KR102544294B1 - 투자 포트폴리오 기반 결제 리워드 제공 시스템 및 방법 - Google Patents

투자 포트폴리오 기반 결제 리워드 제공 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 투자 포트폴리오 기반 결제 리워드 제공 시스템 및 방법에 관한 것으로, 사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성하는 포트폴리오 생성부, 상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행하는 투자 실행부, 상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리하는 결제 처리부, 상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공하는 리워드 제공부를 포함하는 결제 리워드 제공 시스템 및 그 동작 방법을 제공한다.

Description

투자 포트폴리오 기반 결제 리워드 제공 시스템 및 방법 {A System and Method for Providing Payment Rewards based on Investment Portfolio}
본 발명은 투자 포트폴리오 기반 결제 리워드 제공 시스템 및 방법에 관한 것으로, 사용자의 투자 포트폴리오를 기반으로 결제 리워드를 제공함으로써, 투자와 결제를 연동시켜 투자에 대한 관심을 극대화할 수 있도록 하는 기술이다.
정보통신 기술이 발달하면서 상품 또는 서비스의 결제 또한 정보통신 기술을 이용하여 이루어지는 경우가 늘어나고 있다. 특히 스마트폰을 이용한 간편결제가 활발해지면서, 결제관련 기술들의 개발도 활발히 이루어지고 있다.
또한, 자산에 대한 투자도 정보통신 기술을 이용하는 경우가 늘어나고 있는데, 인공지능(AI) 기술을 이용하여 사용자별 맞춤형 포트폴리오를 구성하고, 이를 기초로 사용자 계좌에서 직접 투자 자산에 대한 투자를 진행하는 일임투자 기술도 다수 나타나고 있다.
이와 같이 정보통신 기술을 이용하여 결제 및 투자가 이루어지게 되면서, 기존에는 별개로 생각되던 결제와 투자 서비스를 연계하고자 하는 시도가 늘어나고 있다. 종래기술인 한국공개특허 제10-2020-0036636호, "카드 결제 기반 소액 투자 서비스 제공 방법 및 시스템"은 결제 금액 중 일정 비율을 투자금으로 전환하도록 함으로써, 소비와 투자의 균형을 맞추고자 하는 기술이다.
이와 같이 종래의 투자 및 결제를 연계하고자 하는 기술은 대부분 소비와 투자의 비율을 적정 수준으로 맞추어 강제로 투자하도록 하는 경우가 대부분이었는데, 실제 금액만 강제할 뿐, 투자에 대한 관심을 높이기 어려워, 성공적인 투자로 이루어지기 어려운 경우가 많았다.
한국공개특허 제10-2020-0036636호
본 발명은 결제에 대한 리워드를 제공하는데 있어서 본인의 투자 포트폴리오를 반영함으로써, 투자에 대한 관심을 극대화하는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 사용자의 투자 포트폴리오에 포함된 자산의 수익률을 기초로 결제에 리워드를 제공하도록 함으로써, 투자 자산의 수익률을 지속 확인하여 투자에 대한 관심을 높이는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 투자 자산의 수익률에 따라서, 해당 투자 자산이 속하는 섹터와 연관성이 높은 업종에서 결제할 때 리워드를 제공하도록 함으로써, 투자 관심을 높일 수 있도록 하는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 사용자가 리워드가 제공되는 수익률 조건을 결정할 수 있도록 함으로써, 투자 관심을 극대화할 수 있도록 하는 것을 목적으로 한다.
이러한 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템은 사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성하는 포트폴리오 생성부, 상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행하는 투자 실행부, 상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리하는 결제 처리부, 상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공하는 리워드 제공부를 포함하여 구성될 수 있다.
이 때, 상기 리워드 제공부는 정해진 기간 동안 상기 사용자 계좌의 투자 자산별 수익률을 확인하고, 상기 수익률 정보를 기초로 상기 처리된 결제에 대한 리워드를 결정할 수 있다.
또한, 본 발명의 결제 리워드 제공 시스템은 상기 복수의 투자 자산을 복수의 섹터로 분류하는 섹터 분류부 및 상기 각 섹터별로 대응되는 업종 정보를 매칭하여 저장하는 섹터 업종 정보 매칭부를 더 포함하고, 상기 리워드 제공부는 상기 처리된 결제 정보에 대응되는 업종 정보가 상기 사용자 계좌의 투자 자산의 섹터에 대응되는 업종 정보와 매칭되고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 미리 정해진 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공할 수 있다.
