JP6881826B2 - 海外送金方式を用いた両替サービス方法及びシステム - Google Patents

Description

本発明は、海外送金方式を用いた両替サービスを提供するための方法及びシステムに関する。詳しくは、ユーザが他国の通貨の銀行口座を保有していなくても、他国で安価な手数料にて前記他国の通貨に対する両替や出金を行えるようにするサービスに関する。

近年、移動手段が発達することにより、海外へ旅行する人口が増えている。それにより、訪問する国で使用する金銭に対する両替も増えている傾向にある。

海外旅行は不確実性が高く、旅行者は依然として現金を好む傾向がある。また、格安航空の発達によって、価格感度の高い１８〜３４歳の旅行者の割合が大きくなり、ネット上での両替に関する情報交流が活発になってきている。

しかし、旅行客は慣れない場所で現金が足りなくなる状況を防止するために余裕ある金額を両替するので、平均として旅行客のうち８０％は旅行後に外貨が残るという。両替した金額に応じて手数料が決定するため、余裕ある金額を両替することは、旅行客に余計な手数料を出費させることである。

また、旅行中に現金が足りなくなった場合、旅行客は現地で追加両替できる手段が非常に制限されている。よって、多くの旅行客がグローバルＡＴＭやホテルなどで高い手数料を払って追加両替を行っている状況である。

その他にも、従来の両替サービスは、非主流通貨に対する両替サービスを提供する銀行が制限されており、それに対する優待事項が殆どないという限界点も有している。

本発明は、上述した従来技術の問題点を解決するためのものであって、本発明は、海外送金方式を用いた両替サービスであり、旅行者が現地の国で使用される通帳を持っていなくても、金銭に対する両替及び両替された金銭に対する出金が可能なサービスの提供を目的としている。

本発明の両替サービスを通じて、ユーザが他国の通貨を使用する銀行口座を保有していなくても、安価な両替手数料にて時間に関係なく自由に両替できる環境を造成することを目的としている。

但し、本実施例が解決しようとする技術的課題は、上記したような技術的課題に限定されるものではなく、他の技術的課題が存在し得る。

上述した技術的課題を解決するための技術的手段として、本発明の一実施例に係る、メインサーバによって行われる両替サービス提供方法において、（ａ）第１の国の通信会社に登録されたユーザ端末から両替の申し込みを受信すると、両替の申し込みに対応する入金要請情報を提供するステップと、（ｂ）入金要請情報に従って決済が完了したことが確認されると、ユーザ端末に対応する仮想財布を生成し、第１の国の通貨を第２の国の通貨に両替した金額を預けるステップと、（ｃ）第２の国において、ユーザ端末から第２の国の金銭に対する出金の申し込みを受信すると、ユーザ端末に対する仮想財布の残額を確認した後、出金識別情報をユーザ端末に提供するステップと、（ｄ）第２の国において、出金対象客体からユーザの入力情報を受信し、ユーザの入力情報と出金識別情報とが対応する場合、出金対象客体を介して前記第２の国の貨幤で預けられた金額内でユーザ端末が申し込んだ両替金額の出金が行われるようにするステップと、を含み、出金対象客体は、第２の国の加盟店端末又は第２の国のＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）端末、現金の支給が可能なオフラインの窓口を意味するものであり、出金識別情報は、ＯＴＰ（Ｏｎｅ Ｔｉｍｅ Ｐａｓｓｗｏｒｄ）情報、バーコード、ＱＲコード（登録商標）のうち何れか１つであり、仮想財布は、第１の国の銀行サーバの第１の国のメイン口座及び第２の国の銀行サーバの第２の国のメイン口座と連動され、入金要請情報に対応する決済方式にて決済された第１の国の金銭は第１の国のメイン口座に送られ、出金が申し込まれた金銭は第２の国のメイン口座から出金されることができる。

また、ステップ（ａ）は、ユーザ端末から両替対象となる第２の国の情報、及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額を受信するステップと、予め設定された為替レートに基づき、第２の国の通貨を基準にした両替可能金額をユーザ端末に提供するステップと、第１の国の市中銀行の為替レートに基づく両替可能金額と予め設定された為替レートに基づく両替可能金額とを比較できる比較インターフェースを提供し、両替の申し込みを受信するステップと、を含み、予め設定された為替レートは、予め設定された両替手数料を考慮して算出されたものであり、第１の国の市中銀行の両替手数料よりも安価に提供されることができる。

また、ユーザ端末から両替対象となる第２の国の識別情報及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額を受信するステップは、第２の国の通貨の金額を基準に予め設定された為替レートに従って変換された第１の国の金額が両替申し込み金額として入力されるようにするユーザインターフェースを提供するステップを含み得る。

また、ステップ（ｃ）の前に、ユーザ端末に両替サービスを提供することのできる第２の国の出金対象客体の位置を検索できる検索インターフェースが提供されるステップをさらに含み得る。

また、出金対象客体がＡＴＭ端末である場合、ステップ（ｃ）は、出金の申し込みを受信することにより、第２の国のＡＴＭ協力会社のサーバへ出金識別情報の発給を要請した後、ＡＴＭ協力会社のサーバから受信した出金識別情報をユーザ端末に提供することができる。

また、ステップ（ｄ）は、ユーザが入力した出金識別情報をＡＴＭ端末がＡＴＭ協力会社のサーバへ伝達することにより、出金識別情報の認証が完了したというメッセージをＡＴＭ協力会社のサーバから受信した場合、仮想財布からユーザ端末が申し込んだ第２の国の通貨の金額を差し引き、ＡＴＭ端末で第２の国の通貨の出金が行われることができる。

