KR101723138B1 - 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템 및 그 방법 - Google Patents

가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템 및 그 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 스크래핑(Scraping) 관련 프로그램을 가맹점 PC에 직접 설치하여 직접 가맹점의 ID/PW로 데이터를 수집하여 데이터를 암호화 하여 운영시스템 관리 서버로 신용카드매출 데이터를 제공하는 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템에 관한 것이다.
본 발명은 카드 가맹점 서버에서 고객 신용카드를 사용하는 단계; 상기 카드 가맹점 서버에서 카드승인된 밴사 서버의 승인 정보를 요청하는 단계; 상기 밴사 서버에서 카드사 서버로 승인정보를 요청하는 단계; 상기 카드사 서버에서 상기 밴사 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계; 상기 밴사 서버에서 가맹점 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계; 상기 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 ID/PW로 자동 로그인하고, 상기 카드매출금액을 포함하는 카드 매출 데이터를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하는 단계; 및 상기 가맹점 별 카드 매출 데이터를 운영시스템 관리 서버에 데이터를 암호화하여 업로드(Up load)하는 단계;를 포함한다.
본 발명은 고객 신용카드를 사용하면, 카드승인된 밴사 서버의 승인 정보를 요청하고, 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 상기 카드매출금액을 포함하는 카드 매출 데이터를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하는 카드 가맹점 서버; 상기 카드 가맹점 서버가 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈로 로그인하면 카드 매출 데이터를 전송하여 주거나, 카드사 서버로 승인정보를 요청하고 상기 카드사 서버에서 승인/취소/거절 정보를 전송받아 카드 가맹점 서버에 전달하는 밴사 서버; 및 상기 가맹점 서버와 운영시스템 관리 서버의 ID/PW 및 가맹점 별 기본정보를 저장하고 관리하며, 상기 밴사 서버 별 카드매출 데이터 다운 로드 실행 종료 즉시 상기 가맹점 별 카드 매출 데이터를 암호화하여 업로드(Up load)받는 운영시스템 관리 서버;를 포함한다.

Description

가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템 및 그 방법{Card member store payment transmission service system and the method thereof}
본 발명은 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 스크래핑(Scraping) 관련 프로그램을 가맹점 PC에 직접 설치하여 가맹점이 직접 자신의 ID/PW로 Van사 또는 카드사 또는 여신금융협회에서 스크래핑 또는 데이터를 다운로드 받아 필요자에게 전송하는 시스템으로 기존의 카드사용자 개인신용정보 유출의 문제, 가맹점의 ID/PW를 타인에게 제공하는 ID/PW 공유의 문제, 동시대량접속 스크래핑으로 인한 Van사 또는 카드사 또는 여신금융협회 서버의 과부하 발생 문제 등 기존방식의 문제점을 해소한 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템에 관한 것이다.
일반적으로 신용카드 사용자는 결제 대금을 즉시 지불할 필요가 없고, 일정기간 할부 등 신용공여를 통하여 결제 대금을 일시에 납부해야 하는 부담을 느끼지 않아도 되므로, 신용카드의 이용이 보편화되고 있고, 정부에서는 상거래의 투명성 확보라는 측면에서 신용카드의 사용을 적극 권장하고 있어, 신용카드의 사용이 날로 증가하고 있다.
따라서 현재 카드 가맹점 서버를 통한 신용카드의 사용이 점차 증가하고 있고, 신용카드의 사용이 보편화되고 있다.
종래 발명에서 신용카드 가맹점에서 발생된 카드매출채권을 기반으로 대출을 받고자 하는 경우 신용카드 가맹점에 대한 결제 계좌로 즉시 결제가 이루어지는 시스템을 제안하고 있으나, 선행 기술에서와 같이, 밴(VAN)사 서버 및/또는 카드사 서버 및/또는 여신금융협회 서버가 가맹점 및/또는 사용자의 동의없이 신용카드의 사용 승인 내역을 스크래핑 중계 서버에 제공하는 문제가 있다.
즉, 사용자의 신용카드 사용에 따라, 밴(VAN)사 서버 및/또는 카드사 서버 및/또는 여신금융협회 서버가 신용카드의 사용 승인 내역 정보를 가맹점이나 사용자로 하여금 신용카드의 승인 내역을 열람 가능하도록 서비스를 제공하기 위한 목적이 아닌 즉시결제를 위한 목적으로 사용자나 가맹점의 허락없이 신용카드의 승인 내역을 중계 서버에 제공하는 것은 개인 정보 보호 측면에서 문제가 발생할 수 있다.
설사, 밴(VAN)사 서버 및/또는 카드사 서버 및/또는 여신금융협회 서버가 사용자나 가맹점으로부터 서면 동의를 받았다고 가정하더라도, 매번 서면 동의에 따라 밴(VAN)사 서버 및/또는 카드사 서버 및/또는 여신금융협회 서버가 동의받은 해당 신용카드 승인 내역을 선택적으로 암호화하고 이를 중계 서버에 제공하는 것은 매우 번거로운 일이 아닐 수 없으며, 이러한 시스템을 구현하는 것은 현실적으로도 거의 불가능하다.
