KR102091467B1 - 페이풀 시스템 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 일정기간의 노동채권, 고정수입, 고정수익을 가진 근로자, 임직원, 임대인을 포함한 사용자가 금전이 필요한 시점에 페이풀 서비스를 통해 상기 노동채권, 고정수입, 고정수익을 담보로, 필요한 금전을 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 상환일에 미리 당겨쓴 금액을 정산할 수 있도록 하는 페이풀 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

Description

페이풀 시스템 및 그 방법{SYSTEM FOR PAYING PULL AND METHOD BY USING THE SAME}

본 발명은 페이풀 시스템(pay pull) 및 그 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 일정기간의 노동채권, 고정수입, 고정수익을 가진 근로자, 임직원, 임대인을 포함한 사용자가 금전이 필요한 시점에 페이풀 서비스를 통해 상기 노동채권, 고정수입, 고정수익을 담보로, 필요한 금전을 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 상환일에 미리 당겨쓴 금액을 정산할 수 있도록 하는 페이풀 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

대부분의 사용자들은 현금이 필요한 경우 금융기관을 통해 담보대출이나 신용대출을 수행한다. 이러한 금융기관을 통한 대출은 담보물이나 본인의 신용등급에 따라 수수료 및 이자가 다르고, 금융기관에서 정한 복잡한 절차를 통해 수행하는 것이 일반적이다.

또한 제한적이긴 하지만 일반 기업이나 기관에 소속된 임직원들의 경우 기업의 상황, 현금흐름 등에 의해 가불 시스템을 적용하여 임직원들의 편의를 도모하기도 한다.

하지만, 이러한 기업의 가불 시스템은 절차가 매우 번잡하고 기준이 까다로운 경우 임직원이 적시에 가불을 받기 어려웠으며, 금융기관을 통한 대출은 기업의 가불 시스템보다 절차가 훨씬 더 복잡하고 신용등급에 영향을 받기 때문에 대출 이용이 매우 제한적이었다.

그러므로 적시에 가불이나 금융기관을 통한 대출을 받지 못하는 경우, 사용자는 고리의 사채를 이용할 수밖에 없으며, 고리의 사채에 대한 무리한 상환 등으로 인해 이중의 고통을 겪는 문제점이 발생하였다.

한편, 국내 각종 금융기관의 수수료 구조는 정부의 지나친 규제를 받고 있기 때문에 금융기관에서는 수수료만을 기반으로 한 사업 구조는 수익을 남기기 어렵고, 인터넷 전문은행을 통해 높은 예금금리와 낮은 대출금리 제공이 가능한 기회를 엿보고 있는 상황이다.

본 발명에서 제시하는 페이풀 서비스는 사용자가 자신이 가진 채권을 담보로 일정금액의 금전을 미리 당겨쓰는 것(pull)으로, 아직까지 이러한 서비스가 제공되고 있지 않는 실정이다. 이러한 페이풀 서비스는 안정화되기 전까지는 금융기관이 직접적으로 진입하기 어려운 분야이고, 최근 들어 핀테크 산업의 활성화로 인하여 기관이나 기업에서 개인으로 파워가 이동하고 있기 때문에 본 발명에서 제시하는 페이풀 서비스의 도입과 활성화가 필요한 시점이다. 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버가 서로 사용자에게 페이풀 서비스를 제공하기로 계약을 한 상태에서, 채무자(회사 등)가 채권자(사용자)에게 정기소득에 대한 지불을 수행함에 있어서, 사용자(채권자)가 매번 채무자(회사 등)에게 통보하지 않고도, 상기 지불을 당겨쓸(pull) 수 있도록 하는 것은 채무자와 채권자 사이의 수직적, 종속적 관계를 극복할 수 있는 중요한 수단이 될 것이다.

즉 대부분의 사용자들은 급전이 필요한 경우 소액이더라도 금융기관에서 설정한 복잡한 절차를 통해 대출을 받아야 하고, 대출을 수행할 때마다 신용등급에 영향이 미치기 때문에, 복잡한 대출 절차나 신용등급에 영향을 받지 않고 필요한 소액을 저렴한 수수료로 이용하는 것이 매우 어렵다.

특히 가족이나 본인의 의료 서비스 등으로 인해 급전이 필요한 외국 노동자나 저소득 계층의 경우 금융기관을 통해 대출서비스를 이용하기 더욱 더 불편한 상황에 놓여 있으므로 본 발명에서 제시하는 페이풀 서비스의 도입 및 활성화가 더욱 더 필요하다.

따라서 본 발명에서는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 가진 사용자가 급전이 필요한 경우 페이풀 지원서버를 통해 상기 노동채권(본 발명에서는 근로/노동의 제공을 대가로 임금을 받을 권리를 말함), 고정수입, 고정수익 등을 담보로 하여 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 상환일에 정산할 수 있는 방안을 제시하고자 한다.

특히, 본 발명은 각종 금융기관에서 참고하는 공식적인 신용등급(신용도)에 영향을 받지 않음은 물론, 금융기관이나 기업에서 별도로 마련한 절차를 거치지 않고 자유롭고 부담 없이 현금을 확보하여 사용할 수 있는 방안을 제시하고자 한다.

또한 본 발명에서는 사용자가 금전을 미리 당겨쓰는 과정에서 사용자 단말, 페이풀 지원서버, 정산자 단말 혹은 기업서버 사이에 블록체인을 형성하고, 상기 페이풀 지원서버에서 허가를 받은 사용자에 대해서만 금전거래의 장부에 대한 데이터에 접근할 수 있도록 하고, 또한 상기 페이풀 지원서버에서 거래증명을 하도록 하여, 근로자, 임직원, 임대인 등의 노동채권, 고정수익이나 수입(임대료, 고정 상담료, 컨설팅 비용 등)을 제공받을 사람이 계약에 따라 회사나 채무자와 무관하게 페이풀 지원서비스를 통해서 언제든지 자신의 노무나 채권에 대한 금전을 미리 당겨쓸 수 있도록 한다.

정산과정에서는 미리 정해진 약정시간이 도래하면 정해진 계약에 따라 미리 당겨쓴 금액과 채권 및 이자를 자동으로 계산하여 정산한 다음 거래장부를 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버에 제공하여 정산을 완료한다.

따라서 사용자가 자신의 채권을 담보로 미리 금전을 당겨쓰고자 한다면, 페이풀 지원서버에 기간을 정하여 서비스를 요청하고, 계약 기간이 도래하면 자동으로 계약과 함께 금전의 제공이 이루어지고, 계약이 만료되면 자동으로 정산 처리된다.

다음으로 본 발명의 기술분야에 존재하는 선행기술에 대하여 간단하게 설명하고, 이어서 본 발명이 상기 선행기술에 비해서 차별적으로 이루고자 하는 기술적 사항에 대해서 기술하고자 한다.

먼저 한국공개특허 제2017-0033010호(2017.03.24.)는 직장인 가불 시스템에 관한 것으로, 가불을 대행하여 가불을 받는 직원의 금융계좌로 입금하는 가불 지원 기관의 서버로서, 추후 급여 지급이 이루어질 때 가불을 받은 직원의 급여에서 가불금을 환급받아 가불금 정산을 수행하는 가불 지원서버, 회원으로 가입된 기업에 재직중인 직원으로부터 가불 신청된 경우 상기 가불 지원서버에 가불 신청 내역을 통보하는 가불 중개 서버, 상기 가불 중개 서버의 회원으로 가입된 기업에 재직중인 직원의 단말기로서, 직원으로부터 가불 신청을 받아 상기 가불 중개 서버에 전송하는 직원 단말기, 가불을 받은 직원의 급여 중에서 가불 지원서버에서 지원한 가불금에 상응하는 금액을 환급하여 정산하고, 급여에서 가불금을 차감한 잔액 급여를 직원의 금융계좌에 입금하는 기업 서버, 및 상기 가불 지원서버, 가불 중개 서버, 직원 단말기, 및 기업 서버를 유선 통신 또는 무선 통신으로 연결하는 유무선 통신망을 포함하는 것을 기술적 특징으로 한다.