이 때, 상기 리워드 제공부는 상기 사용자로부터 상기 사용자 계좌의 투자 자산에 대응되는 섹터 중 적어도 하나에 대하여 리워드를 받을 수 있는 수익률 조건을 수신하고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 상기 수신한 수익률 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공할 수 있다.
또한, 상기 리워드 제공부에서 제공되는 리워드는 상기 사용자 계좌에서 투자를 실행할 때 사용될 수 있는 포인트일 수 있다.
본 발명에 따르면 결제에 대한 리워드를 제공하는데 있어서 본인의 투자 포트폴리오를 반영함으로써, 투자에 대한 관심을 극대화할 수 있다.
본 발명에 따르면 사용자의 투자 포트폴리오에 포함된 자산의 수익률을 기초로 결제에 리워드를 제공하도록 함으로써, 투자 자산의 수익률을 지속 확인하여 투자에 대한 관심을 높일 수 있다.
본 발명에 따르면 투자 자산의 수익률에 따라서, 해당 투자 자산이 속하는 섹터와 연관성이 높은 업종에서 결제할 때 리워드를 제공하도록 함으로써, 투자 관심을 높일 수 있도록 한다.
본 발명에 따르면 사용자가 리워드가 제공되는 수익률 조건을 결정할 수 있도록 함으로써, 투자 관심을 극대화할 수 있도록 한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템의 내부 구성을 도시한 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템에서 투자 자산을 섹터로 분류하고 섹터를 업종에 매칭시키는 경우의 일례를 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템에서, 리워드를 결정하는 예시를 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 방법의 흐름을 도시한 흐름도이다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략하기로 한다. 또한 본 발명의 실시예들을 설명함에 있어 구체적인 수치는 실시예에 불과하며 이에 의하여 발명의 범위가 제한되지 아니한다.
본 발명에 따른 결제 리워드 제공 시스템은 중앙처리장치(CPU) 및 메모리(Memory, 기억장치)를 구비하고 인터넷 등의 통신망을 통하여 다른 단말기와 연결 가능한 서버의 형태로 구성될 수 있다. 그러나 본 발명이 중앙처리장치 및 메모리 등의 구성에 의해 한정되지는 아니한다. 또한, 본 발명에 따른 결제 리워드 제공 시스템은 물리적으로 하나의 장치로 구성될 수도 있으며, 복수의 장치에 분산된 형태로 구현될 수도 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템의 내부 구성을 도시한 구성도이다.
도면에 도시한 바와 같이, 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템(101)은 투자 포트폴리오 생성부(110), 투자 실행부(120), 결제 처리부(130), 리워드 제공부(140), 섹터 분류부(150) 및 섹터 업종 정보 매칭부(160)를 포함하여 구성될 수 있다. 각 구성들은 소프트웨어 모듈, 하드웨어 모듈 또는 이들의 결합 형태로 구성될 수 있으며, 각각의 구성에 대해 설명하는 기능을 제공한다면 그 구현 형태에 의하여 제한되지는 않는다.
포트폴리오 생성부(110)는 사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성한다. 사용자의 투자성향 정보는 사용자가 얼마나 공격적인 투자를 하고 리스크를 감당할 수 있을지, 사용자의 목표 수익률과 목표 투자기간에 대한 정보 등을 포함할 수 있다. 사용자의 투자성향 정보는 사용자의 연령, 수입 등의 조건과 사용자의 성향에 대한 설문조사 결과 등을 통하여 획득할 수 있으며, 포트폴리오 생성부(110)는 이를 기초로 사용자별 맞춤형 투자 포트폴리오를 생성할 수 있게 된다.
포트폴리오 생성부(110)에서 생성하는 투자 포트폴리오는 주식, ETF 등 다양한 투자 자산들의 조합으로 구성될 수 있으며, 사용자의 투자성향 정보뿐 아니라, 사용자의 계좌의 투자금액, 사용자가 투자하고자 하는 투자 대상 국가 등에 따라 달라질 수 있으며, 주기적으로 또는 시장 현황에 따라 일정한 조건을 만족할 때, 이미 구성된 투자 포트폴리오를 변경하는 리밸런싱도 가능하다.
포트폴리오 생성부(110)에서 투자 포트폴리오를 생성하기 위해서 다양한 포트폴리오 구성 기법이 사용될 수 있으며, 인공지능 기술을 이용하여 맞춤형 투자 포트폴리오 구성이 이루어지도록 할 수 있는데, 본 발명에서는 이와 같은 포트폴리오 구성 방법에 의하여 제한되지 않으며, 다양한 포트폴리오 구성 기법이 적용될 수 있다.
