KR101275765B1 - 대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템 - Google Patents

대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템 Download PDF

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Abstract

우리사주를 취득하여 우리사주조합에 가입한 조합원에게 은행 서버가 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스를 수행하는 방법은 상기 우리사주의 의무예탁 기간 종료 후, 상기 조합원의 조합원 단말로부터 우리사주 담보대출을 위한 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계, 상기 조합원의 연계 계좌를 개설하고, 상기 조합원의 우리사주를 보관하는 수탁기관의 수탁기관 서버로 상기 우리사주에 설정되어 있는 제1 질권의 해지를 요청하는 단계, 및 상기 제1 질권의 해지 후 상기 수탁기관에서 증권사로 이관되는 우리사주에 대한 제2 질권의 설정을 상기 증권사의 증권사 서버로 요청하는 단계를 포함하고, 상기 우리사주는 상기 우리사주조합의 조합담당자의 단말로부터 상기 수탁기관 서버로 요청되는 증권사 입고 요청에 따라 상기 수탁기관에서 상기 증권사로 이관된다.

Description

대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템{METHOD FOR LOAN SERVICE AND SYSTEM FOR THE SAME}
본 발명은 대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템에 관한 것이다.
우리사주제도는 근로자들에게 자사주를 취득하게 하는 제도로서 근로자가 우리사주조합을 설립하여 자기 회사의 주식을 취득, 보유하는 제도이다. 근로자 재산형성, 기업생산성 향상 및 협력적 노사관계 등을 목적으로 하여 미국, 영국 등 세계 여러 나라에서 널리 활용되고 있다.
우리나라에서는 1968년 '자본시장육성에 관한 법률'에 따라 우선배정제도를 처음 도입되었으며, 2001년 우리사주제도의 일반적 근거가 되는 '근로자복지기본법'이 제정되면서 사업주 등의 무상출연을 통한 우리사주 취득 등 취득기회가 확대되었다. 우리사주 취득방법은 근로자 자기부담에 의한 우선배정청약, 사업주 등의 무상출연 등이 있으며, 근로자가 출연한 자금으로 취득한 주식은 즉시 개인별 계정에 배정되고, 사업주 등이 무상출연으로 취득한 주식은 조합원에게 가배정한 후 3~7년 이내의 기간에 조합 규약이 정하는 바에 따라 조합원 개인별 개정에 배정하게 된다. 개인별 개정에 배정된 주식은 수탁기관인 한국증권금융에 1년간 의무예탁한 후 인출하여 처분할 수 있다.
우리사주제도는 운영 방식에 따라 퇴직연금형과 성과급형으로 나뉜다. 미국은 근로자가 퇴직할 때 인출할 수 있는 확정출연형 퇴직연금제도로 운영하는 반면, 영국은 근로자가 일정기간 의무예탁한 후 인출하여 처분할 수 있는 성과배분형으로 운영하고 있다. 우리나라는 영국과 같이 성과배분형으로 운영하고 있다.
성과배분형의 우리사주제도에서 근로자는 긴급 자금이 필요한 상황에서도 의무예탁기간 동안 우리사주를 인출할 수 없다. 이때, 근로자는 수탁기관에서 운용하는 우리사주담보대출은 이용할 수 있다.
수탁기관은 우리사주담보대출을 실행할 때 근로자의 우리사주에 질권을 설정한다. 질권이 설정되면 근로자는 우리사주의 일부를 처분할 수 없으며 우리사주 전부를 처분하여야 한다. 우리사주의 일부를 처분하여 대출금을 갚은 후 나머지 우리사주를 보유하여 재테크 수단으로 이용할 수 있음에도 불구하고 수탁기관의 질권 설정으로 인하여 우리사주 전부를 처분해야 하는 것은 근로자에게 매우 불합리할 수 있다.
또한, 근로자는 자신이 장기간 거래하고 있는 주거래 금융기관에서는 우수 고객으로서 높은 신용도 평가를 받을 수 있고, 대출을 실행함에 있어서도 낮은 대출이율 및/또는 높은 대출한도의 보다 유리한 조건을 적용받을 수 있다. 그러나 우리사주가 수탁기관에 예탁되어 있는 이유로 인해, 근로자는 우리사주를 담보로 하는 우리사주담보대출을 수탁기관에서만 받아야 하고 주거래 금융기관의 보다 유리한 조건의 대출을 받지 못하는 불리한 점이 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는 우리사주의 수탁기관 이외의 금융기관에서 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스를 제공할 수 있는 대출 서비스 방법 및 이를 위한 대출 서비스 시스템을 제공함에 있다.
본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주를 취득하여 우리사주조합에 가입한 조합원에게 은행 서버가 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스를 수행하는 방법은 상기 우리사주의 의무예탁 기간 종료 후, 상기 조합원의 조합원 단말로부터 우리사주 담보대출을 위한 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계, 상기 조합원의 연계 계좌를 개설하고, 상기 조합원의 우리사주를 보관하는 수탁기관의 수탁기관 서버로 상기 우리사주에 설정되어 있는 제1 질권의 해지를 요청하는 단계, 및 상기 제1 질권의 해지 후 상기 수탁기관에서 증권사로 이관되는 우리사주에 대한 제2 질권의 설정을 상기 증권사의 증권사 서버로 요청하는 단계를 포함하고, 상기 우리사주는 상기 우리사주조합의 조합담당자의 단말로부터 상기 수탁기관 서버로 요청되는 증권사 입고 요청에 따라 상기 수탁기관에서 상기 증권사로 이관된다.
상기 우리사주가 상기 수탁기관에서 상기 증권사로 이관되도록 요청하는 우리사주 인출 요청이 상기 조합원 단말로부터 상기 조합담당자 단말로 전달되는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 우리사주의 의무예탁 기간 내에, 상기 조합원 단말로부터 우리사주 담보대출 신청을 수신하는 단계, 및 상기 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출을 실행하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출을 실행하는 단계는, 상기 수탁기관의 수탁기관 서버로 상기 우리사주에 대한 제1 질권의 설정을 요청하는 단계, 및 상기 우리사주에 대한 제1 질권이 설정되면, 상기 조합원의 대출계좌에 대출금액 정보에 대응하는 대출금액을 입금하여 우리사주 담보대출을 실행하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계는, 상기 의무예탁 기간 내에 실행된 우리사주 담보대출을 상기 의무예탁 기간 이후까지 연장하기를 요청하는 대출연장 요청 정보를 수신하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계는, 상기 의무예탁 기간 내에 상기 조합원이 상기 우리사주를 담보로 하여 상기 수탁기관에서 받은 우리사주 담보대출에 대한 대환대출의 신청을 수신하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 우리사주에 설정되어 있는 제1 질권의 해지를 요청하는 단계는, 상기 조합원이 상기 우리사주를 담보로 하여 상기 수탁기관에서 받은 우리사주 담보대출에 대한 대출금 원금 및 이자를 상기 수탁기관 서버에 전달하여 대출금을 상환하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 증권사에서 매도된 우리사주의 매도대금을 상기 증권사 서버로부터 전달받아 상기 제2 질권이 설정된 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출의 대출금을 상환하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부가 상기 증권사에서 매도될 수 있다.
