JP7084737B2 - Deposit amount appropriation device, deposit amount appropriation method and deposit amount appropriation program - Google Patents
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Description
本発明は、入金額充当装置、入金額充当方法および入金額充当プログラムに関する。 The present invention relates to a deposit amount appropriation device, a deposit amount appropriation method, and a deposit amount appropriation program.
特許文献1には、大口顧客がロビー入金機で入金を行うと、金額情報と顧客情報がコントローラ2を経由してオンライン端末6に送られ、オンライン端末6の画面上に入金があったことを示すポップアップ表示がなされ、このポップアップ表示に気づいたテラーがこれをクリックすると、この内容がプルダウン表示され、テラーは入金者及びその金額、入金の順番を知ることができる方法が開示されている(特許文献1の0024段落参照)。
According to
このように、入金の取引順を管理する分野においては、常に最新の入金状態をシステムに反映するために、判明した入金からシステムに登録していくことが多いが、この際、以下のような問題があった。 In this way, in the field of managing the transaction order of deposits, in order to always reflect the latest deposit status in the system, it is often the case that the known deposits are registered in the system. There was a problem.
例えば、図2の時間軸に示すように、ある者からの口座引落による入金20,000円が9月7日に行われ、更に、翌日9月8日に同一の者からの振込による入金30,000円が行われた場合、通常、引落については、実際に口座引落が行われた日の3日後の9月10日に前記入金20,000円が判明し、振込については、実際に振込が行われた日の1日後の9月9日に前記入金30,000円が判明することが多い。 For example, as shown in the time axis of FIG. 2, a deposit of 20,000 yen by direct debit from a certain person is made on September 7, and further, a deposit of 20,000 yen by transfer from the same person is made on September 8 the next day. When 000 yen is made, the deposit of 20,000 yen is usually found on September 10th, 3 days after the actual withdrawal date, and the actual transfer is made. In many cases, the deposit of 30,000 yen will be revealed on September 9, one day after the date of the transfer.
この場合、入金が判明した順に、入金額を月々の返済額に充当していくと、図2の「1.入金判明の度に入金登録を行う場合」の表に示すように、実際とは異なる入金順(すなわち、振込による入金→引落による入金という順序)で入金額が充当されてしまい、この結果、例えば、延滞日数および遅延損害金等が本来より多めに算出されてしまうという問題があった。 In this case, if the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the order in which the deposit is found, as shown in the table of "1. When registering the deposit each time the deposit is found", the actual situation is There is a problem that the deposit amount is applied in a different deposit order (that is, the order of deposit by transfer → deposit by withdrawal), and as a result, for example, the number of days overdue and late damages are calculated more than originally. rice field.
このため、図2の「2.本来の入金順で登録した場合」の表に示すように、実際の入金順(すなわち、引落による入金→振込による入金という順序)で入金額を充当できる方法が従来から求められていたものの、実現できていなかった。 Therefore, as shown in the table of "2. When registering in the original deposit order" in Fig. 2, there is a method that can allocate the deposit amount in the actual deposit order (that is, the order of deposit by withdrawal → deposit by transfer). Although it has been required in the past, it has not been realized.
本発明は、上記問題点に鑑みてなされたものであって、実際の入金順で入金額を充当できる入金額充当装置、入金額充当方法および入金額充当プログラムを提供することを目的とする。 The present invention has been made in view of the above problems, and an object of the present invention is to provide a deposit amount appropriation device, a deposit amount appropriation method, and a deposit amount appropriation program that can approve deposit amounts in the actual deposit order.
上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係る入金額充当装置は、制御部および記憶部を備え、入金額の返済額への充当を実行する入金額充当装置であって、前記記憶部には、入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、返済額と返済期日とを含む返済予定データと、が格納されており、前記制御部は、前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除手段と、前記充当解除手段で更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当手段と、を備えること、を特徴とする。 In order to solve the above-mentioned problems and achieve the object, the deposit amount appropriation device according to the present invention is a deposit amount appropriation device including a control unit and a storage unit and executing appropriation of the deposit amount to the repayment amount. , The storage unit contains the deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, and the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount. Deposit data including a plurality of records having one of the categories indicating that the deposit amount has not been applied to the repayment amount, and repayment schedule data including the repayment amount and the repayment date are stored. In the record having the classification indicating that the payment has been completed in the payment data, the control unit has not completed the classification indicating that the payment has been completed when the payment date is before the payment identification date. By changing to the category indicating, the allocation of the deposit amount to the repayment amount is canceled, and the allocation cancellation means for updating the deposit data and the deposit data updated by the allocation cancellation means are not completed. It is characterized by comprising an appropriation means for allocating the deposit amount associated with the earlier deposit date in the record having the classification indicating that to the repayment amount associated with the earlier repayment date in the repayment schedule data. And.
また、本発明に係る入金額充当装置は、前記制御部が、前記充当手段で充当した前記入金額と紐付く前記入金日から、前記充当手段で前記入金額を充当した前記返済額と紐付く前記返済期日を差し引くことにより、延滞日数を算出する延滞日数算出手段と、前記延滞日数算出手段で算出した前記延滞日数に基づいて、遅延損害金を算出する遅延損害金算出手段と、を備えること、を特徴とする。 Further, in the deposit amount appropriation device according to the present invention, from the deposit date associated with the deposit amount allocated by the appropriation means by the control unit, the deposit amount appropriation device is associated with the repayment amount allocated by the appropriation means. It is provided with a delinquent days calculation means for calculating the number of delinquent days by subtracting the repayment date, and a delinquent damage calculation means for calculating the delinquent damages based on the delinquent days calculated by the delinquent days calculation means. , Is characterized.
また、本発明に係る入金額充当装置は、前記記憶部には、前記入金額を回収する元を識別するための回収元識別データを含む解除管理マスタが更に格納されており、前記充当解除手段が、前記入金データに含まれる回収元識別データが前記解除管理マスタに含まれない場合、前記解除を実行すること、を特徴とする。 Further, in the deposit amount appropriation device according to the present invention, the storage unit further stores a release management master including collection source identification data for identifying the source for collecting the deposit amount, and the appropriation release means. However, when the collection source identification data included in the deposit data is not included in the cancellation management master, the cancellation is executed.
また、本発明に係る入金額充当装置は、前記記憶部には、前記入金額を回収する方法を識別するための回収方法識別データを含む解除管理マスタが更に格納されており、前記充当解除手段が、前記入金データに含まれる回収方法識別データが前記解除管理マスタに含まれない場合、前記解除を実行すること、を特徴とする。 Further, in the deposit amount appropriation device according to the present invention, the storage unit further stores a release management master including collection method identification data for identifying the method of collecting the deposit amount, and the appropriation release means. However, when the collection method identification data included in the deposit data is not included in the cancellation management master, the cancellation is executed.
また、本発明に係る入金額充当装置は、前記記憶部には、前記解除を実行することを意味するフラグおよび実行しないことを意味するフラグのいずれか一方のフラグを含む解除管理マスタが更に格納されており、前記充当解除手段が、前記遅延損害金が存在しない場合、または、前記遅延損害金が存在し、かつ、前記解除管理マスタに含まれる前記フラグが前記解除を実行することを意味するフラグである場合、前記解除を実行すること、を特徴とする。 Further, in the deposit amount appropriation device according to the present invention, a cancellation management master including one of a flag meaning that the cancellation is executed and a flag meaning that the cancellation is not executed is further stored in the storage unit. It means that the appropriation release means does not have the delay damage, or the delay damage exists and the flag included in the release management master executes the release. If it is a flag, it is characterized in that the release is executed.
また、本発明に係る入金額充当装置は、前記記憶部には、前記解除を実行することを意味するフラグおよび実行しないことを意味するフラグのいずれか一方のフラグを含む解除管理マスタが更に格納されており、前記充当解除手段が、前記入金額が前記返済額と前記遅延損害金との合計額未満である場合、または、前記入金額が前記返済額と前記遅延損害金との合計額以上であって、かつ、前記解除管理マスタに含まれる前記フラグが前記解除を実行することを意味するフラグである場合、前記解除を実行すること、を特徴とする。 Further, in the deposit amount appropriation device according to the present invention, a cancellation management master including one of a flag meaning that the cancellation is executed and a flag meaning that the cancellation is not executed is further stored in the storage unit. If the deposit amount is less than the total amount of the repayment amount and the late damage amount, or the deposit amount is equal to or more than the total amount of the repayment amount and the late damage amount. Moreover, when the flag included in the release management master is a flag meaning to execute the release, the release is executed.
