KR20060110071A - 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법 및 상기 방법을수행하는 카드 판독기 - Google Patents

마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법 및 상기 방법을수행하는 카드 판독기 Download PDF

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Abstract

본 발명은 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법 및 상기 방법을 이용하는 카드 판독기에 관한 것이다.
본 발명에 의한 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기가 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법은, (1) 상기 마그네틱 카드 판독부가 제2 트랙 및 제3 트랙을 모두 판독하는 단계와, (2) 상기 판독된 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보를 입력받는 카드 정보 획득 단계와, (3) 상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와, (4) 상기 제2 트랙 및 제3 트랙 중 적어도 어느 하나의 정보가 유효한 것으로 판별된 경우 상기 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 카드 종류 판별 단계를 포함하며, 상기 카드 종류 판별 단계는, (a)상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 어느 하나와 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와, (b)상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우에는 신용 카드로 판별하는 제2 판별 단계와, (c) 상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 포함하도록 구성된다.
카드 판독, 마그네틱 카드, 종류, 신용 카드, 직불 카드, 현금 카드

Description

마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법 및 상기 방법을 수행하는 카드 판독기{Method for Distinguishing Type of Magnetic Card and Card Reader Executing the same}
도 1은 마그네틱 카드의 자기띠의 위치와 트랙 배치를 설명하기 위한 마그네틱 카드 예시도.
도 2는 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법을 설명하기 위한 플로우 챠트.
도 3은 본 발명에 의한 다른 실시예에 의한 카드 종류 판독 방법의 흐름도.
도 4a는 본 발명의 또 다른 실시예에 의한 카드 종류 판독 방법의 흐름도.
도 4b는 본 발명의 또 다른 실시예에 의한 카드 종류 판독 방법의 흐름도.
도 4c는 본 발명의 또 다른 실시예에 의한 카드 종류 판독 방법의 흐름도.
도 5는 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 것이 가능한 카드 판독기의 구성도.
도 6은 카드 판독기와 중계 서버와 금융 기관 서버로 구성되는 카드 결제 시스템의 시스템 블럭도.
도 7은 종래 카드 판독 단말기의 키패드 부분의 개략도.
본 발명은 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법 및 상기 방법을 수행하는 카드 판독기에 관한 것이다. 더욱 상세하게는 본 발명은 카드의 종류를 판별하기 위해서 카드 판독기 이용자가 추가로 입력 버튼 등을 누를 필요없이 마그네틱 카드에 수록된 정보를 획득하여 마그네틱 카드를 통해 제공될 수 있는 서비스를 판별하는 방법 및 상기 방법을 이용하는 카드 판독기에 관한 것이다.
오늘날 널리 보급되어 있는 마그네틱 카드는 그 카드를 이용하여 제공될 수 있는 서비스가 신용카드 서비스, 현금카드 서비스, 직불카드 서비스, 포인트 카드 서비스 등이 있다. 각 서비스는 카드 발급 기관이 신용카드 회사인지, 은행인지, 기타 멤버십 카드를 발급하는 기관 예를 들어 이동 통신사 등인지에 따라 제공되는 형태가 다를 수 있다는 것이 이해될 것이다.
통상 보급되고 있는 마그네틱 카드는 ISO-7811 표준에 따라 정보를 저장하도록 구성되어 있어 각 카드의 모양이 동일하고, 카드에 수록되는 정보 역시 정해진 규약에 따라 저장되도록 표준화되어 있다. 이러한 카드의 판독 역시 상기 표준에 따라 상기 마그네틱 카드의 자기 스트립(Magnetic Strip)에 기록된 데이터 독출이 가능한 마그네틱 카드 판독기(MSR; Magnetic Stripe Reader)를 사용하도록 구성된다.
한편, 마그네틱 카드는 그 수록된 데이터에 관계없이 표준에 따라 외형이 형성되고 카드 정보가 배치되기 때문에 종래 카드 판독기에서는 판독된 카드의 종류 를 자동으로 구분할 수 없었다.
그런데 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기는 통상 소위 부가가치통신서버(VAN 서버)라고 통칭되고 있는 중계 서버를 통해 상기 카드의 결제에 관련되는 금융 기관 측 서버에 서비스를 요청하기 위한 결제 전문을 생성하도록 구성되어 있다. 이러한 결제 전문의 생성 내지 카드 포인트 적립 등을 위해서는 카드의 종류 즉, 신용카드를 이용한 결제 요청인지, 현금카드를 이용한 결제 요청인지, 포인트 카드를 이용한 포인트 적립 내지 할인 요청인지 등의 여부가 판별되어야 한다. 또한, 카드 판독부를 포함하는 ATM(현금 자동 입출금기기) 기기에 있어서도 현금 카드 서비스뿐 아니라 신용 카드 서비스를 상기 ATM 기기를 이용하여 제공받을 수 있도록 구성되어 있다. 이 ATM 기기도 ATM 기기 이용자로부터 이용자가 이용할 카드의 종류가 현금 카드인지, 신용 카드인지를 직접 입력하도록 구성되어 사용자가 이용하는 카드의 종류가 은행에서 발급한 현금 카드인지 신용 카드 회사에서 발급한 신용 카드인지를 ATM 기기 자체에서 구분하는 구성은 아니었다.