하지만 본 발명은 급전이 필요한 사용자가 금융기관을 이용하지 않고 페이풀 지원서버를 통해 본인의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 필요한 금액을 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 상환일에 정산하는 기술적 구성을 제시하고 있기 때문에, 상기 선행기술에서 제시하고 있는 직원의 가불 신청에 따라 가불 지원서버(은행, 보험사)에서 가불 심사를 수행하여 직원이 요청한 금액을 가불하여 제공하고, 기업 서버에서 직원의 급여에서 가불금을 차감하는 기술 구성과 비교해 볼 때 기술적 특징의 차이점이 분명하다.

또한 한국공개특허 제2010-0027196호(2010.03.10.)는 가불신청금액의 급여공제금 대체서버에 관한 것으로, 클라이언트 소유 무선 단말기를 통해 가불신청 데이터를 수신하는 인터페이스부와, 상기 수신된 가불신청 데이터로부터 클라이언트 식별정보 및 가불신청금액을 독출하는 독출부와, 상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 가불신청금액과 가불금 누적금액 및 가불금 한도금액을 클라이언트의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체 상에 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 가불금 누적금액 및 가불금 한도금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트가 신청하는 가불금액의 급여공제금 대체가 가능한지 판단하는 판단부와, 상기 판단결과, 상기 가불금액의 급여공제금 대체가 가능한 경우, 상기 저장매체에 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 가불금 수신수단으로 상기 가불금액을 제공하는 처리부와, 상기 클라이언트에게 가불금액 제공 후, 상기 가불금액의 급여공제금 대체 내역을 소정의 저장매체에 저장하는 저장부를 포함하는 것을 기술적 특징으로 한다.

상기 선행기술은 서버에서 클라이언트의 신청에 따라 가불금액의 급여공제금 대체가 가능한지 판단하고, 가불금액의 급여공제금 대체가 가능한 경우 가불금액을 제공하는 것으로서, 클라이언트에 의한 별도의 가불 신청 및 서버 측의 심사/승인에 상관없이 사용자 본인의 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 필요한 금액을 미리 당겨쓰고, 추후에 급여나 임대료로 정산하는 본원발명의 기술적 구성과 전혀 다르다.

즉 상기 선행기술들은 직원의 가불 신청에 따라 은행이나 보험사에서 운영하는 가불 지원서버에서 가불 심사를 수행하여 직원이 요청한 금액을 가불한 다음 기업에서 직원의 급여로부터 가불금을 차감하는 구성, 서버에서 클라이언트의 신청에 따라 가불금액의 급여공제금 대체가 가능한지 판단하여 가불금액을 제공하는 구성을 제시하고 있지만, 본 발명의 기술적 특징인 급전이 필요한 사용자가 페이풀 지원서버를 통해 상기 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 정산일에 기업이나 임차인으로부터 제공받을 급여나 임대료로 미리 당겨쓴 금액을 정산하는 구성에 대해서는 구체적인 기재가 없기 때문에 기술적 차이점이 분명한 것이다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 창작된 것으로서, 급전(혹은 금전)이 필요한 기업 임직원이나 임대인을 포함한 사용자가 자신이 가지고 있는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 페이풀 지원서버를 통해 현금을 미리 확보하여 사용할 수 있는 페이풀 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한 본 발명은 급전이 필요한 사용자가 금융기관에서 사용하는 공식적인 신용등급(신용도)에 영향을 받지 않음은 물론, 금융기관이나 기업에서 마련한 별도의 절차를 거칠 필요 없이, 페이풀 지원서버를 통해 자신이 가지고 있는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 현금을 미리 당겨쓰고, 추후에 정산할 수 있는 페이풀 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 다른 목적으로 한다.

또한 본 발명은 페이풀 지원서버 측에서, 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 가진 기업 임직원이나 임대인을 포함한 사용자 및 해당 사용자가 소속된 기업이나 사용자에게 임대료를 지불하는 임차인을 포함한 정산자와 채권 위임, 담보 설정 등에 대한 계약을 수행한 다음, 사용자가 가진 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 사용자가 필요한 급전을 미리 제공하고, 추후 급여일이나 상환일에 급여나 임대료를 통해 정산자 또는 사용자 본인이 미리 당겨쓴 금액을 정산할 수 있는 페이풀 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 또 다른 목적으로 한다.

또한 본 발명은 사용자가 금전을 미리 당겨쓰는 과정에서 사용자 단말, 페이풀 지원서버, 기업서버 혹은 정산서버 사이에 블록체인을 형성하고, 상기 페이풀 지원서버에서 허가를 받은 사용자에 대해서만 금전거래의 장부에 대한 데이터에 접근할 수 있도록 하고, 또한 상기 페이풀 지원서버에서 거래증명을 하도록 하여, 근로자, 임직원, 임대인 등의 노동채권, 고정수익이나 수입(임대료, 고정 상담료, 컨설팅 비용 등)을 제공받을 사람이 계약에 따라 회사나 채무자와 무관하게 페이풀 지원서비스를 통해서 언제든지 자신의 노무나 채권에 대한 금전을 미리 당겨쓸 수 있도록 하는 것을 목적으로 한다.

또한 본 발명은 정산과정에서는 미리 정해진 약정시간이 도래하면 정해진 계약에 따라 미리 당겨쓴 금액과 채권 및 이자를 자동으로 계산하여 정산한 다음 거래장부를 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버에 제공하여 정산을 완료하도록 하는 것을 목적으로 한다.

또한 본 발명은 사용자가 자신의 채권을 담보로 미리 금전을 당겨쓰고자 한다면, 페이풀 지원서버에 기간을 정하여 서비스를 요청하고, 계약 기간이 도래하면 자동으로 계약과 함께 금전의 제공이 이루어지고, 계약이 만료되면 자동으로 정산 처리하는 것을 목적으로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 시스템은, 일정기간 이후 확정되는 채권을 담보로 설정한 사용자 단말의 페이풀 요청을 토대로 현금의 선지급을 수행하는 페이풀 처리부 및 사전에 설정한 정산일이 되면 상기 채권을 지불하는 정산자 단말로 상기 선지급된 현금 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말로부터 입금 처리된 비용으로 선지급된 현금 정산을 수행하는 정산 처리부를 포함하며, 상기 현금의 선지급은, 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 자체적으로 수행되어 사용자의 신용등급에 영향을 미치지 않도록 하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 시스템은, 상기 채권을 가진 사용자가 보유한 사용자 단말, 및 상기 채권을 지불하는 정산자가 보유한 정산자 단말을 통하여, 근로계약 확인, 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 또는 이들의 조합을 포함한 계약을 수행하는 계약 처리부를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 처리부는, 상기 사용자 단말의 페이풀 요청에 따라 현금의 선지급을 수행할 때, 담보로 설정한 상기 채권과 관련된 한도금액을 확인한 다음, 상기 사용자 단말로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 한도금액 미만일 경우 현금의 선지급을 수행하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 요청은, 사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제, 서비스 이용에 대한 비용결제 또는 이들의 조합을 포함하며, 상기 정산은, 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 또는 이들의 조합을 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 정산일은, 사용자가 정산자로부터 급여나 임대료를 제공받는 당월의 특정일 또는 페이풀 서비스 이용에 대한 계약을 수행할 때 지정한 특정일인 것을 특징으로 한다.