また、本発明に係る入金額充当方法は、制御部および記憶部を備える情報処理装置で実行される、入金額の返済額への充当を実行する入金額充当方法であって、前記記憶部には、入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、返済額と返済期日とを含む返済予定データと、が格納されており、前記制御部で実行される、前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除ステップと、前記充当解除ステップで更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当ステップと、を含むこと、を特徴とする。 Further, the deposit amount appropriation method according to the present invention is a deposit amount appropriation method for executing the appropriation of the deposit amount to the repayment amount, which is executed by an information processing apparatus including a control unit and a storage unit, and is executed in the storage unit. Is the deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount, and the repayment amount of the deposit amount. Deposit data including a plurality of records having one of the categories indicating that the allocation to is not completed, and repayment schedule data including the repayment amount and the repayment date are stored, and the control unit is described. In the record having the classification indicating that the payment has been completed in the payment data executed in, when the payment date is before the payment confirmation date, it indicates that the classification indicating that the payment has been completed has not been completed. By changing to the category, the allocation of the deposit amount to the repayment amount is canceled, and the allocation cancellation step of updating the deposit data and the payment data updated in the allocation cancellation step are not completed. It is characterized by including an allocation step in which the deposit amount associated with the earlier deposit date in the record having the indicated category is applied to the repayment amount associated with the earlier repayment date in the repayment schedule data. ..
また、本発明に係る入金額充当プログラムは、制御部および記憶部を備える情報処理装置に実行させるための、入金額の返済額への充当を実行する入金額充当プログラムであって、前記記憶部には、入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、返済額と返済期日とを含む返済予定データと、が格納されており、前記制御部に実行させるための、前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除ステップと、前記充当解除ステップで更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当ステップと、を含むこと、を特徴とする。 Further, the deposit amount appropriation program according to the present invention is a deposit amount appropriation program for executing the appropriation of the deposit amount to the repayment amount for the information processing apparatus including the control unit and the storage unit to execute, and the storage unit. The deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount, and the repayment of the deposit amount. Deposit data including a plurality of records having one of the categories indicating that the amount has not been applied, and repayment schedule data including the repayment amount and the repayment date are stored, and the control thereof. In a record having a category indicating that the payment has been completed in the payment data to be executed by the unit, if the payment date is before the payment identification date, the classification indicating that the payment has been completed has not been completed. By changing to the category indicating, the allocation of the deposit amount to the repayment amount is canceled, and the allocation cancellation step of updating the deposit data and the deposit data updated in the allocation cancellation step are not completed. It is characterized by including an appropriation step of applying the deposit amount associated with the earlier deposit date in a record having a classification indicating that to the earlier repayment amount associated with the earlier repayment date in the repayment schedule data. And.
本発明によれば、実際の入金順で入金額を充当できるという効果を奏する。 According to the present invention, there is an effect that the deposit amount can be applied in the actual deposit order.
以下に、本発明に係る入金額充当装置、入金額充当方法および入金額充当プログラムの実施形態を、図面に基づいて詳細に説明する。なお、本実施形態により本発明が限定されるものではない。 Hereinafter, embodiments of a deposit amount appropriation device, a deposit amount appropriation method, and a deposit amount appropriation program according to the present invention will be described in detail with reference to the drawings. The present invention is not limited to the present embodiment.
[1-1.概要]
収納代行サービス等を利用して入金を受ける場合、「実際の入金日」と「入金結果がサービス元から連携され、入金があった事実が判明する日(判明日)」との間に日数差が生じる場合がある。当該日数差が生じる原因の一つとして、回収方法の違いが挙げられる。例えば、通常、銀行振り込みによる入金が判明するのは銀行振り込みが行われた1営業日後であり、口座振替による入金が判明するのは口座振替が行われた3営業日後であり、コンビニエンス払いによる入金が判明するのは即日等の違いである。
[1-1. Overview]
When receiving a deposit using a storage agency service, etc., there is a difference in the number of days between the "actual deposit date" and the "date when the deposit result is linked from the service source and the fact that the deposit was made is known (found date)". May occur. One of the causes of the difference in the number of days is the difference in the collection method. For example, usually a bank transfer payment is known one business day after the bank transfer is made, and a bank transfer payment is found three business days after the bank transfer is made, and the payment is made by convenience payment. Is the difference on the same day, etc.
このような状況の中で、最新の入金状態をシステムに反映するためには、判明した入金からシステムに登録していくこととなるが、入金が判明した順序は、前段落で説明した入金が判明するまでの期間の違いにより実際の入金順とは異なることも多々あるため、従来以下の(1)~(3)のような問題があった。 In such a situation, in order to reflect the latest deposit status in the system, it is necessary to register in the system from the found deposit, but the order in which the deposit was found is the deposit explained in the previous paragraph. Since there are many cases where the actual payment order is different due to the difference in the period until it becomes clear, there are the problems (1) to (3) below.
(1)入金が期日より遅れていた場合、延滞となるが、「期日前の入金だが未判明の入金」より先に「期日後の入金だが判明した入金」を登録するため、遅延判断を誤ることがあった。 (1) If the payment is delayed from the due date, it will be overdue, but since the "payment after the due date but the known deposit" is registered before the "payment before the due date but unknown", the delay judgment is incorrect. There was something.
(2)顧客から問合せを受けた時等に入金状況を確認する際、実際の入金順とは異なる順序を顧客に伝えてしまい、顧客とのトラブルに繋がることがあった。 (2) When checking the payment status when receiving an inquiry from a customer, the order different from the actual payment order is notified to the customer, which may lead to trouble with the customer.
(3)実際の入金順とは異なる順序(すなわち、入金が判明した順序)で入金額を月々の返済額に充当していくと、本来とは異なる延滞日数や遅延損害金を算出してしまうことがあった。なお、この問題については、以下で具体例を用いて詳細に説明する。 (3) If the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in an order different from the actual deposit order (that is, the order in which the deposit is found), the number of days overdue and the late damages will be calculated differently from the original. There was something. This problem will be described in detail below using specific examples.
そこで、本実施形態においては、例えば、判明した入金をシステムに自動登録する際、実際の入金日が既にシステムに登録されている入金データの入金日より前の場合に、既にシステムに登録されている入金データを取り消し、実際の取引順(入金順)で登録し直せるようにした。これにより、例えば、実際の入金日および入金順とシステム上の入金日および入金順とが一致することとなる。 Therefore, in the present embodiment, for example, when the found deposit is automatically registered in the system, the actual deposit date is already registered in the system when the deposit date is earlier than the deposit date of the deposit data already registered in the system. Canceled the existing deposit data and made it possible to re-register in the actual transaction order (payment order). As a result, for example, the actual deposit date and deposit order and the deposit date and deposit order on the system are matched.
また、本実施形態においては、例えば、取り消す対象となる入金を指定するパラメータを事前設定することによって、入金の取り消しを実行するか否かを自動判断することもできるようにした。 Further, in the present embodiment, for example, by presetting a parameter for designating the deposit to be canceled, it is possible to automatically determine whether or not to cancel the deposit.
[1-2.本来とは異なる延滞日数や遅延損害金の算出の具体例]
[1-1]で述べた(3)の問題について、図2を用いて詳細に説明する。
[1-2. Specific examples of calculation of delinquent days and late damages that are different from the original]
The problem (3) described in [1-1] will be described in detail with reference to FIG.
例えば、図2の時間軸に示すように、ある者からの口座引落による入金20,000円が9月7日に行われ、更に、翌日9月8日に同一の者からの振込による入金30,000円が行われた場合、通常、引落については、実際に口座引落が行われた日の3日後の9月10日に前記入金20,000円が判明し、振込については、実際に振込が行われた日の1日後の9月9日に前記入金30,000円が判明することが多い。 For example, as shown in the time axis of FIG. 2, a deposit of 20,000 yen by direct debit from a certain person is made on September 7, and further, a deposit of 20,000 yen by transfer from the same person is made on September 8 the next day. When 000 yen is made, the deposit of 20,000 yen is usually found on September 10th, 3 days after the actual withdrawal date, and the actual transfer is made. In many cases, the deposit of 30,000 yen will be revealed on September 9, one day after the date of the transfer.
