KR101687791B1 - 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템 - Google Patents

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Abstract

본 발명의 목적은 금융카드 사용자 본인이 스스로 소비 충동성을 막고 계획적인 소비를 하도록 돕는 수단 및 가족카드 사용자인 자녀의 바람직한 소비패턴 유도를 위한 수단으로서의 금융카드결제 수단 장치를 제공하는 것이다.
기존에 사용되고 있는 금융카드 사용 총액한도 설정만으로는 특정 소비항목에 대한 충동적 소비가 효과적으로 통제되지 못한다. 금융카드 사용자가 이성적인 상태에서 수입-지출계획을 할 때는, 자신의 선호를 고려해 여러 소비항목에 대해 적절하게 소비 배분을 하게 된다. 하지만 자신의 눈앞에 특정 재화나 서비스가 보이는 경우, 자신이 특별히 선호하는 분야에 대해서는 충동적으로 소비하게 되는 경우가 종종 발생한다. 예컨대 금융카드 사용자가 충동적으로 의복 비 지출을 많이 하여 의도하지 않게 다른 부분의 소비가 부실해지고 전체적인 소비 편익이 줄어드는 것은 합리적이지 않다. 금융카드 사용자가 합리적인 자아처럼 소비할 수 있도록 사용분야별로 다른 결제한도액을 설정할 수 있는 수단을 제공하고자 한다. 사용분야별 결제한도액 설정은 본인의사에 의해 변경이 가능하므로 소비에 있어서의 자아통제 기능의 효과성에 의구심을 가질 수도 있다. 하지만 자신이 이성적인 상태에서 항목별 소비지출 계획을 했고, 계획한 항목의 한도를 안에서 모두 소비했음을 인지할 수 있도록 한다는 것 자체가 충동성의 억제효과가 있다. 가족카드 사용자인 자녀(대학생 자녀 등)가 한 분야로만 소비를 많이 하는 경우 바람직한 소비패턴으로 유도하기를 원할 수 있다. 이 경우에도, 사용분야별 다른 결제한도액 설정은 유용한 수단이 될 수 있다.
이를 위하여 본 발명의 실시 형태는 다음과 같다. 각 금융카드마다 사용분야별로 결제한도액을 각각 다르게 설정할 수 있는 어플리케이션이 설치되어 있으며, 설정된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 금융카드사 서버에 통보하는 사용자 단말기; 및 상기 사용자 단말기로부터 수신한 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 저장하여, 가맹점으로부터 금융카드결제 요청이 있을 경우, 결제 요청된 금융카드의 사용분야별 결제한도액 내에서 결제가 이루어지도록 하는 금융카드사 서버;를 포함할 수 있다.
따라서 본 발명은 금융카드 사용에 대해 사용분야별 결제한도 한도액을 설정할 수 있는 전용 어플리케이션을 제공해 충동성에 대한 자아통제 수단으로 작용함으로써, 합리적인 금융카드 사용을 유도한다. 금융카드 사용자가 사용분야별 한도액 설정을 사용해, 자신이 특별히 충동적 소비를 보이는 항목에 대한 비합리적 소비를 통제할 수 있다. 대학생 자녀 등을 위해 가족카드를 발급한 경우, 자녀가 특정 한 분야로만 과한 소비를 하지 않도록 막고 바람직한 소비 패턴을 갖도록 유도할 수 있다. 금융카드의 사용항목별 결제한도 어플리케이션은 금융카드 사용자가 금융카드를 자신의 계획에 따라 합리적으로 사용하도록 돕는 도구가 될 것이다. 또한, 가족 카드 사용자인 자녀의 바람직한 소비 패턴을 돕는 도구로서 효과적으로 작용할 것이다.

Description

사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템{System for paying with credit card}
본 발명은 금융카드결제 시스템으로서, 합리적인 금융카드 사용을 유도할 수 있는 금융카드결제 시스템에 관한 것이다.
전자결제 인프라가 확충되면서 신용카드, 체크카드, 직불카드 등의 결제를 기반으로 하는 금융카드 결제 시스템의 사용이 일반화되었다. 신용 카드의 이용이 가장 많다. 신용카드 결제 시스템은 사용자가 가맹점에서 물품 또는 서비스를 신용카드로 결제한 후, 대금 결제일에 신용카드사 등에 물품 또는 서비스의 이용대금을 납부하며, 가맹점은 물품 또는 서비스의 판매대금을 신용카드사 등으로부터 지불받는 전자결제 인프라를 이용한 결제 시스템이다.
일반적으로 금융카드 결제 서비스를 제공하는 금융카드 결제 시스템은 다수의 가맹점들에 구비된 다수의 결제 단말기들과, 다수의 가맹점들과 금융카드사 서버 사이에서 금융카드 결제와 관련된 결제 대행 서비스를 제공하는 밴(Value Added Network : VAN) 사의 서버(이하, "밴사 서버")와, 사용자에게 신용 금융카드를 발행한 금융카드사 서버로 이루어지며 통신망을 통해 연결된다. 여기서 밴(VAN)은 가맹점의 결제 단말기와 금융카드사 서버 사이에서 결제 트랜잭션(transaction)을 위한 결제 네트워크를 진행한다.