상기 제2 질권이 설정된 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출의 대출금 전액이 상환되면, 상기 증권사로 상기 제2 질권의 해지를 요청하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따른 대출 서비스 시스템은 우리사주를 취득하고 우리사주조합에 가입한 조합원의 우리사주를 보관하고, 상기 우리사주에 제1 질권을 설정하여 제1 우리사주 담보대출을 실행하는 수탁기관 서버, 상기 제1 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자를 상환하여 상기 제1 질권의 해지를 요청하고, 상기 우리사주를 담보로 하는 제2 우리사주 담보대출을 실행하는 은행 서버, 및 상기 제1 질권이 해지된 후 상기 수탁기관 서버로부터 상기 우리사주를 이관 받아 상기 우리사주에 상기 은행 서버를 운영하는 은행을 채권자로 하는 제2 질권을 설정하는 증권사 서버를 포함하고, 상기 증권사 서버는 상기 조합원의 조합원 단말로부터 수신되는 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 매도 요청에 따라 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부를 매도하고, 매도대금을 상기 은행 서버에 전달하여 상기 제2 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자가 상환되도록 한다.
상기 수탁기관 서버는 상기 우리사주조합의 조합담당자 단말로부터 수신되는 상기 우리사주의 증권사 입고 요청 및 상기 은행 서버로부터 수신되는 상기 제1 질권의 해지 요청에 따라 상기 제1 질권을 해지하고 상기 조합원의 우리사주를 상기 증권사 서버로 이관할 수 있다.
근로자는 질권 설정된 우리사주의 전부를 처분하지 않고 일부를 처분하여 대출금을 갚을 수 있고, 우리 사주를 재테크 수단으로 보다 효율적으로 이용할 수 있다. 또한, 우리사주의 수탁기관 이외의 금융기관에서도 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스를 제공할 수 있고, 이에 따라 근로자는 자신의 주거래 금융기관에서 보다 유리한 조건의 대출을 받을 수 있다.
도 1은 우리사주 시스템의 일예를 나타내는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 금융 시스템을 나타내는 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간 내에 우리사주 담보대출을 신규로 실행하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간의 종료 후 우리사주 담보대출의 연장 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간의 종료 후 우리사주 담보대출에 대한 대환대출의 실행 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 증권사에 입고된 우리사주의 매도 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 FNA 계좌 및 증권계좌를 개설하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출실행 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 질권 해지 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 증권사에 입고된 우리사주의 매도 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 은행 서버에서 대출금을 상환하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
이하, 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예들에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예들에 한정되지 않는다.
또한, 여러 실시예들에 있어서, 동일한 구성을 가지는 구성요소에 대해서는 동일한 부호를 사용하여 대표적으로 제1 실시예에서 설명하고, 그 외의 실시예에서는 제1 실시예와 다른 구성에 대해서만 설명하기로 한다.
본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 동일 또는 유사한 구성요소에 대해서는 동일한 참조 부호를 붙이도록 한다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
도 1은 우리사주 시스템의 일예를 나타내는 블록도이다.
도 1을 참조하면, 우리사주 시스템은 우리사주를 취득하는 우리사주 조합원(10), 우리사주의 매도 서비스를 제공하는 증권사(30) 및 우리사주를 보관하는 수탁기관(50)을 포함한다.
우리사주 조합원(10)은 우리사주를 취득하고 우리사주조합에 가입하는 임직원을 포함한다.
증권사(30)는 우리사주 조합원(10)의 요청에 따라 수탁기관(50)에 보관되는 우리사주의 매도 서비스를 제공한다.
수탁기관(50)은 우리사주의 의무예탁 기간(예를 들어, 1년) 동안 우리사주를 보관하고, 우리사주 조합원(10)에게 우리사주를 담보로 하여 대출 서비스(우리사주 담보대출)를 제공한다. 수탁기관(50)으로는 한국증권금융이 있다.
우리사주 조합원(10)은 우리사주의 취득시 또는 취득한 우리사주에 대한 우리사주 담보대출을 수탁기관(50)에 신청할 수 있다. 수탁기관(50)은 우리사주 조합원(10)의 우리사주에 질권을 설정하고 우리사주 조합원(10)에 대출을 실행한다.
우리사주 조합원(10)은 우리사주의 의무예탁 기간이 종료된 후 증권사(30)에 우리사주의 매도를 신청할 수 있다. 우리사주에 질권이 설정되면, 우리사주 조합원(10)은 우리사주 일부의 매도를 신청할 수 없으며, 우리사주 전부의 매도를 신청하여야 한다. 증권사(30)는 우리사주 담보대출에 대해 질권이 설정된 우리사주 전부를 매도하고 매도대금을 수탁기관(50)에 입금한다. 수탁기관(50)은 우리사주 매도대금으로 우리사주 담보대출을 상환한다.
우리사주 조합원(10)은 자신의 우리사주의 일부를 매도하여 대출금을 갚은 후 나머지 우리사주를 보유하여 재테크 수단으로 이용할 수 있음에도 불구하고 수탁기관의 질권 설정으로 인하여 우리사주 전부를 처분해야 하는 것은 매우 불합리할 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 금융 시스템을 나타내는 블록도이다.
도 2를 참조하면, 우리사주 금융 시스템은 조합원 단말(110), 조합담당자 단말(120), 증권사 서버(130), 은행 서버(140) 및 수탁기관 서버(150)를 포함한다. 이는 온라인상의 우리사주 금융 시스템을 나타낸다.
이하, 온라인상의 우리사주 금융 시스템에서 조합원 단말(110), 조합담당자 단말(120), 증권사 서버(130), 은행 서버(140) 및 수탁기관 서버(150) 간의 대출 서비스의 처리 과정에 대하여 설명한다. 이는 오프라인상의 우리사주 금융 시스템에서 동일한 방식으로 수행될 수 있으며, 제안하는 발명은 오프라인상의 우리사주 금융 시스템의 대출 서비스 방법을 포함한다.
조합원 단말(110)은 우리사주를 취득하고 우리사주조합에 가입한 조합원의 사용자 단말을 의미한다. 조합담당자 단말(120)은 우리사주조합에서 조합원들의 우리사주를 관리하는 관리자 단말을 의미한다. 증권사 서버(130)는 우리사주의 매도, 질권 설정 등의 서비스를 제공하는 증권사가 운영하는 서버를 의미한다. 은행 서버(140)는 우리사주 조합원에 대한 계좌 개설, 우리사주 담보대출 등의 서비스를 제공하는 은행이 운영하는 서버를 의미한다. 수탁기관 서버(150)는 우리사주의 보관, 우리사주 담보대출 등의 서비스를 제공하는 수탁기관이 운영하는 서버를 의미한다.
