KR100762971B1 - 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체 - Google Patents

생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체 Download PDF

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Abstract

본 발명은 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체에 관한 것으로, 거래대금 결제시 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 사용자의 생체 정보를 비교하여 실시간으로 본인인증을 한 후 사용자와 판매자 간의 거래대금을 사용자의 선택에 의해 실시간으로 이체함으로써, 실시간 자금이체를 통한 대금정산 주기를 획기적으로 단축시켜 서비스 당사자 간에 서비스 만족도를 향상시켰다. 또한 본인 인증 확인절차가 끝난 후에는 입력된 사용자의 생체 정보를 자동으로 삭제하도록 함으로서, 개인의 생체 정보가 카드 결제시 노출되어 위조, 변조 및 부정사용되는 문제점을 해결하였다.
이를 위한 본 발명에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법은, (a) 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 판독하는 단계; (b) 상기 사용자의 생체 정보를 상기 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 입력받아 판독하는 단계; (c) 상기 두 개의 생체 정보를 비교하여 동일한 경우에는 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증결과를 상기 판매자의 단말기에서 상기 판매자의 거래은행으로 전송하고, 다를 경우에는 거래를 종료하는 단계; (d) 상기 판매자의 거래은행에서 수신받은 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 가지고 계좌이체 거래유형을 판독하는 단계; (e) 상기 판독 결과 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계; (f) 상기 판독 결과 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계; 및 (g) 상기 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매자의 단말기로 전송하여 저장한 후 상기 입력된 두 개의 생체 정보를 삭제하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 한다.
생체 정보, 지문, 카드, 기록매체, 가맹점, 단말기, 은행, 카드사, 계좌 이체

Description

생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체{System of Real-time Funds Transfer in Point of Sale Using Portable Recording Medium Storing Biometric Information, And Method Thereof, And Media That Can Record Computer Program for Method Thereof}
도 1a 및 도 1b는 본 발명의 바람직한 실시 예에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템의 구성도
도 2a 및 도 2b는 본 발명의 바람직한 실시 예에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법을 나타낸 흐름도
***** 도면의 주요 부호에 대한 설명 *****
10 : 휴대용 기록매체 20 : 생체 정보
100 : 판매점 110 : 기록매체 리더기
111 : 기록매체 입력부 112 : 생체 정보 입력부
113 : 생체 정보 비교부 114 : 제어부
115 : 통신모듈 118 : POS 단말기
120 : 서버
121 : 통신모듈 122 : 키 입력부
123 : 디스플레이부 124 : 메모리
125 : 판매주문 DB 126 : 판매거래 DB
127 : 제어부 200 : 밴(VAN) 사의 서버
300 : 은행 310 : 거래은행의 서버
320 : 고객결제계좌 DB 330 : 가수금계좌 DB
340 : 판매자입금계좌 DB
본 발명은 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체에 관한 것으로, 특히 거래대금 결제시 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 사용자의 생체 정보를 비교하여 실시간으로 본인인증을 한 후 사용자과 판매자 간의 거래대금을 사용자의 선택에 의해 실시간으로 이체(Real-time Payment & Settlement)할 수 있는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체에 관한 것이다.
오늘날, 정보 통신 기술의 발달로 인해 금융산업에서도 현금 대신 신용카드나 전자화폐 등의 수요가 급증하고 있다. 상기 신용카드나 전자화폐 등과 같은 지불대체 수단은 유무선망을 이용한 신용카드 결제단말기를 통해서 구매 대금의 지불이 가능하다.
일반적으로, 상기 신용카드는 사용자 인증을 위한 마그네틱 테이프(자기 테이프)가 뒷면에 구성되어 있는데, 상기 마그네틱 테이프에는 신용카드발급번호, 유효기간 및 신용카드비밀번호 등의 신용카드 정보가 기록되어 있다. 또한, 신용카드는 뒷면에 신용카드 사용자의 자필 서명을 기재하기 위한 자필 서명란이 구성되어 있다.
상기 구성을 갖는 신용카드는 상기 마그네틱 테이프에 기록되어 있는 신용카드 정보 및 자필 서명란의 서명을 통해 사용자 인증 및 신원 확인이 이루어진다.
그러나, 이러한 종래의 신용카드는 신용카드의 발급 및 조회시에 신용카드 신청자 및 이용자의 신분을 완벽하게 확인할 수 없기 때문에, 조작되거나 타인의 것이 도용된 가차명 및 주민등록번호가 변조된 신용카드가 부정발급되는 경우가 있으며, 또한 도난 및 분실되는 경우에는 신용카드가 범죄인에 의해 악용되어 신용카드 사용자 및 신용카드 회사가 불의의 손해를 당하는 경우가 있었다.
따라서, 이러한 문제점을 해결하기 위해, 종래에는 신용카드에 사용자의 생체 정보를 저장해 놓고, 신용카드의 사용시 신용카드에 저장된 생체 정보와 사용자의 생체 정보를 비교함으로써, 본인 인증 여부를 확인토록 하고 있다.
이하, 종래의 생체 정보가 저장된 신용카드를 이용하여 결제하는 방법에 대해 설명하기로 한다.