아울러, 본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 방법은, 페이풀 지원서버에서, 일정기간 이후 확정되는 채권을 담보로 설정한 사용자 단말의 페이풀 요청을 토대로 현금의 선지급을 수행하는 페이풀 처리 단계 및 사전에 설정한 정산일이 되면 상기 채권을 지불하는 정산자 단말로 상기 선지급된 현금 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말로부터 입금 처리된 비용으로 선지급된 현금 정산을 수행하는 정산 처리 단계를 포함하며, 상기 현금의 선지급은, 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 자체적으로 수행되어 사용자의 신용등급에 영향을 미치지 않도록 하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 방법은, 상기 페이풀 지원서버에서, 상기 채권을 가진 사용자가 보유한 사용자 단말, 및 상기 채권을 지불하는 정산자가 보유한 정산자 단말을 통하여, 근로계약 확인, 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 또는 이들의 조합을 포함한 계약을 수행하는 계약 처리 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 처리 단계는, 상기 사용자 단말의 페이풀 요청에 따라 현금의 선지급을 수행할 때, 담보로 설정한 상기 채권과 관련된 한도금액을 확인한 다음, 상기 사용자 단말로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 한도금액 미만일 경우 현금의 선지급을 수행하는 것을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 페이풀 처리 단계에서 상기 사용자 단말로부터 요청되는 상기 페이풀 요청은, 사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제, 서비스 이용에 대한 비용결제 또는 이들의 조합을 포함하며, 상기 정산 처리 단계에서 수행되는 상기 정산은, 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 또는 이들의 조합을 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 정산 처리 단계에서 지정된 상기 정산일은, 사용자가 정산자로부터 급여나 임대료를 제공받는 당월의 특정일 또는 페이풀 서비스 이용에 대한 계약을 수행할 때 지정한 특정일인 것을 특징으로 한다.

이상에서와 같이 본 발명의 페이풀 시스템 및 그 방법에 따르면, 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 가진 기업 임직원이나 임대인을 포함한 사용자가 급전이 필요한 시점에 페이풀 지원서버를 통해 상기 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 저렴한 비용으로 현금을 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 상환일에 기업이나 임차인으로부터 제공받을 급여나 임대료로 정산함으로써, 사용자가 금융기관이나 기업에서 마련한 별도의 절차를 거칠 필요 없이 자유롭고 부담 없이 현금을 확보하여 사용할 수 있는 효과가 있다.

또한 본 발명은 사용자가 금융기관을 통해 대출을 받아 사용하는 것이 아니고 급전이 필요한 시점에 자신이 가지고 있는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 페이풀 지원서버를 통해 필요한 현금을 미리 당겨쓰고, 추후에 기업으로 받는 급여나 임차인으로부터 받는 임대료를 통해 정산하는 것이기 때문에 금융기관에서 참고하는 공식적인 신용등급에 전혀 영향을 받지 않는 효과가 있다.

또한 본 발명은 일반 기업이나 기관의 경우 임직원을 대상으로 최소한의 복지서비스를 제공함은 물론, 기업 및 경영 이미지를 개선할 수 있으며, 임직원의 이용실적에 따라 페이풀 지원서버로부터 수익분배의 혜택을 제공받을 수 있는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명이 적용된 페이풀 처리과정을 설명하기 위한 개념도이다.
도 3은 상기 도 1의 페이풀 지원서버의 구성을 보다 상세하게 나타낸 도면이다.
도 4는 도 3의 정산 처리부에서 수행하는 당월 특정일과 사용자가 직접 지정한 특정일의 정산방식을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 도 3의 계약 처리부와 제어부에서 수행하는 블록체인 형성 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.
도 7은 상기 도 6의 사용자의 페이풀 서비스 이용에 따른 현금 지급과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 페이풀 시스템 및 그 방법에 대한 바람직한 실시 예를 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다. 또한 본 발명의 실시 예들에 대해서 특정한 구조적 내지 기능적 설명들은 단지 본 발명에 따른 실시 예를 설명하기 위한 목적으로 예시된 것으로, 다르게 정의되지 않는 한, 기술적이거나 과학적인 용어를 포함해서 여기서 사용되는 모든 용어들은 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미를 가지고 있다. 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 것과 같은 용어들은 관련 기술의 문맥상 가지는 의미와 일치하는 의미를 가지는 것으로 해석되어야 하며, 본 명세서에서 명백하게 정의하지 않는 한, 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미로 해석되지 않는 것이 바람직하다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명은 페이풀 지원서버(100), 데이터베이스(200), 사용자 단말(300), 정산자 단말(400)로 구성된다.

상기 페이풀 지원서버(100)는 급전이 필요한 사용자들이 급여 또는 고정일에 확정적으로 발생하는 수익금이나 임대료의 한도 내에서 금액을 미리 당겨쓰고, 정산일에 상환할 수 있는 서비스를 제공한다.

즉 상기 페이풀 지원서버(100)는 급전이 필요한 사용자들이 보유한 사용자 단말(300)에 페이풀 서비스 이용을 위한 애플리케이션 프로그램을 제공하고, 각 사용자들이 상기 애플리케이션을 통해 급여, 퇴직금, 임대료 등과 같이 일정기간 이후 확정적으로 발생하는 채권을 담보로 설정한 다음, 급여일이나 임대료 입금일 이전에 상기 채권의 한도금액 내에서 미리 원하는 현금을 당겨쓰고, 정산일에 급여나 임대료를 제공하는 정산자로부터 미리 당겨쓴 금액을 정산하는 페이풀 서비스를 지원하는 것이다.

이때 사용자가 미리 당겨쓴 금액의 정산은 세 가지 방식을 적용할 수 있다. 첫 번째는 정산자가 페이풀 지원서버(100)측의 사용자가 미리 당겨쓴 금액의 정산요청에 따라 사용자에게 지급할 임금이나 임대료 중 일부를 정산하고 나머지 금액을 사용자에게 지급하는 방식이고, 두 번째는 정산자가 정산일에 페이풀 지원서버(100)에 사전의 계약 내용을 토대로 사용자의 급여나 임대료를 제공한 후 상기 페이풀 지원서버(100)에서 정산 처리를 수행한 후 나머지 금액을 사용자에게 제공하는 방식이며, 세 번째는 정산일에 사용자가 기업이나 임차인으로부터 임금이나 임대료를 받은 후 직접 정산을 수행하는 방식이다. 특히 두 번째 언급한 정산 방식은 사용자가 미리 당겨쓴 금액에 대한 정보가 정산자인 회사나 임차인에게 노출되지 않기 때문에 사용자가 매우 편리하게 페이풀 서비스를 이용할 수 있다.

상기 정산자는 페이풀 서버, 사용자 또는 채무자가 될 수 있으며, 채무자가 정산자가 아닐 경우, 페이풀 서버는 채무자에게 채권자의 채권 행사에 대한 통계정보를 계약에 따라 채권자의 익명성을 보장한 상태에서 제공할 수 있다.

또한 상기 일정기간 이후 확정적으로 발생하는 채권은, 기업과 임직원간의 근로계약에 따른 임금 및 퇴직금, 임대인과 임차인간의 부동산계약에 따른 임대료나 월세 등이다.

또한 페이풀 서비스를 이용하는 사용자는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 가진 기업 임직원이나 임대인 등으로서, 향후 확정적으로 발생하는 채권을 담보로 정산일(즉 다음 급여일이나 임대료 입금일) 이전에 상기 채권의 한도금액 내에서 필요한 현금을 미리 당겨쓸 수 있다. 예를 들어, 상기 한도금액은 수수료 및 이자를 감안하여 1개월의 급여나 임대료의 약 75%까지 설정하는 것이 바람직하지만 계약에 의해 한도금액을 조정할 수 있으며, 정산일도 계약에 의해 다음의 급여일이나 임대료 입금일이 아닌 수개월 후의 특정일로 확대하여 정할 수 있음을 밝혀둔다.

