KR101878282B1 - 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법, 서버 및 컴퓨터-판독가능 매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스를 제공하는 기술에 관한 것으로, 중고차의 거래가격에 따라서 중고차의 담보가치를 산출하여 중고차를 담보로 하여 피투피 대출을 진행하도록 하여, 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 받고자 하는 사용자의 신용도를 공개하거나 산출할 필요 없이, 중고차의 가치에 따라서 합리적인 피투피 대출 서비스가 제공되도록 함으로써, 대출을 제공하는 투자자와 대출을 이용하는 수요자의 개인 정보 보호 및 대출 서비스의 신뢰성 증대가 가능한 기술을 제공한다.

Description

중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법, 서버 및 컴퓨터-판독가능 매체{Method, Apparatus and Computer-Readable Medium for P2P loan service using used car.}

본 발명은 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 구체적으로는 중고 자동차 데이터를 분석하고 이에 기반하여 중고차의 가치를 산출하고, 산출된 가치의 중고차를 담보로 하여 대출을 제공하는 사용자들에게 제공함으로써, 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 받고자 하는 사용자의 신용도를 산출할 필요 없이, 정확하게 산출된 중고차의 가치를 기준으로 중고차를 담보 설정하여 대출을 진행하기 위한 기술에 관련된 것이다.

최근 피투피 대출 서비스가 개발되어 상용화되고 있다. 피투피 대출 서비스는, 금융권과 관계 없이, 온라인을 통하여 개인 간 대출이 이루어지는 서비스를 의미한다. 피투피 대출은 대부업체와 같이 대출 수요자에 대해서 자기자본으로 직접 대출하거나 은행처럼 미리 받아 둔 예금으로 대출을 하는 것이 아니라, 대출을 받고자 하는 사용자(대출 수요자)를 먼저 모집하여 대출 모집액과 이자율을 공시하여 하나의 상품으로 만든 뒤, 다수의 투자자들을 모집하여 투자자들이 대출금의 전부 또는 일부를 대출함으로써 대출을 실행하는 방식이다.

피투피 대출은 투자자에게는 높은 이자율의 투자 상품을 제공한다는 점에서, 대출자의 측면에서는 비대면으로 온라인을 통하여 편리하게 대출을 받을 수 있다는 점에서 그 이용률이 늘어나고 있다.

피투피 대출은 금융권 대출이 아닌 특성 상, 대출을 제공하고자 하는 투자자가 대출 금액을 회수할 수 있다는 신뢰성의 문제가 이슈화되고 있다. 이를 위하여 한국공개특허 2013-0089920을 포함한 다수의 피투피 대출 기술에서는 대출을 받고자 하는 사용자의 신용도를 금융 기관 등과 연계하여 평가한 것을 공시하고, 이를 바탕으로 피투피 대출 금액, 이자 등을 결정하여 대출 투자자에게 노출함으로써, 대출 계약이 처리되도록 하고 있다.

그러나 온라인을 통하여 다수의 사용자에게 신용도가 노출되는 것은 대출을 받고자 하는 사용자의 측면에서 개인의 신용도가 공지된다는 점에서 개인 정보의 보호가 취약해지는 문제가 있으며, 신용도가 낮은 개인은 대출을 받을 수 없는 문제점이 지적되고 있다. 또한 온라인 상에서 노출되는 신용도에 대한 신뢰성은 대출에 있어서 문제가 될 수 있어, 새로운 방식의 피투피 대출을 위한 기술이 필요시되고 있다.

이에 본 발명은 상술한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위해 고안된 것으로, 온라인 상의 피투피 대출 서비스에 있어서 개인의 신용도가 아닌 중고차를 담보로 할 수 있는 피투피 대출 서비스를 구현할 수 있는 기술을 제공하여, 온라인 상에서 신용도가 노출되지 않고, 신용도에 대한 신뢰성 평가가 필요 없는 기술을 제공하는 데 일 목적이 있다.

또한, 본 발명은 신용도가 낮은 개인도 보유한 중고차를 이용하여 대출을 받을 수 있도록 하여, 자유로운 피투피 대출 거래가 이루어지도록 함으로써, 피투피 대출 서비스의 다양화 및 이용률을 상승할 수 있는 기술을 제공하는 데 다른 목적이 있다.

한편, 본 발명은 중고차의 담보가치를 정확하게 평가할 수 있는 기술을 제공함으로써, 중고차의 담보가치로 신용도를 정확하게 대체할 수 있도록 하여, 대출 서비스에 있어서 대출을 제공하는 사용자와 대출을 받는 사용자 사이의 신뢰성 및 합리적인 대출금, 이자율 산출 기술을 제공하는 데 또 다른 목적이 있다.

본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법은, 하나 이상의 프로세서 및 상기 프로세서에서 수행 가능한 명령들을 저장하는 하나 이상의 메모리를 포함하는 컴퓨팅 장치로 구현되는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법으로서, 대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출 단계; 상기 산출된 중고차 담보가치 정보를 대출을 제공하고자 하는 복수의 제2 사용자의 단말에 제공하는 대출 정보 노출 단계; 및 적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 상기 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리 단계;를 포함하는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버는, 하나 이상의 프로세서 및 상기 프로세서에서 수행 가능한 명령들을 저장하는 하나 이상의 메모리를 포함하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버로서, 대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출부; 상기 산출된 중고차 담보가치 정보를 대출을 제공하고자 하는 복수의 제2 사용자의 단말에 제공하는 대출 정보 노출부; 및 적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 상기 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리부;를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 의하면, 온라인 상의 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 받고자 하는 사용자가 보유한 중고차를 담보로 설정하여 대출을 진행하기 때문에, 온라인 피투피 대출 서비스에 있어서 개인의 민감한 정보인 개인 신용도가 노출되지 않아, 사용자들이 부담없이 피투피 대출 서비스를 이용할 수 있도록 하는 효과가 있다.

또한 중고차를 담보로 설정하여 대출이 진행되기 때문에, 중고차의 속성 정보에 따라서 대출 금액 및 이자율을 합리적이고 객관적인 수치로 정할 수 있고, 대출에 대한 상환이 이루어지지 않을 시 중고차의 경매 등을 통하여 합리적으로 상환을 대체할 수 있어, 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 제공하는 사용자의 서비스 이용에 대한 신뢰성을 높일 수 있고, 피투피 대출 서비스의 방식을 다양화할 수 있는 효과가 있다.

