KR100376606B1 - 인터넷 기반의 전자 지불시스템 - Google Patents

Abstract

신용카드회원 데이터베이스를 구비하여 각 회원에게 발급된 신용카드를 관리하는 신용카드 운영서버와, 신용카드회원 데이터베이스를 기반으로 하는 인터넷 카드회원 데이터베이스를 구비하여 신용카드에 대응하여 발급되는 인터넷 카드를 관리하는 인터넷 카드 운영서버를 포함하며, 인터넷 카드에는 은행서버로부터 배정되는 버퍼계좌가 연결되고, 인터넷 카드에 연결되는 버퍼계좌로 일정금액이 이체된 후에 인터넷 카드가 사용 가능하게 되는 인터넷 기반의 전자 지불시스템이 개시된다.

Description

인터넷 기반의 전자 지불시스템{ELECTRONIC PAYMENT SYSTEM BASED ON INTERNET}

본 발명은 인터넷 기반의 지불시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 일반적인 신용카드를 통한 지불시스템과 달리 인터넷 상의 결제를 위해 버퍼계좌에 연결되는 단위결제용 카드를 통한 인터넷 기반의 전자 지불시스템에 관한 것이다.

현대사회는 신용카드의 사회라고 할 만큼 물품대금의 지불이나, 서비스사용에 대한 대가로 주로 신용카드를 사용한다. 또한, 그 종류에 있어서도 신용카드를 발급하는 카드회사의 종류에 따라 다양하며, 더욱이 나라마다 통용되는 별도의 신용카드들도 다수 존재한다.

통상 신용카드로 결제하는 지불시스템을 살펴보면, 사용자가 물품을 구입하거나 상업서비스를 이용한 후에 소정의 금액에 대해 결제를 하는 경우, 결제에 상용되는 카드는 결제전에 발급한 카드회사로부터 적격한 카드인지 여부를 체크받아 승인번호를 부여받는다. 시용카드를 통한 결제가 적합하게 이루어진 경우 사용자는 후에 현금을 지불하는데, 일반적으로는 사용한 신용카드와 연결된 계좌로부터 이체된다.

이러한 오프라인상의 지불시스템은 인터넷상의 상거래에도 그대로 적용된다. 즉, 쇼핑사이트를 통하여 물품을 구입하거나 유료사이트를 이용하고 그 대가를 지불하는데, 이때 오프라인상의 지불시스템에서는 조회용 단말장치를 사용자의 신용카드 정보를 전송하는데 비해, 인터넷상에서는 사용자가 신용카드 정보를 직접 입력한다는 차이점이 있다.

그러나, 이와 같이 인터넷상에서 신용카드 정보를 입력하는 경우에 몇 가지 문제점을 발생시킨다.

먼저, 인터넷상의 결제는 특히 보안이 강화되어야 하는데 신용카드를 분실한 경우에는 타인의 사용을 체크할 만한 절차가 마련되어 있지 않다. 이는 통상적으로 신용카드의 번호와 유효기간을 입력함으로서 입력을 종료하는 유료사이트가 많이 존재하기 때문이다. 일부 비밀번호를 입력하도록 하는 사이트도 있지만, 대부분의 사설 유료사이트는 그렇지가 않다. 이와 같은 경우에는 신용카드의 소지자와 카드회사간의 분쟁을 발생시키며, 신용카드 소지자 입장에서는 이를 입증하기가 상당히 곤란하며, 국제적인 유료사이트의 경우는 더욱 그렇다.

또한, 유료사이트에 가입하여 회원으로 등록하게 되면 통상 월정액으로 사용료가 결제계좌로부터 이체되는데, 이와 같은 이체는 사용자가 해당하는 유료사이트를 탈퇴한 후에도 계속되어 신용카드 소지자와 신용카드회사와의 분쟁을 발생시킨다. 물론, 연결되는 이체계좌를 없애면 되지만, 통상 이러한 이체계좌는 다른 많은 결제이벤트와 연결되어 있기 때문에 상당한 불편을 감수해야 한다.

이러한 문제점들을 해결하기 위한 대안으로 사이버패스(cyber pass)가 제시되기도 하였지만, 사이버패스는 일정한 금액을 지불하고 구입하는 카드로서, 카드발급사와 별도의 계약을 한 사이트에서만 사용해야 하는 불편함이 있다.

더욱이, 음란 또는 폭력 유료사이트는 미성년자의 철저하게 규제할 필요가 있으나, 부모의 신용카드 번호와 유효일만 안다면 가입이 가능하기 때문에 이를 해결할 근본적인 방안을 제시하지 못하고 있다.

