KR101531476B1 - 통행 요금 징수에 사용된 은행 발행의 비접촉 지불 카드 - Google Patents

통행 요금 징수에 사용된 은행 발행의 비접촉 지불 카드 Download PDF

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Abstract

본 발명은 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스용의 아키텍처(architecture)에 관한 것으로, 여기서 상기 스마트 카드는 상거래 지불과 통행 요금 지불(또는 다른 현장 액세스) 환경의 양쪽에서 사용하기 위해 의도된 것이다. 상기 지불 디바이스는 통행 서비스들(transit services)에 대한 액세스와 그의 요금 지불을 위해, 상거래용의 전자 지갑과 통행 시스템 카드의 양쪽의 기능을 할 수 있다. 양쪽 기능들의 실행은 상기 지불 및 통행 애플리케이션들의 양쪽에 대한 데이터가 카드상에 저장되도록 허용하는 동적 메모리 관리 시스템(dynamic memory management system)의 사용에 의해 성취되며, 상기 통행 데이터와 저장 위치들은 상거래에 대한 지불에서 사용하기 위해 의도된 데이터를 저장하기 위해 사용된 것들로부터 분리된다. 상기 통행 애플리케이션 특정 데이터는, 예를 들면, 액세스 제어 데이터(키, 패스워드, 신분증명 데이터(identification data)) 또는 요금 계산을 위해 요구된 데이터(비율(rates), 시스템 사용에 대한 이력 데이터(historical data))를 포함할 수 있다.

Description

통행 요금 징수에 사용된 은행 발행의 비접촉 지불 카드{BANK ISSUED CONTACTLESS PAYMENT CARD USED IN TRANSIT FARE COLLECTION}
본 출원은 2006년 12월 4일자로 출원된 미국 출원 제 11/566,614호에 대한 우선권을 주장하며, 그의 전체 내용이 모든 목적을 위해 본 명세서에 참조로 포함되어 있다. 비자 유.에스.에이. 인코포레이티드(Visa U.S.A. Inc.)가 공통으로 소유하고 있는, 2006년 9월 28일자로 출원된 미국 출원 제 11/536,296호와, 2007년 9월 25일자로 출원된 대응 국제출원 제PCT/US2007/079453호의 이들 두 출원들은 그들의 전체 내용이 참조로 본 명세서에 포함되어 있다.
본 발명은 통행 요금(transit fares)의 지불 및 징수 장치에 관한 것으로, 특히 상거래 지불 및 통행 요금 지불 디바이스(commerce transaction payment and transit fare payment device)의 양쪽 모두로서 사용될 수 있는 은행에 의해 발행된 형태의 비접촉 지불 카드(contactless payment card)에 관한 것이다.
많은 사람들은 교통 시스템들(transportation systems)을 이용하여 다른 목적들을 위해 일하거나 이동하기 위해 규칙적으로 통근한다. 그러한 시스템들은 공공 교통 시스템들, 예를 들면, 버스, 지하철, 기차, 페리(ferries) 등을 포함한다. 전형적으로, 이들 교통 시스템들은 이 시스템의 하나 또는 그 이상의 사이트들(sites)에서 요금 지불의 몇 가지 형태를 요한다. 요금 지불의 한 수단은, 미리 정해진 잔액(balance)에 대해 그곳으로부터 요금이 공제될 수 있거나, 또는 나중의 날짜에 지불될 크레디트 타입 데빗(credit type debt)으로서 그곳에 대해 요금이 적용될 수 있는, 몇 가지 형태의 지불 카드(payment card)의 사용이다. 그러나, 그러한 지불 카드들은 일반적으로 사용자가 카드를 카드 판독기 또는 다른 기구를 통과시키게 하거나, 또는 통행 조작자(transit operator)에게 카드를 건네는 것을 요구한다. 이러한 요구는 통행 사용자들(transit users)이 종종 조급하고, 그리고 사용자의 인증과 거래의 승인에 요구하는 것보다 더 많은 시간을 요구할 수 있는 형식적인 거래 프로세스(formal transaction process)에서 시간이 걸리거나 또는 라인들 내에서 대기하는 것을 원치 않기 때문에 비능률적이고 바람직스럽지 않다.
표준 지불 카드 시스템들에서 마주치는 문제점들은 요금 지불 시스템의 일부분으로서 비접촉 "스마트" 카드들(contactless "smart" cards) 또는 비접촉 스마트 칩들(contactless smart chips)의 사용에 관심을 유도해 왔다. 스마트 카드는 일반적으로 마이크로프로세서와 하나 또는 그 이상의 메모리 칩들 중 어느 한 쪽에 내장된 포켓 사이즈 카드(또는 다른 휴대용 지불 디바이스)로서, 또는 프로그램불가능한 로직(non-programmable logic)을 갖는 하나 또는 그 이상의 메모리 칩들로서 정의된다. 마이크로프로세서 타입 카드는 전형적으로 카드상의 메모리 위치에 저장된 정보를 추가, 삭제, 또는 그렇지 않다면 조작하는 것과 같은 그러한 소정의 데이타 처리 기능들을 수행할 수 있다. 이와 대조적으로, 메모리 칩 타입 카드(예를 들면, 선불 폰 카드(pre-paid phone card))는 메모리 또는 보안 메모리(secure memory)에 보유된 미리 설정한 잔액(pre-established balance)으로부터 요금을 인출하는 것과 같은 그러한 미리 정해진 조작을 수행하기 위해 판독 디바이스(reading device)에 의해 조작되는 데이터를 보유하기 위한 파일로서만 작용할 수 있다. (표준 크레디트 카드들과 같은 그러한) 자기 스트라이프 카드들(magnetic stripe cards)과 달리, 스마트 카드들은 다양한 기능들을 이행할 수 있고 카드상에 다양한 형태의 정보를 포함할 수 있다. 그러므로, 몇몇 애플리케이션들에서, 이들은 거래를 할 때에 사용자 인증 또는 기록 유지를 위해 원격 데이타베이스들(remote databases)에 대한 액세스를 요구하지 않는다. 스마트 칩은 스마트 카드의 기능들의 전부는 아니라고 하더라도, 대부분을 수행할 수 있는 반도체 디바이스이지만, 다른 디바이스 내에 내장될 수 있다.
스마트 카드들은 접촉 타입과 비접촉 타입의 두 가지의 일반적인 종류들 내에 속한다. 접촉 타입 스마트 카드는 전형적으로 몇몇 형태의 단말기 또는 카드 판독기를 거쳐 카드의 데이터와 기능적인 특성에 대한 액세스를 가능하게 하는 접점들을 포함하는 것이다. 비접촉 스마트 카드는 직접적인 접촉의 필요성 없이 카드 판독기 또는 단말기와 통신하는 수단을 포함하는 스마트 카드이다. 따라서, 그러한 카드들은 이들을 카드 판독기 또는 단말기에 인접하게 통과시킴으로써 효과적으로 "스와이프"(swiped)될 수 있다. 그러한 비접촉 카드들은 전형적으로 무선주파수(RF Radio-Frequency) 기술을 사용하여 단말기 또는 카드 판독기와 통신하며, 여기서 안테나에 접근하면 카드와 판독기 또는 단말기 사이에서 데이터 전송(data transfer)을 가능케 한다. 비접촉 카드들은 거래를 완료하기 위해 사람의 지갑 또는 포켓에서 이들을 꺼낼 필요가 없기 때문에, 뱅킹(banking)과 다른 애플리케이션들에서 사용할 수 있는 것으로 밝혀졌다. 더욱이, 그러한 카드들에서의 증대하는 관심 때문에, ISO 14433 표준과 같은 그러한 비접촉 스마트 카드들에 대한 인터페이스(interfaces)와 조작을 관리하는 표준들이 개발되었다.
통행과 지불 애플리케이션들은 모두 비접촉 스마트 카드들에 대한 ISO 14443 표준 규격을 채택했다. 공동 표준의 사용 때문에, 판매 장소에서의 상거래 지불 기구(commerce payment mechanism)와 통행 요금 지불 기구(transit fare payment mechanism)로서 은행 발행의 비접촉 지불 카드를 이용하기 위한 요구가 대두되었다. 이것은 한 개의 비접촉 스마트 카드에 대한 두 개의 다른 용도들을 제공할 것이다(즉, 통행 요금 수금과 소매의 판매 장소). 본 발명은 그 중에서도 특히 통행 환경에서의 표준 비접촉 지불 카드 및 시스템의 사용에 대한 소정의 단점들을 극복하는 것에 관한 것으로, 그의 일부가 아래에 기술될 것이다.
통행 애플리케이션들에서, 사용자에 대한 거래의 속도가 제 1 차의 고려 대상이다. 이것은 통행 요금 지불 및 징수 프로세스가, 금융상의 지불 네트워크를 통해 소매의 판매 장소에서 구매 거래를 위해 사용될 수 있는, 표준 온라인 인증 및 승인 프로세스를 이용하여 효과적으로 수행될 수 없다는 것을 의미한다. 이것은 효과적인 사기 예방이 전형적으로 카드 사용자가 통행 시스템에 액세스할 권한이 있고 바람직한 거래를 위한 충분한 자금을 가지고 있다는 인증을 요구하기 때문에 어려움을 제공한다. 부가적으로, 상이한 통행 시스템들은 전형적으로 상이한 인증 요건들, 요금 계산 방식들, 및 보조 데이터 요건들을 가질 것이다. 이것은 스마트 카드가, 통행 환경에서 사용되는 것이 바람직하다면, 사용자가 시스템에 액세스하기 위해 시도할 때 사용자가 이용하기 원하는 통행 시스템에 관련된 데이터를 포함해야 한다는 것을 의미한다. 이것은 두 개의 상이한 도시들 또는 위치들에서 한 개의 지리학상의 영역 또는 통행 시스템들 내에 두 개의 통행 에이전시들(transit agencies)과 같은, 하나 이상의 통행 시스템을 사용자가 이용하기를 원한다면 상당한 문제가 될 수 있다.
더욱이, 통행이 전형적으로 정거장들 사이의 이동을 포함하고, 실제의 이동 거리, 방향, 고객 카테고리(patron category), 및/또는 사용 횟수에 따라 상이한 요금 계산 방식들 및 비율들이 요구되기 때문에, 요금들은 정거장 입구 및 출구 위치, 방향, 이동 방식, 고객의 카테고리, 및 아마도 시각을 기초로 산출되는 것이 필요할 수 있다. 이것은 각각의 정거장 또는 루트(route)에서의 스마트 카드 단말기들/판독기들이 사용자의 카드로부터 저장되고 검색된 데이터를 기초로 이들 계산들을 수행할 수 있고, 다음의 카드 단말기들/판독기들이 이전의 정거장들에서 카드에 기록된 데이터를 액세스할 수 있을 것을 요구할 것이다. 이것은 단말기들 및/또는 요금 처리 시스템들(fare processing systems)상에 상당한 처리 부담(processing burden)을 주며 그러한 시스템들에 대한 기반 시설(infrastructure)을 충족시키는 비용을 증대시킨다. 요금 비율과 다른 관련 정보가 일반적으로 시간이 경과함에 따라 변경되기 때문에, 이것은 또한 그러한 시스템들 위에 놓여진 요구사항들을 증대시킨다.
