JPH11250156A - 未決済情報提供方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】本発明は既存のサービスを受けるタイミング
で、効率的かつ有効的に未決済取引きの情報を提供する
未決済情報提供方法。 【解決手段】個人を識別するための識別情報や各金融機
関のＩＤ番号が格納されているカードと前記カード内の
メモリに格納された情報の読み書きが可能な端末装置と
前記カードの所有者に関するカード情報を格納している
センタ装置と前記端末装置と前記センタ装置を結ぶ通信
システムとからなるカード利用装置において、前記端末
装置に所有者のカードを挿入し、所有者のカードである
ことが入力されると、前記メモリ内の識別情報と前記セ
ンタ装置のカード情報の対応関係を調べ、前記カードの
所有者の残高情報、未決済情報、利用可能残金額等の情
報を抽出し、前記端末装置に抽出した情報を表示する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、金融機関が発行す
るカードを利用して既存のサービスを受けるタイミング
で、クレジット・カード等で商品／サービスを購入した
未決済取引き情報を提供する未決済情報提供システムに
関するものである。

【０００２】

【従来の技術】従来において、各業態内（都市銀行、地
方銀行、第二地銀協地銀、信用金庫、信用組合、労働金
庫、農業共同組合等）のオンライン提携網を中継センタ
を介してつなぐものであり、中継業務の円滑な運用を図
ることを目的とした全国キャッシュ・サービス（ＭＩＣ
Ｓ）がある。金融機関間のＣＤ／ＡＴＭオンライン提携
で提供されるサービスは、カードによる現金引出しや残
高照会が一般的である。ＭＩＣＳでは、仕向銀行（利用
者がＣＤ／ＡＴＭを利用した金融機関）と被仕向銀行
（利用者が預金口座を持つ金融機関）が異なる業態であ
る場合に、仕向銀行が属する業態センタと被仕向銀行が
属する業態センタとの間でやりとりされる「現金支払い
要求電文」と「現金支払い許可電文」の中継、及業態ご
とのＣＤ／ＡＴＭ取扱金額の貸借金額の集計を行ってい
る。

【０００３】しかし、現在その他の業態（クレジット会
社等）とは接続されておらず、各個人の金融機関全体の
情報を一度に取得することができていない。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】上記により、クレジッ
ト・カード等により商品／サービスを購入した場合、そ
れらの取引情報及び決済情報は実際の取引き及び決済が
行われた後に、クレジット・カード発行元よりダイレク
ト・メールにて通知されている。

【０００５】本発明の１つの目的は、クレジット・カー
ドの利用者にＡＴＭ等の既存のサービスを利用するタイ
ミングで未決済の取引き情報を提供することによりクレ
ジット・カード発行元の手間を省く未決済情報を提供す
ることにある。また、発明の他の目的は、ＡＴＭ等の既
存のサービスを利用するタイミングで未決済情報を提供
することで、未決済の取引きを減少させ速く効率的に未
決済取引きを決済させる未決済情報を提供することにあ
る。

【０００６】

【課題を解決するための手段】本発明は、金融機関が発
行しているカードをカード内の情報を読み書きできる端
末装置に挿入することで、カード所有者に関する情報を
調べ、カード所有者へカードの取引き情報を提供するも
のである。

【０００７】また、カード所有者の残高情報と未決済取
引き情報を用いて決済可能な未決済取引きと決済不可能
な未決済取引きとが区別できるものである。

【０００８】また、カード所有者の残高情報と未決済取
引き情報を用いてカード所有者が決済したい未決済取引
きを行なった場合、現在の残高がどのように変化するか
を提供するものである。

【０００９】本発明によれば、金融機関が発行している
カードを端末装置に挿入することで既存のサービスを受
けると同時にカードに登録されている全ての金融機関に
自動的にアクセスする。これにより、未決済情報等を提
供している金融機関に煩わしい負担を伴わせることな
く、カード所有者に未決済情報を提供することができ
る。また、未決済情報をカード利用タイミングで提供す
ることにより、延滞及び貸倒れ率を低くすることができ
る。