한편, 중고차의 담보가치를 중고차의 속성 정보를 통하여 정확하게 평가할 수 있기 때문에, 중고차의 담보가치로 신용도를 정확하게 대체할 수 있도록 하여, 대출 서비스에 있어서 대출을 제공하는 사용자와 대출을 받는 사용자 사이의 신뢰성 및 합리적인 대출금, 이자율 산출 기술을 제공할 수 있는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법의 플로우 차트.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 중고차의 담보가치를 산출하는 방법에 관한 흐름도.
도 3은 본 발명에 의해 중고차의 거래가격을 산출하는 방법을 도시한 개념도.
도 4은 본 발명의 중고 자동차 거래가격을 산출하는 기준표에 대한 일 예.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버의 구성도.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 정보 산출부의 일부의 구성을 나타내기 위한 도면.
도 7은 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 감쇠비율 보정 기준표에 대한 일 예.
도 8은 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 이자율 산출표에 대한 일 예.
도 9는 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 이자 변동 기준표에 대한 일 예.
도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 컴퓨팅 장치의 내부 구성의 설명하기 위한 블록도.

이하에서는, 다양한 실시예들 및/또는 양상들이 이제 도면들을 참조하여 개시된다. 하기 설명에서는 설명을 목적으로, 하나이상의 양상들의 전반적 이해를 돕기 위해 다수의 구체적인 세부사항들이 개시된다. 그러나, 이러한 양상(들)은 이러한 구체적인 세부사항들 없이도 실행될 수 있다는 점 또한 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 인식될 수 있을 것이다. 이후의 기재 및 첨부된 도면들은 하나 이상의 양상들의 특정한 예시적인 양상들을 상세하게 기술한다. 하지만, 이러한 양상들은 예시적인 것이고 다양한 양상들의 원리들에서의 다양한 방법들 중 일부가 이용될 수 있으며, 기술되는 설명들은 그러한 양상들 및 그들의 균등물들을 모두 포함하고자 하는 의도이다.

또한, 다양한 양상들 및 특징들이 다수의 디바이스들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있는 시스템에 의하여 제시될 것이다. 다양한 시스템들이, 추가적인 장치들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있다는 점 그리고/또는 도면들과 관련하여 논의된 장치들, 컴포넌트들, 모듈들 등 전부를 포함하지 않을 수도 있다는 점 또한 이해되고 인식되어야 한다.

본 명세서에서 사용되는 "실시예", "예", "양상", "예시" 등은 기술되는 임의의 양상 또는 설계가 다른 양상 또는 설계들보다 양호하다거나, 이점이 있는 것으로 해석되지 않을 수도 있다. 아래에서 사용되는 용어들 '~부', '컴포넌트', '모듈', '시스템', '인터페이스' 등은 일반적으로 컴퓨터 관련 엔티티(computer-related entity)를 의미하며, 예를 들어, 하드웨어, 하드웨어와 소프트웨어의 조합, 소프트웨어를 의미할 수 있다.

또한, "포함한다" 및/또는 "포함하는"이라는 용어는, 해당 특징 및/또는 구성요소가 존재함을 의미하지만, 하나이상의 다른 특징, 구성요소 및/또는 이들의 그룹의 존재 또는 추가를 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 제 1, 제 2 등과 같이 서수를 포함하는 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되지는 않는다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제 1 구성요소는 제 2 구성요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제 2 구성요소도 제 1 구성요소로 명명될 수 있다. 및/또는 이라는 용어는 복수의 관련된 기재된 항목들의 조합 또는 복수의 관련된 기재된 항목들 중의 어느 항목을 포함한다.

또한, 본 발명의 실시예들에서, 별도로 다르게 정의되지 않는 한, 기술적이거나 과학적인 용어를 포함해서 여기서 사용되는 모든 용어들은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미를 가지고 있다. 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 것과 같은 용어들은 관련 기술의 문맥 상 가지는 의미와 일치하는 의미를 가지는 것으로 해석되어야 하며, 본 발명의 실시예에서 명백하게 정의하지 않는 한, 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미로 해석되지 않는다.

도 1은 본 발명의 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법의 플로우 차트이다.

본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피(P2P, Peer to Peer) 대출 서비스 제공 방법은 후술할 하나 이상의 프로세서 및 프로세서에서 수행 가능한 명령들을 저장하는 하나 이상의 메모리를 포함하는 컴퓨팅 장치 또는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버의 각 구성이 수행하는 것으로 이해될 것이다.

도 1을 참조하면, 먼저 대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출 단계(S10)가 수행된다.

본 발명의 일 실시예에 있어서 대출을 받고자 하는 대출 수요자인 제1 사용자의 대출에 필요한 정보는 상술한 메모리 또는 별도의 데이터베이스에 저장될 수 있다. 제1 사용자의 대출에 필요한 정보는, 적어도 제1 사용자의 기본 개인 정보, 대출금을 이체받고 대출 상환액을 인출하는 금융 계좌 정보 및 상술한 바와 같이 제1 사용자가 소유자로 설정되어 있어 제1 사용자가 보유한 것으로 됨으로써, 본 발명의 이하의 설명에서 담보의 대상이 되는 자동차의 속성 정보를 포함할 수 있다.

컴퓨팅 장치는 자동차의 속성 정보를 기설정된 프로세스에 따라서 처리함으로써 중고차의 담보가치 및 대출 이자를 산출하게 된다. S10 단계에 있어서 중고차의 담보가치를 산출하는 일 예가 도 2에 도시되어 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 중고차의 담보가치를 산출하는 방법에 관한 흐름도이다.

도 2를 참조하면, 컴퓨팅 장치는 먼저 제1 사용자가 보유한 것으로 데이터베이스에 저장되어 관리되는 자동차의 속성 정보를 추출하는 차량 정보 추출 단계(S11)를 수행한다.

차량 정보의 추출을 하는 S11 단계는 자동차의 속성 정보로서, 적어도 차종 정보, 자동차 제조사 정보, 자동차의 연식 정보 및 자동차의 주행거리 정보를 추출해낼 수 있으며, 이는 자동차 판매 가격 결정을 위한 속성 정보로 이용될 수 있다.

S11단계 이후, 차량 정보 추출 단계로부터 추출된 속성 정보를 이용하여, 적어도 하나의 중고 자동차 업체들의 자동차 시세 정보가 등록되어 있는 외부 서버로부터, 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 데이터 수집 단계(S12)가 수행될 수 있다.

상술한 S12단계에서 자동차의 시세 데이터를 수집 시, 본 발명의 다른 실시예에서는, 자동차의 속성 정보별로 서로 다른 우선순위를 적용하여, 우선순위가 높은 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터 순으로 기설정된 개수의 자동차들의 시세데이터를 수집될 수 있으며 우선순위는 예를 들어, 차종 및 제조사, 연식, 주행거리 순으로 적용될 수 있고, 수집되는 자동차의 시세데이터의 개수는 10개 일 수 있으나 이에 제한하지 않는다.

또한 수집대상이 되는 자동차의 수집 우선 순위는 수치로서 결정될 수 있다. 예를 들어 상술한 우선순위에 비례하도록 가중치를 부여하고, 속성 정보 별로 유사비율에 가중치를 곱한 값을 합산한 수치 순으로 수집 우선 순위가 결정될 수 있다.

