KR20010070821A

KR20010070821A - 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및그를 활용한 안전한 전자상거래 방법

Info

Publication number: KR20010070821A
Application number: KR1020010032435A
Authority: KR
Inventors: 이정민; 이병휘
Original assignee: 이정민; 주식회사 포스트 세이프
Priority date: 2000-06-28
Filing date: 2001-06-11
Publication date: 2001-07-27

Abstract

본 발명은 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법에 관한 것으로서,

구매자가 P/G 서버에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버에 접속하여 원하는 물품을 선택하고, 구매하고자 하는 물품의 주문시에 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 물품대금의 대출을 요구하는 대출 요청단계; 쇼핑몰 서버는 구매자의 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버를 거쳐 여신금융기관 서버에 대출 승인을 요청하는 대출승인 요청단계; 여신금융기관 서버는 구매자의 신용상태를 조회하여 구매자의 신용상태에 따른 대출 한도내에서 승인여부를 판별하고, 승인 결과를 암호화하여 P/G 서버를 거쳐 쇼핑몰 서버에 승인 결과를 전송하는 대출승인 결과 전송단계; 여신금융기관 서버는 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버가 P/G 서버를 통해 매출채권 할인을 요청하면 구매자의 물품대금을 선지급하는 매출채권 할인 지급단계; 및 쇼핑몰 서버로부터 구매자에게 물품 배송이 완료되면 여신금융기관 서버는 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품대금으로 지급된 대출금을 수금하는 매출채권 상환단계를 구비한다.

Description

여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법{Electronic Payment System Over The Internet Using Credit Finance}

본 발명은 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법에 관한 것으로서, 구체적으로는 온라인 결제 기능이 없는 여신금융기관(예를들어, 캐피탈사)의 대출(Loan)과 매출채권 할인(Factoring)을 이용하여 인터넷상에서의 전자상거래시에 안전한 실시간 온라인 결제가 가능하도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법에 관한 것이다.

더욱 상세하게는 물품 주문시 구매자가 여신구매를 위해 대출을 요청하면 구매자의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 거래를 승인하고, 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버가 매출채권 할인을 요청하면 쇼핑몰에 구매자의 물품 대금을 대납(매출채권 할인지급)하여 주며, 배송이 완료되면 구매자로부터 물품 대금을 입금받는소위 "배송 후 지급" 방식으로 인터넷 전자상거래를 구현함으로써 구매자에게는 안전한 전자상거래를 보장하고, 판매자에게는 거래 발생과 동시에 물품 대금을 지급하여 판매자의 현금 유동성을 증대시키도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법에 관한 것이다.

또한, 구매 물품 거래 취소시에는 구매자가 결제시스템(Payment Gataway Server; 이하, P/G 서버라 함.)에 직접 거래 취소를 신청가능하게 하고, P/G 서버는 구매자가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하며 구매자에게는 환불을 보장해줌으로써 구매 대금을 환불받고 반품하지 않는 악의의 구매자로부터 판매자를 보호하고 거래 취소에 관한 제반사항을 대행하여 안전한 전자상거래 서비스를 가능하도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법에 관한 것이다.

현재 인터넷은 세계 각지의 수 많은 컴퓨터 네트워크가 연계된 거대하고 효율적인 정보 축적 매체 및 정보 제공 매체로 각광받고 있으며 인터넷에 연계된 네트워크의 수와 인터넷 사용자의 수가 급증하면서 인터넷의 상업적 이용인 전자상거래(Electronic Commerce)가 빠르게 확산되고 있다.

일반적으로 인터넷을 통해 제공되는 다양한 서비스 중의 하나인 전자상거래 모델로는 첫째 아마존(www.amazon.com), 인터넷 백화점 등과 같은 기업 - 소비자간의 쇼핑몰 형태, 둘째 이베이(www.eBay.com), 옥션(www.auction.co.kr) 등과 같은 경매 또는 역경매 형태, 세째 제시된 가격에 제품을 구입할 구매자를 모집하는 공동 구매 형태, 네째 수출입, 자재 구매, 입찰 등과 같이 기업 - 기업간 거래 또는정부 - 기업간 거래 등의 형태가 널리 알려져 있다.

이러한 형태의 종래 전자상거래 모델에서의 결제 시스템을 도 1을 참조하여 살펴보면 다음과 같다.

먼저, 구매자(100)가 쇼핑몰 사이트(200)에 접속하여 신용카드 정보를 입력하고 물품을 주문하면 신용 카드사(300)에 승인을 요청하고, 신용 카드사(300)로부터의 거래 승인 후 쇼핑몰(200)은 구매자(100)가 주문한 물품을 배송하는 이른바 "대금 지불 후 배송"하는 방식으로 결제가 이루어지고 있다.

그러나, 현실적으로 온 라인상에서의 전자상거래시 가장 빈번하게 일어나는 문제점으로는 쇼핑몰 업체가 대금을 지불받은 상태에서 구매자(100)에게 물품을 배송하지 않고 잠적한다거나 물품의 배송이 지연되는 문제점 뿐만 아니라 구매자가 주문한 물품이 아닌 다른 물품의 배송, 불량품 배송 및 구매자의 마음에 들지 않는 물품이 배송되었을 때 반품이 자유롭지 못하다는 점 등이 문제점으로 대두되고 있다.

또한, 통상적으로 신용 카드사(300)가 쇼핑몰(200) 업체에 물품 대금을 결제해 주는 시점은 구매자(100)의 거래 승인 후가 아니라 쇼핑몰(200)이 신용 카드사(300)에 매입 요청 후 2 ~ 3주 후에 물품 대금을 입금해주므로 쇼핑몰 업체의 현금 유동성에 상당한 문제가 있고, 쇼핑몰 업체가 신용 카드사에 지급하는 수수료가 너무 과다하여 상대적으로 물품의 가격이 상승하게 되고 사실상 그 부담은 구매자에게 돌아가게 된다.

