JPH0514298B2 - - Google Patents

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JPH0514298B2
JPH0514298B2 JP60501036A JP50103685A JPH0514298B2 JP H0514298 B2 JPH0514298 B2 JP H0514298B2 JP 60501036 A JP60501036 A JP 60501036A JP 50103685 A JP50103685 A JP 50103685A JP H0514298 B2 JPH0514298 B2 JP H0514298B2
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Description

請求の範囲 １ 中央プロセツサ及び内部メモリ付き携帯取引
装置を含んだ取引システムに使用する安全保障の
方法であつて、該方法はオンライン態様及びオフ
ライン態様の両方で動作し得、 取引番号シーケンスに対応する乱数列を発生す
る段と、 前記中央プロセツサ及び前記携帯取引装置の両
方に該乱数列を記憶する段と、 各逐次的取引に関連した安全保障符号を発生す
る段であつて、前記安全保障符号が取引パラメー
タを表わすデータと特定の取引番号に関連する乱
数とを組合せることにより発生され、前記安全保
障符号が取引を認証するのに適しているようにさ
れた前記発生段とを含む電子取引安全保障の方
法。
２ 請求の範囲第１項に記載の方法において、安
全保障符号が前記中央プロセツサで発生され、前
記携帯取引装置で認証されるようにされた安全保
障方法。
３ 請求の範囲第１項に記載の方法において、安
全保障符号が前記携帯取引装置により発生され、
前記中央プロセツサで認証されるようにされた安
全保障方法。
４ 請求の範囲第３項に記載の方法にしてさら
に、前記携帯取引装置により発生される安全保障
符号を小切手上に配置せしめる段を含む安全保障
方法。
５ 請求の範囲第４項に記載の方法にして、 前記中央処理ユニツトにおいて前記安全保障符
号が配置された小切手を受理する段と、 前記取引パラメータを表わす、小切手から得ら
れるデータと、前記中央プロセツサに記憶されて
いる当該取引に関連した乱数とを組合わせること
により安全保障符号を発生する段と、 前記中央プロセツサで発生された安全保障符号
と前記小切手上の前記安全保障符号とを比較する
段とを、 さらに含む安全保障方法。
６ 請求の範囲第５項に記載の方法にして、 前記中央プロセツサで発生された前記安全保障
符号及び前記小切手上の該安全保障符号が一致す
れば取引を認可する段を、さらに含む安全保障方
法。
７ 請求の範囲第１項に記載の方法において、前
記取引パラメータが取引額である安全保障方法。
８ 請求の範囲第７項に記載の方法において、 前記携帯取引装置の記憶装置が口座残高を含む
と共に、 前記携帯取引装置内の口座残高に対し前記取引
額を比較する段と、 口座残高が十分であれば該口座残高からの引落
しがなされるが、口座残高が不十分であれば取引
を停止する段と、 をさらに含んでいる安全保障方法。
９ 請求の範囲第１項に記載の方法にして、さら
に前記携帯取引装置及び前記中央処理ユニツト間
にオンライン接続を設立する段と、 前記中央処理ユニツトにて片寄り乱数を発生す
る段と、 該片寄り乱数を前記携帯取引装置に入力する段
と、 前記携帯取引装置及び前記中央プロセツサ内に
記憶されている使用可能な乱数の列を前記片寄り
乱数に基づいて増大させる段と、 をさらに含んでいる安全保障方法。
１０ 請求の範囲第９項に記載の方法にして、 前記携帯取引装置により使用された最終取引番
号を前記中央プロセツサに入力する段と、 該最終取引番号に基づき前記中央プロセツサ内
に記憶されている乱数列を増大させる段と、 をさらに含んでいる安全保障方法。
１１ 中央プロセツサ及び内部メモリ付き携帯取
引装置を含む取引システムであつて、 取引番号の順列に対応した乱数列を発生するた
めの、前記中央プロセツサ側の装置と、 前記乱数列を前記携帯取引装置に入力して記憶
させるための、前記中央プロセツサ側の装置と、 取引パラメータと特定の取引に関連した乱数と
を表わすデータを組合せることにより導出される
安全保障符号を発生する、前記携帯取引装置及び
前記中央プロセツサ双方における装置と、 前記携帯取引装置及び前記中央処理ユニツト双
方により発生された前記安全保障符号を比較して
前記取引を認証する装置と、 を含んでいる取引システム。
１２ 請求の範囲第１１項に記載の取引システム
において、前記比較装置が前記携帯取引装置に配
置されているシステム。