본 발명은 이러한 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 발생이 예상되는 금액만큼만 버퍼계좌로 이체한 후 인터넷 상거래를 수행함으로서 신용카드의 분실에 따른 신용카드사와의 마찰을 최소화하는데 목적이 있다.

본 발명의 다른 목적은 미성년자의 음란 및 폭력 사이트의 가입을 효과적으로 규제하도록 하는데 있다.

도 1은 본 발명의 전체적인 개념을 나타내는 시스템 구성도이다.

도 2는 본 발명의 인터넷 카드 운영서버의 구성도이다.

도 3은 본 발명의 전자 지불시스템에 따라 인터넷상의 상거래에서 지불이 이루어지는 절차를 나타내는 플로우챠트이다.

본 발명의 특징에 따르면, 신용카드회원 데이터베이스를 구비하여 각 회원에게 발급되는 신용카드를 관리하는 신용카드 운영서버와, 신용카드회원 데이터베이스를 기반으로 하는 인터넷 카드회원 데이터베이스를 구비하여 신용카드에 대응하여 발급되는 인터넷 카드를 관리하는 인터넷 카드 운영서버를 포함하며, 인터넷 카드에는 은행서버로부터 배정되는 버퍼계좌가 연결되고, 인터넷 카드에 연결되는 버퍼계좌로 일정금액이 이체된 후에 인터넷 카드가 사용 가능하게 되는 인터넷 기반의 전자 지불시스템이 개시된다.

바람직하게, 은행서버로부터 신용카드에 연결되는 결제계좌가 배정되고, 이 결제계좌로부터 버퍼계좌로 계좌간 이체가 수행된다.

인터넷 카드 운영서버는 인터넷 카드회원으로의 가입신청을 접수받고, 가입신청한 회원이 신용카드 운영서버의 데이터베이스에 적격하게 등록되었는지를 판단하며, 가입되어 등록된 인터넷 카드회원을 관리하는 회원관리부와, 인터넷 카드를 발급하거나, 갱신 또는 해지하는 카드관리부와, 클라이언트로부터 입력된 정보에 근거하여 버퍼계좌를 연결하거나, 변경 또는 해지하는 계좌설정부와, 버퍼계좌로부터의 출금 또는 버퍼계좌로의 입금내역을 인터넷 카드회원 데이터베이스에 저장하는 계좌이체부 및 각 부분을 제어하는 웹제어부를 포함한다.

이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세하게 설명한다.

도 1은 본 발명의 전체적인 개념을 나타내는 시스템 구성도이다. 본 발명을 서술하기 전에 본 발명의 전반에서 사용되는 용어의 의미를 정의한다. 먼저, "인터넷 카드"는 인터넷상의 상거래에 사용되는 카드를 의미하며, 유형의 형태를 갖거나 무형의 형태를 가질 수 있으며, 이 실시예에서는 유형의 형태를 갖는 경우를 기준으로 설명한다. "버퍼계좌"은 인터넷 카드에 연결되는 계좌를 말하며, 인터넷 상거래에 적용되는 결제계좌를 말한다. "모카드(parent card)"는 인터넷 카드의 발급근거를 제공하는 일반 신용카드를 의미한다.

도 1을 참조하면, 본 발명을 이루는 기본구성은 인터넷을 통해 상호 연결되는 인터넷 카드 운영서버(100), 신용카드 운영서버(200) 및 은행서버(300)로 이루어진다.

인터넷 카드 운영서버(100)는 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)를 구비하며, 이 데이터베이스(110)를 근거로 하여 인터넷 카드(120)를 발급하고 관리한다. 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)는 인터넷 카드회원의 인적사항, 예를 들어, 이름, 주소, 연령, 성별 등과, 인터넷 카드에 대응하는 모카드 정보, 인터넷 카드번호 및 비밀번호 등을 포함할 수 있다. 특히, 후술하는 바와 같이, 모카드의 적격성 여부가 인터넷 카드의 발급과 직접적으로 관련되기 때문에 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)는 신용카드회원 데이터베이스(210)와 관련된다.

신용카드 운영서버(200)는 신용카드회원 데이터베이스(210)를 구비하며, 오프라인에서 운영되는 것과 같이 이 데이터베이스(210)를 근거로 하여 신용카드 (120)를 발급하고 관리한다. 또한, 마찬가지로 신용카드회원 데이터베이스(210)는 신용카드회원의 인적사항, 신용카드번호 및 비밀번호 등을 포함할 수 있다.

은행서버(300)는 인터넷 카드 운영서버(100)와 신용카드 운영서버(200)로부터 각각 발급된 인터넷 카드(120)와 모카드(220)에 대응하는 버퍼계좌(130)와 모계좌(230)를 클라이언트(500)의 요청으로 배정한다.