この場合、入金が判明した順に入金額を月々の返済額に充当していくと、まず、9月9日に入金が判明した9月8日入金分30,000円を入金処理することとなる。当該入金分30,000円は、返済が完了していない返済予定に順番に充当していく。すなわち、図2の「1.入金判明の度に入金登録を行う場合」の表における返済回数1~3回目が充当対象となり、各返済回数についての延滞日数は以下のとおりとなる。
返済回数1回目:返済期日=8月7日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数は32日である。
返済回数2回目:返済期日=9月6日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数は2日である。
返済回数3回目:返済期日=10月6日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数はなしである。
In this case, if the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the order in which the deposit is found, first, the deposit of 30,000 yen on September 8 when the deposit was found on September 9 will be processed. .. The deposit of 30,000 yen will be applied in order to the repayment schedule for which repayment has not been completed. That is, the 1st to 3rd repayment counts in the table of "1. When deposit registration is performed each time payment is found" in FIG. 2 are subject to appropriation, and the number of days overdue for each repayment count is as follows.
Number of repayments 1st: Since the repayment date is August 7 and the payment date is September 8, the number of days overdue is 32 days.
Second repayment: Since the repayment date is September 6th and the payment date is September 8th, the number of days overdue is 2 days.
Number of repayments 3rd: Since the repayment date is October 6th and the payment date is September 8th, there are no days overdue.
入金が判明した順に入金額を月々の返済額に充当していくと、次に、9月10日に入金が判明した9月7日入金分20,000円を入金処理することとなる。当該入金分20,000円は、返済が完了していない返済予定に順番に充当していく。すなわち、図2の「1.入金判明の度に入金登録を行う場合」の表における返済回数4~5回目が充当対象となり、各返済回数についての延滞日数は以下のとおりとなる。
返済回数4回目:返済期日=11月6日であり、入金日=9月7日であるため、延滞日数はなしである。
返済回数5回目:返済期日=12月6日であり、入金日=9月7日であるため、延滞日数はなしである。
If the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the order in which the deposit is found, then the deposit of 20,000 yen on September 7, when the deposit was found on September 10, will be processed. The deposit of 20,000 yen will be applied in order to the repayment schedule for which repayment has not been completed. That is, the 4th to 5th repayment counts in the table of "1. When deposit registration is performed each time payment is found" in FIG. 2 are subject to appropriation, and the number of days overdue for each repayment count is as follows.
Number of repayments 4th: Since the repayment date is November 6th and the payment date is September 7th, there are no days overdue.
Number of repayments 5th: Since the repayment date is December 6th and the payment date is September 7th, there are no days overdue.
これに対して、本来の入金順で入金額を月々の返済額に充当していくと、まず、9月10日に入金が判明した9月7日入金分20,000円を入金処理することとなる。当該入金分20,000円は、返済が完了していない返済予定に順番に充当していく。すなわち、図2の「2.本来の入金順で登録した場合」の表における返済回数1~2回目が充当対象となり、各返済回数についての延滞日数は以下のとおりとなる。
返済回数1回目:返済期日=8月7日であり、入金日=9月7日であるため、延滞日数は31日である。
返済回数2回目:返済期日=9月6日であり、入金日=9月7日であるため、延滞日数は1日である。
On the other hand, if the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the original deposit order, first, the deposit of 20,000 yen for the deposit on September 7, when the deposit was found on September 10, should be processed. Will be. The deposit of 20,000 yen will be applied in order to the repayment schedule for which repayment has not been completed. That is, the first and second repayment times in the table of "2. When registered in the original payment order" in FIG. 2 are subject to appropriation, and the number of days overdue for each repayment number is as follows.
Number of repayments 1st: Since the repayment date is August 7th and the payment date is September 7th, the number of days overdue is 31 days.
Second repayment: Since the repayment date is September 6th and the payment date is September 7th, the number of days overdue is one day.
本来の入金順で入金額を月々の返済額に充当していくと、次に、9月9日に入金が判明した9月8日入金分30,000円を入金処理することとなる。当該入金分30,000円は、返済が完了していない返済予定に順番に充当していく。すなわち、図2の「2.本来の入金順で登録した場合」の表における返済回数3~5回目が充当対象となり、各返済回数についての延滞日数は以下のとおりとなる。
返済回数3回目:返済期日=10月6日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数はなしである。
返済回数4回目:返済期日=11月6日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数はなしである。
返済回数5回目:返済期日=12月6日であり、入金日=9月8日であるため、延滞日数はなしである。
If the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the original deposit order, then the deposit of 30,000 yen on September 8th, when the payment was confirmed on September 9th, will be processed. The deposit of 30,000 yen will be applied in order to the repayment schedule for which repayment has not been completed. That is, the 3rd to 5th repayment counts in the table of "2. When registered in the original payment order" in FIG. 2 are subject to appropriation, and the number of days overdue for each repayment count is as follows.
Number of repayments 3rd: Since the repayment date is October 6th and the payment date is September 8th, there are no days overdue.
Number of repayments 4th: Since the repayment date is November 6th and the payment date is September 8th, there are no days overdue.
Number of repayments 5th: Since the repayment date is December 6th and the payment date is September 8th, there are no days overdue.
このように、入金が判明した順に入金額を月々の返済額に充当していく場合と本来の入金順で入金額を月々の返済額に充当していく場合とでは、延滞日数および遅延損害金に差が発生してしまう。このため、本実施形態においては、本来の入金順で入金額を月々の返済額に充当していけるようにした。以下、具体的な構成および動作について説明する。 In this way, depending on whether the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the order in which the deposit is found, or if the deposit amount is applied to the monthly repayment amount in the original deposit order, the number of days overdue and the late damages Will make a difference. Therefore, in this embodiment, the deposit amount can be applied to the monthly repayment amount in the original deposit order. Hereinafter, a specific configuration and operation will be described.
[2.構成]
本実施形態に係る入金額充当装置100の構成の一例について、図1を参照して説明する。図1は、入金額充当装置100の構成の一例を示すブロック図である。
[2. Constitution]
An example of the configuration of the deposit
入金額充当装置100は、市販のデスクトップ型パーソナルコンピュータである。なお、入金額充当装置100は、デスクトップ型パーソナルコンピュータのような据置型情報処理装置に限らず、市販されているノート型パーソナルコンピュータ、PDA(Personal Digital Assistants)、スマートフォン、タブレット型パーソナルコンピュータなどの携帯型情報処理装置であってもよい。
The deposit
入金額充当装置100は、制御部102と通信インターフェース部104と記憶部106と入出力インターフェース部108と、を備えている。入金額充当装置100が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。
The deposit
通信インターフェース部104は、ルータ等の通信装置および専用線等の有線または無線の通信回線を介して、入金額充当装置100をネットワーク300に通信可能に接続する。通信インターフェース部104は、他の装置と通信回線を介してデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク300は、入金額充当装置100とサーバ200とを相互に通信可能に接続する機能を有し、例えばインターネットやLAN(Local Area Network)等である。なお、後述する各種マスタ等のデータは、例えばサーバ200に格納されてもよい。
The
入出力インターフェース部108には、入力装置112および出力装置114が接続されている。出力装置114には、モニタ(家庭用テレビを含む)の他、スピーカやプリンタを用いることができる。入力装置112には、キーボード、マウス、及びマイクの他、マウスと協働してポインティングデバイス機能を実現するモニタを用いることができる。なお、以下では、出力装置114をモニタ114とし、入力装置112をキーボード112またはマウス112として記載する場合がある。
An input device 112 and an
記憶部106には、各種のデータベース、テーブルおよびファイルなどが格納される。記憶部106には、OS(Operating System)と協働してCPU(Central Processing Unit)に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部106として、例えば、RAM(Random Access Memory)・ROM(Read Only Memory)等のメモリ装置、ハードディスクのような固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および光ディスク等を用いることができる。
Various databases, tables, files, and the like are stored in the
記憶部106は、例えば、入金データ106aと、返済予定データ106bと、解除管理マスタとしての自動訂正管理マスタ106cと、を備えている。
The
入金データ106aは、図3および図13~図15に示すように、例えば、入金が行われた日付である入金日と、入金が判明した日付である入金判明日と、入金額と、当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分(消込済)および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分(未消込)のいずれか一方の区分と、前記入金額を回収する元を識別するための回収元識別データ(回収区分)と、前記入金額を回収する方法を識別するための回収方法識別データ(入金区分)と、を有するレコードを複数含む。
As shown in FIGS. 3 and 13 to 15, for example, the
レコードとは、入金データ106aにおける横一行の情報のことであり、例えば、図3の「入金例1.」の入金データ106a中には、入金日2017/9/8を有するレコードおよび入金日2017/9/7を有するレコードの2つのレコードが含まれている。回収区分の例としては、図7に示すように、本人を表す回収区分(1)、保証人を表す回収区分(2)、加盟店を表す回収区分(3)、介入者を表す回収区分(4)、代理人を表す回収区分(5)およびその他を表す回収区分(9)等が挙げられる。入金区分の例としては、図8に示すように、振込を表す入金区分(73)および引落を表す入金区分(75)等が挙げられる。
The record is information in one horizontal line in the
返済予定データ106bは、図3および図13~図15に示すように、例えば、返済回数と、返済額(月々返済額)と、返済期日と、入金日と、延滞日数と、遅延損害金と、(図示しないが)預り金と、を含む。
As shown in FIGS. 3 and 13 to 15, for example, the
預り金とは、顧客から本来の返済額より多く入金された分の額のことである。例えば、本来の返済額30,136円に対して30,500円が入金された場合、預り金は、30,500円-30,136円=364円となる。 The deposit is the amount deposited by the customer in excess of the original repayment amount. For example, if 30,500 yen is deposited against the original repayment amount of 30,136 yen, the deposit will be 30,500 yen-30,136 yen = 364 yen.
