KR20190061611A - Providing customized financial consulting services based on asset information of financial consumers collected through open API - Google Patents

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KR20190061611A KR1020170160169A KR20170160169A KR20190061611A KR 20190061611 A KR20190061611 A KR 20190061611A KR 1020170160169 A KR1020170160169 A KR 1020170160169A KR 20170160169 A KR20170160169 A KR 20170160169A KR 20190061611 A KR20190061611 A KR 20190061611A
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Abstract

The present invention relates to a system for providing a customized financial consulting service based on a banking customer′s asset information collected through an open API. To this end, according to the present invention, the system comprises: a service server interlocking with an open API of a plurality of financial institutions to load asset and banking information of a banking customer to collect and store financial information and match the banking customer with a financial planner to allow only the matched financial planner to inquire the asset information of the matched banking customer; a banking customer terminal; and a financial consulting terminal.

Description

오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템{omitted}Customized financial consulting service provision system based on asset information of financial consumers collected through open API {omitted}

본 발명은 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다. 보다 상세하게는 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다. The present invention relates to a system for providing a customized financial consulting service based on asset information of a financial consumer collected through an open API. More specifically, the open API provided by financial institutions such as banks, brokerage firms, financial supervisory agencies, and the National Tax Service calls financial and financial information of financial consumers, minimizes the hassle of financial consumers, By analyzing the propensity of financial consumers to analyze the tendency of non-financial propensity, it is recommended to recommend customized financial products, and by searching financial agents who match according to items exposed by financial sector, And more particularly, to a system for providing customized financial consulting services based on asset information of financial consumers collected through an open API that provides specialized and customized financial consulting services.

일반적으로, 재무관리는 기업이 효율적으로 경영하기 위하여 기업이 필요로 하는 자금을 합리적으로 조달하고, 조달된 자금을 자산에 투자하여 효율적으로 운용할 수 있는 관리기능에 관한 것으로, 최근에는 일반인들도 자신의 자산을 효율적으로 운용하고 증식할 수 있는 방법에 관하여 많은 관심을 기울이고 있다. In general, financial management refers to the management function that can rationally procure the funds needed by the company to efficiently operate the company, and to efficiently invest the funds to be invested in the asset. In recent years, I am paying a great deal of attention to how I can effectively manage and multiply my assets.

그러나, 일반인이 자신의 재무를 관리하기 위해서는 자신의 재무 상황 및 재무설계에 관한 전문화된 지식을 기반으로 다양한 분석을 통해 금융자산에 관한 포트폴리오를 구축하여야만 하나, 실질적으로 개인이 재무관리를 체계적으로 구축하기에는 내외부적으로 다양한 위험요소 및 변수를 고려하여야 하므로, 다소 어려움이 따른다. However, in order to manage their finances, the general public should construct a portfolio of financial assets through various analyzes based on their specialized knowledge on financial situation and financial design. The following are some difficulties, since the various risk factors and parameters must be considered, both internally and externally.

따라서, 대다수의 개인들이 자신의 자산운영을 위해 직접 재무설계사와의 대면을 통해 컨설팅을 거친 후 재무설계를 하고 있다. Therefore, the majority of individuals are engaged in financial planning after consulting directly with financial planners to manage their assets.

그러나, 종래의 재무관리방식은 재무설계사에게 정보를 전달하는 과정에서 고객이 직접 자산정보를 입력하거나 제공해야 하므로, 정보가 왜곡되거나 누락되는 문제로 인해 정확한 재무관리가 수행되기 어려웠으며, 각 고객이 어떤 목표를 위해 재무 관리를 수행하는 지, 혹은 어떤 재무성향을 가지고 있는 지 등 사전 분석이 이루어지지 않은 상태에서 재무관리가 이루어져 정확하고 맞춤화된 재무관리가 어렵다는 문제가 있었다. However, since the conventional financial management method requires the customer to directly input or provide the asset information in the process of transmitting the information to the financial planner, it is difficult to perform accurate financial management due to the information being distorted or missing. There is a problem that it is difficult to carry out accurate and customized financial management because financial management is performed without prior analysis such as whether a financial management is performed for a certain goal or a certain financial propensity.

선행기술문헌 : KR 등록특허공보 제0760062호(2007.9.18.공고)Prior Art Document: KR Patent Registration No. 0760062 (published on September 18, 2007)

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로, 특히 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 잘못 입력된 정보의 최소화할 수 있도록 하며, 사용자의 재무성향 및 비재무성향을 분석하고, 관심상담분야를 노출시켜 관심상담분야에 전문화된 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.SUMMARY OF THE INVENTION The present invention has been made in order to solve the above problems. In particular, the present invention invites financial and financial information of a financial consumer through an open API provided by a financial institution such as a bank, a securities company, This is done by analyzing the financial and non-financial propensity of the user, searching for financial planners specialized in the field of interest counseling by exposing the interest counseling field, and matching them The object of the present invention is to provide a customized financial consulting service provision system based on asset information of financial consumers collected through an open API that can provide a more specialized and customized financial consulting service.

상기 목적을 달성하기 위해 안출된 본 발명에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템은 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자와 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 하는 서비스 서버; 재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지 및 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버에 재무설계사 매칭을 신청하고 매칭된 재무설계서로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 금융소비자용 단말기; 전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 상기 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자의 재무정보를 조회할 수 있도록 하며, 조회된 재무정보를 토대로 금융소비자 별 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 하는 재무컨설팅용 단말기를 포함할 수 있다. To provide the customized financial consulting service providing system based on the financial information of the financial consumer collected through the open API according to the present invention, A service server for collecting financial information by collecting and storing financial information of a consumer, a service server for matching the financial consumer with a financial planner, and enabling the financial planner who has completed the matching to inquire asset information of the matched financial customer; Analysis of propensity for financial propensity and non-propensity tendency analysis Financial consumer terminal that can apply for matching of financial planners to a service server by exposing questionnaires and topics related to finance related fields and receive customized financial consulting service from matched financial plan; The financial consultant field and the finance related certificate is registered and based on the registered information, the financial information of the financial consumer which is matched with the one or more financial consumer terminals is displayed and the financial information of the financial consumer is displayed. Based on the inquired financial information, And a financial consulting terminal for performing customized financial consulting.

