KR100805961B1 - 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 인터넷 전자상거래 또는 TV홈쇼핑을 통해 판매 또는 대여되는 물품 또는 용역에 대한 무이자 장기 할부 판매 또는 대여방법으로, 판매자서버는 할부 또는 대여 기간 종료시 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존가치분을 제외한 나머지 부분에 대한 판매 또는 대여 대금의 결제 승인을 금융기관, 카드사 또는 이동통신사 등의 결제기관서버에 요청하고, 요청에 대응하여 결제기관서버에서 결제승인되면 판매자서버는 할부 판매 또는 대여 기간 동안의 이자를 결제기관으로 일시에 대지급함으로써 물품 또는 용역의 잔존가치를 제외한 부분의 판매 또는 대여 대금에 대해 무이자 할부 판매 또는 대여를 실시하고, 할부 또는 대여 기간동안 납입 유보된 잔존가치분에 대한 판매 또는 대여대금은 할부 또는 대여 기간 종료 후 물품 또는 용역으로 되돌려 받거나 또는 대금으로 지급받은 후 소유권을 넘겨주는 순서로 진행되는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법을 제공하여, 구매자 또는 임차자에게는 24개월 이상의 장기 무이자 할부 또는 대여, 할부 종료시 물품 또는 용역에 남는 잔존 가치분에 대한 대금의 납입 보류로 인한 납입부담 축소, 판매자에게는 매출액의 증대, 할부금융을 제공하는 결제기관에게는 경우에 따라 보증기관의 보증을 통해 리스크 없이 구매자금을 제공할 수 있고, 대출 이용 고객의 정보를 자연스럽게 확보 및 이를 DB화하여 다양한 금융 마케팅자료로 활용할 수 있게 된다.
Description
도 1은 본 발명의 제1 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템의 구성도
도 2는 본 발명의 제1 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정을 나타낸 신호흐름도
도 3은 본 발명의 제2 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템의 구성도
도 4는 본 발명의 제2 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정을 나타낸 신호흐름도
도 5는 본 발명의 제2 실시예의 다른 유형을 나타낸 신호흐름도
도 6은 본 발명의 제3 실시예에 따른 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정을 나타낸 신호흐름도
도 7은 본 발명의 제1 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템에 보험사 서버가 개입된 상태의 구성도
도 8은 본 발명의 제1 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용 역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 신호흐름도
도 9는 본 발명의 제2 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템에 보험사 서버가 개입된 상태의 구성도
도 10은 본 발명의 제2 실시예에 따른 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 신호흐름도
도 11은 도 5에 의한 본 발명의 제2 실시예의 다른 유형이 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 신호흐름도
도 12는 본 발명의 제3 실시예에 따른 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 신호흐름도
*도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*
10 : 구매자 단말 20 : 판매자 서버
30 : 금융기관 서버 40 : 보증기관 서버
50 : 통신망 60 : 이동통신사 서버
70 : 보험사 서버
본 발명은 TV 홈쇼핑 또는 인터넷 쇼핑몰, 금융기관의 구매지원 사이트, 구 매 대행사 등을 이용하는 구매자 또는 임차자에게 무이자 장기 할부 금융을 통해 물품 또는 용역을 판매 또는 대여하는 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 구매자단말로부터 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 구매 또는 임차 요청이 있을 경우, 장기 할부 종료시점에서 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치분을 설정하여, 그 잔존 가치분을 제외한 나머지 부분의 금액에 대해 장기 할부 판매 또는 대여(렌탈 또는 리스)를 실시하면서 할부 기간동안 납입하여야 할 이자를 판매자서버가 결제기관에 일시에 납입할 수 있도록 함으로써, 구매자로 하여금 판매자 서버가 설정한 물품 또는 용역의 잔존가치분을 제외한 부분에 대해서 무이자 할부 구매가 가능하게 하고, 일정 시점 후 장기 할부로 구매한 물품 또는 용역을 반납하거나 납입이 유예된 잔존가치분에 대한 대금을 납부하는 순서로 대금 납부가 진행될 수 있도록 함으로써, 무이자 장기 할부에 의한 판매 및 대여를 활성화시킬 수 있도록 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법에 관한 것이다.
또한 본 발명은 판매자 서버가, 판매하고자 하는 물품 또는 용역 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 보험사 서버와 연계하여 각 물품 또는 용역에 대한 장기 할부 종료시의 잔존 가치에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치분에 대한 할부금 지불유예를 위한 보험 가입을 보험사 서버에 신청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 비율정보, 및 잔존 가치분에 대한 할부금 지불 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장할 수 있도록 함으로써, 잔존 가치분을 제외한 나머지 부분의 금액에 대한 장기 할부 종료시 보험사 서버에서 지급되는 잔존 가치분에 대한 보험금을 선택적으로 수령할 수 있도록 함으로써, 물품 또는 용역의 반납이나 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 지불이 불가능한 구매자로 인해 판매자 서버의 대금결제 과정에서 발생되는 위험을 줄일 수 있도록 한 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법에 관한 것이다.
최근 TV홈쇼핑 시장이나 인터넷을 통한 전자상거래 시장이 커지면서 일부 품목의 경우에는 오프라인 시장을 능가할 정도로 그 규모가 확대되고 있다.
이와 같이 온라인 시장에서 물품을 구매하는 경우의 대금결제 방식에는 전화 또는 인터넷을 통한 신용카드 결제, 인터넷을 통한 계좌이체 등의 온라인 결제방식과 무통장 입금 등의 오프라인 결제방식이 있다.
그런데 무통장 입금의 경우에는 대금을 선입금해야 하므로 고가 물품을 구매하기에는 구매자의 부담이 크다는 문제점이 있다. 따라서 고가 물품일수록 할부거래가 가능한 신용카드 결제가 주로 이용되고 있는 실정이다.
그러나 할부기간이 길어질수록 카드사의 입장에서는 관리비용이 크게 증가하고, 채권이 부실화될 위험이 기하급수적으로 증가하기 때문에 카드사에서 제공하는 할부 기간은 최장 18 내지 24개월 미만인 것이 보통이다.
이 경우에도 카드사는 일반 대출금리보다 훨씬 높은 년평균 16~18%의 할부수수료를 구매자에게 부담시키고 있기 때문에 구매자가 함부로 장기간 할부를 선택하기도 어려운 실정이다.
따라서 본 발명은 이러한 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명은 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 구매 또는 대여 요청에 대응하여, 장기 할부 종료시점에서 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치분을 제외한 나머지 부분의 금액에 대해 장기 할부 판매 또는 대여를 실시하면서 구매자 또는 임차자가 납입하여야 할 할부기간 동안의 이자를 판매자서버가 결제기관에 일시 납입할 수 있도록 함으로써, 구매자 또는 임차자로 하여금 판매자 서버가 설정한 물품 또는 용역의 잔존가치분을 제외한 부분에 대해서 24개월 이상의 장기 무이자 할부 구매 또는 대여가 가능하게 하고, 일정 시점 후 장기 할부로 구매 또는 대여한 물품 또는 용역을 반납하거나 납입이 유예된 잔존가치분에 대한 대금을 납부하는 순서로 대금 납부가 진행될 수 있도록 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법을 제공함에 목적이 있다.
