KR20030004587A - 신용카드 즉시 결제 서비스 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 신용카드 가맹점에서 신용카드를 사용하는 불특정 고객의 상거래시 즉시 결제를 요청하는 경우 신용카드사의 즉시 결제 승인을 얻어 해당 가맹점에서 사용한 거래 금액을 실시간으로 즉시 결제받을 수 있도록 한 신용카드 즉시 결제 서비스 방법에 관한 것으로, 특히, 불특정 고객의 신용카드를 사용한 상거래시 신용카드 가맹점에서 즉시 결제 여부를 선택하여 VAN사 서버 측으로 소정의 거래 승인을 요청하는 과정과; 상기 VAN사 서버에서 현재의 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인지를 확인하는 과정과; 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인 경우 거래 승인을 요청할 신용카드사의 즉시 결제 서버로 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 중개하는 과정과; 상기 신용카드사에서 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 비교, 분석하여 즉시 결제 거래 승인 여부를 결정하고, 즉시 결제가 가능한 경우 수수료를 제외한 거래 금액을 책정하는 과정과; 상기 즉시 결제 거래 승인 결과를 신용카드 가맹점 측으로 통보함과 금융기관에 신용카드 가맹점의 결제 계좌로 책정된 거래 금액의 자동 이체를 요청하여 즉시 결제를 수행하게 하는 과정을 포함하는 신용카드 즉시 결제 서비스 방법을 제공하는 것을 특징으로 한다.
따라서, 본 발명은 신용카드 가맹점의 카드 조회기에 즉시 결제 기능을 부가함으로써, 해당 신용카드 가맹점 측에서 VAN사 이외의 중개회사나 별도의 장비없이도 상거래 즉시 소정의 신용카드 거래 금액을 결제받을 수 있게 되며, 해당 신용카드 가맹점에서 신용카드를 사용한 상거래 대금을 즉시 현금화할 수 있어 현금 유동성을 확보할 수 있게 된다.
Description
본 발명은 신용카드 즉시 결제 서비스 방법에 관한 것으로, 특히 신용카드 가맹점에서 신용카드를 사용하는 불특정 고객의 상거래시 즉시 결제를 요청하는 경우 신용카드사의 즉시 결제 승인을 얻어 해당 가맹점에서 사용한 거래 금액을 실시간으로 즉시 결제받을 수 있도록 한 신용카드 즉시 결제 서비스 방법에 관한 것이다.
일반적으로 상거래를 하는 데 있어 현금 대신에 사용되고 있는 결제수단으로는 신용카드가 있으며, 이러한 신용카드는 금융기관에서 사용하고 있는 은행계 신용카드(BC카드, VISA카드, 국민카드, LG카드, 삼성카드 등)와 백화점 신용카드를 대부분 사용하고 있다.
최근들어, 이러한 신용카드는 정부의 신용카드 사용권장 정책과 더불어 그 사용자 수가 크게 증가하고 있을 뿐 아니라 차표 예매, 교통카드, 그리고 전화카드 기능도 부가되는 등 그 사용 범위도 더욱 확대되고 있는데, 해당 신용카드를 사용하기 위해서는 신용카드를 발급한 회사(즉, 신용카드사)에 신용카드 가맹점으로 계약을 체결해야 하며, 각 가맹점에서는 카드 조회기를 사용하여 고객 신용카드의 유효성 등을 조회한 후, 승인번호를 받아 결제 한도금액 내에서 거래 금액을 결제할 수 있다.
그런데, 점차 보편화되고 있는 신용카드 사용에도 불구하고 신용카드사에 등록을 마친 가맹점들은 고객에게 제품 구매 또는 서비스 용역 등의 상거래 서비스를 제공한 후, 신용카드사의 사정에 따라 2~7일 후에나 해당되는 거래 대금을 결제받을 수 있을 뿐 아니라 결제 금액의 2~5%에 해당되는 소정의 수수료를 납부해야만 했다.
이로써, 종래의 신용카드 가맹점들은 결제 금액에 대해 비교적 높은 수수료를 납부함에도 불구하고 거래 대금의 이체가 즉시 이루어지지 않고 일정기간이 지난 다음 가맹점 계좌에 후불로 입금됨에 따라 현금 유동성에 많은 제약을 받게 되었으며, 이로 인해 많은 애로사항과 불만을 갖고 있었다.