또한, 금융소비자용 단말기는 재무성향 분석을 위한 설문항목과, 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시하는 재무/비재무 성향분석지 입력모듈; 재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융 관심분야를 선택하여 재무설계사와의 연계를 위하여 정보의 노출여부를 선택하는 관심분야 노출선택모듈; 금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하면 입력된 정보를 바탕으로 재무설계사의 전문분야와 일치하는 재무설계사를 추출하고, 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 재무설계사에 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 재무설계사 매칭신청모듈; 다수의 금융 기관 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받고, 안내받은 금리를 적용하여 금융소비자의 자산정보에 따라 산출하는 금융상품 금리산출모듈; 재무/비재무 성향지 입력모듈에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 재무성향 및 비재무적 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천하는 맞춤형 금융상품 추천모듈; 금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비된 자금을 설정할 수 있도록 하는 재무목표 설정모듈; 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 재무상태표를 생성하는 재무상태표 생성모듈; 및 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성하는 현금흐름표 생성모듈를 포함할 수 있다. In addition, the financial consumer terminal is provided with a questionnaire item for analysis of financial propensity and a questionnaire item for analysis of non-financial propensity. In accordance with the questionnaire item, an item of propensity analysis table is inputted according to the individual tendency of the financial consumer, A financial / non-financial propensity analysis input module for analyzing and presenting types according to investment propensity of financial consumers; A module for selecting an interest area for selecting information to be exposed to financial planners by selecting a financial interest field to be consulted by financial sector; If a financial customer enters a financial counseling field that he or she wishes to consult, he or she extracts a financial planner who matches the specialist field of the financial planner based on the input information, selects one of the extracted financial planners, A financial planner matching application module for sending a signal so that financial customers can receive consulting services; A financial instrument interest rate calculating module that obtains financial product information from a plurality of financial institution open APIs, receives information on savings and loan interest rates, and calculates interest rate information based on asset information of financial consumers; A customized financial product recommendation module that recommends customized financial products by analyzing the financial propensity and non-financial propensity of financial consumers based on the values input by the financial / non-financial propensity input module; A financial goal setting module that enables financial consumers to set their own financial goals, when and when they need them, and the required funds; A financial status table generation module for fetching balance inquiry data of a financial consumer in conjunction with a financial institution API of a financial consumer and generating a financial status table; And a cash flow chart generation module for generating a cash flow chart for fetching transaction history inquiry data in conjunction with a financial institution API of a financial consumer and obtaining a financial customer's income and expenditure flow for a certain period of time.

또한, 재무설계사용 단말기는 금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 신호 요청이 전송되면 수락 및 거절을 결정하도록 하는 매칭 결정모듈; 재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버로 요청하여 재무정보를 수신하는 재무정보 요청모듈; 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 일정값을 초과하거나, 자녀의 출산, 은퇴연령 도달을 포함하는 플랫폼에서 정한 재무목표로부터 변화가 발생한 경우 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기로 알림 메시지를 송출하는 재무정보변동 알림모듈; 금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 상기 재무정보를 토대로 재무컨설팅이 수행되며, 컨설팅 내용을 재무설계 리포트로 작성하여 금융소비자용 단말기로 송신하는 재무관리모듈; 및 재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금, 투자, 및 부채를 자동으로 산출하는 재무산출모듈을 포함할 수 있다. In addition, the financial design terminal uses a matching determination module to determine acceptance and rejection when a matching signal request for financial consulting application is transmitted from a financial customer. A financial information request module that receives financial information by requesting financial information of a financial consumer connected with a financial planner to a service server; If the financial planner has achieved financial goals among the financial consumers that it currently manages, or if the debt ratio exceeds a certain value, or if the financial target is changed by the platform including the child's birth or retirement age, A financial information change notifying module for listing consumers and transmitting changed information to a financial consumer terminal; Financial information including financial statement, cash flow statement, financial goal, and debt ratio of financial customers is automatically entered and displayed, financial consulting is performed based on the financial information, and the consulting contents are prepared as a financial design report, A financial management module for transmitting the data to the terminal; And financial reporting modules that automatically generate tax, investment, and liabilities by generating financial information for financial consumers to use in financial consulting.

본 발명에 의하면 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 자체 정보 제공을 통해 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 잘못 입력된 정보의 최소화할 수 있도록 하는 데 그 효과가 있다.According to the present invention, the open API provided by financial institutions such as banks, brokerage firms, financial supervisory agencies, and the National Tax Service can invite financial consumers' financial and asset information to minimize the hassle of input by financial consumers This has the effect of minimizing the input information.

또한, 본 발명에 의하면, 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 데 그 효과가 있다. According to the present invention, a personalized financial product is recommended by analyzing a tendency of a financial consumer through a questionnaire that can analyze financial propensity and non-financial propensity of a financial consumer, It is effective in enabling more specialized and customized financial consulting services by searching for matching financial planners and matching them.

도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융소비자의 자산분석을 통한 재무컨설팅 서비스 제공 시스템의 구성도이고,
도 2 내지 도 29는 본 발명에 따른 금융소비자용 단말기 애플리케이션에 구현되는 예시화면을 도시한 도면으로,
도 2 내지 도 9는 재무/비재무 성향 분석지 입력모듈의 예시화면,
도 10은 재무상태표 생성모듈의 예시화면,
도 11은 현금흐름표 생성모듈의 예시화면,
도 12는 금융소비자와 재무설계사 매칭을 위한 재무설계사 리스트를 도시한 예시화면,
도 13은 금융상품 정보제공에 관한 예시화면,
도 14는 재무산출모듈의 예시화면,
도 15는 재무산출모듈에서 저축계산기를 활성화하여 저축 계산결과를 도시한 예시화면,
도 16은 재무산출모듈에서 상속세 계산기를 활성화한 예시화면,
도 17은 재무산출모듈에서 연금수령계산기를 활성화하여 해당 항목에 따라 입력값을 입력한 상태를 도시한 예시화면,
도 18은 연금수령계산기에 입력한 값에 따라 산출된 계산결과를 도시한 예시화면,
도 19 내지 도 21은 재무산출모듈에서 연말정산계산기를 활성화한 예시화면,
도 22 내지 도 28은 재무설계사용 단말기 애플리케이션에 출력되는 재무설계 리포트 형태를 도시한 예시화면,
도 29는 금융소비자용 단말기의 애플리케이션에 생성되는 메인 예시화면,
도 30 내지 도 31은 금융상품 및 금융지원상품에 관한 정보를 제공하는 예시화면이다. 1 is a block diagram of a system for providing financial consulting services through asset analysis of a financial customer according to a preferred embodiment of the present invention,
2 to 29 are diagrams illustrating exemplary screens implemented in a financial consumer terminal application according to the present invention,
FIGS. 2 to 9 show exemplary screens of the financial / non-financial propensity analysis paper input module,
10 is an exemplary screen of the financial state table generation module,
11 shows an example screen of a cash flow chart generation module,
12 shows an example screen showing a list of financial planners for matching financial customers and financial planners,
13 is an example screen for providing financial product information,
14 shows an example screen of the financial calculation module,
FIG. 15 is a diagram illustrating an exemplary screen showing savings calculation results by activating the savings calculator in the financial calculation module,
16 is an example screen in which the inheritance tax calculator is activated in the financial calculation module,
17 is an example screen showing a state in which an input value is inputted according to a corresponding item by activating the pension receipt calculator in the financial calculation module,
18 shows an example screen showing the calculation result calculated according to the value input to the pension receipt calculator,
19 to 21 illustrate an example screen in which the year-end adjustment calculator is activated in the financial calculation module,
22 to 28 are exemplary screens showing a financial design report form output to the terminal application for financial design use,
29 shows a main example screen created in an application of the financial consumer terminal,
30 to 31 are exemplary screens for providing information on financial products and financial support products.