１３ 請求の範囲第１１項に記載の取引装置にお
いて、前記比較装置が前記中央プロセツサに配置
されている取引システム。
１４ 請求の範囲第１１項に記載の取引システム
にして、前記携帯取引装置により発生された安全
保障符号を小切手上に配置しうる装置をさらに該
携帯取引装置に含む取引システム。
１５ 請求の範囲第１１項に記載の取引システム
にして、前記中央プロセツサ及び前記携帯取引装
置間にオンライン接続がなされたときに作動可能
となり、片寄り乱数を発生してこの片寄り乱数を
前記携帯取引装置に直接に入力させる、前記中央
プロセツサ側の装置をさらに含んでおり、さらに
前記安全保障符号発生装置が前記片寄り乱数に基
づいて前記乱数整列を増大しうるようにされた取
引システム。
１６ 請求の範囲第１１項に記載の取引システム
にして、口座残高を記憶するための装置をさらに
前記携帯取引装置に含んでいる取引システム。
１７ 請求の範囲第１６項に記載の取引システム
において、前記取引パラメータが取引額であり、
さらに該取引額を前記口座残高と比較すると共に
該口座内の資金が該取引に十分であれば該口座残
高からの引落しができるが該口座残高が不十分で
あれば該取引を停止すべく作動しうる取引システ
ム。
技術分野 本発明は金銭送金における安全保障に対する新
規かつ改良されたシステムに関する。本安全保障
システムはオンライン動作（operation）及びオ
フライン動作の両方に適し、また、オフラインで
小切手を切るときの安全保障を増強するに特に適
している。
背景技術 今日の社会では電子式送金システムの開発に多
大の関心が持たれている。将来は現金も小切手も
共に全廃され、すべての送金が電子装置により行
なわれるようになろう。
しかしながら、すべての取引が電子的に行なわ
れるのは、依然として遠い先のことである。この
目標に達するには、すべての購買者が銀行、クレ
ジツト会社その他金融機関を含む共通の通信網に
より連結されていなければならないであろう。不
整合な技術や安全保障システムのみならず競合的
通信網のような主要な障害が克服されなければな
らない。これらの困難が、全幅的な電子送金シス
テムの設置を当分の間見送らせることであろう。
従つて当分の間、顧客は商品購入に現金及び小
切手の両方を利用するであろう。全幅的電子送金
システムが未だ可能でないとしても、伝統的な金
銭交換方法の安全保障及び効率を改善するため、
新しい技術を利用することが出来る。本発明は、
小切手切りの改善を特に目指しており、より大き
な安全保障と信頼性を与えるものである。
小切手切り及び銀行の小切手精算方法は非常に
よく知られており、ここに詳細に述べる必要はな
い。簡単に述べれば、顧客が小切手を引出しうる
銀行に口座を設ける。顧客（引出し者）が商店で
商品又はサービスに対して支払いをしたいとき、
その商人に対して小切手が切られる。小切手はそ
の商人（受取人）の名称、口座番号、日付け、及
び引出し者の署名を含む。受取人は自己の銀行に
その小切手を振込み、その銀行がその小切手を全
国的精算機関に持込む。その精算機関は次に引出
し者の口座から引落しができるように引出し者の
銀行に送る。
この小切手精算経路にはいくつかの欠点があ
る。たとえば、小切手が引出し者の銀行に到着し
たとき、小切手を精算するのに署名の照合、取引
額のデータ入力等の多大な人的処理を必要とす
る。人的処理の必要性を低減するためのシステム
の開発に多くの努力が払われている。その一例は
ラシユビーに対する米国特許第4417136号に見出
すことができる。この例では、振込み伝票及び引
出し伝票が機械読み可能な記号で印字される。
小切手の使用には他の問題がある。たとえば商
人は知らない顧客から小切手を受取ることをしば
しば嫌う。この欠点を克服するため、銀行業界は
小切手が「証明される」システムを開発した。こ
の場合、顧客が銀行に行き小切手の額を用立てる
ように、彼の口座から直ちに引出しうる資金を用
意する。このようにして小切手受取人は受取つた
ときに資金が保持されており、銀行に彼の為に用
意されていることを知るのである。
先行技術においては、証明済みの小切手の発行
を自動化する開発が行なわれている。例えばホル
ストに対し1983年５月24日に付与された米国特許
第4385285号には、顧客の銀行にオンライン接続
される小切手消費端末（check dispending
terminal）が開示されている。顧客が証明済み小
切手を切りたいときは、資金が口座から自動的に
引落しされ、証明された小切手が発行される。し
かしながら、このシステムは顧客が銀行へ行き、
銀行の中央プロセツサにオンライン接続されてい
る小切手発行装置を動作させることが必要であ
る。この先行技術は、銀行から離れたところで、
