JP2004145489A - System and method for determining automobile insurance premium, and/or insurance benefit and computer program - Google Patents
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Abstract
Description
【0001】
【発明の属する技術分野】
本発明は自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法及びそのシステムに関し、より具体的には、自動車の所有者が主として事故を起こした場合に保険金が支払われるべき自動車保険の保険料(いわゆる掛け金)及び/又は保険金を決定するための方法、及びそのシステムに関する。更に本発明は、そのようなシステムをコンピュータを使用して実現するためのコンピュータプログラムにも関する。
【0002】
【従来の技術】
自動車が事故を起こした場合に備えて自動車の所有者は、日本においては法律で義務化されている自賠責保険(自動車損害賠償責任保険)の他に、任意で自動車保険に加入することが多い。ところでそのような任意の自動車保険の保険料は、自動車の車種、大きさ等の外、万一の際に支払われるべき保険金の金額により左右されることは勿論であるが、それらの条件が同じ場合には、従来は保険加入者の年齢、過去の事故歴等に応じて料金が増減されるのみであった。
【0003】
しかし、通勤に自動車を使用し、更に仕事にも同じ自動車を使用するような場合と、あまり自動車を使用しない、たとえば自動車を通勤には使用せずに休日にのみ使用するようないわゆるサンデードライバーの場合とでは走行距離及び走行時間が大幅に異なるため、走行距離当たり、または走行時間当たりの事故率が同じであると仮定すると、実際に事故が発生する回数は後者が格段に少ない。従って、後者にとっては、前者と同一の算定基準で保険料を支払わされることには非常な不公平感があることは想像に難くない。
【0004】
このような事情から、近年では、自動車の走行距離等に応じて自動車保険料を変更する、より具体的には、走行距離が少ない自動車に対しては保険料を減額するような料金体系、あるいはその他にも従来は考慮されていなかった種々の要因を保険料算定の基準として採り入れた料金体系も既に導入されている。
【0005】
たとえば、運転時間、運転経路等を考慮して車輌保険料請求額を決定する発明が知られている(特許文献1参照)。また、自動車を運転する時間(自動車の走行時間)に応じて保険料を算定する発明が知られている(特許文献2参照)。また、自動車の走行距離を考慮して自動車保険料金を決定する発明が知られている(特許文献3参照)。また、自動車の走行中に撮影された映像情報を用いて保険料率を算出する発明が知られている(特許文献4参照)。また、個々の運転者の実際の運転状況に応じて、具体的にはエンジン回転数、制動回数等に応じてきめ細かく保険料を設定する発明が知られている(特許文献5参照)。更に、運転特性、たとえばトランスミッションの設定状態、エンジンのスロットル開度、ブレーキライト、ヘッドライトのオン/オフ、タイヤ空気圧の突然の喪失(いわゆるパンク状態)等、を示すデータに基づいて自動車保険料を決定する発明も知られている(特許文献6参照)。
【0006】
以上のように、単に走行距離、時間のみならず、運転状況、即ち安全運転を心掛けているか否か、更には実際に危険な運転を行なっていないか等に応じても自動車保険料を決定することが既に行なわれている。このことは、とりもなおざず自動車の所有者が、自分は事故を起こす確率が低い運転を心掛けているにも拘わらず、またはそれほどの走行距離でもないにも拘わらず、非常に頻繁に自動車を運転する者、または頻繁に事故を起こすような不心得者と同額の保険料を支払うことに疑問を感じているからに他ならない。
【0007】
ところで、上述のような要因の他に、自動車の所有者自身が、または業者に依頼したとしても、こまめに適切なメンテナンスを行なっているような場合には、その自動車そのものが事故を起こす確率が低いことは当然であるし、またそのようなこまめに適切なメンテナンスを行なう自動車の所有者(運転者)自身も事故を起こすような危険な運転を行なう可能性は小さいであろうとの推測は十分に説得性があるといえる。従って、十分なメンテナンスが行なわれている自動車に対して自動車保険料を減額することには十分な蓋然性があるといえる。
【0008】
しかし、上述した各特許文献1乃至6にそれぞれ開示された技術には、従来はそのような観点から自動車保険料を設定するという考え方がなかったことが理解される。
【0009】
ところで、自動車のメンテナンスに留意していることを表す指標としてはたとえばボンネット内の点検(エンジンオイルの点検、バッテリの点検、冷却液の点検、ファンベルトの点検等)、各種ライト類の点検、タイヤ空気圧の点検等が挙げられる。しかし、ボンネットの開閉に関してはそれが保険料率の決定に関係しているとわかっていれば単に開閉のみを行なって実際の点検は行なわない場合も考えられる。これに対して、タイヤ空気圧が常時適正に維持されているということは、その自動車の所有者または運手者が日常的に車輌のメンテナンスに留意しているからこそ可能なことである。従って、タイヤ空気圧が適正に維持されているか否かをメンテナンスが適切に行なわれているか否かの判断材料とすることには合理性があると考えられる。