종래기술 1
기출원된 대한민국공개특허공보 제10-2004-0034978호(이하, '종래기술 1'이라 함)는 지문 대조 신용카드 결제단말기 및 그 결제 방법에 관한 것으로, 공개공보의 요약서에, "본 발명은 신용카드 결제 시에 신용카드 소유자 지문과 신용카드 거래 실제 시용자 지문을 대조하여 본인임을 확인 가능하도록 지문 대조 기능을 구비한 지문 대조 신용카드 결제단말기에 관한 것이다. 이를 위하여 상기의 지문 대조 신용카드 결제단말기는 신용카드 기억매체로부터 신용카드 정보와 신용카드 소유자의 지문을 읽어오는 신용카드 입력부와, 신용카드 실제 사용자의 지문을 입력받는 지문입력부와, 상기 신용카드소유자의 지문과 신용카드 실제 사용자의 지문이 동일한가를 대조 비교하는 지문 비교부와,......(중략)......지문 대조 신용카드 결제 알고리즘에 따라 상기의 각 기능부를 제어하는 제어부를 구비한다"라고 기재된 바와 같이, 신용카드 결제 시 신용카드 사용자의 지문과 신용카드 발급시 신용카드에 저장된 신용카드 신청자의 지문을 비교하여 동일한 경우에만 신용카드거래를 승인하도록 기술되어 있다.
종래기술 2
또한, 기출원된 대한민국공개특허공보 제1998-042975호(이하, '종래기술 2' 라 함)는 지문식별에 의한 신용카드거래관리시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 공개공보의 요약서에, "본 발명은......(중략)신용카드를 발급할 때 신용카드 신청자의 지문을 데이터화하여 이를 저장하고, 신용카드의 거래시에 신용카드 사용자의 지문을 상기 저장된 지문데이터와 대조하여 본인 여부를 확인한 다음, 지문대조결과 본인으로 확인된 경우에만 신용카드거래를 승인함으로써, 도난 및 분실된 신용카드의 부정사용이 원천봉쇄됨은 물론, 가차명에 의한 신용카드 발급이 방지됨과 더불어, 본인 여부를 확인하기 위한 비밀번호의 입력이 불필요함에 따라 비밀번호를 기억해야하는 불편함이 해소되어 신용카드의 이용이 간편해질 수 있도록 한 것이다"라고 기재된 바와 같이, 신용카드의 거래시에 신용카드 사용자의 지문과 상기 신용카드를 발급할 때 신용카드사의 DB에 저장된 신용카드 신청자의 지문을 대조하여 본인 여부를 확인한 다음, 지문대조결과 본인으로 확인된 경우에만 신용카드거래를 승인하도록 기술되어 있다.
상기한 바와 같이, 종래기술 1은 신용카드 결제 시 신용카드 사용자의 생체 정보와 신용카드 발급시 신용카드에 저장된 신용카드 신청자의 생체 정보를 비교하여 동일한 경우에만 신용카드거래를 승인하도록 한 것이고, 종래기술 2는 신용카드의 거래시에 신용카드 사용자의 지문과 상기 신용카드를 발급할 때 신용카드사의 DB에 저장된 신용카드 신청자의 지문을 대조하여 본인 여부를 확인한 다음, 지문대조결과 본인으로 확인된 경우에만 신용카드거래를 승인하는 기술에 대한 것이다.
문제점
그러나, 이와 같은 종래기술 1 및 2에 따르면, 신용카드 결제 시 신용카드 사용자의 지문과 신용카드에 저장된 신용카드 신청자의 지문 또는 신용카드사의 DB에 저장된 신용카드 신청자의 지문을 비교하여 동일한 경우에만 신용카드거래를 승인하도록 함으로써 신용카드의 부정사용을 방지하는 효과가 있지만, 신용카드를 결제하는 판매자 측에서는 상기 신용카드의 결제시 카드 수수료를 부담해야 하는 문제점과 상기 신용카드 회사로부터 결제 대금을 즉시 이체 받을 수 없는 문제점이 있었다.
또한, 종래의 신용카드 또는 직불카드는 거래발생 당일이 지난 후에 결제 대금이 판매자에게 이체되기 때문에 판매자와 은행 및 카드사 간의 수수료 분쟁 문제와 현금 유동성 문제로 인해 재무구조가 취약하고 잦은 마찰로 인해 소비자의 불편이 증가하였다.
또한, 신용카드 회사 측에서는 신용카드 결제 승인을 처리한 후 신용카드결제승인 내역을 판매자 및 신용카드 사용자별로 저장함으로써, 신용카드 회사 측에서는 많은 비용과 인력이 낭비되는 문제점이 있었다.
또한, 상기 신용카드 사용자의 지문과 상기 신용카드에 저장된 신용카드 신청자의 지문의 입력에 의해 본인 인증 절차를 수행한 후 입력된 지문을 삭제하는 수단이 없기 때문에 개인의 생체 정보가 노출되어 악용될 수 있는 문제점이 있었다.
따라서, 본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위하여 이루어진 것으로, 본 발명의 목적은 거래대금 결제시 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 사용자의 생체 정보를 비교하여 실시간으로 본인인증을 한 후 사용자와 판매자 간의 거래대금을 사용자의 선택에 의해 실시간으로 이체함으로써, 서비스 당사자 간에 서비스 만족도를 향상시킨 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.
