CN107146077B - 一种支付方法及相应的便携式终端、第三方支付平台 - Google Patents

Abstract

一种支付方法，所述方法包括，步骤A，通过第三方支付平台设置支付方式A的使用地域a；步骤B，当利用所述第三方支付平台进行支付时，所述第三方支付平台获取用户支付设备的位置信息，如果所述位置信息在所述使用地域a的范围之内，则使用所述支付方式A进行支付。采用本发明的技术方案后，用户可以通过第三方支付平台设置各种支付方法的使用地域，商家信息，支付次数、支付限额等，合理的使用各种支付方法，方便用户，促进以用户为本的支付市场竞争,也方便不同支付方法的推广及相互竞争，在技术上减轻了银行对第三方支付提供商的依赖。

Description

一种支付方法及相应的便携式终端、第三方支付平台

技术领域

本发明涉及一种支付方法及相应的便携式终端、第三方支付平台。

背景技术

传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。

第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。第三方支付平台不仅在弥补银行服务功能空白，提升金融交易效率等方面表现突出，同时在健全现代金融体系、完善现代金融功能方面起着重要作用。随着国内电子商务的兴起，一些信息服务企业兴办的支付平台也已经开始崭露头角，第三方支付作为新技术、新业态、新模式的新兴产业，具有广阔的市场需求前景。

目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、易票联支付、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、捷诚宝（捷诚易付）国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank，京东集团）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。拉卡拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，推出了银联商务提供相应的金融服务。

第三方支付具有显著的特点：第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。第二，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

但是，由于第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，具备良好信用的银行很容易被大型的门户网站绑架，而不得不依附第三方支付平台，对其本身的业务发展有非常大的制约作用。

图1为现有的支付场景。如图1所示，一体机的显示屏1联接NFC（Near FieldCommunication, 近场通信）读卡器3，当需要支付时，用户手机4可以扫描屏幕上的二维码2通过微信支付或支付宝来完成支付，也可以通过具有NFC支付功能的手机4或者银行卡等放在NFC读卡器3上完成支付。

条码支付业务是指会员单位应用条码技术，向客户提供的、通过手机等移动终端实现收付款人之间货币资金转移的行为。

图2至图4为现有第三方支付最常见的方式。以二维码支付为例，当用户扫描完二维码后，弹出图2所示的界面，提醒用用将要向XX商家支付888.88元，用户确认后，进入图3所示的界面，利用用户默认的支付账户A银行信用卡完成支付。如果用户输入支付密码，则利用A银行信用卡完成支付。如果用户选择其他，则弹出图4所示的界面，用户可以更换当前支付的银行卡或者能够完成支付的其他性质的卡如公交卡。用户还可以选择“添加新卡”来增加新的卡片。

从图2至图4所示的第三方支付应用来看，具备良好信用的银行和商家在交易过程中没有太多的选择，第三方支付平台表面上看是提供了一个完全用户选择的操作机制。但是，由于用户在商业推广中只是一个被动的接受者，而第三方支付平台受制于其垄断地位以及交易安全性的考虑，没有动机改进技术。

此外，这种通过第三方支付方式绑定信用卡，银行卡，公交卡等支付卡，用户在体验支付方便快捷的好处的同时，也逐渐丢失以前的消费习惯，如用什么卡进行支付，卡的支付额度管理，卡的消费次数累计管理，卡的使用地点范围管理，等等。以前用户在消费之前需要思考的事情，现在由于第三方支付平台的垄断性地位，用户的考虑习惯正在慢慢消失。

发明内容

本发明的目的是提供一种支付方法，通过第三方支付平台设置各种支付方法的使用地域，商家信息，支付次数、支付限额等，合理的使用各种支付方法，方便用户，促进以用户为本的支付市场竞争。

为了实现上述目的，本发明提供一种支付方法，所述方法包括，步骤A，通过第三方支付平台设置支付方式A的使用地域a；步骤B，当利用所述第三方支付平台进行支付时，所述第三方支付平台获取用户支付设备的位置信息，如果所述位置信息在所述使用地域a的范围之内，则使用所述支付方式A进行支付。