また、出金対象客体が第２の国の加盟店端末である場合、ステップ（ｃ）は、出金の申し込みを受信することにより、出金識別情報を生成し、ユーザ端末へ出金識別情報を送信し、ステップ（ｄ）は、加盟店端末からユーザ端末へ送信された出金識別情報を受信することにより、出金識別情報の認証が完了した場合、認証完了メッセージを加盟店端末に送信し、仮想財布からユーザ端末が申し込んだ第２の国の通貨の金額を差し引くことができる。

また、ステップ（ｄ）は、ユーザ端末の画面に表示された出金識別情報を加盟店端末が認識することにより、加盟店端末から出金識別情報を受信することができる。

また、両替サービスを提供するためのメインサーバにおいて、両替サービスを提供するプログラムが格納されたメモリと、メモリに格納されたプログラムを実行して両替サービス提供方法を提供するプロセッサと、を含み、プロセッサは、第１の国の通信会社に登録されたユーザ端末から両替の申し込みを受信すると、両替の申し込みに対応する入金要請情報を提供し、入金要請情報に従って決済が完了したことが確認されると、ユーザ端末に対応する仮想財布を生成し、第１の国の通貨を第２の国の通貨に両替した金額を預け、第２の国において、ユーザ端末から第２の国の金銭に対する出金の申し込みを受信すると、ユーザ端末に対する仮想財布の残額を確認した後、出金識別情報をユーザ端末に提供し、第２の国において、出金対象客体からユーザの入力情報を受信し、ユーザの入力情報と出金識別情報とが対応する場合、出金対象客体を介して第２の国の貨幤で預けられた金額内でユーザ端末が申し込んだ両替金額の出金が行われるようにし、出金対象客体は、第２の国の加盟店端末又は第２の国のＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）端末を意味するものであり、出金識別情報は、ＯＴＰ（Ｏｎｅ Ｔｉｍｅ Ｐａｓｓｗｏｒｄ）情報、バーコード、ＱＲコード（登録商標）のうち何れか１つであり、仮想財布は、前記第１の国の銀行サーバの第１の国のメイン口座及び第２の国の銀行サーバの第２の国のメイン口座と連動され、入金要請情報に対応する決済方式にて決済された第１の国の金銭は第１の国のメイン口座に送られ、出金が申し込まれた金銭は第２の国のメイン口座から出金されることができる。

従来の場合、旅行者は、自国に保有している銀行口座を通じて自国で両替を行い、両替された金銭を海外で出金する方式でサービスが提供されている。つまり、金銭を入金したルートと出金するルートが自国の銀行口座という媒介体に統一されている状態である。このような場合、銀行の両替手数料が介入せざるを得なくなり、消費者は両替手数料を払わなければならない。しかし、本発明は、口座入金やカード決済、ファームバンキングなど、様々な方式で金銭を入金する方式を提供し、入金した方式とは異なる方式（海外のＡＴＭ端末や加盟店など）で海外で出金可能にすることを特徴とする。この過程で銀行の両替手数料が介入することをなくし、本発明のサービス運営主体が手数料などに関する運営政策を樹立できるようになる。また、サービス運営主体は、ユーザに市中銀行よりも安価な手数料の両替サービスを提供できるようにすることに大きい効果がある。

特に、本発明のサービス運営主体が当該国の仮想口座の役割を提供することによって、他国の現地の銀行口座を保有していなくても、現地で両替及び出金できるようにするサービスを提供することが可能となる。

かかる両替過程で、従来の両替方式よりも安価な両替手数料や優待特典を受けられるようになり、旅先でも時間に関係なく近傍のＡＴＭ端末及び加盟店検索を通じて自由に両替できるようになる。

本発明の一実施例に係る、両替サービスを具現するためのシステムの構成を示す図である。 本発明の一実施例に係る、メインサーバの構成を示す図である。 本発明の一実施例に係る、仮想口座を用いた両替サービス提供方法を示すフローチャートである。 本発明の一実施例に係る、仮想口座を用いた両替の申し込みを処理する過程を示すフローチャートである。 本発明の一実施例に係る、出金対象客体がＡＴＭ端末である場合に出金が行われる過程を示すフローチャートである。 本発明の一実施例に係る、出金対象客体が加盟店端末である場合に出金が行われる過程を示すフローチャートである。

以下では、添付した図面を参照しながら、本発明の属する技術分野において通常の知識を有する者が容易に実施できるように本発明の実施例を詳しく説明する。ところが、本発明は様々な異なる形態に具現されることができ、ここで説明する実施例に限定されるものではない。そして、図面において、本発明を明確に説明するために、説明とは関係ない部分は省略しており、明細書全体に亘って類似した部分に対しては類似した図面符号を付けている。

明細書全体において、ある部分が他の部分と「連結」されているという場合、これは「直接的に連結」されている場合だけでなく、その中間に他の素子を挟んで「電気的に連結」されている場合も含む。また、ある部分がある構成要素を「含む」という場合、これは、特に反対の記載がない限り、他の構成要素を除くのではなく、他の構成要素をさらに含み得ることを意味する。

以下の実施例は、本発明の理解を助けるための詳細な説明であり、本発明の権利範囲を制限するものではない。従って、本発明と同じ機能を行う同じ範囲の発明も本発明の権利範囲に属するはずである。

以下において、「入金」及び「送金」は、両替の申し込みのためにユーザが金銭を払う行動を意味し得る。

図１は、本発明の一実施例に係る、両替サービスを具現するためのシステムの構成を示す図である。

図１を参照すると、システムは、メインサーバ１００と、ユーザ端末２００と、第１の国の銀行サーバ３００と、出金対象客体４００と、により構成され得る。また、図面には示されていないが、各々の構成装置は通信網を介して相互連結されている。

本発明の一実施例により、ユーザ端末２００は、メインサーバ１００への両替の申し込みを行い、メインサーバ１００は、両替の申し込みに対応する入金要請情報をユーザ端末２００に提供した後、入金要請情報に対応する決済が行われたか否かを確認することができる。

