KR20070065157A - System and method for internet banking - Google Patents

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KR20070065157A
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Abstract

An Internet banking system having a customized investment asset management function and a method thereof are provided to enable a customer to invest cash asset to a financial asset capable of obtaining a higher profit and recollect the invested asset safely by using an Internet banking system. The customer is connected to a financial facility server by using a customer terminal(S10). The customer selects a customer consultant for managing financial goods of the customer(S120). The customer commits management of the financial asset to the customer consultant and inputs correct financial goods information(S140). The server presents investment risk for the financial goods to the customer(S150). The customer presents a desired investment profit rate for the financial goods(S160). The server compares the investment profit rate of the customer with an internal estimated profit rate(S170). The server receives confirmation for financial asset management commitment from the customer(S180). The server requests a password required for management/consultation from the customer(S190). The customer inputs contact information to the server(S200).

Description

고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법 {System and method for internet banking}Internet banking system and method with customized investment asset management function {System and method for internet banking}

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법의 구성을 개략적으로 나타낸 예시도이며,1 is an exemplary view schematically showing the configuration of the Internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention,

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에서 금융자산의 관리의뢰 과정을 개략적으로 도시한 흐름도이며,2 is a flowchart schematically illustrating a process of requesting management of a financial asset in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에서 투자상품의 신규과정을 개략적으로 도시한 흐름도이며,3 is a flowchart schematically illustrating a new process of an investment product in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹시스템 및 방법에서 예금상담 및 조회과정을 개략적으로 도시한 흐름도이다.4 is a flowchart schematically illustrating a deposit consultation and inquiry process in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

〈도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명〉<Explanation of symbols for main parts of drawing>

100 : 고객단말기(PC, 모바일)100: customer terminal (PC, mobile)

200 : 네트워크 통신망200: network communication network

300 : 금융기관 서버300: financial institution server

본 발명은 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 인터넷뱅킹을 이용하여 특정 투자자산(변액보험 포함, 이하 같다)의 관리를 의뢰하고, 금융자산에 대한 투자에 대하여 상담하고 금융자산에 투자할 수 있는 기능을 부과함으로써 금융소비자들이 자신의 현금자산을 보다 안전하게, 충분한 수익률로 투자할 수 있도록 하는 기능을 제공하고 있다.The present invention relates to an Internet banking system and method having a customized investment asset management function, and more specifically, to manage a specific investment asset (including variable insurance, hereinafter referred to) using Internet banking, By consulting on investments and imposing the ability to invest in financial assets, it provides financial consumers with the ability to invest their cash assets more safely and with sufficient returns.

현재 각 금융기관에서는 고객서비스의 일환으로 인터넷을 이용한 각종 은행업무를 제공하고 있다. 이러한 인터넷을 이용한 은행업무는 종래에 은행을 직접 방문해서 업무처리 하던 방식에 비해 고객은 시간적 손실을 줄일 수 있으며, 금융기관측도 노동력 절감에 따른 업무 능률 향상 및 인건비 절감등의 효과를 얻을 수 있다.Currently, financial institutions provide various banking services using the Internet as part of customer service. The banking service using the Internet can reduce the time loss for the customer compared to the conventional method of visiting the bank in person, and financial institutions can also obtain the effect of improving the work efficiency and labor cost according to the labor force reduction.

그러나, 현재의 인터넷뱅킹 시스템을 비롯한 은행업무는 금융소비자들이 금융자산을 관리할 수 있는 장치가 마련되어 있지 않아 보유하고 있는 현금자산을 효과적으로 투자하고 관리할 수 있도록 보조하고 상담할 수있는 방법이 없었다.However, the current banking operations, including the Internet banking system, do not have the means for financial consumers to manage their financial assets, so there is no way to assist and consult with them to effectively invest and manage their own cash assets.

따라서, 본 발명은 상술한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 인터넷뱅킹 시스템을 이용하여 보유하고 있는 현금자산을 보다 높은 수익을 올릴 수 있는 금융자산에 투자하고, 투자한 금융자산을 가장 안전하게 회수할 수 있도록 지속적으로 상담 및 조언을 통해 관리할 수 있도록 함에 목적이 있다.Accordingly, the present invention has been made to solve the above-mentioned problems of the prior art, and invested in the financial assets that can make a higher profit of the cash assets held by using the Internet banking system, the most invested financial assets The goal is to be managed continuously through consultation and advice to ensure safe recall.