<우리사주 이관>
우리사주 이관은 수탁기관(또는 수탁기관 서버(150))에 예탁되어 있는 우리사주를 은행(또는 은행 서버(140))과 연계된 증권사(또는 증권사 서버(130))로 이관하는 것이다.
조합원이 수탁기관으로부터 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 우리사주 담보대출을 받은 것으로 가정한다. 수탁기관은 우리사주 담보대출 실행시 조합원의 우리사주에 질권을 설정한다.
조합원은 조합원 단말(110)을 통해 은행 서버(140)에 본인 명의의 금융네트워크계좌(Financial Network Account, 이하 FNA 계좌)의 개설을 요청할 수 있다. FNA 계좌는 하나의 계좌로 은행, 증권사, 카드사 등의 모든 금융관련 업무를 처리할 수 있는 계좌이다. 즉, FNA 계좌는 증권사 서버(130) 및 은행 서버(140)가 연계하여 관리할 수 있는 연계 계좌이다.
FNA 계좌가 개설된 후, 우리사주 이관을 원하는 조합원은 조합원 단말(110)을 통해 FNA 계좌 정보 및 대출정보를 조합담당자 단말(120)에게 제공한다. FNA 계좌 정보는 FNA 계좌의 조합원 정보 및 FNA 계좌 번호를 포함한다. 조합원 정보는 조합원의 성명, 주소, 주민번호, 전화번호 등을 포함한다. 대출정보는 우리사주의 취득시 또는 취득한 우리사주에 대해 수탁기관으로부터 조합원이 받은 우리사주 담보대출에 대한 대출금액, 대출기간, 대출이율 등의 정보를 포함한다.
조합담당자 단말(120)은 우리사주 이관을 요청한 조합원들의 FNA 계좌 정보를 취합하고, 은행 서버(140)로 우리사주 담보대출을 신청한다. 이때, 조합담당자 단말(120)은 우리사주 이관을 요청한 조합원들의 FNA 계좌 정보 및 대출정보를 은행 서버(140)에 전달한다. 조합담당자 단말(120)은 수탁기관 서버(150)에 우리사주의 이관 요청을 전달한다.
은행 서버(140)는 조합담당자 단말(120)로부터 조합원들의 FNA 계좌 정보 및 대출정보를 제공받고, 수탁기관 서버(150)에 조합원들의 대출금 원금 및 이자를 상환한다. 은행 서버(140)는 조합원들의 대출금 원금 및 이자를 상환한 후, 조합원의 우리사주에 설정된 질권의 해지를 요청하고, 조합원의 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출을 실행한다. 은행 서버(140)는 증권사 서버(130)로 조합원들의 FNA 계좌 정보를 전달한다.
수탁기관 서버(150)는 조합원들의 대출금 원금 및 이자가 상환되면 조합원들 각각의 FNA 계좌에 각자의 우리사주를 이관한다. 수탁기관 서버(150)는 조합원이 수탁기관으로부터 받은 우리사주 담보대출에 대해 설정한 질권을 해지한다.
증권사 서버(130)는 이관된 우리사주에 질권을 설정한다. 즉, 증권사 서버(130)는 증권사로로 이관된 우리사주에 대해 조합원의 대출금 원금 및 이자를 상환한 은행을 채권자로 하는 질권을 설정한다. 증권사 서버(130)는 조합원 단말(110)로부터의 우리사주 매도 요청에 따라 우리사주의 매도 서비스를 제공한다.
<우리사주 매도>
우리사주 매도는 증권사(또는 증권사 서버(130))로 이관된 우리사주를 조합원(또는 조합원 단말(110))의 요청에 따라 매도하고 우리사주에 설정된 질권을 해지 처리하는 것이다.
조합원은 조합원 단말(110)을 통해 증권사 서버(130)로 우리사주 매도 요청을 전달한다. 우리사주 매도 요청은 질권이 설정된 우리사주의 일부에 대하여 요청될 수 있다. 우리사주 매도 요청은 매도 수량, 매도 단가 등의 정보를 포함할 수 있다. 우리사주 매도 요청은 온라인뿐만 아니라 오프라인을 통하여 수행될 수도 있다.
증권사 서버(130)는 우리사주 매도 요청에 따라 조합원의 우리사주를 매도하고, 매도대금을 은행 서버(140)에 전달한다. 즉, 증권사 서버(130)는 매도대금을 조합원의 FNA 계좌에 입금 처리한다. 증권사 서버(130)는 은행 서버(140)로 조합원의 우리사주 매매 및 자산증감 현황 정보를 제공한다.
은행 서버(140)는 FNA 계좌에 입금 처리된 우리사주의 매도대금으로 조합원의 대출금 원금 및 이자를 상환한다. 우리사주의 매도대금으로 대출금 원금 및 이자 전부가 상환되는 경우, 은행 서버(140)는 증권사 서버(130)로 질권 해지 요청을 전달한다. 증권사 서버(130)는 질권 해지 요청에 따라 조합원의 우리사주에 설정되어 있는 질권을 해지 처리한다.
<우리사주 의무예탁 기간 내 대출 신규>
의무예탁 기간 동안 수탁기관에 예탁되어 있고, 대출 등의 담보로 제공되지 않은 우리사주를 담보로 하여 조합원이 은행에서 우리사주 담보대출을 신규로 받는 과정에 대하여 설명한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간 내에 우리사주 담보대출을 신규로 실행하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 조합원은 조합원 단말을 통해 은행 서버로 우리사주 담보대출 신청 정보를 전달한다(S110). 우리사주 담보대출 신청 정보는 조합원 정보, 우리사주 정보, 대출금액 정보 등을 포함할 수 있다. 조합원 정보는 조합원의 성명, 주소, 주민번호, 전화번호 등을 포함한다. 우리사주 정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주의 수량, 단가, 의무예탁 기간 등의 정보를 포함한다. 우리사주 담보대출 신청 정보의 유효성은 조합원의 공인인증서를 통해 인증될 수 있다.
은행 서버는 조합원 정보, 우리사주 정보, 대출금액 정보 등을 포함하는 질권 설정 요청 정보를 수탁기관 서버에 전달한다(S120).
수탁기관 서버는 질권 설정 요청 정보에 대응하는 우리사주에 대해 질권을 설정한다(S130). 우리사주에 대한 질권은 조합원에게 대출을 실행하는 은행을 채권자로 하여 설정된다.
수탁기관 서버는 은행 서버로 질권 설정 응답 정보를 전달한다(S140). 질권 설정 응답 정보는 조합원의 우리사주에 대한 질권 설정의 승인 여부를 지시한다.