【００１０】

【発明の実施の形態】以下、本発明の一実施例について
画面により詳細に説明する。

【００１１】図１は本発明を適用した場合の未決済情報
提供装置における未決済情報提供処理の一例を示すフロ
ーチャートであり、図２は本発明を適用した未決済情報
提供装置のシステムの構成の一例を示すブロック図であ
る。

【００１２】図２において、２１０はカードの所有者が
使用する端末装置装置で、２１１はカードリーダであ
り、端末装置２１０のカードリーダに挿入されるカード
に記憶されているカードデータの読み取りを行う。２１
２はカード書込み器であり所有者のカード２００に書込
むために使用される。２１４は表示器であり、操作手順
や指示案内、カード所有者に関する残高情報や未決済情
報等を表示する。２１３はカード返却口から利用者にカ
ードを返却するカード返却器である。２２０は制御装置
でこれらの機器からのデータの取り出し、記録及びこれ
らの機器の動作制御を司るものであり、内部に格納され
たプログラムに従って上記機器の動作を制御する。

【００１３】また、３３０はセンタ装置で、記憶装置２
４０は個人を識別するための識別情報２４１と、カード
所有者の預金残高情報２４２が格納されている。

【００１４】２３１は制御装置で、これらの機器からの
データの取り出し、記録及びこれらの機器の動作制御を
司るものであり、内部に格納されたプログラムに従って
上記機器の動作を制御する。

【００１５】また、２５０はセンタ装置Ａ（ＣＡＦＩＳ
センタ）で、制御装置２５１はカード所有者のカード情
報を基にクレジット・カードに関する情報を取り出し、
これらの機器の動作制御を司るものであり、内部に格納
されたプログラムに従って上記機器の動作を制御する。

【００１６】また、２６０はセンタ装置Ｂ（全銀協シス
テム）で、制御装置２６１はカード所有者のカード情報
を基に預金残高に関する情報を取り出し、これらの機器
の動作制御を司るものであり、内部に格納されたプログ
ラムに従って上記機器の動作を制御する。

【００１７】また、２７０はセンタ装置で、記憶装置２
７５は個人を識別するための識別情報２７６と、カード
所有者の未決済情報２７７、利用可能残金額２７８が格
納されている。

【００１８】２７１は制御装置で、これらの機器からの
データの取り出し、記録及びこれらの機器の動作制御を
司るものであり、内部に格納されたプログラムに従って
上記機器の動作を制御する。

【００１９】また、２８０はセンタ装置で、記憶装置２
８５は個人を識別するための識別情報２８６と、カード
所有者の預金残高情報２８７が格納されている。

【００２０】２８１は制御装置で、これらの機器からの
データの取り出し、記録及びこれらの機器の動作制御を
司るものであり、内部に格納されたプログラムに従って
上記機器の動作を制御する。

【００２１】２１６、２３２、２５２、２６２、２７
２、２８２は通信装置で、カード所有者が使用する端末
装置２１０とセンタ装置２３０、センタ装置２３０とク
レジット・カード会社へのアクセスを制御しているセン
タ装置Ａ（ＣＡＦＩＳセンタ）２５０、銀行へのアクセ
スを制御しているセンタ装置Ｂ（全銀協システム）２６
０、クレジット・カード会社へのアクセスを制御してい
るセンタ装置Ａ（ＣＡＦＩＳセンタ）２５０とクレジッ
ト・カード会社のセンタ装置２７０、銀行へのアクセス
を制御しているセンタ装置Ｂ（全銀協システム）２６０
と銀行のセンタ装置２８０の間の通信を行う装置であ
る。端末装置２１０は一台しか示されていないが、勿
論、実際にはこれ以上の端末装置がセンタ装置２３０と
結ばれていることは言うまでもない。また、センタ装置
２７０、２８０も同様に一台しか示されていないが、実
際にはこれ以上のセンタ装置がセンタ装置Ａ（ＣＡＦＩ
Ｓセンタ）２５０及びセンタ装置Ｂ（全銀協システム）
２６０と結ばれていることは言うまでもない。

