KR20010113269A - Cyber Loan System - Google Patents
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Abstract
본 발명은 사이버론 시스템에 관한 것으로, 고객이 온라인 상태에서 대출신청화면으로 들어가 나타나는 대출종류중 원하는 형태의 대출종목을 선택하는 단계와, 이 선택된 대출종목의 각 해당항목을 모두 입력하고 접수완료를 하는 단계와, 고객이 작성한 대출신청서의 조회 및 확인절차를 하는 단계와, 고객이 입력한 정보를 근거로 개인신용평가시스템에 의해 심사를 하는 단계와, 심사결과에 따라 대출승인여부 및 금리, 준비서류, 안내를 확인할 수 있는 단계를 포함하여 이루어진다. 또한, 이러한 단계를 거친 후 대출을 희망하는 경우에는 해당고객이 필요서류를 준비하여 대출받을 은행을 방문한 다음, 대출실행후 고객계좌에 입금처리되는 단계를 더 포함하여 이루어진다.The present invention relates to a cyber loan system, in which a customer enters a loan application screen in an online state and selects a loan item of a desired type from a loan type that appears, and inputs all corresponding items of the selected loan item and completes the reception. The steps to perform, the inquiry and confirmation procedure of the loan application prepared by the customer, the step of the examination by the personal credit evaluation system based on the information entered by the customer, the loan approval and interest rate, and the preparation according to the examination result. This includes the steps to confirm documents and guidance. In addition, in the case where a loan is desired after such a step, the customer prepares the necessary documents, visits the bank to receive the loan, and further includes the step of depositing the customer account after executing the loan.
따라서, 고객은 간편하게 온라인상태에서 대출신청업무를 신속하게 볼 수 있도록 하므로써 시간 및 비용의 낭비를 줄일 수 있는 등의 효과가 있도록 한 것이다.Therefore, the customer can easily view the loan application work online, thereby reducing the waste of time and money.
Description
본 발명은 사이버론 시스템에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 온라인상에서 대출신청부터 승인까지를 간편하면서도 신속하게 처리될 수 있도록 한 사이버론 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a cyber loan system, and more particularly, to a cyber loan system that can be processed quickly and easily from the loan application to approval online.
일반적으로, 은행등에서 고객이 대출신청을 하고자 하는 경우, 직접 해당 은행에 가서 대출담당자에게 대출신청을 하고, 각종 신청서류를 작성한 다음, 대출에 필요한 각종 신원조회 및 신용상태, 실적등을 심사받은 다음, 이를 토대로 은행에서는 대출승인여부를 결정한다. 즉, 오프라인(Off-Line)상태에서 상기와 같은 대출업무를 보도록 되어 있다. 이때, 여러가지 구비서류를 갖추어 제출하도록 되어 있다. 따라서, 신청인은 해당은행에 시간을 내어 방문하여 신청절차를 밟아야하는데, 다른 고객이 업무를 보고 있는 경우가 많아 그 만큼 대기시간이 소요되고, 대출승인까지는 소정의 은행업무처리시간이 필요하므로 결국, 대출업무를 보는데 많은 시간을 소비하게되어 고객의 입장에서는 상당히 번거로운 문제점이 있었다.Generally, when a customer wants to apply for a loan at a bank, etc., he or she goes directly to the bank, applies to the loan officer, fills out various application forms, and checks the various identity checks, credit status, and performance necessary for the loan. Based on this, the bank decides whether to approve the loan. In other words, the loan service is viewed in the off-line state. At this time, various documents must be prepared and submitted. Therefore, the applicant should take time to visit the bank and go through the application process, but other customers are working, so waiting time is required and loan approval requires a certain banking processing time. As a result of spending a lot of time to look at the loan business was a very cumbersome problem for the customer.
이에 본 발명은 상기와 같은 종래의 제반 문제점을 감안하여 안출된 것으로, 해당은행 고객이 온라인상에서 간편하게 대출신청을 하고, 대출신청후 즉시 대출승인여부를 통지받을 수 있어 신속한 처리결과를 얻어 시간적 낭비를 줄이면서 간편하게 업무를 수행할 수 있는 사이버론 시스템을 제공함에 본 발명의 목적이 있다.Therefore, the present invention has been devised in view of the above-mentioned conventional problems, and the bank customer can easily apply for a loan online, and can be notified of whether the loan is approved immediately after applying for a loan, thereby obtaining a quick processing result and thus wasting time. It is an object of the present invention to provide a cyberron system that can easily perform a task while reducing.