又は銀行のコンピユーターシステムが動作しない
場合に、証明済み小切手を切ることのできるシス
テムを何ら開示していない。それ故、銀行との接
続なしに証明され、安全保障された小切手を切る
ことのできるシステムを開発することが望まし
い。
オフライン方式で送金しうるこの後者方法は所
謂スマート・カード（Smart cards）の開発によ
り可能化された。スマート・カードはこの場合、
取引情報を記憶する電子メモリを有する携帯用取
引装置を意味する。
このようなスマート・カードの例はモレノに対
し付与された1978年７月25日付米国特許第
4102493号及び1978年５月30日付第4092524号に見
出される。これらの特許では、銀行カードはマイ
クロプロセツサの能力及び電子記憶の能力を有す
るカードと確定される。これらのカードは口座番
号、口座残高、暗照符号等の情報を記憶するのに
使用できる。
電子携帯装置の他の例はベントンに対する1982
年７月27日付米国特許第4341951号に見出される。
この特許は銀行カードに接続される携帯用電子装
置を開示している。この銀行カードは口座残高等
の情報を保持しうる。ベントン特許では、マイク
ロプロセツサの機能は銀行カード自体にではなく
この携帯用装置において行なわれる。本発明は、
マイクロプロセツサ及び記憶装置が極めて小型で
あり、かつ銀行業務システムの中央処理ユニツト
とは独立に動作しうるこれら最新の技術の利点を
利用することを企図している。
上述のことから、オフライン電子システムの構
成を可能ならしめる著しい量の電子ハードウエア
及びソフトウエアが開発されていることが了解さ
れよう。しかしながら、今までのところ、証明済
み小切手を発行する技術とオフライン方式で送金
する技術を効率的に結合するシステムは全く開発
されていない。
そのようなシステムは、証明済み小切手が商人
に直ちに受理されうるように証明済み小切手の照
合を確実にできなければならない。
したがつて、安全な方法で送金を処理できる新
規かつ改良されたシステムを与えることが本発明
の目的である。
本発明の別の目的は証明済み小切手を発行し得
る新規かつ改良されたシステムを与えることであ
る。
本発明のさらに別の目的は、オフライン方式で
取引が遂行でき、中央処理ユニツトにて後に承認
ができる新規かつ改良されたシステムを与えるこ
とである。
本発明のさらに別の目的はオンライン方式でも
動作し得る新規かつ改良された取引システムを与
えることである。
本発明のさらに別の目的は、オンライン取引の
安全保障がさらに増強される新規かつ改良された
送金システムを与えることである。
本発明の開示 これらのみならず他の多数の目的のもとに本発
明は中央プロセツサ及び携帯取引装置を含むシス
テムを与える。この携帯取引装置はメモリ及びマ
イクロプロセツサ機能を含んでいる。この携帯装
置の特定のハードウエア形態は大きさ及び携帯性
に対する要求により定まる。例えば、本取引装置
は取引器（transactor）又は印字器（プリンタ）
と組合せる銀行カード型装置等の単一ユニツトも
しくは数個の成分で確定しうる。この取引器／印
字器は顧客により携帯されることも商人に与えら
れていることもできる。
本発明によれば、中央プロセツサは一連の取引
番号に関連した乱数表を発生し得る。実施例にお
いてはこの一連の取引番号は連続的小切手番号に
等価である。この乱数の組及び関連の小切手番号
は携帯用取引装置の記憶装置に入力される。
動作時には小切手が切られると、顧客はこの取
引装置に対し、取引に関連した少くとも１つのパ
ラメータ、好ましくは取引金額、を入力する。取
引装置は次回に利用される小切手番号に関連した
乱数を決定してその乱数を表わすデータを取引金
額と組合せる。この組合せは適当な公知の任意算
法の暗号法を含むことができる。
その結果得られる出力がその小切手に関連した
安全保障符号を確定する。この安全保障符号は小
切手に手書きされ、又は印字される。小切手が銀
行に到達すると、その正当性が中央プロセツサに
より認証される。認証は小切手番号及び取引金額
及び安全保障符号の発生によつて達成される。安
全保障符号は、携帯取引装置においてなされるの
と同一の方法で中央プロセツサ内に記憶されてい
る乱数表を用いて発生される。もしも安全保障符
号が一致すれば、小切手が承認される。
好ましい実施例では本携帯安全保障装置はま
た、口座残高をも記憶する。顧客により入力され
た取引額は直ちに残高から引落しされる。もしも
資金が不足すると、小切手は切れない。
本システムは小切手が提示されたときに商人が
小切手の正当性と小切手額を認証できるようにす
ることによつて、商人にとつての安全を増す。こ
の認証を遂行するため、商人は銀行と連絡をと