또한 종래 발명인 신용 카드 매출 전표의 모바일 서명 운영 방법 및 그 시스템에 따른 신용 카드 매출 전표의 모바일 서명 운영 방법(공개번호 제2014-0083958호)은 (a) 운영 기관 서버의 제2 암/복호화 애플리케이션에서 카드사에서 받은 고객의 승인 자료를 사용하여 전자 전표 자료를 암호화하여 암호화된 전자 전표 자료를 결제용 모바일기기로 송신하는 단계와, (b) 결제용 모바일기기에서 상기 암호화된 전자 전표 자료를 수신하면 운영 기관 서버로 수신확인 메시지를 전송하는 단계와, (c) 결제용 모바일기기의 제1 암/복호화 애플리케이션에서 상기 암호화된 전자 전표 자료를 복호화하여 화면상에 전자 전표를 표시하는 단계와, (d) 상기 (c) 단계에 의하여 표시된 전자 전표 상에 고객이 싸인하면 서명된 전자 전표 파일을 생성하는 단계와, (e) 결제용 모바일기기의 제1 암/복호화 애플리케이션은 상기 (d) 단계에서 생성된 서명된 전자 전표 파일을 암호화 및 압축하여 운영기관 서버로 전송하는 단계, 및 (f) 운영 기관 서버의 제2 암/복호화 애플리케이션에서 압축 해제 및 복호화하고 정상적인 전자 전표 파일인지를 검증 후 보관하는 단계를 포함한다.
또 다른 종래 발명(공개번호 제2005-0030786호)은 카드사로부터 카드사용 결제승인 요청에 대한 승인이 있는 경우에 신용카드 가맹점의 고유계좌에 서비스 공급사가 대행하여 은행측으로부터 대출이 이루어짐으로써 가맹점에 대한 실시간 결제가 이루어지고, 서비스 공급사는 카드사의 매출정산 후 카드사로부터 가맹점의 가상계좌로 입금된 매출정산대금을 상기 가맹점이 받은 대출금에 대하여 상환하는 실시간 결제 서비스 제공방법에 관한 것이다.
한편, 카드사 서버 및/또는 밴(VAN)사 및/또는 여신금융협회 서버가 권한을 가진자가 신용카드의 사용 승인 내역을 열람할 수 있도록 하기 위한 목적 이외에 다른 목적으로 권한 없는 자에게 상기의 신용카드 사용 승인 내역을 제공하는 행위는 국가 기관에서 엄격히 제한되고 있다.
또한 종래의 밴사 및/또는 카드사 서버 및/또는 여신금융협회 서버에서 가맹점 ID/PW를 공유하여 타인이 스크래핑(Scraping)하는 방법도 국가 기관에서 엄격히 제한될 것이다.
따라서 가맹점 서버 스스로 ID/PW를 통해 카드의 사용 승인 내역을 직접 스크래핑 또는 다운받도록 하여 카드사별 매출 집계표를 생성 및 암호화 하여 전송함으로써 개인신용정보 유출의 문제, 가맹점의 ID/PW 공유의 문제, Van사 또는 카드사 또는 여신금융협회 서버의 과부하 발생 문제 등 기존방식의 문제점을 해소하고 카드매출 데이타 전송 서비스를 제공하는 회사의 편의성을 향상시킨 새로운 시스템의 개발이 필요하게 되었다.
한국공개특허공보 제2014-0083958호 한국공개특허공보 제2015-0112368호 한국공개특허공보 제2014-0137883호 한국공개특허공보 제2002-0026411호
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 ID/PW로 자동 로그인하고, 상기 카드매출금액을 포함하는 카드 매출 데이터를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하여, 기존방식의 법적인 문제를 해결하고 기술적인 편의성을 극대화한 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템을 제공하는 데 목적이 있다.
상기 과제를 해결하기 위하여 본 발명은 카드 가맹점 서버에서 고객 신용카드를 사용하는 단계, 상기 카드 가맹점 서버에서 카드승인된 밴사 서버에 승인 정보를 요청하는 단계, 상기 밴사 서버에서 카드사 서버로 승인정보를 요청하는 단계, 상기 카드사 서버에서 상기 밴사 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계, 상기 밴사 서버에서 가맹점 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계, 상기 고객 신용카드의 정상승인시 가맹점은 카드사에 대하여 카드매출채권이 발생하는 단계, 상기 가맹점이 대출을 목적으로 카드매출채권을 수탁은행에 신탁하고 카드사 앞으로 양도통지하는 단계, 상기 수탁은행은 여신금융사에 수익증권을 발행하는 단계;를 포함하는 가맹점 카드매출 전송 서비스 방법에 있어서, 상기 가맹점이 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 밴사 또는 카드사 또는 여신금융사로부터 카드매출 데이터를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하는 단계; 상기 가맹점의 카드사별 매출집계표 및 카드매출 데이터를 운영시스템 관리서버에 Data를 암호화하여 업로드(Up load)하는 단계; 운영시스템 관리서버에 업로드된 가맹점 별 카드매출 데이터 및 카드사별 매출집계표의 집계내역으로 당일의 확정매출채권 또는 여신금융사의 대출한도 또는 단순 카드매출 데이터를 포함하는 카드매출 데이터를 생성하여 상기 여신금융사에 전송하는 단계;를 포함한다.