또한 본 발명은 보험사 서버와 연계하여 잔존 가치분을 제외한 나머지 부분의 금액에 대한 24개월 이상의 장기 무이자 할부 종료시 보험사 서버에서 지급되는 잔존 가치분에 대한 보험금을 선택적으로 판매자 서버가 수령할 수 있도록 함으로써, 물품 또는 용역의 반납이나 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 지불이 불가능한 구매자 또는 임차자로 인해 발생될 수 리스크를 줄일 수 있도록 한 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법을 제공함에 목적이 있다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 및 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법에 있어서, 상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 선택된 장기 할부 기간 종료시 해당 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계; 상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 전자 보증서의 발급을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 대금의 이체를 수행하고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
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상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관 서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관 서버에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서, 상기 판매자 서버가, 판매 또는 대여하고자 하는 물품 또는 용역의 상세 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계; 상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계; 상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 전자 보증서의 발급을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제 통지와 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 물품 또는 용역의 판매 또는 대여대금의 이체를 수행하고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서, 상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 선택된 장기 할부 기간이 종료되는 시점에서 해당 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 안내화면을 통해 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급을 요청하는 단계; 상기 보증기관서버가, 상기 보증서 발급 요청에 대응하여, 상기 구매자 또는 임차자의 신상정보를 기준으로 보증서 발급 적합여부를 판단하고, 적합한 구매자에 대해 전자보증서를 발급하여 상기 결제기관과 보증약정을 자동 체결하고 상기 보증서 발급 사실을 상기 결제기관서버로 통지하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관 서버로부터 물품 또는 용역 대금의 이체정보를 전송받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서, 상기 판매자 서버가, 판매 및 대여하고자 하는 물품 또는 용역의 상세 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계; 상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 안내화면을 통해 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급을 요청하는 단계; 상기 보증기관서버가, 상기 보증서 발급 요청에 대응하여, 상기 구매자 또는 임차자의 신상정보를 기준으로 보증서 발급 적합여부를 판단하고, 적합한 구매자 또는 임차자에 대해 전자보증서를 발급하여 상기 결제기관과 보증약정을 자동 체결하고 상기 보증서 발급 사실을 상기 결제기관서버로 통지하는 단계; 상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관 서버로부터 물품 또는 용역 대금의 이체 정보를 전송받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
상기 본 발명의 각 실시예는, 판매자 서버가, 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간의 종료가 확인되면, 상기 장기 할부시에 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여 금액의 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여금액의 청구 방법을 설 정하는 단계를 더 포함하는 다른 실시예로 구현될 수 있다.
상기 본 발명의 각 실시예의 잔존 가치금액 청구방법 설정 단계에서, 상기 판매자 서버는, 상기 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여금액에 대한 재할부 신청, 물품 또는 용역에 의한 반납, 일시납 또는 대납 여부를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하는 특징을 갖는다.
상기 본 발명의 각 실시예에서, 상기 결제기관은 카드사 또는 이동통신사인 것을 특징으로 한다.
상기 본 발명의 각 실시예에서, 상기 판매자서버는, 상기 구매자단말로부터 결제기관의 선택 및 결제 요청이 있을 경우, 카드에 의한 장기 할부 결제 또는 휴대폰에 의한 장기 할부 결제인지를 판단하고, 그 판단 결과, 카드에 의한 장기 할부 결제인 경우 카드번호 또는 사전 설정된 인증번호를, 휴대폰에 의한 장기 할부 결제인 경우 휴대폰번호 또는 사전 설정된 인증번호를 함께 입력받을 수 있다.
상기 본 발명의 각 실시예에서, 상기 판매자서버는, 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역과 함께 해당 거래에 대한 거래식별코드를 생성하여 상기 결제기관서버로 전송할 수 있다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 금융기관서버, 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 금융기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서, 상기 판매자서버가, 구매자단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 대출방식의 장기 할부 결제를 원하는 금융기관의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 대출방식의 장기 할부 결제 요청이 확인되면 보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지함과 아울러 상기 대출 방식의 장기 할부 기간 종료 시점에서의 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치분에 대한 금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하고, 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 대출 금액, 거래내역을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 단계; 상기 보증기관서버가, 구매자단말로부터 대출방식의 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급 요청이 있는지를 확인하여, 보증서 발급 요청이 있으면, 상기 구매자단말로부터 대금결제가 요청된 거래에 대하여 생성된 거래식별코드를 입력하도록 하여 보증기관서버가 보증서 발급이 요청된 거래와 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보, 구매 또는 임차정보 데이터를 매칭시켜 상기 구매자 또는 임차자에 대한 보증 적합여부를 판단하 고, 판단결과 적합하면 전자보증서를 발급하여 사전 협약된 금융기관과 보증약정을 자동 체결하고 보증서 발급사실을 상기 금융기관서버 및 판매자서버로 통지하는 단계; 상기 금융기관서버가, 상기 보증기관서버에서 전송되는 보증서 발급사실 통지에 대응하여 상기 구매자 또는 임차자에 대한 대출 약정을 자동 체결하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 보증기관서버로부터 전송되는 보증서 발급 사실 통지에 대응하여, 상기 구매자 단말로 대출 방식의 무이자 장기 할부 결제 완료를 통지함과 아울러 상기 결제 승인된 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 금융기관으로 일시에 이체 납입하는 단계; 를 포함하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 특징은, 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 금융기관서버, 보증기관서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 금융기관서버와 보증기관 서버, 및 보험사 서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서, 상기 판매자 서버가, 판매 또는 대여하고자 하는 물품 또는 용역의 상세 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 대출방식에 의한 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계; 상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 대출방식의 장기 할부 결제 요청이 확인되면 보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지함과 아울러 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하고, 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 대출금액, 거래내역을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 단계; 상기 보증기관서버가, 구매자단말로부터 대출방식의 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급 요청이 있는지를 확인하여, 보증서 발급 요청이 있으면 상기 구매자 또는 임차자에 대한 보증 적합여부를 판단하고, 판단결과 적합하면 전자보증서를 발급하여 사전 협약된 금융기관과 보증약정을 자동 체결하고 보증서 발급사실을 상기 금융기관서버 및 판매자서버로 통지하는 단계; 상기 금융기관서버가, 상기 보증기관서버에서 전송되는 보증서 발급사실 통지에 대응하여 상기 구매자 또는 임차자에 대한 대출 약정을 자동 체결하는 단계; 상기 판매자서버가, 상기 보증기관서버로부터 전송되는 보증서 발급 사실 통지에 대응하여, 상기 구매자 단말로 대출 방식의 무이자 장기 할부 결제 완료를 통지함과 아울러 상기 결제 승인된 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 금융기관으로 일시에 이체 납입하는 단계; 를 포함하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법이다.
상기 본 발명의 각 실시예에 의한 대출방식의 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법은, 상기 판매자 서버가, 대출 방식의 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간의 종료가 확인되면, 상기 장기 할부시에 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여금액의 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 납입 유예된 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여금액의 청구방법을 설정하는 단계를 더 포함하는 다른 실시예로 구현될 수 있다.
상기 본 발명의 각 실시예에 의한 대출방식의 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에서, 상기 판매자 서버는, 상기 잔존 가치분에 대한 판매 또는 대여금액의 재할부 신청, 물품 또는 용역에 의한 반납, 일시납 또는 대납 여부를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하는 것을 특징을 갖는다.
