KR20020005995A - 사이버머니를 이용한 결제 시스템 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 사이버머니를 이용한 결제 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

본 발명에서는 상기 사용자 단말기로부터 결제 금액과 함께 결제 요청이 입력되면, 사용자의 계좌에 할당되어 있는 대출 한도를 토대로 결제가능한지를 판단하고, 상기 결제 금액이 계좌의 대출 한도를 초과하는 경우에 사용자 단말기로부터 대출 한도 확대 요청이 있으면, 사용자의 계좌에 할당된 사이버머니 대출 한도를 확대시킨다. 그리고 상기 계좌에 할당된 대출 한도내에서 결제가 가능한 경우 또는 상기 대출 한도 확대가 이루어진 경우에, 사용자 계좌의 대출 한도내에서 사이버머니를 토대로 결제를 수행한다. 이후에 사이버머니를 대출받은 사용자 단말기로 광고를 송신하고, 상기 사용자 단말기로부터 광고 수신 확인 신호가 전송되면 상기 사용자가 대출한 사이버머니의 일부를 상환 처리한다.

또한, 이와 같이 대출받은 사이버머니나 사용자의 서비스 이용에 따라 부여되는 사이버머니 또는 사용자가 다른 사이트에서 제공받은 사이버머니를 온라인상에서의 상거래뿐만 아니라 오프라인상의 상거래에 대한 결제 수단으로 이용한다.

이러한 본 발명에 따르면, 사용자는 유무선 네트워크를 통하여 온라인상에서의 상거래 또는 오프 라인상에서의 상거래시에 사이버머니를 대출받아서 소액 결제를 자유롭게 할 수 있다.

Description

사이버머니를 이용한 결제 시스템 및 그 방법{payment system using a cyber money and method thereof}

본 발명은 결제 시스템에 관한 것으로, 더욱 상세하게 말하자면, 사이버머니(cybermoney)를 이용하여 전자 상거래나 오프 라인 상거래에 대한 결제를 수행하는 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

기술의 발달로 인터넷은 일반화된 통신 수단이 되었으며, 인터넷을 통해 정보 교환, 금융 서비스, 오락 등의 작업을 할 수 있게 되었다. 이러한 인터넷의 활성화로 인해 인터넷을 통해 제품을 판매하거나 각종 서비스를 무료 또는 유료로 네트워크 사용자에게 제공하는 사이트는 급속도로 증가하고 있다.

몇 년 전만 하더라도 대부분의 인터넷 서비스는 무료였으나 인터넷 서비스 업체들의 수익성 악화로 현재는 유료로 전환하는 사이트들이 증가하고 있다.

그러나, 게임이나 영화와 같은 컨텐츠의 이용에 돈을 지불하는 것에 대해서 사용자들의 거부감은 여전히 큰 편이며, 이러한 이유로 무료로 서비스하던 컨텐츠를 유료로 전환하지 못하는 사이트들이 적지 않은 것도 사실이다.

온라인에서 1,2천원 미만의 유료컨텐츠의 결제에 이용되는 소액결제 수단에는 미리 현금으로 온라인 상에서 유통될 수 있는 전자화폐를 구입하여 유료컨텐츠 이용시 소액씩 사용하는 방법이 있으며, 휴대폰 번호를 이용하여 결제한 후 이동 전화 요금에 이용료를 부과하는 방법, 사이버머니를 이용하여 결제하는 방법 등이 있다.

여기서, 전자 화폐를 이용한 결제 방법과 휴대폰 번호를 이용한 결제 방법은사용자의 현금 지불이 요구되기 때문에, 사용에 대해 거부감을 느끼는 사용자가 적지 않다. 더구나 전자 화폐를 이용한 결제 방법은 서비스를 이용하기 전에 계좌 이체나 신용 카드를 이용하여 전자 화폐를 구입해 두어야 하는 불편함이 있으며, 휴대폰 번호를 이용한 결제 방법은 휴대폰을 소유하지 못한 사용자는 이용하지 못하는 단점이 있다.

사이버머니를 이용한 결제방법은 현금이 요구되는 것이 아니기 때문에 사용자들이 유료 컨텐츠를 이용할 때 유료화에 대한 거부감 없이 사용될 수 있으나 사이버머니를 이용하기 전에 충분한 사이버머니가 적립되어 있어야 한다는 단점이 있다. 즉, 서비스 이용 이전에 광고 클릭, 회원 가입, 광고 수신, 상품 구매 등과 같은 서비스 업체가 요구하는 행위를 하여 사이버머니를 적립해 두어야 하기 때문에, 정작 사용자들이 사이버머니가 필요한 시점에는 충분한 사이버머니가 없는 경우가 대부분이며, 이에 따라 사이버머니를 이용한 결제방법이 대중화가 되지 않는 것이 현실이다.

이러한 온라인 상에서의 소액 결제의 어려움뿐만 아니라 컨텐츠 유료화에 대한 사용자들의 거부감이 무선 인터넷에서도 동일하게 발생된다.

현재 무선 인터넷은 사용자 18백만명을 넘어설 정도로 급성장 하였으며 기술의 발달로 차세대 인터넷 시장을 열어갈 것으로 예상되고 있다. 휴대폰을 이용한 무선 인터넷 서비스의 경우 유선 인터넷과 같이 초기에는 무료로 서비스되었지만 현재는 유료로 전환되고 있다.

무선 인터넷에서는 유선 인터넷과는 달리 광고를 노출시키기 힘들기 때문에컨텐츠 제공업체들의 수익 모델로서 컨텐츠를 유료화하는 것이 절대적으로 요구되고 있으나, 무선 인터넷의 특성상 유선 인터넷에서와 같은 다양한 서비스가 힘들기 때문에 현금을 지불하면서까지 이용할 필요성을 느끼지 못하는 사용자들이 적지 않다.

이러한 점은 무선 인터넷 이용자들의 대부분이 경제적인 능력이 부족한 1, 20대라는 사실만 봐도 알 수 있다.

이와 같이 컨텐츠 유료화에 대한 사용자들의 거부감 때문에 온라인 컨텐츠 활성화에 큰 어려움이 있다.

한편, 온라인상에서의 결제 수단이 되는 사이버머니는 소정 금액이 되었을 때에만 그에 해당하는 현금을 지급받을 수 있도록 하고 있다. 따라서 소정의 금액까지 사이버머니를 적립하기 위해서는 상당한 시간과 노력이 요구되기 때문에 도중에 사이버머니의 적립을 포기하는 사용자가 많다.

또한 이러한 사이버머니는 온라인 상에서만 허용되고 오프 라인(off-line) 상에서는 사용할 수 없으므로, 사용자에게 사이버머니를 제공하는 서비스 및 사이버머니 사용이 활성화되지 못하고 있다.

한편, 특정 광고를 수신하면 사이버머니를 부여하는 등의 서비스가 이루이고 있으나, 사용자의 입장에서는 언제 사용할지도 모르는 사이버머니이기에 광고 메일 수신에 따른 사이버머니 적립 필요성을 덜 느끼게 되고 사용자는 이러한 광고 메일 신청을 주저하게 된다. 따라서 광고 효과 또한 떨어지게 된다.

따라서, 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 사이머버니 대출 서비스를 이용하여 온라인 상에서의 결제가 용이하게 이루어지도록 하는데 있다.

또한 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 사용자 요청에 따라 사이버머니를 대출해 주고 사용자의 푸쉬 광고 수신 확인에 따라 대출금 상환을 수행하여, 사용자가 필요에 따라 사이버머니를 자유롭게 사용할 수 있도록 하는데 있다.

또한, 본 발명이 이루고자 하는 다른 기술적 과제는 사이버머니의 대출금 상환이 사용자의 푸쉬 광고 수신에 따라 이루어지도록 하여, 광고 효과를 증대화시키고자 하는데 있다.

또한, 본 발명이 이루고자 하는 다른 기술적 과제는 사용자가 온라인 상에서 제공받은 사이버머니를 오프 라인 상에서 사용할 수 있도록 하는데 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템의 전체 구조도이다.

도 2는 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템의 개략적인 동작을 설명하기 위한 개념도이다.

도 3a 및 도 3b는 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에서 사이버머니 대출 과정을 순차적으로 나타낸 흐름도이다.

도 4는 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에서 사이버머니 대출 상환 과정을 순차적으로 나타낸 흐름도이다.

도 5는 본 발명의 제2 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템의 개략적인 동작을 설명하기 위한 개념도이다.

도 6은 본 발명의 제2 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템과 제휴 사이트와의 관계를 나타낸 도면이다.

도 7은 본 발명의 제2 실시예에 따른 결제 시스템을 이용하여 사이버머니를 실물에 적용하는 과정을 순차적으로 나타낸 흐름도이다.

이러한 본 발명의 기술적 과제를 달성하기 위한 특징에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템은, 네트워크를 통하여 사용자 단말기와 연결되어 있는 결제 시스템으로서,

사용자의 계좌별로 대출 한도내의 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스; 상기 사용자 단말기로부터 결제 금액과 함께 결제 요청이 입력되면, 상기 계좌에 할당되어 있는 사이버머니를 토대로 결제 처리하는 결제부, 상기 사용자의 요청에 따라 사이버머니를 대출하여 상기 사용자의 계좌로 할당하는 승인부, 사이버머니를 대출받은 사용자 단말기로 광고를 송신하는 광고 송신부, 상기 사용자 단말기로부터 광고 수신 확인 신호가 전송되면 상기 사용자가 대출한 사이버머니의 일부를 상환 처리하는 광고 수신 확인부를 포함하는 처리 서버를 포함한다.