【００２２】図３はカード内に格納されている情報の一
例で、個人を識別するための識別情報として、カード所
有者の名前３００、カード所有者の住所３０５、カード
所有者の電話番号３１０、カード所有者を証明する各金
融機関のＩＤ番号３１５、カード所有者の秘密保持のた
めに付けられた暗証番号３２０とカード所有者の個人的
な情報である個人情報３２５が格納されている。

【００２３】図４はセンタ装置２３０の記憶装置２４０
とセンタ装置２８０の記憶装置２８５に格納されている
カードの所有者に関する情報の一例で、個人を識別する
ための識別情報として、カード所有者の名前４００、カ
ード所有者の住所４０５、カード所有者の電話番号４１
０、カード所有者を証明するＩＤ番号４１５、カード所
有者の秘密保持のために付けられた暗証番号４２０と金
銭に関する金銭情報としてセンタの記憶装置に記憶され
ている金額４２５と口座番号４３０が格納されている。

【００２４】図５はセンタ装置２７０の記憶装置２７５
に格納されているカードの所有者に関する情報の一例
で、個人を識別するための識別情報として、カード所有
者の名前５００、カード所有者の住所５０５、カード所
有者の電話番号５１０、カード所有者を証明するＩＤ番
号５１５、カード所有者の秘密保持のために付けられた
暗証番号５２０と金銭に関する金銭情報としてセンタの
記憶装置に記憶されている未決済明細情報５２５、クレ
ジット・カードの利用可能残金額５３０が格納されてい
る。

【００２５】次に図１のフローチャートに基づいて図
３、図４、図５のデータを使用して未決済情報提供を行
う場合の図２の各部の動作を説明する。

【００２６】端末装置２１０の利用者が所有のカード２
００を所定の挿入口へ挿入する（ステップ１００）。

【００２７】その後、キーボード２１５により暗証番号
を入力する（ステップ１０５）。

【００２８】キーボード２１５により入力さらた暗証番
号とセンタ装置２３０、２７０、２８０に格納されてい
る暗証番号４２０、５２０が一致するかどうか調べる
（ステップ１１０）。

【００２９】もし一致すれば、カード２００で残高照会
や引落し、振込み等の既存のサービスを自由に利用でき
る。同時に、カードリーダ２１１によって読み取られた
カード２００の識別情報として端末装置２１０に挿入さ
れたカード２００の名前３００、住所３０５、電話番号
３１０、各金融機関のＩＤ番号３１５、暗証番号３２０
がカードリーダ２１１により読み取られる。

【００３０】この後、カードリーダ２１１によって読み
取られたカード２００のデータは制御装置２２０に取り
込まれ自動的に通信装置２１６、通信回線、通信装置２
３２を介してセンタ装置２３０に送られる（ステップ１
２０）。

【００３１】キーボード２１５により入力された暗証番
号とカード２００に格納されている暗証番号３２０が一
致しなければ、カード返却器２１３によりカード２００
を返却する（ステップ１１５）。

【００３２】センタ装置２３０の制御装置２３１では、
受信したカード２００のカード情報の名前３００、住所
３０５、電話番号３１０、各金融機関のＩＤ番号３１
５、暗証番号３２０等をキーにして記憶装置２４０のカ
ード情報２４１のカード所有者の名前４００、住所４０
５、電話番号４１０、各金融機関のＩＤ番号４１５、暗
証番号４２０を参照して一致する残高情報４２５を読み
出し、制御装置２３１に取り込まれ自動的に、通信装置
２３２、通信回線、通信装置２１６を介して端末装置２
１０に送信する（ステップ１２５）。

【００３３】また同時に、センタ装置２３０に送られた
カード２００のカード情報の各金融機関のＩＤ番号３１
５が複数あれば、金融機関のＩＤ番号３１５が登録さえ
ているセンタへ自動的にアクセスする。