관련된 논점은, 복합 기능 카드(combined function card)가 통행 요금 지불 프로세스(transit fare payment process)에서 사용될 때, 상거래의 일부분으로서 사용될 수 있는 기밀 데이터를 보호할 필요성이 있다는 것이다. 기밀 데이터는 판매 거래(sale transaction)의 표준 장소에서의 지불에 요구되는 인증과 다른 형태의 식별 데이터(identification data)를 포함할 수 있다. 그러나, (요금 지불 위치에서 또는 통행 시스템 정보 처리 네트워크(transit system information processing network) 내의 어느 한쪽에서의) 보안 문제(security concerns) 때문에, 통행 요금 지불 프로세스가 이 데이터에 대해 액세스하도록 허용하는 것이 바람직하지 않을 수 있다. 이것은 사용자가 통행 비용이 그들의 지불 계좌(payment account)를 이용하여 납부될 수 있도록 그들의 표준 지불 계좌에 그들의 통행 활동범위(transit activities)를 링크시키기를 원할 경우, 또는 그들이 통행 요금 계좌에 대한 잔액을 "충전"(load)하기 위해 지불 계좌를 이용하기를 원할 경우, 문제를 일으킬 수 있다.
따라서, 통행 환경은 표준 비접촉 스마트 카드 또는 칩의 사용을 결정하기 어렵게 하는 복합적인 여러 문제점들을 나타낸다. 언급한 것들 외에, 이들 문제들은 다음을 포함한다:
● 통행 에이전시(transit agency) 또는 협동 에이전시들(cooperating agencies)의 그룹당 하나의 카드가 필요하다;
● 비접촉 지불 카드가 사용된다면, 이것은 전형적으로 칩에 기록할 기능이 결핍되어, 데이터는 요금을 산출하기 위해 후속 거래들에 사용할 수 없다. 이것은 카드 이력의 트랙을 유지하고 입구(gate) 또는 요금 상자(farebox)에서보다 오히려 후 처리 시스템에서 요금을 산출해야 하는 시스템의 부담을 추가한다;
● 처음 로케이션 또는 에이전시를 방문하는 고객이 그들의 카드를 그 시스템에서 사용하기 위해 등록하는 것이 요구될 수 있다. 이것은 새로운 로케이션에서의 통행에 카드가 사용될 수 있기 전 무엇인가를 하러 가는 물리적인 프로세스를 취할 수 있다; 그리고
● 각각의 에이전시 또는 영역은 그들의 요금 정책을 다루기 위해 상이한 세트의 파일 구조들 및/또는 정보를 이용할 수 있고, 단일의 카드가 적절한 데이터 포맷들 또는 암호화 능력(encryption capability)을 필요로 할 수 있다.
결과적으로, 은행 또는 다른 발행자에 의해 발행된 비접촉 지불 디바이스를 이용하는 것에 대한 단점들은 지불 계좌 데이터(payment account data)와 인증의 보안을 유지하기 위한 필요성; 통행 시스템 사용자의 거래 속도 기대값(transaction speed expectations)을 수용하기 위한 요구; 및 다수의 통행 시스템들에 대한 요금 지불 계산 방식들(fare payment calculations)을 액세스하고 수행하기 위해 요구된 데이터를 갖는 카드를 제공하기 위한 필요성을 포함한다.
거래 지불 기구와 통행 요금 지불 또는 다른 현장 액세스 기구(venue access mechanism)로서 사용될 수 있고, 현재의 접근법의 단점을 극복하는 비접촉 지불 디바이스(contactless payment device)가 바람직하다.
본 발명은 비접촉 스마트 카드 또는 다른 비접촉 지불 디바이스용의 아키텍처(architecture)에 관한 것으로, 여기서 지불 디바이스는 상거래 지불과 통행 요금 지불 (또는 다른 현장 액세스) 환경들의 양쪽에서 사용하기 위해 의도된 것이다. 이것은, 통행 서비스들(transit services)에 대한 액세스와 그의 요금 지불을 위해, 지불 디바이스가 상거래용의 전자 지갑과 통행 시스템 카드의 양쪽의 기능을 할 수 있게 한다. 일 실시예에서, 양쪽 기능들의 실행은 지불 애플리케이션들과 통행 애플리케이션들의 양쪽에 대한 데이터가 카드상에 저장되도록 허용하는 동적 메모리 관리 시스템(dynamic memory management system)의 사용에 의해 성취되며, 통행 데이터와 저장 위치들은 상거래에 대한 지불에서 사용하기 위해 의도된 데이터를 저장하기 위해 사용된 것들로부터 분리된다. 통행 애플리케이션 특정 데이터는, 예를 들면, 액세스 제어 데이터(키(keys), 패스워드, 식별 데이터(identification data)) 또는 요금 계산을 위해 요구된 데이터(비율(rates), 시스템 사용에 대한 이력 데이터(historical data))를 포함할 수 있다. 비록 통행 애플리케이션들이 상세히 기술되어 있다고 할지라도, 다른 미지불(non-payment) 및/또는 현장 액세스 거래(venue access transactions)가 통행 애플리케이션들에 더하여 고려될 수 있다.
카드의 통행-특정 구역(transit-specific section)(또는 다른 현장 액세스 구역)의 데이터 저장 기능들은 다수의 통행 시스템들에 대한 데이터의 저장을 수용하기 위해, 그리고 카드상에 나타난 통행 시스템들에서의 변화를 반영하기 위해 필요에 따라 변경될 수 있다. 통행 시스템 특정 데이터의 프로그래밍은 사용자에 대한 카드 벤더(card vendor), 카드 발행자(card issuer), 또는 다음의 카드의 발행에 의해 성취될 수 있다. 상거래 지불에서 이용된 개인 정보 (예를 들면, 개인 식별 번호, 계좌번호, 등)는 통행 요금 지불 시스템에 액세스하기 어렵고, 이것에 의해 이 데이터의 보안이 유지된다. 더욱이, 본 발명의 이중 기능 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스는 또한 유원지, 극장, 박물관 등과 같은 그러한 다른 현장들에 대한 액세스 및 이 현장들에 관련된 요금의 지불을 허용하기 위해 사용될 수 있다.
일 실시예에서, 본 발명은 거래를 수행하는데 사용하기 위한 휴대용 소비자 디바이스(portable consumer device)에 관한 것이다. 이 디바이스는 거래 처리 시스템(transaction processing system)의 소자와 데이터를 통신하고 교환하도록 구성된 인터페이스, 지불 거래를 위한 데이터에 전용인 제 1 영역과 제 1 영역과 상이한 거래를 위한 데이터에 전용인 제 2 영역을 갖는 두 개의 영역들로 구획된 데이터 저장 소자(data storage element), 및 인터페이스와 데이터 저장 소자에 결합되고 인터페이스와 데이터 저장 소자 사이의 데이터의 이송을 제어하도록 구성된 제어 모듈을 포함한다.
다른 실시예에서, 본 발명은, 지불 거래를 위한 데이터에 전용이고 지불 거래를 인증하기 위한 데이터를 포함하는 제 1 데이터 저장 영역을 포함하는 비접촉 스마트 카드 디바이스에 관한 것으로, 상기 제 1 데이터 저장 영역은 지불 거래 외의 다른 것에 의한 액세스를 방지하기 위해 보호된다. 이 디바이스는 또한 지불 거래와 상이한 거래를 위한 데이터에 전용이고 지불 거래를 증명하기 위한 데이터를 포함하지 않는 제 2 데이터 저장 영역을 포함하고, 상기 제 2 데이터 저장 영역은 동적으로 구성가능하다.
또 다른 실시예에서, 본 발명은 액세스 거래를 처리하는데 사용하기 위한 휴대용 소비자 디바이스(portable consumer device)를 프로그래밍하는 방법에 관한 것이다. 이 방법은 디바이스의 제 1 데이터 저장 영역으로부터 데이터를 액세스하는 단계로서, 액세스된 데이터는 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스에서 사용되고 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스 외의 다른 것에 의한 액세스로부터 보호되는 데이터를 포함하는, 상기 데이터 액세스 단계와, 지불 거래를 인증하는 단계와, 거래를 위한 계좌 데이터(account data)를 설정하는 단계로서, 여기서 계좌 데이터는 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스에서 사용된 데이터와 상이한 계좌 확인 데이터(account identification data)를 포함하는, 상기 계좌 데이터 설정 단계와, 지불 거래를 인증하기 위해 사용된 데이터의 적어도 일부에 대해 계좌 확인 데이터를 상호-참조(cross-referencing)하는 단계와, 디바이스의 제 2 저장 영역에 대해 액세스 거래를 수행하는데 요구된 데이터를 기록하는 단계로서, 상기 제 2 저장 영역은 액세스 거래를 위한 데이터에 전용인, 상기 데이터 기록 단계를 포함한다.
더욱이, 본 발명은 지불 디바이스의 데이터 저장 영역으로부터 판독된 데이터를 수신하는 단계로서, 여기서 이 데이터는 액세스 거래 계좌 식별 데이터를 포함하는, 상기 데이터 수신 단계와, 지불 계좌 식별 데이터에 대해 액세스 거래 계좌 식별 데이터를 상호-참조하는 단계와, 액세스 거래를 인가하기 위해 상기 수신된 데이터와 지불 계좌 식별 데이터를 처리하는 단계와, 액세스 거래를 위해 에이전트에 대해 상기 인가를 통신하는 단계를 포함하는 액세스 거래를 수행하는 방법에 관한 것이다.
본 발명의 다른 목적들 및 장점들은 본 발명의 상세한 설명과 첨부된 도면들을 검토해 보면 당해 기술분야에서 당업자에게 명백해 질 것이다.
도 1은 표준 휴대용 소비자 디바이스를 이용하는 지불 시스템의 주요한 기능적인 소자들을 도시하는 기능적인 블록도.
도 2는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스의 제 1 실시예를 그림으로 나타낸 도면.
도 3은 도 2의 이중 사용 비접촉 스마트 카드의 기능적인 블록도.
도 4는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드에 대한 실행 가능한 데이터 파일 구조의 제 1 예의 도면.
도 5는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드에 사용될 수 있는 2-터치 등록 프로세스(two-touch registration process)에 대한 데이터의 플로우를 보여주는 개념적인 블록도.
도 6은 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드에 대한 실행 가능한 데이터 파일 구조의 제 2 예의 도면.
본 발명은 상거래 지불을 수행하기 위해 그리고 통행 시스템 또는 다른 현장에 대한 액세스를 획득하기 위해 사용될 수 있는 이중 사용 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스를 위한 아키텍처 및/또는 디자인에 관한 것이다. 따라서, 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스는 소매 지점(retail point)이 판매 지불(sale payment)과 통행 시스템 액세스 및 사용을 하기 위한 성능들을 겸비할 수 있다. 이것은 스마트 카드 또는 디바이스가 (크레디트/데빗 카드와 같은) 지불 메커니즘으로서 그리고 통행 시스템 액세스 카드로서 (즉, 상거래 및 액세스 거래 디바이스의 양쪽으로서) 기능을 하도록 허용한다. 그러한 실시예에서, 카드는 동적 메모리 저장 소자를 이용할 수 있다. 그러한 저장 소자에서, 메모리는 지불 관련 기능들을 저장하기 위한 구역과 통행 및 다른 애플리케이션들을 위해 구획된 구역을 포함하도록 구획될 수 있다. 통행 애플리케이션은 하나 또는 그 이상의 통행 에이전시들을 위한 미리 로딩된 데이터를 가질 수 있고, 프로그래밍 또는 프러비져닝 프로세스(provisioning process)를 거쳐 공급된 다른 에이전시들을 위한 데이터를 받아들이기 위한 능력을 가질 수 있다. 통행 애플리케이션 구역은 액세스 제어 데이터, 요금 계산 데이터, 또는 하나 또는 그 이상의 통행 시스템들에서 사용된 다른 관련 데이터의 프러비져닝을 허용하기 위해 프로그래밍 또는 프러비져닝 프로세스를 사용하여 구성될 수 있다. 이러한 방식에서, 카드의 데이터 저장 영역은 비록 제한적이기는 하지만 특정한 통행 에이전시, 현장, 지역, 도시, 또는 지리적인 영역에 요구되는 바와 같은 데이터를 업데이트하거나 또는 오버라이트(overwriting)하는 것을 통해 다수의 통행 시스템 환경 (및/또는 액세스가 요구되는 다른 현장) 에서 사용될 수 있다.