このとき、入金要請情報を提供し、それに対する決済が行われたか否かを確認する過程は、ユーザ端末２００の仮想財布に両替を申し込む金額を入金する過程を意味し得る。例えば、上記過程は、入金を行う方法として、第１の国に所属した第１の国の銀行サーバ３００が生成する仮想口座をユーザ端末２００に提供する方式や、メインサーバ１００がサービスを運営するために予め生成した口座をユーザ端末２００に直接提供した後、ユーザから金銭を入金してもらう一般入金方式、及びファームバンキング方式などのように銀行口座に入金する全ての方式を含む。また、上記過程は、決済する金額を提示し、様々な手段で決済が行われるようにする携帯電話決済やカード決済方式、仮想貨幤ベースの決済方式など、様々な方式を含み得る。上記例示では述べられていないが、サービスの具現方法や環境に合わせて適用され得る他の方式も適用されることができる。

以下、本願の明細書は、発明を円滑に説明するために仮想口座を用いる方式を代表的な例に対応させて説明することとする。しかし、本発明の範囲が仮想口座を用いる方式のみに限定されるものではない。

また、入金要請情報に対応する方法を通じて両替を所望する第１の国の金銭が決済されると、メインサーバ１００が決済を認識した後、仮想財布を生成し、入金された第１の国の通貨を第２の国の通貨に両替して預ける。

このとき、両替に必要な予め設定された値の金銭がユーザから入金されなければ、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に、与えられた金額に対する入金を拒否するという入金拒否メッセージを伝達することができる。また、入金要請情報に対応する決済方式で入金された第１の国の金銭を払い戻すこともできる。これは、メインサーバ１００が両替に有効な金額が一致する際にのみ入金完了の承認を行うことである。例えば、１ドルの金銭をウォン貨に両替するためには１２００ウォンが必要であるが、ユーザが１０００ウォン又は２０００ウォンのようにドルを両替するのに適合でないウォン貨を入金することがある。このような場合、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に警告メッセージなどを提供し、誤った両替作業が進行されないよう阻む。

ここで、仮想財布とは、それぞれのユーザ端末２００（あるいは、ユーザの個別識別情報）と連動され、複数のユーザがそれぞれ入金した第１の国の通貨に対する区分を行うために生成される仮想の財布を意味し得る。

また、仮想財布は、第１の国の銀行サーバ３００の第１の国のメイン口座と図面上に示されていない第２の国の銀行サーバの第２の国のメイン口座と連動されることができる。また、入金要請情報に対応する決済方式で決済された第１の国の金銭は第１の国のメイン口座に送られ、出金が申し込まれた金銭は第２の国のメイン口座から出金される形態に具現され得る。

例えば、特定のユーザが第１の国の通貨を仮想口座に１２００ウォン分入金すると、仮想財布では、特定のユーザとマッピングされて第２の国の通貨を１ドル分預ける。

よって、相互間の第１及び第２の国の金銭が入金又は出金されるためには、両替サービスを提供するための最小限の金銭が第１及び第２のメイン口座に預けられていなければならない。

その後、第２の国を訪問したユーザがユーザ端末２００を介して第２の国の金銭に対する出金の申し込みをメインサーバ１００に要請すると、メインサーバ１００は、出金識別情報を生成してユーザ端末２００に提供する。

このとき、選択的な実施例として、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に対する仮想財布の残額を確認する作業をさらに経ることができる。

また、出金識別情報は、ＯＴＰ（Ｏｎｅ Ｔｉｍｅ Ｐａｓｓｗｏｒｄ）情報、バーコード、ＱＲコード（登録商標）のうち何れか１つを意味し得る。

また、出金識別情報は、ユーザ端末２００がメインサーバ１００への両替の申し込みを行った後、両替の申し込みに対応して出金識別情報が生成される。

追加の実施例として、前記出金識別情報は、予め設定された時間が経過するか、出金に使用された場合は再使用できなくなる。このとき、満了した出金識別情報に対しては、ユーザ端末２００がメインサーバ１００に新たに出金識別情報を要請しなければならない。

ユーザ端末２００に出金識別情報を提供した後、メインサーバ１００は、第２の国の出金対象客体４００からユーザの入力情報を受信することができる。メインサーバ１００は、ユーザの入力情報が受信されると、出金識別情報と比較することができる。

もし２つの情報が一致する場合、出金対象客体４００を介して、仮想財布に預けられた両替金額を残額内でユーザ端末２００が申し込んだ第２の国の通貨で出金されるようにすることを特徴とする。

つまり、ユーザ端末２００に対する確認が終われば、仮想財布に予め預けられた第２の国の通貨単位で表記された両替金額だけ出金対象客体４００から第２の国の現地の貨幤で金銭が出金されるのである。

本発明の一実施例に係る、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００から両替の申し込みを受信及び入金された第１の国の金銭を第２の国の貨幤に両替して仮想財布に預けることができる。その反対に、メインサーバ１００が出金の申し込みを受信すると、出金識別情報を生成してユーザ端末２００に伝達することができる。その後、メインサーバ１００は、出金対象客体４００からユーザの入力情報を受信して出金識別情報と比較し、第２の国の貨幤単位で預けられた両替金額（両替証票）が出金されるようにすることを特徴とする。

本発明の一実施例により、ユーザ端末２００は、第１の国の通信会社に登録され、両替を行うユーザの端末に該当し得る。

このとき、ユーザ端末２００は、メインサーバ１００への両替の申し込みを行い、第１の国の金銭を入金するための口座番号を受信する。また、ユーザ端末２００が出金の申し込みをメインサーバ１００に要請する場合、それに対する出金識別情報を受信することを特徴とする。