은행 서버는 질권 설정 응답 정보를 통해 우리사주에 질권 설정이 확인되면 우리사주 담보대출의 신규 실행을 위한 대출원장을 생성한다(S150). 즉, 은행은 우리사주 담보대출을 실행하기 위한 조합원의 대출계좌를 개설한다. 대출원장에는 조합원 정보, 대출계좌 번호, 대출금액, 대출이율, 대출기간 등의 정보가 포함될 수 있다.
은행 서버는 조합원의 대출계좌에 대출금액을 입금하여 우리사주 담보대출을 실행하고, 조합원 단말에게 우리사주 담보대출 실행 정보를 전달한다(S160).
조합원은 의무예탁 기간 중에는 우리사주조합의 탈퇴 사유(예를 들어, 조합원의 퇴직, 사망 등)가 발행하는 경우에만 우리사주를 인출할 수 있다. 의무예탁 기간 중에는 우리사주를 매도할 수 없으므로, 조합원은 자신의 자금으로만 우리사주 담보대출의 대출금을 상환할 수 있다. 조합원은 은행 서버에 개설된 대출계좌에 대출 상환금을 입금하여 대출금을 상환할 수 있다.
조합원은 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자를 전부 상환한 후 은행 또는 수탁기관에 질권 해지를 요청할 수 있다. 은행은 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자 전부가 상환되면 수탁기관에 조합원의 우리사주에 설정된 질권의 해지를 요청한다. 수탁기관은 질권 해지 요청에 따라 질권을 해지한다.
<우리사주 의무예탁 기간 종료 후 대출 연장>
우리사주의 의무예탁 기간 동안 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하여 조합원이 은행에서 우리사주 담보대출을 신규로 받은 다음 의무예탁 기간이 종료되어 우리사주 담보대출을 연장하는 과정에 대하여 설명한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간의 종료 후 우리사주 담보대출의 연장 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 조합원은 조합원 단말을 통해 은행 서버에 FNA 계좌 개설 및 대출연장 요청 정보를 전달한다(S210). FNA 계좌 개설 요청 정보는 우리사주 담보대출을 연장하기 위한 FNA 계좌의 개설을 요청하는 정보이다. FNA 계좌 개설 요청 정보는 조합원 정보 및 우리사주 정보를 포함할 수 있다. 은행 서버는 FNA 계좌 개설 요청 정보에 따라 조합원의 FNA 계좌를 개설한다.
대출연장 요청 정보는 의무예탁 기간 동안 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하여 조합원이 은행에서 받은 우리사주 담보대출을 의무예탁 기간 이후까지 연장하기를 요청하는 정보이다. FNA 계좌 개설 및 대출연장 요청 정보의 유효성은 조합원의 공인인증서를 통해 인증될 수 있다.
대출연장 요청 정보는 우리사주의 관리점 이관, 우리사주에 대한 질권 설정, 조합원의 개인정보 제공 등에 대한 동의서를 포함할 수 있다. 관리점 이관 동의서는 은행 서버에서 개설된 FNA 계좌를 증권사 서버로 이관하는 것에 대해 조합원이 동의함을 나타낸다. 질권 설정 동의서는 조합원 명의의 FNA 계좌에 질권을 설정하는 것에 대해 조합원이 동의함을 나타낸다. 개인정보 제공 동의서는 은행 서버와 증권사 서버 간에 조합원 정보 및 우리사주 정보를 교환하는 것에 대해 조합원이 동의함을 나타낸다.
조합원은 조합원 단말을 통해 조합담당자 단말에 우리사주 인출 요청 정보를 전달한다(S220). 우리사주 인출 요청 정보는 우리사주의 의무예탁 기간이 종료된 후 우리사주의 이관을 요청하는 정보이다. 우리사주 이관을 원하는 조합원에 한하여 조합담당자 단말에 우리사주 인출 요청 정보를 전달할 수 있다. 우리사주 인출 요청 정보에는 조합원의 FNA 계좌 정보 및 대출정보를 포함할 수 있다. FNA 계좌 정보는 조합원 정보 및 FNA 계좌 번호를 포함한다. 조합원 정보는 조합원의 성명, 주소, 주민번호, 전화번호 등을 포함한다. 대출정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보하여 조합원이 은행으로부터 받은 우리사주 담보대출의 대출금액, 대출기간, 대출이율 등의 정보를 포함할 수 있다.
조합담당자 단말은 수탁기관 서버에 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보를 전달한다(S230). 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 조합원의 우리사주를 지정된 증권사로 이관할 것을 요청하는 정보이다. 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보는 조합원 정보, 우리사주 정보 및 우리사주가 입고될 증권사 정보를 포함할 수 있다.
한편, 조합원 단말로부터 FNA 계좌 개설 및 대출연장 요청 정보를 수신한 은행 서버는 수탁기관 서버에 질권 해지 요청 정보를 전달한다(S240). 질권 해지 요청 정보는 조합원 정보 및 우리사주 정보를 포함할 수 있다.
그리고, 은행 서버는 증권사 서버에 질권 설정 요청 정보를 전달한다(S250). 질권 설정 요청 정보는 수탁기관으로부터 우리사주가 입고되자마자 질권이 설정될 수 있도록 하는 정보이다. 질권 설정 요청 정보에는 FNA 계좌정보, 대출 정보, 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 제공 동의서 등이 포함될 수 있다.
한편, 조합원 단말로부터 증권사 서버로 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 교환 동의서 등이 별도로 전달될 수도 있다. 즉, 조합원 단말은 증권사 서버에서 제공하는 별도의 공인인증서를 통하여 증권사 서버에 접속하여 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 교환 동의서 등을 전달할 수도 있다.
조합담당자 단말 및 은행 서버로부터 동일한 조합원 정보 및 우리사주 정보를 수신한 수탁기관 서버는 해당 우리사주에 대한 질권을 해지한다(S260).
수탁기관 서버는 조합원의 우리사주를 증권사 서버로 이관한다(S270).
증권사 서버는 우리사주가 입고되는 동시에 우리사주에 대한 질권을 설정한다(S280). 즉, 증권사 서버는 FNA 계좌로 이관된 우리사주에 대해 조합원에게 우리사주 담보대출을 실행한 은행을 채권자로 하는 질권을 설정한다.