【0010】
このことに関しては、先年、米国で多発した自動車の転倒事故を契機としてタイヤ空気圧管理の重要性が認識されつつあるという事実がある。即ち、タイヤ空気圧が一定値以下の状態で自動車が高速走行した場合にはタイヤが加熱して軟化し、いわゆるスタンディングウェーブ現象を生じ、遂にはバーストする危険性があり、これが単独の転倒事故、あるいは他車を巻きこんだ事故になることは公知である。従って、タイヤ空気圧が適切に管理されていない自動車が単独であろうと、他車を巻きこもうと、事故を起こす確率は相対的に高く、逆にタイヤ空気圧が適切に管理されている自動車では事故を起こす確率が相対的に低いとみなすことが可能である。また、タイヤ空気圧を常時適切に管理するような運転者は事故を起こす確率が低い運転を心掛けているとの推測も十分に説得力があると言える。
【0011】
なお、自動車のタイヤ空気圧を検出する技術としては大別して、タイヤ内の空気圧を直接検出する「直接法」と、タイヤ外部からタイヤの挙動を観察することによりタイヤ内の空気圧を推定する「間接法」との2種類の技術が知られている。前者はタイヤ内の空気圧をセンサで直接検出して得られたデータを無線送信等によって自動車本体または他の受信装置へ送信する構成であり、比較的高コストであるために一部の高級車等にのみ使用されている。しかし、後者は比較的低コストであるため、普及価格帯の自動車にも十分に装備可能であり、たとえば特許文献7、8に見られるような公知例が知られている。
【0012】
特許文献7には、ホイールの角速度の変化からタイヤの減圧を検知する技術が開示されている。また特許文献8には、タイヤの振動周波数成分からタイヤの空気圧の状態を検知する技術が開示されている。
【0013】
【特許文献1】
特開2001−76035号公報
【特許文献2】
特開2001−273401号公報
【特許文献3】
特開2001−331648号公報
【特許文献4】
特開2001−32578号公報
【特許文献5】
特開2001−149984号公報
【特許文献6】
特表平11−511581号公報
【特許文献7】
特公平5−55322号公報
【特許文献8】
特許2836652号公報
【0014】
【発明が解決しようとする課題】
本発明は以上のような事情を総合的に勘案してなされたものであり、メンテナンスが十分に行なわれている自動車はそれ自体が事故発生率が低いこと、及びそのような自動車の所有者(運転者)は安全運転を心掛けるであろうとの十分に蓋然性がある推測に基づいてなされたものである。
【0015】
具体的には、主としてタイヤ空気圧が適正に維持管理されている自動車はメンテナンスが適切に行なわれているとの前提で、そのような自動車に対しては保険料を減額することにより、保険加入者に納得してもらえる水準の保険料を設定し、また事故発生時においても同様の考え方により、保険加入者に支払われるべき保険金を減額し、また保険会社においても十分な採算性を維持して新たな保険加入者を獲得しうるような自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法及びそのシステムの提供を主たる目的とする。また本発明はそのようなシステムをコンピュータを利用して実現するためのコンピュータプログラムの提供をも目的とする。
【0016】
また本発明では、自動車のメンテナンスが適正に行なわれているか否かを判断する指標として、タイヤ空気圧の他にたとえば前述したエンジンオイルに関する情報、ライト類のメンテナンスに関する情報等をも考慮することとする。
【0017】
【課題を解決するための手段】
本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金を計算機によって決定する方法であって、タイヤ空気圧検出装置により取得された自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報を読み込むステップと、読み込んだ情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況を評価するステップと、前記評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を決定するステップとを含むことを特徴とする。
【0018】
このような本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法では、自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報がタイヤ空気圧検出装置により取得されており、このタイヤ空気圧検出装置が取得した情報を計算機が読み込んで当該自動車のタイヤ空気圧管理状況を評価し、この評価結果に基づいて自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金を計算機が決定する。
【0019】
また本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法の発明において、前記タイヤ空気圧検出装置は、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化を検出するようにしてあることを特徴とする。
【0020】