또한 상기 본 발명의 각 실시예에 의한 대출방식의 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에서, 상기 판매자 서버는 보증서의 필요성 통지 단계에서, 보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지하기 이전 또는 통지한 직후에, 상기 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 판매 또는 대여금액을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 것을 특징을 갖는다.
상기 본 발명의 각 실시예에 의한 대출방식의 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에서, 상기 구매자단말에 의한 상기 보증기관서버로의 접속 동작은, 상기 판매자서버에서 제공하는 웹페이지를 통해 대출방식의 장기 할부 결제의 선택이 이루어지는 시점에서 상기 판매자서버가 상기 구매자단말로 상기 보증기관서버의 IP주소를 내려줌으로써 자동으로 이루어지는 특징을 갖는다.
상기 구매자 단말은 인터넷 브라우저가 탑재된 컴퓨터단말, 무선인터넷 기능을 지원하는 이동단말 또는 상기 판매자서버로 ARS 접속할 수 있는 전화기일 수 있다.
이하에서는 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
제1 실시예
도 1은 본 발명의 실시예를 위한 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템의 구성도로서, 유/무선 인터넷, 전용선 등의 통신망(50)을 통해 구매자단말(10), 판매자서버(20), 금융기관서버(30), 보증기관서버(40)가 서로 통신할 수 있는 구성을 가진다.
구매자단말(10)은 통신망(50)을 통해 판매자서버(20)에 접속할 수 있는 수단으로서, 인터넷접속을 지원하는 웹브라우저를 탑재한 컴퓨터단말이나 무선인터넷 또는 모바일 뱅킹이 가능한 휴대폰, PDA 등의 이동단말(Mobile Terminal)도 포함한다. 또한 판매자서버(20)에 ARS서버가 구축되어 있는 경우에는 유/무선 전화기도 이에 해당될 수 있다.
판매자서버(20)는 예를 들어 인터넷 사이트를 제공하는 쇼핑몰 서버 또는 TV홈쇼핑사의 서버이다. 또한 TV홈쇼핑사에서 시청자의 ARS접속을 위해 설치한 서버일 수도 있다. 경우에 따라서는 고가 물품에 대하여 구매를 대행해주는 구매대행업체(예를 들어, 구매대행사, 렌탈(대여)사, 구매자금을 지원하는 금융사, 리스업무를 취급하는 금융사)의 서버일 수도 있다.
금융기관서버(30)는 본 발명의 제1 실시예와 같이 구매자 또는 임차자가 장기 할부 보증에 의한 신용카드 결제를 원하는 경우에는 신용카드사 서버를 의미하며, 후술하는 제3 실시예와 같이 장기 할부 보증에 의한 대출 방식으로 결제하고자 하는 경우에는 판매자 및/또는 보증기관과 할부금융을 제공하기로 사전 협약된 은행사, 카드사 등의 금융기관에서 구축한 서버를 의미한다.
보증기관서버(40)는 구매자 또는 임차자가 본 발명의 실시예에 따른 장기 할부거래를 원하는 경우에 할부금융을 제공하는 카드사, 은행사 등의 금융기관 또는 휴대폰 결제를 승인해주는 이동통신사에 보증서를 발급해주는 보증기관의 서버이다.
그밖에 도시되지는 않았지만 물품배송을 담당하는 배송업체 또는 납품업체의 서버를 상기 판매자서버(20), 금융기관서버(30) 또는 보증기관서버(40)와 연결시킴으로써 대금결제 또는 보증서발급이 완료된 이후에 즉시 배송이 이루어지도록 하는 것이 바람직하다.
이하에서는 도 1의 시스템 구성도 및 도 2의 흐름도를 참조하여 본 발명의 제1 실시예에 따라 장기 할부 보증에 의한 카드결제가 이루어지는 과정을 설명한다.
먼저 구매자 또는 임차자는 구매자단말(10)을 통해 판매자서버(20)에 접속하여 구매 또는 임차하고자 하는 물품을 선택하고 결제를 요청한다.
이때 판매자서버(20)가 예를 들어 인터넷쇼핑몰 서버인 경우에는 구매자 또는 임차자는 구매자단말(10)에 디스플레이되는 인터넷 쇼핑몰 사이트의 웹페이지 상에서 원하는 물품 또는 용역을 선택하고 결제메뉴를 선택하여야 한다.
만일 판매자서버(20)가 TV홈쇼핑의 주문접수용 ARS서버인 경우에는 전화기를 통해 원하는 물품의 번호를 입력하여야 한다. (ST11)
이어서 판매자서버(20)는 웹페이지를 통해 '장기 할부 카드결제', '장기 할부 대출', '장기 할부 휴대폰결제' 중에서 어느 하나의 결제방식을 선택할 수 있음을 안내한다. 이때 판매자가 제공하는 종래 방식의 결제도 선택메뉴에 포함될 수 있음은 물론이다.
상기 결제방식안내는 구매자단말(10)이 인터넷을 통해 접속된 경우에는 화면에 표시되고, 구매자단말(10)이 유/무선 전화기인 경우에는 음성으로 전달된다 (ST12).
결제방식 안내를 확인한 구매자 또는 임차자는 선택메뉴를 통해 '장기 할부 카드결제'를 선택한다. (ST13)
이어서 판매자서버(20)는 결제용 웹페이지를 구매자단말(10)로 전송하며, 이때 '장기 할부 카드결제'를 이용할 수 있는 카드의 종류를 함께 알려주는 것이 바람직하다.
구매자 또는 임차자가 구매자단말(10)의 결제화면을 통해 카드번호 또는 사전 설정된 인증번호를 입력하면, 구매자단말(10)은 판매자서버(20)로 해당 데이터를 전송한다. 이때 할부 개월에 대해서도 구매자 또는 임차자가 선택할 수 있도록 하는 것이 바람직하다. 본 발명의 실시예에 의하면 보증기관의 보증 하에 할부거래가 이루어지므로 최소 24개월 이상의 할부거래가 가능하다는 점에 특징이 있다. (ST14)
판매자서버(20)는 입력된 카드번호 또는 인증번호, 판매 또는 대여금액 등의 정보를 금융기관서버(30)로 전송하여 카드결제 승인을 요청한다. 판매자서버(20)는 추후의 반품이나 하자보증에 대비하여 해당 거래에 대한 거래식별코드를 생성하여 저장해 두는 것이 바람직하다. (ST15)
만일 종래의 카드결제 방식에 의할 경우에는 이후에 금융기관서버(30)에 해당하는 카드사의 서버에서 수신된 정보와 구매자 또는 임차자의 신용정보를 바탕으로 판매자서버(20)로 결제승인여부를 통지하여야 한다.
그러나 본 발명의 제1 실시예는 최소 24개월 이상의 장기 할부 카드결제를 위한 것이므로 장기간 할부금융에 따른 카드사의 리스크를 없애기 위하여 보증기관 서버(40)로부터 전자보증서를 발급받는 절차를 거치도록 한 점에 특징이 있다.
