KR101335715B1

KR101335715B1 - 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법

Info

Publication number: KR101335715B1
Application number: KR1020110089044A
Authority: KR
Inventors: 문광원
Original assignee: 주식회사 우리은행
Priority date: 2011-09-02
Filing date: 2011-09-02
Publication date: 2013-12-04
Also published as: KR20130025624A

Abstract

본 발명은 단말기에 의해 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 적립되는 기능이 구비된 특정계좌 예컨대 급여이체계좌가 개설되면 이를 DB에 넣은후 해당 계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생될 경우 그 부족대금을 해당 계좌와 연계된 당행/타행계좌로부터 집금하여 처리하고 그래도 부족할 경우 가용가능한 현금화 가능 포인트로 대신 결제처리하는 통합관리서버와; 상기 관리서버에 의해 요구된 특정계좌의 고객이 해당 계좌를 개설한 은행에서 실행하는 은행 기여도에 따라 발생하는 포인트를 현금화 가능 결제포인트로 수집하여 저장하는 포인트적립관리서버를 포함하여 구성되는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법을 제공한다.
상기와 같은 본 발명은 은행의 특정계좌메뉴를 특정고객과 약정한 후 관리서버에 넣어 저장관리함과 더불어 해당 고객의 은행 기여도에 따라 적립되는 현금화 가능 결제포인트를 관리서버가 개별적으로 관리하고, 해당 고객의 계좌결제시 관리서버가 해당 결제계좌의 결제대금의 부족을 체킹하여 그 부족대금을 결제포인트로 대신 결제처리하도록 하므로써, 고객의 미인지로 인해 발생되는 미결제로 인한 개인신용상의 불이익이나 혹은 연체상태를 발생시키지 않는 효과가 있다.

Description

비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법{banking account managing system having an emergency payment function and controlling method therefore}

본 발명은 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법에 관한 것으로, 특히 은행의 특정계좌메뉴를 특정고객과 약정한 후 관리서버에 넣어 저장관리함과 더불어 은행 기여도에 따라 일정금액의 형태로 비상자금이 항상 적립되는 현금화 가능 결제포인트를 관리서버가 개별적으로 관리하고, 해당 고객의 계좌결제시 관리서버가 해당 결제계좌의 결제대금의 부족을 체킹하여 그 부족대금을 1차로 당/타행계좌에서 집금처리한후 그래도 부족할 경우 당행의 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 결제되도록 하므로써, 은행고객의 편의성을 상당히 향상시키는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법에 관한 것이다.

일반적으로 금융기관으로는 은행, 종금사, 증권사, 투자신탁사, 카드사, 우체국 등 다양한 기관이 존재하고 있으며, 대다수의 사람들은 상기 금융기관중 1개 이상의 곳에 계좌를 개설하고 있고, 또한 실물거래 및 금융거래가 활발하게 이루어짐에 따라 계좌간 자금 이동도 빈번하게 발생하고 있다. 그러한 계좌간의 이체는 동일한 금융기관 사이의 계좌간 이체인 '동행이체'와, 타 금융기관 사이의 계좌간 이체인 '타행이체'로 구분된다. 그리고 상기 동행이체는 각 금융기관의 자체 정보통신망을 통해 비교적 저렴하고 용이하게 이루어지고 있으나 타행이체는 서로 이질적인 관리방식과 정보통신 운영체제를 가진 금융기관사이에서 이루어지기 때문에 세계 각국은 별도의 조직인 금융공동망을 만들어 자사의 뱅킹거래시스템을 통한 금융기관 사이의 거래를 매개하도록 하고 있다. 한국의 경우에도 26개 금융기관이 주축이 되어 설립한 비영리 사단법인인 금융결제원이 전국 모든 은행을 연결하는 금융공동망을 구축하여 운영하면서 각 은행에 설치된 뱅킹시스템과 연계하여 타행이체, 어음교환, 은행지로 업무를 매개하고 있다.