ここで、本実施形態においては、既にシステムに登録されている入金データを取り消す処理を「自動訂正」という。具体的には、図13の「・自動訂正前」の返済予定データ106bに示すように、入金日9月8日の入金額30,000円が返済回数1~3回の返済額に10,000円ずつ充当されている場合に、図13の入金データ106aにおける入金日9月8日のレコードR4の「状態:消込済」を「状態:未消込」に変更することにより、図13の「・自動訂正後」の返済予定データ106bに示すように、入金日9月8日の入金額30,000円の返済回数1~3回の返済額への充当を解除して、(未入金)の状態にすることをいう。また、本実施形態においては、実際の取引順(入金順)で入金日を登録し直す処理のことを「自動訂正入金」という。具体的には、図15の返済予定データ106bに示すように、入金日9月7日の入金額20,000円を先に、すなわち、返済回数1~2回の返済額に10,000円ずつ充当し、入金日9月8日の入金額30,000円を後に、すなわち、返済回数3~5回の返済額に10,000円ずつ充当することをいう。
Here, in the present embodiment, the process of canceling the deposit data already registered in the system is referred to as "automatic correction". Specifically, as shown in the
自動訂正管理マスタ106cは、自動訂正(入金額の返済額への充当を解除すること)を行うか否かを、また、行う場合にはどのような条件を満たす場合に行うかを設定するためのマスタである。自動訂正管理マスタ106cは、例えば、図4に示す7種類のフラグ(FLG)を含む。以下、当該7種類のフラグについて説明する。
The automatic
自動訂正有効FLGは、図6に示すように、自動訂正を有効とすることを意味するフラグおよび自動訂正を無効とすることを意味するフラグのいずれかのフラグである。 As shown in FIG. 6, the automatic correction valid FLG is a flag of either a flag meaning that automatic correction is enabled or a flag meaning that automatic correction is disabled.
自動訂正判断FLG(回収区分)は、図7に示すように、自動訂正の対象としない回収元識別データを識別するためのするフラグである。図7の例では、自動訂正管理マスタ106cには、自動訂正の対象としない回収元として、2(保証人)、3(加盟店)、4(介入者)および5(代理人)の4者が設定されている。
As shown in FIG. 7, the automatic correction determination FLG (collection classification) is a flag for identifying the collection source identification data that is not the target of automatic correction. In the example of FIG. 7, the automatic
自動訂正判断FLG(入金区分)は、図8に示すように、自動訂正の対象としない回収方法識別データを識別するためのフラグである。図8の例では、自動訂正管理マスタ106cには、自動訂正の対象としない回収方法として、75(引落)が設定されている。
As shown in FIG. 8, the automatic correction determination FLG (payment classification) is a flag for identifying collection method identification data that is not subject to automatic correction. In the example of FIG. 8, the automatic
自動訂正判断FLG(遅延充当)、自動訂正判断FLG(遅延放棄)および自動訂正判断FLG(遅延繰越)は、図9~図11に示すように、遅延損害金が存在する場合に自動訂正を実行することを意味するフラグおよび遅延損害金が存在する場合に自動訂正を実行しないことを意味するフラグのいずれかのフラグである。 The automatic correction judgment FLG (delay allocation), the automatic correction judgment FLG (delay abandonment), and the automatic correction judgment FLG (delay carry-over) execute automatic correction when there is a delay damage, as shown in FIGS. 9 to 11. One of the flags that means that the automatic correction is not performed when the delay damage is present.
自動訂正判断FLG(預り金)は、図12に示すように、預り金(入金額から返済額と遅延損害金との合計額とを差し引いた額)が存在する場合に自動訂正を実行することを意味するフラグおよび預り金が存在する場合に自動訂正を実行しないことを意味するフラグのいずれかのフラグである。 Automatic correction judgment FLG (deposit), as shown in Fig. 12, executes automatic correction when there is a deposit (the amount obtained by subtracting the total amount of the repayment amount and the late damage amount from the deposit amount). One of the flags that means that the automatic correction is not executed when the deposit is present.
制御部102は、入金額充当装置100を統括的に制御するCPU等である。制御部102は、OS等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。
The
制御部102は、機能概念的に、例えば、(1)前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除手段としての充当解除部102aと、(2)前記充当解除手段で更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当手段としての充当部102bと、(3)前記充当手段で充当した前記入金額と紐付く前記入金日から、前記充当手段で前記入金額を充当した前記返済額と紐付く前記返済期日を差し引くことにより、延滞日数を算出する延滞日数算出手段としての延滞日数算出部102cと、(4)前記延滞日数算出手段で算出した前記延滞日数に基づいて、遅延損害金を算出する遅延損害金算出手段としての遅延損害金算出部102dと、を備えている。なお、各部が実行する処理の詳細については、以下の[3.処理の具体例]で説明する。
The
[3.処理の具体例]
以下、本実施形態に係る処理の具体例について、図5~図15を用いて詳細に説明する。まず、自動訂正(入金額の返済額への充当を解除すること)を行うか否かの判断の仕方について説明する。次に、自動訂正を行う場合の自動訂正の仕方について説明する。最後に、延滞日数および遅延損害金の算出について説明する。
[3. Specific example of processing]
Hereinafter, specific examples of the processing according to the present embodiment will be described in detail with reference to FIGS. 5 to 15. First, a method of determining whether or not to perform automatic correction (cancelling the appropriation of the deposit amount to the repayment amount) will be described. Next, the method of automatic correction when performing automatic correction will be described. Finally, the calculation of the number of days overdue and the late damages will be described.
[3-1.自動訂正を行うか否かの判断]
本項目では、自動訂正を行うか否かの判断について、図5のフローチャートに沿って、図6~図12を用いて詳細に説明する。
[3-1. Judgment of whether to make automatic correction]
In this item, the determination as to whether or not to perform automatic correction will be described in detail with reference to FIGS. 6 to 12 along with the flowchart of FIG.
