JP6936458B1 - 営業支援装置 - Google Patents
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Abstract
Description
<システム構成>
図1は、本実施形態に係る営業支援システムの構成例を示す図である。図1の営業支援システム100は、金融機関システム10、営業推進支援システム20、管理サーバ30、加工DB40、及び営業端末50を含み、ネットワーク70を介して接続されている。
図2は、本実施形態に係る管理サーバのハードウェア構成例を示す図である。図2に示されるように、管理サーバ30は、CPU(Central Processing Unit)31、ROM(Read Only Memory)32、RAM(Random Access Memory)33、HDD(Hard Disk Drive)34、及び通信装置35を有する。
図3は、本実施形態に係る管理サーバのソフトウェア構成例を示す図である。管理サーバ30は、主な機能部として、データ取得部301、特徴量算出部302、関連判定部303、抽出部304、営業先リスト作成部305、出力部306を有する。
次いで、金融機関システム10のDB(又は加工DB40)におけるデータ項目の一例を示す。但し言うまでもなく、図4に示されるデータ項目はあくまで一例であり、その他のデータ項目があってもよい。
次いで、管理サーバ30の実行する各種の情報処理について詳しく説明する。
(データ更新処理)
管理サーバ30は、金融機関により運用中の金融機関システム10のDBから逐次の生データを取得し、管理サーバ30が計算処理可能な形式に取得した生データを加工・変換した加工データを加工DB40に更新する。更新のサイクルは、運用に応じて、例えば1秒毎、数秒〜数十秒毎、1分毎、数分〜数十分毎、1時間毎、数時間毎、1日毎、所定日毎など任意に設定することが可能であるが、更新間隔は短いほどよく、金融機関システム10のDB上の生データの更新とともにリアルタイムに更新されると望ましい。これにより、加工DB40には、生データと加工データとは形式の違いはあるものの、上記更新間隔毎に金融機関システム10のDBと同等のデータを更新する。
本実施形態では、金融商品のうち一例として投資信託商品を購入する可能性が高いと予測される見込み顧客を抽出する事例を挙げて説明する。
・顧客グループA:過去に投資信託の購入経験があり実際に現在も投資信託を保有している顧客(投資信託の追加購入先ターゲット)、及び、過去に投資信託の購入経験はあるが現在は投資信託を保有していない顧客(投資信託の再購入先ターゲット)
・顧客グループB:普通預金等の預金口座のみを保有していて、過去に投資信託の購入経験がなく、現時点で投資信託を保有していない顧客(投資信託の新規購入先ターゲット)
次いで、投資信託の見込み顧客となる顧客を判定し抽出する処理について説明する。抽出された当該顧客は営業先として営業先優先度リストにリストアップされる。
図9は、各トランザクションデータに基づく指標のパターン分布の関連を説明する図を示す。図7、8に示したA〜Eのトランザクションデータは、1つ1つのトランザクションデータと必ずしも単独で1対1に対応しなくてもよい。例えば、A〜Eを、下記のような指標とする。各指標は、一以上のトランザクションデータ、顧客情報、及び/又は、資産運用ポリシー情報を含んでなる指標データである。
A:「リスク許容度」・・投信信託情報、資産運用ポリシー情報等に基づく指標データ
B:「取引経験」・・各取引履歴、投信信託情報等に基づく指標データ
C:「大口入金」・・普通預金残等に基づく指標データ
D:「投資余力」・・普通預金残、流動性預金残、投資信託残高等に基づく指標データ
E:「投資タイミング」・・顧客情報、普通預金入出金(給与、賞与支給日等)等に基づく指標データ
顧客において、各トランザクションデータは顧客個人毎の金融サービスの利用に伴い変化し、指標データもまた変化する。そして、顧客の日々の指標データのパターン分布(特徴ベクトルNに対応)が、当該顧客の過去に投資信託を購入したときの指標データのパターン分布(特徴ベクトルP、特徴ベクトルP’に対応)と関連する場合、そのときが当該顧客にとって投資信託の購入の可能性が高いタイミングである。
所定のトランザクションデータであって、例えば普通預金口座残高が過去300万円のときに投資信託を購入した経験がある顧客の場合、現在の普通預金口座残高が300万円前後であれば、現在と過去のトランザクションデータが一致するため、これらは関連すると判定される。