이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 우선 각 도면의 구성 요소들에 참조 부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 바람직한 실시예를 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정하거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있음은 물론이다.Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings. In the drawings, the same reference numerals are used to designate the same or similar components throughout the drawings. In the following description of the present invention, a detailed description of known functions and configurations incorporated herein will be omitted when it may make the subject matter of the present invention rather unclear. In addition, the preferred embodiments of the present invention will be described below, but it is needless to say that the technical idea of the present invention is not limited thereto and can be variously modified by those skilled in the art.

도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융소비자의 자산분석을 통한 재무컨설팅 서비스 제공 시스템의 구성도이고, 도 2 내지 도 29는 본 발명에 따른 금융소비자용 단말기 애플리케이션에 구현되는 예시화면을 도시한 도면이다. FIG. 1 is a block diagram of a system for providing a financial consulting service through asset analysis of a financial consumer according to a preferred embodiment of the present invention. FIGS. 2 to 29 illustrate exemplary screens implemented in a financial consumer terminal application according to the present invention. Fig.

본 발명의 바람직한 실시예에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템(1000)은 사용자 개인 재무정보를 제공할 수 있는 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 재무정보를 실시간 불러와 이를 수집하고, 수집된 재무정보를 금융소비자용 단말기(100) 또는 재무설계자용 단말기(200)를 통해 조회할 수 있도록 한다. A system 1000 for providing a customized financial consulting service based on asset information of a financial consumer collected through an open API according to a preferred embodiment of the present invention includes a bank, a securities company, a financial supervisory agency, , The financial information of the financial consumer is called in real time and collected, and the collected financial information can be inquired through the financial consumer terminal (100) or the financial designer terminal (200) .

예컨대, 은행 오픈 플랫폼에서 제공하는 오픈 API를 통해서는 금융소비자의 잔액조회, 거래내역조회, 계좌실명조회, 입출금이체, 사용자 인증, 관리 API 중 어느 하나 이상을 이용하여 금융정보를 수집할 수 있다. For example, through the open API provided by the bank open platform, financial information can be collected using at least one of financial customer's balance inquiry, transaction history inquiry, account real name inquiry, deposit / withdrawal transfer, user authentication, and management API.

또한, 증권사 오픈 플랫폼에서는 금융회사, 유관기관, 핀테크 기업 등에 관한 데이터와 서비스를 오픈 API로 제공하며, 해당 오픈 API를 통해 금융정보를 수집할 수 있다. In the open platform of securities firms, data and services about financial companies, related organizations, and pin tech companies are provided as open APIs, and financial information can be collected through the corresponding open APIs.

또한, 금융감독원 오픈 플랫폼을 통해서도 정기예금상품, 적금상품, 연금저축상품, 주택담보대출상품, 전세자금대출상품, 개인신용대출상품 API 등이 제공되며, 해당 오픈 API를 통해 금융정보를 수집할 수 있다. In addition, the Financial Supervisory Service's open platform also provides periodic savings products, savings products, pension savings products, mortgage loans, charter loan products, and personal credit loan product APIs. have.

또한, 국세청 간소화 서비스를 통해서는 소득공제증명정보 등을 수집할 수 있으며, 보다 구체적으로, 발급된 소득공제증명 전자문서의 위변조 여부를 검증할 수 있는 위변조 여부 검증용 API, 소득공제증명 전자문서 내에 포함되어 있는 데이터 추출용 API가 제공될 수 있다. In addition, it is possible to collect income deduction certification information through the simplified service of the National Tax Service, more specifically, an API for forgery verification that can verify whether a forgery or falsification of an issued income deduction certificate is issued, And an API for extracting data included therein may be provided.

본 발명의 바람직한 실시예에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템(1000)은 서비스 서버(100), 금융소비자용 단말기(200), 및 재무설계자용 단말기(300)를 포함하여 구성된다. A system 1000 for providing a customized financial consulting service based on asset information of financial consumers collected through an open API according to a preferred embodiment of the present invention includes a service server 100, a financial consumer terminal 200, And a terminal 300 for a mobile terminal.

서비스 서버(100)는 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출을 포함하는 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자의 요청에 따라 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 한다. The service server 100 is connected to a plurality of financial institute open APIs including a bank and a securities company to provide financial information such as periodic deposits, savings, pension savings, mortgages, chartered funds, It collects and stores financial information by calling information, and matching the financial planner according to the request of the financial consumer, so that it can inquire the information of the financial consumer whose matching is done only for the matched financial designer.

보다 구체적으로, 서비스 서버(100)는 서비스에 접속하는 금융소비자 및 재무설계사의 정보를 관리하고, 금융소비자용 단말기(200)로부터 재무설계사 매칭 요청신호를 수신하여 다수의 재무설계사용 단말기(300)로 분류항목에 따라 금융소비자 리스트를 제공하며, 재무설계사용 단말기(300)의 금융소비자 매칭수락에 따라 양자(재무설계사 및 금융소비자)간에 매칭완료 알림을 발송하며, 재무설계사용 단말기(300)로부터 매칭된 금융소비자의 정보 조회요청이 있을 경우, 매칭된 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 한다. More specifically, the service server 100 manages information of a financial consumer and a financial planner accessing a service, receives a financial planner matching request signal from the financial consumer terminal 200, (Financial designers and financial consumers) according to the financial customer matching acceptance of the financial design using terminal 300 and provides a matching completion notice from the financial design using terminal 300 If a matched financial consumer requests information retrieval, it can query the matching financial consumer's asset information.

이를 위해, 서비스 서버(100)는 국세청, 증권사, 은행, 금융감독권 등 다수의 금융기관 오픈 플랫폼으로부터 해당 금융소비자의 재무정보를 제공받아 각 금융소비자 별 재무정보를 수집하여 저장한다. For this purpose, the service server 100 collects and stores financial information of each financial consumer by receiving the financial information of the financial consumer from an open platform of a plurality of financial institutions such as the National Tax Service, the securities company, the bank, and the financial supervision right.

금융소비자용 단말기(200)는 재무컨설팅을 필요로 하는 금융소비자(고객)가 이용하는 단말기로서, 재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지를 입력하고 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버(100)에 재무설계사 매칭 요청신호를 발송하고 매칭된 재무설계사로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 한다. The financial consumer terminal 200 is a terminal used by a financial customer (customer) who needs financial consulting. The terminal 200 inputs a propensity analysis questionnaire for analyzing financial propensity and non-propensity propensity, exposes an item of interest for each financial field, ) To send a request for a financial planner matching request and receive a customized financial consulting service from a matched financial planner.