所述方法还包括，步骤C，所述用户支付设备更改所述支付方式A为支付方式B进行支付，获取所述用户支付设备的位置信息，设置该位置信息为支付方式B所对应的使用地域b。

所述方法还包括，在所述步骤B中，在支付时，记录当前的支付场景并与支付方式A相关联；在所述步骤C中，在支付时，记录当前的支付场景并与支付方式B相关联；所述支付场景包括支付时间、支付地点、支付商家、支付商品以及支付金额信息。

本发明还提供一种支付方法，所述方法包括，步骤A，通过第三方支付平台设置支付方式A的支付商家信息a；步骤B，当利用所述第三方支付平台进行支付时，所述第三方支付平台获取当前用户支付的商家信息，如果所述支付商家信息a包括该商家信息，则使用所述支付方式A进行支付。

更进一步，步骤C，所述用户支付设备更改所述支付方式A为支付方式B进行支付，获取当前用户支付的商家信息，设置该商家信息为支付方式B所对应的支付商家信息b。

更进一步，通过扫描条码获取所述支付商家信息，或者，通过室内定位信息获取所述支付商家信息。

更进一步，所述方法还包括，每次支付时，所述第三方支付平台保存所述支付方式及支付商家信息；当支付时，如果当前支付商家信息对应复数个支付方式，则系统优先按照使用次数或者消费金额排名靠前的支付方式进行支付。

本发明还提供一种应用如上述支付方法的便携式终端。

本发明还提供一种应用如上述支付方法的第三方支付平台。

采用本发明的技术方案后，用户可以通过第三方支付平台设置各种支付方法的使用地域，商家信息，支付次数、支付限额等，合理的使用各种支付方法，方便用户，促进以用户为本的支付市场竞争,也方便不同支付方法的推广及相互竞争，在技术上减轻了银行对第三方支付提供商的依赖。

附图说明

图1为现有的支付场景；

图2至图4为现有第三方支付最常见的方式；

图5为实施例一的支付方式设置使用流程图；

图6至图7为实施例一第三方支付的应用界面;

图8为支付方式设置使用场景的一种方式；

图9为实施例二的支付方式设置使用流程图；

图10至图11为实施例二第三方支付的应用界面；

图12为实施例三的支付方式设置使用流程图；

图13为实施例四的支付方式设置使用流程图。

具体实施方式

在现有技术的描述中，图4所示的应用场景共绑定了6种支付方式：A银行信用卡，A银行储蓄卡，第三方支付自带的零钱，B银行信用卡，C银行储蓄卡以及公交卡。

为了正确使用上面的6种支付方式，本发明给出了下面一些实施方式。

实施例一：

图5为实施例一的支付方式设置使用流程图。首先，用户为各种支付方式设置使用地域。使用地域一般由行政区域划分。假设有两种支付方式，用于设置支付方式A的使用地域a，设置支付方式B的使用地域b。当用户使用第三方支付进行支付时，第三方支付应用程序首先获取当前的支付设备所处的位置信息，并根据为支付方式设置的使用地域，选择使用区域包括当前位置的支付方式进行支付。

以前面所列支付方式为例，A银行信用卡设置的使用区域为中国，B银行信用卡设置的使用区域为美国，其它支付方式没有设置。此时，当用户在中国进行支付时，优先选用A银行信用卡完成支付；如果用户在美国，则优先选用B银行信用卡完成支付。

图6至图7为实施例一第三方支付的应用界面。图6所示为在中国广州进行支付的界面，当确认支付后，第三方支付应用获取当前的位置信息，确认当前位置在中国，然后优先使用A银行信用卡进行支付。当然，用户也可以点击“其他”按钮，选择其他卡进行支付。图7所示为在美国纽约进行支付的界面，当确认支付后，第三方支付应用获取当前的位置信息，确认当前位置在美国，则优先使用B银行信用卡完成支付。

