KR19980032287A - 법적 문서의 전자적 진행과 처리를 위한 시스템 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 법적 문서를 전자적으로 진행시키고 처리하기 위한 시스템을 제공한다. 한 실시예로서, 신용 신청을 포함하는 법적 문서를 진행시키고 처리하기 위해 바람직하게 인터넷을 사용하는 시스템 상에서 고객, 자동차 판매상, 참여 금융 기관과 신용 신청국이 전자적으로 연결될 수 있다. 본 시스템은 이렇게 하여 거래상들과 그 고객들 사이의 능률적인 상호 동작을 제공하면서, 서면에 기초한 신용 승인 처리 과정을 제거한다.

Description

법적 문서의 전자적 진행과 처리를 위한 시스템
본 발명은 법적 문서(legal document)를 전자적으로 개발하고 처리하기 위한 신규한 시스템에 관한 것이다.
본 발명은 자동차 소매에 관한 금융 거래에서 발생하는 다음의 예시적인 문제에 의해 그 동기를 찾을 수 있다.
대부(loan) 혹은 임대(lease) 계약과 같이 오늘날의 전형적인 자동차 소매에 관한 금전 거래에 있어서는 고객, 자동차 판매업자, 하나 이상의 금융 기관(은행), 그리고 하나 이상의 정보(신용)국의 참여를 필요로 할 수 있다. 이러한 기관들은 최초의 입력 초안 단계에서부터 최종 실행 단계에 이르기까지 4-10일이 걸리고, 문서 서식과 팩스 교환 및/또는 우편 배달의 이용을 필요로 하는 과정을 거쳐 계약을 진행해 간다. 간단히 말해, 우리는 이를 과도한 처리 과정이라고 본다. 이 과정은 불편하리만큼 더디고 비효율적이며, 답답한 궁지로 귀결될 수 있다.
본 발명은 상술한 오늘날의 계약 획득 과정의 단점을 제거함으로써, 이러한 상황에 접근하여 이를 개선한다. 이 목적을 위해 본 발명의 법적 문서를 전자적으로 개발하고 처리하는 시스템을 개시한다. 제 1 측면으로서, 본 발명의 시스템은,
1) 법적 문서 진행을 위해 제 1 당사자로부터 입력된 정보를 전자적으로 획득할 수 있는 적어도 하나의 로컬 컴퓨터 워크스테이션과,
2) 법률 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 워크스테이션에 접속할 수 있는 적어도 하나의 원격 정보국 컴퓨터 워크스테이션과,
3) 법적 문서의 제 2 당사자를 포함하고, 상기 제 1 및 제 2 당사자에 의해 구상된 법적 문서의 실행을 위해 그 법적 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 워크스테이션에 접속할 수 있는 컴퓨터를 가지는 적어도 하나의 원격 금융 기관을 포함한다.
제 2 측면으로서, 본 발명의 시스템은,
1) 법적 문서의 진행을 위해 제 1 당사자가 입력한 정보를 전자적으로 획득할 수 있는 적어도 하나의 로컬 컴퓨터 워크스테이션과,
2) 법적 문서의 제 2 당사자를 포함하고, 상기 제 1 및 제 2 당사자에 의해 구상된 법적 문서의 실행을 위해 그 법적 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 워크스테이션에 접속할 수 있는 컴퓨터를 가지는 적어도 하나의 원격 금융 기관을 포함한다.
이와 같이 정의된 본 발명은 무엇보다도 다음과 같은 중요한 장점을 구현할 수 있다.
1) 계약 획득 과정을 4-10일로부터 한 시간 이내로 줄임.
2) 문서 서식, 팩스 통신, 오버나잇(overnight) 우편 배달의 사용을 제거함.
3) 비효율성과 이에 부가되는 비용을 줄임.
4) 재사용 가능한 정보를 제공함.
5) 안전한 전송을 위해 암호화된 정보를 제공함.
6) 입력될 때 유효한 테스트 정보를 제공함으로써 에러와 실수들을 가려내고, 전송되는 정보의 정확성을 보장함.
도 1은 본 발명의 구현을 위한 바람직한 시스템 구조.
도 2 내지 도 11은 본 발명의 여러 측면들을 예시하는 다양한 컴퓨터 디스플레이 화면.
