KR20010064665A - 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업에 관한 방법으로서, 고객 회원이 인터넷을 이용하여 팩토링 사업자의 웹서버에 접속하여 유가 증권에 대한 주문 정보와 지불 정보를 입력하는 단계; 팩토링 사업자는 주문 정보 중 거래 가능 여부를 확인시킨 후, 고객을 거래 은행의 결제 서버로 접속시켜주는 단계; 결제 서버는 접속한 고객에게 로그인 화면과 인증서를 전송하는 단계; 인증서로부터 고객이 접속한 결제 서버가 정당한 결제 서버로 확인되면, 유가 증권 거래의 양 당사자의 거래 정보를 은행 결제 서버로 전송하는 단계; 전송된 거래 정보에 따라 거래 은행이 고객에게 최종 결제 정보 입력을 요구하는 단계; 상기 은행 결제 서버는 팩토링 사업자에게 거래 가능 인증서를 전송하는 단계; 팩토링 사업자는 은행 결제 서버로 거래 확인 인증서를 전송함과 동시에 당해 유가 증권을 거래 완료로 전환시켜 대상 매물에서 제외하는 단계; 및 은행 결제 서버는 고객의 계좌에서 팩토링 사업자의 계좌로 지불 금액을 입금시켜 최종 거래를 완성시키는 단계;를 포함하여 진행하는 것을 특징으로 한다. 본 발명에 따르면, 전자 지불이 안전하게 수행되어 팩토링 사업이 활성화 될 것이다.

Description

인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법{THE INTERNET USING METHODS OF FINANCIAL BUSINESS INCLUDING A FACTORING}

본 발명은 인터넷을 이용한 팩토링 금융 사업 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 유가 증권(본 사업의 목적물인 유가증권이라 함은, 어음, 환어음, 가계 수표, 당좌 수표, 확정 채권, 미확정 채권, 주식 및 채권을 포함하는 개념이다)을 소지한 자가 팩토링을 포함한 금융 사업자(이하, 금융기관도 포함하는 개념)에게양도하고, 상기 팩토링 사업자는 양수한 유가 증권에 관한 정보를 데이터베이스로 구축하여 인터넷을 이용하여 유가 증권에 대한 일반 수요자에게 상기 매입한 유가 증권을 양도하는 사업을 수행하면서, 안정성 있는 전자지불시스템을 이용하여 대금 결제를 수행할 수 있는, 인터넷을 이용한 팩토링 금융 사업 방법에 관한 것이다.

인터넷이 발달함에 따라 인터넷을 통한 각종 전자상거래가 급속하게 발달 증가하고 있으며, 이들 전자상거래에서는 대금 지불이 필연적으로 수반되게 된다. 그런데, 일반인들은 인터넷의 익명성과 그 보안성에 대해서는 아직도 확신을 갖지 못하고 있는 이유로 전자상거래의 활성화의 큰 걸림돌이 되고 있다. 따라서, 전자상거래 활성화를 위한 최우선적인 과제가 이용자들에게 신뢰성을 부여하기 위해 각종 보안 기술과 인증 기술들이 개발되고 있으며, 현재 상당한 기술적 진전이 이루어지고 있지만, 아직 전자상거래에서의 전면적 실용화의 단계에까지는 이르지 못하였다.

이러한, 전자지불의 보안성의 획득은 금융 분야에서 특히 중요하며, 팩토링 사업을 인터넷을 통하여 수행하고자 하는 경우에는 더욱 중요하다 할 것이다.

팩토링이란, 원래 외상 유가 증권을 상환 청구권 없이 매입하여 동 매입 채권을 대가로 전대금융을 실행하여 채권 만기일에 채권자로부터 직접 회수하는 단기 금융의 일 형식을 말하며, 팩토링 사업은 거래처의 판매처에 대한 유가 증권을 양수, 관리 및 회수하고 동 채권을 지급기일에 지급하며 필요에 따라 지급기일 이전에 금융 지원하거나 이에 부수된 용역 제공 등 일체의 업무를 수행하는 사업을 말한다.

한편, 팩토링의 일 형식으로 환 리스크 관리를 위한 팩토링도 포함되는데, 이는 수출상이 수출환어음을 은행에 매입 추심 결제하는 방법 대신에 팩터(factor : 팩토링 업무를 주요 업무로 하는 금융기관)에게 외상 유가 증권을 매각하고, 팩터가 동 대전을 수입상으로부터 직접 회수하는 방법이다. 즉, 팩토링 사업은 국내의 유가 증권만을 대상으로 하는 것이 아니라 해외의 유가 증권에 대해서도 수행할 수 있는 사업이다.