도 7에는 종래의 신용 카드 단말기 키패드의 일례가 도시되어 있다. 도 7에 도시되어 있는 바와 같이, 신용 카드 단말기의 키패드에는 스와이핑(swiping)할 카드가 신용 카드인지, 포인트 카드인지, 직불 카드인지를 선택할 수 있는 스위치가 키패드 상단에 제공된다. 이 선택 키의 위치는 신용 카드 단말기에 따라서 다를 수 있다. 은행에 설치되는 ATM 기에도 이러한 카드 선택 버튼이 제공되는 것이 일반적이다.
따라서, 종래의 카드 판독 단말기 또는 ATM 기기에 있어서 카드 판독기 자체 에서 카드의 종류를 판별할 수 있는 수단이 제공되지 아니하였기 때문에, 일일이 카드 판독 단말기 또는 ATM 기기의 이용자가 사용하고자 하는 카드의 종류를 구분하여 입력하여 주어야 했다.
이와 같이 종래의 카드 판독 단말기 또는 ATM 기기에 있어서 사용되는 카드의 종류를 이용자가 입력하도록 구성되어 있기 때문에 이용자가 불편하였고, 카드 판독 단말기 또는 ATM 기기에 카드 종류 입력을 위한 조작 명령 입력부가 제공되어야 하는 불편이 있었다.
본 발명은 전술한 바와 같은 종래 기술의 문제점을 해결하여 카드 판독 기기 자체에서 카드의 종류를 판별할 수 있도록 하여 이용자의 불편을 줄이고, 카드 종류 판별을 위한 사용자 조작 명령을 입력받기 위한 조작 명령 입력부가 필요없는 카드 판독 방법 및 그 방법을 수행하는 것이 가능한 카드 판독기를 제공하는데 그 목적이 있다.
앞서 설명한 바와 같은 본 발명에 의한 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기가 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법의 제1 실시 형태는, (1) 상기 마그네틱 카드 판독부가 일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의해 제2 트랙 및 제3 트랙을 모두 판독하는 단계와, (2) 상기 판독된 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보를 입력받는 카드 정보 획득 단계와, (3) 상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유 효 여부 판별 단계와, (4) 상기 제2 트랙 및 제3 트랙 중 적어도 어느 하나의 정보가 유효한 것으로 판별된 경우 상기 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 카드 종류 판별 단계를 포함하며, 상기 카드 종류 판별 단계는, (4-1) 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 어느 하나와 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와, (4-2) 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우 신용 카드로 판별하는 제2 판별 단계와, (4-3) 상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 포함하도록 구성된다.
본 명세서 및 특허청구범위에 있어서 상기 카드 판독기는 마그네틱 카드 판독부를 포함하여 마그네틱 카드의 정보를 독출하는 것이 가능한 판독기로서 상점 등에 비치되는 신용 카드 결제 단말기, ATM 기기를 모두 포괄하는 용어로 사용되었다.
ISO-7811 규약에 따르면, 마그네틱 카드의 트랙은 3개의 트랙으로 구성되고, 제2 트랙에는 신용 카드 또는 직불 카드 정보가 입력되며, 제3 트랙에는 현금 카드 정보가 입력되도록 구성된다. 한편, 제2 트랙에 저장되는 카드 번호는 16자리로 구성되며 앞의 4~6자리의 숫자를 BIN(Bank Identification Number)라고 하여 국제적으로 은행 및 금융 기관별로 고유의 번호가 할당되도록 구성되어 이와 같은 BIN 정보를 이용하면 어떠한 금융 기관에서 발급한 카드인지를 식별하도록 구성되어 있다.
본 발명은 특히 직불카드의 경우 신용 카드와 다른 별도의 BIN이 부여되고 있음에 착안하여 발명된 것이다. 이와 같은 직불 카드의 BIN은 특히 신용 카드의 BIN에 비해 그 지정된 발급 기관의 숫자가 적기 때문에 직불 카드의 BIN으로 배정된 고유 번호의 개수가 본 특허출원일 기준으로 그 수가 많지 않기 때문에, 이와 같은 직불 BIN을 미리 카드 판독기 측에 저장하여 두더라도 필요한 기억 저장 장치의 용량이 크게 요구되지 아니하며 저렴한 비용으로 본 발명에 의한 카드 판독 방법 내지 카드 판독 장치를 구성하는 것이 가능하기 때문이다.