<우리사주 의무예탁 기간 종료 후 대환대출>
우리사주의 의무예탁 기간 동안 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 조합원이 수탁기관(또는 타은행)에서 우리사주 담보대출을 받은 다음 의무예탁 기간이 종료된 이후 은행에서 우리사주 담보대출에 대한 대환대출을 받는 과정에 대하여 설명한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 우리사주 의무예탁 기간의 종료 후 우리사주 담보대출에 대한 대환대출의 실행 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 조합원은 조합원 단말을 통해 은행 서버에 FNA 계좌 개설 및 대환대출 요청 정보를 전달한다(S310). FNA 계좌 개설 요청 정보는 수탁기관 또는 타은행에서 실행된 우리사주 담보대출에 대한 대환대출을 실행하기 위한 FNA 계좌의 개설을 요청하는 정보이다. FNA 계좌 개설 요청 정보는 조합원 정보 및 우리사주 정보를 포함할 수 있다. 대환대출 요청 정보는 의무예탁 기간 동안 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하여 조합원이 수탁기관 또는 타은행에서 받은 우리사주 담보대출에 대한 대환대출을 신청하는 정보이다. FNA 계좌 개설 및 대환대출 요청 정보의 유효성은 조합원의 공인인증서를 통해 인증될 수 있다.
대환대출 요청 정보는 우리사주의 관리점 이관, 우리사주에 대한 질권 설정, 조합원의 개인정보 제공 등에 대한 동의서를 포함할 수 있다.
조합원은 조합원 단말을 통해 조합담당자 단말에 우리사주 인출 요청 정보를 전달한다(S320). 우리사주 인출 요청 정보는 우리사주 담보대출에 대한 대환대출요청에 따라 우리사주가 수탁기관에서 증권사로 이관되는 우리사주 이관을 요청하는 정보이다. 우리사주 이관을 원하는 조합원에 한하여 조합담당자 단말에 우리사주 인출 요청 정보를 전달할 수 있다. 우리사주 인출 요청 정보에는 조합원의 FNA 계좌 정보 및 대출정보를 포함할 수 있다.
조합담당자 단말은 수탁기관 서버에 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보를 전달한다(S330). 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 조합원의 우리사주를 지정된 증권사로 이관할 것을 요청하는 정보이다. 우리사주 인출 및 증권사 입고 요청 정보는 조합원 정보, 우리사주 정보 및 우리사주가 입고될 증권사 정보를 포함할 수 있다.
한편, 조합원 단말로부터 FNA 계좌 개설 및 대환대출 요청 정보를 수신한 은행 서버는 조합원의 대출금을 상환하고 수탁기관 서버에 질권 해지 요청 정보를 전달한다(S340). 즉, 은행서버는 조합원이 수탁기관 또는 타은행에서 대출받은 우리사주 담보대출에 대한 대출금 원금 및 이자를 수탁기관 서버 또는 타은행 서버에 전달하여 대출금을 상환하고, 수탁기관 서버에 질권 해지 요청 정보를 전달한다. 질권 해지 요청 정보는 조합원 정보 및 우리사주 정보를 포함할 수 있다.
그리고, 은행 서버는 증권사 서버에 질권 설정 요청 정보를 전달한다(S350). 질권 설정 요청 정보는 수탁기관으로부터 우리사주가 입고되자마자 질권이 설정될 수 있도록 하는 정보이다. 질권 설정 요청 정보에는 FNA 계좌정보, 대출 정보, 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 제공 동의서 등이 포함될 수 있다.
한편, 조합원 단말로부터 증권사 서버로 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 교환 동의서 등이 별도로 전달될 수도 있다. 즉, 조합원 단말은 증권사 서버에서 제공하는 별도의 공인인증서를 통하여 증권사 서버에 접속하여 관리점 이관 동의서, 질권 설정 동의서, 개인정보 교환 동의서 등을 전달할 수도 있다.
조합담당자 단말 및 은행 서버로부터 동일한 조합원 정보 및 우리사주 정보가 수신되고, 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자가 전부 상환된 것이 확인되면, 수탁기관 서버는 해당 우리사주에 대한 질권을 해지한다(S360).
수탁기관 서버는 조합원의 우리사주를 증권사 서버로 이관한다(S370).
증권사 서버는 우리사주가 입고되는 동시에 우리사주에 대한 질권을 설정한다(S380). 즉, 증권사 서버는 FNA 계좌로 이관된 우리사주에 대해 조합원의 우리사주 담보대출의 대환대출을 실행한 은행을 채권자로 하는 질권을 설정한다.
<우리사주 매도 과정>
우리사주의 의무예탁 기간 종료 후 대출 연장 또는 대환대출을 통하여 증권사에 이관된 우리사주를 매도하여 대출금을 상환하는 과정에 대하여 설명한다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 증권사에 입고된 우리사주의 매도 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 6을 참조하면, 조합원은 조합원 단말을 통해 증권사 서버에 우리사주 매도 신청 정보를 전달한다(S410). 우리사주 매도 신청 정보는 조합원 정보, 증권사 서버에 이관되어 있는 우리사주 정보, 매도하고자 하는 우리사주의 수량 정보, 우리사주 매도가격 정보 등을 포함할 수 있다. 우리사주 매도 신청은 질권이 설정된 우리사주 전체뿐만 아니라 일부에 대하여 신청될 수 있다. 우리사주 매도 신청은 온라인 또는 오프라인을 통해 횟수에 제한없이 신청될 수 있다.
증권사 서버는 우리사주 매도 신청에 따라 증권거래소를 통해 우리사주를 매도한다(S420).
증권사 서버는 우리사주 매도대금을 은행에 입금한다(S430). 우리사주 매도대금은 조합원의 FNA 계좌에 입금되거나 FNA 계좌에 연계되어 개설된 조합원의 대출계좌에 입금될 수 있다. 증권사 서버는 조합원의 우리사주 매도 정보 및 매도대금 입금 정보를 은행 서버에 알릴 수 있다.
은행 서버는 증권사 서버로부터 전달받은 우리사주 매도대금으로 조합원의 대출금을 상환한다(S440). 대출금은 우리사주 담보대출의 대출원금 및 이자를 포함한다. 은행 서버는 우리사주 매도대금으로 우리사주 담보대출의 이자를 우선적으로 상환하고, 나머지로 우리사주 담보대출의 대출원금을 상환할 수 있다.
은행 서버는 조합원의 우리사주 전체의 가치에 대한 우리사주 담보대출의 대출금의 비율에 대응하는 상환 비율을 정할 수 있다. 은행 서버는 우리사주 매도대금 중 상환 비율에 해당하는 금액으로 우리사주 담보대출의 대출원금 및 이자를 상환할 수 있다.
한편, 조합원은 자신의 자금으로 은행의 우리사주 담보대출을 상환할 수 있다. 조합원은 FNA 계좌에 대출상환 금액을 입금하거나, 해당 은행 또는 타은행에 개설된 입출금계좌, 저축계좌 등에서 FNA 계좌로 대출상환 금액을 이체하여 은행의 우리사주 담보대출을 상환할 수 있다.