금융소비자용 단말기(200)는 재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지를 입력하고, 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 자산정보 및 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출 정보를 포함하는 자신의 재무정보를 불러올 수 있도록 한다. The financial consumer terminal 200 inputs a tendency analysis questionnaire for analysis of financial propensity and non-financial propensity and correlates with a plurality of financial institute open API including a bank and a securities company to collect information on assets and periodic deposits, savings, It allows you to retrieve your financial information, including mortgage loans, chartered funds, and personal credit information.

보다 구체적으로, 금융소비자용 단말기(200)는 회원가입 모듈(210), 개인정보 입력모듈(212), 재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214), 관심분야 노출선택모듈(216), 재무목표 설정모듈(218), 재무상태표 생성모듈(220), 현금흐름표 생성모듈(222), 재무설계사 매칭신청모듈(224), 금융상품 금리산출모듈(226), 맞춤형 금융상품 추천모듈(228), 연금정보 제공모듈(230), 금융 지원상품 금리산출 모듈(232)을 포함하여 구성된다. 상기의 모듈들은 금융소비자용 단말기(200)에 애플리케이션으로 구현된다. More specifically, the financial consumer terminal 200 includes a membership subscription module 210, a personal information input module 212, a financial / nonfinancial propensity analysis site input module 214, an interest area exposure selection module 216, A financial statement table matching module 224, a financial article interest rate calculating module 226, a customized financial product recommendation module 228, A pension information providing module 230, and a financial support product interest rate calculating module 232. The above modules are implemented as an application in the financial consumer terminal 200.

이하, 회원가입 모듈(210)부터 설명한다. Hereinafter, the membership subscription module 210 will be described.

회원가입 모듈(210)은 금융소비자의 회원가입을 수행한다. The membership subscription module 210 performs membership of a financial consumer.

개인정보 입력모듈(212)은 금융소비자용 단말기(200)를 통해 접속되는 금융소비자의 이름, 닉네임, 생년월일, 성별, 직업, 예상기대수명, 예상 은퇴연령 등 금융소비자의 기본정보를 입력하도록 한다. The personal information input module 212 allows the financial consumer to input basic information such as the name, nickname, date of birth, sex, occupation, expected life expectancy, and estimated retirement age of the financial consumer connected through the financial consumer terminal 200.

재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214)은 재무성향 분석을 위한 설문항목과, 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시한다. The financial / non-financial propensity analysis paper input module 214 exposes questionnaire items for financial propensity analysis and questionnaires for non-propensity propensity analysis. According to the questionnaire items, items for propensity analysis are inputted according to individual propensity of financial consumers And the total score of the input value is calculated, and the type according to the investment propensity of the financial consumer is analyzed and presented.

예컨대, 재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214)은 현재 연령, 투자경험, 투자 가능한 기간, 금융상품에 관한 보유지식, 투자원금 손실 발생 시 감내 가능한 손실 수준, 투자하고자 하는 자금비율, 수입원 상태 등을 포함하는 재무성향 분석을 위한 설문항목과, 부채에 대한 생각, 투자 시 고려사항, 지출 시 심리, 가족 및 노후 관련 사항 등을 포함하는 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자는 자신의 성향에 따라 설문지에 제시된 항목을 선택하도록 한다. For example, the financial / non-financial propensity analysis paper input module 214 calculates the financial / non-financial propensity analysis paper input module 214 based on the current age, investment experience, available investment period, knowledge about financial products, loss level at the time of loss of principal investment, , The survey items for non-financial inclusion analysis including the questionnaire items for the financial propensity analysis, the opinions on the liabilities, the investment considerations, the expenditure psychology, the family and the aging matters are exposed. Therefore, the financial consumer should select the item presented in the questionnaire according to his / her tendency.

재무/비재무 성향 분석지 입력모듈(214)에 의해 입력된 값을 토대로 서비스 서버(100)에서는 총점을 산출하고, 산출된 점수에 따라 투자성향(예컨대, 매우안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형)을 분석하고, 투자성향에 적합한 금융상품을 제안할 수 있도록 한다. The service server 100 calculates the total score based on the value input by the financial / non-financial inclination analysis sheet input module 214 and calculates the total score based on the investment inclinations (for example, highly stable, stable pursuit type, Active investment type, and aggressive investment type) and propose financial products suitable for investment tendency.

관심분야 노출선택모듈(216)은 재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융관심분야를 선택하여 노출시킨다. 상기 관심분야 노출선택모듈(216)은 금융소비자 및 재무설계사의 연계를 위해 금융소비자의 정보 노출 여부를 선택하는 모듈로서, 재무관련 분야 별 노출항목을 선택하도록 한다. 예컨대, 노출항목에는 투자, 보험, 세금, 상속, 은퇴 등의 금융관심분야가 포함될 수 있다. The interest area exposure selection module 216 selects and exposes financial interest areas to be consulted by the finance field. The interest field exposure selection module 216 is a module for selecting whether to disclose information of financial consumers for linking financial consumers and financial planners. For example, exposure items may include financial interest areas such as investment, insurance, taxes, inheritance, and retirement.

재무목표 설정모듈(218)은 금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비자금을 설정하도록 한다. The financial goal setting module 218 allows financial consumers to set their own financial goals, when and when they need them, and the necessary funds and reserves.

일례로, 3년 내에 자동차 구입을 원하는 금융소비자의 경우에는 재무목표 항목에는 '자동차 구입', 필요시기 항목에는 '36개월', 필요자금에는 '2천만원', 준비자금에는 '150만원' 등을 등록할 수 있다. For example, for financial consumers who want to buy a car within three years, the financial goal item is 'purchase car', the required item is '36 months ', the required money is' 20 million won ', and the preparation money is' You can register.

재무목표 설정모듈(218)에 의해 금융소비자가 필요로 하는 재무목표 및 시기, 필요자금 등을 직접 입력하여 설정할 수 있도록 함으로써 금융소비자 자신의 재무 목표를 명확하게 정립하고 자신의 재무상태를 고려하여 구체적인 계획을 실행할 수 있도록 한다. The financial goal setting module 218 allows the financial consumer to directly input and set the financial goals and timing required by the financial consumer, thereby clearly establishing the financial goal of the financial consumer himself or herself, Allow the plan to run.

또한, 재무목표 설정모듈(218)에 의해 설정된 재무목표의 달성율이 목표 대비 일정 %(퍼센트) 높아질 경우 알람을 송출하여 목표달성율을 자체적으로 관리할 수 있도록 한다. In addition, when the achievement rate of the financial goal set by the financial goal setting module 218 becomes higher than the target by a certain percentage (percentage), an alarm is sent and the target achievement rate can be managed by itself.

