KR20010007677A - 인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법 - Google Patents

인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법 Download PDF

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Abstract

인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법에 대해 개시한다. 본 발명의 인터넷 전자상거래의 결제시스템은 인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰과, 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 및 전자화폐 IC카드의 정보와 상기 전자쇼핑몰에서 전자상거래에 대한 승인요청을 전송하도록 카드단말기를 갖고 인터넷에 접속되는 개인컴퓨터와, 개인컴퓨터의 카드단말기를 통해서 읽혀진 카드 종류에 따라 은행, 카드사, 또는 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템에 결제내역을 기록 및 중계하고, 해당 업무처리 시스템으로부터 승인 또는 미승인된 정보를 받아서 전자쇼핑몰에 전송해주는 중계시스템을 구비한다. 이에 따라, 전자쇼핑몰에서 구매한 물품을 카드로 결제시 구매자가 개인컴퓨터의 카드단말기를 조작하여 직접 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 및 전자화폐 IC카드로 물품에 대한 대금을 결제할 수 있어 인터넷상의 전자상거래시 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드 및 전자화폐 IC카드의 번호 및 비밀번호의 유출을 막아 보안성을 크게 높일 수 있다.

Description

인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법{settlement system of electronic commerce and method for processing the same}
본 발명은 카드 결제시스템 및 그 결제 처리방법에 관한 것으로서, 특히 인터넷상에서 전자상거래시 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드 및 전자화폐 IC카드 등을 사용하여 전자상거래를 효율적으로 지원할 수 있는 인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법에 관한 것이다.
최근 인터넷 이용자의 급속한 증가로 인해 전자상거래(electronic commerce)의 규모 및 이용자 또한 점차 증가되고 있는 추세이다. 전자상거래는 인터넷이나 PC통신을 이용해 상품 등을 사고 파는 행위를 말하는 것으로 넓은 의미로는 컴퓨터 통신망을 통해 이루어지는 상품 및 서비스 구매나 발주 광고 활동 등이 모두 포함된다. 이와 같은 거래의 가장 큰 장점은 시간과 공간의 제약이 없다는 점이기 때문에 직접 매장까지 나가는 번거로움을 덜 수 있다.
이와 같이 인터넷을 통한 전자상거래시 대금을 결제하기 위한 인터넷상에서 구현되고 있는 전자지불 시스템은 크게 네 가지 부류로 나누어 볼 수 있다.
첫째 사이버스페이스 상에서의 지불 방식으로 생각되고 있는 전자화폐 시스템, 신용카드 거래를 인터넷상에서 구현한 인터넷 신용카드 지불시스템, 장표결제수단중의 하나인 수표를 인터넷상에서 구현한 전자수표 시스템, 마지막으로 순전히 전자지불을 위한 시스템은 아니지만 인터넷상의 가상은행(cyberbank)을 이용한 전자자금이체가 있다.
그 중에서도 전자화폐 시스템은 수표나 신용카드 등의 다른 형태의 전자지불시스템이 실세계의 지불방식을 그대로 인터넷에 옮겨 놓은 것처럼 인터넷이라는 가상공간에서 통용되는 새로운 화폐의 발행을 목표로 만들어지고 있는 시스템이다. 이러한 전자화폐의 특성은 익명성(anonymity), 보안성(security), 휴대가능성(portability), 양방향성(two-way) 등이 있는데, 어느 고객이 어느 상점에서 어떤 상품을 샀는지의 내역을 제3자가 알 수 없어야만 한다. 즉, 물건을 살 때나 어떠한 서비스를 받을 때마다 그 정보가 어딘가에 저장된다면, 개인의 사생활이 침해될 수가 있으며, 이 정보가 악용될 수 있다. 그리고 데이터의 형태로 존재하는 전자 현금의 불법적인 복사의 방지도 중요한 문제이다.