여기서, 상기 승인부는 사용자의 요청에 따라 사이머버니를 마이너스 대출 형태로 대출하여 상기 사용자 계좌에 대출 한도를 부여할 수 있으며, 이 때, 상기 결제부는 사용자의 게좌에 부여된 대출 한도내에서 사이버머니를 토대로 결제 처리하고, 결제 처리에 따라 사용자 계좌의 잔액 정보를 갱신 처리한다.

이 경우에 상기 광고 송신부는 상기 사용자의 계좌의 잔액이 결제에 따라 대출 한도내에서 일부 사이머버니가 사용된 것을 나타내는 마이너스인 경우에, 상기 사용자 단말기로 광고를 송신하여 사용자가 광고 수신 및 확인에 의하여 대출금을 상환하도록 한다.

이러한 특징을 가지는 사이버머니를 이용한 결제 시스템은, 사용자별로 광고를 수신할 곳의 정보가 저장되어 있는 기본 정보 데이터베이스; 사용자별로 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고 정보가 저장되어 있는 관심 정보 데이터베이스; 및 다수의 광고가 저장되어 있는 광고 데이터베이스를 더 포함할 수 있으며, 이 때 상기 처리 서버의 광고 송신부는 상기 관심 정보 및 광고 데이터베이스를 검색하여 사이버머니를 대출받은 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고를 찾고, 상기 기본 정보 데이터베이스에 저장되어 있는 광고 수신처로 해당 광고를 송신한다.

여기서, 광고를 수신받고자 하는 곳은 전자 메일 주소이거나 휴대폰 전화 번호일 수 있으며, 따라서 광고는 전자 메일 주소나 해당 전화 번호를 가지는 휴대폰등으로 송신될 수 있다.

또한, 사용자별로 사용자의 사이버머니 대출 내역, 대출 상환 내역, 접속 빈도수를 포함하는 사용자 신용 정보가 저장되어 있는 신용 정보 데이터베이스를 더 포함할 수 있다. 여기서 상기 처리 서버의 승인부는 사용자 단말기로부터 대출 신청 또는 대출 한도 확대 요청이 있으면, 상기 신용 정보 데이터베이스에 저장되어 있는 신용 정보를 토대로 대출 여부 및 한도액을 설정하며, 상기 대출금 상환 내역은 상기 사용자가 결제 시스템으로부터 송신된 광고를 얼마나 수신 및 확인하였는지를 나타낸다.

여기에서, 상기 사용자 단말기는 결제 시스템으로 송신된 광고를 클릭하여 광고 수신 확인 신호를 상기 결제 시스템으로 전송하거나, 결제 시스템으로 송신된 광고안에 포함되어 있는 광고 수신 확인 버튼을 클릭하여 광고 수신 확인 신호를 상기 결제 시스템으로 전송함으로써, 수신된 광고를 확인하였음을 알린다.

본 발명의 다른 특징에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템은, 네트워크를 통하여 무선 단말기와 연결되고, 오프 라인상에서 상품을 판매하는 다수의 가맹점과 제휴하여 상거래에 대한 결제를 수행하는 결제 시스템으로서,

사용자의 계좌별로 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스; 가맹점별로 계좌 정보를 포함하는 가맹점 정보가 저장되어 있는 가맹점 데이터베이스; 상기 무선 단말기나 또는 가맹점의 통신 장치로부터 결제 금액과 함께 사이버머니 결제 요청이 입력되면, 상기 결제 금액에 해당하는 사이버머니를 상기 사용자의 계좌에서 상기 가맹점의 계좌로 이체처리하고, 이후에 각 가맹점에 이체된 사이버머니에 대하여 현금으로 보상하는 결제부를 포함하는 처리 서버를 포함한다.

또한, 상기 처리 서버는 결제 금액이 사용자 계좌내의 사이버머니를 초과하는 경우에 사용자의 요청에 따라 사이버머니를 대출하여 상기 사용자의 계좌로 할당하는 승인부를 더 포함할 수 있다.

이 때, 상기 대출은 마이너스 대출일 수 있으며, 이 경우 상기 승인부는 마이너스 대출에 따른 대출 한도를 설정하여 사용자 계좌에게 부여하고, 상기 결제부는 상기 사용자의 계좌에 할당된 대출 한도내에서 상기 사이버머니 결제 요청에 따른 결제 처리를 수행한다.

이외에도 상기 처리 서버는, 무선 단말기를 통하여 사용자가 요청하는 서비스를 제공하고, 상기 사용자가 해당 서비스를 이용한 대가로 사이버머니를 사용자에게 제공하여 상기 사용자의 계좌에 적립되도록 하는 사이버머니 적립부를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 또 다른 특징에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법은, 네트워크를 통하여 사용자 단말기와 연결되어 있으며, 사용자의 계좌별로 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스를 포함하는 시스템의 결제 방법으로서,

상기 사용자 단말기로부터 결제 금액과 함께 결제 요청이 입력되면, 상기 계좌에 할당되어 있는 대출 한도내에서 결제가능한지를 판단하는 단계; 상기 결제 금액이 대출 한도를 초과하는 경우에 상기 사용자 단말기로부터 대출 한도 확대 요청이 있으면 사용자 신용도에 따라 상기 계좌내의 대출 한도를 갱신처리하는 단계; 상기 계좌에 저장되어 있는 대츨 한도내에서 결제가 가능한 경우 또는 상기 대출한도 확대가 이루어진 경우에, 사용자 계좌에 할당된 대출 한도내에서 사이버머니를 이용하여 결제를 수행하는 단계; 사이버머니를 대출받은 사용자 단말기로 광고를 송신하는 단계; 및 상기 사용자 단말기로부터 광고 수신 확인 신호가 전송되면 상기 사용자가 대출한 사이버머니의 일부를 상환 처리하는 단계를 포함한다.

상기 광고 송신 단계는, 사이버머니를 대출받은 사용자의 계좌에 저장되어 있는 사이버머니가 설정된 대출 한도내에서 일부 사이버머니가 사용된 것을 나타내는 마이너스인 경우에 사용자 단말기로 광고를 송신하여, 사용자가 광고 수신 및 확인에 의하여 대출금을 상환하도록 한다.

특히, 광고 송신 단계는, 사이버머니를 대출받은 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고를 선택하여 상기 사용자 단말기로 전송한다.

이외에도, 사용자의 사이버머니 대출 내역 및 상기 사용자가 결제 시스템으로부터 송신된 광고를 얼마나 수신 및 확인하였는지를 나타내는 대출 상환 내역을 포함하는 사용자 신용 정보를 토대로 사이버머니 대출 여부 및 대출 한도를 결정하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 본 발명의 다른 특징에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법은, 무선 네트워크를 통하여 무선 단말기와 연결되고, 상품을 오프 라인상에서 판매하는 다수의 가맹점과 제휴하여 상거래에 대한 결제를 수행하는 시스템의 결제 방법으로서,

네트워크를 통하여 접속하는 사용자가 요구하는 서비스를 사용자의 단말기로 제공하고, 제공한 서비스에 할당된 사이버머니를 사용자의 계좌에 누적시키는 단계; 상기 사용자의 무선 단말기 또는 가맹점의 통신 장치로부터 결제 금액을 포함하는 사이버머니 결제 요청이 입력되면, 상기 결제 금액에 해당하는 사이버머니를 사용자의 계좌로부터 가맹점의 계좌로 이체시켜 상기 사용자가 가맹점에서 행한 상거래에 대한 결제를 수행하는 단계; 및 상기 가맹점의 계좌에 입금되어 있는 사이버머니 적립금을 해당하는 현금에 준하는 대금으로 지불하는 단계를 포함한다. 여기서, 현금, 주식, 채권, 해당 가맹점을 광고하는 서비스, 상품권, 서비스 이용권 중 하나일 수 있다.

이외에도, 상기 사용자의 무선 단말기 또는 가맹점의 통신 장치로부터의 사이버머니 결제 요청시에. 상기 요청 신호에 포함되어 있는 가맹점 식별 번호를 토대로 해당 가맹점이 결제를 제휴한 가맹점인지를 확인하는 단계 또는/및 사용자가 사이버머니를 제공받고 있는 다른 사이트의 위치 정보를 등록하면, 상기 타 사이트들이 사용자에게 제공한 사이버머니를 소정 주기마다 읽어들여 상기 사용자의 계좌에 누적시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

이러한 특징을 가지는 본 발명의 사이버머니를 이용한 결제 시스템 및 방법에서, 상기 사용자의 계좌 번호는 휴대폰 번호를 포함하는 전화 번호일 수 있다.

이하, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 용이하게 실시할 수 있는 가장 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조로 하여 상세히 설명한다.

도 1에 본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템의 구조가 도시되어 있다.

본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템(이하, 결제 시스템이라 명명함)(10)은, 첨부한 도 1에 도시되어 있듯이, 네트워크(인터넷, 무선 통신망, 퓨처 네트워크 등 모든 유무선 네트워크 포함)(20)를 통하여 다수의 사용자 단말기(30) 및 제휴 사이트(40)에 연결되어 있으며, 이외에도 오프 라인상에서 상거래를 수행하는 가맹점(50)들과 연결되어 있다.