투자 실행부(120)는 상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행한다. 포트폴리오 생성부(110)에서 생성된 투자 포트폴리오는 일반적으로 투자하고자 하는 투자 자산의 종목 및 비중으로 구성된다. 투자 실행부(120)에서는 이와 같이 구성된 투자 포트폴리오에 포함된 투자 자산을 사용자의 계좌에 있는 현금으로 구매함으로써, 사용자의 계좌에서 투자를 실행하게 된다.
투자 실행부(120)는 앞서 설명한 바와 같이 포트폴리오 구성부(110)에서 기존의 포트폴리오를 변경하는 리밸런싱이 이루어질 경우, 비중을 줄여야 하는 투자 자산을 매도하고, 비중이 늘어나거나 새롭게 편입되어야 하는 투자 자산을 매수함으로써, 포트폴리오 구성부(110)에서 구성한 투자 포트폴리오가 실제 사용자의 계좌에서 형성될 수 있도록 한다.
투자 실행부(120)는 실제 금융시장에서 투자 자산을 매수 또는 매도할 수 있도록 하기 위하여, 거래소 서버 등과 연결될 수 있으며, 시장 내에서 보다 낮은 금액으로 투자 자산을 매수하고, 높은 금액으로 투자 자산을 매도할 수 있도록 하기 위하여, 인공지능 기술 등 다양한 기술을 활용할 수 있다.
결제 처리부(130)는 상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리한다. 사용자의 결제 요청은 신용카드, 체크카드, 현금 등 다양한 형태를 포함할 수 있으며, 온라인, 오프라인의 가맹점 어느 곳에서의 결제 요청도 포함할 수 있다. 결제 요청에는 결제 금액, 결제가 이루어지는 가맹점 정보, 결제 수단 등의 정보를 포함할 수 있는데, 이 결제 요청 정보를 이용하여 사용자가 어떤 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매하고자 하는지 확인하는 것이 가능하다.
리워드 제공부(140)는 상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공한다. 결제에 대한 리워드는 결제금액을 기준으로 정해진 비율에 따라 주어지는 것이 일반적이다. 예를 들어, 결제 금액의 1%를 리워드 포인트로 제공한다고 하면 1만원 결제시 100원에 해당하는 리워드를 제공하는 것이다.
리워드 제공부(140)는 단순히 투자금액에 대해 정해진 비율의 리워드를 제공하는 것이 아니라, 투자 실행부(120)에 의하여 사용자의 계좌에서 투자하고 있는 투자 자산의 수익률에 기초하여 각기 다른 리워드가 제공될 수 있도록 함으로써, 사용자가 지속적으로 자신의 계좌의 투자 자산의 수익률에 관심을 가지도록 유도할 수 있다.
리워드 제공부(140)는 정해진 기간 동안 상기 사용자 계좌의 투자 자산별 수익률을 확인하고, 상기 수익률 정보를 기초로 상기 처리된 결제에 대한 리워드를 결정한다. 정해진 기간은 하루, 일주일, 한달 등 다양하게 구성될 수 있는데, 예를 들어 하루라고 한다면, 상기 결제 처리부(130)에서 결제가 처리된 날짜의 전날 하루동안 투자 자산의 수익률이 어떻게 되는지 확인하고 이를 기초로 해당일의 리워드를 결정할 수 있다.
리워드 제공부(140)에서 이와 같이 정해진 기간 동안의 투자 자산의 수익률을 결제 리워드에 반영하도록 함으로써, 사용자는 지속적으로 투자 자산의 수익률을 확인하고, 투자 자산의 수익률 변동에 따라 필요한 상품 또는 서비스를 보다 큰 혜택을 받으면서 구매하는 것이 가능하게 된다. 따라서 사용자가 투자 자산에 대해 지속적인 관심을 가지게 되는 것은 물론 결제 수단으로 본 발명의 시스템을 이용할 필요성을 높일 수 있다.
리워드 제공부(140)는 투자 자산의 수익률을 모든 결제에 적용하는 것이 아니라, 투자 자산과 연관된 업종에 대한 결제시에 해당 투자 자산의 수익률을 고려하여 리워드를 제공하는 것이 가능하다.
섹터 분류부(150)는 상기 복수의 투자 자산을 복수의 섹터로 분류한다. 투자 자산은 앞서 설명한 바와 같이, 주식, ETF 등 다양한 형태가 될 수 있는데, 그 투자 자산별로 섹터로 구분할 수 있다. 예를 들어 미국, 일본, 유럽 등의 지수에 투자하는 ETF의 경우 선진국 섹터로, 원유 선물, 구리 선물 등에 투자하는 ETF의 경우 원자재 섹터로 구분할 수 있다. 또한, 주식 종목의 경우도, 현대차, TOYOTA 등의 종목은 자동차 섹터로, 삼성전자, TSMC 등의 종목은 반도체 섹터 분류할 수 있다.
