KR20010044544A - A service mothod of internet credit - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 인터넷을 이용한 개인금융 대출서비스 방법에 관한 것으로서, 특히 담보물의 제공 없이 극히 제한된 신용정보만을 확인하고 그에 따른 소액대출이 인터넷상에서 이루어질수 있도록 함으로서, 대출이 보다 편리하고 쉽게 이루어 질수 있는 것임은 물론 신용정보만으로서 보다 확대된 계층의 신용대출이 이루어 지게 되는 인터넷을 이용한 개인금융 대출서비스 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a personal financial loan service method using the Internet, and in particular, by only confirming extremely limited credit information without providing collateral and allowing a small loan to be made on the Internet, the loan can be made more convenient and of course. The present invention relates to a personal financial loan service method using the Internet, where credit loans of an extended class are made only by credit information.
오늘날은 정보의 시대로 불리워 질 만큼 정보의 요구가 급증하고 있으며, 이에 따라 정보의 바다로 비유되는 인터넷에 접속하여 필요한 정보를 획득하고 오락을 즐기는 일이 일상화 되어 가고 있다.Today, the demand for information is increasing so that it is called the age of information, and accordingly, access to the Internet, which is likened to a sea of information, to acquire necessary information and enjoy entertainment is becoming commonplace.
이러한 인터넷 상에는 여러 가지 홈페이지가 개설되어 있으며 퍼스널컴퓨터의 사용자는 서비스공급자와 계약하고 인터넷상의 홈페이지를 수신하여 정보를 얻을수 있는데, 주 이용고객은 청소년과 젊은층에서 많이 이용하고 있다.Various homepages are established on the Internet, and users of personal computers can obtain information by contracting with service providers and receiving homepages on the Internet. The main users are used by adolescents and young people.
상기의 인터넷을 주 생활공간으로 하고 있는 청소년 및 대학생등의 젊은층은 학비, 생활비와 사회참여도가 높아지면서 활동비등이 필요해지고 사회경제일원으로서 진출하게 되는 초입단계에서 소규모 개인금율대출이 절실한 것인데 반해, 금융기관의 대출 형태를 살펴보면은, 재산세 납부실적등의 실질가치를 지닌 담보물의 제공 없이는 대출이 거의 불가능 한 것이어서, 대학생등의 젊은 계층은 대출이 불가하고 일정한 자격을 갖춘 계층에만 대출이 이루어 지는 문제점이 있는 것이며, 정보통신의 혁명이라 불리는 인터넷의 급속한 성장환경 변화와 미래지향적인 가치중시와 신용정보사회의 변혁 과정에 금융대출의 근본적인 대출서비스방법과 기준의 변화가 절실히 요구되고 있는 실정이다.Young people, such as teenagers and college students, who use the above-mentioned Internet as their main living spaces, are in desperate need of small-scale personal loans at the beginning stage when they are required to participate in the social economy as their tuition, living expenses and social participation increase. In terms of loans of financial institutions, loans are almost impossible without providing collateral with real value such as property tax payment results. There is a problem, and there is an urgent need for changes in the basic lending service methods and standards of financial loans in the process of rapid growth of the Internet, the future-oriented value emphasis, and the transformation of the credit information society.
이와 같이 소규모의 금융대출이 필요한 대학생등에게 서류적인 가치 평가기준과 대출기준에 묶이어 대출이 이루어 지지 못하는 것임과 동시에 인터넷을 주 생활공간으로 하고 있는 대학생등의 젊은층에게 인터넷 대출서비스가 제공되지 못하는 등 여러가지 제반 문제점들이 발생되었다.In this way, loans cannot be made to college students and others who need small financial loans in accordance with documentary valuation criteria and loan standards, and at the same time, Internet loan service cannot be provided to young people such as college students whose Internet is the main living space. Various problems have arisen.
따라서, 본 발명의 목적은 상기와 같은 문제점을 감안하여 안출한 것으로서, 그 목적은 담보물의 제공 없이 극히 제한된 신용정보만을 확인하고 그에 따른 소액대출이 인터넷상에서 실시간으로 이루어질수 있도록 함으로서, 대출이 보다 편리하고도 신속하게 이루어 질수 있는 것임은 물론 미래지향적인 가치와 신용정보만으로서 인터넷을 통해 실시간 신용대출이 이루어 지게 되는 인터넷을 이용한 개인금융 대출서비스 방법을 제공하는데 있다.Accordingly, an object of the present invention is to devise in view of the above problems, the purpose of which is to make loans more convenient by confirming only a very limited credit information without providing collateral and a small loan can be made in real time on the Internet. Not only can it be done quickly, but also to provide a personal financial loan service method using the Internet where real-time credit loans are made through the Internet only with future-oriented values and credit information.