도 1은 본 발명에 따른 사이버론 시스템을 설명하기 위한 흐름도1 is a flow chart illustrating a cyberron system according to the present invention.
도 2는 본 발명에 따른 개인신용평가시스템의 운용상태를 설명하기 위한 도면2 is a view for explaining the operating state of the personal credit evaluation system according to the present invention
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명은 고객이 온라인 상태에서 대출신청화면으로 들어가 나타나는 대출종류중 원하는 형태의 대출종목을 선택하는 단계와, 이 선택된 대출종목의 각 해당항목을 모두 입력하고 접수완료를 하는 단계와, 고객이 작성한 대출신청서의 조회 및 확인절차를 하는 단계와, 고객이 입력한 정보를 근거로 개인신용평가시스템에 의해 심사를 하는 단계와, 심사결과에 따라 대출승인여부, 대출가능금액, 금리, 준비서류, 안내를 확인할 수 있는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.The present invention for achieving the above object is the step of selecting a loan item of the desired type from the type of loan that the customer enters the loan application screen in the online state, and input all the corresponding items of the selected loan item and completed the reception Steps to check, check and confirm the loan application prepared by the customer, and the screening by the personal credit evaluation system based on the information entered by the customer, whether the loan is approved or loaned according to the examination result Characterized in that it includes a step to check the amount, interest rates, prepared documents, guidance.
또한, 이러한 단계를 거친후 대출을 희망하는 경우에는 해당 고객이 필요서류를 준비하여 대출받을 은행을 방문한 다음, 대출실행후 고객계좌에 입금처리되는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.In addition, in the case where a loan is desired after such a step, the customer prepares necessary documents, visits a bank to receive a loan, and further includes depositing the customer's account after executing the loan.
이하 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 예시도면을 참조하여 상세히 설명한다.Hereinafter, exemplary embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
도 1은 본 발명의 사이버론 시스템의 흐름을 알 수 있는 흐름도로서, 도시된 바와 같이, 고객이 인터넷에 접속하여 대출신청화면에서 대출종류중 원하는 형태의 대출종목을 선택하는 단계(S1)와, 이 선택된 대출종목에 해당하는 신청서의 각 항목을 모두 입력하고 접수완료하는 단계(S2)와, 고객이 작성한 대출신청서의 조회 및 확인절차를 하는 단계(S3)와, 고객이 입력한 정보를 근거로 개인신용평가시스템에 의해 심사를 하는 단계(S4)와, 심사결과에 따라 대출승인여부 및 금리, 준비서류, 안내를 확인할 수 있는 단계(S5)를 포함하여 이루어진다.1 is a flow chart showing the flow of a cyber loan system according to the present invention, as shown in FIG. 1, in which a customer accesses the Internet and selects a loan item of a desired type from a loan type on a loan application screen (S1); Entering and completing all items of the application corresponding to the selected loan item (S2), the step of inquiring and confirming the loan application prepared by the customer (S3), and based on the information entered by the customer It includes a step (S4) for the screening by the personal credit evaluation system, and the step (S5) to check the loan approval and interest rates, preparation documents, guidance according to the result of the screening.
또한, 단계(S5)를 거친 후, 대출을 희망하는 경우에는 필요서류를 준비하여 대출받을 은행을 방문한 다음, 대출실행후 고객계좌에 입금처리되는 단계(S6)를 더 포함하여 이루어진다. 만일, 대출을 희망하지 않는 경우에는 직접 은행을 방문할 필요가 없다. 이런 경우는 고객이 해당은행에서 자신의 대출가능금액이 어느정도 나올 수 있는가를 직접 은행을 방문하여 확인하지 않더라도 온라인상에서 직접 확인하고자 하는 경우이다.In addition, after the step (S5), if you wish to borrow a prepared document and visits the bank to receive the loan, and further comprises the step (S6) of depositing the customer account after the loan execution. If you do not want a loan, you do not need to go to a bank. This is the case when a customer wants to check online, even if he or she does not visit the bank in person to see how much the loan amount is available from the bank.