현행 신용카드 결제 시스템을 포함한 금융카드 결제 시스템 하에서, 금융카드 사용자는 금융카드사가 정한 금융카드 한도액 내에서 자유롭게 사용가능 하다. 금융카드 사용한도액은 금융카드 사용자의 신용등급에 따라 설정되나, 사용자가 사용한도를 축소 조정하기 원하는 경우 축소해 설정 가능하다. 합리적으로 소비계획을 수립했던 사람들도 실제 소비하는 시점이 되면 자제력이 흔들리는 경우가 많다. 자제문제의 심각성을 아는 사람들은 자신의 신용도에 따른 최대 사용한도액보다 축소해 신용카드 한도액을 설정해 사용한다. 특히, 자녀 등이 사용(대학생 자녀 등)하도록 발급하는 가족 카드(패밀리 카드)의 경우에는 한도액 설정이 매우 유용하게 사용된다. 사용 한도 총액 설정은 분명, 소비에 있어서 유용한 자기 통제 수단이며 자녀 용돈 지급을 위한 수단이다. 하지만, 충분한 수단은 아니다. 금융카드 사용자가 특정 분야에 충동소비 성향을 보이는 사람의 경우라면 특히 그러하다. 합리적 소비를 돕는 자아통제의 도구로, 사용항목별 결제한도 기능을 제안한다.
사용항목별 결제한도 기능을 사용하면, 유용하게 금융카드 사용자가 자신의 소비를 통제하면서 소비로 인한 편익을 극대화 할 수 있다. 금융카드 사용자가 자신의 소비계획을 수립할 때, 문화비로 일정액, 음식비로 일정액, 의복비로 일정액 등으로 소비하는 것이 자신의 편익을 극대화 하는 것으로 생각했다고 할 때, 자신의 계획에 따라 각 항목별 소비 한도를 설정해두고 그 한도 내에서 사용할 수 있도록 한다면, 자신이 계획한 바대로 소비하게 됨으로써 편익이 극대화 될 수 있다.
만약 항목별 결제한도 제한 기능이 없다면, 의류 쇼핑을 충동적으로 잘하는 사람의 경우 의복비로 지나치게 많은 지출을 하게 될 수 있다. 특정 소비 항목에 있어 충동 소비가 잘 이루어지는 사람들에게 자아 통제수단으로서 효과적일 것이다. 더불어, 자녀의 소비패턴을 바람직한 방향으로 유도할 수 있다. 대학생 자녀에게 가족카드로 발급받아 사용 하도록 하는데, 전체 사용 한도액만 설정가능하다면 자녀가 한 분야에만 소비를 지나치게 하는 등 바람직하지 않은 소비 패턴을 갖게 될 우려가 있다. 이 경우 사용항목별 결제한도 기능이 절실히 필요하다. 사용항목별 결제한도 기능은 바람직한 소비 패턴으로 유도하는 매우 유용한 도구가 될 수 있다. 금융카드의 사용항목별 결제한도 기능은 금융 카드 사용자가 금융 카드를 자신의 계획에 따라 합리적으로 사용하도록 돕는 도구로 작용하리라 기대한다. 더불어, 가족 카드 사용자인 자녀의 바람직한 소비 패턴을 돕는 도구로 작용하리라 기대한다.
금융카드 사용자 본인이 계획적인 소비를 돕는 자아통제 수단 및 가족 카드 사용자인 자녀의 바람직한 소비패턴 유도를 위한 수단이 요구된다. 기존에 사용되는 금융카드 총액한도 설정기능은 한계가 있다. 이에, 금융카드 사용항목별 결제한도 기능을 제안한다.
한국공개특허 10-2003-0091077호
본 발명의 기술적 과제는 소비의 충동성을 막고 자신이 계획한대로 소비할 수 있도록 돕는 금융카드결제 수단 장치를 제공하는 것이다. 기존에 사용되고 있는 금융카드 사용 총액한도 설정만으로는 특정 소비항목에 대한 충동적 소비가 효과적으로 통제되지 못한다. 금융카드 사용자가 이성적인 상태에서 수입-지출계획을 할 때는, 자신의 선호를 고려해 여러 소비항목에 대해 적절하게 소비 배분을 하게 된다. 하지만 자신의 눈앞에 특정 재화나 서비스가 보이는 경우, 자신이 특별히 선호하는 분야에 대해서는 충동적으로 소비하게 되는 경우가 종종 발생한다. 금융카드 사용자가 충동적으로 의복비로 지출을 많이 해 의도하지 않게 다른 부분의 소비가 부실해지고 전체적인 소비 편익이 줄어드는 것은 합리적이지 않다. 금융카드 사용자가 합리적인 자아처럼 소비할 수 있도록 사용분야별로 다른 결제한도액을 설정할 수 있는 수단을 제공하고자 한다.