도1은 본 발명의 전체적인 구성에 대한 개략적인 시스템 구현 개념도이다.1 is a schematic system implementation conceptual diagram of the overall configuration of the present invention.
도2는 본 발명에 따른 실시예의 동작을 흐름도로 도시한 것이다.2 is a flowchart illustrating the operation of an embodiment according to the present invention.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 광고방법은 운영서버의 웹사이트에 접속된 사용자로부터 소정의 형식으로 작성된 회원 및 대출약관에 대한 동의와 개인신상정보를 입력받아 개인신용DB에 저장 기록하면서 기록된 신원의 허위/진실을 판단하는 신원확인단계와, 상기 진실 확인된 신원 사용자가 전송한 아이디(ID)와 패스워드를 인증함과 동시에 기록하고 로그인페이지에 입력된 값을 확인하여 대출서버시스템에 대한 사용자 인증을 행하는 인증단계와, 상기 로그인되어 디스플레이된 대출페이지상에서 소정의 대출상품, 대출금 상환방법, 이자율등의 대출관련 컨텐츠를 제공 및 안내하는 단계와, 상기 사용자가 소정의 대출상품을 클릭하거나 소정항목으로 이루어진 대출신청자료입력부란을 입력하여 대출서버시스템에 대출을 신청하는 대출신청단계와, 상기 신청된 대출자료는 개인신용DB에 입력되고 이 개인신용DB에 저장된 대출자료와 개인정보를 토대로 대출서버시스템과 연계되어 구축된 신용정보관리 데이터베이스에서 신용불량자/신용우수자의 자동대출심사를 실시하여 대출가능여부를 결정하게 되는 신용평가단계와, 상기 신용우수 판명된 회원이 신청한 대출상품 및 대출금액을 대출서버시스템과 인터넷상 연계되어 구축된 금융기관을 통하여 해당 대출계좌로 대출을 하게 되는 대출단계와, 상기 대출된 시기, 일시납/분납의 선택사항, 상환 약정시기, 이자율등을 개인신용DB에 저장시키고 이후 대출금의 상환여부 및 연체상황등을 대출서버시스템 운영자가 관리하는 관리단계를 포함하는 것을 그 기술적 구성상의 기본 특징으로 한다.The advertisement method of the present invention for achieving the above object is received from the user connected to the website of the operation server to the member and the loan terms and agreements written in a predetermined format and received the personal identification information stored in a personal credit DB An identity verification step of determining false / truth of the recorded identity, and authenticating and recording the ID and password transmitted by the truth-identified identity user and verifying the value entered in the login page to the loan server system. An authentication step of authenticating a user, providing and guiding loan related contents such as a predetermined loan product, a loan repayment method, an interest rate, and the like on the logged-in and displayed loan page; Apply for a loan to the loan server system by entering a loan application data input field consisting of predetermined items. From the credit bureau stage and the loan data entered in the personal credit DB, the credit information management database built in connection with the loan server system based on the loan data and personal information stored in the personal credit DB is automatically A credit evaluation step is conducted to determine whether the loan is possible by conducting a loan examination, and the loan products and the loan amount applied by the credited excellent member to the loan account through a financial institution established in connection with the loan server system on the Internet. The loan server system, which manages the loan stage, the loan time, the lump-sum / payment option, the repayment agreement period, the interest rate, etc., is stored in the personal credit DB, and then the loan server system administrator manages the loan repayment status and delinquency status. Including a management step is a basic feature of the technical configuration.
이하 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 설명될 것이다. 하기 본 발명에서 후술되는 용어들은 본 발명에서 기능을 고려하여 정의내려진 용어들로서 이는 사용자 또는 설계자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있으며, 그 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described with reference to the accompanying drawings. The terms described below in the present invention are terms defined in consideration of functions in the present invention, which may vary according to intention or custom of a user or a designer, and the definitions should be made based on the contents throughout the present specification.
도1은 본 발명의 전체적인 구성에 대한 개략적인 시스템 구현 개념도이고, 도2는 본 발명에 따른 실시예의 동작을 흐름도로 도시한 것이다.Figure 1 is a schematic system implementation conceptual diagram of the overall configuration of the present invention, Figure 2 shows a flowchart of the operation of the embodiment according to the present invention.
