/또는 금전소비차주 금융계좌 정보)를 포함하는 금전소비대차 내역 정보가 생성되면, 상기 정보 저장부(1050)는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 정보와 상기 금전소비차주 고객 정보와 상기 생성된 금전소비대차 내역 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1065)에 저장하는 것이 바람직하다.
상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 처리된 상기 금전소비대차 중계 결과 및/또는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 생성된 상기 금전소비대차 내역 정보를 근거로 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 차용금액 중 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌리도록 산출된 금액을 각각의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금하고, 상기 출금된 각각의 금액을 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌로 입금하는 자금 처리 절차를 수 행하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌와 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌가 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌에 대응하는 가상계좌인 경우, 상기 자금 처리부(1045)와 연동하는 금융시스템(155)은 상기 금전소비대주 금융계좌에 해당하는 가상계좌로부터 상기 산출된 각각의 금액을 출금하여 상기 금전소비차주 금융계좌에 해당하는 가상계좌로 입금하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객의 상기 금전소비차주 금융계좌와 고객대출 계좌가 별도의 계좌로 관리 및 운용되는 경우, 상기 금전소비차주 고객은 상기 금전소비차주 금융계좌로 입금된 금액을 현금으로 출금하여 이용할 수 없는 것이 바람직하다.
이후, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌로 입금된 금액이 해당 금전소비차주 고객의 차용금액과 일치하는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 만약 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금되어 상기 금전소비차주 금융계좌로 입금된 금액이 상기 금전소비차주 고객의 차용금액과 일치한다면, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소비차주 금융계좌로부터 상기 금전소비차주 고객의 차용금액에 해당하는 금액을 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌로 입금하는 것을 특징으로 한 다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌가 상기 금전소비대차 중계 서비스 제공기관의 모계좌에 대응하는 가상계좌이고, 상기 고객대출 계좌가 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 실계좌인 경우, 상기 자금 처리부(1045)와 연동하는 금융시스템(155)은 상기 금전소비대주 금융계좌에 해당하는 가상계좌로부터 상기 차용금액을 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌로 입금하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객은 상기 고객대출 계좌로 입금된 상기 차용금액을 소정의 현금으로 출금하거나, 및/또는 다른 금융계좌로 이체할 수 있게 된다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 처리된 상기 금전소비대차 중계 결과 및/또는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 생성된 상기 금전소비대차 내역 정보를 참조하여 상기 금전소비차주 고객 중 상기 금전소비차주의 차용금액을 빌려줄 수 있는 금전소비대주 고객이 모두 확보된 금전소비차주 고객 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 확인결과 상기 금전소비차주의 차용금액을 빌려줄 금전소비대주 고객이 모두 확보된 금전소비차주 고객이 확인되면, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금전소지대차 중계부에 의해 상기 금전소비차주 고객의 차용금액을 빌리도록 설정된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 금전소비차주 고객이 빌릴 수 있도록 산출된 각각의 금액을 출금하고, 상기 출금된 금액을 합산하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌(및/또는 금전소비차주 금융계좌)로 입금하는 자금 처리 절차를 수행하는 것을 특징으로 한다.
상기 실시 방법에 따르면, 상기 자금 처리부(1045)는 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비차주 고객의 차용금액을 빌려주도록 설정된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 금전소비차주 고객에게 빌려주도록 산출된 각각의 금액을 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌로 입금하는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌에는 상기 금전소비차주 고객에게 상기 차용금액을 빌려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)가 기록된다.
이후, 상기 자금 처리부(1045)는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌로 입금된 금액을 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌로 입금함으로써, 상기 금전소비차주 고객의 차용금액을 빌려주도록 설정된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 금전소비차주 고객에게 빌려주도록 산출된 각각의 금액을 출금하여 상기 금전소비차주 고객의 고객대출 계좌로 입금하는 자금 처리 절차를 수행할 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장되고, 상기 금전소비대차 중계부(1040)가 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상기 이자금액 처리부(1055)는 상기 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비차주 고객으로부터 주기적으로 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 입금되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 확인결과 상기 금전소비차주 고객으로부터 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 입금되면, 상기 이자금액 처리부(1055)는 상기 금전소비차주 고객에게 소정의 금액을 빌려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청했는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청한 경우, 상기 이자금액 처리부(1055)는 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액 중 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율에 대응하는 금액을 상기 금전소비대주 고객에게 입금 하는 것이 바람직하다.