이를 위해 결제승인요청을 받은 금융기관서버(30)는 사전 협약된 보증기관서버(40)로 구매자 또는 임차자의 신상정보, 판매 또는 대여금액 등의 정보를 제공하고 보증서 발급을 요청한다. 이때 전술한 거래식별코드를 함께 전송할 수도 있다. (ST16)
보증기관서버(40)는 보정서 발급요청을 접수한 이후 소정의 심사를 거쳐 보증서 발급이 적합한지 여부를 판단한다. 이때 금융기관서버(30)로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 판매 또는 대여금액과 보증기관서버(40)와 연동하는 DB에 저장된 구매자 또는 임차자의 신용정보 등이 심사에 참조된다. (ST17)
만일 보증서발급이 부적합한 것으로 판단되는 경우에는 그 사실을 보증서 발급을 요청한 금융기관서버(30)로 전송하고, 이어서 금융기관서버(30)는 ST15단계에서 결제승인을 요청한 판매자서버(20)로 결제불가를 통지한다. (ST18, ST19)
이어서 판매자서버(20)는 이 사실을 구매자단말(10)로 전송한 후 결제절차를 종료시킨다. (ST20)
상기 ST17단계에서 보증서 발급이 적합한 것으로 판단되면, 보증기관서버(40)는 전자보증서를 발급하여 DB에 저장하는 한편, 보증서 발급을 요청한 금융기관(예, 카드사)에 보증약정을 자동체결하고 보증서를 발급한다. (ST21)
이어서 보증기관서버(40)는 상기 금융기관서버(30)로 보증서 발급사실을 통지하며, 금융기관서버(30)는 ST15단계에서 결제승인을 요청한 판매자서버(20)로 결 제승인을 통지한다.
이때 상기 거래식별코드도 상기 보증기관서버(40)와 금융기관서버(30)를 거쳐 판매자서버(20)로 전송함으로써 상기 판매자서버(20)에서 결제승인 대상을 확인할 수 있도록 하는 것이 바람직하다. (ST22, ST23)
판매자서버(20)는 보증서 발급을 확인한 후에 구매자단말(10)로 결제가 정상적으로 완료되었음을 알려주는 한편, 납품업체 또는 배송업체에 해당 물품의 배송을 의뢰한다(ST24, ST25). 이때 판매자서버는 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 구매자 또는 임차자가 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입함으로써, 구매자 또는 임차자로 하여금 무이자에 의한 장기 할부 결제가 가능하게 한다.
한편, 금융기관서버(30)는 보증기관서버(40)로부터 보증서 발급사실을 통지 받은 이후에 구매대금에 해당하는 금액에서 보증수수료 및 저리(예, 연6.5%)의 선이자를 제외한 액수를 판매자의 계좌로 입금하여야 한다.
이러한 대금 입금절차는 보증서 발급사실을 통지받은 이후에 실시간으로 이루어질 수도 있고, 설정된 주기마다 일괄적으로 이루어질 수도 있고, 구매자 또는 임차자가 물품을 수령한 후 반품의사가 없음이 확인된 이후에 이루어질 수도 있다. (ST26)
판매자는 입금된 구매대금에서 판매수수료 등을 공제한 금액을 납품업체에 제공하여야 하며, 이러한 일련의 정산과정은 금융기관서버(30)와 판매자서버(20)를 통해 온라인상에서 전자적으로 이루어지는 것이 보다 바람직하다.
구매자 또는 임차자는 판매 또는 대여 대금을 지불 대행한 금융기관(카드사)에게 매월 카드대금 형식으로 할부금을 변제하게 된다.
이와 같은 결제방식이 통용되면, 판매자의 입장에서는 소비자에게 24개월 이상의 장기간 할부 상품을 제공할 수 있기 때문에 큰 폭의 매출액 증대를 기대할 수 있고, 금융기관의 입장에서는 보증기관의 보증을 전제로 리스크 없이 할부금융을 제공할 수 있으며, 보증기관의 입장에서는 보증수수료 수입의 증대를 기대할 수 있는 장점이 있다.
이후에 상기 판매자 서버는, 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간의 종료가 확인되면, 상기 잔존 가치금액에 대한 재할부 신청, 물품 또는 용역의 반납, 일시납 또는 대납 여부를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하여, 상기 장기 할부시에 납입 유예된 잔존 가치 금액에 대한 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 납입 유예된 잔존 가치금액의 청구 방법을 설정하여 추후 처리를 실시할 수 있게 된다.
제2 실시예
본 발명의 제2 실시예는 카드결제방식이 아니라 휴대폰 요금을 통해 물품 구매대금을 지불하려는 구매자 또는 임차자를 위한 결제방식이다.
전반적인 결제시스템은 도 3에 도시된 바와 같이 금융기관서버 대신에 이동통신사 서버(60)가 통신망(50)을 통해 구매자단말(10), 판매자서버(20) 또는 보증 기관서버(40)와 통신하는 구성을 가진다. 여기서 이동통신사 서버(60)는 이동통신망을 통해 이루어지는 음성통화, SMS전송, 데이터통신 등에 대하여 요금을 부과하는 과금서버 또는 상기 과금서버와 연동하는 서버를 의미한다.
이하에서는 도 4의 신호흐름도를 참조하여 본 발명의 제2 실시예에 따른 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 방법을 설명하며, 지나친 중복을 피하기 위하여 제1 실시예와 차이나는 부분을 중심으로 설명하기로 한다.
ST31 및 ST32 단계는 도 2의 ST11 및 ST12 단계와 동일하다.
이어서 구매자 또는 임차자는 판매자서버(20)가 제공하는 결제방식을 선택하는 단계에서 '장기 할부 휴대폰 결제'를 선택하여야 하며(ST33), 이어서 판매자서버(20)로부터 전송된 결제용 웹페이지에서 결제하고자 하는 휴대폰번호 또는 사전 설정된 인증번호를 입력하여야 한다. 이때 본인확인을 위해 SMS로 구매자 또는 임차자의 휴대폰으로 인증번호를 전송해주고 이를 입력하도록 하는 인증절차를 거칠 수도 있다. (ST34)
판매자서버(20)는 입력된 휴대폰번호 또는 인증번호, 구매금액 등의 정보를 해당 이동통신사 서버(60)로 전송하여 결제승인을 요청한다. 이때 거래내역을 식별할 수 있는 거래식별코드를 생성하여 함께 전송하는 것이 바람직하다. (ST35)
종래에는 이동통신사 서버(60)에서 본인인증을 위한 인증번호를 SMS를 통해 구매자 또는 임차자가 등록한 휴대폰으로 전송해주고, 구매자 또는 임차자가 상기 인증번호를 구매자단말(10)의 결제화면을 통해 입력함으로써 결제승인이 이루어졌다.
그러나 본 발명의 제2 실시예는 최소 24개월 이상의 장기 할부 휴대폰결제를 위한 것이므로 장기간 할부금융에 따른 이동통신사의 리스크를 없애기 위하여 보증기관서버(40)로부터 전자보증서를 발급받는 절차를 거치도록 하였다.
이를 위해 ST35 단계에서 결제승인요청을 받은 이동통신사 서버(60)는 사전 협약된 보증기관서버(40)로 구매자 또는 임차자의 신상정보, 판매 또는 대여금액 등의 정보를 제공하고 보증서 발급을 요청한다. 이때 상기 거래식별코드를 함께 전송하는 것이 바람직하다. (ST36)
보증기관서버(40)는 보정서 발급요청을 접수한 이후 소정의 심사를 거쳐 보증서 발급이 적합한지 여부를 판단한다. 이때 이동통신사 서버(60)로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 판매 또는 대여금액 등의 정보와, 보증기관서버(40)와 연동하는 DB에 저장된 구매자 또는 임차자의 신용정보 등이 심사에 참조된다. (ST37)
만일 보증서발급이 부적합한 것으로 판단되면, 그 사실을 보증서 발급을 요청한 이동통신사 서버(60)로 전송하고, 이어서 이동통신사 서버(60)는 ST35단계에서 결제승인을 요청한 판매자서버(20)로 결제불가를 통지한다.