또한 상기 페이풀 서비스를 이용하는 상기 사용자가 미리 당겨쓴 금액의 정산을 수행하는 정산자는, 상기 사용자가 소속된 기업이나 기관, 상기 사용자에게 임대료를 지불하는 임차인 등으로서, 정산일에 상기 페이풀 지원서버(100)의 정산요청을 토대로 상기 사용자가 미리 당겨쓴 금액을 상기 페이풀 지원서버(100) 측에 정산하고, 나머지 금액은 사용자에게 지급한다. 이때 정산금은 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 또는 이들의 조합을 포함한 금액이다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)는 페이풀 서비스를 제공하기 이전에, 급여나 임대료 등과 같이 향후 확정되는 채권 및 채무 관계자인 사용자와 정산자로부터 근로계약 확인, 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 등에 관련된 계약을 수행한다. 이때 사용자 및 정산자와 수행하는 계약은 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)에 설치된 애플리케이션 프로그램을 통해 이루어지는 것을 기본으로 하며, 상기 페이풀 지원서버(100) 측의 담당자가 사용자 및 정산자를 방문하여 오프라인 상에서 계약을 처리할 수도 있다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 사용자 단말(300)의 페이풀 요청에 의해 현금을 지급하게 되는데, 그 방식은 사용자가 설정한 계좌로 직접 현금을 입금하는 것이 기본적이나, 사용자의 상품구매나 서비스 이용에 대한 비용결제를 수행하는 등 현재 공지된 모든 형태를 적용할 수 있다.

한편, 상기 페이풀 지원서버(100)는 급전이 필요한 사용자에게 상기 채권을 담보로 필요한 현금을 선지급한 후, 추후 선지급된 금액에 대한 정산을 수행하기 때문에, 사용자들의 금융기관이나 기업 내의 복잡한 절차는 물론, 신용등급(즉 금융기관에서 공식적으로 참고하는 신용등급)을 이용한 심사나 승인을 거칠 필요가 없으므로 일시적으로 현금이 필요한 사용자들이 이용하기에 매우 편리하다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)는 각 사용자 및 정산자들이 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)에 설치한 애플리케이션 프로그램을 통해 페이풀 서비스 이용에 관련된 계약내용, 미리 당겨쓴 상세내역, 정산처리된 상세내역 등을 일목요연하게 확인할 수 있으며, 계약 및 사용내역의 업데이트가 이루어지는 즉시 해당 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)로 푸시 형태로 메시지를 제공할 수 있다.

한편, 사용자가 금전을 미리 당겨쓰는 과정에서 페이풀 지원서버(100), 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 사이에 블록체인을 형성하고, 상기 페이풀 지원서버(100)에서 허가를 받은 사용자에 대해서만 금전거래의 장부에 대한 데이터에 접근할 수 있도록 하고, 또한 상기 페이풀 지원서버(100)에서 거래증명을 하도록 하여, 근로자, 임직원, 임대인 등의 노동채권, 고정수익이나 수입(임대료, 고정 상담료, 컨설팅 비용 등)을 제공받을 사람이 계약에 따라 회사나 채무자와 무관하게 페이풀 지원서비스를 통해서 언제든지 자신의 노무나 채권에 대한 금전을 미리 당겨쓸 수 있다.

본 발명에서는 블록체인의 형태를 프라이빗 블록체인의 유형으로 구성하는 것을 기본으로 하나, 퍼블릭 블록체인이나 컨소시엄 블록체인 유형으로 구성하는 것도 가능하다. 또한 본 발명은 프라이빗 블록체인의 유형으로 일 실시예를 설명하고 있으나, 퍼블릭 블록체인이나 컨소시엄 블록체인 유형으로 확장하거나 변형하여 적용하는 것도 가능하며, 이를 배제하지 아니한다.

상기 정산과정에서는 미리 정해진 약정시간이 도래하면 정해진 계약에 따라 미리 당겨쓴 금액과 채권 및 이자를 자동으로 계산하여 정산한 다음 거래장부를 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버(100)에 제공하여 정산을 완료하도록 한다.

한편, 사용자가 자신의 채권을 담보로 미리 금전을 당겨쓰고자 한다면, 페이풀 지원서버(100)에 기간을 정하여 서비스를 요청하고, 계약 기간이 도래하면 자동으로 계약과 함께 금전의 제공이 이루어지고, 계약이 만료되면 자동으로 정산 처리할 수 있도록 한다.

상기 데이터베이스(200)는 계약데이터 데이터베이스(210), 사용내역 데이터베이스(220), 정산데이터 데이터베이스(230)로 구성된다.

또한 상기 데이터베이스(200)는 상기 페이풀 지원서버(100), 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)(기업서버 혹은 정산서버일 수도 있음) 사이에 이루어지는 페이풀 서비스 이용에 대한 계약사항을 계약데이터 데이터베이스(210)에 저장하여 관리한다. 즉 향후 확정되는 채권 및 채무의 당사자인 사용자와 정산자로부터 근로계약 확인, 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 등에 관련된 각종 계약정보를 관리하는 것이다.

또한 상기 데이터베이스(200)는 미리 설정한 정산일 이전까지 각 사용자들의 페이풀 서비스 이용에 따른 상세정보를 사용내역 데이터베이스(220)에 저장하여 관리한다. 이때 상기 사용내역 데이터베이스(220)는 계약에 따른 각 사용자별 한도금액 정보를 토대로 페이풀 신청내역, 선지급 금액, 날짜 등을 각 사용자별로 구분하여 저장한다.

또한 상기 데이터베이스(200)는 계약에 의한 각 사용자별 정산일, 정산방식, 수수료 및 이자 정보는 물론, 지정된 정산일에 처리되는 페이풀 서비스 이용에 대한 상세한 정산내용을 정산데이터 데이터베이스(230)에 각 사용자별로 구분하여 저장한다.

아울러 상기 데이터베이스(200)는 블록체인에 사용되는 거래장부를 각 거래마다 저장하고 있으며, 계약, 대출, 상환, 정산 등의 거래가 이루어질 때마다 갱신하여 저장한다.

상기 사용자 단말(300)은 기업이나 기관에 소속된 임직원, 부동산 임대인 등이 소지하고 있는 스마트폰, 태블릿, 노트 PC 등의 통신기기로서, 상기 페이풀 지원서버(100)에서 제공하는 애플리케이션 프로그램이 설치되어 있다.

또한 상기 사용자 단말(300)은 상기 애플리케이션 프로그램을 통해 상기 페이풀 지원서버(100)와 자신이 보유한 채권(즉 향후에 확정적으로 발생하는 급여나 임대료 등)을 담보로 급전을 미리 당겨쓰고 정산일에 미리 당겨쓴 금액을 정산하는 페이풀 서비스에 대한 계약을 수행한다.

상기 정산자 단말(400)은 상기 페이풀 서비스를 이용하는 사용자가 미리 당겨쓴 금액의 정산을 수행하는 기업이나 기관의 담당자, 부동산 임차인 등이 소지하고 있는 스마트폰, 태블릿, 노트 PC 등의 통신기기로서, 상기 페이풀 지원서버(100)에서 제공하는 애플리케이션 프로그램이 설치되어 있다.

또한 상기 정산자 단말(400)은 상기 애플리케이션 프로그램을 통해 상기 페이풀 지원서버(100)로부터 사용자의 페이풀 서비스 이용에 따라 선지급된 금액의 정산이 요청되면, 상기 사용자에게 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 등을 정산하여 상기 페이풀 지원서버(100) 측에 제공하며, 나머지 금액은 사용자에게 지급한다.

한편, 상기 페이풀 지원서버(100)에서 제공하는 페이풀 처리과정을 도 2를 참조하여 상세하게 설명하면 다음과 같다.