본 발명의 실시 형태는 다음과 같다. 각 금융카드마다 사용분야별로 결제한도액을 각각 다르게 설정할 수 있는 어플리케이션이 설치되어 있으며, 설정된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 금융카드사 서버에 통보하는 사용자 단말기; 및 상기 사용자 단말기로부터 수신한 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 저장하여, 가맹점으로부터 금융카드결제 요청이 있을 경우, 결제 요청된 금융카드의 사용분야별 결제한도액 내에서 결제가 이루어지도록 하는 금융카드사 서버;를 포함할 수 있다.
상기 사용자 단말기는, 상기 금융카드사 서버와 통신 프로토콜에 따른 통신을 지원하는 단말기 통신부; 사용자가 소지한 금융카드의 카드정보를 등록받아 카드 인증을 거쳐 저장하고, 로그인 시에 사용자의 카드정보를 추출하는 로그인 처리부; 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받을 수 있는 결제한도액 설정 화면(Graphic User Interface)를 표시하는 표시부; 상기 결제한도액 설정 화면을 통해 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받는 입력부; 및 상기 로그인이 완료되면 상기 결제한도액 설정 화면을 표시부에 표시하여, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받은 후, 입력된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 결제한도액 메시지로서 생성하여 상기 단말기 통신부를 통해 상기 금융카드사 서버로 전송하는 결제한도액 설정 어플리케이션;을 포함할 수 있다.
상기 결제한도액 메시지는, 사용자 단말기 식별정보, 사용자 단말기 IP주소, 금융카드사 서버 IP주소가 포함된 헤더 정보가 기록된 헤더 필드; 및 상기 결제한도액 설정 화면을 통해 사용자로부터 설정된 각 금융카드의 카드정보와, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액의 설정정보가 기록된 데이터 필드;를 포함할 수 있다.
상기 결제한도액 설정 화면은, 결제한도액을 설정할 금융카드를 선택받는 금융카드 선택 필드; 결제한도액을 설정할 사용분야를 선택받는 사용분야 설정 필드; 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 필드; 및 결제한도액이 설정된 금융카드의 명칭, 사용분야, 결제한도액을 포함한 금융카드별 설정 정보를 리스트 형태로 정렬하여 표시한 설정 정보 표시 필드;를 포함할 수 있다.
상기 결제한도액 설정 필드는, 결제한도액가 적용되는 한도기간을 설정받는 결제한도액 설정 제1서브 필드; 및 설정된 한도기간에 따른 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 제2서브 필드;를 포함할 수 있다.
상기 결제한도액 설정 어플리케이션은, 상기 설정 정보 표시 필드에 표시되는 설정 정보에 변동이 발생한 금융카드별 설정 정보를 상기 결제한도액 메시지로서 생성하여 상기 금융카드사 서버로 전송하며, 상기 금융카드사 서버로부터 설정 변경 승인 메시지가 수신된 경우 변경 완료 사실을 상기 표시부에 표시할 수 있다.
상기 결제한도액 설정 어플리케이션은, 사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 증가된 경우, 사용자의 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 증가되도록 하며, 사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 감소된 경우, 사용자 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 감소되도록 할 수 있다.
상기 결제한도액 설정 어플리케이션은, 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 변경된 경우, 이전의 결제한도액에서 변경된 결제한도액의 변경 비율을 산출하고, 산출한 변경 비율에 따라서 다른 금융카드들의 사용분야의 결제한도액을 상기 변경 비율에 따라 변경할 수 있다.
본 발명은 금융카드 사용에 대해 사용분야별 결제한도 한도액을 설정할 수 있는 전용 어플리케이션을 제공해 충동성에 대한 자아통제 수단으로 작용함으로써, 합리적인 금융카드 사용을 유도한다. 금융카드 사용자가 사용분야별 한도액 설정을 사용해, 자신이 특별히 충동적 소비를 보이는 항목에 대한 비합리적 소비를 통제할 수 있다. 사용분야별 결제한도액 설정은 본인의사에 의해 변경이 가능하므로 소비에 있어서의 자아통제 기능의 효과성에 의구심을 가질 수도 있다. 하지만 자신이 이성적인 상태에서 항목별 소비지출 계획을 했고, 계획한 항목의 한도를 안에서 모두 소비했음을 인지할 수 있도록 한다는 것 자체가 충동성의 억제효과가 있다. 계획한대로 실천할 수 있도록 돕는 자아통제 합리적 소비전략으로, 소비 시 죄책감 없이 즐겁게 소비하여 소비의 만족감을 높일 수도 있다. 사용분야별 결제한도액 설정기능 제공은 금융카드 사용자가 계획할 때의 합리적인 자아처럼 소비할 수 있도록 하는 수단이 된다. 대학생 자녀 등을 위해 가족카드를 발급한 경우, 자녀가 특정 한 분야로만 과한 소비를 하지 않도록 막고 바람직한 소비 패턴을 갖도록 유도할 수 있다. 금융카드의 사용항목별 결제한도 어플리케이션은 금융카드 사용자가 금융카드를 자신의 계획에 따라 합리적으로 사용하도록 돕는 도구가 될 것이다. 또한, 가족 카드 사용자인 자녀의 바람직한 소비 패턴을 돕는 도구로서 효과적으로 작용할 것이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템의 구성도.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 사용자 단말기의 구성 블록도.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 어플리케이션의 실행 아이콘이 표시된 사용자 단말기를 도시한 그림.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 사용분야별 결제한도액의 설정이 이루어지는 사용자 단말기의 제1예시를 도시한 그림.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 사용분야별 결제한도액의 설정이 이루어지는 사용자 단말기의 제2예시를 도시한 그림.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 설정이 완료된 사용분야별 결제한도액을 도시한 그림.