이때, 인터넷 카드 운영서버(100)와 신용카드 운영서버(200)는 클라이언트(500)로부터의 요청에 따라 연결계좌 정보를 각각 데이터베이스(110, 210)에 저장한다.

도 2에는 본 발명의 인터넷 카드 운영서버의 구성에 도시되어 있다.

도 2를 참조하면, 인터넷 카드 운영서버는 회원관리부(130), 카드관리부 (140), 계좌설정부(150), 계좌이체부(160) 및 웹제어부(120)로 구성된다.

회원관리부(130)는 인터넷 카드회원의 신규가입, 탈퇴 또는 회원정보 변경 등의 기능을 수행한다. 특히, 신규가입의 경우 가입한 회원이 모카드회원 데이터베이스(210)에 적격한 회원으로 등록되었는지를 체크한다.

카드관리부(140)는 등록된 인터넷 카드회원에게 인터넷 카드(120)를 발급하거나, 발급된 인터넷 카드(120)를 갱신 또는 해지하는 기능을 수행한다. 또한, 인터넷 카드(120)의 발급 또는 갱신시에 수수료를 청구하며, 연회비 등을 관리한다.

계좌설정부(140)는 인터넷 카드(120)에 대해 클라이언트(500)로부터 입력된 연결계좌 정보 또는 인터넷 카드(120)에 대응하는 모카드(220)의 연결계좌 정보를 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)에 저장한다. 또한, 모계좌(230)와 버퍼계좌 (130)의 변경이 있는 경우에도 변경정보를 저장한다.

계좌이체부(160)는 버퍼계좌(130)로부터의 출금 또는 버퍼계좌(130)로의 입금내역을 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)에 저장한다. 버퍼계좌(130)로의 입금은 무통장입금이나 계좌간 이체, 예를 들어, 모계좌로부터의 이체 등을 통하여 수행될 수 있다.

이상과 같은 구성에 따른 전자 지불시스템에 따라 인터넷상의 상거래에서 지불이 이루어지는 절차에 대해 설명한다.

도 3을 참조하면, 먼저, 클라이언트(500)는 인터넷상에 연결된 인터넷 카드 운영서버(100)에 접속한다(단계 S10).

인터넷 카드 운영서버(100)에 접속하여 인터넷 카드의 발급요청을 하면, 회원관리부(130)에서는 요청한 클라이언트가 등록된 인터넷 카드회원인지의 여부를 판단하기 위해 인터넷 카드회원 데이터베이스(110)를 검색한다(단계 S12). 판단결과, 등록회원인 경우에는 카드발급 요청을 접수하고(단계 S14), 등록회원이 아닌 경우에는 신규가입절차를 진행한다.

신규가입절차에서는 우선 가입하고자 하는 클라이언트가 인터넷 카드 운영서버가 지정한 신용카드사의 적격한 등록회원인지 여부를 판단한다(단계 S26). 즉, 신용카드 운영서버(200)의 신용카드회원 데이터베이스(210)로부터 가입하고자 하는 클라이언트 정보를 읽어 적격한 등록회원이지를 판단하며, 예를 들어, 만성 미체납자 등의 경우에는 등록을 거부할 수 있다.

적격한 신용카드회원인 경우에는 미성년자인지의 여부를 판단하고(단계 S28), 성인인 경우에 신규가입을 하도록 한다(단계 S30). 통상 신용카드의 발급은 미성년자에게는 되지 않지만, 신용카드회원 데이터베이스에 부모 등의 이름으로 등록되어 신용카드가 발급될 수도 있기 때문에 이 단계에서 한 번의 필터링을 더 거치게 된다.

상기한 바와 같이, 카드발급 요청을 접수한 후에는 계좌설정부(150)는 클라이언트로 하여금 인터넷 상거래에 있어 결제를 위한 버퍼계좌를 설정하도록 한다(단계 S16). 버퍼계좌(130)는 인터넷 상거래를 위한 필수적인 요소로서 인터넷 카드가 직불카드의 기능과 현금카드의 성격을 동시에 갖기 위해서 필요하다. 카드관리부(140)는 버퍼계좌가 설정된 것을 확인한 후에 인터넷 카드를 발급한다(단계 S18).

한편, 발급된 인터넷 카드를 이용하여 물품을 구입할 때, 계좌이체부(150)는 버퍼계좌(130)로 일정금액이 이체되었는지를 판단한다(단계 S20). 이체되는 금액은 구입하고자 하는 물품이나 서비스의 종류에 따라 상이하며, 일정금액이 이체되지 않은 상태에서는 인터넷 상의 상거래가 수행되지 않는다. 다시 말해, 버퍼계좌로의 입금여부가 인터넷 카드의 유용성을 체크하는 기준으로 기능하게 된다. 바람직하게, 버퍼계좌로의 입금은 모카드의 결제계좌로부터 이체되도록 함으로서 미성년자에 의한 인터넷 카드의 사용을 차단할 수도 있다.

