KR100688020B1 - System, method and banking terminal for customer relationship management integrating the plurality of banking channels - Google Patents

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Abstract

복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리(Customer Relationship Management, CRM) 시스템 및 이를 구현하는 방법과 이를 지원하는 금융 자동화 단말기가 제공된다. 고객은 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 은행 방문을 통한 직접 금융 거래 또는 금융 자동화 기기(ATM 등)를 통한 거래 등 다양한 채널을 통해 금융 거래를 하게 되는 바, 이를 통합하는 소정의 채널 서버를 구비토록 하여 종래 각 채널별로 수집되었던 금융 거래 정보 및 각 채널별로 제공되던 마케팅 정보를 공유할 수 있도록 한다. 이를 구현하기 위한 본 발명의 고객관계관리 시스템은 다수의 금융 거래 클라이언트와, 금융 거래 클라이언트로부터 고객 정보를 전송받아 마케팅 서버로 전달하고, 마케팅 서버로부터 해당 고객의 마케팅 정보를 전송받아 해당 금융 거래 클라이언트로 전달하는 채널 서버와, 상기 고객 정보를 참조하여 해당 고객에 적절한 마케팅 정보를 생성한 후 상기 채널 서버로 전송하는 마케팅 서버를 포함하여 구성된다.Provided are a Customer Relationship Management (CRM) system integrating a plurality of financial channels, a method of implementing the same, and a financial automation terminal supporting the same. Clients make financial transactions through various channels such as internet banking, mobile banking, direct financial transactions through bank visits, or transactions through financial automation devices (ATM, etc.). The financial transaction information collected by each channel and marketing information provided by each channel can be shared. Customer relationship management system of the present invention for implementing this is a plurality of financial transaction client, and receives the customer information from the financial transaction client to deliver to the marketing server, and receives the marketing information of the customer from the marketing server to the financial transaction client It comprises a channel server for transmitting and a marketing server for generating the marketing information appropriate for the customer by referring to the customer information and transmitting to the channel server.

통합 채널, 마케팅, 금융 채널, CD/ATM, 금융 마케팅Integrated Channel, Marketing, Financial Channels, CD / ATM, Financial Marketing

Description

복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템 및 이를 구현하는 방법과 이를 지원하는 금융 단말 {System, method and banking terminal for customer relationship management integrating the plurality of banking channels} Customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, a method of implementing the same and a financial terminal supporting the same {System, method and banking terminal for customer relationship management integrating the plurality of banking channels}             

도 1은 종래에 있어서 각 채널별로 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램.1 is a block diagram showing a flow of marketing information when a financial transaction is made for each channel in the related art.

도 2a는 종래에 있어서 특히 인터넷 뱅킹을 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름도.FIG. 2A is a flowchart of marketing information in the case of financial transactions in the prior art, in particular through Internet banking; FIG.

도 2b는 종래에 있어서 특히 금융 자동화 기기를 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름도.Fig. 2B is a flowchart of marketing information in the case where financial transactions are made, in particular, through a financial automation device.

도 3은 본 발명에 의해 통합 운영되는 채널을 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램.Figure 3 is a block diagram showing the flow of marketing information when financial transactions are made through channels integrated and operated by the present invention.

도 4a는 금융 단말에 의한 금융 거래에 있어 마케팅 정보로 보험료 미납 여부를 통보해주는 일 실시예의 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램.Figure 4a is a block diagram showing an information flow of an embodiment for notifying whether premiums are paid as marketing information in a financial transaction by a financial terminal.

도 4b는 도 4a의 금융 단말 화면에 마케팅 정보가 표시된 경우의 일 실시예 화면.FIG. 4B is a screen shot of an exemplary embodiment when marketing information is displayed on the financial terminal screen of FIG. 4A; FIG.

도 5는 본 발명에 의한 고객관계관리 시스템을 지원하는 금융 자동화 기기의 내부 블럭도.5 is an internal block diagram of a financial automation device supporting a customer relationship management system according to the present invention.

본 발명은 복수의 금융 채널을 통합하여 관리하는 고객관계관리(Customer Relationship Management, CRM) 시스템 및 이를 구현하는 방법과 이를 지원하는 금융 자동화 단말기에 관한 것이다. 고객은 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 은행 방문을 통한 직접 금융 거래 또는 금융 자동화 기기(ATM 등) 등 다양한 채널을 통해 금융 거래를 하게 되는 바, 이를 통합하는 소정의 채널 서버를 구비토록 하여 종래 각 채널별로 수집되었던 금융 거래 정보 및 각 채널별로 제공되던 마케팅 정보를 공유할 수 있도록 하는 데 그 특징이 있다.The present invention relates to a Customer Relationship Management (CRM) system that integrates and manages a plurality of financial channels, a method of implementing the same, and a financial automation terminal supporting the same. Customers can make financial transactions through various channels such as internet banking, mobile banking, direct financial transactions through bank visits, or financial automation devices (ATM, etc.). The characteristics of the financial transaction information and the marketing information provided for each channel can be shared.

은행을 방문하여 처리해야 했던 종래의 금융 거래 방식에서 나아가 근자에는 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹이 보편화되고 있는 추세에 있으며, 그 증가 일로에 있는 수요에 발맞추어 사용 고객의 취향을 파악하여 마케팅에 활용하려는 노력이 또한 가세하게 되었다.In addition to the conventional financial transaction method that had to be handled by visiting banks, Internet banking and mobile banking are becoming more common in recent years, and efforts to grasp the tastes of customers used for marketing in order to keep pace with the increasing demand This too was added.

즉, 인터넷에 접속할 수 있는 단말기 또는 이동통신 단말기를 이용하여 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 수행하면 인터넷망 또는 이동통신망을 통해 소정의 고객관계관리 서버로 해당 거래 내역이 통보된 후 그 고객관계관리 서버에서 당해 고객에 맞는 마케팅 정보가 생성되어 해당 단말기로 전송됨으로써 고객에게 출력해주 는 방식으로 마케팅을 전개하였던 것이다.That is, when Internet banking or mobile banking is performed using a terminal or a mobile communication terminal that can access the Internet, the corresponding transaction details are notified to a predetermined customer relationship management server through the Internet or mobile communication network, Marketing information tailored to the customer is generated and transmitted to the corresponding terminal, so that the marketing can be developed in a manner that is output to the customer.

이와 같은 현재까지의 금융권 및 은행에서의 고객 마케팅 방식은 금융 거래를 함에 있어서 채널별로 서로 연관성 없이 각각 단일한 시스템으로 중복 구축되어 운영되는 특징이 있다. 즉, 인터넷 뱅킹은 인터넷 뱅킹대로, 모바일 뱅킹은 모바일 뱅킹대로 별도의 마케팅 시스템을 구축한 채 동일한 고객에게 제공되어야 할 동일한 마케팅 정보를 별도의 채널로 중복하여 제공하는 비효율적인 측면이 있었던 것이다.The customer marketing method in the financial sector and the bank up to now is characterized in that it is duplicated and operated in a single system without any relation to each channel in the financial transactions. In other words, while Internet banking is an internet banking and mobile banking is a mobile banking, there is an inefficient aspect of providing the same marketing information repeatedly provided in separate channels to be provided to the same customer.