이하, 첨부된 도면을 참조하면서 본 발명에 대해 상세하게 설명한다.Hereinafter, the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법의 구성을 개략적으로 나타낸 예시도이다.1 is an exemplary view schematically showing the configuration of the Internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

도 1에 도시한 바와 같이, 본 발명은 불특정 다수의 통신회선을 연결하여 상호간에 데이터 통신이 이루어지도록 하는 네트워크 통신망(200)과, 상기 네트워크 통신망(200)과 연결되어 고객단말기(PC,모바일, 이하 같다)(100)와의 온라인 접속이 가능하며 인터넷상에서의 각종 금융서비스를 제공하는 금융기관 서버(300)와, 상기 네트워크 통신망(200)을 통해 금융기관 서버(300)와 접속할 수 있는 통신환경이 구축되어 있고, 특정 서버로 데이터를 송·수신 할 수 있는 고객단말기(100)를 포함하여 구성된다.As shown in FIG. 1, the present invention is connected to a network communication network 200 to connect a plurality of unspecified communication lines and data communication between each other, and the customer terminal (PC, mobile, It is possible to connect to the financial institution server 300 and the financial institution server 300 through the network communication network 200 to provide a variety of financial services on the Internet and online connection with the same) It is constructed and includes a customer terminal 100 that can send and receive data to a specific server.

상기에서 네트워크 통신망(200)은, 각종 서버 및 사용자간의 데이터 송·수신이 가능한 환경을 제공하는 것으로 인터넷(Internet)등을 포함하는 각종 유·무선 통신망을 말한다. 상기의 네트워크 통신망(200)은 후술되는 금융기관 서버(300)와, 고객단말기(100)등을 연결하고 있어 유·무선 통신을 이용한 금융서비스를 제공받을 수 있는 통신 환경을 제공한다.In the above, the network communication network 200 refers to various wired / wireless communication networks including the Internet and the like, which provide an environment in which data can be transmitted and received between various servers and users. The network communication network 200 is connected to the financial institution server 300, which will be described later, the customer terminal 100 and the like provides a communication environment that can be provided with financial services using wired and wireless communication.

상기에서 고객단말기(100)는 네트워크 통신망(200)을 통해 금융기관 서버(300)를 포함하는 특정 서버와 접속할 수 있으며, 특정 서버에서 제공하는 데이터를 디스플레이하고 데이터를 입력 후 전송할 수 있는 상호간의 데이터 송·수신 환경이 구축되어 있는 것으로 퍼스널 컴퓨터 뿐만 아니라 각종 모바일기기를 포함한다.In the above, the customer terminal 100 may be connected to a specific server including the financial institution server 300 through the network communication network 200, and may display data provided by the specific server, and transmit data after inputting data. The transmission and reception environment is established and includes not only personal computers but also various mobile devices.

상기에서 금융기관서버(300)는 금융기관에 설치되는 금융업무 전산 처리용 서버를 말하는 것으로 상담 및 자료처리컴퓨터(310)와 각종정보DB(회원정보DB, 금융기관정보DB, 보험사정보DB, 상품정보DB등)를 포함하고 있으며, 네트워크 통신망(200)과 연결되어 고객단말기(100)와의 온라인 접속을 통한 각종 금융상품의 개설, 관리, 해지등 인터넷상에서의 각종 금융서비스를 제공한다.In the above, the financial institution server 300 refers to a server for computer processing of financial services installed in a financial institution. The consultation and data processing computer 310 and various information DBs (member information DB, financial institution information DB, insurance company information DB, product) Information DB, etc.), and is connected to the network communication network 200 to provide various financial services on the Internet, such as opening, managing and terminating various financial products through an online connection with the customer terminal 100.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에서 금융자산의 관리의뢰 과정을 개략적으로 도시한 흐름도이다.2 is a flowchart schematically illustrating a process of requesting management of a financial asset in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an exemplary embodiment of the present invention.

도 2에 도시한 바와 같이, 우선 인터넷상에서 금융서비스를 제공받고자 하는 은행거래고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접속한다(S110).As shown in FIG. 2, first, a banking customer who wants to receive a financial service on the Internet accesses a financial institution server 300 by using a customer terminal 100 (S110).