상기 가맹점의 카드사별 매출집계표 및 카드매출 데이터를 운영시스템 관리서버에 Data 암호화하여 업로드(Up load)하는 단계에는, 상기 가맹점 별 스크래핑 또는 다운로드 종료 후 상기 매출집계표 및 카드매출 데이터를 운영시스템 관리 서버에 자동전송하는 단계;가 더 포함되는 것을 특징으로 한다.
상기 여신금융사 또는 상기 데이터를 활용하여 여신 서비스를 제공하는 금융사는 운영시스템 관리 서버가 전송한 여신금융사의 대출한도인 확정매출채권 또는 단순 카드매출데이터를 포함하는 상기 단순 카드매출 데이터를 포함하는 카드매출 데이터를 기초로 가맹점 별 대출한도를 생성하여 가맹점에 마이너스한도부여 또는 자금 공여행위를 포함하는 대출을 제공하는 단계, 상기 가맹점은 부여된 한도내에서 인터넷 뱅킹 등의 다양한 방법을 이용하여 대출을 사용하는 단계, 다수의 카드사에서 해당 가맹점에 지급하여야할 카드 매출 매입대금을 상기 수탁은행에 입금하는 단계, 수탁은행에서 가맹점 별 카드매출 매입대금을 여신금융사로 입금하는 단계, 상기 여신금융사가 가맹점 별 카드매출 매입대금을 수령하여 가맹점이 사용한 대출금을 상환하는 단계가 더 포함된다.
상기 가맹점 서버 또는 PC 에서 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하면 가맹점 서버에 미리 인스톨된 상기 스크래핑 엔진 모듈의 버전(Version)과 상기 운영시스템 관리 서버의 특정 테이블에 저장된 버전을 비교하여 서로 다르면 상기 운영시스템 관리 서버에 보관된 새로운 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 다운받는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 밴사 서버가 승인정보를 요청하면 승인/취소/거절 정보를 전송하고, 카드정상 승인인 경우 카드매출채권을 수탁은행에 신탁하고 양도통지받는 카드사 서버; 가맹점이 대출을 목적으로 카드매출채권을 신탁하고, 여신금융사에 수익증권을 발행하고, 가맹점 별 카드매출 매입대금을 여신금융사로 입금하는 수탁은행; 운영시스템 관리 서버가 전송한 확정매출채권을 기초로 가맹점 별 대출한도를 생성하여 가맹점에 마이너스한도부여 또는 대출을 제공한 후 가맹점 별 카드매출 매입대금을 수령하여 가맹점이 사용한 대출금을 상환하는 여신금융사;를 포함하는 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템에 있어서, 고객이 신용카드를 사용하면, 카드승인된 밴사 서버의 승인 정보를 요청하고, 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 밴사 또는 카드사 또는 여신금융사로부터 카드매출 Data를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하여 카드사별 매출집계표를 생성하는 카드 가맹점 서버;를 포함한다.
상기 카드 가맹점 서버가 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈로 로그인하면 카드매출 데이터를 전송하여 주는 밴사 서버; 및 상기 밴사 서버 별 카드매출 집계표 또는 카드매출 데이터 다운 로드 실행 종료 즉시 상기 가맹점 별 카드매출 집계표 또는 카드 매출 데이터를 암호화하여 업로드(Up load)받고, 업로드된 가맹점 별 카드매출 데이터 및 카드사별 매출집계표로 당일의 단순 카드매출데이터를 포함하는 확정매출채권을 생성하여 상기 여신금융사 또는 데이터를 활용하여 여신 서비스를 제공하는 서버에 전송하는 운영시스템 관리 서버;를 더 포함한다.
상기와 같이 이루어지는 본 발명은 가맹점 서버 스스로 ID/PW를 통해 카드의 사용 승인 내역을 직접 스크래핑 또는 다운 받도록 하여 가맹점의 정보 보호와 카드매출 전송 서비스를 제공하는 회사의 편의성을 향상시키고 개인정보 보호의 문제를 해결하였다.
이에 따라 본 발명은 개인정보 보호의 문제, 가맹점의 ID/PW 공유의 문제, Van사 서버의 과부하 발생 문제, Van사 서버에 대한 DDos 공격으로 오인 받는 문제 등 기존방식의 문제점을 해소하였다.