(1)自動訂正有効FLGに基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cにおける自動訂正有効FLGがTrue(有効)である場合(図5のステップS1:Yes)、自動訂正を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS2へ)。
(1) Automatic correction possibility determination based on automatic correction effective FLG The appropriation release unit 102a automatically corrects when the automatic correction effective FLG in the automatic
これに対して、充当解除部102aは、図6に示すように、自動訂正管理マスタ106cにおける自動訂正有効FLGがFalse(無効)である場合(図5のステップS1:No)、自動訂正を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。
On the other hand, as shown in FIG. 6, the allocation release unit 102a executes the automatic correction when the automatic correction valid FLG in the automatic
(2)自動訂正判断FLG(回収区分)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、入金データ106aに含まれる回収元識別データ(回収区分)が自動訂正管理マスタ106cに含まれない場合、充当の解除(自動訂正)を実行する。
(2) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (collection classification) When the collection source identification data (collection classification) included in the
具体的には、図7の入金データ106aには回収区分「5:代理人より」が含まれるが、自動訂正管理マスタ106cに「5:代理人より」が含まれない場合(図5のステップS2:No)、充当解除部102aは自動訂正を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS3へ)。
Specifically, when the
これに対して、図7の自動訂正管理マスタ106cに示すように、自動訂正管理マスタ106cに「5:代理人より」が含まれる場合(図5のステップS2:Yes)、充当解除部102aは自動訂正を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。
On the other hand, as shown in the automatic
(3)自動訂正判断FLG(入金区分)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、入金データ106aに含まれる回収方法識別データ(入金区分)が自動訂正管理マスタ106cに含まれない場合、充当の解除(自動訂正)を実行する。
(3) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (payment classification) When the collection method identification data (payment classification) included in the
具体的には、図8の入金データ106aには入金区分「75:引落」が含まれるが、自動訂正管理マスタ106cに「75:引落」が含まれない場合(図5のステップS3:No)、充当解除部102aは自動訂正を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS4へ)。
Specifically, when the
これに対して、図8の自動訂正管理マスタ106cに示すように、自動訂正管理マスタ106cに「75:引落」が含まれる場合(図5のステップS3:Yes)、充当解除部102aは自動訂正を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。
On the other hand, as shown in the automatic
(4)自動訂正判断FLG(遅延充当)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、
(i)遅延損害金が存在しない場合(図5のステップS4:No)、
または
(ii)遅延損害金が存在し(図5のステップS4:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行することを意味するフラグ(実行する)である場合(図5のステップS5:Yes)、
充当の解除(自動訂正)を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS6へ)。
(4) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (delayed allocation) The allocation release unit 102a is
(I) When there is no late damages (step S4: No in FIG. 5),
Or (ii) when there is a delay damage (step S4: Yes in FIG. 5) and the flag included in the automatic
Proceed to the next step in order to cancel the allocation (automatic correction) (to step S6 in FIG. 5).
これに対して、充当解除部102aは、上記(i)および(ii)のいずれにも当てはまらない場合、充当の解除(自動訂正)を実行しない。すなわち、充当解除部102aは、遅延損害金が存在し(図5のステップS4:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行しないことを意味するフラグ(実行しない)である場合(図5のステップS5:No)、充当の解除(自動訂正)を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。自動訂正を実行しない場合の2つの具体例を以下に示す。
On the other hand, the allocation release unit 102a does not execute the allocation release (automatic correction) when neither of the above (i) and (ii) is applicable. That is, the allocation release unit 102a is a flag (does not execute) indicating that there is a delay damage (step S4: Yes in FIG. 5) and the flag included in the automatic
一つ目の具体例として、図9の「1.別の入金から遅延損害金充当している場合」の入金データ106aには、遅延損害金である128円と8円が存在する。この場合、充当解除部102aは、当該遅延損害金と紐付く入金日(2017/9/8)と同じ入金日を有するレコードR1およびR2を、入金データ106aから取得する。続いて、当該取得したレコードR1に含まれる入金額(128円)およびレコードR2に含まれる入金額(8円)によって、前記遅延損害金(128円と8円)を充当可能な場合、充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照する。そして、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが、図9の「1.別の入金から遅延損害金充当している場合」の自動訂正管理マスタ106cに示すように「実行しない」である場合、充当解除部102aは自動訂正を実行しない。
As a first specific example, the
二つ目の具体例として、図9の「2.月々返済額に対して過剰な入金分から遅延損害金充当している場合」の入金データ106aには、遅延損害金である128円と8円が存在する。本来支払うべき返済額(30,000円)に対して過剰な入金分(136円)が存在する場合であって、当該過剰な入金分(136円)によって前記遅延損害金(128円と8円)を充当可能な場合、充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照する。そして、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが、図9の「2.月々返済額に対して過剰な入金分から遅延損害金充当している場合」の自動訂正管理マスタ106cに示すように「実行しない」である場合、充当解除部102aは自動訂正を実行しない。
As a second specific example, the
(5)自動訂正判断FLG(遅延放棄)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、
(i)遅延損害金が存在しない場合(図5のステップS6:No)、
または
(ii)遅延損害金が存在し(図5のステップS6:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行することを意味するフラグ(実行する)である場合(図5のステップS7:Yes)、
充当の解除(自動訂正)を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS8へ)。
(5) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (delay abandonment) The appropriation release unit 102a
(I) When there is no late damages (step S6: No in FIG. 5),
Or (ii) when there is a delay damage (step S6: Yes in FIG. 5) and the flag included in the automatic
Proceed to the next step in order to cancel the allocation (automatic correction) (to step S8 in FIG. 5).
これに対して、充当解除部102aは、上記(i)および(ii)のいずれにも当てはまらない場合、充当の解除(自動訂正)を実行しない。すなわち、充当解除部102aは、遅延損害金が存在し(図5のステップS6:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行しないことを意味するフラグ(実行しない)である場合(図5のステップS7:No)、充当の解除(自動訂正)を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。自動訂正を実行しない場合の具体例を以下に示す。
On the other hand, the allocation release unit 102a does not execute the allocation release (automatic correction) when neither of the above (i) and (ii) is applicable. That is, the allocation release unit 102a has a delay damage (step S6: Yes in FIG. 5), and the flag included in the automatic
具体例として、図10の入金データ106aには、遅延損害金である128円と8円が存在する。この場合、充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照し、フラグが、図10の自動訂正管理マスタ106cに示すように「実行しない」である場合、自動訂正を実行しない。なお、当該「実行しない」フラグは、入金をする側と入金される側との同意等によって、遅延損害金の支払いが放棄されている場合に設定されるフラグである。
As a specific example, the
(6)自動訂正判断FLG(遅延繰越)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、
(i)遅延損害金が存在しない場合(図5のステップS8:No)、
または
(ii)遅延損害金が存在し(図5のステップS8:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行することを意味するフラグ(実行する)である場合(図5のステップS9:Yes)、
充当の解除(自動訂正)を実行するべく次のステップへ進む(図5のステップS10へ)。
(6) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (delay carry-over) The appropriation release unit 102a
(I) When there is no late damages (step S8: No in FIG. 5),
Or (ii) when there is a delay damage (step S8: Yes in FIG. 5) and the flag included in the automatic
Proceed to the next step in order to cancel the allocation (automatic correction) (to step S10 in FIG. 5).
これに対して、充当解除部102aは、上記(i)および(ii)のいずれにも当てはまらない場合、充当の解除(自動訂正)を実行しない。すなわち、充当解除部102aは、遅延損害金が存在し(図5のステップS8:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行しないことを意味するフラグ(実行しない)である場合(図5のステップS9:No)、充当の解除(自動訂正)を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。自動訂正を実行しない場合の具体例を以下に示す。
On the other hand, the allocation release unit 102a does not execute the allocation release (automatic correction) when neither of the above (i) and (ii) is applicable. That is, the allocation release unit 102a has a delay damage (step S8: Yes in FIG. 5), and the flag included in the automatic
具体例として、図11の入金データ106aには、遅延損害金である128円と8円が存在する。この場合、充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照し、フラグが、図11の自動訂正管理マスタ106cに示すように「実行しない」である場合、自動訂正を実行しない。なお、当該「実行しない」フラグは、入金をする側と入金される側との同意等によって、遅延損害金の支払いを繰り越すことが決定している場合に設定されるフラグである。
As a specific example, the
(7)自動訂正判断FLG(預り金)に基づいた自動訂正可否判断
充当解除部102aは、
(i)入金額が返済額と遅延損害金との合計額未満である場合(図5のステップS10:No)、
または
(ii)入金額が返済額と遅延損害金との合計額以上であって(図5のステップS10:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行することを意味するフラグ(実行する)である場合(図5のステップS11:Yes)、
充当の解除(自動訂正)を実行する(図5のステップS12:自動訂正処理実行)。
(7) Automatic correction judgment Automatic correction possibility judgment based on FLG (deposit) The appropriation release unit 102a
(I) When the deposit amount is less than the total amount of the repayment amount and the late damages (step S10: No in FIG. 5),
Or (ii) the deposit amount is equal to or greater than the total amount of the repayment amount and the late damages (step S10: Yes in FIG. 5), and the flag included in the automatic
The allocation is canceled (automatic correction) (step S12 in FIG. 5: automatic correction processing execution).