한편 수집되는 자동차의 시세데이터의 개수는 상술한 실시예에서는 기설정된 개수(예를 들어 10개)로 언급되어 있으나 무한개 등 제한 개수가 설정되지 않을 수 있다.

본 발명에 있어서, 외부 서버는 주기적으로 사고 정보, 주행정보 및 정비 정보를 업데이트하며, 자동차의 주요 부품 상태에 대해 모니터링 값을 가지고 있을 수 있다. 또한, 이런 상태에서 외부 서버는 네트워크 접속이 가능한 외부 단말의 입력에 대응하는 외부 업체의 중고 자동차의 시세를 수신할 수 있으며, 외부 서버는 상술한 자동차의 부품 상태 정보, 정비 정보 및 사고 내역 정보를 참조하여 중고 자동차 시세 정보를 보정함으로써 중고차의 담보가치를 설정하는 데 사용할 수 있아. 상술한 러닝 머신 및 기설정된 보정값을 통하여 표준화된 중고 자동차 시세를 제공 받을 수 있는 이점이 있으며, 이는 중고 자동차의 매도인과 매수인 모두에게 경제적 이익을 가져다 주는 효과가 있다.

한편, 외부 서버는, 외부 네트워크로 연결된 서버를 의미하며, 여기서 외부 네트워크는, 예를 들어 유무선네트워크를 포함하여 이동 통신 네트워크, 방송 네트워크, PSTN(Public Switched Telephone Network), PDN(Public Data Network)및 인터넷 등의 방식으로 데이터 송수신이 가능한 네트워크를 의미한다.

본 발명의 일 실시예에서 외부 서버는 예를 들어, 중고차의 시세 정보를 관리하는 적어도 하나의 서버를 의미할 수 있다. 예를 들어서 각 지역별 중고차 판매 단지에서 관리되는 중고차의 시세 정보를 데이터화하여 관리하는 서버 단말이 본 발명의 외부 단말에 포함될 수 있다.

S12단계 이후, 데이터 수집 단계에 의하여 수집된 시세 데이터를 이용하여 자동차에 대한 중고 자동차 업체 기준의 시세를 산출하는 업체 시세 산출 단계(S13) 가 수행된다. 즉, S13단계의 시세를 산출하는 단계는, 등록된 자동차에 대한 시세 정보를 산출하기 위하여 예를 들어 S12단계의 데이터 수집 단계에 의하여 수집된 시세 데이터들의 평균 값을 중고 자동차 업체 기준의 시세로 산출해낼 수 있다.

S13단계 수행 이후, 중고 자동차 업체 기준의 시세를 기설정된 보정 알고리즘에 적용하여 자동차의 거래가격을 결정하는 거래가격 결정 단계(S14)가 수행될 수 있다.

이때 S14 단계에서 결정되는 거래 가격은, 기설정된 보정 알고리즘으로서, 중고 자동차 업체 기준의 시세 중, 매입가격과 매도가격 사이의 어느 한 가격을 거래가격으로 결정할 수 있다.

기설정된 보정 알고리즘은, 중고 자동차 업체 기준의 시세 중 매도가격으로부터 기설정된 보정값을 뺀 가격으로서 적어도 매입가격보다 비싸고 매도가격보다 싼 가격을 거래가격으로 결정하는 것으로 이해될 수 있다.

한편, 기설정된 보정값은 중고 자동차 업체 기준의 시세 중, 매입가격과 매도가격의 오차에 따라 비례하도록 설정 될 수 있다.

상술한 기설정된 보정 값은 자동차의 속성 정보들 중 차종 정보, 자동차 제조사 정보, 자동차의 연식 정보, 자동차의 주행거리 정보 및 자동차의 고질 결함 정보 중 적어도 어느 하나에 의하여 결정되는 값일 수 있다.

한편 본 발명의 다양한 실시예에 있어서 S14 단계는, 기설정된 보정 알고리즘으로서, 중고 자동차 업체 기준의 시세 중 매입가격과 매도가격의 평균값을 이용하여 도출되는 가격을 거래가격으로 결정할 수 있으며 이와 관련된 다양한 실시예가 존재할 수 있다.

(제1 실시예)

매입가격과 매도가격의 평균값 그 자체를 이용하여 거래가격이 결정될 수 있다. 예를 들어, 매입가격이 1000만원이고, 매도가격이 1600만원일 경우, 거래가격이 1300만원으로 결정될 수 있는 것이다.

(제2 실시예)

매입가격과 매도가격의 평균값에 비례하는 어느 한 가격을 이용하여 거래가격이 결정될 수 있다. 예를 들어, A 자동차에 대한 평균 중고 자동차 시세가 1300만원이고 평균값에 10% 비례하는 가격을 거래가격으로 결정한다고 가정하였을 때, 거래가격은 평균 값에 10%인 130만원을 더한 1430만원으로 결정될 수 있는 것이다. 이때 상술한 % 값은 자동차의 거래 횟수, 수집된 시세데이터의 개수, 차종 등에 의하여 서로 다른 값이 설정될 수 있다.

(제3 실시예)

매입가격과 매도가격의 평균값에 어떤 보정값을 더하거나 뺀 가격으로 거래가격이 결정될 수 있다. 예를 들어, A 자동차에 대한 평균 값이 1500만원이고, A 자동차에 대한 보정 가격이 -50만원일 때, 거래가격이 1450만원으로 결정될 수 있는 것이다. 이때 상술한 보정값의 절대치 및 보정값의 가감 여부는, 자동차의 거래 횟수, 수집된 시세데이터의 개수, 차종 등에 의하여 서로 다른 값으로 설정될 수 있다.

이상과 같이 실시예들이 비록 한정된 실시예에 의해 설명되었으나, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 상기의 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다.

이후, 거래가격 결정 단계, 즉 S14 단계에 의하여 산출된 거래가격에 기설정된 감쇠비율을 곱하여 중고차 담보가치를 산출하는 최종 대출 정보 산출 단계(S15)가 수행된다. 기설정된 감쇠비율이란, 담보의 가치를 산출하기 위하여 거래가격에 곱해지는 비율로서, 예를 들어 기본값으로 90%가 설정될 수 있다. 즉, 거래가격이 1500만원이라면, 해당 자동차의 담보가치는 1350만원이 되는 것이다.

이때 기설정된 감쇠비율은 자동차의 가치에 따라서 서로 다르게 설정될 수 있다. 이에 대한 예가 도 7에 도시되어 있다.

도 7의 표(200)는 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 감쇠비율 보정 기준표에 대한 일 예이다. 이를 참조하면, 기설정된 감쇠비율은 적어도 예를 들어 자동차의 연식 정보, 자동차의 중고차 시장에서의 거래 횟수, 자동차의 부품에 대한 고질 결함 및 S15 단계의 수행 시점까지의 자동차의 정비 내역 및 운행 거리 정보에 따라서 서로 다르게 설정될 수 있다.