이러한 문제점을 해결하기 위하여 최근에는 도 2와 같이 구매자(100)가 쇼핑몰 사이트(200)에서 물품을 주문하면 쇼핑몰 업체가 환불(Escrow)기관(400)에 거래 등록을 하게 되고, 환불기관(400)에 등록된 거래가 확인되면 구매자(100)는 환불기관과 연계된 금융기관(500)에 물품 대금을 입금하게 된다. 그 후, 쇼핑몰 업체로부터 배달된 물품을 오프 라인상에서 확인한 구매자(100)가 환불기관(400)에 물품 대금의 지급을 통보하면 구매자(100)의 예치금을 보관하고 있던 금융기관(500)이 물품 대금을 쇼핑물 업체에 지급한다. 반면에, 쇼핑몰 업체로부터 배달된 물품을 오프 라인상에서 확인한 구매자(100)가 환불기관(400)에 거래 취소를 요청하면 구매자의 예치금을 보관하고 있던 금융기관(500)이 예치금을 구매자(100)에게 환불해 주는 방식을 사용함으로 구매자 위주의 안전한 전자상거래를 가능하게 한다.

그러나, 이러한 종래 인터넷상에서의 전자상거래 모델의 경우에는 쇼핑몰 업체로부터 주문한 물품을 배달받은 악의의 구매자가 물품의 반품 의사가 없으면서 고의적으로 거래를 취소하여 금융기관으로부터 예치된 물품 대금을 환불받는 경우가 빈번하게 발생되어 쇼핑몰 업체에 상당한 피해가 돌아가므로 구매자와 판매자 모두의 욕구를 충족시키기 어려운 문제가 있다.

따라서, 온 라인상에서의 전자상거래 과정에서 신뢰성이 확보되지 않아 구매자와 판매자 사이에 대금 지불 및 환불 등의 문제가 끊임없이 대두되고 있고 현시점에서는 구매자와 판매자 모두의 욕구를 충족시킬 수 있는 바람직한 전자상거래의 전반적인 조건 등을 제시해주지 못하고 있는 실정이다.

따라서, 본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 물품주문시 구매자가 여신구매를 위해 대출을 요청하면 구매자의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 거래를 승인하고, 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버가 매출채권 할인을 요청하면 쇼핑몰에 구매자의 물품 대금을 대납(매출채권 할인지급)하여 주며, 배송이 완료되면 구매자로부터 물품 대금을 입금받는 소위 "배송 후 지급" 방식으로 인터넷 전자상거래를 구현함으로써 구매자에게 안전과 신뢰를 보장해주도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법을 제공함을 목적으로 한다.

본 발명의 다른 목적은 구매자측에서 보면 구매 물품의 배송 후 물품 대금을 지급하는 방식으로 거래를 행하여 구매자에게는 안전한 전자상거래를 보장하고, 판매자에게는 거래 발생과 동시에 물품 대금을 지급하여 판매자의 현금 유동성을 증대시킴으로써 구매자와 판매자 모두를 만족시키는 전자상거래를 가능하도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법을 제공함을 목적으로 한다.

본 발명의 또 다른 목적은 구매 물품 거래 취소시에는 구매자가 P/G 서버에 직접 거래 취소를 신청가능하게 하고, P/G 서버는 구매자가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하며 구매자에게는 환불을 보장해줌으로써 구매 대금을 환불받고 반품하지 않는 악의의 구매자로부터 판매자를 보호하고 거래 취소에 관한 제반사항을 대행하여 안전한 전자상거래 서비스를 가능하도록 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법을 제공함을 목적으로 한다.

도 1 내지 도 2는 종래기술에 따른 인터넷상에서의 전자상거래 방법을 설명하기 위한 개략적인 도식도.

도 3a 내지 도 3b는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 안전한 전자상거래 방법을 설명하기 위한 개략적인 도식도.

도 4는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템에 사용된 참조도.

도 5는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템에 사용된 전체적인 시스템 구성도.

도 6a 내지 도 6b는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법을 설명하기 위한 흐름도.

도 7 내지 도 19는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법을 설명하기 위한 참조도.

<도면의 주요부분의 부호의 설명>

10 : 구매자 시스템 20 : 쇼핑몰 서버

30 : P/G 서버 30-1a : 구매자 관리모듈

30-1b : 쇼핑몰 관리모듈 30-1c : 거래승인번호 부여/전송모듈

30-1d : 거래내역 관리모듈 30-1e : 데이터 전송모듈

30-2 : 스크립트 30-3a : 회원관리 DB

30-3b : 쇼핑몰관리 DB 30-3c : 트랜잭션 DB

40 : 여신금융기관 서버

이러한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법은, 구매자가 P/G 서버에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버에 접속하여 원하는 물품을 선택하고, 구매하고자 하는 물품의 주문시에 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 물품대금의 대출을 요구하는 대출 요청단계; 쇼핑몰 서버는 구매자의 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버를 거쳐 여신금융기관 서버에 대출 승인을 요청하는 대출승인 요청단계; 여신금융기관 서버는 구매자의 신용상태를 조회하여 구매자의 신용상태에 따른 대출 한도내에서 승인여부를 판별하고, 승인 결과를 암호화하여 P/G 서버를 거쳐 쇼핑몰 서버에 승인 결과를 전송하는 대출승인 결과 전송단계; 여신금융기관 서버는 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버가 P/G 서버를 통해 매출채권 할인을 요청하면 구매자의 물품대금을 선지급하는 매출채권 할인 지급단계; 및 쇼핑몰 서버로부터 구매자에게 물품 배송이 완료되면 여신금융기관 서버는 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품대금으로 지급된 대출금(매출채권)을 수금하는 매출채권 상환단계를 구비하는 것을 특징으로 한다. 이때, 대출 요청단계에서 구매자는 물품 주문시 구매 대금의 결제를 위한 대출요구의 전제 조건으로 여신금융기관 서버로부터 신용도를 검증받고, 검증된 신용도를 기준으로 여신금융기관 서버로부터 확보한 설정된 대출금(매출 채권) 한도내에서 여신 구매(대출카드 결제, 마이너스카드 결제 등)하는 것을 특징으로 한다.