도 1은 이와 같이 각 채널별로 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램이다.1 is a block diagram showing the flow of marketing information when a financial transaction is made for each channel.

먼저, 인터넷에 접속 가능한 개인 PC(100)로 인터넷 뱅킹을 하는 경우에 대하여 살펴보기로 한다. 도 2a는 종래에 있어서 이러한 인터넷 뱅킹을 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름도를 나타내며 특히 이를 참고하여 설명하고자 한다.First, a case in which Internet banking is performed with a personal PC 100 that can access the Internet will be described. FIG. 2A shows a flowchart of marketing information when a financial transaction is made through such internet banking in the related art, and in particular, will be described with reference to this.

고객은 개인 PC 등의 인터넷 접속 단말(100)을 이용하여 특정 인터넷 뱅킹 사이트에 접속하고, 소정의 고객 정보 즉 소정의 아이디 및 비밀번호를 입력하여 사용자 인증을 거친 후에 계좌 조회, 계좌 이체, 대출 신청 등의 원하는 금융 거래를 수행한다.(S201). The customer accesses a specific Internet banking site using the Internet access terminal 100 such as a personal PC, enters predetermined customer information, i.e., a predetermined ID and password, and then authenticates the user. Perform the desired financial transaction of (S201).

이러한 고객 정보 및 금융 거래 내역 정보는 인터넷 뱅킹 서버(103)를 거쳐 중앙점의 호스트(도면에 미도시)로 전송됨으로써 거래 승인을 얻음과 동시에 종래 해당 고객의 거래 내역 DB를 갱신시키고, 한편으로는 인터넷 뱅킹 서버(103)을 거 쳐 마케팅 서버(105)에 전송됨으로써 마케팅 자료의 생성 자료로 사용된다. 즉, 마케팅 서버(105)가 고객 정보 및 거래 내역 정보를 CRM 서버(Customer Relationship Management. 107)로 전송하면, CRM 서버(107)는 해당 고객의 거래 내역 정보를 갱신시키고 그 갱신된 거래 내역과 함께 기타 당해 고객에 대한 금융 거래 관련 정보를 마케팅 서버(105)로 전송해준다(S203). The customer information and financial transaction history information is transmitted to the host (not shown in the drawing) of the central store via the Internet banking server 103 to obtain a transaction approval and at the same time update the transaction history DB of the corresponding customer. The data is transmitted to the marketing server 105 via the internet banking server 103 and used as a material for generating marketing data. That is, when the marketing server 105 transmits the customer information and transaction history information to the CRM server (Customer Relationship Management. 107), the CRM server 107 updates the transaction history information of the customer and with the updated transaction history In addition, the financial transaction related information for the corresponding customer is transmitted to the marketing server 105 (S203).

마케팅 서버(105)는 전송받은 정보중에서 소정의 정보를 추출 및 조합하여 해당 고객에게 적절한 마케팅 정보를 생성하고(S205) 이를 인터넷 뱅킹 서버(103)을 통해 해당 고객의 개인 PC(100)로 전송해 준다. The marketing server 105 generates appropriate marketing information for the corresponding customer by extracting and combining predetermined information from the received information (S205) and transmits it to the personal PC 100 of the corresponding customer through the Internet banking server 103. give.

이때, 개인 PC(100)의 모니터에는 그 전송받은 정보가 알림창 형태로 뜨게 되며, 이를 통해 당해 고객은 현재 자신에게 어떠한 금융 상품이 유리한지 또는 현재 시급한 금융 관련 조치가 무엇인지 등을 알 수 있게 된다(S207).In this case, the received information is displayed on the monitor of the personal PC 100 in the form of a notification window, through which the customer can know what financial products are advantageous to him or what are the urgent financial-related measures. (S207).

여기서, 상기 CRM 서버의 거래 내역 정보는 마케팅 서버로부터 전송받은 거래 내역 정보를 통해 갱신되었지만, 이러한 방법에 의하지 않고 계정계 서버(또는 중앙점의 호스트)가 상기 CRM 서버와 데이터 통신망으로 연결되어 있으면서 계정계 서버가 주기적으로 또는 자체 저장된 해당 고객의 거래 내역 정보가 갱신되는 경우 이를 CRM 서버에 알여 CRM 서버의 거래 내역 정보도 함께 갱신되도록 할 수도 있다.Here, the transaction history information of the CRM server has been updated through transaction history information received from the marketing server, but the accounting server (or the host of the central point) is connected to the CRM server and the data communication network without using this method. If the transaction history information of the customer periodically or self-stored is updated, the CRM server may be notified to update the transaction history information of the CRM server.

본 예에서는 인터넷 뱅킹에 대하여 설명하였으나 이는 모바일 뱅킹에도 대동소이하게 적용될 수 있다.In this example, internet banking has been described, but this can be applied to mobile banking in much the same way.

이와 유사한 예로서, 도 2b는 종래에 있어서 특히 금융 자동화 기기를 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름도를 나타내고 있다.As a similar example, FIG. 2B shows a marketing information flow chart in the case where a financial transaction is made, in particular, through a financial automation device.

고객은 은행의 금융 자동화 기기(자동화폐입출금기, 자동화폐교환기, 통장 정리기 등, 120)에 소정의 통장, 현금/신용 카드를 삽입하거나, 무통장 거래를 선택하여 고객 정보를 입력한 후 원하는 거래를 실행한다(S210). The customer inserts a predetermined bankbook, cash / credit card into the bank's financial automation device (automated money teller machine, automated money exchanger, bankbook organizer, etc.) 120, or selects a bankbook transaction, enters customer information, and executes the desired transaction. (S210).

해당 기기(120)는 고객의 금융 거래를 위한 입력이 끝나면 해당 거래 내역 정보 및 고객 정보를 계정계 서버(중앙점의 호스트, 123)로 전송하여 거래를 승인받는 동시에, 계정계 서버(123)에 자체 구비되거나 또는 별도의 DB 서버에 구비된 고객 DB(도면에 미도시) 및 마케팅 DB(125)를 당해 거래 내역 결과를 참작하여 갱신케하고, 마케팅 DB(125)로부터 당해 고객에 해당하는 그간의 거래 내역 정보를 추출하여 특별히 구비된 마케팅 정보 생성 엔진(또는 마케팅 정보 생성 응용 프로그램)에 대입함으로써 적절한 마케팅 정보를 생성시킨다(S212).After the input for the financial transaction of the customer is completed, the device 120 transmits the corresponding transaction history information and the customer information to the account system server (host of the central point 123) to approve the transaction, and is provided with the account system server 123 itself. Or update the customer DB (not shown in the drawing) and the marketing DB 125 provided in a separate DB server in consideration of the transaction history result, and the transaction history of the customer corresponding to the customer from the marketing DB 125. Appropriate marketing information is generated by extracting the information and assigning it to a specially provided marketing information generation engine (or a marketing information generating application program) (S212).