도 7은 본 발명의 실시예에 따른 결제한도액 메시지 구성을 도시한 그림.
도 8은 본 발명의 실시예에 따른 하나의 금융카드의 증가 설정에 따라 증가 비율에 따라서 다른 금융카드들에 대한 결제한도액의 자동 증가가 이루어지는 모습을 도시한 그림.
도 9는 본 발명의 실시예에 따른 하나의 금융카드의 감소 설정에 따라 감소 비율에 따라서 다른 금융카드들에 대한 결제한도액의 자동 감소가 이루어지는 모습을 도시한 그림.
이하, 본 발명의 장점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은, 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이다. 본 발명은 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것으로, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술 등이 본 발명의 요지를 흐리게 할 수 있다고 판단되는 경우 그에 관한 자세한 설명은 생략하기로 한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템의 구성도이며, 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 사용자 단말기의 구성 블록도이다.
이하 설명에서 금융카드라 함은, 신용카드, 체크카드, 직불카드, 및 포인트카드 등과 같이 상품이나 서비스 구매 후에 결제를 할 수 있는 금융카드를 말한다. 또한 이러한 결제는 가맹점의 결제 단말기(400)인 POS(Point Of Sales) 단말기뿐만 아니라 온라인상에서의 전자페이 결제 등의 다양한 결제가 포함될 수 있다.
본 발명의 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템은, 밴사 서버(200), 밴통신망(400), 인터넷망(500), 금융카드사 서버(300), 및 사용자 단말기(100)를 포함할 수 있다.
밴사 서버(200)는, 사용자 단말기(100)와 금융카드사 서버(300), POS 단말기와 금융카드사 서버(300)를 연결하여 결제 대행이 이루어지도록 해주는 서버이다.
밴통신망(400)은, 가맹점의 결제 단말기(400)와 금융카드사 서버(300) 사이에서 결제 트랜잭션(transaction)을 위한 결제 네트워크를 의미한다. 참고로, 밴(VAN;Value Added Network)이라 함은, 전기통신사업자로부터 회선을 차용하여 고도의 통신처리기능 등 부가가치를 붙여서 제3자에게 재판매하는 통신망을 일컫는다. 따라서 밴통신망(400)과 금융카드 시스템의 인터넷망은 물리적으로 분리된 것이 아니라 처리 프로토콜이 다를 뿐이다.
인터넷망(500)은, 밴사 서버(200)와 금융카드사 서버(300)를 연결하여 주는 인터넷 통신망으로서, TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 등의 인터넷 프로토콜에 따라서 데이터 통신이 이루어질 수 있다.
신용 결제 시스템에서 금융카드 결제 절차를 간략히 설명하면, 결제 단말기(400)가 구비된 가맹점에서 금융카드를 이용한 금융카드 결제가 있는 경우 결제 단말기(400)는 사용자의 신용 금융카드로부터 금융카드 정보를 읽어들인 후, 해당 금융카드 결제에 대한 승인 요청 전문을 생성하여 밴사 서버(200)로 전송한다. 밴사 서버(200)는 승인 요청 전문을 금융카드사 서버(300)로 전송하고, 해당 금융카드 결제를 승인한 금융카드사 서버(300)로부터 승인 결과 전문을 수신한다. 그러면 밴사 서버(200)는 승인 결과 전문을 해당 결제 단말기(400)로 전송하고, 결제 단말기(400)는 그 결제 승인에 따른 매출 전표를 출력한다.
금융카드사 서버(300)는, 사용자 단말기(100)로부터 수신한 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 데이터베이스에 저장한다. 결제한도액 저장 예시를 하기의 [표 1]에 기재하였다.

카드 종류
사용분야
결제한도액

제1금융카드
 음식점 월100만원
마켓 월50만원
...
...
...		 ...
...
...

제2금융카드
 학원 월70만원
음식점 월10만원
...
...
...		 ...
...
...
...
...
...		 ...