管理サーバ30は、営業担当者の営業端末50から営業先優先度リストの取得要求又は表示要求を受信すると、見込み顧客抽出処理(S9)により抽出した候補顧客を、優先度順(取得した関連度の高い順/取得した距離が近い順)に並べた営業先優先度リストを作成する。また、管理サーバは、営業端末50からの取得要求に基づいて、作成した営業先優先度リストを応答する。
図12は、本実施形態に係る推薦理由決定処理を示すフローチャートである。投資信託の見込み顧客となる顧客ごとに表示する推薦理由の決定処理について説明する。動作主体は管理サーバ30(営業先リスト作成部305)である。
「投資余力(x1)」・・普通預金残、流動性預金残、投資信託残高等に基づく指標データ
「大口入金(x2)」・・普通預金残、当座預金残等に基づく指標データ
「取引頻度(x3)」・・普通預金取引、当座預金取引、為替取引明細残等に基づく指標データ
「資金移動(x4)」・・普通預金残、流動性預金残、当座預金残、定期性預金残、外貨預金残、投資信託残高等に基づく指標データ
S33:管理サーバ30は、推薦理由項目のトランザクションデータのパターン(トランザクションデータ(値)の組み合わせ)から、推薦理由項目ごとの特徴ベクトルXを算出する。算出した特徴ベクトルX(例えば、x1、x2、x3、x4)は、当該候補顧客の現在時点における推薦理由項目ごとののトランザクションデータ状況の特徴量を示している。
20 営業推進支援システム
30 管理サーバ
40 加工DB
50 営業端末
70 ネットワーク
100 営業支援システム
301 データ取得部
302 特徴量算出部
303 関連判定部
304 抽出部
305 営業先リスト作成部
306 出力部
Claims (4)
- 金融機関における営業支援装置であって、
見込み顧客を抽出する抽出手段と、
金融機関におけるトランザクションデータの特徴ベクトルに応じて、該特徴ベクトルの示す顧客状況が記述された自然言語文を予め記憶した記憶手段と、
金融機関における前記見込み顧客のトランザクションデータを取得する取得手段と、
前記見込み顧客のトランザクションデータの特徴ベクトルを算出する算出手段と、
前記見込み顧客と、前記記憶手段に記憶されたトランザクションデータの特徴ベクトルのうち、前記算出手段により算出されたトランザクションデータの特徴ベクトルと最も距離が近いトランザクションデータの特徴ベクトルに応じた前記自然言語文とを対応付けて出力する出力手段とを有し、
前記見込み顧客のトランザクションデータは、該見込み顧客との過去の交渉履歴情報を含むこと、
を特徴とする営業支援装置。 - 前記トランザクションデータの特徴ベクトルは、金融商品の購入可能性と関連性を有する特徴ベクトルであること、
を特徴とする請求項1に記載の営業支援装置。 - 金融機関における営業支援装置であって、
金融機関における顧客のトランザクションデータを取得する取得手段と、
過去に金融商品を購入した時点における前記顧客の第1トランザクションデータと、現時点における当該顧客の第2トランザクションデータとの関連を判定する関連判定手段と、
前記関連判定手段により前記第1トランザクションデータと第2トランザクションデータとが関連すると判定された見込み顧客を抽出する抽出手段と、
金融機関におけるトランザクションデータの特徴ベクトルに応じて、該特徴ベクトルの示す顧客状況が記述された自然言語文を予め記憶した記憶手段と、
金融機関における前記見込み顧客のトランザクションデータを取得する取得手段と、
前記見込み顧客のトランザクションデータの特徴ベクトルを算出する算出手段と、
前記見込み顧客と、前記記憶手段に記憶されたトランザクションデータの特徴ベクトルのうち、前記算出手段により算出されたトランザクションデータの特徴ベクトルと最も距離が近いトランザクションデータの特徴ベクトルに応じた前記自然言語文とを対応付けて出力する出力手段とを有し、
前記見込み顧客のトランザクションデータは、該見込み顧客との過去の交渉履歴情報を含むこと、
を特徴とする営業支援装置。 - 前記トランザクションデータの特徴ベクトルは、金融商品の購入可能性と関連性を有する特徴ベクトルであること、
を特徴とする請求項3に記載の営業支援装置。
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