비록 본 발명의 이하의 논의가 통행 시스템에 대한 액세스를 제공하기 위한 본 발명의 사용에 촛점을 맞추고 있다고 할지라도, 이것은 마찬가지로 다른 형태의 환경들에서 사용되도록 의도된다. 특히, 이것은 현장에 대해 액세스가 요구되는 일반적인 거래에 사용되도록 의도된다. 그러한 점에서, 여기에서 사용되는 바와 같이, "액세스 거래", "현장 액세스 애플리케이션", 및 유사한 용어들은 모든 거래를 포함하도록 의도되며, 이것에 의해 사용자는 기차, 콘서트 현장, 항공기, 일터, 유료 도로, 등과 같은 그러한 특정 장소에 액세스하기 위해 휴대용 소비자 디바이스(portable consumer device)를 사용한다. 액세스는 일반적으로 기차역에서 게이트 또는 요금상자와 같은 그러한 액세스 디바이스를 통해 승인된다. 비록 "액세스 거래"(access transaction)가 어떤 종류의 지불 (예를 들면, 통행 계좌로부터 선불 금액의 공제)을 포함한다고 할지라도, "액세스 거래"는 판매의 지점에서 상품 또는 서비스에 대한 지불을 허용하는 거래를 포함하는 "지불 거래"보다는 다른 형태의 거래이다. "지불 거래"에서, 개인은 개개의 위치를 액세스하기 위해 휴대용 소비자 디바이스를 사용하는 것이 아니라, 판매 지점에서 상품 또는 서비스에 대해 지불하기 위해 휴대용 소비자 디바이스를 사용한다. 따라서, 본 발명의 설명에서, "통행 시스템"과 "액세스 거래"는 모두 개개의 빌딩, 시스템, 또는 현장에 대한 액세스가 요구되는 일반적인 거래를 나타내도록 의도된다.
비접촉 스마트 카드는 전형적으로 근접 필드 통신(NFC) 특성(near field communications (NFC) capability)과 같은 그러한 단거리 통신 방법(short range communication method)을 이용하는 통행 시스템 요금 징수 메커니즘과 통신한다. 그러한 NFC 기술들의 실 예들은 ISO 표준 14443, RFID, 블루투스TM 및 적외선 통신 방법들을 포함한다. 통행 시스템 특정 데이터는 비접촉 스마트 카드의 전용 저장 영역(dedicated storage region)에 저장된다. 더욱이, 통신 애플리케이션 데이터 저장 영역이 동적인 성질을 가질 수 있기 때문에, 이것은 저장 매체를 가장 효율적으로 사용하게 하기 위해 필요에 따라 통신 시스템 데이터의 기록 및 삭제를 허용한다.
결합된 지불 및 통행 (또는 다른 현장 액세스) 기능들 (및 통행 시스템 거래들을 위해 중개자 또는 확실한 제3자로서 작용하는 그러한 지불 디바이스 또는 상대방의 발행자(issuer)의 가능한 시나리오)가 가능한 비접촉 스마트 카드 또는 다른 지불 디바이스의 사용을 더 논하기 전에, 표준 전자식 지불 작용(standard electronic payment operation) 의 간단한 설명이 기술될 것이다. 전형적으로, 전자식 지불 거래는 거래를 수행하는 소비자가 적절히 인증되고 거래를 수행하기 위한 충분한 자금과 크레디트를 가질 경우 인가된다. 역으로, 소비자의 계좌에 불충분한 자금 또는 크레디트가 있을 경우, 또는 소비자의 휴대용 지불 디바이스가 블랙리스트에 올라 있을 경우 (예를 들면, 아마도 이것이 도난당한 것으로 표시되는 경우), 이때 전자식 지불 거래는 인가될 수 없다. 다음의 설명에서, "습득자"(acquirer)는 전형적으로 특정의 상인과 거래관계를 가지는 거래 실체(business entity)(예를 들면, 일반 은행)이다. "발행자"(issuer)는 전형적으로 크레디트 또는 데빗 카드(debit card)와 같은 그러한 휴대용 소비자 디바이스를 소비자에게 발행하는 거래 실체(예를 들면, 은행)이다. 몇몇 실체들은 발행자와 습득자의 양쪽 기능들을 수행할 수 있다.
표준 동작에서, 인증 요청 메시지는 (크레디트 또는 데빗 카드와 같은 그러한) 휴대용 소비자 디바이스를 사용하여 판매 지점(point of sale (POS))에서 상품 또는 서비스의 소비자 구매중 또는 소비자 구매 후 발생된다. 이 경우에, 휴대용 소비자 디바이스는 이중 기능 스마트 카드일 수 있다. 인증 요청 메시지는 상인에 위치된 POS 단말기로부터 상인의 습득자에게, 지불 처리 시스템에게, 그리고 이후 발행자에게 보내어질 수 있다. "인증 요청 메시지"는 전자식 지불 거래를 수행하기 위한 인증의 요청을 포함할 수 있다. 이것은 계좌 보유자의 지불 계좌 번호, 통화 코드(currency code), 판매량, 상인의 거래 스탬프, 억셉터 시티(acceptor city), 억셉터 스테이트/컨트리(acceptor state/country), 등의 하나 또는 그 이상을 포함할 수 있다. 인증 요청 메시지는 데이터가 손상되는 것을 방지하기 위해 안전한 암호화 방법(예를 들면, 128-비트 SSL 또는 동등한 것)을 사용하여 보호될 수 있다.
도 1은 구매 및 계좌 관리 동작의 일부분으로서 표준 지불 카드 또는 휴대용 지불 디바이스와 함께 사용될 수 있는 지불 시스템(20)을 도시한다. 이전에 기술된 이중 기능 비접촉 스마트 카드는 이전에 기술된 통행 시스템 또는 다른 적당한 현장과 마찬가지로 시스템(20)에서 사용될 수 있다. 시스템(20)은 상인 위치들(22(a), 22(b))과 이들 상인 위치들에 연합된 습득자들(24(a), 24(b))을 포함한다. 별개의 상인 위치들(22(a), 22(b))은 단일의 상인과 관계가 있다. 소비자(30)는 휴대용 소비자 거래 지불 디바이스(32)를 이용하여 상인 위치들(22(a), 22(b))에서 상품 또는 서비스를 구매할 수 있다. 습득자들(24(a), 24(b))은 지불 처리 시스템(26)을 거쳐 발행자(28)와 통신할 수 있다.
휴대용 소비자 디바이스(32)는 여러 적합한 형태들로 이루어질 수 있다. 예를 들면, 휴대용 소비자 디바이스는 상거래 지불 데이터(예를 들면, BIN 번호, 계좌 번호 등)를 저장 장치에 저장시키기 위해 데이터 저장 소자를 포함하는 이중 기능 비접촉 스마트 카드일 수 있다. 그러한 경우에, 스마트 카드는 지불과 통행 기능들을 모두 포함할 수 있고, 이러한 두 가지 형태의 데이터는 한 애플리케이션에서 사용된 데이터가 다른 애플리케이션에 의해 액세스할 수 없도록 기능적으로 서로 격리된다. 휴대용 소비자 디바이스는 또한 (엑슨-모빌 코포레이션으로부터 상업적으로 입수할 수 있는 SpeedpassTM와 같은) 키체인 디바이스(keychain device) 등을 포함할 수 있다. 휴대용 소비자 디바이스는 또한 데빗 기능들(예를 들면, 데빗 카드), 크레디트 기능들(예를 들면, 크레디트 카드), 또는 저장된 선불 기능들(stored value functions)(예를 들면, 저장된 선불 카드)을 수행하기 위한 능력을 포함할 수 있다.
지불 처리 시스템(26)은 데이터 처리 서브시스템들(data processing subsystems), 네트워크, 및 인증 서비스들(authorization services), 예외 파일 서비스들(exception file services), 및 지불 거래를 위한 클리어링 및 세틀먼트 서비스들(clearing and settlement services)을 지원하고 공급하기 위해 사용된 동작들을 실행하는 다른 수단을 포함할 수 있다. 예시적인 지불 처리 시스템은 VisaNetTM을 포함할 수 있다. VisaNetTM과 같은 그러한 지불 처리 시스템들은 크레디트 카드 거래, 데빗 카드 거래, 및 다른 형태의 상거래를 처리할 수 있다. 특히, VisaNetTM은 인증 요청들을 처리하는 VIP 시스템(비자 집적 지불 시스템(Visa Integrated Payments system)과 클리어링 및 세틀먼트 서비스들을 수행하는 베이스 II 시스템(Base II system)을 포함한다.
지불 처리 시스템(26)은 서버 컴퓨터를 포함할 수 있다. 서버 컴퓨터는 전형적으로 강력한 컴퓨터 또는 컴퓨터의 클러스터(CLUSTER)이다. 예를 들면, 서버 컴퓨터는 큰 메인프레임, 미니컴퓨터 클러스터, 또는 유닛으로서 작용하는 서버들의 그룹일 수 있다. 일 예에서, 서버 컴퓨터는 웹 서버(web server)에 결합된 데이터베이스 서버일 수 있다. 지불 처리 시스템(26)은 인터넷을 포함하여 모든 적합한 유선 또는 무선 네트워크를 사용할 수 있다.
상인 위치들(22(a), 22(b))은 전형적으로 휴대용 소비자 디바이스들(32)과 상호작용할 수 있는 판매 지점 (POS) 단말기들(도시되지 않음)을 가진다. 모든 적합한 판매 지점 단말기는 디바이스 (예를 들면, 카드) 판독기들을 포함하여 사용될 수 있다. 디바이스 판독기들은 모든 적합한 접촉 또는 비접촉 작용 모드를 포함할 수 있다. 예를 들면, 예시적인 카드 판독기들은 휴대용 소비자 디바이스(32)와 상호작용하기 위해 RF(무선 주파수) 안테나들, 자기 스트라이프 판독기들(magnetic stripe readers) 등을 포함할 수 있다.