이제 계정계 서버(123)로부터 상기 생성된 마케팅 정보를 전송받은 금융 자동화 기기(120)는 소정의 위치에 마련된 디스플레이부 또는 모니터 화면을 통해 해당 고객에게 필요한 마케팅 정보를 출력한다(S215).Now, the financial automation device 120 receiving the generated marketing information from the account system server 123 outputs marketing information necessary for the corresponding customer through a display unit or a monitor screen provided at a predetermined position (S215).

그러나, 이와 같은 방식은 각 금융채널간에 연동이 없어 별도의 시스템으로 마케팅 전략을 구사해야 했으므로 고객에게 일관된 마케팅(Single View Marketing) 정보를 제공하지 못하는 문제점이 있었다. However, this method had a problem in that it could not provide consistent marketing information to customers because it had to use a marketing strategy as a separate system because there was no interworking among each financial channel.

한편, 고객은 은행의 특정 영업점에 들려 일정 창구의 행원에게 통장 및 신분증을 제출하여 원하는 금융 거래를 신청하고, 행원은 금융 단말(140)에 고객 정보 및 거래 내역 정보를 입력한 후 이를 계정계 서버로 전송하여 거래를 승인받는 방식으로 금융 거래를 행할 수도 있다. 그러나, 이러한 경우 종래에는 해당 고객에 대한 마케팅 정보를 별도로 제공받는 시스템은 제공되지 못하였으므로, 오히려 은행에서 제공하는 상품에 대하여 은행 자체에서 적절히 소개해주지 못하는 불합리한 측면이 있었다. 또한, 이러한 금융 단말에서의 마케팅 정보 제공 시스템의 부재를 극복하기 위해 각 영업점의 금융 단말에 마케팅 시스템을 구축하려면 기존의 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹로 제공되던 마케팅 정보와 중복되는 별도의 시스템을 구축해야 했으므로 중복 투자의 문제점이 대두되었다.Meanwhile, the customer stops at a particular branch of the bank and submits a bankbook and ID card to a cashier at a certain window to apply for a desired financial transaction, and the cashier enters the customer information and transaction history information into the financial terminal 140 and sends it to the account server. A financial transaction can also be made by sending a transaction to be approved. However, in such a case, since a system for separately receiving marketing information about a corresponding customer was not provided, there was an unreasonable aspect in that the bank itself could not properly introduce the products provided by the bank. In addition, in order to overcome the absence of the marketing information providing system in the financial terminal, in order to build a marketing system in the financial terminal of each branch, it was necessary to establish a separate system that overlaps the marketing information provided by the existing Internet banking or mobile banking. The problem of redundant investment has emerged.

본 발명은 이와 같은 문제점을 해결하기 위해 제안된 것으로서, 다양한 금융 거래 채널을 통합하여 관리함으로써 각각의 금융 거래 정보를 취합하여 보다 합리적인 마케팅 정보를 생성할 수 있도록 함과 동시에, 생성된 마케팅 정보를 동일하게 각 채널로 전송함으로써 마케팅 효과를 극대화하는 고객관계관리 시스템 및 방법 그리고 이를 지원하는 금융 자동화 기기를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.
The present invention has been proposed to solve such a problem, and by integrating and managing various financial transaction channels, each financial transaction information can be collected to generate more rational marketing information, and the generated marketing information is the same. The purpose of the present invention is to provide a customer relationship management system and method for maximizing marketing effect by transmitting to each channel and financial automation devices supporting the same.

위와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 시스템은, 다양한 금융 거래 채널을 통합 관리하여 마케팅 정보를 공유하기 위한 시스템에 있어서, 고객 정보가 입력되면 이를 소정의 채널을 통해 채널 서버로 전송하는 다수의 금융 거래 클라이언트와, 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하 고, 그 요청에 따른 마케팅 정보를 전송받아 해당 금융 거래 클라이언트로 전달하는 채널 서버와, 상기 고객 정보를 조건으로 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 당해 고객의 금융 거래 관련 정보를 요청하고, 이로부터 소정의 마케팅 정보를 생성하여 상기 채널 서버로 전송하는 마케팅 서버 및 고객별 금융 거래 관련 정보를 저장하면서, 상기 마케팅 서버의 요청에 의해 특정 고객의 금융 거래 관련 정보를 검색하여 그 검색 결과를 마케팅 서버로 전송하는 CRM 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.The system of the present invention for achieving the above object, in a system for sharing marketing information by integrating and managing various financial transaction channels, a plurality of financing for transmitting the customer information to a channel server through a predetermined channel when customer information is input; Requesting marketing information to a marketing server on the basis of the transaction client, the received customer information, and receiving the marketing information according to the request, and transmitting the marketing information to the corresponding financial transaction client; Customer Relationship Management) requests the customer's financial transaction-related information, the marketing server for generating predetermined marketing information and transmitting it to the channel server and storing the financial transaction-related information for each customer, the request of the marketing server Search for information related to a specific customer's financial transactions by searching those results It characterized in that comprises a CRM server sending to the marketing server.

이때, 상기 마케팅 서버는, 마케팅 정보를 생성하기 위한 소정의 정책(Rule)을 저장하는 정책 데이터베이스 및 상기 특정 고객의 금융 거래 관련 정보를 조건으로 상기 정책 데이터베이스에 질의하여 소정의 마케팅 정보를 생성하는 마케팅 정보 생성 엔진을 포함하여 이루어진다.At this time, the marketing server, the policy database for storing a predetermined policy (Rule) for generating marketing information and the marketing to query the policy database on the condition of the financial transaction related information of the specific customer to generate the predetermined marketing information It includes an information generation engine.

또한, 상기 금융 거래 클라이언트는 인터넷 뱅킹 서버 및 인터넷 접속 단말을 포함하여 이루어지거나, 모바일 뱅킹 서버 및 이동통신 단말을 포함하여 이루어질 수도 있다.In addition, the financial transaction client may include an internet banking server and an internet access terminal, or may include a mobile banking server and a mobile communication terminal.

또한, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 단말일 수도 있는 바, 이 경우 상기 금융 거래 클라이언트는 고객에게 제공된 마케팅 정보에 따른 상담 결과 정보를 채널 서버로 전송하는 기능을 더 구비하고, 상기 채널 서버는 그 전송받은 상담 결과 정보를 상기 마케팅 서버로 전달하는 기능을 더 구비하며, 상기 마케팅 서버는 그 전달받은 상담 결과 정보를 저장하여 차후 마케팅 정보 생성에 활용하는 기능을 더 구비한다.In addition, the financial transaction client may be a financial terminal. In this case, the financial transaction client may further include a function of transmitting the consultation result information according to the marketing information provided to the customer to the channel server, and the channel server receives the transmission. The system further includes a function of delivering consultation result information to the marketing server, and the marketing server further includes a function of storing the received consultation result information and using the same to generate marketing information in the future.

또한, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 자동화 기기일 수도 있다.In addition, the financial transaction client may be a financial automation device.