한편, 상기 인터넷 신용카드 지불시스템은 크게 두 가지로 분류할 수 있는데, 퍼스트 버츄얼(First Virtual)이나 싸이버캐쉬(CyberCash)와 같이 자체 기술력을 바탕으로 하는 신용카드를 통해 전자지불을 지원하는 방법과, 비자(Visa)나 마스터(Master)카드와 같이 신용카드 회사에서 직접 전자지불을 지원하는 방식이 그것이다. 신용카드 역시 실세계의 신용카드 지불 절차와 동일하게 이뤄지는데, 따라서 소액 거래보다는 신용카드 한도액을 넘지 않는 범위내에서 거래 비용을 상회하는 상당한 정도의 금액 거래시 적당하다. 그러나, 신용카드를 이용한 지불시스템 역시 가장 중요한 관건은 고객의 입장에서 고객의 신용카드 번호의 유출을 막는 것이고, 상인의 입장에서는 가짜 신용카드 소지자의 거래를 막는 것이다.
그러므로, 현행 인터넷 전자상거래시 고객이 신용카드 또는 전자화폐를 이용하여 물품 대금을 결제할 경우 쇼핑몰에서는 본인의 확인절차를 비밀 번호이외에는 확인할 수가 없어 카드번호 또는 카드를 도용당한 카드 소지자의 피해규모는 커지게 된다.
이에 따라, 인터넷 전자쇼핑몰을 이용한 전자상거래가 적극 활성화되지 못하고 고객또한 카드를 사용함에 있어 조심성이 생기므로 전자상거래의 보안성이 절실히 요구되는 실정이다. 또한, 신용카드를 사용할 때에는 가맹점수수료가 높은 편이며, 거래대금의 이체가 구매자와 판매자 사이에서 즉시 되지 않아 유동성 확보에 어려움도 있다.
더구나, 아직까지는 인터넷 전자쇼핑몰에서 많은 사람들이 대부분 소지하고 있는 은행의 현금카드 또는 직불카드로 대금 결제가 이루어지지 않고 있기 때문에 사용자들에게 불편함을 주고 있다.
따라서, 앞으로는 인터넷 전자상거래시 은행의 현금 및 직불카드, 또는 신용카드 및 전자화폐의 IC카드 등으로도 물품 대금의 결제가 가능하여 사용자 측면에서는 카드로 결제시 카드 번호 등의 유출을 방지할 수 있는 안전한 전자상거래의 결제시스템이 개발이 절실히 요구되고 있다.
본 발명의 목적은 인터넷 접속이 가능한 개인용 컴퓨터에 다양한 카드(예컨대, 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 전자화폐의 IC카드)를 판독할 수 있는 카드단말기를 장착하여 예금계좌(신용거래)의 잔액과 거래하고자 하는 금액을 체크하여 이상이 없는 경우 은행 카드의 거래 금액을 고객의 계좌에서 판매점의 계좌로 즉시 이체하거나, 신용카드의 거래 금액을 규약대로 대금 결제를 하거나, 또는 전자화폐의 거래 금액도 역시 결제규약대로 대금 결제를 함으로써 인터넷상의 전자상거래시 카드 사용자의 안정성을 크게 향상시킬 수 있으며 신용카드를 제외한 은행 및 전자화폐의 경우에는 서로 계좌간 이체로 현금 유통을 줄일 수 있을 뿐만 아니라, 구매자와 판매자의 대금 결제처리를 신속하게 처리할 수 있는 인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법을 제공하는데 있다.
도 1은 본 발명에 따른 인터넷 전자상거래의 결제시스템의 개략도,
도 2는 본 발명에 따른 인터넷 전자상거래의 결제시스템의 결제 처리방법을 설명하기 위한 흐름도.
* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*
10: 개인컴퓨터
12: 카드단말기
20: 인터넷 전자쇼핑몰
30: 중계시스템
40: 은행의 업무처리 시스템
50: 신용카드사의 업무처리 시스템
60: 전자화폐 처리기관
상기 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 인터넷 전자상거래시 구매 물품을 카드로 결제하기 위한 시스템에 있어서, 인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰과, 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 및 전자화폐 IC카드의 정보와 상기 전자쇼핑몰에서 전자상거래에 대한 승인요청을 전송하도록 카드단말기를 갖고 인터넷에 접속되는 개인컴퓨터와, 개인컴퓨터의 카드단말기를 통해서 읽혀진 카드 종류에 따라 은행, 카드사, 또는 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템에 결제내역을 기록 및 중계하고, 해당 업무처리 시스템으로부터 승인 또는 미승인된 정보를 받아서 전자쇼핑몰에 전송해주는 중계시스템을 구비한다.
상기 목적을 달성하기 위하여 본 발명은, 인터넷 전자상거래시 구매 물품을 카드로 결제하기 위한 시스템의 결제 처리방법에 있어서, 인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰에서 구매자가 카드로 물품 구매시 개인컴퓨터의 카드단말기로부터 읽혀진 카드의 정보와 물품 구매를 의뢰하는 단계와, 전자쇼핑몰에서는 카드단말기에서 읽혀진 카드의 정보와 거래내역의 정보를 중계시스템에 전송하는 단계와, 중계시스템에서는 전송된 카드 정보 및 카드 거래 내역을 기록하고, 카드단말기에서 읽혀진 카드의 종류가 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 또는 전자화폐 IC카드인지를 분류하는 단계와, 중계시스템에서는 카드별로 사용 승인을 위한 전문 데이터를 생성하는 단계와, 카드들 중에서 해당 카드의 업무처리 시스템에서는 중계시스템으로부터 전송된 카드사용 승인을 위한 전문 데이터를 판독하고, 상기 해당 카드가 승인되면 카드 대금 결제처리를 계좌이체, 신용 조회, 또는 전자화폐의 결제처리를 실시간으로 실시하는 단계와, 카드의 계좌이체, 신용 조회 또는 전자화폐 결제처리가 진행된 다음, 중계시스템에서는 카드 업무처리 시스템에서 처리된 데이터를 수신받아서 이를 기록하는 단계와, 중계시스템에서는 카드의 해당 거래 내역 데이터를 찾아 결제완료 처리를 기록하고 이 결과 데이터를 전자쇼핑몰에 전송하는 단계와, 전자쇼핑몰에서는 카드 결제처리의 결과를 통보받고 카드대금 결제거래의 결과를 개인컴퓨터의 카드단말기에 통지하는 단계를 포함하여 이루어진다.
본 발명에 따르면, 인터넷 전자상거래에서 카드 소지자가 개인용 컴퓨터에서 구입한 물품대금을 본인이 직접 원하는 방법으로 카드단말기를 통해 카드의 대금결제를 할 수 있어 개인 카드의 보안유지 및 현금 유통을 크게 줄일 수 있다.
또한, 본 발명은 인터넷의 전자상거래시 은행의 직불 또는 현금카드를 사용해서 물품 구매시 즉시 계좌간 이체처리를 실시함으로써 업무량과 이에 따른 비용이 감소한다.
이 뿐만 아니라, 본 발명은 전자화폐용 IC카드로도 인터넷 전자상거래가 이루어짐으로 화폐의 불필요한 사용을 줄여 화폐의 수명을 연장시킬 수 있다.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대해 상세하게 설명하고자 한다.
도 1은 본 발명에 따른 인터넷 전자상거래의 결제시스템의 개략도로서, 도 1을 참조하면 본 발명의 결제시스템은 카드단말기(12)를 갖고 인터넷에 접속되는 개인컴퓨터(10)와, 인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰(20)과, 중계시스템(30)과, 은행/신용카드사/전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템(40,50,60)으로 구성된다.