り、小切手番号、取引額及び安全保障符号を伝え
る。銀行は直ちに安全保障符号を商人に認証する
ことによつて小切手を発行する。
本システムはまたオンライン態様で動作するよ
うにも設計されている。携帯用装置は、したがつ
て現金引出し、旅行小切手の引出し、又はカード
に記憶されている口座残高中に銀行から金銭振込
みを受けるのに使用することができる。
好ましい実施例ではオンライン取引きに対する
増強された安全保障システムが与えられる。より
特定的に言うと、オンライン取引中、中央処理ユ
ニツトは乱数数内のポインタをでたらめに増大さ
せるでたらめな片寄り数を発生する。この乱数処
理は進行中の取引の完了前又は完了後のいずれに
起こすことができる。いずれの場合にも、乱数数
のポインタが乱数値だけ増大されているので、オ
ンライン態様の将来の取引は小切手に当初指定さ
れた番号とは異なる乱数を使用することとなる。
このようにして、万一犯罪者が顧客の乱数表を入
手しても、顧客の増強された安全保障特性が虚偽
取引を禁止する。さらに特定すると、当初の乱数
表が特定の取引に割当てられたときでも、こので
たらめな片寄りの特性により、必要とされる安全
保障符号を発生するに要する現在の乱数の決定を
犯罪者から守る。
本発明の目的及び利点は添付の図面と併せて下
記詳細な説明から明らかとなろう。
【図面の簡単な説明】
第１図は本発明のシステムの諸成分の略線図で
ある。
第２図は本システムのオフライン動作において遂
行される諸段を例示する流れ図である。
第３図は本システムのオンライン動作において遂
行される諸段を例示する流れ図である。
本発明を遂行する最善の態様 第１図を参照すると、本発明のシステム１０の
素子の略線図が示されている。システム１０は代
表的な場合、銀行のデータセンターに配置されて
いる中央プロセツサ２０を含む。銀行のデータセ
ンターはいろいろのカード保持者の口座に関連し
た表を追跡すべく十分な記憶装置を備えた完全な
コンピユーター処理施設を有する。２２には各カ
ード保持者の口座に対して発生される表様式が示
されている。表２２の詳細は以下にさらに十分に
説明する。中央プロセツサ２０はまた、やはり下
に説明する、乱数及び片寄り数を発生する乱数発
生器２４を含む。
本システムはまた、全体的に３０に示す携帯取
引装置を含む。好ましい実施例では取引装置は二
つの素子すなわちメモリカード３２及び取引器３
４を含む。本携帯取引装置のここに示す二部分構
造は最大の携帯性と便宜性を与えるためである。
先行技術には適当な携帯情報装置の例が多数あ
る。いくつかの例では携帯取引装置は単一の動作
ユニツトにより確定される。本発明の範囲は下に
示す特徴を有する任意のハードウエア装置を含む
べく意図されている。
図示した実施例では、カード３２は電池で補助
されるメモリー（BAM）を有するメモリーカー
ドによつて確定される。カード３２は好ましくは
電池を電源とする低電力のCMOS
（complementary metal oxide semicouductor、
相補形金属酸化物半導体）ランドムアクセスメモ
リ（random access memory）を含む。カード
３２は顧客の口座番号、住所、金融機関名称、口
座残高、及び暗照符号等の経済情報を記憶しう
る。顧客がカードのみを発給されており、取引器
３４を持たないならば、カードには中央プロセツ
サに配置された表２２と同様の表を含むための十
分な記憶部が与えられていなければならない。こ
の為のカードに適したメモリーは日立部品
HM6167番として市販されている。
その代りとしてメモリカード３２は電気的に変
更可能な読取り専用メモリ（EAROM）又は電
気的に消去可能なプログラム式読取り専用メモリ
（EEPROM）により確定し得る。これらメモリ
装置は共に経済情報を記憶し、情報を保持するた
めの電池を必要としない。電池補助式メモリを用
いることの一つの特別な利点は、不正変更が電力
損失を起こし、その結果その内容が破壊されるこ
とにより不正使用の可能性を減少させるように、
メモリを設計できることである。
好ましい実施例では取引器３４は取引額、取引
番号、受取人等を含む取引パラメータを入力する
ためのキーパツド（key pad）３６を含む。好ま
しくは、取引器３４はまた、入力されたデータを
視覚化し得て、かつ下記の他の安全保障情報を表
示するための表示器３８を備えている。取引器３
４には、適当なランドムアクセスメモリ
（RAM）及び読取り専用メモリ（ROM）であつ
て好ましくは単一の集積回路チツプ上に設置され
たものを含むマイクロプロセツサ４０が与えられ
ている。このROMは第２図及び第３図に関して
説明した機能を遂行するに必要なすべての処理命
令を含むに適している。インテル8048群の