따라서, 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법은 제2 트랙과 제3 트랙에 기록된 정보를 모두 판독하여 제2 트랙과 제3 트랙의 유효성을 검증하고, 제2 트랙에 저장된 데이터가 유효한 데이터이면 카드의 종류가 신용 카드 또는 직불 카드이고, 나아가 제2 트랙의 데이터를 미리 저장된 직불 카드 BIN과 대조하여 직불 카드 인지 신용 카드 인지를 판별하도록 구성되며, 제3 트랙에 저장된 데이터가 유효한 데이터면 카드 정보가 현금카드라고 판별하도록 구성된다.
상기 카드의 유효성 검증은 앞서 설명한 바와 같은 ISO-7811의 규약에 따라 정보의 길이가 유효하게 저장되어 있는지를 판별하도록 구성된다는 것이 이해될 것이다. 예를 들어 트랙 3의 정보가 유효하지 아니한 경우는 트랙 3에서 독출된 정보가 모두 0인 경우 또는 모두 0은 아니지만 ISO-7811 규약에 위배된 형태의 경우 또는 규약된 자릿수가 맞지 않는지를 판별하여 트랙 3에 기록된 정보의 유효성을 판별할 수 있는 것이다.
마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기가 마그네틱 카드의 종류 를 판별하는 방법의 제2 실시 형태는, (1) 상기 마그네틱 카드 판독부가 일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의하여 제2 트랙 및 제3 트랙을 모두 판독하는 단계와, (2) 상기 판독된 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보를 입력받는 카드 정보 획득 단계와, (3) 상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와, (4) 상기 제2 트랙 및 제3 트랙 중 적어도 어느 하나의 정보가 유효한 것으로 판별된 경우 상기 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 카드 종류 판별 단계를 포함하며, 상기 카드 종류 판별 단계는, (4-1) 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 어느 하나와 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와, (4-2) 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우, (4-2-a) 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보를 미리 저장된 신용 카드 BIN과 대비하고 일치하는 정보가 있으면 신용 카드로 판별하고, (4-2-b) 일치하는 정보가 없으면 포인트 카드로 판별하는 제2 판별 단계와, (4-3) 상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 포함하도록 구성된다.
이동통신 서비스업자 등이 발급하는 포인트 카드의 정보는 제2 트랙에 기록되도록 규약되어 있는데, 통상의 카드 판독기를 이용하여서도 상기 포인트 카드를 이용한 서비스를 제공받을 수 있다. 이때, 상기 제2 트랙에 기록된 카드 정보가 유효하되 상기 카드가 직불 카드 및 신용 카드가 아닌 경우에는 상기 카드가 포인 트 카드라고 인지하도록 구성할 수 있다는 것이 이해될 것이다. 그런데 상기 포인트 카드는 발급업자가 ISO 규약에 의해 배분된 BIN 등을 고려하지 아니하고 각자의 BIN을 설정하는 경우가 많다. 따라서 본 발명의 바람직한 실시예에 있어서는 직불 카드 BIN과 신용 카드의 BIN를 상기 카드 판독기 및/또는 카드 판독기와 통신 가능하게 연결되는 중계 서버의 데이터 베이스에 저장되도록 구성된다. 상기 카드 판독기의 제작 단가를 고려하여 상기 카드 판독기의 저장 매체의 용량을 최소화하고, 카드 BIN의 추가 또는 변경에 능동적으로 대응하도록 상기 카드 BIN은 상기 중계 서버의 데이터 베이스에 저장되도록 구성하는 것이 바람직하다.
마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법의 제2 실시 형태의 바람직한 실시예는 상기 신용 카드 BIN은 결제 중계 서버의 데이터 베이스에 저장되며, 상기 제2 판별 단계는, 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우에, 상기 결제 중계 서버로 상기 제2 트랙 정보를 전송하여 카드 종류를 판별하여 줄 것을 요청하는 질의 단계와, 상기 중계 서버로부터 상기 질의 단계에 대한 회신 데이터를 획득하는 회신 데이터 획득 단계와, 상기 획득된 회신 데이터를 이용하여 상기 카드가 신용 카드, 포인트 카드, 원 카드(one-card) 중 어느 것인지를 판별하는 회신 데이터 이용 단계를 포함하도록 구성된다.