여기서 상기와 같은 뱅킹시스템과 관련된 선행기술로는 김석민(출원인)에 의해 출원된 한국특허출원 제2000-0005693호 가 공지되어 있다.

그러면 상기와 같은 종래 뱅킹시스템을 도 1을 참고로 살펴보면, 개인고객이 영업점을 방문하여 요구하는 금융업무 예컨대, 계좌개설이나 지로결제업무 등을 처리하는 영업점단말기(70A-N)와;

상기 영업점단말기(70A-N)에 의해 개설한 계좌의 정보를 관리하고 고객이 요구하는 금융업무 예컨대, 특정날짜에 당행이나 타행 혹은 특정업체의 계좌로 결제대금을 전송하는 업무 등을 자동으로 처리하는 통합관리서버(71)와;

상기 통합관리서버(71)와 연계하여 예컨대, 특정계좌의 결제를 위해 타행이체를 위해 타행관리서버(72)와 연계하여 그 이체되는 대금을 상호처리해주는 공동망서버(73)를 포함하여 구성된다.

한편, 상기와 같은 종래 뱅킹시스템의 동작을 살펴보면, 먼저 특정 고객이 출금하고자 하는 계좌가 개설된 영업점단말기(70A-N) 혹은 인터넷뱅킹을 통해 자신이 원하는 금융업무 예컨대, 결제를 위한 출금계좌번호, 출금계좌 비밀번호, 입금계좌 개설은행 및 계좌번호, 이체금액 등 소정의 정보를 제시하여 자금이체를 요청한다. 그러면 상기 영업점단말기(70A-N) 혹은 인터넷뱅킹에 의해 결제자금이체를 요청받은 은행의 통합관리서버(71)는 입금계좌 개설은행 및 계좌번호, 이체금액 등의 정보를 금융공동망의 공동망서버(73)로 제공한다. 그러면 상기 공동망서버(73)는 상기 통합관리서버(71)가 제공한 입금계좌가 개설된 은행의 타행관리서버(72)를 조회하여 입금계좌의 존재가 확인되면 입금계좌의 번호, 이체금액 등의 정보를 입금계좌 개설은행인 통합관리서버(71)로 제공한다. 따라서 상기 통합관리서버(71)는 상기 정보에 근거하여 이체금액을 고객의 입금계좌에 입금시켜 통상의 결제업무를 처리하게 된다. 이때 실제 자금의 흐름이나 정보의 인증은 별도의 방식에 따라 이루어진다.

그러나 상기와 같은 종래 뱅킹시스템은 자신의 은행에 개설된 계좌와 관련된 금융업무만을 처리하기 때문에 예컨대, 설정된 계좌 결제시 고객도 인지하지 못한 소량의 결제대금부족으로 인한 미결제를 처리하는 기능이 구비되어 있지 못하기 때문에 그 미결제로 인해 고객도 모르는 사이에 개인신용불량이나 혹은 연체절차가 진행되어도 그러한 사항을 적절히 고객에게 통보가 되지 못하므로 그에 따라 고객에 대한 고품위서비스를 실행하지 못한다는 문제점이 있었다.

이에 본 발명은 상기와 같은 종래 기술의 제반 문제점을 해결하기위해 발명된 것으로, 결제부족자금을 1차로 당행 계좌들, 2차로 타행의 계좌들 및 3차로 현금화 결제포인트를 포함한 비상자금으로 다단계로 결제처리하는 방식이기 때문에 고객의 미인지로 인해 발생된 미결제에 의해 개인의 신용상의 불이익이나 혹은 연체상태를 발생시키지 않는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법을 제공함에 그 목적이 있다.