CMOS版のうちに市販されている適当なプロセ
ツサ４０がある。顧客には取引器３４が発給され
ている場合には、表２２中に情報を保持するた
め、カード３２のような付加的メモリが与えられ
る。これとは対照的に商人にのみ取引器が配給さ
れるシステムでは、表の情報はカード３２中に記
憶される。
取引器３４は好ましくは、小切手を受付ける装
置４２を含む。開口４２中に小切手が挿入される
といろいろの安全保障情報がその上に印字でき
る。さらに他の情報たとえば受取人の名称とか取
引額が印字できる。取引器３４の小切手印字機能
はまたモジユール化して取引器に脱着式に接続可
能としうることも了解されよう。必要に応じて取
引器中に補給用小切手を補給して自動的に発行す
ることも可能である。
取引器３４はまた、中央プロセツサとオンライ
ン接続をしうるための入力／出力ポート４４を含
む。本システムの通常の小切手切りの状況では、
オンライン接続は不要である。しかし、取引器が
現金払い又は旅行小切手を発行する機能を含むと
きはオンライン接続が必要であろう。同様に、カ
ード中の口座残高に入金するため、銀行から送金
するときはオンライン接続が必要である。
取引器３４はまた、カード３２を受承する溝孔
（図示してなし）を備えている。カード３２には
カード３２と取引器３４の間の通信を行うための
電導接触素子４６が与えられている。他の任意の
適当な接続装置を利用してもよい。
了解されるように、これまで述べた各々のハー
ドウエア素子は先行技術においていろいろの形態
で入手可能である。しかしながら現時点では、オ
フライン方式で安全保障された証明済み小切手の
印字を可能ならしめるこれら装置を組合わせるシ
ステムは全く開発されていない。この欠点は本発
明のシステムで克服される。
本発明のシステムを動作開始させるには、中央
プロセツサが最初に各口座番号に関連した表を発
生する。第１図を見ると仮想の口座番号7421に対
して表２２が例示されている。表２２の左側欄は
連続的取引番号の一覧を表わす。本発明の好まし
い実施例では、これらの取引番号は連続的小切手
番号である。
本システムを、たとえば通信販売等の他の型式
のオフライン取引に使用を拡張することが望まし
いことがあろう。こうした場合には取引番号は連
続的購入を表わすことになろう。もしも多重オフ
ライン機能が所望されるならば、各型式のオフラ
イン毎に別の表が設立できる。その代りとして各
連続的取引に関連した取引番号を備えた単一の表
が使用でき、取引が小切手であると通信販売取引
であるとかまわない。簡単明瞭のため、ここに例
示したオフライン取引は、小切手切りに限定し、
取引番号は小切手番号であると考える。
小切手番号が表中に発生された後、中央プロセ
ツサの乱数発生器２４が連続的取引番号にそれぞ
れに関連した番号の列（list）を発生する。
これらの乱数は下により詳細に説明するよう
に、安全保障符号を発生するのに使用される。
本発明のシステムを実行する次の段は、携帯用
取引装置３０に表２２中の情報を与えることであ
る。上に指摘したように、この情報は取引器３４
又はメモリカード３２のいずれかに与えられる。
表はかなり長くともすべての情報がメモリカード
３２中に記憶できる程度に本メモリが十分に小型
化されていると考える。表中のデータは好ましく
は銀行にて最大の安全保障を保証すべくオンライ
ン方式でカードに負荷される。この時に初期口座
残高もカードに移されて記憶される。最後に顧客
がカード中に記憶される暗証符号を指定すること
ができる。
上述したように一旦本システムが動作開始され
ると、オフライン方式で証明済み小切手を発行す
べく動作できる。第２Ａ図を参照すると、遂行さ
れるべき段が略記例示した実施例では、取引器３
４は商人に供給される別個のユニツトである。
買物をする際、顧客は初めにメモリカード３２
を取引器３４中に挿入し、二つのユニツト間の電
気的相互接続を成立させる。もしもカードに暗照
符号が与えられていると、カード使用者がキー・
パツド３６に暗照符号の数桁を入力する。取引器
３４はメモリカードに記憶された暗照符号を読取
り、それを使用者により入力された暗照番号と比
較する。もしも暗照番号が認照されると２０２取
引が続行できる。
暗照符号の使用は紛失したか又は盗まれたカー
ドを不正な者が使用することを防止するのに望ま
しい。明らかに紛失したか盗まれたカードを手に
入れた犯罪者は暗照符号を知らないであろう。そ
れ故、システムを動作させることができない。暗
照符号又は個人身分番号（personal
identification number，PIN）を銀行カードシ
ステムと関連させて使用することは当該技術分野
で知られており、とくに自動受付機（automatic