또한 본 발명은 향후 정책적으로 특정 가맹점 IP만 밴사 서버 등에 접속하도록 하더라도 매출집계표 또는 매출 데이터를 가맹점 서버 스스로 다운로드(Down Load)하고 작성할 수 있어 이러한 정책을 피해갈 수 있다.
또한 본 발명은 스크래핑 데이터를 가지고 금융기관에서 대출하거나, 스크래핑한 주체가 직접 사용할 수 있고, 특히 수탁은행, 금융회사 등이 포함되던 포함되지 않던 관계없이 스크래핑 데이터를 사용할 수 있어, 활용성을 최대한 높일 수 있다.
도 1은 본 발명에 따라 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템의 전체적인 구성을 보여주는 도면이다.
도 2는 도 1의 구성을 이용하여 정보 전송 관계를 보여주는 도면이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따라 각 구성의 정보 전송 순서를 보여주는 도면이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따라 운영시스템 관리 서버와 카드 가맹점 서버간의 버전 체크와 다운로드 관계를 보여주는 도면이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따라 운영시스템 관리 서버와 카드 가맹점 서버 간 홈페이지를 통한 다운로드 관계를 보여주는 도면이다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따라 가상 사설망 서비스를 이용하여 운영시스템 관리 서버와 금융기관 또는 서비스이용기관 간의 자료 송부 관계를 보여주는 도면이다.
본 발명을 충분히 이해하기 위해서 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부 도면을 참조하여 설명한다. 본 발명의 실시예는 여러 가지 형태로 변형될 수 있으며, 본 발명의 범위가 아래에서 상세히 설명하는 실시예로 한정되는 것으로 해석되어서는 안 된다. 본 실시예는 당업계에서 평균적인 지식을 가진 자에게 본 발명을 보다 완전하게 설명하기 위하여 제공되는 것이다. 따라서 도면에서의 요소의 형상 등은 보다 명확한 설명을 강조하기 위해서 과장되어 표현될 수 있다. 각 도면에서 동일한 부재는 동일한 참조부호로 도시한 경우가 있음을 유의하여야 한다. 또한, 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 공지 기능 및 구성에 대한 상세한 기술은 생략된다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 명세서에 개시된 실시 예를 상세히 설명하되, 도면 부호에 관계없이 동일하거나 유사한 구성요소는 동일한 참조 번호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다. 이하의 설명에서 사용되는 구성 요소에 가맹점 별 기본정보 관리 모듈(61), 가맹점 별 당일 확정매출채권 관리 모듈(62), 가맹점 별 카드매출 업로드 관리 모듈(63), 버전 관리 모듈(64), 가맹점 별 설치 프로그램 관리 모듈(65), 가맹점 별 암호화 모듈(66), 가맹점 별 원격지원모듈(67)의 접미사 "모듈" 및 "부"는 명세서 작성의 용이함만이 고려되어 부여되거나 혼용되는 것으로서, 그 자체로 서로 구별되는 의미 또는 역할을 갖는 것은 아니다. 또한, 본 명세서에 개시된 실시 예를 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 명세서에 개시된 실시 예의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다. 또한, 첨부된 도면은 본 명세서에 개시된 실시 예를 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 것일 뿐, 첨부된 도 1 내지 도 6에 의해 본 명세서에 개시된 기술적 사상이 제한되지 않으며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
제1, 제2 등과 같이 서수를 포함하는 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되지는 않는다.
상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.
카드 가맹점 서버(1) 등이"적어도 하나의 통신 케이블에 의해 전기적으로 연결"된다와 같이 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어"있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다.
본 명세서에서, 카드 가맹점 서버(1), 밴사 서버(2), 운영시스템 관리 서버(6)로 크게 구성되고, 운영시스템 관리 서버(6)에는 가맹점 별 기본정보 관리 모듈(61), 가맹점 별 카드매출 업로드 관리 모듈(63), 가맹점 별 당일 확정매출채권 관리 모듈(62), 버전 관리 모듈(64), 가맹점 별 설치 프로그램 관리 모듈(65), 가맹점 별 암호화 모듈(66), 가맹점 별 원격지원모듈(67) 등이 "포함된다" 또는 카드 가맹점 서버(1)의 입력부 및/또는 출력부를 "포함할 수 있다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
도 1은 본 발명에 따라 가맹점 카드매출 전송 서비스 시스템의 전체적인 구성을 보여주는 도면이다.
도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명은 카드 가맹점 서버(1), 밴사 서버(2), 운영시스템 관리 서버(6)로 크게 구성되고, 운영시스템 관리 서버(6)에는 가맹점 별 기본정보 관리 모듈(61), 가맹점 별 카드매출 업로드 관리 모듈(63), 가맹점 별 당일 확정매출채권 관리 모듈(62), 버전 관리 모듈(64), 가맹점 별 설치 프로그램 관리 모듈(65), 가맹점 별 암호화 모듈(66), 가맹점 별 원격지원모듈(67) 등이 포함된다.