또한, 본 발명의 다른 목적은 본인 인증 확인절차가 끝난 후에는 입력된 사용자의 생체 정보를 자동으로 삭제하도록 한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법 및 그 시스템을 제공하는 데 있다.
또한, 본 발명의 또 다른 목적은 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체를 제공하는 데 있다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법은, (a) 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 판독하는 단계; (b) 상기 사용자의 생체 정보를 상기 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 입력받아 판독하는 단계; (c) 상기 두 개의 생체 정보를 비교하여 동일한 경우에는 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증결과를 상기 판매자의 단말기에서 상기 판매자의 거래은행으로 전송하고, 다를 경우에는 거래를 종료하는 단계; (d) 상기 판매자의 거래은행에서 수신받은 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 가지고 계좌이체 거래유형을 판독하는 단계; (e) 상기 판독 결과 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계; (f) 상기 판독 결과 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계; 및 (g) 상기 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매자의 단말기로 전송하여 저장한 후 상기 입력된 두 개의 생체 정보를 삭제하는 단계;를 포함한다.
여기서, 상기 판매자의 단말기와 상기 거래은행 또는 타행 간의 데이터 전송방법은 밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 전송하거나 또는 직접 전송하는 것을 특징으로 한다.
그리고, 상기 자행 거래 방법은, 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 단계; 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 경우 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 단계; 상기 판매자의 판매대금입금계좌 여부를 조회하는 단계; 및 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 상기 가수금계좌에 저장한 판매대금을 입금하는 단계;를 포함한다.
또한, 상기 타행 거래 방법은, 상기 판매자의 거래은행에서 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행으로 타행 계좌이체를 요청하는 단계; 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 사용자의 결제계좌를 조회하여 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 단계; 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고 가 충분한 경우 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 단계; 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 판매대금 계좌이체를 승인하는 단계; 상기 판매자의 거래은행에서 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 판매대금을 입금하는 단계; 및 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 상기 판매대금을 입금하는 단계;를 포함한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 결제용 카드인 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제용 카드는 현금카드, 직불카드, 체크카드, 신용카드, 선불카드, 상품권카드, 적립형 포인트 및 마일리지 카드, 전자화폐, 유가증권카드를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 USB 메모리를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 토큰방식의 휴대용 이동매체를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 스마트 칩, 심(SIM) 칩, 유심(USIM) 칩 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제정보는 계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증 번호, 제휴정보를 포함한 결제정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 생체 정보는 지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보를 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 판매시점 실시간 자금이체 방법은 상기 사용자로부터 결제대금 실시간 계좌이체를 선택받는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템은, 사용자가 제시한 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 본인인증 여부를 판독하고, 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보를 읽어서 본인인증 결과와 함께 전송하는 기록매체 리더기; 상기 기록매체 리더기로부터 전송받은 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 거래은행으로 전송 및 저장하고, 상기 거래은행으로부터 수신한 판매대금계좌이체 결과를 저장 및 표시한 후 상기 기록매체 리더기에 입력된 생체 정보를 자동으로 삭제하는 판매점의 단말기; 및 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 수신하여 계좌이체 거래유형을 판독한 후, 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌이체하고, 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌이체하고, 판매대금계좌 이체 결과를 상기 판매점의 단말기로 송신하는 은행의 서버;를 포함한다.
여기서, 상기 기록매체 리더기는 상기 판매점의 단말기 내부에 일체로 구성되거나 또는 상기 판매점의 단말기와는 별개로 독립된 하나의 장치로 구성된 것을 특징으로 한다.
그리고, 상기 기록매체 리더기는, 상기 사용자가 제시한 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판독하고, 본인인증결과에 따라 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보를 판독하는 기록매체 입력부; 상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 판독하는 생체 정보 입력부; 상기 기록매체 입력부 및 생체 정보 입력부로부터 판독한 두 개의 생체 정보를 비교하여 본인인증 여부를 판독하는 생체 정보 비교부; 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증 결과를 상기 단말기로 전송하는 통신모듈; 및 상기 기록매체 리더기의 각 구성요소의 동작을 제어하는 제어부;를 포함한다.
또한, 상기 단말기는, 상기 기록매체 리더기로부터 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 수신하여 거래은행으로 전송하는 통신모듈; 상기 판매자가 키 입력을 통해 상기 기록매체 리더기의 동작을 제어하는 키 입력부; 상기 기록매체 리더기와 상기 단말기의 동작에 관련된 상태 메시지를 화면으로 디스플레이하는 디스플레이부; 상기 단말기의 동작에 필요한 응용프로그램을 저장하고 있는 메모리; 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 포함한 데이터를 저장하는 판매주문 DB; 상기 자행에서 이체된 판매대금계좌이체 정보와, 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 이체된 판매대금계좌이체 정 보를 저장하는 판매거래 DB; 및 상기 기록매체 리더기와 상기 단말기의 각 구성요소의 동작을 제어하여, 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체를 수행하도록 제어하는 제어부;를 포함한다.
또한, 상기 은행의 서버는, 상기 사용자의 결제계좌 및 입금 정보를 저장하고 있는 사용자결제계좌 DB; 상기 사용자의 결제계좌에서 인출한 판매대금을 판매대금계좌이체를 목적으로 사용자의 가수금계좌로 일시 저장하는 가수금계좌 DB; 및 상기 판매자의 판매대금입금계좌 정보를 저장하고 있는 판매자입금계좌 DB;를 포함한다.