한편, 위와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 방법은, 다양한 금융 거래 채널을 통합 관리하여 마케팅 정보를 공유하기 위한 시스템에 있어서, 금융 거래 클라이언트에 고객 정보가 입력되면 이를 소정의 채널을 통해 채널 서버로 전송하는 제 1 단계와, 채널 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 2 단계와, 마케팅 서버가 상기 고객 정보를 조건으로 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 당해 고객의 금융 거래 관련 정보를 요청하는 제 3 단계와, 마케팅 서버가 상기 요청에 따른 금융 거래 관련 정보로부터 소정의 마케팅 정보를 생성한 후 상기 채널 서버로 전송하는 제 4 단계 및 상기 채널 서버가 상기 마케팅 정보를 해당 금융 거래 클라이언트로 전송하면, 해당 금융 거래 클라이언트는 소정의 표시부를 통해 고객에게 상기 마케팅 정보를 출력하는 제 5 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다. On the other hand, the method of the present invention for achieving the above object, in a system for sharing the marketing information by integrating and managing a variety of financial transaction channels, when the customer information is input to the financial transaction client through a predetermined channel channel server A first step of transmitting to the marketing server, a second step of requesting marketing information from the marketing server on the basis of the received customer information, and a marketing server corresponding to the CRM (Customer Relationship Management) server on the basis of the customer information; A third step of requesting financial transaction related information of a customer; a fourth step of generating marketing information from the financial transaction related information according to the request and transmitting the predetermined marketing information to the channel server; When the information is sent to the financial transaction client, the financial transaction client displays a predetermined indication. By the customer through a fifth step of outputting the marketing information, characterized by comprising.

이때, 상기 마케팅 서버에는 마케팅 정보를 생성하기 위한 소정의 정책(Rule) 데이터가 저장되어 있으며, 상기 제 4 단계는, 상기 마케팅 서버가 상기 정책 데이터에 기초하여 해당 고객에게 대한 마케팅 정보를 생성하는 제 4-1 단계 및 상기 마케팅 서버가 생성된 마케팅 정보를 채널 서버로 전송하는 제 4-2 단계를 포함하여 이루어진다.In this case, predetermined policy data for generating marketing information is stored in the marketing server, and in the fourth step, the marketing server generates marketing information for a corresponding customer based on the policy data. Step 4-1 and step 4-2 of the marketing server transmitting the generated marketing information to the channel server.

한편, 상기 금융 거래 클라이언트는 인터넷 뱅킹 서버 및 인터넷 접속 단말을 포함하여 이루어질 수 있으며, 이 경우 상기 제 1 단계는, 인터넷 접속 단말이 고객 정보를 입력받아 인터넷 뱅킹 서버에 전송하는 제 1-1 단계 및 인터넷 뱅킹 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 1-2 단계를 포함하여 이루어진다.Meanwhile, the financial transaction client may include an internet banking server and an internet access terminal. In this case, the first step may include steps 1-1 in which the internet access terminal receives customer information and transmits the customer information to the internet banking server; The Internet banking server comprises the first and second steps of requesting marketing information to the marketing server on the condition of the received customer information.

또한, 상기 금융 거래 클라이언트는 모바일 뱅킹 서버 및 이동통신 단말을 포함하여 이루어질 수 있으며, 이 경우 상기 제 1 단계는, 이동통신 단말이 고객 정보를 입력받아 모바일 뱅킹 서버에 전송하는 제 1-1 단계 및 모바일 뱅킹 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 1-2 단계를 포함하여 이루어진다.The financial transaction client may include a mobile banking server and a mobile communication terminal. In this case, the first step may include steps 1-1 of the mobile communication terminal receiving customer information and transmitting the received customer information to the mobile banking server; The mobile banking server includes the first and second steps of requesting marketing information from the marketing server based on the received customer information.

또한, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 단말일 수도 있고, 금융 자동화 기기일 수도 있다.In addition, the financial transaction client may be a financial terminal, or may be a financial automation device.

이하, 본 발명의 명세서에 첨부된 도면을 참고하여 바람직한 실시예에 대해 상세하게 설명해보도록 한다.Hereinafter, exemplary embodiments will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

도 3은 본 발명에 의해 통합 운영되는 채널을 통해 금융 거래가 이루어지는 경우의 마케팅 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램이다.Figure 3 is a block diagram showing the flow of marketing information when a financial transaction is made through the channel integrated operation according to the present invention.

본 발명에 의한 고객관계관리 시스템은 크게 금융 거래 클라이언트(300, 310, 330, 340), 채널 서버(350), 마케팅 서버(360) 및 CRM 서버(370)으로 구성될 수 있다. 각 구성요소들의 특징을 살펴보면 다음과 같다.Customer relationship management system according to the present invention can be largely composed of the financial transaction client (300, 310, 330, 340), channel server 350, marketing server 360 and CRM server 370. The characteristics of each component are as follows.

금융 거래 클라이언트(300, 310, 330, 340)는 고객이 원하는 금융 거래를 선택하고 고객 정보 및 거래 관련 정보들을 입력하여 거래 승인을 신청하기 위한 단말 및 이를 중앙점의 호스트 또는 계정계 서버로 전송하기 위한 고객단의 구성요소 이다.The financial transaction client 300, 310, 330, 340 selects a financial transaction desired by the customer, inputs customer information and transaction-related information, and requests a terminal for requesting transaction approval, and transmits it to a host or accounting server of a central store. It is a component of the client group.

인터넷 접속 단말(301)과 인터넷 뱅킹 서버(303), 이동통신 단말(311)과 모바일 뱅킹 서버(313), 그리고 금융 자동화 기기(340)을 통해 고객 정보 및 금융 거래 선택/실행하는 과정은 상기의 도 1 내지 도 2a, 도 2b에서 이미 설명한 바와 동일하므로 여기서는 금융 거래 클라이언트 각각에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.The process of selecting / executing customer information and financial transactions through the internet access terminal 301, the internet banking server 303, the mobile communication terminal 311, the mobile banking server 313, and the financial automation device 340 is described above. 1 to 2A and 2B, the same description as described above will be omitted.

다만, 종래의 금융 단말(140)을 통한 금융 거래시에는 별도의 마케팅 정보 수신 서비스가 제공되지 아니하였으나, 본 발명에 의한 금융 단말(330)은 종래의 계정계 서버로의 채널 외에 채널 서버(350)로의 채널을 더 구비하므로 이를 통해 마케팅 정보를 전송받을 수 있는 길이 열리게 되었다는 점에서 차이를 가진다. However, in the financial transaction through the conventional financial terminal 140, a separate marketing information receiving service was not provided, but the financial terminal 330 according to the present invention is a channel server 350 in addition to a channel to a conventional account system server. Since the channel is further provided, a way to receive marketing information is opened.