여기서, 개인컴퓨터(10)의 카드단말기(12)는 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 및 전자화폐 IC카드의 정보와 상기 전자쇼핑몰에서 전자상거래에 대한 승인요청에 대한 정보를 전송한다. 전자화폐 IC카드는 충전된 금액 또는 이와 연관된 은행 계좌의 잔고내에서 지불가능하다.
그리고, 상기 중계시스템(30)은 개인컴퓨터(10)의 카드단말기(12)를 통해서 읽혀진 카드 종류에 따라 은행, 카드사, 또는 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템(40,50,60)에 결제내역을 기록 및 중계하고, 해당 업무처리 시스템으로부터 승인 또는 미승인된 정보를 받아서 전자쇼핑몰(20)에 전송해주는 역할을 한다.
상기와 같이 구성된 본 발명의 인터넷 전자상거래의 결제시스템은 개인컴퓨터(10, PC)의 카드단말기(12)를 이용한 전자쇼핑몰(20)의 카드 대금결제시 오프라인 및 온라인상에서 모두 실시되고, 바람직하게는 구매자와 전자쇼핑몰 측의 계좌 사이에서 실시간으로 거래된다.
도 2는 본 발명에 따른 인터넷 전자상거래의 결제시스템의 결제 처리방법을 설명하기 위한 흐름도로서, 이를 참조하면 본 발명의 결제시스템의 결제 처리방법은 다음과 같다.
우선, 구매자는 개인컴퓨터, PC(10)를 통해서 인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰(20)에서 쇼핑을 하다가 원하는 물품을 찾은 후에 이를 카드로 구매하고자 개인컴퓨터(10)에 장착된 카드단말기(12)에 은행의 현금 또는 직불카드, 신용카드 또는 전자화폐 IC카드 중에서 어느 하나를 사용하여 카드 결제를 신청한다. (S10 참조)
이에, 카드단말기(12)로부터 읽혀진 카드의 정보와 물품 구매의 정보인 거래내역이 전자쇼핑몰(20)로 전송되고, 이 카드의 정보와 거래내역의 정보는 다시 중계시스템(30)에 전송된다. (S11 참조)
그러면, 상기 중계시스템(30)에서는 전송된 카드 정보 및 전자쇼핑몰의 거래 내역을 기록하고, 카드단말기(12)에서 읽혀진 카드의 종류가 은행의 현금 또는 직불카드, 신용카드, 또는 전자화폐 IC카드인지를 분류한다. (S12∼S14 참조)
만약, 전송된 카드의 종류가 은행의 현금 또는 직불카드일 경우에는 중계시스템(30)에서는 카드 정보, 카드 거래 내역, 및 동행 계좌이체 또는 타행간 계좌이체 전문을 생성하여 은행의 업무처리 시스템(40)으로 전송한다. 이에, 은행의 업무처리 시스템(40)에서는 상기 전문 데이터의 적합성 여부를 판독하고 은행 카드의 구매 금액이 은행의 계좌 잔고보다 적은지를 비교한 후에, 상기 구매 금액이 계좌 잔고보다 적을 경우 타행 또는 당행 사이의 결제 금액을 실시간으로 계좌 이체처리한다. 이때, 전자쇼핑몰과 구매자의 은행 계좌가 동일할 경우 당행 계좌 이체처리가 가능하지만 그렇지 않을 경우 은행 공동 전산망에 가입된 은행끼리 타행 계좌 이체처리한다. 그리고, 구매 금액이 계좌 잔고이상일 경우에는 구매자의 은행 계좌에서 전자쇼핑몰의 계좌로 이체 불가능하다. (S14∼S16 참조)