도 7의 표(200)를 참조하면 확인할 수 있듯, 연식이 오래될수록, 주요 부품에 대한 고질결함이 존재할수록, 정비내역에 따른 수리비용이 늘어날수록, 운행거리가 늘어날수록 감쇠 비율이 감소하여 담보가치가 하락되며, 거래 횟수가 많을수록 담보가치가 상승하는 것을 확인할 수 있다. 즉, 거래가격에 따라 담보가치를 결정 시, 담보가치에 영향을 줄 수 있는 인자들을 감쇠비율에 반영하도록 함으로써, 정확하고 합리적인 자동차의 담보가치를 산출할 수 있게 되는 것이다.

상기와 같이 S10 단계에서는 상술한 알고리즘에 의하여 제1 사용자가 보유한 자동차의 담보가치를 결정하게 된다. 한편 본 발명에서 담보로서 설정되는 자동차는 제1 사용자가 보유한 자동차로서, 구입 후의 운행에 의하여 그 거래가격이 변동될 수 있다.

이러한 중고 자동차의 특성을 반영하기 위하여 컴퓨팅 장치는 상술한 도 2의 S14단계의 수행 이후 대출 정보를 산출하는 단계 전, 자동차의 부가 정보로서 자동차의 부품 상태정보, 정비정보, 사고내역정보, 고질 결함 정보, 거래 내역 정보 및 기설정된 기간 동안, 예를 들어, 2개월 동안 자동차의 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 거래 횟수 정보를 이용하여 자동차의 거래가격을 보정하는 거래가격 보정 단계를 더 수행할 수 있다.

한편 기설정된 기간은 상술한 바와 같이 2개월일 수도 있으나, 사용자에 의해 입력되는 값으로 가변될 수 있으며, 본 발명은 이에 한정하지 않는다.

외부 서버는, 자동차 부품 상대 정보를 등록된 자동차 부품에 대응하는 열화 정도를 나타내는 정보로 저장하여 관리할 수 있다. 예를 들어, 등록된 자동차 부품에 대응하는 열화정도는 고객 평균 대비 값으로 결정하거나 부품 설계 당시 미리 정한 내구 예측 곡선을 이용하여 결정하는 것을 특징으로 하며, 상술한 중고 자동차의 거래가격은 부품별 가중치를 적용하여 결정될 수 있다.

더욱 상세히 설명하면, 중고 자동차 거래가격은 부품의 열화정도를 나타내는 기준값 대비 가중치에 부품별 평균 가격을 곱하여 합한 가격일 수 있다.

또한, 외부 서버로부터 제공되는 중고 자동차 거래가격은 정비내역 또는 사고내역에 대응되는 비용을 보정한 가격으로 가감하여 제공 될 수 있다.

이때 최종 대출 정보 산출 단계(S15)에서는, 상술한 바와 같이 거래가격 보정 단계에 의하여 보정된 거래가격에 기설정된 감쇠비율을 곱함으로써, 중고차 담보가치를 산출할 수 있다.

다시 도 1에 대한 설명으로 돌아와서, S10 단계에서는 자동차의 담보가치와 함께 이자율을 설정할 수 있다. 이때 본 발명에서는 이자율 역시 사용자의 개인 정보를 이용하는 것이 아니라 중고차를 완전 담보로 설정하기 위하여, 중고차의 속성 정보를 이용하여 정하게 된다. 이에 대한 예가 도 9에 도시되어 있다.

도 8은 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 이자율 산출표(300)에 대한 일 예이다.

도 8을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서 이자율은 자동차의 감가상각 정보에 따라서 다르게 설정될 수 있다. 자동차의 감가상각은 중고차 거래가격이 변동률에도 영향을 미치게 되므로, 이를 이용하여 이자율을 설정함으로써 감가상각이 높은 자동차에게 높은 담보가치를 두어 대출 시의 이자율을 낮게 함으로써, 더욱 편리하고 합리적인 대출이 가능하도록 한다.

도 8의 이자율 산출표(300)에 도시된 바와 같이, 경차/준중형차 등 감가상각이 낮아 시간이 지남에 따라서 잔존가치의 감소율이 적은 차량은, 대형차 등 감가상각이 높아 시간이 지남에 따라서 잔존가치의 감소율이 큰 차량보다 이자율이 낮도록 설정되는 것을 확인할 수 있다.

물론, 감가상각을 반영하여 이자율을 산출 시 도 8의 이자율과 서로 다른 이자율이 산출될 수 있거나, 감가상각을 다르게 반영하여 이자율을 설정하는 모든 실시예가 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 이해될 것이다.

다시 도 1에 대한 설명으로 돌아와서, 컴퓨팅 장치는 S10 단계의 수행에 의하여 산출된 담보가치 정보를 대출을 제공하고자 하는 복수의 제2 사용자의 단말에 제공함으로써, 제1 사용자에게 대출을 제공하는 대출 제공자를 모집하도록 하는 대출 정보 노출 단계(S20)를 수행하게 된다.

S20 단계는 일반적인 피투피 대출 서비스와 마찬가지로, 대출을 제공받고자 하는 제1 사용자의 대출 요청 정보, 즉 S10 단계에 의하여 산출된 자동차의 담보가치 및 이자율에 대한 정보와 제1 사용자의 개인 정보 등을 노출하고 정보가 노출되는 인터페이스 상에 대출을 제공하고자 하여 선택할 수 있는 메뉴 등이 포함된 인터페이스를 제2 사용자의 단말에 의하여 접속 가능한 대출 서비스 제공을 위하여 실행되는 프로그램 또는 어플리케이션 또는 접속하는 웹사이트 등에 제공하는 모든 실시예를 포함하는 개념으로 이해될 것이다.

S20 단계가 수행되면, 컴퓨팅 장치는 적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신하게 되며, 이 경우 대출 계약 프로세스를 통하여 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리 단계(S30)를 수행하게 된다.

S30 단계에서 제2 사용자의 금융 계정으로부터 대출 금액을 인출하는 시점은, 피투피 대출 서비스의 형태에 따라서 다양하게 설정될 수 있다. 미리 일정 금액을 투자받아 피투피 대출 서비스에 제공되는 경우, 해당 시점은 일정 금액의 투자 시점이 될 것이며, 일반 금융 계정을 통해 실시간으로 대출을 진행하는 경우, 대출 계약 프로세스가 완료되는 대출 금액을 인출하는 시점이 될 것이다.

