KR20000023920A - On line Credit Loan System and the Method - Google Patents
On line Credit Loan System and the Method Download PDFInfo
- Publication number
- KR20000023920A KR20000023920A KR1019990043948A KR19990043948A KR20000023920A KR 20000023920 A KR20000023920 A KR 20000023920A KR 1019990043948 A KR1019990043948 A KR 1019990043948A KR 19990043948 A KR19990043948 A KR 19990043948A KR 20000023920 A KR20000023920 A KR 20000023920A
- Authority
- KR
- South Korea
- Prior art keywords
- loan
- credit
- management system
- credit management
- application
- Prior art date
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 25
- 238000012790 confirmation Methods 0.000 claims description 15
- 238000012795 verification Methods 0.000 claims description 12
- 238000002360 preparation method Methods 0.000 claims description 5
- 238000011156 evaluation Methods 0.000 claims description 4
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 9
- 238000004458 analytical method Methods 0.000 description 8
- 230000008859 change Effects 0.000 description 4
- 238000009826 distribution Methods 0.000 description 2
- 238000002474 experimental method Methods 0.000 description 2
- 241001122767 Theaceae Species 0.000 description 1
- 230000008901 benefit Effects 0.000 description 1
- 238000004891 communication Methods 0.000 description 1
- 238000011161 development Methods 0.000 description 1
- 230000000694 effects Effects 0.000 description 1
- 230000008030 elimination Effects 0.000 description 1
- 238000003379 elimination reaction Methods 0.000 description 1
- 238000005516 engineering process Methods 0.000 description 1
- 230000007613 environmental effect Effects 0.000 description 1
- 230000002349 favourable effect Effects 0.000 description 1
- 238000004519 manufacturing process Methods 0.000 description 1
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 1
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 1
- 230000008569 process Effects 0.000 description 1
- 230000009467 reduction Effects 0.000 description 1
- 238000012552 review Methods 0.000 description 1
- 238000012216 screening Methods 0.000 description 1
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q50/00—Information and communication technology [ICT] specially adapted for implementation of business processes of specific business sectors, e.g. utilities or tourism
- G06Q50/60—Business processes related to postal services
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Health & Medical Sciences (AREA)
- Economics (AREA)
- General Health & Medical Sciences (AREA)
- Human Resources & Organizations (AREA)
- Marketing (AREA)
- Primary Health Care (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Tourism & Hospitality (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
본 발명은 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 인터넷을 주사업 공간으로 하는 기업 및 개인들에게 어느 정도의 신원확인만 되면 먼저 소액을 대출하고, 대출금의 상환여부에 따라 점차 증가된 액수를 대출하여 줌으로써, 큰 액수의 대출금이 회수되지 못하게 되는 위험을 방지하고 신용있는 기업 및 개인이 신용대출을 용이하게 받을 수 있도록 하며, 더불어 인터넷 상에서 무담보 신용거래가 가능한 신용회원을 다수 확보할 수 있도록 한 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.The present invention relates to an online credit loan system and a method thereof, and more particularly, to a company and individuals whose main business space is the Internet, if a certain amount of identification is confirmed, a small loan is first made, and the loan is gradually repaid. Lending the increased amount prevents the risk of large amounts of loans being lost, and makes it easy for credit companies and individuals to receive credit loans, and secures a large number of unsecured credit members on the Internet. An online credit loan system and method thereof are provided.
현재 기존금융기관의 신용대출상품에 있어서 신용이란, 차주의 직장의 상장여부, 해당금융기관과의 거래실적, 재산세 납부실적 등, 실제 소액대출이 필요한 다수의 수요자들이 사용하기에는 문이 높은 것이었다. 이는 지금까지의 금융시장의 환경과 위험관리라는 측면에서 볼 때, 당연한 결과라고 볼 수도 있겠으나, 현재 비즈니스환경은 정보통신의 발달, 특히 인터넷의 등장으로 근본적인 패러다임까지 변하고 있으며, 이는 유사이래 석탄의 사용보다, 더 큰 사회변혁을 불러오리라 예상된다. 대중은 이제 더 이상 공급자의 대상으로서의 대중이 아니며, 그 성향까지 빠르게 변하고 있다.In the current lending products of existing financial institutions, credit is a high number of users who need a small loan, such as listing of the borrower's workplace, transaction with the financial institution, and property tax payment. This may be a natural result in terms of environmental and risk management of the financial market so far, but the current business environment is changing the fundamental paradigm with the development of information and communication, especially with the advent of the Internet. It is expected to bring about greater social change than use. The masses are no longer the mass of suppliers, and their tendencies are changing rapidly.
이제 신용은 개인이 경제생활을 하는데 있어서 지금까지의 어떠한 기준보다 더 중요하게 작용하며, 따라서 신용이 모든 거래의 바탕이 된다는 사고의 변화가 절실한 실정이다. 이는 금융분야 뿐 아니라, 제조, 유통 등 전 산업전반에 적용되기 시작해서, 금융서비스가 아닌 일반 유통, 판매 등을 웹 사이트 상에서 운영하는 기업들의 영업방식에서 먼저 확인되고 있다.Now credit is more important than ever before for any individual to live in an economic life, and therefore there is an urgent need to change the mindset that credit is the basis of all transactions. It is applied not only to the financial sector but also to the entire industry such as manufacturing and distribution, and is first confirmed in the sales methods of companies that operate general distribution and sales, not financial services.
이렇게 인터넷이 사회 모든 부분에 있어 기간장치화되는 환경의 변화와 인터넷이라는 미디어를 사용하는 다중 네티즌의 성향 변화로 인하여, 금융상품에 있어 신용평가기준의 변화가 요구되고 있는 실정이다.The change in credit rating standards is required for financial products due to the change in the environment where the Internet is institutionalized in all parts of society and the propensity of multiple netizens to use the Internet's media.
즉, 종래 신용대출기준은 단지 재산정도를 기준으로 그 신용 정도를 평가하도록 되어 있으므로, 인터넷을 주사업 공간으로 하는 기업 및 개인들에게 획일적으로 적용하기 어려운 문제점이 있었다.That is, the conventional credit loan standard is to evaluate the degree of credit only based on the degree of property, there was a problem that it is difficult to uniformly apply to companies and individuals using the Internet as the main business space.
따라서, 본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 인터넷을 주사업 공간으로 하는 기업 및 개인들에게 어느 정도의 신원확인만 되면 소액을 대출하고, 대출금의 상환여부에 따라 점차 증가된 액수를 대출하여 줌으로써, 큰 액수의 대출금이 회수되지 못하게 되는 위험을 방지하고 신용있는 기업 및 개인이 신용대출을 용이하게 받을 수 있도록 한 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법을 제공하는데 주된 목적이 있다.Therefore, the present invention has been devised to solve the above problems, loans a small amount to a certain amount of identification to companies and individuals whose main business space is the Internet, and gradually increased depending on whether the loan is repaid. The main purpose is to provide an online credit loan system and method by which the amount of loans can be used to prevent the risk of large amounts of loans not being recovered and to allow credit companies and individuals to easily receive credit loans.
본 발명의 다른 목적은, 인터넷 상에서 무담보 신용거래가 가능한 신용회원을 다수 확보할 수 있도록 한 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법을 제공하는데 있다.Another object of the present invention is to provide an online credit loan system and method for securing a large number of credit members capable of unsecured credit transactions on the Internet.
도 1은 본 발명에 따른 온라인 신용대출 시스템의 구성도,1 is a block diagram of an online credit loan system according to the present invention,
도 2는 본 발명에 따른 온라인 신용대출방법의 일 실시예를 나타낸 흐름도,2 is a flowchart illustrating an embodiment of an online credit loan method according to the present invention;
도 3은 도 2중 회원가입단계의 세부 흐름도,3 is a detailed flowchart of the registration step of FIG.