본 발명의 또 다른 목적은 관리서버가 특정고객의 결제자금부족상황과 결제포인트를 체킹관리하고 있다가 해당고객의 결제자금부족을 용이하게 처리해주는 시스템을 구비하고 있기 때문에 은행뱅킹시스템의 마켓팅활용성도 극대화시킬 수 있는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템 및 그 제어방법을 제공하는데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명은 은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 단말기와;

상기와 같은 단말기에 의해 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌 예컨대 급여이체계좌가 개설되면 이를 DB에 넣은후 해당 계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생될 경우 그 부족대금을 해당 계좌와 연계된 가용가능한 당행/타행 집금계좌와, 현금화가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 대신 결제처리하는 통합관리서버와;

상기 관리서버에 의해 요구된 특정계좌의 고객이 해당 계좌를 개설한 은행에서 실행하는 은행 기여도에 따라 발생하는 포인트를 현금화 가능 결제포인트로 수집하여 저장하고 통합관리서버로부터의 해당계좌관련 포인트정보 요청시 해당 포인트정보를 전송하며, 그 사용여부에 따라 차감하여 저장관리하는 포인트적립관리서버를 포함하여 구성되는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템을 제공한다.

본 발명의 다른 특징은 은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 계좌설정과정과;

상기 계좌설정과정후에 통합관리서버가 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생되는 지를 계속 확인하는 미결제 확인과정과;

상기 미결제 확인과정중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제시 미결제가 발생되지 않을 경우 그 정해진 결제절차에 따라 해당 계좌에서 결제대금을 처리하는 정상결제과정과;

상기 미결제 확인과정중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제계좌에서 미결제가 발생되었을 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 당행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 1차로 결제처리하는 당행집금 결제과정과;

상기 당행집금 결제과정후에 해당 고객의 당행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 타행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 2차로 결제처리하는 타행집금 결제과정과;

상기 타행집금 결제과정후에 해당 고객의 타행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 결제처리하는 비상자금 결제과정을 포함하여 구성되는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템의 제어방법을 제공한다.

상기와 같은 본 발명에 의하면, 은행의 특정계좌메뉴를 특정고객과 약정한 후 관리서버에 넣어 저장관리함과 더불어 은행 기여도에 따라 일정금액의 형태로 비상자금이 항상 적립되는 현금화 가능 결제포인트를 관리서버가 개별적으로 관리하고, 해당 고객의 계좌결제시 관리서버가 해당 결제계좌의 결제대금의 부족을 체킹하여 그 부족대금을 당행계좌들에서 집금하여 처리한후 그래도 부족할 경우 타행 계좌에서 집금하고 더나아가 현금화가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로부터 집급처리하여 다단계로 결제처리하도록 하는 효과가 있다.

또한 상기와 같은 본 발명에 의하면, 결제부족자금을 현금화 결제포인트로 대체처리하므로 고객의 미인지로 인해 발생되는 미결제로 인한 개인신용상의 불이익이나 혹은 연체상태를 발생시키지 않기때문에 그에따라 특정계좌에 가입된 은행고객의 부주의로 인한 미결제를 사전에 방지할 수 있어 은행고객의 편의성을 상당히 향상시키는 장점을 가지고 있다.

더 나아가 상기 본 발명은 관리서버가 특정고객의 결제자금부족상황과 결제포인트를 체킹관리하고 있다가 해당고객의 결제자금부족을 용이하게 처리해주는 시스템을 구비하고 있기 때문에 은행뱅킹시스템의 마켓팅활용성도 극대화시킬 수 있는 효과도 있다.

도 1은 종래 뱅킹시스템의 일례를 설명하는 설명도.
도 2는 본 발명에 의한 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템을 설명하는 설명도.
도 3은 본 발명의 플로우차트.

이하, 본 발명을 첨부된 예시도면에 의거 상세히 설명한다.