teller machines，ATM）の場合によく知られて
おり、ここに詳述する必要はない。
暗照符号が証明された後、次の利用可能取引番
号が段２０４で決定されなければならない。大て
いは、次の利用可能取引番号は小切手帳の中の次
に利用できる小切手に対応した番号である。例示
した実施例ではカードはこの次の利用可能番号を
記録保持する。その代りとして顧客は次の取引番
号を入力することができる。
それ故、顧客は少くとも一つの取引パラメータ
を入力する（段２０６）。好ましい実施例では、
この取引パラメータは取引の値又は額である。取
引額を入力することの利点は、額がなされる特定
の購入にのみ依存する数量を表わすことにある。
加えて、カードが口座残高を有すれば、この取引
額は直接に引落しができる。
第２Ａ図は選択的な段２０８を示す。カードに
内部的な口座残高が与えられている場合、取引額
は最初に残高と比較される。もしも記憶されてい
る口座残高の額が小切手に見合うに十分である
と、口座残高からの引落しがされ、取引は進行す
ることが許される。しかし、もしも口座残高が不
十分であると、取引は停止される。顧客は取引で
残高を使い果す前にオンライン方式で彼の銀行口
座から銀行カード３２に送金することが必要とな
るが、これは第３図に論ぜられている。
口座残高が十分であり、口座からの引落しが行
なわれたと仮定すると、小切手の安全保障符号が
次に計算される。安全保障符号を発生する第一段
は段２１０で切られるべき小切手に関連した乱数
を決定することである。これが切られる最初の小
切手（第101番）であると仮定すると、第１図の
例示の表２２を参照すると第101番小切手に関連
する乱数は「173」であることが示されている。
一旦乱数が定まると、それは取引額と組合わさ
れて段２１２にて安全保障符号を発生する。乱数
及び取引額の組合わせは良く知られた算法暗号技
術により達成できる。本発明は選択された特定の
算法暗号技術に限定されるものではない。
その結果得られた安全保障符号は次に段２１４
にて小切手上に配置される。好ましい実施例で
は、印字機が具備されており、安全保障符号は直
接に小切手上に印字できる。この代りとして安全
保障符号は表示窓３８内に発生させることがで
き、顧客は小切手上に安全保障符号を書込むこと
ができる。
もしも取引器が印字機を具備するなら、磁器イ
ンク書式（MICR）のような機械読みできる印刷
文字と印字方法を使用することが好ましい。この
型式の印刷の配置及び書式はANSIスペシフイケ
ーシヨンX3・２−1970（R1976）及びX3・３−
1970（R1976）に見出すことができる。さらに他
の印字、例えば光学バー符号を利用しうる。この
小切手印字機はまた、キーパツド４０を介して入
力されている受取人の名称及び取引額を印字する
のにも使用できる。これらの機能を有する小切手
印字装置は当該技術分野でよく知られており、こ
こに詳述する必要はない。
第２Ｂ図を参照すると、小切手が受理されたと
きに銀行でとられる段が例示されている。より特
定すると、小切手を認証するため、銀行は最初に
取引番号又は小切手番号を読む２２０。取引額が
小切手から次に読取られる２２２。次の段は小切
手に関連された乱数を決定することである。この
乱数は小切手番号を用いて表２２をアドレス指定
することによつて決定される。取引額及び乱数は
次に段２２６にて組合わされて、段２１２で取引
器３４に使用されたと同一の算法を使用した安全
保障符号が発生される。その結果得られる安全保
障符号が小切手上に印字される。もしもこれらの
符号が一致すれば取引が認証されて小切手の支払
いができる２３０。さらに小切手番号及び関連の
安全保障符号は重複した小切手が認証できないよ
うに、消去されるか又はフラツグをかけられる。
本システムは、商人が銀行と連絡をとることに
より瞬時に小切手の認証と小切手の額を証明しう
るという別の利点を有する。さらに特定すると、
商人は例えば電話により銀行と連絡をとり、小切
手番号、取引額及び取引器３４で発生される安全
保障符号を含めた必要な取引パラメータを伝達で
きる。銀行は次いで段２２４から段２２６まで
（上に概略にしたもの）を行ない、独立に安全保
障符号を発生する。もしも安全保障符号が段２２
８で一致すれば、銀行は小切手が有効であるこ
と、及び十分な資金があることを商人に保障でき
る。この場合、銀行はその小切手が再び使用し得
ないように小切手番号にフラツグをかける。
場合によつては顧客は発行された小切手を取消
ししたいと望むかも知れない。たとえば顧客は小
切手を切つた後に購入を中止したいかも知れな
い。顧客はそのときは銀行に連絡をとり、小切手
番号、額、及び安全保障符号を伝達する。銀行は
次にその取引を削除し又はフラツグをかけること