금융자산을 보유하고 있는 은행거래고객은 금융기관 서버(300)에 접속한 후 자신의 거래지점 또는 해당금융기관에서 추천하는 고객상담전문가(또는 상담팀, 이하 같다)을 선택한다(S120). 이때 해당금융기관서버는 은행거래고객의 선택을 도와 주기 위하여 고객상담전문가에 대한 프로필, 현소속점, 투자성향, 과거의 투자실적 등을 상세하게 적시한 홍보물을 미리 홈페이지에 등재하여 두게된다.The banking customer who holds the financial assets accesses the financial institution server 300 and selects a customer counseling expert (or a counseling team, which is the same below) recommended by his or her trading point or the financial institution (S120). At this time, the relevant financial institution server will pre-register a promotional material detailing the profile, current position, investment propensity, past investment performance, etc. of the customer counseling specialist in advance in order to help the banking customer's selection.

은행거래고객은 자신에게 맞는 고객상담문가를 선택하였다면 자신의 금융자산(투자상품, 변액보험)의 관리를 의뢰한다(S130).If a banking customer selects a customer counselor who is suitable for him, he requests management of his financial assets (investment products, variable insurance) (S130).

금융기관 서버(300)는 은행거래고객으로부터 금융자산의 관리를 의뢰받으면, 금융상품의 정확한 현재상태를 알기 위하여 금융상품의 정보를 입력할 것을 요구한 다(S140). 여기서 금융상품의 정보란 가입한 금융자산의 〈명칭, 투자금액, 가입기간, 선택한 옵션등〉 상세한 정보를 말한다.When the financial institution server 300 is requested to manage financial assets from a bank transaction customer, the financial institution server 300 requests to input information of a financial product in order to know an accurate current state of the financial product (S140). Herein, the information on financial instruments refers to the detailed information of the financial assets subscribed to (name, investment amount, subscription period, selected options, etc.).

상기 과정에서 은행거래고객이 금융상품의 정보를 입력하였다면, 금융기관서버는 입력된 상품정보를 기초로 투자한 금융상품에 대한 투자위험도를 계산하여 고객에게 제시하여 투자의 위험성을 고객에게 상기시킨다(S150).In the above process, if the bank transaction customer inputs the information of the financial product, the financial institution server reminds the customer of the risk of investment by calculating and presenting the investment risk for the invested financial product based on the entered product information. S150).

상기 과정에서 은행거래고객이 계속하여 관리를 의뢰할 경우, 금융기관서버는 은행거래고객에게 희망투자수익률을 제시하도록 한다(S160). 이 경우 희망투자 수익률이란 은행이 약속하는 투자수익률이 아니고, 은행거래고객이 금융자산에 투자하여 얻고자하는 수익률의 최저한도를 말하는 것으로, 희망투자수익률에 도달하기까지 지속적으로 관리를 부탁하는 수익률을 말하며, 희망투자수익률에 도달하면 계좌해지등 계좌상태의 변동이 이루어질 수 있는 수익률을 말한다.If the banking customer continues to request management in the above process, the financial institution server to present the desired return on investment to the banking customer (S160). In this case, the desired return on investment is not the return on investment promised by the bank, but the minimum return on investment that a banking client wants to gain by investing in financial assets. In other words, when the desired return on investment is reached, it refers to the rate of return of the account which can be changed.

상기 과정에서 은행거래고객이 희망투자수익률을 제시하였다면, 금융기관서버(300)는 고객이 제시한 희망투자수익률이 맞는지 다시한번 확인한다(S170). 만약 고객이 제시한 희망투자수익률이 은행의 내부예상수익률과 일치한다면 다음단계로 진행이 되겠지만, 내부예상수익률과 상이하여 고객이 제시한 희망투자수익률을 맞출수 없다고 판단된다면, 이전 단계로 되돌아가 또다시 희망투자수익률을 제시할 것을 요구한다.If the bank transaction customer presented the desired return on investment in the above process, the financial institution server 300 checks again whether the desired return on investment suggested by the customer is correct (S170). If the customer's desired return on investment is consistent with the bank's internal expected return, it will proceed to the next step. However, if the customer's expected return on return is different from the internal expected return, it will return to the previous step. It is required to present the desired return on investment.