이러한, 금융과 관련된 팩토링 사업에서는 특히 이용자가 신뢰할 수 있는 지불시스템이 완비되어야 하며, 특히 일반 전자상거래에서 흔히 발생되는 문제, 예컨대 보유 상품이 한정되어 있는데, 주문자가 여럿인 경우, 실질적으로 동일 상품을 배송해 줄 수 없는 한계에도 불구하고, 주문 계약이 체결되며, 이로 인해 주문자의 은행 계좌로부터 대금이 인출되어 이용자에게 적지 않은 피해가 되고 있다. 만일, 이러한 문제가 금융, 특히 팩토링 사업에서도 발생된다면 이용자는 온라인의 편리성보다는 자신 계좌에서의 원치 않는 대금 인출로 인한 불안감 때문에 그 이용의 증가는 기대할 수 없으며, 오히려 많은 경제적 사회적 문제만 야기될 것이다.

본 발명은 이러한 종래의 전자상거래에서 발생될 수 있는 문제점을 해결하기 위해 팩토링 사업자가 이용자에게 신뢰를 줄 수 있는 방법을 체계화하여 이를 인터넷 상에서 구현하고자 하는 기술적 배경에서 발명이 이루어진 것이다.

전술한 종래 기술이 갖는 문제점을 해결하고자 하는 것이 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제이며, 이는 보다 구체적으로는, 동일 유가 증권에 대한 중복된거래 성립으로 인해 선의의 피해자가 발생되는 것을 방지하고, 신뢰성 있는 전자 지불 결제 시스템을 구축함으로써 인터넷을 통한 유가 증권의 양수도가 활발하게 수행될 수 있는 금융 안정화 사회를 이룩하고자 함에 있으며, 이러한 기술적 과제를 달성하기 위한 인터넷을 이용한 팩토링 금융 사업 방법 및 이를 단계적으로 수행할 수 있는 프로그램이 수록된 컴퓨터용 기록 매체를 제공함에 본 발명의 목적이 있다.

도 1은 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예의 네트워크 구성도이다.

도 2는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 3은 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 팩토링 사업자가 구축하는 회원 고객 정보에 대한 데이터 구조이다.

도 4는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 팩토링 사업자가 구축하는 유가 증권 정보에 관한 데이터 구조이다.

도 5는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 은행이 구축하는 고객 및 팩토링 사업자를 포함하는 고객 정보 데이터 구조이다.

본 발명의 목적을 달성하기 위한 인터넷을 이용한 팩토링 금융 사업 방법은, 유가 증권을 양수하여 데이터베이스를 구축한 팩토링 사업자가 인터넷을 이용하여 팩토링 금융 사업을 수행하는 방법에 있어서, (a) 상기 유가 증권을 구매하고자 하는 고객 회원이 인터넷을 이용하여 상기 팩토링 사업자의 웹서버에 접속하여 유가 증권에 대한 정보를 검색 확인하고, 구매하고자 하는 유가 증권에 대한 주문 정보와 지불 정보를 입력하는 단계; (b) 상기 팩토링 사업자는 상기 주문 정보 중 거래 가능한 주문에 대해서만, 거래 가능 여부를 확인시키면서, 상기 고객을 거래 은행의 결제 서버로 접속시켜주는 단계; (c) 상기 결제 서버는 상기 접속한 고객에게 로그인 화면과 인증서를 전송하는 단계; (d) 상기 인증서로부터 상기 고객이 접속한 결제 서버가 정당한 결제 서버인지를 확인하여 정당한 결제 서버로 확인되면, 상기 유가 증권 거래의 양 당사자의 거래 정보를 은행 결제 서버로 전송하는 단계; (e) 상기 전송된 거래 정보에 따라 상기 거래 은행이 상기 고객에게 최종 결제 정보 입력을 요구하는 단계; (f) 상기 입력된 최종 결제 정보에 따라 거래 가능이 확인되면, 상기 은행 결제 서버는 상기 팩토링 사업자에게 거래 가능 인증서를 전송하는 단계; (g) 상기 거래 가능 인증서를 확인한 팩토링 사업자는 상기 은행 결제 서버로 거래 확인 인증서를 전송함과 동시에 상기 팩토링 사업자의 웹 서버 상의 당해 유가 증권을 거래 완료로 전환시켜 대상 매물에서 제외하는 단계; 및 (h) 상기 거래 확인 인증서를 확인한 은행 결제 서버는 고객의 계좌에서 팩토링 사업자의 계좌로 지불 금액을 입금시켜 최종 거래를 완성시키는 단계;를 포함하여 진행하는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 (b)단계에서 주문 상품이 거래 완료되었거나, 현재 다른 사람과의 거래가 진행 중인 경우에는 거래 불능을 표시하는 단계를 더 포함하는 것이 바람직하며, 상기 (d)단계는 상기 고객과 거래 은행간의 결제에 있어서, 상호 신뢰를 부여하기 위해 전송된 인증서의 진위 여부를 확인할 수 있는 결제 인증용 프로그램을 이용하면 더욱 바람직하다. 한편, 상기 (e)단계 이후에, 상기 고객이 입력한 최종 결제 정보로부터 거래 불능의 사실이 확인되면, 상기 결제 서버는 상기 고객에게 거래 불가함을 통지하고, 상기 팩토링 사업자에게는 이전까지 진행되어왔던 당해 거래가 취소되었음을 통지하는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명은 전술한 본 발명의 목적을 달성하기 위해, 상기 인터넷을 이용한 팩토링 금융 사업 방법에 관한 단계를 실행할 수 있는 컴퓨터 프로그램이 전자적으로 저장되어 있어 컴퓨터로 읽어낼 수 있는 기록 매체를 제공하고자 한다.