【００３４】金融機関のＩＤ番号３１５が銀行のＩＤ番
号３１５であれば、自動的に通信装置２３２、通信回
線、通信装置２６２を介してセンタ装置Ｂ（全銀協シス
テム）２６０に受信したカード２００のカード情報の名
前３００、住所３０５、電話番号３１０、各金融機関の
ＩＤ番号３１５、暗証番号３２０を送信する。そして、
制御装置２６１により送信された金融機関のＩＤ番号３
１５が登録されているセンタ装置２８０へ自動的に通信
装置２６２、通信回線、通信装置２８２を介してセンタ
装置２８０に送られる。

【００３５】センタ装置２８０の制御装置２８１では、
受信したカード２００のカード情報の名前３００、住所
３０５、電話番号３１０、各金融機関のＩＤ番号３１
５、暗証番号３２０等をキーにして記憶装置２８５のカ
ード情報２８６のカード所有者の名前４００、住所４０
５、電話番号４１０、各金融機関のＩＤ番号４１５、暗
証番号４２０を参照して一致する残高情報４２５を読み
出し、制御装置２８１に取り込まれ自動的に、通信装置
２８２、通信回線、通信装置２６２、通信回線、通信装
置２３２、通信回線、通信装置２１６を介して端末装置
２１０に送信する（ステップ１２５）。

【００３６】金融機関のＩＤ番号３１５がクレジット・
カード会社のＩＤ番号３１５であれば、自動的に通信装
置２３２、通信回線、通信装置２５２を介してセンタ装
置Ａ（ＣＡＦＩＳセンタ）２５０に受信したカード２０
０のカード情報の名前３００、住所３０５、電話番号３
１０、各金融機関のＩＤ番号３１５、暗証番号３２０を
送信する。そして、制御装置２５１により送信された金
融機関のＩＤ番号３１５が登録されているセンタ装置２
７０へ自動的に通信装置２５２、通信回線、通信装置２
７２を介してセンタ装置２７０に送られる。

【００３７】センタ装置２７０の制御装置２７１では、
受信したカード２００のカード情報の名前３００、住所
３０５、電話番号３１０、各金融機関のＩＤ番号３１
５、暗証番号３２０等をキーにして記憶装置２７５のカ
ード情報２７６のカード所有者の名前５００、住所５０
５、電話番号５１０、各金融機関のＩＤ番号５１５、暗
証番号５２０を参照して一致する未決済情報５２５、利
用可能残金額５３０を読み出し、制御装置２７１に取り
込まれ自動的に、通信装置２７２、通信回線、通信装置
２５２、通信回線、通信装置２３２、通信回線、通信装
置２１６を介して端末装置２１０に送信する（ステップ
１２５）。

【００３８】センタ装置２３０の制御装置２３０及びセ
ンタ装置２８０の制御装置２８１より送信された残高４
２５、センタ装置２７０の制御装置２７１より送信され
た未決済情報５２５、利用可能残金額５３０を表示器２
１４に表示する（ステップ１３０）。

【００３９】表示器２１４に表示する際、残高４２５及
び利用可能残金額５３０は残高の多い順に表示する。同
時に、各金融機関の残高４２５の合計残高、各金融機関
の利用可能残金額５３０の合計利用可能残金額も表示す
る。また、未決済情報５２５は未決済情報の中で日付の
古い順に表示する。未決済情報５２５の未払い金額合計
も表示する。残高４２５、利用可能残金額５３９、未決
済情報５２５はステップ１１０にてサービスを利用した
後の金額情報を反映した情報を表示器２１４に表示する
（ステップ１３０）。