또한, 상기 판매자의 단말기와 상기 거래은행 또는 타행 간의 데이터 전송방법은 밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 전송하거나 또는 직접 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 결제용 카드인 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제용 카드는 현금카드, 직불카드, 체크카드, 신용카드, 선불카드, 상품권카드, 적립형 포인트 및 마일리지 카드, 전자화폐, 유가증권카드를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 USB 메모리를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 토큰방식의 휴대용 이동매체를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 휴대용 기록매체는 상기 생체 정보를 저장한 스마트 칩, 심(SIM) 칩, 유심(USIM) 칩 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제정보는 계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보를 포함한 결제정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 생체 정보는 지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보를 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체는, 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판독하는 프로세스; 사용자의 생체 정보를 입력하여 판독하는 프로세스; 상기 두 개의 생체 정보를 비교하여 동일한 경우에는 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증결과를 판매자의 거래은행으로 전송하고, 다를 경우에는 거래를 종료하는 프로세스; 상기 판매자의 거래은행에서 수신받은 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 가지고 계좌이체 거래유형을 판독하는 프로세스; 상기 판독 결과 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 프로세스; 상기 판독 결과 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 프로세스; 및 상기 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매자의 단말기로 전송하여 저장한 후 상기 입력된 두 개의 생체 정보를 삭제하는 프로세스;를 포함한다.
여기서, 상기 자행 거래를 위한 프로세스는, 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 프로세스; 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 경우 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 프로세스; 상기 판매자의 판매대금입금계좌 여부를 조회하는 프로세스; 및 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 상기 가수금계좌에 저장한 판매대금을 입금하는 프로세스;를 포함한다.
그리고, 상기 타행 거래를 위한 프로세스는 상기 판매자의 거래은행에서 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행으로 타행 계좌이체를 요청하는 프로세스; 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 사용자의 결제계좌를 조회하여 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 프로세스; 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 경우 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 프로세스; 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 판매대금 계좌이체를 승인하는 프로세스; 상기 판매자의 거래은행에서 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 판매대금을 입금하는 프로세스; 및 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 상기 판매대금을 입금하는 프로세 스;를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제정보는 계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보를 포함한 결제정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 생체 정보는 지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보를 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 판매시점 실시간 자금이체 프로세스는 상기 사용자로부터 결제대금 실시간 계좌이체를 선택받는 프로세스;를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예에 대해 더욱 상세히 설명하기로 한다.
판매시점 실시간 자금이체 시스템
도 1a 및 도 1b는 본 발명의 바람직한 실시 예에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템의 구성도이다.
상기 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템은 도 1a 및 도 1b에 도시한 바와 같이, 사용자의 휴대용 기록매체(10) 및 생체 정보(20)와, 판매점(100)의 기록매체 리더기(110), POS 단말기(118) 및 서버(120)와, 밴(VAN) 사의 서버(200)와, 은행의 서버(310), 고객결제계좌 DB(320), 가수금계좌 DB(330) 및 판매자입금계좌 DB(340)를 포함한다.
여기서, 상기 판매점의 서버(120)와 상기 은행의 서버(310) 간의 데이터 전송방법은 밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 전송하거나 또는 직접 전송할 수도 있다. 그리고, 상기 기록매체 리더기(110)는 상기 POS 단말기(118) 내부에 일체로 구성되거나 또는 상기 POS 단말기(118)와는 별개로 독립된 하나의 장치로 구성될 수도 있다.
이때, 도 1과 같이 상기 판매점(100)에 기록매체 리더기(110)와 POS 단말기(118) 및 서버(120)로 구성될 경우에는 상기 서버(120)에서 통해 상기 은행의 서버(310)로 밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 데이터를 전송하거나 또는 직접 전송한다.
그리고, 상기 판매점(100)에 상기 기록매체 리더기(110)와 일체로 구비된 POS 단말기(118)만이 설치된 경우에는 상기 POS 단말기(118)가 밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통하거나 또는 직접 은행의 서버(310)에 접속하여 데이터를 전송한다. 이때, 밴(VAN) 사를 통해 데이터를 전송할 경우에는 상기 밴(VAN) 사의 서버가 상기 판매점의 서버 역할을 담당할 수도 있다.
상기 휴대용 기록매체(10)는 생체 정보를 저장한 결제용 카드를 사용하는 것이 바람직하다. 이때, 상기 결제용 카드는 현금카드, 직불카드, 체크카드, 신용카드, 선불카드, 상품권카드, 적립형 포인트 및 마일리지 카드, 전자화폐, 유가증권카드 등을 포함한다. 그리고, 상기 결제용 카드는 생체 정보를 저장한 스마트 카드를 포함하며, 상기 스마트 카드는 접촉식, 비접촉식, 접촉식과 비접촉식이 복합된 복합형 일체식을 모두 포함한다. 또한, 상기 생체 정보는 지문정보, 홍채정보, 정 맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보 등을 포함한 생체 정보 중에서 적어도 하나 이상을 포함한다.