상기 대출종목을 선택하는 단계(S1)에서 대출종류로는 예컨데, 신용대출과담보대출이 있다. 따라서, 고객은 이중 어느 하나를 선택하여 대출신청서를 작성하는 것이다. 물론, 경우에 따라 상기 2가지 대출종목 모두를 선택하여 작성할 수도 있다.In the step of selecting the loan item (S1), for example, there are credit loans and mortgage loans. Therefore, the customer selects one of them and fills out a loan application. Of course, in some cases, it is possible to select and write both loan items.
상기 신청서의 각 항목으로는 고객의 인적사항, 직장관련사항, 재무사항, 신청내용등으로 구성되어 있다.Each item of the above application consists of customer's personal information, workplace related matters, financial matters, application details, etc.
상기 고객의 인적사항란에는 성명, E-mail 주소, 우편물 송달장소지정, 자택주소, 자택전화번호 휴대폰번호, 주거종류, 현주소 거주기간, 결혼여부, 맞벌이여부, 동거인, 학력 등을 기재한다.In the personal information column of the customer, name, e-mail address, mail delivery place designation, home address, home phone number mobile phone number, type of residence, current address residence period, marital status, whether working with two, living together, education, etc.
또한, 직장관련사항란에는 직업 및 직위, 직장명, 회사사업자 등록번호, 근무부서, 담당직무, 직장주소 및 전화번호, 입사년월등을 입력한다. 또 전직장이 있는 경우에는 전직장에 대한 정보(직업 및 직위, 직장명, 재직기간, 퇴사년월 등)를 입력한다.In addition, enter the job and job title, job name, company registration number, department, responsible job, job address and phone number, date of employment, etc. In addition, if there is a previous job, enter information on the previous job (job and position, job name, period of employment, year of resignation, etc.).
또한, 재무사항란에는 급여소득자인 경우, 연근로소득을 입력하고, 자영업자인 경우, 연간사업소득 또는 종합소득세 중 하나를 선택하여 입력한다.In the financial section, the annual earned income is input for the salary earner, and the annual business income or the comprehensive income tax is entered for the self-employed.
또한 기타소득(연금소득, 이자소득, 주식배당소득, 임대소득, 배우자소득 등)이 있는 경우에는 해당란에 입력한다.Also, if there is other income (pension income, interest income, dividend income, rental income, spouse income, etc.), enter it in the relevant column.
또한, 주거소유여부, 자가승용차 소지여부 및 종류를 입력한다.In addition, enter whether to own the house, own car and type.
또한, 해당금융기관 및 타 금융기관의 대출이 있는 경우에는 대출받은 기관수, 총대출금액, 담보대출금액등을 입력한다. 여기서, 금융기관은 은행, 보험사, 상호신용금고, 신용협동조합 등을 의미한다.In addition, if there is a loan from the financial institution or another financial institution, enter the number of loaned institutions, the total loan amount, and the amount of the security loan. Here, financial institutions mean banks, insurance companies, mutual credit safeties, credit cooperatives and the like.
또한, 상기 신청내용란에는 고객이 희망하는 신청금액, 자금용도, 대출희망지점, 신청경로 등을 입력하도록 한다.In addition, in the application content field, the desired application amount, fund use, loan hope point, application path, and the like are inputted.
이렇게 신청서를 모두 작성한 후에 접수를 시키면, 다음화면에서 대출신청서의 조회 및 확인단계(S3)가 나온다. 이때 고객은 본인이 입력한 신청서의 각종내용을 다시 확인하고, 이상이 없는 경우에는 확인접수절차를 완료한다. 만일, 신청서의 내용중 일부가 잘못기재된 경우, 이를 수정하여 바로잡는 작업을 하는 것이다.If you fill out the application form after receiving it, the next screen comes out of the inquiry and confirmation step (S3) of the loan application. At this time, the customer reconfirms the contents of the application that he / she entered, and if there is no error, completes the confirmation acceptance procedure. If any part of the contents of the application is incorrectly corrected, it is corrected.