その他にも、ユーザ端末２００は、入金された第１の国の金銭が第２の国の金銭にいくら程両替されるのか、あるいは市中銀行と比べて両替手数料がいくら程割引されるのかなどを表示してユーザに知らせることができる。

このとき、両替サービスを提供するためのアプリケーションは、ユーザ端末２００に内蔵されたアプリケーションであるか、アプリケーション配布サーバからダウンロードされてユーザ端末２００にインストールされたアプリケーションであり得る。

また、ユーザ端末２００は、有無線通信環境で端末アプリケーションを利用できる通信端末を意味する。ここで、ユーザ端末２００は、ユーザの携帯用端末であり得る。図１ではユーザ端末２００が携帯用端末の一種であるスマートフォン（ｓｍａｒｔ ｐｈｏｎｅ）に示されているが、本発明の思想はこれに限定されるものではなく、上述したように端末アプリケーションを搭載できる端末に対して制限なく使用され得る。

これをより詳しく説明すると、ユーザ端末２００は、ハンドヘルドコンピュータデバイス（例えば、ＰＤＡ、電子メールクライアントなど）、携帯電話の任意の形態、あるいは他の種類のコンピュータ又はコミュニケーションプラットフォームの任意の形態を含み得るが、本発明がこれに限定されるものではない。

本発明の一実施例により、第１の国の銀行サーバ３００は、第１の国に位置し、ユーザ端末２００を利用するユーザが所属した第１の国の通貨を管理する銀行が所有するサーバを意味し得る。

このとき、第１の国の銀行サーバ３００は、両替サービスを提供するための第１の国のメイン口座を管理し、メインサーバ１００と予め連携された入金要請方式に従って第１の国のメイン口座にユーザが決済した第１の国の金銭を預ける。

また、他の実施例として、入金要請方式が仮想口座に対応する場合、第１の国の銀行サーバ３００は、メインサーバ１００へ仮想口座発給規則を事前に提供することで、メインサーバ１００が仮想口座情報の生成を主導することができる。

また、図面には示されていないが、第２の国の銀行サーバは、両替サービスを提供するために必要な第２の国のメイン口座を管理することができる。第２の国の銀行サーバがメインサーバ１００又は出金対象客体４００から出金要請を受信する場合、第２の国の金銭をユーザに提供する。

本発明の一実施例により、出金対象客体４００は、第２の国の加盟店端末又は第２の国のＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）端末を意味し得る。このとき、出金対象客体４００は、ユーザ（あるいはユーザ端末２００）の要請に従って第２の国の金銭を出金し、ユーザに提供することを特徴とする。

このとき、出金対象客体４００は、ユーザからユーザ端末２００へ提供された出金識別情報をユーザの入力情報として入力してもらい、メインサーバ１００に伝達する。

その後、メインサーバ１００から出金指示が下される場合、出金対象客体４００が具現された形態に応じてユーザに第２の国の金額を提供する（このとき、出金対象客体４００がＡＴＭ端末である場合、ＡＴＭ協力会社のサーバが第２の国の金額に対する出金指示を行う。）。

例えば、出金対象客体４００がＡＴＭ端末の形態に具現される場合、第２の国のメイン口座に予め預けられた第２の国の金銭を直接出金してユーザに伝達する。

しかし、加盟店端末の所有主（第２の国に位置し、第２の国の金銭をユーザに提供することができる店など）が第２の国の金銭を提供する形態に具現される場合、加盟店が所有した第２の国の金銭を出金金額だけユーザに提供するか、購入しようとする品物の値段から差し引くことができる。その後、第２の国のメイン口座に預けられた金額をユーザに提供された第２の国の金銭だけ加盟店に支給するのである。

一方、通信網は、サーバ１００とユーザ端末２００、第１の国の銀行サーバ３００及び出金対象客体４００を連結する役割を果たす。即ち、通信網は、ユーザ端末２００、第１の国の銀行サーバ３００、及び出金対象客体４００がサーバ１００にアクセスした後、データを送受信できるようアクセス経路を提供する通信網を意味する。通信網は、例えば、ＬＡＮｓ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ）、ＷＡＮｓ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ）、ＭＡＮｓ（Ｍｅｔｒｏｐｏｌｉｔａｎ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ）、ＩＳＤＮｓ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｓｅｒｖｉｃｅ Ｄｉｇｉｔａｌ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ）などの有線ネットワークであるか、無線ＬＡＮｓ、ＣＤＭＡ、ブルートゥース（登録商標）、衛星通信などの無線ネットワークを網羅するが、本発明の範囲がこれに限定されるものではない。

図２は、本発明の一実施例に係る、メインサーバの構成を示す図である。

図２を参照すると、本発明の一実施例に係るメインサーバ１００は、通信モジュール１１０と、メモリ１２０と、プロセッサ１３０と、データベース１４０と、を含む。

詳しくは、通信モジュール１１０は、通信網と連動してメインサーバ１００、ユーザ端末２００、第１の国の銀行サーバ３００、及び出金対象客体４００の間の送受信信号をパケットデータの形態で提供するのに必要な通信インターフェースを提供する。さらに、通信モジュール１１０は、ユーザ端末２００、第１の国の銀行サーバ３００、及び出金対象客体４００からデータ要請を受信し、これに対する応答としてデータを送信する役割を果たすことができる。

ここで、通信モジュール１１０は、他のネットワーク装置と有無線連結により制御信号又はデータ信号のような信号を送受信するために必要なハードウェア及びソフトウェアを含む装置であり得る。