본 발명은 도 2에 도시된 바와 같이 은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 단말기(1A-N)와;

상기와 같은 단말기(1A-N)에 의해 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌 예컨대 급여이체계좌가 개설되면 이를 DB(2)에 넣은후 해당 계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생될 경우(예컨대, 고객도 인지하지 못한 소액의 결제대금 부족 포함) 그 부족대금을 해당 계좌와 연계된 가용가능한 당행/타행 집금계좌와, 현금화가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 대신 결제처리하는 통합관리서버(3)와;

상기 통합관리서버(3)에 의해 요구된 특정계좌의 고객이 해당 계좌를 개설한 은행에서 실행하는 은행 기여도 예컨대, 수신상품, 여신상품, 방카펀드 및 카드의 사용실적에 따라 발생하는 포인트를 현금화 가능 결제포인트로 수집하여 저장하고 통합관리서버(3)로부터의 해당계좌관련 포인트정보 요청시 해당 포인트정보를 전송하며, 그 사용여부에 따라 차감하여 저장관리하는 포인트적립관리서버(4)를 포함하여 구성된다.

그리고 상기 통합관리서버(3)는 약정된 결제계좌를 계속 체킹하고 있다가 결제자금부족시 1차로 당행 계좌들에서, 그리고 2차로 해당 계좌고객과 관련된 타행계좌에서 집금하여 그 부족대금을 결제하고, 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 결제하는 반면,

설정된 타행결제계좌에 결제자금이 부족할 경우 현재 적립된 당행의 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금에서 현금화한후 이를 그 부족한 타행의 결제자금으로 처리하는 기능을 더 포함한다.

여기서 상기 통합관리서버(3)의 비상자금은 Safe zone메뉴와 Free zone메뉴로 구성되는데, 이때 상기 safezone메뉴에는 결제계좌고객이 당행과 거래한 이용중 발생한 유효한 이용실적의 포인트가 쌓이는 곳인데, 이 safezone메뉴의 금액은 항상 일정금액이 Lock(지급정지) 상태로 설정되어 있어 인출이 불가하고 해당 고객이 지정한 Event(즉, 결제자금 부족 등 비상자금호출이 필요한 경우) 발생시에만 Lock이 해제되어 그 금액을 현금화하여 사용할 수 있다. 반면에 상기 비상자금은 지정된 금액(즉, 은행이 최소한의 금액을 항상 기본으로 예치하도록 규정함)을 초과하는 경우 즉시, freezone메뉴로 진행하여 자금이 현금화되어 일반 Cash로도 사용가능하도록 구성된다.

이때 상기 통합관리서버(3)는 타행계좌로부터 집금시와, Safe zone메뉴나 Free zone메뉴의 실행시 인증을 위해 사전에 약정된 전자인증 예컨대, SMS 나 공인인증을 실행한다.

한편 상기 통합관리서버(3)는 약정된 결제계좌를 계속 체킹하고 있다가 결제자금부족시 이를 해당 계좌의 고객에게 SMS로 알려주는 SMS전송기능을 더 포함한다.

더나아가, 본 발명의 또다른 실시예로, 인터넷뱅킹이나 스마트폰(9)에 통합결제계좌관리를 실행할 수 있는 결제자금관리 네비게이터 어플을 구비하고 스마트폰(9)의 화면상에서 이 결제자금관리 네비게이터 어플을 통해 이통망(8)과 인터넷(7)을 경유한 후 통합관리서버(3)와 연계하여 당행결제 및 타행결제에 결제자금부족 알림서비스 및 부족대금 결제포인트로 전환처리하는 기능을 더 포함한다.

그리고, 상기 통합관리서버(3)에는 이 통합관리서버(3)와 연계하여 예컨대, 특정계좌의 결제를 위해 타행이체를 위해 타행관리서버(5)와 연계하여 그 이체되는 대금을 상호처리해주는 공동망관리서버(6)가 연결된다.

다음에는 상기와 같은 구성으로 된 본 발명의 제어방법을 설명한다.