반면 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청하지 않은 경우, 상기 이자금액 처리부(1055)는 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액을 상기 금전소비대주 고객에게 입금하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장되고, 상기 금전소비대차 중계부(1040)가 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상기 금전소비대주 원금에 손실이 발생하면, 상기 원금손실 상계 처리부(1060)는 상기 원금손실이 발생한 금전소비대주에 대응하는 금전소비대차 내역 정보를 근거로 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실금액을 산출하고, 또한 상기 원금보장 정보에 포함된 손실 부담금 이자율을 근거로 상기 금전소비대주 원금에 대한 손실 부담금을 산출한다.
이후, 상기 원금손실 상계 처리부(1060)는 상기 산출된 금전소비대주 원금에 대한 손실금액을 상기 산출된 손실 부담금을 통해 상계 처리함으로써, 상기 금전소비대주 원금을 보장해준다.
만약 상기 원금손실 상계 처리 과정에서 상기 원금 손실금액이 상기 손실 부담금보다 더 큰 경우, 상기 원금손실 상계 처리부(1060)는 상기 원금 손실금액이 상기 손실 부담금보다 더 작은 다른 손실 부담금에서 부족한 손실 부담금액을 차입함으로써, 상기 원금 손실금액을 상계 처리하는 것이 바람직하다.
도면11a와 도면11b는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 내역 정보 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 상기 도면11a와 도면11b는 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)의 금전소비대차 중계부(1040) 및/또는 자금 처리부(1045)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보 구성에 대한 실시 방법으로서, 구체적으로 도면11a는 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보 구성에 대한 것이고, 도면11b는 상기 자금 처리에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보 구성에 대한 것이다
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11a와 도면11b를 참조하여 상기 금전소비대차 내역 정보 구성에 본 발명의 요지를 흐릴 것으로 예상되어 생략된 적어도 하나 이상의 정보, 및/또는 당업자의 의도에 따라 상기 금전소비대차 내역 정보 구성에 더 추가된 다양한 정보 구성을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 정보 구성을 포함하며, 본 도면11a와 도면11b에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
예컨대, 상기 금전소비대차 내역 정보는 상기 금전소비대주 자금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려준 후, 상기 빌려준 금액에 대한 상환 기간 동안 상기 빌린 금액의 상환 내역, 및/또는 상기 빌린 금액에 대한 이자 상환 내역이 더 포함될 것이다.
본 발명의 실시 방법에 따른 도면11a와 도면11b를 참조하면, 상기 금전소비대차 내역 정보는 소정의 금전소비차주 연동 정보와 연계되는 금전소비차주 내역 정보와, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 연동 정보와 연계되는 금전소비대주 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금전소비차주 내역 정보는 상기 금전소비차주 조건 정보와 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)와 상기 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)에 대한 입금내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 금전소비대주 내역 정보는 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)와 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)에 대한 출금내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면11a의 (가)와 도면11b의 (가)를 참조하면, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보는 상기 차용금액을 빌려주도록 선택된 각 금전소비차주 고객의 ID 정보 및/또는 금전소비차주 관리번호를 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 연동 정보를 포함하며, 이에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소 비차주 내역 정보는 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객 정보와 연계 처리된다.
또한, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보는 상기 금전소비차주 고객이 등록한 금액 조건, 이자율 조건 및/또는 기간 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조건 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보는 상기 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금된 금액이 입금될 계좌번호와 상기 계좌의 차용금액(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금되어 상기 계좌로 입금되어야 할 총 금액)와 상기 계좌의 확보금액(예컨대, 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금되어 상기 계좌로 입금된 금액)을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 내역 정보에 포함되는 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)의 차용금액은, 상기 계좌번호에 대응하는 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌릴 총 금액을 포함하여 이 루어지는 것이 바람직하며, 상기 금전소비차주 내역 정보에 포함되는 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)의 확보금액은, 상기 계좌번호에 대응하는 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 통해 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 기 빌린 총 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보는 상기 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)로 소정의 금액이 입금되는 입금일시와 입금금액을 포함하는 상기 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)에 대한 입금내역 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 내역 정보에 포함되는 입금내역 정보의 입금일시와 입금금액은 도면11a의 (나) 및/또는 도면11b의 (나)에 도시된 금전소비대주 내역 정보에 포함되는 출금내역 정보의 출금일시와 출금금액과 매칭되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비차주 내역 정보에 포함되는 입금내역 정보의 입금금액은 상기 출금 계좌번호에 대응하는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객으로부터 빌리도록 산출된 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면11a의 (나)와 도면11b의 (나)를 참조하면, 상기 금전소비대차 내역 정보 의 금전소비대주 내역 정보는 상기 금전소비대주 고객의 ID 정보 및/또는 금전소비대주 관리번호를 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비대주 연동 정보를 포함하며, 이에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비대주 내역 정보는 소정의 금전소비대주 고객 정보와 연계 처리된다.