소위 원 카드는 신용 카드 기능과 포인트 카드 기능을 동시에 수행하는 것이 가능한 카드로 신용 카드 기능을 이용한 신용 결제와 포인트 카드 기능을 이용한 포인트 적립 및 사용할 수 있도록 제공된다. 이와 같은 원 카드를 이용한 결제는 종래에는 카드 단말기를 통해 원 카드임을 일일이 입력하여 주어야 했으나, 본 발 명에 의한 카드 판별 방법에 의하면 카드의 종류가 원 카드인지를 중계 서버에 조회하도록 구성하여 직접 입력하는 방식에 비해 더욱 정확하게 카드 종류를 판별할 수 있도록 구성할 수 있게 된다. 원 카드는 신용 카드의 범주에 속하는 신용 카드의 한 종류이다.
이를 위해 상기 중계 서버에는 신용 카드 BIN과 포인트 카드 BIN, 원 카드 BIN이 저장되도록 구성하며 바람직하게는 상기 중계 서버로부터 획득하는 회신 데이터는 상기 카드의 제2 트랙 정보에 신용 카드 BIN 또는 포인트 카드 BIN 또는 원 카드 BIN 중 어느 것과 일치하는지에 관한 데이터로 구성한다.
상기 중계 서버는 상기 카드 판독기와 통신 네트워크를 통해 연결되며, 상기 카드 판독기 측으로부터 결제 전문을 전송받아 이를 카드 발급 기관 예를 들어 금융 기관측 서버로 전달하도록 구성되어, 상기 카드 판독기와 결제 서버를 중계하는 서버이며, 널리 알려진 부가가치통신서버(VAN 서버)를 상기 중계 서버의 일 예로 들 수 있다.
본 발명의 목적을 달성하기 위한 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기는 (a) 일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의해 상기 마그네틱 카드의 제2 트랙 정보와 제3 트랙을 동시에 독출하는 마그네틱 카드 판독부와, (b) 직불 카드를 발급하는 금융 기관의 BIN(Bank Identification Number)이 저장되는 직불 BIN 데이터 저장부와, (c) 상기 카드 판독 장치의 작동을 제어하고 판독된 카드의 종류를 식별하기 위한 비교 연산을 수행하는 제어부와, (d) 상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와, 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와, 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우에는 신용 카드로 판별하는 제2 판별 단계와, 상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능 기록 매체를 포함하도록 구성된다.
이하에서는 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 더욱 상세히 설명하도록 한다.
도 1에는 마그네틱 카드의 자기띠의 위치와 트랙 배치를 설명하기 위한 마그네틱 카드 예시도가 도시되어 있다.
마그네틱 카드의 자기띠의 위치와 트랙 배치는 ISO-7811 규약에 따라 배치되며, 도 1에 도시된 바와 같이 상기 자기띠는 마그네틱 카드(10)의 일측 상면으로부터 순차적으로 제1 트랙(101), 제2 트랙(102), 제3 트랙(103)이 배치되도록 구성된다. 특히 ISO-7811 규약은 신용 카드의 정보와 직불 카드의 정보는 제2 트랙(102)에, 현금 카드의 정보는 제3 트랙(103)에 기록되도록 규약하고 있다. 종래 카드 판독기는 이용자가 신용 카드 또는 직불 카드를 이용할 것임을 키패드 등을 통해 입력하면, 제2 트랙을 판독하고, 현금 카드를 이용할 것임을 입력하면 제3 트랙을 판독하도록 구성하는 것이 일반적이다. 본 발명에 의한 카드 판독 방법을 수행하는 카드 판독기는 한 번 긁기(swiping)만 하면 자기띠 판독 수단이 제2 트랙과 제3 트랙을 동시에 판독하도록 구성하며, 이러한 예는 JS 디지텍 사의 JSR-1060 모델을 사용하면 가능하다.
한편, 앞서 설명한 바와 같이 신용 카드와 직불 카드는 제2 트랙(102)에 카드 번호와 카드의 유효 기간 정보 등을, 현금 카드는 제3 트랙(103)에 발급 은행 및 계좌 정보 등을 저장하도록 구성된다. 특히 제2 트랙(102)에 저장되는 카드 정보는 16자리로 구성되어, 앞의 4~6자리의 숫자가 BIN(Bank Identification Number)라 하여 국제적으로 은행 및/또는 금융 기관별로 고유의 번호를 할당하도록 구성된다. 직불 카드의 경우에는 신용 카드의 BIN과는 다른 BIN이 부여되고, 그 고유 번호의 개수가 본 특허출원일 현재 10개 미만으로 매우 적기 때문에 종래의 카드 판독기에 제공되는 저장 매체의 저장 용량을 크게 늘리지 않아도 충분히 수용 가능한 데이터 양이기 때문에 추가 비용 없이 본 발명의 구현이 가능하다는 점이 이해될 것이다.
도 2에는 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법을 설명하기 위한 플로우 차트가 도시되어 있다.