このような本発明では、比較点安価で信頼性が高い間接方式のタイヤ空気圧検出装置により、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化が検出される。
【0021】
更に本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法の発明において、前記計算機による前記タイヤ空気圧管理状況の評価は、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることを特徴とする。
【0022】
このような本発明では、計算機によるタイヤ空気圧管理状況の評価が、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、タイヤ空気圧の管理状況がより具体的に把握される。
【0023】
更に本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金を計算機によって決定する方法であって、監視装置により取得された自動車の管理状況に関する時系列的情報を読み込むステップと、読み込んだ情報に基づいて当該自動車の管理状況を評価するステップと、前記評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を決定するステップとを含むことを特徴とする。
【0024】
このような本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法及びシステムでは、自動車の管理状況に関する時系列的情報が監視装置により取得されており、この監視装置が取得した情報を計算機が読み込んで当該自動車の管理状況を評価し、この評価結果に基づいて自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金を計算機が決定する。
【0025】
また本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法の発明において、前記監視装置は、当該自動車のタイヤ空気圧、エンジンオイルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態を監視するようにしてあることを特徴とする。
【0026】
このような本発明では、監視装置により、タイヤ空気圧、エンジンオイルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態等が自動車の管理状況の指標となる情報として検出される。
【0027】
また本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法の発明において、前記計算機による前記管理状況の評価は、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることを特徴とする。
【0028】
このような本発明では、計算機による自動車の管理状況の評価が、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、自動車の管理状況がより具体的に把握される。
【0029】
また本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金を決定するシステムであって、自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報を取得するタイヤ空気圧検出装置と、該タイヤ空気圧検出装置が取得した情報を当該自動車の外部へ送信する送信装置とを備えた車載装置と、前記送信装置から送信された情報を受信する受信装置と、該受信装置が受信した情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況を評価する評価部と、該評価部による評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を算出する算出部とを備えた中央装置とを含むことを特徴とする。
【0030】
このような本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムでは、車載装置側で自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報がタイヤ空気圧検出装置により取得されており、このタイヤ空気圧検出装置が取得した情報に基づいて中央装置側で当該自動車のタイヤ空気圧管理状況が評価され、この評価結果に基づいて自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金が決定される。
【0031】
また本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの発明において、前記タイヤ空気圧検出装置は、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化を検出するようにしてあることを特徴とする。
【0032】
このような本発明では、比較点安価で信頼性が高い間接方式のタイヤ空気圧検出装置により、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化が検出される。
【0033】