또한, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비대주 내역 정보는 상기 금전소비대주 자금이 예치되어 있는 출금 계좌번호와 상기 출금계좌에 예치된 총 예치금액과, 상기 총 예치금액 중 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려주고 남은 잔액을 적어도 하나 이상 포함하는 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전소비대차 내역 정보의 금전소비대주 내역 정보는 상기 출금계좌로부터 소정의 출금되는 출금일시와 출금금액을 적어도 하나 이상 포함하는 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)에 대한 출금내역 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대주 내역 정보에 포함되는 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)의 계좌번호는 상기 도면11a의 (가) 및/또는 도면11b의 (가)에 도시된 금전소비차주 내역 정보의 입금내역 정보에 포함된 출금 계좌번호에 대응하는 것이 바람직하다.
상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보에 해당하는 도면11a의 (가)를 참조하면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보 생성시, 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 산출된 금액이 출금되어 상기 입금 계좌(예컨대, 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌(및/또는 고객대출 계좌))로 입금되지 않았으므로, 상기 금전소비차주 내역 정보의 입금내역 정보에 포함된 입금일시는 빈칸으로 처리되는 것을 특징으로 한다.
상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보의 금전소비대주 내역 정보에 해당하는 도면11a의 (나)를 참조하면, 상기 금전소비대차 중계부(1040)에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보 생성시, 상기 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려주도록 산출된 금액이 출금되지 않았으므로, 상기 금전소비대주 내역 정보의 출금내역 정보에 포함된 출금일시와 출금금액은 빈칸으로 처리되는 것을 특징으로 한다.
상기 자금 처리부(1045)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보의 금전소비차주 내역 정보에 해당하는 도면11b의 (가)를 참조하면, 상기 자금 처리부(1045)에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보 생성시, 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 산출된 금액이 출금되어 상기 입금 계좌(예컨대, 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌(및/또는 고객대출 계좌 ))로 입금되었으므로, 상기 금전소비차주 내역 정보의 입금내역 정보에 포함된 입금일시와 입금금액은 도면11b의 (나)에 도시된 출금내역 정보의 출금일시와 출금금액과 매칭되는 일시와 금액으로 처리되는 것을 특징으로 한다.
상기 자금 처리부(1045)에 의해 생성되는 금전소비대차 내역 정보의 금전소비대주 내역 정보에 해당하는 도면11b의 (나)를 참조하면, 상기 자금 처리부(1045)에 의해 상기 금전소비대차 내역 정보 생성시, 적어도 하나 이상의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 산출된 금액이 출금되어 상기 입금 계좌(예컨대, 금전소비차주 고객의 금전소비차주 금융계좌(및/또는 고객대출 계좌))로 입금되었으므로, 상기 금전소비대주 내역 정보의 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)에 포함된 잔액은 상기 출금된 금액만큼 차감되며, 상기 출금내역 정보의 출금일시는 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)로부터 상기 산출된 금액이 출금된 일시를 포함하는 것을 특징으로 한다.
도면12는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 제공 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면12는 상기 도면10에 도시된 금전소비대차 중계 시스템을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 상기 차용금액에 대한 금액 조건, 이자율 조건 및/또는 기간 조건을 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조 건 정보를 수신하고, 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장된 금전소비대주 조건 정보와 매칭하여 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 제공 과정에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 정보 제공 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면12에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면12는 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면12를 참조하면, 소정의 금전소비차주 고객이 소정의 고객단말에 대응하는 네트워크를 통해 상기 서버에 접속 및 금전소비차주 자격으로 로그인하면(1200), 상기 서버는 상기 금전소비차주 로그인 정보(예컨대, 금전소비차주의 ID 및 비밀번호)를 근거로 상기 금전소비차주 고객 인증 절차를 수행하는데(1205), 만약 상기 금전소비차주 고객 인증이 확인되면(1210), 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 금전소비차주 고객 정보를 추출한다(1215).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말로부터 상기 금전소비차주가 적어도 하나 이상의 금전소비대주로부터 차용할 차용금액에 대한 금액 조건 및/또는 이자율 조건 및/또는 기간 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 금전소비차주 조건 입력을 위 한 금전소비차주 조건 입력 인터페이스가 요청되었는지 여부를 확인한다(1220).