카드 가맹점 서버(1)는 고객이 신용카드를 사용하면, 카드승인된 밴사 서버(2)의 승인 정보를 요청하고, 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 상기 카드매출금액을 포함하는 카드 매출 데이터를 다운로드(Down Load)한다.
밴사 서버(2)는 상기 카드 가맹점 서버(1)가 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈로 로그인하면 카드 매출 데이터를 전송하여 주거나, 카드사 서버로 승인정보를 요청하고 상기 카드사 서버에서 승인/취소/거절 정보를 전송받아 카드 가맹점 서버(1)에 전달하는 서버이다.
운영시스템 관리 서버(6)는 상기 가맹점 서버와 운영시스템 관리 서버의 ID/PW 및 가맹점 별 기본정보를 저장하고 관리하며, 상기 밴사 서버(2) 별 스크래핑 또는 카드매출 데이터 다운 로드 실행 종료 즉시 상기 가맹점 별 매출집계표 및 카드 매출 데이터(가맹점 정보, 카드승인정보 등)를 암호화하여 업로드(Up load)받는 프로그램이다.
가맹점 별 기본정보 관리 모듈(61)은 상기 가맹점 서버(1)와 운영시스템 관리 서버(6) 등의 ID/PW를 저장하고 관리하는 모듈이다.
가맹점 별 당일 확정매출채권 관리 모듈(62)은 가맹점 별 카드매출 내역으로 당일 확정매출채권을 여신금융사에 통보하는 모듈이다.
가맹점 별 카드매출 업로드 관리 모듈(63)은 상기 가맹점 별 카드매출 집계표 및/또는 카드 매출 데이터를 상기 운영시스템 관리 서버에 데이터를 암호화하여 업로드(Up load)하는 모듈로서, 가맹점 별 스크래핑(Scraping) 또는 데이터 다운로드 종료 후 승인 매출 자동전송(업로드) 기능이 있다.
각 서버와 단말기들은 유선 또는 무선 통신에 의해 통신하는 데, 유선 통신망의 일 예로는, LAN(Local Area Network), WAN(Wide Area Network)등의 폐쇄형 네트워크일 수 있으며, 인터넷(Internet)과 같은 개방형 네트워크인 것이 바람직하다. 인터넷은 TCP/IP 프로토콜 및 그 상위계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(HyperText Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol), SNMP(Simple Network Management Protocol), NFS(Network File Service), NIS(Network Information Service)를 제공하는 전세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미한다.
또한, 무선 통신망의 일 예로는, 이동통신을 위한 기술표준들 또는 통신방식(예를 들어, GSM(Global System for Mobile communication), CDMA(Code
Division Multi Access), CDMA2000(Code Division Multi Access 2000), EVDO(Enhanced Voice-Data Optimized or Enhanced Voice-Data Only), WCDMA(Wideband CDMA), HSDPA(High Speed Downlink Packet Access), HSUPA(High Speed Uplink Packet Access), LTE(Long Term Evolution), LTE-A(Long Term Evolution-Advanced) 등)에 따라 구축된 이동 통신망을 포함할 수 있다.
이 외에도, 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈의 현재 버전과 업그레이드 버전 등을 관리하는 버전 관리 모듈(64), 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈의 기타 제어판 등을 관리하는 가맹점 별 설치 프로그램 관리 모듈(65), 카드승인정보 암호화 등을 위한 가맹점 별 암호화 모듈(66), 가맹점 별 스크래핑 엔진 모듈의 설치 문제를 지원하는 가맹점 별 원격지원모듈(67) 등을 더 포함할 수 있다.
도 2는 도 1의 구성을 이용하여 정보 전송 관계를 보여주는 도면이고, 도 3은 본 발명의 일실시예에 따라 각 구성의 정보 전송 순서를 보여주는 도면이며, 도 4는 본 발명의 일실시예에 따라 운영시스템 관리 서버와 카드 가맹점 서버 간의 버전 체크와 다운로드 관계를 보여주는 도면이고, 도 5는 본 발명의 일실시예에 따라 운영시스템 관리 서버와 카드 가맹점 서버 간 홈페이지를 통한 다운로드 관계를 보여주는 도면이며, 도 6은 본 발명의 일실시예에 따라 가상 사설망 서비스를 이용하여 운영시스템 관리 서버와 금융기관 또는 서비스이용기관 간의 자료 송부 관계를 보여주는 도면이다.
이하 도 2를 참고하여 본 발명의 다른 실시에 의한 가맹점 카드매출 전송 서비스 방법에 대하여 자세히 설명한다.(각 반괄호 번호는 도면에서의 흐름 번호이다)
1) 카드 가맹점 서버에서 고객 신용카드를 사용한다.
2) 상기 카드 가맹점 서버에서 밴사 서버에 승인 정보를 요청한다.
3) 상기 밴사 서버에서 카드사 서버로 승인정보를 요청한다.
4) 상기 카드사 서버에서 상기 밴사 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송한다.
5) 상기 밴사 서버에서 가맹점 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송한다.
6) 상기 카드정상승인시 가맹점은 카드사에 대하여 카드매출채권이 발생한다.