또한, 행원은 채널 서버(350)으로부터 전송받은 마케팅 정보를 고객에게 제시하여 해당 금융 상품 또는 미비된 금융 납부 등에 대해 상담을 한 후, 그에 대한 고객의 반응 또는 조처 결과(마케팅에 따른 피드백 정보)를 금융 단말(330)에 입력하여 채널 서버(350)를 통해 마케팅 서버(360)로 전송한다. 마케팅 서버(360)는 이를 CRM 서버(370)로 전달하여 그 곳의 CRM 데이터베이스에 저장하고, 차후 마케팅 정보 생성을 위해 고객의 금융 거래 관련 정보를 요청할 시 상기 결과물도 함께 제공받도록 함으로써 보다 합리적인 마케팅 정보를 생성할 수 있도록 한다.In addition, the attendant presents the marketing information received from the channel server 350 to the customer to consult the financial product or the insufficient financial payment, and then the customer's response or action result (feedback information according to the marketing). It is input to the financial terminal 330 and transmitted to the marketing server 360 through the channel server 350. Marketing server 360 delivers it to CRM server 370 and stores it in the CRM database thereafter, so that the result is also provided when requesting the customer's financial transaction-related information for generating marketing information in the future. To create a.

채널 서버(350)는 상기와 같은 각각의 금융 거래 클라이언트(300, 310, 330, 340)로부터 고객 정보를 전송받기 위해 각 채널과 통신 가능한 다수의 상이한 데이터 통신 인터페이스를 구비하고 있다. 즉, 인터넷 뱅킹을 수용하기 위해 랜카드를 포함한 인터넷 접속 모듈을, 모바일 뱅킹을 수용하기 위해 RF 통신 모듈을, 금융 단말 및 금융 자동화 기기와의 통신을 위해 랜카드를 포함한 데이터 통신 모듈을 각각 구비하고 있으며, 상기 모바일 뱅킹 서버와 유선 채널로 연결되고자 한다면 상기 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 금융 단말, 금융 자동화 기기 등 4가지 채널 모두 유선 채널이므로 공히 랜카드를 포함한 데이터 통신 모듈을 구비하되 4가지 물리적 채널을 구비토록 하거나, 4개의 논리적 세션을 열어 이들 각각을 수용할 수도 있다.The channel server 350 has a number of different data communication interfaces that can communicate with each channel to receive customer information from each of the financial transaction clients 300, 310, 330, and 340 as described above. That is, it is equipped with an internet access module including a LAN card to accommodate Internet banking, an RF communication module to accommodate mobile banking, and a data communication module including a LAN card for communication with financial terminals and financial automation devices. If the mobile banking server is connected to the wired channel, all four channels such as the internet banking, the mobile banking, the financial terminal, and the financial automation device are all wired channels. Therefore, a data communication module including a LAN card is provided, but four physical channels are provided. In addition, four logical sessions can be opened to accommodate each of them.

마케팅 서버(360)는 채널 서버(350)로부터 고객 정보를 전송받아 이를 조건으로 CRM(Customer Relationship Management) 서버의 CRM 데이터베이스에 금융 거래 내역 정보 및 마케팅 관련 정보를 포함하는 금융 거래 관련 정보를 질의하여 검색토록 하고, 그 검색된 결과를 마케팅 정보 생성 엔진 또는 마케팅 정보 생성 응용 프로그램에 대입하여 당해 고객에 적합한 마케팅 정보를 생성한다. 그리고, 그 생성된 마케팅 정보를 해당 채널을 통해 해당 금융 거래 클라이언트(300, 310, 330, 340), 특히 고객과 접하고 있는 단말(301, 311, 330, 340)로 전송하여 해당 단말에 구비된 소정의 표시부를 통해 출력되도록 한다.The marketing server 360 receives the customer information from the channel server 350 and queries and retrieves the financial transaction related information including the financial transaction history information and the marketing related information from the CRM database of the customer relationship management (CRM) server. The search result is substituted into the marketing information generating engine or the marketing information generating application to generate marketing information suitable for the customer. Then, the generated marketing information is transmitted to the corresponding financial transaction clients 300, 310, 330, 340, in particular, the terminals 301, 311, 330, 340, which are in contact with the customer, through the corresponding channel. Output through the display unit of.

CRM 서버(370)에는 당해 금융 기관 또는 금융 회사와 거래중인 고객에 대한 각종 금융 거래 관련 정보들을 저장하는 CRM 데이터베이스가 구비되어 있다. 여기서 각종 금융 거래 관련 정보라 함은 고객 정보, 거래 정보, 납입 정보, 대출 정보, 상품/컨텐츠 정보, 이메일 캠페인 반응 정보, 마케팅 분석 정보, 고객 문의 정보, 로그 정보 등을 포함하는 마케팅 관련 정보라 할 수 있다. 이러한 CRM 데이터 베이스는 상기와 같은 별도의 CRM 서버(370) 내에 구비되어 있으면서 마케팅 서버(360)의 질의 문의(SQL Query)에 소정의 정보를 추출하여 전송하는 방식이 될 수도 있고, 별도의 CRM 서버(370)가 구비됨 없이 마케팅 서버(360) 내에 곧바로 구비될 수도 있다.The CRM server 370 is provided with a CRM database that stores various financial transaction related information for the customer who is doing business with the financial institution or financial company. The financial transaction-related information may be referred to as marketing-related information including customer information, transaction information, payment information, loan information, product / content information, email campaign response information, marketing analysis information, customer inquiry information, log information, and the like. Can be. The CRM database may be provided in a separate CRM server 370 as described above and may be a method of extracting and transmitting predetermined information to a SQL query of the marketing server 360 or a separate CRM server. 370 may be provided directly within the marketing server 360.

도 4a는 금융 단말(330)에 의한 금융 거래에 있어 마케팅 정보로 특히 "보험료 미납 여부"를 통보해주는 일 실시예의 정보 흐름을 나타내는 블럭 다이어그램이다.4A is a block diagram illustrating an information flow of an embodiment for notifying marketing information, in particular, "unpaid premium" in a financial transaction by the financial terminal 330.

고객(400a) 또는 고객의 금융 거래 신청을 접수한 행원(400a)는 고객 정보 및 해당 거래 신청에 따른 소정의 정보들을 금융 단말(330)에 입력하고 계정계 서버(또는 중앙점의 호스트)에 전송하여 거래 승인을 신청함과 동시에, 채널 서버(350)에는 고객 정보를 전송한다.The customer 400a or the cashier 400a who receives the financial transaction request of the customer inputs the customer information and predetermined information according to the transaction request to the financial terminal 330 and transmits the information to the accounting server (or the host of the central store). At the same time as applying for the transaction approval, the channel server 350 transmits the customer information.

채널 서버(350)는 소정의 클라이언트 프로그램(ezMarketer Client, 420a)을 구비하고 있으며, 이는 마케팅 서버(360)에 구비된 소정의 서버 프로그램 (ezMarketer Server, 430a)에게 상기 금융 단말(330)로부터 접수된 고객 정보를 매개 변수로 하여 해당 고객의 마케팅 정보를 전송해 줄 것을 요구하는 역할을 담당한다.The channel server 350 includes a predetermined client program (ezMarketer Client, 420a), which is received from the financial terminal 330 to a predetermined server program (ezMarketer Server, 430a) included in the marketing server 360. It is responsible for requesting that the customer's marketing information be transmitted as a parameter.