상기 고객단말에서 네트워크를 통해 상기 서버로 상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 요청함으로써(1230), 상기 서버에서 상기 고객단말이 상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 요청한 것이 확인되면(1225), 상기 서버는 네트워크를 통해 상기 고객단말로 상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 제공하고(1235), 상기 고객단말로부터 네트워크를 통해 소정의 금전소비차주 조건 정보가 수신되는지 확인한다(1240).
상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 제공받은 고객단말에서 상기 금전소비차주 조건 입력 인터페이스를 통해 소정의 금전소비차주 조건 정보를 입력하여 상기 서버로 전송함으로써(1245), 상기 서버에서 상기 고객단말로부터 소정의 금전소비차주 조건 정보가 수신된 것으로 확인되면(1250), 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 추출된 금전소비차주 고객 정보를 근거로 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객 신용도 정보를 산출하고(1255), 상기 고객단말로부터 수신된 금전소비차주 조건 정보로부터 상기 금전소비차주 고객이 제시한 이자율 조건을 추출한다(1260).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 상기 금전소비차주 고객 정보를 적어도 하나 이상의 신용평가기관에 구비된 신용평가서버로 제공함으로써, 상기 신용평가서버로부터 상기 금전소비차주 고객에 대한 신용도 정보를 수신하여 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객 신용도 정보를 산출하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객이 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 적어도 한번 이상 제공받음으로써, 상기 회원정보 D/B(145)에 저장된 상기 금전소비차주 고객 정보에 소정의 연체 정보가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 금전소비차주 고객 정보에 포함된 연체 정보를 근거로 상기 금전소비차주 고객에 대한 고객 신용도 정보를 산출하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 회원정보 D/B(145)에 저장된 상기 금전소비차주 고객 정보에 상기 금전소비차주 고객에 대한 소정의 신용도 정보가 기 포함되어 저장된 경우, 상기 서버는 상기 회원정보 D/B(145)로부터 추출된 금전소비차주 고객 정보에 신용도 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
도면13은 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 중계 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면13은 상기 도면10에 도시된 금전소비대차 중계 시스템을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 수신된 금전소비차주 조건 정보를 근거로 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장된 금전소비대주 조건 정 보와 매칭하여 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 중계 과정에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 중계 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면13에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면13은 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)를 편의상 "서버"라고 하고, 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)을 편의상 "고객단말"이라고 한다.
도면13을 참조하면, 상기 도면12와 같은 과정을 통해 상기 고객단말로부터 상기 금전소비차주 조건 정보가 수신되고, 상기 금전소비차주 고객의 신용도 및 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 이자율 조건이 추출된 후, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 상기 금전소비차주 고객의 신용도 및 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 이자율 조건과 매칭되는 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 추출한다(1300).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 상기 추출되는 금전소비대주 조건 정보가 유효한 원금보장 정보와 연계 처리되어 저장된 경우, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보에 포함된 이자율 조건 대신에 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 상기 금전소비대 주 조건 정보의 이자율로 대체하여 추출하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 고객단말로 제공함으로써, 상기 고객단말에서 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대한 금전소비대차 중계 서비스를 승인하도록 요청한다(1305).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 서버가 상기 금전소비차주 고객의 신용도 및 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 이자율 조건을 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 수신된 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보와 금전소비대주 조건 정보에 포함된 신용도 정보가 일치하고, 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 일치하는 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도와 금전소비대주 조건 정보에 포함된 신용도 정보가 일치하는 경우, 상기 서버가 상기 금전소비차주 고객의 신용도 및 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하는 이자율 조건을 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비차주 조건 정보는, 상기 신용도 정보가 일치하는 금전소비대주 조건 정보 중 상기 수신된 상기 금전소비차주 조건 정보의 이 자율 조건보다 더 낮은 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)를 포함하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건과 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)가 일치하는 경우, 상기 서버가 상기 금전소비차주 조건 정보를 근거로 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출하는 금전소비대주 조건 정보는, 상기 금전소비차주 고객의 신용도 정보보다 더 낮은 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
상기 고객 단말은 상기 서버로부터 상기 금전소비차주 고객의 신용도 및 이자율 조건과 매칭되어 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 수신하여 출력한 후(1310), 상기 금전소비차주 고객에 의해 상기 출력된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대한 금전소비대차 중계 서비스가 승인되는 경우(1315), 소정의 금전소비대차 중계 서비스 승인 정보를 생성하여 상기 서버로 전송한다(1320).
