JP3726024B2 - Insurance premium determination device, insurance premium determination method and insurance premium determination program - Google Patents

Insurance premium determination device, insurance premium determination method and insurance premium determination program Download PDF

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Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、自動車の保険料を決定する保険料決定装置、保険料決定方法および保険料決定プログラムに関するものであり、自動車の走行中に時々刻々変化するリスク要因に基づいて、当該保険料を決定する保険料決定装置、保険料決定方法および保険料決定プログラムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
従来より、自動車保険においては、自動車の用途、車種、排気量、運転者の年齢等、主として外的なリスク要因に基づいて決定された保険料を、契約期間に応じて前払いにより契約者から徴収している。このように外的なリスク要因により保険料を確定する方式は、確定保険料方式と呼ばれている。なお、従来では、走行距離や使用目的により保険料を確定する方式も存在するが、この方式は、確定保険料方式として捉えられている。
【０００３】
また、保険の契約期間中においては、外的なリスク要因が変化した場合には、契約者から保険者へ書面をもって通知することにより、上記変化が保険料に反映される。このように書面をもって通知する理由は、時々刻々と変化する契約者の利用実態を保険者側で正確に把握することが困難であり、無用の争いを回避するためである。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】
ところで、前述したように、従来では、無保険車による交通事故を回避するための保険がありながら、主として保険の付け忘れや期限切れ等の手続き上の人為ミスによって、機能しないことがあった。すなわち、無保険車の場合には、交通事故による対人、対物等の損害に対する賠償責任を自己の財産をもって果たすことになるため、破産したり、被害者に十分な賠償を行うことができないという問題が発生している。今のところ、このような無保険車問題は、運転者の自己責任でしか完全に回避することができないのが現状である。
【０００５】
また、従来では、上述した無保険車問題を回避し、かつ自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を効果的に決定することが難しいという問題があった。
【０００６】
さらに、従来では、保険証券を紙ベースで契約者に渡しているため、汚損、破損、紛失等が生じやすく、契約者の管理負担が大きいという問題があった。
【０００７】
本発明は、上記に鑑みてなされたもので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができ、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができる保険料決定装置、保険料決定方法および保険料決定プログラムを提供することを目的とする。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
上記目的を達成するために、請求項１にかかる発明は、エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定する保険料決定装置であって、保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信する受信手段と、前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証する認証手段と、前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する予納保険料決済手段と、前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を生成する始動許可情報生成手段と、前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストールするインストール手段と、前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介して収集するリスク要因パラメータ収集手段と、前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する保険料決定手段と、を備えたことを特徴とする。
【０００９】
この発明によれば、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で記録媒体から読み取られた識別情報をネットワークを介して受信し、該識別情報に基づいて契約者が認証された場合、予納保険料が決済されるとともに、始動許可情報がネットワークを介してエンジン制御部にインストールされた状態でエンジン始動が許可され、リスク要因パラメータに基づいて１走行当たりの保険料を決定するようにしたので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができる。また、この発明によれば、始動許可情報および保険証券情報を可搬型の記録媒体に記録させるようにしたので、紙ベースの保険証券が不要となり、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができる。
【００１０】
また、請求項２にかかる発明は、請求項１に記載の保険料決定装置において、契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を差し引き決済する決済手段を備えたことを特徴とする。
【００１１】
この発明によれば、予納保険料から保険料を差し引き決済するようにしたので、契約者の支払いに関する利便性を高めることができる。
【００１２】
また、請求項３にかかる発明は、請求項１に記載の保険料決定装置において、前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済手段を備えたことを特徴とする。
【００１３】
この発明によれば、保険料を後払いにより決済するようにしたので、契約者サイドに立った料金徴収サービスを提供することができる。
【００１４】
また、請求項４にかかる発明は、請求項１〜３のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、前記保険料決定手段は、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする。
【００１５】
この発明によれば、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、保険料を決定するようにしたので、リスクパラメータ単位でよりきめ細かな保険料の決定を行うことができ、契約者へのサービスを向上させることができる。
【００１８】
また、請求項５にかかる発明は、請求項１〜４のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、前記認証手段により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を報知する不正報知手段を備えたことを特徴とする。
【００１９】
この発明によれば、記録媒体の不正使用を契約者本人に報知するようにしたので、第三者による契約者本人の成りすましを防止することができ、当該保険に対する信頼性を向上させることができる。
【００２０】
また、請求項６にかかる発明は、請求項１〜５のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、契約者に対して、保険料を通知する保険料通知手段を備えたことを特徴とする。
【００２１】
この発明によれば、契約者に対して、保険料を通知するようにしたので、ほぼリアルタイムで保険料を認識することができ、契約者に対するサービスを向上させることができる。
【００２２】
また、請求項７にかかる発明は、請求項１〜６のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知手段を備えたことを特徴とする。
【００２３】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、この安全運転情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。
【００２４】
また、請求項８にかかる発明は、請求項１〜７のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知手段と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止手段と、を備えたことを特徴とする。
【００２５】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、このアドバイス情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。また、この発明によれば、リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させることとしたので、例えば、飲酒運転等のリスクが高い運転を防止することができる。
【００２６】
また、請求項９にかかる発明は、請求項１〜８のいずれか一つに記載の保険料決定装置において、前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知手段を備えたことを特徴とする。
【００２７】
この発明によれば、リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を契約者に報知するようにしたので、契約者に対して、リスク要因を減少させることで保険料が節約になることを意識的に植え付けることにより、保険料の節約による安全運転の動機付けを行うことができる。
【００２８】
また、請求項１０にかかる発明は、エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定する保険料決定装置による保険料決定方法であって、保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信手段が受信する受信工程と、前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証手段が認証する認証工程と、前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する処理を予納保険料決済手段が行う予納保険料決済工程と、前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を始動許可情報生成手段が生成する始動許可情報生成工程と、前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストール手段がインストールするインストール工程と、前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介してリスク要因パラメータ手段が収集するリスク要因パラメータ収集工程と、前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する処理を保険料決定手段が行う保険料決定工程と、を含むことを特徴とする。
【００２９】
この発明によれば、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で記録媒体から読み取られた識別情報をネットワークを介して受信し、該識別情報に基づいて契約者が認証された場合、予納保険料が決済されるとともに、始動許可情報がネットワークを介してエンジン制御部にインストールされた状態でエンジン始動が許可され、リスク要因パラメータに基づいて１走行当たりの保険料を決定するようにしたので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができる。また、この発明によれば、始動許可情報および保険証券情報を可搬型の記録媒体に記録させるようにしたので、紙ベースの保険証券が不要となり、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができる。
【００３０】
また、請求項１１にかかる発明は、請求項１０に記載の保険料決定方法において、契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を決済手段が差し引き決済する決済工程を含むことを特徴とする。
【００３１】
この発明によれば、予納保険料から保険料を差し引き決済するようにしたので、契約者の支払いに関する利便性を高めることができる。
【００３２】
また、請求項１２にかかる発明は、請求項１０に記載の保険料決定方法において、決済手段が前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済工程を含むことを特徴とする。
【００３３】
この発明によれば、保険料を後払いにより決済するようにしたので、契約者サイドに立った料金徴収サービスを提供することができる。
【００３４】
また、請求項１３にかかる発明は、請求項１０〜１２のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、前記保険料決定工程では、前記保険料決定手段が、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする。
【００３５】
この発明によれば、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、保険料を決定するようにしたので、リスクパラメータ単位でよりきめ細かな保険料の決定を行うことができ、契約者へのサービスを向上させることができる。
【００３８】
また、請求項１４にかかる発明は、請求項１０〜１３のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、前記認証工程により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を不正報知手段が報知する不正報知工程を含むことを特徴とする。
【００３９】
この発明によれば、記録媒体の不正使用を契約者本人に報知するようにしたので、第三者による契約者本人の成りすましを防止することができ、当該保険に対する信頼性を向上させることができる。
【００４０】
また、請求項１５にかかる発明は、請求項１０〜１４のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、保険料通知手段が、契約者に対して、保険料を通知する保険料通知工程を含むことを特徴とする。
【００４１】
この発明によれば、契約者に対して、保険料を通知するようにしたので、ほぼリアルタイムで保険料を認識することができ、契約者に対するサービスを向上させることができる。
【００４２】
また、請求項１６にかかる発明は、請求項１０〜１５のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、安全運転情報通知手段が、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知工程を含むことを特徴とする。
【００４３】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、この安全運転情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。
【００４４】
また、請求項１７にかかる発明は、請求項１０〜１６のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、アドバイス情報通知手段が、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知工程と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止工程と、を含むことを特徴とする。
【００４５】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、このアドバイス情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。また、この発明によれば、リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させることとしたので、例えば、飲酒運転等のリスクが高い運転を防止することができる。
【００４６】
また、請求項１８にかかる発明は、請求項１０〜１７のいずれか一つに記載の保険料決定方法において、保険料割増額報知手段が、前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知工程を含むことを特徴とする。
【００４７】
この発明によれば、リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を契約者に報知するようにしたので、契約者に対して、リスク要因を減少させることで保険料が節約になることを意識的に植え付けることにより、保険料の節約による安全運転の動機付けを行うことができる。
【００４８】
また、請求項１９にかかる発明は、エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定するコンピュータに実行させる保険料決定プログラムであって、保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信する受信工程と、前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証する認証工程と、前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する予納保険料決済工程と、前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を生成する始動許可情報生成工程と、前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストールするインストール工程と、前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介して収集するリスク要因パラメータ収集工程と、前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する保険料決定工程と、をコンピュータに実行させるための保険料決定プログラムである。
【００４９】
この発明によれば、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で記録媒体から読み取られた識別情報をネットワークを介して受信し、該識別情報に基づいて契約者が認証された場合、予納保険料が決済されるとともに、始動許可情報がネットワークを介してエンジン制御部にインストールされた状態でエンジン始動が許可され、リスク要因パラメータに基づいて１走行当たりの保険料を決定するようにしたので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができる。また、この発明によれば、始動許可情報および保険証券情報を可搬型の記録媒体に記録させるようにしたので、紙ベースの保険証券が不要となり、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができる。
【００５０】
また、請求項２０にかかる発明は、請求項１９に記載の保険料決定プログラムにおいて、契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を差し引き決済する決済工程を含むことを特徴とする。
【００５１】
この発明によれば、予納保険料から保険料を差し引き決済するようにしたので、契約者の支払いに関する利便性を高めることができる。
【００５２】
また、請求項２１にかかる発明は、請求項１９に記載の保険料決定プログラムにおいて、前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済工程を含むことを特徴とする。
【００５３】
この発明によれば、保険料を後払いにより決済するようにしたので、契約者サイドに立った料金徴収サービスを提供することができる。
【００５４】
また、請求項２２にかかる発明は、請求項１９〜２１のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、前記保険料決定工程では、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする。
【００５５】
この発明によれば、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、保険料を決定するようにしたので、リスクパラメータ単位でよりきめ細かな保険料の決定を行うことができ、契約者へのサービスを向上させることができる。
【００５８】
また、請求項２３にかかる発明は、請求項１９〜２２のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、前記認証工程により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を報知する不正報知工程を含むことを特徴とする。
【００５９】
この発明によれば、記録媒体の不正使用を契約者本人に報知するようにしたので、第三者による契約者本人の成りすましを防止することができ、当該保険に対する信頼性を向上させることができる。
【００６０】
また、請求項２４にかかる発明は、請求項１９〜２３のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、契約者に対して、保険料を通知する保険料通知工程を含むことを特徴とする。
【００６１】
この発明によれば、契約者に対して、保険料を通知するようにしたので、ほぼリアルタイムで保険料を認識することができ、契約者に対するサービスを向上させることができる。
【００６２】
また、請求項２５にかかる発明は、請求項１９〜２４のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知工程を含むことを特徴とする。
【００６３】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、この安全運転情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。
【００６４】
また、請求項２６に記載の発明は、請求項１９〜２５のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知工程と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止工程と、を含むことを特徴とする。
【００６５】
この発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、このアドバイス情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。また、この発明によれば、リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させることとしたので、例えば、飲酒運転等のリスクが高い運転を防止することができる。
【００６６】
また、請求項２７にかかる発明は、請求項１９〜２６のいずれか一つに記載の保険料決定プログラムにおいて、前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知工程を含むことを特徴とする。
【００６７】
この発明によれば、リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を契約者に報知するようにしたので、契約者に対して、リスク要因を減少させることで保険料が節約になることを意識的に植え付けることにより、保険料の節約による安全運転の動機付けを行うことができる。
【００６８】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照して本発明にかかる保険料決定装置、保険料決定方法および保険料決定プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体の実施の形態１および２について詳細に説明する。
【００６９】
（実施の形態１）
図１は、本発明にかかる実施の形態１の構成を示すブロック図である。この図には、自動車の走行中に時々刻々変化するリスク要因に基づいて、保険料を決定するための保険料決定システムが図示されている。なお、図１においては、説明を簡単にするために、インターネット接続上必要な通信装置（ターミナルアダプタ、ルータ、ファイアウォール等）の図示が省略されている。
【００７０】
この図において、契約者側クライアント１００1 〜１００n のそれぞれは、自動車保険の契約者側に設置されたｎ台のコンピュータ装置であり、コンピュータ本体、ディスプレイ、キーボード、マウス等から構成されている。これらの契約者側クライアント１００1 〜１００n のそれぞれは、ＴＣＰ／ＩＰ（Transmission Control Protocol/Internet Protocol）に従って、インターネット１３０を介して後述するサーバ２００にアクセス可能とされている。
【００７１】
また、これらの契約者側クライアント１００1 〜１００n は、後述する新規契約時、保険料／リスク情報照会時、継続契約時等に、契約者によりそれぞれ操作される。さらに、契約者側クライアント１００1 〜１００n には、Ｗｅｂページを閲覧するためのＷｅｂブラウザ（図示略）が備えられている。
【００７２】