メモリ１２０には、両替サービスを提供するためのプログラムが記録される。また、プロセッサ１３０が処理するデータを一時的又は永久的に格納する機能をする。ここで、メモリ１２０は、磁気記録媒体（ｍａｇｎｅｔｉｃ ｓｔｏｒａｇｅ ｍｅｄｉａ）又はフラッシュ記録媒体（ｆｌａｓｈ ｓｔｏｒａｇｅ ｍｅｄｉａ）を含み得るが、本発明の範囲がこれに限定されるものではない。

プロセッサ１３０は、一種の中央処理装置であり、両替サービスを提供する全ての過程を制御する。プロセッサ１３０が行う各ステップについては、図３〜図６を参照しながら後述することとする。

ここで、プロセッサ１３０は、プロセッサ（ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）のようにデータを処理できる全種類の装置を含み得る。ここで、「プロセッサ（ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）」は、例えばプログラム内に含まれたコード又は命令で表現された機能を行うために物理的に構造化された回路を有する、ハードウェアに内蔵されたデータ処理装置を意味する。このようにハードウェアに内蔵されたデータ処理装置の一例として、マイクロプロセッサ（ｍｉｃｒｏｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）、中央処理装置（ｃｅｎｔｒａｌ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ ｕｎｉｔ：ＣＰＵ）、プロセッサコア（ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ ｃｏｒｅ）、マルチプロセッサ（ｍｕｌｔｉｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）、ＡＳＩＣ（ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ−ｓｐｅｃｉｆｉｃ ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ ｃｉｒｃｕｉｔ）、ＦＰＧＡ（ｆｉｅｌｄ ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ ｇａｔｅ ａｒｒａｙ）などの処理装置を網羅するが、本発明の範囲がこれに限定されるものではない。

データベース１４０には、ユーザ端末２００から受信した両替の申し込みに対応する仮想口座及び仮想財布が保存され得る。

また、出金の申し込みを受信する際、ユーザ端末２００に提供される出金識別情報を臨時保存し、出金対象客体４００から受信したユーザの入力情報と比較する。

また、追加の実施例として、ユーザの個別識別情報又はユーザの情報を保存し、ユーザが両替（又は取り引き）を行ったデータをログ記録の形態で残すことができる。

たとえ図２には示されていないが、両替の申し込みに対応する仮想口座及び仮想財布データの一部は、データベース１４０と物理的又は概念的に分離されたデータベース（未図示）に保存され得る。

図３は、本発明の一実施例に係る、仮想口座を用いた両替サービス提供方法を示すフローチャートである。

図３を参照すると、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００から両替の申し込みを受信し、第１の国の銀行サーバ３００に仮想口座の生成を要請する（Ｓ３１０）。

これをより詳しく説明すると、メインサーバ１００は、第１の国の通信会社に登録されたユーザ端末２００から両替の申し込みを受信することができる。それにより、第１の国に所属した銀行である第１の国の銀行サーバ３００に両替の申し込みに対応する仮想口座の生成を要請する。

このとき、両替サービスを行うためには、第１の国の金銭が予め預けられた第１の国のメイン口座が必要となり、ステップＳ３１０で生成される仮想口座は、第１の国のメイン口座と連動されるものでなければならない。

次いで、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に仮想口座を伝達し、第１の国の通貨が入金されると、仮想財布に両替された第２の国の通貨を生成及び預ける（Ｓ３２０）。

これをより詳しく説明すると、メインサーバ１００は、ステップＳ３１０において第１の国の銀行サーバ３００に開設された仮想口座をユーザ端末２００に伝達する。

その後、メインサーバ１００は、ユーザから仮想口座を通じて両替を所望する第１の国の通貨が入金されると、当該ユーザ端末２００に対応する仮想財布を生成し、第２の国の貨幤に両替された外貨（両替証票）を預ける。

このとき、ステップＳ３１０〜ステップＳ３２０に該当する出金の申し込みが行われる過程は、後述する図４によって追加説明することとする。

次いで、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００から出金の申し込みを受信し、出金識別情報を生成してユーザ端末２００に提供する（Ｓ３３０）。

これをより詳しく説明すると、第２の国に位置したユーザ端末２００からメインサーバ１００が第２の国の金銭に対する出金の申し込みを受信すると、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に対する仮想財布の残額を確認した後、出金識別情報を生成してユーザ端末２００に提供する。

両替サービスの最後のステップとして、メインサーバ１００は、出金対象客体４００からユーザの入力情報を受信し、入力情報と出金識別情報とを対照した後、第２の国の貨幤で預けられた金額の出金を許容する（Ｓ３４０）。

これをより詳しく説明すると、メインサーバ１００は、第２の国に位置した出金対象客体４００からユーザの入力情報を受信する。

このとき、ユーザの入力情報は、ユーザ端末２００に提供された出金識別情報又はそれに対応する情報を意味する。

よって、出金対象客体４００は、現場でユーザ端末２００から直接出金識別情報を受信するか、出金対象客体４００の管理者が入力情報を直接入力することで、入力情報をメインサーバ１００に伝達する。

メインサーバ１００は、入力情報がユーザ端末２００に提供された出金識別情報と対応する場合、出金対象客体４００を介して仮想財布に第２の国の貨幤で預けられた金額をユーザ端末２００が申し込んだ金額だけ出金が行われるようにすることで、ユーザが両替された外貨を受領することのできる両替サービスを提供する。

このとき、ステップＳ３３０〜ステップＳ３４０に該当する出金の申し込みが行われる過程は、後述する図５及び図６によって追加説明することとする。

図４は、本発明の一実施例に係る、仮想口座を用いた両替の申し込みを処理する過程を示すフローチャートである。

図４を参照すると、両替の申し込みを処理する過程において、ユーザ端末２００は、メインサーバ１００に両替の申し込みを要請する（Ｓ４０１）。

このとき、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００から両替対象となる第２の国の情報及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額に関する情報を両替申し込み情報として受信する。