도 4는 도 2중 대출신청단계의 세부 흐름도,4 is a detailed flowchart of the loan application step of FIG.
도 5는 본 발명에 있어서의 회원가입약관 화면의 일예를 도시한 도면,5 is a view showing an example of the membership agreement screen in the present invention,
도 6은 본 발명에 있어서의 회원가입신청서 화면의 일예를 도시한 도면,6 is a view showing an example of a membership application screen in the present invention,
도 7은 본 발명에 있어서의 회원확인 화면의 일예를 도시한 도면,7 is a view showing an example of a member confirmation screen in the present invention;
도 8은 본 발명에 있어서의 대출신청서 화면의 일예를 도시한 도면,8 is a view showing an example of a loan application screen in the present invention,
도 9는 본 발명에 있어서의 대출신청 확인서 화면의 일예를 도시한 도면,9 is a view showing an example of a loan application confirmation screen in the present invention,
도 10은 본 발명에 있어서의 대출확인증 화면의 일예를 도시한 도면,10 is a view showing an example of a loan confirmation screen in the present invention,
도 11은 본 발명에 있어서의 관리프로세서 시작화면의 일예를 도시한 도면,11 is a diagram showing an example of a management processor start screen according to the present invention;
도 12는 본 발명에 있어서의 대출신청자 리스트 화면의 일예를 도시한 도면,12 is a view showing an example of a loan applicant list screen in the present invention;
도 13은 본 발명에 있어서의 대출자 리스트 화면의 일예를 도시한 도면,13 is a diagram showing an example of a loan list screen in the present invention;
도 14는 본 발명에 있어서의 회원 정보화면의 일예를 도시한 도면,14 is a view showing an example of a member information screen in the present invention;
도 15는 본 발명에 있어서의 상환 마감 리스트 화면의 일예를 도시한 도면,15 is a diagram showing an example of a repayment deadline list screen according to the present invention;
도 16은 본 발명에 있어서의 대출신청 부적격자 리스트 화면의 일예를 도시한 도면,16 is a diagram showing an example of a loan application ineligible list screen in the present invention;
도 17은 본 발명에 있어서의 회원 대출실적 화면의 일예를 도시한 도면,17 is a diagram showing an example of a member loan record screen in the present invention;
도 18은 본 발명에 있어서의 기간 통계 화면의 일예를 도시한 도면,18 is a diagram showing an example of a period statistics screen in the present invention;
도 19는 본 발명에 있어서의 대출 부적격자 리스트 화면의 일예를 도시한 도면,19 is a diagram showing an example of a loan ineligible list screen in the present invention;
< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 ><Description of Symbols for Major Parts of Drawings>
10:신용관리시스템, 20:금융시스템, 30:사용자시스템, 40:장학시스템, Int:인터넷 망.10: Credit management system, 20: Financial system, 30: User system, 40: Scholarship system, Int: Internet network.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명은, 인터넷 망을 통하여 회원가입 및 대출신청을 받고, 신원 확인이 된 회원들에게 대출을 하되, 대출금의 상환여부 및 상환시기에 따라 각 회원의 신용 등급을 재조정하고, 조정된 신용 등급에 따라 각 회원들의 대출 한도액과 이자율을 재조정하는 신용관리시스템과; 인터넷 망을 통하여 상기 신용관리시스템에 접속하여 회원가입 및 대출신청을 하는 사용자시스템과; 상기 신용관리시스템의 지시에 따라 해당 회원에게 대출을 실시하고, 해당 회원으로부터의 상환금을 입금받는 금융시스템;을 구비하는 것을 특징으로 한다.In order to achieve the above object, the present invention receives a membership registration and loan application through the Internet, and loans to the members whose identity has been verified, the credit rating of each member according to whether the loan is repaid and repayment time A credit management system for rebalancing and rebalancing each member's loan limit and interest rate according to the adjusted credit rating; A user system accessing the credit management system through an internet network and applying for membership and loan application; And a financial system that loans the member according to the instructions of the credit management system and receives the repayment money from the member.
또한, 본 발명은 인터넷 망을 통하여 신용관리시스템에 접속한 사용자시스템으로부터 회원가입을 받는 회원가입단계와; 상기 회원가입단계 다음에, 인터넷 망을 통하여 사용자시스템으로부터 신용관리시스템으로 대출이 신청되는 대출신청단계와; 상기 대출신청단계에서 신청된 대출금이 해당 회원에게 대출 가능한 금액인지를 상기 신용관리시스템에서 판단하는 대출가능 판단단계와; 상기 대출가능 판단단계에서 해당회원에게 대출 가능한 금액이 신청되었다고 판단되면 해당회원에게 대출되도록 상기 신용관리시스템에서 금융시스템으로 지시하는 대출단계와; 상기 대출단계를 통하여 대출을 받은 회원의 상환여부 및 상환시기 등을 상기 신용관리시스템에 저장시키고, 기억된 상환여부 및 상환시기에 따라 해당 회원의 신용 등급을 재조정하는 신용평가단계와; 상기 신용평가단계에서 평가된 신용 등급에 따라 해당 회원의 대출 한도액 및 이자율을 재조정하여 상기 신용관리시스템에 저장시키고, 상기 대출신청단계로 리턴하는 한도액조정단계;를 포함하는 것을 특징으로 한다.In addition, the present invention includes a member registration step of receiving a membership from a user system connected to a credit management system through an Internet network; A loan application step in which a loan is applied from the user system to the credit management system through the internet network after the membership registration step; A loan possibility determination step of determining, by the credit management system, whether the loan amount applied in the loan application step is a loanable amount to a corresponding member; A loan step of instructing the financial system from the credit management system to lend to the member if it is determined that the loanable amount is applied to the member in the loan determination step; A credit evaluation step of storing the repayment status and repayment time of the member who received the loan through the loaning step in the credit management system, and readjusting the credit rating of the corresponding member according to the repayment availability and repayment timing; And adjusting the loan limit and interest rate of the corresponding member according to the credit rating evaluated in the credit evaluation step, storing the credit limit in the credit management system, and returning to the loan application step.
이하, 본 발명에 따른 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법의 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명한다.Hereinafter, with reference to the accompanying drawings a preferred embodiment of the online credit loan system and method according to the present invention will be described in detail.
도 1은 본 발명에 따른 온라인 신용대출 시스템의 구성도로서, 도시된 바와 같이, 본 발명은 인터넷 망(Int)을 통하여 연결되는 신용관리시스템(10), 금융시스템(20) 및 사용자시스템(30)을 포함하여 구성된다.1 is a block diagram of an online credit loan system according to the present invention. As shown in the drawing, the present invention relates to a credit management system 10, a financial system 20, and a user system 30 connected through an Internet network (Int). It is configured to include).
상기 신용관리시스템(10)은, 인터넷 망(Int)을 통하여 회원가입 및 대출신청을 받고 신원 확인이 된 회원들에게 대출을 하도록 구성되는데, 각 회원의 대출금 상환여부 및 상환시기에 따라 각 회원의 신용 등급을 재조정하고, 조정된 신용 등급에 해당되는 대출 한도액 및 이자율을 해당 회원의 다음 대출시 적용하도록 구성된다.The credit management system 10 is configured to make loans to members whose membership has been registered and loaned through an internet network (Int) and whose identity has been verified. The credit rating will be readjusted and the loan limit and interest rate corresponding to the adjusted credit rating will be applied to the member's next loan.