更に本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの発明において、前記評価部による評価は、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることを特徴とする。
【0034】
このような本発明では、タイヤ空気圧管理状況の評価が、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、タイヤ空気圧の管理状況がより具体的に把握される。
【0035】
また本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車険の加入者が受け取るべき保険金を決定するシステムであって、自動車の管理状況に関する時系列的情報を取得する監視装置と、該監視装置が取得した情報を当該自動車の外部へ送信する送信装置とを備えた車載装置と、前記送信装置から送信された情報を受信する受信装置と、該受信装置が受信した情報に基づいて当該自動車の管理状況を評価する評価部と、該評価部による評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を算出する算出部とを備えた中央装置とを含むことを特徴とする。
【0036】
このような本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムでは、車載装置側で自動車の管理状況に関する時系列的情報が監視装置により取得されており、この監視装置が取得した情報に基づいて中央装置側で当該自動車の管理状況が評価され、この評価結果に基づいて自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金が決定される。
【0037】
また本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの発明において、前記監視装置は、当該自動車のタイヤ空気圧、エンジンオルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態を監視するようにしてあることを特徴とする。
【0038】
このような本発明では、監視装置により、タイヤ空気圧、エンジンオイルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態等が自動車の管理状況の指標となる情報として検出される。
【0039】
更に本発明は、上述の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの発明において、前記管理状況の評価は、前記監視装置による視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、前記監視装置による視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることを特徴とする。
【0040】
このような本発明では、自動車の管理状況の評価が、監視装置による視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、自動車の管理状況がより具体的に把握される。
【0041】
更に本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金をコンピュータに決定させるためのコンピュータプログラムであって、自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報をコンピュータに読み込ませる手順と、読み込んだ情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況をコンピュータに評価させる手順と、該評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金をコンピュータに決定させる手順とを含むことを特徴とする。
【0042】
また本発明は、上述のコンピュータプログラムの発明において、前記タイヤ空気圧に関する時系列的情報は、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化を時系列的に取得した情報であることを特徴とする。
【0043】
更に本発明は、上述のコンピュータプログラムの発明において、前記タイヤ空気圧管理状況を評価する手順は、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて実行されることを特徴とする。
【0044】
これらの本発明のコンピュータプログラムでは、前述のタイヤ空気圧の管理状況による本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの中央装置を汎用コンピュータで実現することが可能になる。
【0045】
更にまた本発明は、自動車保険の加入者が支払うべき保険料及び/又は自動車保険の加入者が受け取るべき保険金をコンピュータに決定させるためのコンピュータプログラムであって、自動車の管理状況に関する時系列的情報をコンピュータに読み込ませる手順と、読み込んだ情報に基づいて当該自動車の管理状況をコンピュータに評価させる手順と、該評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金をコンピュータに決定させる手順とを含むことを特徴とする。