一般来说，用户人工为每种支付方式设置位置信息是一件很麻烦的事情，但通过用户在使用过程中获取的支付场景信息，可以方便用户设置。支付场景信息包括支付时间，支付地点，支付商家，支付商品，支付金额等信息。如果支付时能够获得全部或者部分场景信息，则保存这些场景信息，并与使用的支付方式相关联。

图8为支付方式设置使用场景的一种方式。第三方支付平台设置默认的支付方式为A，当用户在实际支付过程中，更改当前支付方式为B时，则第三方支付平台记录当前的使用场景为b1，该场景对应的支付方式为B。这样，当下次检测到支付使用场景为b1时，则默认使用支付方式B。在实施例一中，当检测到支付场景的地点为美国时，优先使用支付方式B，当检测到支付场景的地点为中国时，优先使用支付方式A。

为了确定支付位置，用户支付设备设置有定位模块，其支持卫星定位、基站定位、以及室内定位等定位方式。

需要指出的是，本实施例的支付方式不仅区分不同的支付卡，如信用卡，储蓄卡，交通卡等，而且区分不同的支付技术，至少包括条码支付及NFC支付。如在商场，条码支付及NFC支付都可以方便使用，但在搭乘地铁时，NFC支付就非常方便。

实施例二：

图9为实施例二的支付方式设置使用流程图。首先，用户为各种支付方式设置支付商家信息。假设有两种支付方式，用于设置支付方式A的支付商家a，设置支付方式B的支付商家b。当用户使用第三方支付进行支付时，第三方支付应用程序首先获取当前的商家信息，并根据第三方支付平台为支付方式设置的支付商家信息，选择支付商家信息包括当前商家的支付方式进行支付。

图10至图11为实施例二第三方支付的应用界面。当确认支付后，第三方支付平台获取商家信息，图10所示当前支付商家为广州友谊商店，系统设置其支付方式为A银行信用卡。这样，此次支付优先使用A银行信用卡进行支付。图11所示当前支付商家为广州地铁，系统设置其支付方式为羊城通。这样，此次支付优先使用羊城通进行支付。

第三方支付获取商家信息可以在扫描条形码进行支付时进行，条码中一般直接或者间接包含商户信息；或者，第三方支付的用户终端包括室内定位模块，通过获取室内定位信息确定当前商家信息，室内定位技术包括蓝牙、wifi、iBeacon（苹果公司的室内定位技术）、RFID、等等。

为了设置不同商户的支付方式，图8所示的为支付方式设置使用场景的方法同样可以使用本实施例，这里的使用场景包括商户信息。

此外，系统可以保存用户每次支付时的支付方式及对应的商户信息，这样，通过统计用户在某商户的支付方式数据，就可以得到该商户的用户支付习惯，按使用次数排序，如A银行储蓄卡使用次数最多，如果用户当前的支付商户为该商户，则系统优先使用A银行储蓄卡进行支付。也可以按照消费金额对支付方式进行排序。

需要指出的是，每一种支付方式可以设置多个商家，每一个商家可以对应多种支付方式。

实施例三：

图12为实施例三的支付方式设置使用流程图。首先，用户为各种支付方式设置支付次数信息。假设有两种支付方式，用于设置支付方式A的支付次数a，设置支付方式B的支付次数b。当用户使用第三方支付进行支付时，第三方支付应用程序首先获取当前支付方式A的使用次数，如果支付方式A的使用次数超过a，则使用支付方式B进行支付。这里，支付次数可以按年，月等周期进行设置，主要为了满足信用卡支付时按次数免年费的需求，方便用户管理不同的信用卡。

假设用户为A银行信用卡设置每年使用5次，并设定起始日期；用户为B银行信用卡设置每年使用10次，并设定起始日期。这样，当用户使用第三方支付时，第三方支付自动统计不同支付方式的使用次数，并优先使用设置了使用次数且当未达到设置的使用次数的支付方式进行支付。

