KR20000064024A - 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치와 그 방법 및금융무진그룹결성 인터넷 서버와 그 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 인터넷을 이용하여 다수의 고객을 확보하고 금융기관의 계좌를 이용하여 확보된 다수의 고객들의 무진 방식에 의한 금융행위를 관리하는 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
본 발명은 금융무진그룹결성 인터넷서버 및 금융무진 관리장치로 이루어지며, 금융무진그룹결성 인터넷서버는 등록된 다수의 회원들로부터 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받아 금융무진그룹을 결성하고, 금융무진 관리장치는 금융무진그룹결성 인터넷서버로부터 금융무진 참여자들의 신상 정보 및 금융무진 정보를 입력받아 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하여 적정한 신용자들로 판정된 경우, 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버에 각각의 계좌를 발급하여 채택된 금융무진 방식에 의한 입출금을 관리하여 준다. 본 발명은 별도의 신용평가장치에 접속하여 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정받을 수도 있다.
본 발명에 의하면, 기존에 오프라인에서 소규모로 형성되던 계를 인터넷을 이용한 회원집단화로 제도권 금융기관과 경쟁할 수 있는 상태로 대형화할 수 있고, 제도권 금융기관의 신용 평가 및 계좌를 이용함으로써 무진 운영에 안정성을 얻고 금융무진 참여자에게 신뢰성을 부여할 수 있다.

Description

인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치와 그 방법 및 금융무진그룹결성 인터넷 서버와 그 방법{Apparatus and method for managing credit union using Internet and Internet server and method for constructing credit union}
본 발명은 금융무진을 관리하는 장치에 관한 것으로서, 특히 인터넷을 이용하여 다수의 고객을 확보하고 금융기관의 계좌를 이용하여 확보된 다수의 고객들의 무진 방식에 의한 금융행위를 관리하는 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
일반적으로 무진은 일정한 몫의 수(數)와 급부금을 정하고 가입자를 모집하여 정기(定期)마다 각 몫에 대한 일정한 금액을 불입시키고, 그 괘금(掛金)을 불입할 때마다 추첨 또는 입찰의 방법으로 당첨·낙찰자를 정하여 순차적으로 모든 몫의 수에 금액을 급부하는 상호적 금융계약을 의미한다. 따라서, 무진이란 전통적인 계의 일종으로서 계와 혼용하여 사용되는 것으로, 대한민국에서 옛날부터 전해 내려오는 상부상조(相扶相助)의 민간협동체이다. 계는 처음에 사교(社交)를 목적으로 하여 1165년(의종 19) 유자량(柳資諒)이 교계(交契:후에 敬老會)를 조직한 데서 비롯되었으며, 무신(武臣)의 난이 일어났던 의종 때에는 문무계(文武契) 등이 조직되어 문무간의 반목(反目)을 없애고 우호적인 교제를 하였으며, 동년자(同年者)끼리 동갑계(同甲契)를 만들어 친목을 도모하였다. 조선시대에 와서는 계가 다방면에 이용되어 여러 가지 역할을 하고 그 조직과 목적에 따라 일정하지 않았으나, 모두 공동생활에 중요한 구실을 하였다. 계의 성격은 조합(組合) 또는 종친회(宗親會)·사설금융기관의 성격을 띤 것으로 그 종류를 보면, 친목·단결을 위한 계로서 종족일문(宗族一門)의 종계(宗契)인 종중계(宗中契)·종약계(宗約契)·문중계(門中契) 등이 있고, 동년자의 동갑계, 동갑의 노인의 친목을 위한 노인계(老人契), 동성자(同姓者)의 화수계(花樹契) 등이 있었다. 또한, 공제(共濟)·구제(救濟)를 위한 계로서 혼인과 장례 등 일시적으로 많은 돈이 드는 경우를 위하여 혼상계, 제야(除夜)에 필요한 세찬계(歲饌契)·위친계(爲親契)·학계(學契) 등이 있었고, 인보단결(隣保團結)을 위한 계로서 동계(洞契)·이갑계(里甲契), 계금의 운영에 의한 수입으로 세금을 납부하고자 하는 호포계, 군포(軍布)의 공동 납부를 목적으로 하는 군포계 등이 있었다. 특히, 농사를 위한 계로서는 둑의 축조·수리(水利)를 목적으로 한 제언계(堤堰契)를 비롯하여 소유토지를 공동 경작하여 그 수확을 계원이 분배하는 농계(農契), 소의 공동사용을 목적으로 한 우계(牛契), 농구(農具)의 공동구입·공동사용을 목적으로 한 농구계 등이 성행하였다. 또한, 영리를 목적으로 한 식리계(殖利契)·지계(紙契)·금계(金契)·삼계(蔘契) 등도 있었다.