또한, 매출채권 상환단계는 쇼핑몰 서버로부터 배송된 물품을 확인한 구매자가 반품 의사가 있을 경우, 구매자가 P/G 서버에 거래 취소를 신청하고, P/G 서버는 구매자가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하고, 구매자에게는 환불을 보장하는 구매물품 거래 취소단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자 결제 시스템은, P/G 서버에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버에 접속하여 원하는 물품을 선택하고 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 물품을 주문하는 구매자의 퍼스널 컴퓨터; 인터넷을 통하여 접속한 구매자에게 판매하고자 하는 물품 정보를 디스플레이하고, 구매자의 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버를 통해 여신금융기관 서버에 거래 승인을 요청하고, 여신금융기관 서버로부터 승인된 거래에 대해서 P/G 서버를 통해 매출채권 할인을 요청하고 구매자에게 물품을 배송하는 판매자의 쇼핑몰 서버; 쇼핑몰 서버로부터의 거래 승인 요청 및 매출채권 할인 요청을 여신금융기관 서버에 전송하고, 여신금융기관 서버로부터 구매자의 거래가 승인되면 자동으로 거래승인번호를 부여한 후 거래승인번호를 구매자에게 전송하며, 구매자가 거래 취소를 신청하면 구매자가 반품을 요청한 물품을 회수하여 판매자에게 반품하고, 구매자에게는 환불을 보장하는 P/G 서버; 및 P/G 서버를 통하여 전달된 쇼핑몰 서버의 승인 요청에 의해 구매자의 신용 상태를 조회하여 구매자의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 승인 여부를 판별하고, 거래 승인 결과를 암호화하여 쇼핑몰 서버에 전송하는 신용도 평가 모듈과, 거래 승인 결과를 전송받은 쇼핑몰 서버로부터 매출채권 할인 요청이 전송되면 승인된 거래에 한해서 구매자의 물품 대금을 쇼핑몰에 지급하고, 쇼핑몰 서버로부터 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품 대금으로 쇼핑몰에 지급된 대출금(매출채권)을 상환받는 거래 체결 모듈을 갖는 여신금융기관 서버를 구비하는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 관하여 상세하게 설명하면 다음과 같다.

도 3a 내지 도 3b는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템 및 그를 활용한 안전한 전자상거래 방법의 개념을 설명하기 위한 개괄적인 도식도이다.

먼저, 도 3a를 참조하여 거래 체결시를 살펴보면, 구매자(10)가 P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 접속하여 원하는 물품을 선택하고, 구매 물품의 결제시에 여신 구매를 원하는 경우 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 구매 물품대금의 대출을 요구하면, 쇼핑몰 서버(20)는 구매자(10)의 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버(30)를 거쳐 여신금융기관 서버(40)에 대출 승인을 요청한다.

본 발명에서의 " 여신 "의 의미는 금융기관에서 고객에게 어음 할인, 채무 보증, 신용장 발행 등 신용을 부여하는 모든 업무를 의미하는 것으로서 고객의 신용도에 비례하는 일정 금액을 여신 한도로 설정하고 미래에 고객의 필요에 의해 융자해 줄 것을 약속해주는 금융기관과 고객과의 일종의 계약 관계를 의미한다.

여신금융기관 서버(40)는 구매자(10)의 신용상태를 조회하여 구매자의 신용상태에 따른 대출 한도내에서 승인여부를 판별하고, P/G 서버(30)를 거쳐 쇼핑몰 서버(20)에 승인 결과를 전송한 다음 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버(20)가 P/G서버(30)를 통해 매출채권 할인을 요청하면 구매자의 물품대금을 선지급한다. 쇼핑몰 서버(20)로부터 구매자(10)에게 물품 배송이 완료되면, 여신금융기관 서버(40)는 배송된 물품을 확인한 구매자(10)로부터 물품대금으로 지급된 대출금을 수금한다.

반면에, 도 3b를 참조하여 거래 취소시를 살펴보면, 쇼핑몰 서버(20)로부터 배송된 물품을 확인한 구매자가 반품 의사가 있을 경우에, 구매자(10)는 P/G 서버(30)에 직접 거래 취소를 신청하고, P/G 서버(30)는 구매자(10)가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하고, 구매자(10)에게는 환불을 보장한다.

도 4는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템에 사용된 참조도이고, 도 5는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자 결제 시스템에 사용된 전체적인 시스템 구성도이다.

먼저, 본 발명의 인터넷을 통한 전자상거래 결제 시스템을 구현하기 위해서는 구매자의 시스템(10)과, 쇼핑몰 서버(20)와, P/G 서버(30) 및 여신금융기관 서버(40)를 구비한다.

구매자(10)는 컴퓨터 통신을 위해서 컴퓨터, 모니터, 모뎀, 전화 회선 및 해당 프로그램이 구성되어 있어야 하고, 단말기 간에 네트워크가 구성된 경우에도 마찬가지로 이들 구성 요소가 필요하다.

구체적으로, 구매자 시스템(10)은 본 발명에 의한 전자상거래 서비스를 이용하고자 인터넷과 같은 네트워크를 통하여 본 발명에 의한 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 실시간 전자 결제를 가능하게 하는 P/G 서버(30)에 등록된 쇼핑몰 사이트에 접속하는 자들이 이용하는 컴퓨터를 의미한다.

또한, 구매자가 물품 주문시 구매 대금의 결제를 위한 대출을 요구하는 여신 구매의 전제조건으로 구매자는 반드시 여신금융기관 서버로부터 신용도를 검증받아야 하며, 검증된 신용도를 기준으로 여신금융기관 서버로부터 확보한 설정된 대출금(매출 채권) 한도내에서 본 발명의 여신 구매(대출카드 결제, 마이너스카드 결제 등)가 가능하다.

따라서, 구매자(10)는 데스크탑, 랩탑, 노트북, 팜탑컴퓨터 또는 WAP폰, 무선인터넷폰, 웹 TV, IMT2000과 같은 무선정보통신단말기를 이용하여 유선 또는 무선으로 인터넷에 접속한 뒤 P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 접속하여 원하는 물품을 선택하고 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 물품을 주문하는 것에 의해 배송 후 지급 방식의 전자상거래 결제 서비스를 P/G 서버(30)로부터 제공받는다.