도 2에 도시된 바와 같이 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법에 의하면 먼저 마그네틱 카드의 1회 스와이핑(swiping)에 의해 제2 트랙과 제3 트랙의 정보를 모두 독출한다(S20). 단계(S20)에서 독출된 데이터를 이용하여 제2 트랙 데이터가 ISO-7811 규약에 따른 구조인지를 판별하여 제2 트랙 데이터의 유효성을 판별한다(S30). 상기 제2 트랙의 데이터가 유효한 경우 카드 판독기에 저장된 직불 카드의 BIN 중 어느 하나와 일치하는지를 판별한다(S40). 직불 카드 에 사용되는 BIN은 그 수가 많지 않기 때문에 카드 단말기에 저장해 놓고 그 중 일치하는 BIN이 있는지를 판단하면 된다. 만약 상기 제2 트랙 데이터가 유효한 데이터가 아니면 제3 트랙 데이터가 유효한 데이터인지를 판별하는 단계(S50)로 진행한다.
이때, 미리 저장된 직불 카드의 BIN과 비교하는 상기 단계(S40)의 결과에 따라 독출된 마그네틱 카드의 제2 트랙에 저장된 데이터의 앞 4~6자리가 직불 카드의 BIN과 일치하는 경우에는 상기 마그네틱 카드를 직불 카드로 판별한다(S61). 제2 트랙 데이터는 유효하지만 제2 트랙에 저장된 데이터의 앞 4~6자리가 직불 카드의 BIN이 아닌 경우에는 상기 마그네틱 카드를 신용 카드로 판별한다(S63). 제2 트랙 데이터가 유효하지 아니하고 제3 트랙 데이터가 유효한 경우에는 상기 마그네틱 카드를 현금 카드로 판별한다(S65). 그러나 단계(S50)에 제3 트랙 데이터가 유효하지 않다고 판별되어 제2 트랙과 제3 트랙 데이터가 모두 유효하지 아니하다고 판별되면 상기 마그네틱 카드가 전화 카드 등과 같은 잘못된 카드 또는 다른 종류의 카드라고 판별하는 단계(S67)를 수행한다.
이와 같은 구성에 의하면, 카드를 자기띠 판독 수단(MSR)에 1회 스와핑(swiping)하기만 하면 카드의 종류를 자동으로 카드 판독기가 판별할 수 있게 된다.
한편, 상기 제2 트랙 데이터는 유효하지만 미리 저장된 직불 카드 BIN과 상기 마그네틱 카드의 제2 트랙 데이터의 앞 4~6자리가 일치하지 아니하다고 판별된 경우 미리 저장된 신용 카드 BIN과 비교를 수행하는 단계를 추가하여 신용 카드 BIN과 일치하는 경우에는 상기 마그네틱 카드가 신용 카드라고 판별하고, 제2 트랙 데이터가 유효하되 직불 카드 BIN 및 신용 카드 BIN 중 어느 것과도 일치하지 아니하는 경우에는 상기 마그네틱 카드를 포인트 카드라고 판별하도록 구성할 수 있다. 통상 오케이캐쉬백 포인트 카드 등의 정보는 트랙 2에 저장되어 있기 때문에 이러한 판별 과정이 필요한 경우가 있다.
상기 신용 카드 BIN이 카드 판독기에 저장된 경우에는 이러한 과정을 모두 카드 판독기에서 수행하도록 하고, 상기 신용 카드 BIN이 카드 판독기에 저장되지 아니한 경우에는 중계 서버에 기저장되어 있는 신용 카드 BIN과의 비교를 요청하여 그 결과를 획득하도록 구성할 수 있다.
앞서 설명한 바와 같이 마그네틱 카드의 종류가 판별되면 금액 정보 등을 카드 판독기를 통해 입력받아 결제 요청 전문을 작성하거나, 현금 인출을 위한 데이터 전문을 작성하는 등의 과정으로 이행하도록 구성된다.
도 2에 도시된 구체적인 실시예는 결제 부분에 초점을 맞춘 것으로서 제2 트랙이 유효한 경우에는, 우선적으로 직불 카드 또는 신용 카드로 판단하도록 구성되어 있는 실시예이다.
도 3에는 하나의 카드가 여러 기능을 겸용하고 있는 경우에 카드 종류의 판단 방법의 흐름도가 도시되어 있다. 일반적으로 신용카드와 현금 카드 기능을 겸용하거나 직불 카드와 현금 카드를 겸용하는 카드가 널리 사용되고 있다.
먼저, 단계(S200)에서 한 번의 스와이핑에 의해서 카드 판독 단말기가 제2 트랙과 제3 트랙의 데이터를 동시에 독출한다. 그리고 단계(S300)에서 신용 카드 와 직불 카드 그리고 현금 카드의 초기(default) 값을 모두 "N"으로 설정한다. 여기에서 "N"은 "아니오"라는 의미가 있으며, 후술할 "Y"는 "예"라는 의미를 가진다.