섹터 분류부(150)는 투자 전문가로부터 투자 자산의 섹터 분류를 위한 정보를 수신하여 분류할 수도 있으며, 투자 자산의 시계열적인 변동 등의 정보를 기초로 인공지능 기술 등을 적용하여 투자 자산들을 그룹화 하는 것도 가능하다. 이처럼 투자 자산들이 각각 어떤 섹터에 속하는지에 대한 정보는 데이터베이스 등에 저장되어 상기 리워드 제공부(140)에서 리워드를 결정할 때 활용하도록 할 수 있다.
섹터 업종 정보 매칭부(160)는 상기 각 섹터별로 대응되는 업종 정보를 매칭하여 저장한다. 업종 정보는 결제 처리부(130)에서 처리하는 결제 요청에 포함된 가맹점 정보와 매칭될 수 있는 정보로, 투자 자산의 수익률에 대한 정보를 기초로 결제 요청에 대한 리워드를 판단하는데 활용할 수 있다. 이를 위하여, 사용자의 계좌에 있는 투자 상품들 각각의 섹터에 대해서 업종 정보를 매칭하여 데이터베이스화할 수 있다.
섹터 업종 정보 매칭부(160)는 투자 자산의 섹터의 특성에 최대한 부합되는 업종을 각 섹터에 매칭시킬 수 있는데, 예를 들어, 선진국 섹터의 경우 소매업종에 매칭하여, 백화점, 마트 등에서 결제가 이루어질 때 리워드가 제공되도록 할 수 있으며, 원자재 섹터의 경우 주유 업종과 매칭되도록 하여 주유소에서 주유비를 결제할 때 리워드가 제공되도록 하는 것이 가능하다.
리워드 제공부(140)는 상기 처리된 결제 정보에 대응되는 업종 정보가 상기 사용자 계좌의 투자 자산의 섹터에 대응되는 업종 정보와 매칭되고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 미리 정해진 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공한다. 앞서 설명한 바와 같이, 투자 자산의 섹터와 업종 정보가 서로 관련성 있게 매칭되기 때문에, 사용자가 결제하고자 하는 가맹점의 업종과 관련 있는 투자 자산의 수익률이 조건을 만족하는지에 따라 리워드의 제공 여부 또는 규모가 달라질 수 있어, 사용자의 투자 자산에 대한 관심을 높일 수 있다.
예를 들어, 리워드 제공부(140)는 선진국 섹터의 전날 수익률이 양수인 경우, 소매업종에서 구매하는 구매 내역에 대해 1%의 리워드를 제공하도록 할 수도 있고, 선진국 섹터의 전날 수익률이 1% ~ 2% 사이인 경우 리워드를 제공하는 형태로 조건을 설정할 수도 있다. 이와 같이 다양하게 조건을 설정할 수 있도록 함으로써, 사용자가 해당 섹터에 속하는 투자 자산의 수익률이 어떻게 변동하는지 매일 구체적으로 확인할 수 있도록 하고, 이를 통해 투자에 대한 관심도를 높이는 것이 가능하다.
리워드 제공부(140)는 상기 사용자로부터 상기 사용자 계좌의 투자 자산에 대응되는 섹터 중 적어도 하나에 대하여 리워드를 받을 수 있는 수익률 조건을 수신하고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 상기 수신한 수익률 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공한다. 앞서 설명한 바와 같이 리워드를 제공하는 수익률 조건은 다양하게 구성될 수 있는데, 이를 사용자가 직접 선택할 수 있도록 함으로써, 투자 관심도를 더욱 높일 수 있다.
리워드 제공부(140)에서 사용자에게 제공되는 리워드는 상기 사용자 계좌에서 투자를 실행할 때 투자금으로 사용할 수 있는 포인트가 될 수 있다. 예를 들어 리워드가 결제 금액의 1%에 해당하는 포인트이고, 조건을 만족하여 사용자가 1만원 결제에 대해 100원의 리워드를 받았다면, 이 리워드가 상기 사용자의 계좌에 입금되어 투자 자산을 구매하는 데에 사용하도록 할 수 있다.
또한, 리워드 제공부(140)에서 제공되는 리워드는 다음 결제시에 결제 금액에서 차감될 수 있도록 하는 형태로 활용될 수도 있으며, 리워드를 모아 상품 또는 서비스와 교환할 수 있도록 하는 것도 가능하다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템에서 투자 자산을 섹터로 분류하고 섹터를 업종에 매칭시키는 경우의 일례를 도시한 도면이다.