사용자 단말기(30)는 사이버머니를 이용하여 온오프 라인상에서 구매한 상품(유무형의 상품 포함)에 대한 결제를 하고자 하는 사용자들의 통신 장치로서, 예를들어, 마이크로소프트상의 인터넷 익스플로러(internet explorer)나 넷스케이프상의 네비게이터(navigator)와 같은 웹 브라우저 등을 사용하는 컴퓨터, 이동 통신 단말기, PDA, 인터넷 접속 기능을 가지는 TV 등의 통신 장치이며, 구체적으로 사용자들이 유선으로 네트워크(20)에 접속할 수 있는 컴퓨터, 인터넷 접속 가능한 TV 등을 포함하는 유선 단말기(31), 또는 무선으로 네트워크(20)에 접속할 수 있는 휴대폰, PDA 등을 포함하는 무선 단말기(32)일 수 있다.

제휴 사이트(14)는 온라인 상에서 사용자들에게 다양한 서비스를 제공하며, 서비스 이용이나 특정 광고 수신 등에 따라 사용자에게 사이버머니를 부여한다. 특히, 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템과 제휴하여 자체 사이트에서 제공되는 유료 서비스에 대한 결제가 이루어지도록 한다.

가맹점(59)은 오프 라인상에서 상거래를 수행하는 판매자에 의하여 운영되는 장치로서, 특히, 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)에 접속하여 오프 라인 상에서 이루어진 상거래에 대한 결제를 요청할 수 있는 컴퓨터나, 무선 단말기 등의 통신 장치일 수 있다.

이러한 다수의 사용자 단말기(30), 제휴 사이트(14), 및 가맹점(50)들과 네트워크를 통하여 연결되어 사이버머니를 이용한 온오프 라인상의 상거래에 대한 결제를 수행하는 결제 시스템(10)은, 도 1에 도시되어 있듯이, 인터페이스 서버(11), 메일 서버(12), 처리 서버(13) 및 데이터베이스 서버(14)를 포함한다.

인터페이스 서버(11)는 네트워크(20)를 통하여 다수의 장치들이 접속할 수 있도록 하고, 처리 서버(13)를 통하여 제공되는 다양한 정보들을 통신 규격에 맞도록 변환 처리하여 사용자 단말기(30)나 제휴 사이트(40), 가맹점(50) 등으로 제공하거나, 각 시스템(30∼50)으로부터 제공되는 정보를 수신하여 처리 서버(13)로 제공하는 기능을 수행하며, 웹 서버나 다른 시스템과의 정보 송수신을 위한 데이터 베이스 연동 장치(CGI) 등이 포함될 수 있다. 그리고 메일 서버(12)는 각 시스템(30∼50)과의 전자 메일 송수신을 수행한다.

데이터베이스 서버(14)는 회원 기본 정보 데이터베이스(141), 회원 관심 정보 데이터베이스(142), 회원 신용 정보 데이터베이스(143), 제휴 사이트 정보 데이터베이스(144), 가맹점 데이터베이스(145), 광고 데이터베이스(146), 서비스 데이터베이스(14)를 포함한다.

회원 기본 정보 데이터베이스(이하, 기본 정보 DB라 명명함)(141)에는, 본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 서비스를 받을 수 있는 다수의 사용자들에 대한 기본적인 신상 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 사용자에게 할당된 회원 식별 번호에 대응하여 로그인(login)을 위한 패스워드, 대출금 상환을 위한 광고를 송신할 전자 메일 주소나 무선 단말기 번호(휴대폰 전화 번호), 주민 등록 번호, 성명, 우편 주소, 유선 전화 번호 등의 사용자 기본 정보가 저장될 수 있다.

회원 관심 정보 데이터베이스(이하, 관심 정보 DB라 명명함)(142)에는 회원으로 등록된 사용자가 관심을 가지고 있는 것에 대한 정보 즉, 타겟 광고를 위한 사용자 관심 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 사용자 식별 번호별로 사용자가 관심을 가지는 분야(예술, 정치, 사회, 문화 등), 관심을 가지는 상품, 그리고 수신을 원하는 광고 종류, 광고를 수신받고자 하는 방법, 사용자가 사이버머니를 이용한 구매한 내역이나 사이버머니 사용 내역 등의 사용자 관심 정보가 저장될 수 있다.

회원 신용 정보 데이터베이스(이하, 신용 정보 DB라 명명함)(143)에는 사이버머니 대출시에 사용자의 신용도를 판단할 있는 사용자 신용 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 사용자 식별 번호별로 사용자가 얼마나 되는 사이버머니를 대출받아 사용했는지의 여부를 나타내는 사이버머니 사용 실적, 사용자가 사이버머니를 대출받은 다음 송신되는 푸쉬 광고에 대한 확인을 얼마나 수행했는지를 나타내는 수신 광고 확인 실적, 사용자의 접속 빈도수 등 사용자의 신용도를 측정할 수 있는 정보가 저장될 수 있다.

제휴 사이트 데이터베이스(144))는 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)과 제휴하여 사용자가 결제 시스템(10)을 통하여 대출받은 사이버머니를 이용하여 자체에서 제공하는 서비스를 이용할 수 있도록 하는 제휴 사이트에 대한정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 제휴 사이트 URL, 해당 사이트의 분야, 제공되는 서비스 종류, 결제를 위한 계좌 번호 등의 사이트 정보가 저장될 수 있다.

가맹점 데이터베이스(145)에는 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)과 제휴하여 사용자가 결제 시스템(10)을 통하여 대출받은 사이버머니를 이용하여 체결한 상거래에 대한 결제를 할 수 있도록 하는 오프 라인 상의 상점인 가맹점에 대한 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 가맹점에게 부여된 등록 번호별로 해당 가맹점이 어떠한 상품을 판매하는지를 나타내는 서비스 종류, 결제를 위한 계좌 번호, 각 가맹점별 누적된 적립금의 정보, 각 가맹점의 은행 계좌 정보, 오프 라인 주소, 연락처, 담당자 등의 가맹점 정보가 저장될 수 있다.

계좌 데이터베이스(146)에는 사용자별로 사이버머니 이용을 위한 계좌 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 사용자 식별 번호별로, 사이버머니가 저장되어 있는 사이버머니 계좌 번호, 사이버머니 대출금 한도, 대출 내역(대출금, 대출일 등), 대출을 통하지 않고 적립된 사이버머니 금액, 총 사이버머니 합계 내역 등의 정보가 저장될 수 있다.

광고 데이터베이스(147)는 대출금 상환을 위하여 송신할 다양한 분야별 광고 데이터가 저장되어 있다. 예를 들어 광고 분야별로, 광고 데이터 및 광고 제공자 정보 등의 광고 정보가 저장될 수 있다.

서비스 데이터베이스(148)에는 결제 시스템에서 자체적으로 제공하는 서비스에 대한 정보가 저장되어 있다. 예를 들어, 결제 시스템에서 자체적으로 판매하는 상품이나 유료 컨텐츠 등의 서비스 정보가 저장될 수 있다.

본 실시예에서는 데이터베이스 서버(13)에 저장되는 정보를 다수의 데이터 베이스(431∼436)로 분류하여 저장하였으나, 각 데이터 베이스(431∼436)에 저장되는 정보들은 하나의 데이터 베이스에 저장될 수도 있으며, 위에 기술된 것에 한정되어 분류되지 않는다.

이러한 데이터베이스 서버(14)에 저장된 정보를 토대로 하여 본 발명에 따른 사이버머니를 이용한 결제를 수행하는 처리 서버(13)는, 회원 관리부(131), 계좌 관리부(132) 및 광고 관리부(133)를 포함한다.

회원 관리부(131)는 다수의 사용자, 제휴 사이트 및 가맹점에 대한 정보를 관리하며, 구체적으로, 사이버머니를 이용한 결제를 할 수 있는 회원으로의 등록을 수행하는 회원 등록부(1311), 기본 정보 DB(141)나 제휴 사이트 DB(144)에 저장된 정보를 토대로 회원으로 등록된 사용자, 제휴 사이트, 가맹점에 대한 회원 인증을 수행하는 회원 인증부(1312) 및, 오프 라인상의 가맹점에 대한 관리를 수행하는 가맹점 관리부(1313)를 포함한다.

계좌 관리부(132)는 사용자의 요청에 따라 계좌를 개설하며, 사용자의 신용도에 따라 사이버머니 대출 여부를 결정하고 대출 및 대출금 상환 등을 처리하며, 온오프 라인 상거래에 대한 결제를 수행한다. 이를 위하여 사용자의 대출 신청에 따라 계좌를 개설하고 신용도에 따라 대출 처리를 수행하는 사이버머니 승인부(1321), 온오프 라인상의 상거래에 대한 사이버머니를 이용한 결제 및, 대출금 상환 처리를 수행하는 사이버머니 결제부(1322), 사용자의 서비스 이용에 따라 사이버머니를 부여하고, 제휴 사이트 등에서 부여되는 사이버머니의 적립을 관리하는 사이버머니 적립부(1323)를 포함한다.