상기 과정에서 은행거래고객으로부터 희망투자수익률을 확인하였다면, 금융기관서버는 은행거래고객에게 관리를 의뢰할 것인가를 다시한번 확인한다(S180). 여기서 은행거래고객이 만약 NO라고 대답한다면 본과정을 종료하게 될 것이지만 YES라고 대답한다면 다음단계로 진행하게 된다.If the desired return on investment from the bank transaction customers are confirmed in the above process, the financial institution server checks again whether to request management from the bank transaction customer (S180). If the bank customer answers NO, then the process will be terminated, but if YES, the next step is taken.

상기 과정에서 은행거래고객이 YES라고 대답하였다면, 금융기관서버(300)는 추후의 계속되는 상담 및 관리를 위하여 관리비밀번호의 등록을 요구하고, 은행거래고객은 관리비밀번호를 입력한다(S190).If the bank transaction customer answered YES in the above process, the financial institution server 300 requests the registration of the management password for subsequent consultation and management, and the bank transaction customer enters the management password (S190).

상기 과정에서 은행거래고객이 관리비밀번호를 입력하였다면, 금융기관서버(300)는 추후의 계속되는 상담 및 관리를 위하여 연락번호의 등록을 요구하고, 은행거래고객은 연락번호를 입력하는 것으로 본과정은 종료한다(S200). 여기서 연락번호란 전화번호, 휴대번호, 이메일등을 말하며, 연락번호의 등록으로 은행거래고객이 선택한 고객상담자와의 자유로운 상담이 가능해지는 것이다.If the bank transaction customer enters the management password in the above process, the financial institution server 300 requires registration of the contact number for further consultation and management, and the bank transaction customer enters the contact number. (S200). The contact number refers to a telephone number, a mobile number, an e-mail, etc., and the registration of the contact number enables free consultation with the customer counselor selected by the banking customer.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에서 투자상품의 신규과정을 개략적으로 도시한 흐름도이다.3 is a flowchart schematically illustrating a new process of an investment product in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

도 3에 도시한 바와 같이, 우선 인터넷상에서 금융서비스를 제공받고자 하는 은행거래고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접속한다(S110).As shown in FIG. 3, first, a banking customer who wants to receive a financial service on the Internet accesses a financial institution server 300 by using a customer terminal 100 (S110).

은행거래고객은 금융기관 서버(300)에 접속한 후 자신의 거래지점 또는 해당금융기관에서 추천하는 고객상담전문가를 선택한다(S120).The bank transaction customer accesses the financial institution server 300 and selects a customer counseling expert recommended by his or her trading point or the corresponding financial institution (S120).

은행거래고객은 자신에게 맞는 고객상담전문가를 선택하였다면, 자신의 금융자산투자를 위한 상품선택조건(투자성향, 자금규모, 운용기간)을 입력한다(S130). 즉 〈향후 1년이상 투자할 수 있는 1억원의 자금이 있는데 너무 위험하지는 않지만, 은행 정기예금보다는 높은 이자수익을 올릴 수 있는 투자상품을 소개해 주세요 〉와 같은 방법으로 입력을 하게 된다. 여기서 고객상담전문가는 은행거래고객이 입력한 조건에 맞는 금융자산의 포트폴리오를 구성하여 은행거래고객에게 제시하게 된다.If a banking customer selects a customer counseling expert who is suitable for him, he enters the product selection conditions (investment propensity, fund size, and operation period) for his financial asset investment (S130). That is, 〈There are 100 million won of funds that can be invested for more than one year in the future, but it is not too dangerous, but please introduce investment products that can generate higher interest income than bank deposits. '' In this case, the customer counseling specialist constructs a portfolio of financial assets that meet the conditions entered by the banking customers and presents them to the banking customers.

은행거래고객은 금융기관서버(300)으로부터 금융자산의 포트폴리오의 구성을 제시받으면, 그중 자신에게 맞는 금융상품의 조합을 선택하게 된다(S140).When the bank transaction customer is presented with the composition of the portfolio of financial assets from the financial institution server 300, he selects a combination of financial products suitable for him (S140).

상기 과정에서 은행거래고객이 금융상품의 조합을 선택하였다면, 금융기관서버는 입력된 상품정보를 기초로 투자한 금융상품에 대한 투자위험도를 계산하여 고객에게 제시하여 투자의 위험성을 고객에게 상기시킨다(S150). [여기서 투자위험도를 예시한다면, (전체 1억원의 현금자산중 투자상품에 5천만원(50%)을 투자하였는데 투자한 투자상품이 성장형(예, 주식투자에 60%)이라면 투자위험도는 30%가 된다)].If the banking customer selected a combination of financial products in the above process, the financial institution server reminds the customer of the risk of the investment by calculating and presenting the investment risk for the invested financial product based on the inputted product information. S150). [In this example, if the investment risk is 50 million won (50%) of the total 100 million won in cash assets, the investment risk is 30%. do)].