따라서, 종래에는 이러한 기존의 후불 결제 방식의 시스템을 벗어나 승인후 즉시 결제하는 시스템을 국내특허출원 제1999-60068호(명칭 ; 신용카드 즉시결재시스템)에서 제안하게 되었는데, 이를 보다 상세히 설명하면, 불특정 다수의 고객이 상거래에서 제안된 시스템을 운용하는 회사의 가맹점에서 신용카드를 사용하였을 시 사용하는 금액이 해당 카드사(예:BC카드, 국민카드, 외환카드, 삼성카드, LG카드 등)의 승인이 발생함과 동시에 제안된 시스템을 운용하는 회사의 가맹점 계좌에 즉시 입금되는 시스템으로, 인터넷 및 VAN(Value Added Network) 통신망을 이용한 신용카드 즉시결재시스템을 제안하고 있다.
그런데, 전술한 선출원 발명을 구현하기 위해서는 각 신용카드 가맹점의 경우 기존의 카드 조회 및 승인 단말기(즉, 카드 조회기)를 사용하지 못하고 서비스를 제공하는 업체의 단말기와 새로운 소프트웨어를 설치하고 배워야 하는 부담이 있으며, 이는 고스란히 단말기를 설치 유지 보수해야 하는 가맹점의 몫으로 돌아간다. 또한, 해당 가맹점의 카드 결제 계좌관리를 서비스를 제공하는 업체에게 이양해야 하므로, 만약 해당 서비스를 제공하는 업체가 해킹을 당하는 경우 가맹점은 예상치도 못할 많은 문제점에 노출되는 단점이 있었다.
그래서 이를 보완하기 위해 종래의 국내특허출원 제2000-28196호(명칭 ; 신용카드 팩토링 서비스 방법 및 신용카드 팩토링 서비스 시스템)에서는 불특정 다수의 고객이 상거래시 제안된 시스템을 운용하는 중개회사의 가맹점에서 신용카드를 사용하였을 시 가맹점에서 사용한 금액을 해당 카드사에서 승인을 받는 제 1단계; 그와 동시에 해당 신용카드회사에서 중개회사의 중개자 서버로 고객의 거래정보를 제공받으면서 가맹점의 매출채권을 구매하는 제 2단계; 이 매출채권을 근거로 중개회사의 주 계좌에서 가맹점의 계좌로 매출채권의 할인한 금액을 입금시키는 제 3단계; 가맹점이 해당 거래정보(즉, 매출전표)를 해당 신용카드사에 제출시 해당 거래 매출금액 만큼을 해당 신용카드사에서 중개회사의 주계좌로 입금시키는 제 4단계; 로 이루어진 인터넷 및 부가통신망(VAN)을 이용한 신용카드 팩토링(Factoring) 방법을 제안하여 가맹점의 경우 승인 후 즉시 카드 대금을 결제받을 수 있도록 하고 있다.
하지만, 전술한 선출원 발명의 경우 기존의 카드 조회 및 승인 단말기를 사용할 수 있도록 하여 신용카드 가맹점들의 부담은 줄였지만, 신용카드사에서 신용카드 팩토링 서비스를 제공하는 중개회사로 고객의 거래 정보를 제공하여 해당 중개회사를 통해 소정의 할인율이 적용된 거래 금액을 가맹점의 계좌로 이체하게 하고, 일정기간이 지난후에 해당 가맹점에서 신용카드사에 거래에 따른 수수료를 납부하면, 해당 신용카드사에서 거래 금액을 중개회사의 주 계좌로 입금시켜 신용카드 즉시 결제를 수행함에 따라 그 절차가 복잡할 뿐 아니라 별도의 중개회사에서 중개자 서버를 구현하여 운용해야 하는 단점이 있었다.
또한, 해당 신용카드 즉시 결제 서비스를 제공받기 위해서는 중개회사와 신용카드 가맹점 및 신용카드사 사이에 별도의 계약을 체결하고 수수료를 지불해야하는 불편함이 있었으며, 해당 신용카드사에서 중개회사에 고객의 거래정보를 제공함에 따라 고객 정보가 유출될 수 있다는 단점이 있었다.
본 발명은 전술한 바와 같은 문제점을 해결하기 위한 것으로 그 목적은, 신용카드 가맹점 측에서 VAN사 이외의 중개회사나 별도의 장비없이도 상거래 즉시 소정의 신용카드 거래 금액을 결제받을 수 있도록 신용카드 가맹점의 카드 조회기에 즉시 결제 기능을 부가하는데 있다.
본 발명의 다른 목적은, 신용카드 가맹점의 카드 조회기에 즉시 결제 기능을 부가해서 신용카드 즉시 결제 서비스를 제공함으로써, 신용카드를 사용한 상거래 대금을 즉시 현금화하여 신용카드 가맹점의 현금 유동성을 확보할 수 있도록 하는데 있다.