도면의 주요부분에 대한 부호의 설명
10 : 시스템 구조 14 : 판매상 컴퓨터 워크스테이션
16 : 금융 기관 컴퓨터 워크스테이션 16 : 신용국 서버
12 : 방사상의 전자 링크를 가진 인터넷 허브(hub)
우선, 본 발명의 바람직한 시스템(10)의 구조를 그린 도 1을 참조하기 바란다. 전체적으로 볼 때, 시스템(10)은 1) 여러 자동차 판매상들에 위치한 다수의 컴퓨터 워크스테이션(14), 2) 여러 금융 회사에 위치한 다수의 컴퓨터 워크스테이션(16) 및 3) 여러 신용 정보국에 위치한 다수의 컴퓨터 워크스테이션(18)으로의 방사상의(radial) 전자 링크를 가진 인터넷 허브(hub)를 도시한다.
동작에 있어서, 도 1의 시스템(10)은 다음의 예시적인 서비스를 용이하게 한다. 이 예에 있어서, 자동차 판매상, 고객, 선택된 금융 기관, 선택된 신용 정보국은 개별적으로 협력하여 구상된 최종 실행을 위한 신용 신청서와 같은 법적 문서를 전자적으로 진행, 처리한다.
바람직한 동작 모드는 다음의 단계들을 포함한다.
1) 판매업자 및/또는 고객이 신용 신청 입력을 위해 키보드나, 바람직하게 터치 스크린(touch screen) 인터페이스(이후에 자세히 기술됨)를 사용하여 신용 신청을 한다.
2) 일단 신용 신청이 완료되면, 판매업자 및/또는 고객은 참여 금융 기관(은행)목록으로부터 이 신용 신청서를 전송할 금융 기관을 선택한다.
3) 신용 신청서는 바람직하게 암호화되고, 이 신청서를 해독하여 은행의 대부 처리 시스템으로 옮길 수 있는 서버(server)에게로 바람직하게 인터넷을 통하여 전송된다.
4) 신용 결정은 바람직하게 인터넷을 통해 2-3분 만에 (현재 보통 소요되는 수 시간 / 수 일이 아닌) 판매업자에게로 다시 전송된다.
5) 고객이 금융 내역에 동의하면, 완성된 계약이 본 시스템에서 작성되고 은행에 전자 전송된다. 이 단계는 바람직하게 금융 기관으로 전송하기 위해 고객의 서면 서명(written signature)의 디지털 이미지를 받아들이는 것을 포함한다.
이 동작 모드의 구현에 있어서, 판매상의 워크스테이션은 바람직하게 단일 워크스테이션에서부터 다수 워크스테이션에 걸쳐 융통성 있게 다양한 구성을 포함한다.
관리자는 전형적으로 단일 워크스테이션 구성을 사용하며, 여기에는 바람직하게 다음이 포함된다.
펜티엄(Pentium) 기반 PC, 키보드 및 마우스
17 인치 터치 스크린 고해상도 모니터와 서명 펜(signature pen)
법률 문서 크기의(legal-sized) 이중(duplex) 문서를 프린트할 수 있는 기능을 갖춘 레이저 프린터
28.8 모뎀
인터넷 액세스 ID
완전한 소프트웨어 환경
신형(ongoing) 하드웨어와 소프트웨어의 지원
지원 설명서(how to support)를 구비하는 도움말(help) 데스크와 문제 해결 보조자(problem assistance)
전형적인 다수의 워크스테이션 구성에서, 보통의 판매상은 금융 관리자에 의해 쓰일 수 있는 한 개의 주 워크스테이션(primary workstation)과, 일선의 각 판매 사원에게 한 개씩 할당되는 다수의 판매 워크스테이션과, 고객의 사용을 위해 전시장의 단이나 받침대 등에 놓일 수 있는 워크스테이션을 갖는다. 다수 스테이션(multi-station) 판매상의 주 워크스테이션은 바람직하게 다음을 포함하도록 구성된다.
펜티엄(Pentium) 기반 PC, 키보드 및 마우스
17 인치 터치 스크린 고해상도 모니터와 서명 펜
법률 문서 크기의 이중(duplex) 문서를 프린트할 수 있는 기능을 갖춘 레이저 프린터
28.8 모뎀
LAN 카드와 소프트웨어
인터넷 액세스 ID
완전한 소프트웨어 환경
신형(ongoing) 하드웨어와 소프트웨어의 지원
지원 설명서(how to support)를 구비하는 도움말(help) 데스크와 문제 해결 보조자
판매 워크스테이션은 다음과 같이 바람직하게 구성된다.