상기 사용자시스템(30)은 인터넷 망(Int)을 통하여 상기 신용관리시스템(10)에 접속하여 회원가입 및 대출신청을 하도록 구성된다. 이러한 사용자시스템(30)은 인터넷 망(Int)에 연결된 퍼스널 컴퓨터 등이 이용될 수 있을 것이다. 상기 금융시스템(20)은 상기 신용관리시스템(10)의 지시에 따라 해당 회원에게 대출을 실시하고, 대출받은 회원으로부터의 상환금을 입금 받는다.The user system 30 is configured to access the credit management system 10 through the Internet network (Int) to apply for membership and loan application. The user system 30 may be a personal computer or the like connected to the Internet network (Int). The financial system 20 performs a loan to the member according to the instruction of the credit management system 10, and receives a repayment money from the loaned member.
상기 신용관리시스템(10)에는, 사용자시스템(30)의 사용자가 회원으로 가입하고 대출신청을 할 수 있도록, 회원약관, 회원가입신청서, 대출신청서 및 대출확인증 등의 서류양식이 인터넷 망(Int)을 통하여 제공된다. 또한 상기 신용관리시스템(10)에서는 대출이 진행됨에 따라, 대출신청자 리스트, 대출 부적격자 리스트, 대출자 리스트, 회원의 인적사항, 회원의 거래실적 및 대출신청 부적격자 리스트 등, 다양한 종류의 리스트들을 생성하여 관리함으로써, 대출받은 각 회원의 신용 정도를 평가하게 된다.In the credit management system 10, a document form such as a membership agreement, a membership application form, a loan application form and a loan confirmation certificate is provided to the user of the user system 30 to register as a member and apply for a loan application. It is provided through. In addition, in the credit management system 10, as the loan proceeds, various types of lists are generated, such as a loan applicant list, a loan ineligible list, a lender list, a member's personal information, a member's transaction results, and a loan application ineligible list. In this way, the credit rating of each borrowed member is evaluated.
또한, 상기 인터넷 망(Int)에는 다수의 수혜자를 갖는 장학시스템(40)이 연결될 수 있는데, 이때, 사용자시스템(30)의 이용자가 금융시스템(20)으로 대출금을 상환할 때, 상환금 중에서 원금부분은 상기 신용관리시스템으로 입금되고, 상환금 중에서 이자부분은 이용자가 인터넷 망을 통하여 지정한 수혜자에게로 입금되도록 구성될 수 있다. 이러한 구성시, 사용자시스템(30)의 이용자는 자신이 선택한 수혜자에게 장학금을 지급했다는 자부심을 주게되고, 장학시스템(40)의 수혜자는 필요한 장학금을 받을 수 있는 등, 본 발명의 시스템의 활용범위를 크게 넓힐 수 있게 된다.In addition, the Internet system (Int) may be connected to the scholarship system 40 having a plurality of beneficiaries, when the user of the user system 30 repays the loan to the financial system 20, the principal portion of the repayment Is deposited to the credit management system, the interest portion of the repayment can be configured to be deposited to the beneficiary specified by the user through the Internet. In such a configuration, the user of the user system 30 gives pride that the scholarship is paid to the beneficiary selected by the user, and the beneficiary of the scholarship system 40 can receive the necessary scholarship. It can be greatly widened.
도 2는 본 발명에 따른 온라인 신용대출방법의 일 실시예를 나타낸 흐름도로서, 도시된 바와 같이 본 발명은, 회원가입단계(S10), 대출신청단계(S20), 대출가능 판단단계(S30), 대출단계(S40), 신용평가단계(S50) 및 한도액조정단계(S60)를 포함하여 구성된다.Figure 2 is a flow chart showing an embodiment of an online credit loan method according to the present invention, as shown in the present invention, the membership registration step (S10), loan application step (S20), loan determination step (S30), It comprises a loan step (S40), credit rating step (S50) and limit adjustment step (S60).
상기 회원가입단계(S10)는, 인터넷 망(Int)을 통하여 신용관리시스템(10)에 접속한 사용자시스템(30)으로부터 회원 가입을 받는 단계로서, 도 3에 도시된 바와 같이, 약관동의단계(S11), 신청서작성단계(S12), 신원확인단계(S13), 가입허가단계(S14) 및 가입불허단계(S15)를 포함하여 구성될 수 있다.The signing up step (S10) is a step of receiving a sign-up from the user system 30 connected to the credit management system 10 through the Internet network (Int), as shown in Figure 3, the agreement agreement step ( S11), the application preparation step (S12), the identity verification step (S13), it may be configured to include a subscription permission step (S14) and a non-subscription step (S15).
즉, 사용자시스템(30)에서 인터넷 망(Int)을 통하여 신용관리시스템(10)에 접속하여, 회원으로 등록하고자 하면, 도 5에서와 같은 회원약관이 화면에 디스플레이되게 되는데, 상기 회원약관의 하단부에 위치한 문구 '동의합니다'를 클릭하면 사용자가 신용관리시스템(10)의 회원약관에 동의한 것으로 한다(S11). 그리고, 이와 같은 약관동의단계(S11)이 실행되면, 도 6에 도시된 바와 같은, 회원가입신청서가 화면에 디스플레이 되게 되며, 이 회원가입신청서를 작성하고, 하단부의 '회원가입신청확인'을 클릭한다(S12).That is, when the user system 30 accesses the credit management system 10 through the Internet network (Int) and registers as a member, the member terms as shown in FIG. 5 are displayed on the screen. If you click on the phrase 'I Agree' located at the user, the user agrees to the membership agreement of the credit management system 10 (S11). Then, when the agreement agreement step (S11) is executed, as shown in Figure 6, the membership application form is displayed on the screen, fill out this membership application form, click on the 'confirmation of membership registration' at the bottom (S12).
그 다음, 상기 신용관리시스템(10)에서는, 상기 신청서작성단계(S12)에서 작성된 회원의 신상기록에 따라 그 신원이 확실한지, 최소한의 신용을 기대할 수 있는지 등을 판단하는 신원확인단계(S13)를 진행한다. 이때, 작성자의 이메일주소가 신용확인을 위한 판단 근거로서 포함될 수 있는데, 작성자가 무료 이메일(free E-mail)을 갖고 있는 경우는 그 사용처의 확인이 불가능하므로 신용평가에서 감점의 요인으로 체크할 수 있을 것이다.Then, in the credit management system 10, according to the personal record of the member created in the application creation step (S12), the identity verification step (S13) for determining whether the identity is certain, the minimum credit can be expected, etc. Proceed. In this case, the author's e-mail address may be included as a basis for judgment for credit verification. If the author has a free e-mail, the user may not be able to verify the use of the credit. There will be.
그리고, 상기 신용관리시스템(10)에서는, 작성자의 신원이 확실하고 최소한의 신용을 기대할 수 있다고 판단되면 회원으로 등록시킴과 동시에 상기 사용자시스템(30)으로 가입 허가 전자메일을 발송하고(S14), 작성자의 신원이 확실하지 않거나 최소한의 신용을 기대하기 어렵다고 판단되면 상기 사용자시스템(30)으로 가입 불허 전자메일을 발송한다(S15). 상기 신용관리시스템(10)에서는, 상기 대출가능 판단단계(S30)를 거쳐 회원으로 가입이 허가된 회원들의 명단을 사이트상의 게시판을 이용하여 공개할 수도 있을 것이다.Then, in the credit management system 10, if it is determined that the identity of the creator can be expected to be sure and the minimum credit, it registers as a member and sends a subscription permission e-mail to the user system 30 (S14). If it is determined that the identity of the author is not certain or it is difficult to expect a minimum of credit, the user system 30 sends an unsubscribed e-mail (S15). In the credit management system 10, the list of members allowed to join as a member may be disclosed by using a bulletin board on the site through the loan determination step (S30).