도 1은 본 발명에 따른 신용카드 즉시 결제 서비스 시스템을 개략적으로 도시한 도면.
도 2는 도 1의 즉시 결제 서비스 시스템에서 신용카드를 사용한 상거래시의 거래 금액을 즉시 결제해 주는 서비스 동작을 나타낸 순서도.
* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *
10 : 신용카드 가맹점 11 : 카드 조회기
20 : VAN사 서버 30 : 신용카드사
31 : 즉시 결제 서버 40 : 금융기관(은행)
상술한 바와 같은 목적을 해결하기 위한 본 발명의 특징은, 불특정 고객의 신용카드를 사용한 상거래시 신용카드 가맹점에서 즉시 결제 여부를 선택하여 VAN사 서버 측으로 소정의 거래 승인을 요청하는 과정과; 상기 VAN사 서버에서 현재의 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인지를 확인하는 과정과; 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인 경우 거래 승인을 요청할 신용카드사의 즉시 결제 서버로 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 중개하는 과정과; 상기 신용카드사에서즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 비교, 분석하여 즉시 결제 거래 승인 여부를 결정하고, 즉시 결제가 가능한 경우 수수료를 제외한 거래 금액을 책정하는 과정과; 상기 즉시 결제 거래 승인 결과를 신용카드 가맹점 측으로 통보함과 금융기관에 신용카드 가맹점의 결제 계좌로 책정된 거래 금액의 자동 이체를 요청하여 즉시 결제를 수행하게 하는 과정을 포함하는 신용카드 즉시 결제 서비스 방법을 제공하는데 있다.
이때, 상기 신용카드 가맹점에서 즉시 결제 여부를 선택하여 VAN사 서버 측으로 소정의 거래 승인을 요청하는 과정은, 상기 신용카드 가맹점에서 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하고자 하는 경우 가맹점에 설치된 카드 조회기의 결제 선택 스위치 또는 기능 버튼을 조작하여 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하는 것을 특징으로 한다.
이하, 본 발명에 따른 실시예를 첨부한 도면을 참조하여 상세하게 설명하면 다음과 같다.
본 발명에 따른 신용카드 즉시 결제 서비스 시스템의 개략적인 구성은 첨부한 도면 도 1에 도시한 바와 같이, 각종 신용카드 사용이 가능하도록 해당되는 신용카드사(30)와 계약을 체결하고 있는 신용카드 가맹점(10)과, 해당 신용카드 가맹점(10)에서 사용되는 신용카드에 대해 소정의 승인 절차를 수행할 수 있는 부가통신망을 지원하는 VAN사 서버(20)와, 해당 신용카드 가맹점(10)으로부터 VAN사 서버(20)를 통해 승인 요청되는 신용카드에 대한 거래를 승인하는 신용카드사(30)와, 해당 신용카드사(30)의 요청에 따라 소정의 거래 금액(수수료를 제외한 거래 대금)을 신용카드 가맹점(10)에 결제해 주는 금융기관(은행)(40)으로 이루어진다.
이를 보다 상세히 설명하면, 해당 신용카드 가맹점(10)은 물품 구매나 서비스 용역과 같은 재화나 용역 등의 상거래 서비스를 제공받은 고객이 신용카드를 사용하는 경우 카드 조회기(11)를 이용하여 신용카드사(30) 측에 해당 고객 신용카드에 대한 거래 승인을 요청하고, 거래 승인 결과를 통보받아 고객에게 거래 내역을 제시해 준다.
해당 VAN사 서버(20)는 신용카드 가맹점(10)과 신용카드사(30) 사이의 거래 승인 중개를 위해 전용선을 설치하거나, 모뎀 또는 인터넷을 통해 상호 연결하고 있으며, 해당 신용카드 가맹점(10)로부터 신용카드에 대한 거래 승인을 요청받아 해당되는 신용카드사(30)에 중개하되, 해당 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인 경우에는 이를 신용카드사(30)의 즉시 결제 서버(31)에 중개한다.
해당 신용카드사(30)는 신용카드 가맹점(10)의 카드 조회기(11)를 통해 승인 요청되는 고객 신용카드의 유효성에 대한 점검을 거쳐 승인 여부를 결정하여 VAN사 서버(20)를 통해 신용카드 가맹점(10)에 통보하되, 신용카드 가맹점(10)이 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하는 경우 즉시 결제 서버(31)에서 승인 여부를 결정한 후에 승인 요청된 거래 정보를 참고하여 수수료를 제외한 거래 금액을 금융기관(40)이 해당되는 신용카드 가맹점(10)의 결제 계좌로 자동 이체하게 하여 즉시 결제를 수행한다.