ＩＣカードリーダ／ライタ１１０は、契約者側クライアント１００1 に接続されており、保険証券として機能するＩＣ（Integrated Circuit）カード１２０に対して、データのリード／ライトを実行する装置である。ＩＣカード１２０は、樹脂製のカード基材にＩＣ１２１が埋め込まれてなり、中央演算装置と８ｋ〜３２ｋバイトのメモリを備えている。このＩＣカード１２０は、契約者を識別するための契約者ＩＤや、保険証券の情報等が記録されており、保険証券としての役目をしている。
【００７３】
ＩＣカードリーダ／ライタ１１０において、カード挿入口１１１は、ＩＣカード１２０が挿入される開口部である。カードリーダ１１２は、カード挿入口１１１に挿入されたＩＣカード１２０からデータをリードする機能を備えている。カードライタ１１３は、上記ＩＣカード１２０にデータをライトする機能を備えている。
【００７４】
制御部１１４は、カードリーダ１１２およびカードライタ１１３のリード／ライト制御や、外部機器（この場合、契約者側クライアント１００1）との間の通信インタフェースを採る。なお、同図には、図示されていないが他の契約者側クライアント１００2 〜１００n にもＩＣカードリーダ／ライタ１１０と同様の構成のＩＣカードリーダ／ライタが接続される。
【００７５】
管理者側クライアント１４０は、サーバ２００の管理者側に設置されており、本体、ディスプレイ、キーボード、マウス等から構成されている。この管理者側クライアント１４０は、ＴＣＰ／ＩＰに従って、インターネット１３０を介してサーバ２００にアクセス可能とされている。また、この管理者側クライアント１４０は、サーバ２００のメンテナンス時、各種情報の登録／更新時等に、管理者により操作される。
【００７６】
サーバ２００は、契約者側クライアント１００1 〜１００n からのアクセスを受け付ける機能、契約者の本人認証を行う機能、前述したリスク要因に基づいて保険料を算出する機能、保険料の決済を行う機能、後述するリスク情報を生成する機能、事故履歴を管理する機能、事故統計を管理する機能等を備えている。
【００７７】
通信インタフェース部２１０は、ＴＣＰ／ＩＰに従って、インターネット１３０を介して外部装置との間の通信を制御する。Ｗｅｂページ生成部２２０は、図１７〜図２１にそれぞれ示したＷｅｂページを自動生成する。認証部２３０は、例えば、契約者側クライアント１００1 を操作することにより、インターネット１３０を介してアクセスしてきた契約者が本人であるか否かの認証を行う。
【００７８】
データベース制御部２４０は、契約者情報データベース３００〜事故履歴／統計情報データベース３７０へのアクセス制御を行う。以下、図３〜図９を参照して、上記契約者情報データベース３００〜事故履歴／統計情報データベース３７０について詳細に説明する。
【００７９】
図３に示した契約者情報データベース３００は、自動車保険の契約者に関する契約者情報を格納するデータベースであり、「契約者ＩＤ」、「パスワード」、「契約者名」、「住所」、「生年月日」、「メールアドレス」、「電話番号」、「証券番号」、「保険種別」、「保険期間」、「ナンバー」、「車両保険金額」、「対人保険金額」、・・・というフィールドを備えている。
【００８０】
「契約者ＩＤ」は、契約者を識別するための識別子であり、保険企業により付与される。「パスワード」は、新規契約時にサーバ２００により発行されるものである。「契約者名」は、契約者の氏名に関する情報である。「住所」は、契約者の住所に関する情報である。「生年月日」は、契約者の生年月日に関する情報である。「メールアドレス」は、契約者との連絡用の電子メールアドレスに関する情報である。
【００８１】
「電話番号」は、契約者との連絡用の電話番号に関する情報である。「証券番号」は、自動車保険証券に付与される証券番号に関する情報である。「保険種別」は、自動車保険の種別に関する情報である。「保険期間」は、当該自動車保険の保険期間、すなわち、契約期間に関する情報である。「ナンバー」は、保険対象の自動車のナンバーに関する情報である。「車両保険金額」は、車両保険金額に関する情報である。「対人保険金額」は、対人保険に関する情報である。
【００８２】
図４に示した予納保険料テーブル３１０は、年齢層と予納保険料との対応関係を表すテーブルであり、「年齢層」および「予納保険料」というフィールドを備えている。「年齢層」は、契約者の年齢層に関する情報である。「予納保険料」は、上記年齢層に対応する予納保険料に関する情報である。ここで、実施の形態１では、契約者から上記予納保険料を一括して予め徴収しておき、自動車を運転する毎に算出される保険料を上記予納保険料から差し引くという徴収方式が採用されている。
【００８３】
図５に示した予納保険料情報データベース３２０は、契約者が予納済みの予納保険料に関する情報を格納するデータベースであり、「契約者ＩＤ」、「最新予納日」、「予納保険料」および「予納保険料残高」というフィールドを備えている。「契約者ＩＤ」は、図３に示した「契約者ＩＤ」と同義である。「最新予納日」は、予納保険料が徴収された最新日に関する情報である。「予納保険料」は、最新日に徴収された予納保険料に関する情報である。「予納保険料残高」は、予納保険料から保険料を差し引いた残高に関する情報である。
【００８４】
図６（ａ）に示したパラメータ情報データベース３３０は、保険料の算出に用いられるパラメータ情報を格納するデータベースであり、「乗車日」、「速度」、「走行距離」、・・・、「アルコール濃度」というフィールドを備えている。「乗車日」は、保険対象の自動車に契約者が乗車した日に関する情報である。「速度」は、自動車の速度に関する情報である。
【００８５】
「走行距離」は、イグニションキーによりエンジンが始動されてからエンジンが停止するまでの当該自動車の走行距離に関する情報である。「アルコール濃度」は、当該自動車内の空気に含まれるアルコール濃度に関する情報である。これらの「速度」、「走行距離」、・・・「アルコール濃度」は、自動車の運転中に後述するセンサ群により時々刻々検知され、リスク要因として保険料の算出に用いられるパラメータである。
【００８６】
図６（ｂ）に示した割増基準情報データベース３４０は、保険料が割り増しされる基準の情報をパラメータ毎に格納するデータベースであり、「パラメータ」、「割増基準」および「割増額」というフィールドを備えている。「パラメータ」は、図６（ａ）に示した「速度」、「走行距離」、・・・と同義であり、保険料の割増額の算出に用いられる。
【００８７】
「割増基準」は、パラメータがどのような値を採る場合に保険料を割り増しするかという基準に関する情報である。例えば、パラメータとしての「速度」の場合には、法定速度を超過した場合に、割り増しされる。「割増額」は、パラメータ（またはパラメータから求められる値）が「割増基準」を逸脱した場合の保険料の割増額に関する情報である。例えば、「速度」が割増基準を逸脱した場合、当該割増額は、Ｐ１である。
【００８８】
図７に示した保険料情報データベース３５０は、保険料に関する情報を契約者ＩＤ毎に格納するデータベースであり、「契約者ＩＤ」というインデックス、「乗車日」および「保険料」というフィールドを備えている。「契約者ＩＤ」は、図３に示した「契約者ＩＤ」と同義である。「乗車日」は、図６（ａ）に示した「乗車日」と同義である。「保険料」は、１回の運転に係る保険料に関する情報であり、基本保険料と上述した割増額との合算値である。
【００８９】
図８に示したリスク情報データベース３６０は、保険料の割増や事故の発生要因に関するリスク情報を契約者ＩＤ毎に格納するデータベースであり、「契約者ＩＤ」というインデックス、「乗車日」、「リスク要因」、「保険料の割増金額」および「アドバイス」というフィールドを備えている。「乗車日」は、図６（ａ）に示した「乗車日」と同義である。
【００９０】
「リスク要因」は、自動車の運転中において保険料の割り増し、言い換えれば、保険企業の危険負担に係わる要因に関する情報である。同図に示した例では、「リスク要因」として、規定（割増基準）の５回／月に対して、急加速度回数の超過が７回／月である旨が図示されている。「アドバイス」は、契約者に対して、上記リスク要因を除去、すなわち、安全運転を遵守させ交通事故を低減させるためのアドバイスに関する情報である。
【００９１】
図９に示した事故履歴／統計情報データベース３７０は、事故履歴情報データベース３７０Ａおよび統計情報データベース３７０Ｂから構成されている。事故履歴情報データベース３７０Ａは、契約者毎に事故履歴の情報を格納するデータベースであり、「契約者ＩＤ」というインデックス、「事故発生日」、「事故発生状況」、「事故発生原因」および「対応」というフィールドを備えている。
【００９２】
「事故発生日」は、交通事故が発生した日に関する情報である。「事故発生状況」は、当該交通事故の発生状況に関する情報である。「事故発生原因」は、当該交通事故の発生原因に関する情報である。「対応」は、当該交通事故の対応に関する情報である。
【００９３】
統計情報データベース３７０Ｂは、事故発生に関する統計情報を格納するデータベースであり、「事故発生原因」、「事故率」、・・・というフィールドを備えている。「事故発生原因」は、上述したリスク要因（図８参照）のうち実際に事故の原因とされたものである。「事故率」は、リスク要因のうち実際に事故となったものの割合に関する情報である。
【００９４】
図１に戻り、ユーザアクセス制御部２５０は、ユーザ（この場合、契約者）からのアクセス要求に応じて、後述する新規契約処理、保険料／リスク情報照会処理および継続契約処理を実行する。決済部２６０は、前述した予納保険料の決済、保険料の決済をオンラインで行う機能を備えている。
【００９５】
保険料算出部２７０は、前述したパラメータ、割増基準に基づいて、保険料を算出する機能を備えている。リスク情報生成部２８０は、図８に示したリスク情報データベース３６０のリスク情報を生成する機能を備えている。統計処理部２９０は、事故履歴情報データベース３７０Ａおよび統計情報データベース３７０Ｂに格納される事故履歴情報の管理および統計情報の作成等を行う。
【００９６】
移動体通信ネットワーク１５０は、携帯電話、パーソナルハンディホンシステム等の移動体通信に用いられるネットワークであり、通信インタフェース部２１０と無線基地局１６０との間を接続する。無線基地局１６０は、ゾーン方式により、移動体通信用の電波を送受信する機能を備えており、自動車４００に搭載された送受信装置との間で通信を行う。自動車４００は、保険対象車両であり、前述したパラメータの収集等を行う機器が搭載されている。この自動車４００の詳細については、後述する。
【００９７】
衛星６００は、ＧＰＳ（Global Positioning System）と呼ばれる測位システムに用いられる衛星であり、測位用の電波を送信する。決済サーバ７００は、専用線ネットワーク１７０を介してサーバ２００に接続されており、予納保険料、保険料に関するオンライン決済を行う機能を備えている。
【００９８】
つぎに、図１に示した自動車４００の構成について、図２を参照して詳述する。この図において、イグニションキー４１０は、エンジンの始動／停止を行うためのものである。イグニション制御部４２０は、イグニションキー４１０によるエンジンの始動／停止の指示に基づいて、エンジンの始動／停止制御を行う。センサ群４３０は、前述した速度、加速度等のパラメータを検知するためのセンサ群であり、速度センサ４３１〜日常点検センサ４４５からなる。
【００９９】
速度センサ４３１は、自動車４００の速度を検知するセンサであり、例えば、速度メータに内蔵されている。この速度センサ４３１は、検知結果を速度情報として出力する。なお、実施の形態１では、重力加速度センサ（図示略）を設けて、カーブ進入時の速度を検知するようにしてもよく、一定時間の平均速度をセンサ出力としてもよい。
【０１００】
加速度算出部４３２は、速度センサ４３１のセンサ出力を微分して、自動車４００の加速度を算出し、算出結果を加速度情報として出力する。なお、実施の形態１では、重力加速度センサを設けて、自動車４００が静止状態から動き出した時を起点として、一定時間の加速度を算出するようにしてもよい。走行距離メータ４３３は、自動車４００の走行距離を計測するものであり、計測結果を走行距離情報として出力する。なお、実施の形態１では、速度センサ４３１のセンサ出力と、タコメータ（図示略）の出力により走行距離を算出するようにしてもよい。
【０１０１】
ブレーキセンサ４３４は、ブレーキ部分に設けられており、ブレーキの有無を検知するセンサであり、検知結果をブレーキ情報として出力する。シートベルト着脱センサ４３５は、シートベルトソケットに設けられており、シートベルトの着脱状態を検知し、検知結果をシートベルト着脱情報として出力する。走行時間センサ４３６は、自動車４００の走行時間（運用時間）を検知するセンサであり、検知結果を走行時間情報として出力する。具体的には、走行時間センサ４３６は、エンジンが起動している時間を計測している。
【０１０２】
搭乗者数センサ４３７は、自動車４００の搭乗者の数を検知するセンサであり、検知結果を搭乗者数情報として出力する。この搭乗者数センサ４３７は、シートに埋設された複数の感圧センサからなり、搭乗者がシートに座った際の圧力に応じて搭乗者の有無を検知する。なお、実施の形態１では、シートベルト着脱情報に基づいて搭乗者数を求めてもよく、また、シートに感圧センサを設け、この感圧センサのセンサ出力により搭乗者数を求めてもよい。
【０１０３】
車間距離センサ４３８は、フロントバンパやリアバンパに設けられており、自動車４００と、前後を走行する他の自動車との間の車間距離を赤外線方式等により検知し、検知結果を車間距離情報として出力する。なお、実施の形態１では、上記赤外線方式に代えて、超音波方式により車間距離を検知するようにしてもよい。
【０１０４】
照度センサ４３９は、自動車４００の外部の照度を検知するためのセンサであり、検知結果を照度情報として出力する。この照度情報は、昼間／夜間の判断に用いられる。路面状況センサ４４０は、自動車４００の走行路面の状態（凸凹、濡れ路面、凍結路面）を検知するセンサであり、検知結果を路面状況情報として出力する。具体的には、路面状況は、振動や、車輪の回転数と走行距離との関係から導き出される摩擦係数等から検知される。
【０１０５】
酸素濃度センサ４４１は、自動車４００の車内の酸素濃度を検知するセンサであり、検知結果を酸素濃度情報として出力する。二酸化炭素濃度センサ４４２は、自動車４００の車内の二酸化炭素濃度を検知するセンサであり、検知結果を二酸化炭素濃度情報として出力する。一酸化炭素濃度センサ４４３は、自動車４００の車内の一酸化炭素濃度を検知するセンサであり、検知結果を一酸化炭素濃度情報として出力する。
【０１０６】
アルコール濃度センサ４４４は、運転者近傍の空気におけるアルコール濃度を検知するセンサであり、検知結果をアルコール濃度情報として出力する。日常点検センサ４４５は、自動車４００の日常点検項目（バッテリ液不足、洗浄液不足、タイヤ空気圧不足、ブレーキパッドの過剰な摩耗）の結果を検知するセンサであり、検知結果を日常点検情報として出力する。
【０１０７】
車載機４５０は、イグニション制御機能や、パラメータを収集する機能や、図１に示した移動体通信ネットワーク１５０を介してサーバ２００と通信する機能等を備えている。制御部４５１は、各部を制御するものであり、この制御部４５１の動作の詳細については、後述する。
【０１０８】
パラメータ収集部４５２は、上述したパラメータを収集する機能を備えている。液晶ディスプレイ４５３は、搭乗者に対して、画像、テキストを介して各種情報を報知する機能を備えている。スピーカ４５４は、搭乗者に対して、音声を介して各種情報を報知する機能を機能を備えている。
【０１０９】
記憶部４５５は、パラメータや、前述した契約者ＩＤおよびパスワード等を記憶する。送受信部４５６は、アンテナ群５５０を介して、外部との通信を行う機能を備えている。交通情報受信部４７０は、交通情報センタ（図示略）より無線送信される交通情報をアンテナ群５５０を介して受信する。この交通情報は、パラメータの一つとして、パラメータ収集部４５２に収集される。
【０１１０】
天候情報受信部４８０は、天候情報センタ（図示略）より無線送信される天候情報をアンテナ群５５０を介して受信する。この天候情報は、パラメータの一つとして、パラメータ収集部４５２に収集される。カーナビゲーションシステム４９０は、アンテナ群５５０を介して衛星６００（図１参照）からの電波を受信し、この電波に基づいて自動車４００の位置を測位し、この結果を測位情報として出力する。
【０１１１】
カーナビゲーションシステム４９０は、測位情報と予め設定される地図情報とに基づいて、ディスプレイに地図および現時位置を表示させる。なお、測位情報および地図情報は、パラメータ収集部４５２によりパラメータとして収集される。バスケーブル５００は、各部を接続する。
【０１１２】
つぎに、前述した実施の形態１の動作について、図１０〜図１６の各フローチャート、図１７〜図２１に示した各画面（Ｗｅｂページ）を参照しつつ説明する。以下では、図１に示した契約者側クライアント１００1 に対応する契約者が自動車４００を運転し、この運転に伴う保険料を算出し、決済するまでの一連の動作について詳述する。
【０１１３】
図１０に示したステップＳＡ１では、サーバ２００のユーザアクセス制御部２５０は、ユーザ（契約者）からのアクセスが有るか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。ステップＳＡ３では、保険料算出部２７０は、無線基地局１６０および移動体通信ネットワーク１５０を介して、自動車４００からのパラメータおよび契約者ＩＤを受信したか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。
【０１１４】
ステップＳＡ６では、統計処理部２９０は、管理者側クライアント１４０から事故発生の情報を受信したか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。以後、サーバ２００においては、ステップＳＡ１、ステップＳＡ３およびステップＳＡ６の判断が繰り返される。
【０１１５】
ここで、保険会社と契約者との間で自動車保険に関する契約が締結されると、保険会社では、図１に示したＩＣカード１２０に契約者ＩＤおよび保険証券に関する情報が記憶される。また、保険会社では、管理者側クライアント１４０を用いて、サーバ２００にアクセスし、図３に示した契約者情報データベース３００に当該契約者情報（但し、パスワードを除く）を登録する。
【０１１６】
つぎに、保険会社からは、ＩＣカード１２０、その他契約に関する書類からなる物件一式が契約者に郵送される。また、ＩＣカード１２０の契約者ＩＤは、上記物件一式とは別に書面で郵送される。なお、この時点では、契約者は、自動車４００のイグニションがロックされた状態であるため、自動車４００を運転することができない。
【０１１７】
そして、物件一式および契約者ＩＤが記載された書面を受け取ると、契約者は、新規契約の手続き、すなわち、自動車４００を保険車として運転するための手続きを採るため、ＩＣカード１２０をＩＣカードリーダ／ライタ１１０のカード挿入口１１１に挿入し、契約者側クライアント１００1 からサーバ２００へアクセスする。このとき、制御部１１４は、カードリーダ１１２を制御して、ＩＣカード１２０に記録された契約者ＩＤをリードする。
【０１１８】
これにより、ユーザアクセス制御部２５０は、ステップＳＡ１の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＡ２では、ユーザアクセス制御部２５０は、ユーザアクセス処理を実行する。具体的には、図１１に示したステップＳＢ１では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者側クライアント１００1 からの上記契約者ＩＤを受信する。ステップＳＢ２では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者側クライアント１００1 のディスプレイ（図示略）に、図１７に示したユーザ認証画面１０００を表示させる。
【０１１９】
このユーザ認証画面１０００は、契約者が本人であることを認証するための画面であり、契約者ＩＤ入力欄１００１および送信ボタン１００２を有している。この場合、契約者は、契約者ＩＤ入力欄１００１に契約者ＩＤを入力した後、送信ボタン１００２を押下する。これにより、ステップＳＢ３では、ステップＳＢ１で受信した契約者ＩＤ（ＩＣカード１２０に記録されたもの）と、契約者により入力された契約者ＩＤとが一致するか否かにより、当該契約者が本人であるか否かの認証を行う。一致する場合には、当該契約者が本人であると認証される。
【０１２０】
ステップＳＢ４では、ユーザアクセス制御部２５０は、ステップＳＢ３の認証結果がＯＫであるか否かを判断し、この判断結果が「Ｎｏ」である場合、ステップＳＢ２で再度、ユーザ認証画面１０００を表示させ再認証を行う。この場合、ステップＳＢ４の判断結果が「Ｙｅｓ」であるものとすると、ステップＳＢ５では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者側クライアント１００1 のディスプレイ（図示略）に、図１８に示したトップメニュー画面１１００を表示させる。
【０１２１】
このトップメニュー画面１１００は、「新規契約」、「保険料／リスク情報照会」または「継続契約」のうちいずれか一つを契約者に選択させるための画面であり、チェックボックス１１０１〜１１０３および実行ボタン１１０４を有している。ステップＳＢ６では、ユーザアクセス制御部２５０は、「新規契約」が選択されたか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。
【０１２２】
ステップＳＢ８では、ユーザアクセス制御部２５０は、「保険料／リスク情報照会」が選択されたか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。ステップＳＢ１０では、ユーザアクセス制御部２５０は、「継続契約」が選択されたか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。以後、ユーザアクセス制御部２５０は、ステップＳＢ６、ステップＳＢ８、ステップＳＢ１０の判断を繰り返す。
【０１２３】
ここで、契約者により、「新規契約」のチェックボックス１１０１がチェックされた後、実行ボタン１１０４が押下されると、ユーザアクセス制御部２５０は、ステップＳＢ６の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＢ７では、ユーザアクセス制御部２５０は、新規契約処理を実行する。
【０１２４】
具体的には、図１２に示したステップＳＣ１では、ユーザアクセス制御部２５０は、当該契約者から徴収する予納保険料を算出する。具体的には、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者ＩＤをキーとして、契約者情報データベース３００から当該契約者の「生年月日」を取得した後、この「生年月日」から年齢を求める。つぎに、ユーザアクセス制御部２５０は、上記年齢をキーとして、図４に示した予納保険料テーブル３１０から、当該契約者の年齢を含む年齢層に対応する「予納保険料」を取得する。
【０１２５】
ステップＳＣ２では、ユーザアクセス制御部２５０は、図５に示した予納保険料情報データベース３２０の契約者ＩＤのレコードに、最新予納日、予納保険料および予納保険料残高（この場合、予納保険料と同額）の情報を格納する。ステップＳＣ３では、決済部２６０は、専用線ネットワーク１７０を介して決済サーバ７００にアクセスし、予納保険料をオンライン決済する。
【０１２６】
なお、このオンライン決済の方法としては、クレジットカード決済や、金融機関口座から引き落とす口座決済等が挙げられる。クレジットカード決済の場合には、契約者によりカード番号を入力させるインタフェースが必要となる。
【０１２７】
ステップＳＣ４では、ユーザアクセス制御部２５０は、自動車４００のイグニションの起動を許可するためのパスワードを発行する。ステップＳＣ５では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者ＩＤをキーとして、契約者情報データベース３００における当該契約者に対応する「パスワード」のセルに、発行されたパスワードを格納する。
【０１２８】
ステップＳＣ６では、ユーザアクセス制御部２５０は、インターネット１３０を介して契約者側クライアント１００1 へ承認情報を送信する。これにより、制御部１１４は、カードライタ１１３を制御して、上記承認情報をＩＣカード１２０に書き込む。
【０１２９】
ここで、図１６に示したステップＳＧ１では、図２に示した車載機４５０の制御部４５１は、契約者ＩＤおよびパスワードが記憶部４５５に格納されているか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。ステップＳＧ２では、制御部４５１は、イグニション制御部４２０に対して、イグニションキーによるエンジン始動を禁止する。ここで、イグニションキー４１０が操作された場合、ステップＳＧ３では、制御部４５１は、スピーカ４５４等からアラームを報知する。なお、このアラームとしては、室内灯を点滅させてもよい。
【０１３０】
ステップＳＧ４では、制御部４５１は、サーバ２００からの契約者ＩＤおよびパスワードを受信したか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。以後、契約者ＩＤおよびパスワードが受信されるまでの間、すなわち、新規契約手続きが完了するまでの間、自動車４００は、無保険車であるため、イグニションキー４１０によるエンジン始動が禁止された状態とされる。
【０１３１】
図１２に戻り、ステップＳＣ７では、ユーザアクセス制御部２５０は、移動体通信ネットワーク１５０および無線基地局１６０を介して、契約者ＩＤおよびパスワードを自動車４００へ送信する。この契約者ＩＤおよびパスワードは、図２に示したアンテナ群５５０を介して、送受信部４５６に受信された後、制御部４５１に渡される。
【０１３２】
これにより、制御部４５１は、図１６に示したステップＳＧ４の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＧ５では、制御部４５１は、契約者ＩＤおよびパスワードを記憶部４５５に格納する。ステップＳＧ６では、制御部４５１は、イグニションキー４１０によるエンジン始動を許可する指示をイグニション制御部４２０に出す。これにより、自動車４００は、保険車とされ、走行可能な状態とされる。ステップＳＧ７では、イグニション制御部４２０は、イグニションキー４１０によるエンジン始動指令が有るかを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。
【０１３３】