상기와 같은 회원가입단계(S10)를 거쳐 회원으로 등록된 사용자는, 인터넷 망(Int)을 통하여 신용관리시스템(10)에게 대출을 신청하는 대출신청단계(S20)로 진행될 수 있게 된다.The user registered as a member through the membership registration step (S10) as described above, can proceed to the loan application step (S20) for applying for a loan to the credit management system 10 through the Internet (Int).
상기 대출신청단계(S20)는, 도 4에 도시된 바와 같이, 회원확인단계(S21), 신청서작성단계(S22), 대출확인단계(S23) 및 서류제출단계(S24)를 포함하여 구성될 수 있다.The loan application step (S20), as shown in Figure 4, can be configured to include a member verification step (S21), application creation step (S22), loan confirmation step (S23) and document submission step (S24). have.
즉, 인터넷 망(Int)을 통하여 신용관리시스템(10)에 접속한 사용자시스템(30)에서 대출을 받고자 하면, 먼저, 도 7에 도시된 바와 같이, 회원의 ID 및 비밀번호를 입력하는 초기화면이 디스플레이 된다. 이 화면상에서 회원의 ID 및 비밀번호를 입력하고 하단의 문자부를 클릭하면, 신용관리시스템(10)에서는 회원의ID 및 비밀번호가 저장되어 있는 내용과 일치한다고 판단되면 해당회원인 것으로 판단하고(S21), 도 8에 도시된 바와 같은 대출신청서 작성용 화면을 디스플레이 시킨다.That is, if the user system 30 to access the credit management system 10 through the Internet (Int) to receive a loan, first, as shown in Figure 7, the initial screen for entering the member's ID and password is Is displayed. If you enter the member's ID and password on this screen and click on the letters at the bottom, the credit management system 10 determines that the member's ID and password match the stored content (S21), A loan application writing screen as shown in FIG. 8 is displayed.
그리고, 상기 대출신청서의 작성이 완료되고(S22) 그 하단의 문자부가 클릭되면, 상기 대출신청서에 작성된 내용을 재구성하여, 도 9에 도시된 바와 같은 대출신청 확인서를 작성한 후, 이를 화면에 디스플레이 시킴으로써, 사용자의 의도대로 대출신청이 이루어졌는지를 확인한다. 이때, 화면을 통하여 자신의 의도대로 대출신청이 되었다고 판단되면, 사용자는 화면의 하단의 문자 '확인'을 클릭한다(S23). 그러면, 화면에는 도 10에서와 같은 대출확인증이 디스플레이 되는데, 사용자시스템(30)에서 이 대출확인증을 프린트한 후, 이를 대출 받고자 하는 금융기관의 통장 사본과 함께 상기 신용관리시스템(10)으로 팩스 또는 우편으로 송부하면(S24), 대출신청단계(S20)가 완료된다.Then, when the preparation of the loan application is completed (S22), when the lower portion of the letter is clicked, the contents written in the loan application are reconstructed, and a loan application confirmation letter as shown in FIG. 9 is created and then displayed on the screen. Check that the loan application was made as the user intended. At this time, if it is determined through the screen that the loan application as its intention, the user clicks the letter 'OK' at the bottom of the screen (S23). Then, a loan confirmation certificate is displayed on the screen as shown in FIG. 10. After the loan confirmation certificate is printed by the user system 30, the credit management system 10 is faxed to the credit management system 10 together with a copy of the bank account of the financial institution to be loaned. If sent by mail (S24), the loan application step (S20) is completed.
상기 대출신청단계(S20)에서 대출신청이 완료되면, 신용관리시스템(10)은 각 회원의 대출 및 상환 등을 관리하는 관리 프로세스로 진행된다. 도 11은 관리 프로세서의 초기화면을 나타낸 것이다.When the loan application is completed in the loan application step (S20), the credit management system 10 proceeds to a management process for managing the loan and repayment of each member. 11 shows an initial screen of a management processor.
먼저, 상기 신용관리시스템(10)에서는, 상기 대출신청단계(S20)에서 대출을 신청한 회원의 명단 및 관련사항을, 도 12에 도시된 바와 같은 대출 신청자 리스트에 등록함과 동시에, 신청된 대출금이 해당 회원에게 대출 가능한 금액인지를 판단한다(S30). 이때, 대출을 신청한 회원의 신용 등급 한도 내에서 대출신청이 되었는지, 또는 상환되지 않은 대출금이 있는지 등이 고려될 수 있으며, 대출여부가 결정되기 전까지 '검토중'이라는 메시지가 화면에 디스플레이 되도록 하는 것이 바람직할 것이다.First, in the credit management system 10, the list of the members who applied for a loan in the loan application step (S20) and related matters are registered in the loan applicant list as shown in FIG. It is determined whether the loan amount to the corresponding member (S30). In this case, it may be considered whether the loan is applied within the credit rating limit of the member who applied for the loan or if there is a loan that has not been repaid, and the message 'Under review' is displayed on the screen until the loan is determined. It would be desirable.
이때, 상기 대출확인증과 통장 사본의 접수여부, 기재사항 누락여부, 실명확인, 자택확인, 채권확보, 본인확인 등을 체크하게 되며, 이러한 절차들은 온라인 상으로의 거래에 있어서 발생 가능한 타인명 도용 등의 사고를 원천적으로 방지하기 위한 것이다. 이 같은 절차는 최초 대출시 에만 적용되며, 그 후의 대출시부터는 대출 한도액 및 미상환된 대출금 존재여부 등만을 체크하면 된다.At this time, the loan confirmation and the receipt of the copy of the bankbook, whether the items are missing, real name verification, home verification, bonds secured, identity verification, etc., these procedures are used in the transaction online, such as theft of others This is to prevent accidents of the source. This procedure applies only to the initial loan, and from that time onwards, you only need to check the loan limit and the existence of outstanding loans.
상기 대출가능 판단단계(S30)에서, 해당회원에게 대출 가능한 금액이 신청되었다고 판단되면 해당회원에게 대출되도록 상기 신용관리시스템(10) 금융시스템(20)으로 지시함과 동시에, 대출되었음을 알리는 전자메일을 사용자시스템(30)으로 발송하는 대출단계(S40)가 실행되며, 이와 동시에, 도 13에 도시된 바와 같은 대출자 리스트에 대출된 회원의 이름 및 그 내역을 기록 저장한다.In the loan determination step (S30), when it is determined that the loanable amount is applied to the member, the credit management system 10 instructs the financial system 20 to loan to the member and at the same time, an e-mail notifying that the loan is made. A loan step (S40) for sending to the user system 30 is executed, and at the same time, the name and details of the borrowed member are recorded and stored in the lender list as shown in FIG.
상기와 같은 대출이 이루어진 다음, 대출을 받은 회원의 상환여부, 상환시기 등에 따라 해당 회원의 신용 등급을 재조정하는 신용평가단계(S50)가 실행된다.After the loan is made as described above, the credit rating step (S50) of re-adjusting the credit rating of the member in accordance with the repayment status, repayment time, etc. of the borrowed member is executed.
즉, 대출금의 상환이 제때에 이행되었으면 신용 등급을 상향 조정하고, 대출금의 상환이 소정기간 연장 후 이행되었으면 신용 등급을 약간 하향 조정하며, 대출금의 상환이 소정기간 연장 후에도 이행되지 않았을 경우에는 신용 등급을 크게 하향 조정하는 방식으로 진행된다. 그리고, 이와 같이 조정된 신용 등급을, 도 14에 도시된 바와 같은 해당회원 정보란에 수정 기재함으로써, 다음 대출 요청시 참고할 수 있도록 한다.That is, if the repayment of the loan has been carried out in time, the credit rating is raised. If the loan is repaid after a certain period of extension, the credit rating is slightly lowered. It is proceeded by adjusting the downward significantly. Then, the adjusted credit rating is described in the corresponding member information column as shown in FIG. 14 so that it can be referred to in the next loan request.