상술한 바와 같이, 통행 및 지불 애플리케이션들은 모두 비접촉 스마트 카드들에 대해 ISO 14443 표준 규격을 채택했다. 더욱이, 공동 표준 규격의 사용 때문에, 판매 지점에서의 상거래 지불 메커니즘(commerce payment mechanism)과 통행 요금 지불 메커니즘(즉, 통행 시스템 또는 다른 형태의 현장에 대한 액세스를 허용하는 거래)의 양쪽 모두에 은행 발행의 비접촉 지불 카드를 이용하기 위한 요구가 증대되어 왔다. 단일 비접촉 스마트 카드에 양쪽의 기능들을 결합시키기 위한 요구를 충족시키기 위한 제 1 접근법은 통행 환경내에서 (전형적으로는 은행에 의해서) 발행되는 바와 같은 현재의 형태로 비접촉 지불 카드를 이용하는 것이다. 현재 실행되고 있는 바와 같이, 상업적으로 이용되는 비접촉 지불 애플리케이션은 거래에 대한 엔드-투-엔드 인증 및 발행자(예를 들면, 은행) 승인/거절(end-to-end authentication and issuer (e.g., bank) approval/decline)을 요구하는 온-라인 거래이다. 그러나, 거래 속도를 고려해야 하기 때문에, 통행 요금 지불 및 징수는 양호하게는 통행 시스템 게이트 또는 요금 상자(farebox)에서 오프-라인 거래를 요한다. 이것은 사용자의 관점에서 볼 때, (유원지와 극장과 같은 그러한 다른 환경에서는 물론) 통행 환경에서 요금 거래의 온-라인 발행자 승인/불승인을 위해 기다리는 시간이 불충분하기 때문이다. 이상적으로는, 카드 확인(card validation)은 통행 게이트 또는 요금 상자에 포함된 스마트 카드 단말기/판독기에서 처리되어야 한다.
거래 속도의 문제 외에, 오프-라인 거래에서 온-라인 인증을 받기 위해 설계된 비접촉 지불 애플리케이션 카드를 사용하는 데에는 보안 및 다른 위험성들이 관련되어 있다. 이들 위험의 원인들은 다음의 항목들을 포함하지만, 이들에 제한되지는 않는다:
●인증 : 카드/단말기 인증의 불량은 위조 기술을 통한 높은 사기의 가능성을 일으킨다;
●사기 : 통행 거래는 설계된 대로 실시간으로 온-라인 인증이 되지 않는다. 그러한 오프-라인 거래들에서, 네거티브 리스트(즉, 유일한 카드 번호를 기초로 한 거절된 카드들의 리스트)는 사기를 단념하게 하기 위한 중요한 메커니즘이다. 비접촉 지불 카드들이 더 많이 발행될 때 아마도 네거티브 리스트가 끝없이 증가하고 및/또는 사기 카드들의 사용이 카드를 각각 사용할 때마다 고유한 카드 번호를 변경시켜야 하기 때문에 이것은 차선책이 된다;
●요금 비용 계산 : 통행 요금은 카드에 대한 사용 이력 정보 없이 게이트 또는 요금 상자에서 계산될 수 없다. 통행 거래의 비용은 카드에 대한 이전의 거래 이력(transaction history)에 의존한다. 이러한 이력 데이터는 입수할 수 없고, 금융 기관 표준 규격에 의해 정의되는 바와 같은 비접촉 지불 카드상에 기록되거나 잔류될 수 없다;
●데이터 보안/저장 : 통행 요금 징수 시스템들에서 카드홀더 데이터(cardholder data)를 보호하는 것은 어려운 것으로 입증될 수 있다. PAN(primary account number)(금융 기관 지불 카드에 대한 주 계좌 번호)의 형태로 된 트래킹 데이터(tracking data)는 비접촉 지불 카드상에서 현재 입수할 수 있는 유일한 보안 데이터이다. 그 결과, 통행 요금 징수 시스템들은 현재 이러한 데이터를 안전하게 수집해서 저장시켜야 하며, 이것은 통행 요금 징수 시스템들이 현재 실행하고 있는 것이 아니다. 이것이 실행된다면, 이 요건은 추가의 비용과 보안 염려(security concerns)를 발생시킨다;
●증명 : 통행 환경에서 카드 판독기 메커니즘의 발행자(예를 들면, 은행 조직) 승인을 처리하는 것은 실행하기 어려운 것으로 입증될 수 있다. 현재, 비접촉 지불 판독기들은 금융 지불 조직들에 의해 승인되어야 한다. 이것은 통행 시스템 공급자들이 현재 수행하도록 요구되는 것이 아니며, 이것이 실행된다면, 추가적인 비용 및 관리상의 부담(administrative overhead)이 더 늘어나게 된다.
현재의 금융 기관 표준 규격에 의해 정의된 바와 같은 비접촉 뱅킹 카드의 오프-라인 이용으로부터 야기되는 상술한 문제점들의 일부를 극복하기 위해, 데이터 저장 능력을 갖는 비접촉 스마트 카드 또는 칩의 추가적인 특징들을 이용하는 것이 가능할 수 있다. 그러나, 통행 요금 지불 및 징수 환경에서 하나의 에이전시 또는 협력 에이전시들의 그룹에 대해 특정한 정의된 파일 구성(defined file structure) 및 암호화 키들(encryption keys)을 이용하는 것은 그러한 환경에 특정한 다른 문제들을 불러일으킨다. 특히, 통행 고객(transit patron)은 상이한 위치들에 기초한 다수의 통행 시스템들을 이용하게 되며, 따라서 단일의 통행 에이전시은 모든 시스템들에 대한 액세스 및 요금 계산 데이터의 조정에 대해 책임이 없다. 이것은 비접촉 스마트 카드가 여러 셋트의 액세스 제어 및 요금 계산 데이터를 제공하는 것을 요구할 수 있다는 것을 의미한다. 카드상의 저장 공간이 제한되고, 통행 에이전시들 및 시스템들이 (이들이 액세스 및 요금 계산을 위해 요구하는 데이터는 물론) 시간이 경과함에 따라 변경되기 때문에, 카드상에 저장된 통행 데이터는 현재 이용되는 통행 시스템(들)에 관련이 없는 데이터 또는 스테일 데이터(stale data)를 삭제하는 것을 포함하여, 규칙적으로 업데이트 또는 변경될 필요가 있을 수 있다.
도 2는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스(200)의 제 1 실시예를 그림으로 나타낸 도면이다. 도면에 도시된 바와 같이, 이중 사용 비접촉 카드(200)는 적어도 다음의 두 세트의 데이터를 포함한다: (1) 비접촉 지불 애플리케이션에 사용된 데이터를 나타내는 제 1 세트(210); 및 (2) 통행 요금 지불 애플리케이션 (또는 지불 애플리케이션(210) 전용의 구역에 저장된 데이터를 이용하지 않는 다른 현장 액세스 애플리케이션)에 사용된 데이터를 나타내는 제 2 세트(220). 두 세트의 데이터는, 예를 들면, 상이한 파일 구성에 저장됨으로써, 서로 기능적으로 격리된다. 지불 애플리케이션에 액세스가능한 데이터는 정의된 애플리케이션들(defined applications)의 다른 쪽에 액세스할 수 없어야 한다. 특히, 지불 애플리케이션에 이용된 계좌 및 인증 데이터는 비-지불 애플리케이션(들)에 의해 액세스할 수 없어야 한다.
비접촉 지불 애플리케이션은 판매 위치들의 소매 지점에서 온-라인 처리에서 설계된 대로 사용될 수 있다. 이것은 ISO 14443 컴플라이언트 스마트 카드들(compliant smart cards)에 내재된 무선 주파수(RF) 인터페이스를 통해 비접촉 모드에서 성취된다. 전술한 바와 같이, 비접촉 RF 인터페이스를 통해 액세스되지만 통행 에이전시 또는 다른 현장 액세스 이용 전용인 같은 비접촉 디바이스상에 한 세트의 데이터가 또한 존재할 것이다.
비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스(200)는 전형적으로 표준화된 프로토콜 또는 데이터 전송 메커니즘에 따라 (예를 들면, ISO 14443 컴플라이언스에 의해), 근접 필드 통신 특성(near field communications capability )을 이용하여 데이터를 전송 및 수신할 수 있다. 근접 필드 통신 특성은 카드(200)와 로컬 통행 요금 징수 장치(게이트, 요금 상자, 등) 사이에서 데이터를 교환하기 위해 사용될 수 있는 RFID, 블루투스TM, 적외선, 또는 다른 데이터 전송 특성과 같은 그러한 단거리 통신 특성이다.
일 실시예에서, 사용자의 개인 계좌 데이터에 대한 보안을 유지하기 위해, 통행 요금 지불 애플리케이션 데이터는 바람직하게는 지불 카드 애플리케이션에 대한 인증 또는 확인 프로세스에서 사용된 데이터를 포함하지 않을 것이다. 따라서, 지불 애플리케이션에서 사용된 사용자의 개인 식별 번호(PIN) (personal identification number), 주 계좌 번호(PAN)(primary account number), 지불 계좌 번호, 또는 다른 비밀 데이터(private data)는 양호하게는 통행 데이터 또는 다른 비-지불 애플리케이션 데이터에 이용된 데이터 저장 영역에서 저장되지 않을 것이다. 이중 기능 스마트 카드는 카드상의 파일들에 대한 액세스를 위해 ISO 7816 APDU 명령어들 및 3DES에 기초한 카드-판독기(card-to-reader) 보안 (또는 다른 적합한 표준 규격에 기초한 명령어들/프로토콜들)을 이용할 수 있다는 점을 주목해야 한다. 파일 구성은 또한 데이터 및/또는 제어 명령들의 기록이 비접촉 지불 애플리케이션의 통행 애플리케이션 특징들을 독립적으로 인에이블/디스에이블시키는 것을 허용할 수 있다.
발행일 결제 거래의 지불 카드(as-issued payment card)를 통행 요금 징수 환경에서 사용하는 것에 대한 전술한 단점들의 관점에서, 본 발명의 이중 기능 비접촉 스마트 카드는 다음의 해결책들을 제공한다:
●인증 : 카드/판독기 상호 인증(예를 들면, 3DES를 통해) - 사기의 가능성을 제거한다;
●사기 : 통행 애플리케이션을 디스에이블시키기 위한 카드 블로킹 비트들 또는 제어들(Card blocking bits or controls)은 네거티브 리스트가 계속 늘어날 가능성을 이용 및 제거한다;
●데이터 저장/보안 : 지불 애플리케이션 인증 데이터에 외부적으로 링크될 수 있는 교체 카드 인증 데이터(alternate card authentication data)에 의해 통행 사용 (transit uses)을 처리하는 것은 통행 시스템들 내의 컴플라이언스 문제(compliance issues)를 최소화한다;
●증명 : 지불 애플리케이션 카드 판독기는 통행 액세스 지점(요금 상자)에서 직접 사용되지 않는다. 판독기에 대해 어떠한 발행자 승인도 요구되지 않는다;
●요금 비용 계산 : 카드상에 보유된 이력 데이터(historical data)는 통행 에이전시의 백 엔드 중앙 처리 컴퓨터(back-end central processing computer) 또는 게이트의 어느 한쪽에서, 요금 계산을 더 쉽게 처리하게 하기 위해 거래중에 사용될 수 있다. 이것은 거래의 일부로서 그 거래에 특정한 데이터를 기록한 다음, 다음의 거래를 위해 그 데이터를 이용함으로써 실행될 수 있다는 것을 주목해야 한다.
이중 기능 카드를 발행하는 조직은 지불/통행 카드를 발행하고, 또는 지불 및 통행 거래(예를 들면, 계좌 조정(account reconciliation), 계산서 작성(billing), 등) 에 관련된 일정한 데이터를 처리하기 위한 클리어링 하우스(clearing house)로서 작용하는 은행 또는 다른 금융 조직(financial organization)일 수 있다는 것을 주목해야 한다. 통행 거래들의 처리에서 발행 조직 또는 상대방에 의해 사용될 수 있는 데이터를 제공하기 위해 다른 당사자(another party)가 통행 시스템 및/또는 발행 조직과 통신할 수 있다는 것이 또한 주목되어야 한다.