도 2a는 본 발명이 적용된 페이풀 처리과정을 상세하게 설명하기 위한 개념도이며, 도 2b는 사용자의 페이풀 서비스 이용에 따른 블록체인 형성 과정을 설명하기 위한 개념도이다.

먼저 도 2a에 도시된 바와 같이, 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 사용자 단말(300) 및 상기 정산자 단말(400)과 페이풀 서비스 이용을 위한 계약을 수행한다(①). 즉 급여, 임대료와 같이 일정기간 이후에 확정되는 채권 및 채무의 당사자인 사용자 및 정산자와 근로계약이나 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 등에 관련된 계약을 수행하는 것이다.

이때 본 발명의 페이풀 서비스는 기업이나 기관 측에서 임직원에게 최소한의 복지서비스를 제공하기 위하여 상기 페이풀 지원서버(100)와 연계하여 제공할 수 있으며, 임직원이나 임대자가 직접 인터넷이나 광고를 확인한 다음 애플리케이션 프로그램을 통해 페이풀 서비스를 신청할 수도 있다.

이와 같이 상기 페이풀 지원서버(100), 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400) 사이에 페이풀 서비스 이용에 대한 계약이 이루어지면, 이와 관련된 각종 계약사항은 상기 데이터베이스(200)에 저장되고(②), 페이풀 서비스가 시작된다.

페이풀 서비스 계약이 이루어진 이후, 사용자가 상기 사용자 단말(300)에 설치된 애플리케이션 프로그램을 통해 필요한 금액의 선지급을 요청하면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 해당 사용자의 요청에 따라 사용자의 계좌로 현금을 입금하거나, 사용자의 상품구매나 서비스 이용에 대한 비용결제로 처리한다(③). 즉 사용자는 자신이 보유한 채권을 담보로 현금이 확보되는 시점 이전에 급전을 미리 당겨쓸 수 있는 것이다.

사용자의 선지급 요청에 의해 현금이 지급되면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 페이풀 신청내역, 선지급 금액, 날짜 등을 각 사용자별로 구분하여 데이터베이스(200)에 누적하여 저장한다(④).

또한 상기 페이풀 지원서버(100)는 각 사용자별 정산일을 확인하여, 정산일이 되면 계약 내용에 따라 정산자 단말(400)로 해당 사용자가 미리 당겨쓴 선지급 금액에 대한 정보를 제공하여 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말(400)로부터 제공되는 지급 정보를 토대로 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 등을 포함한 정산을 처리한다(⑤). 이때 정산은 정산자 단말(400)을 통하지 않고 사용자가 직접 정산을 수행할 수도 있다.

상기 정산자 단말(400)을 통해 사용자에게 선지급된 금액의 정산이 이루어지면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 각 사용자들의 정산내역을 데이터베이스(200)에 저장하여 관리하며(⑥), 해당 사용자와 페이풀 서비스를 계속 이용하는 계약을 갱신하거나 서비스를 종료한다.

한편, 사용자가 금전을 미리 당겨쓰는 페이풀 처리과정에서 페이풀 지원서버(100), 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 사이에 블록체인을 형성할 수 있다. 이 경우 상기 페이풀 지원서버(100)에서 허가를 받은 사용자에 대해서만 금전거래의 장부에 대한 데이터에 접근할 수 있다.

도 2b는 사용자의 페이풀 서비스 이용과정에서 페이풀 지원서버(100), 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 사이에 형성되는 블록체인 형성과정을 설명하기 위한 도면이다.

먼저 상기 사용자 단말(300)에서 페이풀 서비스가 요청되면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 해당 사용자의 금액, 기간 등의 페이풀 서비스 요건을 점검하여 페이풀 지급을 확정한다.

그리고 사용자의 요청에 의해 페이풀 지급이 이루어지면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 거래원장을 생성하고, 생성한 거래원장을 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)에 제공한다.

상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)은 상기 페이풀 지원서버(100)로부터 제공되는 거래원장을 로컬 저장장치 또는 네트워크를 통해 개인 클라우드에 저장하여 관리한다.

즉, 상기 페이풀 지원서버(100)는 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 등으로 페이풀 서비스를 제공받기 위해 필요한 어플리케이션 프로그램(앱)을 다운로드 받아 사용할 수 있다. 또한 웹기반으로 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 등에서 상기 페이풀 지원서버(100)에 접속하여 서비스를 제공 받을 수 있다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)에서 거래증명을 하도록 하여, 근로자, 임직원, 임대인 등의 노동채권, 고정수익이나 수입(임대료, 고정 상담료, 컨설팅 비용 등)을 제공받을 사람이 계약에 따라 회사나 채무자와 무관하게 페이풀 지원서비스를 통해서 언제든지 자신의 노무나 채권에 대한 금전을 미리 당겨쓸 수 있다.

상기 정산과정에서는 미리 정해진 약정시간이 도래하면 정해진 계약에 따라 미리 당겨쓴 금액과 채권 및 이자를 자동으로 계산하여 정산한 다음 거래장부를 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버(100)에 제공하여 정산을 완료하도록 한다.

한편, 사용자가 자신의 채권을 담보로 미리 금전을 당겨쓰고자 한다면, 페이풀 지원서버(100)에 기간을 정하여 서비스를 요청하고, 계약 기간이 도래하면 자동으로 계약과 함께 금전의 제공이 이루어지고, 계약이 만료되면 자동으로 정산 처리할 수 있도록 한다.

도 3은 상기 도 1의 페이풀 지원서버(100)의 구성을 보다 상세하게 나타낸 도면이고, 도 4는 도 3의 정산 처리부(140)에서 수행하는 당월 특정일과 사용자가 직접 지정한 특정일의 정산방식을 설명하기 위한 도면이며, 도 5는 도 3의 계약 처리부(120)와 제어부(160)에서 수행하는 블록체인 형성 과정을 설명하기 위한 도면이다.

도 3에 도시된 바와 같이, 상기 페이풀 지원서버(100)는 통신 인터페이스부(110), 계약 처리부(120), 페이풀 처리부(130), 정산 처리부(140), 저장부(150), 제어부(160) 등으로 구성된다.

상기 통신 인터페이스부(110)는 네트워크를 통해 통신 접속된 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)과 애플리케이션 프로그램의 제공 및 업데이트, 페이풀 서비스 이용을 위한 계약 정보, 사용자의 페이풀 요청 및 선지급되는 현금 정보, 선지급된 현금의 정산 정보 등의 데이터 송수신을 처리한다.

이때 상기 페이풀 요청은 사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제, 서비스 이용에 대한 비용결제 또는 이들의 조합을 포함하는 것을 의미한다.

또한 상기 통신 인터페이스부(110)는 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)과 체결하는 페이풀 서비스 이용에 관련된 계약데이터, 각 사용자들의 페이풀 요청 및 페이풀 요청에 따른 현금 지급에 관련된 사용내역, 각 사용자별로 선지급된 현금의 정산데이터 등을 데이터베이스(200)로 전송한다.

상기 계약 처리부(120)는 일정기간 이후에 확정적으로 발생하는 급여, 임대료 등의 채권을 가진 사용자와 상기 채권의 채무자인 정산자와 페이풀 서비스 이용을 위한 계약을 수행하고, 계약데이터를 상기 계약데이터 데이터베이스(210)로 전송하여 저장하도록 한다.

즉 상기 계약 처리부(120)는 네트워크를 통해 통신 접속된 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)의 페이풀 서비스 계약요청에 따라 근로계약 확인, 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 등의 계약에 필요한 양식을 제공하거나 문서, 서명 등을 요청하고, 해당 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)로부터 계약에 필요한 문서, 서명 등을 제공받아 페이풀 서비스에 대한 계약을 처리하는 것이다.

또한 상기 계약 처리부(120)는 사용자 단말(300), 기업서버 혹은 정산서버(정산자 단말(400)) 또는 이들의 조합과의 사이에서 블록체인을 형성하는 것을 더 포함한다.