금융기관서버(300)는 상기과정에서 투자위험도를 제시하였다면, 은행거래고객에게 그래도 투자상품에 투자하길 원하는가를 묻는다(S160). 여기서 은행거래고객이 NO라고 대답하였다면 다른 투자위험도를 가진 다른 투자상품을 선택할 수 있도록 전단계(S140)로 되돌려 줄 것이고, 만약 YES라고 대답하였다면 다음단계로 진행한다.If the financial institution server 300 suggests an investment risk in the above process, the financial institution server 300 asks the bank transaction customer whether it wants to invest in the investment product (S160). In this case, if the banking customer replies NO, the bank returns to the previous step S140 to select another investment product having a different investment risk, and if the answer is YES, proceeds to the next step.

상기 과정에서 은행거래고객이 YES라고 대답하였다면, 은행거래고객은 투자상품의 신규를 위하여 자금을 이체한다(S170). 여기서 신규자금의 이체란 투자상품에 투자하기 위한 자금의 입금을 말하는 것으로 같은 은행간의 계좌이체 또는 다른 은행간의 타행송금등을 말한다.If the banking customer answered YES in the above process, the banking customer transfers funds for the new investment product (S170). Here, the transfer of new funds refers to the deposit of funds to invest in investment products, and means transfer of funds between the same banks or other remittances between different banks.

상기 과정에서 신규자금이 입금되었다면, 금융기관서버는 은행거래고객에게 희망투자수익률을 제시하도록 한다(S180). 즉 본건 투자로 년간 15%의 투자수익을 원한다고 응답하였다면, 금융기관서버는 은행거래고객이 년 15%의 수익률에 도달할 때까지 매일 계좌상태를 점검하여 보고하고 관리하게 되는 것이다.If the new funds are deposited in the above process, the financial institution server may present a desired investment return rate to the bank transaction customer (S180). In other words, if the investor responded that he wanted 15% ROI per year, the financial institution server would check, report and manage the account status every day until the banking customers reached 15% annual return.

상기 과정에서 은행거래고객으로부터 희망투자수익률을 제시 받았다면, 금융기관서버는 입력된 자료의 정확을 기하기 위해 다시한번 제시한 희망투자수익률이 맞는지 확인한다(S190). 여기서 은행거래고객이 NO라고 대답한다면 희망투자수익률을 다시 입력받기 위하여 전단계(S180)로 되돌려 놓을 것이고, YES라고 대답한다면 다음단계로 진행하게 된다.If the desired return on investment is presented from the bank transaction customer in the above process, the financial institution server checks whether the desired return on investment is correct again to ensure the accuracy of the input data (S190). In this case, if the banking customer answers NO, the bank returns to the previous stage (S180) to receive the desired return on investment, and if the answer is YES, it proceeds to the next stage.

상기 과정에서 은행거래고객이 YES라고 대답하였다면, 금융기관서버(300)는 입력된 계좌신규정보와 입금된 자금한도내에서 계좌신규를 한 후 본과정은 종료한다.If the bank transaction customer replies YES in the above process, the financial institution server 300 completes the account within the new account information and the deposited funds limit, and then the process ends.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에서 예금상담 및 조회과정을 개략적으로 도시한 흐름도이다.4 is a flowchart schematically illustrating a deposit consultation and inquiry process in an internet banking system and method having a customized investment asset management function according to an embodiment of the present invention.

도 4에 도시한 바와 같이, 인터넷상에서 금융서비스를 제공받고자 하는 은행거래고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접속한다(S110).As shown in FIG. 4, a banking customer who wants to receive a financial service on the Internet accesses a financial institution server 300 using a customer terminal 100 (S110).

은행거래고객은 금융기관 서버(300)에 접속한 후 자신의 거래지점 또는 해당금융기관에서 추천하는 고객상담전문가를 선택한다(S120).The bank transaction customer accesses the financial institution server 300 and selects a customer counseling expert recommended by his or her trading point or the corresponding financial institution (S120).