해당 금융기관(40)은 신용카드사(30)의 결제 요청에 따라 소정의 거래 금액을 신용카드 가맹점(10)의 결제 계좌로 자동 이체해 준다.
이와 같이 구성된 신용카드 즉시 결제 서비스 시스템에서 신용카드를 사용한 상거래시의 거래 금액을 즉시 결제해 주는 서비스 동작을 첨부한 도면 도 2를 참조하여 설명하면 다음과 같다.
먼저, 신용카드를 소지하고 있는 불특정 고객이 신용카드 가맹점(10)으로부터 제공받은 재화나 용역 등의 상거래 서비스에 대한 거래 대금을 지불하기 위해 자신의 신용카드를 제시하면서 거래 금액 결제를 요청하게 되면, 해당 신용카드 가맹점(10)에서는 고객의 신용카드에 기록되어 있는 고객 정보와 가맹점에 설치되어 있는 카드 조회기(11)에서 생성하는 거래 내역 및 가맹점 정보를 조합하여 전용선 또는 통신망을 통해 VAN사 서버(20)로 전송해서 거래 승인을 요청하게 되는데(스텝 S21), 이때, 해당 카드 조회기(11)는 즉시 결제와 일반적인 보통 결제에 대한 거래 승인을 선택적으로 요청할 수 있는 선택 스위치 또는 기능버튼이 구비되어 있어, 거래 금액을 즉시 결제받기를 원하는 경우에는 조회기 상에 구비된 선택 스위치 또는 기능 버튼을 조작하여 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하게 된다.
이에, 거래 승인을 요청받은 VAN사 서버(20)는 신용카드 가맹점(10)의 카드 조회기(11)로부터 전송받은 거래 승인 요청 정보를 분석하여, 현재 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인지를 확인하게 된다(스텝 S22).
이때, 현재 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청이 아닌 일반적인 보통 거래 승인 요청인 경우에는 종래의 신용카드 거래 승인 절차에 따라 해당되는 신용카드사(30)에 거래 승인 요청을 중개하여 신용카드 거래를 처리하게 된다(스텝 S23).
하지만, 현재 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인 경우 해당 VAN사 서버(20)는 신용카드 가맹점(10)에 즉시 결제 서비스를 제공하기 위해 현재의 거래 승인 요청을 신용카드사(30)의 즉시 결제 서버(31)에 중개하게 되는데, 이를 위해 해당 VAN사 서버(20)는 즉시 결제 거래 승인 요청 정보에 포함되어 있는 신용카드사(30) 정보를 판독하여 거래 승인을 요청할 신용카드사(30)를 확인한 후(스텝 S24), 해당 신용카드사(30)의 즉시 결제 서버(31)에 접속하여 요청받은 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 중개하게 된다(스텝 S25).
그러면, 해당 신용카드사(30)의 즉시 결제 서버(31)는 VAN사 서버(20)에 의해 중개되는 즉시 결제 거래 승인 요청 정보에 포함된 고객 정보, 거래 내역, 가맹점 정보 등의 정보를 자사의 고객 정보 또는 가맹점 정보와 비교, 분석하여, 현재 사용되는 신용카드의 유효성(만기일, 사용한도액 등)을 점검하고, 해당 신용카드 가맹점이 즉시 결제시의 결격 사유가 없는지, 양자간에 발생된 거래가 타당한지 등을 판단하여 즉시 결제 거래 승인 여부를 결정한 후, 해당 즉시 결제 거래 승인 여부에 대한 결과를 VAN사 서버(20)의 중개에 따라 거래 승인을 요청한 신용카드 가맹점(10) 측으로 통보하게 된다(스텝 S26).
이에, 해당 VAN사 서버(20)를 통해 신용카드사(30)로부터 즉시 결제 거래 승인 결과를 통보받은 신용카드 가맹점(10)에서는 승인 결과가 정상이라면 해당되는 즉시 결제 거래 승인 결과에 포함된 거래 내역을 근거로 결제 방법, 금액, 가맹점명 등을 고객에게 제시해 줌으로써, 해당되는 신용카드 즉시 결제 거래를 완료하게된다.