마케팅 서버(360)의 ezMarketer Server(430a)는 상기 ezMarketer Client(420a)로부터 마케팅 정보 요구가 접수되면 CRM 서버(370)에 고객 정보를 조건으로 하여 당해 고객에 관련된 각종 금융 거래 관련 정보를 분석 Mart(CRM DB, 440a)를 검색하도록 질의 요청한다. 이러한 분석 Mart는 별도의 CRM 서버(370)에 구비될 수도 있고 마케팅 서버(360) 자체에 구비될 수도 있음은 미리 설명한 바와 같으며, 이에는 고객 정보, 거래 정보, 대출 정보 및 보험료 납입 정보 등을 포함한 각종 금융 거래 정보가 저장되어 있다.When the marketing information request is received from the ezMarketer Client 420a, the ezMarketer Server 430a of the marketing server 360 analyzes various financial transaction related information related to the customer based on the customer information on the CRM server 370. Query the query to retrieve the CRM DB, 440a). Such analysis Mart may be provided in a separate CRM server 370 or may be provided in the marketing server 360 itself, as described above, and includes customer information, transaction information, loan information, and premium payment information. Various financial transaction information is stored.

분석 Mart(440a)로부터 소정의 정보를 습득한 ezMarketer Server(430a)는 마케팅 정보 생성을 위한 소정의 루틴 즉, 마케팅 생성 Rule DB(408a)에의 질의 루틴을 통해 상기 소정의 정보 중에서 당해 고객에 적당한 정보를 추출 및/또는 조합하여 마케팅 정보를 생성한다. 본 실시예에서는 상기 마케팅 생성 Rule DB(408a)에 질의한 결과 당해 고객의 보험료 납입 정보가 특히 추출되었으며, 이를 바탕으로 당해 고객에게 보험료 미납을 알리는 메시지를 마케팅 정보로서 생성하게 된다.The ezMarketer Server 430a, which has acquired predetermined information from the analysis Mart 440a, receives information suitable for the customer from among the predetermined information through a predetermined routine for generating marketing information, that is, a query routine to the marketing generation Rule DB 408a. Extract and / or combine to generate marketing information. In this embodiment, as a result of querying the marketing generation rule DB 408a, the premium payment information of the customer is extracted, and based on this, a message informing the customer of the premium payment is generated as marketing information.

이렇게 생성된 마케팅 정보가 비로서 상기 ezMarketer Client(420a)의 요청에 대한 응답으로서 채널 서버(350)로 전송되며, 이는 다시 영업점의 금융 단말(330)로 전송되어 소정의 표시부(모니터 화면, 410b)를 통해 출력된다.The marketing information generated as described above is transmitted to the channel server 350 as a response to the request of the ezMarketer Client 420a, which is then transmitted to the financial terminal 330 of the branch office to display a predetermined display unit (monitor screen 410b). Is output via

도 4b는 도 4a의 금융 단말 화면(410a)에 마케팅 정보(411b)가 표시된 경우의 일 실시예 화면을 특히 나타내고 있으며, 화면의 중앙에는 마케팅 정보로서 "안녕하세요? 고객님. 고객님의 지나달 보험료 납부가 되지 않아서 공지드립니다. 가까운 금융기관에 가셔서 납부해주시면 고맙겠습니다." 와 같은 알림 메시지가 출력되고 있음을 알 수 있다.FIG. 4B specifically illustrates an exemplary embodiment of the case where the marketing information 411b is displayed on the financial terminal screen 410a of FIG. 4A. In the center of the screen, as the marketing information, “Hello? Customer. I would like to notify you if you go to the nearest financial institution and pay it. " You can see that a notification message such as

이제 행원(400a)은 상기 알림 메시지를 접하고 이를 고객에게 알려 미납된 보험료 납부를 독촉하는 내용의 상담을 실시한다. 그리고, 상담 후 고객의 긍정/부 정적인 대답 또는 그 즉시의 보험료 납부 행위 등과 같은 반응 결과를 다시 금융 단말(330)에 입력하여 채널 서버(350) 및 마케팅 서버(360)를 통해 CRM 서버(370)로 전송한다. 이를 전송받은 CRM 서버(370)는 CRM 데이터베이스(분석 Mart, 440a) 의 특정 엔트리 즉, 보험료 납입 정보를 갱신하여 차후 당해 고객의 금융 거래가 발생하여 마케팅 정보를 생성해야 할 경우 상기 갱신된 정보가 이용될 수 있도록 한다.Now, the attendant 400a receives the notification message and notifies the customer of the notification message, and counsels the customer to prompt payment of the unpaid premium. After the consultation, a response result such as a customer's positive / negative answer or an immediate premium payment act is input to the financial terminal 330 again and the CRM server 370 through the channel server 350 and the marketing server 360. To send). The received CRM server 370 updates the specific entry of the CRM database (analysis Mart, 440a), that is, premium payment information, and when the financial transaction of the customer occurs to generate marketing information, the updated information is used. To help.

도 5는 본 발명에 의한 고객관계관리 시스템을 지원하는 금융 자동화 기기(340)의 내부 블럭도를 나타내고 있다.5 shows an internal block diagram of a financial automation device 340 supporting a customer relationship management system according to the present invention.

조작부(501)는 고객으로 하여금 원하는 금융 서비스를 선택하고, 그 선택한 서비스의 각 진행 단계에 따라 필요한 소정의 정보(숫자 또는 문자, 기타 백스페이스 등의 제어 문자)를 입력할 수 있도록 하는 버튼들의 집합이며, 이는 양각으로 구비된 버튼이 될 수도 있고, 하기의 표시부(503)에 구비된 터치 스크린이 될 수도 있다.The operation unit 501 selects a desired financial service and sets a set of buttons that allow a customer to input necessary information (a control character such as a number or a letter or other backspace) according to each progress step of the selected service. It may be a button provided with an embossed, or may be a touch screen provided in the display unit 503 below.

표시부(503)는 고객이 선택한 특정 금융 거래의 각 과정을 단계별로 안내해주는 인터페이스 및 각종 에러 메시지를 출력해 주며, 본 발명에서는 특히 채널 서버(350)으로부터 전송받은 각종 마케팅 정보를 출력해주게 된다.The display unit 503 outputs an interface for guiding each step of a specific financial transaction selected by the customer and various error messages. In the present invention, the display unit 503 outputs various marketing information transmitted from the channel server 350.

메모리(505)는 당해 현금자동입출금기를 기동시키고 각종 응용 프로그램이 원활하게 실행될 수 있도록 보조하는 운영체제 프로그램과 각종 응용 프로그램의 실행 코드를 저장하는 주 메모리와, 각종 응용 프로그램 자체를 저장하는 보조 메 모리를 포함하는 개념이다. 본 발명에서의 메모리(505)는 소정의 금융 서비스를 제공하기 위한 인터페이스를 제공하고, 입력받은 고객 정보를 채널 서버(305)로 전송하며, 채널 서버(305)로부터 소정의 마케팅 정보를 전송받아 상기 표시부(503)에 표시해주는 응용 프로그램을 특히 저장한다. The memory 505 may include an operating system program for starting the ATM and a smooth running of the application, a main memory for storing execution codes of various applications, and an auxiliary memory for storing the various application programs themselves. It is a concept to include. In the present invention, the memory 505 provides an interface for providing a predetermined financial service, transmits the received customer information to the channel server 305, and receives the predetermined marketing information from the channel server 305. The application program displayed on the display unit 503 is particularly stored.