상기 블록체인을 형성하여 계약을 수행하거나 정산을 할 때, 거래장부가 블록으로 생성되고, 상기 블록은 해시코드를 포함하며, 상기 해시코드는 주기적으로 갱신될 수 있다. 특정 거래시점에서 모든 거래장부는 해시코드를 알고 있어야 거래가 성사될 수 있다. 또한 상기 페이풀 지원서버(100)에서 허가를 받은 사용자에 대해서만 금전거래의 거래장부에 대한 데이터에 접근할 수 있다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)에서 블록체인을 통해서 거래증명을 수행하기 때문에, 채권자가 채무자와 어떠한 인터랙션도 수행할 필요가 없다.

따라서 근로자, 임직원, 임대인 등의 노동채권, 고정수익이나 수입(임대료, 고정 상담료, 컨설팅 비용 등)을 제공받을 사람이 계약에 따라 회사나 채무자와 무관하게 페이풀 지원서비스를 통해서 언제든지 자신의 노무나 채권에 대한 금전을 미리 당겨쓸 수 있다.

정산과정에서는 미리 정해진 약정시간이 도래하면 정해진 계약에 따라 미리 당겨쓴 금액과 채권 및 이자를 자동으로 계산하여 정산한 다음 거래장부를 채권자, 채무자 및 페이풀 지원서버(100)에 제공하여 정산을 완료하도록 한다.

이렇게 하여 사용자가 자신의 채권을 담보로 미리 금전을 당겨쓰고자 한다면, 페이풀 지원서버(100)에 기간을 정하여 서비스를 요청하고, 계약 기간이 도래하면 자동으로 계약과 함께 금전의 제공이 이루어지고, 계약이 만료되면 자동으로 정산 처리할 수 있도록 한다.

상기 페이풀 처리부(130)는 일정기간 이후 기업이나 임차인으로부터 제공받을 노동채권, 고정수입 또는 고정수익 등의 확정된 채권을 담보로 설정한 상기 사용자 단말(300)의 페이풀 요청을 토대로 현금의 선지급을 수행하는 구성부분으로서, 사용내역 수집부(132), 한도금액 확인부(134), 지급부(136)로 구성된다.

상기 사용내역 수집부(132)는 상기 사용자 단말(300)로부터 페이풀 요청(즉 현금 선지급 요청)이 있는지를 확인하고, 상기 사용자 단말(300)로부터 페이풀 요청이 확인되면 선지급 요청된 금액정보, 입금계좌나 결제계좌 정보 등을 확인한다.

상기 한도금액 확인부(134)는 상기 사용내역 수집부(132)로부터 특정 사용자 단말(300)로부터 페이풀이 요청되면, 상기 계약데이터 데이터베이스(210)에 저장된 페이풀을 요청한 해당 사용자의 한도금액을 확인하여 상기 지급부(136)로 제공한다.

상기 지급부(136)는 상기 한독금액 확인부(134)에서 확인된 한도금액을 토대로 해당 사용자가 요청한 현금의 선지급이 가능한지의 여부를 판단하고, 판단결과 사용자가 요청한 현금의 선지급이 가능하면 사용자가 요청한 현금의 선지급을 처리하며, 선지급된 결과를 상기 사용내역 데이터베이스(220)로 전송하여 저장하도록 한다.

즉 상기 지급부(136)는 상기 사용자 단말(300)의 페이풀 요청에 따라 현금의 선지급을 수행할 때, 담보로 설정한 상기 채권과 관련된 한도금액을 확인한 다음, 상기 사용자 단말(300)로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 한도금액 미만일 경우에만 현금의 선지급을 수행하는 것이다. 이때 현금의 선지급은 사용자가 요청한 계좌로 현금을 지급하거나, 상품 구매대금 또는 서비스 이용대금의 결제를 처리하는 것을 의미한다.

또한 상기 지급부(136)에서 처리하는 현금의 선지급은 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 페이풀 지원서버(100)에서 자체적으로 수행되며, 이에 따라 금융기관에서 공식적으로 참조하는 신용등급에 영향을 미치지 않는다.

상기 정산 처리부(140)는 각 사용자들이 사전에 설정한 정산일이 되면 상기 사용자에게 급여나 임대료를 지불하는 정산자가 보유한 상기 정산자 단말(400)로 해당 사용자에게 선지급된 현금의 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말(400)로부터 입금 처리된 비용으로 선지급된 현금 정산을 수행하는 구성부분으로서, 정산일정 확인부(142), 정산 요청부(144), 정산부(146)로 구성된다.

상기 정산일정 확인부(142)는 상기 계약데이터 데이터베이스(210)에 저장되어 있는 계약데이터를 참조하여, 페이풀 서비스를 이용하는 각 사용자별 정산일을 확인하고, 정산일 정보를 상기 정산 요청부(144)로 제공한다.

이때 상기 정산일은, 사용자가 정산자로부터 급여나 임대료를 제공받는 당월의 특정일 또는 페이풀 서비스 이용에 대한 계약을 수행할 때 지정한 특정일인 것을 의미한다.

상기 정산 요청부(144)는 상기 정산일정 확인부(142)로부터 제공받은 정산일 정보를 토대로 상기 계약데이터 데이터베이스(210)에 저장된 계약데이터를 참조하여 해당 사용자에게 선지급된 현금을 정산할 정산자 정보를 확인한 다음, 해당 정산자 단말(400)로 상기 사용자가 사용한 선지급 현금 정보와 선지급된 현금의 정산을 요청한다.

상기 정산부(146)는 상기 정산 요청부(144)를 통해 선지급된 현금의 정산을 요청받은 상기 정산자 단말(400)로부터 제공되는 비용으로 정산을 처리하고, 정산결과를 정산데이터 데이터베이스(230)로 전송하여 저장하도록 한다. 이때 상기 정산은 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자 또는 이들의 조합을 포함하는 것을 의미한다.

예를 들어 도 4의 (a)에 도시된 바와 같이 당월 급여일이나 임대료 입금일인 25일이 정산일로 설정되어 있고, 담보를 설정하는 사용자 및 정산자와 페이풀 서비스 계약을 1일에 수행하였다고 가정하면, 상기 정산부(146)는 계약일인 1일부터 정산일인 25일 사이에 사용자로부터 페이풀이 요청되면 한도금액을 확인하여 선지급이 가능한 경우 즉각적으로 해당 페이풀 요청에 의해 현금을 선지급한다. 그리고 정산일인 25일이 되면 정산자 또는 사용자 본인에게 현재까지 선지급된 원금, 수수료 및 이자에 대한 정산을 요청하며, 담보로 설정된 채권으로 정산을 수행한다.

또한 상기 정산부(146)는 도 4의 (b)에 도시된 바와 같이 사용자가 익월 25일을 정산일로 직접 설정하고, 담보를 설정하는 사용자 및 정산자와 페이풀 서비스 계약을 당월 1일에 수행하였다고 가정하면, 계약일인 1일부터 정산일인 익월 25일 사이에 사용자로부터 페이풀이 요청되면 한도금액을 확인하여 선지급이 가능한 경우 즉각적으로 해당 페이풀 요청에 의해 현금을 선지급한다. 그리고 정산일인 익월 25일이 되면 정산자 또는 사용자 본인에게 현재까지 선지급된 원금, 수수료 및 이자에 대한 정산을 요청하며, 담보로 설정된 채권(즉 급여, 퇴직금, 임대료 등)으로 정산을 수행한다.

상기 저장부(150)는 상기 페이풀 지원서버(100)에서 사용되는 각종 동작프로그램을 저장하고 있으며, 상기 계약 처리부(120)에서의 페이풀 서비스 이용을 위한 사용자 및 정산자의 계약데이터, 상기 페이풀 처리부(130)에서의 각 사용자들의 페이풀 요청 및 선지급되는 현금정보를 포함한 사용내역, 상기 정산 처리부(140)에서의 정산자에 의한 각 사용자들의 선지급 금액에 대한 정산정보를 임시 저장하는 기능을 수행한다.