재무상태표 생성모듈(220)은 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 소정의 가공을 거쳐 재무상태표를 생성한다. 재무상태표는 특정시점에서의 자산과 부채상태를 파악하기 위한 것으로, 금융소비자의 총 자산과 비교하여 부채수준 및 순자산, 및 비상자금 준비 여부 등을 분석할 수 있도록 한다. The financial state table generation module 220 fetches the balance inquiry data of the financial consumer in conjunction with the financial institution API that the financial consumer trades, and generates a financial state table through predetermined processing. The statement of financial position is intended to identify the status of assets and liabilities at a particular point in time and allows them to analyze the level of debt and net assets, and the availability of emergency funds compared to the total assets of financial consumers.

현금흐름표 생성모듈(222)은 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 소정의 가공을 거쳐 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성한다. 일례로, 총수입 중 통신비, 교육비, 생활비 등 변동지출과 세금, 보험, 자동차 할부금 등의 고정지출과, 개인연금 및 정기적금 등의 저축 및 투자 항목이 분류되어 생성될 수 있다. The cash flow table generation module 222 generates a cash flow chart so as to obtain transaction history inquiry data in cooperation with a financial institution API transactioned by a financial consumer and to process the predetermined process to identify the flow of the financial consumer's income and expenditure for a predetermined period of time do. For example, fixed income expenditures such as communication expenses, education expenses, living expenses, fixed expenses such as taxes, insurance, automobile installments, and savings and investment items such as personal pension and periodic gold can be generated.

재무설계사 매칭신청모듈(224)은 금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하고, 재무관련 분야 별 노출항목을 선택하고, 재무설계사 매칭 신청을 요청할 수 있도록 한다. 서비스 서버(100)는 입력된 정보를 바탕으로 금융소비자의 금융상담분야와 자신의 전문분야가 일치하는 재무설계사를 선택적으로 추출하여 제안한다. The financial planner matching application module 224 allows a financial customer to input financial counseling fields to be consulted, to select exposure items for financial related fields, and to request a financial planner matching application. The service server 100 selectively extracts a financial planner who matches the financial counseling field of the financial consumer with his / her field of expertise based on the input information.

이때, 서비스 서버(100)에서 제안된 재무설계사 리스트 중 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 재무설계사를 선택하여 컨설팅 서비스를 제공받을 수도 있다. At this time, the service server 100 may select any one of the financial planners selected from the list of proposed financial planners and send a request signal for matching request, so that the financial customer may select a financial planner and receive a consulting service.

금융상품 금리산출모듈(226)은 다수의 금융 기관(예컨대, 금융감독원) 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받고, 안내받은 금리를 적용하여 바로 산출할 수 있도록 한다. The financial product interest rate calculating module 226 fetches financial product information from a plurality of financial institutions (for example, Financial Supervisory Service) open APIs, receives savings and loan interest rates, and calculates the interest rate by applying the interest rate.

또한, 금융상품 금리산출모듈(226)은 각 금융사 별(은행, 증권사 등) 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금, 개인신용대출정보 등에 관한 금융상품이 제공되며, 특정 금융상품을 선택하면 보다 구체적인 상품정보(가입방법, 가입대상, 저축기간, 만기 후 이자율, 우대조건 등)가 제공될 수 있다. Also, the financial product interest rate calculation module 226 is provided with financial products related to periodic deposits, savings, pension savings, mortgage loans, chartered funds, personal credit loan information, etc. for each financial institution (bank, , More specific product information (subscription method, subscription target, saving period, interest rate after expiry, preferential conditions, etc.) can be provided.

또한, 금융상품 금리산출모듈(226)은 금융소비자가 본인이 필요한 금융상품의 조건을 선택적으로 설정하여 금융정보를 탐색할 수 있도록 한다. 예컨대, 6개월 단기적금을 찾는 금융소비자의 경우, 가입기간에 6개월, 기본금리/우대금리를 선택하면 금융소비자가 설정한 조건에 적합한 금융상품 순으로 재배열되어 출력된다. In addition, the financial product interest rate calculation module 226 allows the financial consumer to selectively search for financial information by selectively setting the conditions of the financial product required by the financial consumer. For example, a financial consumer looking for a six-month short-term gold would be rearranged and sorted in financial product order that matches the conditions set by the financial consumer if the user chooses the basic interest rate / preferential interest rate for six months during the subscription period.

맞춤형 금융상품 추천모듈(228)은 재무/비재무 성향지 입력모듈(214)에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 재무성향 및 비재무적 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천한다. The customized financial product recommendation module 228 analyzes the financial propensity and non-financial propensity of the financial consumer based on the value input by the financial / non-financial propensity input module 214 to recommend the customized financial product.

연금정보 제공모듈(230)은 금융감독원의 연금포털 시스템와 연결되어 금융소비자 본인인증을 수행하면 본인의 연금정보(국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 공무원연금, 주택연금 등)이 제공된다. The pension information providing module 230 is connected with the pension portal system of the Financial Supervisory Service and provides the pension information (national pension, retirement pension, personal pension, public employee pension, housing pension, etc.)

또한, 연금정보 제공모듈(230)은 상기 연금포털 시스템에서 다운로드 한 파일을 본 발명에 따른 재무 컨설팅 서비스에 업로드하면 금융소비자의 실제 지급받을 연금 예상 수령액과, 매달 얼마의 지출을 하면 몇 년동안 얼마의 연금으로 생활할 수 있는 지(지출금액에 따른 연금 이용 년수 및 액수)등을 산출하여 제공한다. 이 때, 연금정보가 산출될 때는 물가상승율을 반영하여 실제 가치의 연금 산출이 가능하도록 한다. In addition, if the pension information providing module 230 uploads the file downloaded from the pension portal system to the financial consulting service according to the present invention, the estimated amount of receipt of the actual pension to be received by the financial consumer and the amount (The number and the number of years of pension use according to the amount of expenditure). At this time, when the pension information is calculated, it is possible to calculate the actual value pension by reflecting the inflation rate.

금융 지원상품 금리산출 모듈(232)은 금융감독원의 오픈 API로부터 예금, 적금, 담보대출, 전세자금, 연금대출, 신용대출을 포함하는 금융 지원 서비스를 불러와 각 지원 제도 별 금리를 산출할 수 있도록 한다. The financial support product interest rate calculation module 232 retrieves the financial support services including the deposit, the savings, the secured loan, the chartered fund, the pension loan, and the credit loan from the open API of the Financial Supervisory Service so as to calculate the interest rate for each support system do.