한편, 상기 휴대용 기록매체(10)는 상기 생체정보를 저장한 스마트 카드, 상기 생체 정보를 저장한 USB 메모리, 상기 생체 정보를 저장한 토큰방식의 휴대용 이동매체, 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 단말기 등을 모두 사용할 수 있으며, 이들은 생체 정보를 저장한 심(SIM) 칩을 구비할 수도 있다.
그 다음, 상기 판매점의 기록매체 리더기(110)는 기록매체 입력부(111), 생체 정보 입력부(112), 생체 정보 비교부(113), 제어부(114) 및 통신모듈(115)을 포함하며, 사용자가 제시한 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 본인 인증 여부를 판독하고, 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증결과를 전송한다. 이때, 상기 결제정보는 계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보 등을 모두 포함하며, 이들 정보 중에서 적어도 하나 이상을 구비한다.
여기서, 상기 기록매체 입력부(111)는 상기 사용자가 제시한 휴대용 기록매체(10)에 저장된 생체 정보를 판독하고, 본인인증결과에 따라 상기 휴대용 기록매체(10)에 저장된 결제정보를 판독한다.
상기 생체 정보 입력부(112)는 상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 판독한다. 이때, 상기 사용자의 생체 정보는 앞에서 설명한 바와 같이, 지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보 등을 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함한다.
상기 생체 정보 비교부(113)는 상기 기록매체 입력부(111) 및 생체 정보 입력부(112)로부터 판독한 두 개의 생체 정보를 비교하여 본인인증 여부를 판독한다.
상기 통신모듈(115)은 상기 휴대용 기록매체(10)에 저장된 결제정보와 본인인증 결과를 상기 단말기(120)로 전송한다.
그리고, 제어부(114)는 상기 기록매체 리더기(110)의 각 구성요소의 동작을 제어한다.
그 다음, 상기 POS 단말기(118)는 상기 기록매체 리더기(110)로부터 전송받은 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체(10)의 결제정보를 서버(120)로 전송하며, 본인 인증 과정을 수행한 후 상기 기록매체 리더기(110)에 입력된 생체 정보를 자동으로 삭제한다.
한편, 상기 판매점(100)의 서버(120)는 통신모듈(121), 키입력부(122), 디스플레이부(123), 메모리(124), 판매주문 DB(125), 판매거래 DB(126) 및 제어부(127)를 포함하며, 상기 POS 단말기(118)로부터 전송받은 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체(10)의 결제정보를 거래은행으로 전송 및 저장하고, 상기 은행(300)으로부터 수신한 판매대금계좌이체 결과를 저장 및 표시한다.
여기서, 상기 통신모듈(121)은 상기 POS 단말기(118)로부터 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체(10)의 결제정보를 수신하여 통신망을 통해 거래은행으로 전송한다. 이때, 상기 통신망은 유무선 통신망을 모두 포함하며, 밴(VAN) 사를 포함한 중계기관을 통하거나 또는 직접 거래은행 또는 타행 서비스대행기관으로 전송한다.
상기 키 입력부(122)는 상기 판매자가 키 입력을 통해 상기 기록매체 리더기(122) 및 상기 단말기의 동작을 제어한다.
상기 디스플레이부(123)는 상기 단말기(120)의 동작에 관련된 상태 메시지를 화면으로 디스플레이하고, 상기 메모리(124)는 상기 단말기(120)의 동작에 필요한 응용프로그램을 저장한다.
그리고, 상기 판매주문 DB(125)는 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체(10)의 결제정보를 저장하며, 상기 판매거래 DB(126)는 상기 자행 및 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 수신받은 판매대금계좌이체 결과를 저장한다.
또한, 상기 제어부(127)는 상기 단말기의 각 구성요소의 동작을 제어하여, 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체(10)를 이용한 판매시점 실시간 자금이체를 수행하도록 제어한다.
그 다음, 상기 밴(VAN) 사의 서버(200)는 상기 통신망을 통해 상기 판매점(100)의 단말기(120)와 상기 거래은행 및 타행간 계좌이체 서비스대행기관(미도시)을 중계하는 역할을 한다.
마지막으로, 상기 은행(300)의 서버(310)는 도 1에 도시한 바와 같이, 고객결제계좌 DB(320), 가수금계좌 DB(330) 및 판매자입금계좌 DB(340)를 포함하여 구성된다. 상기 은행(300)의 서버(310)는 상기 판매점(100)의 서버(120)로부터 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 수신하여 계좌이체 거래유형을 판독하여, 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매점(100)의 계좌이체입금 계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌이체하고, 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관(미도시) 또는 타행으로 타행계좌이체 요청하여 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매점의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하도록 한다. 또한, 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매점(100)의 서버(120)로 송신한다.
여기서, 상기 사용자결제계좌 DB(320)는 상기 사용자의 결제계좌 및 입금 정보를 저장하고 있으며, 상기 가수금계좌 DB(330)는 상기 사용자의 결제계좌에서 인출한 판매대금을 판매대금계좌이체를 목적으로 사용자의 가수금계좌로 일시 저장하며, 상기 판매자입금계좌 DB(340)는 상기 판매자의 판매대금입금계좌 정보를 저장하고 있다.
상기 구성을 갖는 본 발명의 바람직한 실시 예에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템의 동작을 도 2를 참조하여 설명하기로 한다.