ができる。カード中の口座残高はすぐ下に述べる
オンライン方法によつて回復することができる。
ここで第３Ａ図及び第３Ｂ図を参照すると本シ
ステムのオンライン態様における動作が述べられ
ている。もしも商人が中央プロセツサに直接に接
続されていると、小切手切りも類似のオンライン
態様で遂行できる。しかし、代表的な場合、オン
ライン取引は自動受付け機から現金又は旅行小切
手の引出しを含む可能性が高い。もう一つのオン
ライン取引は、口座残高の補充をする必要がある
とき、メモリカード３２へ銀行から送金すること
である。
顧客の行為と中央プロセツサの行為は相互作用
するので、第３図はとられる各段の相対的タイミ
ングを示す例である。他の態様も可能であり、後
に説明する。下で了解されるように、オンライン
方式のもとでは、オンライン態様における安全保
障を強化すると共にシステム全体の安全保障を強
化する付加的特性が与えられる。
オンライン取引の開始は、取引器のキーパツド
３６中に暗照符号を顧客が入力するオンライン態
様と類似である。この場合、取引器３４はポート
４４によつて中央プロセツサに接続される。取引
器の形式に応じて、この相互接続は電話線やモー
デムを含む他のいろいろの方法によつて達成する
ことができる。その代りとして、キーパツドによ
るデータ入力と組合せた音声接続（例えば電話ダ
イヤルパツド）を使用することも可能である。送
信データを中断してシステムを襲うべく使用する
ことができないように送信データを乱雑化させる
ためいろいろの暗号化システムを使用することが
できる。暗号通信システムは当該技術分野で公知
である。
暗照符号が一旦入力されると、それは好ましく
は暗号化された形式で中央プロセツサに送信され
る３０４。中央プロセツサは次にその顧客の口座
番号で暗照符号を認証する４０２。もしも暗照符
号が認証されると取引が続行できる。もしもそう
でないと、カード及び取引器は別個のものであ
り、その暗照符号は上述したオフライン方式で取
引器により認証を受けることができる。
シーケンスの示談は中央プロセツサに取引額等
の取引パラメータを与えることである３０６。顧
客は次に、最後に使用された取引番号を送信する
３０８。中央プロセツサには乱数表を適切に呼出
すため、最後に使用された取引番号が与えられな
ければならない。了解されるように、もしも顧客
が銀行と接触した後に多数の小切手を切つていれ
ば、関連の安全保障符号の発生のため多数の乱数
が使用されてしまつている。もしもこれらの小切
手が銀行を介して清算されていなければ、中央プ
ロセツサは同期されず、次の使用可能乱数を決定
することができない。しかし、もしも最後に使用
された小切手番号が知られていれば、表のポイン
タは増大されて、次の使用可能乱数を得るべく同
期される。表中の使用可能乱数は情報処理分野で
良く知られた簡単なポインタシステムを使用して
追跡しうる。
本発明の基本的実施例では、次の使用可能乱数
は安全保障符号を発生させるのに使用される。し
かし、すぐ下に述べるように、オンライン方式の
もとでは乱数を乱雑化させるべく機能する付加的
特性が付加される。
本発明の一実施例では、最終取引番号が受信さ
れた後、乱数表は段４００にて増大される。例え
ば、第１図の表２２を参照すると、もしも顧客
が、最後に切られた小切手の番号が103であるこ
とを示すと、ポインタは次の連続使用可能乱数
219に増大される。
安全保障符号を発生させるべくこの次回使用可
能乱数を用いる代りに、好ましい実施例では中央
プロセツサは最初に段４０６にて片寄りのある乱
数を発生する。この片寄り数は乱数表のポインタ
が増大される単位数を表わす。代表的な場合、こ
の片寄り数は０又は３であるが、その理由はポイ
ンタの増大により未使用の乱数が飛ばされるから
である。大きな片寄り数を使用すると多数の乱数
が飛ばされることになり、乱数表を記憶するため
の必要条件が著しく増大する。しかし、片寄り数
の意図は、使用されるべき次回乱数に一定レベル
の不確定性を付加するにすぎないので、小さな数
の使用で十分であると考えられる。例示の目的
上、段４０６で発生された片寄り乱数が２である
と考えよう。この場合、表のポインタＰは（時刻
T2において）二個の位置だけ増大されて段４１
０にて乱数594に達する。
第３Ｂ図に示すように、片寄り数が発生された
後、この数はまた段４０８にて取引器３４にも送
信される。取引器の集中ポインタは中央プロセツ
サについての上述の説明と同様の方法で段３１０
にて増大される。次の段では乱数（すなわち594）
は取引額と組合わされて安全保障符号を発生す
る。この算法上の組合せは取引器３４及び中央プ
ロセツサの双方において同時に、段３１２，４１
２にて遂行される。