그런데, 근래에 와서는 기존의 계가 유휴자본의 회전촉진 및 대부이자의 고율 등으로 인플레이션을 조장하였을 뿐만 아니라, 계조직 운영의 무질서로 가정문제에서 사회문제로까지 일어나게 되었다. 따라서, 제도권 금융에 비하여 계에 대한 일반인의 신뢰성이 차츰 떨어지고 있다.
또한, 기존의 계는 대한민국 국민의 정서에 부합되는 금융 방식임에도 불구하고, 혈연, 지연 등에 의해 결합된 소규모의 참여자들에 의해 이루어짐으로써 불특정 다수인이 결합하여 이루어지는 제도권 금융에 비하여 그 경쟁력도 떨어지고 있다.
본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위하여 창작된 것으로서, 제도권 금융기관의 신용 평가 및 계좌를 이용함으로써 참여자에게 신뢰성을 부여할 수 있는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치를 제공함을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 제도권 금융기관의 신용 평가 및 계좌를 이용함으로써 참여자에게 신뢰성을 부여할 수 있는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법을 제공함을 다른 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 인터넷을 통해 무진 방식의 금융에 관심을 갖는 다수인을 용이하게 확보하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버를 제공함을 또 다른 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 인터넷을 통해 무진 방식의 금융에 관심을 갖는 다수인을 용이하게 확보하는 인터넷을 이용한 금융무진그룹결성 방법을 제공함을 또 다른 목적으로 한다.
도 1은 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제1 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제1 실시예가 접속되는 환경을 도시한 것이다.
도 2는 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제1 실시예의 구성을 도시한 블록도이다.
도 3은 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리장치의 제1 실시예의 구성을 도시한 블록도이다.
도 4는 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 과정을 도시한 흐름도이다.
도 5는 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리방법을 도시한 흐름도이다.
도 6은 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제2 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제2 실시예가 접속되는 환경을 도시한 것이다.
도 7는 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제2 실시예의 구성을 도시한 블록도이다.
도 8은 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리장치의 제2 실시예의 구성을 도시한 블록도이다.
상기의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버는 사용자로부터 인터넷을 통해 회원으로 등록받는 회원 등록부; 등록된 회원들에 대한 신상정보를 저장하는 회원 데이터베이스; 상기 등록된 다수의 회원들로부터 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받고 금융무진그룹을 결성하는 금융무진그룹 결성부; 결성된 금융무진그룹들에 대한 정보를 저장하는 금융무진그룹 데이터베이스; 결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 결정하는 금융무진정보 계산부; 및 결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상정보 및 상기 결정된 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치로 출력하는 금융무진관리장치 인터페이스를 포함한다.
상기의 다른 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법은 (a) 사용자로부터 인터넷을 통해 회원으로 등록받는 단계; (b) 상기 등록된 다수의 회원들로부터 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받고 금융무진그룹을 결성하는 단계; (c) 결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 결정하는 단계; 및 (d) 상기 결정된 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치로 출력하는 단계를 포함한다.
상기의 또 다른 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치는 금융무진그룹결성 인터넷서버로부터 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 상기 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 입력받고, 하기 신용 평가부에 의해 판정된 신용 평가 정보를 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버로 출력하는 인터넷서버 인터페이스; 상기 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하는 신용 평가부; 상기 신용 평가부에 의해 적정한 신용자들로 판정된 경우, 상기 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버에 각각의 계좌를 발급하는 계좌 발급부; 상기 계좌 발급부에 의해 발급된 계좌정보를 저장하는 계좌 데이터베이스; 상기 금융무진 참여자들로부터 상기 불입금을 상기 결제일까지 입금받아 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌로 이체하는 불입금 입금부; 및 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌에서 상기 낙찰금을 낙찰자 계좌로 이체시키고, 상기 낙찰자의 요청에 의해 상기 낙찰금을 출금하는 출금 이체부를 포함한다.
상기의 또 다른 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법은 (a) 금융무진그룹결성 인터넷서버로부터 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 상기 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 입력받는 단계; (b) 상기 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하는 단계; (c) 상기 신용 평가부에 의해 모든 금융무진 참여자들이 적정한 신용자들로 판정된 경우, 상기 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버에 각각의 계좌를 발급하는 단계; (d) 상기 금융무진 참여자들로부터 상기 불입금을 상기 결제일까지 입금받아 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌로 이체하는 단계; 및 (e) 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌에서 상기 낙찰금을 낙찰자 계좌로 이체시키고, 상기 낙찰자의 요청에 의해 상기 낙찰금을 출금하는 단계를 포함한다.