설명된 바와 같이, 비접촉 스마트 카드의 단거리 통신 특성은 카드와 통행 시스템의 요금 징수 메커니즘(예를 들면, 게이트, 단말기, 요금 상자, 등) 사이에서 데이터를 전송하기 위해 이용된다. 이러한 통신 채널은 사용자가 이 시스템의 통행 사이트에 대해 바로 그 사이트에서 액세스할 수 있고, 이 시스템에 의해 요구된 요금 계산 데이터의 일부 또는 전부를 제공하기 위해 통행 시스템에 의해 요구된 정보를 전송하기 위해 이용된다. 기술되는 바와 같이, 본 발명의 시스템은 비접촉 스마트 카드를 이용하는 효과적인 방법을 제공하고, 그에 더하여 통행요금 지불 및 징수 환경에서 다른 이익들과 장점들을 제공한다.
도 3은 도 2의 이중 사용 비접촉 스마트 카드 (또는 지불 디바이스)의 기능적인 블록도이다. 도면에 도시된 바와 같이, 이중 사용 비접촉 스마트 카드(300)는 전형적으로 카드의 데이터 저장 영역에 저장된 데이터에 대한 데이터 처리 동작들을 실행하도록 구성된 제어 모듈(310)(예를 들면, 마이크로프로세서, 프로세서 소자, 스테이트 머신(state machine), 또는 다른 논리 소자(logic element))을 포함한다. 데이터 전송 모듈(312)은 카드(300)와 카드 판독기 또는 다른 데이터 전송 소자 사이에서 데이터를 교환하기 위해 이용된다. 비접촉 카드에 대해, 데이터 전송 모듈(312)은 하나 또는 그 이상의 무선 데이터 전송 메커니즘들, 예를 들면, RF, 블루투스TM, 적외선, 광학 메커니즘, 등을 이용할 수 있다. 특히, 데이터 전송 모듈(312)은, 예를 들면, 데이터를 송신 또는 수신하기 위한 안테나, 또는 데이터를 수신 또는 송신하기 위한 광학 방사체(optical emitter) 또는 수신기를 포함할 수 있다. 도 2를 참조로 설명되는 바와 같이, 카드(300)는 지불 애플리케이션을 위한 데이터의 저장 전용인 데이터 저장 영역(320), 및 통행 요금 지불 및/또는 다른 현장 액세스 애플리케이션들을 위한 데이터의 저장 전용인 제 2 데이터 저장 영역(330)을 포함한다. 의미심장하게, 지불 애플리케이션에 이용된 계좌 확인, 거래 인증 및/또는 다른 보안 데이터는 데이터 저장 영역(320)에 저장될 수 있지만, 데이터 저장 영역(330)에는 저장되지 않는다. 더욱이, 그러한 지불-애플리케이션 특정 데이터는 데이터 저장 영역(330)을 이용하는 애플리케이션에 액세스할 수 없다.
통행 시스템 사용자가 본 발명의 이중 기능 스마트 카드를 이용하는 전형적인 방식의 예가 이제 기술될 것이다. 현금 외의 다른 지불의 형태를 이용하여 통행 시스템에 액세스하기 위해, 사용자는 전형적으로 시스템의 리소스를 이용할 자격이 있는 합법적인 사용자로서 시스템에 의해 이들이 승인되게 하기 위해 몇 가지 형태의 확인 및/또는 인증을 필요로 할 것이다. 이러한 확인 또는 인증 데이터는 패스워드, 개인 식별 번호 또는 코드(예를 들면, 주 계좌 번호(PAN)), 및/또는 (코드를 승인(validate)하는 다른 시스템 소자(system element)와 교환되어야 하는 인증 코드를 계산하기 위해 이용된 "키"(key)와 같은) 암호화 프로세스(encryption process)의 소자의 형태로 이루어질 수 있다. 부가적으로, 통행 시스템은 양호하게는 사용자의 통행 계좌, 즉 계산된 요금이 계좌 잔액에 의해 커버될 수 있는 것을 보장하도록 유효한 자금의 총액에 관한 정보에 액세스할 것이다.
바람직한 레벨의 보안을 확보하기 위해, 상이한 통행 시스템들은 상이한 인증 요건들을 가질 수 있다. 부가적으로, 대부분의 통행 모드들(예를 들면, 버스, 기차, 페리)은 상이한 통행 요금들 및 요금 산정 요건들을 가질 것이다. 사용자들이 상이한 위치들(시티, 카운티, 스테이트, 등)을 이동할 때, 이들은 많은 광범위한 통행 시스템 옵션들과 마주치게 될 수 있다. 통행 요금의 지불을 위한 비접촉 스마트 카드를 이용하기 위해, 사용자는 이들 통행 시스템들에 액세스하고 이용하기 위해 요구된 데이터를 그들에게 사용할 수 있어야 한다. 이것은 본 발명의 스마트 카드의 데이터 저장 영역이 다수의 교환 통행 시스템들(changing transit systems)에 대한 액세스를 허용하기 위해 요구된 대로 설정될 수 있는 플렉시블 파일(flexible file) 및 데이터 저장장치 구성을 적어도 부분적으로 포함해야 하는 것을 제안한다.
이중 기능 비접촉 스마트 카드를 소지한 사용자가 통행 시스템에 관련된 단말기의 통신 거리 내를 통과할 때, 비접촉 스마트 카드는 근접 필드 통신 특성을 거쳐 요금 징수 시스템과 통신할 수 있다; 이러한 방식으로, 스마트 카드는 사용자를 식별하고, 인증 데이터(예를 들면, 암호화 키들 또는 다른 형태들의 인증/식별)를 교환하고, 요금 산정에 요구된 데이터를 제공하거나, 또는 징수 시스템에 대해 다른 계좌 관련 데이터를 제공하기 위해 사용될 수 있다. 더욱이, 이 데이터는 계좌 관리 또는 다른 기능들을 위해 필요하다면 통행 에이전시 및/또는 거래 처리 실체(transaction processing entity)에 제공될 수 있다.
상술한 바와 같이, 인증 프로세스를 수행하는 한 수단은 두 당사자들 사이에서 상호 인증을 가능하게 하기 위해 "키들"(keys)의 교환을 수반한다. 이 경우에, 이중 기능 비접촉 스마트 카드는 사용자를 식별하기 위해 사용될 수 있는 키 데이터와 함께 공급될 수 있고 (그리고 아마도 거래 프로세싱의 목적으로 사용자의 계좌 데이터에 링크될 수 있고) 그리고 통행 시스템에 대한 액세스를 허용할 수 있다. 더욱이, 상이한 거래 시스템들에 대해, 그리고 아마도 상이한 시간들에 같은 시스템에 대해 상이한 키들을 적용함으로써, 설명되어 질 데이터 공급 프로세스들은 사용자에 의해 요구된 필요한 키 데이터를 제공하기 위해 사용될 수 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명의 이중 기능 스마트 카드는 거래 지불 및 통행 (또는 다른 현장 액세스) 기능들의 양쪽에 대해 사용될 수 있다. 그러한 경우에, 지불 카드 발행자 (또는 다른 실체)는 통행 에이전시들에 대한 중재자 또는 신뢰받는 제3자로서 작용하고 통행 데이터를 갖는 스마트 카드의 공급을 조정할 수 있다. 부가적으로, 기술된 바와 같이, 스마트 카드 데이터 저장 장치는 다음의 두 개의 영역들을 확실하게 포함하도록 설정될 수 있다: 지불 거래에서 사용하기 위한 데이터 (예를 들면, 판매 환경의 지점에서 사용하기 위한 통신 프로토콜 데이터, 계좌 데이터, PIN 데이터) 전용인 제 1 영역; 및 거래 및/또는 다른 애플리케이션(들) 전용인 제 2 영역. 제 2 영역은 양호하게는 제 1 영역으로부터 격리되도록 구획 및 관리되어, 한 영역에 액세스하는 애플리케이션이 다른 영역에 대한 액세스로부터 차단된다. 이것은 통행 또는 다른 현장 액세스 애플리케이션이 PIN과 같은 비밀 계좌 데이터에 액세스하는 것을 방지하며, 따라서 그러한 데이터의 보안을 보장해 줄 것이다.
더욱이, 통행 (또는 다른 현장 액세스) 애플리케이션에 대한 파일 구조는 모든 표준 규격의 정의 또는 포맷을 충족시켜서는 안된다. 그와 같이, 어떠한 특정 파일 또는 데이터 포맷, 또는 표준 규격화된 구성도 강요되지 않는다. 이것은 각각의 통행 에이전시 (또는 관련된 현장 또는 시스템)이 그들 각각의 현재의 스마트 카드 시스템들의 일부분으로서 규정된 파일 구성을 더욱 쉽게 이용할 수 있기 때문에 유익하다. 그 결과, 데이터 저장/메모리 관리는 각각의 에이전시가 그들의 현재의 요금 징수 시스템들에 의해 명령을 받는 대로 파일 요건들을 규정하게 하는 방식으로 수행될 수 있다. 지불 및 통행 (또는 다른) 애플리케이션들은 비접촉 칩 또는 다른 데이터 저장 소자, RF 인터페이스, 및 명령들을 공유하지만, 각각의 애플리케이션의 데이터 및 동작들은 독립적이고 다른 애플리케이션에 액세스할 수 없다.
더욱이, 본 발명의 스마트 카드 구성은 요금 지불을 위한 통행 계좌를 특유한 방법으로 식별하기 위해 카드홀더 PIN, PAN 또는 다른 카드홀더 지불 데이터의 사용을 요구하지 않는다. 통행 애플리케이션 파일들은 양호하게는 표준 규격 카드홀더 인증 데이터 및/또는 계좌 정보에 대한 프록시(proxy)를 포함할 것이다. 통행 애플리케이션 (또는 다른 현장 액세스 애플리케이션) 식별 번호는 통행 에이전시, 카드 발행자, 또는 다른 제3자 프로세서의 중앙 컴퓨터 시스템에서 PAN 또는 다른 카드홀더 데이터와 상호-참조될 수 있다.
일 실시예에서, 통행 특정 (또는 다른 현장 특정) 데이터 저장 영역은 다수의 통행 (또는 다른 현장 특정) 시스템들을 위한 데이터를 수용하기 위해 구획될 것이다. 구획영역들 및 관련 메모리 공간의 할당은 카드상에 데이터를 저장시키기 전 통행 시스템에 의해 판독될 수 있는 사용한 적이 없는 메모리 공간을 비트-맵(bit-map)으로 식별함으로써 용이하게 이루어질 수 있다. 비트-맵 또는 다른 형태의 인덱스는 (데이터의 추가들 및 삭제들을 고려하여) 발행 시간에 결정되거나, 또는 현재의 공간 할당을 반영하기 위해 업데이트될 수 있다. 기술된 바와 같이, 메모리의 통행 (또는 다른 현장) 특정 영역은 양호하게는 자유형의 메모리(free- form memory)이며, 여기서 동적인 파일 관리 프로토콜이 이용된다. 이러한 접근법에서, 플렉시블 파일 구성 및 메모리 할당은 필요에 따라 다수의 통행 시스템들이 데이터를 액세스하고 저장시키도록 사용된다. 본 발명에 적합한 그러한 동적인 파일 관리 시스템의 예는 본 발명의 양수인인, 비자(Visa)에 의해 개발된, 글로벌 플랫폼 저장 기술(Global Platform Storage Technology)이라 명명한 것이 있다. 그러한 데이터 저장 시스템의 설명은 발명의 명칭이 "안전 토큰(Secure Token)상의 데이터 액세스 및 관리를 용이하게 하기 위한 방법 및 시스템"인, 2003년 9월 5일자로 출원된 미국 특허출원 제 10/656,858 호에서 발견되며, 그의 내용은 본 명세서에서 그 자체로 완전히 참조로 통합된다. 여기에서 기술되는 바와 같이, 본 발명의 일 실시예는 그 위에 존재하는 다수의 애플리케이션들을 가지는 클라이언트(client)와, 저장 아키텍처(storage architecture)를 가지는 보안 토큰을 구비하는 보안 토큰상의 데이터 관리를 용이하게 하기 위한 시스템에 관한 것으로, 여기서 저장 아키텍처는 디렉토리(directory) 및 디렉토리에 관련된 하나 또는 그 이상의 속성(attributes)을 포함하고, 여기서 디렉토리에 관련된 하나 또는 그 이상의 속성은 다수의 애플리케이션들에 의해 디렉토리에 대한 액세스를 제어하기 위해 사용되고, 디렉토리의 아래에 하나 또는 그 이상의 셀 그룹들(cell groups)을 가지고, 각각의 셀 그룹은 하나 또는 그 이상의 관련 속성들을 가지며, 여기서 셀 그룹에 관련된 하나 또는 그 이상의 속성들은 다수의 애플리케이션들에 의해 상기 셀 그룹에 대한 접근을 제어하도록 사용되고, 각각의 셀 그룹의 아래에 하나 또는 그 이상의 셀들을 가지고, 각각의 셀은 하나 또는 그 이상의 관련 속성들을 가지며, 여기서 셀에 관련된 하나 또는 그 이상의 속성들은 다수의 애플리케이션들에 의해 상기 셀에 대한 액세스를 제어하기 위해 사용된다.