도면에 도시한 바와 같이, 다수의 투자 상품들은 다양한 섹터로 분류될 수 있는데, 도면에서와 같이, S&P 500, NASDAQ, NIKKEI 등의 지수를 추종하는 ETF들의 경우 선진국 주식 섹터로 분류되고, 원유, 구리, 니켈 등의 선물 자산에 투자하는 ETF의 경우 원자재 섹터로 분류될 수 있다. 또한, 현대차, TOYOTA 등의 자동차 메이커들의 주식의 경우는 자동차 섹터로 분류되는 것이 가능하다.
이와 같이 투자 자산들을 분류한 섹터는 각각 관련된 업종과 매칭될 수 있으며, 선진국 주식 섹터는 소매 업종, 원자재 섹터는 주유 업종, 자동차 섹터는 자동차 업종으로 분류되어 자신이 투자하고 있는 섹터와 관련된 업종에서 결제를 할 경우, 그 투자 자산의 수익률에 근거하여 리워드를 제공받을 수 있게 된다.
소매 업종의 경우 백화점, 마트, 편의점 등의 가맹점들이 포함될 수 있고, 주유 업종의 경우 주유소, 자동차 업종의 경우 자동차 매매, 렌터카, 정비소 등이 포함될 수 있어, 이를 통해 각각의 투자 자산들과 결제할 가맹점들이 서로 매칭되게 되고, 투자와 결제를 서로 연관지을 수 있게 되어, 사용자들의 투자에 대한 관심을 높일 수 있고, 결제 수단으로의 활용도를 높일 수 있다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 시스템에서, 리워드를 결정하는 예시를 도시한 도면이다.
도면에 도시한 바와 같이, 사용자의 계좌에 포트폴리오 구성부(110)에서 구성한 포트폴리오에 따라 투자 자산들이 포함되어 있는 경우에, 사용자가 자신이 투자하고 있는 투자자산 중 특정 섹터의 자산에 대해서 리워드를 제공받을 수 있는 조건을 결정하게 된다.
사용자가 보유 투자 자산 중에서 선진국 섹터의 종목 상승시 소매점 리워드를 제공받는 것을 선택하고(S301), 사용자가 소매점 업종에 속하는 백화점에서 상품을 결제하면(S302), 본 발명의 결제 리워드 제공 시스템(101)에서는 상기 사용자의 계좌에 속하는 투자 자산 중 선진국 섹터에 속하는 투자 자산의 정해진 기간 동안의 수익률을 확인하고, 상승된 것이 확인될 경우(S303), 사용자에게 리워드를 제공하여, 사용자의 투자금으로 사용되거나 향후 결제 금액에서 차감할 수 있도록 한다(S304).
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 리워드 제공 방법의 흐름을 도시한 흐름도이다.
본 발명에 따른 결제 리워드 제공 방법은 중앙처리장치 및 메모리를 구비하는 결제 리워드 제공 시스템(101)에서 디지털 콘텐츠를 관리하는 방법으로, 이와 같은 컴퓨팅 시스템에서 구동될 수 있다.
따라서, 디지털 콘텐츠 관리 방법은 상술한 결제 리워드 제공 시스템에 대하여 설명된 특징적인 구성을 모두 포함하고 있으며, 아래의 설명에서 설명되지 않은 내용도 상술한 결제 리워드 제공 시스템에 대한 설명을 참조하여 구현할 수 있다.
섹터 분류 단계(S401)는 복수의 투자 자산을 복수의 섹터로 분류한다. 투자 자산은 앞서 설명한 바와 같이, 주식, ETF 등 다양한 형태가 될 수 있는데, 그 투자 자산별로 섹터로 구분할 수 있다. 예를 들어 미국, 일본, 유럽 등의 지수에 투자하는 ETF의 경우 선진국 섹터로, 원유 선물, 구리 선물 등에 투자하는 ETF의 경우 원자재 섹터로 구분할 수 있다. 또한, 주식 종목의 경우도, 현대차, TOYOTA 등의 종목은 자동차 섹터로, 삼성전자, TSMC 등의 종목은 반도체 섹터 분류할 수 있다.
섹터 분류 단계(S401)는 투자 전문가로부터 투자 자산의 섹터 분류를 위한 정보를 수신하여 분류할 수도 있으며, 투자 자산의 시계열적인 변동 등의 정보를 기초로 인공지능 기술 등을 적용하여 투자 자산들을 그룹화 하는 것도 가능하다. 이처럼 투자 자산들이 각각 어떤 섹터에 속하는지에 대한 정보는 데이터베이스 등에 저장될 수 있다.