은행 서버는 우리사주 담보대출의 대출금 전액이 상환되면 증권사 서버에 질권 해지 요청 정보를 전달한다(S450). 즉, 은행 서버는 조합원의 우리사주의 매도, 대출상환 금액 입금 등으로 대출금 원금 및 이자 전액이 상환되면 증권사 서버에 조합원의 우리사주(또는 FNA 계좌)에 설정된 질권을 해지할 것을 요청한다. 질권 해지 요청 정보는 조합원 정보 및 증권사 서버에 예탁되어 있는 우리사주 정보를 포함할 수 있다.
증권사 서버는 질권 해지 요청에 따라 조합원의 우리사주에 설정된 질권을 해지한다(S460).
증권사 서버는 질권 해지 완료 정보를 은행 서버에 전달한다(S470).
<FNA 계좌 신규 및 증권계좌 신규>
우리사주 의무예탁 기간 종료 후 대출 연장이나 대환대출을 위하여 FNA 계좌 및 증권계좌를 개설하는 과정에 대하여 설명한다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 FNA 계좌 및 증권계좌를 개설하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 7을 참조하면, 조합원 단말은 FNA 계좌 및 증권계좌 신규 요청 정보를 은행 서버에 전달한다(S510). FNA 계좌 및 증권계좌 신규 요청 정보는 조합원 정보 및 우리사주 정보를 포함할 수 있다. 조합원 정보는 조합원의 성명, 주소, 주민번호, 전화번호 등을 포함한다. 우리사주 정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주의 수량, 단가, 의무예탁 기간 등의 정보를 포함한다. FNA 계좌 및 증권계좌 신규 요청 정보의 유효성은 조합원의 공인인증서를 통해 인증될 수 있다.
은행 서버는 조합원 정보를 기반으로 조합원의 FNA 계좌를 개설한다(S520).
은행 서버는 FNA 계좌와 연계되는 증권계좌 신규 요청 정보를 증권사 서버에 전달한다(S530). 증권계좌 신규 요청 정보는 조합원 정보 및 FNA 계좌 번호를 포함하는 FNA 계좌 정보를 포함한다. FNA 계좌와 연계되는 증권계좌 신규 요청 정보는 특정 전문코드 및 업무구분을 포함할 수 있다. 예를 들어, 증권계좌 신규 요청 정보의 전문코드/업무구분은 0100/100 전문으로 설정될 수 있다.
증권사 서버는 FNA 계좌 정보를 기반으로 FNA 계좌와 연계되는 증권계좌를 개설한다(S540). 증권계좌는 증권사로 이관되는 조합원의 우리사주의 매도 거래를 수행하기 위해 증권사에 개설되는 계좌이다. 우리사주 매도대금은 조합원의 증권계좌로 입금되고, 증권계좌에 입금된 우리사주 매도대금은 자동으로 조합원의 FNA 계좌로 이체되어 우리사주 담보대출의 대출금을 상환할 수 있다.
증권사 서버는 증권계좌 개설 정보를 은행 서버에 전달한다(S550). 증권계좌 개설 정보는 특정 전문코드/업무구분을 포함할 수 있다. 예를 들어, 증권계좌 개설 정보의 전문코드/업무구분은 0110/100 전문으로 설정될 수 있다.
은행 서버는 FNA 계좌 및 증권계좌 개설 정보를 조합원 단말에게 전달한다(S560).
<대출 실행 및 질권 설정>
우리사주 의무예탁 기간 종료 후 조합원의 대출 연장 또는 대환대출 요청에 따라 은행에서 우리사주 담보대출을 실행하는 과정에 대하여 설명한다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출실행 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 8을 참조하면, 조합원 단말은 우리사주 담보대출 신청 정보를 은행 서버에 전달한다(S610). 우리사주 담보대출 신청 정보는 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주 정보 및 FNA 계좌 정보를 포함할 수 있다. FNA 계좌 정보는 조합원 정보 및 FNA 계좌 번호를 포함한다. 우리사주 담보대출을 위한 FNA 계좌로는 조합원 본인의 FNA 계좌만이 허용될 수 있다.
은행 서버는 증권사 서버에 질권 설정 요청 정보를 전달한다(S620). 질권 설정 요청 정보는 우리사주 정보 및 FNA 계좌 정보를 포함할 수 있다. 질권 설정 요청 정보는 특정 전문코드/업무구분 및 내용코드를 포함할 수 있다. 예를 들어, 질권 설정 요청 정보의 전문코드/업무구분은 0100/400 전문으로 설정되고 내용코드는 205(우리사주 대출)로 설정될 수 있다.
조합원의 우리사주가 수탁기관으로부터 증권사로 이관된 후, 증권사 서버는 질권 설정 요청 정보에 대응하는 우리사주에 질권을 설정한다(S630). 증권사 서버는 FNA 계좌와 연계되는 증권계좌를 개설할 수 있으며, 수탁기관으로부터 이관되는 조합원의 우리사주를 개설된 증권계좌에 입고할 수 있다. 증권사 서버는 증권계좌에 입고된 우리사주에 대해 은행을 채권자로 하는 질권을 설정할 수 있다.
증권사 서버는 은행 서버에 질권 설정 응답 정보를 전달한다(S640). 질권 설정 응답 정보는 질권 설정 요청에 대한 승인 여부를 지시한다.
은행 서버는 대출원장을 생성한다(S650). 은행 서버는 FNA 계좌를 우리사주 담보대출에 대한 대출계좌로 이용하거나, FNA 계좌와 연계되는 대출계좌를 개설할 수 있다. 대출원장에는 FNA 계좌 번호, 대출계좌 번호, 증권계좌 번호, 우리사주 정보, 대출실행 일자, 질권 설정 일자 등이 포함될 수 있다.
은행 서버는 조합원 단말에 대출실행 통지 정보를 전달한다(S660).
<질권 해지>
우리사주 의무예탁 기간 종료 후 은행의 우리사주 담보대출 실행에 따라 우리사주에 설정된 질권을 해지하는 과정에 대하여 설명한다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 질권 해지 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 9를 참조하면, 우리사주 담보대출의 대출금이 상환된 후, 조합원 단말은 질권 해지 요청 정보를 은행 서버에 전달한다(S710). 대출금은 우리사주 담보대출의 대출원금 및 이자를 포함한다. 질권 해지 요청 정보는 증권사에 입고되어 있는 우리사주 정보, FNA 계좌 정보를 포함할 수 있다.
은행 서버는 증권사 서버에 질권 해지 요청 정보를 전달한다(S720). 질권 해지 요청 정보는 우리사주 정보 및 FNA 계좌 정보를 포함할 수 있다. 질권 해지 요청 정보는 특정 전문코드/업무구분 및 내용코드를 포함할 수 있다. 예를 들어, 질권 해지 요청 정보의 전문코드/업무구분은 0100/400 전문으로 설정되고 내용코드는 205(우리사주 대출)로 설정될 수 있다.