이하, 본 발명을 구체적으로 설명하기 위해 실시예를 들어 설명하고, 발명에 대한 이해를 돕기 위해 첨부도면을 참조하여 상세하게 설명하기로 한다. 그러나,본 발명에 따른 실시예들은 여러 가지 다른 형태로 변형될 수 있으며, 본 발명의 범위가 아래에서 상술하는 실시예들에 한정되는 것으로 해석되어지지 않아야 한다. 본 발명의 실시예들은 당 업계에서 평균적인 지식을 가진 자에게 본 발명을 보다 완전하게 설명하기 위해서 제공되어지는 것이다.

도 1은 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예의 네트워크 구성도이다.

도 1에 도시된 바에 따르면, 컴퓨터 등의 네트워크로 이루어진 인터넷망(10)을 통하여 팩토링 사업자(20), 고객(30) 및 은행(40)이 접속되어 있다. 팩토링 사업자(20)는 거래처, 예컨대 제약회사는 판매처인 약국에서 발행한 유가 증권을 판매 대금으로 받은 경우, 현실 금융이 필요한 경우에 팩토링 사업자(20)에게 자신이 보유한 유가 증권을 양도하여, 현금 유통을 도모할 수 있다. 이러한 유가 증권을 보유한 자들은 금융 거래계에서 신용을 확보하고 있는 팩토링 사업자(20)를 물색하여 자신의 유가 증권을 현금 유동성 자본으로 교환하고자 양도가 행해지면, 이러한 유가 증권을 양수한 팩토링 사업자(20)는 관련 정보를 인터넷을 통하여 신속하게 공개함으로써 자신의 현금 자산을 유가 증권 등의 매입에 투자하고자 하는 고객(30)들은 편리하게 유가 증권을 매입할 수 있다. 그런데, 이러한 유가 증권에 대한 고객(30)들의 인식이 투자 불안 대상으로 보여질 요소가 있는 한, 팩토링 사업자(20)는 고객(20) 확보가 용이하지 않게된다. 따라서, 유가 증권 거래에 있어서, 당사자들을 안심시킬 수 있는 방법으로 상호 인증을 확실하게 할 수 있는 시스템을 구축하기 위해, 유가 증권 결제용 전용 프로그램을 개발하여 팩토링 사업자(20)의 웹 서버 상에서 실행시킴으로써 신용도 높은 은행(40)들의 인증 절차를 웹 상에서 간이하게 수행되고, 확인시킴으로써 팩토링 금융 사업을 원활하게 진행시킬 수 있다. 한편, 팩토링 사업자(20)는 자사의 웹 홈페이지를 이용하고자 하는 고객(30)들에 대한 회원 정보를 데이터베이스(22)로 구축하고, 이미 확보된 유가 증권인 유가 증권 정보를 데이터베이스(24)로 구축하여 고객(30)이 유가 증권인 유가 증권 정보를 검색 주문하고자 하는 경우, 데이터베이스(22, 24) 연동을 통하여 고객(30)이 원하는 정보를 얻고 주문을 용이하게 행할 수 있도록 해준다. 또한, 은행(40)의 경우는 고객(30)과 팩토링 사업자(20) 간의 계좌이체가 용이하게 수행될 수 있도록 하기 위한 회원 정보가 데이터베이스(42)로 구축되어 있다.