また、図１２に示したステップＳＣ８では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者側クライアント１００1 のディスプレイ（図示略）に、図１９に示した新規契約手続完了画面１２００を表示させる。これにより、契約者は、新規契約手続きが完了した旨を認識する。
【０１３４】
ここで、契約者によりイグニションキー４１０が操作されると、イグニション制御部４２０は、ステップＳＧ７の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＧ８では、エンジンが始動される。ステップＳＧ９では、パラメータ収集部４５２は、制御部４５１の制御により、センサ群４３０、交通情報受信部４７０、天候情報受信部４８０およびカーナビゲーションシステム４９０からの各パラメータの収集を時々刻々行う。
【０１３５】
ステップＳＧ１０では、パラメータ収集部４５２は、制御部４５１の制御により、収集したパラメータを記憶部４５５に逐次格納する。ステップＳＧ１１では、制御部４５１は、イグニションキー４１０が切られたか否かを判断し、この場合、判断結果を「Ｎｏ」とする。以後、自動車４００にエンジンが掛かっている間（走行中）では、パラメータの収集および格納が逐次実行される。
【０１３６】
そして、自動車４００の走行を終えると、契約者は、イグニションキー４１０を切り、エンジンを停止させる。これにより、制御部４５１は、ステップＳＧ１１の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＧ１２では、制御部４５１は、記憶部４５５に格納された各パラメータおよび契約者ＩＤを送受信部４５６に渡す。これにより、送受信部４５６は、アンテナ群５５０、図１に示した無線基地局１６０および移動体通信ネットワーク１５０を介して、サーバ２００へ各パラメータおよび契約者ＩＤを送信する。
【０１３７】
そして、図１に示したサーバ２００に上記パラメータおよび契約者ＩＤが受信されると、保険料算出部２７０は、図１０に示したステップＳＡ３の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＡ４では、保険料算出部２７０は、保険料算出／決済処理を実行する。具体的には、図１４に示したステップＳＥ１では、保険料算出部２７０は、図６（ａ）に示したパラメータ情報データベース３３０に、契約者ＩＤに対応付けて受信したパラメータを格納する。
【０１３８】
ステップＳＥ２では、保険料算出部２７０は、契約者ＩＤをキーとして、図３に示した契約者情報データベース３００から契約者情報を取得し、この契約者情報に所定の算出方法を適用することで、基本保険料を算出する。以後、ステップＳＥ３〜ステップＳＥ２４までは、パラメータ情報データベース３３０に格納されたパラメータと、これに対応する割増基準（割増基準情報データベース３４０：図６（ｂ）参照）とを順次比較し、割増額を算出する処理が実行される。
【０１３９】
すなわち、ステップＳＥ３では、保険料算出部２７０は、パラメータ「速度」が割増基準としての「速度基準（法定速度を超過）」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ４では、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ１を算出する。
【０１４０】
なお、実施の形態１では、自動車４００の測位情報および地図情報から法定速度の情報を導き、ある区間において法定速度以下の所定範囲の速度である場合、保険料を割り引くようにしてもよい。また、速度が最高法定速度を上回った場合、または最低法定速度を下回った場合には、保険料を割り増しするようにしてもよい。
【０１４１】
ステップＳＥ５では、保険料算出部２７０は、パラメータ「走行距離」が割増基準としての「走行距離基準（２００ｋｍを超過）」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ６では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ２を算出する。
【０１４２】
ステップＳＥ７では、保険料算出部２７０は、パラメータ「ブレーキ」が割増基準としての「ブレーキ基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ８では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ３を算出する。この「ブレーキ基準」としては、ブレーキ回数が所定回数を超えた場合、割り増しとする。
【０１４３】
ステップＳＥ９では、保険料算出部２７０は、パラメータ「走行時間」が割増基準としての「走行時間基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ１０では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ４を算出する。この「走行時間基準」としては、走行時間が所定時間を超えた場合、割り増しとする。
【０１４４】
ステップＳＥ１１では、保険料算出部２７０は、パラメータ「搭乗者数」が割増基準としての「搭乗者数基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ１２では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ５を算出する。この「搭乗者数基準」としては、契約時に設定された最大搭乗者数を超えた場合、割り増しとする。また、搭乗者の人数に応じて、従量制で割り増しとしてもよい。
【０１４５】
ステップＳＥ１３では、保険料算出部２７０は、パラメータ「加速度」が割増基準としての「加速度基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ１４では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ６を算出する。この「加速度基準」としては、月あたりの加速度回数を超えた場合、割り増しとする。
【０１４６】
ステップＳＥ１５では、保険料算出部２７０は、パラメータ「ライト点灯」が割増基準としての「ライト点灯基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ１６では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ７を算出する。この「ライト基準」としては、照度情報により夜間であると判断された場合にライトを点灯しなかった場合、割り増しとする。
【０１４７】
ステップＳＥ１７では、保険料算出部２７０は、パラメータ「路面状況」が割増基準としての「路面状況基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ１８では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ８を算出する。この「路面状況基準」としては、路面状況が悪い場合、割り増しとする。
【０１４８】
ステップＳＥ１９では、保険料算出部２７０は、パラメータ「車間距離」が割増基準としての「車間距離基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ２０では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ９を算出する。この「車間距離基準」としては、所定以下の車間距離となった場合、割り増しとする。
【０１４９】
ステップＳＥ２１では、保険料算出部２７０は、パラメータ「日常点検」が割増基準としての「日常点検基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ２２では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ１０を算出する。この「日常点検基準」としては、バッテリ、タイヤ空気圧の点検項目がＮＧである場合、割り増しとする。
【０１５０】
ステップＳＥ２３では、保険料算出部２７０は、パラメータ「アルコール濃度」が割増基準としての「アルコール濃度基準」を逸脱しているか否かを判断する。この判断結果が「Ｙｅｓ」の場合、ステップＳＥ２４では、保険料算出部２７０は、割増基準情報データベース３４０より割増額Ｐ１１を算出する。この「アルコール濃度基準」としては、所定のアルコール濃度を超えた場合、割り増しとする。
【０１５１】
ステップＳＥ２５では、保険料算出部２７０は、上述した割増額の合計を算出する。ステップＳＥ２６では、保険料算出部２７０は、割増額合計と基本保険料とを加算し、自動車４００の１回当たりの走行に関する保険料を算出する。ステップＳＥ２７では、保険料算出部２７０は、契約者ＩＤに対応付けて、保険料情報を保険料情報データベース３５０に格納する。
【０１５２】
ステップＳＥ２８では、保険料算出部２７０は、専用線ネットワーク１７０を介して決済サーバ７００にアクセスし、当該契約者から徴収済みの予納保険料から、上記保険料をオンライン決済する。また、保険料算出部２７０は、決済後の予納保険料残高を、予納保険料情報データベース３２０に反映させる。
【０１５３】
そして、上述した保険料算出／決済処理が終了すると、図１０に示したステップＳＡ５では、リスク情報生成部２８０は、リスク情報生成処理を実行する。すなわち、図１５に示したステップＳＦ１では、リスク情報生成部２８０は、契約者ＩＤをキーとして、リスク情報データベース３６０から、リスク要因情報を取得する。ここでいうリスク要因情報とは、パラメータのうち、割り増しの対象とされたものである。
【０１５４】
ステップＳＦ２では、当該リスク要因情報（パラメータ）の保険料の割増額をチェックする。ステップＳＦ３では、リスク情報生成部２８０は、保険料の減額方法の告知や安全運転の喚起を促すためのアドバイスを作成する。ステップＳＦ４では、リスク情報生成部２８０は、乗車日、リスク要因、保険料の割増額金額、アドバイスからなるリスク情報を図８に示したリスク情報データベース３６０に格納する。
【０１５５】
つぎに、自動車４００の運転を終えた契約者が、保険料およびリスク情報を照会するための保険料／リスク情報照会処理について説明する。前述した動作を経て、図１８に示したチェックボタン１１０２（保険料／リスク情報照会）がチェックされた後、実行ボタン１１０４が押下されると、ユーザアクセス制御部２５０は、図１１に示したステップＳＢ８の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。
【０１５６】
これにより、ステップＳＢ９では、ユーザアクセス制御部２５０は、保険料／リスク情報照会処理を実行する。具体的には、図１３に示したステップＳＤ１では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者側クライアント１００1 のディスプレイ（図示略）に、図２０に示した保険料／リスク情報照会画面１３００を表示させる。この保険料／リスク情報照会画面１３００は、照会のキーとなる自動車の乗車日を入力するための画面であり、乗車日入力欄１３０１および実行ボタン１３０２を有している。
【０１５７】
ここで、契約者により、乗車日入力欄１３０１に乗車日が入力された後、実行ボタン１３０２が押下されると、ステップＳＤ２では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者ＩＤおよび乗車日をキーとして、保険料情報データベース３５０から当該契約者に関する保険料情報を取得する。
【０１５８】
ステップＳＤ３では、ユーザアクセス制御部２５０は、契約者ＩＤおよび乗車日をキーとして、リスク情報データベース３６０から当該契約者に関するリスク情報を取得する。ステップＳＤ４では、ユーザアクセス制御部２５０は、取得した保険料情報およびリスク情報に基づいて、図２１に示した保険料／リスク情報表示画面１４００を契約者側クライアント１００1 に表示させる。これにより、契約者は、ほぼリアルタイムに保険料、リスク情報（＜リスク要因＞、＜保険料の増額＞、＜アドバイス＞）を認識することができる。
【０１５９】
具体的には、＜リスク要因＞によれば、交通事故の原因となる可能性が高くかつ契約者自身が気づきにくい癖（危険運転行為）を定量的に運転者に報知することができるため、安全運転を喚起することができる。また、＜保険料の増額＞によれば、契約者に対して、＜リスク要因＞と＜保険料の割増額＞との相関関係を契約者に示し、危険運転行為を減少させることで保険料が節約になることを意識的に植え付けることにより、保険料の節約による安全運転の動機付けを行うことができる。また、＜アドバイス＞によれば、契約者自身が気づきにくい癖（危険運転行為）を是正するための客観的な指摘により、交通安全を喚起することができる。
【０１６０】
つぎに、継続契約する契約者は、図１８に示したチェックボタン１１０３（継続契約）がチェックされた後、実行ボタン１１０４が押下されると、ユーザアクセス制御部２５０は、図１１に示したステップＳＢ１０の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＢ１１では、ユーザアクセス制御部２５０は、継続契約に関する情報を契約者情報データベース３００に反映させるとともに、契約者側クライアント１００1 に継続契約の情報を送信する。これにより、ＩＣカード１２０には、ＩＣカードリーダ／ライタ１１０を介して、上記情報がライトされる。
【０１６１】
また、事故が発生した場合には、統計処理部２９０は、ステップＳＡ６の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＡ７では、統計処理部２９０は、事故情報に基づいて、事故履歴情報データベース３７０Ａおよび統計情報データベース３７０Ｂを更新する。
【０１６２】
なお、実施の形態１では、上述したサーバ２００におけるユーザアクセス制御部２５０、保険料算出部２７０およびリスク情報生成部２８０の機能を図２に示した車載機４５０に持たせるようにしてもよい。また、実施の形態１では、図１に示したＩＣカードリーダ／ライタ１１０を車載機４５０に接続し、契約者側クライアント１００1 の機能を車載機４５０に持たせるようにしてもよい。
【０１６３】
この場合には、自動車４００内のＩＣカードリーダ／ライタ１１０にＩＣカード１２０が挿入され、契約者によりパスワード入力された場合に、車載機４５０で本人認証を行い、この認証結果がＯＫである場合に、イグニションキー４１０によるエンジン起動を許可するようにしてもよい。一方、本人認証がＮＧである場合には、イグニションキー４１０によるエンジン起動が禁止される。
【０１６４】
また、実施の形態１では、ＩＣカード１２０を用いた例について説明したが、情報をリード／ライトできるものであれば、いずれのものであってもよい。例えば、ＩＣカード１２０に代えて、携帯電話端末、電子キー、磁気テープ付き運転免許証等を用いてもよい。
【０１６５】
また、実施の形態１では、契約者の認証として契約者ＩＤを用いた例について説明したが、認証の方法としては、指紋判別装置を導入して、指紋認証を行ってもよい。
【０１６６】
また、一実施の形態では、図１１に示したステップＳＢ４で「認証結果＝ＮＧ」が複数回連続した場合、すなわち、第三者が契約者本人に成りすまして不正に新規契約処理を行おうとした場合、第三者による不正行為が有った旨を契約者に報知するようにしてもよい。この報知方法としては、ユーザアクセス制御部２５０から契約者の携帯電話機へ自動報知する方法や、保険会社の担当者から契約者へ電話やＦＡＸ、郵便等を用いて直接報知する方法が挙げられる。
【０１６７】
また、実施の形態１では、アルコール濃度センサ４４４により検知されたアルコール濃度が規定値を超えた場合、飲酒運転による危険を回避するため、イグニションキー４１０によるエンジン起動を禁止する制御を行うようにしてもよい。
【０１６８】
また、実施の形態１では、パラメータとしては、信号無視、一方通行違反、積載量超過、生活区域走行、走行曜日、走行車線違反を用いて、保険料の割り増しを行うようにしてもよい。これらのパラメータに関しても、後述する実施の形態２においてアナウンスを行うようにしてもよい。
【０１６９】
また、実施の形態１では、オンライン決済により保険料を決済する例について説明したが、プリペイドカード装置を自動車４００に設けて、プリペイドカードから保険料を決済するようにしてもよい。
【０１７０】
また、実施の形態１では、契約者から徴収した予納保険料から保険料を差し引くという前払い決済の例について説明したが、契約者と保険会社との間で包括予定契約を締結し、予納保険料を徴収することなく、保険料を後払い決済するようにしてもよい。
【０１７１】
この場合、決済部２６０は、自動車４００の運転が終了する毎に、保険料算出部２７０により算出された保険料を後払いでオンライン決済する。これにより、決済サーバ７００は、契約者の金融機関口座から上記保険料を後払い決済したり、契約者に対して決済用の請求書を発行する等の処理を実行する。なお、後払い決済としては、例えば、１ヶ月間の保険料を積算し、この積算保険料を月末にまとめて決済するようにしてもよい。
【０１７２】
また、実施の形態１では、自動車４００とサーバ２００との間の通信インタフェースとして、移動体通信ネットワーク１５０および無線基地局１６０による移動体通信インタフェースを用いた例について説明したが、これに限られることなく、いかなる無線通信インタフェースを用いてもよい。例えば、無線通信インタフェースとしては、Bluetoothによるものが挙げられる。このBluetoothは、２．４５ＧＨｚの電波を用いて、パーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（Personal Digital Assistants）の間の無線通信インタフェースを提供するための短距離無線技術である。
【０１７３】
以上説明したように、実施の形態１によれば、エンジン始動を許可情報するためのパスワードが車載機４５０にインストールされた状態でエンジン始動が許可され、パラメータに基づいて１走行当たりの保険料を決定するようにしたので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車４００の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができる。
【０１７４】
また、実施の形態１によれば、予納保険料から保険料を差し引き決済するようにしたので、契約者の支払いに関する利便性を高めることができる。
【０１７５】
また、実施の形態１によれば、パラメータ毎に設定された割増基準情報データベース３４０に基づいて、保険料を決定するようにしたので、リスクパラメータ単位でよりきめ細かな保険料の決定を行うことができ、契約者へのサービスを向上させることができる。
【０１７６】
また、実施の形態１によれば、契約者と保険会社との間で包括予定契約を締結し、予納保険料を徴収することなく、保険料を後払い決済するようにしたので、契約者サイドに立った料金徴収サービスを提供することができる。
【０１７７】
また、実施の形態１によれば、パスワード、保険証券情報等を可搬型のＩＣカード１２０に記録させるようにしたので、紙ベースの保険証券が不要となり、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができる。
【０１７８】
また、実施の形態１によれば、ＩＣカード１２０の不正使用を契約者本人に報知するようにしたので、第三者による契約者本人の成りすましを防止することができ、当該保険に対する信頼性を向上させることができる。
【０１７９】
また、実施の形態１によれば、契約者に対して、保険料を通知するようにしたので、ほぼリアルタイムで保険料を認識することができ、契約者に対するサービスを向上させることができる。
【０１８０】
（実施の形態２）
さて、前述した実施の形態１では、自動車４００の運転者に対して、安全運転を喚起するためのアナウンスを行うようにしてもよい。以下では、この場合を実施の形態２として説明する。
【０１８１】
図２２は、実施の形態２における自動車４００の構成を示すブロック図である。この図において、図２の各部に対応する部分には同一の符号を付ける。図２２では、アナウンス装置８００が新たに設けられている。このアナウンス装置８００は、運転者に対して、安全運転に関するアナウンス、前述したアナウンス情報に基づくアナウンス、危険状態を回避するためのアナウンス等を音声や画像を介して行う装置である。
【０１８２】
具体的には、アナウンス装置８００は、パラメータ「速度」が所定以上である場合、減速、低燃費走行速度、割り増し保険料の発生等に関するアナウンスを行う。また、パラメータ「シートベルト着脱」に基づいて、シートベルトが未着用であった場合、アナウンス装置８００は、シートベルトを着用するように運転者にアナウンスする。
【０１８３】
また、パラメータ「加速度」に基づいて、所定以上の加速度が発生した場合、アナウンス装置８００は、時間、場所、割り増し保険料の発生をアナウンスする。また、パラメータ「車間距離」に基づいて、所定以下の車間距離になった場合、アナウンス装置８００は、車間距離を長くする旨をアナウンスする。また、走行前においては、アナウンス装置８００は、天候情報受信部４８０からの天候情報に基づいて、天候をアナウンスする。また、アナウンス装置８００は、地図情報、測位情報、およびサーバ２００からの事故履歴情報に基づいて、自動車４００が事故多発地点を通過する前にその旨をアナウンスする。
【０１８４】
なお、実施の形態２では、図１に示した搭乗者数センサ４３７により検知された搭乗者と、シートベルト着脱センサ４３５により検知されたシートベルトの着用数とが一致しない場合、アナウンス装置８００により、搭乗者が座っているシートのうち、シートベルトが着用されていないシートがある旨、および当該シー路のシートベルトを着用すべき旨をアナウンスするようにしてもよい。
【０１８５】
以上説明したように、実施の形態２によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報やアドバイス情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができる。
【０１８６】
以上本発明にかかる実施の形態１および２について図面を参照して詳述してきたが、具体的な構成例はこれらの実施の形態１および２に限られるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲の設計変更等があっても本発明に含まれる。
【０１８７】
例えば、前述した実施の形態１および２においては、前述したサーバ２００、自動車４００の機能を実現するための保険料決定プログラムを図２３に示したコンピュータ読み取り可能な記録媒体５０００に記録して、この記録媒体５０００に記録された保険料決定プログラムを同図に示したコンピュータ４０００に読み込ませ、実行することにより保険料決定、アナウンスに関する一連の処理を実行するようにしてもよい。
【０１８８】
図２３に示したコンピュータ４０００は、上記保険料決定プログラムを実行するＣＰＵ４１００と、キーボード、マウス等の入力装置４２００と、各種データを記憶するＲＯＭ（Read Only Memory）４３００と、演算パラメータ等を記憶するＲＡＭ（Random Access Memory）４４００と、記録媒体５０００から保険料決定プログラムを読み取る読取装置４５００と、ディスプレイ、プリンタ等の出力装置４６００と、各部を接続するバスＢＵとから構成されている。
【０１８９】
ＣＰＵ４１００は、読取装置４５００を経由して記録媒体５０００に記録されている保険料決定プログラムを読み込んだ後、保険料決定プログラムを実行することにより、前述した保険料決定、アナウンスに関する一連の処理を実行する。なお、記録媒体５０００には、光ディスク、フロッピーディスク、ハードディスク等の可搬型の記録媒体が含まれることはもとより、ネットワークのようにデータを一時的に記録保持するような伝送媒体も含まれる。
【０１９０】
また、前述した実施の形態１および２では、図１に示した割増基準情報データベース３４０を用いた例について説明したが、この割増基準情報データベース３４０に代えて、図２４に示した割増基準情報データベース６０００を用いて、保険料の割増額を算出するようにしてもよい。
【０１９１】
割増基準情報データベース６０００は、割増基準情報データベース３４０（図６（ｂ）参照）と同様にして、「パラメータ」、「割増基準」および「割増額」というフィールドを備えており、保険料の割増額の算出に用いられる。しかしながら、割増基準情報データベース６０００は、パラメータ毎に割増基準が複数段階とされている点が、割増基準情報データベース３４０と異なる。
【０１９２】
すなわち、割増基準情報データベース６０００では、「パラメータ」としての「速度」の場合、「割増基準」が、法定速度が１０％増、２０％増および３０％増という具合に３段階に設定されており、それぞれの「割増基準」に対応して３段階の割増額Ｐ１１、Ｐ１２（＞Ｐ１１）およびＰ１３（＞Ｐ１２）が設定されている。
【０１９３】
同様にして、「パラメータ」としての「走行距離」の場合、「割増基準」が、１５０ｋｍ超過、２００ｋｍ超過および２５０ｋｍ超過という具合に３段階に設定されており、それぞれの「割増基準」に対応して３段階の割増額Ｐ２１、Ｐ２２（＞Ｐ２１）およびＰ２３（＞Ｐ２２）が設定されている。なお、割増基準情報データベース６０００においては、上記「速度」および「走行距離」以外のパラメータについても、「割増基準」が複数段階に設定されている。
【０１９４】
上記割増基準情報データベース６０００を用いた場合、図１４に示したステップＳＥ３では、保険料算出部２７０は、パラメータ「速度」が割増基準としての３段階の「速度基準」のうちいずれに該当するかを判断する。この場合、パラメータ「速度」が「法定速度１０％増」に該当する場合、保険料算出部２７０は、ステップＳＥ３の判断結果を「Ｙｅｓ」とする。ステップＳＥ４では、割増基準情報データベース６０００より割増額Ｐ１１を算出する。以下、ステップＳＥ５〜ステップＳＥ２３では、パラメータ毎に、上述したステップＳＥ３およびステップＳＥ４と同様の判断および処理が行われる。
【０１９５】
このように、割増基準情報データベース６０００を用いた場合には、パラメータ毎に割増基準が複数段階に設定されているため運転状況に応じてよりきめ細かく割増額が算出されることから、リスク要因に応じた保険料の算出精度を高めることができる。
【０１９６】
【発明の効果】