한편 S30 단계에 있어서 대출 허가 신호는 상술한 인터페이스 상에 표시되는 메뉴로서 대출을 제공하고자 하여 선택할 수 있는 메뉴의 선택에 의하여 입력되는 신호를 의미함이 바람직하다. 또한 대출 금액 정보를 수신하는 것은, 제2 사용자가 대출 금액을 결정할 수 있는 경우 상술한 메뉴의 선택에 따라 제2 사용자의 단말로부터 입력되는 대출 금액 정보를 수신하는 실시예를 의미한다. 이와 달리, 제2 사용자가 투자로서 일정 금액을 대출 서비스 전용 계좌 등에 예치하고, 제2 사용자들의 지분에 따라서 지분율에 의하여 정해진 금액이 대출 금액으로서 결정될 수 있다. 이 외에도, 제2 사용자가 복수인 경우 대출 금액은 대출 금액 결정 정책에 의하여 다양하게 결정될 수 있다. 대출 계약 프로세스는 일반적인 피투피 대출 서비스와 동일한 방식이 사용될 수 있으므로 이에 대한 설명은 생략하기로 한다.

한편 상술한 바와 같이 대출이 진행된 후, 중고차의 특성 상 중고차의 상태가 변동될 수 있다. 본 발명에서는 상술한 중고차의 상태에 따라서 대출 이자를 변동시킴으로써, 대출 제공자가 자동차의 상태에 따라서 손해를 보는 것을 방지할 수 있다. 이에 대한 예가 도 9에 도시되어 있다.

도 9는 본 발명의 일 실시예의 구현을 위한 이자 변동 기준표(400)에 대한 일 예이다.

본 발명에서는 기설정된 주기(예를 들어 3개월)마다 자동차의 주행 내역 정보를 이용하여 대출 이자를 변동하는 이자 변동 단계가 수행될 수 있다. 이때 도 9를 참조하면, 이자 변동 단계에 있어서 예를 들어 직전의 이자 변동 단계 수행 시점과 현재의 이자 변동 단계의 수행 시점까지(예를 들어 3개월)의 자동차의 정비 및 사고 처리 내역 정보, 운행 거리 정보 등을 이용하여 이자가 변동될 수 있다.

도 9에는 정비 및 사고 처리 내역 정보에 있어서 처리 비용을 기준으로 이자율이 변동되는 것으로 도시되어 있으나, 처리 비용 이외에 정비 및 사고 처리 내역에 대한 다양한 정보를 수치화하여 이자율을 변동할 수 있고, 수치 역시 달라질 수 있는 것으로 이해되어야 할 것이다.

다시 도 1에 대한 설명으로 돌아와서, S30 단계에 의하여 자동차가 담보로 설정되는 것은, 데이터베이스 상에 담보 대상이 되는 자동차의 정보를 저장하고, 법적인 서류로 대출에 대한 담보로 자동차를 설정하고 이에 관련된 서류 정보 등을 저장하는 모든 프로세스를 포함하는 개념으로 이해되어야 할 것이다.

즉, S30 단계의 완료 후 정해진 기일까지 채무의 상환이 이루어지지 않게 되면, 담보로 설정한 자동차에 대한 가압류, 경매 등의 절차가 수행될 수 있다.

한편, S10 단계 이전, 제1 사용자로부터 대출을 신청받는 프로세스가 수행될 수 있다. 이때 제1 사용자는 대출의 종류를 설정할 수 있다. 즉, 대출의 상환 기한 및 할부 기간 등을 선택할 수 있으며, 예를 들어 12개월 또는 24개월 중 어느 하나를 선택할 수 있다. 또는 2년 후 일시 상환 등 상환에 대한 다양한 조건 설정 입력을 수행할 수 있다. 물론 상술한 대출 종류에 대한 정보는 S20 단계의 수행 시 함께 노출될 수 있다.

상술한 본 발명에 의하면, 온라인 상의 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 받고자 하는 사용자가 보유한 중고차를 담보로 설정하여 대출을 진행하기 때문에, 온라인 피투피 대출 서비스에 있어서 개인의 민감한 정보인 개인 신용도가 노출되지 않아, 사용자들이 부담없이 피투피 대출 서비스를 이용할 수 있도록 하는 효과가 있다.

또한 중고차를 담보로 설정하여 대출이 진행되기 때문에, 중고차의 속성 정보에 따라서 대출 금액 및 이자율을 합리적이고 객관적인 수치로 정할 수 있고, 대출에 대한 상환이 이루어지지 않을 시 중고차의 경매 등을 통하여 합리적으로 상환을 대체할 수 있어, 피투피 대출 서비스에 있어서 대출을 제공하는 사용자의 서비스 이용에 대한 신뢰성을 높일 수 있고, 피투피 대출 서비스의 방식을 다양화할 수 있는 효과가 있다.

한편, 중고차의 담보가치를 중고차의 속성 정보를 통하여 정확하게 평가할 수 있기 때문에, 중고차의 담보가치로 신용도를 정확하게 대체할 수 있도록 하여, 대출 서비스에 있어서 대출을 제공하는 사용자와 대출을 받는 사용자 사이의 신뢰성 및 합리적인 대출금, 이자율 산출 기술을 제공할 수 있는 효과가 있다.

도 3은 본 발명에 의해 중고차의 거래가격을 산출하는 방법을 도시한 개념도이다. 상술한 바와 같이 등록된 자동차에 대한 시세 정보를 산출하기 위하여 등록된 자동차에 대응하여 외부 서버로부터 수신된 동종의 자동차들의 시세 데이터가 수집되는 기능이 수행 될 수 있으며, 예를 들어, 상술한 바와 같이 동종의 자동차에 있어서 가장 낮은 매입가격(50)과 가장 높은 매도가격(55)의 평균을 산출하여 자동차의 거래가격(60) 정보를 산출해내는 것으로 이해될 수 있다. 이는 상술한 거래가격 결정 단계의 제1 내지 제3 실시예에 대한 설명에서 언급한 바와 같으므로 이를 생략하기로 한다.

도 4은 본 발명의 중고 자동차 거래가격을 산출하는 기준표(100)에 대한 일 예 이다.

중고 자동차의 거래가격에 대하여 더욱 상세하게 설명하자면, 먼저 외부 서버는 첫 시작 가격을 자동차의 종류, 제조사, 주행거리 및 연식 등과 같은 자동차의 속성 정보에 의한 외부 중고 자동차 업체의 시세를 수신 받아 데이터 수집 및 평균 시세를 산출해낼 수 있으며, 여기에 자동차의 사고 내역 및 정비내역 대응되는 비용을 보정한 가격으로 가감하여 거래가격을 결정할 수 있다.

그리고 각 부품에 대한 기준 값 대비 열화도 등에 따라 지수 가중치를 부여할 수 있으며, 이러한 지수 가중치는 필요에 따라 다른 방법으로도 가능하며 부품의 노후도가 적을수록 높게 부여하여 거래가격 결정에 이용될 수 있다.

또한, 추가 보정치는 사고내역이나 정비 및 수리 내역으로부터 반영될 수 있으며 그 외에 주행지역 예를 들어 해안지역이나 먼지가 많은 지역 등의 정보로부터 반영될 수 있다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버(10)를 나타낸 구성도이다. 이하의 설명에 있어서 도 1 내지 4 및 도 7 내지 10에 대한 설명과 중복되는 불필요한 실시예에 대한 설명은 생략하기로 한다.