【0046】
また更に本発明は、上述のコンピュータプログラムの発明において、前記管理状況に関する時系列的情報は、当該自動車のタイヤ空気圧、エンジンオイルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態に基づいて当該自動車の管理状況を時系列的に取得した情報であることを特徴とする。
【0047】
更にまた本発明は、上述のコンピュータプログラムの発明において、前記管理状況を評価する手順は、管理状況の監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、管理状況の監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び前記監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて実行されることを特徴とする。
【0048】
これらの本発明のコンピュータプログラムでは、前述の自動車の管理状況による本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの中央装置を汎用コンピュータで実現することが可能になる。
【0049】
【発明の実施の形態】
以下、本発明をその実施の形態を示す図面に基づいて詳述する。図1は本発明に係る自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法を実施するためのシステム、即ち本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの全体の一構成例を示すブロック図である。
【0050】
図1において、1は自動車内に備えられた本発明システムの車載装置を示しており、タイヤ空気圧検出装置11と車輌情報検出装置12とからそれぞれが検出した情報を受信する制御部13と、外部通信装置14とを主要な構成要素としている。
【0051】
タイヤ空気圧検出装置11は、本実施の形態ではたとえば特許文献7に開示されている技術を利用しているが、他の構成であってもよいことは言うまでもない。なお、特許文献7に開示されている技術は、タイヤに圧力損失が生じた場合は、ラジアルタイヤは増加した角速度で回転する(回転角速度が変化する)という事実に基づいている。具体的には、たとえば13インチのラジアルタイヤでは 1.2バールの圧力損失で角速度が0.27%増加するという事実に基づいて、車輌における4個のホイールの角速度の差に基づいてタイヤ空気圧を検出する。この場合、ホイールの角速度そのものは新たなセンサを設けることなく、既に多くの自動車に装備されているABS(Antilock Brake System) 用のセンサを利用することが可能であるので、新たに余分なセンサを設ける必要はない。
【0052】
車輌情報検出装置12は、車載装置1が搭載されている自動車の走行距離、車速、エンジンの起動の有無等を検出する。これらの情報は従来の一般的な自動車には通常備えられているセンサにより得られるものである。上述のタイヤ空気圧検出装置11及び車輌情報検出装置12による検出結果は制御部13に与えられる。
【0053】
制御部13は、車輌状況解析部131 、記憶装置133 、外部通信制御部134 等で構成されている。車輌状況解析部131 はたとえばマイクロコンピュータを利用しており、タイヤ空気圧検出装置11及び車輌情報検出装置12から与えられる情報を、内蔵時計132 の計時結果を参照して解析し、タイヤ空気圧の状況を記録する。なお、この車輌状況解析部131 によるタイヤ空気圧の解析は、特許文献7に開示されている手法に基づいている。
【0054】
なお、車輌状況解析部131 による解析結果は記憶装置133 の容量に余裕がある場合にはこれに記憶される。記憶装置133 はRAM,HD(ハードディスク)等の種々の記憶装置が利用可能であり、また逆にこのことは記憶装置133 としてRAMのみを使用する構成でもよいことを意味している。
【0055】
外部通信制御部134 は記憶装置133 の記憶内容を必要に応じて外部通信装置14を制御してこの車載装置1が搭載されている自動車の外部の中継装置2へ送信する。なお、外部通信装置14としては、携帯電話、DSRC(専用狭帯域通信:Dedicated Short Range Communication)、無線LAN、Bluetooth 等の種々の無線通信回線の利用が可能である。
【0056】
中継装置2は、たとえば外部通信装置14が携帯電話によるインターネット通信を行なう構成である場合にはインターネットプロバイダが相当し、外部通信装置14がDSRCを行なう構成である場合は基地局が相当し、無線LANまたはBluetooth で通信を行なう場合はそれぞれに対応したカーポート(固定的な無線通信局)が相当する。この中継装置2はインターネットにより保険事業者のサーバ3に接続している。
【0057】
なお、車載装置1の外部通信装置14と中継装置2とをカーポートにおいて有線で接続する構成、または車載装置1の記憶装置133 が可搬型の記憶装置である場合は、記憶装置133 を取り外して中継装置2の所定位置に挿入・接続する構成であってもよい。
【0058】