광고 관리부(133)는 사이버머니 대출을 신청한 사용자에게 광고를 제공하여 광고 수신 및 확인에 따른 대출금 상환이 이루어지도록 한다. 이를 위하여 관심기본 정보 DB(141)를 토대로 사용자의 관심 정보를 찾고, 기본 정보 DB(141)를 검색하여 사용자가 어떠한 방법 즉, 전자 메일로 광고를 수신할지 아니면 무선 단말기로 광고를 수신할 지 등의 방법으로 광고 송신을 요청하였는지를 확인하는 회원 정보 분석부(1331), 검색된 사용자의 관심 정보를 토대로 광고 DB(147)를 검색하여 적합한 광고를 찾는 발송 광고 검색부(1332) 및, 송신한 광고에 대하여 사용자가 수신 및 확인하였는지를 확인하고, 확인 결과를 사이버머니 결제부(1322)로 제공하여 대출금 상환 처리가 이루어지도록 하는 광고 수신 확인부(1333)를 포함한다.

이외에도 서비스 DB(148)에 저장되어 있는 정보를 토대로 하여 사용자에게 상품 판매, 컨텐츠 등의 다양한 서비스를 제공하는 서비스 제공부(134, 도면에 추가할 예정임)를 더 포함할 수 있으며, 이러한 서비스는 사용자가 해당 서비스를 이용하면 사이버머니를 제공하는 서비스일 수 있다.

여기서, 각 구성 요소(441∼443)들은 처리 서버(44)내에서 동작되도록 도시되었으나, 이에 한정되지 않고 각각 독립적인 서버로서 구현되어 해당 기능을 처리할 수도 있다. 또한 설명의 편의를 위하여 각 부의 기능을 분리하였으나, 반드시 위의 분리된 상태에 한정되지는 않는다.

다음에는 이러한 구조로 이루어지는 본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템을 토대로 하여, 다양한 사이버머니 결제 방법에 대하여 설명한다.

먼저, 적립된 사이버머니가 없는 경우에 사이버머니를 대출받아서 결제 처리하는 본 발명의 제1 실시예에 대하여 설명한다.

도 2에 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법의 동작을 설명하기 위한 개념이 도시되어 있다.

첨부한 도 2에 도시되어 있듯이, 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니 결제에서는, 사용자가 온오프라인에서 제공되는 다양한 서비스를 이용하기 위하여 사이버머니 대출을 신청하면, 결제 시스템이 사용자의 신용도를 평가하여 사이버머니를 대출해 준다. 결제 시스템은 대출 조건으로 특정 광고를 사용자 단말기로 제공하며, 특히, 대출 상환일이 완료되기 전에 사이버머니가 적립되어 있는 계좌의 금액이 마이너스인 경우에 특정 광고(사용자가 선택한 광고 또는 사용자의 관심 정보에 따라 결제 시스템이 선택한 광고 등)를 사용자 단말기로 제공한다. 이에 따라 사용자가 수신된 광고를 클릭하여 보게 되면 결제 시스템은 사용자의 광고 수신 및 확인에 대한 대가로 대출금의 일부를 상환 처리한다.

따라서 사용자는 사이버머니가 없는 경우에도 결제 시스템으로부터 사이버머니를 대출받아 다수의 사이트에게 제공되는 서비스를 이용할 수 있으며, 별도의 금액 지불없이도 광고 수신 및 확인에 의하여 대출된 사이버머니를 갚을 수 있다.

이러한 개념을 토대로 하여 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에 대하여 보다 구체적으로 설명한다.

도 3a 및 도 3b에 본 발명의 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에서 사이버머니 대출 과정이 순차적으로 도시되어 있다.

도 3a에서와 같이, 사용자가 유선 단말기(31) 상에 인터넷 접속을 위한 프로그램(예를 들어 웹 브라우저 등)을 구동시킨 상태에서, 결제 시스템(10)으로 접속하기 위한 URL을 입력하면, 이 URL 정보는 웹 브라우저에서 HTTP(hypertext transfer protocol)에 의해 변환되고 패킷화된 다음에 인터넷을 통하여 결제 시스템(10)으로 전송된다.

한편, 사용자가 무선 단말기(32)를 사용하여 결제 시스템(10)에 접속할 수 있으며, 이 경우에는 결제 시스템(10)의 URL 정보가 WAP(wireless application protocol) 게이트웨이를 통하여 WML(wireless markup language)로 변환된 후 무선 네트워크(20)를 통하여 도시하지 않는 이동 통신 서비스 시스템으로 전송되고, 이동 통신 서비스 시스템이 URL 정보에 따라 무선 단말기(32)를 결제 시스템(10)으로 연결시킨다.

이와 같이, 사용자는 유무선 네트워크를 통하여 다양한 경로로 결제 시스템(10)에 접속할 수 있으며(S100), 결제 시스템(10)의 인터페이스 서버(11)가 URL 정보에 해당하는 웹 페이지를 사용자 단말기(30)로 전송하며, 웹 페이지는 웹 브라우저 상에 윈도우 상태로 변환되어 표시된다. 따라서, 사용자는 단말기(30)의 화면상에 나타난 웹 페이지를 통하여 결제 시스템(140)에서 제공하는 다양한 정보를 확인하게 된다.

회원 관리부(131)의 회원 인증부(1312)가 결제 시스템(10)에서 제공하는 서비스(사이버머니 대출이나 결제, 상품 판매나 컨텐츠 제공 등)를 이용하고자 하는사용자의 단말기(30)로 회원 확인을 위한 식별 번호(ID) 및 패스워드 입력창을 제공하고, 이에 따라 사용자 단말기(30)로부터 ID 및 패스워드가 입력되면 입력된 ID 및 비밀 번호가 기본 정보 DB(141)에 등록되어 있는지를 확인하는 인증 과정을 수행한다.

회원 인증부(1312)는 사용자가 입력한 ID 및 패스워드가 기본 정보 DB(141)에 등록되어 있지 않으면 접속 불가 표시 등의 에러 메시지를 사용자 단말기(30)로 전송한다. 이 때, 회원 등록부(1311)가 신규 회원으로의 가입 정보 등을 사용자 단말기(30)로 제공하여 회원으로 등록되지 않은 구매자가 신규 회원으로 가입하도록 유도할 수도 있다(S110).

이러한 접속 및 인증 과정이 종료된 다음에, 사용자가 유료 서비스를 선택하고, 이 서비스에 대한 결제 방법으로 사이버머니 결제를 선택하면, 결제 시스템(10)의 계좌 관리부(132)가 다음과 같이 제공되는 서비스에 대한 결제 처리를 수행한다.

구체적으로, 계좌 관리부(132)의 사이버머니 승인부(1321)는 사용자의 식별 번호 즉, ID를 토대로 계좌 데이터베이스(145)를 검색하여 계좌 개설 여부를 판단한 다음에, 계좌가 없는 경우에는 이를 사용자 단말기(30)로 통보한다 (S120∼S150).

이에 따라 사용자가 사이버머니 대출을 위한 마이너스 계좌를 신청하면(S160), 사이버머니 승인부(1321)는 사용자가에게 계좌 개설을 위한 정보를 요청하고, 사용자가 회원 기본 정보(성명, 주민 등록 번호, 계좌용 패스워드,대출금 상환을 위한 광고를 수신할 전자 메일 주소나 무선 단말기 번호 등)와 자신이 관심을 가지는 것에 대한 정보(분야, 상품, 또는 제공받고자 하는 특정 분야의 광고)와 대출금을 제공하면, 계좌를 개설하여 계좌 DB(146)에 등록한다 (S170∼S190). 이러한 초기 계좌 개설시에 사이버머니 승인부(1321)는 계좌의 대출 한도(사용자의 기본 정보 등을 토대로 판단되는 신용도에 따라 결정될 수 있음) 즉, 마이너스 대출 한도를 설정하며, 이에 따라 사용자는 부여받은 대출 한도내에서 사이버머니를 자유롭게 사용하게 된다. 계좌 번호는 임의로 부여되거나 사용자의 무선 단말기(휴대폰 등) 번호를 포함하는 전화 번호일 수도 있으며, 제공되는 사용자의 기본 정보 및 관심 정보는 각각 기본 정보 DB(141) 및 관심 정보 DB(142)에 각각 저장된다.

대출금을 신청한 사용자는 대출금 상환의 방법으로 주기적으로 발송되는 푸쉬 광고를 받고 확인함으로써 일정 금액씩 대출금을 차감해 간다는 것에 동의하며, 발송되는 광고의 종류와, 광고 방법, 수신 횟수 등을 선택할 수 있다. 이러한 정보는 관심 정보 DB(142)에 저장되어 대출금 상환 처리시에 사용된다. 그리고, 회원 등록부(1311)는 사용자의 기본 정보와 관심 정보를 토대로 하여 대출 한도를 결정한다.

마이너스 대출용 계좌 개설이 완료되면, 계좌 관리부(132)의 사이버머니 결제부(1322)가 계좌에 할당되어 있는 대출 한도내에서 사용자가 요청한 유료 서비스에 대한 결제를 수행하고, 결제 결과를 계좌 DB(146)에 저장한다(S200). 예를 들어, 대출 한도가 500원인 경우에 사용자의 결제 요청에 따라 100원이 결제되면, 계좌 DB(146)의 사용자 계좌에 -100이라는 잔액이 기록된다. 이와 같이 결제가 완료되면 사용자는 유료 서비스를 이용하게 된다(S210).