이어서 판매자서버(20)는 이 사실을 구매자단말(10)로 전송한 후 결제절차를 종료시킨다. (ST38, ST39, ST40)
상기 ST37 단계에서 보증서 발급이 적합한 것으로 판단되면, 보증기관서버(40)는 전자보증서를 발급하여 DB에 저장하는 한편, 보증서 발급을 요청한 이동통신사와 보증약정을 자동체결하고 보증서를 발급한다. (ST41)
이어서 상기 이동통신사 서버(60)로 보증서 발급사실을 통지하며, 이동통신사 서버(60)는 ST35단계에서 결제승인을 요청한 판매자서버(20)로 결제승인을 통지한다. 이때 상기 거래식별코드도 상기 보증기관서버(40)와 이동통신사서버(60)를 거쳐 판매자서버(20)로 전송함으로써 상기 판매자서버(20)에서 결제승인 대상을 확인할 수 있도록 하는 것이 바람직하다. (ST42, ST43)
판매자서버(20)는 보증서 발급을 확인한 후에 구매자단말(10)로 결제가 정상적으로 완료되었음을 알려주는 한편, 납품업체 또는 배송업체에 해당 물품의 배송을 의뢰한다. (ST44, ST45)
한편, 이동통신사 서버(60)는 보증기관서버(40)로부터 보증서 발급사실을 통지 받은 이후에 판매 또는 대여대금에 해당하는 금액에서 보증수수료 및 저리(예, 연6.5%)의 선이자를 제외한 액수를 판매자의 계좌로 입금하여야 한다.
이러한 대금 입금절차는 보증서 발급사실을 통지받은 이후에 실시간으로 이루어질 수도 있고, 설정된 주기마다 일괄적으로 이루어질 수도 있고, 구매자 또는 임차자가 물품을 수령한 후 반품의사가 없음이 확인된 이후에 이루어질 수도 있다. (ST46)
한편, 전술한 방식에 의하면 구매자 또는 임차자는 구매자단말(10)을 통해 판매자서버(20)에 접속한 상태에서 물품 또는 용역을 선택하고, '장기 할부 휴대폰 결제' 방식을 선택한 후에 판매 또는 대여대금이 청구되는 휴대폰의 번호 또는 사전 설정된 인증번호를 입력하여 전송해야 한다.
그러나 장기 할부 휴대폰 결제의 경우에는 구매자 또는 임차자가 반드시 판매자서버(20)에 접속하지 않고서도 도 5에 도시된 바와 같이 자신의 휴대폰(구매자단말)을 이용하여 판매자서버(20)가 아니라 할부금융을 제공하는 이동통신사 서버(60)에 곧바로 접속하여 결제승인을 요청할 수도 있다.
즉, TV홈쇼핑을 시청하거나 인터넷 쇼핑몰 사이트에서 원하는 물품 또는 용역을 선택(ST71)한 이후에, 구매자 또는 임차자는 TV나 인터넷 쇼핑몰 사이트를 통해 공지되는 특정 전화번호 또는 WAP을 통하여 이동통신사서버(60)에 접속한다. (ST72)
이때 이동통신사는 구매자 또는 임차자에게 판매 또는 대여대금에 대한 할부금융을 제공하는 기관이므로, 구매 또는 대여한 물품 또는 용역, 대금에 대한 정보를 획득하여야 한다.
이를 위한 하나의 방법은, 이동통신사 서버(60)가 판매자 서버(20)와 연동하여 구매자단말(10), 즉 휴대폰으로 WAP을 통해 물품 또는 용역의 목록을 내려주면 구매자 또는 임차자가 이를 보면서 원하는 물품 또는 용역을 선택하도록 하는 것이다.
다른 방법은, TV홈쇼핑 화면이나 인터넷사이트에 각 제품의 식별코드를 표시해주고, 구매자 또는 임차자가 휴대폰으로 이동통신사 서버(60)에 접속한 이후에 해당 제품의 식별코드를 입력하도록 하는 것이다.
이 경우에도 이동통신사 서버(60)는 판매자 서버(20)와 연동함으로써 상기 식별코드에 해당하는 제품의 종류 및 가격에 대한 정보를 획득할 수 있어야 함은 물론이다. (ST73)
이하의 과정은 도 4의 ST36단계 이후의 과정과 대동 소이하다. 즉, 이동통신사 서버(60)가 보증기관서버(40)로 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 판매 또는 대여금액 등을 통지하면서 보증서 발급을 요청한다. (ST74)
보증기관서버(40)는 적합여부를 판단한 이후에 부적합하면 이동통신사 서버(60)로 부적합 사실을 통지하고, 이동통신사 서버(60)는 결제승인을 요청한 구매자단말(휴대폰)(10)로 결제불가를 통지한다. (ST75, ST76, ST77)
상기 판단결과 적합하면 이동통신사와 보증약정을 자동체결하고 보증서를 발급하며, 발급사실을 이동통신사 서버(60)로 전송하고, 이동통신사 서버(60)는 결제승인을 요청한 구매자단말(휴대폰)(10)로 결제승인을 통지한다. (ST78, ST79, ST80)
상기 보증서 발급요청 단계(ST74), 보증서 발급사실 통지단계(ST79)에는 제품식별코드도 함께 전송하는 것이 바람직하다.
이어서 이동통신사 서버(60)는 판매자서버(20)로 상기 제품식별코드와 결제승인 사실을 통지하며, 판매자서버(20)는 보증서 발급을 확인한 후에 납품업체 또는 배송업체에 해당 물품의 배송을 의뢰한다. (ST81, ST82)
제3 실시예
본 발명의 제3 실시예는 카드 결제 또는 휴대폰 결제를 원하지 않는 구매자 도는 임차자가 장기 할부거래를 할 수 있는 방법에 관한 것으로서 이하에서는 편의 상 도 6의 신호 흐름도 및 도 1을 참조하여 설명한다.
먼저 구매자 또는 임차자는 구매자단말(10)을 통해 판매자서버(20)에 접속하여 구매 또는 대여하고자 하는 물품 또는 용역을 선택하고 결제를 요청한 후에 결제방법 안내 웹페이지를 통해 '장기 할부 대출방식'을 선택한다. (ST51, ST52, 53)
이어서 판매자서버(20)는 구매자단말(10)에서 '장기 할부 대출방식'이 선택되었음을 확인한 이후에, 구매자 또는 임차자에게 사전 협약된 보증기관서버(40)로 접속하여 소정의 보정서를 발급받도록 통지한다.
구매자 또는 임차자의 편의를 위해서는 판매자서버(20)에서 구매자단말(10)로 제공하는 결제용 웹페이지를 통해 보증기관서버(40)의 IP주소를 링크해둠으로써 구매자 또는 임차자가 '장기 할부 대출방식'을 선택하는 순간에 보증서 발급이 필요하다는 멘트와 함께 구매자단말(10)을 보증기관서버(40)로 자동 연결시키거나, 구매자단말(10)로 보증기관서버(40)로의 접속여부를 문의하고 구매자 또는 임차자가 확인 또는 승낙버튼을 클릭하면 구매자단말(10)이 보증기관서버(40)로 접속하도록 설정해두는 것이 바람직하다.