판매자의 쇼핑몰 서버(20)는 인터넷을 통하여 접속한 구매자(10)에게 판매하고자 하는 물품 정보를 디스플레이하고, 구매자(10)의 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버(30)에 거래 승인을 요청한다. 이때, 쇼핑몰 서버(20)는 인터넷상에서의 전자상거래시에 여신금융을 이용한 전자 결제를 가능하게 하는 P/G 서버(30)에 반드시 등록되어 있어야 한다.

또한, 쇼핑몰 서버(20)는 JAVA, CGI, PHP3, tcl/tk 등의 스크립트를 통하여 데이터베이스 서버와 연동하여 구매자(10)가 다양한 물품을 검색하는 것이 가능하도록 한다. 이때, 데이터베이스 서버는 MySQL, Oracle, Informix와 같은 DBMS를 이용하며, 상품정보 DB는 쇼핑몰을 운영하기 위한 다양한 상품 정보를 구비한다.

다시 말하자면, 쇼핑몰 서버(20)는 인터넷 프로토콜을 통하여 사용자가 원하는 데이터(상품 정보 등)를 사용자 브라우저로 전송하는 기능을 가지므로 구매자(10)는 인터넷을 통하여 구매자 컴퓨터를 쇼핑몰 서버(20)에 접속하고 회원 가입을 한 다음 쇼핑몰 서버(20)의 자체 회원 DB를 거쳐 승인을 받은 다음 쇼핑몰 서버(20)에서 제공하는 다양한 물품을 검색하고 구매하고자 하는 물품을 선택한 후 결제 수단을 선택한다.

이때, 구매자(10)가 쇼핑몰 서버(20)를 통해 물품을 구매하고자 할 경우, 쇼핑몰 서버(20)는 구매자(10)에게 구매하고자 하는 물품의 결제 수단을 선택하게 하는데, 여신 구매를 원하는 구매자(10)는 반드시 여신금융기관 서버(40)로부터 일정한 신용도를 선 확보한 구매자(10)에 한하여 본 발명의 인터넷 서비스인 여신 구매가 가능하도록 한다.

또한, 도 5를 참조하여 구체적으로 살펴보면, P/G 서버(30)는 쇼핑몰 서버(20)로부터의 거래 승인 요청을 여신금융기관 서버(40)에 전송하고, 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자(10)의 거래가 승인되면 자동으로 거래 승인 번호를 부여한 후 거래 승인 번호를 구매자에게 전송하며, 구매자(10)가 이미 승인된 거래를 취소하고자 하는 경우 구매자(10)가 P/G 서버(30)에 직접 거래 취소를 신청하면 P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)에 거래 취소 처리를 요청하고, 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 거래 취소 결과를 쇼핑몰 서버(20)에 통보한 다음 구매자(10)가 반품을 요청한 물품을 회수하여 판매자의 쇼핑몰(20)에 반품하고,구매자(10)에게는 환불을 보장한다.

이러한, P/G 서버(30)는 인터넷상에서의 구매자의 월별 거래/지급 내역 및 환불 내역에 관한 정보를 보유하고 있는 데이터 베이스부(30-3)와, 데이터 베이스부(30-3)를 관리하고 제어하며, 스크립트(30-2)를 통하여 데이터베이스부(30-3)와 연동되어 구매자가 요구하는 서비스 데이터를 인터넷상에서 구매자의 브라우저로의 전송 가능하게 하는 시스템 제어 프로그램(30-1)을 구비한다.

이때, 데이터베이스부(30-3)는 구매자의 주민등록번호와 비밀번호(PASSWORD) 및 개인 신상정보를 보유하며, 구매자의 거래내역 리스트와 반품요청 리스트를 보유하고 있는 회원관리 DB(30-3a)와, P/G 서버에 등록되어 있는 쇼핑몰의 인증정보를 보유하며, 쇼핑몰별로 구매자의 월별 거래/결제 내역 리스트와 환불 내역 리스트를 분리 저장하여 관리하는 쇼핑몰 관리 DB(30-3b)와, 쇼핑몰 서버(20)와 여신금융기관 서버(40) 사이의 안전한 데이터 전송을 위하여 보안 유지를 위한 암호화와 복호화가 가능하도록 쇼핑몰 서버(20)와 여신금융기관 서버(40)에 데이터 암호화 기능을 제공하는 트랜잭션 DB(30-3c)를 구비한다.

또한, 시스템 제어 프로그램(30-1)은 여신 구매 확인에 필요한 구매자(10)의 개인정보 인증을 수행하고, 구매자(10)의 거래내역과 반품요청 데이터를 관리하는 구매자 관리모듈(30-1a)과, P/G 서버에 등록된 쇼핑몰인지 확인하는 인증절차를 수행하고 쇼핑몰별 구매자의 월별 거래/결제 내역 데이터와 환불 내역 데이터를 관리하는 쇼핑몰 관리모듈(30-1b)과, 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자의 거래가 승인되면 자동으로 거래승인번호를 부여한 후 거래승인번호를 구매자(10)에게 전송하는 거래승인번호 부여/전송모듈(30-1c)과, P/G 서버(30)에 등록된 쇼핑몰별로 구매자(10)의 월별 거래/지급 내역 및 환불 내역을 분리하여 쇼핑몰을 관리하고, 구매자(10)의 거래 내역과 반품 요청 리스트를 별도로 관리하는 거래내역 관리모듈(30-1d), 및 쇼핑몰 서버(20)로부터의 거래 승인요청 및 매출채권 할인요청과 구매자로부터의 거래취소처리 요청을 여신금융기관 서버(40)에 전송하고, 여신금융기관 서버(40)로부터의 승인결과 데이터 및 거래취소 처리결과 데이터를 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 데이터 전송모듈(30-1e)을 구비한다.