以上説明したように、請求項１、１０、１９にかかる発明によれば、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で記録媒体から読み取られた識別情報をネットワークを介して受信し、該識別情報に基づいて契約者が認証された場合、予納保険料が決済されるとともに、始動許可情報がネットワークを介してエンジン制御部にインストールされた状態でエンジン始動が許可され、リスク要因パラメータに基づいて１走行当たりの保険料を決定するようにしたので、無保険車による交通事故を回避させ、しかも自動車の運転中に時々刻々変化するリスク要因に応じた保険料を決定することができるという効果を奏する。また、請求項１、１０、１９にかかる発明によれば、始動許可情報および保険証券情報を可搬型の記録媒体に記録させるようにしたので、紙ベースの保険証券が不要となり、契約者の保険証券の管理負担を低減させることができるという効果を奏する。
【０１９７】
また、請求項２、１１、２０にかかる発明によれば、予納保険料から保険料を差し引き決済するようにしたので、契約者の支払いに関する利便性を高めることができるという効果を奏する。
【０１９８】
また、請求項３、１２、２１にかかる発明によれば、保険料を後払いにより決済するようにしたので、契約者サイドに立った料金徴収サービスを提供することができるという効果を奏する。
【０１９９】
また、請求項４、１３、２２にかかる発明によれば、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、保険料を決定するようにしたので、リスクパラメータ単位でよりきめ細かな保険料の決定を行うことができ、契約者へのサービスを向上させることができるという効果を奏する。
【０２０１】
また、請求項５、１４、２３にかかる発明によれば、記録媒体の不正使用を契約者本人に報知するようにしたので、第三者による契約者本人の成りすましを防止することができ、当該保険に対する信頼性を向上させることができるという効果を奏する。
【０２０２】
また、請求項６、１５、２４にかかる発明によれば、契約者に対して、保険料を通知するようにしたので、ほぼリアルタイムで保険料を認識することができ、契約者に対するサービスを向上させることができるという効果を奏する。
【０２０３】
また、請求項７、１６、２５にかかる発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、この安全運転情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができるという効果を奏する。
【０２０４】
また、請求項８、１７、２６にかかる発明によれば、リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、このアドバイス情報を契約者に通知するようにしたので、交通事故発生防止に貢献することができるという効果を奏する。また、請求項８、１７、２６にかかる発明によれば、リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させることとしたので、例えば、飲酒運転等のリスクが高い運転を防止することができるという効果を奏する。
【０２０５】
また、請求項９、１８、２７にかかる発明によれば、リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を契約者に報知するようにしたので、契約者に対して、リスク要因を減少させることで保険料が節約になることを意識的に植え付けることにより、保険料の節約による安全運転の動機付けを行うことができるという効果を奏する。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明にかかる実施の形態１の構成を示すブロック図である。
【図２】図１に示した自動車４００の構成を示すブロック図である。
【図３】図１に示した契約者情報データベース３００の一例を示す図である。
【図４】図１に示した予納保険料テーブル３１０の一例を示す図である。
【図５】図１に示した予納保険料情報データベース３２０の一例を示す図である。
【図６】図１に示したパラメータ情報データベース３３０および割増基準情報データベース３４０の一例を示す図である。
【図７】図１に示した保険料情報データベース３５０の一例を示す図である。
【図８】図１に示したリスク情報データベース３６０の一例を示す図である。
【図９】図１に示した事故履歴／統計情報データベース３７０の一例を示す図である。
【図１０】図１に示したサーバ２００の動作を説明するフローチャートである。
【図１１】図１０に示したユーザアクセス処理を説明するフローチャートである。
【図１２】図１１に示した新規契約処理を説明するフローチャートである。
【図１３】図１１に示した保険料／リスク情報照会処理を説明するフローチャートである。
【図１４】図１０に示した保険料算出／決済処理を説明するフローチャートである。
【図１５】図１０に示したリスク情報生成処理を説明するフローチャートである。
【図１６】図２に示した車載機４５０の動作を説明するフローチャートである。
【図１７】同実施の形態１におけるユーザ認証画面１０００の一例を示す図である。
【図１８】同実施の形態１におけるトップメニュー画面１１００の一例を示す図である。
【図１９】同実施の形態１における新規契約手続完了画面１２００の一例を示す図である。
【図２０】同実施の形態１における保険料／リスク情報照会画面１３００の一例を示す図である。
【図２１】同実施の形態１における保険料／リスク情報表示画面１４００の一例を示す図である。
【図２２】本発明にかかる実施の形態２における自動車４００の構成を示す図である。
【図２３】本発明にかかる実施の形態１および２の変形例を示すブロック図である。
【図２４】本発明にかかる実施の形態１および２の変形例における割増基準情報データベース６０００の一例を示す図である。
【符号の説明】
１００1 〜１００n 契約者側クライアント
１１０ ＩＣカードリーダ／ライタ
２００ サーバ
２５０ ユーザアクセス制御部
２６０ 決済部
２７０ 保険料算出部
２８０ リスク情報生成部
２９０ 統計処理部
４００ 自動車
４２０ イグニション制御部
４３０ センサ群
４５０ 車載機
４５１ 制御部
４５２ パラメータ収集部
８００ アナウンス装置[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention relates to an insurance premium determination device, an insurance premium determination method, and an insurance premium determination program for determining an automobile insurance premium, and determines the insurance premium based on a risk factor that changes from moment to moment while the vehicle is running. The present invention relates to an insurance premium determination device, an insurance premium determination method, and an insurance premium determination program.
[0002]
[Prior art]
Conventionally, in automobile insurance, insurance premiums determined mainly based on external risk factors such as automobile usage, vehicle type, displacement, driver age, etc. are collected from policyholders in advance according to the contract period. are doing. This method of determining insurance premiums based on external risk factors is called a fixed insurance premium method. Conventionally, there is a method for determining an insurance premium according to a travel distance or a purpose of use, but this method is regarded as a fixed insurance premium method.
[0003]
In addition, during the insurance contract period, when external risk factors change, the change is reflected in the insurance premium by notifying the insurer in writing from the contractor. The reason for notifying in writing in this manner is that it is difficult for the insurer to accurately grasp the actual usage of the contractor, which changes from moment to moment, and to avoid unnecessary disputes.
[0004]
[Problems to be solved by the invention]
By the way, as described above, conventionally, there is an insurance for avoiding a traffic accident caused by an uninsured vehicle, but it may not function due to a human error in a procedure such as forgetting to attach insurance or expiration. In other words, in the case of an uninsured vehicle, the responsibility for compensation for damages to persons, objectives, etc. due to traffic accidents will be fulfilled with its own property, so bankruptcy and sufficient compensation for the victim cannot be made Has occurred. At present, such an uninsured car problem can only be completely avoided at the driver's own risk.
[0005]
Further, conventionally, there has been a problem that it is difficult to effectively determine an insurance premium according to a risk factor that changes from moment to moment while driving a vehicle while avoiding the above-described problem of no insurance.
[0006]
Furthermore, conventionally, since the insurance policy is handed over to the contractor on a paper basis, there has been a problem that it is easy to cause contamination, damage, loss, etc., and the management burden on the contractor is large.
[0007]
The present invention has been made in view of the above, and it is possible to avoid a traffic accident caused by an uninsured vehicle, and to determine an insurance premium according to a risk factor that changes from moment to moment while driving a vehicle. An object of the present invention is to provide an insurance premium determination device, an insurance premium determination method, and an insurance premium determination program that can reduce the management burden of insurance policies.
[0008]
[Means for Solving the Problems]
  In order to achieve the above object, the invention according to claim 1An insurance premium determination device that is connected via a network to an insured vehicle that permits engine start on the condition that start permission information for permitting engine start is installed. ,A portable recording medium provided by the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. The identification information read by the readerSaidWhether the contractor is the principal or not by receiving means for receiving via the network and receiving the identification information from the contractor, and whether the identification information and the identification information received from the reader match. Authenticating means for authenticating and, when the contractor is authenticated, a prepaid premium calculated according to the attribute of the contractor and stored in the prepaid premium information storage means as a settlement target Payment means, start permission information generating means for generating start permission information for permitting engine start of the vehicle when the contractor is authenticated, and start permission to the engine control unit of the vehicle after the insurance contract Installation means for installing information via the network, and risk factor parameters corresponding to the driving situation of the vehicleVia the network from the carBased on the risk factor parameters collecting means to collect and the risk factor parameters,With premium discounts and premiumsAnd an insurance premium determining means for determining an insurance premium per driving and storing the insurance premium in an insurance premium information storage means.
[0009]
  According to this invention, when the identification information read from the recording medium is received via the network by the reading device provided in a place other than the insured automobile, and the contractor is authenticated based on the identification information, The premium payment is settled,The engine start is permitted with the start permission information installed in the engine control unit via the network, and the insurance fee per driving is determined based on the risk factor parameters. The insurance premium can be determined according to the risk factor that can be avoided and that changes from moment to moment while driving the vehicle. Further, according to the present invention, since the start permission information and the insurance policy information are recorded on the portable recording medium, the paper-based insurance policy becomes unnecessary, and the management burden of the policyholder's insurance policy is reduced. Can do.
[0010]
  The invention according to claim 2 is the insurance premium determination device according to claim 1, whereinStored in advance insurance premium information storage meansFrom the advance insurance premiumStored in insurance premium information storage meansA payment means for deducting insurance premiums is provided.
[0011]
According to this invention, since the insurance premium is deducted from the prepaid insurance premium, the convenience related to the contractor's payment can be enhanced.
[0012]
  The invention according to claim 3 is the insurance premium determination device according to claim 1,Stored in insurance premium information storage meansIt is characterized by having a payment means for paying insurance premiums by post-payment.
[0013]
According to the present invention, since the insurance premium is settled by postpay, it is possible to provide a fee collection service on the contractor side.
[0014]
Further, the invention according to claim 4 is the insurance premium determination device according to any one of claims 1 to 3, wherein the insurance premium determination means is based on a determination criterion set for each risk factor parameter. The insurance premium is determined.
[0015]
According to the present invention, since the premium is determined based on the determination criteria set for each risk factor parameter, it is possible to make a finer determination of the premium in units of risk parameters, and to the contractor. Can improve the service.
[0018]
  Claims5The invention according to claim 1 to claim 14In the insurance premium determination device according to any one ofSaidBy means of authenticationOf the recording mediumIf it is determined that the holder is not the contractor himself / herself, the fraud reporter who informs the contractor that the recording medium has been illegally used.StepIt is characterized by having.
[0019]
According to the present invention, since the contractor is notified of the unauthorized use of the recording medium, it is possible to prevent the third party from impersonating the contractor and to improve the reliability of the insurance. .
[0020]
  Claims6The invention according to claim 1 to claim 15In the insurance premium determination device according to any one of the above, the insurance premium notification means for notifying the policyholder of the insurance premium is provided.
[0021]
According to this invention, since the insurance premium is notified to the contractor, the insurance premium can be recognized almost in real time, and the service for the contractor can be improved.
[0022]
  Claims7The invention according to claim 1 to claim 16In the insurance premium determination device according to any one of the above, a safe driving information notifying unit that generates safe driving information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifies the contractor of the safe driving information is provided. It is characterized by that.
[0023]
According to the present invention, the safe driving information related to the safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the safe driving information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents.