이와 달리 보증서가 필요하다는 사실과 보증기관서버(40)의 사이트 주소만을 구매자단말(10)로 알려주고, 구매자 또는 임차자가 이후에 보증기관서버(40)에 접속하여 보증서 발급을 요청하도록 할 수도 있다. 이것은 구매자단말(10)이 인터넷 접속이 불가능한 유/무선 전화기인 경우에 유용하다. (ST54)
구매자단말(10)이 보증기관서버(40)에 접속한 이후에, 구매자 또는 임차자는 보증기관서버(40)에서 구매자단말(10)로 제공하는 로그인 웹페이지를 통해 로그인 또는 본인인증 절차를 거치고, 보증서 발급을 요청하여야 한다.
이때 구매자단말(10)이 휴대폰인 경우에는 이동통신망을 경유하여 WAP을 통해 보증기관서버(40)에 접속할 수도 있다. (ST56)
보증기관서버(40)가 보증여부를 심사하기 위해서는 보증서 발급대상이 되는 구매 또는 임차내역에 대한 정보를 확보하여야 하는데, 상기 정보는 판매자서버(20)에서 보증기관서버(40)로 제공하는 것이 바람직하다.
이를 위해 판매자서버(20)는 ST54단계에서 보증서가 필요하다는 사실을 구매자단말(10)로 안내한 이후에 보증기관서버(40)로는 구매자 또는 임차자의 신상정보, 판매 또는 대여 금액 등의 데이터를 전송해주는 것이 바람직하다. 다만, 상기 데이터 전송은 구매자단말(10)이 보증기관서버(40)에 접속하여 보증서 발급을 요청하기 이전 또는 직후에 이루어져야 한다. (ST55)
한편, 판매자서버(20)는 대금결제가 요청된 거래에 대하여 거래식별코드를 생성하여 상기 ST54단계에서 구매자단말(10)로 전송하고, 상기 ST55단계에서 보증기관서버(40)로 전송하는 것이 바람직하다.
따라서 이후 ST56단계에서 구매자 또는 임차자가 보증서발급을 요청할 때 구매자 또는 임차자로 하여금 상기 거래식별코드를 입력하도록 하면 보증기관서버(40)가 보증서 발급이 요청된 거래와 판매자서버(20)로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보, 구매 또는 임차정보 등의 데이터를 매칭시킬 수 있다.
이어서 보정서 발급요청을 접수한 보증기관서버(40)는 소정의 심사를 통해 보증서발급의 적합 여부를 판단한다. 만일 보증서발급이 부적합한 것으로 판단되면 그 사실을 판매자서버(20)로 전송하며, 이어서 판매자서버(20)는 이 사실을 구매자단말(10)로 전송한 후 결제절차를 종료시킨다. (ST57, ST58, ST59)
상기 ST57단계에서 보증서 발급이 적합한 것으로 판단되면, 보증기관서버(40)는 금융기관과 보증약정을 자동 체결하고 보증서를 발급하여 DB에 저장하는 한편, 발급사실을 금융기관서버(30)로 전송한다. 금융기관서버(30)는 예를 들어 판매자와 사전 협약된 은행사, 카드사 등 금융기관의 서버이다.
또한 보증서 발급사실을 금융기관서버(30)로 전송할 때는 구매자 또는 임차자의 신상정보, 보증서 고유번호, 판매자서버(30)로부터 수신한 판매자서버의 주소 등을 포함하는 판매자 관련정보, 거래식별코드 등을 함께 전송하는 것이 바람직하다. (ST62, ST63)
한편, 보증기관서버(40)는 ST57단계에서 적합하다고 판단하고 보증서를 발급하기 전에, 금융기관과 대출약정이 자동 체결될 예정임을 구매자단말(10)로 알려주고 구매자 또는 임차자가 이를 확인하는 절차를 거칠 수도 있다. (ST60, ST61)
보증서 발급사실을 통지 받은 금융기관서버(30)는 함께 수신한 정보를 바탕으로 구매자 또는 임차자와의 대출약정을 자동으로 체결하고, 보증기관서버(40)는 보증서 발급사실을 판매자서버(20)로 통지한다. 다만, 보증서 발급사실은 금융기관서버(30)에서 판매기관서버(20)로 전송할 수도 있다. (ST64, ST65)
도 5에서 ST66 단계 이후의 절차는 전술한 제1 실시예의 ST24 단계 이후의 절차와 동일하므로 이에 대한 설명은 생략한다.
제 4실시예 내지 제 6실시예
도 7은 본 발명의 제1 실시예에 따른 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템에 보험사 서버가 개입된 상태의 구성도이고, 도 9는 본 발명의 제2 실시예에 따른 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 시스템에 보험사 서버가 개입된 상태의 구성도로서, 이들 제 4실시예 내지 제 6실시예는 도 1 및 도 3의 구성에 보험사 서버가 더 연결되어 유/무선 인터넷, 전용선 등의 통신망(50)을 통해 구매자단말(10), 판매자서버(20), 금융기관서버(30), 보증기관서버(40), 및 보험사 서버(70)가 서로 통신할 수 있는 구성을 가진다.
도 8은 본 발명의 제1 실시예에 따른 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 제 4실시예의 신호흐름도이고, 도 10은 본 발명의 제2 실시예에 따른 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 제 5실시예의 신호흐름도이며, 도 11은 도 5에 의한 본 발명의 제2 실시예의 다른 유형이 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 제 5실시예의 다른예 신호흐름도이고, 도 12는 본 발명의 제3 실시예에 따른 대출방식의 장기 할부 보증에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여 과정에서 보험사 서버와 연계하여 동작 처리되는 제 6실시예의 신호흐름도로서, 이들 도면에 예시된 바와 같이 상술된 제 1 내지 제 3실시예의 시스템 구성 및 동작과 다른 점만을 상세히 설명하면, 특히 판매자 서버(20: 도면에서는 지불 유예를 위한 할부금에 대한 보험가입주체가 판매자 서버인 경우를 예시하고 있으나, 이는 결제 대행 또는 결제에 대한 위험을 감수하는 주체가 이동통신사 서버인 경우 보험 가입 및 잔존 가치 평가를 요청하는 주체가 이동통신사 서버가 될 수 있음)가 보험사 서버(70)에 물품 또는 용역 또는 금융 상품에 대한 잔존가치의 평가를 요청하는 경우를 예시하고 있다. 상기 도면에 도시된 바와 같이, 상기 판매자 서버(20)는 판매 및 대여하고자 하는 물품 또는 용역 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 할부 종료시의 잔존 가치에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치분에 대한 할부금 지불유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버(70)에 요청(ST10, ST30, ST50, ST71)한다. 이로써 상기 보험사 서버에서는 상기 판매자 서버로부터 요청된 물품 또는 용역 또는 금융상품 등에 대한 장기 할부 종료시 해당 물품 또는 용역 또는 금융 상품이 지닐 수 있는 잔존 가치를 평가하게 되며, 그 평가정보를 상기 요청에 대응하여 해당 판매사 서버로 전송하게 되면, 이후 판매자 서버에서는 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 비율정보, 및 잔존 가치분에 대한 할부금 지불 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하여 둔다. 이후 상기 판매자 서버(20)는 구매자 단말(10)에 의한 물품 또는 용역 정보의 제공 요청에 대응하여, 상기 보험사 서버로부터 제공된 잔존가치 평가정보 및 그 잔존가치분에 대한 할부금 지불 유예를 위한 보험 가입정보, 장기 할부 종료시의 잔존 비율정보와 함께 물품 또는 용역의 상세 정보를 제공하고, 상기 구매자단말로부터 구매를 원하는 물품 또는 용역의 선택, 지불 유예를 원하는 할부금액 정보가 포함된 장기 할부 기간, 결제를 원하는 결제기관의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 장기 할부 결제 요청이 확인되면 상기 구매자가 지정하는 결제기관 서버에 접속하여 구매자 신상정보와 구매금액 및 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고, 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계를 처리할 수 있게 된다.