【００４０】また、現在の残高４２５と未決済情報５２
５の金額を比較して現在の残高４２５ではいくらまでの
未決済情報５２５の金額まで支払いできるか未決済情報
５２５の未決済明細に色を付けて表示器２１４に表示す
る。支払いできる未決済情報５２５の未決済明細に色を
付けるパターンとして、未決済情報５２５の日付の古い
未決済明細順、未決済情報５２５の金額の大きい未決済
明細順、未決済情報５２５の金額の小さい未決済明細順
の３パターンがあり、カード２００の所有者がキーボー
ド２１５より選択できる（ステップ１３０）。

【００４１】表示器２１４に表示された残高４２５、利
用可能残金額５３９、未決済情報５２５を印刷する場
合、キーボード２１５または表示器２１４にタッチする
ことにより選択し印刷することができる（ステップ１３
５、１４０）。

【００４２】印刷しない場合は、キーボード２１５より
なにも選択しない（ステップ１３５）。

【００４３】更に、表示器２１４に表示された未決済情
報５２５の未決済明細をキーボード２１５で及び表示器
２１４にタッチすることにより選択することができる
（ステップ１４５）。

【００４４】選択されなかった場合は、カード返却器２
１３によりカード２００を返却する（ステップ１１
５）。

【００４５】表示器２１４に表示された未決済情報５２
５の未決済明細をキーボード２１５で及び表示器２１４
にタッチすることにより選択された場合、選択された未
決済情報５２５の未決済明細の合計金額を求め、現在の
残高４２５から差し引き、現在の残高４２５がどう変化
するかシミュレーションすることができる（ステップ１
４５）。

【００４６】シミュレーションするかどうか確認メッセ
ージを表示器２１４に表示し、了解がキーボード２１５
で及び表示器２１４にタッチすることにより得られたな
らば、選択された未決済情報５２５の未決済明細の合計
金額を求め、現在の残高４２５から差し引き、残高４２
５を表示器２１４に表示する（ステップ１５５）。

【００４７】もし、了解がえられなければステップ１３
０の画面に戻る（ステップ１５０）。

【００４８】これにより、クレジット・カードの利用者
は、カードによる未決済取引きをカード利用のタイミン
グでみることができ、カードの計画的な利用が可能にな
り延滞等を防止することができる。また、未決済取引き
情報等を既存のサービスを利用するタイミングで提供す
ることにより郵便等により未決済取引き情報の提供の手
間を省くことができ、カード発行元の負荷を少なくする
ことができる、かつ、カード発行元の取引きの延滞及び
貸倒れ率を低くすることができる。

【００４９】

【発明の効果】以上述べたように、本発明によれば、ク
レジット・カードの利用者にＡＴＭ等の既存のサービス
を利用するタイミングで未決済の取引き情報を提供する
ことができるようになる。また、クレジット・カード発
行元の取引きの延滞及び貸倒れを少なくすることができ
る。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の処理手順でカードを利用する人が使用
する端末装置とセンタ装置とのつながりについての１実
施例を示したフローチャートである。

【図２】本発明に適用した未決済情報提供装置のシステ
ムの構成の一例を示すブロック図である。

【図３】カード内に格納されている情報の一例を示した
データ構成図である。

【図４】センタ装置、特に銀行のセンタ装置の記憶装置
に格納されているカード所有者に関する情報の一例を示
したデータ構成図である。

【図５】センタ装置、特にクレジット・カード会社のセ
ンタ装置の記憶装置に格納されているカード所有者に関
する情報の一例を示したデータ構成図である。

【符号の説明】

２００…カード、 ２１１…カードリーダ、
２１２…カード読込器、２１３…カード返却器、 ２１
４…表示器、 ２１５…キーボード、２１６、
２３２、２５２、２６２、２７２、２８２…通信装置、
２１０…端末装置、 ２３０、２７０、２８０…セ
ンタ装置、２５０…センタ装置（ＣＡＦＩＳセンタ）、
２６０…センタ装置（全銀協システム）、２２０、２３
１、２５１、２６１、２７１、２８１…制御装置、２４
０、２７５、２８５…記憶装置、 ２４１、２７６、２
８６…カード情報、２４２、２８７…預金残高、
２７７…未決済情報、２７８…利用可能残金額。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 藤井 薫晴 神奈川県横浜市都筑区加賀原二丁目２番 株式会社日立製作所ビジネスシステム開発 センタ内 (72)発明者 森 大作 神奈川県横浜市都筑区加賀原二丁目２番 株式会社日立製作所ビジネスシステム開発 センタ内 (72)発明者 杉原 範彦 神奈川県横浜市都筑区加賀原二丁目２番 株式会社日立製作所ビジネスシステム開発 センタ内