[0024]
  Claims8The invention according to claim 1 to claim 17In the insurance premium determination device according to any one of the above, advice information notification means for generating advice information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying the contractor boarding the vehicle of the advice informationAnd an engine start prohibiting means for prohibiting the engine control unit from starting the engine when the risk factor parameter exceeds a preset threshold value.Features.
[0025]
  According to the present invention, the advice information related to safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the advice information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents. Moreover, according to this invention,When the risk factor parameter exceeds a preset threshold, the engine control unit is prohibited from starting the engine, and therefore, for example, driving with high risk such as drunk driving can be prevented.
[0026]
  Claims9The invention according to claim 1 to claim 18In the insurance premium determination device according to any one of the above, it is provided with premium premium notification means for reporting a correlation between the risk factor parameter and the premium premium to a contractor who has boarded the vehicle. Features.
[0027]
According to this invention, since the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is notified to the policyholder, the premium can be saved by reducing the risk factor for the policyholder. By consciously planting, it is possible to motivate safe driving by saving insurance premiums.
[0028]
  The invention according to claim 10 isInsurance premium by an insurance premium determination device that determines the insurance premium of a vehicle that is connected via a network to an insured automobile that permits engine startup on the condition that start permission information for permitting engine startup is installed. A decision method,A portable recording medium provided by the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. The identification information read by the readerSaidWhether the contractor is the principal depending on whether the reception process received by the receiving means via the network, the identification information from the contractor is received, and whether the identification information matches the identification information received from the reader An authentication step for authenticating whether or not the contractor is authenticated, and when the contractor is authenticated, a prepaid premium is calculated according to the attribute of the contractor, and the prepaid premium information is stored as a settlement object The prepaid premium settlement process in which the prepaid premium settlement means performs the process of storing in the vehicle, and when the contractor is authenticated, the start permission information generation means generates start permission information for permitting the engine start of the vehicle A start permission information generating step, and an installation means for installing the start permission information in the engine control unit of the automobile after the insurance contract via the network. And Le step, the risk factors parameters corresponding to driving conditions of the motor vehicleVia the network from the carBased on the risk factor parameter collecting step collected by the risk factor parameter means and the risk factor parameter,With premium discounts and premiumsAn insurance premium determination step in which the insurance premium determination means performs a process of determining an insurance premium per one run and storing the insurance premium in the insurance premium information storage means.
[0029]
  According to this invention, when the identification information read from the recording medium is received via the network by the reading device provided in a place other than the insured automobile, and the contractor is authenticated based on the identification information, The premium payment is settled,The engine start is permitted with the start permission information installed in the engine control unit via the network, and the insurance fee per driving is determined based on the risk factor parameters. The insurance premium can be determined according to the risk factor that can be avoided and that changes from moment to moment while driving the vehicle. Further, according to the present invention, since the start permission information and the insurance policy information are recorded on the portable recording medium, the paper-based insurance policy becomes unnecessary, and the management burden of the policyholder's insurance policy is reduced. Can do.
[0030]
  The invention according to claim 11 is the insurance premium determination method according to claim 10, wherein the insurance premium is collected from the contractor.Stored in advance insurance premium information storage meansFrom the advance insurance premiumStored in insurance premium information storage meansIt includes a payment process in which the payment means subtracts the insurance premium.
[0031]
According to this invention, since the premium is deducted from the prepaid premium, the convenience related to the contractor's payment can be improved.
[0032]
  The invention according to claim 12 is the insurance premium determination method according to claim 10, wherein the settlement means isStored in insurance premium information storage meansIt includes a payment process for paying insurance premiums by post-payment.
[0033]
According to the present invention, since the insurance premium is settled by postpay, it is possible to provide a fee collection service on the contractor side.
[0034]
  The invention according to claim 13 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 12, wherein in the insurance premium determination step,The insurance premium determining means isThe insurance premium is determined based on a determination criterion set for each risk factor parameter.
[0035]
According to the present invention, since the premium is determined based on the determination criteria set for each risk factor parameter, it is possible to make a finer determination of the premium in units of risk parameters, and to the contractor. Can improve the service.
[0038]
  Further, the invention according to claim 14 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 13, wherein the owner of the recording medium is determined not to be a contractor by the authentication step. To the person himself / herself that the recording medium was illegally used.Fraud reporting meansIt includes a fraud notification step for notifying.
[0039]
According to the present invention, since the contractor is notified of the unauthorized use of the recording medium, it is possible to prevent the third party from impersonating the contractor and to improve the reliability of the insurance. .
[0040]
  The invention according to claim 15 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 14,Insurance premium notification meansAn insurance premium notification step of notifying the contractor of the insurance premium is included.
[0041]
According to this invention, since the insurance premium is notified to the contractor, the insurance premium can be recognized almost in real time, and the service for the contractor can be improved.
[0042]
  The invention according to claim 16 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 15,Safe driving information notification meansBased on the risk factor parameter, it includes a safe driving information notifying step of generating safe driving information regarding safe driving and notifying the contractor of the safe driving information.
[0043]
According to the present invention, the safe driving information related to the safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the safe driving information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents.
[0044]
  The invention according to claim 17 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 16,Advice information notification meansAn advice information notification step of generating advice information related to safe driving based on the risk factor parameter, and notifying the advice information to a contractor boarding the vehicle, and a threshold value in which the risk factor parameter is set in advance An engine start prohibiting step for prohibiting the engine control unit from starting the engine when the engine control unit is exceeded.
[0045]
  According to the present invention, the advice information related to safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the advice information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents. Moreover, according to this invention,When the risk factor parameter exceeds a preset threshold, the engine control unit is prohibited from starting the engine, and therefore, for example, driving with high risk such as drunk driving can be prevented.
[0046]
  The invention according to claim 18 is the insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 17,Insurance premium surcharge notification meansAn insurance premium surcharge notification step of notifying a contractor who has boarded the vehicle of the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is included.
[0047]
According to this invention, since the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is notified to the policyholder, the premium can be saved by reducing the risk factor for the policyholder. By consciously planting, it is possible to motivate safe driving by saving insurance premiums.
[0048]
  The invention according to claim 19 isDetermining insurance premiums to be executed by a computer that determines the insurance premium of a vehicle connected to the insured vehicle that permits engine starting on the condition that start permission information for permitting engine startup is installed A program,A portable recording medium provided by the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. The identification information read by the readerSaidWhether the contractor is the principal or not, depending on whether the reception process received via the network and the identification information from the contractor are received, and whether the identification information and the identification information received from the reader match. Authentication process for authentication, and when the contractor is authenticated, a prepaid premium calculated according to the attribute of the contractor and stored in the prepaid premium information storage means as a settlement target A settlement step, a start permission information generating step for generating start permission information for permitting the engine start of the vehicle when the contractor is authenticated, and the start permission to the engine control unit of the vehicle after the insurance contract. An installation process for installing information via the network, and risk factor parameters according to the driving situation of the carVia the network from the carBased on the risk factor parameter collection process to collect and the risk factor parameters,With premium discounts and premiumsAn insurance premium determination program for causing a computer to execute an insurance premium determination step of determining an insurance premium per driving and storing the insurance premium in an insurance premium information storage means.
[0049]
  According to this invention, when the identification information read from the recording medium is received via the network by the reading device provided in a place other than the insured automobile, and the contractor is authenticated based on the identification information, The premium payment is settled,The engine start is permitted with the start permission information installed in the engine control unit via the network, and the insurance fee per driving is determined based on the risk factor parameters. The insurance premium can be determined according to the risk factor that can be avoided and that changes from moment to moment while driving the vehicle. Further, according to the present invention, since the start permission information and the insurance policy information are recorded on the portable recording medium, the paper-based insurance policy becomes unnecessary, and the management burden of the policyholder's insurance policy is reduced. Can do.
[0050]
  The invention according to claim 20 is the insurance premium determination program according to claim 19, whereinStored in advance insurance premium information storage meansFrom the advance insurance premiumStored in insurance premium information storage meansIt includes a settlement process for deducting insurance premiums.
[0051]
According to this invention, since the premium is deducted from the prepaid premium, the convenience related to the contractor's payment can be improved.
[0052]
  The invention according to claim 21 is the insurance premium determination program according to claim 19, whereinStored in insurance premium information storage meansIt includes a payment process for paying insurance premiums by post-payment.
[0053]
According to the present invention, since the insurance premium is settled by postpay, it is possible to provide a fee collection service on the contractor side.
[0054]
  Claims22The invention according to claim19~21In the insurance premium determination program according to any one of the above, the insurance premium determining step determines the insurance premium based on a determination criterion set for each risk factor parameter.
[0055]
According to the present invention, since the premium is determined based on the determination criteria set for each risk factor parameter, it is possible to make a finer determination of the premium in units of risk parameters, and to the contractor. Can improve the service.
[0058]
  Claims23The invention according to claim19~22In the insurance premium determination program described in any one ofSaidDepending on the certification processOf the recording mediumIf the holder is not the contractor himself / herself, the fraud alerter notifies the contractor that the recording medium has been illegally used.AboutIt is characterized by including.
[0059]
According to the present invention, since the contractor is notified of the unauthorized use of the recording medium, it is possible to prevent the third party from impersonating the contractor and to improve the reliability of the insurance. .
[0060]
  Claims24The invention according to claim19~23The insurance premium determination program according to any one of the above, characterized in that it includes a premium notification step of notifying the contractor of the insurance premium.
[0061]
According to this invention, since the insurance premium is notified to the contractor, the insurance premium can be recognized almost in real time, and the service for the contractor can be improved.
[0062]
  Claims25The invention according to claim19~24In the insurance premium determination program according to any one of the above, including a safe driving information notification step of generating safe driving information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying the contractor of the safe driving information It is characterized by.
[0063]
According to the present invention, the safe driving information related to the safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the safe driving information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents.
[0064]
  Claims26The invention described in claim 119~25In the insurance premium determination program according to any one of the above, an advice information notification step of generating advice information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying the contractor boarding the vehicle of the advice informationAnd, when the risk factor parameter exceeds a preset threshold value, an engine start prohibiting step of prohibiting the engine control unit from starting the engine,It is characterized by including.
[0065]
  According to the present invention, the advice information related to safe driving is generated based on the risk factor parameter, and the advice information is notified to the contractor, which can contribute to the prevention of traffic accidents. Moreover, according to this invention,When the risk factor parameter exceeds a preset threshold, the engine control unit is prohibited from starting the engine, and therefore, for example, driving with high risk such as drunk driving can be prevented.
[0066]
  Claims27The invention according to claim19~26In the premium determination program according to any one of the above, it includes a premium premium notification step of notifying a contractor who has boarded the automobile of the correlation between the risk factor parameter and the premium premium And
[0067]
According to this invention, since the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is notified to the policyholder, the premium can be saved by reducing the risk factor for the policyholder. By consciously planting, it is possible to motivate safe driving by saving insurance premiums.
[0068]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Embodiments 1 and 2 of a computer-readable recording medium that records an insurance premium determination device, an insurance premium determination method, and an insurance premium determination program according to the present invention will be described below in detail with reference to the drawings.
[0069]
(Embodiment 1)
FIG. 1 is a block diagram showing the configuration of the first embodiment according to the present invention. This figure shows an insurance premium determination system for determining insurance premiums based on risk factors that change from moment to moment while the automobile is running. In FIG. 1, illustration of communication devices (terminal adapter, router, firewall, etc.) necessary for Internet connection is omitted for the sake of simplicity.
[0070]
In this figure, the contractor side client 1001 ~ 100n These are n computer devices installed on the car insurance policyholder side, and are composed of a computer main body, a display, a keyboard, a mouse, and the like. These contractor side clients 1001 ~ 100n Each of these can access a server 200 described later via the Internet 130 in accordance with TCP / IP (Transmission Control Protocol / Internet Protocol).
[0071]
Also, these contractor side clients 1001 ~ 100n Are operated by the contractor at the time of a new contract, an insurance premium / risk information reference, a continuous contract, etc., which will be described later. Furthermore, the contractor side client 1001 ~ 100n Includes a web browser (not shown) for browsing web pages.
[0072]
The IC card reader / writer 110 is a client 100 on the contractor side.1 Is a device that reads / writes data from / to an IC (Integrated Circuit) card 120 that functions as an insurance policy. The IC card 120 is formed by embedding an IC 121 in a resin card base, and includes a central processing unit and a memory of 8 k to 32 k bytes. The IC card 120 records a contractor ID for identifying a contractor, information on insurance policy, and the like, and serves as an insurance policy.
[0073]
In the IC card reader / writer 110, the card insertion slot 111 is an opening into which the IC card 120 is inserted. The card reader 112 has a function of reading data from the IC card 120 inserted into the card insertion slot 111. The card writer 113 has a function of writing data to the IC card 120.
[0074]
The control unit 114 performs read / write control of the card reader 112 and the card writer 113, and external devices (in this case, the contractor side client 100).1Adopt a communication interface. Although not shown in the figure, the other contractor side client 100 is not shown.2 ~ 100n Also, an IC card reader / writer having the same configuration as that of the IC card reader / writer 110 is connected.
[0075]
The administrator-side client 140 is installed on the administrator side of the server 200 and includes a main body, a display, a keyboard, a mouse, and the like. The administrator-side client 140 can access the server 200 via the Internet 130 according to TCP / IP. The administrator client 140 is operated by the administrator during maintenance of the server 200, registration / update of various information, and the like.
[0076]
The server 200 is a contractor side client 100.1 ~ 100n A function for accepting access from a user, a function for authenticating a contractor, a function for calculating insurance premiums based on the risk factors described above, a function for settlement of insurance premiums, a function for generating risk information described later, and an accident history It has a function to manage and a function to manage accident statistics.
[0077]
The communication interface unit 210 controls communication with an external device via the Internet 130 according to TCP / IP. The web page generation unit 220 automatically generates the web pages shown in FIGS. The authentication unit 230 is, for example, the contractor side client 100.1 To authenticate whether or not the contractor who has accessed via the Internet 130 is the principal.
[0078]
The database control unit 240 controls access to the contractor information database 300 to the accident history / statistical information database 370. The contractor information database 300 to the accident history / statistical information database 370 will be described in detail below with reference to FIGS.
[0079]
The contractor information database 300 shown in FIG. 3 is a database for storing contractor information related to a car insurance contractor. The “contractor ID”, “password”, “contractor name”, “address”, “birth year” Month, Date, Email Address, Telephone Number, Securities Number, Insurance Type, Insurance Period, Number, Vehicle Insurance Amount, Personal Insurance Amount, etc. It has.
[0080]
The “contractor ID” is an identifier for identifying a contractor and is given by an insurance company. The “password” is issued by the server 200 when a new contract is made. “Contractor name” is information regarding the name of the contractor. “Address” is information relating to the address of the contractor. “Birth date” is information regarding the date of birth of the contractor. “Mail address” is information relating to an email address for contact with the contractor.
[0081]
“Telephone number” is information relating to a telephone number for contacting a contractor. “Securities number” is information relating to a security number assigned to an automobile insurance policy. “Insurance type” is information relating to the type of automobile insurance. “Insurance period” is information relating to the insurance period of the car insurance, that is, the contract period. “Number” is information relating to the number of the insured automobile. “Vehicle insurance amount” is information relating to the vehicle insurance amount. “Personal insurance amount” is information relating to personal insurance.
[0082]
The prepaid premium table 310 shown in FIG. 4 is a table showing the correspondence between the age group and the prepaid premium, and includes fields of “age group” and “prepaid premium”. The “age group” is information on the contractor's age group. “Prepaid premium” is information relating to the prepaid premium corresponding to the age group. Here, in the first embodiment, a collection method is adopted in which the prepaid insurance premium is collected in advance from the contractor in advance and the insurance premium calculated every time the vehicle is driven is subtracted from the prepaid insurance premium. ing.
[0083]
The prepaid premium information database 320 shown in FIG. 5 is a database that stores information on prepaid premiums that have been prepaid by the contractor. The “contractor ID”, “latest prepaid date”, “prepaid premium” and “ It has a field called “Prepaid insurance premium balance”. “Contractor ID” is synonymous with “Contractor ID” shown in FIG. “Latest prepayment date” is information relating to the latest date on which prepayment premiums were collected. “Prepaid premium” is information regarding the prepaid premium collected on the latest day. “Prepaid insurance premium balance” is information regarding the balance obtained by subtracting the insurance premium from the prepaid insurance premium.
[0084]
The parameter information database 330 shown in FIG. 6 (a) is a database that stores parameter information used for calculating insurance premiums. “Ride date”, “Speed”, “Travel distance”,. It has a field called “Density”. “Boarding date” is information relating to the date on which the contractor gets on the insured car. “Speed” is information relating to the speed of the automobile.
[0085]
The “travel distance” is information relating to the travel distance of the automobile from when the engine is started by the ignition key to when the engine is stopped. “Alcohol concentration” is information relating to the concentration of alcohol contained in the air in the automobile. These “speed”, “travel distance”,... “Alcohol concentration” are parameters that are detected momentarily by a sensor group described later during driving of the automobile and are used for calculating insurance premiums as risk factors.
[0086]
The premium standard information database 340 shown in FIG. 6B is a database that stores information on the standard for premium premiums for each parameter. The fields “parameter”, “premium standard”, and “extra amount” are displayed in the database. I have. “Parameter” is synonymous with “speed”, “travel distance”,... Shown in FIG. 6 (a), and is used for calculating the premium premium.
[0087]
The “extra criteria” is information relating to criteria for determining what value a parameter takes when premiums are increased. For example, in the case of “speed” as a parameter, it is increased when the legal speed is exceeded. The “extra amount” is information relating to the premium amount of the insurance premium when the parameter (or a value obtained from the parameter) deviates from the “extra criteria”. For example, when the “speed” deviates from the premium criterion, the premium amount is P1.
[0088]
The insurance premium information database 350 shown in FIG. 7 is a database that stores information on insurance premiums for each contractor ID, and includes an index of “contractor ID”, fields of “boarding date”, and “insurance premium”. Yes. “Contractor ID” is synonymous with “Contractor ID” shown in FIG. The “boarding date” is synonymous with the “boarding date” shown in FIG. “Insurance premium” is information relating to the insurance premium for one driving, and is the sum of the basic insurance premium and the above-mentioned premium.