상기 제어부(160)는 상기 통신 인터페이스부(110)에서의 상기 데이터베이스와의 데이터 송수신, 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)과의 통신 접속 및 페이풀 서비스에 관련된 데이터 송수신을 제어하고, 상기 계약 처리부(120)에서의 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)과의 페이풀 서비스 이용을 위한 계약을 제어한다.

또한 상기 제어부(160)는 상기 페이풀 처리부(130)에서의 각 사용자들의 페이풀 요청 및 현금 선지급 처리를 제어하며, 상기 정산 처리부(140)에서의 상기 정산자 단말(400)을 통한 각 사용자들의 선지급 금액에 대한 정산을 제어한다.

또한 상기 제어부(160)는 상기 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)의 애플리케이션 프로그램 설치 및 각종 기능의 업데이트 관리는 물론, 해당 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)에 설치된 애플리케이션 프로그램을 통해 계약 상세내용, 페이풀 서비스 상세내역, 정산내역 등에 대한 메시지를 푸시 형태로 제공하는 것을 제어한다.

한편 상기 제어부(160)는 도 5에 도시된 바와 같이, 계약자간에 블록체인을 형성하기 위해 상기 계약 처리부(120)와 함께, 거래원장을 만들고(S10), 거래원장에 첨부할 해시코드를 생성하고(S20), 생성된 해시코드를 상기 저장부(150)를 통해 저장하고 관리하며, 상기 해시코드를 사용하여 거래원장을 암호화하여 블록을 생성한다(S30).

또한 상기 제어부(160)는 거래원장의 갱신이 필요한 주기가 되는지를 확인하고(S40), 갱신이 필요한 주기가 되면, 상기 저장부(150)에 저장된 해시코드로 거래원장을 풀어낸 후(S50), 거래 내용을 갱신하여 새로운 거래원장을 만든 다음(S60), 거래원장에 첨부할 해시코드를 다시 생성하고(S70), 다시 생성된 해시코드로 거래원장을 암호화하여 블록을 생성한다(S80).

이때 상기 거래원장의 갱신은 사전에 설정된 시간(예를 들어 1분 간격)마다 자동으로 수행하는 것이 바람직하다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)로부터 거래원장을 제공받는 사용자 단말(300)과 정산자 단말(400)은 상기 거래원장을 사용자 단말(300)과 정산자 단말(400) 각각에 구비된 로컬 데이터베이스(사용자 단말(300) 또는 정산자 단말(400) 자체에 구비된 저장수단을 의미)에 저장하거나, 또는 네트워크를 통해 개인 클라우드에 저장하여 관리한다.

다음에는, 이와 같이 구성된 본 발명에 따른 페이풀 방법의 일 실시예를 도 6과 도 7을 참조하여 상세하게 설명한다. 이때 본 발명의 방법에 따른 각 단계는 사용 환경이나 당업자에 의해 순서가 변경될 수 있다.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 페이풀 방법의 동작과정을 상세하게 나타낸 순서도이며, 도 7은 상기 도 6의 사용자의 페이풀 서비스 이용에 따른 현금 지급과정을 상세하게 나타낸 순서도이다.

우선, 페이풀 지원서버(100)는 일정기간 이후 확정되는 채권을 가진 사용자의 요청에 따라 해당 사용자 및 상기 사용자가 가진 채권에 대한 채무를 지닌 정산자와 근로계약이나 부동산계약 확인, 채권 위임, 담보 설정, 선지급 현금의 정산, 담보 처리 등에 관련된 페이풀 서비스 이용을 위한 계약을 체결한다(S100).

이때 사용자는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 가진 기업 임직원이나 임대인 등이며, 정산자는 상기 사용자가 소속된 기업이나 기관, 상기 사용자에게 임대료를 지불하는 임차인 등이다.

또한 상기 페이풀 지원서버(100)는 사용자 단말(300) 및 정산자 단말(400)과 계약한 페이풀 서비스 이용을 대한 계약데이터를 데이터베이스(200)에 저장하여 관리하고 페이풀 서비스를 시작한다(S200).

이후, 상기 페이풀 지원서버(100)는 애플리케이션 프로그램이 설치된 상기 사용자 단말(300)로부터 페어체크 풀 요청이 이루어지면, 상기 S100 단계에서 수행한 계약을 토대로 해당 사용자에게 현금을 선지급하고, 선지급된 금액과 관련된 상세한 사용내역을 상기 데이터베이스(200)에 저장하여 관리한다(S300).

이때 상기 S300 단계를 통해 이루어지는 현금의 선지급은, 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 상기 페이풀 지원서버(100)에서 자체적으로 수행되는 것이므로 사용자의 신용등급에 영향을 미치지 않는다.

또한 상기 S300 단계에서 상기 사용자 단말(300)로부터 요청되는 페이풀 요청은, 사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제, 서비스 이용에 대한 비용결제 등을 의미한다.

상기 S300 단계를 도 7을 참조하여 보다 구체적으로 설명하면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 사용자 단말(300)로부터 페이풀 이용에 따른 현금 지급이 요청되는지를 판단한다(S310).

S310 단계의 판단결과 상기 사용자 단말(300)로부터 페이풀 이용에 따른 현금 지급이 요청되면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 S100 단계에서 수행한 계약데이터를 확인하여 사용자가 설정한 담보에 대한 한도금액을 확인하고, 이와 함께 현재까지 누적된 선지급 금액을 확인한다(S320).

그리고 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 사용자 단말(300)로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 S320 단계에서 확인한 한도금액 미만인지를 판단한다(S330). 즉 현금 선지급이 가능한 상황인지를 판단하는 것이다.

상기 S330 단계의 판단결과 현금 선지급이 가능한 상황이면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 사용자의 페이풀 요청에 따른 현금의 선지급을 처리하고(S340), 해당 사용자의 페이풀 사용내용을 상기 데이터베이스(200)에 누적하여 저장한다(S350).

그러나 상기 S330 단계의 판단결과 현금 선지급이 불가능한 상황이면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 현금 선지급이 불가능한 사유를 해당 사용자 단말(300)로 통보함과 동시에, 페이풀 서비스 갱신을 안내한다(S360).

이제, 상기 S300 단계를 통해 페이풀 서비스를 요청한 사용자에게 현금을 선지급한 이후, 상기 페이풀 지원서버(100)는 사용자가 미리 설정한 정산일이 되었는지를 판단하고(S400), 사전에 설정한 정산일이 되면 계약 내용에 따라 정산자 단말(400)로 해당 사용자가 미리 당겨쓴 선지급 금액에 대한 정보를 제공하여 정산을 요청한다(S500).

이때 상기 정산자 단말(400)로 요청되는 정산금액은 선지급된 원금, 선지급에 따른 수수료, 선지급 기간동안의 이자가 포함된 금액이다.

상기 S500 단계를 통해 상기 정산자 단말(400)로 정산을 요청한 이후, 상기 페이풀 지원서버(100)는 상기 정산자 단말(400)로부터 입금 처리된 비용정보를 토대로 사용자의 페이풀 이용에 따라 선지급된 현금의 정산을 수행한다(S600).

사용자의 페이풀 이용에 따른 정산이 종료되면, 상기 페이풀 지원서버(100)는 사용자의 요청에 의해 페이풀 이용을 위한 계약을 갱신하거나, 또는 페이풀 서비스를 종료한다(S700).