은행거래고객이 자신에게 맞는 고객상담전문가를 선택하였다면, 자신의 금융 자산투자를 위한 예금상담(조회)신청을 한다(S130). 여기서 상담신청이란 은행거래고객이 현금자산을 금융자산으로 변환하기위하여 고객상담전문가와 인터넷을 이용한 온라인 대화를 요청하는 것을 말하며, 조회신청이란 투자한 금융자산의 현상황을 알기위하여 금융기관서버(300)의 해당사이트에 접근하여 자료를 열람할 수 있도록 하는 것을 말한다.If a banking customer has selected a customer counseling expert that is suitable for him, he applies for deposit counseling (inquiry) for his financial asset investment (S130). Here, the application for consultation refers to a banking customer requesting an online conversation with a customer counseling expert using the Internet to convert a cash asset into a financial asset. An inquiry application refers to a financial institution server 300 to know the current status of the invested financial asset. This means that you can access the site and access the data.

상기 과정에서 은행거래고객으로부터 예금상담신청이 접수되면, 금융기관서버(300)는 고객에게 상담을 원하는가를 다시한번 묻는다(S140). 여기에서 만약 NO라고 대답한다면 본 과정은 그대로 종료할 것이지만, YES라고 대답한다면 다음단계로 진행한다.When the deposit counseling application is received from the bank transaction customer in the above process, the financial institution server 300 asks again whether the customer wants to consult (S140). If you answer NO, the process will end. If you answer YES, proceed to the next step.

상기과정에서 은행거래고객이 YES라고 대답했다면, 금융기관서버는 고객과 1:1상담을 위하여 비밀번호의 입력을 요구한다(S210). 상담 및 조회는 은행거래고객과 은행(고객상담전문가)과의 1.1로 진행한다. 여기서 고객이 입력한 비밀번호가 신고된 비밀번호와 다르다면 다시 입력을 요구할 것이고, 입력한 비밀번호가 맞다면 다음단계로 진행한다.If the bank transaction customer answered YES in the above process, the financial institution server requests the input of a password for 1: 1 consultation with the customer (S210). Consultation and inquiry is carried out in 1.1 with the banking customer and the bank (customer counseling specialist). If the password entered by the customer is different from the reported password, the user will be required to enter it again. If the password is correct, proceed to the next step.

상기 과정에서 은행거래고객이 입력한 비밀번호가 신고된 비밀번호와 일치한다면 고객과 은행의 고객상담전문가간의 1:1상담을 위하여 상담(조회)화면을 출력하여 상담에 응하게 된다(S220).If the password entered by the bank transaction customer is consistent with the reported password in the above process to output a consultation (inquiry) screen for a 1: 1 consultation between the customer and the customer counseling expert of the bank (S220).

이상에서 본 발명에 대한 기술 사상을 첨부 도면과 함께 서술하였지만 이는 본 발명의 가장 양호한 실시 예를 예시적으로 설명한 것이지 본 발명을 한정하는 것은 아니다. 또한, 이 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자이면 누구나 본 발명의 기술 사상의 범주를 이탈하지 않는 범위 내에서 다양한 변형 및 모방이 가능함은 명백한 사실이다.The technical spirit of the present invention has been described above with reference to the accompanying drawings, but this is by way of example only and not by way of limitation. In addition, it is obvious that any person skilled in the art may make various modifications and imitations without departing from the scope of the technical idea of the present invention.

상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법에 의하면 다음과 같은 효과가 있다.As described above, according to the Internet banking system and method having a customized investment asset management function according to the present invention has the following effects.

첫째, 금융자산의 보유고객은 투자자산에 대한 적극적인 관리로 최대수익률을 올리고 안전하게 투자자금을 회수 할 수 있는 효과가 있다.First, customers who hold financial assets have the effect of raising their maximum returns and recovering their investment safely through active management of investment assets.

둘째, 현금자산의 보유고객은 은행 정기예금에 대한 투자보다 높은마진율의 금융자산을 저렴하게 구매하므로서 보다 높은 투자효율을 올리는 효과도 있다.Second, customers who own cash assets purchase higher financial assets with higher margins than investments in bank deposits, resulting in higher investment efficiency.