[0089]
The risk information database 360 shown in FIG. 8 is a database that stores risk information related to premium premiums and accident occurrence factors for each contractor ID. An index called “contractor ID”, “ride date”, “risk” Factors, “Insurance premiums” and “advice” fields are provided. The “boarding date” is synonymous with the “boarding date” shown in FIG.
[0090]
“Risk factor” is information relating to a factor related to an insurance company's risk burden, in other words, an extra premium during driving. In the example shown in the figure, as the “risk factor”, it is illustrated that the number of sudden accelerations exceeds 7 times / month with respect to 5 times / month of the standard (additional standard). The “advice” is information related to advice for removing the risk factors, that is, complying with safe driving and reducing traffic accidents to the contractor.
[0091]
The accident history / statistical information database 370 shown in FIG. 9 includes an accident history information database 370A and a statistical information database 370B. The accident history information database 370A is a database for storing accident history information for each contractor. An index called “contractor ID”, “accident occurrence date”, “accident occurrence status”, “accident occurrence cause” and “response” "Field.
[0092]
“Accident occurrence date” is information relating to the date on which the traffic accident occurred. “Accident occurrence status” is information relating to the occurrence status of the traffic accident. “Cause of occurrence of accident” is information on the cause of occurrence of the traffic accident. “Response” is information regarding the response to the traffic accident.
[0093]
The statistical information database 370B is a database that stores statistical information regarding the occurrence of an accident, and includes fields of “cause of accident occurrence”, “accident rate”,. “Cause of accident” is the risk factor (see FIG. 8) described above that is actually caused by the accident. “Accident rate” is information relating to the proportion of risk factors that actually cause an accident.
[0094]
Returning to FIG. 1, the user access control unit 250 executes new contract processing, insurance premium / risk information inquiry processing, and continuing contract processing, which will be described later, in response to an access request from a user (in this case, a contractor). The settlement unit 260 has a function of performing the above-mentioned settlement of premium payment and the settlement of insurance premium online.
[0095]
The insurance premium calculation unit 270 has a function of calculating insurance premiums based on the parameters and premium criteria described above. The risk information generation unit 280 has a function of generating risk information of the risk information database 360 shown in FIG. The statistical processing unit 290 manages accident history information stored in the accident history information database 370A and the statistical information database 370B, creates statistical information, and the like.
[0096]
The mobile communication network 150 is a network used for mobile communication such as a mobile phone and a personal handyphone system, and connects between the communication interface unit 210 and the radio base station 160. The radio base station 160 has a function of transmitting and receiving radio waves for mobile communication using a zone method, and performs communication with a transmission / reception device mounted on the automobile 400. The automobile 400 is an insured vehicle and is equipped with a device that collects the parameters described above. Details of the automobile 400 will be described later.
[0097]
The satellite 600 is a satellite used in a positioning system called GPS (Global Positioning System), and transmits positioning radio waves. The settlement server 700 is connected to the server 200 via the leased line network 170, and has a function of performing online settlement regarding prepaid premiums and insurance premiums.
[0098]
Next, the configuration of the automobile 400 shown in FIG. 1 will be described in detail with reference to FIG. In this figure, an ignition key 410 is for starting / stopping the engine. The ignition control unit 420 performs engine start / stop control based on an engine start / stop instruction from the ignition key 410. The sensor group 430 is a sensor group for detecting the above-described parameters such as speed and acceleration, and includes a speed sensor 431 to a daily inspection sensor 445.
[0099]
The speed sensor 431 is a sensor that detects the speed of the automobile 400, and is built in, for example, a speed meter. The speed sensor 431 outputs the detection result as speed information. In the first embodiment, a gravitational acceleration sensor (not shown) may be provided to detect the speed at the time of entering the curve, and the average speed for a certain time may be used as the sensor output.
[0100]
The acceleration calculation unit 432 differentiates the sensor output of the speed sensor 431, calculates the acceleration of the automobile 400, and outputs the calculation result as acceleration information. In the first embodiment, a gravitational acceleration sensor may be provided, and acceleration for a certain period of time may be calculated starting from when the automobile 400 starts moving from a stationary state. The travel distance meter 433 measures the travel distance of the automobile 400 and outputs the measurement result as travel distance information. In the first embodiment, the travel distance may be calculated based on the sensor output of the speed sensor 431 and the output of a tachometer (not shown).
[0101]
The brake sensor 434 is provided in the brake portion and is a sensor that detects the presence or absence of a brake, and outputs the detection result as brake information. The seat belt attachment / detachment sensor 435 is provided in the seat belt socket, detects the attachment / detachment state of the seat belt, and outputs the detection result as seat belt attachment / detachment information. The travel time sensor 436 is a sensor that detects the travel time (operation time) of the automobile 400 and outputs the detection result as travel time information. Specifically, the travel time sensor 436 measures the time during which the engine is activated.
[0102]
The occupant number sensor 437 is a sensor that detects the number of occupants of the automobile 400, and outputs the detection result as the occupant number information. The passenger number sensor 437 includes a plurality of pressure-sensitive sensors embedded in the seat, and detects the presence or absence of a passenger according to the pressure when the passenger sits on the seat. In the first embodiment, the number of passengers may be obtained based on the seat belt attachment / detachment information, or a pressure sensor may be provided on the seat, and the number of passengers may be obtained from the sensor output of the pressure sensor. .
[0103]
The inter-vehicle distance sensor 438 is provided in the front bumper and the rear bumper, detects the inter-vehicle distance between the automobile 400 and another automobile traveling in the front-rear direction by an infrared method, and outputs the detection result as inter-vehicle distance information. . In the first embodiment, the inter-vehicle distance may be detected by an ultrasonic method instead of the infrared method.
[0104]
The illuminance sensor 439 is a sensor for detecting the illuminance outside the automobile 400, and outputs the detection result as illuminance information. This illuminance information is used for daytime / nighttime determination. The road surface condition sensor 440 is a sensor that detects the state of the traveling road surface of the automobile 400 (irregularity, wet road surface, frozen road surface), and outputs the detection result as road surface state information. Specifically, the road surface condition is detected from vibration, a friction coefficient derived from the relationship between the rotational speed of the wheel and the travel distance, or the like.
[0105]
The oxygen concentration sensor 441 is a sensor that detects the oxygen concentration in the vehicle 400 and outputs the detection result as oxygen concentration information. The carbon dioxide concentration sensor 442 is a sensor that detects the carbon dioxide concentration in the vehicle 400 and outputs the detection result as carbon dioxide concentration information. The carbon monoxide concentration sensor 443 is a sensor that detects the carbon monoxide concentration in the vehicle 400, and outputs the detection result as carbon monoxide concentration information.
[0106]
The alcohol concentration sensor 444 is a sensor that detects the alcohol concentration in the air near the driver, and outputs the detection result as alcohol concentration information. The daily inspection sensor 445 is a sensor that detects the results of daily inspection items (insufficient battery fluid, insufficient cleaning fluid, insufficient tire air pressure, excessive wear of brake pads) of the automobile 400, and outputs the detection results as daily inspection information.
[0107]
The in-vehicle device 450 has an ignition control function, a function of collecting parameters, a function of communicating with the server 200 via the mobile communication network 150 shown in FIG. The control unit 451 controls each unit, and details of the operation of the control unit 451 will be described later.
[0108]
The parameter collection unit 452 has a function of collecting the parameters described above. The liquid crystal display 453 has a function of notifying passengers of various types of information via images and text. The speaker 454 has a function of notifying passengers of various types of information via voice.
[0109]
The storage unit 455 stores parameters, the above-described contractor ID, password, and the like. The transmission / reception unit 456 has a function of performing communication with the outside via the antenna group 550. The traffic information receiving unit 470 receives traffic information wirelessly transmitted from a traffic information center (not shown) via the antenna group 550. This traffic information is collected by the parameter collection unit 452 as one of the parameters.
[0110]
The weather information receiving unit 480 receives weather information wirelessly transmitted from a weather information center (not shown) via the antenna group 550. This weather information is collected by the parameter collection unit 452 as one of the parameters. The car navigation system 490 receives radio waves from the satellite 600 (see FIG. 1) via the antenna group 550, measures the position of the automobile 400 based on the radio waves, and outputs the result as positioning information.
[0111]
The car navigation system 490 displays the map and the current position on the display based on the positioning information and preset map information. Note that the positioning information and the map information are collected as parameters by the parameter collection unit 452. The bus cable 500 connects each part.
[0112]
Next, the operation of the first embodiment will be described with reference to the flowcharts of FIGS. 10 to 16 and the screens (Web pages) shown in FIGS. In the following, the contractor side client 100 shown in FIG.1 A series of operations from when the contractor corresponding to 1 operates the automobile 400, calculates the insurance premium associated with this driving, and settles the payment will be described in detail.
[0113]
In step SA1 shown in FIG. 10, the user access control unit 250 of the server 200 determines whether or not there is an access from a user (contractor). In this case, the determination result is “No”. In step SA3, insurance premium calculation unit 270 determines whether parameters and contractor ID are received from automobile 400 via radio base station 160 and mobile communication network 150. In this case, the determination result is displayed. “No”.
[0114]
In step SA6, the statistical processing unit 290 determines whether or not accident occurrence information has been received from the administrator-side client 140. In this case, the determination result is “No”. Thereafter, in server 200, the determinations of step SA1, step SA3, and step SA6 are repeated.
[0115]
Here, when a contract relating to automobile insurance is concluded between the insurance company and the contractor, the insurance company stores information related to the contractor ID and the insurance policy in the IC card 120 shown in FIG. Further, in the insurance company, the administrator side client 140 is used to access the server 200 and register the contractor information (excluding the password) in the contractor information database 300 shown in FIG.
[0116]
Next, the insurance company mails a set of properties including the IC card 120 and other documents related to the contract to the contractor. In addition, the contractor ID of the IC card 120 is mailed in writing separately from the set of properties. At this time, the contractor cannot drive the automobile 400 because the ignition of the automobile 400 is locked.
[0117]
Upon receiving the document in which the property set and the contractor ID are described, the contractor takes the IC card 120 as an IC card reader in order to take a new contract procedure, that is, a procedure for driving the automobile 400 as an insurance vehicle. / The client 100 is inserted into the card insertion slot 111 of the writer 110.1 To the server 200. At this time, the control unit 114 controls the card reader 112 to read the contractor ID recorded on the IC card 120.
[0118]
Thereby, the user access control unit 250 sets “Yes” as a result of the determination made at step SA1. In step SA2, the user access control unit 250 executes user access processing. Specifically, in step SB1 shown in FIG. 11, the user access control unit 250 determines that the contractor side client 1001 The above contractor ID is received. In step SB2, the user access control unit 250 uses the contractor side client 100.1 The user authentication screen 1000 shown in FIG. 17 is displayed on the display (not shown).
[0119]
This user authentication screen 1000 is a screen for authenticating that the contractor is the principal, and has a contractor ID input field 1001 and a send button 1002. In this case, the contractor inputs the contractor ID in the contractor ID input field 1001, and then presses the transmission button 1002. Thereby, in step SB3, the contractor is identified by whether the contractor ID received in step SB1 (recorded in the IC card 120) matches the contractor ID input by the contractor. It authenticates whether or not. If they match, the contractor is authenticated as the principal.
[0120]
In step SB4, the user access control unit 250 determines whether or not the authentication result in step SB3 is OK. If the determination result is “No”, the user authentication screen 1000 is displayed again in step SB2. Re-authenticate. In this case, assuming that the determination result in step SB4 is “Yes”, in step SB5, the user access control unit 250 determines that the contractor side client 1001 The top menu screen 1100 shown in FIG. 18 is displayed on the display (not shown).
[0121]
This top menu screen 1100 is a screen for allowing the contractor to select any one of “new contract”, “insurance premium / risk information inquiry”, and “continuation contract”, and includes check boxes 1101 to 1103 and an execution button. 1104. In step SB6, the user access control unit 250 determines whether or not “new contract” has been selected. In this case, the determination result is “No”.
[0122]
In step SB8, the user access control unit 250 determines whether “insurance premium / risk information inquiry” is selected, and in this case, the determination result is “No”. In step SB10, the user access control unit 250 determines whether or not “continuation contract” is selected. In this case, the determination result is “No”. Thereafter, the user access control unit 250 repeats the determinations of step SB6, step SB8, and step SB10.
[0123]
If the execution button 1104 is pressed after the “new contract” check box 1101 is checked by the contractor, the user access control unit 250 sets “Yes” as a result of the determination made at step SB6. In step SB7, the user access control unit 250 executes a new contract process.
[0124]
Specifically, in step SC1 shown in FIG. 12, the user access control unit 250 calculates a prepaid premium collected from the contractor. Specifically, the user access control unit 250 uses the contractor ID as a key to obtain the “birth date” of the contractor from the contractor information database 300, and then obtains the age from the “birth date”. Next, the user access control unit 250 acquires a “prepaid premium” corresponding to the age group including the age of the contractor from the prepaid premium table 310 shown in FIG. 4 using the age as a key.
[0125]
In step SC2, the user access control unit 250 adds the latest advance payment date, advance payment premium and advance payment premium balance (in this case, the advance payment premium and the premium payment premium balance) to the record of the contractor ID in the advance payment premium information database 320 shown in FIG. (Same amount) is stored. In step SC3, the settlement unit 260 accesses the settlement server 700 via the leased line network 170 and performs online settlement of the prepaid insurance premium.
[0126]
Examples of the online payment method include credit card payment and account payment withdrawn from a financial institution account. In the case of credit card settlement, an interface for allowing a contractor to input a card number is required.
[0127]
In step SC <b> 4, user access control unit 250 issues a password for permitting activation of ignition of automobile 400. In step SC5, the user access control unit 250 stores the issued password in the “password” cell corresponding to the contractor in the contractor information database 300 using the contractor ID as a key.
[0128]
In step SC <b> 6, the user access control unit 250 transmits the contractor side client 100 via the Internet 130.1Send approval information to. Thereby, the control unit 114 controls the card writer 113 and writes the approval information in the IC card 120.
[0129]
Here, in step SG1 shown in FIG. 16, the control unit 451 of the in-vehicle device 450 shown in FIG. 2 determines whether or not the contractor ID and the password are stored in the storage unit 455. The result is “No”. In step SG2, the control unit 451 prohibits the ignition control unit 420 from starting the engine with the ignition key. Here, when the ignition key 410 is operated, in step SG3, the control unit 451 notifies an alarm from the speaker 454 or the like. As this alarm, the indoor lamp may be blinked.
[0130]
In step SG4, the control unit 451 determines whether or not the contractor ID and password from the server 200 are received. In this case, the determination result is “No”. Thereafter, until the contractor ID and password are received, that is, until the new contract procedure is completed, the automobile 400 is an uninsured vehicle, and therefore the engine start by the ignition key 410 is prohibited. Is done.
[0131]
Returning to FIG. 12, in step SC <b> 7, the user access control unit 250 transmits the contractor ID and password to the automobile 400 via the mobile communication network 150 and the radio base station 160. The contractor ID and password are received by the transmission / reception unit 456 via the antenna group 550 shown in FIG.
[0132]
Thereby, the control unit 451 sets “Yes” as a result of the determination made at step SG4 shown in FIG. In step SG5, the control unit 451 stores the contractor ID and password in the storage unit 455. In step SG6, the control unit 451 issues an instruction to allow the engine to be started by the ignition key 410 to the ignition control unit 420. As a result, the automobile 400 is an insurance car and is in a state where it can run. In step SG7, the ignition control unit 420 determines whether there is an engine start command by the ignition key 410, and in this case, the determination result is “No”.
[0133]
In step SC8 shown in FIG. 12, the user access control unit 250 determines that the contractor side client 1001 The new contract procedure completion screen 1200 shown in FIG. 19 is displayed on the display (not shown). Thus, the contractor recognizes that the new contract procedure has been completed.
[0134]
When the ignition key 410 is operated by the contractor, the ignition control unit 420 sets “Yes” as a result of the determination made at step SG7. In step SG8, the engine is started. In step SG9, the parameter collecting unit 452 collects parameters from the sensor group 430, the traffic information receiving unit 470, the weather information receiving unit 480, and the car navigation system 490 from time to time under the control of the control unit 451.
[0135]
In step SG10, the parameter collection unit 452 sequentially stores the collected parameters in the storage unit 455 under the control of the control unit 451. In step SG11, the control unit 451 determines whether or not the ignition key 410 has been cut. In this case, the determination result is “No”. Thereafter, while the engine is running on the automobile 400 (during traveling), parameter collection and storage are sequentially performed.
[0136]
When the travel of the automobile 400 is finished, the contractor turns off the ignition key 410 and stops the engine. Thereby, the control unit 451 sets “Yes” as a result of the determination made at step SG11. In step SG <b> 12, the control unit 451 passes each parameter and contractor ID stored in the storage unit 455 to the transmission / reception unit 456. Thereby, the transmission / reception unit 456 transmits each parameter and the contractor ID to the server 200 via the antenna group 550, the radio base station 160 and the mobile communication network 150 shown in FIG.
[0137]
When the server 200 shown in FIG. 1 receives the parameters and the contractor ID, the insurance fee calculation unit 270 sets “Yes” as a result of the determination made at step SA3 shown in FIG. In step SA4, insurance premium calculation unit 270 executes insurance premium calculation / settlement processing. Specifically, in step SE1 shown in FIG. 14, the insurance premium calculation unit 270 stores the parameters received in association with the contractor ID in the parameter information database 330 shown in FIG.
[0138]
In step SE2, the insurance fee calculation unit 270 acquires the contractor information from the contractor information database 300 shown in FIG. 3 using the contractor ID as a key, and applies a predetermined calculation method to the contractor information. Calculate the basic insurance premium. Thereafter, from step SE3 to step SE24, the parameter stored in the parameter information database 330 is sequentially compared with the corresponding premium standard (the premium standard information database 340: see FIG. 6B), and the premium amount is calculated. The calculation process is executed.
[0139]
That is, in step SE3, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “speed” deviates from the “speed standard (exceeding the legal speed)” as the premium standard. If the determination result is “Yes”, in step SE4, an additional amount P1 is calculated from the additional reference information database 340.