此外，当用户设置了使用次数以及起始日期，第三方支付可以根据用户的使用习惯，如每月使用不同支付方式的消费次数，当某种支付方式快要到达使用次数的统计日期且未到达设置的使用次数，系统提醒用户增加消费次数以满足该支付方式对使用次数的要求。表1为支付方式使用次数统计表，由于两种支付方式均为达到规定的次数，那么第三方支付系统则根据当前时间优先选择一种支付方式。如果当前时间为5月1日，由于B银行信用卡马上到终止日期，则第三支付系统优先选择B银行信用卡进行支付。如果当前时间为12月1日，则第三支付系统优先选择A银行信用卡进行支付。此外，第三方支付系统根据历史统计的平均每月使用次数，当某支付方式按照平均每月使用次数计算，即使到期也不能达到规定次数时，提醒用户增加该支付方式的使用次数。如表1中的A信用卡，平均每月使用次数才0.3次，即使一年的时间，也不能达到设定的使用次数，此时，系统需提醒用户增加A信用卡的使用次数。

上面提到的平均每月使用次数只是预测提醒的一种方法。此外，现在大数据和人工智能的发展也越来越成熟，针对使用次数的提醒可以根据用户的消费习惯，如每月的消费次数，每月的消费金额等进行统计，并预测用户未来的使用习惯，从而管理用户的第三方支付系统中各种支付方式的使用。假设，根据历史消费习惯，用户每年12月份消费次数及消费金额最多，为了合理的安排每种支付方式的使用，保证每种支付方式的支付次数达到设置的支付次数，在12月到来之前，提醒用户针对该月的支付方式做一个规划，如支付方式A使用5次，支付方式B使用10次，则在12月份，支付方式A和B按照5比10的方式轮流进行，即每使用2次支付方式B后，下次使用支付方式A。

支付方式	规定次数	计数起始日期	计数终止日期	已使用次数	平均每月使用次数
						A银行信用卡	5	每年1月1日	每年12月31日	3	0.3
B银行信用卡	10	每年6月1日	每年5月31日	7	1.1

表1 支付方式使用次数统计表

实施例四：

图13为实施例四的支付方式设置使用流程图。首先，用户为各种支付方式设置支付使用限额信息。假设有两种支付方式，用于设置支付方式A的支付限额a，设置支付方式B的支付限额b。当用户使用第三方支付进行支付时，第三方支付应用程序首先获取当前支付方式A的使用限额，如果支付方式A的使用限额超过a，则使用支付方式B进行支付。这里，支付限额可以按年，月等周期进行设置，方便用户管理不同的支付方式。

上面的支付限额为设置的最高限额，系统还可以设置最低限额，或,两者结合使用，同时设置用户支付的最高最低限额。

本发明的支付方法可以非常方便的用在以手机为代表的便携式终端上。

本发明的支付方法可以非常方便的在第三方支付平台如微信，支付宝上使用。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims (4)

1.一种支付方法，其特征在于，所述方法包括，步骤A，通过第三方支付平台设置支付方式A的支付场景信息a；步骤B，当利用所述第三方支付平台进行支付时，所述第三方支付平台获取用户支付设备的支付场景信息，如果所述支付场景信息在所述支付场景信息a的范围之内，则使用所述支付方式A进行支付；步骤C，所述用户支付设备更改所述支付方式A为支付方式B进行支付，获取所述用户支付设备的支付场景信息，设置该支付场景信息为所述支付方式B所对应的支付场景信息b；步骤D，当利用所述第三方支付平台进行支付时，所述第三方支付平台获取用户支付设备的支付场景信息，如果所述支付场景信息在所述支付场景信息a的范围之内，则使用所述支付方式A进行支付，如果所述支付场景信息在所述支付场景信息b的范围之内，则使用所述支付方式B进行支付；

所述支付场景信息的属性包括支付商家、支付次数限制和支付金额限额；所述支付场景信息的比较是全部或者部分支付场景信息的属性相符合；

所述支付方式A为条码支付，所述支付方式B为NFC支付。

2.如权利要求1所述的支付方法，其特征在于，通过扫描条码获取所述支付商家信息，或者，通过室内定位信息获取所述支付商家信息。

3.一种应用如权利要求1至2所述支付方法的便携式终端。

4.一种应用如权利要求1至2所述支付方法的第三方支付平台。

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