保険事業者のサーバ3は、中継装置2からインターネットを介して個々の車輌の情報を受信する車輌情報受信部31と、車輌情報受信部31が受信した個々の車輌情報に基づいて個々の車輌の管理状態を診断する車輌管理状態診断部32と、この車輌管理状態診断部32による診断結果に基づいて保険料を算出する保険料算出部33とを含んでいる。但し、このサーバ3は計算機として機能するが、基本的には汎用コンピュータであり、上述の車輌管理状態診断部32及び保険料算出部33等はソフトウェア的な処理により実現される。このため、これらの車輌管理状態診断部32及び保険料算出部33により実行される機能を実現するためのコンピュータプログラムがプログラム記録部34に記録されている。
【0059】
保険事業者のサーバ3は個人情報管理データベース(DB)4にアクセス可能である。この個人情報管理DB4には保険加入者に関する情報、具体的には各保険加入者の住所,氏名,生年月日,性別,所有車種,事故歴,加入保険の種類,保険金額,保険料等のような通常の保険業務に必要な情報は勿論のこと、車輌管理状態診断部32による診断結果も登録されている。
【0060】
図2は車載装置1によるタイヤ空気圧の検出手順を示すフローチャートである。なお、以下の実施の形態においては、タイヤ空気圧の検出は自動車が走行中のみに行なわれるものとする。これは、自動車が停車(駐車)している状態においては、タイヤ空気圧が適正に維持されていないとしても、そのことのみで適正なメンテナンスが行なわれていないとは言えないからである。たとえば、タイヤ交換時、車検時、いたずらによりパンクさせられた場合等にはタイヤ空気圧が大きく変動することが考えられるが、そのような状態は通常のメンテナンスの範囲外の問題である。また後述するように、本実施の形態においては特許文献7に開示されている発明をタイヤ空気圧の検出に利用することとしており、この場合には走行中においてのみタイヤ空気圧の検出が可能である。
【0061】
まず、エンジンが起動されると(ステップS11)、そのことが車輌情報検出装置12により検出されるので、車輌状況解析部131 は記憶装置133 に記憶領域が十分にあるか(余裕があるか)否かを判断する(ステップS12)。記憶装置133 に記憶領域が十分にない場合(ステップS12でNO)、車輌状況解析部131 は次に外部通信装置14が使用可能な状態であるか否かを判断する(ステップS13)。
【0062】
記憶装置133 に記憶領域が十分になく、且つ外部通信装置14の使用が不可能な場合(ステップS12でNO,S13でNO)、車輌状況解析部131 は何等かの方法、たとえば音声メッセージ、警告灯の点灯等により運転者に警告を行なう(ステップS17)。この場合、外部通信装置14が故障しているか、中継装置2と接続することが出来ない状況にある可能性が高いので、運転者は直ちに何らかの対策、たとえば予備のメモリカードに記憶装置133 からデータを吸い出す等の対策を講じる必要がある。また、外部通信装置14が故障している場合には直ちに修理する必要がある。
【0063】
なお、この場合、保険契約時の条件によりその自動車の運転が出来ないようにたとえばエンジンへの燃料供給を停止する等の操作が自動的に行なわれるようにしてもよい。
【0064】
ステップS13において外部通信装置14の使用が可能である場合は(ステップS13でYES)、車輌状況解析部131 はその時点で記憶装置133 に記憶されて保存されている全ての情報を取得し(ステップS14)、外部通信制御部134 を制御して外部通信装置14から外部へ送信する(ステップS15)。このようにして記憶装置133 内の全保存情報が外部へ送信された後、車輌状況解析部131 は外部へ送信済みのデータを記憶装置133 からクリアする(ステップS16)。以上により、記憶装置133 の記憶領域の余裕が十分にできたことになる。この後、車輌状況解析部131 はステップS21へ処理を進める。
【0065】
上述の場合、及び先のステップS12において記憶装置133 の記憶領域に十分な余裕があると判断された場合(ステップS12でYES)、車輌状況解析部131 はタイヤ空気圧を計測するタイミングであるか否かを内蔵時計132 の計時結果から判断する(ステップS21)。前述の如く、本実施の形態においては30秒間隔でサンプリングを行なうことにしているので、タイヤ空気圧を計測するタイミングになると(ステップS21でYES)、タイヤ空気圧検出装置11からはタイヤ空気圧情報を、内蔵時計132 からは時間情報を、車輌情報検出装置12からは走行距離、車速等をそれぞれ取得し(ステップS22)、記憶装置133 の所定の記憶領域に保存する(ステップS23)。
【0066】
ここで、外部通信装置14が使用可能であれば(ステップS24でYES)、車輌状況解析部131 は先のステップS14へ処理を移して、それまでに記憶装置133 に保存された情報の全てを外部通信制御部134 を制御して外部へ送信し(ステップS15)、その後に送信済みのデータをクリアする(ステップS16)。一方、先のステップS24において外部通信装置14が使用不可能である場合は(ステップS24でNO)、車輌状況解析部131 はステップS21へ処理を戻して次のタイヤ空気圧計測のタイミングに至るまで待機する。
【0067】
以上のように、外部通信装置14が使用可能な場合はタイヤ空気圧検出装置11及び車輌情報検出装置12から取得した情報は直ちに外部へ送信され、中継装置2を介して保険事業者のサーバ3へ送信される。また、外部通信装置14が使用不可能な場合はタイヤ空気圧検出装置11及び車輌情報検出装置12から取得した情報は記憶装置133 に保存されてゆき、外部通信装置14が使用可能になった時点で直ちに外部へ送信されて中継装置2を介して保険事業者のサーバ3へ送信される。