도시되지 않았으나, 금융소비자용 단말기(200)에는 저축금액을 자신의 재무정보를 생성하여 저축, 연금, 교육비, 부채를 자동으로 산출할 수 있도록 하는 재무계산기 기능이 더 구비될 수 있다. 상기 재무계산기에는 저축금액을 기준으로 산출하는 저축계산기와, 목표금액을 기준으로 산출하는 저축계산기와, 저축액 및 수령액을 각각 기준으로 산출하는 연금계산기와, 교육비 계산기, 부채 계산기가 구비되며, 금융소비자는 자신이 계산하고자 하는 항목에 따라 적절한 계산기를 선택적으로 활성화시켜 이용할 수 있다. Although not shown, the financial customer terminal 200 may further include a financial calculator function for automatically generating the savings amount, the savings amount, the pension, the education cost, and the debt amount by generating the financial information of the user. The financial calculator is provided with a savings calculator that calculates based on the savings amount, a savings calculator that calculates based on the target amount, a pension calculator that calculates the savings amount and the receipt amount on a basis of each, an education cost calculator and a debt calculator, May selectively activate an appropriate calculator according to the item to be calculated.

또한, 도 29는 금융소비자용 단말기(200)의 애플리케이션에 생성되는 메인화면으로, 애플리케이션을 활성화시키면 금융소비자의 자산, 부채현황, 수입 및 지출현황, 최고금리(저축), 최저금리(대출), 최신금융정보, 최신금융지식 정보가 제공되어 전반적인 자산현황을 확인할 수 있도록 한다. 29 is a main screen created in the application of the financial consumer terminal 200. When the application is activated, the financial consumer's assets, liability status, income and expenditure status, maximum interest rate (savings), minimum interest rate (loan) The latest financial information and the latest financial information are provided so that the overall asset status can be confirmed.

재무설계사용 단말기(300)는 금융소비자의 재무상황을 파악하여 적합한 금융 및자산설계를 지원하고 금융상품 등 금융소비자에게 적합한 컨설팅을 제공할 수 있는 재무설계자가 이용하는 단말기로서, 전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자부터 재무정보를 수신하여 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 한다.The terminal 300 for financial design use is a terminal used by a financial designer who understands the financial situation of financial consumers and supports appropriate financial and asset design and provides consulting suitable for financial consumers such as financial products. The financial information is received from a financial consumer associated with one or more financial consumer terminals based on the registered information, and the personal financial consulting is performed.

보다 구체적으로, 재무설계사용 단말기(300)는 회원가입 모듈(312), 전문분야 등록모듈(314), 매칭결정모듈(316), 재무정보 요청모듈(318), 재무정보변동 알림모듈(320), 재무관리 모듈(322), 재무산출모듈(324), 전문가 자문모듈(326)을 포함하여 구성된다. 상기의 모듈들은 재무설계사용 단말기(300)에 애플리케이션으로 구현된다. More specifically, the financial design terminal 300 includes a membership subscription module 312, a specialty registration module 314, a matching determination module 316, a financial information request module 318, a financial information change notification module 320, A financial management module 322, a financial calculation module 324, and an expert consulting module 326. The above modules are implemented as an application in the financial design using terminal 300.

회원가입 모듈(312)은 재무설계자의 회원가입을 수행한다. 이 때, 회원가입 시에는 자격을 증빙할 수 있는 증빙서류를 등록한 후 서비스 서버(100)의 승인에 의해 가입인증이 이루어지도록 한다. The membership subscription module 312 performs membership of the financial designer. At this time, at the time of joining the membership, after registering the supporting document for certifying the qualification, the service server 100 allows the subscription authentication to be performed.

전문분야 등록모듈(314)은 재무설계사의 이력 및 각 전문분야를 등록할 수 있도록 하는 모듈로서, 전문 관련 자격증 및 각종 이력을 등록하고 수정할 수 있도록 한다. The special field registration module 314 is a module for registering the history of the financial planner and each field of specialization, and can register and modify professional related qualifications and various histories.

매칭결정모듈(316)은 금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 요청신호가 수신되면 해당 금융소비자의 재무목표, 연락처를 포함하는 정보를 열람하여 컨설팅을 수락할지 거절할지를 결정하도록 한다. 재무설계사는 매칭결정모듈(316)로부터 다수의 금융소비자로부터 재무컨설팅 매칭요청신호를 전송받을 수 있다. Upon receiving a matching request signal for financial consulting application from a financial consumer, the matching determination module 316 browses the information including the financial target and the contact information of the financial consumer to decide whether to accept or reject the consulting. The financial planner may receive a financial consulting matching request signal from a plurality of financial consumers from the matching determination module 316. [

재무정보 요청모듈(318)은 재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버(100)로 요청하여 재무정보를 수신한다. 이때, 요청되는 재무정보는 금융소비자의 재무상태, 현금흐름, 재무비율 등이 적용될 수 있다. The financial information request module 318 requests the financial information of the financial consumer associated with the financial planner to the service server 100 to receive the financial information. At this time, the financial information requested may be applied to the financial condition, cash flow, financial ratio, etc. of financial customers.

재무정보변동 알림모듈(320)은 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 100%를 넘어가거나 자녀의 출산, 은퇴연령 도달 등 플랫폼에서 정한 재무목표에 판이한 변화가 생겼거나 재무목표를 달성하였을 때 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기(200)에 알림이나 PUSH로 알려주어 금융소비자가 이를 인지할 수 있도록 한다. The financial information change notification module 320 is a module that notifies the financial planner of the fact that the financial planner has achieved financial goals among the financial consumers currently managed, or that the debt ratio exceeds 100%, or the financial target set by the platform such as the child's birth, retirement age, And list financial customers who are managed and matched when the financial goals are achieved, and notify financial customer terminal 200 of the changed matters by PUSH so that financial consumers can recognize the financial consumers.

또한, 재무정보변동 알림모듈(320)은 금융소비자용 단말기(200)로 1차 알림이 이루어진 시점으로부터 일정 기간이 지나서도 부채비율이 플랫폼에서 정한 재무목표의 임계치 이상 더 벌어질 경우 2차 알림을 선택적으로 발송할 수도 있다. In addition, the financial information change notification module 320 may notify the second notification when the debt ratio exceeds the threshold of the financial target determined by the platform even after a certain period of time from when the first notification is made to the financial consumer terminal 200 Alternatively, it may be dispatched.

재무관리모듈(322)은 금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 상기 재무정보를 토대로 재무컨설팅이 수행되며, 컨설팅 내용을 재무설계 리포트로 작성하여 금융소비자용 단말기로 송신한다. 상기 재무설계 리포트는 분기별로 1회씩 송부될 수 있다. The financial management module 322 automatically displays financial information including a financial status table, a cash flow statement, a financial target, and a debt ratio of a financial customer, and performs financial consulting based on the financial information. And transmits the design report to the financial consumer terminal. The financial design report may be sent once per quarter.

도 22 내지 도 28은 재무설계사용 단말기 애플리케이션에 출력되는 재무설계 리포트 형태를 도시한 예시화면이다.22 to 28 are exemplary screens showing a financial design report type to be output to the terminal application for financial design use.