도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버(10)는 대출 정보 산출부(11), 대출 정보 노출부(12), 대출 처리부(13)로 구성될 수 있으며, 추가적으로 이자 변동부(14)가 포함될 수 있다.

데이터베이스(20)는 도 1에 대한 설명에서 언급한 데이터베이스와 동일한 구성의 의미한다. 즉, 데이터베이스(20)는 본 발명의 기능을 수행하기 위하여 관리되는 모든 데이터를 저장하는 기능을 수행하는 구성으로 이해될 것이다.

대출 정보 산출부(11)는, 대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 기능을 수행한다. 즉, 대출 정보 산출부(11)는 상술한 도 1의 S10 단계, 도 2, 7 내지 9에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성으로 이해될 것이다.

대출 정보 노출부(12)는, 산출된 중고차 담보가치 정보를 대출을 제공하고자 하는 복수의 제2 사용자의 단말(30)에 제공하는 기능을 수행한다. 즉, 대출 정보 노출부(12)는 도 1의 S20 단계에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성으로 이해될 것이다.

대출 처리부(13)는 제2 사용자들의 단말(30) 및 금융 서버(40)와의 데이터 송수신 프로세스를 통하여, 적어도 하나의 제2 사용자의 단말(30)로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 중고차를 담보물로 설정하는 기능을 수행한다. 즉, 대출 처리부(13)는 도 1의 S30 단계에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성으로 이해될 것이다.

한편 이자 변동부(14)는 기설정된 주기(예를 들어 3개월)마다 이자율을 변동시키는 기능을 수행하는 구성으로서, 도 10에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성을 의미한다.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 정보 산출부(11)의 일부의 구성을 나타내기 위한 도면이다. 도 6은 대출 정보 산출부(11)의 구성 중, 자동차 담보가치를 결정하는 기능, 즉 도 2에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하기 위한 일부의 구성에 대한 도면으로 이해될 것이다.

도 6을 참조하면, 대출 정보 산출부(11)는, 차량 정보 추출부(110), 데이터 수집부(111), 업체 시세 산출부(112) 및 담보가치 결정부(113)를 포함하여 구성될 수 있다.

차량 정보 추출부(110)는 판매 대상이 되는 자동차의 판매 가격 결정을 위한 속성 정보를 추출하는 기능을 수행한다. 도 2의 S11 단계에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성으로서, 즉, 적어도 차종 정보, 자동차 제조사 정보, 자동차의 연식 정보 및 자동차의 주행거리 정보를 추출해내어 중고 자동차의 거래가격 결정에 이용할 수 있는 데이터를 수집하는 것으로 이해될 수 있다.

데이터 수집부(111)는 차량 정보 추출부(110)에서 추출된 속성 정보를 이용하여, 적어도 하나의 중고 자동차 업체들의 자동차 시세 정보가 등록되어 있는 외부 서버(미도시)로부터, 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 기능을 수행할 수 있으며, 상술한 도 2의 S12단계의 기능을 모두 수행할 수 있는 것으로 이해될 수 있을 것이다.

업체 시세 산출부(112)는 데이터 수집부(111)에 의하여 수집된 시세 데이터를 이용하여 자동차에 대한 중고 자동차 업체 기준의 시세를 산출하는 기능이 수행될 수 있다. 즉 도 2의 S13 단계에 대한 설명에서 언급한 모든 기능을 수행하는 구성으로 이해될 수 있다.

담보가치 결정부(113)는 도 2의 S14 단계 및 S15 단계에 대한 설명에서 언급한 모든기능을 수행하는 구성으로서, 중고 자동차 업체 기준의 시세를 기설정된 보정 알고리즘에 적용하여 상기 자동차의 거래가격을 결정하고, 이에 기설정된 감쇠비율을 곱하여 중고차 담보가치를 산출하는 기능을 수행한다.

담보가치 결정부(113)는 상술한 기능 이외에, 자동차의 부가 정보로서, 자동차의 부품 상태정보, 정비정보, 사고내역정보, 고질 결함 정보, 거래 내역 정보 및 기설정된 기간 동안 자동차의 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 거래 횟수 정보를 이용하여 자동차의 거래가격을 보정할 수 있으며, 이때 중고차 담보가치는 보정된 거래가격에 기설정된 감쇠 비율을 곱하여 산출될 수 있다.

도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 컴퓨팅 장치의 내부 구성의 설명하기 위한 블록도이다.

도 10에 도시한 바와 같이, 컴퓨팅 장치(11000)은 적어도 하나의 프로세서(processor)(11100), 메모리(memory)(11200), 주변장치 인터페이스(peripheral interface)(11300), 입/출력 서브시스템(I/Osubsystem)(11400), 전력 회로(11500) 및 통신 회로(11600)를 적어도 포함할 수 있다. 이때, 컴퓨팅 장치(11000)은 촉각 인터페이스 장치에 연결된 사용자단말기(A) 혹은 전술한 컴퓨팅 장치(B)에 해당될 수 있다.

메모리(11200)는, 일례로 고속 랜덤 액세스 메모리(high-speed random access memory), 자기 디스크, 에스램(SRAM), 디램(DRAM), 롬(ROM), 플래시 메모리 또는 비휘발성 메모리를 포함할 수 있다. 메모리(11200)는 컴퓨팅 장치(11000)의 동작에 필요한 소프트웨어 모듈, 명령어 집합 또는 그밖에 다양한 데이터를 포함할 수 있다.

이때, 프로세서(11100)나 주변장치 인터페이스(11300) 등의 다른 컴포넌트에서 메모리(11200)에 액세스하는 것은 프로세서(11100)에 의해 제어될 수 있다.

주변장치 인터페이스(11300)는 컴퓨팅 장치(11000)의 입력 및/또는 출력 주변장치를 프로세서(11100) 및 메모리 (11200)에 결합시킬 수 있다. 프로세서(11100)는 메모리(11200)에 저장된 소프트웨어 모듈 또는 명령어 집합을 실행하여 컴퓨팅 장치(11000)을 위한 다양한 기능을 수행하고 데이터를 처리할 수 있다.

입/출력 서브시스템(11400)은 다양한 입/출력 주변장치들을 주변장치 인터페이스(11300)에 결합시킬 수 있다. 예를 들어, 입/출력 서브시스템(11400)은 모니터나 키보드, 마우스, 프린터 또는 필요에 따라 터치스크린이나 센서등의 주변장치를 주변장치 인터페이스(11300)에 결합시키기 위한 컨트롤러를 포함할 수 있다. 다른 측면에 따르면, 입/출력 주변장치들은 입/출력 서브시스템(11400)을 거치지 않고 주변장치 인터페이스(11300)에 결합될 수도 있다.