판매시점 실시간 자금이체 방법
도 2a 및 도 2b는 본 발명의 바람직한 실시 예에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법을 나타낸 흐름도이다.
먼저, 사용자가 판매점(또는, 가맹점)에서 물품을 구매하거나 서비스를 이용한 후 대금을 결제하기 위해 휴대용 기록매체(10)를 판매점(100)에 설치된 기록매체 리더기(110)의 기록매체 입력부(111)에 접촉 또는 비접촉 한다. 이때, 상기 기 록매체 리더기(110)의 기록매체 입력부(111)는 상기 휴대용 기록매체(10)에 저장된 생체 정보를 입력하여 판독한다(단계 S10).
그리고, 상기 사용자는 상기 판매점(100)에 설치된 기록매체 리더기(110)의 생체 정보 입력부(112)에 생체 정보를 입력한다(단계 S10). 이때, 상기 생체 정보는 상기 휴대용 기록매체(10)에 저장된 생체 정보와 동일한 종류의 생체 정보를 입력한다. 상기 생체 정보는 앞에서 설명한 바와 같이, 지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보 등을 포함한 생체 정보 중 하나 이상이 될 수 있다.
그 다음, 상기 기록매체 리더기(110)의 생체 정보 비교부(113)에서 상기 기록매체 입력부(111)와 상기 생체 정보 입력부(112)로 입력된 두 개의 생체 정보를 실시간으로 비교하여 동일한지를 판독한다(단계 S20∼S30).
상기 단계(S30)에서 두 개의 생체 정보가 동일한 경우(본인인 경우)(단계 S30의 '예')에는 다음 단계(S40)로 넘어가고, 두 개의 생체 정보가 동일하지않는 경우(본인이 아닌 경우)에는 상기 디스플레이부(123)에 생체 정보가 다르다는 내용을 알리고 프로그램을 종료한다(단계 S32).
한편, 상기 단계(S30)에서 두 개의 생체 정보가 동일한 경우(단계 S30의 '예')에는 상기 사용자로부터 결제대금 실시간 계좌이체를 할 것인지를 확인받는다(단계 S40). 이때, 상기 사용자가 결제대금 실시간 계좌이체를 원하지 않을 경우(단계 S40의 '아니오')에는 일반적인 카드결제 과정을 수행하고(단계 S42), 상기 사용자가 결제대금 실시간 계좌이체를 원하는 경우(단계 S40의 '예')에는 상기 휴대용 기록매체(10)에 저장된 결제정보를 판독한다(단계 S50). 이때, 상기 결제정보는 계좌 이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보 등을 포함한 결제정보 중에서 적어도 하나 이상을 포함한다.
그 다음, 상기 판매점(100)의 서버(120)에서는 상기 기록매체 리더기(110)로부터 수신된 본인인증결과와 결제정보를 상기 판매주문 DB(125)에 저장하고, 또한 상기 본인인증결과와 결제정보를 밴(VAN) 사를 통하거나 또는 직접 상기 판매자의 거래은행으로 전송한다(단계 S60).
그 다음, 상기 판매자의 거래은행(300)에서는 상기 판매점(100)으로부터 수신받은 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 분석하여 계좌이체 거래유형을 판독(단계 S70)하여 상기 판매자가 거래하는 은행이 자행인지 타행 인지를 판단한다(단계 S80).
이때, 상기 단계(S80)에서 상기 판매자가 거래하는 은행이 자행인 경우(단계 S80의 '예'), 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금의 출금 잔고를 확인한다(단계 S90).
그리고, 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 지를 판독한 다음(단계 S100), 상기 사용자의 결제계좌에 판매대금이 부족할 경우(단계 S100의 '아니오')에는 그 내용을 상기 판매점(100)에게 알린 후(단계 S102) 상기 단계(S40) 이전으로 돌아가고, 상기 사용자의 결제계좌에 판매대금이 충분할 경우(단계 S100의 '예')에는 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장한다(단계 S110).
그 다음, 상기 판매자의 판매대금입금계좌 여부를 조회한다(단계 S120).
그 다음, 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 상기 가수금계좌에 저장한 판매대금을 상기 판매자의 판매대금입금계좌로 입금한다(단계 S130).
한편, 상기 단계(S80)에서, 상기 판매자가 거래하는 은행이 타행인 경우(단계 S80의 '아니오'), 상기 사용자의 결제정보에 해당하는 타행 또는 타행간 계좌이체 서비스 대행기관으로 타행 계좌이체 요청을 한다(단계 S210).
그 다음, 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금의 출금 잔고를 확인한다(단계 S220).
그리고, 상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 지를 판독한 다음(단계 S230), 상기 사용자의 결제계좌에 판매대금이 부족할 경우(단계 S230의 '아니오')에는 그 내용을 상기 판매점(100)에게 알린 후(단계 S232) 상기 단계(S40) 이전으로 돌아가고, 상기 사용자의 결제계좌에 판매대금이 충분할 경우(단계 S230의 '예')에는 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장한다(단계 S240).
그 다음, 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 판매대금 계좌이체를 승인한다(단계 S250).
그 다음, 상기 판매자의 거래은행에서 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 판매대금을 입금한다(단계 S260).
그 다음, 도면에는 도시하지 않았지만, 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 상기 판매대금을 입금한다.