...
...		 ...
...
...
상기의 [표 1]에 기재한 바와 같이 제1금융카드의 경우, 음식점에서 최대로 결제할 수 있는 결제한도액이 월100만원으로 설정될 수 있으며, 마켓에서 결제될 수 있는 결제한도액이 월50만원으로 설정될 수 있다. 또한 제2금융카드의 경우, 학원에서 최대로 결제될 수 있는 결제한도액이 월70만원으로 설정될 수 있으며, 음식점에서 결제될 수 있는 월10만원으로 설정될 수 있다.
금융카드사 서버(300)는, 가맹점으로부터 금융카드결제 요청이 있는 경우, 결제 요청된 금융카드의 사용분야별 결제한도액 내에서 결제가 이루어지도록 한다.
따라서 상기에서 본 바와 같이 제1금융카드와 제2금융카드의 경우 동일한 사용분야인 '음식점'이라 하더라도 결제한도액이 각각 다르게 설정될 수 있어, 사용자의 소비패턴에 맞는 카드 사용이 이루어지도록 유도할 수 있다.
예를 들어, 제1금융카드는 사용자 본인이 소지하고, 제2금융카드는 자녀가 소지한다고 할 때, 자녀가 소지한 제1금융카드를 이용하여 학원비 결제가 이루어질 때에는 월70만원까지 결제될 수 있도록 하고, 제1금융카드를 이용하여 음식점 비용 결제가 이루어질 때에는 월10만원까지 결제될 수 있도록 하고, 그밖에 PC방 등의 사행성 목적으로는 제1금융카드의 결제가 이루어지지 않도록 할 수 있다. 따라서 자녀가 금융카드를 무분별하게 사용하는 것을 방지할 수 있다.
이러한 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액의 설정은 사용자 단말기(100)를 통해 설정될 수 있다. 따라서 사용자는 자신이 소지한 사용자 단말기(100)를 이용하여 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액의 설정할 수 있어, 합리적인 카드 사용을 할 수 있게 된다.
사용자 단말기(100)는 사용자가 보유하여 사용하는 단말기로서, 스마트폰(smart phone) 등이 해당될 수 있다. 도면에서는 스마트폰(smart phone)을 예로 들어 설명하나, 스마트폰만 아니라 데스크탑 PC(desktop PC), 태블릿 PC(tablet PC), 슬레이트 PC(slate PC), 노트북 컴퓨터(notebook computer) 등이 해당될 수 있다. 물론, 본 발명이 적용 가능한 단말기는 상술한 종류에 한정되지 않고, 외부 장치와 통신이 가능한 단말기를 모두 포함할 수 있음은 당연하다. 참고로, 여기서 스마트폰(smart phone)이라 함은 휴대전화에 인터넷 통신과 정보검색 등 컴퓨터 지원 기능을 추가한 지능형 단말기로서 사용자가 원하는 어플리케이션(응용 프로그램)을 설치할 수 있다. 사용자가 원하는 어플리케이션을 직접 제작할 수도 있으며, 다양한 어플리케이션을 통하여 자신에게 알맞은 인터페이스를 구현할 수 있다.
본 발명의 사용자 단말기(100)는, 각 금융카드마다 사용분야별로 결제한도액을 각각 다르게 설정할 수 있는 어플리케이션이 설치되어 있으며, 설정된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 금융카드사 서버(300)에 통보한다.
이를 위해 사용자 단말기(100)는, 도 2에 도시한 바와 같이 단말기 통신부(110), 로그인 처리부(120), 표시부(130), 입력부(140), 결제한도액 설정 어플리케이션(150)을 포함할 수 있다.
단말기 통신부(110)는, 금융카드사 서버(300)와 통신 프로토콜에 따른 통신을 지원한다. 사용자 단말기(100)가 3G, 4G 등의 이동 통신을 수행하는 스마트폰으로 구현된 경우, 무선 송신되는 신호의 주파수를 상승변환 및 증폭하는 RF송신기(미도시)와, 수신되는 무선 신호를 저잡음 증폭하고 주파수를 하강 변환하는 RF수신기(미도시) 등을 포함한다. 또한 모뎀 및 코덱을 가지는 데이터처리기(미도시)를 구비하여, 수신하는 신호를 복조 및 복호화하여 데이터 패킷을 추출하거나 전송할 데이터 패킷을 변조 및 부호화하여 신호로 변환한다.
로그인 처리부(120)는, 사용자가 소지한 금융카드의 카드정보를 등록받아 카드 인증을 거쳐 저장하고, 로그인 시에 사용자의 카드정보를 추출한다.
상술하면, 결제한도액 설정 어플리케이션(150)의 회원 가입시에 사용자는 로그인아이디/패드워드 이외에 자신이 소지한 금융카드들의 카드번호, 비밀번호, 유효기간 등의 카드정보를 입력한다. 로그인 처리부(120)는, 카드정보를 금융카드사 서버(300)에 전송하여 결제한도액 설정 대상 카드임을 통보하여 결제한도액 설정이 가능한 금융카드라는 인증받은 경우에 한하여 카드정보를 메모리에 등록한다.