펜티엄(Pentium) 기반 PC, 키보드 및 마우스
17 인치 터치 스크린 고해상도 모니터와 서명 펜
LAN 카드와 소프트웨어
완전한 소프트웨어 환경
신형(ongoing) 하드웨어와 소프트웨어의 지원
지원설명서(how to support)를 구비하는 도움말(help) 데스크와 문제 해결 보조자
대형 판매상은 다수의 금융 워크스테이션과 다수의 판매 워크스테이션을 가질 수도 있다
사용자 인터페이스 (User Interface)
시스템(10)에 대해 예상되는 다양한 사용 방법을 용이하게 하기 위해, 본 발명은 두 가지의 상호 동작 방법을 공개한다. 사용자는 가이드 모드(guided mode)나 파워 모드(power mode)를 선택할 수 있고, 처리 중 어떤 시점에서도 이들 방법을 전환하며 사용할 수 있다. 이 인터페이스에 의해, 사용자는 마우스, 키보드, 터치 스크린, 태블릿(tablet), 트랙볼(trackball), 또는 다른 유사한 장치들 및/또는 서명 펜을 자유자재로 혼합 사용하여 고객과 상호 동작할 수 있다. 모든 인터페이스 장치들은 사용자가 가장 편한 상호 동작 방법을 개발할 수 있게 하면서 동시적으로 동작할 수 있게 되어 있다.
가이드 모드
컴퓨터에 익숙하지 않은 고객과 판매상 직원들이 본 시스템을 사용하는 것을 용이하게 하기 위해, 사용하기 쉬운 가이드 모드가 제공된다. 이 모드에서, 사용자는 각 항목의 정보에 대해 개별적으로 프롬프트(prompt)된다. 요청되는 정보에 의해 정보 요구(requirement)가 변함에 따라, 본 시스템은 화면상에 전화기 키패드(keypad), 키보드, 달력과 같은 다른 인터페이스 장치들을 디스플레이한다. 가이드 모드는 그래픽과 터치 스크린의 사용을 통해 매우 경험이 부족한 사용자들이라도 본 시스템을 사용할 수 있도록 한다.
파워 모드
본 시스템에 익숙한 판매상 직원들처럼 익숙한 사용자들이 본 시스템을 사용하는 것을 용이하게 하기 위해서, 고속 경로 파워 모드(fast path power mode)를 사용할 수 있다. 이 모드에서 사용자는 두세 개의 주요 화면에서 요구되는 모든 정보를 빠르고 쉽게 입력할 수 있다. 본 시스템은 각 단계 별로 가이드되기 보다는, 사용자가 정보 단위(field)별로 이동하며 필요한 정보를 제공하도록 한다. 이 방법은 가이드 모드보다 덜 직관적이기는 하지만, 숙련된 사용자로 하여금 신청서를 짧게는 단 2분 만에 완성할 수 있도록 한다.
보조적 상호 동작(Aided Interaction)
신용 신청서의 완성 과정중 여러 시점에서, 사용자 인터페이스는 바람직하게 보조적 상호 동작 기술을 제공한다. 본 시스템은 사용자가 서식을 완성하는 것을 돕기 위해 데이터 베이스를 활용할 수 있다. 예를 들어, 이름(first names) 데이터 베이스(인구 중 그 빈도수에 의해 정렬된)는 사용자의 이름을 입력하는 것을 돕는다. 한두 개의 키를 입력하면, 사용자는 보통 동적 선택 목록(dynamic pick list)에서 자신의 이름을 볼 수 있게 되고, 단지 그 이름을 터치하는 것만으로 해당 정보의 제공을 종료할 수 있다. 또 다른 예는, 주소 입력 과정 중에 일단 우편 번호가 입력되면 시스템이 그에 맞는 시/주(state)를 사용자에게 제공하기 위해 USPS와 같은 주소 데이터 베이스를 사용하는 것이다. 동일한 데이터 베이스를 사용해서 적합한 거리명을 선택하는 것까지도 가능하다.