셋째, 금융기관은 현금자산의 보유고객을 은행거래로 유도하고, 기존의 은행거래고객에게는 지속적으로 은행거래를 할 수 있도록 투자정보를 제공하므로서, 안정적이고 예측가능한 자금조달로 좀더 효율적인 자금운용은 물론 투자상품의 거래로 인한 수수료 수입을 올릴 수 있는 효과도 있다.Third, financial institutions induce customers who hold cash assets into banking transactions and provide investment information to existing banking customers so that they can continue to make banking transactions. It also has the effect of raising the commission income from the trading of investment products.

Claims (5)

네트워크 통신망을 이용하여 고객단말기와 금융기관 서버를 연결한 인터넷뱅킹 시스템에서의 인터넷뱅킹 방법에 있어서, 투자상품의 관리의뢰과정은In the Internet banking method in the Internet banking system that connects a client terminal and a financial institution server using a network communication network, the management request process of an investment product is 금융자산 보유고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접속하는 과정과(S110).A process of accessing the financial institution server 300 to the financial institution server 300 by using the customer terminal 100, in operation S110. 금융자산의 보유고객이 자신이 보유중인 금융상품의 관리를 위하여 고객상담전문가(팀)을 선택하는 과정과(S120).The process of selecting a customer counseling expert (team) for the management of the financial products held by the customer of the financial asset (S120). 금융자산의 보유고객이 금융자산의 관리를 의뢰하는 과정과(S130).The process of requesting the management of financial assets by the customer of the financial assets (S130). 금융자산의 보유고객이 금융자산의 관리를 위하여 정확한 금융상품정보를 입력하는 과정과(S140).A process of inputting accurate financial product information for the management of the financial asset by the customer of the financial asset (S140). 금융기관 서버(300)가 금융자산 보유고객에게 상기 금융상품에 대한 투자위험도를 제시하는 과정과(S150).The process of the financial institution server 300 to present the investment risk for the financial product to the financial asset holding customers (S150). 금융자산의 보유고객이 보유한 금융상품에 대한 희망투자수익률을 제시하는 과정과(S160).The process of presenting the desired return on investment of the financial products held by the customer of the financial assets (S160). 금융기관서버(300)가 금융자산 보유고객이 제시한 투자수익률과 금융기관이 예측하는 내부예상수익률을 비교 검색하는 과정과(S170).In step S170, the financial institution server 300 compares the investment return suggested by the customer with the financial asset with the internal expected return rate predicted by the financial institution. 금융기관 서버(100)가 금융자산 보유고객에게 금융자산의 관리의뢰에 대한 확인을 받는 과정과(S180).The financial institution server 100 receives the confirmation of the management request of the financial asset to the financial asset holding customer (S180). 금융기관 서버(100)가 금융자산 관리의뢰고객에게 관리 및 상담에 필요한 관 리비밀번호의 입력을 요구하는 과정과(S190).The financial institution server 100 requests the financial asset management client to input an administrative password necessary for management and consultation (S190). 은행거래고객이 금융기관서버(300)에 연락번호를 입력하는것(S200)을 더 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법.The banking customer Internet banking system and method with a customized investment asset management function, characterized in that further comprises the step (S200) of entering the contact number to the financial institution server (300). 제 1항에 있어서,The method of claim 1, 상기의 고객상담전문가(팀)의 선택을 위하여 금융기관은 홈페이지상에 지점별 상담전문가 또는 은행에서 추천하는 상담전문가(팀)에 대한 정보를 별도로 제시하여 주는 것을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법.In order to select the customer counseling expert (team), the financial institution may further include presenting information on a counseling expert (team) recommended by a branch or a bank on the homepage. Internet banking system and method with investment asset management function. 제 1항에 있어서,The method of claim 1, 상기의 연락번호의 입력은 은행거래고객과 고객상담전문가와의 1:1상담을 위하여 등록하는 것으로 전화번호, 휴대번호, 이메일주소등의 정보를 별도로 제시하여 주는 것을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법.The input of the contact number is to register for 1: 1 consultation between the banking customer and the customer counseling expert, and further comprising a separate presentation of information such as phone number, mobile number, email address, etc. Internet banking system and method with customized investment asset management function. 