한편, 단계(S140)에서 유료 서비스를 신청한 사용자에게 계좌가 이미 개설되어 있는 경우에는, 계좌 관리부(132)의 사이버머니 결제부(1322)는 도 3b에 도시되어 있듯이, 계좌에 부여되어 있는 대출 한도내에서 결제가 가능한지를 판단한다(S220). 결제 금액이 사용자의 계좌내에 부여된 대출 한도를 초과하는 경우에 사이버머니 결제부(1322)는 사용자 단말기(30)로 결제 불가를 통보한다 (S230).

이와 같이 결제 금액이 현재 계좌내에 부여되어 있는 대출 한도를 초과하는 경우에, 본 발명의 실시예에서는 사용자가 대출 한도 확대를 요청할 수 있다.

사용자가 대출 한도 확대를 요청하면, 사이버머니 승인부(1321)는 사용자의 식별 번호를 토대로 신용 정보 DB(143)를 검색하여 사용자의 서비스 이용 상황, 접속 빈도수, 상품 구매 이력, 사이머버니 대출 현황 및 상환 현황 등을 체크하여 신용도를 판단하며, 이외에도 사용자의 기본 정보 및 관심 정보의 수준, 수신 광고 확인의 성실도 등의 다양한 관점에서 신용도를 판단하여 대출 한도 확대 여부 및 한도액을 결정한다(S240∼S250).

대출 한도 확대가 승인되지 않으면 사이버머니 승인부(1321)는 확대 승인 불가를 사용자 단말기(30)로 통보하며(S260∼S270), 대출 한도 확대가 승인되면 사이버머니 결제부(1322)가 위에 기술된 바와 같이 확대된 대출 한도내에서 서비스 이용에 따른 대금을 결제 처리하여, 사용자가 해당 서비스를 이용할 수 있도록한다(S280∼S290).

한편, 사용자는 결제 금액이 계좌의 대출 한도를 초과하는 경우에, 위의 대출 한도 확대와는 달리 초과 금액에 대해서만 일시적으로 결제 승인을 요청할 수도 있다.

이 경우에도 사이버머니 승인부(1321)는 사용자의 일시적인 결제 승인 요청에 따라 신용도를 판단하여 대출금 한도의 확대없이 일시적으로 결제 승인을 하여 사용자가 서비스를 이용하도록 한다.

위의 제1 실시예에서는 사용자가 결제 시스템(10)으로 접속하여 유료 서비스를 요청한 경우에 사이버머니 대출을 통한 결제에 대하여 기술하였지만, 사용자가 제휴 사이트(14)의 유료 서비스를 이용하고자 하는 경우에도 동일하게 적용될 수 있다.

즉, 사용자가 제휴 사이트(14)에 접속하여 해당 사이트에서 제공되는 유로 서비스를 선택하고 사이버머니 결제를 선택한 경우에는, 제휴 사이트(14)가 결제 시스템(10)으로 사이버머니 결제를 요청하고, 이러한 결제 요청에 따라 결제 시스템(10)이 위에 기술된 바와 같이 사용자의 계좌의 대출 한도 내에서 결제 처리를 수행하여, 사용자가 제휴 사이트의 서비스를 이용할 수 있도록 한다.

다음에는 이와 같이 마이너스 대출된 사이버머니를 상환하는 과정에 대하여 설명한다.

본 발명의 제1 실시예에서는 푸쉬 광고를 통하여 사용자가 대출금을 상환하도록 한다. 일반적으로 강제적으로 전자 메일 주소 등으로 전송되는 광고를 푸쉬광고라고 하며, 휴대폰 등의 무선 단말기 소지자에게 광고 내용이 담긴 메시지를 강제적으로 전송하는 경우에도 이를 푸쉬 광고라고 한다. 이러한 푸쉬 광고는 사용자의 의지와 상관없이 강제로 전송되기 때문에 스팸 메일이 될 가능성이 높다. 따라서 푸쉬 광고를 하여도 광고 효과를 얻기가 힘들다. 또한, 이러한 푸쉬 광고는 사전에 사용자의 동의가 없이 전송되는 경우에는 스팸메일로 간주되어 메일발송업체가 법적인 책임을 져야 한다. 또한 스팸메일 수신자가 메일을 확인하지 않고 삭제하는 경우도 빈번하며, 메일을 확인하더라도 사전에 동의없이 보내진 사실에 대해서 불쾌감을 가질 수 있기 때문에 메일광고 효과는 떨어지기 마련이다.

본 발명에서는 사용자가 사전에 광고를 수신 및 확인하는 조건으로 사이버머니를 대출해주고 대출금을 상환하기 때문에, 본 발명에서 사용자에게 전송되는 광고는 퍼미션(permission) 광고이다. 그리고, 푸쉬 광고의 수신 및 확인에 따라 대출금 상환이 이루어지기 때문에 광고 효과가 보다 높아질 수 있다.

도 4에 본 발명의 제1 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에서 사이버머니 대출 상환 과정을 순차적으로 도시되어 있다.

위에서와 같이 사이버머니 대출이 이루어진 다음에, 결제 시스템(10)의 광고 관리부(133)는 사용자의 특성을 파악하여 적절한 광고를 선택하거나 또는 사용자가 미리 선택한 광고를 사용자 단말기(30)로 전송한다.

먼저, 도 4에 도시되어 있듯이, 계좌 관리부(132)의 사이버머니 결제부(1322)는 사용자의 계좌내의 잔액을 파악하여 잔액이 -인 경우, 즉, 사용자가 설정된 대출 한도내에서 사이버머니를 사용하고 대출 상환을 하지 않은 경우에는 광고 관리부(133)로 광고 송신을 요청한다(S300∼S320).

이러한 광고 송신 요청에 따라, 광고 관리부(133)의 회원 정보 분석부(1331)는 기본 정보 DB(141)를 검색하여 사용자가 특정 광고 송신을 요청하였는지를 판단하고, 특정 광고 송신을 요청한 경우에는 발송 광고 검색부(1332)가 광고 DB(147)를 검색하여 사용자가 요청한 분야의 광고를 찾는다. 한편, 사용자가 특정 광고 송신을 요청하지 않은 경우에는 회원 정보 분석부(1331)가 관심 정보 DB(142)를 검색하여 사용자의 관심 정보를 분석하여 송신할 광고 즉, 타겟 광고를 선택한다(S330∼S340).

발송 광고 검색부(1332)는 사용자가 요청한 특정 광고 또는 사용자 관심 정보에 따라 선택된 타겟 광고를 광고 DB(147)로부터 찾아서 메일 서버(12) 또는 인터페이스 서버(11)로 제공하여, 해당 광고가 사용자 단말기(30)로 전송되도록 한다(S350).

이 때, 발송 광고 검색부(1332)는 기본 정보 DB(141)를 검색하여 사용자가 광고 수신 방법으로서 전자 메일 수신을 선택한 경우에는, 해당 광고를 메일 서버(12)로 전송하여 사용자의 전자 메일 주소로 전송되도록 한다. 또한 사용자가 휴대폰 등의 무선 단말기로의 수신을 선택한 경우에는 해당 광고를 인터페이스 서버(11)로 전송하며, 인터페이스 서버(11)는 광고를 도시하지 않은 이동 통신 시스템으로 제공하여 사용자의 무선 단말기(32)로 전송되도록 한다. 이외에도 보다 다양한 방법으로 광고를 사용자에게 제공할 수 있다.

사용자 단말기(30) 상에 결제 시스템(10)으로부터 광고가 수신되면, 사용자는 수신된 광고를 선택적으로 클릭하여 확인하게 된다(S360). 본 발명의 실시예에서는 사용자가 수신된 광고를 클릭하여 확인한 경우에만 대출금 상환이 이루어지고, 대출 잔액이 마이너스인 경우에 광고가 송신되기 때문에, 사용자는 결제 시스템으로부터 송신된 광고를 확인할 수 밖에 없다. 그러므로 사용자는 결제 시스템으로부터 전송된 광고를 거의 보게 되기 때문에 광고 효과는 증가하게 된다.

사용자가 수신된 광고를 클릭하거나 또는 수신된 광고를 클릭한 다음에 광고 상단에 표시되는 수신 확인 버튼을 클릭하면, 해당 수신 확인 정보가 결제 시스템(10)으로 전송되며, 광고 관리부(133)의 광고 수신 확인부(1333)는 이 수신 확인 정보를 토대로 사용자가 전송한 광고를 확인하였음을 판단한다(S370). 본 발명의 광고 수신 확인 방법은 위에 기술된 것에 한정되지 않는다.

사용자가 전송한 광고를 수신 및 확인하였으면 광고 수신 확인부(1333)는 계좌 관리부(132)로 대출금 차감을 요청하고(S380∼S390), 이에 따라 계좌 관리부(132)의 사이버머니 결제부(1322)가 사용자의 대출금에서 광고 수신 및 확인에 따른 일정 금액을 차감한다. 그리고 대출금 차감에 따라 계좌 DB(146)를 갱신 처리하며, 또한 회원 관리부(131)는 신용 정보 DB(143)에 사용자의 광고 수신 및 확인 여부를 기록하여 추후에 사용자가 대출 한도 확대나 새로운 대출시에 높은 신용도를 얻을 수 있도록 한다(S400∼S420).