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객단말은 상기 출력된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이 상의 금전소비대주 조건 정보를 선택할 수 있으며, 이 경우 상기 서버에서 상기 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택하는 과정, 및/또는 상기 고객단말에서 상기 서버에서 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 승인하는 과정이 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 고객단말로부터 상기 금전소비대차 중계 서비스 승인 정보가 수신됨으로써, 상기 추출된 금전소비대주 조건 정보에 대한 금전소비대차 중계 서비스가 승인되면(1325), 상기 서버는 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 선택한다(1330).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 선택되는 금전소비대주 조건 정보는 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 금전소비대주 조건 정보에 상기 금전소비대주 조건 정보 등록 일시가 빠른 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 선택되는 금전소비대주 조건 정보는 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 적어도 하나 이상의 금전소비차주에게 소정의 차용금액을 빌려줄 여유기간이 더 적게 남아있는 금전소비대주 조건 정보에 우선순위 를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비차주 조건 정보가 선택되는 것이 바람직하다.
만약 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 상기 수신된 금전소비차주 고객의 신용도보다 더 낮은 신용도 정보를 포함하는 금전소비대주 조건 정보가 포함된 경우, 상기 선택되는 금전소비대주 조건 정보는 상기 신용도 정보가 더 낮은 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되는 것이 바람직하다.
또는, 상기 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 상기 수신된 금전소비차주 조건 정보의 이자율 조건보다 더 낮은 이자율 조건 정보(및/또는 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 유효한 원금보장 정보가 저장된 경우 상기 원금보장 정보의 금전소비차주의 상환 이자율)가 포함된 경우, 상기 선택되는 금전소비대주 조건 정보는 상기 이자율 조건이 더 낮은 금전소비대주 조건 정보에 우선순위를 두어 상기 차용금액을 빌릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되는 것이 바람직하다.
만약 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)로부터 추출된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보 중 상기 차용금액을 비릴 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보가 선택되면(1335), 상기 서버는 상기 고객단말로 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 제공함으로써, 상기 선택된 금전소비대 주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 고객으로부터 상기 차용금액을 빌릴 것을 승인 요청한다(1340).
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 승인 과정(1340)은 상기 금전소비차주와 금전소비대차 중계 서비스 제공기관 사이의 계약(또는 약정체결)에 따라 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 고객단말은 상기 서버에서 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보를 수신하여 출력하고(1345), 상기 금전소비차주 고객에 의해 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 고객으로부터 상기 차용금액을 빌리도록 승인되는 경우(1350), 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 고객으로부터 상기 차용금액을 빌리는 것을 승인하는 정보를 생성하여 상기 서버로 전송한다(1355).
만약 상기 고객단말로부터 상기 차용금액을 빌리는 것을 승인하는 정보가 수신됨으로써, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 금전소비대주 고객으로부터 상기 차용금액을 빌리는 것이 승인되면(1360), 상기 서버는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대응하여 각각의 금전소비대주 고객으로부터 빌릴 각각의 금액을 산출하고(1365), 상기 회원정보 D/B(145)로부터 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 각각의 금전소비대주 고객 정보와 금전소비대주 고객계좌 정보(예컨대, 금전소 비대주 금융계좌 정보 및/또는 고객예치 계좌 정보)를 추출하고(1370), 상기 산출된 금액과 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객계좌 정보(예컨대, 금전소비대주 금융계좌 정보 및/또는 고객예치 계좌 정보) 및 상기 금전소비차주 고객계좌 정보(예컨대, 금전소비차주 금융계좌 정보 및/또는 고객대출 계좌 정보)를 포함하는 금전소비대차 내역 정보를 생성하고(1375), 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 정보와 상기 금전소비차주 고객 정보와 상기 생성된 금전소비대차 내역 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1065)에 저장한다(1380).