네트워크 통신망을 이용하여 고객단말기와 금융기관 서버를 연결한 인터넷뱅킹 시스템에서의 인터넷뱅킹 방법에 있어서, 투자상품의 신규과정은In the Internet banking method in the Internet banking system connecting a client terminal and a financial institution server using a network communication network, a new process of investment products 현금자산 보유고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접 속하는 과정과(S110).The customer holding the cash asset is in contact with the financial institution server 300 using the customer terminal 100 (S110). 현금자산의 보유고객이 금융상품에 투자하기 위하여 고객상담전문가(팀)을 선택하는 과정과(S120).The process of selecting a customer counseling expert (team) for the customer of the cash asset to invest in the financial product (S120). 현금자산의 보유고객이 금융상품에 투자하기 위하여 상품선택조건을 입력하는 과정과(S130).The process of inputting the product selection conditions for the customer of the cash asset to invest in the financial product (S130). 현금자산의 보유고객이 고객상담전문가(팀)이 제시하는 금융상품중 최고조건의 금융상품을 선택하는 과정과(S140).The process of selecting a financial product of the highest condition among the financial products presented by the customer consultation specialist (team) by the customer of the cash asset (S140). 금융기관 서버(300)가 금융자산 투자예상고객에게 상기 금융상품에 대한 투자위험도를 제시하는 과정과(S150).The process of the financial institution server 300 to present the investment risk to the financial product to the prospective customers of financial assets investment (S150). 금융기관 서버(300)가 금융자산 투자예상고객에게 금융자산에의 투자에 대한 확인을 받는 과정과(S160).The process of receiving the financial institution server 300 confirms the investment in the financial asset to the expected customer of the financial asset investment (S160). 금융자산 투자예상고객이 금융기관서버(300)로 투자하는 금융상품에 대한 투자금액을 이체하는 과정과(S170).The process of transferring the investment amount for the financial product invested by the financial institution server to the financial asset server 300 (S170). 금융자산 투자예상고객이 금융자산 투자에 대한 희망투자수익률을 제시하는 과정과(S180).The process of presenting the expected return on investment for the financial asset investment by the prospective customer of financial asset investment (S180). 금융기관서버(300)가 금융자산 투자예상고객이 제시한 투자수익률과 금융기관이 예측하는 내부예상수익률을 비교 검색하는 과정과(S190).The financial institution server 300 compares and retrieves the investment return presented by the prospective customer of financial asset investment and the internal expected return rate predicted by the financial institution (S190). 금융기관 서버(100)가 금융자산 투자예상고객이 선택한 금융상품에 대한 신규거래를 행하는 과정(S200)을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법.Internet banking system and method having a customized investment asset management function, characterized in that the financial institution server 100 comprises the step of performing a new transaction for the financial product selected by the prospective customer investment in financial assets (S200). 네트워크 통신망을 이용하여 고객단말기와 금융기관 서버를 연결한 인터넷뱅킹 시스템에서의 인터넷뱅킹 방법에 있어서, 금융상품투자의 상담 및 조회과정은In the Internet banking method in the Internet banking system connecting a client terminal and a financial institution server using a network communication network, the consultation and inquiry process of financial product investment 은행거래고객이 고객단말기(100)를 이용하여 금융기관 서버(300)에 접속하는 과정과(S110).The bank transaction customer accesses the financial institution server 300 using the customer terminal 100 (S110). 은행거래고객이 금융상품에 투자하기 위하여 고객상담전문가(팀)을 선택하는 과정과(S120).The process of selecting a customer counseling expert (team) for the banking customer to invest in financial products (S120). 은행거래고객이 금융상품에 투자하기 위하여(금융상품을 관리하기 위하여) 예금상담(조회)신청을 하는 과정과(S130).The banking customer applies for deposit consultation (inquiry) in order to invest in the financial product (to manage the financial product) (S130). 금융기관 서버(300)가 은행거래고객에게 상담(조회)신청에 대한 확인을 하는 과정과(S140).The process of the financial institution server 300 confirms the application for consultation (inquiry) to the bank transaction customer (S140). 금융기관 서버(300)가 은행거래고객에게 상담 및 조회를 위하여 비밀번호의 입력을 요구하는 과정과(S210).The process of the financial institution server 300 for inputting a password for consultation and inquiry to a bank transaction customer (S210). 금융기관 서버(300)가 은행거래고객에게 상담 및 조회에 필요한 상담(조회)화면을 출력하는(S220)을 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 고객맞춤형 투자자산 관리기능을 갖는 인터넷뱅킹 시스템 및 방법.Internet banking system and method having a customized investment asset management function, characterized in that the financial institution server 300 comprises a (S220) outputting the consultation (inquiry) screen required for consultation and inquiry to the bank transaction customers.
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