これに対して、充当解除部102aは、上記(i)および(ii)のいずれにも当てはまらない場合、充当の解除(自動訂正)を実行しない。すなわち、充当解除部102aは、入金額が返済額と遅延損害金との合計額以上であって(図5のステップS10:Yes)、かつ、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグが充当の解除を実行しないことを意味するフラグ(実行しない)である場合(図5のステップS11:No)、充当の解除(自動訂正)を実行しない(図5のステップS13:自動訂正処理実行不可)。自動訂正を実行しない場合の具体例を以下に示す。
On the other hand, the allocation release unit 102a does not execute the allocation release (automatic correction) when neither of the above (i) and (ii) is applicable. That is, in the appropriation release unit 102a, the deposit amount is equal to or greater than the total amount of the repayment amount and the late damages (step S10: Yes in FIG. 5), and the flag included in the automatic
具体例として、図12の入金データ106aにおいて、入金額である30,500円は、返済額(30,000円)と遅延損害金(128円+8円=136円)との合計額である30,136円以上である。この場合、充当解除部102aは、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照し、フラグが、図12の自動訂正管理マスタ106cに示すように「実行しない」である場合、自動訂正を実行しない。なお、図12において、前記入金額30,500円から前記合計額(30,136円)を差し引いた金額である364円を「預り金」として表現しているため、充当解除部102aは、「預り金」が0円以上である(発生している)場合に、自動訂正管理マスタ106cに含まれるフラグを参照すると言い替えることができる。
As a specific example, in the
以上、本項目[3-1]で説明したように、本実施形態に係る入金額充当装置100によれば、例えば、自動訂正管理マスタ106c中に、充当解除部102aが自動訂正(入金額の返済額への充当を解除すること)を行うか否か、行うとすればどのような条件の時に行うかを予め設定しておけば、オペレータのニーズに応じた自動訂正を行うことができる。
As described above, as described in this item [3-1], according to the deposit
また、自動訂正管理マスタ106c中に、顧客を識別するための情報(顧客コード等)を紐付けておけば、顧客ごとに異なるフラグを設定し、柔軟な自動訂正を行うことができる。例えば、「自動訂正判断FLG(入金区分):73(振込)」と顧客Aの顧客コードを紐付けておき、一方で、「自動訂正判断FLG(入金区分):75(引落)」と顧客Bの顧客コードを紐付けておけば、顧客Aに対しては、振込による入金の場合は自動訂正を行わず、一方で、顧客Bに対しては、引落による入金の場合は自動訂正を行わないという柔軟な対応をすることが可能となる。
Further, if information for identifying a customer (customer code or the like) is associated with the automatic
[3-2.自動訂正の仕方]
本項目では、自動訂正(入金額の返済額への充当を解除すること)および自動訂正入金(解除後、入金日が早い入金額から順に、返済期日が早い返済額に充当していくこと)について、図2および図13~図15を用いて詳細に説明する。
[3-2. How to correct automatically]
In this item, automatic correction (to cancel the appropriation of the deposit amount to the repayment amount) and automatic correction deposit (after cancellation, to apply to the repayment amount with the earliest repayment date in order from the deposit amount with the earliest deposit date) Will be described in detail with reference to FIGS. 2 and 13 to 15.
本項目[3-2]においては、図2の時間軸に示す入金が行われる場合に、図13の「・自動訂正前」の返済予定データ106bに示すように、2017/9/8入金分の30,000円のみが返済額に充当されている際に、一旦充当を解除して入金日順に充当し直すという場面について説明する。なお、引落日(2017/9/7)の翌日(2017/9/8)から引落判明日(2017/9/10)までに行われる取引は、図2に示す入金取引のみであると仮定し、入金以外の取引(キャンセルおよび早期完済登録等)はないものと仮定して以下説明を進める。
In this item [3-2], when the deposit shown in the time axis of FIG. 2 is made, as shown in the
(1)自動訂正
充当解除部102aは、入金データ106a中で入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、入金日が入金判明日より前である場合、前記済んだことを示す区分を入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分に変更することにより入金額の返済額への充当の解除を実行し、入金データ106aを更新する。
(1) Automatic correction If the deposit date is earlier than the deposit date in the record having a category indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount in the
具体的には、図13の自動訂正前の入金データ106aにおいて、入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分(状態:消込済)を有するレコードは、R4のレコードである。R4のレコードで特定される入金において、入金判明日は図2からわかるように2017/9/9である。このため、R4のレコードにおいては、入金日(2017/9/8)が入金判明日(2017/9/9)より前である。この場合、充当解除部102aは、図13の自動訂正後の入金データ106aのR4のレコードに示すように、入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分(状態:消込済)を入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分(状態:未消込)に変更する。これにより、R4のレコードに含まれる入金額30,000円の返済額30,000円への充当の解除を実行し、図13の自動訂正後の入金データ106aに示すように入金データ106aを更新する。
Specifically, in the
また、充当解除部102aが、R4のレコードに含まれる入金額30,000円の返済額30,000円への充当の解除を実行することは、図13の自動訂正前の返済予定データ106bにおける返済回数1~3回の返済額への充当の解除を実行することを意味する。このため、当該解除の実行に伴い、図13の自動訂正後の返済予定データ106bに示すように、返済回数1~3回の入金日は、「2017/9/8」から「(未入金)」に更新される。
Further, the allocation cancellation unit 102a cancels the allocation of the deposit amount of 30,000 yen included in the record of R4 to the repayment amount of 30,000 yen in the
このように、引落日の翌日(2017/9/8)から引落判明日(2017/9/10)までの入金を、すべて自動訂正することができる。入金処理が複数回ある場合にも、複数回自動訂正を行うことができる。 In this way, all payments from the day after the withdrawal date (September 8, 2017) to the date when the withdrawal is found (September 10, 2017) can be automatically corrected. Even if the deposit process is performed multiple times, the automatic correction can be performed multiple times.
(2)自動訂正入金
充当部102bは、充当解除部102aで更新した入金データ106a中で入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い入金日と紐付く入金額を、返済予定データ106bにおいてより早い返済期日と紐付く返済額に充当する。
(2) Automatic correction
具体的には、充当解除部102aで更新した入金データ106aは、(1)で説明したように、図13の自動訂正後の入金データ106aに示すとおりである。
Specifically, the
図13の自動訂正後の入金データ106aにおいて、より早い入金日は、2017/9/7であるため、充当部102bは、当該入金日と紐付く入金額20,000円を、より早い返済期日(2017/8/7および2017/9/6)と紐付く返済額(10,000円および10,000円)に充当する。当該充当により、図14の入金データ106aに示すように、入金日2017/9/7を含むR3のレコードにおける状態は、未消込から消込へと変更される(言い換えると、R3のレコードにおける入金日はR4のレコードにおける入金日に先行しているため、優先的に充当原資となる)。また、当該充当により、図14の返済予定データ106bに示すように、返済回数1~2回の入金日は、「(未入金)」から「2017/9/7」に更新される。
In the
続いて、図13の自動訂正後の入金データ106aにおいて、より遅い入金日は、2017/9/8であるため、充当部102bは、当該入金日と紐付く入金額30,000円を、より遅い返済期日(2017/10/6、2017/11/6および2017/12/6)と紐付く返済額(10,000円、10,000円および10,000円)に充当する。当該充当により、図15の入金データ106aに示すように、入金日2017/9/8を含むR4のレコードにおける状態は、未消込から消込へと変更される。また、当該充当により、図15の返済予定データ106bに示すように、返済回数3~5回の入金日は、「(未入金)」から「2017/9/8」に更新される(言い換えると、R4のレコードにおける入金額30,000円は、未来である2017年10~12月の返済予定に対して充当される)。
Subsequently, in the
以上、本項目[3-2]で説明したように、本実施形態に係る入金額充当装置100によれば、実際の入金順で入金額を充当できる。これにより、例えば、「期日前の入金だが未判明の入金」より先に「期日後の入金だが判明した入金」を登録してしまい遅延判断を誤るという問題や、顧客から問合せを受けた時等に入金状況を確認する際、実際の入金順とは異なる順序を顧客に伝えてしまい、顧客とのトラブルに繋がるという問題や、入金判明順で入金額を充当することに起因して本来より多めの延滞日数および遅延損害金を算出してしまうという問題等を解消することができる。
As described above, as described in the present item [3-2], according to the deposit
[3-3.延滞日数および遅延損害金の算出]
本項目では、延滞日数および遅延損害金の算出について、図13および図15を用いて詳細に説明する。
[3-3. Calculation of overdue days and late damages]
In this item, the calculation of the number of days overdue and the late damages will be described in detail with reference to FIGS. 13 and 15.