데이터 저장 파일 구성을 설정하기 위한 프로세스와, 통행 요금 징수 사용을 위한 (또는 다른 현장 또는 시스템에 대한 액세스를 제공하기 위한) 통행 시스템 특정 데이터의 로딩(loading)은 (카드의 개인화(card personalization)에서) 은행 또는 다른 발행 조직에 의해, (카드의 창작시) 카드 벤더(card vendor)에 의한 스마트 카드의 제조중에, 또는 카드홀더에 대한 카드 발행에 이어서 (즉, 현장에서) 일어날 수 있다. 통행 시스템 데이터가 카드의 발행 전에 카드에 로딩될 경우, 통행 에이전시와 카드 발행자는 양호하게는 이들 각각이 카드상에 데이터를 정확하게 로딩하고 카드를 사용하여 시도되는 거래들을 처리할 수 있도록 관련 데이터 파일들을 교환하게 될 것이다. 예를 들면, 파일 구성 규정(file structure definition), 관련된 암호화 키들, 및 미리 결정된 요금 산출물들과 데이터는 카드가 카드홀더에게 발행되기 전 카드상에 로딩될 수 있다. 그러한 상황에서, 카드홀더는 통행 사용 이전에 통행 에이전시에 카드를 미리 등록하도록 요구될 수 없다.
도 4는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스에 대한 가능한 데이터 파일 구성의 제 1 예의 도면이다. 이 예에서, 파일 구성 및 메모리 할당 동작들은 카드 발행 이전에 수행된다. 도면에 도시된 바와 같이, 통행 데이트 전용 파일(도면에서 "DF00"으로 표기됨)은 다수의 기본 파일 구성(도면에서 "EF00, ... EF0n"으로 표기됨)으로 나누어지고, 각각의 기본 파일은 지정된 통행 에이전시에 미리 할당된다. 그러한 상황에서, 각 파일의 크기, 초기 컨텐츠, 및 및 액세스 키들은 카드 발행자와 다수의 통행 에이전시들 사이의 협상의 결과로서 미리 설정될 수 있다.
하나의 대안으로서, 파일 구성 규정 및 통행 애플리케이션 특정 데이터는 카드의 발행 후 카드의 통행 데이터 구역에 로딩될 수 있다. 하나의 가능한 방법에서, 통행 시스템 사용자는 암호화 키들, 파일들, 및 통행 데이터를 카드에 로딩시키기 위해 통행 시스템 영업소를 물리적으로 방문할 필요가 있다. 그러나, 전형적으로 제한된 수의 직원을 둔 통행 영업소들(staffed transit offices)의 하나를 사용자가 방문하는 것을 요하는 대신, 파일 로딩(file loading)과 카드 선등록은 통행 스테이션에 위치된 키오스크(kiosk) 또는 무인 통행 티켓 벤딩 머신에서 수행될 수 있다. 이러한 시나리오에서, 카드 파일들의 확실한 애스펙트들(aspects)은 카드 발행자에 의해 여전히 설정될 것이다; 그러나, 통행 에이전시 (또는 다른 현장/시스템)은 다른 애스펙트들, 예를 들면 파일 및/또는 확실한 보안 데이터 (암호화 키들 등)의 초기 컨텐츠를 설정할 수 있다.
그러한 상황에서, 카드 선등록 및 데이터 로딩은 머신 또는 키오스크에서 2-터치 과정에 의해 성취될 수 있다. 도 5는 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드에 사용될 수 있는 2-터치 등록 과정에 대한 데이터의 플로우를 보여주는 개념적인 블록도이다. 도면에 도시된 바와 같이, 카드 등록은 2-부분의 과정에 의해 성취될 수 있다:
(1) 머신 또는 키오스크에서의 비접촉 스마트 카드(도면에서 요소/단계 501)의 첫번째 "터치"는 비접촉 카드로부터 기본적인 카드홀더 지불 애플리케이션 데이터를 판독하고 선등록 프로세스를 설정한다(물리적인 접촉 대신, 통행 카드 판독기와 카드 사이에서 다른 방식으로 통신하게 하는 방법이 사용될 수 있다; 도면에서 비접촉 판독기 요소에 대한 "RF"접속으로 표시된 바와 같다). 카드의 첫번째 "터치"는 PAN (또는 PAN의 프록시) 및 다른 원하는 카드홀더 데이터를 포함하여, 비접촉 지불 애플리케이션 데이터 저장 영역으로부터 데이터를 판독할 수 있다. 인증된 지불 거래 프로세스가 다음에 카드의 유효성을 설정하고 통행 계좌 값(transit account value)에 대해 지불하기 위해 발행자/뱅킹 네트워크를 통해 일어날 수 있다.
원한다면, 이것은 해당 통행 에이전시 (또는 다른 현장/시스템) 이 카드의 통행 애플리케이션 데이터 저장 영역을 이용하고, 상기 에이전시에 할당된 데이터 파일(들)을 식별하기 위해 인가받을 수 있도록 설정할 것이다. 통행 시스템의 경우에, 머신 또는 키오스크는 다음에 통행 시스템 데이터 처리 시스템 (도면에서 요소들/단계들 502 및 503)에 관련 데이터 (사용자 트래킹 데이터, 사용자 식별을 위한 프록시 데이터, 등)를 제공할 것이다. 통행 시스템 소프트웨어는 다음에 (응용할 수 있을 경우, 사용자에 대한 통행 시스템 계좌 식별 번호를 포함하여) 적절한 통행 계좌들을 설정하고, 통행 파일 및 상품 데이터 요구물(product data needs)을 결정하고, 다음의 "터치"에서 카드의 통행 애플리케이션 데이터 저장 구역으로 회신될 통행 데이터 컨텐츠를 창출할 것이다.
예를 들면, 통행 시스템 사용자의 지불 애플리케이션 PAN 번호는 통행 에이전시 계좌에 이것이 아직 할당되지 않았는지를 결정함으로써 승인될 수 있다. 승인 후 PAN은 새로 창출된 데이터베이스 파일에 할당될 수 있다. 표준 총액에 대한 지불 거래는 통행 에이전시와 카드 발행자 사이에서 수행될 수 있다. 이것은 초기 통행 계좌 잔액을 설정하는 거래를 인가하기 위해 표준규격 거래 지불 시스템(도 1을 참조로 설명됨)을 이용할 것이다. 카드 발행자에 의한 거래의 인가는 카드(도면에서 요소들/단계들 503(a) 및 503(b)으로 도시된 바와 같이)의 유효성을 설정한다. 데이터 테이블 또는 상호-참조의 다른 형태는 또한 이 시점에서 지불 애플리케이션 인증 데이터(예를 들면, PIN 또는 PAN) 와 유일한 통행 애플리케이션 식별 또는 계좌 번호(도면에서 요소/단계 503(c)로 도시된 바와 같이) 사이에서 상호-참조를 표시하여 창출될 수 있다. 통행 시스템은 다음에 카드에 기록될 데이터를 머신 또는 키오스크로 전송한다. 이 데이터는 고유한 통행 에이전시 확인 또는 계좌 번호, 암호화 키들, 요금 상품들, 및 에이전시에 의해 요구된 다른 정보를 포함할 수 있다(도면에서 요소/단계 504로 도시됨).; 및
(2) 비접촉 스마트 카드의 두 번째 "터치"는 머신 또는 키오스크가 통행 특정 데이터를 카드의 통행 애플리케이션 데이터 저장 구역에 로딩시킬 수 있다. 이 지점에서, 선등록 및 통행 파일 셋업이 완성되고, 카드는 통행 에이전시 내에서 요금 지불을 위해 사용될 수 있다(도면에서 요소들/단계들 505 및 506으로 도시됨).
통행 데이터 공급 프로세스의 일부분으로서, 카드 발행자들이 그들의 카드들상의 파일 공간을 이용하게 하고, 통행 에이전시들이 그들의 요금 징수 시스템들에서 은행 발행의 이중 기능 카드가 사용되게 하는데 동의하는 프로세스를 설정할 필요가 있다는 점을 주목해야 한다. 이것은 카드 발행자들과 통행 에이전시들 사이에서 파일 및 암호화 키 관리 문제들을 해소하는 것을 포함할 수 있다. 상술한 바와 같이, 하나의 가능성은 제3자가 카드 발행자와 통행 에이전시의 양쪽에 대해 신뢰받을 수 있는 대리인으로서 작용하게 하는 것이다. 신뢰받을 수 있는 제3자는 발행자들이 그들의 카드에 대해 개인화하기 위한 통행 특정 암호화 키 및 데이터를 보유 및 제공할 수 있다. 이것은 이중 사용 카드 시스템에서 모든 현재 및 미래의 관계자들과 특정의 계약 관계를 유지할 필요없이 발행자들과 통행 에이전시들이 데이터 및 비밀 정보를 교환하게 하기 위한 잠재적인 해결책을 제공한다.
기술된 바와 같이, 비접촉 스마트 카드상의 데이터 저장 공간은 제한된다. 이러한 상황을 해결하기 위한 하나의 가능한 방법은 이들 에이전시들의 요건들에 따라서, 관여하기를 원하는 각각의 통행 에이전시 또는 현장/시스템에 대해 은행발행의 카드상의 카드 데이터 파일 공간이 할당되는 것이다. 그러나, 더 많은 통행 에이전시들 또는 다른 현장들이 관여하기를 원하기 때문에, 은행 발행의 카드는 메모리 공간이 바닥날 것 같다. 이러한 문제를 해결하기 위해, 발행자는 각각의 에이전시가 이용할 수 있거나 또는 이들이 필요로 하는 공간량을 제한하도록, 특정한 방식(예를 들면, 데이터 포맷, 데이터 형태, 등)으로 상기 저장 공간을 한정하여, 각각의 관계자에게 파일 공간의 표준화된 양을 할당할 수 있다. 이것은 그들의 통행 시스템들 내에서 같은 은행 발행의 카드를 더 많은 에이전시들이 이용하게 하기 위한 기회를 제공할 것이다.