상기 도 1에 따른 네트워크 구성 주체들간의 정보 자료 교환시에 필요한 보안 수단은 보다 많은 고객을 확보하기 위한 필수적인 것이므로, 이에 대해 간략하게 설명하기로 한다.

먼저, 고객(30)과 팩토링 사업자(20)간의 정보 교환시 보안 방법을 설명하기로 한다. 매물의 검색시 팩토링 사업자(20) 서버에서의 거래 고객(30)에 대한 인증은 그다지 중요하지 않으므로 간단하게 이용자 ID와 비밀번호를 사용하여 인증하도록 할 수 있다. 인증방식은 SET방식과 Non-SET방식이 있는데, Non-SET방식의 경우 SSL(Secure Socket Layer) 인증이 대표적인 방식이다. SSL은 단순히 웹 브라우저와 웹 서버 사이에 주고받는 자료를 암호화하는 방식으로, 네트워크의 보안, 즉 기밀성(Confidentiality)과 무결성(Integrity)과 함께 이 단계에서는 그다지 중요하지 않으므로 SSL과 같은 단순한 인증방식을 사용하여도 무방하다. 매물의 실제 구입을 위하여 고객(30)과 팩토링 사업자(20) 서버가 접속될 때의 보안은 고객(30)의 예탁금 데이터베이스를 변경하는 고객의 패스워드가 전송됨으로 매우 중요하다. 세션키에 의한 일회성 패스워드를 사용할 수 있다. 팩토링 사업자(20) 서버의 인증은 SSL의 인증서를 사용할 수 있을 것이다. 물론, 다른 인증방법을 사용하는 것도 가능하다. 또한, 네트워크의 보안, 즉 기밀성(Confidentiality)과 무결성(Integrity)을 확보하기 위해서 SSL을 사용할 수 있지만, 이에 한정되는 것은 아니다.

두번째로, 고객(30)과 은행(40) 결제 서버간의 보안 기술에 대해 설명하기로 한다. 고객(30)과 은행(40) 결제 서버 사이의 보안문제는 고객(30)과 팩토링 사업자(20) 서버 사이의 보안문제에 비해서 매우 중요하다. 따라서, 고객인증은 계좌번호와 그 계좌의 비밀번호 뿐만 아니라, 은행(40) 결제 서버에서의 고객 ID와 패스워드를 사용한다. 또한, 세션키에 의한 일회성 패스워드를 사용할 수도 있다. 은행(40) 결제 서버의 인증은 SSL의 인증서를 사용할 수 있을 것이다. 물론, 다른 인증방법을 사용하는 것도 가능하다. 또한, 네트워크의 보안, 즉 기밀성(Confidentiality)과 무결성(Integrity)도 SSL을 사용할 수 있지만, 이에 한정되는 것은 아니다.

마지막으로, 팩토링 사업자(20) 서버와 은행(40) 결제 서버간의 보안 기술에 대해 설명하기로 한다. 팩토링 사업자(20) 서버와 은행(40) 결제 서버의 인증은 별도의 전용선을 사용하여 보안이 이루어진다. 또한, 별도의 전용선을 사용하고 암호화를 병행하면서도 보안등급을 높일 수도 있다. 별도의 전용선을 사용하는 대신 암호 프로토콜(전자서명)에 따른 가상전용선(VPN)을 사용하는 것도 가능하다. 네트워크의 보안도 별도의 전용선(암호화 병행 가능)을 사용하거나 별도의 암호 프로토콜에 따른 가상전용회선을 사용함으로써 이루어진다.