그리고, 대출금이 해당회원으로부터 상환되면, 해당 회원의 사용자시스템(30)으로 상환되었음을 알려주는 전자메일을 발송함으로써, 해당 회원이 상환이 제대로 이루어졌음을 확인할 수 있도록 하는 것이 바람직할 것이다.And, if the loan is repaid from the member, it will be desirable to send an e-mail informing that the member has been repaid to the user system 30, so that the member can confirm that the repayment was properly made.
한편, 상환이 임박한 대출금에 대하여는, 도 15에서와 같은 상환 마감 리스트로서 정리된 후 디스플레이 되도록 함으로써 신용관리시스템(10)에서 이를 확인할 수 있도록 하며, 상환 마감일이 소정일 전에 상기 사용자시스템(30)으로 상환 마감일을 통보하는 전자메일을 발송함으로써, 해당 회원이 이를 인지할 수 있도록 하는 것이 바람직할 것이다. 그리고, 회원의 상환이 매우 불성실하여 최소한의 신용도 기대하기 어려운 신용 등급을 받게 될 경우, 도 16에서와 같은 대출 신청 부적격 사용자 리스트에 등재시켜, 이후로의 대출이 불가능하도록 함으로써 추가적인 손실위험을 막을 수 있도록 한다.On the other hand, for the loan is imminent repayment, it can be displayed in the credit management system 10 by being displayed after being arranged as a repayment deadline list as shown in Figure 15, the repayment deadline to the user system 30 before the predetermined date It would be desirable to send an e-mail notifying the deadline for reimbursement so that the member can recognize it. In addition, if the member's repayment is very unsatisfactory and receives a credit rating that is difficult to expect the minimum credit, it may be added to the list of ineligible users for loan application as shown in FIG. 16, thereby preventing further loan risks. Make sure
상기와 같은 신용평가단계(S50) 다음에는, 신용평가단계(S50)에서 평가된 신용 등급에 따라 해당 회원의 대출 한도액과 이자율을 재조정한 후, 도 17에 도시된 바와 같이, 회원의 거래실적표에 기록하고 대출신청단계(S20)로 리턴하는 한도액조정단계(S60)를 실행한다. 이 한도액조정단계(S60)에 기재된 대출한도액은 해당회원의 다음번 대출시에 적용되게 된다.After the credit rating step (S50) as described above, after adjusting the loan limit and interest rate of the member according to the credit rating evaluated in the credit rating step (S50), as shown in Figure 17, the member's transaction results table To execute the limit adjustment step (S60) to record and return to the loan application step (S20). The loan limit described in the limit adjustment step (S60) is applied at the next loan of the member.
또한, 상기 신용관리시스템(10)에서는, 도 18에서와 같은 기간 통계표를 생성 디스플레이 되도록 운영될 수 있으며, 이러한 기간 통계표는, 상기 총 대출금액, 총상환금액 및 상환율을 파악하고 상환관리를 하는데 유용하게 이용될 수 있을 것이다.In addition, the credit management system 10 may be operated to generate and display a period statistical table as shown in FIG. 18, which is useful for identifying the total loan amount, total repayment amount and repayment rate and managing repayment. Will be able to be used.
한편, 상기 대출가능 판단단계(S30)에서, 신청된 금액을 해당회원에게 대출할 수 없는 사유가 있다고 판단되면, 도 19에서와 같은 대출 부적격자 리스트에 등재시킴과 동시에 전자메일을 통하여 해당회원에게 대출 불가 통보를 하는 불가통보단계(S70)가 실행될 수 있다. 이와 같은 사유로는, 대출확인증과 통장 사본의 미접수, 기재사항 누락, 회원의 신원확인 불가, 대출 한도액 초과, 기대출금 미상환 및 신용불량 등이 대출 불가 사유가 될 수 있으며, 적절한 조치를 통하여 이러한 사유가 해소되면, 상기 대출 부적격자 리스트에서 해당 회원의 이름을 삭제하고 상기 대출신청단계(S20)로 리턴하는 불가사유해소단계(S80)가 실행된다.On the other hand, if it is determined that there is a reason that the loaned amount can not be loaned to the corresponding member in the loanable determination step (S30), it is registered on the loan ineligible list as shown in FIG. Impossible notification step (S70) for notifying the loan can be executed. Such reasons may include non-receipt of loan confirmation certificate and copy of bankbook, missing items, identification of member, exceeding loan limit, non-payment of expected withdrawal and bad credit, etc. When is resolved, the mystery elimination step (S80) of deleting the name of the member from the loan ineligible list and return to the loan application step (S20) is executed.
상기 회원가입단계(S10) 전 단계에는, 사용자시스템(30)의 이용자가 상기 신용관리시스템(10)에서 지정한 금융시스템(20)에 통장을 개설하는 통장개설단계(S5)가 더 포함될 수 있는데, 이러한 경우, 상기 신용관리시스템(10)과 상기 사용자시스템(30) 사이의 대출 및 상환이 지정된 금융시스템(20)의 단일 통장을 통하여 이루어지게 됨으로써, 대출 및 상환의 관리를 더욱 용이하게 할 수 있다.In the step before signing up step (S10), the user of the user system 30 may further include a bankbook opening step (S5) for opening a bankbook in the financial system 20 specified in the credit management system 10, In this case, the loan and repayment between the credit management system 10 and the user system 30 is made through a single passbook of the designated financial system 20, thereby making it easier to manage the loan and repayment. .
이상에서 설명한 바와 같은 인터넷 신용금융은, 일반 금융계의 신용기준과는 다른 인터넷상에서의 신용모델의 도출을 목적으로 하는 것이며, 이를 하나의 프로그램화하여 보험, 신용카드 등의 인터넷 서비스에 있어서 신용모델 도출의 기준으로 삼을 수 있는 하나의 기준이 될 수 있을 것이다.Internet credit financing as described above is aimed at deriving a credit model on the Internet that is different from the credit standards of the general financial community. The program is used to derive a credit model in internet services such as insurance and credit cards. It can be a standard that can be used as a standard for
즉, 본 발명은 개인의 신용평가에 있어서, '신용'이라는 것을 대출금을 상환할 의사와 능력이 있는 개인의 상태로 보아, 대출 거래를 신용관리시스템(10)에서 정한 상기 규칙대로 반복하면, 신용 등급이 점차 상향조정됨에 따라 대출한도가 높아지고, 이자율은 낮아지는 상품이다. 이러한 신용관리시스템(10)의 운영에 의하여, 이를 바탕으로 한 여러 금융상품의 개발, 신용관리시스템(10)의 고신용 회원의 확보 및 인터넷비즈니스에 종사하는 우대회원을 대상으로 한 신용금융상품의 운영을 효과적으로 시행할 수 있게 되는 것이다.In other words, the present invention, in the credit rating of the individual, is regarded as the state of the individual with the intention and ability to repay the loan, repeating the loan transaction according to the rules set forth in the credit management system 10, credit As the grade is gradually raised, loan limits increase and interest rates decrease. By operating the credit management system 10, it is possible to develop various financial products based on this, to secure high-credit members of the credit management system 10, and to provide credit financial products for preferential members engaged in the internet business. The operation can be effectively implemented.