이러한 보조적 상호 동작 기술의 목표는 데이터 입력의 속도를 향상시키고, 데이터 입력 상의 에러를 피하도록 함으로써 사용자를 돕는 것이다.
지능적 신청서(Intelligent Applications)
시스템(10)은 바람직하게 지능적 신청 서식을 구현한다. 종래의 서면에 기초한 신용 신청 서식과는 달리, 전자적 서식은 고객의 특징과 요구, 금융 기관, 그리고 거래의 상세 사항에 맞도록 동적으로 변경될 수 있다. 예를 들어, 본 시스템은 특정 정보가 현재의 거래에 쓰이지 않는 경우, 신청서를 축소시킬 수 있다. 이의 좋은 예는 이전의 주소를 요구하는 것이다. 만약 고객이 현재의 주소지에서 일정 (변수에 의한) 기간 살았다면, 본 시스템은 이전 주소를 요구하지 않을 것이다.
본 발명은 일정 고객들을 위한 신청 과정을 짧게 함과 동시에, 필요한 모든 정보가 확실히 획득되고, 신청서가 완성되지 않으면 제출되지 않도록 보장한다. 완전성 기준(completeness criteria) 역시 거래(transaction)에 따라 달라질 것이다. 위의 예에서와 같이, 이전 고용자, 직함, 또는 신청서에서 자주 탈락되는 다른 정보와 마찬가지로 이전의 주소가 요구될 수도 있다. 지능적 신청의 목표는 정확하고 완전한 정보를 가능한 한 빠르게, 고객과 전문 판매상에게 쉽게 느껴지는 과정을 통해 획득하는 시스템을 보장하는 데 있다.
신용국 (Credit Bureaus)
많은 금융 거래에 대한 매매에서의 통상적인 업무 절차의 일부로서, 판매업자는 고객에 관한 신용 보고서를 획득한다. 이를 용이하게 하기 위해 본 시스템은 전자적으로 접속되어 판매업자가 본 시스템을 통해 신용 보고서를 얻을 수 있도록 한다. 판매업자는 이렇게 하여 그 보고서를 온라인으로 읽거나, 부착된 레이저 프린터로 프린트할 수 있다. 마치 판매업자가 전통적인 방식으로 보고서를 획득한 것과 같이 이 보고서에 대해 요금이 청구되고 기록된다.
신용 응답 (Credit Response)
전자 신청서가 금융 기관으로 전송된 후에 판매업자는 그 신청서에 관한 계속적인 상태를 수신한다. 바람직하게 각 단계에서 아이콘(icon)은 신청의 승인 과정에서의 현 상태를 가령 다음과 같은 것을 포함하여 디스플레이한다:
Paper airplane 인터넷을 통해 전달중
Paper airplane in mailbox 금융 기관에 의해 수신됨
Paper airplane in in-box 금융 기관의 자동 평가 (auto-scoring)
시스템에 의해 검토중
Green Check 승인됨
Magnifying glass 금융 기관의 신용 분석가가 검토중
Red arrow 거절됨
Yellow question mark 금융 기관의 수정 제안 (counter-offer)
전자 계약 처리 (Electronic Contract Processing)
금융 기관으로부터 승인이나 수정 제안을 받은 후, 판매업자는 본래의 신용 신청을 작성할 때 사용한 것과 같은 방법으로 계약서를 전자적으로 작성할 수 있다. 본래의 신용 신청서로부터의 모든 정보는 계약서로 자동 이전된다. 또한, 승인 과정에서 금융 기관으로부터 받은 모든 정보(순융자액(net financed amount), 이자율, 잔여 가치(residual value 등)도 계약서에 자동으로 포함된다. 이제 계약서는 완성되고 프린트되어(고객 및/또는 매매상의 기록을 위해), 승인 금융 기관으로 전송될 수 있다. 이 전자 전송은 금융 기관의 계약 장부 시스템(contract booking system)에 자동으로 입력되어, 오버나잇(overnight) 우편의 필요를 없애고 은행으로 하여금 이 거래를 즉시 융자할 수 있도록 한다.