7) 가맹점은 대출(카드매출채권 조기 유동화)을 목적으로 카드매출채권(금전채권)을 수탁은행에 신탁하고 카드사 앞으로 양도통지한다.
8) 상기 수탁은행은 여신금융사(1종수익자)에 수익증권을 발행한다.
9) 가맹점이 Scraping Engine Module을 실행하여 밴사로 부터 카드매출 Data를 스크래핑 또는 Down Load(정해진 시간에 자동실행 및/또는 가맹점 직접 실행)한다. 여기에 밴사는 카드사 또는 여신금융협회를 더 포함할 수 있다.
10) 가맹점의 카드사별 매출집계표 및 카드매출 Data를 운영시스템 관리 서버에 Data를 암호화하여 Up load한다.
이 때, 가맹점 별 Scraping 또는 Down load 종료 후 카드매출 Data / 집계내역을 자동전송한다.
11) 운영시스템 관리서버에 Up load된 가맹점 별 카드매출 Data 및/또는 집계내역으로 당일의 확정매출채권(여신금융사의 대출한도) 및/또는 카드매출 데이터(단순 카드매출데이터를 포함한다)를 생성하여 여신금융사에 전송하는 데, 상기 여신금융사는 상기 데이터를 활용하여 여신 등의 서비스를 제공하는 모든 이용자를 포함한다.
또한 확정매출채권(여신금융사의 대출한도) 및 또는 카드매출 데이터 부여는 당일 오전 1회가 바람직하다.
여기에서 상술한 단계의 일반적인 가맹점에서의 카드사용 절차, 그리고 후술하는 단계에서의 스크래핑된 데이터를 대출을 포함한 다양한 방법으로 활용할 수 있다.
다시 말해 스크래핑 데이터를 가지고 금융기관에서 대출하거나, 스크래핑한 주체가 직접 사용할 수 있고, 특히 수탁은행, 금융회사 등이 포함되던 포함되지 않던 관계없이 스크래핑 데이터를 사용할 수 있다.
12) 여신금융사(데이터를 활용하여 여신 등의 서비스를 제공하는 모든 이용자를 포함한다)는 운영시스템 관리 서버가 전송한 확정매출채권(여신금융사의 대출한도) 및 또는 카드매출 데이터(단순 카드매출데이터를 포함한다)를 기초로 가맹점 별 대출한도를 생성하여 가맹점에 마이너스한도부여 또는 대출(모든 자금 공여행위를 포함한다)을 제공한다.
13) 가맹점은 부여된 한도내에서 인터넷 뱅킹 등의 다양한 방법으로 대출을 사용한다.
14) 국내 9개 카드사에서 해당 가맹점에 지급하여야할 카드 매출 매입대금을 양수자(수탁은행)에게 입금한다.
15) 수탁은행에서 가맹점 별 카드매출 매입대금을 여신금융사로 입금한다.
16) 여신금융사는 가맹점 별 카드매출 매입대금을 수령하여 가맹점이 사용한 대출금을 상환한다.
도 3에 도시된 바와 같이, 1) 카드 가맹점 별 매일 오전 8시 이전 보유PC(또는 스마트폰)에서 Scraping Engine Module을 가맹점주가 직접실행 및/또는 자동실행한다. 이때, Error 발생시 Error Code를 운영시스템 관리서버에 자동 전송하고, Error 조치 후 재실행한다.
따라서, 개인정보 보호의 문제, 가맹점의 ID/PW 공유의 문제, Van사 서버의 과부하 발생 문제 등 기존방식의 문제점을 해소할 수 있다.
예를 들어, 개인정보 보호의 문제로는 Van사/카드사가 사용자 또는 가맹점 허락없이 카드사용내역을 중계서버에 제공하는 문제가 있을 수 있고, 가맹점의 ID/PW 공유의 문제로는, 가맹점의 ID/PW를 스크래핑 업체가 공유하여 Van사에서 Scraping하는 문제가 있으며, 서버기반의 동시 대량 접속 Scraping으로 Van사 서버의 과부하 발생 문제가 있었다.
2) 가맹점 별 VAN사(카드사 및 여신금융협회를 포함)의 카드매출 Data 스크래핑 또는 Down Load 실행 종료 즉시 가맹점 정보, 카드승인정보 암호화, 마스킹하여 카드사별 매출집계표 및/또는 카드 매출 Data를 운영시스템 관리 서버에 Up Load Module을 실행한다.
3) 운영시스템 관리서버는 카드 가맹점별 전일 카드매출 Data Up Load 유무를 Check 하여 Error 발생시 자동통보하고, 재 실행한다.
4) 운영시스템 관리서버는 카드사별 매출집계표 또는 카드 매출 Data를 이용하여 여신금융사의 요청에 따라 카드 가맹점별 당일의 확정매출채권(여신금융사의 대출한도) 및 또는 카드매출 데이터를 생성하여 여신금융사에 통보한다.