본 발명에 의한 전화회선, ISDN회선, 전용선등의 공중회선망을 통하여 서로 접속되는 네트워크시스템의 구성은 웹서버의 서비스를 받으면서 대출자에게 놓여지게 되는 단말기(퍼스널컴퓨터 또는 휴대용단말기)인 클라이언트가 구비되고, 웹서비스를 제공하는 서비스공급자에 놓여지고 대출상품등록 및 웹페이지를 운영하고 인터넷에서 상호 접속된 다른 서비스공급자에 대한 엑세스 그 외의 처리를 실시하는 대출서버시스템과, 상기 단말기 및 대출서버시스템과 공중회선망의 사이에서 발생되는 정보에 대해 변조 또는 복조하게 되며 회선종단장치인 모뎀을 포함하는 통신장치로 구성된다.The configuration of a network system connected to each other through a public line network such as a telephone line, an ISDN line, or a leased line according to the present invention includes a client (a personal computer or a portable terminal) which is placed on the lender while receiving a service of a web server. Loan server system which is placed in service provider providing web service, operates loan product registration and web page, and performs other processing of access to other service providers interconnected on the Internet, the terminal and loan server system and public line network It modulates or demodulates information generated between and consists of a communication device including a modem that is a line termination device.
또한, 상기 대출서버시스템은 금융사 서버와 전용선 및 부가가치통신망 등으로 연결되어 실시간으로 대출이 이루어 질수 있도록 구축되어 진다.In addition, the loan server system is built so that the loan can be made in real time by connecting to the financial company server, leased line and value-added communication network.
상기 대출서버시스템은 웹페이지상이 해킹당하는 것을 방지하기 위해 일종의 방어벽(firewall)이 응용통신망 사이에 구축되어 있으며, 자체신용정보 데이터베이스를 구비한 자동대출심사시스템이 구축되어 있으며, 이 외에 웹서버(web server), 콘트롤서버(control server), 개인신용 DB서버(database server)로 구성된다.The loan server system has a kind of firewall built between the application communication networks to prevent hacking on the web page, an automatic loan examination system having its own credit information database, and a web server (web) server, control server, and personal credit DB server.
웹서버는 웹페이지 서비스 모듈과 웹페이지 이미지 파일 및 오디오파일등이 저장되어 웹페이지를 관리하게 되고, 개인신용DB서버는 대출서버시스템 사용자의 기초적인 데이터(주소, 인적사항, ID, 패스워드 등)를 저장하는 회원정보DB가 구비됨과 동시에 대출관련정보(대출기간, 상환여부 및 상화방법, 대출금액, 이자율 등)를 저장하게 되는 대출정보DB로서 구비되며, 콘크롤서버는 대출서버시스템을 전체적으로 제어하게 되고 각 서버에 보관된 각종 정보에 변경요청시에 업데이트 하도록 제어하게 된다.The web server manages web pages by storing web page service modules, web page image files, and audio files. The personal credit DB server provides basic data (address, personal information, ID, password, etc.) of the loan server system user. It is provided with a member information DB that stores the information and at the same time as a loan information DB that stores loan related information (loan period, repayment and currency, loan amount, interest rate, etc.), the control server controls the loan server system as a whole It is controlled to update the various information stored in each server when a change request is made.
한편 상기 서비스하게 되는 대출상품은 대출자가 소정형태 제공되는 양식에 대출상품을 직접 작성하여 서버관리자에게 요청할수 있는 것임과 동시에 서버관리자가 소정의 특화된 다수의 대출상품을 작성하여 쇼핑몰 형태로 제공하여 대출자가 선택할수 있도록 할수 있는 것이다.On the other hand, the loan product to be serviced is that the borrower can make a loan product in a form provided in a predetermined form and request it to the server administrator, and at the same time, the server administrator creates a predetermined number of specialized loan products and provides them in the form of a shopping mall. Will let you choose.