한편, 상기 단계(S4)에서 개인신용평가시스템(Credit Scoring System, 이하 "CSS"라 약칭함)은 신청화면을 통해 입력된 고객의 인적정보와 각종 신용정보등을 항목별로 점수화하여 대출가능여부 및 가능금액을 판단하는 시스템으로서, 과거 대출고객의 행태를 통계적으로 분석처리하여 개발한 시스템을 이용, 객관적이고 일관성있는 기준을 적용할 수 있다.Meanwhile, in the step S4, the Credit Scoring System (hereinafter, abbreviated as "CSS") scores the personal information and various credit information of the customer entered through the application screen for each item and whether the loan is possible. As a system for determining the possible amount of money, an objective and consistent standard can be applied using a system developed by analyzing and analyzing the behavior of past loan customers.
즉, 어느 고객이 신청서를 기재한 후 접수가 이루어지면, 정보검색, 평점산출, 대출한도를 판정하는 처리작업을 거치게된다.In other words, when a customer fills out an application and receives it, he or she goes through a process of searching for information, calculating a rating, and determining a loan limit.
상기 정보검색은 고객원장정보, 신용정보기관을 통한 정보, 카드협회정보, 직장정보등을 활용한다. 또한, 평점산출시에는 통계모델, 컷오프(Cut-Off)스코어, 그레이존(Grey-Zone)등에 의해 산출작업을 한다. 즉, 상기 통계모델은 과거의 여러가지 통계적인 수치를 활용할 수 있도록 체계적으로 분석된 정보를 모델화한 것이다.The information retrieval utilizes customer ledger information, information through credit information agencies, card association information, and workplace information. In addition, when calculating the ratings, calculations are performed using statistical models, cut-off scores, and gray zones. That is, the statistical model is a model of the information systematically analyzed to utilize various statistical values in the past.
또한, 컷오프 스코어(일종의 커트라인임)는 일반적으로 적용시킬 수 있도록 기준화된 점수이다. 예를들어, 해당 입력사항에 따라 스코어가 정해져 있어 해당 고객의 입력정보에 따라 컷오프 스코어를 넘거나 미만인 경우를 산출하는 것이다. 즉, 컷오프 스코어를 넘는 경우에는 무조건 O.K.결정을 내리고, 컷오프 스코어 미만인 경우에는 완전 거절판정을 내리게된다.Also, the cutoff score (which is a kind of cut line) is a score that is generally standardized for application. For example, if the score is determined according to the input, the cutoff score is calculated according to the input information of the customer. In other words, if the cutoff score is exceeded, an O.K. decision is made unconditionally, and if it is less than the cutoff score, a complete rejection judgment is made.
그런데, 컷오프 스코어를 넘는 점수를 판정받더라도 어느 범위내에 속하면 이를 다시 재심하도록 하는데, 이를 그레이존이라 한다. 이 그레이존은 예컨데, 컷오프 스코어는 넘지만, 많이 넘지못하는 점수를 받는 경우, 즉, 컷오프 스코어가 100점인 경우, 101점,102점 등과 같이 약간씩 넘는 경우와, 200점,300점과 같이 상당히 많은 점수를 확보하는 경우를 고려하여, 예를들어 컷오프 스코어를 간신히 통과하는 경우, 일정범위 즉, 그레이존을 정하여 다시 재심하도록 알려주는 것이다. 따라서, 해당 고객이 그레이존에 속하게되면, 다시 재심사하여 거절 또는 보류등의 판정을 할 수 있는 근거가 되는 것이다.However, even if a score exceeding the cutoff score is determined within a certain range to re-review it is called a gray zone. This gray zone, for example, has a cutoff score that is higher than the cutoff score, that is, if the cutoff score is 100, a little over 101 points, 102 points, etc. Considering the case of securing a large number of scores, for example, if the bare cutoff score is passed, a certain range, that is, a gray zone, is determined to be retried. Therefore, if the customer belongs to the gray zone, it becomes the basis for re-examination and the decision of rejection or suspension.
상기 그레이존은 상황에 따라 가변적으로 운용될 수 있다.The gray zone may be variably operated according to circumstances.