본 발명의 방법은 도 3에 도시된 바와 같이 초기상태(S1)에서 은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 계좌설정과정(S2)과;

상기 계좌설정과정(S2)후에 통합관리서버가 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생되는 지를 계속 확인하는 미결제 확인과정(S3)과;

상기 미결제 확인과정(S3)중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제시 미결제가 발생되지 않을 경우 그 정해진 결제절차에 따라 해당 계좌에서 결제대금을 처리하는 정상결제과정(S4)과;

상기 미결제 확인과정(S3)중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제계좌에서 미결제가 발생되었을 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 당행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 1차로 결제처리하는 당행집금 결제과정(S5)과;

상기 당행집금 결제과정(S5)후에 해당 고객의 당행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 타행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 2차로 결제처리하는 타행집금 결제과정(S6)과;

상기 타행집금 결제과정(S6)후에 해당 고객의 타행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 결제처리하는 비상자금 결제과정(S7)을 포함하여 구성된다.

그리고 상기 비상자금 결제과정(S7)중에는 설정된 타행결제계좌에 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 현재 적립된 당행의 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금에서 현금화한후 이를 그 부족한 타행의 결제자금으로 처리하는 타행계좌 결제처리단계를 더 포함한다.

여기서 상기 미결제 확인과정(S3)에는 통합관리서버가 약정된 결제계좌의 결제자금부족시 이를 해당 계좌의 고객에게 SMS로 미리 알려주는 SMS전송단계를 더 포함한다.

그리고 상기 비상자금 결제과정(S7)중에는 통합관리서버(3)의 비상자금이 결제계좌고객이 당행과 거래한 거래내역중 발생한 유효한 이용실적을 결제포인트로 적립하고, 이 적립된 결제포인트금액중 일정금액이 항상 Lock(지급정지) 상태로 설정되어 있어 인출이 불가하게 설정되어 해당 고객이 지정한 Event(즉, 결제자금 부족 등 비상자금호출이 필요한 경우) 발생시에만 Lock이 해제되어 그 금액을 현금화하여 사용할 수 있도록 하는 safezone메뉴 실행단계와;

상기 비상자금이 상기 safezone메뉴에 의해 지정된 결제포인트금액(즉, 은행이 최소한의 금액을 항상 기본으로 예치하도록 규정함)을 초과하는 경우 즉시, 그 초과되는 결제포인트가 현금화되어 일반 현금으로 사용가능하도록 설정되는 freezone메뉴 실행단계로 구성되는 비상자금관리단계를 더 포함한다.

환언하면, 본 발명 시스템에 의한 방법은 먼저, 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌 예컨대 급여이체계좌를 개설하기를 원할 경우 해당 고객이 은행의 영업점을 방문하거나 혹은 인터넷(7)을 통해 은행의 홈페이지에 접속한 후 그 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌가입메뉴를 클릭한후 필요한 개인정보를 기입하여 약정을 완료한다.

그리고 상기와 같은 계좌설정과정후에 통합관리서버(3)는 단말기(1A-N)를 통해 전송된 그 특정계좌를 DB(2)에 넣어 저장한 후 그 설정된 특정계좌의 결제상태를 당행은 물론 공동망관리서버(6)를 경유하여 타행까지도 계속 체킹하면서 미결제상태가 발생되는 지를 계속 확인한다.

이 과정에서, 상기 특정계좌에 미결제가 발생되지 않을 경우 상기 통합관리서버(3)는 그 정해진 결제절차에 따라 해당 계좌에서 당행결제처리하거나 혹은 공동망관리서버(6)를 경유하여 타행관리서버(5)와 연계하여 통상의 결제대금을 처리한다.

그러나 상기 특정계좌에 미결제가 발생되었을 경우 통합관리서버(3)는 1차로 당행 계좌들에서, 그리고 2차로 해당 계좌고객과 관련된 타행계좌에서 집금하여 그 부족대금을 결제하고, 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 대신 결제처리하게 된다.

상기 과정을 좀 더 구체적으로 설명하면, 먼저, 상기 통합관리서버(3)는 약정된 결제계좌의 결제자금부족시 이를 스마트폰(9)의 결제자금관리 네비게이터 어플을 통해 해당 계좌의 고객에게 SMS로 미리 알려주어 적절한 조치를 취하도록 유도한다.