따라서 사용자는 별도의 금액 지불 없이도 광고를 보는 것만으로 대출받은 사이버머니를 상환할 수 있으며, 광고 제공측에서는 대출금 상환 방법으로써 수신을 동의한 광고를 수신하기 때문에, 스팸 메일의 법적인 제재를 피할 수 있다. 또한 사용자가 송신한 광고를 항상 확인하게 됨으로써 광고 효과를 보다 높일 수 있게 된다.

한편 위에 기술된 제1 실시예에서는 사이버머니를 마이너스 대출 형태로 제공하고 푸쉬 광고 수신에 의하여 사용자가 대출금을 상환하도록 하는 것에 대하여 기술하였지만, 사이버머니를 마이너스 대출 형태가 아니라 일반 대출 형태로 제공하는 경우에도 위에 기술된 바와 같은 대출금 상환이 이루어지도록 할 수 있다.

예를 들어, 사용자가 특정 금액의 사이버머니 대출을 요청하면 결제 시스템이 요청된 금액을 사용자의 계좌로 적립시켜 사용자가 이용할 수 있도록 하고, 주기적으로 또는 비주기적으로 푸쉬 광고를 사용자 단말기로 제공하여 사용자가 광고 수신 및 확인에 의하여 대출금을 상환하도록 할 수도 있다.

다음에는 위에 기술된 바와 같이 대출받은 사이버머니 또는 결제 시스템이나 제휴 사이트로부터 제공받아 적립되는 사이버머니를 오프 라인상에서도 상거래에 대한 결제 수단으로 사용할 수 있도록 하는 본 발명의 제2 실시예에 따른 결제 시스템에 대하여 기술한다.

도 5에 본 발명의 제2 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 시스템의 갤략적인 동작을 설명하기 위한 개념도가 도시되어 있다.

우선, 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)은 인터넷 등의 네트워크(20)상에 존재하므로, 제휴 사이트와 마찬가지로 유선 또는 무선 단말기를 이용하는 네트워크 사용자에게 해당 서비스(상품 판매, 광고 제공 등)를 제공하고, 서비스를 제공받는 대가로 사용자에게 사이버머니를 지급한다. 여기서 서비스는 사용자가 이용한 대가로 사이버머니를 지급하는 것으로서, 사용자는 이러한 서비스를 이용하는 행위 즉, 판매되는 상품을 구매하거나 제공하는 광고를 수신하는 행위 등을 통하여 사이버머니를 지급받게 된다.

사용자는 언제 어디서나 상거래를 원활하게 수행하기 위하여, 예를 들어 무선 단말기(32)를 이용하여 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)에 접속한 다음에, 오프 라인 상에 존재하는 가맹점(50)에서 사이버머니를 지급하여 상품을 구매한다. 여기서, 가맹점(50)은 본 발명의 시스템(10)과 제휴한 오프 라인상의 실물 가맹점으로서, 즉, 오프라인 상에서 유형의 상품(물건) 및 무형의 상품(서비스)를 제공하는 곳이다. 예를 들면, 가맹점은 물건을 판매하는 상점, 여행사, 항공사, 버스, 지하철, 철도 등일 수 있다.

따라서, 사용자는 가맹점(50)에서 실물 상품을 구매할 때, 가맹점(50)의 직원 또는 종사자에게 대금 지불을 사이버머니로 하겠다는 동의를 구하고, 동의하면 사용자의 무선 단말기(32)를 통해 해당 금액의 사이버머니를 상품 대금으로 가맹점에 지급(이체)시킨다. 이때, 이체되는 사이버머니는 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템에서 관리하는 회원의 계좌 DB내의 사용자 계좌에서 가맹점 DB내의 가맹점 계좌로 이체되도록 하는 것이 바람직하며, 가맹점이 보유한 인터넷 단말기로 전송될 수도 있다.

추후, 본 발명의 시스템(10)은 회원들로부터 제공받은 사이버머니에 해당하는 현금 또는, 현금에 준하는 실물 대금을 각 가맹점(50)에게 직접 또는 계좌 이체 또는 인터넷 뱅킹을 통해 지불한다. 여기서, 현금에 준하는 대금은 상품권, 여행권, 주식, 채권, 해당 가맹점에 대한 광고 서비스 등일 수 있다.

한편, 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)은 도 6과 같이 다른 사이트와 제휴하여 사이버머니를 제공받는 범위를 확장시킬 수 있다. 도 6에 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템과 제휴 사이트와의 관계가 도시되어 있다.

도 6에서와 같이, 네트워크 사용자는 PC, 노트북 컴퓨터, PDA, 셀룰러폰, PCS 등과 같은 유, 무선 단말기(31, 32)를 이용하여 네트워크를 통해 결제 시스템(10)과, 본 발명의 시스템(10)과 제휴한 타 사이트(A, B, C, ..., N)에 접속한다. 그리고, 인터넷 사용자는 본 발명의 결제 시스템(10) 또는, 제휴 사이트(A, B, C, ..., N)로부터 해당 서비스 즉, 배너 클릭, 웹 서핑, 광고 노출, 상품 구매 등의 서비스를 제공받고, 이에 대한 대가로 사이버머니를 제공받는다.

그러면, 본 발명의 시스템(10) 또는, 제휴 사이트들(A, B, C, ..., N)들은 사용자의 사이버머니를 데이터베이스에 저장하여 적립시킨다.

본 발명의 시스템(10)은 네트워크 사용자가 사이버머니를 통합적으로 사용할 수 있도록 하기 위해, 각각의 제휴 사이트(A, B, C, ..., N)에 저장된 사이버머니를 주기적으로 불러들여 자체적으로 제공한 사이버머니와 통합하여 누적하고, 관리한다.

따라서, 사용자는 무선 단말기(32)를 이용하여 가맹점(50)에서 실물 상품을 구매할 때, 본 발명의 결제 시스템(10)에서 관리하는 자신의 사이버머니를 확인하고, 가맹점(50)에 상품 대금으로 사이버머니를 지급 즉, 사이버머니가 가맹점(50)으로 이체되도록 한다. 이 때, 본 발명의 시스템(10)은 각 가맹점(50)에 이체한 적립금을 저장하는 데이터베이스를 가짐은 자명하다.

본 발명의 제2 실시예에서는 결제 시스템(10)의 광고 관리부(133)가 동작하지 않으며, 회원 관리부(131) 및 계좌 관리부(132)가 동작하여 사이버머니의 온오프라인에서의 사용이 가능하도록 한다.

특히, 본 발명의 제2 실시예에서는 계좌 관리부(132)의 사이버머니 적립부(1323)가 사용자의 서비스 이용에 따른 적합한 사이버머니가 계좌 DB(146)의 사용자 계좌에 누적되도록 하며, 적립된 사이버머니의 금액을 실시간으로 산출하여 사용자가 구매에 용이하게 사용할 수 있도록 한다. 다시 말해, 사이버머니 적립부(1323)는 사용자에게 제공된 서비스에 할당된 사이버머니의 금액을 판단하고, 사용자가 적립금을 확인하고자 하는 요청이 있으면, 현재 사용자에게 제공한 자체 사이버머니에 제휴 사이트에서 제공한 사이버머니를 해당 사이트로부터 제공받아 누적 합산한다.

또한 가맹점 관리부(1313)는 결제를 제휴한 가맹점들의 인증 처리를 수행하고, 현금 결제시에 해당 가맹점에 누적된 적립금을 토대로 해당 현금을 지급한다. 그리고, 네트워크 사용자가 가맹점의 위치 또는, 해당 상품을 판매하는 가맹점을 문의할 경우에 이에 대응하는 가맹점의 정보를 제공하여 사용자가 쉽게 사이버머니로 상품을 구매할 수 있도록 한다.

한편, 계좌 관리부(132)의 사이버머니 결제부(1322)는 사용자 단말기 특히, 무선 단말기(32)로부터 사이버머니의 이체 신청이 전송되면, 이체 서비스 정보를 서비스 DB(148)로부터 읽어들여 사용자에게 제공하고, 가맹점의 식별 번호 및 패스워드가 입력된 상태에서 사이버머니의 금액과 이체 지불 요청이 있으면 해당 가맹점에게 할단된 계좌로 사이버머니를 이체시킨다.

다음에는 도 7을 토대로 하여 본 발명의 제2 실시예에 따른 사이버머니를 이용한 결제 방법에 대하여 설명한다.

도 7에 본 발명의 제2 실시예에 따른 결제 시스템을 이용하여 사이버머니를 실물에 적용하는 과정을 순차적으로 도시되어 있다.

우선, 도 7를 참조로 사이버머니를 오프 라인상에서 결제 수단으로 사용하는 방법을 개략적으로 설명한다. 이하의 동작은 사용자가 유, 무선 단말기를 이용하여 본 발명의 시스템(10)으로부터 사이버머니를 적립하는 과정에 관한 것이다.

사용자가 유, 무선 단말기(31 또는 32)를 이용하여 위의 제1 실시예와 같이 본 발명의 실시예에 따른 결제 시스템(10)에 접속하면(S410), 회원 인증부(1312)가 사용자 인증 처리를 수행한다(S500∼S510). 인증된 경우, 사용자는 본 발명의 시스템에서 제공하는 모든 서비스를 이용할 수 있게 된다. 사용자가 해당 서비스 즉, 상품 구매 또는 광고 노출 등의 서비스를 요청하면(S520), 서비스 제공부(134)는 사용자가 요구하는 서비스의 종류를 판단하고 이에 대한 정보를 서비스 DB(148)로부터 찾아서 사용자에게 제공한다(S530). 이때, 서비스 제공부(134)는 제공하는 서비스가 사이버머니를 사용자에게 적립시키는 서비스인 경우에는 서비스의 종류를 알 수 있는 서비스 코드 신호를 사이버머니 적립부(1323)로 전달한다.