도 2는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 2에 도시된 바에 따르면, 먼저, 팩토링 사업자(20)는 회원 정보 데이터베이스(22)와 유가 증권 정보 데이터베이스(24)를 구축해 놓고, 고객 회원(30)이 자신의 웹브라우저를 이용하여 로그인하여 팩토링 사업자(20)의 웹 서버에 접근하면, 회원 정보 데이터 베이스(22)에서 확인하여 회원 등록이 되어 있는 경우에는 접속을 허용한다. 만일, 회원 등록이 되어 있지 않은 고객(30)인 경우에는 신규회원 등록을 하도록 요청한다. 이러한 접속 허용을 위해서는 통상 아이디(ID)와 패스워드(PW)를 입력하도록 하고 있으며, 최초 회원 등록시 고객 회원(30) 고유의 식별 부호로서 회원 정보 데이터베이스(22)에 저장된다. 고객 회원(30)이 팩토링 사업자(20)의 웹 서버에 접속할 때 입력한 아이디와 패스워드를 고객의 세션에 아이디와 패스워드를 포함하여 생성한 접속번호를 저장한다(S21).

이어서, 고객 회원(20)은 팩토링 사업자(20)의 웹 서버에 구축된 유가 증권 정보 데이터베이스(24)에서 자신이 매입하고자 하는 유가 증권에 관한 정보를 검색하고, 확인하여 최종적으로 매입 의사를 결정하게 되면, 거래은행(40)을 선택하도록 하고, 상기 세션키로 암호화되어 저장된 접속번호, 매물번호 및 거래 은행(40)에 관한 정보가 팩토링 사업자(20) 서버로 전송된다. 이때, 팩토링 사업자(20) 서버로 전송되는 개인 정보는 고객이 거래하는 은행명뿐이다(S22).

팩토링 사업자(20) 서버는 전송된 매물번호가 현재 거래되고 있는 매물인지를 판단하고, 이미 다른 구매자 고객이 구매 요청을 한 경우에는 거래 불능임을 표시하고, 다른 매물에 대한 거래를 할 것인지를 되묻도록 한다. 즉, 팩토링 사업자(20)의 웹 서버에서는 고객 회원(30)이 주문한 매물이 현재 거래 가능한지를 판단(S23)하여 거래 불능인 경우에는 거래 불능을 표시하고(S231), 관련 거래 계속 여부를 확인하여(S232), 거래를 계속하고자 하는 경우에는 다시 상기 S22의 단계부터 진행하도록 지시하며, 그렇지 않은 경우에는 고객 회원(30)이 팩토링 사업자(20)의 웹 상으로부터 로그아웃되도록 한다.

만일, 상기 고객 회원(30)이 매입하고자 하는 매물이 현재 거래중이 아닌 경우, 즉 거래 가능한 경우에 당해 매물에 대한 대금 지불 방법은 크게 3가지 방법으로 구분할 수 있다. 첫째는 당해 매물에 대한 거래의 대금 지불 방법으로 무통장 입금을 사용하는 경우에는 이에 대한 확인의 방법으로 유선(텔레뱅킹)으로 처리하는 것이다. 둘째는 고객이 거래하는 고유 은행의 계좌에서 팩토링 사업자의 계좌로 금액이 자동 이체되는 전자 결제 방법이 있으며, 마지막으로 팩토링 사업자가 고객의 자금을 위탁 계좌로 관리하면서 대금을 지불하는 방법이 있다. 전자상거래의 활성화를 위해서는 전자 결제 방법이 바람직하므로, 이하에서는 상기 두 번째 방법으로 대금 결제가 이루어지는 것에 대해 설명하기로 한다.

상기 고객 회원(30)이 주문한 매물이 거래 가능하면, 팩토링 사업자(20)의 유가 증권 정보 데이터베이스(24)에는 주문 매물을 거래중인 것으로 거래상황을 변경하고, 상기 접속번호, 매물번호를 사용하여 거래번호를 생성하고, 고객 회원(30)의 거래 은행(40) 서버로 리다이렉트시킨다(S24). 이때, 거래번호와 금액이 함께 전송되며, 고객 회원(30)은 웹 브라우저 화면으로는 확인할 수 없다.