또는, 상기 전송된 카드의 종류가 신용카드일 경우에는 중계시스템(30)에서는 카드 정보, 카드 거래 내역, 및 카드 승인 요청 전문을 생성하여 신용카드사의 업무처리 시스템(50)으로 전송한다. 이에, 신용카드사의 업무처리 시스템(50)에서는 상기 전문 데이터를 판독하고 신용카드의 신용 거래에 대한 승인 요청을 대기한다. (S18 참조)
또한, 전송된 카드의 종류가 전자화폐의 IC카드일 경우에는 중계시스템(30)에서는 카드 정보, 카드 거래 내역, 및 계좌 이체 전문을 생성하여 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템(60)으로 전송한다. 이에, 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템(60)에서는 상기 전문 데이터를 판독하고 전자화폐의 IC카드의 구매 금액을 전자화폐 결제과정에 따라 실시간으로 처리한다. (S20 참조)
이에 따라, 중계시스템(30)에서는 은행/신용카드사/전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템(40,50,60)으로부터 해당 카드의 계좌이체, 신용 조회 또는 전자화폐 결제처리가 진행된 데이터를 수신받아 상기 기록된 카드의 해당 거래 내역 데이터를 찾은 후에 결제 처리완료를 기록한다. (S22 참조)
그 다음, 중계시스템(30)에서는 전자쇼핑몰(20)에 카드 결제 처리의 결과 정보를 전송하고, 전자쇼핑몰(20)에서는 개인컴퓨터(10)의 카드단말기(12)에 카드의 물품 결제에 관한 거래 완료를 통지한다.(S24 참조)
그러므로, 본 발명의 인터넷 전자상거래의 결제시스템은 인터넷상에서 물품 구매시 개인컴퓨터, PC(10)에 장착된 카드단말기(12)를 통해 각종 카드를 직접 사용해서 물품 대금의 카드 결제를 요청하면, 전자쇼핑몰(20)에서는 카드 결제역할을 중계하는 중계시스템(30)을 통해 은행/신용카드사/전자화폐 처리기관(40,50,60)으로부터 승인 여부를 통보받아 구매자와 전자쇼핑몰 사이에 계좌이체처리 또는 신용거래를 하고, 다시 중계시스템(30)을 통해 카드사용의 승인 여부와 그 결제 결과를 전자쇼핑몰(20)로 전송한 후에 개인컴퓨터(10)로 결제 처리 완료를 통보한다.
상술한 바와 같이, 본 발명의 인터넷 전자상거래의 결제시스템 및 그 결제 처리방법은 인터넷상에서 물품 구매시 개인컴퓨터, PC(10)에 장착된 카드단말기(12)를 통해 각종 카드를 직접 사용해서 물품 대금을 결제할 수 있으므로, 계좌이체가 가능한 카드(은행의 현금/직불카드 및 전자화폐 IC카드)등을 사용할 경우에는 이용한도 금액에 제한이 없어 인터넷의 전자쇼핑몰을 통해 중/고가의 물품 구매가 편리하다.
그리고, 본 발명은 인터넷의 전자쇼핑몰을 이용할 때 개인정보에 관한 보안유지를 ID 및 비밀번호에 의존하지 않고 개인이 PC의 카드단말기를 통해서 직접 카드 결제를 요청하고 승인이 이루어지면 물품에 관한 대금 결제가 즉시 이루어짐으로써, 카드의 번호와 비밀번호의 입력만으로 거래가 이루어지는 종래 기술에 비해 전자상거래의 보안성을 향상시킬 수 있다.
또한, 본 발명은 은행의 현금 및 직불카드, 전자화폐 IC카드를 통해 서로 계좌 이체가 실시간으로 이루어지므로 이러한 결제 처리에 필요한 인력 및 소요비용을 절감할 수 있으며 카드 회사의 수수료 수입의 증가와 은행 예금의 이탈을 방지할 수 있을 뿐만 아니라, 전자쇼핑몰의 결제를 위한 계좌개설로 예금증대와 우량 고객을 확보할 수 있다.