이하에서 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들을 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명에 의한 무진그룹결성 인터넷 서버의 제1 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제1 실시예가 접속되는 환경을 도시한 것이다.
도 1에 의하면, 사용자는 사용자 단말기(100)를 이용하여 무진 운영자가 운영하는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 인터넷(도시되지 않음)을 통해 접속한다. 여기서, 인터넷이라 함은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 프로토콜을 사용하는 전세계를 연결하는 컴퓨터 통신망을 일컫는다. 또한, 사용자 단말기(100)는 웹의 표준 문서인 HTML(Hypertext Markup Language) 문서를 읽을 수 있고 HTTP(HyperText Transfer Protocol)를 이용하여 웹 서버와 통신할 수 있는 웹 브라우져를 구비한 단말기로서, 사용자가 구비한 개인용 컴퓨터, 휴대폰 등을 포함하는 넓은 의미의 단말기이다.
금융무진그룹결성 인터넷서버(200)와 무진 운영자가 제휴한 금융기관이 운영하는 금융무진관리장치(300)는 상호 전용선에 의해 접속되는 것이 바람직하나, 이는 본 발명을 한정하는 것이 아니므로 상호 데이터를 주고받을 수 있는 어떠한 네트워크에 의해 접속되더라도 본 발명의 범위를 벗어나는 것은 아니다. 금융무진관리장치에는 사용자의 계좌 정보를 저장하는 계좌 데이터베이스(310)를 구비한다.
사용자는 계좌이체 방식에 의해 금융무진관리장치(300)에 불입금을 입금하고, 낙찰금을 출금할 수 있다.
도 2에 의하면, 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 제1 실시예는 회원등록부(210), 회원 데이터베이스(220), 금융무진그룹 결성부(230), 금융무진그룹 데이터베이스(240), 금융무진정보 계산부(250) 및 금융무진관리장치 인터페이스(260)를 포함하여 구성되며, 전체적으로는 네트워크 접속 및 정보처리를 위한 하드웨어와 소프트웨어의 결합체이다.
회원 등록부(210)는 사용자 단말기(100)로부터 인터넷을 통해 사용자의 신상정보를 입력받아 회원으로 등록받는다. 여기서, 사용자 신상정보라 함은 사용자의 성명, 주소, 주민번호, 회원 식별자, 패스워드 등을 포함하며, 금융거래를 위해 필요한 어떠한 항목들도 더 포함될 수 있다.
회원 데이터베이스는 회원 등록부(210)에 의해 등록된 회원들에 대한 신상정보를 저장한다.
금융무진그룹 결성부(230)는 등록된 회원들에게 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들에 대한 금융무진그룹 정보를 웹 페이지를 통해 제시하여, 등록된 회원들이 참여할 것을 권유한다. 본 발명에서 제시하는 금융무진 방식에는 번호무진 방식, 낙찰무진 방식, 적립무진 방식 및 대출무진 방식이 포함된다.
번호무진이라 함은 N개의 무진 계좌들의 각 계좌마다 대응하는 무진참여자가 전체 무진결성기간이 N등분된 단위기간마다 균등한 불입금을 납부하여 소정의 금액을 자신의 번호에 해당하는 단위기간의 결제일에 낙찰금으로 받는 방식이다. 이 방식에서, 모든 무진참여자들은 동일한 금액을 낙찰금으로 받을 수 있으나, 앞 번호의 무진참여자는 뒷 번호의 무진참여자에 비하여 보다 많은 금액을 단위기간 균등분할하여 불입하여야 한다. 또한, 무진 방식은 제도권 금융에 의한 예금/대출 마진을 최소화한 것이므로, 전체 무진결성기간 동안 전체 무진참여자들이 납부한 전체 불입금에서 무진 운영자의 수수료(예를 들어, 금융기관 수수료, 보험료, 운영자 수수료 등)를 제외한 나머지 금액은 전체 무진참여자들이 받게 되는 전체 낙찰금과 일치한다. 이상에서 번호무진 방식의 하나의 유형을 설명하였으나 다양한 변형이 가능하고, 본 발명의 범위는 변형된 형태의 모든 번호무진 방식이 모두 포함된 넓은 의미로 해석되어야 한다. 금융무진그룹 결성부(230)는 번호무진 방식의 금융무진그룹에 대하여, 낙찰금, 전체 무진결성기간, 무진 계좌수(N), 각 번호별 불입금, 낙찰금, 결제일 등을 금융무진그룹 정보로서 제시한다.