섹터 업종 정보 매칭 단계(S402)는 상기 각 섹터별로 대응되는 업종 정보를 매칭하여 저장한다. 업종 정보는 결제 요청에 포함된 가맹점 정보와 매칭될 수 있는 정보로, 투자 자산의 수익률에 대한 정보를 기초로 결제 요청에 대한 리워드를 판단하는데 활용할 수 있다. 이를 위하여, 사용자의 계좌에 있는 투자 상품들 각각의 섹터에 대해서 업종 정보를 매칭하여 데이터베이스화할 수 있다.
섹터 업종 정보 매칭 단계(S402)는 투자 자산의 섹터의 특성에 최대한 부합되는 업종을 각 섹터에 매칭시킬 수 있는데, 예를 들어, 선진국 섹터의 경우 소매업종에 매칭하여, 백화점, 마트 등에서 결제가 이루어질 때 리워드가 제공되도록 할 수 있으며, 원자재 섹터의 경우 주유 업종과 매칭되도록 하여 주유소에서 주유비를 결제할 때 리워드가 제공되도록 하는 것이 가능하다.
포트폴리오 생성 단계(S403)는 사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성한다. 사용자의 투자성향 정보는 사용자가 얼마나 공격적인 투자를 하고 리스크를 감당할 수 있을지, 사용자의 목표 수익률과 목표 투자기간에 대한 정보 등을 포함할 수 있다. 사용자의 투자성향 정보는 사용자의 연령, 수입 등의 조건과 사용자의 성향에 대한 설문조사 결과 등을 통하여 획득할 수 있으며, 포트폴리오 생성 단계(S403)는 이를 기초로 사용자별 맞춤형 투자 포트폴리오를 생성할 수 있게 된다.
포트폴리오 생성 단계(S403)에서 생성하는 투자 포트폴리오는 주식, ETF 등 다양한 투자 자산들의 조합으로 구성될 수 있으며, 사용자의 투자성향 정보뿐 아니라, 사용자의 계좌의 투자금액, 사용자가 투자하고자 하는 투자 대상 국가 등에 따라 달라질 수 있으며, 주기적으로 또는 시장 현황에 따라 일정한 조건을 만족할 때, 이미 구성된 투자 포트폴리오를 변경하는 리밸런싱도 가능하다.
투자 실행 단계(S404)는 상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행한다. 포트폴리오 생성 단계(S403)에서 생성된 투자 포트폴리오는 일반적으로 투자하고자 하는 투자 자산의 종목 및 비중으로 구성된다. 투자 실행 단계(S404)에서는 이와 같이 구성된 투자 포트폴리오에 포함된 투자 자산을 사용자의 계좌에 있는 현금으로 구매함으로써, 사용자의 계좌에서 투자를 실행하게 된다.
투자 실행 단계(S404)는 앞서 설명한 바와 같이 포트폴리오 구성 단계(S403)에서 기존의 포트폴리오를 변경하는 리밸런싱이 이루어질 경우, 비중을 줄여야 하는 투자 자산을 매도하고, 비중이 늘어나거나 새롭게 편입되어야 하는 투자 자산을 매수함으로써, 포트폴리오 구성 단계(S403)에서 구성한 투자 포트폴리오가 실제 사용자의 계좌에서 형성될 수 있도록 한다.
투자 실행 단계(S404)는 실제 금융시장에서 투자 자산을 매수 또는 매도할 수 있도록 하기 위하여, 거래소 서버 등과 연결될 수 있으며, 시장 내에서 보다 낮은 금액으로 투자 자산을 매수하고, 높은 금액으로 투자 자산을 매도할 수 있도록 하기 위하여, 인공지능 기술 등 다양한 기술을 활용할 수 있다.
결제 처리 단계(S405)는 상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리한다. 사용자의 결제 요청은 신용카드, 체크카드, 현금 등 다양한 형태를 포함할 수 있으며, 온라인, 오프라인의 가맹점 어느 곳에서의 결제 요청도 포함할 수 있다. 결제 요청에는 결제 금액, 결제가 이루어지는 가맹점 정보, 결제 수단 등의 정보를 포함할 수 있는데, 이 결제 요청 정보를 이용하여 사용자가 어떤 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매하고자 하는지 확인하는 것이 가능하다.