여신금융기관 서버(40)는 P/G 서버(30)를 통하여 전달된 쇼핑몰 서버(20)의 승인 요청에 의해 구매자(10)의 신용 상태를 조회하여 구매자(10)의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 승인 여부를 판별하고, 거래 승인 결과를 암호화하여 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 신용도 평가 모듈과, 거래 승인 결과를 전송받은 쇼핑몰 서버(20)로부터 매출채권 할인 요청이 전송되면 승인된 거래에 한해서 구매자(10)의 물품 대금을 쇼핑몰(20)에 지급하고, 쇼핑몰 서버(20)로부터 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품 대금으로 쇼핑몰에 지급된 대출금(매출채권)을 상환받는 거래 체결 모듈을 갖는다.

도 6a 내지 도 6b는 본 발명에 따른 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.

먼저, 구매자(10)는 인터넷에 접속되어 있는 상태(S10)에서 인터넷 익스플로러 또는 넷스케이프를 이용하여 본 발명의 P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 접속하여 도 7 내지 도 8과 같이 쇼핑몰 서버에서 판매를 목적으로 제공하는 다양한 물품들을 검색하고, 구매하고자 하는 물품을 선택한 다음 구매자 정보를 입력한다. 이때, 도 9를 참조하여 살펴보면, 구매자 정보는 구매 물품을 주문하는 주문자의 정보와 구매 물품을 전달받을 수취인의 정보를 포함하며, 주문자 정보는 구매자 이름, 이메일(e-mail), 주소, 전화번호 등으로 구성하고, 수취인 정보는 수취인 이름, 배송지 주소, 전화번호 등으로 구성한다.

그 후, 도 9와 같이 구매자(10)가 입력한 구매자 정보는 구매자의 웹 페이지상에 도 10과 같이 디스플레이되며, 구매자(10)는 웹 페이지상에 디스플레이되는 구매자 정보를 확인한 다음 구매하려고 하는 물품의 결제 수단을 선택하게 되는데, 구매자는 결제 수단으로서 카드 결제, 무통장 입금, 여신 구매(대출카드 결제, 마이너스카드 결제 등) 중 어느 하나를 선택하여 구매한 물품의 대금을 결제하게 된다.

본 발명에서는 구매자가 결제 수단으로 여신 구매(대출카드 결제, 마이너스카드 결제 등)를 선택하였을 경우를 개시한다.

본 발명에서 여신 구매의 수단으로 사용되는 대출전용 카드 또는 마이너스 카드는 여신금융기관(예를들어, 여신 기관으로서의 제2 금융기관)이 구매자의 신용 상태를 조회하여 서로 다른 신용 등급을 가진 구매자들에게 차등적으로 대출 사용 한도 또는 마이너스 대출 한도를 설정하여 구매자에게 발급한다. 이때, 본 발명에서는 미리 조회한 구매자의 신용상태를 기준으로 일정 금액을 여신 한도로 설정하고 여신 기간 동안 무이자로 사용가능하도록 발급되는 여신용 카드를 대출전용 카드 또는 마이너스 카드로 한정하는 것은 아니다.

이에 의하여, 여신금융기관 서버(40)로부터 일정한 신용도를 선 확보한 구매자(10)는 자신에게 설정된 대출 금액만큼 자유롭게 무이자로 인터넷상에서 전자상거래를 이용할 수 있고, 구매자는 여신 기간내에 여신금융기관 서버(40)에 사용 금액을 정산한다.

이어서, 여신 구매를 선택한 구매자(10)는 도 11과 같이 결제 정보를 입력하고 결제를 요청하여 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 물품을 주문한다(S11). 이때, 회원 인증수단인 결제 정보는 구매자(10)의 주민등록번호와 비밀번호로 한다. 본 발명에서는 구매자(10)의 대출용 카드 결제를 위한 회원 인증수단으로 구매자의 주민등록번호와 비밀번호를 사용하였지만 ID와 비밀번호(PASSWORD) 등 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위내에서의 다양한 변경은 얼마든지 가능한다.

그 후, 구매자(10)로부터 입력된 결제 정보를 전송받은 판매자의 쇼핑몰 서버(20)는 구매 거래 정보를 암호화하여 P/G 서버(30)에 거래 승인을 요청하고, P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)에 구매자(10)의 구매 거래 암호화 정보를 전송하여 승인 처리를 요청한다(S12~S13). 본 발명에서의 승인 요청은 결과적으로 구매자(10)가 여신금융기관 서버(40)에 대출(Loan)을 요청하는 것이다. 여기서, 구매 거래 정보의 암호화는 구매자(10)의 주민등록번호, 비밀번호, 할부기간, 쇼핑몰 이름, 구매 금액, 배송지, 트랜잭션 ID를 암호화하여 P/G 서버(30)에 전송한다.

본 발명에서는 단일화된 네트워크로 여신금융기관 서버(40)만이 구매자(10)의 비밀번호를 가지고 있음으로 쇼핑몰 서버(20)로부터의 암호화된 구매 거래 정보는 여신금융기관 서버(40)에서만 복호화가 가능하다. 따라서, 쇼핑몰 서버(20)는구매 거래 정보를 복호화하는 것이 불가능하고, 여신금융기관 서버(40)로부터 전송되는 암호화된 거래 승인 결과만을 복호화할 수 있는 트랜잭션(Transaction) 서버를 보유함으로 보안이 철저하여 누출이나 도용의 가능성이 희박하고, 종래 기술의 단점인 인터넷 쇼핑몰에서 신용카드로 결제시 신용카드정보 누출에 대한 부담감을 줄일 수 있다.

또한, 본 발명에서는 구매 거래 정보의 암호화시 배송지 정보를 암호화하여 P/G 서버(30)에 전송함으로 P/G 서버(30)는 구매자(10)의 집 주소, 회사 주소 이외의 장소로 너무 많은 구매 물품의 배송이 이루어질 때 구매자(10)의 주민등록번호와 비밀번호가 노출된 것으로 인식하여 거래를 차단시킨다.