중앙처리장치(507)는 상기 메모리(505)에 올려진 운영체제와 각종 응용 프로그램을 실행시키는 역할을 담당하며, 본 발명에서는 특히 상기 메모리(505)의 설명에서 언급된 각종 응용 프로그램을 실행시킨다.The central processing unit 507 is responsible for executing the operating system and various application programs loaded on the memory 505. In the present invention, in particular, the CPU 507 executes the various application programs mentioned in the description of the memory 505.

데이터 통신 모듈(509)은 계정계 서버(또는 중앙점의 호스트, 210) 및 채널 서버(350)와 데이터 통신을 하기 위한 모듈로서 랜카드, 모뎀, 직렬 포트, 병렬 포트, 무선 통신 모듈 등이 될 수 있으며, 바람직하게는 서로 상이한 네트워크간에 통신을 원활히 할 수 있도록 제어하는 스위치, 브릿지, 라우터 등의 수단을 포함하는 개념으로도 볼 수 있다.The data communication module 509 may be a LAN card, a modem, a serial port, a parallel port, a wireless communication module as a module for data communication with an accounting server (or a central point host 210) and a channel server 350. Preferably, the present invention may also be viewed as a concept including means such as a switch, a bridge, a router, and the like, for controlling communication between different networks.

이상, 본 발명을 몇가지 예를 들어 설명하였지만, 본 발명은 특정 실시예에 한정되는 것은 아니다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 지닌 자라면 본 발명의 사상에서 벗어나지 않으면서 다양한 수정과 변경을 가할 수 있음을 이해할 것이다.As mentioned above, although this invention was demonstrated to the several example, this invention is not limited to a specific Example. Those skilled in the art will appreciate that various modifications and changes can be made without departing from the spirit of the invention.

위와 같은 구성을 가지는 고객관계관리 시스템에 의하면 다양한 금융 거래 채널을 통합하여 관리할 수 있으므로 각 채널의 금융 거래 정보를 취합하여 보다 합리적인 마케팅 정보를 생성할 수 있을 뿐만 아니라, 생성된 마케팅 정보를 균일하게 각 채널로 전송함으로써 어떠한 형식의 금융 거래에 의하더라도 고객별로 동일한 맞춤형 정보를 제공할 수 있으므로 마케팅 효과를 극대화할 수 있게 된다.According to the customer relationship management system having the above configuration, it is possible to integrate and manage various financial transaction channels so that the financial transaction information of each channel can be collected to generate more reasonable marketing information, and the generated marketing information is uniformly By transmitting through each channel, it is possible to maximize the marketing effect because it can provide the same customized information for each customer by any type of financial transaction.

Claims (15)