낙찰무진이라 함은 N개의 무진계좌들의 각 계좌마다 대응하는 무진참여자가 전체 무진결성기간이 N등분된 단위기간마다 균등한 불입금을 납부하고, 단위기간마다 입찰시기를 정하여 가장 높은 이자를 기입한 낙찰자가 그 단위기간에 불입된 금액과 이월된 낙찰배당을 합한 금액에서 이자를 공제한 금액을 낙찰금으로 받는 방식이다. 이 방식에서 전체 무진참여자는 모든 동일한 불입금을 납부하고, 단위기간마다 낙찰자에게서 공제한 이자는 낙찰금을 받지 않은 무진참여자들에게 균등하게 분배되어 낙찰배당으로서 다음 단위기간으로 이월된다. 이상에서 낙찰무진 방식의 하나의 유형을 설명하였으나 이 또한 다양한 변형이 가능하고, 본 발명의 범위는 변형된 형태의 모든 낙찰무진 방식이 모두 포함된 넓은 의미로 해석되어야 한다. 금융무진그룹 결성부(230)는 낙찰무진 방식의 금융무진그룹에 대하여, 불입금, 전체 무진결성기간, 무진계좌수(N), 낙찰방식, 결제일 등을 금융무진그룹 정보로서 제시한다.
또한, 금융무진그룹 결성부(230)는 등록된 회원들로부터 제시된 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받고 금융무진그룹을 결성한다. 이때, 금융무진그룹의 결성이라 함은 제시된 금융무진그룹의 모든 계좌에 회원들이 참여하거나, 미리 정한 금융무진그룹 결성 완료기간이 경과한 후 회원들이 참여하지 않은 계좌들에 무진 운영자를 할당시켜 해당 금융무진그룹의 모든 계좌에 대응하는 참여자가 할당되는 것을 의미한다.
금융무진그룹 데이터베이스(240)는 금융무진그룹 결성부(230)에 의해 결성된 금융무진그룹들에 대한 정보를 저장해 둔다.
금융무진정보 계산부(250)는 결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 계산하여 결정한다. 번호무진 방식을 채택한 금융무진그룹의 경우 금융무진그룹 결성부(230)에 의해 새로운 금융무진그룹이 결성될 때 금융무진 정보가 결정되나, 낙찰무진 방식을 채택한 금융무진그룹의 경우 낙찰 시점에 채택된 낙찰 방식에 의해 낙찰자 및 낙찰금이 계산되어 결정된다.
금융무진관리장치 인터페이스(260)는 본 발명에 의한 금융무진 관리장치(300)와 접속되어, 결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상정보 및 금융무진정보 계산부(250)로부터 전달받은 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치(300)로 출력한다. 또한, 금융무진관리장치 인터페이스(260)는 결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 금융무진 관리 장치(300)로부터 입력받고, 신용이 적정하지 않은 금융무진 참여자가 존재하는 경우에는 금융무진그룹 결성부(230)로 하여금 새로이 금융무진그룹을 결성하도록 한다.
도 3에 의하면, 본 발명에 의한 금융무진 관리 장치(300)의 제1 실시예는 인터넷서버 인터페이스(320), 신용평가부(330), 계좌 발급부(340), 계좌 데이터베이스(310), 불입금 입금부(350) 및 출금 이체부(360)를 포함하여 구성되며, 전체적으로는 네트워크 접속 및 정보처리를 위한 하드웨어와 소프트웨어의 결합체이다.
인터넷서버 인터페이스(320)는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 접속되어, 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 상기 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 입력받는다. 또한, 인터넷서버 인터페이스(320)는 신용 평가부(330)에 의해 판정된 신용 평가 정보를 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)로 출력한다. 여기서, 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식으로는 번호무진 방식, 낙찰무진 방식 및 그 변형된 무진 방식들이 모두 포함된다.
신용평가부(330)는 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하는데, 금융기관의 CSS(Credit Scoring System)임이 바람직하다.
계좌 발급부(340)는 신용 평가부(330)에 의해 해당 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들이 모두 적정한 신용자들로 판정된 경우, 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 각각의 계좌를 발급한다.