이처럼, 본 발명은 급전이 필요한 사용자가 페이풀 지원서버를 통해 본인이 가진 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 저렴한 비용으로 현금을 미리 당겨쓰고, 추후 급여일이나 정산일에 기업이나 임차인으로부터 제공받을 급여나 임대료로 정산하기 때문에, 사용자가 금융기관이나 기업에서 마련한 별도의 절차를 거칠 필요 없이 자유롭고 부담 없이 현금을 확보하여 사용할 수 있다.

또한 본 발명은 사용자가 금융기관을 통해 대출을 받아 사용하는 것이 아니고 급전이 필요한 시점에 자신이 가지고 있는 일정기간의 노동채권, 고정수입 또는 고정수익을 담보로 하여 페이풀 지원서버를 통해 현금을 미리 당겨쓰고, 추후에 기업으로 받는 급여나 임차인으로부터 받는 임대료를 통해 정산하는 것이기 때문에 금융기관에서 참고하는 공식적인 신용등급에 전혀 영향을 받지 않는다.

이상에서와 같이 본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 하여 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 기술이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 기술적 보호범위는 아래의 특허청구범위에 의해서 판단되어야 할 것이다.

100 : 페이풀 지원서버 110 : 통신 인터페이스부
120 : 계약 처리부 130 : 페이풀 처리부
132 : 사용내역 수집부 134 : 한도금액 확인부
136 : 지급부 140 : 정산 처리부
142 : 정산일정 확인부 144 : 정산 요청부
146 : 정산부 150 : 저장부
160 : 제어부 200 : 데이터베이스
210 : 계약데이터 데이터베이스 220 : 사용내역 데이터베이스
230 : 정산데이터 데이터베이스 300 : 사용자 단말
400 : 정산자 단말 (혹은 서버)

Claims (10)

1. 일정기간 이후 확정되는 채권을 담보로 설정한 사용자 단말(300)의 페이풀 요청을 토대로 사용자에게 현금의 선지급을 수행하는 페이풀 처리부(130);
   사전에 설정한 정산일이 되면 상기 선지급된 현금에 대한 정산을 수행하는 정산 처리부(140); 및
   상기 채권을 가진 사용자가 보유한 사용자 단말(300), 또는 상기 채권을 지불하는 정산자가 보유한 정산자 단말(400)을 통하여, 상기 페이풀에 대한 계약을 수행하는 계약 처리부(120);를 포함하며,
   상기 페이풀 처리부(130)는, 상기 사용자 단말에서 상기 선지급 요청한 것을 정산자 단말에 노출하지 않고 상기 선지급을 수행하고,
   상기 정산 처리부(140)는, 상기 사전에 설정한 정산일이 되면, 상기 사용자에게 급여나 임대료를 지불하는 정산자가 보유한 상기 정산자 단말(400)로 해당 사용자에게 선지급된 현금의 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말(400)로부터 입금 처리된 비용으로, 상기 사용자 단말(300)과 상기 선지급에 대한 현금 정산을 수행하며,
   상기 사용자 단말(300)에서 상기 정산자 단말(400)과 무관하게 상기 페이풀 요청을 수행할 수 있도록 하여, 상기 정산자 단말(400)에 해당 페이풀 요청한 상기 사용자 단말(300)이 노출되지 않도록 함으로써, 상기 정산자 단말(400)에서는 상기 사용자 단말(300)에서 상기 현금에 대한 선지급 요청이 있었는지에 대한 여부를 알지 못하도록 하며,
   상기 현금의 선지급은, 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 자체적으로 수행되어 사용자에 대한 금융기관의 신용등급에 영향을 미치지 않도록 하며,
   상기 정산일은, 상기 담보로 설정한 채권의 상환일이거나 사전에 지정한 특정일 인 것을 특징으로 하는 페이풀 시스템.
2. 삭제
3. 청구항 1에 있어서,
   상기 페이풀 처리부(130)는,
   상기 사용자 단말(300)의 페이풀 요청에 따라 현금의 선지급을 수행할 때, 담보로 설정한 상기 채권과 관련된 한도금액을 확인한 후, 상기 사용자 단말(300)로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 한도금액 미만일 경우 상기 현금의 선지급을 수행하는 것을 특징으로 하는 페이풀 시스템.
4. 청구항 1에 있어서,
   상기 페이풀 요청은,
   사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제 또는 서비스 이용에 대한 비용결제를 요청하는 것을 포함하며,
   상기 정산은,
   선지급된 원금, 상기 선지급에 따른 수수료 및 상기 선지급 기간 동안의 이자를 포함하여 수행하는 것을 특징으로 하는 페이풀 시스템.
5. 삭제
6. 페이풀 지원서버(100)에서, 일정기간 이후 확정되는 채권을 담보로 설정한 사용자 단말(300)의 페이풀 요청을 토대로 사용자에게 현금의 선지급을 수행하는 페이풀 처리 단계;
   상기 페이풀 지원서버(100)에서, 사전에 설정한 정산일이 되면 상기 선지급된 현금에 대한 정산을 수행하는 정산 처리 단계; 및
   상기 페이풀 지원서버(100)에서, 상기 채권을 가진 사용자가 보유한 사용자 단말 및 상기 채권을 지불하는 정산자가 보유한 정산자 단말(400)을 통하여, 상기 페이풀에 대한 계약을 수행하는 계약 처리 단계;를 포함하며,
   상기 페이풀 처리 단계는, 상기 사용자 단말(300)에서 상기 선지급 요청한 것을 정산자 단말(400)에 노출하지 않고 상기 선지급을 수행하고,
   상기 정산 처리 단계는, 상기 사전에 설정한 정산일이 되면, 상기 사용자에게 급여나 임대료를 지불하는 정산자가 보유한 상기 정산자 단말(400)로 해당 사용자에게 선지급된 현금의 정산을 요청하고, 상기 정산자 단말(400)로부터 입금 처리된 비용으로, 상기 사용자 단말(300)과 상기 선지급에 대한 현금 정산을 수행하며,
   상기 페이풀 지원서버에서, 상기 사용자 단말(300)이 상기 정산자 단말(400)과 무관하게 상기 페이풀 요청을 수행할 수 있도록 하여, 상기 정산자 단말(400)에 해당 페이풀 요청한 상기 사용자 단말(300)이 노출되지 않도록 함으로써, 상기 정산자 단말(400)에서는 상기 사용자 단말(300)에서 상기 현금에 대한 선지급 요청이 있었는지에 대한 여부를 알지 못하도록 하며,
   상기 현금의 선지급은, 금융기관을 통한 심사나 승인절차 없이 자체적으로 수행되어 사용자에 대한 금융기관의 신용등급에 영향을 미치지 않도록 하며,
   상기 정산일은, 상기 담보로 설정한 채권의 상환일이거나 사전에 지정한 특정일 인 것을 특징으로 하는 페이풀 방법.
7. 삭제
8. 청구항 6에 있어서,
   상기 페이풀 처리 단계는,
   상기 사용자 단말(300)의 페이풀 요청에 따라 현금의 선지급을 수행할 때, 담보로 설정한 상기 채권과 관련된 한도금액을 확인한 후, 상기 사용자 단말(300)로부터 요청받은 금액과 현재까지 누적된 선지급 금액을 합산한 금액이 상기 한도금액 미만일 경우 상기 현금의 선지급을 수행하는 것을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 페이풀 방법.
9. 청구항 6에 있어서,
   상기 페이풀 처리 단계에서, 상기 사용자 단말(300)로부터 요청되는 상기 페이풀 요청은, 사용자가 설정한 계좌로의 현금 입금, 상품 구매에 대한 비용결제 또는 서비스 이용에 대한 비용결제를 요청하는 것을 포함하며,
   상기 정산 처리 단계에서, 수행되는 상기 정산은, 선지급된 원금, 상기 선지급에 따른 수수료 및 상기 선지급 기간 동안의 이자를 포함하여 수행하는 것을 특징으로 하는 페이풀 방법.
10. 삭제

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