그 후, 상기 통합관리서버(3)는 약정된 결제계좌를 계속 체킹하고 있다가 상기와 같이 미결제 예상정보를 SMS 로 해당 고객에게 통보했음에도 불구하고 결제시점에서 결제자금이 부족할 경우 1차로 해당 계좌고객과 연계된 당행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 결제처리한다. 그러나, 상기와 같이 해당 고객의 당행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버(3)는 2차로 해당 계좌고객과 연계된 타행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 결제처리한다.

여기서, 상기와 같은 과정주에 해당 고객의 타행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버(3)는 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 결제처리하게 되는데, 이때 상기 통합관리서버(3)는 Safe zone메뉴로 진행하여 해당 계좌와 연계된 가용가능한 현금화 가능 포인트를 포인트적립관리서버(4)를 통해 조회한 후 그 결과에 따라 그 부족대금을 가용가능한 현금화 가능 포인트로 대신 결제처리한다.

반면에 상기 통합관리서버(3)는 설정된 계좌의 고객의 타행 결제상태도 체킹하고 있다가 타행의 결제자금이 부족할 경우 Free zone메뉴로 진행하여 현재 적립된 당행의 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금에서 현금화한후 이를 그 부족한 타행의 결제자금으로 처리할 수도 있다.

여기서 상기 Safe zone메뉴나 Free zone메뉴의 실행중에 인증이 필요할 경우 통합관리서버(3)는 사전에 약정된 전자인증 예컨대, SMS 나 공인인증을 실행하여 처리하게된다.

여기서 상기와 같은 본 발명의 다른 실시예로는 본 발명의 방법을 스마트폰(9)의 메뉴화면에서 통합결제계좌관리를 실행할 수 있는 결제자금관리 네비게이터 어플로 구현하고, 스마트폰(9)의 메뉴화면상에서 해당 결제자금관리 네비게이터 어플을 구동하여 이통망(8)과 인터넷(7)을 경유한 후 통합관리서버(3)에 접속한 다음 이 통합관리서버(3)와 연계하여 당행결제 및 타행결제에 결제자금부족 알림서비스 및 부족대금 결제포인트로 전환처리할 수도 있다.

따라서 상기와 같은 본 발명에 의하면, 결제부족자금을 현금화 결제포인트로 대체처리하기 때문에 고객의 미인지로 인해 발생되는 미결제 예컨대, 소액의 결제대금부족으로 인한 개인신용상의 불이익이나 혹은 연체상태를 발생시키지 않으므로 그에따라 특정계좌에 가입된 은행고객의 부주의로 인한 미결제를 사전에 방지할 수 있게된다.

1 : 단말기 2 :DB
3 : 통합관리서버 4 : 포인트적립관리서버
5 : 타행관리서버 6 : 공동망서버
7: 인터넷 8 : 이통망
9 : 스마트폰