다음으로 단계(S400)으로 이행하여 제3 트랙 데이터가 유효한지 여부를 판단한다. 제3 트랙 데이터가 ISO-7811 규약에 맞는 유효한 데이터라면 현금 카드의 변수를 "Y"로 변경시킨다. 제3 트랙의 데이터가 유효한 데이터가 아닌 것으로 판단되면 단계(S500)으로 이행하여 제2 트랙 데이터가 유효한지 여부를 판단한다. 판단 결과 제2 트랙 데이터가 유효한 것으로 판단되면 단계(S600)으로 이행하여 제2 트랙 데이터의 BIN이 카드 판독 단말기에 저장되어 있는 BIN 중 적어도 어느 하나와 일치하는지 여부를 판단한다. 일치하는 직불 카드 BIN이 있으면 단계(S670)로 이행하여 직불 카드의 변수를 "Y"로 변경시키고, 일치하는 직불 카드 BIN이 없으면 단계(S650)로 이행하여 신용 카드의 변수를 "Y"로 변경한다.
도 3에 도시된 방법에 의하면 예를 들어, 신용 카드와 현금 카드 기능을 겸용하는 카드를 판독하게 되면 최종 변수 값이 신용 카드 = Y, 직불 카드 = N, 현금 카드 = Y로 되며, 직불 카드와 현금 카드 기능을 겸용하는 카드를 판독하게 되면 최종 변수 값이 신용 카드 = N, 직불 카드 = Y, 현금 카드 = Y가 된다.
신용 카드 기능만을 가지는 카드를 판독하면 최종 변수 값이 신용 카드 = Y, 직불 카드 = N, 현금 카드 = N으로 된다.
즉 카드 판독 단말기 측에서는 변수 값이 Y인 카드만이 유효한 것으로 판단함으로써 하나의 기능뿐만 아니라 여러 기능을 포함하는 카드의 종류를 정확하게 판단할 수 있게 된다.
겸용 카드를 판독한 경우 카드 판독 단말기측에서 초기에 그 카드 중 어느 카드를 디폴트값으로 정할지를 설정함으로써 카드 판독시마다 매번 카드 종류 선택 버튼을 누르는 등의 번거로운 작업을 할 필요가 없다.
한편, 도 3의 실시예에서 포인트 카드까지 자동으로 인식하도록 구성할 수 있다. 즉 도 4a의 단계(S300')에서 포인트 카드의 변수도 "N"로 설정해 놓고, 제2 트랙 데이터가 유효한 것으로 판단된 경우에, 단계(S620)으로 이행하여 신용 카드 BIN인지를 판단한다. 신용 카드 BIN에 해당하는지 여부는 카드 판독 단말기에 저장되어 있는 BIN을 조회해도 되고, 결제 중개 서버 예를 들어 밴서버측(VAN Server)에 질의하여도 가능하다.
신용 카드 BIN이 아닌 것으로 판단되면 단계(S680)로 이행하여 포인트 카드의 변수를 "Y"로 변경한다.
이러한 방법에 의하면 신용카드, 직불 카드, 현금 카드, 포인트 카드에 상관없이 모든 카드의 종류를 별도의 선택 버튼 등을 누르는 과정 없이 한 번의 스와이핑에 의해서 판단할 수 있게 된다.
도 4b에는 도 4a에 도시된 절차 흐름도와 달리 제2 트랙에 저장된 데이터가 신용 카드 BIN이 아닌 경우는 물론이고 신용 카드 BIN인 경우에도 신용 카드 변수를 "Y"로 변경하고(S650) 포인트 카드 BIN인지를 조회하는 단계(S625)로 진행하여 상기 단계(S625)의 수행 결과 포인트 카드라고 판별된 경우 포인트 카드 변수를 "Y"로 변경하도록 하는 단계(S680)를 포함하도록 구성된다.