【0068】
なお、外部通信装置14が使用不可能な状態とは、外部通信装置14が故障している場合は勿論のことであるが、車輌の現在位置の関係から中継装置2との接続が出来ない場合、中継装置2との常時接続を行なわない場合等も含まれる。特に、記憶装置133 として比較的大容量のハードディスクを利用している場合には、1日に一度、または週に一度等の頻度で定期的に情報の保険事業者のサーバ3への送信を行なうようにしてもよいし、ハードディスクの残記憶容量がある程度に減少した場合に保険事業者のサーバ3への情報の送信を行なうようにしてもよい。
【0069】
いずれにしろ、上述の図2のフローチャートに示されているような手順により、車載装置1から保険事業者のサーバ3へ車輌状況解析部131 が取得した情報が送信され、車輌情報受信部31によって受信され、車輌管理状態診断部32によって診断される。
【0070】
図3は特許文献7に開示された技術により車輌のタイヤ空気圧を解析して記録したデータの例を示す表であり、ここでは30秒間隔でサンプリングした例が示されている。なおこのようなデータは上述した図2のフローチャートに示すような手順によって車載装置1の車輌状況解析部131 が取得する。
【0071】
この図3に示す例では、2002年4月1日12時15分30秒におけるタイヤ空気圧は2.0kg/cm2 であり、その際の走行速度は時速60kmである。そしてその30秒後の16分00秒においてはタイヤ空気圧は2.0kg/cm2 でありその際の走行速度は時速80kmである。更にその約40分後の13時5分00秒におけるタイヤ空気圧は1.5kg/cm2 であり、その際の走行速度は時速100km である。
【0072】
この図3に示す例では、具体的には、車輌が低速走行から高速走行へ増速すると共にタイヤ空気圧が2.0kg/cm2 から1.5kg/cm2 へ低下している。しかし、一般的には、自動車が高速走行した場合にはタイヤが暖まってその内部の空気が膨張するため、タイヤ空気圧は高くなるのが一般的である。従って、図3に示されている例では高速走行時のタイヤ空気圧が低速走行時のタイヤ空気圧よりも低くなっていることから、また時速60km走行時から100km 走行時までの所要時間が1分弱であることから、タイヤになんらかの問題が生じていると判断される。
【0073】
上述のような車載装置1の車輌状況解析部131 により解析されたデータは中継装置2を経由して保険事業者のサーバ3の車輌情報受信部31により受信され、車輌管理状態診断部32に与えられる。
【0074】
図4は車輌管理状態診断部32による診断の基本的な手法を説明するためのグラフである。なお、図4のグラフでは縦軸にタイヤ空気圧を、横軸に時間をそれぞれとっており、適正なタイヤ空気圧範囲は下限値のTHL と上限値のTHH との間である。
【0075】
この図4に示す例では、時刻t1においてタイヤ空気圧が下限値THL を下回り、その後の時刻t2においてタイヤ空気圧がほぼ上限値THH に近い値にまで調整されている。しかし、その後の時刻t3において再度タイヤ空気圧が下限値THL を下回り、その後の時刻t4においてタイヤ空気圧はほぼ上限値THH に近い値にまで再度調整されている。この時刻t3からt4までの間は比較的低いタイヤ空気圧のままに放置されていたことがわかる。更に、その後の時刻t5において再度タイヤ空気圧が下限値THL を下回り、その後の時刻t6においてタイヤ空気圧はほぼ上限値THH に近い値にまで再度調整されている。この時刻t5からt6までの間は時間的にも比較的短く、またタイヤ空気圧が下限値THL を若干下回っただけであることから、比較的迅速にタイヤ空気圧が調整されたことがわかる。
【0076】
このようなタイヤ空気圧の経時適変化から、タイヤ空気圧の管理が適正であるか否かが車輌管理状態診断部32により判断される。具体的には、図4にハッチングを付して示すタイヤ空気圧が下限値THL を下回った部分の
(1) 時間的長さ(累積時間)
(2) 時間的長さの全走行時間に占める割合
(3) 走行距離(累積走行距離)
(4) 走行距離の全走行距離に占める割合
(5) 適正な範囲からのズレの絶対値
等の内の一つ、または複数の組み合せにより診断される。但し、前述した図2に示すフローチャートから明らかなように、エンジンが起動されていない場合はタイヤ空気圧の情報は取得されないため、停車中、特に駐車中に関しては判断基準から除外される。また、自動車のタイヤの場合、走行開始後に内部の空気が暖まってタイヤ空気圧が上昇するため、走行開始後から一定時間が経過するまでのデータに関しては判断基準から除外するようにしてもよい。
【0077】
図5は保険事業者のサーバ3の車輌管理状態診断部32により行なわれる管理状況評価指数の算出手順を示すフローチャートの一例である。この例では、上述の(2) 時間的長さの全走行時間に占める割合、(4) 走行距離の全走行距離に占める割合、及び(5) 適正な範囲からのズレの絶対値を使用して管理状況評価指数Eを求める例が示されている。
【0078】