로그인 처리부(120)는, 회원가입이 이루어진 후, 사용자가 도 3에 도시한 바와 같이 결제한도액 설정 어플리케이션(150)의 아이콘(A)을 터치하면, 로그인 인증을 거친 후, 로그인된 사용자의 카드정보를 추출한다.
표시부(130)는, 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받을 수 있는 결제한도액 설정 화면(10)(Graphic User Interface)를 표시하는 표시창이다. 표시부(130)는 터치스크린 패널로 구현될 수 있다. 터치 스크린 패널은, 입력과 표시를 동시에 수행할 수 있는 터치 스크린 화면을 제공하여 단말기의 전면에 마련되어 작업 화면을 표시하는 표시창으로서, 결제 한도 설정 화면인 그래픽 유저 인터페이스(GUI;Graphic User Interface)를 표시한다.
표시부(130)에는 도 3에 도시한 결제한도액 설정 어플리케이션(150)의 아이콘(A)이 표시되어, 사용자가 결제한도액 설정 어플리케이션(150)의 아이콘(A)을 터치한 경우, 로그인 인증을 거친 후, 도 4에 도시한 바와 같이 결제한도액 설정 화면(10)이 표시될 수 있다.
결제한도액 설정 화면(10)은, 도 4에 도시한 바와 같이 결제한도액을 설정할 금융카드를 선택받는 금융카드 선택 필드(11)와, 결제한도액을 설정할 사용분야를 선택받는 사용분야 설정 필드(12)와, 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 필드(13)를 포함할 수 있다.
금융카드 선택 필드(11)는, 결제한도액을 설정할 금융카드를 선택받는 필드로서, 사용자가 소유한 금융카드 중에서 결제한도액을 설정하고자 하는 금융카드를 선택받을 수 있다. 사용자가 소유한 금융카드에 대한 정보는 어플리케이션 회원 가입시에 등록한 정보로서, 로그인 과정을 거쳐서 추출된 사용자의 금융카드들의 카드정보이다.
사용분야 설정 필드(12)는, 결제한도액을 설정할 사용분야를 선택받는 필드이다. 예를 들어, '음식점', '학원', '마켓', '유흥업소', '극장' 등의 사용분야를 선택받는 필드이다.
결제한도액 설정 필드(13)는, 결제한도액을 설정받는 필드이다. 예를 들어, 각 사용분야별로 만원 단위, 십만원 단위, 백만원단위대로 설정받을 수 있다. 이러한 결제한도액 설정 필드(13)는, 건별로 각각 다르게 설정받을 수 있다. 이를 위해 결제한도액 설정 필드(13)는 도 5에 도시한 바와 같이, 결제한도액가 적용되는 한도기간을 설정받는 결제한도액 설정 제1서브 필드(13a)와, 설정된 한도기간별로 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 제2서브 필드(13b)를 포함할 수 있다.
한도기간은, 결제건별 한도기간, 하루 한도기간, 1주 한도기간, 요일 한도기간, 1개월 한도기간, 분기 한도기간, 1년 한도기간 등의 다양하게 결정될 수 있다. 예컨대, 결제때마다 결제한도액이 10만원으로 설정될 수 있으며, 하루동안의 결제한도액이 10만원으로 설정될 수 있다.
한편, 상기의 표시부(130)에 표시되는 도 4 및 도 5에 도시된 금융카드 선택 필드(11), 사용분야 설정 필드(12), 결제한도액 설정 필드(13)는, 한도액 설정 버튼(20)이 사용자에 의해 눌리어졌을 때 표시되는 항목이다. 반면에 한도액 보기 버튼(30)이 사용자에 의해 눌리어진 경우에는 도 6에 도시한 바와 같이 설정 정보 표시 필드(14)가 표시된다.
설정 정보 표시 필드(14)는 결제한도액이 설정된 각 금융카드의 명칭, 사용분야, 결제한도액을 포함한 금융카드별 설정 정보를 리스트 형태로 정렬하여 표시한 화면이다. 참고로, 도 6에 도시된 설정 정보 표시 필드(14)는 도 4 및 도 5에 도시된 금융카드 선택 필드(11), 사용분야 설정 필드(12), 및 결제한도액 설정 필드(13)와 하나의 화면에 함께 표시될 수 있음은 자명할 것이다.
입력부(140)는, 결제한도액 설정 화면(10)을 통해 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받는다. 입력부(140)와 표시부(130)가 일체화된 터치 스크린 패널로 구현되는 경우에는, 자판 배열 키보드가 그래픽 형태로 작업 화면에 오버랩(overlap)되어 입력부(140)로서 표시된다. 자판 배열 입력창의 위치 및 투명도는 조절이 가능하다.