그 후, P/G 서버(30)로부터 구매자의 구매 거래 암호화 정보를 전송받은 여신금융기관 서버(40)는 판매자의 승인 요청에 의해 구매자의 신용 상태를 조회하여 구매자의 신용 상태에 따라 상대적인 대출 한도내에서 승인 여부를 판별하고, 승인 결과를 암호화하여 P/G 서버(30)에 전송하며, P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 암호화된 승인 결과 정보를 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 도 11과 같이 전송한다(S14~S16). 도 12를 참조하여 구매자(10)의 거래 승인 요청시 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 승인 결과 정보를 살펴보면, 회원 인증에 실패 또는 비회원일 경우, 1회 한도액 초과를 통한 불가안내의 경우, 전체 한도액 초과를 통한 불가안내의 경우, 전 거래에 대한 입금 통보의 경우 및 거래등록 및 승인결과 통보완료의 경우 중 어느 하나의 승인 결과 정보가 전송되며, 거래등록 및 승인결과 통보완료의 경우는 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자(10)의 거래 승인을 허용하는 메시지로서, 결과적으로는 여신금융기관 서버(40)가 구매 물품 대금의 지급을 위한 구매자(10)의 대출 요청을 승인하는 것이다. 여기서, 승인 결과의 암호화시에는 트랜잭션 ID, 결과 코드, 승인 번호, 1회 한도액, 총 한도액, 총 미납액, 결제 금액을 암호화하여 P/G 서버(30)를 통하여 쇼핑몰 서버(20)에 전송한다.

여신금융기관 서버(40)로부터 대출이 승인되면 구매자(10)의 웹 페이지에는 도 13과 같이 결제 완료 메시지가 거래 내역과 함께 디스플레이된다.

한편, 본 발명에 따르면 승인 결과 전송 단계에서 P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자(10)의 거래가 승인되면 자동으로 거래 승인 번호를 부여한 후 거래 승인 번호를 구매자의 e-mail로 메일링 서비스한다. 이처럼, P/G 서버(30)가 구매자(10)에게 거래 승인 번호의 메일링 서비스를 제공함으로 구매자(10)는 언제든지 자신의 구매 내역을 거래 발생과 동시에 확인할 수 있어 구매자(10)의 결제 정보(주민등록번호와 비밀번호)가 노출되더라도 구매자의 피해를 미연에 방지할 수 있어 인터넷상에서의 안전한 전자상거래를 가능하게 한다.

이어서, 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 거래 승인 결과를 전송하면 쇼핑몰 서버(20)는 승인된 거래 건에 대해서 여신금융기관 서버(40)에 팩토링(Factoring;매출채권할인)을 신청하게 된다.

여신금융기관 서버(40)는 승인된 거래에 대해서 쇼핑몰 서버(20)가 P/G 서버(30)를 통해 매출채권 할인을 요청하면 구매자(10)의 물품대금을 선지급하는 매출채권 할인 지급을 행하고, 승인 결과를 전송받은 판매자의 쇼핑몰 서버(20)가 구매자(10)에게 물품 배송을 완료하면 배송된 물품을 확인한 구매자(10)로부터 일정 기간(여신 기간)이 지난 다음 물품 대금을 입금받아 매출채권을 수금하는 것에 의해 거래를 종료한다. 이때, 거래 체결 단계는 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 거래 승인 결과가 P/G 서버(30)를 통하여 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 전송되면, 여신금융기관 서버(40)는 신용도가 확보된 구매자(10)의 대출을 허용하고, 대출 한도내에서 승인한 거래에 대해서 판매자의 쇼핑몰 서버(20)로부터 매출채권할인(Factoring) 요청이 들어오면 승인한 거래에 대해 판매자에게 구매자의 물품 대금을 선지급(예를들어, 거래 승인 당일이나 익일에 지급)하고, 거래 승인 결과를 전송받은 판매자가 구매자에게 물품 배송을 완료하면 구매자는 배송된 물품을 확인하고 반품의사가 없을 경우 여신 기간내에 구매자의 신용 한도내에서 물품 대금으로 판매자에게 선지급된 대출금을 무이자로 여신금융기관 서버(40)에 상환한다(S17~S18). 이때, 선지급된 물품 대금의 여신 기간은 30일 정도로 여신금융기관 서버(40)로부터 일정한 신용도를 선 확보한 구매자(10)에게 설정된 대출 금액만큼 자유롭게 무이자로 인터넷상에서 전자상거래를 이용하게 하고, 30일내에 정산하도록 한다.

반면에, 판매자의 쇼핑몰 서버(20)로부터 배송된 물품을 확인한 구매자(10)가 반품 의사가 있을 경우, 도 14 내지 도 17을 참조하여 살펴보면 다음과 같다.

우선, 도 14와 같이 구매자(10)는 P/G 서버(30)에 직접 접속하여 거래 승인 당시 P/G 서버(30)로부터 전송된 이메일에 적힌 거래 번호를 입력한 후 반품하고자 하는 물품의 거래 내역을 확인한다. 이어서, 도 15와 같이 반품 사유를 입력하여 P/G 서버(30)에 전송하되, 제목, 전화번호, 주소, 날짜/시간, 반품 사유 등의 세부항목으로 나누어 입력하고, 전송 버튼(보내기)을 클릭한 다음 회원인증 절차를 거쳐 P/G 서버(30)에 직접 반품을 요청하고, P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)에 거래 취소 처리를 요청한다(S100~S101). 이때, 회원인증 절차는 도 16과 같이 구매자(10)의 주민등록번호와 비밀번호로 하거나 또는 ID와 비밀번호(PASSWORD)로 할 수도 있고, 반품 요청이 완료되면 구매자(10)의 웹 페이지에 도 17과 같이 반품 요청이 성공적으로 완료되었음을 화면에 디스플레이한다.

그 후, 여신금융기관 서버(40)는 P/G 서버(30)에 거래 취소 처리 결과를 전송하고, P/G 서버(30)는 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 거래 취소를 통보한 다음 구매자(10)가 반품을 요청한 물품을 오프 라인상에서 회수하여 판매자의 쇼핑몰에 반품한다(S102~S103).

쇼핑몰 서버(20)는 취소된 거래에 대해 이미 선지급된 구매 금액을 여신금융기관 서버(40)에 환불하거나 차기지급금에서 차감하고, 여신금융기관 서버(40)는 구매자(10)가 구매한 물품의 대금으로 선지불되기 위해서 대출된 금액이 아직 상환되지 않았다면 대출 거래를 취소하고 또는 이미 여신 기간(약 30일)이 지나 구매자(10)로부터 대출 금액이 상환되었다면 구매자(10)에게 환불해준다(S104~S105).