따라서 본 발명의 구체적인 일시예를 보다 상세하게 설명하면, 도2에서 보는 바와 같이 먼저 대출자는 응용통신망을 통해 대출서버시스템에 인터넷접속을 시도하여 인터넷 접속을 하게되면 웹서버를 통해 홈페이지를 독출하여 사용자 단말기의 웹브라우저로 전달하고 웹브라우저는 홈페이지를 디스플레이한다. 사용자는 상기 홈페이지에서 대출서버시스템 사용자 권한을 부여받기 위하여 자신의 ID와 패스워드를 입력한다. 그러면 상기 ID와 패스워드는 대출서버시스템으로 전달되고 서버시스템은 회원인지를 먼저 검사하고 만일 회원이 아니면 회원등록을 하고 회원정보DB서버에 저장한다.Therefore, when the specific date and time of the present invention will be described in more detail, as shown in FIG. 2, the lender first attempts to access the Internet through a loan server system through an application communication network and reads the homepage through a web server. It is delivered to the web browser of the terminal and the web browser displays the home page. The user enters his ID and password to be granted the loan server system user authority on the homepage. The ID and password are then passed to the loan server system, and the server system first checks whether the member is a member, and if not, registers a member and stores it in the member information DB server.
이때의 상기 입력되는 회원정보는 대출금의 출납과 상환에 최소로 요구되는, 즉 실명과 신용정보를 검색할수 최소의 개인신상정보만을 입력하는 것으로서, 여기에는 주민등록번호, 실명의 본인 이름, 주소, 전화번호, 연령등과 ID와 패스워드를 소정의 형식으로 디스플레이되는 개인신상정보 입력란에 입력하게 되고, 이후에 디스플레이 되는 소정의 회원 및 대출약관에 대한 동의를 하게 되며, 이 입력된 개인신상정보와 약관 동의서는 개인신용DB에 저장 기록됨과 동시에 자체 주민등록번호 검색 시스템이나 전화확인에 의한 실명 가입여부의 허위/진실을 판단하는 신원확인단계를 거치게 되고 다음 상기 가입된 신원여부가 허위 판명 되면은 회원등록의 수정여부와 회원등록의 불가를 사용자에게 전송하고, 신원 확인하여 진실 확인된 신원 사용자에게는 입력된 아이디(ID)와 패스워드를 대출서버시스템에서 인증하는 단계를 거친 후 기록하고 전송하게 된다.At this time, the inputted member information is the minimum required for the withdrawal and repayment of the loan, that is, to input only the minimum personal identification information that can retrieve the real name and credit information, including the resident registration number, real name, address, telephone number Enter your age, ID, and password in the personal information field displayed in the prescribed format, and you will agree to the predetermined membership and loan terms that will be displayed afterwards. At the same time, it is recorded and stored in the personal credit DB and goes through an identity verification step to determine the false / true status of real name registration by its own social security number search system or phone verification. Send the user the impossibility of membership registration and verify the identity It is recorded and transmitted after the authentication in the step of lending the inputted ID (ID) and password, the server system.
이후 사용자는 로그인페이지에 인증된 ID와 패스워드를 입력하고 이 입력된 값을 확인하여 대출서버시스템에 대한 사용자 인증을 행하여 회원인증이 됨과 동시에 대출상품, 대출금상환방법, 이자율 등의 대출관련 컨텐츠 상품이 안내된 서브페이지로 이동 하게 되며, 다음 소정의 특화되어 쇼핑몰 형태로 제공되는 대출상품 중에 선택하여 클릭하거나 소정의 대출신청입력창에서 대출자가 원하는 대출상품을 직접 입력하여 대출을 신청하게 된다.After that, the user enters an authenticated ID and password on the login page and checks the entered value to authenticate the user to the loan server system to become a member and at the same time, the loan-related contents such as loan products, loan repayment method, interest rate, etc. The sub-page will be moved to the next sub-page, and then select and click on a loan product provided in the form of a predetermined shopping mall, or apply for a loan by directly entering a desired loan product in a predetermined loan application input window.
한편 상기 대출상품은 상환기간과 대출금액 및 이자율등을 고려하면서 대출대상 계층에 따라 편차적인 대출상품이 제공되는 것이다. 즉 상기 대출상품은 극히 제한된 개인신용정만으로서 대출을 하게 되는 점을 고려함과 동시에 대출계층이 주로 대학생으로서 소규모의 자금을 필요로 하는 점에서 제한된 금액만이 대출되는 것으로서. 예를 들어 처음 회원가입하여 대출한 자에게는 5만원을 상한선으로 대출금액을 약정하고 이후 회원가입 기간과 대출금 상환여부를 고려하여 10만원, 20만원등으로 대출금액 상한선을 상향 조정하게 되는 대출상품과, 수입원이 있는 직장의 젊은층에게는 보다 높은 상한선의 대출금액 상품서비스를 제공하게 되는 것이다.On the other hand, the loan product is provided with a loan product that varies depending on the loan target class, taking into account the repayment period, loan amount and interest rate. In other words, the loan product is considered to be loaned only with extremely limited personal credit, and at the same time, only a limited amount is loaned because the loan class mainly needs a small amount of money as a college student. For example, a loan product for the first member who signed up for a loan will be set a maximum amount of 50,000 won, and the loan product will be raised to 100 thousand won or 200,000 won in consideration of the membership period and loan repayment. In other words, it will provide higher ceiling loan product services to young people with jobs.