Claims (8)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】個人を識別するための識別情報とキャッシ
   ュカード及びクレジットカードに関する情報とが格納さ
   れているカードと、前記カード内に格納された情報の読
   み書きが可能な端末装置と、前記カードの所有者に関す
   るカード情報を格納しているセンタ装置と、前記端末装
   置と前記センタ装置を結ぶ通信システムとからなるカー
   ド利用装置において、前記端末装置に所有者のカードを
   挿入し、カード所有者であることが入力されることによ
   り、前記カード内の識別情報と前記センタ装置のカード
   情報の対応を調べ、前記カードの所有者に関する情報を
   抽出し、該情報を使用してカード所有者に対して未決済
   明細情報を前記端末装置を利用するタイミングで提供す
   る未決済情報提供方法。
2. 【請求項２】請求項１記載の未決済情報提供方法におい
   て、前記端末装置としてＡＴＭ、前記通信システムとし
   て専用回線を使用し、前記端末装置への前記カード挿入
   によって、前記カード内に格納されたカード情報を基
   に、前記カードの所有者に関するカード情報を記憶して
   いる前記センタ装置に自動的にダイヤルし前記カードの
   所有者に関するカード情報を取得することを特徴とする
   未決済情報提供方法。
3. 【請求項３】請求項１記載または請求項２記載の未決済
   情報提供方法において、前記カード内に格納された情報
   の読み書きが可能な前記端末装置の画面に、前記カード
   の所有者に関するカード情報を記憶している前記センタ
   装置から現在の残高と未決済明細情報及びクレジット・
   カード利用可能金額を取得し、表示することを特徴とす
   る未決済情報提供方法。
4. 【請求項４】請求項１から請求項３記載の未決済情報提
   供方法において、前記端末装置の画面に表示される現在
   の残高、未決済明細情報及びクレジット・カード利用可
   能金額は既存のサービス(引落し／振込み等)を行った後
   の情報を表示することを特徴とする未決済情報提供方
   法。
5. 【請求項５】請求項４記載の未決済情報提供方法におい
   て、前記端末装置の画面に表示された現在の残高と前記
   センタ装置より取得した未決済明細情報を比較して支払
   い可能な未決済明細情報のみ色を付けて前記端末装置に
   表示する未決済情報提供方法。
6. 【請求項６】請求項５記載の未決済情報提供方法におい
   て、支払い可能な未決済明細情報を日付順、未決済明細
   金額の大きい順及び未決済明細金額の小さい順のいずれ
   かを前記端末装置から選択させることにより、支払い可
   能な未決済明細情報のみに色を付けて前記端末装置に表
   示する。また、現在の残高、クレジット・カード利用可
   能金額も大きい順及び小さい順のいずれかの順に前記端
   末装置に表示することを特徴とする未決済情報提供方
   法。
7. 【請求項７】請求項１記載または請求項６記載の未決済
   情報提供方法において、前記端末装置の画面に表示され
   た未決済明細情報を複数選択でき、前記端末装置より選
   択された未決済明細情報の合計金額を現在の残高から引
   き、残りの残高を前記端末装置の画面に表示することを
   特徴とする未決済情報提供方法。
8. 【請求項８】請求項１記載または請求項７記載の未決済
   情報提供方法において、前記端末装置の画面に表示され
   た現在の残高、未決済明細情報及びクレジット・カード
   利用可能金額を印刷することを特徴とする未決済情報提
   供方法。