一旦安全保障符号が計算されると取引器はその
結果を段３１４にて中央プロセツサに送信する。
取引器から受信された安全保障符号は中央プロセ
ツサで計算された安全保障符号と段４１４で比較
される。もしも安全保障符号が一致すれば、取引
は段４１６で許可される。例えば、顧客が自分の
口座残高の補給を試みれば、中央プロセツサの使
用者口座からカード記憶部に資金が振込まれる。
この代りに、カードから資金が引落しされ、等額
の現金又は旅行小切手が取引器から消費できる。
安全保障符号を発生するために取引額と組合せ
る乱数を使用するという上例はシステムへの攻撃
に対抗する一定レベルの安全保障を与える。オン
ライン取引において片寄り乱数を使用するという
付加的特性は別のレベルの安全保障を与える。例
えば可能性は少ないが、内部情報を握つた犯罪者
が特定の使用者カードに指定された乱数表を入手
することが予想される。この窃盗者は偽造カード
を作成するであろう。犯罪者は次に小切手を切
り、その小切手に指定された乱数を一致させ、適
当な安全保障符号の計算を可能にするであろう。
しかし、本発明のオンライン片寄り乱数方式は
この可能性を排除する。より特定して述べると、
オンライン取引が発生する毎に表中ポインタが正
当使用者の行為によつて移動される結果、小切手
番号はもはや最初の安全保障符号と一致しない。
上述の例では、ポインタは次回使用可能番号が
806であることを示す。それ故、取引はオフライ
ン態様にあるが、この表の呼出しをできる犯罪者
が小切手を切るための適当な安全保障符号を指定
し、かつ認証システムを迂回し得ることができな
い程度に、乱数が乱雑化されている。
第３図に例示したタイミングシーケンス及び認
証段について、本発明と適合する多数の設計変更
例がある。例えば、取引が完了するまで片寄り数
の発生、送信、及び使用を遅延させることができ
る。第３Ａ図及び第３Ｂ図の矢印Ａにより例示す
るように、乱数表が段４０４にて最終取引番号に
基づいて増大された後、安全保障符号を直ちに計
算することができる。この安全保障符号を次に認
証し、取引を許可することができる。この時点
で、中央処理ユニツトは片寄り乱数を発生し（段
４０６）、その乱数を携帯取引装置に送信する
（段４０８）。次に乱数表がこの片寄り乱数に従つ
て増大される。本方法の諸段が上述の順序で遂行
される場合、進行中の取引はしかしながら影響さ
れない。しかし乱数表は上来の取引に備えて変更
される。
本発明の別の変更例では、安全保障符号の認証
は中央プロセツサにおいてされずに携帯取引装置
にて起こすことができる。起こり得る場合とし
て、使用者がメモリカード３２中に記憶されてい
る自己口座残高を増額したい場合があろう。遠方
の銀行に電話及びキーパツドの接続ができる。顧
客は自己銀行口座からカードに資金の振込みを請
求する。すると銀行は次回取引番号及び取引額に
基づいて安全保障符号を計算する。この安全保障
符号は顧客が取引器３４に入力するように口頭
で、すなわち電話で顧客に通知される。もしも取
引器で計算された安全保障符号と顧客が入力した
安全保障符号とが一致すれば、カードの口座残高
は希望額だけ増額される。
上に簡単に述べたように、もしもオフライン取
引が必要であれば、取引の型式毎に別個の表を開
発することができる。その代りとして、顧客が単
に遂次的に取引を追跡することを条件に簡単な表
を開発することができる。かくして、取引１０４
が通信販売の注文であり、取引１０５が小切手で
あり、等々とすることができる。メモリカードも
またすべての取引に関する記録を記憶部に保存し
うることが望ましい。この構成によつて、銀行に
より発行された明細書と比較しうる明細書が取引
器により印刷できる。このようにして、さらに安
全対策が得られる。
要約すると、電子送金に使用するための新規か
つ改良された安全保障システムが与えられる。本
システムは中央プロセツサ及び携帯取引装置を含
む。動作開始期間中、中央プロセツサは一連の取
引番号及び関連の乱数を発生する。このデータは
携帯取引装置に入力され、かつ該装置内に記憶さ
れる。動作に際し次の使用可能乱数が決定されて
取引パラメータと組合わされ、安全保障符号が発
生される。安全保障符号は中央プロセツサで直ち
に、又は小切手もしくは取引の清算期間中に、認
証され得る。好ましい実施例では、オンライン動
作の場合、乱数の選択は片寄り乱数により変更さ
れ、さらに安全保障が強化される。
本発明は好ましい実施例に関して説明された
が、付記請求の範囲に確定される本発明の範囲及
び趣旨を逸脱することなく当業者により他のいろ
いろの設計変更が可能である。
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