[0140]
In the first embodiment, legal speed information may be derived from the positioning information and map information of the automobile 400, and the insurance premium may be discounted when the speed is within a predetermined range equal to or lower than the legal speed in a certain section. In addition, when the speed exceeds the maximum legal speed, or falls below the minimum legal speed, the insurance premium may be increased.
[0141]
In step SE5, the insurance fee calculation unit 270 determines whether or not the parameter “travel distance” deviates from the “travel distance criterion (exceeding 200 km)” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE6, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P2 from the premium reference information database 340.
[0142]
In step SE7, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “brake” deviates from the “brake standard” as the premium standard. When the determination result is “Yes”, in step SE8, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P3 from the premium reference information database 340. As the “brake standard”, when the number of times of braking exceeds a predetermined number of times, a premium is applied.
[0143]
In step SE9, the insurance fee calculation unit 270 determines whether or not the parameter “traveling time” deviates from the “traveling time criterion” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE10, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P4 from the premium reference information database 340. As this “traveling time reference”, when the traveling time exceeds a predetermined time, it is increased.
[0144]
In step SE11, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “number of passengers” deviates from the “passenger number criterion” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE12, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P5 from the premium reference information database 340. As the “passenger number standard”, when the maximum number of passengers set at the time of the contract is exceeded, a premium is applied. Moreover, it is good also as a premium by a pay-as-you-go system according to the number of passengers.
[0145]
In step SE13, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “acceleration” deviates from the “acceleration criterion” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE14, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P6 from the premium reference information database 340. As the “acceleration standard”, when the number of accelerations per month is exceeded, a premium is applied.
[0146]
In step SE15, the insurance fee calculation unit 270 determines whether or not the parameter “light lighting” deviates from the “light lighting standard” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE16, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P7 from the premium reference information database 340. As the “light standard”, when it is determined that it is nighttime from the illuminance information, the light is not turned on, and it is increased.
[0147]
In step SE <b> 17, the insurance fee calculation unit 270 determines whether or not the parameter “road surface condition” deviates from the “road surface condition standard” as the premium criterion. If the determination result is “Yes”, in step SE18, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium amount P8 from the premium reference information database 340. As this “road surface condition standard”, when the road surface condition is bad, it will be increased.
[0148]
In step SE19, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “vehicle distance” deviates from the “vehicle distance criterion” as the premium criterion. When the determination result is “Yes”, in step SE20, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium P9 from the premium reference information database 340. As the “inter-vehicle distance reference”, when the inter-vehicle distance is less than or equal to a predetermined value, an extra is provided.
[0149]
In step SE21, the insurance fee calculation unit 270 determines whether or not the parameter “daily inspection” deviates from the “daily inspection standard” as the premium standard. When the determination result is “Yes”, in step SE22, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium P10 from the premium reference information database 340. As this “daily inspection standard”, when the inspection item of the battery and the tire pressure is NG, it is increased.
[0150]
In step SE23, the insurance premium calculation unit 270 determines whether or not the parameter “alcohol concentration” deviates from the “alcohol concentration standard” as the premium standard. When the determination result is “Yes”, in step SE24, the insurance premium calculation unit 270 calculates the premium P11 from the premium reference information database 340. As the “alcohol concentration standard”, when a predetermined alcohol concentration is exceeded, a premium is applied.
[0151]
In step SE25, the insurance premium calculation unit 270 calculates the sum of the above-described premiums. In step SE <b> 26, insurance premium calculation unit 270 adds the premium sum and the basic insurance premium, and calculates an insurance premium relating to driving of automobile 400 per time. In step SE27, the insurance premium calculation unit 270 stores the insurance premium information in the insurance premium information database 350 in association with the contractor ID.
[0152]
In step SE28, the insurance premium calculation unit 270 accesses the payment server 700 via the leased line network 170, and pays the insurance premium online from the prepaid insurance premium collected from the contractor. Also, the insurance premium calculation unit 270 reflects the prepaid premium balance after settlement in the prepaid premium information database 320.
[0153]
When the insurance premium calculation / settlement process described above is completed, in step SA5 shown in FIG. 10, the risk information generation unit 280 executes the risk information generation process. That is, in step SF1 shown in FIG. 15, the risk information generation unit 280 acquires risk factor information from the risk information database 360 using the contractor ID as a key. The risk factor information referred to here is information that is targeted for an increase in the parameters.
[0154]
In step SF2, the premium amount of the risk factor information (parameter) is checked. In step SF3, the risk information generation unit 280 creates advice for prompting notification of a method for reducing insurance premiums and arousing safe driving. In step SF4, the risk information generation unit 280 stores the risk information including the boarding date, the risk factor, the premium amount of the insurance premium, and the advice in the risk information database 360 shown in FIG.
[0155]
Next, insurance premium / risk information inquiry processing for a contractor who has finished driving the automobile 400 to inquire for insurance premiums and risk information will be described. When the check button 1102 (insurance premium / risk information inquiry) shown in FIG. 18 is checked through the above-described operation and then the execution button 1104 is pressed, the user access control unit 250 performs the steps shown in FIG. The determination result of SB8 is “Yes”.
[0156]
Thereby, in step SB9, the user access control unit 250 executes insurance premium / risk information inquiry processing. Specifically, in step SD1 shown in FIG. 13, the user access control unit 250 determines that the contractor side client 1001 The insurance premium / risk information inquiry screen 1300 shown in FIG. 20 is displayed on the display (not shown). This insurance premium / risk information inquiry screen 1300 is a screen for inputting the date of boarding of a car serving as a key for inquiry, and has a boarding date input field 1301 and an execution button 1302.
[0157]
Here, when the execution button 1302 is pressed after the boarding date is input to the boarding date input field 1301 by the contractor, in step SD2, the user access control unit 250 uses the contractor ID and the boarding date as keys. Then, the premium information regarding the contractor is acquired from the premium information database 350.
[0158]
In step SD3, the user access control unit 250 acquires risk information about the contractor from the risk information database 360 using the contractor ID and the boarding date as keys. In step SD4, the user access control unit 250 displays the insurance premium / risk information display screen 1400 shown in FIG. 21 based on the acquired insurance premium information and risk information.1 To display. Thereby, the contractor can recognize the insurance premium and the risk information (<risk factor>, <increased premium>, <advice>) in almost real time.
[0159]
Specifically, according to <Risk Factors>, it is possible to quantitatively notify the driver of a habit (dangerous driving action) that is likely to cause a traffic accident and is difficult for the contractor himself to notice. Safe driving can be aroused. Also, according to <Insurance premium increase>, the policyholder is shown the correlation between <Risk factor> and <Insurance premium premium> to the policyholder, and the premium is reduced by reducing dangerous driving behavior. By consciously planting that there will be savings, it is possible to motivate safe driving by saving insurance premiums. Moreover, according to <advice>, traffic safety can be evoked by objective indications for correcting defects (dangerous driving acts) that are difficult for the contractor to notice.
[0160]
Next, if the contractor who makes a continuous contract checks the check button 1103 (continuous contract) shown in FIG. 18 and then presses the execution button 1104, the user access control unit 250 performs the steps shown in FIG. The determination result of SB10 is “Yes”. In step SB11, the user access control unit 250 causes the contractor information database 300 to reflect information related to the continuing contract, and the contractor-side client 100.1Send information about the renewal contract to As a result, the above information is written to the IC card 120 via the IC card reader / writer 110.
[0161]
When an accident occurs, the statistical processing unit 290 sets “Yes” as a result of the determination made at step SA6. In step SA7, the statistical processing unit 290 updates the accident history information database 370A and the statistical information database 370B based on the accident information.
[0162]
In the first embodiment, the functions of the user access control unit 250, the insurance premium calculation unit 270, and the risk information generation unit 280 in the server 200 described above may be provided in the in-vehicle device 450 illustrated in FIG. Further, in the first embodiment, the IC card reader / writer 110 shown in FIG.1 The vehicle-mounted device 450 may have this function.
[0163]
In this case, when the IC card 120 is inserted into the IC card reader / writer 110 in the automobile 400 and a password is input by the contractor, the in-vehicle device 450 authenticates the person, and the authentication result is OK. In addition, the engine activation by the ignition key 410 may be permitted. On the other hand, when the personal authentication is NG, the engine activation by the ignition key 410 is prohibited.
[0164]
In the first embodiment, the example using the IC card 120 has been described. However, any device that can read / write information may be used. For example, instead of the IC card 120, a mobile phone terminal, an electronic key, a driving license with magnetic tape, or the like may be used.
[0165]
In the first embodiment, the example in which the contractor ID is used as the contractor authentication has been described. However, as an authentication method, a fingerprint discrimination device may be introduced to perform fingerprint authentication.
[0166]
Further, in one embodiment, when “authentication result = NG” is repeated a plurality of times in step SB4 shown in FIG. 11, that is, a third party impersonates the contractor and tries to perform a new contract process illegally. In such a case, the contractor may be notified that there has been an illegal act by a third party. Examples of the notification method include a method of automatically notifying the contractor's mobile phone from the user access control unit 250, and a method of notifying the contractor directly from the person in charge of the insurance company using a telephone, FAX, mail or the like.
[0167]
Further, in the first embodiment, when the alcohol concentration detected by the alcohol concentration sensor 444 exceeds a specified value, control for prohibiting engine start by the ignition key 410 is performed in order to avoid danger caused by drunk driving. Also good.
[0168]
In the first embodiment, premiums may be increased using parameters such as signal ignorance, one-way violation, overloading, living area driving, driving day of the week, and driving lane violation as parameters. These parameters may also be announced in the second embodiment to be described later.
[0169]
In the first embodiment, an example in which insurance premiums are settled by online settlement has been described. However, a prepaid card device may be provided in the automobile 400 and the insurance premiums may be settled from the prepaid card.
[0170]
In the first embodiment, an example of prepayment settlement in which insurance premiums are deducted from prepaid premiums collected from policyholders has been explained. However, a comprehensive scheduled contract is concluded between a policyholder and an insurance company, and premiums paid in advance The insurance premium may be postpaid without collecting the insurance fee.
[0171]
In this case, each time the driving of the automobile 400 is completed, the settlement unit 260 performs online payment with the insurance premium calculated by the insurance premium calculation unit 270 by postpayment. As a result, the settlement server 700 performs processing such as postpaid settlement of the insurance premium from the contractor's financial institution account, and issuing a bill for settlement to the contractor. As postpaid settlement, for example, insurance premiums for one month may be accumulated, and the accumulated insurance premiums may be settled together at the end of the month.
[0172]
In the first embodiment, the example in which the mobile communication interface using the mobile communication network 150 and the radio base station 160 is used as the communication interface between the automobile 400 and the server 200 is described. However, the present invention is not limited to this. Any wireless communication interface may be used. For example, the wireless communication interface may be a Bluetooth interface. This Bluetooth is a short-range wireless technology for providing a wireless communication interface between a personal computer and a PDA (Personal Digital Assistants) using a radio wave of 2.45 GHz.
[0173]
As described above, according to the first embodiment, the engine start is permitted in a state where the password for permitting engine start is installed in the in-vehicle device 450, and the insurance premium per one run is calculated based on the parameters. Since the determination is made, it is possible to avoid a traffic accident caused by an uninsured car and to determine an insurance premium according to a risk factor that changes every moment during the operation of the automobile 400.
[0174]
Further, according to the first embodiment, since the insurance premium is deducted from the prepaid insurance premium, the convenience related to the contractor's payment can be enhanced.
[0175]
In addition, according to the first embodiment, since the premium is determined based on the premium reference information database 340 set for each parameter, it is possible to make a finer determination of the premium for each risk parameter. And improve the service to contractors.
[0176]
In addition, according to the first embodiment, the contractor and the insurance company conclude a comprehensive scheduled contract, and the premium is paid in advance without collecting the prepaid premium. Standing toll collection service can be provided.
[0177]
In addition, according to the first embodiment, since passwords, insurance policy information, etc. are recorded on the portable IC card 120, a paper-based insurance policy becomes unnecessary, and the management burden of the policyholder's insurance policy is reduced. Can be made.
[0178]
Further, according to the first embodiment, since the contractor himself / herself is notified of the unauthorized use of the IC card 120, the third party can prevent the contractor from impersonating, and the reliability of the insurance can be improved. Can be improved.
[0179]
Further, according to the first embodiment, since the insurance premium is notified to the contractor, the insurance premium can be recognized almost in real time, and the service for the contractor can be improved.
[0180]
(Embodiment 2)
In the first embodiment described above, the driver of the automobile 400 may make an announcement for invoking safe driving. Hereinafter, this case will be described as a second embodiment.
[0181]
FIG. 22 is a block diagram showing a configuration of the automobile 400 in the second embodiment. In this figure, parts corresponding to those in FIG. In FIG. 22, an announcement device 800 is newly provided. The announcement device 800 is a device that makes an announcement about safe driving, an announcement based on the above-described announcement information, an announcement for avoiding a dangerous state, and the like to the driver through voice and images.
[0182]
Specifically, when the parameter “speed” is equal to or greater than a predetermined value, the announcement device 800 makes an announcement regarding deceleration, low fuel consumption traveling speed, generation of premium premiums, and the like. Further, when the seat belt is not worn based on the parameter “seating and detaching the seat belt”, the announcement device 800 announces to the driver to wear the seat belt.
[0183]
Also, when an acceleration greater than or equal to a predetermined value is generated based on the parameter “acceleration”, the announcement device 800 announces the generation of a time, place, and premium. Further, based on the parameter “inter-vehicle distance”, when the inter-vehicle distance is less than or equal to a predetermined value, the announcement device 800 announces that the inter-vehicle distance is increased. Further, before traveling, the announcement device 800 announces the weather based on the weather information from the weather information receiving unit 480. Also, the announcement device 800 announces that before the automobile 400 passes through the accident-prone point based on the map information, the positioning information, and the accident history information from the server 200.
[0184]
In the second embodiment, when the number of passengers detected by the number-of-passengers sensor 437 shown in FIG. 1 and the number of seat belts detected by the seat belt attaching / detaching sensor 435 do not match, the announcement device 800 In addition, it may be announced that there is a seat in which the seat belt is not worn among the seats on which the passenger is sitting and that the seat belt on the sea road should be worn.
[0185]
As described above, according to the second embodiment, the safe driving information and advice information related to safe driving are notified to the contractor based on the risk factor parameter, which contributes to prevention of traffic accidents. it can.
[0186]
Although the first and second embodiments according to the present invention have been described in detail with reference to the drawings, specific configuration examples are not limited to the first and second embodiments, and depart from the gist of the present invention. Even if there is a design change or the like within a range not to be included, it is included in the present invention.
[0187]
For example, in the first and second embodiments described above, the insurance premium determination program for realizing the functions of the server 200 and the automobile 400 described above is recorded on the computer-readable recording medium 5000 shown in FIG. The insurance premium determination program recorded in the recording medium 5000 may be read into the computer 4000 shown in the figure and executed to execute a series of processes related to insurance premium determination and announcement.
[0188]
A computer 4000 shown in FIG. 23 stores a CPU 4100 that executes the insurance premium determination program, an input device 4200 such as a keyboard and a mouse, a ROM (Read Only Memory) 4300 that stores various data, a calculation parameter, and the like. A RAM (Random Access Memory) 4400, a reading device 4500 that reads an insurance premium determination program from a recording medium 5000, an output device 4600 such as a display and a printer, and a bus BU that connects each unit.
[0189]
The CPU 4100 reads the insurance premium determination program recorded on the recording medium 5000 via the reading device 4500, and then executes the insurance premium determination program, thereby executing a series of processes relating to the above-described premium determination and announcement. To do. The recording medium 5000 includes not only a portable recording medium such as an optical disk, a floppy disk, and a hard disk, but also a transmission medium that temporarily records and holds data such as a network.
[0190]
In the first and second embodiments described above, the example using the premium reference information database 340 shown in FIG. 1 has been described. However, instead of the premium reference information database 340, the premium reference information database shown in FIG. 6000 may be used to calculate the premium premium.
[0191]
The premium standard information database 6000, like the premium standard information database 340 (see FIG. 6B), includes fields of “parameter”, “premium standard”, and “premium amount”, and the premium premium amount. Used to calculate However, the premium reference information database 6000 is different from the premium reference information database 340 in that a plurality of premium criteria are provided for each parameter.
[0192]
That is, in the premium standard information database 6000, in the case of “speed” as the “parameter”, the “premium standard” is set in three stages, such as legal speed increasing by 10%, increasing by 20% and increasing by 30%. Corresponding to each “premium standard”, three levels of premiums P11, P12 (> P11) and P13 (> P12) are set.
[0193]
Similarly, in the case of “travel distance” as the “parameter”, the “extra criteria” is set in three stages such as exceeding 150 km, exceeding 200 km, and exceeding 250 km, and each corresponds to the “extra criteria”. Three stages of premiums P21, P22 (> P21) and P23 (> P22) are set. In the premium reference information database 6000, “extra criteria” are set in a plurality of stages for parameters other than the “speed” and “travel distance”.
[0194]
When the above premium standard information database 6000 is used, in step SE3 shown in FIG. 14, the insurance fee calculation unit 270 determines which of the three levels of “speed standard” the parameter “speed” corresponds to the premium standard. Judging. In this case, when the parameter “speed” corresponds to “statutory speed increase of 10%”, the insurance fee calculation unit 270 sets the determination result in step SE3 to “Yes”. In step SE4, an additional amount P11 is calculated from the additional reference information database 6000. Hereinafter, in step SE5 to step SE23, the same determination and processing as those in step SE3 and step SE4 described above are performed for each parameter.
[0195]
In this way, when the premium standard information database 6000 is used, since the premium standard is set in a plurality of stages for each parameter, the premium is calculated more finely according to the driving situation. The accuracy of calculating insurance premiums can be increased.
[0196]
【The invention's effect】
  As described above, according to the inventions according to claims 1, 10, and 19, the identification information read from the recording medium by the reading device provided in a place other than the insured automobile is received via the network. When the contractor is authenticated based on the identification information, The premium payment is settled,The engine start is permitted with the start permission information installed in the engine control unit via the network, and the insurance fee per driving is determined based on the risk factor parameters. In addition, there is an effect that it is possible to determine the insurance premium according to the risk factor that is avoided and changes every moment during the driving of the automobile. According to the inventions according to claims 1, 10 and 19, since the start permission information and the insurance policy information are recorded on the portable recording medium, the paper-based insurance policy is not required, and the policyholder's insurance policy is not required. There is an effect that the management burden of securities can be reduced.