이러한 신용관리시스템(10)을 위한 회원 확보 부분은, 실제로 신용관리시스템(10) 회원가입을 의미하는데 이들 회원들은 인터넷을 사용하긴 하지만, 신용이 있는 사람들과 없는 사람들이 구별되지 않은 복합적인 회원들이다. 이들 회원들을 바탕으로 과연 누가 신용이 있는 사람들인지 아닌지를 가리게 되는 것이다. 즉, 최초의 인터넷 신용 모델의 주인공이 될 사람들을 고르기 위한 자원의 확보인 것이다.Membership for the credit management system 10 actually means membership in the credit management system 10. These members are complex members who use the Internet but are not distinguished from those with credit. . Based on these members, you can tell who's trusting or not. That is, securing resources to select people who will be the main characters of the first Internet credit model.
이하 그 구체적인 실험예를 설명한다.The specific experimental example will be described below.
아무 담보도 없이 어떤 금액의 돈이라도 빌려줄 수 있는 사람, 완벽한 신용거래가 가능한 사람을 찾아내는 것이 이 실험의 목적이다.The purpose of this experiment is to find a person who can lend any amount of money without any collateral and who can make perfect credit transactions.
먼저 확보된 회원들의 기본적인 신원확인만 한 후, 인터넷 망(Int)을 통하여 신용대출을 실시한다. 이 같은 신용대출은 인터넷 신용모델을 위한 실험이므로 큰 금액보다는 5만원이라는 작은 금액에서 시작된다.First, the basic identity of the secured members is confirmed, and then the credit is executed through the internet network (Int). This kind of credit is an experiment for the Internet credit model, so it starts with a small amount of 50,000 won rather than a large amount.
앞서 자원의 확보 부분에서 100명의 회원이 가입했다고 하자. 이들중 대출받은 5만원을 갚는 사람도 있을 것이고 갚지 않는 사람도 있을 것이다. 만약 100명 중 90명이 상환을 하고, 나머지 10명은 상환을 하지 않았을 경우, 돈을 갚은 90명에 대해 2번째 대출이 이루어진다. 이때 대출금은 5만원 보다 큰 액수인 10만원을 대출하여 주도록 한다.Suppose 100 members joined in securing resources. Some of them will pay off the loan of 50,000 won and some will not pay it back. If 90 of the 100 people repay and the remaining 10 have not repaid, a second loan is made for the 90 people who paid it back. At this time, the loan should be loaned to 100,000 won, which is larger than 50,000 won.
그렇다면 90명을 100%로 잡았을 때, 과연 1차 대출처럼 10%에 해당하는 사람들이 상환을 하지 않을 것인가? 그보다는 적은 퍼센트의 사람들이 상환을 하지 않을 것으로 예상된다. 그러면 또 돈을 상환한 사람들에 한해 또 대출이 이루어진다. 그러면 또 그들중 90%에 해당하는 사람들이 갚을 것이고, 10%의 사람들이 갚지 않을 수 있다. 이런 식으로 총 6회의 대출이 이루어지고, 대출금을 상환한 회원들과 상환하지 않은 회원들에 대한 신용 분석이 다음과 같이 이루어진다.So, if you took 90 people at 100%, would 10% of people not repay you like the first loan? Rather, a small percentage of people are not expected to pay back. Then another loan is made only to those who have repaid the money. Then 90% of them will pay off, and 10% may not. In this way, a total of six loans are made, and the credit analysis of the members who have repaid the loan and the members who have not repaid the loan is as follows.
1차 대출(100명) - 90명이 상환한 경우, 미상환 10명 신용 분석.Primary Loan (100)-If 90 are repaid, 10 unpaid credit analysis.
2차 대출(상환한 90명) - 81명이 상환한 경우, 미상환 9명 신용 분석.Secondary Loans (90 Repaid)-If 81 were repaid, 9 unpaid credit analysis.
3차 대출(상환한 81명) - 73명이 상환한 경우, 미상환 8명 신용 분석.Tertiary Loan (81 Repaid)-If 73 were repaid, 8 unpaid credit analysis.
4차 대출(상환한 73명) - 66명이 상환한 경우, 미상환 7명 신용 분석.4th Loan (73 Repaid)-If 66 were repaid, 7 unpaid credit analysis.
5차 대출(상환한 66명) - 59명이 상환한 경우, 미상환 7명 신용 분석.5th loan (66 repaid)-If 59 were repaid, 7 unpaid credit analysis.
6차 대출(상환한 59명) - 53명이 상환한 경우, 미상환 6명 신용 분석.6th Loan (59 Repaid)-If 53 were repaid, 6 unpaid credit analysis.
상기에서 대출기한을 한달으로하고, 연장을 신청한 자에 한하여 세달까지 만기연장 할 수 있도록 하였으며, 단 연장할 경우 신용 단계가 한 단계 낮아지는 것으로 간주하여, 이자율이 증가되도록 하였다. 연장신청을 하지 않은 상태에서, 상환을 안 하면 대출자격 부적격자 리스트에 등재하여, 이후의 신용거래에 매우 큰 불이익을 받도록 하였다.The loan period is extended to one month, and only those who apply for extension can extend the maturity by three months. However, if the extension is considered, the credit level is considered to be lowered by one level, so that the interest rate is increased. If they did not apply for extension, they could be listed on the list of ineligible persons who were ineligible for a loan, which would cause them to be greatly disadvantaged in subsequent credit transactions.
그리고, 상기 6차례의 상환 상황, 자손율을 집계/분석하여 통계를 낸다.Then, the six repayment situation and the progeny rate are counted / analyzed to generate statistics.
6차에 걸쳐, 대출상품을 테스트하여, 우대회원과 미상환자 및 연체자를 구체화, 세분화된 항목으로 분석 분류하여(연령층, 성별, 인터넷사용시간, 인터넷사용목적, 등) 항목별 가중치를 둔 신용평가 식이 도출되면, 완전한 신용만으로 온라인 거래를 할 수 있는 새로운 소비자계층의 신용평가기준이 나오는 것이며, 이러한 기준은 모든 온라인상의 거래에 적용될 수 있는 것이다.In six rounds, loan products were tested, and preferred members, unpaid patients, and delinquents were analyzed and classified into subdivided items (age group, gender, internet usage time, internet usage purpose, etc.) and weighted by weighted items. When the equation is derived, there is a new consumer class of credit rating criteria that can be used to trade online with full credit, which can be applied to all online transactions.
다시 말해, 상기와 같은 6번의 신용대출로 도출된 신용모델은, 단순히 돈을 6번 갚았다는 의미가 아니다. 매 대출이 1개월 단위로 실행되었을 경우, 6개월이라는 시간동안 돈을 계속해서 갚는 동안, 돈을 갚는 사람과 갚지 않은 사람들에 대한 통계/분석이 이루어졌기 때문에, 최종적인 신용대출자인 53명은 매우 신용이 높은 회원이라고 할 수 있으며, 결국 이들에게는 아무 담보 없이 큰 액수의 대출이 가능하다는 것을 의미한다. 처음 돈을 빌리는 사람이라 할지라도 6번째 대출자의 특징을 가지면 무담보 대출이 큰 금액의 대출이 가능하다는 것을 의미다. 따라서, 신뢰할 수 있는 신용관리시스템(10)을 통하여 신용 거래자로 인정된 회원은 모든 인터넷 신용거래, 즉 전자상거래 등에서 신용 거래자로 인정할 수 있게 되는 것이다.In other words, the credit model derived from the above six credit loans does not mean simply paying back six times. When each loan was executed on a monthly basis, the last 53 creditors were highly credited because statistics / analysis of the payers and those who did not pay back were made while they continued to pay back for six months. This is a high member, which means that they can borrow large sums without any collateral. Even if you are the first borrower, having a sixth lender means that unsecured loans can be a big loan. Therefore, a member recognized as a credit trader through the reliable credit management system 10 can be recognized as a credit trader in all Internet credit transactions, that is, electronic commerce.