계좌이체부(160)가 버퍼계좌로 입금이 된 것을 확인하면(단계 S22), 인터넷 카드가 사용가능한 상태가 되고 물품을 구입할 수 있게 된다(단계 S24).

이상에서는 본 발명의 바람직한 실시예를 통하여 설명하고 있지만, 본 발명의 정신을 이탈하지 않는 범위내에서 다양한 변경이 가능하다.

예를 들어, 이 실시예에서는 유형의 인터넷 카드에 대해서 설명하고 있지만, 유형의 형태로 발급되지 않고, 인터넷 상에서 운용되는 무형의 인터넷 카드를 고려할 수도 있다. 또한, 별도의 인터넷 카드를 발급하지 않고 기존의 신용카드에 인터넷 카드에 관련된 정보를 기입하여 함께 사용하도록 할 수도 있다.

이와 같은 여러 가지의 변형예들은 모두 본 발명의 범주에 속하는 것이며,언급되지 않은 것에 대해서도 청구범위에 기재된 발명의 요지로부터 포괄적으로 고려되어야 할 것이다.

본 발명에 따르면, 여러 가지의 이점이 있다.

먼저, 인터넷 상거래를 위한 별도의 결제계좌인 버퍼계좌를 적용함으로서, 카드분실이나 해지가 실제적으로 불가능한 유료사이트의 가입으로 인한 사용자의 손해를 최소화할 수 있으며, 이로 인한 신용카드사와의 분쟁을 제거할 수 있는 이점이 있다.

또한, 버퍼계좌로의 입금이 인터넷 카드의 유용성의 기준이 되기 때문에 부모 등으로부터 인터넷 카드를 도용하더라도 실제적인 사용을 통제당하기 때문에 미성년자에 의한 음란 유료사이트의 접속을 방지하는 효과가 있다.

또한, 국제적으로 신용도가 높은 신용카드를 모카드로 하는 경우는 모카드회사의 업무범위만을 조정함으로서 이러한 신용카드를 취급하는 유료사이트나 쇼핑몰 등에서 자유롭게 사용할 수 있어, 기존의 한정된 유료사이트에서만 사용하는 사이버패스와는 근본적으로 구별된다.

더욱이, 버퍼계좌에 입금한 상태에서 인터넷 카드를 직불카드 또는 현금카드 대용으로 사용할 수 있어 신용카드의 일원화에 이바지 할 수 있다.

Claims (4)

1. 모카드회원 데이터베이스를 구비하고, 상기 모카드회원 데이터베이스에 근거하여 발급되는 모카드를 관리하는 모카드 운영서버;

   상기 모카드회원 데이터베이스를 기반으로 하는 인터넷 카드회원 데이터베이스를 구비하고, 상기 모카드에 대응하여 발급되는 인터넷 카드를 관리하는 인터넷 카드 운영서버를 포함하며,

   상기 은행서버로부터 상기 모카드에 연결되는 결제계좌가 배정되고,

   상기 인터넷 카드에는 은행서버로부터 배정되는 버퍼계좌가 연결되어 상기 결제계좌로부터 상기 버퍼계좌로 계좌간 이체가 되며,

   상기 인터넷 카드에 연결되는 버퍼계좌로 일정금액이 이체된 후에 상기 인터넷 카드가 사용 가능하게 되는 것을 특징으로 하는 인터넷 기반의 전자 지불시스템.
2. 삭제
3. 제 1 항에 있어서, 상기 인터넷 카드 운영서버는

   인터넷 카드회원으로의 가입신청을 접수받고, 상기 가입신청한 회원이 상기 모카드 운영서버의 모카드회원 데이터베이스에 적격하게 등록되었는지를 판단하며, 가입되어 등록된 인터넷 카드회원을 관리하는 회원관리부;

   상기 인터넷 카드를 발급하거나, 갱신 또는 해지하는 카드관리부;

   클라이언트로부터 입력된 정보에 근거하여 상기 버퍼계좌를 연결하거나, 변경 또는 해지하는 계좌설정부;

   상기 버퍼계좌로부터의 출금 또는 상기 버퍼계좌로의 입금내역을 상기 인터넷 카드회원 데이터베이스에 저장하는 계좌이체부 및

   상기 각 부분을 제어하는 웹제어부를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 기반의 지불시스템.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 모카드는 신용카드를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 기반의 전자 지불시스템.