[0197]
  Claim 211, 20According to the invention, since the insurance premium is deducted from the prepaid insurance premium, the convenience related to the contractor's payment can be improved.
[0198]
  Claim 312, 21According to the invention, since the insurance premium is settled by postpay, there is an effect that it is possible to provide a fee collection service standing on the contractor side.
[0199]
  In addition, claim 4,13, 22According to the invention, since the insurance premium is determined based on the determination criteria set for each risk factor parameter, the insurance premium can be determined more finely for each risk parameter. The service can be improved.
[0201]
  Claims5, 14, 23According to the invention, since the contractor is informed of the unauthorized use of the recording medium, it is possible to prevent the third party from impersonating the contractor and to improve the reliability of the insurance. There is an effect that can be done.
[0202]
  Claims6, 15, 24According to the invention, since the insurance premium is notified to the contractor, the insurance premium can be recognized almost in real time, and the service to the contractor can be improved.
[0203]
  Claims7, 16, 25According to the invention, since safe driving information related to safe driving is generated on the basis of the risk factor parameter and this safe driving information is notified to the contractor, it can contribute to prevention of traffic accidents. There is an effect.
[0204]
  Claims8, 17, 26According to the invention, since the advice information related to safe driving is generated based on the risk factor parameter and the advice information is notified to the contractor, it is possible to contribute to the prevention of traffic accidents. Play.According to the invention according to claims 8, 17 and 26, when the risk factor parameter exceeds a preset threshold value, the engine control unit is prohibited from starting the engine. It has the effect of being able to prevent high-risk driving such as drunk driving.
[0205]
  Claims9, 18, 27According to the invention, since the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is notified to the policyholder, the premium can be saved by reducing the risk factor for the policyholder. By consciously planting this, it is possible to motivate safe driving by saving insurance premiums.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a block diagram showing a configuration of a first exemplary embodiment according to the present invention.
FIG. 2 is a block diagram showing a configuration of automobile 400 shown in FIG.
3 is a diagram showing an example of a contractor information database 300 shown in FIG. 1. FIG.
4 is a diagram showing an example of a prepayment premium table 310 shown in FIG. 1. FIG.
5 is a diagram showing an example of a prepayment premium information database 320 shown in FIG. 1. FIG.
6 is a diagram showing an example of a parameter information database 330 and an additional reference information database 340 shown in FIG.
7 is a diagram showing an example of an insurance premium information database 350 shown in FIG. 1. FIG.
8 is a diagram showing an example of a risk information database 360 shown in FIG.
9 is a diagram showing an example of an accident history / statistical information database 370 shown in FIG. 1. FIG.
10 is a flowchart for explaining the operation of the server 200 shown in FIG.
11 is a flowchart illustrating user access processing illustrated in FIG.
12 is a flowchart for explaining a new contract process shown in FIG. 11. FIG.
13 is a flowchart for explaining insurance premium / risk information inquiry processing shown in FIG. 11; FIG.
14 is a flowchart for explaining the insurance premium calculation / settlement process shown in FIG. 10;
15 is a flowchart for explaining risk information generation processing shown in FIG. 10;
16 is a flowchart for explaining the operation of the in-vehicle device 450 shown in FIG.
FIG. 17 is a diagram showing an example of a user authentication screen 1000 according to the first embodiment.
FIG. 18 is a diagram showing an example of a top menu screen 1100 according to the first embodiment.
FIG. 19 is a diagram showing an example of a new contract procedure completion screen 1200 according to the first embodiment.
FIG. 20 is a diagram showing an example of an insurance premium / risk information inquiry screen 1300 in the first embodiment.
FIG. 21 is a diagram showing an example of an insurance premium / risk information display screen 1400 in the first embodiment.
FIG. 22 is a diagram showing a configuration of an automobile 400 according to the second embodiment of the present invention.
FIG. 23 is a block diagram showing a modification of the first and second embodiments according to the present invention.
FIG. 24 is a diagram showing an example of an additional reference information database 6000 in the modifications of the first and second embodiments according to the present invention.
[Explanation of symbols]
1001~ 100n  Contractor side client
110 IC card reader / writer
200 servers
250 User access control unit
260 Settlement Department
270 Insurance premium calculation department
280 Risk information generator
290 Statistical processing section
400 cars
420 Ignition control unit
430 Sensor group
450 On-board machine
451 control unit
452 Parameter collection unit
800 Announcement device

Claims (27)

エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定する保険料決定装置であって、
保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信する受信手段と、
前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証する認証手段と、
前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する予納保険料決済手段と、
前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を生成する始動許可情報生成手段と、
前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストールするインストール手段と、
前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介して収集するリスク要因パラメータ収集手段と、
前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する保険料決定手段と、
を備えたことを特徴とする保険料決定装置。 An insurance premium determination device that is connected via a network to an insured vehicle that permits engine start on the condition that start permission information for permitting engine start is installed. ,
A portable recording medium provided from the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. a receiving means for the identification information read by the reading device receives via the network,
Authentication means for receiving identification information from the contractor and authenticating whether the contractor is the principal by whether the identification information and the identification information received from the reading device match;
When the contractor is authenticated, a prepaid premium is calculated according to the attribute of the contractor, and the prepaid premium is stored in the prepaid premium information storage unit as a settlement target;
When the contractor is authenticated, start permission information generating means for generating start permission information for permitting engine start of the vehicle,
Installation means for installing the start permission information in the engine control unit of the automobile after the insurance contract via the network;
Risk factor parameter collection means for collecting risk factor parameters according to the driving situation of the vehicle from the vehicle via the network ;
An insurance premium determination means for determining an insurance premium per driving by discounting and increasing the insurance premium based on the risk factor parameter, and storing the insurance premium in the insurance premium information storage means;
An insurance premium determination device characterized by comprising: 契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を差し引き決済する決済手段を備えたことを特徴とする請求項１に記載の保険料決定装置。  2. A settlement means for deducting an insurance premium stored in the insurance premium information storage means from a prepaid insurance premium stored in the advance insurance premium information storage means collected from a contractor. Insurance premium determination device described in 1. 前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済手段を備えたことを特徴とする請求項１に記載の保険料決定装置。  The insurance premium determination apparatus according to claim 1, further comprising a settlement unit configured to settle the insurance premium stored in the insurance premium information storage unit by post-payment. 前記保険料決定手段は、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする請求項１〜３のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  The insurance premium determination device according to any one of claims 1 to 3, wherein the insurance premium determination means determines the insurance premium based on a determination criterion set for each risk factor parameter. 前記認証手段により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を報知する不正報知手段を備えたことを特徴とする請求項１〜４のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  When the authentication means determines that the owner of the recording medium is not the contractor himself / herself, it comprises fraud notification means for notifying the contractor himself that the recording medium has been illegally used. The insurance premium determination device according to any one of claims 1 to 4. 契約者に対して、保険料を通知する保険料通知手段を備えたことを特徴とする請求項１〜５のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  The insurance premium determination device according to any one of claims 1 to 5, further comprising insurance premium notification means for notifying a policyholder of the insurance premium. 前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知手段を備えたことを特徴とする請求項１〜６のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  7. Safe driving information notifying means for generating safe driving information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying the contractor of the safe driving information is provided. Insurance premium determination device. 前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知手段と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止手段と、を備えたことを特徴とする請求項１〜７のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  Based on the risk factor parameters, advice information relating to safe driving is generated, and advice information notification means for notifying the adviser who has boarded the vehicle of the advice information; and a threshold value in which the risk factor parameters are preset The insurance premium determination device according to any one of claims 1 to 7, further comprising an engine start prohibiting unit that prohibits the engine control unit from starting the engine when the engine control unit is exceeded. 前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知手段を備えたことを特徴とする請求項１〜８のいずれか一つに記載の保険料決定装置。  The insurance premium surplus notification means for notifying a contractor who has boarded the automobile of the correlation between the risk factor parameter and the premium premium is provided. The insurance premium determination device described. エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定する保険料決定装置による保険料決定方法であって、
保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信手段が受信する受信工程と、
前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証手段が認証する認証工程と、
前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する処理を予納保険料決済手段が行う予納保険料決済工程と、
前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を始動許可情報生成手段が生成する始動許可情報生成工程と、
前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストール手段がインストールするインストール工程と、
前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介してリスク要因パラメータ手段が収集するリスク要因パラメータ収集工程と、
前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する処理を保険料決定手段が行う保険料決定工程と、
を含むことを特徴とする保険料決定方法。 Insurance premium by an insurance premium determination device that determines the insurance premium of a vehicle that is connected via a network to an insured automobile that permits engine startup on the condition that start permission information for permitting engine startup is installed. A decision method,
A portable recording medium provided from the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. a reception step of the identification information read by the reading device is received by the receiving means via the network,
An authentication step of receiving identification information from the contractor, and authenticating means for authenticating whether or not the contractor is the principal by whether or not the identification information matches the identification information received from the reading device;
When the contractor is authenticated, the prepaid premium payment means calculates the prepaid premium according to the attribute of the contractor and stores the prepaid premium as a settlement target in the prepaid premium information storage means. Prepaid premium payment process,
When the contractor is authenticated, a start permission information generating step in which start permission information generating means generates start permission information for permitting the engine start of the vehicle;
An installation step in which installation means installs the start permission information in the engine control unit of the automobile after the insurance contract via the network;
A risk factor parameter collecting step in which a risk factor parameter means collects risk factor parameters according to the driving situation of the vehicle from the vehicle via the network ;
Based on the risk factor parameter, the insurance premium determination means that the insurance premium determination means performs a process of determining the insurance premium per driving by discounting and increasing the insurance premium and storing the insurance premium in the insurance premium information storage means. Process,
A method for determining an insurance premium, comprising: 契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を決済手段が差し引き決済する決済工程を含むことを特徴とする請求項１０に記載の保険料決定方法。  The method further comprises a settlement step in which a settlement means deducts the insurance premium stored in the insurance premium information storage means from a prepaid insurance premium stored in the advance insurance premium information storage means collected from a contractor. Item 15. The insurance premium determination method according to Item 10. 決済手段が前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済工程を含むことを特徴とする請求項１０に記載の保険料決定方法。  11. The insurance premium determination method according to claim 10, further comprising a settlement step in which the settlement means settles the insurance premium stored in the insurance premium information storage means by post-payment. 前記保険料決定工程では、前記保険料決定手段が、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする請求項１０〜１２のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  In the insurance premium determination step, the insurance premium determination means determines the insurance premium based on a determination criterion set for each risk factor parameter. The insurance premium determination method described. 前記認証工程により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を不正報知手段が報知する不正報知工程を含むことを特徴とする請求項１０〜１３のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  A fraud notification step in which the fraud notification means notifies the contractor that the recording medium has been illegally used when the owner of the recording medium is determined not to be the contractor by the authentication step; The insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 13. 保険料通知手段が、契約者に対して、保険料を通知する保険料通知工程を含むことを特徴とする請求項１０〜１４のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  The insurance premium determination method according to any one of claims 10 to 14, wherein the insurance premium notification means includes an insurance premium notification step of notifying a policyholder of the insurance premium. 安全運転情報通知手段が、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知工程を含むことを特徴とする請求項１０〜１５のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  The safe driving information notification means includes a safe driving information notification step of generating safe driving information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying the contractor of the safe driving information. The insurance premium determination method according to any one of -15. アドバイス情報通知工程が、前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知工程と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止工程と、を含むことを特徴とする請求項１０〜１６のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  An advice information notification step generates advice information related to safe driving based on the risk factor parameter, and notifies the contract information boarding the vehicle of the advice information, and the risk factor parameter is preset. The insurance according to any one of claims 10 to 16, further comprising an engine start prohibiting step that prohibits the engine control unit from starting the engine when a threshold value that has been exceeded is exceeded. Fee determination method. 保険料割増額報知手段が、前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知工程を含むことを特徴とする請求項１０〜１７のいずれか一つに記載の保険料決定方法。  The premium premium notification means includes a premium premium notification step of notifying a contractor who has boarded the automobile of a correlation between the risk factor parameter and the premium premium. The insurance premium determination method according to any one of 17 above. エンジン始動を許可するための始動許可情報がインストールされていることを条件にエンジン始動を許可する保険対象の自動車とネットワークを介して接続され、自動車の保険料を決定するコンピュータに実行させる保険料決定プログラムであって、
保険会社から契約者へ提供される可搬型の記録媒体であって契約者を識別するための識別情報と保険証券情報とを記録する該記録媒体から、保険対象の自動車以外の場所に設けられた読取装置で読み取られた前記識別情報を前記ネットワークを介して受信する受信工程と、
前記契約者から識別情報を受け付け、当該識別情報と前記読取装置から受信した識別情報とが一致するか否かによって当該契約者が本人であるか否かを認証する認証工程と、
前記契約者が認証された場合、当該契約者の属性に応じて予納保険料を算出し、当該予納保険料を決済対象として予納保険料情報記憶手段に格納する予納保険料決済工程と、
前記契約者が認証された場合、当該自動車のエンジン始動を許可するための始動許可情報を生成する始動許可情報生成工程と、
前記保険契約後に前記自動車のエンジン制御部に前記始動許可情報を前記ネットワークを介してインストールするインストール工程と、
前記自動車の運転状況に応じたリスク要因パラメータを当該自動車から前記ネットワークを介して収集するリスク要因パラメータ収集工程と、
前記リスク要因パラメータに基づいて、保険料の割引および割増を行って１走行当たりの保険料を決定し、当該保険料を保険料情報記憶手段に格納する保険料決定工程と、
をコンピュータに実行させるための保険料決定プログラム。 Determining insurance premiums to be executed by a computer that determines the insurance premium of a vehicle connected to the insured vehicle that permits engine starting on the condition that start permission information for permitting engine startup is installed A program,
A portable recording medium provided from the insurance company to the contractor, which is provided in a place other than the insured vehicle from the recording medium for recording the identification information for identifying the contractor and the insurance policy information. a reception step of the identification information read by the reading device receives via the network,
An authentication step of receiving identification information from the contractor and authenticating whether or not the contractor is the principal by whether or not the identification information and the identification information received from the reading device match;
When the contractor is authenticated, a prepaid premium is calculated according to the attribute of the contractor, and the prepaid premium is stored in the prepaid premium information storage means as a settlement target.
When the contractor is authenticated, a start permission information generating step for generating start permission information for permitting engine start of the vehicle;
An installation step of installing the start permission information in the engine control unit of the automobile after the insurance contract via the network;
A risk factor parameter collecting step of collecting risk factor parameters according to the driving situation of the vehicle from the vehicle via the network ;
An insurance premium determination step of determining an insurance premium per driving by discounting and premiuming the insurance premium based on the risk factor parameter, and storing the insurance premium in the insurance premium information storage means;
Insurance premium determination program to make the computer execute. 契約者から徴収済みの前記予納保険料情報記憶手段に格納された予納保険料から前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を差し引き決済する決済工程を含むことを特徴とする請求項１９に記載の保険料決定プログラム。  The settlement step of subtracting the insurance premium stored in the insurance premium information storage means from the prepaid insurance premium stored in the advance insurance premium information storage means collected from the contractor. The insurance premium determination program described. 前記保険料情報記憶手段に格納された保険料を後払いにより決済する決済工程を含むことを特徴とする請求項１９に記載の保険料決定プログラム。  20. The insurance premium determination program according to claim 19, further comprising a settlement step of paying the insurance premium stored in the insurance premium information storage means by post-payment. 前記保険料決定工程では、リスク要因パラメータ毎に設定された決定基準に基づいて、前記保険料を決定することを特徴とする請求項１９〜２１のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  The insurance premium determination program according to any one of claims 19 to 21, wherein, in the insurance premium determination step, the insurance premium is determined based on a determination criterion set for each risk factor parameter. 前記認証工程により前記記録媒体の所持者が契約者本人でないとされた場合、契約者本人に対して、前記記録媒体の不正使用が有った旨を報知する不正報知工程を含むことを特徴とする請求項１９〜２２のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  A fraud notification step of notifying the contractor that the recording medium has been illegally used when the owner of the recording medium is determined not to be the contractor by the authentication step; The insurance premium determination program according to any one of claims 19 to 22. 契約者に対して、保険料を通知する保険料通知工程を含むことを特徴とする請求項１９〜２３のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  The insurance premium determination program according to any one of claims 19 to 23, further comprising an insurance premium notification step of notifying a policyholder of an insurance premium. 前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関する安全運転情報を生成し、該安全運転情報を契約者に通知する安全運転情報通知工程を含むことを特徴とする請求項１９〜２４のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  25. A safe driving information notifying step of generating safe driving information related to safe driving based on the risk factor parameter and notifying a contractor of the safe driving information is provided. Premium determination program described in. 前記リスク要因パラメータに基づいて、安全運転に関するアドバイス情報を生成し、前記自動車に搭乗した契約者に該アドバイス情報を通知するアドバイス情報通知工程と、前記リスク要因パラメータが予め設定されているしきい値を超えた場合、前記エンジン制御部に対してエンジン始動を禁止させるエンジン始動禁止工程と、を含むことを特徴とする請求項１９〜２５のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  An advice information notification step of generating advice information related to safe driving based on the risk factor parameter, and notifying the advice information to a contractor boarding the vehicle, and a threshold value in which the risk factor parameter is set in advance The insurance premium determination program according to any one of claims 19 to 25, further comprising an engine start prohibiting step of prohibiting the engine control unit from starting the engine when the engine control unit is exceeded. 前記リスク要因パラメータと保険料の割増額との相関関係を前記自動車に搭乗した契約者に報知する保険料割増額報知工程を含むことを特徴とする請求項１９〜２６のいずれか一つに記載の保険料決定プログラム。  27. An insurance premium surcharge notification step of notifying a policyholder who has boarded the automobile of a correlation between the risk factor parameter and a premium premium premium. Insurance premium determination program.
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