그리고 이후에는 상기 도 2 및 도 4 내지 도 6과 같은 동작 흐름과 동일한 처리가 이루어질 수 있게 되며, 장기 할부가 종료되는 시점에서 다시 상기 판매자 서버(20)는 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간 종료 후 상기 보험 가입정보에 대응하는 지불 유예된 할부금에 대한 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청(ST27, ST47, ST69, ST84)하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 지불 유예된 할부금 납부를 위한 사후 처리를 실시하게된다. 이때 상기 판매자 서버(20)는 상기 지불 유예된 할부금에 대한 재할부신청, 물품 또는 용역의 반납, 일시납 또는 대납 중의 어느 하나를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하게 되며, 이때의 사후 처리동작(ST28, ST48, ST70, ST85)은 보험사 서버(70)와 연계하여 이루어진다. 즉, 구매자 단말로부터의 선택에 따라, 재할부를 신청한 경우 지불 유예된 할부금이 일정액(재할부를 위해 판매 및 대여 시스템에 설정해 둔 기준치로서 예를 들면 10만원 이상인 경우 4개월 할부 가능, 20만원 이상인 경우 6개월 할부 가능,..., 50만원 이상인 경우 12개월 할부 가능 등: 이 값은 필요에 따라 변경될 수 있음)을 초과하는 경우 앞서 이루어진 방식과 동일하게 장기 할부 보증에 의한 결제 방법이 다시 이루어질 수 있게 되며, 물품 또는 용역의 반납인 경우 구매자에 의한 보험 회사로 의 제품반납 후 보험 가입시에 약정된 수령 금액을 상계할 수 있게 되며, 재할부 신청도 물품 반납도 안 되는 구매자의 경우 제 3자에 의한 일시납 또는 대납 등의 방법으로 지불 유예된 할부금에 대한 처리를 수행하게 된다.
이와 같은 보험사 서버를 이용한 결제방식이 통용되면, 판매자의 입장에서는 소비자에게 24개월 이상의 장기간 할부 또는 대출 상품을 보험사 서버와 연계하여 위험성 없이 안전하게 제공할 수 있기 때문에 큰 폭의 매출액 증대를 기대할 수 있고, 금융기관의 입장에서도 마찬가지로 보증기관의 보증을 전제로 리스크 없이 할부금융을 제공할 수 있으며, 보증기관의 입장에서는 보증수수료 수입의 증대를 기대할 수 있는 장점이 있다.
본 발명에 따르면, 구매자 또는 대여자의 입장에서는 24개월 이상의 장기 할부로 물품 또는 용역 또는 금융 상품을 구매 또는 대여할 수 있으므로 구매자 또는 대여자의 사정에 따라 매월 납입금을 크게 줄일 수 있게 되며, 따라서 판매자의 입장에서는 보험사와 연계하여 안전하면서도 큰 폭의 매출액 증가를 기대할 수 있게 된다.
구매자 또는 대여자에게 할부금융을 제공하는 금융기관의 입장에서는 보증기관의 보증을 통해 리스크 없이 구매 또는 대여자금을 제공할 수 있을 뿐만 아니라, 대출 이용 고객의 정보를 자연스럽게 확보할 수 있으므로 이를 DB화하여 다양한 금융 마케팅자료로 활용할 수 있게 된다.
또한 보증기관의 입장에서는 기존 인터넷 전자상거래 또는 TV홈쇼핑을 이용 하던 고객을 신규로 확보할 수 있어 보증수수료 수입의 증대가 기대된다.
Claims (17)
- 삭제
- 삭제
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 및 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 선택된 장기 할부 기간 종료시 해당 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계;상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 전자 보증서의 발급을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관서버로부터 물품 또는 용역대금의 이체정보를 입력받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관 서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관 서버에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자 서버가, 판매 또는 대여하고자 하는 물품 또는 용역 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계;상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계;상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 전자 보증서의 발급을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관서버로부터 물품 또는 용역대금의 이체정보를 입력받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 선택된 장기 할부 기간이 종료되는 시점에서 해당 물품 또는 용역에 남을 수 있는 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 안내화면을 통해 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급을 요청하는 단계;상기 보증기관서버가, 상기 보증서 발급 요청에 대응하여, 상기 구매자 신상정보를 기준으로 보증서 발급 적합여부를 판단하고, 적합한 구매자에 대해 전자보증서를 발급하여 상기 결제기관과 보증약정을 자동 체결하고 상기 보증서 발급 사실을 상기 결제기관서버로 통지하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관서버로부터 물품 또는 용역대금의 이체정보를 입력받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 구매자가 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 결제기관서버, 보증기관서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 결제기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자 서버가, 판매 또는 대여하고자 하는 물품 또는 용역 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계;상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 안내화면을 통해 구매자 단말로부터 장기 할부 결제를 원하는 결제기관의 선택이 있는지를 확인하여, 구매자 단말로부터 선택된 결제기관의 서버에 접속하여 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 전송하고 장기 할부 결제승인을 요청하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 장기 할부 결제승인 요청에 대응하여, 상기 보증기관 서버에 접속하여 상기 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역을 포함하는 데이터를 제공하고 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급을 요청하는 단계;상기 보증기관서버가, 상기 보증서 발급 요청에 대응하여, 상기 구매자 또는 임차자의 신상정보를 기준으로 보증서 발급 적합여부를 판단하고, 적합한 구매자 또는 임차자에 대해 전자보증서를 발급하여 상기 결제기관과 보증약정을 자동 체결하고 상기 보증서 발급 사실을 상기 결제기관서버로 통지하는 단계;상기 결제기관서버가, 상기 보증기관 서버에서 발급된 전자 보증서의 수신 및 해당 사실의 통지에 대응하여, 상기 판매자서버로부터 요청된 장기 할부 결제를 승인하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 결제기관 서버에 의한 장기 할부 결제 승인에 대응하여, 구매자 단말로 무이자 장기 할부 결제를 통지함과 아울러, 제조사 또는 납품업체로의 배송지시, 및 상기 결제기관서버로부터 물품 또는 용역대금의 이체정보를 입력받고, 상기 결제 승인된 장기 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 결제기관으로 일시에 이체 납입하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 3항 내지 제 6항 중 어느 한 항에 있어서,상기 판매자 서버가, 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간의 종료가 확인되면, 상기 장기 할부시에 납입 유예된 잔존 가치 금액에 대한 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 납입 유예된 잔존 가치금액의 청구 방법을 설정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 