결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 사용자 단말기(100)에 설치된 어플리케이션으로서, 사용자로부터 설정되는 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 금융카드사 서버(300)로 전송한다. 결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 구글마켓, 애플스토어 등에서 다운로드되어 사용자 단말기(100)에 설치될 수 있다. 사용자 단말기(100)에 결제한도액 설정 어플리케이션(150)이 설치되면, 설치된 결제한도액 설정 어플리케이션(150)을 실행시킬 수 있는 실행 아이콘(A)이 도 3과 같이 표시될 수 있다.
결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 로그인이 완료되면 결제한도액 설정 화면(10)을 표시부(130)에 표시하여, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받는다. 결제한도액 설정 화면(10)을 통해 사용자로부터 입력된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 결제한도액 메시지로서 생성하여 단말기 통신부(110)를 통해 금융카드사 서버(300)로 전송한다.
결제한도액 메시지에는 도 7에 도시한 바와 같이 헤더 필드와 데이터 필드를 포함한다. 헤더 필드에는, 사용자 단말기 식별정보, 사용자 단말기 IP주소, 금융카드사 서버 IP주소가 포함된 헤더 정보가 기록된다.
데이터 필드에는, 결제한도액 설정 화면(10)을 통해 사용자로부터 설정된 각 금융카드의 카드정보와, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액의 설정정보가 기록된다. 따라서 결제한도액 메시지를 수신한 금융카드사 서버(300)는 데이터 필드에서 카드정보와 설정정보를 추출하여, 각 금융카드의 결제한도액을 변경하여 저장할 수 있다.
한편, 상기의 결제한도액 메시지의 전송은 설정 변경이 이루어질 때마다 실시간으로 이루어질 수 있다. 이를 위해 결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 설정 정보 표시 필드(14)에 표시되는 설정 정보에 변동이 발생한 금융카드별 설정 정보를 결제한도액 메시지로서 생성하여 금융카드사 서버(300)로 전송한다.
또한 결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 금융카드사 서버(300)로부터 설정 변경 승인 메시지가 수신된 경우 변경 완료 사실을 표시부(130)에 팝업창 형태로서 표시한다. 따라서 사용자는 자신이 설정한 결제한도액의 변경이 성공적으로 완료되었음을 알게 된다.
한편, 하나의 금융카드의 결제한도액을 변경할 경우 다른 나머지 결제한도액을 일일이 변경하는 것은 번거로운 일이다.
사용자의 가처분 소득이 증가되어 음식점의 결제한도액을 올리고자 하여 모든 금융카드에 대하여 일괄적으로 50만원씩 올릴 경우, 부담이 발생한다. 따라서 사용자는 각 금융카드별로 일일이 결제한도액을 각각 다르게 다시 설정해야 하는 번거로움이 있다.
이러한 번거로움을 해결하기 위하여, 사용자의 동의가 있는 경우에 한하여, 사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 증가된 경우, 사용자의 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 증가되도록 할 수 있다. 반대로, 사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 감소된 경우, 사용자 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 감소되도록 할 수 있다.
나아가 어느 하나의 금융카드에 대한 결제한도액의 변동율을 산출하여 그에 맞추어 다른 금융카드의 결제한도액의 연동되어 변동되도록 한다. 즉, 결제한도액 설정 어플리케이션(150)은, 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 변경된 경우, 이전의 결제한도액에서 변경된 결제한도액의 변경 비율을 산출하고, 산출한 변경 비율에 따라서 다른 금융카드들의 사용분야의 결제한도액을 변경 비율에 따라 변경할 수 있다.
예를 들어, 도 8에 도시한 바와 같이 사용자가, '음식점' 사용분야의 결제한도액이 100만원으로 설정된 제1금융카드와, '음식점' 사용분야의 결제한도액이 10만원으로 설정된 제2금융카드와, '음식점' 사용분야의 결제한도액이 50만원으로 설정된 제3금융카드를 소지하고 있다고 가정한다.
사용자가 도 8에 도시한 바와 같이 제1금융카드의 음식점의 결제한도액을 100만원에서 150만원으로 증가 설정한 경우, 50% 증가라는 변경 비율이 산출될 수 있다. 따라서 사용자가 다른 제2,3금융카드의 음식점 결제한도액을 변경 설정하지 않더라도 제2금융카드는 음식점의 결제한도액이 10만원에서 50% 증가된 15만원으로 자동 설정되며, 제3금융카드는 음식점의 결제한도액이 50만원에서 50% 증가된 75만원으로 자동 설정될 수 있다.
반대로, 도 9에 도시한 바와 같이 제1금융카드의 음식점의 결제한도액을 100만원에서 80만원을 삭감하여 20만원으로 감소 설정한 경우, 80% 감소라는 변경 비율이 산출될 수 있다. 따라서 사용자가 다른 제2,3금융카드의 음식점 결제한도액을 변경 설정하지 않더라도 제2금융카드는 음식점의 결제한도액이 10만원에서 80% 감소된 2만원으로 자동 설정되며, 제3금융카드는 음식점의 결제한도액이 50만원에서 80% 감소된 10만원으로 자동 설정될 수 있다.