도면14는 본 발명의 실시 방법에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 자금 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면14는 상기 도면10에 도시된 금전소비대차 중계 시스템을 통해 상기 금전소비차주 고객 단말(1070)로부터 수신된 금전소비차주 조건 정보를 근거로 상기 금전소비대주 조건 정보 D/B(140)에 저장된 금전소비대주 조건 정보와 매칭하여 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 자금 처리 과정에 대한 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 및/또는 변형하여 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 자금 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면14에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면14는 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면14를 참조하면, 상기 도면13에 도시된 바와 같은 과정을 통해 금전소비대차 중계 서비스를 위한 금전소비대차 중계 처리 과정이 수행되면, 상기 서버는 상기 금전소비대차 중계 결과(및/또는 상기 도면13을 통해 생성된 금전소비대차 내역 정보)로부터 소정의 금전소비대차 자금 처리 정보를 추출한다(1400).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 자금 처리 정보는 상기 서버가 소정의 금융시스템(155)과 연동하여 상기 차용금액을 상기 금전소비대차 중계 처리 과정에서 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 출금하여 상기 금전소비차주 금융계좌(및/또는 고객대출 계좌)로 입금하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 금전소비대차 자금 처리 정보는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)와, 상기 금전소비차주 고객에 대한 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)와, 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)로부터 출금하여 각각의 금전소비차주 금융계좌 정보(및/또는 고객대출 계좌 정보)로 입금할 금액 정보를 포함할 수 있다.
상기 금전소비대차 자금 처리 정보가 추출되면, 상기 서버는 상기 금전소비대차 자금 처리 정보에 포함된 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대차 자금 처리 정보에 대응하는 출금 절차를 수행하고(1405), 상기 금전소비대주 금융계좌 정보(및/또는 고객예치 계좌 정보)에 대응하는 금융시스템(155)과 연동하여 상기 금전소비대차 자금 처리 정보에 대응하는 입금 절차를 수행한다(1410).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비대차 자금 처리 정보에 대응하는 출금 절차는 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객에 대한 금전소비대주 금융계좌(및/또는 고객예치 계좌)로부터 상기 금전소비차주 조건 정보에 대응하여 산출된 금액을 출금하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 금전소비대차 자금 처리 정보에 대응하는 입금 절차는 상기 출금 절차를 통해 출금된 금액을 상기 금전소비차주 고객에 대한 금전소비차주 금융계좌(및/또는 고객대출 계좌)로 입금하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기와 같은 금전소비대차 자금 처리 과정이 완료되면(1415), 상기 서버는 상기 자금 처리 결과를 포함하는 소정의 금전소비대차 내역 정보를 생성하고(1420), 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객 정보와 상기 금전소비차주 고객 정보와 상기 생성된 금전소비대차 내역 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1065) 에 저장함으로써(1425), 상기 금전소비대주 고객과 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 본 발명에 따른 금전소비대차 중계 서비스를 제공한다.
도면15는 본 발명의 실시 방법에 따라 금전소비대주 원금 보장을 위한 이자금액 처리 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면1에 도시된 정보등록 시스템을 통해 소정의 원금보장 정보를 등록한 금전소비대주 고객의 원금을 빌려간 금전소비차주로부터 상기 금전소비차주 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 소정의 금융시스템(155)을 통해 상기 금전소비대차 중계 시스템의 모계좌(예컨대, 금전소비차주의 금융계좌)로 입금되는 경우, 상기 금전소비대차 중계 시스템에서 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청했는지 확인하고, 원금보장을 요청한 경우 상기 금전소비차주가 입금한 이자금액 중 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율에 대응하는 이자금액을 상기 금전소비대주 고객에게 입금하는 이자금액 처리 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 고객의 원금 보장을 위한 이자금액 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면15에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면15는 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)를 편의상 "서버"라고 한다.
상기 도면10에 도시된 금전소비대추 중계 시스템을 통해 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상환기간에 도달할 때까지 상기 금전소비대차 내역 정보에는 상기 빌려준 금액에 대한 상기 원금 및/또는 이자에 대응하는 상환내역 정보가 더 포함되는 것이 바람직하다.
도면15를 참조하면, 상기 서버는 상기 금융시스템(155)과 연동하여 주기적으로 상기 금전소비차주 고객으로부터 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 입금되는지 확인한다(1500).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금전소비차주 고객은 상기 금융시스템(155)에 구비된 상기 금전소비차주 금융계좌로 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액을 입금함으로써, 상기 차용금액에 대한 이자를 상환하는 것이 바람직하다.
만약 상기 금전소비차주 고객으로부터 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하는 이자금액이 입금되면(1505), 상기 서버는 상기 금전소비차주 고객에 대응하는 금전소비대차 내역 정보를 참조하여 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌 려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객을 확인한다(1510).