상기 리다이렉션에 의해 고객이 은행의 결제 서버에 접속하게 되면, 상기 결제 서버는 고객의 컴퓨터에 로그인 화면을 내보내고, 결제 서버에 관한 인증서를 함께 전송한다. 은행(40)의 결제서버로부터 로그인 화면과 인증서를 받은 고객(30)의 컴퓨터는 팩토링 사업자(20) 서버로부터 다운받은 결제 인증용 프로그램을 사용하며, 결제 인증용 프로그램 다운시 고객(30)은 자신의 거래 은행 및 계좌번호를 입력하고, 팩토링 사업자(20) 서버는 상기 입력된 고객의 거래은행 및 계좌번호와 사이버 팩토링 아이디 및 패스워드를 함께 암호화하여 은행(40) 결제 서버의 회원 정보 데이터베이스(42)에 저장해 둔다.

한편, 상기 결제 인증용 프로그램은 은행 결제 서버와 접속시 은행 결제 서버의 인증서를 확인하는 기능을 수행하며, 이러한 절차로서, 정당한 은행(40) 결제 서버로 확인되면, 결재용 프로그램은 자체 저장되어 있는 팩토링 사업자(20) 서버의 아이디와 패스워드 및 상기 거래번호를 세션키로 암호화하고, 이를 은행(40) 결제 서버에 대한 개인키로 암호화하여 은행(40)의 결제 서버로 전송한다. 은행(40) 결제 서버는 팩토링 사업자(20) 및 고객 회원(30) 각각의 아이디와 패스워드를 복구하여 은행(40)의 결제 서버에 구축된 회원 정보 데이터베이스(42)에 저장되어 있는 자료와의 일치 여부를 확인하여 고객 회원(30)의 웹 브라우저에 지불확인용 화면을 출력시킨다. 이때, 고객 회원(30)의 아이디와 패스워드가 은행(40) 결제 서버에서 확인 될 수 있으므로, 고객의 계좌번호도 함께 표시하면 지불 절차를 간편하게 수행할 수 있는 장점이 있다.

고객 회원(30)은 웹 브라우저 상에서 고객 계좌의 비밀번호를 입력하고, 지불 금액을 확인한 후, 팩토링 사업자(20)의 계좌로 이체를 확정적으로 신청하면, 지불정보, 금액, 거래번호를 세션키로 암호화하여 은행(40) 결제 서버로 전송이 이루어진다(S25).

은행(40) 결제 서버는 상기 암호화된 지불정보, 금액, 거래번호를 복구하여 해당 고객의 결제여부를 판단하여, 결제가 불가능하다고 판단되면, 고객의 웹브라우저에 거래 불가능을 표시해주고, 팩토링 사업자(20) 서버에는 진행되어온 거래가 취소되었음을 통보한다. 이와 반대로, 결제가 가능하다고 판단되면, 은행(40) 결제 서버는 거래번호, 금액에 대한 인증서를 팩토링 사업자(20) 서버에 전달한다. 상기 인증서를 수신한 팩토링 사업자(20) 서버는 거래번호, 금액 및 인증서를 확인하고, 거래 확인 인증서를 은행(40) 결재 서버에 송신하며, 해당 매물에 대해 거래 완료 매물로 전환하고, 이후 거래 대상 매물에서 제외하도록 하여 중복 거래가 일어나지 않도록 방지한다. 상기 거래 확인 인증서를 수신한 은행(40) 결제 서버는 고객 회원(30)의 계좌에서 해당금액을 인출하여 팩토링 사업자(20)의 계좌로 이체시킴과 동시에 고객 회원(30)에게는 웹 브라우저를 통하여 거래가 완결되었음을 알려준다(S26).

한편, 이상의 지불 금액에 대한 거래 결제는 거래 은행(20)을 통한 직접 또는 유/무선 통신을 활용한 자동이체도 가능하며, 팩토링 사업자(20) 또는 제3의 위탁업체의 계좌를 통해 일괄 처리되도록 하는 것도 현재의 관련 법규의 미비점을 고려한다면, 어느 정도 타당성이 있는 결제 방법이 될 수도 있다.