그 다음, 상기 단계(S130) 및 상기 단계(S260) 이후에, 상기 판매대금계좌이 체 결과를 상기 판매점의 단말기로 송신한다(단계 S140).
그 다음, 상기 판매점의 서버(120)에서 수신된 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매거래 DB(126)에 저장하고 상기 디스플레이부(123)를 통해 표시한다(단계 S150).
그 다음, 상기 판매점의 서버(120)에서는 상기 기록매체 리더기(110)의 기록매체 입력부(111)와 생체 정보 입력부(112)를 통해 입력된 상기 사용자의 생체 정보를 삭제한다(단계 S160).
이상, 본 발명에서 설명된 생체 정보는 지문정보뿐만 아니라 홍채정보, 음성정보, 얼굴인식정보 및 정맥정보 등의 다양한 생체 정보를 이용할 수 있다. 또한, 본 발명은 하나의 생체 정보만을 이용하거나 또는 둘 이상의 생체 정보를 조합하여 이용할 수도 있다.
이상의 본 발명은 상기에 기술된 실시 예들에 의해 한정되지 않고, 당업자들에 의해 다양한 변형 및 변경을 가져올 수 있으며, 이는 첨부된 특허청구범위에서 정의되는 본 발명의 취지와 범위에 포함되는 것으로 보아야 할 것이다.
상술한 바와 같이, 본 발명에 의한 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템 및 그 방법과 그 방법에 대한 컴퓨터 프로그램을 저장한 기록매체에 의하면, 거래대금 결제시 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 사용자의 생체 정보를 비교하여 실시간으로 본인인증을 한 후 사용자와 판매자 간의 거래대금을 사용자의 선택에 의해 실시간으로 이체함으로써, 실시간 자금이체를 통한 대금정산 주기를 획기적으로 단축시켜 서비스 당사자 간에 서비스 만족도를 향상시켰고, 안전성과 보안성 및 편리성을 제공할 수 있다.
또한, 본인 인증 확인절차가 끝난 후에는 입력된 사용자의 생체 정보를 자동으로 삭제하도록 함으로서, 개인의 생체 정보가 카드 결제시 노출되어 위조, 변조 및 부정사용되는 문제점을 해결할 수 있다.

Claims (33)

  1. 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법에 있어서,
    (a) 사용자의 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 판독하는 단계;
    (b) 상기 사용자의 생체 정보를 상기 판매자의 단말기 또는 상기 판매자의 단말기에 연결된 기록매체 리더기를 통해 입력받아 판독하는 단계;
    (c) 상기 두 개의 생체 정보를 비교하여 동일한 경우에는 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증결과를 상기 판매자의 단말기에서 상기 판매자의 거래은행으로 전송하고, 다를 경우에는 거래를 종료하는 단계;
    (d) 상기 판매자의 거래은행에서 수신받은 상기 본인인증결과와 사용자의 결제정보를 가지고 계좌이체 거래유형을 판독하는 단계;
    (e) 상기 판독 결과 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계;
    (f) 상기 판독 결과 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌 이체하는 단계; 및
    (g) 상기 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매자의 단말기로 전송하여 저장한 후 상기 입력된 두 개의 생체 정보를 삭제하는 단계;를 포함하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 판매자의 단말기와 상기 거래은행 또는 타행 간의 데이터 전송방법은:
    밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 전송하거나 또는 직접 전송하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  3. 제 1 항에 있어서, 상기 자행 거래 방법은:
    상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 단계;
    상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 경우 상기 사용자의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 단계;
    상기 판매자의 판매대금입금계좌 여부를 조회하는 단계; 및
    상기 판매자의 판매대금입금계좌에 상기 가수금계좌에 저장한 판매대금을 입금하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  4. 제 1 항에 있어서, 상기 타행 거래 방법은:
    상기 판매자의 거래은행에서 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행으로 타행 계좌이체를 요청하는 단계;
    상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 사용자의 결제계좌를 조회하여 판매대금의 출금 잔고를 확인하는 단계;
    상기 사용자의 결제계좌에서 잔고조회결과 잔고가 충분한 경우 상기 사용자 의 결제계좌에서 판매대금을 인출하여 판매대금계좌이체를 목적으로 한 가수금계좌에 저장하는 단계;
    상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 판매대금 계좌이체를 승인하는 단계;
    상기 판매자의 거래은행에서 상기 판매자의 판매대금입금계좌에 판매대금을 입금하는 단계; 및
    상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행에서 상기 판매자의 거래은행으로 상기 판매대금을 입금하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  5. 제 1 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 결제용 카드인 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  6. 제 5 항에 있어서, 상기 결제용 카드는:
    현금카드, 직불카드, 체크카드, 신용카드, 선불카드, 상품권카드, 적립형 포인트 및 마일리지 카드, 전자화폐, 유가증권카드를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  7. 제 1 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 USB 메모리를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  8. 제 1 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 토큰방식의 휴대용 이동매체를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  9. 제 1 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 휴대용 단말기를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  10. 제 7 항 내지 제 9 항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 스마트 칩, 심(SIM) 칩, 유심(USIM) 칩 중 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  11. 제 1 항에 있어서, 상기 결제정보는:
    계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보를 포함한 결제정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴 대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  12. 제 1 항에 있어서, 상기 생체 정보는:
    지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보를 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  13. 제 1 항에 있어서, 상기 판매시점 실시간 자금이체 방법은:
    상기 사용자로부터 결제대금 실시간 계좌이체를 선택받는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 방법.