상기 신청된 대출자료는 개인신용DB에 입력되고 이 개인신용DB에 저장된 대출자료와 개인정보를 토대로 대출서버시스템과 연계되어 구축된 신용정보관리 데이터베이스에서 대출자의 신용불량자/신용우수자의 자동대출심사를 실시하여 대출가능여부를 결정하게 되는 신용평가단계를 거친 다음 대출단계를 거치게 된다.The loan data is entered into the personal credit DB, and based on the loan data and personal information stored in the personal credit DB, the credit check management database established in connection with the loan server system is used for the automatic credit check of the borrower's bad credit / credit superior. It goes through the credit rating step to determine whether the loan is possible and then goes through the loan step.
상기 자체 자동대출검사 시스템에 의해 연체상황, 신용불량자 등의 기록상황이 도출되어 대출불가 판명이 나면은 그 불가결과에 대한 내용출력을 함과 동시에 사용자에게 전송하게 되고, 대출자는 그 신용불량결과를 해소 함으로서 재대출 심사를 받게 되는 것임은 물론 해소하지 못하면 대출이 계속적으로 거부 되는 것이다.If the loan status is found to be delinquent due to the delinquency status, credit failure, etc. by the self-loan inspection system, the lender outputs the information on the impossible result and transmits it to the user. Not only will it be subject to refinancing, but if it is not resolved, the loan will continue to be rejected.
다음 자동대출검사 시스템에 의해 대출자가 신용우수 판명이 되면은 신청한 대출상품 및 대출금액을 대출서버시스템과 인터넷상 연계되어 구축된 금융기관을 통하여 대출자의 해당 계좌로 대출을 하게 되는 것이다.When the lender is found to be excellent credit by the automatic loan inspection system, the loan product and the loan amount are applied to the lender's account through a financial institution established in connection with the lending server system on the Internet.
상기 대출단계에서 관련되는 정보인 일시납/분납의 선택사항, 상환 약정시기, 이자율등은 개인신용DB에 저장되어 짐은 물론 자체관리데이터베이스와 연계되어 자동대출검사시스템의 검사 자료로 활용되어 지게 되고, 이후 저장된 기록을 토대로 서버운영자는 대출금의 상환여부 및 연체상황등을 관리하게 되는 것이다.Options related to lump-sum payment / payment, repayment agreement period, interest rate, etc., which are related to the loan stage, are not only stored in personal credit DB but also used as inspection data of automatic loan inspection system in connection with self-managed database. Later, based on the stored records, the server operator will manage whether the loan is repaid and overdue.
여기에서 상기 대출서버시스템에서는 입력되는 대출자의 대출기간과 상환기간 및 상환여부와 회원가입기간등을 신용정보판단시스템에서 종합적으로 고려하여 대출자의 신용을 등급별로 관리하게 되고, 그 등급별에 따라 상한선의 대출금액과 이자율등이 재조정되어 대출자를 관리하게 되는 것이다.Here, the loan server system manages the credit of the borrower by rating in consideration of the borrower's loan period, repayment period, repayment status, and membership registration period in the credit information judgment system. The loan amount and interest rate are readjusted to manage the lender.
상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 웹사이트내에서 담보물의 제공 없이 극히 제한된 신용정보만을 확인하고 그에 따른 소액대출이 인터넷상에서 실시간으로 이루어질수 있도록 함으로서, 대출이 보다 편리하고도 신속하게 이루어 질수 있는 것임은 물론 미래지향적인 가치와 신용정보만으로서 인터넷을 통해 실시간 신용대출이 이루어 질수 등의 효과가 있는 것이다.As described above, by checking only extremely limited credit information without providing collateral in the website according to the present invention and allowing the microcredits to be made in real time on the Internet, the loan can be made more conveniently and quickly. Of course, with future-oriented values and credit information, real-time credit loans can be made through the Internet.
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