계좌 데이터베이스(310)는 계좌 발급부(340)에 의해 발급된 계좌정보를 저장한다. 여기서, 동일한 금융무진 그룹에 속한 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 발급된 계좌들은 하나의 그룹으로 관리되는 것이 바람직하다.
불입금 입금부(350)는 동일한 금융무진그룹에 속하는 금융무진 참여자들로부터 각각의 불입금을 결제일까지 입금받아 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 계좌로 이체한다. 이때, 불입금 입금부(350)는 금융무진 참여자들로부터 불입금을 계좌이체 방식에 의해 입금받는 것이 바람직하다. 즉, 각 금융무진 참여자들의 불입금은 그 참여자의 거래은행 계좌에서 계좌 데이터베이스(310)에 저장된 참여자의 계좌로 계좌이체 방식에 의해 송금된다.
출금 이체부(360)는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 계좌에서 낙찰금을 계좌 데이터베이스(310)에 저장된 낙찰자 계좌로 이체시키고, 낙찰자의 요청이 있는 경우 계좌이체 등의 방식에 의해 낙찰금을 계좌 데이터베이스(310)에 저장된 낙찰자 계좌에서 출금한다.
이하에서, 도 4 및 도 5를 참조하여 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제1 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제1 실시예의 동작과정을 상세히 설명한다.
도 4에 의하면, 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법의 제1 실시예는 다음과 같다.
사용자는 사용자 단말기(100)을 이용하여 인터넷을 통해 무진 운영자가 운영하는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 접속한다(S100). 그러면, 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)는 자신의 홈 페이지를 사용자 단말기(100)에 디스플레이하고, 접속된 사용자가 등록된 회원인지 여부를 확인한다(S110). 이때, 사용자가 등록된 회원이 아닌 경우에는 회원 등록을 위한 웹 페이지를 사용자 단말기(100)에 디스플레이하여 사용자로부터 사용자 신상정보를 입력받아 회원등록을 한다(S120).
회원등록과정을 거쳤거나, 이미 회원 등록이 된 사용자에 대하여 금융무진결성 인터넷서버(200)는 금융무진 참여자를 모집하는 다수의 금융무진그룹들에 대한 정보를 제시하고, 회원들의 참여 여부를 확인한다(S130).
회원이 다수의 금융무진그룹들 중 특정한 금융무진그룹에 참여할 것을 신청하면, 금융무진결성 인터넷서버(200)는 이를 받아들여 그 회원을 해당 금융무진그룹에 포함시킨다(S140).
특정 금융무진그룹의 무진 계좌들에 금융무진 참여자들이 모두 할당되면, 금융무진결성 인터넷서버(200)는 그 금융무진그룹의 결성을 완료한다(S150).
다음, 금융무진결성 인터넷서버(200)는 결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 결정하여, 결정된 금융무진 정보를 무진 참여자들의 신상정보와 함께 금융무진 관리 장치(300)로 출력한다(S170, S180).
본 발명에서는 결성된 금융무진그룹의 안전성 및 신뢰성을 위해 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들에 대한 신용평가를 수행한다. 따라서, 금융무진결성 인터넷서버(200)는 금융무진 관리 장치(300)로부터 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 입력받고, 신용이 적정하지 않은 금융무진 참여자가 존재하는 경우에는 그 금융무진 참여자가 속한 금융무진그룹을 해제하고, 그 금융무진 참여자를 제외하고 새로운 금융무진 참여자를 포함시켜 새로이 금융무진그룹을 결성하도록 한다(S180, S190).
한편, 낙찰무진 방식을 채택한 금융무진그룹의 경우에는 낙찰자와 낙찰금을 단위기간마다 새로이 결정하여야 한다. 따라서, 낙찰무진 방식의 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자가 입찰에 참여한 경우, 소정의 입찰기간이 경과한 후 소정의 낙찰방식에 의해 낙찰자와 낙찰금을 결정한다(S200, S210). 여기서, 사용되는 낙찰방식으로는 인터넷 추첨에 의한 방식도 가능하다.
금융무진결성 인터넷서버(200)는 결정된 낙찰자 및 낙찰금은 단위 기간마다 금융무진 관리 장치(300)로 출력한다(S220).
도 5에 의하면, 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법의 제1 실시예는 다음과 같다.
금융무진 관리 장치(300)는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)로부터 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 그 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일 등의 정보를 그 금융무진그룹 결성 완료 시점에 입력받고, 낙찰자 및 낙찰금 등의 정보를 그 금융무진그룹의 단위기간마다 입력받는다(S300).