5) 여신금융사는 당일의 확정매출채권(여신금융사의 대출한도) 및 또는 카드매출 데이터를 근거로 대출한도를 생성하여 가맹점에 대출을 실행한다.
도 4에 도시된 바와 같이 운영시스템 관리 서버가 카드 가맹점별 전일 카드매출 데이터 업로드 유무를 체크(Check)하여 에러(Error)발생시 자동통보하고 재실행한다.
또한 상기 운영시스템 관리 서버의 특정 위치에 새로 변경된 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 복사한다.
또한 상기 운영시스템 관리 서버의 특정 테이블에 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 표시한다.
그리고, 가맹점 서버 또는 PC 에서 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하면 가맹점 서버에 미리 인스톨된 상기 스크래핑 엔진 모듈의 버전(Version)과 상기 운영시스템 관리 서버의 특정 테이블에 저장된 버전을 비교하여 서로 다르면 상기 운영시스템 관리 서버에 보관된 새로운 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 다운받는다.
또한 상기 다운받은 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 실행한다.
그리고 운영시스템 관리 서버 홈 페이지에 접속하여 서비스 이용 가맹점에 회원으로 등록한다.
예를 들어 운영시스템 관리 서버에서 밴사 코드 및 가맹점 번호를 통해 서비스이용 가맹점 회원으로 등록된 데이터 정합성을 체크(Check)를 위해 회원으로 등록된 가맹점의 밴사 서버 정보(밴사 코드, 가맹점 번호 등)를 미리 운영시스템 관리 서버에 등록한다.
그리고, 운영시스템 관리 서버에 포함되는 엔진 모듈 서버(Engine Module Server)에 등록된 가맹점 카드매출 회원에게만 다운로드 권한을 부여한다.
도 5에 도시된 바와 같이, 이를 위해 운영시스템 관리 서버 홈 페이지에서 스크래핑 엔진 모듈 프로그램(Scraping Engine Module program)을 다운로드하고, 가맹점 PC 중 어느 하나의 지정PC에서 스크래핑 엔진 모듈 프로그램의 설치 프로그램을 실행하여 프로그램 설치를 완료하여, 운영시스템 관리 서버에서 버전관리 실시간을 체크하여 최신 스크래핑 엔진 모듈 프로그램을 자동 업데이트한다.
도 6에 도시된 바와 같이, 본 발명은 가상 사설망 서비스(VPN)를 이용하여 운영시스템 관리 서버와 카드 가맹점 서버 간의 가상 터널이 형성되어 고정 IP로 자료를 상호간 송부한다.
이상 설명된 본 발명의 일 실시예에 따른 결제 시스템의 동작방법은 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 카드 가맹점 서버에서 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)한 카드매출 Data 등 카드사별 매출집계표를 포함하는 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 자체 활용되도록 특별히 설계되고 구성된 것들이나 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다.
본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다.
따라서, 본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미, 범위 및 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.
또한 본 명세서의 설명은 예시와 설명의 목적으로 제공되었고, 개시된 형태로 본 명세서를 포괄하거나 또는 제한함을 의도하는 것은 아니다. 많은 수정과 변형이 본 명세서의 범위와 정신으로부터 벗어남이 없이 해당 기술 분야에서 통상의 기술을 가진자들에게 자명할 것이다. 그 실시예가 본 명서서의 원리와 실제 어플리케이션을 가장 잘 설명하기 위하여, 그리고 해당 기술분야의 통상의 기술자들이 고려된 특정 용도에 적합한 것처럼 다양한 수정을 갖는 다양한 실시예에 대한 개시를 이해할 수 있게 하도록 선택되었고 설명되었다. 특히 스크래핑 데이터를 가지고 금융기관에서 대출하거나, 스크래핑한 주체가 직접 사용할 수 있고, 수탁은행, 금융회사 등이 포함되던 포함되지 않던 관계없이 스크래핑 데이터를 사용할 수 있어, 활용성을 최대한 높일 수 있는 것은 본 발명의 특징이다.
또한, 사례기반추론 모듈을 이용해 각 사례당 대출 상황을 모니터링하고 이를 다시 메타데이터화해서 아이피와 연관시키고 스크래핑한 주체가 직접 사용할 수 있도록 한다.
따라서 본 출원의 명세서를 설명하고, 이들의 실시예들을 참조하는 것에 의해, 수정 및 변형이 첨부된 청구항들에 정의된 개시의 범위를 벗어남 없이 가능하다는 점이 명백해질 것이다.