증권사 서버는 질권 해지 요청 정보에 대응하는 우리사주에 설정된 질권을 해지한다(S730). 증권사 서버는 조합원의 FNA 계좌와 연계되는 증권계좌에 입고된 우리사주에 대해 설정된 질권을 해지한다.
증권사 서버는 은행 서버에 질권 해지 응답 정보를 전달한다(S740). 질권 해지 응답 정보는 질권 해지 요청에 대한 승인 여부를 지시한다.
은행 서버는 대출원장을 갱신한다(S750). 은행 서버는 대출원장에 질권 해지 일자를 등록하여 우리사주 담보대출에 대한 대출원장을 갱신할 수 있다.
은행 서버는 조합원 단말에 질권 해지 통지 정보를 전달한다(S760).
<주식매도 상환>
질권이 설정된 우리사주를 매도하여 은행의 우리사주 담보대출을 상환하는 과정에 대하여 설명한다.
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 증권사에 입고된 우리사주의 매도 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 10을 참조하면, 조합원 단말은 증권사 서버에 우리사주 매도 신청 정보를 전달한다(S810). 우리사주 매도 신청 정보는 조합원 정보, 증권계좌에 입고되어 있는 우리사주 정보, 매도하고자 하는 우리사주의 수량 정보, 우리사주 매도가격 정보 등을 포함할 수 있다. 우리사주 매도 신청은 질권이 설정된 우리사주 전체뿐만 아니라 일부에 대하여 신청될 수 있다. 우리사주 매도 신청은 온라인 또는 오프라인을 통해 횟수에 제한없이 신청될 수 있다.
증권사 서버는 우리사주 매도 신청에 따라 증권거래소를 통해 우리사주를 매도한다(S820). 증권사 서버는 우리사주를 매도하여 발생한 우리사주 매도대금을 증권계좌에 입금할 수 있다. 증권계좌에 입금된 우리사주 매도대금은 FNA 계좌에 자동으로 이체 처리되거나 은행 서버의 요청에 따라 이체 처리될 수 있다.
증권사 서버는 우리사주 매도대금을 조합원의 FNA 계좌에 이체하고, 은행 서버에 매도대금 정산 요청 정보를 전달한다(S830). 매도대금 정산 요청 정보는 조합원 정보, 증권사에 이관되어 있는 우리사주 정보, 우리사주 매도대금 정보, FNA 계좌 번호 등을 포함할 수 있다. 매도대금 정산 요청 정보는 특정 전문코드/업무구분 및 거래적요를 포함할 수 있다. 예를 들어, 매도대금 정산 요청 정보의 전문코드/업무구분은 0200/100 전문으로 설정되고, 거래적요는 250으로 설정될 수 있다.
은행 서버는 매도대금 정산 요청에 따라 조합원의 대출금을 상환한다(S840). 은행 서버는 매도대금 정산 요청에 따라 조합원의 우리사주 담보대출의 대출 잔액을 조회한다. 은행 서버는 증권계좌에서 FNA 계좌로 이체된 우리사주 매도대금 범위 내에서 우리사주 담보대출의 대출금을 상환 처리한다. 은행 서버는 FNA 계좌에서 조합원의 대출계좌로 대출금을 이체함으로써 조합원의 대출금을 상환할 수 있다.
은행서버는 우리사주 매도대금으로 우리사주 담보대출의 이자를 우선적으로 상환하고, 나머지로 우리사주 담보대출의 대출원금을 상환할 수 있다. 또는 은행 서버는 미리 정해진 상환 비율에 따라 우리사주 매도대금 중 일부 금액으로 우리사주 담보대출의 대출원금 및 이자를 상환할 수 있다. 상환 비율은 조합원의 우리사주 전체의 가치에 대한 우리사주 담보대출의 대출금의 비율로 정해질 수 있다.
조합원의 FNA 계좌에 지급 정지 등의 지급제한 사고등록이 되어 있고, 우리사주 매도대금이 입금된 FNA 계좌의 지급 가능 금액이 대출상환 금액보다 적은 경우, 우리사주 담보대출에 대한 대출금 상환은 이루어지지 않을 수 있다. 이 경우, 우리사주 매도대금은 조합원의 FNA 계좌에 입금된 상태로 유지될 수 있다.
은행 서버는 증권사 서버에 매도대금 정산 응답 정보를 전달한다(S850). 매도대금 정산 응답 정보는 매도대금을 정산한 결과를 포함한다. 매도대금 정산 응답 정보는 특정 전문코드/업무구분 및 거래적요를 포함할 수 있다. 예를 들어, 매도대금 정산 요청 정보의 전문코드/업무구분은 0200/100 전문으로 설정되고, 거래적요는 250으로 설정될 수 있다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 은행 서버에서 대출금을 상환하는 과정을 나타내는 흐름도이다.
도 11을 참조하면, 은행 서버는 증권사 서버로부터 매도대금 정산 요청 정보를 수신한다(S910). 매도대금 정산 요청 정보는 조합원 정보, 증권사에 이관되어 있는 우리사주 정보, 우리사주 매도대금 정보, FNA 계좌 번호 등을 포함할 수 있다.
은행 서버는 조합원의 대출 잔액이 0 보다 큰지 여부를 판단한다(S920). 즉, 은행 서버는 조합원의 대출원장을 확인하여 우리사주 담보대출의 대출금이 남아있는지 여부를 판단한다. 은행 서버는 대출원장을 확인하여 조합원의 FNA 계좌 번호, 대출계좌 번호, 증권계좌 번호, 우리사주 정보, 대출실행 일자, 질권 설정 일자, 질권 해지 일자 등을 확인할 수 있다.
우리사주 담보대출의 대출금이 남아 있지 않은 경우, 은행 서버는 오류 처리한다(S925). 우리사주 담보대출의 대출금이 남아 있지 않은 경우는 우리사주에 대한 질권이 해지되지 않은 경우이므로, 은행 서버는 증권사 서버에 조합원의 우리사주에 대한 질권의 해지를 요청할 수 있다.
우리사주 담보대출의 대출금이 남아 있는 경우, 은행 서버는 우리사주 매도대금을 증권계좌에서 FNA 계좌로 이체 처리한다(S930).
은행 서버는 조합원의 FNA 계좌에 대한 지급제한이 있는지 여부를 판단한다(S940).
조합원의 FNA 계좌에 대한 지급 제한이 있는 경우, 은행 서버는 조합원의 우리사주 담보대출을 관리하는 대출 관리점에서 별도로 확인하여 처리하도록 할 수 있다(S945).
조합원의 FNA 계좌에 대한 지급 제한이 없는 경우, 은행 서버는 우리사주 매도대금이 입금된 FNA 계좌의 지급가능 금액이 대출상환 금액보다 큰지 여부를 판단한다(S950).