또한, 재무관리모듈(322)은 금융소비자가 보유 중인 증권을 업로드한 경우에는 업로드한 내용을 토대로 금융소비자의 보장 내역을 분석하여 재무설계 리포트에 반영할 수도 있다. In addition, when the financial consumer module 322 uploads the securities held by the financial consumer, the financial management module 322 may analyze the guarantee details of the financial consumer based on the uploaded contents and reflect the information in the financial design report.

또한, 재무관리모듈(322)은 금융소비자가 한국신용정보원에서 보험가입정보를 다운로드 받아 보험가입 증서를 업로드하면 업로드한 내용을 토대로 금융소비자의 보장 내역을 분석하여 재무설계리포트에 반영할 수도 있다. In addition, the financial management module 322 may analyze the guarantees of the financial consumers based on the contents uploaded by the financial customer when the insurance information is downloaded from the Korea Credit Information Agency and uploaded the insurance certificate to the financial design report.

또한, 재무관리모듈(322)은 SNS, 메일 등 온라인에서 다양한 형태로 이루어질 수 있으며, 금융소비자와의 SNS 상담이 수행되는 경우 컨설팅 시간을 금융소비자용 단말기(200)로 통지할 수도 있다. In addition, the financial management module 322 may be various forms such as SNS, mail, and the like, and may notify the financial consumer terminal 200 of the consulting time when SNS consultation with a financial consumer is performed.

재무산출모듈(324)은 재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금(상속세, 증여세, 양도소득세, 종합소득세, 연말정산), 투자, 부채 금리를 자동으로 산출하도록 한다. 재무산출모듈(324)은 각종 재무 계산에 필요한 계산기를 선택적으로 활성화시켜 산출하도록 한다. The financial calculation module 324 generates financial information of a financial consumer for use in financial consulting so as to automatically calculate taxes (inheritance tax, gift tax, capital gains tax, comprehensive income tax, year-end settlement), investment, and interest rate. The financial calculation module 324 selectively activates a calculator necessary for various financial calculations.

일례로, 양도 소득의 산출 시에는 세금계산기를 생성하여 양도자산의 종류, 보유기간, 명의 여부, 과세 여부, 취득가액 등의 항목을 입력하면 양도소득이 자동으로 산출된다. 또한, 부채 산출 시에는 부채명, 원금, 상환기, 이율, 상환방식 등의 항목을 입력하면 매월 상환금이 자동으로 산출된다. 또한, 저축 산출 시에는 저축 종류, 금융상품명, 저축목적, 목표 금액, 저축기간, 단리/복리, 이율 등의 항목을 입력하면 매월 저축금액이 자동으로 산출된다. 또한, 연금 산출 시에는 현재 금융소비자의 나이, 은퇴 나이, 매월 저축금, 저축 가능기간, 거치 기간, 투자 수익률, 물가상승률, 투자 및 물가수익률 등의 항목을 입력하면 예상 연금수령액이 자동으로 산출된다. 또한, 교육비 산출 시에는 자녀의 나이, 대학까지 남은 기간, 투자 수익률, 교육비 상승률, 투자 및 교육비 수익률, 현재 대학등록금 등의 항목을 입력하면 자녀의 등록금 마련을 위한 월 저축액이 자동으로 산출된다. For example, when calculating the transferable income, a tax calculator is created and the transferred income is automatically calculated by inputting the items such as the type of transferable asset, the holding period, the name of the transferred asset, the taxable status, and the acquisition price. Also, at the time of calculating the debt, the reimbursement amount is automatically calculated every month by inputting the items such as the name of the debt, the principal, the repayment period, the interest rate, and the repayment method. Also, at the time of saving calculation, the savings amount is automatically calculated every month by inputting items such as saving type, financial product name, saving purpose, target amount, saving period, isolation / compounding, interest rate. In addition, when calculating the pension, the estimated pension receipt amount is automatically calculated by inputting items such as the current financial consumer's age, retirement age, monthly savings, saving period, holding period, return on investment, inflation rate, investment and inflation rate. Also, when calculating the cost of education, the amount of monthly savings for the tuition fee of the child is automatically calculated by inputting the age of the child, the remaining time to the university, the return on investment, the rate of increase in education expenses, the return on investment and education,

전문가 자문모듈(326)은 재무설계사들이 각 분야 전문가(예컨대, 세무사, 중인중계사, 노무사, 법무사 등)에게 자문받을 수 있도록 자문을 요청하는 모듈로서, 재무컨설팅 도중 특정 전문분야에 대한 전문가 컨설턴트의 자문이 필요한 경우, 서비스 서버(100)에 의해 추천된 각 분야 전문가들 중 한 명 이상을 선택하여 자문을 요청할 수 있도록 한다. 재무설계사가 자문을 요청한 사항에 대하여 각 분야 전문가로부터 답변을 받으면, 재무설계사용 단말기(300)로 알람을 송출하여 당사자가 이를 인지할 수 있도록 한다. The expert consulting module 326 is a module for consulting financial consultants to consult with experts in each field (for example, a tax accountant, an attorney in charge, an attorney in law, a lawyer, etc.) It is possible to select one or more experts in each field recommended by the service server 100 to request consultation. When a financial planner receives an answer from an expert in each field regarding the request for consultation, an alarm is sent to the financial design terminal 300 so that the party can recognize it.

이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위 내에서 다양한 수정, 변경 및 치환이 가능할 것이다. 따라서, 본 발명에 개시된 실시예 및 첨부된 도면들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예 및 첨부된 도면에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.It will be apparent to those skilled in the art that various modifications, substitutions and substitutions are possible, without departing from the scope and spirit of the invention as disclosed in the accompanying claims. will be. Therefore, the embodiments disclosed in the present invention and the accompanying drawings are intended to illustrate and not to limit the technical spirit of the present invention, and the scope of the technical idea of the present invention is not limited by these embodiments and the accompanying drawings . The scope of protection of the present invention should be construed according to the following claims, and all technical ideas within the scope of equivalents should be construed as falling within the scope of the present invention.