한편으로, 해당 신용카드사(30)의 즉시 결제 서버(31)는 즉시 결제 거래 승인 결과를 VAN사 서버(20)를 통해 신용카드 가맹점(10) 측으로 통보함과 동시에 승인 요청된 즉시 결제 거래 정보를 참고하여 수수료를 제외한 거래 금액을 책정한 후(스텝 S27), 해당 거래 금액의 즉시 결제를 위해 금융기관(40)에 해당되는 신용카드 가맹점(10)의 결제 계좌로 즉시 자동 이체하여 결제해 줄 것으로 요청함으로써, 해당 금융기관(40)에서는 즉시 자동 이체가 요청된 신용카드 가맹점(10)의 결제 계좌로 거래 금액을 자동 이체하게 된다(스텝 S28).
이로써, 해당 신용카드 가맹점(10)에서는 상거래시 신용카드사(30)와의 사전 약정에 따라 소정의 거래 수수료를 자동 지불하면서, 해당 상거래에 대한 거래 대금을 VAN사 이외의 중개회사나 별도의 장비없이도 즉시 결제를 받을 수 있게 되어 현금 유동성을 확보할 수 있게 된다.
상술한 신용카드 즉시 결제 서비스를 정리해 보면, 해당 신용카드 가맹점(10)의 카드 조회기(11)에 즉시 결제 기능을 부가하여, 가맹점 측의 선택에 따라 즉시 결제 기능을 비활성시켰을 때는 기존의 후불 방식으로 거래 승인 요청하여 결제가 이루어지도록 하고, 즉시 결제 기능을 활성시켰을 경우에는 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하여 상거래 즉시 결제가 이루어지도록 하게 된다.
또한, 본 발명에서 즉시 결제가 이루어질 경우에는 기존의 수수료와는 별도의 수수료 계약을 체결하여 적용하도록 할 수도 있는데, 이로써, VAN사 및 신용카드사(30)의 입장에서는 자사가 손해를 보지 않으면서도 즉시 결제 서비스를 제공할수 있게 되고, 가맹점 입장에서는 상대적으로 높은 수수료를 부담하더라도 고객의 상거래 대금을 즉시 현금화하여 현금 유동성을 확보할 수 있게 된다.
나아가, 본 발명에 따른 실시예는 상술한 것으로 한정되지 않고, 본 발명과 관련하여 통상의 지식을 가진자에게 자명한 범위내에서 여러 가지의 대안, 수정 및 변경하여 실시할 수 있다.
이상과 같이, 본 발명은 신용카드 가맹점의 카드 조회기에 즉시 결제 기능을 부가함으로써, 해당 신용카드 가맹점 측에서 VAN사 이외의 중개회사나 별도의 장비없이도 상거래 즉시 소정의 신용카드 거래 금액을 결제받을 수 있게 된다.
또한, 본 발명은 신용카드 즉시 결제 서비스를 제공함으로써, 신용카드를 사용한 상거래 대금을 즉시 현금화할 수 있어 신용카드 가맹점의 현금 유동성을 확보할 수 있게 된다.
Claims (2)
- 불특정 고객의 신용카드를 사용한 상거래시 신용카드 가맹점에서 즉시 결제 여부를 선택하여 VAN사 서버 측으로 소정의 거래 승인을 요청하는 과정과;상기 VAN사 서버에서 현재의 거래 승인 요청이 즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인지를 확인하는 과정과;즉시 결제에 대한 거래 승인 요청인 경우 거래 승인을 요청할 신용카드사의 즉시 결제 서버로 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 중개하는 과정과;상기 신용카드사에서 즉시 결제 거래 승인 요청 정보를 비교, 분석하여 즉시 결제 거래 승인 여부를 결정하고, 즉시 결제가 가능한 경우 수수료를 제외한 거래 금액을 책정하는 과정과;상기 즉시 결제 거래 승인 결과를 신용카드 가맹점 측으로 통보함과 금융기관에 신용카드 가맹점의 결제 계좌로 책정된 거래 금액의 자동 이체를 요청하여 즉시 결제를 수행하게 하는 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 즉시 결제 서비스 방법.
- 제 1항에 있어서,상기 신용카드 가맹점에서 즉시 결제 여부를 선택하여 VAN사 서버 측으로 소정의 거래 승인을 요청하는 과정은, 상기 신용카드 가맹점에서 즉시 결제에 대한거래 승인을 요청하고자 하는 경우 가맹점에 설치된 카드 조회기의 결제 선택 스위치 또는 기능 버튼을 조작하여 즉시 결제에 대한 거래 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 신용카드 즉시 결제 서비스 방법.
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