만약 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객이 확인되면(1515), 상기 서버는 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하여 입금된 이자금액 중 각 금전소비대주별 이자분담금액을 산출한다(1520).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 산출되는 이자분담금액은 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하여 입금된 이자금액에서 상기 금전소비대차 중계 시스템의 수수료를 제한 금액을 상기 금전소비차주 고객에게 소정의 금액을 빌려준 금전소비대주 금액에 대응하여 나눈 금액에 대응하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 한명의 금전소비대주가 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 경우, 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하여 입금된 이자금액에서 상기 금전소비대차 중계 시스템의 수수료를 제한 금액이 상기 금전소비대주의 이자분단금액이 된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 적어도 두명 이상의 금전소비대주가 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 경우, 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하여 입금된 이자금액에서 상기 금전소비대차 중계 시스템의 수수료를 제한 금액을 상기 금전소비차주 고객에게 소정의 금액을 빌려준 금전소비대주 금액에 대응하여 나눈 금액이 각 금전소비대주의 이자분단금액이 된다.
상기와 같이 금전소비대주별 이자분담금액이 산출되면, 상기 서버는 상기 금전소비대주 고객 정보(및/또는 금전소비대주 고객 정보와 연계된 금전소비대주 조건 정보)와 연계된 원금보장 정보를 확인함으로써, 상기 금전소비대주 고객이 본 발명에 따른 원금보장을 요청했는지 확인한다(1525).
만약 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청하지 않았다면(1530), 상기 서버는 상기 산출된 금전소비대주별 이자분단금액을 해당 금전소비대주 고객(예컨대, 금전소비대주 고객의 금융계좌)에게 입금한다(1535).
반면 상기 금전소비대주 고객이 원금보장을 요청했다면(1530), 상기 서버는 상기 금전소비대주의 원금보장 정보로부터 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율을 추출하고(1540), 상기 금전소비대주별 이자분담금액 중 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율에 해당하는 이자금액을 해당 금전소비대주 고객(예컨대, 금전소비대주 고객의 금융계좌)에게 입금하고, 나머지 금액을 상기 금전소비대주의 원금보장을 위한 손실 부담금으로 예치한다(1545).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기와 같은 금전소비대주별 이자분담금액 입금 과정은 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 모든 금전소비대주 고객에게 반복 수행되는 것이 바라직하다.
만약 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 모든 금전소비대주 고객에 대한 이자분담금액 입금 과정이 완료되면(1550), 상기 서버는 상기 금전소비차주 고객으로부터 상기 금전소비차주의 상환 이자율에 대응하여 입금된 이자금액을 상기 금전소비차주에게 소정의 금액을 빌려준 금전소비대주 고객에게 입금하는 과정을 완료한다.
도면16은 본 발명의 실시 방법에 따라 금전소비대주 고객의 원금에 대한 원금손실을 상계 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면16은 상기 도면1에 도시된 정보등록 시스템을 통해 소정의 원금보장 정보를 등록한 금전소비대주 고객의 원금에 소정의 원금손실이 발생한 경우, 상기 원금보장 정보에 대응하는 소정의 손실 부담금을 통해 상기 원금손실을 상계 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 상기 금전소비대주 고객의 원금에 대한 원금손실을 상계 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면16에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면16은 상기 금전소비대차 중계 서버(1000)를 편의상 "서버"라고 한다.
상기 도면10에 도시된 금전소비대추 중계 시스템을 통해 상기 원금보장 정보에 포함된 금전소비차주의 상환 이자율을 근거로 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 금전소비대주 자금을 상기 금전소비차주에게 빌려주도록 중계하고, 상기 자금 처리부(1045)가 상기 금전소비대차 중계 결과에 대응하는 자금 처리를 수행한 후, 상환기간에 도달할 때까지 상기 금전소비대차 내역 정보에는 상기 빌려준 금액에 대한 상기 원금 및/또는 이자에 대응하는 상환내역 정보가 더 포함되는 것이 바람직하다.
도면16을 참조하면, 상기 금전소비대주 고객이 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 빌려준 금액에 대한 상기 상환기간이 도달하면, 상기 서버는 상기 금전소비대차 내역 정보로부터 상기 금전소비대주 고객에 대한 원금 및/또는 이자에 대응하는 상환내역 정보를 추출하고(1600), 상기 추출된 원금 및/또는 이자에 대응하는 상환내역 정보를 판독함으로써, 상기 금전소비대주 고객의 원금에 소정의 원금손실이 발생했는지 확인한다(1605).
만약 상기 금전소비대주 고객의 원금에 원금손실이 발생하지 않았다면(1610), 상기 서버는 본 발명에 따른 원금손실을 상계 처리하는 과정을 수행하지 않으며, 이 때 상기 금전소비대주 고객에 대응하여 확보된 손실 부담금은 다른 금전소비대주 고객의 손실 부담금으로 전환되어 사용될 수 있다.