또한, 도 18 내지 도 19를 참조하여 살펴보면, P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰도 P/G 서버(30)에 접속하여 쇼핑몰 인증 절차를 거친 다음 P/G 서버(30)에 의해 관리되고 있는 해당 쇼핑몰의 거래내역(월별 거래내역, 지급/환불 내역 등) 및 환불내역을 확인할 수 있다. 여기서, 쇼핑몰 인증 절차는 아이디와 패스워드(PASSWORD)를 통해 이루어진다.

따라서, 구매자에게는 법정 보장 기일내에 손쉽게 거래 취소, 반품 및 환불을 보장하여 완전한 전자상거래를 구현한다.

이상 설명한 내용을 통해 당업자라면 본 발명의 기술적 사상을 일탈하지 않는 범위에서 다양한 변경 및 수정이 가능함을 알 수 있을 것이다. 따라서, 본 발명의 기술적 범위는 첨부한 도면과 명세서의 상세한 설명에 기재된 내용으로 한정되는 것은 아니다.

상술한 바와 같이 본 발명에 의하면, 물품 주문시 구매자의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 거래를 승인하고, 승인된 거래에 대해서는 거래 승인과 동시에 판매자에게 구매자의 물품 대금을 대납하여 주며, 배송이 완료되면 구매자로부터 물품 대금을 입금받는 소위 "배송 후 지급" 방식으로 인터넷 전자상거래를 구현함으로써 구매자에게는 안전한 전자상거래를 보장하고, 판매자에게는 거래 발생과 동시에 물품 대금을 지급하여 판매자의 현금 유동성을 증대시켜 구매자와 판매자 모두를 만족시키는 전자상거래를 가능하도록 하는 효과가 있다.

또한, 본 발명은 구매 물품 거래 취소시 구매자가 P/G 서버에 거래 취소를 신청하게 하고, P/G 서버는 구매자가 반품을 요청한 물품을 회수하여 판매자에게 반품하고 구매자에게는 환불을 보장해줌으로써 구매 대금을 환불받고 반품 의사가 없는 악의의 구매자로부터 판매자를 보호하고 거래 취소에 관한 제반사항을 대행하여 안전한 전자상거래 서비스를 가능하도록 하는 탁월한 효과를 기대할 수 있다.

Claims

구매자(10)가 P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 접속하여 원하는 물품을 선택하고, 구매하고자 하는 물품의 주문시에 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 구매하고자 하는 물품대금의 대출을 요구하는 대출 요청단계;

상기 쇼핑몰 서버는 구매자의 구매거래 정보를 암호화하여 상기 P/G 서버를 거쳐 여신금융기관 서버(40)에 대출 승인을 요청하는 대출승인 요청단계;

상기 여신금융기관 서버(40)는 구매자의 신용상태를 조회하여 상기 구매자(10)의 신용상태에 따른 대출 한도내에서 승인여부를 판별하고, 승인 결과를 암호화하여 P/G 서버(30)를 거쳐 상기 쇼핑몰 서버(20)에 승인 결과를 전송하는 대출승인 결과 전송단계;

상기 여신금융기관 서버(40)는 승인된 거래에 대해서 상기 쇼핑몰 서버(20)가 상기 P/G 서버(30)를 통해 매출채권 할인을 요청하면 구매자(10)의 물품대금을 선지급하는 매출채권 할인 지급단계; 및

상기 쇼핑몰 서버(20)로부터 상기 구매자(10)에게 물품 배송이 완료되면 상기 여신금융기관 서버(40)는 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품대금으로 지급된 대출금을 수금하는 매출채권 상환단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 매출채권 상환단계는 쇼핑몰 서버(20)로부터 배송된물품을 확인한 구매자(10)가 반품 의사가 있을 경우, 상기 구매자(10)가 상기 P/G 서버(30)에 거래 취소를 신청하고, 상기 P/G 서버(30)는 구매자(10)가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하고, 구매자(10)에게는 환불을 보장하는 구매물품 거래 취소단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출 요청단계에서 구매자가 물품 주문시 구매 대금의 결제를 위한 대출을 요구하는 전제조건으로 구매자(10)는 상기 구매자의 신용 상태를 기준으로 여신금융기관 서버(40)로부터 신용 상태에 비례하는 대출금 한도를 확보하고, 상기 여신금융기관 서버(40)로부터 이미 확보한 설정된 대출금(매출 채권) 한도내에서 여신 구매(대출카드 결제, 마이너스카드 결제 등)하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출 요청단계에서 상기 결제 정보는 구매자(10)의 주민등록번호와 비밀번호인 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출 요청단계에서 상기 구매자 정보는 구매자(10) 이름, 이메일, 주소, 전화번호 등으로 구성되는 주문자 정보와; 수취인 이름, 주소, 전화번호 등으로 구성되는 수취인 정보를 구비하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출승인 요청단계는 상기 쇼핑몰 서버(20)가 구매자의 구매 거래 정보를 암호화하여 상기 P/G 서버(30)에 승인을 요청하고, 상기 P/G 서버는 여신금융기관 서버(40)에 암호화된 구매자(10)의 구매 거래 정보를 전송하여 승인 처리를 요청하는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항 또는 제 6 항에 있어서, 상기 대출승인 요청단계에서 구매 거래 정보의 암호화는 상기 구매자(10)의 주민등록번호, 비밀번호, 할부기간, 쇼핑몰 이름, 구매 금액, 배송지, 트랜잭션 ID를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출승인 결과 전송단계는 상기 P/G 서버(30)로부터 암호화된 구매자(10)의 구매 거래 정보를 전송받은 여신금융기관 서버(40)가 상기 구매자의 신용 상태를 기준으로 이미 설정한 대출용 카드 한도내에서 승인 여부를 판별하고 승인 결과를 암호화하여 상기 P/G 서버(30)에 전송하며, 상기 P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 암호화된 승인 결과 정보를 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항 또는 제 8 항에 있어서, 상기 대출승인 결과 전송단계에서, 승인 결과 암호화는 트랜잭션 ID, 결과 코드, 승인 번호, 1회 한도액, 총 한도액, 총 미납액, 결제 금액을 암호화하여 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 대출승인 결과 전송단계에서 상기 P/G 서버(30)는 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자의 거래가 승인되면 자동으로 거래 승인 번호를 부여한 후 거래 승인 번호를 구매자에게 메일링 서비스하는 것을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템을 활용한 안전한 전자상거래 방법.
P/G 서버(30)에 등록된 판매자의 쇼핑몰 서버(20)에 접속하여 원하는 물품을 선택하고 구매자 정보 및 결제 정보를 입력하여 물품을 주문하는 구매자의 퍼스널 컴퓨터(10);