포인트 카드 발급 측에서는 ISO 규약에 의한 BIN 배정 규약을 무시하고 BIN 을 독자적으로 배정하는 경우가 있어 이와 같은 경우 트랙 2에 저장된 데이터가 신용 카드 BIN과 일치하더라도 실질적으로 카드는 포인트 카드인 경우가 발생할 수 있다. 도 4b에 도시된 절차 흐름도는 이와 같은 경우 카드를 포인트 카드로 판별하도록 구성하는 실시예를 도시한 것이라는 것이 이해될 것이다. 본 발명의 권리범위를 제한하지 아니하는 실시예에 따라서는 상기 신용 카드 변수와 상기 포인트 카드 변수가 모두 "Y"인 경우 포인트 카드로 카드 종류를 판별하도록 구성하거나, 또는 두 가지 기능을 모두 수행할 수 있는 카드로 판별하도록 구성할 수 있다. 일반적으로 신용 카드와 포인트 카드 기능을 함께 포함하는 카드인 소위 "원카드"는 관리되는 BIN이 후술하는 바와 같이 별도로 존재한다. 따라서, 신용 카드 BIN에 포함되면서 포인트 카드 BIN에 일치하는 BIN이 있다면 포인트 카드 발급 주체가 임의로 BIN을 선정하여 신용 카드 BIN과 중복되게 된 경우가 거의 대부분일 것이므로 바람직한 실시예에서는 신용 카드 = Y 이면서 포인트 카드 =Y인 것으로 판별되면, 신용 카드 변수를 "N"로 변경시키고 포인트 카드 변수를 "Y"로 한다.
도 4c에는 도 4a 및/또는 도 4b와 달리 최초 디폴트(default) 값 설정 단계에서 원카드 변수의 값도 "N"으로 설정하는 단계(S300'')와, 트랙 2의 데이터가 직불 BIN이 아니고 신용카드 BIN도 아닌 경우에는 카드를 포인트 카드로 판별하도록 포인트 카드 변수를 "Y"로 변경하는 단계(S680)와, 신용 카드 BIN인지를 판별하여(S620) 결과 값이 "예"인 경우 원 카드 BIN인지를 판별하는 단계(S623)와, 상기 단계(S623)을 수행한 결과 신용 카드 BIN과는 일치하지만 원 카드 BIN과는 일치하지 않는 경우 신용 카드 변수를 "Y"로 변경하는 단계(S651)와, 신용 카드 BIN과 원 카 드 BIN 모두와 일치하는 경우 원 카드 변수를 "Y"로 변경하는 단계(S690)를 포함하도록 구성된다.
원 카드 BIN은 통상 신용 카드 BIN 중 일부로 배정되기 때문에 도 4c에 도시된 절차 흐름도와 같이 신용 카드 BIN 인지 여부를 확인 한 후 원 카드 BIN인지를 확인하는 것이 바람직하다. 카드 종류 판별 결과 원 카드 변수 값이 Y인 경우 상기 중계 서버에서 포인트와 관련된 서비스의 처리는 포인트 관리 서버에 요청하고, 신용 카드 결제와 관련된 서비스의 처리는 금융 기관 서버에 요청하도록 구성하는 것이 바람직하며 그 밖에도 카드의 종류가 일단 판별된 본 발명에 의한 카드 종류 판별 방법에 이은 카드 종류에 따른 서비스 제공 방법이 다양한 실시예로 적용될 수 있다.
도 5에는 본 발명에 의한 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 것이 가능한 카드 판독기의 구성도가 도시되어 있다.
도 5에 도시된 바와 같이 본 발명에 의한 카드 판독기는 특히 저장 용량이 크게 요구되지 아니하는 직불 카드 BIN이 저장된 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체(205)와, 카드 판독기의 작동을 제어하고 본 발명에 의한 카드 판독 방법을 수행하기 위한 비교 연산을 수행하는 것이 가능한 제어부(201)와 마그네틱 카드의 자기띠에 수록된 정보를 판독하는 것이 가능한 자기 카드 판독 부(MSR; 203)를 포함하도록 구성된다.
도 5에는 카드 판독기와 중계 서버와 금융 기관 서버로 구성되는 카드 결제 시스템의 시스템 블럭도가 도시되어 있다.
도 5에 도시된 바와 같이, 카드 판독기(20)는 앞서 설명한 바와 같이 판독된 카드 정보를 이용하여 결제 요청 전문 또는 현금 인출 전문 등을 작성하여 이를 중계 서버(40)로 전송하고, 상기 중계 서버(40)는 상기 전문을 전송받아 카드를 이용한 결제 서비스 또는 현금 지급 서비스를 제공하는 것을 관리하는 금융 기관 서버(60)로 전송하도록 구성된다. 따라서 상기 카드 판독기가 상점 등에 비치되는 신용 카드 결제 단말기인 경우에는 상기 중계 서버는 부가가치통신서버(VAN 서버)로 구성될 수 있으며, 상기 카드 판독기가 ATM 기기인 경우에는 상기 중계서버는 금융 기관 공동 전산망에 접속되어 각 금융 기관 서버로 계좌 이체 등을 관리하는 관리 서버로 구성될 수 있다는 것이 이해될 것이다.