이후, 금융무진 관리 장치(300)는 금융무진 참여자들의 신상 정보를 이용하는 모든 금융무진 참여자들의 신용이 적정한지 여부를 확인한다(S310). 이때, 신용 평가를 위해 기존의 CSS(Credit Scoring System)를 이용함이 바람직하다. 만약, 하나 이상의 금융무진 참여자들이 신용 불량으로 판정된 경우에는 이를 무진그룹결성 인터넷 서버(200)에 통보하고 더 이상의 진행은 종료한다(S390).
모든 금융무진 참여자들이 적정한 신용자들로 판정된 경우, 금융무진 관리 장치(300)는 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)에 각각의 계좌를 발급한다(S320).
이후, S300 단계에서 입력된 결제일까지 금융무진 관리 장치(300)는 금융무진 참여자들로부터 불입금을 S320 단계에서 발급받은 각 금융무진 참여자 계좌로 입금받는다. 금융무진 관리 장치(300)는 S300 단계에서 입력된 결제일에 각 금융무진 참여자의 계좌에 입금된 불입금들을 모두 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 계좌로 이체시킨다(S330).
S300 단계에서 입력된 결제일 이후, 낙찰자 및 낙찰금이 입력되면 금융무진 관리 장치(300)는 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 계좌에서 낙찰금을 낙찰자 계좌로 이체시킨다(S340, S350).
이후, 낙찰자의 계좌에 이체된 낙찰금은 낙찰자의 요청에 의해 낙찰자의 거래은행의 계좌로 이체되거나, 현금으로 출금된다(S370, S380).
도 6은 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제2 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제2 실시예가 접속되는 환경을 도시한 것이다.
도 6에 의하면, 사용자는 사용자 단말기(400)를 이용하여 무진 운영자가 운영하는 금융무진그룹결성 인터넷서버(500)에 인터넷(도시되지 않음)을 통해 접속한다. 여기서, 인터넷이라 함은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 프로토콜을 사용하는 전세계를 연결하는 컴퓨터 통신망을 일컫는다. 또한, 사용자 단말기(400)는 웹의 표준 문서인 HTML(Hypertext Markup Language) 문서를 읽을 수 있고 HTTP(HyperText Transfer Protocol)를 이용하여 웹 서버와 통신할 수 있는 웹 브라우져를 구비한 단말기로서, 사용자가 구비한 개인용 컴퓨터, 휴대폰 등을 포함하는 넓은 의미의 단말기이다.
금융무진그룹결성 인터넷서버(500)와 무진 운영자가 제휴한 금융기관이 운영하는 금융무진관리장치(600) 그리고 금융무진그룹결성 인터넷서버(500)와 신용평가장치(700)과는 상호 전용선에 의해 접속되는 것이 바람직하나, 이는 본 발명을 한정하는 것이 아니므로 상호 데이터를 주고받을 수 있는 어떠한 네트워크에 의해 접속되더라도 본 발명의 범위를 벗어나는 것은 아니다. 금융무진관리장치(600)에는 사용자의 계좌 정보를 저장하는 계좌 데이터베이스(610)를 구비한다. 또한, 신용평가장치(700)는 상기 금융기관과는 다른 신용조사기관 또는 보증보험사에 의해 운영되는 장치이다.
사용자는 계좌이체 방식에 의해 금융무진관리장치(600)에 불입금을 입금하고, 낙찰금을 출금할 수 있다.
도 7에 의하면, 본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷서버(200)의 제2 실시예는 회원등록부(510), 회원 데이터베이스(520), 금융무진그룹 결성부(530), 금융무진그룹 데이터베이스(540), 금융무진정보 계산부(550), 금융무진관리장치 인터페이스(560) 및 신용평가장치 인터페이스(570)를 포함하여 구성되며, 전체적으로는 네트워크 접속 및 정보처리를 위한 하드웨어와 소프트웨어의 결합체이다.
도 7의 회원등록부(510), 회원 데이터베이스(520), 금융무진그룹 결성부(530), 금융무진그룹 데이터베이스(540), 금융무진정보 계산부(550) 및 금융무진관리장치 인터페이스(560)는 각각 도 2의 회원등록부(210), 회원 데이터베이스(220), 금융무진그룹 결성부(230), 금융무진그룹 데이터베이스(240), 금융무진정보 계산부(250), 금융무진관리장치 인터페이스(260)와 그 기능면에서 대응되므로 이하에서 중복된 설명은 생략한다.