금융 기관으로부터 수신한 데이터와 결합되어 있는 기존의 데이터로부터 계약서를 작성함으로써, 본 발명은 금융 기관이 계약서를 수신할 경우, 이 계약서가 올바른 것임을 보장할 수 있다. 현재의 처리 방법의 경우 계약서에서의 높은 에러율이 종종 소매업의 융자를 일정 정도 지연시키며, 에러율이 45퍼센트까지 되는 임대 거래를 특히 지연시킨다는 점에서 이는 현재의 처리 방법과는 대조적이다. 계약서를 작성하고, 판매업자가 거래의 승인된 재정에 관한 필드(잔여 가치, 수입율등. . .)를 수정하지 못하게 함으로써, 본 발명은 판매업자와 금융 기관 양쪽에 대해 에러를 크게 줄이고 처리 과정을 단순화한다.
서식 프린팅 (Forms Printing)
본 시스템은 완전하고 정확한 신청서와 계약서를 용이하게 작성하는 것을 목표로 하고 있어서, 이들 신청서 및 계약서가 참여 금융 기관에 의해 전자 전송되고, 신속 처리될 수 있다. 물론, 고객에겐 여전히 프린트된 사본이 필요하다. 바람직하게 본 시스템은 부착된 레이저 프린터로 다수의 신용 신청서 사본과 참여 금융 기관의 계약서를 프린트할 수 있다. 완전히 공백인 서식에서부터, 금융 기관으로 전송된 후의 완성된 계약서의 프린팅에 이르기까지 처리 과정의 각 단계에서의 사본의 프린팅이 가능하다. 보통 용지에 모든 프린팅을 할 수 있으므로, 미리 찍혀져 있는 서식도 필요하지 않다. 판매상은 전송 전에 고객이 읽을 수 있도록 계약서의 사본을 프린트하거나 또는 단지 판매상과 고객의 기록 보관 목적으로 사후에 사본을 프린트하고자 할 수도 있다.
판매상의 설정 (Dealership Setup)
판매상 측에 설치된 시스템은 판매업자가 신청과 계약 처리를 신속화 하기 위해 시스템의 특정한 면들을 커스터마이즈(customize)할 수 있게 한다. 차종과 같은 필드는 그 판매업자에 의해 판매되는 차의 상표에 맞게 미리 로드될 수 있다.
가장 중요한 판매업자 설정 기능의 하나는 금융원(financial sources) 메뉴로서, 이는 완성된 신청서를 목적지로 보내는 데 쓰인다. 여기서 판매업자는 E-mail 모드(전자 전송)와 팩스 모드(종래 매매상들에 의해 사용된 방법) 모두를 통해 신용 신청서를 제출할 때 그 판매상이 선택할 수 있는 가능한 금융기관들(FIs)을 규정해 놓는다. 각 은행 고유의 판매업자 ID 번호와 같은 다른 키 필드 또한 판매업자 설정 기능에 의해 입력될 수 있다.
저장 후 전송 (Store and Forward)
본 시스템 전체의 신뢰도 향상을 위해, 워크스테이션을 포함한 각 시스템 요소(component)는 바람직하게 '저장 후 전송(store and forward)' 노드(node)로서 작용을 한다. 각 거래는 네트워크 상의 전송이 신뢰성 있게 완성될 때까지 워크스테이션 내에 저장된다. 만일 네트워크가 어떤 이유로 사용 불가능하면, 거래 내용은 워크스테이션에 저장되었다가 네트워크 연결이 회복되는 대로 자동적으로 완성된다. 이렇게 하여 시스템 내부의 데이터는 절대 손실되지 않으며, 전송은 지연되는 경우가 있을지는 몰라도 항상 완성된다.
보안성 (Security):
금융 기관 워크스테이션은 바람직하게 거래의 기밀성을 유지하기 위해 각 거래를 암호화(encryption)하고 해독(decryption)한다. 각각의 판매업자―금융 기관 쌍은 서로간에 특유한 하나의 암호화 키(바람직하게 64비트 개인키 DES 암호화에 의한)를 가지며, 이는 네트워크 상의 모든 통신의 암호화를 위해 쓰인다. 키는 추가의 보안성을 위하여 바람직하게 무작위 간격을 두고 바뀐다.
금융 기관 측 (At the Financial Institution)
시스템(10)의 중요한 구성 요소는 신용 서버(Credit Server)로서, 금융 기관에 위치한다. 이 서버는 인터넷을 통해 통신하는 판매상들과 금융 기관의 이면의 신용 등급 및 계약 시스템들 사이의 인터페이스로서 기능한다. 중간 시스템의 사용은 다음과 같은 중요한 가치를 금융원에 제공한다:
은행이 그 자신의 기존 시스템에 큰 변화를 주지 않고도 참여할 수 있게 함.