상기와 같은 신용관리시스템(10)을 통하여 제공할 수 있는 금융서비스는 일반회원과 우대회원으로 구분하여 제공될 수 있다.Financial services that can be provided through the credit management system 10 as described above may be provided separately from the general member and preferential members.
즉, 일반회원의 경우에는, 그 신용을 검증하는 차원에서 다음과 같이 적은 액수에 대한 대출과 상환이 반복 수행된다.That is, in the case of the general member, the loan and repayment for the small amount are repeatedly performed as follows to verify the credit.
그리고, 상기 일반회원으로서의 검증을 거쳐 우대회원이 되거나 다른 신용기관을 통하여 우대회원으로 검증되면, 신용관리시스템(10)의 최대고객인 인터넷 비즈니스 맨으로 인정하여 저금리대출자본투자, 엔젤연결 등 다음 표에서와 같은 최대의 서비스를 제공한다.After being verified as the general member and becoming a preferential member through another credit institution, the credit card system is recognized as an Internet business man who is the largest customer of the credit management system 10. Provide the maximum service as in
상기 우대회원의 신용은 신용관리시스템(10)에서 보장하게 되며, 이를 근거로 신용장터 등의 금융상품을 유리한 조건에 이용할 수 있게 되며, 신용관리시스템(10)에서 보증하는 회원간에 계를 통하여 무이자에 가까운 대출을 받을 수 있는 기회를 가질 수도 있을 것이다. 이와 같이 신용이 검증된 회원들을 많이 확보할 수 있다는 것이 신용관리시스템(10)의 가장 큰 장점이다.The credit of the preferential member is guaranteed by the credit management system 10, and based on this, it is possible to use financial products such as a credit market under favorable conditions, and interest-free through the account guaranteed by the credit management system 10. You may have a chance to get a loan close to. As such, the greatest advantage of the credit management system 10 is that it is possible to secure a large number of verified members.
상기 실시예들에 의하여 알 수 있는 바와 같이, 본 발명에 따른 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법에 따르면, 인터넷을 주사업 공간으로 하는 기업 및 개인들에게 어느 정도의 신원확인만 되면 먼저 소액을 대출하고, 대출금의 상환여부에 따라 점차 증가된 액수를 대출하는 작업을 반복함으로써, 큰 액수의 대출금이 신용 불량자에게 대출되는 것을 방지할 수 있으며, 신용있는 기업 및 개인이 신용대출을 용이하게 받을 수 있는 효과가 있다. 또한, 이와 같은 방법에 의하여, 신용관리시스템을 비롯한 다양한 전자상거래 상에서 필요적으로 요구되는 신용있는 회원들을 많이 확보할 수 있게 되는 효과가 있다.As can be seen by the above embodiments, according to the online credit loan system and method according to the present invention, if a certain amount of identification is required to the companies and individuals whose main business space is the Internet, By repeating loans that are gradually increased depending on whether the loans are repaid, it is possible to prevent large loans from being loaned to the bad creditors, and to allow credit companies and individuals to easily receive credit loans. There is. In addition, by such a method, there is an effect that it is possible to secure a large number of credible members required in various e-commerce including a credit management system.
이상에서 본 발명의 실시예들에 따른 온라인 신용대출 시스템 및 그 방법에 대하여 설명하였으나, 본 발명은 이에 한정하지 아니하며, 당업자라면 여러 가지로 그 변형과 응용이 가능할 것이다.The online credit loan system and method thereof according to the embodiments of the present invention have been described above, but the present invention is not limited thereto, and various modifications and applications may be made by those skilled in the art.
Claims (8)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1019990043948A KR20000023920A (en) | 1999-10-12 | 1999-10-12 | On line Credit Loan System and the Method |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1019990043948A KR20000023920A (en) | 1999-10-12 | 1999-10-12 | On line Credit Loan System and the Method |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| KR20000023920A true KR20000023920A (en) | 2000-05-06 |
Family
ID=19614902
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| KR1019990043948A KR20000023920A (en) | 1999-10-12 | 1999-10-12 | On line Credit Loan System and the Method |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| KR (1) | KR20000023920A (en) |
Cited By (23)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20000054273A (en) * | 2000-05-30 | 2000-09-05 | 김인영 | Execute as proxy system which of money-lending and notice request of payment using internet and thereof |
| KR20010044544A (en) * | 2001-03-06 | 2001-06-05 | 이우혁 | A service mothod of internet credit |
| KR20010088910A (en) * | 2001-03-30 | 2001-09-29 | 박길주 | System for reserving credit guarantee point of a conditional state by confidence of credit card and method therefore |
| KR20010106694A (en) * | 2000-05-23 | 2001-12-07 | 나국화 | Method of management for intermediation site of loan service in internet |
| KR20010113269A (en) * | 2000-06-19 | 2001-12-28 | 라응찬 | Cyber Loan System |
| KR20020000399A (en) * | 2000-06-24 | 2002-01-05 | 장철훈 | Bank loan system through internet |
| KR20020004904A (en) * | 2001-11-03 | 2002-01-16 | 임한준 | Method and system for providing service for supporting medical expenses using network |
| KR20020006176A (en) * | 2000-07-11 | 2002-01-19 | 서동석 | A guild system and method on internet |
| KR20020009643A (en) * | 2000-07-26 | 2002-02-02 | 권혁종 | Internet-based integrated loan inquiry system and method thereof |
| KR20020017577A (en) * | 2000-08-31 | 2002-03-07 | 김정태 | System for counselling and applying for a loan using internet |
| KR20020025155A (en) * | 2002-03-09 | 2002-04-03 | 황도환 | Business Model linked between Web based loan management system and Franchisee |
| KR20020089834A (en) * | 2001-05-24 | 2002-11-30 | 원숙희 | User confirmation and loaning method using an internet |
| KR100364454B1 (en) * | 2000-05-29 | 2002-12-11 | 미트프라이스닷컴 주식회사 | A system and method for managing an auction fund |
| KR20020096327A (en) * | 2001-06-19 | 2002-12-31 | 주재영 | Loan system on internet |
| KR20030002394A (en) * | 2001-06-29 | 2003-01-09 | 삼성캐피탈 주식회사 | System and Method for adjusting a maximum loan limit and interest rate |
| KR20030005951A (en) * | 2001-07-11 | 2003-01-23 | 박관수 | Intermediate business method for prohibiting delaying of credit card |
| KR100508055B1 (en) * | 2000-04-12 | 2005-08-18 | 삼성카드 주식회사 | A capital loaning system and a method for managing the same over on/off line |
| KR100751081B1 (en) * | 2004-08-06 | 2007-08-21 | 주식회사 국민은행 | Loan management system and method |
| KR100810176B1 (en) * | 2006-10-27 | 2008-03-06 | 주식회사 신한은행 | System and method for managing loan merchandise in relation to game and program recording medium |
| KR100809885B1 (en) * | 2003-12-26 | 2008-03-06 | 인터내셔널 비지네스 머신즈 코포레이션 | System and method for implementing financing on demand service |
| KR100850374B1 (en) * | 2005-05-27 | 2008-08-04 | 주식회사 신한은행 | Variable loan system using a variable rate of interest |
| US7765639B2 (en) | 2005-03-10 | 2010-08-03 | Samsung Gwangju Electronics Co., Ltd. | Turbine brush of a vacuum cleaner |
| CN109034994A (en) * | 2017-06-08 | 2018-12-18 | 上海麦子资产管理有限公司 | Credit rating method and device, computer readable storage medium, terminal |
Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US704276A (en) * | 1901-12-19 | 1902-07-08 | Heinrich Adolph Sorensen | Buggy boot or apron. |
| US5699527A (en) * | 1995-05-01 | 1997-12-16 | Davidson; David Edward | Method and system for processing loan |