また、メインサーバ１００は、予め設定された為替レートに基づいて第２の国の通貨を基準にした両替可能金額をユーザ端末２００に提供することができる。また、ユーザ端末２００は、両替可能金額をディスプレイ画面にて表示する。

また、メインサーバ１００は、第１の国の市中銀行の為替レートに基づく両替可能金額と予め設定された為替レートに基づく両替可能金額とを比較できる比較インターフェースをさらにユーザ端末２００に提供することができる。ユーザは、比較インターフェースにより、自分が両替サービスを通じてどれ程の両替手数料を節約できたか確認することができる。

このとき、予め設定された為替レートは、予め設定された両替手数料（両替サービスを提供するためにサービス提供主体が設定した手数料）を考慮して算出されたものである。従って、予め設定された為替レートは第１の国の市中銀行の両替手数料よりも安価に測定され得る。その反対に、予め設定された為替レートは第１の国の市中銀行の両替手数料よりも高いが、プレミアムサービスが付け加えられるなど、ユーザに本発明が提示する両替サービスの利用を誘導することができる。

また、メインサーバ１００がユーザ端末２００から両替対象となる第２の国の情報、及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額を受信するステップにおいて、メインサーバ１００は、第２の国の通貨の金額を基準に予め設定された為替レートに従って変換された第１の国の金額が両替申し込み金額として入力されるようにするユーザインターフェースをユーザ端末２００に提供することができる。

追加の実施例として、ユーザが第１の国の金銭を入金する際、入金された金額を第２の国の通貨に両替するために必要な最小値以下の金銭が入金されたり、両替過程で両替に必要な最小値以下の金銭が残ることがあり得る。このような場合、メインサーバ１００は、それを認知してユーザ端末２００に第１の国の金銭に対する追加の入金要請メッセージを伝達することができる。例えば、為替レートをウォン貨（１２００ウォン）−ドル（１ドル）に仮定し、ユーザが２千ウォンを仮想口座に入金する場合、メインサーバ１００は、２ドルの両替に必要な４００ウォンの追加入金を要求するメッセージをユーザ端末２００に提供する。

次いで、両替サービスを提供するために、両替の申し込みを受信したメインサーバ１００は、第１の国の銀行サーバ３００に仮想口座を申し込む（Ｓ４０２）。

このとき、メインサーバ１００は、上述したように両替サービスを提供するために、第１の国の金銭が予め預けられた第１の国のメイン口座を必要とし、第１の国の銀行サーバ３００は、第１の国のメイン口座に連動され、第１の国の金銭を預けるために必要な仮想口座を生成する。

次いで、第１の国の銀行サーバ３００は、仮想口座を生成してメインサーバ１００に伝達し、これを受信したメインサーバ１００も前記仮想口座をユーザ端末２００に伝達する（Ｓ４０３）。

このとき、仮想口座はメインサーバ１００を経てユーザ端末２００に伝達され得るが、第１の国の銀行サーバ３００がユーザ端末２００に直接仮想口座を提供することもできる。例えば、仮想口座に関する情報を第１の国の銀行サーバ３００から受信したメインサーバ１００がユーザ端末２００に知らせることができるが、このような過程を省略して第１の国の銀行サーバ３００が仮想口座を生成すると同時に直接ユーザ端末２００に仮想口座に関する情報を知らせることができる。

次いで、第１の国の銀行サーバ３００は、メインサーバ１００に仮想口座の入金情報を提供する（Ｓ４０４）。

ユーザは、仮想口座を介して自分が両替を希望する第１の国の金銭を第１の国のメイン口座に入金しなければならない。その後、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００の操作有無や第１の国の銀行サーバ３００から入金が完了したことを認知するメッセージを受信する方法などにより、ユーザによって第１の国の貨幤で表記された金銭が第２の国の貨幤で表記された金銭に両替されたことを認知しなければならない。

最後に、メインサーバ１００は、仮想財布を生成し、第２の国の貨幤に両替された金額を預ける（Ｓ４０５）。

図５は、本発明の一実施例に係る、出金対象客体がＡＴＭ端末である場合に出金が行われる過程を示すフローチャートである。

図５を参照すると、出金対象客体４００がＡＴＭ端末である場合、ユーザ端末２００は、メインサーバ１００に出金の申し込みを提供する（Ｓ５０１）。

出金の申し込みを受信したメインサーバ１００は、ＡＴＭ協力会社のサーバに出金識別情報の発給を要請する（Ｓ５０２）。

次いで、ＡＴＭ協力会社のサーバが出金識別情報を生成した後にメインサーバ１００へ提供すると（Ｓ５０３）、メインサーバ１００はこれをユーザ端末２００にも提供する（Ｓ５０４）。

ＡＴＭ協力会社のサーバがＡＴＭ端末から出金識別情報を受信すると（Ｓ５０５）、出金識別情報が正しいか否かについて認証を行い（Ｓ５０６）、出金識別情報の確認結果をＡＴＭ端末に提供する（Ｓ５０７）。

また、追加の実施例として、ＡＴＭ端末から誤った出金識別情報を受信すると、ＡＴＭ協力会社のサーバは、ＡＴＭ端末に備えられたディスプレイ画面に出金識別情報が誤っていることを知らせるエラーメッセージを伝達することができる。その他にも、ＡＴＭ協力会社のサーバは、出金識別情報を新たに更新し認証を行うことを求めるメッセージをＡＴＭ端末に共に伝達することができる。

ステップＳ５０７の後、ユーザには、ＡＴＭ端末を介して第２の国の金銭が出金される（Ｓ５０８）。

また、ＡＴＭ協力会社のサーバは、ＡＴＭ端末から第２の国の金銭出金が完了したという出金完了情報を受信し（Ｓ５０９）、ＡＴＭ協力会社のサーバは、出金完了情報をメインサーバ１００に提供する（Ｓ５１０）。