시스템과 거래 레벨 모두에서의 인터넷 보안성.
신용 서버는 다음에 상술하는 몇 가지의 주요 기능을 갖는다:
호스트와의 인터페이스 (변환)
신용 서버는 판매상으로부터 금융 기관의 신용 평가 및 계약 장부 시스템을 위한 기존의 시스템으로, 그리고 그 역의 방향으로 데이터를 전송한다. 데이터는 필요에 따라 재포맷(reformat)되고 재매핑(remap)될 수 있어서, 금융 기관의 기존 시스템이 판매업자 서비스와 인터페이스하기 위해 변화될 필요가 거의 없다. 이 신용 서버는 LU 6.2, TCP/IP, LU 2, IPX, 또는 다른 프로토콜을 이용해 금융원 시스템에 접속하는 등의 필요한 프로토콜 변환을 또한 다룰 수 있다.
저장 후 전송 (Store and Forward):
본 시스템 전체의 신뢰도 향상을 위해, 신용 서버를 포함한 각 시스템 요소(component)는 바람직하게 '저장 후 전송(store and forward)' 노드(node)로서 기능한다. 각 거래는 네트워크 상의 전송이 신뢰성 있게 완성될 때까지 서버 내에 저장된다. 만일 네트워크가 사용 불가능하면, 거래 내용은 서버에 저장되었다가 네트워크 연결이 회복되는 대로 자동적으로 완성된다. 이렇게 하여 시스템 내부의 데이터는 절대 손실되지 않으며, 전송은 지연되는 경우가 있을지는 몰라도 각 단계에서의 상태 통지와 함께 항상 완성된다.
서식 라이브러리 (Forms Library):
금융 기관을 위한 모든 계약서, 신청서, 그리고 다른 잡다한 서식들이 신용 서버에 저장될 수 있다. 이러한 서식들은 신용 서버상에 마크업(mark-up) 언어로 코드화되어 신용 서버와는 논리적으로는 다르지만 같은 머신일 수도 있는 문서 서버상에 바람직하게 저장된다. 이들 서식은 요구에 따라 문서 서버로부터 적절한 워크스테이션에 다운로드(down-load)된다. 일단 판매상 워크스테이션에 다운로드되면, 서식들은 공백인 채로, 또는 부분적으로/완전히 채워져서 프린트될 수 있다.
올바르고 최신이면서 최근의 서식들을 다운로드하는 과정은, 판매업자가 현재의 서식을 명시적으로 요구할 필요 없이 완전히 자동적이며, 배경(background)에서 이루어진다. 이를 달성하기 위해, 문서 서버는 버전(version) 번호에 의해 여러 서식들을 계속적으로 추적하고, 각 특정 서식의 최근 버전에 로그(log)한다. 판매업자가 어떤 서식을 프린트하려 할 때, 워크스테이션은 (배경에서 자동적으로) 그 워크스테이션이 프린트할 서식의 올바른 버전을 가지고 있는지를 알기 위해 적절한 문서 서버에게 문의를 한다. 만일 그 워크스테이션이 바른 버전의 서식을 가지고 있으면 프린팅이 시작된다. 그러나, 그렇지 않으면, 바른 서식이 즉시 판매상에 다운로드되어 여기에서 저장되고 이 후 프린트할 수 있게 된다.
이자율/프로그램 정보 기억 장소 (Rate/Program Information Storage):
신용 서버에는 이자율, 프로그램, 잔여 가치(residual value) 등의 참여 금융 기관의 상품 정보가 바람직하게 포함되어 있다. 한 실시예에서 이러한 정보는 바람직하게 신용 서버 내에 저장되고, 금융 기관에 의해 유지 보수된다. 다른 실시예에서는 이러한 정보가 금융 기관의 컴퓨터 시스템 내에 저장되고 요청에 따라 제공된다.
문서 보관 기억 장소 (Archival Storage):
신용 서버는 특정 금융 기관과 이의 관련 매매업자들 사이에서 시스템을 통해 행하여진 각 거래를 저장할 수 있다. 이들 거래(코드화된 데이터와 이미지 공히)는 DASD에 저장될 수 있고, 이후에 (만일 요청되면) 금융 기관의 영구 기록으로서 CD-ROM에 저장될 수 있다.