반면 상기 금전소비대주 고객의 원금에 원금손실이 발생하면(1610), 상기 서 버는 상기 추출된 원금 및/또는 이자에 대응하는 상환내역 정보를 근거로 상기 금전소비대주 고객의 원금에 대한 원금 손실금액을 산출하고(1615), 또한 상기 금전소비대주 고객에 대응하는 원금보장 정보에 포함된 손실 부담금 이자율을 근거로 상기 금전소비대주 고객에 대한 손실 부담금을 산출한 후(1620), 상기 산출된 원금 손실금액과 손실 부담금 중 어느 것이 더 큰지 비교한다(1625).
만약 상기 비교결과 손실 부담금이 더 크다면(1630), 상기 서버는 상기 손실 부담금으로 상기 금전소비대주 고객의 원금 손실금액을 상계 처리함으로써(1640), 상기 금전소비대주 고객의 원금을 보장한다.
만약 상기 비교결과 원금 손실금액이 더 크다면(1630), 상기 서버는 손실 부담금이 더 큰 다른 금전소비대주 고객의 손실 부담금 중 상기 원금 손실 상계에 부족한 금액을 상기 금전소비대주 고객의 손실 부담금으로 차입(또는 전환)하고(1635), 상기 손실 부담금으로 상기 금전소비대주 고객의 원금 손실금액을 상계 처리함으로써(1640), 상기 금전소비대주 고객의 원금을 보장한다.
본 발명에 따르면, 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비차주의 상환 이자율을 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 해당하는 이자율로 정의한 후, 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율을 차감함으로써, 금전소비대차 중계시 상 기 금전소비대주 원금을 보장(또는 보전)하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율을 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에 해당하는 이자율로 정의한 후, 금전소비차주의 상환 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율을 부가함으로써, 금전소비대차 중계시 상기 금전소비대주 원금을 보장(또는 보전)하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 상기 금전소비대주 원금을 보장하기 위해 상기 금전소비차주의 상환 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율의 일부를 부가하고, 상기 금전소비대주의 원금보장 이자율은 상기 금전소비대주 조건 정보의 이자율 조건에서 상기 위험율의 나머지 일부를 차감함으로써, 금전소비대차 중계시 상기 금전소비대주 원금을 보장(또는 보전)하는 이점이 있다.

Claims (4)

  1. 적어도 하나 이상의 금전소비대주 고객의 예치금을 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 개인간 금전소비대차 거래 중계서버에 있어서,
    상기 금전소비대주 고객이 제시한 금전소비대주 조건을 판독하여, 원금보장 조건이 포함되었는지 확인하는 정보 확인부;
    상기 확인결과, 원금보장 조건이 입력 및/또는 선택된 경우, 원금보장에 따른 위험율을 산출 및/또는 추출하고, 상기 산출 및/또는 추출된 위험율을 상기 금전소비대주 조건 정보에 대응하는 대출 이자율 정보에 부가하여 금전소비대주 고객이 제시한 대출 이자율 정보에 상기 산출된 위험율을 합산한 원금보장 이자율을 산출하는 원금 보장 처리부; 및
    상기 금전소비대주 고객의 예치금을 상기 산출된 원금보장 이자율로 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객에게 대출 중계하는 대출 중계부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 적어도 하나 이상의 금전소비차주 고객으로부터 상기 대출금액에 대응하는 이자 금액이 입금되면, 상기 이자 금액에서 상기 위험율에 대응하는 금액은 수수료로 징구하고, 나머지 금액을 상기 금전소비대주 고객 계좌로 입금 처리하는 이자 금액 처리부를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거 래 중계서버.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 위험율은,
    상기 금전소비대차 거래 중계에 따른 수수료율을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금전소비대차 거래 중계서버.
  4. 제 1항 내지 제 2항 중 어느 한 항의 서버 구성부의 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
KR1020060015889A 2006-02-17 2006-02-17 금전소비대차 거래 중계서버와 이를 위한 프로그램기록매체 KR20070082804A (ko)

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* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2021200302A1 (ja) * 2020-03-31 2021-10-07 ソニーグループ株式会社 サーバ装置、端末装置、情報処理プログラムおよび情報処理方法

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WO2021200302A1 (ja) * 2020-03-31 2021-10-07 ソニーグループ株式会社 サーバ装置、端末装置、情報処理プログラムおよび情報処理方法

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