또한, 대출한도판정시에는 상기와 같은 평점산출에 근거하여 대출가능여부를 결정하게된다.In addition, when determining the loan limit, it is possible to determine whether the loan is possible based on the above-described rating calculation.
한편, 판정을 번복하는 경우에는 거절사유 및 재심사유를 점검하고, 정책요인을 반영하여 판정번복결정 여부를 내린다.On the other hand, if the decision is reversed, the reasons for rejection and the reason for reexamination are checked, and the decision on the decision of the decision is reversed in consideration of the policy factors.
예를들어, 상기와 같은 대출신청업무 처리절차에 의해 어느 고객의 대출한도가 신청서에 입력한 금액으로 결정되지 않은 경우, 즉, 고객은 2,000만원의 대출을 희망하는데, CSS의 평가결과, 고객의 희망대출금액과는 다르게 1,000만원밖에 대출 판정결과를 얻지못하게 되는 경우가 있다. 이런 경우, 고객은 이러한 대출한도액을 수용할 것인지를 결정해야 한다. 따라서, 만일 대출판정결과대로 1,000만원을 대출받고자 하는 경우, 은행창구에 직접 방문하여 다시 재심사하도록 하여 대출승인절차를 얻거나 또는 다시 신청서 작성단계에서 처음부터 신청서의 해당내용을 모두 입력하여 대출신청금액을 1,000만원으로 하여 신청절차를 밟아 승인을 얻도록 한다.For example, if the customer's loan limit is not determined by the amount entered in the application by the above loan application process, that is, the customer wants a loan of 20 million won. Unlike the loan amount, there are cases in which a loan judgment can be obtained only 10 million won. In this case, the customer must decide whether to accept these loan limits. Therefore, if the borrower wants to borrow 10 million won as a result of the loan decision, he / she should visit the bank window directly and re-review to obtain the loan approval process or re-enter all the contents of the application from the beginning in the application preparation stage. Approve the application procedure for 10 million won to get approval.
이 경우, 해당 고객이 직접 은행창구에 방문하여 재심사받도록 하여 대출금액을 정정하는 경우보다 다시 신청서를 작성하여 대출신청금액을 정정하는 경우가 대출금리면에서 낮게 적용된다.In this case, the case of correcting the loan application amount is lower in terms of the loan rate than in the case of correcting the loan amount by having the customer visit the bank window for reexamination.
이렇게 모든 대출신청절차를 완료한 다음, 해당은행에 방문하여 대출실행후 자신의 입금계좌에 대출금이 입금처리되어 모든 대출업무가 완료되는 것이다. 이때 대출종류에 따라 해당 구비서류를 지참하게 된다. 즉, 신용대출인 경우, 재직증명서 또는 의료보험증과 같은 직장관련 서류와 원천징수영수증등과 같은 소득관련서류를 지참하면 된다. 또한, 담보대출인 경우, 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등본, 건물 및 토지와 관련된 증명서류 등을 구비하면 된다. 이는 일반적으로 오프라인상태에서 대출업무를 보는 경우와 마찬가지이다.After completing all the loan application procedures, the bank visits the bank and executes the loan and deposits the loan in his deposit account to complete all the loan work. At this time, depending on the type of loan, the required documents will be brought. That is, in the case of a credit loan, it is necessary to bring work-related documents such as a certificate of employment or health insurance card and income-related documents such as a withholding receipt. In the case of a secured loan, a certificate of registration, a seal certificate, a copy of a resident registration, and a certificate relating to buildings and land may be provided. This is generally the same as seeing loan work offline.
이상과 같이 본 발명은 온라인상태, 즉 인터넷상에서 고객이 간편하게 대출신청부터 대출승인까지를 직접 은행에 가지 않고 처리할 수 있고, 24시간 언제든지 신청가능하여 시간 및 비용의 낭비를 줄일 수 있는 등의 효과가 있는 것이다.As described above, the present invention enables the customer to process the loan application to the loan approval directly without going directly to the bank on the Internet, that is, the application can be applied at any time 24 hours to reduce the waste of time and money. There is.
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| KR1020000033535A KR20010113269A (en) | 2000-06-19 | 2000-06-19 | Cyber Loan System |
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