전력 회로(11500)는 단말기의 컴포넌트의 전부 또는 일부로 전력을 공급할 수 있다. 예를 들어 전력 회로(11500)는 전력 관리 시스템, 배터리나 교류(AC) 등과 같은 하나 이상의 전원, 충전 시스템, 전력 실패 감지 회로(power failure detection circuit), 전력 변환기나 인버터, 전력 상태 표시자 또는 전력 생성, 관리, 분배를 위한 임의의 다른 컴포넌트들을 포함할 수 있다.

통신 회로(11600)는 적어도 하나의 외부 포트를 이용하여 다른 컴퓨팅 장치와 통신을 가능하게 할 수 있다.

또는 상술한 바와 같이 필요에 따라 통신 회로(11600)는 RF 회로를 포함하여 전자기 신호(electromagnetic signal)라고도 알려진 RF 신호를 송수신함으로써, 다른 컴퓨팅 장치와 통신을 가능하게 할 수도 있다.

이러한 도 10의 실시예는, 컴퓨팅 장치(11000)의 일례일 뿐이고, 컴퓨팅 장치(11000)은 도 10에 도시된 일부 컴포넌트가 생략되거나, 도 10에 도시되지 않은 추가의 컴포넌트를 더 구비하거나, 2개 이상의 컴포넌트를 결합시키는 구성 또는 배치를 가질 수 있다. 예를 들어, 모바일 환경의 통신 단말을 위한 컴퓨팅 장치는 도 10에 도시된 컴포넌트들 외에도, 터치스크린이나 센서 등을 더 포함할 수도 있으며, 통신 회로(1160)에 다양한 통신방식(WiFi, 3G, LTE, Bluetooth, NFC, Zigbee 등)의 RF 통신을 위한 회로가 포함될 수도 있다. 컴퓨팅 장치(11000)에 포함 가능한 컴포넌트들은 하나 이상의 신호 처리 또는 어플리케이션에 특화된 집적 회로를 포함하는 하드웨어, 소프트웨어, 또는 하드웨어 및 소프트웨어 양자의 조합으로 구현될 수 있다.

본 발명의 실시예에 따른 방법들은 다양한 컴퓨팅 장치를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령(instruction) 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 특히, 본 실시예에 따른 프로그램은 PC 기반의 프로그램 또는 모바일 단말 전용의 어플리케이션으로 구성될 수 있다. 본 발명이 적용되는 애플리케이션은 파일 배포 시스템이 제공하는 파일을 통해 이용자 단말에 설치될 수 있다. 일 예로, 파일 배포 시스템은 이용자 단말이기의 요청에 따라 상기 파일을 전송하는 파일 전송부(미도시)를 포함할 수 있다.

이상에서 설명된 장치는 하드웨어 구성요소, 소프트웨어 구성요소, 및/또는 하드웨어 구성요소 및 소프트웨어구성요소의 조합으로 구현될 수 있다. 예를 들어, 실시예들에서 설명된 장치 및 구성요소는, 예를 들어, 프로세서, 콘트롤러, ALU(arithmetic logic unit), 디지털 신호 프로세서(digital signal processor), 마이크로컴퓨터, FPGA(field programmable gate array), PLU(programmable logic unit), 마이크로프로세서, 또는 명령(instruction)을 실행하고 응답할 수 있는 다른 어떠한 장치와 같이, 하나 이상의 범용 컴퓨터 또는 특수 목적컴퓨터를 이용하여 구현될 수 있다. 처리 장치는 운영 체제(OS) 및 상기 운영 체제 상에서 수행되는 하나 이상의 소프트웨어 애플리케이션을 수행할 수 있다. 또한, 처리 장치는 소프트웨어의 실행에 응답하여, 데이터를 접근, 저장, 조작, 처리 및 생성할 수도 있다. 이해의 편의를 위하여, 처리 장치는 하나가 사용되는 것으로 설명된 경우도 있지만, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는, 처리 장치가 복수 개의 처리 요소(processing element) 및/또는 복수 유형의 처리 요소를 포함할 수 있음을 알 수 있다. 예를 들어, 처리 장치는 복수 개의 프로세서 또는 하나의 프로세서 및 하나의 콘트롤러를 포함할 수 있다. 또한, 병렬 프로세서(parallel processor)와 같은, 다른 처리 구성(processing configuration)도 가능하다.

소프트웨어는 컴퓨터 프로그램(computer program), 코드(code), 명령(instruction), 또는 이들 중 하나 이상의 조합을 포함할 수 있으며, 원하는 대로 동작하도록 처리 장치를 구성하거나 독립적으로 또는 결합적으로 (collectively) 처리 장치를 명령할 수 있다. 소프트웨어 및/또는 데이터는, 처리 장치에 의하여 해석되거나 처리 장치에 명령 또는 데이터를 제공하기 위하여, 어떤 유형의 기계, 구성요소(component), 물리적 장치, 가상장치(virtual equipment), 컴퓨터 저장 매체 또는 장치, 또는 전송되는 신호 파(signal wave)에 영구적으로, 또는 일시적으로 구체화(embody)될 수 있다. 소프트웨어는 네트워크로 연결된 컴퓨팅 장치 상에 분산되어서, 분산된 방법으로 저장되거나 실행될 수도 있다. 소프트웨어 및 데이터는 하나 이상의 컴퓨터 판독 가능 기록 매체에 저장될 수 있다.

실시예에 따른 방법은 다양한 컴퓨터 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체에 기록되는 프로그램 명령은 실시예를 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다. 상기된 하드웨어 장치는 실시예의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.

이상과 같이 실시예들이 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 상기의 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 예를 들어, 설명된 기술들이 설명된 방법과 다른 순서로 수행되거나, 및/또는 설명된 시스템, 구조, 장치, 회로 등의 구성요소들이 설명된 방법과 다른 형태로 결합 또는 조합되거나, 다른 구성요소 또는 균등물에 의하여 대치되거나 치환되더라도 적절한 결과가 달성될 수 있다. 그러므로, 다른 구현들, 다른 실시예들 및 특허청구범위와 균등한 것들도 후술하는 특허청구범위의 범위에 속한다.