最後に、メインサーバ１００は、仮想財布に預けられた金額から出金される金額だけ差し引く（Ｓ５１１）。

図６は、本発明の一実施例に係る、出金対象客体が加盟店端末である場合に出金が行われる過程を示すフローチャートである。

図６を参照すると、出金対象客体４００が加盟店端末である場合、ユーザ端末２００は、メインサーバ１００に出金の申し込みを提供する（Ｓ６０１）。

メインサーバ１００は、出金識別情報を生成してユーザ端末２００に提供する（Ｓ６０２）。

その後、加盟店端末がユーザからユーザの入力情報を受信すると（Ｓ６０３）、加盟店端末は、ユーザの入力情報をメインサーバ１００に提供する（Ｓ６０４）。

このとき、ユーザ端末２００のディスプレイ画面に表示された出金識別情報を加盟店端末が認識することで、出金識別情報に対応する入力情報を受信する。例えば、出金識別情報がバーコードやＱＲコード（登録商標）である場合、加盟店端末と連動されたスキャナでそれを認識する。

メインサーバ１００は、受信した入力情報と出金識別情報とを比較する認証作業を行い（Ｓ６０５）、認証が完了すると、認証完了メッセージを加盟店端末に提供する（Ｓ６０６）。

このとき、認証完了メッセージは、どのユーザに第２の国の金銭を出金しなければならないか識別できる情報、及びどれ程の第２の国の金銭を提供しなければならないかに関する情報を含む。

その後、加盟店端末の管理者は、第２の国の金銭をユーザに提供し（Ｓ６０７）、出金完了情報を加盟店端末を介してメインサーバ１００に伝達する（Ｓ６０８）。

最後に、メインサーバ１００は、仮想財布に預けられた金額から出金される金額だけ差し引き、ステップを終了する（Ｓ６０９）。

追加の実施例として、ステップＳ６０９の後、ユーザに第２の国の金銭を支給した加盟店は、後日、第２の国のメイン口座からユーザに出金して提供した金額だけ第２の国の金銭を補償してもらう。

また、選択的な実施例として、ステップＳ５０１及びステップＳ６０１の前に、メインサーバ１００は、ユーザ端末２００に両替サービスを提供できる第２の国の出金対象客体４００の位置を検索することのできる検索インターフェースを提供することができる。

追加の実施例として、検索インターフェースは地図の形態で与えられても良く、検索インターフェースは、ユーザ端末２００から受信した位置情報に基づいて予め設定された範囲内に位置した出金対象客体４００の位置をアイコンで表示することができる。その後、ユーザが、自分が移動する出金対象客体４００のアイコンを入力すると、検索インターフェースは、現在のユーザ端末２００の位置から選択された出金対象客体４００の位置までの経路案内を提供することができる。このとき、出金対象客体４００の位置までの経路案内は、グーグルマップのような地図アプリケーションと連動されてユーザに提供されることができる。

本発明の一実施例は、コンピュータにより実行されるプログラムモジュールのようなコンピュータにより実行可能な命令語を含む記録媒体の形態でも具現され得る。コンピュータ読み取り可能な媒体は、コンピュータによってアクセスできる任意の可溶媒体であっても良く、揮発性及び非揮発性の媒体、分離型及び非分離型の媒体を全て含む。また、コンピュータ読み取り可能な媒体は、コンピュータ保存媒体を含み得る。コンピュータ保存媒体は、コンピュータ読み取り可能な命令語、データ構造、プログラムモジュール、又はその他のデータのような情報保存のための任意の方法又は技術で具現された揮発性及び非揮発性、分離型及び非分離型の媒体を全て含む。

本発明の方法及びシステムは特定の実施例と関連して説明されたが、それらの構成要素又は動作の一部又は全部は、汎用のハードウェアアーキテクチャを有するコンピュータシステムを使用して具現され得る。

上述した本発明の説明は例示のためのものであり、本発明の属する技術分野において通常の知識を有する者であれば、本発明の技術的思想や必須の特徴を変更せずに他の具体的な形態に容易に変形可能であるということを理解できるはずである。それゆえ、上記した実施例は全ての面において例示的なものであり、限定的なものではないと理解すべきである。例えば、単一型で説明されている各構成要素は分散して実施されることもでき、同様に、分散したものと説明されている構成要素も結合された形態で実施されることができる。

本発明の範囲は、上記した詳細な説明よりは後述する特許請求の範囲によって示され、特許請求の範囲の意味及び範囲、並びにその均等概念から導出される全ての変更又は変形された形態が本発明の範囲に含まれると解釈されなければならない。

１００：メインサーバ
２００：ユーザ端末
３００：第１の国の銀行サーバ
４００：出金対象客体

Claims (10)