그러면, 계좌 관리부(132)의 사이머버니 적립부(1323)는 사용자에게 제공한 서비스의 종류와, 이 서비스에 할당된 사이버머니의 금액을 판단하여, 사이버머니를 계좌 DB(146)에 할당된 사용자의 계좌에 적립시킨다(S540).

이때, 사이버머니 적립부(1323)는 일정 시간마다 주기적으로 또는, 사용자의 요청에 따라 또는, 사용자가 서비스를 이용하여 자체 사이버머니를 제공하는 경우에, 사용자가 등록한 제휴 사이트(40)를 검색하여 사용자에게 제공된 사이버머니의 금액을 찾아서, 이를 계좌 DB(146)내의 사용자 계좌에 누적시킨다(S550).

따라서, 사용자는 본 발명의 결제 시스템으로부터 제공받거나, 본 발명이 제휴한 다른 사이트로부터 제공받은 사이버머니를 실물 거래에 이용할 수 있게 된다.

이하는, 사용자가 무선 단말기를 이용하여 오프 라인에서 사이버머니로 상품을 구매하는 경우에 관한 것이다.

사용자가 본 발명의 결제 시스템과 제휴한 가맹점(50)에서 사이버머니로 상품을 구매하겠다는 의사를 표명하고, 가맹점(50)에서 이를 수락하면(S560∼S570), 사용자는 무선 단말기(32)를 통해 본 발명의 결제 시스템(10)에 접속하여 자신이 보유한 사이버머니가 얼마인지를 확인한다.

그리고, 사용자는 가맹점(50)에게 자신이 적립한 사이버머니의 금액을 확인시키고 구매할 상품을 선택한다. 그러면, 가맹점(50)은 사용자의 무선 단말기(32)를 이용하거나 또는 자체 통신 장치를 통하여 가맹점의 ID와 패스워드를 입력하며, 가맹점 관리부(1313)는 전송되는 가맹점의 ID와 패스워드를 토대로 가맹점 DB(145)를 검색하여 제휴 가맹점임을 확인하고, 사용자가 이 가맹점에서 상품을 구매하고 있는 것으로 판단한다(S580∼S590).

이러한 상태에서, 사용자가 무선 단말기(32)를 통해 사이버머니 결제 즉 사이버머니 이체 서비스를 요청하거나, 가맹점의 판매자가 가맹점(50) 장치를 이용하여 또는 사용자의 무선 단말기(32)를 이용하여 사이버머니 이체 서비스를 요청하면, 결제 시스템(10)의 사이버머니 결제부(1322)는 이체될 사이버머니의 금액(결제 금액)과 이체받을 가맹점의 식별 번호를 입력하는 창을 사용자 단말기(32) 또는 가맹점(50)으로 제공하고, 입력되는 결제 금액에 해당하는 사이버머니를 사용자의 계좌로부터 입력된 식별 번호를 가지는 가맹점의 계좌로 이체처리 한다(S600∼S620).

그리고, 사이버머니 결제부(1322)는 이체 동작을 수행하고 난 후 그 결과를 사용자 무선 단말기(32) 또는 가맹점(50)으로 제공하여 사용자와 가맹점이 확인할 수 있도록 한다. 절차상의 단순함을 위하여 가맹점의 식별 번호와 패스워드를 입력하는 대신 가맹점의 계좌번호만을 입력할 수도 있다. 이 경우 가맹점의 계좌번호는 가맹점의 전화번호일 수도 있다.

따라서, 사용자는 사이버머니의 금액에 관계없이 적립한 사이버머니가 원하는 물건을 살 수 있는 금액이 되면 사이버머니로 실물 거래를 할 수 있게 되고, 가맹점은 사이버머니를 물건 대금으로 이체받으면 보유하는 사이버머니의 금액이 커지게 된다. 여기서, 가맹점은 본 발명의 시스템에 접속하여 자신이 보유한 사이버머니의 금액, 사이버머니를 제공받은 내역 정보를 확인할 수 있다.

한편, 사이버머니 결제부(1322)는 소정일(즉, 결제일)이 되면 가맹점 DB(145)에 저장된 각 가맹점이 보유한 사이버머니 적립금을 판단하고, 가맹점이 등록한 은행 계좌 번호를 찾아서 적립된 사이버머니에 부합하는 현금을 이 은행 계좌로 이체시켜, 그 동안 사용자들이 사이버머니로 구매한 상품에 대한 실질적인 대금을 지급한다(S630∼640).

따라서, 가맹점은 비록 사이버머니로 실물을 판매하지만 현금으로 지급하는 것과 같은 영업이득을 가지게 된다.

이 때, 사이버머니를 현금으로 환산하는 주체는 본 발명의 결제 시스템이 제공하는 서비스에 관계된 개인 또는 법인일 수 있다. 그리고, 가맹점이 현금 대신, 자신의 영업소를 광고해줄 것을 요구하면, 사이버머니 적립부(1323)는 이에 부응하여 광고 서비스를 제공한다. 또한, 가맹점이 현금이 아닌 문화 상품권, 백화점 상품권과 같은 상품권, 주식, 채권, 서비스 이용권을 요구할 경우, 사이버머니 적립부(1323)는 이를 접수받고 본 발명의 시스템 관리자가 이에 부응하는 동작을 하도록 유도한다.

위에 기술된 본 발명의 제2 실시예에서는 결제 시스템에서 자체적으로 제공한 사이버머니나 제휴 사이트에서 제공한 사이버머니를 오프라인 상의 상거래에 대한 결제 수단으로 이용한 것에 대하여 기술하였지만, 본 발명의 제1 실시예서와 같이 광고 수신 및 확인을 조건으로 대출되는 사이버머니도 오프라인상의 상거래에 동일하게 적용할 수 있다.

즉, 사용자가 오프 라인상의 가맹점에서 상품을 구매하고 위에 기술된 바와 같이 결제 시스템으로 접속하여 결제를 요청하는 경우에, 결제 시스템은 결제 금액이 사용자의 계좌에 적립된 사이버머니를 초과하면 사용자에게 잔액 부족의 메시지와 함께 위의 제1 실시예와 같이 푸쉬 광고를 수신하는 조건으로 사이버머니를 대출할 것인지를 문의하는 메시지를 함께 전송한다. 이에 따라 사용자가 대출을 신청하면 위의 제1 실시예와 같이 사이버머니 대출 처리(마이너스 대출, 일반 대출 포함)를 하여 사용자가 오프 라인상에서의 상품 구매를 용이하게 하도록 한다.

비록, 본 발명이 가장 실제적이며 바람직한 실시예를 참조하여 설명되었지만, 본 발명은 상기 개시된 실시예에 한정되지 않으며, 후술되는 특허청구범위 내에 속하는 다양한 변형 및 등가물들도 포함한다.

이상에서와 같이 본 발명의 실시예에 따르면, 사용자는 유무선 네트워크를 통하여 온라인상에서의 상거래 또는 오프 라인상에서의 상거래시에 사이버머니를 대출받아서 소액 결제를 자유롭게 할 수 있다.

또한, 사용자는 온오프라인상의 상거래시에 사이버머니 마이너스 대출을 받아서 부여된 대출 한도내에서 자유로이 사이버머니를 사용하고 광고를 수신 및 확인하는 것으로 대출된 사이버머니를 상환할 수 있다.

특히, 사용자는 별도의 금액 지불 없이도 광고를 보는 것만으로 대출받은 사이버머니를 상환할 수 있으므로, 네트워크 상에서의 유료 서비스가 보다 활성화될 수 있다.

또한 광고 제공측에서는 사용자가 마이너스 대출을 받고 해당 대출 계좌의 잔액이 마이너스인 경우에 의무적으로 송신되는 광고를 확인하여 대출금을 상환하는 조건에 동의하기 때문에, 해당 광고가 스팸 광고로서 처리될 확률이 없다. 이외에도 사용자가 수신된 광고를 확인하여야만 대출금 상환이 이루어지기 때문에, 사용자는 반드시 광고를 확인하게 되어 광고 효과를 보다 높일 수 있게 된다.

특히, 본 발명의 실시예에 따르면, 사용자의 사전 동의 없이 무작위로 보내지거나 확인하지도 않고 버려지는 스팸성 광고가 방지되며, 송신되는 광고가 스팸 광고로서 처리되지 않으므로 광고 효과를 보다 향상시킬 수 있다

또한, 본 발명은 인터넷 사이트에서 제공하는 사이버머니를 오프라인상에서 사용 가능하여 실물 상품을 구매할 수 있고, 금액이 작은 사이버머니라도 사용가능한 효과가 있다.

또한, 본 발명은 인터넷 사용자를 오프라인상의 고객으로 끌어들이므로써 인터넷을 활용 범위가 넓어지는 효과가 있다.