FNA 계좌의 지급가능 금액이 대출상환 금액보다 크지 않은 경우, 은행 서버는 조합원의 우리사주 담보대출을 관리하는 대출 관리점에서 별도로 확인하여 처리하도록 할 수 있다(S945).
FNA 계좌의 지급가능 금액이 대출상환 금액보다 큰 경우, 은행 서버는 조합원의 FNA 계좌에서 대출계좌로 우리사주 매도대금이 전부 또는 일부를 이체하여 우리사주 담보대출의 대출원금 및 이자를 상환한다(S960).
지금까지 참조한 도면과 기재된 발명의 상세한 설명은 단지 본 발명의 예시적인 것으로서, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미 한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
10 : 우리사주 조합원
30 : 증권사
50 : 수탁기관
110 : 조합원 단말
120 : 조합담당자 단말
130 : 증권사 서버
140 : 은행 서버
150 : 수탁기관 서버

Claims (12)

  1. 우리사주를 취득하여 우리사주조합에 가입한 조합원에게 은행 서버가 우리사주를 담보로 하는 대출 서비스를 수행하는 방법에 있어서,
    상기 우리사주의 의무예탁 기간 종료 후, 상기 조합원의 조합원 단말로부터 우리사주 담보대출을 위한 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계;
    상기 조합원의 연계 계좌를 개설하고, 상기 조합원의 우리사주를 보관하는 수탁기관의 수탁기관 서버로 상기 우리사주에 설정되어 있는 제1 질권의 해지를 요청하는 단계;
    상기 제1 질권의 해지 후 상기 수탁기관에서 증권사로 이관되는 우리사주에 대한 제2 질권의 설정을 상기 증권사의 증권사 서버로 요청하는 단계;
    상기 조합원 단말로부터 상기 증권사 서버로 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부에 대한 우리사주 매도 요청이 전달됨에 따라, 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부 매도에 따른 매도대금을 상기 증권사 서버로부터 전달받는 단계; 및
    상기 매도대금으로 상기 제2 질권이 설정된 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자를 상환하는 단계를 포함하고,
    상기 제1 질권은 상기 우리사주의 전체 매도를 허용하는 질권이고, 상기 제2 질권은 상기 우리사주의 일부 매도를 허용하는 질권이고, 상기 우리사주는 상기 우리사주조합의 조합담당자의 단말로부터 상기 수탁기관 서버로 요청되는 증권사 입고 요청에 따라 상기 수탁기관에서 상기 증권사로 이관되는 대출 서비스 방법.
  2. 제1 항에 있어서,
    상기 우리사주가 상기 수탁기관에서 상기 증권사로 이관되도록 요청하는 우리사주 인출 요청이 상기 조합원 단말로부터 상기 조합담당자 단말로 전달되는 단계를 더 포함하는 대출 서비스 방법.
  3. 제1 항에 있어서,
    상기 우리사주의 의무예탁 기간 내에, 상기 조합원 단말로부터 우리사주 담보대출 신청을 수신하는 단계; 및
    상기 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출을 실행하는 단계를 더 포함하는 대출 서비스 방법.
  4. 제3 항에 있어서,
    상기 수탁기관에 예탁되어 있는 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출을 실행하는 단계는,
    상기 수탁기관의 수탁기관 서버로 상기 우리사주에 대한 제1 질권의 설정을 요청하는 단계; 및
    상기 우리사주에 대한 제1 질권이 설정되면, 상기 조합원의 대출계좌에 대출금액 정보에 대응하는 대출금액을 입금하여 우리사주 담보대출을 실행하는 단계를 포함하는 대출 서비스 방법.
  5. 제4 항에 있어서,
    상기 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계는,
    상기 의무예탁 기간 내에 실행된 우리사주 담보대출을 상기 의무예탁 기간 이후까지 연장하기를 요청하는 대출연장 요청 정보를 수신하는 단계를 포함하는 대출 서비스 방법.
  6. 제1 항에 있어서,
    상기 연계 계좌 개설 요청을 수신하는 단계는,
    상기 의무예탁 기간 내에 상기 조합원이 상기 우리사주를 담보로 하여 상기 수탁기관에서 받은 우리사주 담보대출에 대한 대환대출의 신청을 수신하는 단계를 포함하는 대출 서비스 방법.
  7. 제6 항에 있어서,
    상기 우리사주에 설정되어 있는 제1 질권의 해지를 요청하는 단계는,
    상기 조합원이 상기 우리사주를 담보로 하여 상기 수탁기관에서 받은 우리사주 담보대출에 대한 대출금 원금 및 이자를 상기 수탁기관 서버에 전달하여 대출금을 상환하는 단계를 포함하는 대출 서비스 방법.
  8. 제1 항에 있어서,
    상기 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자를 상환하는 단계는,
    상기 매도대금 중에서 상기 우리사주 전체의 가치에 대한 대출금의 상환 비율에 해당하는 금액으로 상기 조합원의 대출금 원금 및 이자를 상환하는 단계를 포함하는 대출 서비스 방법.
  9. 삭제
  10. 제8 항에 있어서,
    상기 제2 질권이 설정된 우리사주를 담보로 하는 우리사주 담보대출의 대출금 전액이 상환되면, 상기 증권사로 상기 제2 질권의 해지를 요청하는 단계를 더 포함하는 대출 서비스 방법.
  11. 우리사주를 취득하고 우리사주조합에 가입한 조합원의 우리사주를 보관하고, 상기 우리사주의 전체 매도를 허용하는 제1 질권을 상기 우리사주에 설정하여 제1 우리사주 담보대출을 실행하는 수탁기관 서버;
    상기 제1 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자를 상환하여 상기 제1 질권의 해지를 요청하고, 상기 우리사주를 담보로 하는 제2 우리사주 담보대출을 실행하는 은행 서버; 및
    상기 제1 질권이 해지된 후 상기 수탁기관 서버로부터 상기 우리사주를 이관 받아 상기 우리사주에 상기 은행 서버를 운영하는 은행을 채권자로 하고 상기 우리사주의 일부 매도를 허용하는 제2 질권을 설정하는 증권사 서버를 포함하고,
    상기 증권사 서버는 상기 조합원의 조합원 단말로부터 수신되는 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부에 대한 매도 요청에 따라 상기 제2 질권이 설정된 우리사주의 일부를 매도하고, 매도대금을 상기 은행 서버에 전달하여 상기 제2 우리사주 담보대출의 대출금 원금 및 이자가 상환되도록 하는 대출 서비스 시스템.
  12. 제11 항에 있어서,
    상기 수탁기관 서버는 상기 우리사주조합의 조합담당자 단말로부터 수신되는 상기 우리사주의 증권사 입고 요청 및 상기 은행 서버로부터 수신되는 상기 제1 질권의 해지 요청에 따라 상기 제1 질권을 해지하고 상기 조합원의 우리사주를 상기 증권사 서버로 이관하는 대출 서비스 시스템.
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