  14. 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템에 있어서,
    사용자가 제시한 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보와 상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 본인인증 여부를 판독하고, 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보를 읽어서 본인인증 결과와 함께 전송하는 기록매체 리더기;
    상기 기록매체 리더기로부터 전송받은 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 거래은행으로 전송 및 저장하고, 상기 거래은행으로부터 수신한 판매대금계좌이체 결과를 저장 및 표시한 후 상기 기록매체 리더기에 입력된 상기 사용자의 생체 정보를 자동으로 삭제하는 판매점의 단말기; 및
    상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 수신하여 계좌이체 거래유형을 판독한 후, 자행 거래인 경우에는 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌이체하고, 타행 거래인 경우에는 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 상기 사용자의 결제계좌에서 상기 판매자의 계좌이체입금계좌로 판매대금을 실시간으로 계좌이체하고, 판매대금계좌이체 결과를 상기 판매점의 단말기로 송신하는 은행의 서버;를 포함하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  15. 제 14 항에 있어서, 상기 기록매체 리더기는:
    상기 판매점의 단말기 내부에 일체로 구성되거나 또는 상기 판매점의 단말기와는 별개로 독립된 하나의 장치로 구성된 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  16. 제 15 항에 있어서, 상기 기록매체 리더기는:
    상기 사용자가 제시한 휴대용 기록매체에 저장된 생체 정보를 판독하고, 본인인증결과에 따라 상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보를 판독하는 기록매체 입력부;
    상기 사용자의 생체 정보를 입력하여 판독하는 생체 정보 입력부;
    상기 기록매체 입력부 및 생체 정보 입력부로부터 판독한 두 개의 생체 정보를 비교하여 본인인증 여부를 판독하는 생체 정보 비교부;
    상기 휴대용 기록매체에 저장된 결제정보와 본인인증 결과를 상기 단말기로 전송하는 통신모듈; 및
    상기 기록매체 리더기의 각 구성요소의 동작을 제어하는 제어부;를 포함하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  17. 제 14 항에 있어서, 상기 단말기는:
    상기 기록매체 리더기로부터 상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 수신하여 거래은행으로 전송하는 통신모듈;
    상기 판매자가 키 입력을 통해 상기 기록매체 리더기의 동작을 제어하는 키 입력부;
    상기 기록매체 리더기와 상기 단말기의 동작에 관련된 상태 메시지를 화면으로 디스플레이하는 디스플레이부;
    상기 단말기의 동작에 필요한 응용프로그램을 저장하고 있는 메모리;
    상기 본인인증결과와 상기 휴대용 기록매체의 결제정보를 포함한 데이터를 저장하는 판매주문 DB;
    상기 자행에서 이체된 판매대금계좌이체 정보와, 상기 타행간 계좌이체 서비스대행기관 또는 타행을 통해 이체된 판매대금계좌이체 정보를 저장하는 판매거래 DB; 및
    상기 기록매체 리더기와 상기 단말기의 각 구성요소의 동작을 제어하여, 상기 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체를 수행하도록 제어하는 제어부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴 대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  18. 제 14 항에 있어서, 상기 은행의 서버는:
    상기 사용자의 결제계좌 및 입금 정보를 저장하고 있는 사용자결제계좌 DB;
    상기 사용자의 결제계좌에서 인출한 판매대금을 판매대금계좌이체를 목적으로 사용자의 가수금계좌로 일시 저장하는 가수금계좌 DB; 및
    상기 판매자의 판매대금입금계좌 정보를 저장하고 있는 판매자입금계좌 DB;를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  19. 제 14 항에 있어서,
    상기 판매자의 단말기와 상기 거래은행 또는 타행 간의 데이터 전송방법은:
    밴(VAN) 사와 같은 중계기관을 통해 전송하거나 또는 직접 전송하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  20. 제 14 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 결제용 카드인 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  21. 제 20 항에 있어서, 상기 결제용 카드는:
    현금카드, 직불카드, 체크카드, 신용카드, 선불카드, 상품권카드, 적립형 포인트 및 마일리지 카드, 전자화폐, 유가증권카드를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  22. 제 14 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 USB 메모리를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  23. 제 14 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 토큰방식의 휴대용 이동매체를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  24. 제 14 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 휴대용 단말기를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  25. 제 22 항 내지 제 24 항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 휴대용 기록매체는:
    상기 생체 정보를 저장한 스마트 칩, 심(SIM) 칩, 유심(USIM) 칩 중 어느 하 나를 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  26. 제 14 항에 있어서, 상기 결제정보는:
    계좌이체에 필요한 카드 정보와 비밀번호, 공인인증번호, 제휴정보를 포함한 결제정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
  27. 제 14 항에 있어서, 상기 생체 정보는:
    지문정보, 홍채정보, 정맥정보, 음성정보, 얼굴인식정보를 포함한 생체 정보 중에서 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 생체 정보를 저장한 휴대용 기록매체를 이용한 판매시점 실시간 자금이체 시스템.
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