1. メインサーバによって行われる両替サービス提供方法において、
   （ａ）第１の国の通信会社に登録されたユーザ端末から両替の申し込みを受信すると、前記両替の申し込みに対応する入金要請情報を提供するステップと、
   （ｂ）前記入金要請情報に従って決済が完了したことが確認されると、前記ユーザ端末に対応する仮想財布を生成し、前記第１の国の通貨を第２の国の通貨に両替した金額を預けるステップと、
   （ｃ）第２の国において、前記ユーザ端末から第２の国の金銭に対する出金の申し込みを受信すると、前記ユーザ端末に対する仮想財布の残額を確認した後、出金識別情報を前記ユーザ端末に提供するステップと、
   （ｄ）第２の国において、出金対象客体からユーザの入力情報を受信し、前記ユーザの入力情報と前記出金識別情報とが対応する場合、前記出金対象客体を介して前記第２の国の貨幤で預けられた金額内で前記ユーザ端末が申し込んだ両替金額の出金が行われるようにするステップと、を含み、
   前記出金対象客体は、第２の国の加盟店端末又は第２の国のＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）端末を意味するものであり、
   前記出金識別情報は、ＯＴＰ（Ｏｎｅ Ｔｉｍｅ Ｐａｓｓｗｏｒｄ）情報、バーコード、ＱＲコード（登録商標）のうち何れか１つであり、
   前記仮想財布は、第１の国の銀行サーバの第１の国のメイン口座及び第２の国の銀行サーバの第２の国のメイン口座と連動され、前記預けられた第１の国の金銭は前記第１の国のメイン口座に送られ、出金が申し込まれた金銭は前記第２の国のメイン口座から出金される、両替サービス提供方法。
2. 前記ステップ（ａ）は、ユーザ端末から両替対象となる第２の国の情報、及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額を受信するステップと、
   予め設定された為替レートに基づき、第２の国の通貨を基準にした両替可能金額を前記ユーザ端末に提供するステップと、
   前記第１の国の市中銀行の為替レートに基づく両替可能金額と前記予め設定された為替レートに基づく両替可能金額とを比較できる比較インターフェースを提供し、前記両替の申し込みを受信するステップと、を含む、請求項１に記載の両替サービス提供方法。
3. 前記ユーザ端末から両替対象となる第２の国の識別情報及びユーザが入金する第１の国の通貨の金額を受信するステップは、
   前記第２の国の通貨の金額を基準に前記予め設定された為替レートに従って変換された第１の国の金額が両替申し込み金額として入力されるようにするユーザインターフェースを提供するステップを含む、請求項２に記載の両替サービス提供方法。
4. 前記ステップ（ｃ）の前に、
   前記ユーザ端末に両替サービスを提供することのできる第２の国の前記出金対象客体の位置を検索できる検索インターフェースが提供されるステップをさらに含む、請求項１に記載の両替サービス提供方法。
5. 前記出金対象客体がＡＴＭ端末である場合、
   前記ステップ（ｃ）は、
   前記出金の申し込みを受信することにより、前記第２の国のＡＴＭ協力会社のサーバへ出金識別情報の発給を要請した後、前記ＡＴＭ協力会社のサーバから受信した出金識別情報を前記ユーザ端末に提供する、請求項１に記載の両替サービス提供方法。
6. 前記ステップ（ｄ）は、
   ユーザが入力した出金識別情報を前記ＡＴＭ端末が前記ＡＴＭ協力会社のサーバへ伝達することにより、出金識別情報の認証が完了したというメッセージを前記ＡＴＭ協力会社のサーバから受信した場合、前記仮想財布から前記ユーザ端末が申し込んだ第２の国の通貨の金額を差し引き、前記ＡＴＭ端末で第２の国の通貨の出金が行われる、請求項５に記載の両替サービス提供方法。
7. 前記出金対象客体が前記第２の国の加盟店端末である場合、
   前記ステップ（ｃ）は、
   前記出金の申し込みを受信することにより、出金識別情報を生成し、前記ユーザ端末へ前記出金識別情報を送信し、
   前記ステップ（ｄ）は、
   前記加盟店端末から前記ユーザ端末へ送信された出金識別情報を受信することにより、出金識別情報の認証が完了した場合、認証完了メッセージを前記加盟店端末に送信し、前記仮想財布から前記ユーザ端末が申し込んだ第２の国の通貨の金額を差し引く、請求項１に記載の両替サービス提供方法。
8. 前記ステップ（ｄ）は、
   前記ユーザ端末の画面に表示された出金識別情報を前記加盟店端末が認識することにより、前記加盟店端末から前記出金識別情報を受信する、請求項７に記載の両替サービス提供方法。
9. 前記ステップ（ａ）の入金要請情報提供及び前記ステップ（ｂ）の決済完了確認過程は、
   銀行口座への入金、カード決済、仮想貨幤ベースの決済、及び携帯電話料金ベースの決済のうち何れか１つに基づいて行われる、請求項１に記載の両替サービス提供方法。
10. 両替サービスを提供するためのメインサーバにおいて、
    両替サービスを提供するプログラムが格納されたメモリと、
    前記メモリに格納されたプログラムを実行して前記両替サービス提供方法を提供するプロセッサと、を含み、
    前記プロセッサは、第１の国の通信会社に登録されたユーザ端末から両替の申し込みを受信すると、前記両替の申し込みに対応する入金要請情報を提供し、前記入金要請情報に従って決済が完了したことが確認されると、前記ユーザ端末に対応する仮想財布を生成し、前記第１の国の通貨を第２の国の通貨に両替した金額（両替証票）を預け、第２の国において、前記ユーザ端末から第２の国の金銭に対する出金の申し込みを受信すると、前記ユーザ端末に対する仮想財布の残額を確認した後、出金識別情報を前記ユーザ端末に提供し、第２の国において、出金対象客体からユーザの入力情報を受信し、前記ユーザの入力情報と前記出金識別情報とが対応する場合、前記出金対象客体を介して前記第２の国の貨幤で預けられた金額内で前記ユーザ端末が申し込んだ両替金額の出金が行われるようにし、前記出金対象客体は、第２の国の加盟店端末又は第２の国のＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）端末を意味するものであり、前記出金識別情報は、ＯＴＰ（Ｏｎｅ Ｔｉｍｅ Ｐａｓｓｗｏｒｄ）情報、バーコード、ＱＲコード（登録商標）のうち何れか１つであり、前記仮想財布は、第１の国の銀行サーバの第１の国のメイン口座及び第２の国の銀行サーバの第２の国のメイン口座と連動され、前記預けられた第１の国の金銭は前記第１の国のメイン口座に送られ、出金が申し込まれた金銭は前記第２の国のメイン口座から出金される、メインサーバ。

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