한편, 전술한 팩토링 사업자(20)의 위탁 관리 계좌를 통한 대금 지불 방법은다음에 의해서도 구현될 수 있다. 이에 대해서는 도면을 참조하지 아니하고 개괄적으로 설명하기로 한다. 즉, 팩토링 사업자 서버가 고객의 예탁금을 관리하며, 각각의 고객 계좌에서 대금이 지불되는 경우는 우선적으로 고객의 예탁금 내역을 관리하는 별도의 데이터베이스가 팩토링 사업자 서버에 의해 관리되어야 한다. 고객이 구입을 원하는 매물이 현재 거래중인 매물이 아닌 경우, 팩토링 사업자 서버는 구입을 원하는 매물을 거래중인 매물로 변경하고, 팩토링 사업자 서버에서 관리하는 해당 고객의 예탁금 데이터베이스에서 예치금 잔액을 확인하여 대금 지불이 가능한지를 판단한다. 팩토링 사업자 서버는 고객의 컴퓨터로 인증서, 예탁금 잔고 및 매물금액을 전송한다. 이때, 팩토링 사업자 서버는 해당 고객의 예탁금 데이터베이스의 변경이 불가능하도록 변경한다. 이는 다른 위치에서 동일 고객이 접속하여 예치금 데이터베이스를 변경하는 것을 방지하기 위한 조치이다. 팩토링 사업자 서버로부터 로그인 화면과 인증서를 받은 고객의 컴퓨터는 상기 결제 인증용 프로그램을 사용하여 인증서를 확인하여 팩토링 사업자 서버로부터의 로그인 화면인지를 확인한다. 팩토링 사업자 서버인지가 확인되면, 결제 인증용 프로그램은 자체 저장되어 있는 팩토링 사업자의 아이디와 패스워드, 거래번호를 세션키로 암호화하고, 이를 팩토링 사업자 서버의 개인키로 암호화하여 은행 결제 서버로 전송한다. 팩토링 사업자 서버는 팩토링 사업자의 아이디와 패스워드 및 고객의 아이디와 패스워드를 복구하여 데이터베이스에 저장되어 있는 자료와 확인하고, 자료가 일치하면 은행 결제 서버는 지불확인용 화면을 고객 회원의 웹브라우저에 표시한다. 고객은 웹 브라우저 상에서 고객 계좌의 비밀번호를 입력하고 금액을 확인한 후, 결제 신청을최종적으로 확인하며, 이때 지불정보, 금액, 거래번호를 세션키로 암호화하여 팩토링 사업자 서버로 전송한다. 팩토링 사업자 서버는 관련 정보를 복구하여 해당 고객의 결재 여부를 판단한다. 결제가 가능한 경우에는 해당 매물에 대해 거래 완료 매물로 거래 상황을 변경하고, 이를 거래 대상 매물에서 제외하며, 해당 고객의 예탁금 데이터 베이스를 변경한 후, 고객의 웹 브라우저를 통해 결제가 정상적으로 처리되어 완료되었음을 표시해준다.

도 3은 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 팩토링 사업자(20)가 구축하는 회원 고객 정보에 대한 데이터 구조이다.

도 3에 도시된 바에 따르면, 순번(T311), 아이디(ID, T312), 패스워드(PW, T313), 주소(T314), 주민등록번호(T315), 전화연락처(T316), 이메일 주소(T317), 주거래은행(T318), 거래실적(T319), 마일리지(T320), 기타(T321) 등의 데이터 필드로 구성된 고객 회원 정보에 관한 데이터베이스(22)의 일실시예이며, 이들 항목에 대해서는 불필요한 필드의 삭제와 더 추가적으로 필요한 필드에 대한 추가에 대한 고려는 당업자의 수준에서 충분히 변형 가능함은 자명하다.

도 4는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 팩토링 사업자(20)가 구축하는 유가 증권 정보에 관한 데이터 구조이다.

도 4에 도시된 바에 따르면, 순번(T411), 종류(T412), 발행처(T413), 대금(T414), 만기일(T415), 거래진행여부(T416), 거래조건(T417), 기타(T418) 등의 데이터 필드로 구성된 유가 증권 정보에 관한 데이터베이스(24)의 일실시예이며, 이들 항목에 대해서는 불필요한 필드의 삭제와 더 추가적으로 필요한 필드에 대한추가에 대한 고려는 당업자의 수준에서 충분히 변형 가능함은 자명하다.

도 5는 본 발명에 따른 사업 방법의 일실시예에서, 은행이 구축하는 고객 및 팩토링 사업자를 포함하는 고객 정보 데이터 구조이다.

도 5에 따르면, 순번(T511), 아이디(T512), 패스워드(T513), 주민등록번호(T514), 주소(T515), 전화연락처(T516), 이메일주소(T517), 잔액(T518), 기타(T519) 등의 데이터 필드로 구성된 은행 고객 회원에 관한 데이터베이스(42)에 관한 일실시예이며, 이들 항목에 대해서는 불필요한 필드의 삭제와 더 추가적으로 필요한 필드에 대한 추가에 대한 고려는 당업자의 수준에서 충분히 변형 가능함은 자명하다.