7항에 있어서, 상기 판매자 서버는,상기 잔존 가치금액에 대한 재할부 신청, 물품 또는 용역의 반납, 일시납 또는 대납 여부를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 3항 내지 제 6항 중 어느 한 항에 있어서,상기 결제기관은 카드사 또는 이동통신사인 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 3항 내지 제 6항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 판매자서버는,상기 구매자단말로부터 결제기관의 선택 및 결제 요청이 있을 경우,카드에 의한 장기 할부 결제 또는 휴대폰에 의한 장기 할부 결제인지를 판단하고,그 판단 결과, 카드에 의한 장기 할부 결제인 경우 카드번호 또는 사전 설정된 인증번호를, 휴대폰에 의한 장기 할부 결제인 경우 휴대폰번호 또는 사전 설정된 인증번호를 함께 입력받는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 3항 내지 제 6항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 판매자서버는,구매자 또는 임차자의 신상정보와 판매 또는 대여금액 및 그 거래내역과 함께 해당 거래에 대한 거래식별코드를 생성하여 상기 결제기관서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 금융기관서버, 보증기관서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 금융기관서버 및 보증기관서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자서버가, 구매자단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 대출방식의 장기 할부 결제를 원하는 금융기관의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 대출방식의 장기 할부 결제 요청이 확인되면 보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지함과 아울러 상기 대출 방식의 장기 할부 기간 종료 시점에 잔존 가치를 미리 평가하여 금액으로 산출하고, 판매 또는 대여금액 중에서 그 잔존 가치금액을 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하고, 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 대출 금액, 거래내역을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 단계;상기 보증기관서버가, 구매자단말로부터 대출방식의 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급 요청이 있는지를 확인하여, 보증서 발급 요청이 있으면 상기 구매자 또는 임차자에 대한 보증 적합여부를 판단하고, 판단결과 적합하면 전자보증서를 발급하여 사전 협약된 금융기관과 보증약정을 자동 체결하고 보증서 발급사실을 상기 금융기관서버 및 판매자서버로 통지하는 단계;상기 금융기관서버가, 상기 보증기관서버에서 전송되는 보증서 발급사실 통지에 대응하여 상기 구매자 또는 임차자에 대한 대출 약정을 자동 체결하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 보증기관서버로부터 전송되는 보증서 발급 사실 통지에 대응하여, 상기 구매자 단말로 대출 방식의 무이자 장기 할부 결제 완료를 통지함과 아울러 상기 결제 승인된 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 금융기관으로 일시에 이체 납입하는 단계; 를 포함하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 통신망을 통해 구매자단말, 판매자서버, 금융기관서버, 보증기관서버, 및 보험사 서버가 통신 가능하게 연결된 네트워크 시스템에서, 상기 판매자서버와 금융 기관서버와 보증기관 서버, 및 보험사 서버 간에 의해 이루어지는 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법에 있어서,상기 판매자 서버가, 판매 및 대여하고자 하는 물품 또는 용역의 상세 정보를 데이터 베이스에 등록하는 시점에서, 각 물품 또는 용역이 가질 수 있는 장기 대출방식에 의한 할부 종료시 잔존 가치 금액에 대한 사전 평가요청과 그 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입 신청을 보험사 서버에 요청하고, 상기 요청에 대응하여 상기 보험사서버로부터 제공되는 각 물품 또는 용역의 잔존가치 평가정보와 장기 할부 종료시의 잔존 가치비율정보, 및 잔존 가치금액의 납입 유예를 위한 보험 가입정보를 수신하여 각 물품 또는 용역의 상세 정보와 함께 사전 등록 및 저장하는 단계;상기 판매자 서버가, 구매자 단말로부터 구매 또는 임차를 원하는 물품 또는 용역의 선택 및 지정된 기간 이상의 장기 할부 기간의 선택 및 결제 요청이 있는지를 확인하여, 대출방식의 장기 할부 결제 요청이 확인되면 보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지함과 아울러 상기 보험사 서버에서 사전 평가되어 제공된 잔존 가치에 대한 평가금액을 판매 또는 대여금액에서 제외한 나머지 금액에 대한 장기 할부 결제를 안내하는 화면을 구매자 단말로 제공하고, 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 대출금액, 거래내역을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 단계;상기 보증기관서버가, 구매자단말로부터 대출방식의 장기 할부 결제에 대한 보증서 발급 요청이 있는지를 확인하여, 보증서 발급 요청이 있으면 상기 구매자단말로부터 대금결제가 요청된 거래에 대하여 생성된 거래식별코드를 입력하도록 하여 보증기관서버가 보증서 발급이 요청된 거래와 판매자서버로부터 수신한 구매자 또는 임차자의 신상정보, 구매 또는 임차정보 데이터를 매칭시켜 상기 구매자 또는 임차자에 대한 보증 적합여부를 판단하고, 판단결과 적합하면 전자보증서를 발급하여 사전 협약된 금융기관과 보증약정을 자동 체결하고 보증서 발급사실을 상기 금융기관서버 및 판매자서버로 통지하는 단계;상기 금융기관서버가, 상기 보증기관서버에서 전송되는 보증서 발급사실 통지에 대응하여 상기 구매자 또는 임차자에 대한 대출 약정을 자동 체결하는 단계;상기 판매자서버가, 상기 보증기관서버로부터 전송되는 보증서 발급 사실 통지에 대응하여, 상기 구매자 단말로 대출 방식의 무이자 장기 할부 결제 완료를 통지함과 아울러 상기 결제 승인된 할부 기간 동안 납입하여야 할 이자금액을 해당 금융기관으로 일시에 이체 납입하는 단계; 를 포함하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 12항 또는 제 13항에 있어서,상기 판매자 서버가, 대출 방식의 장기 할부 기간이 종료되는지를 판단하여, 할부 기간의 종료가 확인되면, 상기 장기 할부시에 납입 유예된 잔존 가치 금액에 대한 납부방법을 선택하도록 구매자 단말로 요청하고, 상기 요청에 대응하여 구매자 단말로부터 수신되는 사용자 선택정보를 기준으로 상기 납입 유예된 잔존 가치금액의 청구 방법을 설정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 14항에 있어서, 상기 판매자 서버는,상기 잔존 가치금액에 대한 재할부 신청, 물품 또는 용역의 반납, 일시납 또는 대납 여부를 선택할 수 있는 안내 정보를 구매자 단말로 제공하는 것을 특징으로 하는 대출 방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 12항 또는 제 13항에 있어서, 상기 보증서의 필요성 통지 단계에서, 판매자서버는,보증서의 필요성을 구매자 단말로 통지하기 이전 또는 통지한 직후에, 상기 구매자 또는 임차자의 신상정보 및 판매 또는 대여금액을 포함하는 데이터를 상기 보증기관서버로 전송하는 것을 특징으로 하는 대출방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
- 제 12항 또는 제 13항에 있어서, 상기 구매자단말에 의한 상기 보증기관서버로의 접속 동작은,상기 판매자서버에서 제공하는 웹페이지를 통해 대출방식의 장기 할부 결제의 선택이 이루어지는 시점에서 상기 판매자서버가 상기 구매자단말로 상기 보증기관서버의 IP주소를 내려줌으로써 자동으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 대출 방식의 무이자 장기 할부에 의한 물품 또는 용역의 판매 또는 대여방법.
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