Claims (22)

1. 네트워크를 통하여 사용자 단말기와 연결되어 있는 결제 시스템에 있어서,

   사용자의 계좌별로 대출 한도내의 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스;

   상기 사용자 단말기로부터 결제 금액과 함께 결제 요청이 입력되면, 상기 계좌에 할당되어 있는 사이버머니를 토대로 결제 처리하는 결제부, 상기 사용자의 요청에 따라 사이버머니를 대출하여 상기 사용자의 계좌로 할당하는 승인부, 사이버머니를 대출받은 사용자 단말기로 광고를 송신하는 광고 송신부, 상기 사용자 단말기로부터 광고 수신 확인 신호가 전송되면 상기 사용자가 대출한 사이버머니의 일부를 상환 처리하는 광고 수신 확인부를 포함하는 처리 서버

   를 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
2. 제1항에 있어서,

   상기 승인부는 사용자의 요청에 따라 사이머버니를 마이너스 대출 형태로 대출하여 상기 사용자 계좌에 대출 한도를 부여하고,

   상기 결제부는 사용자의 게좌에 부여된 대출 한도내에서 사이버머니를 토대로 결제 처리하고, 결제 처리에 따라 사용자 계좌의 잔액 정보를 갱신 처리하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
3. 제2항에 있어서,

   상기 광고 송신부는 상기 사용자의 계좌의 잔액이 결제에 따라 대출 한도내에서 일부 사이머버니가 사용된 것을 나타내는 마이너스인 경우에, 상기 사용자 단말기로 광고를 송신하여 사용자가 광고 수신 및 확인에 의하여 대출금을 상환하도록 하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
4. 제1항에 있어서,

   사용자별로 광고를 수신할 곳의 정보가 저장되어 있는 기본 정보 데이터베이스;

   사용자별로 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고 정보가 저장되어 있는 관심 정보 데이터베이스; 및

   다수의 광고가 저장되어 있는 광고 데이터베이스

   를 더 포함하고,

   상기 처리 서버의 광고 송신부는

   상기 관심 정보 및 광고 데이터베이스를 검색하여 사이버머니를 대출받은 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고를 찾고, 상기 기본 정보 데이터베이스에 저장되어 있는 광고 수신처로 해당 광고를 송신하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
5. 제4항에 있어서.

   상기 광고를 수신받고자 하는 곳은 전자 메일 주소인 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
6. 제4항에 있어서.

   상기 광고를 수신받고자 하는 곳은 휴대폰 전화 번호인 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
7. 제1항에 있어서.

   사용자별로 사용자의 사이버머니 대출 내역, 대출 상환 내역, 접속 빈도수를 포함하는 사용자 신용 정보가 저장되어 있는 신용 정보 데이터베이스를 더 포함하고,

   상기 처리 서버의 승인부는 사용자 단말기로부터 대출 신청 또는 대출 한도 확대 요청이 있으면, 상기 신용 정보 데이터베이스에 저장되어 있는 신용 정보를 토대로 대출 여부 및 한도액을 설정하며,

   상기 대출금 상환 내역은 상기 사용자가 결제 시스템으로부터 송신된 광고를 얼마나 수신 및 확인하였는지를 나타내는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
8. 제1항에 있어서.

   상기 사용자 단말기는 결제 시스템으로 송신된 광고를 클릭하여 광고 수신확인 신호를 상기 결제 시스템으로 전송하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
9. 제1항에 있어서.

   상기 사용자 단말기는 결제 시스템으로 송신된 광고안에 포함되어 있는 광고 수신 확인 버튼을 클릭하여 광고 수신 확인 신호를 상기 결제 시스템으로 전송하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
10. 제1항에 있어서.

    상기 사용자의 계좌 번호는 휴대폰 번호를 포함하는 전화 번호인 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
11. 네트워크를 통하여 무선 단말기와 연결되고, 오프 라인상에서 상품을 판매하는 다수의 가맹점과 제휴하여 상거래에 대한 결제를 수행하는 결제 시스템에 있어서,

    사용자의 계좌별로 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스;

    가맹점별로 계좌 정보를 포함하는 가맹점 정보가 저장되어 있는 가맹점 데이터베이스;

    상기 무선 단말기나 또는 가맹점의 통신 장치로부터 결제 금액과 함께 사이버머니 결제 요청이 입력되면, 상기 결제 금액에 해당하는 사이버머니를 상기 사용자의 계좌에서 상기 가맹점의 계좌로 이체처리하고, 이후에 각 가맹점에 이체된 사이버머니에 대하여 현금으로 보상하는 결제부를 포함하는 처리 서버

    를 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
12. 제11항에 있어서,

    상기 처리 서버는 결제 금액이 사용자 계좌내의 사이버머니를 초과하는 경우에 사용자의 요청에 따라 사이버머니를 대출하여 상기 사용자의 계좌로 할당하는 승인부를 더 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
13. 제12항에 있어서,

    상기 대출은 마이너스 대출이고,

    상기 승인부는 마이너스 대출에 따른 대출 한도를 설정하여 사용자 계좌에게 부여하고, 상기 결제부는 상기 사용자의 계좌에 할당된 대출 한도내에서 상기 사이버머니 결제 요청에 따른 결제 처리를 수행하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
14. 제11항에서,

    상기 처리 서버는, 무선 단말기를 통하여 사용자가 요청하는 서비스를 제공하고, 상기 사용자가 해당 서비스를 이용한 대가로 사이버머니를 사용자에게 제공하여 상기 사용자의 계좌에 적립되도록 하는 사이버머니 적립부를 더 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
15. 네트워크를 통하여 사용자 단말기와 연결되어 있으며, 사용자의 계좌별로 사이버머니가 할당되어 있는 계좌 데이터베이스를 포함하는 시스템의 결제 방법에 있어서,

    상기 사용자 단말기로부터 결제 금액과 함께 결제 요청이 입력되면, 상기 계좌에 할당되어 있는 대출 한도내에서 결제가능한지를 판단하는 단계;

    상기 결제 금액이 대출 한도를 초과하는 경우에 상기 사용자 단말기로부터 대출 한도 확대 요청이 있으면 사용자 신용도에 따라 상기 계좌내의 대출 한도를 갱신처리하는 단계;

    상기 계좌에 저장되어 있는 대츨 한도내에서 결제가 가능한 경우 또는 상기 대출 한도 확대가 이루어진 경우에, 사용자 계좌에 할당된 대출 한도내에서 사이버머니를 이용하여 결제를 수행하는 단계;

    사이버머니를 대출받은 사용자 단말기로 광고를 송신하는 단계;

    상기 사용자 단말기로부터 광고 수신 확인 신호가 전송되면 상기 사용자가 대출한 사이버머니의 일부를 상환 처리하는 단계

    를 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.
16. 제15항에 있어서,

    상기 광고 송신 단계는, 사이버머니를 대출받은 사용자의 계좌에 저장되어있는 사이버머니가 설정된 대출 한도내에서 일부 사이버머니가 사용된 것을 나타내는 마이너스인 경우에 사용자 단말기로 광고를 송신하여, 사용자가 광고 수신 및 확인에 의하여 대출금을 상환하도록 하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.
17. 제15항에 있어서,

    상기 광고 송신 단계는, 사이버머니를 대출받은 사용자가 관심을 가지고 있는 광고 또는 수신받고자 하는 광고를 선택하여 상기 사용자 단말기로 전송하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.
18. 제15항에 있어서.

    사용자의 사이버머니 대출 내역 및 상기 사용자가 결제 시스템으로부터 송신된 광고를 얼마나 수신 및 확인하였는지를 나타내는 대출 상환 내역을 포함하는 사용자 신용 정보를 토대로 사이버머니 대출 여부 및 대출 한도를 결정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.
19. 무선 네트워크를 통하여 무선 단말기와 연결되고, 상품을 오프 라인상에서 판매하는 다수의 가맹점과 제휴하여 상거래에 대한 결제를 수행하는 시스템의 결제 방법에서,

    네트워크를 통하여 접속하는 사용자가 요구하는 서비스를 사용자의 단말기로제공하고, 제공한 서비스에 할당된 사이버머니를 사용자의 계좌에 누적시키는 단계;

    상기 사용자의 무선 단말기 또는 가맹점의 통신 장치로부터 결제 금액을 포함하는 사이버머니 결제 요청이 입력되면, 상기 결제 금액에 해당하는 사이버머니를 사용자의 계좌로부터 가맹점의 계좌로 이체시켜 상기 사용자가 가맹점에서 행한 상거래에 대한 결제를 수행하는 단계; 및

    상기 가맹점의 계좌에 입금되어 있는 사이버머니 적립금을 해당하는 현금에 준하는 대금으로 지불하는 단계

    를 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 시스템.
20. 제19항에서,

    상기 사용자의 무선 단말기 또는 가맹점의 통신 장치로부터의 사이버머니 결제 요청시에. 상기 요청 신호에 포함되어 있는 가맹점 식별 번호를 토대로 해당 가맹점이 결제를 제휴한 가맹점인지를 확인하는 단계를 더 포함하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.
21. 제19항에서,

    사용자가 사이버머니를 제공받고 있는 다른 사이트의 위치 정보를 등록하면, 상기 타 사이트들이 사용자에게 제공한 사이버머니를 소정 주기마다 읽어들여 상기 사용자의 계좌에 누적시키는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 사이버머니를이용한 결제 방법.
22. 제19항에서,

    상기 현금에 준하는 대금은,

    현금, 주식, 채권, 해당 가맹점을 광고하는 서비스, 상품권, 서비스 이용권 중 하나인 것을 특징으로 하는 사이버머니를 이용한 결제 방법.