| JPH10312437A (en) * | 1997-05-14 | 1998-11-24 | Hitachi Ltd | Internet banking system |
| US5940812A (en) * | 1997-08-19 | 1999-08-17 | Loanmarket Resources, L.L.C. | Apparatus and method for automatically matching a best available loan to a potential borrower via global telecommunications network |
| US5963926A (en) * | 1996-03-04 | 1999-10-05 | Hitachi, Ltd. | Computer implemented method, system and apparatus for processing various transactions using a plurality of transaction cards |
-
1999
- 1999-10-12 KR KR1019990043948A patent/KR20000023920A/en not_active Application Discontinuation
Patent Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US704276A (en) * | 1901-12-19 | 1902-07-08 | Heinrich Adolph Sorensen | Buggy boot or apron. |
| US5699527A (en) * | 1995-05-01 | 1997-12-16 | Davidson; David Edward | Method and system for processing loan |
| US5963926A (en) * | 1996-03-04 | 1999-10-05 | Hitachi, Ltd. | Computer implemented method, system and apparatus for processing various transactions using a plurality of transaction cards |
| JPH10312437A (en) * | 1997-05-14 | 1998-11-24 | Hitachi Ltd | Internet banking system |
| US5940812A (en) * | 1997-08-19 | 1999-08-17 | Loanmarket Resources, L.L.C. | Apparatus and method for automatically matching a best available loan to a potential borrower via global telecommunications network |
Cited By (23)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR100508055B1 (en) * | 2000-04-12 | 2005-08-18 | 삼성카드 주식회사 | A capital loaning system and a method for managing the same over on/off line |
| KR20010106694A (en) * | 2000-05-23 | 2001-12-07 | 나국화 | Method of management for intermediation site of loan service in internet |
| KR100364454B1 (en) * | 2000-05-29 | 2002-12-11 | 미트프라이스닷컴 주식회사 | A system and method for managing an auction fund |
| KR20000054273A (en) * | 2000-05-30 | 2000-09-05 | 김인영 | Execute as proxy system which of money-lending and notice request of payment using internet and thereof |
| KR20010113269A (en) * | 2000-06-19 | 2001-12-28 | 라응찬 | Cyber Loan System |
| KR20020000399A (en) * | 2000-06-24 | 2002-01-05 | 장철훈 | Bank loan system through internet |
| KR20020006176A (en) * | 2000-07-11 | 2002-01-19 | 서동석 | A guild system and method on internet |
| KR20020009643A (en) * | 2000-07-26 | 2002-02-02 | 권혁종 | Internet-based integrated loan inquiry system and method thereof |
| KR20020017577A (en) * | 2000-08-31 | 2002-03-07 | 김정태 | System for counselling and applying for a loan using internet |
| KR20010044544A (en) * | 2001-03-06 | 2001-06-05 | 이우혁 | A service mothod of internet credit |
| KR20010088910A (en) * | 2001-03-30 | 2001-09-29 | 박길주 | System for reserving credit guarantee point of a conditional state by confidence of credit card and method therefore |
| KR20020089834A (en) * | 2001-05-24 | 2002-11-30 | 원숙희 | User confirmation and loaning method using an internet |
| KR20020096327A (en) * | 2001-06-19 | 2002-12-31 | 주재영 | Loan system on internet |
| KR20030002394A (en) * | 2001-06-29 | 2003-01-09 | 삼성캐피탈 주식회사 | System and Method for adjusting a maximum loan limit and interest rate |
| KR20030005951A (en) * | 2001-07-11 | 2003-01-23 | 박관수 | Intermediate business method for prohibiting delaying of credit card |
| KR20020004904A (en) * | 2001-11-03 | 2002-01-16 | 임한준 | Method and system for providing service for supporting medical expenses using network |
| KR20020025155A (en) * | 2002-03-09 | 2002-04-03 | 황도환 | Business Model linked between Web based loan management system and Franchisee |
| KR100809885B1 (en) * | 2003-12-26 | 2008-03-06 | 인터내셔널 비지네스 머신즈 코포레이션 | System and method for implementing financing on demand service |
| KR100751081B1 (en) * | 2004-08-06 | 2007-08-21 | 주식회사 국민은행 | Loan management system and method |
| US7765639B2 (en) | 2005-03-10 | 2010-08-03 | Samsung Gwangju Electronics Co., Ltd. | Turbine brush of a vacuum cleaner |
| KR100850374B1 (en) * | 2005-05-27 | 2008-08-04 | 주식회사 신한은행 | Variable loan system using a variable rate of interest |
| KR100810176B1 (en) * | 2006-10-27 | 2008-03-06 | 주식회사 신한은행 | System and method for managing loan merchandise in relation to game and program recording medium |
| CN109034994A (en) * | 2017-06-08 | 2018-12-18 | 上海麦子资产管理有限公司 | Credit rating method and device, computer readable storage medium, terminal |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| KR20000023920A (en) | On line Credit Loan System and the Method | |
| US8538857B2 (en) | Online trading system having real-time account opening | |
| US8442880B1 (en) | Systems, methods and computer readable medium providing automated third-party confirmations | |
| US20150026060A1 (en) | Financial Alert Management System Having A Mobile Interface | |
| US8543475B2 (en) | System and method for obtaining automated third-party confirmations in receivables factoring | |
| US20020103730A1 (en) | Computerized method and system for managing a financial capacity of a business | |
| US8510185B2 (en) | Systems and methods for obtaining automated third-party audit confirmations including client physical signatures, pin access, and multiple responders | |
| WO2000021011A2 (en) | System and method for processing loans | |
| Gee et al. | Accounting for deferred tax in Japanese Banks and the consequences for their international operations | |
| KR102019067B1 (en) | Method managing roan guarantee and server performing the same | |
| Cadwalader et al. | Clients&FriendsMemo | |
| US8484105B2 (en) | System and method for providing business audit responses from legal professional | |
| KR100737640B1 (en) | System and Method for Secured Call Management Service | |
| Ali | Impact of Online Banking on Financial Performance of Commercial Banks: A Case Study of Barclays Bank of Kenya | |
| Mroz | Credit or Debit-Unauthorized Use and Consumer Liability under Federal Consumer Protection Legislation | |
| McGill | Standard Refunds | |
| Hapsari et al. | Disclosing the Potential for Fraud in the Flow of Funds at “Dana” Cooperative | |
| Wu et al. | AUTOMATED INJUSTICE REDUX | |
| EP1410287A1 (en) | A computerized method and system for managing a financial capacity of a business | |
| Spiotto | Financial Account Aggregation: The Liability Perspective | |
| CN118396763A (en) | Virtual card management method, system and electronic equipment | |
| Koulafetis et al. | Chapter 3: Credit Ratings: Credit Rating Agencies, Rating Process and Surveillance | |
| Kroener III et al. | Y2K: A Pothole on the Information Super Highway to Electronic Banking | |
| Ramos et al. | Considering fraud in a financial statement audit: practical guidance for applying SAS no. 82 | |
| Spiotto | Financial account aggregation: the liability perspective |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| A201 | Request for examination | ||
| G15R | Request for early publication | ||
| N231 | Notification of change of applicant | ||
| E902 | Notification of reason for refusal | ||
| E601 | Decision to refuse application |