1 : 카드 가맹점 서버
2 : 밴사 서버
3 : 카드사
4 : 수탁은행
5 : 여신금융사
6 : 운영시스템 관리 서버
61 : 가맹점 별 기본정보 관리 모듈
62 : 가맹점 별 당일 확정매출채권 관리 모듈
63 : 가맹점 별 카드매출 업로드 관리 모듈
64 : 버전 관리 모듈
65 : 가맹점 별 설치 프로그램 관리 모듈
66 : 가맹점 별 암호화 모듈
67 : 가맹점 별 원격지원모듈

Claims (6)

  1. 카드 가맹점 서버에서 고객 신용카드를 사용하는 단계;
    상기 카드 가맹점 서버에서 카드승인된 밴사 서버에 승인 정보를 요청하는 단계;
    상기 밴사 서버에서 카드사 서버로 승인정보를 요청하는 단계;
    상기 카드사 서버에서 상기 밴사 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계;
    상기 밴사 서버에서 가맹점 서버로 승인/취소/거절 정보를 전송하는 단계;
    상기 고객 신용카드의 정상승인시 가맹점은 카드사에 대하여 카드매출채권이 발생하는 단계;
    상기 가맹점이 대출을 목적으로 카드매출채권을 수탁은행에 신탁하고 카드사 앞으로 양도통지하는 단계;
    상기 수탁은행은 여신금융사에 수익증권을 발행하는 단계;
    상기 가맹점이 스크래핑 엔진 모듈(Scraping Engine Module)을 실행하여 밴사 또는 카드사 또는 여신금융사로부터 카드매출 데이터를 스크래핑 또는 다운로드(Down Load)하고, 에러 발생시 에러 코드를 운영시스템 관리서버에 자동 전송하고, Error 조치 후 재실행하는 단계;
    상기 가맹점의 카드사별 매출집계표 및 카드매출 데이터를 운영시스템 관리서버에 데이터를 암호화하여 업로드(Up load)하고, 상기 가맹점 별 스크래핑 또는 다운로드 종료 후 상기 매출집계표 및 카드매출 데이터를 운영시스템 관리 서버에 자동전송하는 단계;
    운영시스템 관리서버에 업로드된 가맹점 별 카드매출 데이터 및 카드사별 매출집계표의 집계내역으로 당일의 확정매출채권 또는 여신금융사의 대출한도 또는 단순 카드매출 데이터를 생성하여 상기 여신금융사에 전송하는 단계;
    상기 여신금융사 또는 상기 데이터를 활용하여 여신 서비스를 제공하는 금융사는 운영시스템 관리 서버가 전송한 여신금융사의 대출한도인 확정매출채권 또는 단순 카드매출데이터를 포함하는 카드매출 데이터를 기초로 가맹점 별 대출한도를 생성하여 가맹점에 마이너스한도부여 또는 자금 공여행위를 포함하는 대출을 제공하는 단계;
    상기 가맹점은 부여된 한도 내에서 인터넷 뱅킹의 방법을 이용하여 대출을 사용하는 단계;
    복수의 카드사에서 해당 가맹점에 지급하여야할 카드 매출 매입대금을 상기 수탁은행에 입금하는 단계;
    수탁은행에서 가맹점 별 카드매출 매입대금을 여신금융사로 입금하는 단계;
    상기 여신금융사가 가맹점 별 카드매출 매입대금을 수령하여 가맹점이 사용한 대출금을 상환하는 단계;를 포함하되,
    상기 가맹점 서버 또는 PC 에서 상기 스크래핑 엔진 모듈을 실행하면 가맹점 서버에 미리 인스톨된 상기 스크래핑 엔진 모듈의 버전(Version)과 상기 운영시스템 관리 서버의 특정 테이블에 저장된 버전을 비교하여 서로 다르면 상기 운영시스템 관리 서버에 보관된 새로운 업그레이드용 스크래핑 엔진 모듈을 다운받고,
    상기 가맹점 별 매일 일정 시간에 보유PC 또는 스마트폰에서 상기 스크래핑 엔진 모듈을 가맹점주가 직접실행 또는 자동실행하며,
    상기 가맹점 별 VAN사의 카드매출 데이터 스크래핑 또는 Down Load 실행 종료 즉시 가맹점 정보, 카드승인정보 암호화, 마스킹하여 카드사별 매출집계표 또는 카드 매출 데이터를 운영시스템 관리 서버에 Up Load Module을 실행하고,
    상기 운영시스템 관리서버는 카드 가맹점별 전일 카드매출 Data Up Load 유무를 체크하여 에러 발생시 자동통보하고, 재 실행하며, 카드사별 매출집계표 또는 카드 매출 데이터를 이용하여 여신금융사의 요청에 따라 카드 가맹점별 당일의 확정매출채권 및 또는 카드매출 데이터를 생성하여 여신금융사에 통보하고,
    상기 여신금융사는 당일의 확정매출채권 및 또는 카드매출 데이터를 근거로 대출한도를 생성하여 가맹점에 대출을 실행하며,
    과거에 있었던 대출 정보에 기반한 사례들을 바탕으로 새로운 대출 사례의 결과를 예측하는 사례기반추론 모듈을 이용해 각 사례당 대출 상황을 모니터링하고 이를 다시 메타데이터화해서 아이피와 연관시키고 스크래핑한 가맹점이 직접 사용할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는 가맹점 카드매출 전송 서비스 방법.
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