리워드 제공 단계(S406)는 상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공한다. 결제에 대한 리워드는 결제금액을 기준으로 정해진 비율에 따라 주어지는 것이 일반적이다. 예를 들어, 결제 금액의 1%를 리워드 포인트로 제공한다고 하면 1만원 결제시 100원에 해당하는 리워드를 제공하는 것이다.
리워드 제공 단계(S406)는 단순히 투자금액에 대해 정해진 비율의 리워드를 제공하는 것이 아니라, 투자 실행 단계(S404)에 의하여 사용자의 계좌에서 투자하고 있는 투자 자산의 수익률에 기초하여 각기 다른 리워드가 제공될 수 있도록 함으로써, 사용자가 지속적으로 자신의 계좌의 투자 자산의 수익률에 관심을 가지도록 유도할 수 있다.
리워드 제공 단계(S406)는 정해진 기간 동안 상기 사용자 계좌의 투자 자산별 수익률을 확인하고, 상기 수익률 정보를 기초로 상기 처리된 결제에 대한 리워드를 결정한다. 정해진 기간은 하루, 일주일, 한달 등 다양하게 구성될 수 있는데, 예를 들어 하루라고 한다면, 상기 결제 처리부(130)에서 결제가 처리된 날짜의 전날 하루동안 투자 자산의 수익률이 어떻게 되는지 확인하고 이를 기초로 해당일의 리워드를 결정할 수 있다.
리워드 제공 단계(S406)에서 이와 같이 정해진 기간 동안의 투자 자산의 수익률을 결제 리워드에 반영하도록 함으로써, 사용자는 지속적으로 투자 자산의 수익률을 확인하고, 투자 자산의 수익률 변동에 따라 필요한 상품 또는 서비스를 보다 큰 혜택을 받으면서 구매하는 것이 가능하게 된다. 따라서 사용자가 투자 자산에 대해 지속적인 관심을 가지게 되는 것은 물론 결제 수단으로 본 발명의 시스템을 이용할 필요성을 높일 수 있다.
리워드 제공 단계(S406)는 투자 자산의 수익률을 모든 결제에 적용하는 것이 아니라, 투자 자산과 연관된 업종에 대한 결제시에 해당 투자 자산의 수익률을 고려하여 리워드를 제공하는 것이 가능하다.
리워드 제공 단계(S406)는 상기 처리된 결제 정보에 대응되는 업종 정보가 상기 사용자 계좌의 투자 자산의 섹터에 대응되는 업종 정보와 매칭되고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 미리 정해진 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공한다. 앞서 설명한 바와 같이, 투자 자산의 섹터와 업종 정보가 서로 관련성 있게 매칭되기 때문에, 사용자가 결제하고자 하는 가맹점의 업종과 관련 있는 투자 자산의 수익률이 조건을 만족하는지에 따라 리워드의 제공 여부 또는 규모가 달라질 수 있어, 사용자의 투자 자산에 대한 관심을 높일 수 있다.
예를 들어, 리워드 제공 단계(S406)는 선진국 섹터의 전날 수익률이 양수인 경우, 소매업종에서 구매하는 구매 내역에 대해 1%의 리워드를 제공하도록 할 수도 있고, 선진국 섹터의 전날 수익률이 1% ~ 2% 사이인 경우 리워드를 제공하는 형태로 조건을 설정할 수도 있다. 이와 같이 다양하게 조건을 설정할 수 있도록 함으로써, 사용자가 해당 섹터에 속하는 투자 자산의 수익률이 어떻게 변동하는지 매일 구체적으로 확인할 수 있도록 하고, 이를 통해 투자에 대한 관심도를 높이는 것이 가능하다.
리워드 제공 단계(S406)는 상기 사용자로부터 상기 사용자 계좌의 투자 자산에 대응되는 섹터 중 적어도 하나에 대하여 리워드를 받을 수 있는 수익률 조건을 수신하고, 상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 상기 수신한 수익률 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공한다. 앞서 설명한 바와 같이 리워드를 제공하는 수익률 조건은 다양하게 구성될 수 있는데, 이를 사용자가 직접 선택할 수 있도록 함으로써, 투자 관심도를 더욱 높일 수 있다.
리워드 제공 단계(S406)에서 사용자에게 제공되는 리워드는 상기 사용자 계좌에서 투자를 실행할 때 투자금으로 사용할 수 있는 포인트가 될 수 있다. 예를 들어 리워드가 결제 금액의 1%에 해당하는 포인트이고, 조건을 만족하여 사용자가 1만원 결제에 대해 100원의 리워드를 받았다면, 이 리워드가 상기 사용자의 계좌에 입금되어 투자 자산을 구매하는 데에 사용하도록 할 수 있다.