그러나, 카드의 데이터 저장 영역이 카드 발행자에 의해 미리 할당될 때, 카드 파일 공간은 참여하기를 원하는 각각의 통행 에이전시 또는 다른 현장/시스템에 대해 미리 결정되어야 한다. 현재, 비용이 적게 드는 카드들은 정적 메모리 파일 공간을 이용한다. 초기화되면, 정적 카드 데이터 공간은 새로운 에이전시 파일 분할들 또는 다른 데이터 저장 구성들을 추가하도록 변경될 수 없다. 이러한 제한은 사용자가 새로 참여하는 통행 에이전시 또는 다른 현장에 대해 그들의 카드를 이용하기를 원한다면, 카드를 재발행할 필요성을 일으키지 않을 것이다. 그러나, 카드의 재발행은 수백만장의 카드가 발행되었을런지 모른다는 점을 고려하면 비용이 많이 든다. 이러한 문제점을 해결하기 위해, 여기에 기술된 본 발명의 스마트 카드 구성은 아래에서 기술된 형태의 데이터 및 파일 관리 기술들에 이용될 수 있다:
(1) 새로운 통행 에이전시 데이터를 필요한 대로 추가하기 위해 인필드 업데이트(infield updates) 및 메모리 관리를 허용하는 스마트 카드 파일 구성 및 데이터 프로그래밍 프로세스의 사용. 그러한 프로세스는 동적인 파일 관리 및 메모리 구성, 공간 할당, 및 키 관리를 허용하며, 이것에 의해 카드가 발행된 후 카드를 업데이트 하는데에 원하는 레벨의 융통성을 제공한다. 본 발명과 함께 사용하기에 적합한 그러한 동적인 파일 관리 시스템의 실 예는 본 발명의 양수인인, 비자(Visa)에 의해 개발된 전술한 글로벌 플랫폼 저장 기술이다. 그러한 데이터 저장 시스템의 설명은 발명의 명칭이 "보안 토큰상에서 데이터 액세스 및 관리를 용이하게 하기 위한 방법 및 시스템"인, 2003년 9월 5일자로 출원된 미국 특허출원 제 10/656,858호에서 발견되며, 그의 내용이 본 명세서에 참조로 온전히 기술되어 있다: 및/또는
(2) 카드가 발행된 후 필요한 대로 할당을 위해 사용된/사용되지 않은 데이터 저장 공간 및 파일 구성을 식별하기 위해 비트 매핑(bit mapping)의 사용. 일 실시예에서, 통행 파일 (또는 다른 현장 액세스) 애플리케이션은 개인화 시에 발행자 키들(issuer keys)에 의해 미리 할당되고 보호된 파일 공간을 가질 수 있다. 파일 분할들(file partitions)은 다수의 통행 에이전시들을 위해 할당될 수 있고, 모두 미리 알려지지는 않는다. 카드홀더에 대해 발행되면, 통행 에이전시에 의해 사용된 카드 선등록 프로세스는 사용되지 않은 파일 분할을 발견하고 상기 에이전시에 대해 고유한 데이터 및 파일 액세스 키들을 로드하기 위해 전용으로 사용하기 위한 상기 데이터 저장 공간(즉, 데이터를 기록하고 필요한 대로 파일 구성을 실행한다)을 액세스하기 위해 비트 맵에 액세스할 수 있다. 그러한 프로세스의 일 실행에 대한 예는 도 6을 참조하여 기술된다.
도 6은 본 발명의 이중 사용 비접촉 스마트 카드에 대해 가능한 데이터 파일 구성의 제 2 예의 도면이다. 이 예에서, 파일 구조 및 메모리 할당의 확실한 애스펙트들(aspects)은 카드 발행자에 의해 수행되고, 통행 에이전시는 이때 유효한 (할당되지 않은) 저장 공간을 식별하고 그의 통행 요금 지불 데이터에 대한 상기 공간과 파일 구성을 이용한다. 도면에 도시된 예에서, 전체적인 저장 영역은 다수의, 전용 파일 구성들 (비록 더 크거나 또는 더 적은 수의 그러한 전용 구성들이 사용될 수 있다고 할지라도, 도면에서 요소들 DF01, ..., DF07)로 분할되며, 하나의 그러한 구성은 카드에 대한 데이터를 제공하는 각각의 통행 에이전시에게 할당된다. 각각의 전용 파일 구성은 다수의 기본 파일 구성들 (비록 더 크거나 또는 더 적은 수의 그러한 구성들이 다시 사용될 수 있다고 할지라도, 도면에서 요소들 EF00, ..., EF07)과 관련된다. 파일 구성, DF00 및 관련된 기본 파일 구성(DF00 : EF00)은 카드상의 다른 전용 기본 파일 구성들에 대한 인덱스/디렉토리로서 사용된다. 인덱스 파일 구성은 상기 에이전시에 의해 사용될 수 있는 다음의 유효한 세트의 파일들을 결정하고, 데이터 파일 할당 프로세스의 일부분으로서 인덱스 파일에 대한 데이터를 확인하는 특정 에이전시를 기록하기 위해 통행 에이전시에 의해 사용된다.
카드에 대해 에이전시 데이터를 제공하기를 원하는 통행 에이전시는 인덱스 파일 구성 DF00 (인덱스 데이터 분할 또는 디렉토리)에 액세스하고 EF00 파일에 포함된 데이터를 판독할 수 있다. 이 프로세스는 선등록 작용의 일부분으로서 초기화 스테이션(initialization station)에서 또는 다른 에이전시 규정 저장 위치(agency specified location)에서 수행될 수 있다. EF00 파일에서의 데이터는 카드 발행자에 의해 파일에 기록되고, 다른 데이터의 사이에서, 발행자 식별 번호, 암호화 키 데이터의 인덱스, 및 나머지 DF 파일 구성들의 카드상의 번호 및/또는 저장 위치들에 관한 데이터를 포함할 수 있다.
에이전시는 이때 통행 에이전시에 현재 할당되지 않은 다음의 EFxy 파일을 식별하기 위해 DF00 디렉토리 (즉, DF00 : EF01, 등)하의 다음의 EFxy 파일들을 열어서 판독할 것이다. 그 결과는 에이전시가 카드에 대한 그의 에이전시 특정 데이터를 기록하기 위해 사용할 수 있는 파일 DF00 : EFxy를 식별하는 것이다. 이것은 또한 그것이 한정하는 파일 구성 및 데이터 포맷에 따라 그의 데이터를 저장하기 위해 새로운 통행 에이전시에 의해 사용될 수 있는 전용 파일 구성 DFxy를 식별하기 위해 사용될 수 있을 것이다. 에이전시는 (예를 들면, 데이터를 미리 정해진 회수만큼 인증함으로써) 그의 에이전시 확인 데이터를 이전에 사용되지 않은 EFxy 파일에 기록하고 나중의 데이터 기록 작용으로부터 보호하기 위해 그 파일을 로크(lock)할 것이다. 관련된 DFxy 파일 구성 파일들, DFxy:EF00 - EF07 (예를 들면)은 다음에 에이전시의 요금 지불 시스템과 작용하기 위해 에이전시의 원하는 파일 구성에 따라 에이전시에 의해 초기화될 것이다. 이들 파일들(DFxy: EF00, 등)에 대한 데이터 기록 키들은 이때 이들 파일들을 이용하는 다른 에이전시들로부터 보호하기 위해 에이전시 특정 기록 키들로 변경될 것이다. 그 결과 DF00과는 별도로 각각의 디렉토리 또는 전용 파일 구성은 특정 통행 에이전시와 관련되고 에이전시 특정 데이터를 포함하기 위해 사용될 수 있는 관련된 세트의 파일들 EF01, 등을 가지며, 상기 파일 구성 및 데이터는 (예를 들면, 도면에서 DF01 디렉토리에 의해 도시된 바와 같이) 상기 특정 통행 에이전시를 위해 포맷되고 구성된다.
통행 시스템 사용자가 통행 시스템 머신 또는 키오스크를 방문할 때, 비접촉 카드 판독기는 DF00:EF00, 등의 파일들을 열어서 상인 식별 데이터를 판독할 것이다. 유효한 상인 식별 데이터의 어느 것도 시스템의 확인 데이터와 일치하지 않는다면, 이때 시스템은 카드가 이 시스템에 대해 유효하지 않다고 결론을 내릴 것이다. 유효한 상인 식별 데이터의 하나가 시스템의 식별 데이터와 일치한다면, 이때 시스템은 카드가 시스템상에서 유효하다고 결론을 내리고, 상기 시스템의 데이터(예를 들면, DFxy)에 대한 관련 디렉토리를 결정할 것이다. 머신 또는 키오스크는 이때 통행 시스템, 예를 들면, 정책, 요금 계산 지시, 요금 처리 지시 등의 통행 요금 처리 지시를 위해 요구되는 바와 같이 시스템과 관련된 DFxy:EF00 등의 파일들을 열 것이다. 필요할 때, 머신 또는 키오스크는 이때 통행 에이전시 및/또는 요금 처리 시스템 기록들을 업데이트 하기 위해 통행 시스템의 데이터 기록 키들을 사용하여 데이터를 카드에 대해 적절한 파일들 내에서 기록하게 될 것이다.
본 발명에 따라서, 상거래 지불 및 통행 요금 지불 (또는 다른 현장 액세스) 환경의 양쪽에서 이용될 수 있는 이중 기능 비접촉 스마트 카드 또는 지불 디바이스에 대한 구성 및 아키텍쳐가 기술되어 왔다. 카드상의 데이터는 기술된 2-터치 프로세스를 사용하는 카드 제조업자, 카드 발행자, 또는 후-발행(post-issuance)에 의해 공급될 수 있다. 카드는 다중 및 변경 통행 시스템들(multiple and changing transit systems)에 대한 액세스를 제공하기 위해 카드의 제한된 저장 용량이 효과적으로 사용되도록 하기 위해 동적인 데이터 저장 모델을 이용할 수 있다.
상술한 바와 같이, 설명된 통행 시스템 애플리케이션에 더하여, 본 발명의 비접촉 스마트 카드는 또한 다른 현장들에 대한 액세스를 허용하기 위한 데이터와 함께 공급될 수 있다; 이들 현장들은, 예를 들면, 유원지, 극장, 톨 스테이션(toll stations), 또는 특정 액세스 제어 및 지불 데이터를 요하는 다른 위치들을 포함한다. 통행 요금 또는 다른 액세스 비용에 대한 지불은 지불 애플리케이션 계좌를 통행 또는 다른 용도에 링크(link)시킴으로써 성취될 수 있다. 이러한 링크는 지불 애플리케이션 데이터에 대한 보안을 확실하게 하기 위해 인증 및/또는 계좌 데이터에 대한 프록시(proxy)를 사용하여 수행될 수 있다.
상술한 바와 같이 본 발명의 특정한 소자들은 모듈러(modular) 또는 집적 방식(integrated manner)으로 컴퓨터 소프트웨어를 사용하여 제어 논리(control logic)의 형태로 이행될 수 있다. 여기에서 제공된 설명 및 기술들을 기반으로 하여, 당해 기술분야에서 통상의 기술을 가진 자는 하드웨어 및 하드웨어와 소프트웨어의 결합을 이용하여 본 발명을 수행하기 위한 다른 수단 및/또는 방법들을 인식할 것이다.