다양한 금융 거래 채널을 통합 관리하여 마케팅 정보를 공유하기 위한 시스템에 있어서,In the system for sharing marketing information by integrated management of various financial transaction channels, 고객 정보가 입력되면 이를 소정의 채널을 통해 채널 서버로 전송하는 다수의 금융 거래 클라이언트;A plurality of financial transaction clients for transmitting customer information to a channel server through a predetermined channel; 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하고, 그 요청에 따른 마케팅 정보를 전송받아 해당 금융 거래 클라이언트로 전달하는 채널 서버; A channel server requesting marketing information from a marketing server based on the received customer information, receiving marketing information according to the request, and delivering the marketing information to a corresponding financial transaction client; 상기 고객 정보를 조건으로 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 당해 고객의 금융 거래 관련 정보를 요청하고, 이로부터 소정의 마케팅 정보를 생성하여 상기 채널 서버로 전송하는 마케팅 서버; 및A marketing server for requesting customer relationship management (CRM) server-related information on the condition of the customer information, generating predetermined marketing information from the customer relationship management server, and transmitting the predetermined marketing information to the channel server; And 고객별 금융 거래 관련 정보를 저장하면서, 상기 마케팅 서버의 요청에 의해 특정 고객의 금융 거래 관련 정보를 검색하여 그 검색 결과를 마케팅 서버로 전송하는 CRM 서버;A CRM server for retrieving financial transaction related information of a specific customer and transmitting the search result to a marketing server while storing the financial transaction related information for each customer; 를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.Customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that comprises a. 제 1 항에 있어서, The method of claim 1, 상기 마케팅 서버는, The marketing server, 마케팅 정보를 생성하기 위한 소정의 정책(Rule)을 저장하는 정책 데이터베이스; 및A policy database for storing a predetermined policy for generating marketing information; And 상기 특정 고객의 금융 거래 관련 정보를 조건으로 상기 정책 데이터베이스에 질의하여 소정의 마케팅 정보를 생성하는 마케팅 정보 생성 엔진; A marketing information generation engine that queries the policy database based on the financial transaction related information of the specific customer and generates predetermined marketing information; 을 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.Customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that consisting of. 제 1 항에 있어서, The method of claim 1, 상기 금융 거래 클라이언트는 인터넷 뱅킹 서버 및 인터넷 접속 단말을 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.Wherein said financial transaction client comprises an internet banking server and an internet access terminal. 제 1 항에 있어서, The method of claim 1, 상기 금융 거래 클라이언트는 모바일 뱅킹 서버 및 이동통신 단말을 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.The financial transaction client is a customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that comprises a mobile banking server and a mobile communication terminal. 제 1 항에 있어서, The method of claim 1, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 단말임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.The financial transaction client is a customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that the financial terminal. 제 5 항에 있어서, The method of claim 5, wherein 상기 금융 거래 클라이언트는 고객에게 제공된 마케팅 정보에 따른 상담 결과 정보를 입력 받아 채널 서버로 전송하는 기능을 더 구비하고,The financial transaction client further includes a function of receiving the consultation result information according to the marketing information provided to the customer and transmitting the result to the channel server. 상기 채널 서버는 그 전송받은 상담 결과 정보를 상기 마케팅 서버로 전달하는 기능을 더 구비하며,The channel server further has a function of delivering the received consultation result information to the marketing server, 상기 마케팅 서버는 그 전달받은 상담 결과 정보를 상기 CRM 서버로 전달하여 해당 고객의 금융 거래 관련 정보를 갱신하도록 하는 기능을 더 구비하는 것을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템. The marketing server is a customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that it further has a function to update the financial transaction-related information of the customer by delivering the received consultation result information to the CRM server. 제 1 항에 있어서, The method of claim 1, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 자동화 기기임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 시스템.The financial transaction client is a customer relationship management system integrating a plurality of financial channels, characterized in that the financial automation device. 다양한 금융 거래 채널을 통합 관리하여 마케팅 정보를 공유하기 위한 시스템에 있어서,In the system for sharing marketing information by integrated management of various financial transaction channels, 금융 거래 클라이언트에 고객 정보가 입력되면 이를 소정의 채널을 통해 채널 서버로 전송하는 제 1 단계;A first step of transmitting customer information to a channel server through a predetermined channel when customer information is input to the financial transaction client; 채널 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 2 단계; A second step of the channel server requesting marketing information from a marketing server based on the received customer information; 마케팅 서버가 상기 고객 정보를 조건으로 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 당해 고객의 금융 거래 관련 정보를 요청하는 제 3 단계;A third step of the marketing server requesting the customer relationship management (CRM) server-related information based on the customer information; 마케팅 서버가 상기 요청에 따른 금융 거래 관련 정보로부터 소정의 마케팅 정보를 생성한 후 상기 채널 서버로 전송하는 제 4 단계; 및A fourth step of the marketing server generating predetermined marketing information from the financial transaction related information according to the request and transmitting the predetermined marketing information to the channel server; And 상기 채널 서버가 상기 마케팅 정보를 해당 금융 거래 클라이언트로 전송하면, 해당 금융 거래 클라이언트는 소정의 표시부를 통해 고객에게 상기 마케팅 정보를 출력하는 제 5 단계;A fifth step of, when the channel server transmits the marketing information to the corresponding financial transaction client, the financial transaction client outputs the marketing information to a customer through a predetermined display unit; 를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법.Customer relationship management method for integrating a plurality of financial channels, characterized in that comprises a. 제 8 항에 있어서, The method of claim 8, 상기 마케팅 서버에는 마케팅 정보를 생성하기 위한 소정의 정책(Rule) 데이터가 저장되어 있으며, The marketing server stores predetermined policy data for generating marketing information. 상기 제 4 단계는, The fourth step, 상기 마케팅 서버가 상기 정책 데이터에 기초하여 해당 고객에게 대한 마케팅 정보를 생성하는 제 4-1 단계; 및 Step 4-1 of the marketing server generating marketing information for the corresponding customer based on the policy data; And 상기 마케팅 서버가 생성된 마케팅 정보를 채널 서버로 전송하는 제 4-2 단계; 를 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법. Step 4-2 of the marketing server transmitting the generated marketing information to the channel server; Customer relationship management method for integrating a plurality of financial channels, characterized in that comprises a. 제 8 항에 있어서, The method of claim 8, 상기 금융 거래 클라이언트는 인터넷 뱅킹 서버 및 인터넷 접속 단말을 포함하여 이루어지며,The financial transaction client comprises an internet banking server and an internet access terminal, 상기 제 1 단계는,The first step is, 인터넷 접속 단말이 고객 정보를 입력받아 인터넷 뱅킹 서버에 전송하는 제 1-1 단계 및 인터넷 뱅킹 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 1-2 단계를 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법.Steps 1-1, wherein the Internet access terminal receives customer information and transmits the customer information to the Internet banking server, and steps 1-2, wherein the Internet banking server requests marketing information from the marketing server on the condition of the received customer information Customer relationship management method that integrates a plurality of financial channels. 제 8 항에 있어서, The method of claim 8, 상기 금융 거래 클라이언트는 모바일 뱅킹 서버 및 이동통신 단말을 포함하여 이루어지며,The financial transaction client comprises a mobile banking server and a mobile communication terminal, 상기 제 1 단계는,The first step is, 이동통신 단말이 고객 정보를 입력받아 모바일 뱅킹 서버에 전송하는 제 1-1 단계 및 모바일 뱅킹 서버가 상기 전송받은 고객 정보를 조건으로 마케팅 서버에 마케팅 정보를 요청하는 제 1-2 단계를 포함하여 이루어지는 것임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법.And a first step of receiving the customer information by the mobile communication terminal and transmitting it to the mobile banking server, and a first and second step of the mobile banking server requesting marketing information from the marketing server on the condition of the received customer information. Customer relationship management method that integrates a plurality of financial channels. 제 8 항에 있어서, The method of claim 8, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 단말임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법.The financial transaction client is a customer relationship management method that integrates a plurality of financial channels, characterized in that the financial terminal. 제 12 항에 있어서, The method of claim 12, 상기 금융 거래 클라이언트는 고객에게 제공된 마케팅 정보에 따른 상담 결과 정보를 입력 받아 채널 서버로 전송하는 기능을 더 구비하고,The financial transaction client further includes a function of receiving the consultation result information according to the marketing information provided to the customer and transmitting the result to the channel server. 상기 채널 서버는 그 전송받은 상담 결과 정보를 상기 마케팅 서버로 전달하는 기능을 더 구비하며,The channel server further has a function of delivering the received consultation result information to the marketing server, 상기 마케팅 서버는 그 전달받은 상담 결과 정보를 상기 CRM 서버로 전달하여 해당 고객의 금융 거래 관련 정보를 갱신하도록 하는 기능을 더 구비하는 것을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법. The marketing server is a customer relationship management method for integrating a plurality of financial channels, characterized in that it further comprises a function for updating the financial transaction related information of the customer by delivering the received consultation result information to the CRM server. 제 8 항에 있어서, The method of claim 8, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 자동화 기기임을 특징으로 하는 복수의 금융 채널을 통합하는 고객관계관리 방법.The financial transaction client is a customer relationship management method that integrates a plurality of financial channels, characterized in that the financial automation device. 다양한 금융 거래 채널을 통합 관리하여 마케팅 정보를 공유하기 위해 마케팅 서버, 채널 서버 및 금융 거래 클라이언트로 구성되는 시스템에 있어서,In the system consisting of a marketing server, a channel server and a financial transaction client to integrate and manage various financial transaction channels to share marketing information, 상기 금융 거래 클라이언트는 금융 자동화 기기를 포함하여 이루어지며 이러한 금융 자동화 기기는,The financial transaction client comprises a financial automation device, such financial automation device, 고객 정보 등 기타 필요한 정보를 입력하고 소정의 메뉴를 선택하기 위한 조작부;An operation unit for inputting other necessary information such as customer information and selecting a predetermined menu; 각종 금융 거래를 위한 단계별 인터페이스 및 당해 고객을 위한 마케팅 정보를 디스플레이하는 표시부;A display unit displaying a step-by-step interface for various financial transactions and marketing information for the customer; 소정의 금융 서비스를 제공하기 위한 인터페이스를 제공하고, 입력받은 고객 정보를 상기 채널 서버로 전송하며, 채널 서버로부터 소정의 마케팅 정보를 전송받아 상기 표시부에 표시해주는 응용 프로그램을 저장하는 메모리;A memory for providing an interface for providing a predetermined financial service, transmitting input customer information to the channel server, and storing application programs for receiving predetermined marketing information from the channel server and displaying the marketing information on the display unit; 상기 응용 프로그램을 실행시키기 위한 마이크로 프로세서;A microprocessor for executing the application program; 호스트 및 채널 서버와 데이터를 주고받기 위한 데이터 통신 모듈;A data communication module for exchanging data with a host and a channel server; 을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융 자동화 기기.Financial automation device comprising a.
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