인터넷을 통하여 접속한 구매자(10)에게 판매하고자 하는 물품 정보를 디스플레이하고, 구매자의 구매 거래 정보를 암호화하여 상기 P/G 서버(30)를 통해 여신금융기관 서버(40)에 거래 승인을 요청하고, 여신금융기관 서버(40)로부터 승인된 거래에 대해서 상기 P/G 서버(30)를 통해 매출채권 할인을 요청하고 구매자에게 물품을 배송하는 판매자의 쇼핑몰 서버(20);

상기 쇼핑몰 서버(20)로부터의 거래 승인 요청 및 매출채권 할인 요청을 여신금융기관 서버(40)에 전송하고, 상기 여신금융기관 서버(40)로부터 구매자의 거래가 승인되면 자동으로 거래승인번호를 부여한 후 거래승인번호를 구매자(10)에게 전송하며, 구매자가 거래 취소를 신청하면 여신금융기관 서버(40)에 거래 취소 처리를 요청하고, 여신금융기관 서버(40)로부터 전송된 거래 취소 결과를 쇼핑몰 서버(20)에 통보한 다음 상기 구매자(10)가 반품을 요청한 물품을 회수하여 쇼핑몰에 반품하고, 구매자(10)에게는 환불을 보장하는 P/G 서버(30); 및

상기 P/G 서버(30)를 통하여 전달된 쇼핑몰 서버(20)의 승인 요청에 의해 구매자(10)의 신용 상태를 조회하여 구매자의 신용 상태에 따른 대출 한도내에서 승인 여부를 판별하고, 거래 승인 결과를 암호화하여 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 신용도 평가 모듈과, 상기 거래 승인 결과를 전송받은 쇼핑몰 서버(20)로부터 매출채권 할인 요청이 전송되면 승인된 거래에 한해서 구매자(10)의 물품 대금을 상기 쇼핑몰에 지급하고, 상기 쇼핑몰 서버(20)로부터 배송된 물품을 확인한 구매자로부터 물품 대금으로 상기 쇼핑몰에 지급된 대출금(매출채권)을 상환받는 거래 체결 모듈을 갖는 여신금융기관 서버(40)로 이루어지는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템.
제 11 항에 있어서, 상기 P/G 서버(30)는 인터넷상에서의 구매자의 월별 거래/지급 내역 및 환불 내역에 관한 정보를 보유하고 있는 데이터 베이스부(30-3)와, 상기 데이터 베이스부(30-3)를 관리하고 제어하며, 스크립트(30-2)를 통하여 상기 데이터베이스부(30-3)와 연동되어 구매자가 요구하는 서비스 데이터를 인터넷상에서 구매자의 브라우저로의 전송 가능하게 하는 시스템 제어 프로그램(30-1)을 구비하며,

상기 데이터베이스부(30-3)는 구매자의 주민등록번호와 비밀번호(PASSWORD) 및 개인 신상정보를 보유하며, 구매자의 거래내역 리스트와 반품요청 리스트를 보유하고 있는 회원관리 DB(30-3a)와; 상기 P/G 서버에 등록되어 있는 쇼핑몰의 인증정보를 보유하며, 쇼핑몰별로 구매자의 월별 거래/결제 내역 리스트와 환불 내역 리스트를 분리 저장하여 관리하는 쇼핑몰 관리 DB(30-3b)와; 상기 쇼핑몰 서버(20)와 여신금융기관 서버(40) 사이의 안전한 데이터 전송을 위하여 보안 유지를 위한 암호화와 복호화가 가능하도록 상기 쇼핑몰 서버(20)와 상기 여신금융기관 서버(40)에 데이터 암호화 기능을 제공하는 트랜잭션 DB(30-3c)를 구비하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템.
제 12 항에 있어서, 상기 시스템 제어 프로그램(30-1)은 여신 구매 확인에 필요한 구매자(10)의 개인정보 인증을 수행하고, 구매자(10)의 거래내역과 반품요청 데이터를 관리하는 구매자 관리모듈(30-1a)과; P/G 서버에 등록된 쇼핑몰인지 인증절차를 수행하고 쇼핑몰별 구매자의 월별 거래/결제 내역 데이터와 환불 내역 데이터를 관리하는 쇼핑몰 관리모듈(30-1b)과; 상기 여신금융기관 서버(40)로부터구매자의 거래가 승인되면 자동으로 거래승인번호를 부여한 후 거래승인번호를 구매자(10)에게 전송하는 거래승인번호 부여/전송모듈(30-1c)과; 상기 P/G 서버(30)에 등록된 쇼핑몰별로 구매자(10)의 월별 거래/지급 내역 및 환불 내역을 분리하여 쇼핑몰을 관리하고, 구매자(10)의 거래 내역과 반품 요청 리스트를 별도로 관리하는 거래내역 관리모듈(30-1d); 및 상기 쇼핑몰 서버(20)로부터의 거래 승인요청 및 매출채권 할인요청과 상기 구매자로부터의 거래취소처리 요청을 여신금융기관 서버(40)에 전송하고, 상기 여신금융기관 서버(40)로부터의 승인결과 데이터 및 거래취소 처리결과 데이터를 상기 쇼핑몰 서버(20)에 전송하는 데이터 전송모듈(30-1e)을 구비하는 것을 특징으로 하는 여신금융을 이용한 인터넷상에서의 전자결제시스템.