Claims (13)

1. 하나 이상의 프로세서 및 상기 프로세서에서 수행 가능한 명령들을 저장하는 하나 이상의 메모리를 포함하는 컴퓨팅 장치로 구현되는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법으로서,
   대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출 단계;
   상기 산출된 중고차 담보가치 정보를 온라인을 통해 개인 간 대출을 제공하고자 하는 투자자인 복수의 제2 사용자의 단말에 제공하는 대출 정보 노출 단계; 및
   적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 상기 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리 단계;를 포함하고,
   상기 대출 처리 단계의 수행 후,
   기설정된 주기마다 상기 자동차의 주행 내역 정보를 이용하여 상기 대출 이자를 변동하는 이자 변동 단계;를 더 포함하며,
   상기 이자 변동 단계는,
   직전의 이자 변동 단계 수행 시점과 현재의 이자 변동 단계의 수행 시점까지의 자동차 정비 및 사고 처리 내역 정보, 운행 거리 정보를 이용하여 이자를 변동하는 것을 포함하며,
   상기 대출 정보 산출 단계는,
   상기 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 추출하는 차량 정보 추출 단계;
   상기 차량 정보 추출 단계로부터 추출된 속성 정보를 이용하여, 적어도 하나의 중고 자동차 업체들의 자동차 시세 정보가 등록되어 있는 외부 서버로부터, 상기 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 데이터 수집 단계;
   상기 데이터 수집 단계에 의하여 수집된 시세 데이터를 이용하여 상기 자동차에 대한 중고 자동차 업체 기준의 시세를 산출하는 업체 시세 산출 단계;
   상기 중고 자동차 업체 기준의 시세를 기설정된 보정 알고리즘에 적용하여 자동차의 거래가격을 결정하는 거래가격 결정 단계; 및
   상기 거래가격 결정 단계에 의하여 산출된 거래가격에 기설정된 감쇠비율을 곱하여 중고차 담보가치를 산출하는 최종 대출 정보 산출 단계;를 포함하되,
   상기 데이터 수집 단계는,
   상기 자동차들의 시세 데이터를 수집 시, 상기 자동차의 속성 정보별로 서로 다른 우선순위를 적용하여, 상기 우선순위가 높은 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터 순으로 기설정된 개수의 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
2. 삭제
3. 제1항에 있어서,
   상기 거래가격 결정 단계는,
   상기 기설정된 보정 알고리즘으로서, 상기 중고 자동차 업체 기준의 시세 중, 매입가격과 매도가격 사이의 어느 한 가격을 상기 거래가격으로 결정하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
4. 제1항에 있어서,
   상기 차량 정보 추출 단계는,
   상기 자동차의 속성 정보로서, 적어도 차종 정보, 자동차 제조사 정보, 자동차의 연식 정보 및 자동차의 주행거리 정보를 추출하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
5. 삭제
6. 제1항에 있어서,
   상기 거래가격 결정 단계와 상기 최종 대출 정보 산출 단계의 사이에,
   상기 자동차의 부가 정보로서, 자동차의 부품 상태정보, 정비정보, 사고내역정보, 고질 결함 정보, 거래 내역 정보 및 기설정된 기간 동안 상기 자동차의 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 거래 횟수 정보를 이용하여 상기 자동차의 거래가격을 보정하는 거래가격 보정 단계;를 더 포함하고,
   상기 최종 대출 정보 산출 단계는,
   상기 거래가격 보정 단계에 의하여 보정된 거래가격에 기설정된 감쇠비율을 곱하여 중고차 담보가치를 산출하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
7. 제1항에 있어서,
   상기 기설정된 감쇠비율은,
   상기 자동차의 연식, 상기 자동차의 중고차 시장에서의 거래 횟수, 상기 자동차의 부품에 대한 고질 결함 및 상기 최종 대출 정보 산출 단계의 수행 시점까지의 자동차의 정비 내역 및 운행 거리 정보에 따라서 서로 다르게 설정되는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
8. 제1항에 있어서,
   상기 대출 정보 산출 단계는,
   상기 자동차의 감가상각 정보에 따라서 서로 다른 대출 이자가 산출되는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 방법.
   
9. 삭제
10. 삭제
11. 하나 이상의 프로세서 및 상기 프로세서에서 수행 가능한 명령들을 저장하는 하나 이상의 메모리를 포함하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버로서,
    대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출부;
    상기 산출된 중고차 담보가치 정보를 대출을 제공하고자 하는 복수의 제2 사용자의 단말에 제공하는 대출 정보 노출부; 및
    적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 상기 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버.
    
12. 제11항에 있어서
    기설정된 주기마다 상기 자동차의 주행 내역 정보를 이용하여 상기 대출 이자를 변동하는 이자 변동부;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 중고 자동차를 이용한 피투피 대출 서비스 제공 서버.
    
13. 컴퓨터-판독가능 매체로서,
    상기 컴퓨터-판독가능 매체는, 컴퓨팅 장치로 하여금 이하의 단계들을 수행하도록 하는 명령들을 저장하며, 상기 단계들은:
    대출을 받고자 하는 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 처리하여 중고차 담보가치 및 대출 이자를 산출하는 대출 정보 산출 단계;
    상기 산출된 중고차 담보가치 정보를 온라인을 통해 개인 간 대출을 제공하고자 하는 투자자인 복수의 제2 사용자의 단말에 제공하는 대출 정보 노출 단계; 및
    적어도 하나의 제2 사용자의 단말로부터 대출 허가 신호 및 대출 금액 정보를 수신 시, 대출 계약 프로세스를 통해 적어도 하나의 제2 사용자의 금융 계정으로부터 상기 제1 사용자의 금융 계정에 각 제2 사용자의 대출 금액에 대응하는 금액을 이체하고, 상기 중고차를 담보물로 설정하는 대출 처리 단계;를 포함하고,
    상기 대출 처리 단계의 수행 후,
    기설정된 주기마다 상기 자동차의 주행 내역 정보를 이용하여 상기 대출 이자를 변동하는 이자 변동 단계;를 더 포함하며,
    상기 이자 변동 단계는,
    직전의 이자 변동 단계 수행 시점과 현재의 이자 변동 단계의 수행 시점까지의 자동차 정비 및 사고 처리 내역 정보, 운행 거리 정보를 이용하여 이자를 변동하는 것을 포함하며,
    상기 대출 정보 산출 단계는,
    상기 제1 사용자가 보유한 자동차의 속성 정보를 추출하는 차량 정보 추출 단계;
    상기 차량 정보 추출 단계로부터 추출된 속성 정보를 이용하여, 적어도 하나의 중고 자동차 업체들의 자동차 시세 정보가 등록되어 있는 외부 서버로부터, 상기 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 데이터 수집 단계;
    상기 데이터 수집 단계에 의하여 수집된 시세 데이터를 이용하여 상기 자동차에 대한 중고 자동차 업체 기준의 시세를 산출하는 업체 시세 산출 단계;
    상기 중고 자동차 업체 기준의 시세를 기설정된 보정 알고리즘에 적용하여 자동차의 거래가격을 결정하는 거래가격 결정 단계; 및
    상기 거래가격 결정 단계에 의하여 산출된 거래가격에 기설정된 감쇠비율을 곱하여 중고차 담보가치를 산출하는 최종 대출 정보 산출 단계;를 포함하되,
    상기 데이터 수집 단계는,
    상기 자동차들의 시세 데이터를 수집 시, 상기 자동차의 속성 정보별로 서로 다른 우선순위를 적용하여, 상기 우선순위가 높은 속성 정보에 매칭되는 자동차들의 시세 데이터 순으로 기설정된 개수의 자동차들의 시세 데이터를 수집하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터-판독가능 매체.

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