또한 본 발명의 인터넷 전자상거래의 물품 구매시 계좌이체처리가 즉시 이체처리되므로 공휴일, 연휴에도 많은 사람들이 쇼핑을 위해서 은행에서 현금을 출금할 필요가 없어지므로 화폐의 직접적인 사용이 줄어들어 화폐의 사용 수명을 연장시킬수 있다.
한편, 본 발명은 상술한 실시예에 국한되는 것이 아니라 후술되는 청구범위에 기재된 본 발명의 기술적 사상과 범주내에서 당업자에 의해 여러 가지 변형이 가능하다.

Claims (4)

  1. 인터넷 전자상거래시 구매 물품을 카드로 결제하기 위한 시스템에 있어서,
    인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰;
    은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 및 전자화폐 IC카드의 정보와 상기 전자쇼핑몰에서 전자상거래에 대한 승인요청을 전송하도록 카드단말기를 갖고 인터넷에 접속되는 개인컴퓨터; 및
    상기 개인컴퓨터의 카드단말기를 통해서 읽혀진 카드 종류에 따라 은행, 카드사, 또는 전자화폐 처리기관의 업무처리 시스템에 결제내역을 기록 및 중계하고, 해당 업무처리 시스템으로부터 승인 또는 미승인된 정보를 받아서 상기 전자쇼핑몰에 전송해주는 중계시스템을 구비하는 것을 특징으로 하는 인터넷 전자상거래의 결제시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 개인컴퓨터의 카드단말기를 이용한 전자쇼핑몰의 카드 대금결제는 오프라인 및 온라인상에서 모두 실시되는 것을 특징으로 하는 인터넷 전자상거래의 결제시스템.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 개인컴퓨터의 카드단말기를 이용한 전자쇼핑몰의 카드 대금결제는 구매자와 전자쇼핑몰 측의 계좌 사이에서 실시간으로 거래되는 것을 특징으로 하는 인터넷 전자상거래의 결제시스템.
  4. 인터넷 전자상거래시 구매 물품을 카드로 결제하기 위한 시스템의 결제 처리방법에 있어서,
    인터넷 웹싸이트상에서 물품을 판매하는 전자쇼핑몰에서 구매자가 카드로 물품 구매시 개인컴퓨터의 카드단말기로부터 읽혀진 카드의 정보와 물품 구매를 의뢰하는 단계;
    상기 전자쇼핑몰에서는 카드단말기에서 읽혀진 카드의 정보와 거래내역의 정보를 중계시스템에 전송하는 단계;
    상기 중계시스템에서는 전송된 카드 정보 및 카드 거래 내역을 기록하고, 카드단말기에서 읽혀진 카드의 종류가 은행의 현금 및 직불카드, 신용카드, 또는 전자화폐 IC카드인지를 분류하는 단계;
    상기 중계시스템에서는 카드별로 사용 승인을 위한 전문 데이터를 생성하는 단계;
    상기 카드들 중에서 해당 카드의 업무처리 시스템에서는 중계시스템으로부터 전송된 카드사용 승인을 위한 전문 데이터를 판독하고, 상기 해당 카드가 승인되면 카드 대금 결제처리를 계좌이체, 신용 조회, 또는 전자화폐의 결제처리를 실시간으로 실시하는 단계;
    상기 카드의 계좌이체, 신용 조회 또는 전자화폐 결제처리가 진행된 다음, 중계시스템에서는 상기 카드 업무처리 시스템에서 처리된 데이터를 수신받아서 이를 기록하는 단계;
    상기 중계시스템에서는 카드의 해당 거래 내역 데이터를 찾아 결제완료 처리를 기록하고 이 결과 데이터를 상기 전자쇼핑몰에 전송하는 단계; 및
    상기 전자쇼핑몰에서는 카드 결제처리의 결과를 통보받고 카드대금 결제거래의 결과를 상기 개인컴퓨터의 카드단말기에 통지하는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 인터넷 전자상거래의 결제시스템의 결제 처리방법.
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