이상에서 설명된 본 발명의 최적 실시예들이 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위해 사용된 것이 아니다.

본 발명에 따르면, 기존의 인터넷 쇼핑몰과 달리 거래되는 매물의 개수가 한 개인 경우, 고객이 해당매물의 구입을 원할 경우 다른 구매자가 해당 매물의 구입을 요청할 수 없음에 따라, 수반되는 전자결제시스템에 의하여 발생될 수 있는 오류를 방지할 수 있다. 지불되는 고객의 은행계좌와 같은 고객의 개인 정보가 팩토링 사업자 서버에 전달되지 않으므로, 고객이 보다 안심하고 팩토링 사업자를 통한 팩토링 금융 사업에 참여할 수 있다. 또한, 전자상거래의 기본 기술로서의 본 발명에서 제시하고 있는 보안 기술이 채택되는 경우에는 신뢰도 높은 거래 사회가 형성될 수 있다.

Claims (5)

1. 유가 증권을 양수하여 데이터베이스를 구축한 팩토링 사업자가 인터넷을 이용하여 팩토링을 포함한 금융 사업을 수행하는 방법에 있어서,

   (a) 상기 유가 증권을 구매하고자 하는 고객 회원이 인터넷을 이용하여 상기 팩토링 사업자의 웹서버에 접속하여 유가 증권에 대한 정보를 검색 확인하고, 구매하고자 하는 유가 증권에 대한 주문 정보와 지불 정보를 입력하는 단계;

   (b) 상기 팩토링 사업자는 상기 주문 정보 중 거래 가능한 주문에 대해서만, 거래 가능 여부를 확인시키면서, 상기 고객을 거래 은행의 결제 서버로 접속시켜주는 단계;

   (c) 상기 결제 서버는 상기 접속한 고객에게 로그인 화면과 인증서를 전송하는 단계;

   (d) 상기 인증서로부터 상기 고객이 접속한 결제 서버가 정당한 결제 서버인지를 확인하여 정당한 결제 서버로 확인되면, 상기 유가 증권 거래의 양 당사자의 거래 정보를 은행 결제 서버로 전송하는 단계;

   (e) 상기 전송된 거래 정보에 따라 상기 거래 은행이 상기 고객에게 최종 결제 정보 입력을 요구하는 단계;

   (f) 상기 입력된 최종 결제 정보에 따라 거래 가능이 확인되면, 상기 은행 결제 서버는 상기 팩토링 사업자에게 거래 가능 인증서를 전송하는 단계;

   (g) 상기 거래 가능 인증서를 확인한 팩토링 사업자는 상기 은행 결제 서버로 거래 확인 인증서를 전송함과 동시에 상기 팩토링 사업자의 웹 서버 상의 당해 유가 증권을 거래 완료로 전환시켜 대상 매물에서 제외하는 단계; 및

   (h) 상기 거래 확인 인증서를 확인한 은행 결제 서버는 고객의 계좌에서 팩토링 사업자의 계좌로 지불 금액을 입금시켜 최종 거래를 완성시키는 단계;를 포함하여 진행하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법.
2. 제1항에 있어서,

   상기 (b)단계에서 주문 상품이 거래 완료되었거나, 현재 다른 사람과의 거래가 진행 중인 경우에는 거래 불능을 표시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법.
3. 제1항에 있어서,

   상기 (d)단계는 상기 고객과 거래 은행간의 결제에 있어서, 상호 신뢰를 부여하기 위해 전송된 인증서의 진위 여부를 확인할 수 있는 결제 인증용 프로그램을 이용하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법.
4. 제1항에 있어서,

   상기 (e)단계 이후에, 상기 고객이 입력한 최종 결제 정보로부터 거래 불능의 사실이 확인되면, 상기 결제 서버는 상기 고객에게 거래 불가함을 통지하고, 상기 팩토링 사업자에게는 이전까지 진행되어왔던 당해 거래가 취소되었음을 통지하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법.
5. 제1항 내지 제4항 중 선택된 어느 한 항의 인터넷을 이용한 팩토링을 포함한 금융 사업 방법에 관한 단계를 실행할 수 있는 컴퓨터 프로그램이 전자적으로 저장되어 있어 컴퓨터로 읽어낼 수 있는 기록 매체.