암호화 (Encryption)
신용 서버는 각 거래를 암호화하고 해독함으로써 거래의 기밀성을 유지한다. 각각의 판매업자―금융 기관 쌍은 서로간에 특유한 하나의 암호화 키(바람직하게 64비트 개인키 DES 암호화에 의한)를 가지며, 이는 네트워크 상의 모든 통신의 암호화를 위해 쓰인다. 키는 추가의 보안성을 위하여 바람직하게 무작위 간격을 두고 바뀐다.
프린팅 (Printing):
신용 서버는 요청에 따라, 또는 자동적으로 (실시간으로, 또는 정해진 간격을 두고) 수신된 모든 신청서 및/또는 계약서를 프린트할 수 있다. 이것에 의해 보증(securitization)을 위한 문서화 요건을 충족시키는 등의 목적으로 쓰일 필요한 문서의 서면 사본이 참여 금융 기관에게 제공된다.
화면 인터페이스 (Screen Interface)
위에서 암시된 바와 같이, 판매업자 및/또는 고객은 신용 신청을 입력, 처리하기 위해 바람직하게 터치 스크린 인터페이스 방법을 사용한다. 이제 이 상호 동작의 면모들을, 5단계를 거치는 상호 동작의 전개를 검토하고 도 2-11을 참조함으로써 설명한다.
도 2-4 (도면 번호 20-24)는, 특히 주로 신청을 개시(sign-on)하는 초기 단계에 관한 것이다. 어떤 사람이 시작하기 위해 도 2의 화면을 터치하면, 화면은 이에 대해 차례로 (자명한) 도 3의 판매업자 패스워드 화면과 도 4의 메인 메뉴 화면에 액세스한다. 도 4는 신용 신청서가 승인 절차를 따라 진행하면서 바람직하게 그 상태가 변하는 상태 표시기(indicator)를 디스플레이한다. 화면의 상단에 있는 버튼을 누름으로써 진행중인 신청서를 이름, 시간, 또는 상태에 따라 정렬(sort)할 수 있다.
도 5 (도면 번호 26)는 주로 신용 신청서를 입력하는 둘째 단계에 관한 것으로서 주요 신청자 정보 파워 스크린을 포함한다. 이 파워 스크린은 바람직하게 이름, 현 주소, 금융 정보, 차량 등 몇 개의 논리적 그룹(grouping)으로서 조직된다. 채워져야 할 필드는 하이라이트(highlight)될 수 있다. 도 6 (도면 번호 28)은 완전히 기입된 주요 신청자 정보 파워 스크린의 예이다.
도 7 내지 도 9 (도면 번호 30 내지 34)는 주로 신용 신청서를 전송하는 셋째 단계에 관한 것이다. 이 단계는 도 6의 제출 준비 완료 (ready to submit) 버튼을 터치함으로써 시작될 수 있다. 이 동작은 도 7 내지 도 9에 도시된 화면을 차례로 프롬프트할 수 있다. 구체적으로 도 7은 금융원 메뉴를, 도 8은 신용 인증 화면을, 그리고 도 9는 서명 스크린을 예시한다.
신용 결정 결과를 알아보는 과정을 포함한 넷째 단계는 도 10 (도면 번호 36)에 도시되어 있다. 여기서, 만일 결정의 상태가 조건(stipulations)과 함께 승인되었으면, 조건항이 조건 정보를 포함하고 있을 것이다. 반면, 만일 신용 신청이 거절되면, 거절항이 그 이유로 채워져 있을 것이다.
마지막으로, 도 11 (도면 번호 38)에 도시된 대로 계약 준비와 프린팅을 포함하는 다섯째 단계가 초기화될 수 있다.
예를 들어 커스터마이징(customizing) 등에 관한 화면들은 이상에 진술된 화면들에 통합될 수도 있다는 사실을 주지하라.
본 발명은 법적 문서를 전자적으로 진행시키고 처리하기 위한 시스템을 제공한다. 한 실시예로서, 신용 신청을 포함하는 법적 문서를 진행시키고 처리하기 위해 바람직하게 인터넷을 사용하는 시스템 상에서 고객, 자동차 판매상, 참여 금융 기관과 신용 신청국이 전자적으로 연결될 수 있다. 본 시스템은 이렇게 하여 거래상들과 그 고객들 사이의 능률적인 상호 동작을 제공하면서, 서면에 기초한 신용 승인 처리 과정을 제거한다.