100 - 서비스 서버
200 - 금융소비자용 단말기
210 - 회원가입 모듈
212 - 개인정보 입력모듈
214 - 재무/비재무 성향분석지 입력모듈
216 - 관심분야 노출선택모듈
218 - 재무목표 설정모듈
220 - 재무상태표 생성모듈
222 - 현금흐름표 생성모듈
224 - 재무설계사 매칭신청모듈
226 - 금융상품 금리산출모듈
228 - 맞춤형 금융상품 추천모듈
230 - 연금정보 제공모듈
232 - 금융 지원상품 금리산출 모듈
300 - 재무설계사용 단말기
312 - 회원가입 모듈
314 - 전문분야 등록모듈
316 - 매칭결정모듈
318 - 재무정보 요청모듈
320 - 재무정보변동 알림모듈
322 - 재무관리 모듈
324 - 재무산출모듈
326 - 전문가 자문모듈100 - service server
200 - Financial Consumer Terminal
210 - Subscription module
212 - Personal information input module
214 - Finance / Non-financial propensity analysis input module
216 - Interests Impression Selection Module
218 - Financial goal setting module
220 - Financial status table generation module
222 - Cash flow statement generation module
224 - Financial Consultant Matching Application Module
226 - Interest rate calculation module of financial instruments
228 - Customized financial product recommendation module
230 - Pension information providing module
232 - Financial support product yield calculation module
300 - financial design use terminal
312 - Membership Modules
314 - Specialization Registration Module
316 - Matching decision module
318 - Financial Information Request Module
320 - Financial Information Change Notification Module
322 - Financial Management Module
324 - Financial Accounting Module
326 - Expert Advisory Module

Claims (3)

은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자와 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 하는 서비스 서버;
재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지 및 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버에 재무설계사 매칭을 신청하고 매칭된 재무설계서로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 금융소비자용 단말기;
전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 상기 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자의 재무정보를 조회할 수 있도록 하며, 조회된 재무정보를 토대로 금융소비자 별 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 하는 재무컨설팅용 단말기
를 포함하는, 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템.And financial institutions, including financial institutions, banks, and brokerage firms. In addition, financial information is collected and stored by financial information of financial consumers, and financial customers are matched with financial planners. A service server for allowing a financial consumer to view asset information;
Analysis of propensity for financial propensity and non-propensity tendency analysis Financial consumer terminal that can apply for matching of financial planners to a service server by exposing questionnaires and topics related to finance related fields and receive customized financial consulting service from matched financial plan;
The financial consultant field and the finance related certificate is registered and based on the registered information, the financial information of the financial consumer which is matched with the one or more financial consumer terminals is displayed and the financial information of the financial consumer is displayed. Based on the inquired financial information, Financial consulting terminal for customized financial consulting
Which is based on asset information of financial consumers collected through open API. 제1항에 있어서,
금융소비자용 단말기는
재무성향 분석을 위한 설문항목과, 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시하는 재무/비재무 성향분석지 입력모듈;
재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융 관심분야를 선택하여 재무설계사와의 연계를 위하여 정보의 노출여부를 선택하는 관심분야 노출선택모듈;
금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하면 입력된 정보를 바탕으로 재무설계사의 전문분야와 일치하는 재무설계사를 추출하고, 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 재무설계사에 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 재무설계사 매칭신청모듈;
다수의 금융 기관 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받고, 안내받은 금리를 적용하여 금융소비자의 자산정보에 따라 산출하는 금융상품 금리산출모듈;
재무/비재무 성향지 입력모듈에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 재무성향 및 비재무적 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천하는 맞춤형 금융상품 추천모듈;
금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비된 자금을 설정할 수 있도록 하는 재무목표 설정모듈;
금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 재무상태표를 생성하는 재무상태표 생성모듈; 및
금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성하는 현금흐름표 생성모듈
를 포함하는, 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템. The method according to claim 1,
Financial consumer terminals
The questionnaire items for the financial propensity analysis and the questionnaire items for the non-financial propensity analysis are exposed. According to the questionnaire items, the item of the inclination analysis table is inputted according to the individual tendency of the financial consumer, and the total value of the input value is calculated, Financial / non-financial propensity analysis input module that analyzes and presents types according to investment propensity of investors;
A module for selecting an interest area for selecting information to be exposed to financial planners by selecting a financial interest field to be consulted by financial sector;
If a financial customer enters a financial counseling field that he or she wishes to consult, he or she extracts a financial planner who matches the specialist field of the financial planner based on the input information, selects one of the extracted financial planners, A financial planner matching application module for sending a signal so that financial customers can receive consulting services;
A financial instrument interest rate calculating module that obtains financial product information from a plurality of financial institution open APIs, receives information on savings and loan interest rates, and calculates interest rate information based on asset information of financial consumers;
A customized financial product recommendation module that recommends customized financial products by analyzing the financial propensity and non-financial propensity of financial consumers based on the values input by the financial / non-financial propensity input module;
A financial goal setting module that enables financial consumers to set their own financial goals, when and when they need them, and the required funds;
A financial status table generation module for fetching balance inquiry data of a financial consumer in conjunction with a financial institution API of a financial consumer and generating a financial status table; And
A cash flow chart generation module for generating a cash flow chart for fetching transaction history inquiry data in cooperation with a financial institution API of a financial consumer and obtaining a financial customer's income and expenditure flow for a predetermined period of time;
Which is based on asset information of financial consumers collected through open API. 제1항에 있어서,
재무설계사용 단말기는
금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 신호 요청이 전송되면 수락 및 거절을 결정하도록 하는 매칭 결정모듈;
재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버로 요청하여 재무정보를 수신하는 재무정보 요청모듈;
재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 일정값을 초과하거나, 자녀의 출산, 은퇴연령 도달을 포함하는 플랫폼에서 정한 재무목표로부터 변화가 발생한 경우 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기로 알림 메시지를 송출하는 재무정보변동 알림모듈
재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 과소비 범위에 포함된 금융소비자를 리스트업하여 목표사용금액 및 사용금액을 도식화하여 출력하는 재무정보변동 알림모듈;
금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 상기 재무정보를 토대로 재무컨설팅이 수행되며, 컨설팅 내용을 재무설계 리포트로 작성하여 금융소비자용 단말기로 송신하는 재무관리모듈; 및
재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금, 투자, 및 부채를 자동으로 산출하는 재무산출모듈
을 포함하는, 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템.

















The method according to claim 1,
Using financial design terminal
A matching determination module for determining acceptance and rejection when a matching signal request for financial consulting application is transmitted from a financial customer;
A financial information request module that receives financial information by requesting financial information of a financial consumer connected with a financial planner to a service server;
If the financial planner has achieved financial goals among the financial consumers that it currently manages, or if the debt ratio exceeds a certain value, or if the financial target is changed by the platform including the child's birth or retirement age, A financial information change notifying module for notifying a consumer of a changed item and sending a notification message to a financial consumer terminal
A financial information change notification module that lists financial consumers included in the overfunded range among the financial consumers currently managed by the financial planner and displays the target usage amount and the usage amount and displays it;
Financial information including financial statement, cash flow statement, financial goal, and debt ratio of financial customers is automatically entered and displayed, financial consulting is performed based on the financial information, and the consulting contents are prepared as a financial design report, A financial management module for transmitting the data to the terminal; And
Financial accounting module that automatically generates tax, investment, and liabilities by generating financial information of financial consumers for use in financial consulting
Which is based on asset information of financial consumers collected through open API.

















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