금융무진관리장치 인터페이스(560)는 본 발명에 의한 금융무진 관리장치(600)와 접속되어, 결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상정보 및 금융무진정보 계산부(550)로부터 전달받은 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치(600)로 출력한다. 그러나, 도 7의 금융무진관리장치 인터페이스(560)은 도 2의 금융무진관리장치 인터페이스(260)과는 달리 결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 금융무진 관리 장치(600)로부터 입력받는 것은 아니다. 대신, 신용평가장치 인터페이스(570)가 신용평가장치(700)에 접속되어, 금융무진 참여자들의 신상정보를 신용평가장치(700)로 출력하고, 대응하는 신용평가 정보를 신용평가장치(700)로부터 입력받고, 신용이 적정하지 않은 금융무진 참여자가 존재하는 경우에는 금융무진그룹 결성부(530)로 하여금 새로이 금융무진그룹을 결성하도록 한다.
도 8에 의하면, 본 발명에 의한 금융무진 관리 장치(600)의 제2 실시예는 인터넷서버 인터페이스(620), 계좌 발급부(630), 계좌 데이터베이스(610), 불입금 입금부(640) 및 출금 이체부(650)를 포함하여 구성되며, 전체적으로는 네트워크 접속 및 정보처리를 위한 하드웨어와 소프트웨어의 결합체이다.
도 8의 인터넷서버 인터페이스(620), 계좌 발급부(630), 계좌 데이터베이스(610), 불입금 입금부(640) 및 출금 이체부(650)는 각각 도 3의 인터넷서버 인터페이스(320), 계좌 발급부(340), 계좌 데이터베이스(310), 불입금 입금부(350) 및 출금 이체부(360)와 그 기능면에서 대응되므로 이하에서 중복된 설명은 생략한다.
도 8에 도시된 본 발명에 의한 금융무진 관리 장치(600)의 제2 실시예는 도 3에 도시된 본 발명에 의한 금융무진 관리 장치(300)의 제1 실시예와는 달리 신용평가부(330)를 포함하지 않는다. 따라서, 도 8의 인터넷서버 인터페이스(620)는 도 3의 인터넷서버 인터페이스(320)와는 달리 신용 평가부(330)에 의해 판정된 신용 평가 정보를 금융무진그룹결성 인터넷서버(500)로 출력하지는 아니한다.
본 발명에 의한 금융무진그룹결성 인터넷 서버의 제2 실시예와 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치의 제2 실시예의 동작과정은 다음과 같다.
먼저, 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법의 제2 실시예는 도 4에 도시된 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법의 제1 실시예와 유사하여 중복된 설명은 생략한다. 다만, 본 발명에 의한 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법의 제2 실시예에서는 도 4의 S180 단계에서, 금융무진결성 인터넷서버(500)는 금융무진 관리 장치(600)로부터 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 입력받는 것이 아니라, 별도의 신용평가장치(700)으로부터 신용평가 정보를 입력받는다.
다음, 본 발명에 의한 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법의 제2 실시예는 도 5에 도시된 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법의 제1 실시예와 유사하여 중복된 설명은 생략한다. 다만, 본 발명에 의한 본 발명에 의한 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법의 제2 실시예에서는 도 5의 S310 단계 및 S390 단계는 제외된다.
이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.
본 발명에 의하면, 인터넷을 통해 불특정 다수인을 상대로 금융무진 참여자를 모집할 수 있어 기존에 오프라인에서 소규모로 형성되던 계를 인터넷을 이용한 회원집단화로 제도권 금융기관과 경쟁할 수 있는 상태로 대형화할 수 있다. 따라서, 일반 사용자는 소액자금을 매 단위기간마다 불입하여 자신이 원하는 시기에 용이하게 자금을 활용할 수 있다.
또한, 제도권 금융기관의 신용 평가 및 계좌를 이용함으로써 무진 운영에 안정성을 얻고 금융무진 참여자에게 신뢰성을 부여할 수 있다.

Claims (12)

  1. 금융무진그룹결성 인터넷서버로부터 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 상기 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 입력받고, 하기 신용 평가부에 의해 판정된 신용 평가 정보를 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버로 출력하는 인터넷서버 인터페이스;
    상기 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하는 신용 평가부;
    상기 신용 평가부에 의해 적정한 신용자들로 판정된 경우, 상기 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버에 각각의 계좌를 발급하는 계좌 발급부;
    상기 계좌 발급부에 의해 발급된 계좌정보를 저장하는 계좌 데이터베이스;
    상기 금융무진 참여자들로부터 상기 불입금을 상기 결제일까지 입금받아 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌로 이체하는 불입금 입금부; 및
    상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌에서 상기 낙찰금을 낙찰자 계좌로 이체시키고, 상기 낙찰자의 요청에 의해 상기 낙찰금을 출금하는 출금 이체부를 포함함을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치.