Claims (17)

  1. 법적 문서를 전자적으로 진행시키고 처리하기 위한 시스템에 있어서,
    ① 법적 문서 진행을 위해 제 1 당사자로부터 입력된 정보를 전자적으로 획득할 수 있는 적어도 하나의 로컬 컴퓨터 워크스테이션과,
    ② 법적 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 워크스테이션에 접속할 수 있는 적어도 하나의 원격 정보국 컴퓨터와,
    ③ 법적 문서의 제 2 당사자를 포함하고, 상기 제 1 및 제 2 당사자에 의해 구상된 법적 문서의 실행을 위해 이 법적 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 컴퓨터 워크스테이션에 접속할 수 있는 컴퓨터를 가지는 적어도 하나의 원격 금융 기관을 포함하는 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 시스템 상에서 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서의 내용을 확인하기 위한 디스플레이 수단을 포함하는 시스템.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서를 프린트하는 수단을 포함하는 시스템.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 터치스크린 인터페이스를 포함하며, 상기 입력 정보는 입력시에 검증되는 시스템.
  5. 제 1 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은,
    법적 문서 진행의 정성적 범위(qualitative extent)를 인식하고, 상기 정성적 범위에 근거하여 정보국이나 금융 기관에 법적 문서를 전송하는 수단을 포함하는 시스템.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은,
    마우스, 키보드, 터치 스크린, 서명 펜, 트랙볼과 태블릿으로 구성된 집합에서 선택된 인터페이스 장치를 포함하고,
    이들 장치중 어느 것, 또는 이들 모두가 동시에 동작할 수 있는 시스템.
  7. 제 1 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서의 내용에 동적으로 영향을 주는 수단을 포함하는 시스템.
  8. 제 1 항에 있어서,
    한 서버를 더 포함하고, 각각의 로컬 워크스테이션과 상기 서버는 저장 후 전송 노드로서 기능하는 수단을 포함하는 시스템.
  9. 제 1 항에 있어서,
    로컬 워크스테이션, 정보국, 그리고 금융 기관이 인터넷을 통해 연결되는 시스템.
  10. 법적 문서를 전자적으로 진행시키고 처리하기 위한 시스템에 있어서,
    ① 법적 문서 진행을 위해 제 1 당사자로부터 입력된 정보를 전자적으로 획득할 수 있는 적어도 하나의 로컬 컴퓨터 워크스테이션과,
    ② 법적 문서의 제 2 당사자를 포함하고, 상기 제 1 및 제 2 당사자에 의해 구상된 법적 문서의 실행을 위해 이 법적 문서를 전자적으로 보다 더 진행시키기 위해 로컬 컴퓨터 워크스테이션에 접속할 수 있는 컴퓨터를 가지는 적어도 하나의 원격 금융 기관을 포함하는 시스템.
  11. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서의 내용을 확인하기 위한 디스플레이 수단을 포함하는 시스템.
  12. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서를 프린트하는 수단을 포함하는 시스템.
  13. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 터치스크린 인터페이스를 포함하며, 상기 입력 정보는 입력시에 검증되는 시스템.
  14. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은,
    법적 문서 진행의 정성적 범위(qualitative extent)를 인식하고, 상기 정성적 범위에 근거하여 정보국이나 금융 기관에 법적 문서를 전송하는 수단을 포함하는 시스템.
  15. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은,
    마우스, 키보드, 터치 스크린, 서명 펜, 트랙볼과 태블릿으로 구성된 집합에서 선택된 인터페이스 장치를 포함하고,
    이들 장치중 어느 것, 또는 이들 모두가 동시에 동작할 수 있는 시스템.
  16. 제 10 항에 있어서,
    상기 로컬 워크스테이션 중 적어도 하나의 워크스테이션은 법적 문서의 내용에 동적으로 영향을 주는 수단을 포함하는 시스템.
  17. 제 10 항에 있어서,
    한 서버를 더 포함하고, 각각의 로컬 워크스테이션과 상기 서버는 저장 후 전송 노드로서 기능하는 수단을 포함하는 시스템.
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