본 발명에 의한 방법은 컴퓨터 프로그램으로 구현이 가능하며, 이 컴퓨터 프로그램은 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록된다. 물론, 컴퓨터의 의미는 매우 광범위하게 이해되어야 하며, 전자적 데이터를 처리할 수 있는 모든 장치를 의미한다. 즉 본 발명이 적용되는 구체적인 예로서 카드 판독 단말기와 은행 등에 설치되는 ATM 기기 등도 컴퓨터의 범주에 포함됨이 명백하다.
앞서 설명한 바와 같은 본 발명의 구성에 의하면 카드 판독 기기 자체에서 카드의 종류를 판별할 수 있도록 하여 이용자의 불편을 줄이고, 카드 종류 판별을 위한 사용자 조작 명령을 입력받기 위한 조작 명령 입력부가 필요없는 카드 판독 방법 및 그 방법을 수행하는 것이 가능한 카드 판독기를 제공할 수 있다.

Claims (5)

  1. 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기가 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법에 있어서,
    상기 마그네틱 카드 판독부가 일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의해 제2 트랙 및 제3 트랙을 모두 판독하는 단계와,
    상기 판독된 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보를 입력받는 카드 정보 획득 단계와,
    상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와,
    상기 제2 트랙 및 제3 트랙 중 적어도 어느 하나의 정보가 유효한 것으로 판별된 경우 상기 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 카드 종류 판별 단계를 포함하며,
    상기 카드 종류 판별 단계는,
    상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 어느 하나와 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와,
    상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우 신용 카드로 판별하는 제2 판별 단계와,
    상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 포 함하는,
    마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법.
  2. 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기가 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법에 있어서,
    상기 마그네틱 카드 판독부가 일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의해 제2 트랙 및 제3 트랙을 모두 판독하는 단계와,
    상기 판독된 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보를 입력받는 카드 정보 획득 단계와,
    상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와,
    상기 제2 트랙 및 제3 트랙 중 적어도 어느 하나의 정보가 유효한 것으로 판별된 경우 상기 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 카드 종류 판별 단계를 포함하며,
    상기 카드 종류 판별 단계는,
    상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 어느 하나와 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와,
    상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우, 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보를 미리 저장된 신용 카드 BIN과 대비하고 일치하는 정보가 있으면 신용 카드로 판별하고, 일치하는 정보가 없으면 포인트 카드로 판별하는 제2 판별 단계와,
    상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 포함하는,
    마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법.
  3. 청구항 2에 있어서,
    상기 신용 카드 BIN은 결제 중계 서버의 데이터 베이스에 저장되며,
    상기 제2 판별 단계는,
    상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우에, 상기 결제 중계 서버로 상기 제2 트랙 정보를 전송하여 카드 종류를 판별하여 줄 것을 요청하는 질의 단계와,
    상기 중계 서버로부터 상기 질의 단계에 대한 회신 데이터를 획득하는 회신 데이터 획득 단계와,
    상기 획득된 회신 데이터를 이용하여 상기 카드가 신용 카드, 포인트 카드, 원 카드(one-card) 중 어느 것인지를 판별하는 회신 데이터 이용 단계를 포함하는, 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법.
  4. 청구항 3에 있어서,
    상기 중계 서버로부터 획득하는 회신 데이터는 상기 카드의 제2 트랙 정보에 신용 카드 BIN 또는 포인트 카드 BIN 또는 원 카드 BIN 중 어느 것과 일치하는지에 관한 데이터인, 마그네틱 카드의 종류를 판별하는 방법.
  5. 마그네틱 카드 판독부를 포함하는 카드 판독 단말기에 있어서,
    일 회의 카드 스와이핑(swiping)에 의해 상기 마그네틱 카드의 제2 트랙 정보와 제3 트랙을 동시에 독출하는 마그네틱 카드 판독부와,
    직불 카드를 발급하는 금융 기관의 BIN(Bank Identification Number)이 저장되는 직불 BIN 데이터 저장부와,
    상기 카드 판독 장치의 작동을 제어하고 판독된 카드의 종류를 식별하기 위한 비교 연산을 수행하는 제어부와,
    상기 입력받은 제2 트랙 및 제3 트랙의 정보가 소정의 규약에 맞도록 구성된 유효한 정보인지를 판별하는 트랙 데이터 유효 여부 판별 단계와, 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 제2 트랙에 기록된 카드 정보의 소정 영역에 배치되는 정보가 미리 저장된 직불 BIN(Bank Identification Number) 중 일치하는 경우에는 직불 카드로 판별하는 제1 판별 단계와, 상기 제2 트랙의 정보가 유효하고 상기 미리 저장된 직불 BIN에 일치하는 정보가 없는 경우에는 신용 카드로 판별하는 제2 판별 단계와, 상기 제3 트랙의 정보가 유효하면 현금 카드로 판별하는 제3 판별 단계를 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능 기록 매체를 포함하는, 카드 판독 단말기.
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