Claims

은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 단말기와;
상기와 같은 단말기에 의해 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌 예컨대 급여이체계좌가 개설되면 이를 DB에 넣은후 해당 계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생될 경우 해당 계좌의 고객에게 알려주고 그 부족대금을 해당 계좌와 연계된 가용가능한 당행/타행 집금계좌와, 현금화가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 대신 결제처리하는 통합관리서버와;
상기 관리서버에 의해 요구된 특정계좌의 고객이 해당 계좌를 개설한 은행에서 실행하는 은행 기여도에 따라 발생하는 포인트를 현금화 가능 결제포인트로 수집하여 저장하고 통합관리서버로부터의 해당계좌관련 포인트정보 요청시 해당 포인트정보를 전송하며, 그 사용여부에 따라 차감하여 저장관리하는 포인트적립관리서버를 포함하고,
상기 비상자금은 Safe zone 메뉴 및 Free zone 메뉴로 구성되며,
상기 Safe zone 메뉴는 비상자금의 일정 금액이 지급 정지 상태로 설정되어 있어 인출이 불가하고 이벤트 발생 시에만 해당 금액을 현금화하여 사용할 수 있도록 하는 메뉴이고,
상기 Free zone 메뉴는 비상자금이 상기 safe zone메뉴에 의해 지정된 결제포인트금액을 초과하는 경우 그 초과되는 결제포인트가 현금화되어 일반 현금으로 사용할 수 있도록 하는 메뉴인 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템.
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제1항에 있어서, 상기 통합관리서버는 Safe zone메뉴나 Free zone메뉴의 실행시 인증을 위해 사전에 약정된 전자인증을 실행하는 것을 특징으로 하는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템.
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제1항에 있어서, 상기 통합관리서버에는 스마트폰에 통합결제계좌관리를 실행할 수 있는 결제자금관리 네비게이터 어플을 구비하고 이 결제자금관리 네비게이터 어플을 통해 통합관리서버와 연계하여 당행결제 및 타행결제에 결제자금부족 알림서비스 및 부족대금 결제포인트로 전환처리하는 기능을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템.
은행의 영업점 혹은 은행의 홈페이지의 계좌설정메뉴화면에서 당행/타행 집금계좌와, 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌를 고객의 약정신호에 따라 설정하는 계좌설정과정과;
상기 계좌설정과정후에 통합관리서버가 은행 기여도에 따라 현금화 가능 결제포인트가 항상 일정 금액의 형태로 예치되는 비상자금기능이 구비된 특정계좌의 결제상태를 계속 체킹하면서 미결제가 발생되는 지를 계속 확인하는 미결제 확인과정과;
상기 미결제 확인과정중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제시 미결제가 발생되지 않을 경우 그 정해진 결제절차에 따라 해당 계좌에서 결제대금을 처리하는 정상결제과정과;
상기 미결제 확인과정중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제계좌에서 미결제가 발생되었을 경우 통합관리서버가 해당 계좌의 고객에게 미리 알려주는 SMS 전송과정과;
상기 미결제 확인과정중에 확인한 결과 상기 특정계좌의 결제계좌에서 미결제가 발생되었을 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 당행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 1차로 결제처리하는 당행집금 결제과정과;
상기 당행집금 결제과정후에 해당 고객의 당행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 해당 계좌고객과 연계된 타행계좌들로부터 그 부족대금을 집금하여 2차로 결제처리하는 타행집금 결제과정과;
상기 타행집금 결제과정후에 해당 고객의 타행 계좌들로부터 집금한 금액을 투입하여도 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 3차로 해당 계좌와 관련된 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금으로 그 부족한 결제대금을 결제처리하는 비상자금 결제과정을 포함하여 구성되고,
상기 비상자금 결제과정은
결제계좌고객과 당행의 거래 내역 중 발생한 유효한 이용실적의 포인트가 적립되도록 하고, 적립된 포인트 중 일정 금액이 지급정지 상태로 설정되어 있어 인출이 불가능하며 이벤트 발생 시에만 해당 포인트를 현금화하여 사용 가능하도록 하는 Safe zone메뉴 실행단계; 및
상기 비상자금이 상기 safe zone메뉴에 의해 지정된 결제포인트금액을 초과하는 경우 그 초과되는 결제포인트가 현금화되어 일반 현금으로 사용 가능하도록 설정되는 free zone메뉴 실행단계를 포함하는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템의 제어방법.
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제6항에 있어서, 상기 그리고 상기 비상자금 결제과정(S7)중에는 설정된 타행결제계좌에 결제자금이 부족할 경우 통합관리서버가 현재 적립된 당행의 현금화 가능 결제포인트가 포함된 비상자금에서 현금화한후 이를 그 부족한 타행의 결제자금으로 처리하는 타행계좌 결제처리단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 비상결제기능이 구비된 은행의 계좌관리시스템의 제어방법.
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