  2. 제1항에 있어서, 상기 금융무진 방식은
    번호 무진 방식임을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치.
  3. 제1항에 있어서, 상기 금융무진 방식은
    낙찰 무진 방식임을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치.
  4. 제1항에 있어서, 상기 불입금 입금부는
    상기 금융무진 참여자들로부터 상기 불입금을 계좌이체 방식에 의해 입금받는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 장치.
  5. 사용자로부터 인터넷을 통해 회원으로 등록받는 회원 등록부;
    등록된 회원들에 대한 신상정보를 저장하는 회원 데이터베이스;
    상기 등록된 다수의 회원들로부터 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받고 금융무진그룹을 결성하는 금융무진그룹 결성부;
    결성된 금융무진그룹들에 대한 정보를 저장하는 금융무진그룹 데이터베이스;
    결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 결정하는 금융무진정보 계산부; 및
    결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상정보 및 상기 결정된 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치로 출력하는 금융무진관리장치 인터페이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버.
  6. 제5항에 있어서, 상기 금융무진 방식은
    번호 무진 방식임을 특징으로 하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버.
  7. 제5항에 있어서, 상기 금융무진 방식은
    낙찰 무진 방식임을 특징으로 하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버.
  8. 제5항에 있어서, 상기 금융무진관리장치 인터페이스는
    결성된 금융무진그룹별로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 상기 금융무진 관리 장치로부터 입력받고, 신용이 적정하지 않은 금융무진 참여자가 존재하는 경우에는 상기 금융무진그룹 결성부로 하여금 새로이 금융무진그룹을 결성하도록 하는 것을 특징으로 하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버.
  9. 제5항에 있어서,
    결성된 금융무진그룹별로 상기 금융무진 관리 장치와 다른 신용평가 장치로 각 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보를 출력하고, 상기 신용평가 장치로부터 상기 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 평가한 신용평가 정보를 입력받고, 신용이 적정하지 않은 금융무진 참여자가 존재하는 경우에는 상기 금융무진그룹 결성부로 하여금 새로이 금융무진그룹을 결성하도록 하는 신용평가장치 인터페이스를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융무진그룹결성 인터넷 서버.
  10. (a) 금융무진그룹결성 인터넷서버로부터 소정의 금융무진 방식에 의해 결성된 금융무진그룹에 속한 금융무진 참여자들의 신상 정보, 상기 금융무진 방식에 의해 결정된 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 입력받는 단계;
    (b) 상기 금융무진 참여자들의 신용 적정 여부를 판정하는 단계;
    (c) 상기 신용 평가부에 의해 모든 금융무진 참여자들이 적정한 신용자들로 판정된 경우, 상기 금융무진 참여자들 및 금융무진그룹결성 인터넷서버에 각각의 계좌를 발급하는 단계;
    (d) 상기 금융무진 참여자들로부터 상기 불입금을 상기 결제일까지 입금받아 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌로 이체하는 단계; 및
    (e) 상기 금융무진그룹결성 인터넷서버의 계좌에서 상기 낙찰금을 낙찰자 계좌로 이체시키고, 상기 낙찰자의 요청에 의해 상기 낙찰금을 출금하는 단계를 포함함을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융무진 관리 방법.
  11. (a) 사용자로부터 인터넷을 통해 회원으로 등록받는 단계;
    (b) 상기 등록된 다수의 회원들로부터 각각 소정의 금융무진 방식을 채택한 금융무진그룹들 중 하나 이상의 금융무진그룹에 대한 참여신청을 받고 금융무진그룹을 결성하는 단계;
    (c) 결성된 각 금융무진그룹에 대하여, 각 금융무진그룹이 채택한 금융무진 방식에 의해 불입금, 결제일, 낙찰자 및 낙찰금을 포함한 금융무진 정보를 결정하는 단계; 및
    (d) 상기 결정된 금융무진 정보를 금융무진 관리 장치로 출력하는 단계를 포함함을 특징으로 하는 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법.
  12. 제11항에 있어서, 상기 (c) 단계에서
    상기 낙찰자 및 낙찰금은 상기 금융무진 방식의 단위 기간마다 결정하고,
    상기 (d) 단계에서
    결정된 낙찰자 및 낙찰금은 단위 기간마다 상기 금융무진 관리 장치로 출력하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 통한 금융무진그룹결성 방법.
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