入金の判明順で入金額の返済額への充当を行った場合、図13の「・自動訂正前」の返済予定データ106bに示すように、返済回数1回目に対しては、延滞日数32日(入金日2017/9/8から返済期日2017/8/7を差し引いた日数)となり、返済回数2回目に対しては、延滞日数2日(入金日2017/9/8から返済期日2017/9/6を差し引いた日数)となる。
When the deposit amount is applied to the repayment amount in the order of the payment, as shown in the
しかしながら、本来の入金順で入金額の返済額への充当を行った場合、図15の返済予定データ106bに示すように、返済回数1回目および2回目についての入金日は2017/9/7となる。このため、入金の判明順による充当では、延滞日数を本来より多めに算出してしまい、この結果、延滞日数に基づいて算出される遅延損害金も本来より多めに算出されてしまう。
However, if the deposit amount is applied to the repayment amount in the original deposit order, the payment date for the first and second repayment times is 2017/9/7, as shown in the scheduled
そこで、本実施形態に係る入金額充当装置100においては、延滞日数算出部102cおよび遅延損害金算出部102dにより、以下のようにして、延滞日数および遅延損害金を本来の入金順に基づいて算出することができる。
Therefore, in the deposit
まず、延滞日数算出部102cは、充当部102bで充当した入金額と紐付く入金日から、充当部102bで入金額を充当した返済額と紐付く返済期日を差し引くことにより、延滞日数を算出する。
First, the delinquent days calculation unit 102c calculates the number of delinquent days by subtracting the repayment amount allocated by the
具体的には、[3-2]で説明した充当部102bで充当した入金額20,000円と紐付く入金日は、図15の入金データ106aに示すように、2017/9/7である。また、充当部102bで入金額20,000円を充当した返済額20,000円と紐付く返済期日は、図15の返済予定データ106bに示すように、2017/8/7および2017/9/6である。以上より、延滞日数算出部102cは、図15の返済予定データ106bの返済回数1回目に示すように、入金日2017/9/7から返済期日2017/8/7を差し引いて31日と算出し、また、図15の返済予定データ106bの返済回数2回目に示すように、入金日2017/9/7から返済期日2017/9/6を差し引いて1日と算出する。
Specifically, the deposit date associated with the deposit amount of 20,000 yen allocated by the
続いて、遅延損害金算出部102dは、延滞日数算出部102cで算出した延滞日数に基づいて、遅延損害金を算出する。
Subsequently, the late
具体的には、遅延損害金算出部102dは、例えば、返済額×延滞日数×遅延損害金率14.6%/年間日数という計算式により遅延損害金を算出する。遅延損害金算出部102dは、前記計算式に基づいて、図15の返済予定データ106bの返済回数1回目に示すように、延滞日数31日についての遅延損害金を、10,000円×31日×0.146/365日=124円と算出する。また、遅延損害金算出部102dは、前記計算式に基づいて、図15の返済予定データ106bの返済回数2回目に示すように、延滞日数1日についての遅延損害金を、10,000円×1日×0.146/365日=4円と算出する。
Specifically, the late
以上、本項目[3-3]で説明したように、本実施形態に係る入金額充当装置100が延滞日数算出部102cおよび遅延損害金算出部102dを備えれば、本来の入金順に基づいた延滞日数および遅延損害金を自動で算出することができる。
As described above, as described in this item [3-3], if the deposit
[4.他の実施形態]
本発明は、上述した実施形態以外にも、特許請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。
[4. Other embodiments]
In addition to the above-described embodiments, the present invention may be implemented in various different embodiments within the scope of the technical idea described in the claims.
例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。 For example, of each of the processes described in the embodiments, all or part of the processes described as being automatically performed may be manually performed, or all of the processes described as being performed manually. Alternatively, a part can be automatically performed by a known method.
また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。 In addition, processing procedures, control procedures, specific names, information including parameters such as registration data and search conditions for each processing, screen examples, and database configurations shown in this specification and drawings are not specified unless otherwise specified. Can be changed arbitrarily.
また、入金額充当装置100に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。
Further, with respect to the deposit
例えば、入金額充当装置100が備える処理機能、特に制御部にて行われる各処理機能については、その全部または任意の一部を、CPUおよび当該CPUにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じて入金額充当装置100に機械的に読み取られる。すなわち、ROMまたはHDD(Hard Disk Drive)などの記憶部などには、OSと協働してCPUに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、RAMにロードされることによって実行され、CPUと協働して制御部を構成する。
For example, with respect to the processing functions included in the deposit
また、このコンピュータプログラムは、入金額充当装置100に対して任意のネットワークを介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部または一部をダウンロードすることも可能である。
Further, this computer program may be stored in an application program server connected to the
また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム製品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、USB(Universal Serial Bus)メモリ、SD(Secure Digital)カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ROM、EPROM(Erasable Programmable Read Only Memory)、EEPROM(登録商標)(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory)、CD-ROM(Compact Disk Read Only Memory)、MO(Magneto-Optical disk)、DVD(Digital Versatile Disk)、および、Blu-ray(登録商標) Disc等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。 Further, the program for executing the process described in the present embodiment may be stored in a non-temporary computer-readable recording medium, or may be configured as a program product. Here, the "recording medium" includes a memory card, a USB (Universal Serial Bus) memory, an SD (Secure Digital) card, a flexible disk, a magneto-optical disk, a ROM, an EPROM (Erasable Program Read Only Memory), and an EPROM (registered). Trademarks) (Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory), CD-ROM (Compact Disk Read Only Memory), MO (Magnet-Optical Disc), MO (Magnet-Optical Disc), DVD (Digital), DVD (Digital) It shall include any "portable physical medium".
また、「プログラム」とは、任意の言語または記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコードまたはバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、OSに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成および読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。 Further, the "program" is a data processing method described in any language or description method, regardless of the format such as source code or binary code. The "program" is not necessarily limited to a single program, but is distributed as multiple modules or libraries, or cooperates with a separate program represented by the OS to achieve its function. Including things. It should be noted that well-known configurations and procedures can be used for the specific configuration and reading procedure for reading the recording medium and the installation procedure after reading in each device shown in the embodiment.
記憶部に格納される各種のデータベース等は、RAM、ROM等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、および、ウェブページ用ファイル等を格納する。 Various databases and the like stored in the storage unit are memory devices such as RAM and ROM, fixed disk devices such as hard disks, flexible disks, and storage means such as optical disks, and are used for various processes and website provision. Stores programs, tables, databases, files for web pages, etc.
また、入金額充当装置100は、既知のパーソナルコンピュータまたはワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、入金額充当装置100は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア(プログラムまたはデータ等を含む)を実装することにより実現してもよい。
Further, the deposit
更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部または一部を、各種の付加等に応じてまたは機能負荷に応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。 Furthermore, the specific form of distribution / integration of the device is not limited to that shown in the figure, and all or part of the device may be functionally or physically in any unit according to various additions or functional loads. It can be distributed and integrated. That is, the above-described embodiments may be arbitrarily combined and implemented, or the embodiments may be selectively implemented.
本発明は、特に、融資や割賦等で入金を受ける頻度が高い業界において極めて有用である。 The present invention is extremely useful, especially in an industry in which payments are frequently received for loans, installments, and the like.