상술한 본 발명의 설명에서의 실시예는 여러가지 실시가능한 예중에서 당업자의 이해를 돕기 위하여 가장 바람직한 예를 선정하여 제시한 것으로, 이 발명의 기술적 사상이 반드시 이 실시예만 의해서 한정되거나 제한되는 것은 아니고, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위내에서 다양한 변화와 변경 및 균등한 타의 실시예가 가능한 것이다.
100:사용자 단말기 110:단말기 통신부
120:로그인 처리부 130:표시부
140:입력부 150:결제한도액 설정 어플리케이션
200:밴사 서버 300:금융카드사 서버

Claims (8)

  1. 각 금융카드마다 사용분야별로 결제한도액을 각각 다르게 설정할 수 있는 어플리케이션이 설치되어 있으며, 설정된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 금융카드사 서버에 통보하는 사용자 단말기; 및
    상기 사용자 단말기로부터 수신한 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 저장하여, 가맹점으로부터 금융카드결제 요청이 있을 경우, 결제 요청된 금융카드의 사용분야별 결제한도액 내에서 결제가 이루어지도록 하는 금융카드사 서버를 포함하고,
    상기 사용자 단말기는,
    각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받을 수 있는 결제한도액 설정 화면(Graphic User Interface)를 표시하는 표시부;
    상기 결제한도액 설정 화면을 통해 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받는 입력부; 및
    로그인이 완료되면 상기 결제한도액 설정 화면을 표시부에 표시하여, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 입력받은 후, 입력된 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액을 결제한도액 메시지로서 생성하여 상기 단말기의 통신부를 통해 상기 금융카드사 서버로 전송하는 결제한도액 설정 어플리케이션을 포함하고,
    상기 결제한도액 설정 화면은,
    결제한도액을 설정할 금융카드를 선택받는 금융카드 선택 필드; 결제한도액을 설정할 사용분야를 선택받는 사용분야 설정 필드; 및 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 필드를 포함하고,
    상기 결제한도액 설정 필드는,
    결제한도액이 적용되는 한도기간을 설정받는 결제한도액 설정 제1서브 필드; 및 설정된 한도기간에 따른 결제한도액을 설정받는 결제한도액 설정 제2서브 필드를 포함하고,
    상기 결제한도액 설정 어플리케이션은,
    사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 증가된 경우, 사용자의 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 증가되도록 하고,
    사용자 입력에 의해 어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 감소된 경우, 사용자 입력이 없더라도 결제한도액이 변경된 사용분야에 한해서 다른 금융카드들에 대해서도 결제한도액이 감소되도록 하며,
    어느 하나의 금융카드에서 사용분야의 결제한도액이 변경된 경우, 이전의 결제한도액에서 변경된 결제한도액의 변경 비율을 산출하고, 산출한 변경 비율에 따라서 다른 금융카드들의 사용분야의 결제한도액을 상기 변경 비율에 따라 변경하는 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템.
  2. 청구항 1에 있어서, 상기 사용자 단말기는,
    상기 금융카드사 서버와 통신 프로토콜에 따른 통신을 지원하는 단말기 통신부; 및
    사용자가 소지한 금융카드의 카드정보를 등록받아 카드 인증을 거쳐 저장하고, 로그인 시에 사용자의 카드정보를 추출하는 로그인 처리부를 더 포함하는 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템.
  3. 청구항 2에 있어서, 상기 결제한도액 메시지는,
    사용자 단말기 식별정보, 사용자 단말기 IP주소, 금융카드사 서버 IP주소가 포함된 헤더 정보가 기록된 헤더 필드; 및
    상기 결제한도액 설정 화면을 통해 사용자로부터 설정된 각 금융카드의 카드정보와, 각 금융카드의 사용분야별 결제한도액의 설정정보가 기록된 데이터 필드;
    를 포함하는 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템.
  4. 청구항 2에 있어서, 상기 결제한도액 설정 화면은,
    결제한도액이 설정된 금융카드의 명칭, 사용분야, 결제한도액을 포함한 금융카드별 설정 정보를 리스트 형태로 정렬하여 표시한 설정 정보 표시 필드를 더 포함하는 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템.
  5. 삭제
  6. 청구항 4에 있어서, 상기 결제한도액 설정 어플리케이션은,
    상기 설정 정보 표시 필드에 표시되는 설정 정보에 변동이 발생한 금융카드별 설정 정보를 상기 결제한도액 메시지로서 생성하여 상기 금융카드사 서버로 전송하며, 상기 금융카드사 서버로부터 설정 변경 승인 메시지가 수신된 경우 변경 완료 사실을 상기 표시부에 표시하는 사용분야별 한도제한 금융카드결제 시스템.
  7. 삭제
  8. 삭제
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