본 출원서에서 기술된 소프트웨어 구성요소들 또는 기능들은, 예를 들면 종래의 또는 오브젝트 지향의 기술들을 이용하여, 예를 들면, Java, C++ 또는 Perl과 같은 그러한 적당한 컴퓨터 랭귀지를 이용하는 프로세서에 의해 실행될 소프트웨어 코드로서 수행될 수 있다. 소프트웨어 코드는 랜덤 액세스 메모리(RAM), 리드 온리 메모리(ROM), 하드-드라이브 또는 플로피 디스크와 같은 그러한 자기 매체, 또는 CD-ROM과 같은 그러한 광학 매체와 같은 그러한 컴퓨터 판독 매체에 대한 일련의 지시 또는 명령으로서 저장될 수 있다. 그러한 컴퓨터 판독 매체는 단일 컴퓨터 장치들상에 또는 장치내에 위치할 수 있고, 시스템 또는 네트워크 내의 다른 컴퓨터 장치상에 또는 장치 내에 존재할 수 있다.
특정한 예시적인 실예들이 상세히 기술되고 첨부 도면에 도시되었지만, 그러한 실시예들은 단순히 예시적인 것으로 본 발명을 제한하려고 의도된 것은 아니며, 본 발명은 당해 기술분야의 통상의 기술을 가진 자가 다양하게 다른 변경을 가하여 사용할 수 있기 때문에 도시되고 기술된 특정한 배열 및 구성들에 한정되지 않는다는 점이 이해되어야 한다.
여기에 사용된 바와 같이, 단수표현의 사용은 특별히 반대로 표시하지 않는 한, "적어도 하나"를 의미한다.
20: 지불 시스템
22(a), 22(b): 상인 위치들 24(a), 24(b): 습득자들
26: 지불 처리 시스템 28: 발행자
30: 소비자 32: 휴대용 소비자 디바이스

Claims (23)

  1. 거래를 수행하는데 사용하기 위한 휴대용 소비자 디바이스(portable consumer device)에 있어서:
    거래 처리 시스템(transaction processing system)의 소자와 데이터를 통신하고 교환하도록 구성된 인터페이스;
    적어도 두 개의 영역으로 구분되는 데이터 저장 소자로서, 상기 적어도 두 개의 영역은,
    상거래를 위한 데이터에 전용인 제 1 영역과,
    상기 상거래와 상이한 형태의 거래를 위한 데이터에 전용인 제 2 영역으로서, 동적으로 구성가능한 상기 제 2 영역을 구비하고, 상기 제 2 영역은 복수의 영역들로 분할되고, 각각의 영역은 상이한 거래를 위한 데이터를 포함하고, 복수의 서브-파일들(sub-files)을 포함하는 데이터 파일을 더 포함하고, 각각의 서브-파일은 상기 상이한 거래들 중 하나를 위한 에이전트를 식별하는 데이터를 포함하는, 상기 데이터 저장 소자; 및
    상기 인터페이스와 상기 데이터 저장 소자에 결합되고 상기 인터페이스와 상기 데이터 저장 소자 사이의 데이터의 이송을 제어하도록 구성된 제어 모듈을 포함하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 2 영역은 통행 요금 지불 거래를 위한 데이터를 포함하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 2 영역의 상기 복수의 영역들 중 적어도 하나는 동적으로 구성가능한, 휴대용 소비자 디바이스.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 2 영역의 상기 복수의 영역들 중 적어도 하나는 통행 요금 지불 거래를 위한 데이터를 포함하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  5. 제 1 항에 있어서,
    상기 제 2 영역의 상기 복수의 영역들의 각각은 상기 영역에 관련된 상기 거래를 위한 에이전트의 요건에 따라 구성된 파일 구조 및 데이터를 더 포함하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 제어 모듈은 또한 상기 데이터 저장 소자에 저장되는 데이터를 위한 명령들을 실행하도록 구성되고, 상기 명령들은 상기 데이터 저장 소자 내에 저장된 하나 이상의 애플리케이션들을 제어하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  7. 제 6 항에 있어서,
    제 1 애플리케이션이 상기 데이터 저장 소자의 상기 제 1 영역 내에 저장되고, 제 2 애플리케이션이 상기 데이터 저장 소자의 상기 제 2 영역 내에 저장되는, 휴대용 소비자 디바이스.
  8. 제 7 항에 있어서,
    상기 제 2 영역 내에 저장되는 상기 제 2 애플리케이션의 적어도 하나 이상의 특징들은 상기 제 1 영역 내에 저장되는 상기 제 1 애플리케이션과 무관하게 디스에이블되는, 휴대용 소비자 디바이스.
  9. 제 6 항에 있어서,
    상기 명령들은 상기 데이터 저장 소자 내의 적어도 하나의 애플리케이션의 사용을 디스에이블하도록 제어 비트들을 설정하는, 휴대용 소비자 디바이스.
  10. 제 9 항에 있어서,
    상기 적어도 하나의 애플리케이션은 통행 애플리케이션(transit application)인, 휴대용 소비자 디바이스.
  11. 비접촉 스마트 카드 디바이스에 있어서:
    지불 거래를 위한 데이터에 전용이고 상기 지불 거래를 인증하기 위한 데이터를 포함하는 제 1 데이터 저장 영역으로서, 상기 지불 거래 외의 다른 것에 의한 액세스를 방지하도록 보호되는, 상기 제 1 데이터 저장 영역; 및
    상기 지불 거래와 상이한 형태의 거래를 위한 데이터에 전용이고 상기 지불 거래를 인증하기 위한 데이터를 포함하지 않는 제 2 데이터 저장 영역으로서, 동적으로 구성가능한 상기 제 2 데이터 저장 영역을 포함하고,
    상기 제 2 데이터 저장 영역은 복수의 영역들로 분할되고, 각각의 영역은 상이한 거래를 위한 데이터를 포함하고, 복수의 서브-파일들을 포함하는 데이터 파일을 더 포함하고, 각각의 서브-파일은 상기 상이한 거래들 중 하나를 위한 에이전트를 식별하는 데이터를 포함하는, 비접촉 스마트 카드 디바이스.
  12. 제 11 항에 있어서,
    상기 제 2 데이터 저장 영역은 통행 요금 지불 거래를 위한 데이터를 포함하는, 비접촉 스마트 카드 디바이스.
  13. 제 11 항에 있어서,
    상기 제 2 데이터 저장 영역의 상기 복수의 영역들 중 적어도 하나는 동적으로 구성가능한, 비접촉 스마트 카드 디바이스.
  14. 제 11 항에 있어서,
    상기 제 2 데이터 저장 영역의 상기 복수의 영역들 중 적어도 하나는 통행 요금 지불 거래를 위한 데이터를 포함하는, 비접촉 스마트 카드 디바이스.
  15. 제 11 항에 있어서,
    상기 제 2 데이터 저장 영역의 상기 복수의 영역들의 각각은 상기 영역에 관련된 상기 거래를 위한 에이전트의 요건에 따라 구성된 파일 구조 및 데이터를 더 포함하는, 비접촉 스마트 카드 디바이스.
  16. 액세스 거래를 처리하는데 사용하기 위한 휴대용 소비자 디바이스를 프로그래밍하는 방법에 있어서:
    상기 디바이스의 제 1 데이터 저장 영역으로부터 데이터를 액세스하는 단계로서, 상기 액세스된 데이터는 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스에서 사용되고 상기 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스 외의 다른 것에 의한 액세스로부터 보호되는 데이터를 포함하는, 상기 데이터를 액세스하는 단계;
    상기 지불 거래를 인증하는 단계;
    상기 액세스 거래를 위한 계좌 데이터(account data)를 설정하는 단계로서, 상기 계좌 데이터는 상기 지불 거래를 인증하기 위한 프로세스에서 사용된 상기 데이터와 상이한 계좌 식별 데이터(account identification data)를 포함하고, 상기 계좌 식별 데이터는 상기 지불 거래를 인증하기 위해 사용된 상기 데이터의 적어도 일부에 대해 상호-참조되는(cross-referenced), 상기 계좌 데이터를 설정하는 단계; 및
    상기 디바이스의 제 2 저장 영역에 대해 상기 액세스 거래를 수행하기 위해 요구되는 데이터를 기록하는 단계로서, 상기 제 2 저장 영역은 상기 액세스 거래를 위한 데이터에 전용이고, 상기 제 2 데이터 저장 영역은 동적으로 구성가능하고, 상기 제 2 데이터 저장 영역은 복수의 영역들로 분할되고, 각각의 영역은 상이한 거래를 위한 데이터를 포함하고, 복수의 서브-파일들을 포함하는 데이터 파일을 더 포함하고, 각각의 서브-파일은 상기 상이한 거래들 중 하나를 위한 에이전트를 식별하는 데이터를 포함하는, 상기 데이터를 기록하는 단계를 포함하는, 휴대용 소비자 디바이스를 프로그래밍하는 방법.
  17. 제 16 항에 있어서,
    상기 액세스 거래는 통행 시스템 요금 지불 거래인, 휴대용 소비자 디바이스를 프로그래밍하는 방법.
  18. 제 16 항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 디바이스는 비접촉 스마트 카드인, 휴대용 소비자 디바이스를 프로그래밍하는 방법.
  19. 액세스 거래를 수행하는 방법에 있어서:
    지불 디바이스의 데이터 저장 영역으로부터 판독되는 데이터를 수신하는 단계로서, 상기 수신된 데이터는 상기 액세스 거래와 연관되는 계좌 식별 데이터를 포함하고, 상기 데이터 저장 영역은 동적으로 구성가능한, 상기 데이터 수신 단계;
    지불 계좌 식별 데이터에 대해 상기 계좌 식별 데이터를 상호-참조하는 단계;
    상기 액세스 거래를 인가하기 위해 상기 수신된 데이터와 상기 지불 계좌 식별 데이터를 처리하는 단계; 및
    상기 액세스 거래를 위한 에이전트에 대한 상기 인가를 통신하는 단계를 포함하고,
    상기 데이터 저장 영역은 복수의 영역들로 분할되고, 각각의 영역은 상이한 거래를 위한 데이터를 포함하고, 복수의 서브-파일들을 포함하는 데이터 파일을 더 포함하고, 각각의 서브-파일은 상기 상이한 거래들 중 하나를 위한 에이전트를 식별하는 데이터를 포함하는, 액세스 거래를 수행하는 방법.
  20. 제 19 항에 있어서,
    상기 지불 디바이스는 비접촉 스마트 카드인, 액세스 거래를 수행하는 방법.
  21. 제 19 항에 있어서,
    상기 지불 디바이스는:
    상기 지불 계좌를 이용하여 지불 거래를 수행하는 데이터에 전용이고, 상기 지불 거래를 인증하기 위한 데이터를 포함하는 제 1 데이터 저장 영역으로서, 상기 제 1 데이터 저장 영역은 상기 지불 거래외의 다른 것에 의한 액세스를 방지하도록 보호되는, 상기 제 1 데이터 저장 영역; 및
    상기 액세스 거래를 위한 데이터에 전용이고 상기 지불 거래를 인증하기 위한 데이터를 포함하지 않는 제 2 데이터 저장 영역으로서, 동적으로 구성가능한 상기 제 2 데이터 저장 영역을 더 포함하는, 액세스 거래를 수행하는 방법.
  22. 제 19 항에 있어서,
    상기 액세스 거래를 위한 에이전트는 통행 시스템 에이전트인, 액세스 거래를 수행하는 방법.
  23. 제 19 항에 있어서,
    상기 액세스 거래를 위한 에이전트는 오락 현장의 에이전트(entertainment venue agent)인, 액세스 거래를 수행하는 방법.
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