100 入金額充当装置
102 制御部
102a 充当解除部
102b 充当部
102c 延滞日数算出部
102d 遅延損害金算出部
104 通信インターフェース部
106 記憶部
106a 入金データ
106b 返済予定データ
106c 自動訂正管理マスタ
108 入出力インターフェース部
112 入力装置
114 出力装置
200 サーバ
300 ネットワーク
100 Deposit
102a Appropriation release part
102b Appropriation section
102c Overdue days calculation unit
102d Delay
106a Deposit data
106b Scheduled repayment data
106c Automatic
Claims (8)
前記記憶部には、
入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、
返済額と返済期日とを含む返済予定データと、
が格納されており、
前記制御部は、
前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除手段と、
前記充当解除手段で更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当手段と、
を備えること、
を特徴とする入金額充当装置。 It is a deposit amount appropriation device that has a control unit and a storage unit and executes appropriation of the deposit amount to the repayment amount.
In the storage unit
The deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount, and the repayment amount of the deposit amount. Deposit data containing multiple records with one of the categories indicating that the allocation has not been completed, and
Scheduled repayment data including repayment amount and repayment date,
Is stored,
The control unit
In a record having a category indicating that the payment has been completed in the payment data, if the payment date is before the payment identification date, the category indicating that the payment has been completed shall be changed to the category indicating that the payment has not been completed. With the means of canceling the appropriation of the deposit amount to the repayment amount and updating the deposit data,
The deposit amount associated with the earlier deposit date in the record having the category indicating that the payment has not been completed in the deposit data updated by the appropriation release means is associated with the earlier repayment date in the scheduled repayment data. Appropriation means to be applied to the repayment amount and
To prepare for
A deposit amount appropriation device characterized by.
前記充当手段で充当した前記入金額と紐付く前記入金日から、前記充当手段で前記入金額を充当した前記返済額と紐付く前記返済期日を差し引くことにより、延滞日数を算出する延滞日数算出手段と、
前記延滞日数算出手段で算出した前記延滞日数に基づいて、遅延損害金を算出する遅延損害金算出手段と、
を備えること、
を特徴とする請求項1に記載の入金額充当装置。 The control unit
A means for calculating the number of days overdue by subtracting the repayment date associated with the repayment amount applied by the appropriation means from the payment date associated with the deposit amount allocated by the appropriation means. When,
A delay damage calculation means for calculating late damages based on the delinquent days calculated by the delinquent days calculation means, and a delay damage calculation means.
To prepare for
The deposit amount appropriation device according to claim 1.
前記解除を実行することを意味するフラグおよび実行しないことを意味するフラグのいずれか一方のフラグを含む解除管理マスタ
が更に格納されており、
前記充当解除手段は、
前記遅延損害金が存在しない場合、
または、
前記遅延損害金が存在し、かつ、前記解除管理マスタに含まれる前記フラグが前記解除を実行することを意味するフラグである場合、
前記解除を実行すること、
を特徴とする請求項2に記載の入金額充当装置。 In the storage unit
A release management master containing one of the flags indicating that the release is executed and the flag indicating that the release is not executed is further stored.
The allocation release means is
If the delay damages do not exist
or,
When the delay damage is present and the flag included in the release management master is a flag meaning that the release is executed.
Performing the above release,
2. The deposit amount appropriation device according to claim 2 .
前記解除を実行することを意味するフラグおよび実行しないことを意味するフラグのいずれか一方のフラグを含む解除管理マスタ
が更に格納されており、
前記充当解除手段は、
前記入金額が前記返済額と前記遅延損害金との合計額未満である場合、
または、
前記入金額が前記返済額と前記遅延損害金との合計額以上であって、かつ、前記解除管理マスタに含まれる前記フラグが前記解除を実行することを意味するフラグである場合、
前記解除を実行すること、
を特徴とする請求項2または3に記載の入金額充当装置。 In the storage unit
A release management master containing one of the flags indicating that the release is executed and the flag indicating that the release is not executed is further stored.
The allocation release means is
When the deposit amount is less than the total amount of the repayment amount and the late damages
or,
When the deposit amount is equal to or more than the total amount of the repayment amount and the late damages, and the flag included in the cancellation management master is a flag meaning to execute the cancellation.
Performing the above release,
The deposit amount appropriation device according to claim 2 or 3 .
前記入金額を回収する元を識別するための回収元識別データを含む解除管理マスタ
が更に格納されており、
前記充当解除手段は、
前記入金データに含まれる回収元識別データが前記解除管理マスタに含まれない場合、前記解除を実行すること、
を特徴とする請求項1から4のいずれか1つに記載の入金額充当装置。 In the storage unit
A release management master containing collection source identification data for identifying the source for collecting the deposit amount is further stored.
The allocation release means is
If the collection source identification data included in the deposit data is not included in the cancellation management master, the cancellation is executed.
The deposit amount appropriation device according to any one of claims 1 to 4 .
前記入金額を回収する方法を識別するための回収方法識別データを含む解除管理マスタ
が更に格納されており、
前記充当解除手段は、
前記入金データに含まれる回収方法識別データが前記解除管理マスタに含まれない場合、前記解除を実行すること、
を特徴とする請求項1から5のいずれか1つに記載の入金額充当装置。 In the storage unit
A release management master containing collection method identification data for identifying the method of collecting the deposit amount is further stored.
The allocation release means is
If the collection method identification data included in the deposit data is not included in the cancellation management master, execute the cancellation.
The deposit amount appropriation device according to any one of claims 1 to 5 .
前記記憶部には、
入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、
返済額と返済期日とを含む返済予定データと、
が格納されており、
前記制御部で実行される、
前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除ステップと、
前記充当解除ステップで更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当ステップと、
を含むこと、
を特徴とする入金額充当方法。 It is a deposit amount appropriation method that executes appropriation of the deposit amount to the repayment amount, which is executed by an information processing device including a control unit and a storage unit.
In the storage unit
The deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount, and the repayment amount of the deposit amount. Deposit data containing multiple records with one of the categories indicating that the allocation has not been completed, and
Scheduled repayment data including repayment amount and repayment date,
Is stored,
Executed by the control unit,
In a record having a category indicating that the payment has been completed in the payment data, if the payment date is before the payment identification date, the category indicating that the payment has been completed shall be changed to the category indicating that the payment has not been completed. With the step of canceling the appropriation of the deposit amount to the repayment amount and updating the deposit data,
The deposit amount associated with the earlier deposit date in the record having the category indicating that the payment has not been completed in the deposit data updated in the allocation release step is associated with the earlier repayment date in the scheduled repayment data. The appropriation step to approve the repayment amount and
To include,
A deposit amount appropriation method characterized by.
前記記憶部には、
入金が行われた日付である入金日と入金が判明した日付である入金判明日と入金額と当該入金額の返済額への充当が済んだことを示す区分および当該入金額の返済額への充当が済んでいないことを示す区分のいずれか一方の区分とを有するレコードを複数含む入金データと、
返済額と返済期日とを含む返済予定データと、
が格納されており、
前記制御部に実行させるための、
前記入金データ中で前記済んだことを示す区分を有するレコードにおいて、前記入金日が前記入金判明日より前である場合、前記済んだこと示す区分を前記済んでいないことを示す区分に変更することにより前記入金額の返済額への充当の解除を実行し、前記入金データを更新する充当解除ステップと、
前記充当解除ステップで更新した前記入金データ中で前記済んでいないことを示す区分を有するレコードにおいてより早い前記入金日と紐付く前記入金額を、前記返済予定データにおいてより早い前記返済期日と紐付く前記返済額に充当する充当ステップと、
を含むこと、
を特徴とする入金額充当プログラム。 It is a deposit amount appropriation program that executes the appropriation of the deposit amount to the repayment amount for the information processing device provided with the control unit and the storage unit to execute.
In the storage unit
The deposit date, which is the date when the deposit was made, the deposit date, which is the date when the deposit was found, the deposit amount, the classification indicating that the deposit amount has been applied to the repayment amount, and the repayment amount of the deposit amount. Deposit data containing multiple records with one of the categories indicating that the allocation has not been completed, and
Scheduled repayment data including repayment amount and repayment date,
Is stored,
To make the control unit execute
In a record having a category indicating that the payment has been completed in the payment data, if the payment date is before the payment identification date, the category indicating that the payment has been completed shall be changed to the category indicating that the payment has not been completed. With the step of canceling the appropriation of the deposit amount to the repayment amount and updating the deposit data,
The deposit amount associated with the earlier deposit date in the record having the category indicating that the payment has not been completed in the deposit data updated in the allocation release step is associated with the earlier repayment date in the scheduled repayment data. The appropriation step to approve the repayment amount and
To include,
A deposit appropriation program featuring.
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