또한, 리워드 제공 단계(S406)에서 제공되는 리워드는 다음 결제시에 결제 금액에서 차감될 수 있도록 하는 형태로 활용될 수도 있으며, 리워드를 모아 상품 또는 서비스와 교환할 수 있도록 하는 것도 가능하다.
본 발명에 따른 결제 리워드 제공 방법은 컴퓨터가 실행하도록 기능시키기 위한 프로그램으로 제작되어 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다.
컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CDROM, DVD 와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다.
프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 상기 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
이상에서는 실시예들을 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허 청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있다.
101: 결제 리워드 제공 시스템
110: 투자 포트폴리오 생성부 120: 투자 실행부
130: 결제 처리부 140: 리워드 제공부
150: 섹터 분류부 160: 섹터 업종 정보 매칭부

Claims (11)

  1. 사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성하는 포트폴리오 생성부;
    상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행하는 투자 실행부;
    상기 복수의 투자 자산을 복수의 섹터로 분류하는 섹터 분류부;
    상기 각 섹터별로 대응되는 업종 정보를 매칭하여 저장하는 섹터 업종 정보 매칭부;
    상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리하는 결제 처리부; 및
    상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공하는 리워드 제공부
    를 포함하고,
    상기 리워드 제공부는
    정해진 기간 동안 상기 사용자 계좌의 투자 자산별 수익률을 확인하고, 상기 수익률 정보를 기초로 상기 처리된 결제에 대한 리워드를 결정하되,
    상기 처리된 결제 정보에 대응되는 업종 정보가 상기 사용자 계좌의 투자 자산의 섹터에 대응되는 업종 정보와 매칭되고,
    상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 미리 정해진 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공하는 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 시스템.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 제1항에 있어서,
    상기 리워드 제공부는
    상기 사용자로부터 상기 사용자 계좌의 투자 자산에 대응되는 섹터 중 적어도 하나에 대하여 리워드를 받을 수 있는 수익률 조건을 수신하고,
    상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 상기 수신한 수익률 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공하는 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 시스템.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 리워드 제공부에서 제공되는 리워드는
    상기 사용자 계좌에서 투자를 실행할 때 사용될 수 있는 포인트인 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 시스템.
  6. 중앙처리장치 및 메모리를 구비하는 결제 리워드 제공 시스템에서 동작하는 결제 리워드 제공 방법에 있어서,
    사용자의 투자성향 정보를 수신하고, 상기 투자성향 정보를 기초로 복수의 투자 자산을 포함하는 투자 포트폴리오를 생성하는 포트폴리오 생성 단계;
    상기 사용자의 계좌에서 상기 생성된 투자 포트폴리오에 대응되는 투자 자산에 대한 투자를 실행하는 투자 실행 단계;
    상기 복수의 투자 자산을 복수의 섹터로 분류하는 섹터 분류 단계;
    상기 각 섹터별로 대응되는 업종 정보를 매칭하여 저장하는 섹터 업종 정보 매칭 단계;
    상기 사용자의 결제 요청에 대응하여 결제를 처리하는 결제 처리 단계; 및
    상기 사용자의 계좌에 포함된 투자 자산의 수익률 정보 및 상기 처리된 결제 정보를 기초로 상기 사용자에게 리워드를 제공하는 리워드 제공 단계
    를 포함하고,
    상기 리워드 제공 단계는
    정해진 기간 동안 상기 사용자 계좌의 투자 자산별 수익률을 확인하고, 상기 수익률 정보를 기초로 상기 처리된 결제에 대한 리워드를 결정하되,
    상기 처리된 결제 정보에 대응되는 업종 정보가 상기 사용자 계좌의 투자 자산의 섹터에 대응되는 업종 정보와 매칭되고,
    상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 미리 정해진 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공하는 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 방법.
  7. 삭제
  8. 삭제
  9. 제6항에 있어서,
    상기 리워드 제공 단계는
    상기 사용자로부터 상기 사용자 계좌의 투자 자산에 대응되는 섹터 중 적어도 하나에 대하여 리워드를 받을 수 있는 수익률 조건을 수신하고,
    상기 매칭되는 투자 자산의 수익률이 상기 수신한 수익률 조건을 만족하는 경우 리워드를 제공하는 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 방법.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 리워드 제공부에서 제공되는 리워드는
    상기 사용자 계좌에서 투자를 실행할 때 사용될 수 있는 포인트인 것
    을 특징으로 하는 결제 리워드 제공 방법.
  11. 제6항, 제9항 및 제10항 중 어느 한 항의 방법을 컴퓨터가 실행하도록 기능시키기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.
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