車輌管理状態診断部32は、車輌情報受信部31を介してある個人(保険契約者)の車輌から車輌情報を受信する都度、個人情報管理DB4からその個人の情報、この場合はタイヤ空気圧が適正値を外れていた時間の総計TA、全走行時間TT、タイヤ空気圧が適正値を外れていた走行距離の総計LA、全走行距離LT、及びタイヤ空気圧の適正範囲からのズレの絶対値の最大値PAを読み出す(ステップS31)。次に車輌管理状態診断部32は、個人情報管理DB4から読み出した各値TA、TT、LA、LT、及びPAを新たに取得した車輌情報で更新する(ステップS32)。なお、タイヤ空気圧の適正範囲からのズレの絶対値の最大値PAに関しては、それまで個人情報管理DB4に格納されていた値よりも大きい値が新たに取得された場合にのみ更新されることはいうまでもない。
【0079】
次に車輌管理状態診断部32は管理指数V1、V2を求め、これらの指数とタイヤ空気圧の適正範囲からのズレの絶対値の最大値PAとから管理状況評価指数Eを求める(ステップS33)。管理指数V1は、全走行時間TTに対するタイヤ空気圧が適正値を外れていた時間の総計TAの割合(TA/TT)である。管理指数V2は、全走行距離LTに対するタイヤ空気圧が適正値を外れていた走行距離の総計LAの割合(LA/LT)である。また、管理状況評価指数EはV1、V2及びPAを変数とする関数として定義されている。
【0080】
最後に車輌管理状態診断部32はこのようにして新たに求めた管理状況評価指数Eにより、個人情報管理DB4の対応する個人の管理状況評価指数Eを更新する(ステップS34)。このような管理状況評価指数Eの更新が車輌情報受信部31を介して新たな車輌情報が受信される都度、車輌管理状態診断部32により行なわれている。
【0081】
なお、管理状況評価指数Eを求めるための関数は、変数である「TA/TT」、「LA/LT」、及び「PA」と事故率との関係を過去のデータから統計学的に求めることにより決定すればよい。
【0082】
図6は保険事業者のサーバ3の保険料算出部33による保険料算出のための処理手順を示すフローチャートである。なおこの保険料算出部33による保険料算出の処理は、たとえば保険契約の終了時(通常は1年単位)等に行ない、保険料が減額される結果になった場合にはその減額分をその時点で保険加入者に返還するか、または保険加入者が保険契約の継続を希望する場合には次期の保険料から減額する等の措置をとればよい。
【0083】
保険料算出部33はまず個人情報管理DB4に保存されている保険契約者の個人情報からその個人の管理状況評価指数Eを読出し(ステップS41)、管理状況評価指数Eの最大値として定められている所定値Emaxと比較する(ステップS42)。この結果、E≧Emaxである場合、換言すればその保険契約者の管理状況評価指数Eが所定の最大値Emax以上である場合は(ステップS42でYES)、保険料算出部33は保険料の減額を行なわないと判断する(ステップS43)。
【0084】
一方、E≧Emaxでない(E<Emax)場合、換言すればその保険契約者の管理状況評価指数Eが所定の最大値Emax未満である場合は(ステップS42でNO)、保険料算出部33は保険料の内の減額保留分(保険料を減額するために保留してあある金額)の「{1‐(E/Emax)}×100 」%を減額すると判断する(ステップS44)。
【0085】
なお、保険料の減額保留分とは、保険料全体の内の管理状況評価指数Eに応じて保険料を減額するために保留されている金額であり、管理状況評価指数Eが「0」である場合には減額保留分の全額が減額されるが、それでも保険料が全く無料になるということはなく、基礎的な経費としての最低限度の金額を保険料として支払う必要があることはいうまでもない。
【0086】
以上のようにして保険料から減額すべき金額が保険料算出部33により決定されるので、保険料が減額される結果になった場合にはその減額分をその時点で保険加入者に返還するか、または保険加入者が保険契約の継続を希望する場合には次期の保険料から減額して新たな契約を結ぶことになる。
【0087】
たとえば、「E/Emax」が0.1 である場合、減額保留分の90%が減額されることになり、保険加入者はその金額を返却してもらうか、または継続して保険契約を希望する場合には次期の保険料から減額してもらうことが出来る。
【0088】
なお、保険加入者が事故を起こした場合に支払われる保険金に関しても、上述同様の手法によって支払い金額を減額するようにしてもよい。図7は保険事業者のサーバ3の保険料算出部33による保険金の支払い額を算出する処理手順を示すフローチャートである。
【0089】
保険料算出部33はまず個人情報管理DB4に保存されている保険契約者の個人情報からその個人の管理状況評価指数Eを読出し(ステップS51)、管理状況評価指数Eの最大値として定められている所定値Emaxと比較する(ステップS52)。この結果、E>Emaxでない場合、換言すればその保険契約者の管理状況評価指数Eが所定の最大値Emax以下である場合は(ステップS52でNO)、保険料算出部33は保険金の減額を行なわないと判断する(ステップS53)。
【0090】
一方、E>Emaxである場合、換言すればその保険契約者の管理状況評価指数Eが所定の最大値Emaxを越えている場合は(ステップS52でYES)、保険料算出部33は保険金の内の減額保留分(保険金を減額するために保留してあある金額)の「{(E‐Emax)/Emax}×100 」%を減額すると判断する(ステップS54)。
【0091】
なお、保険金の減額保留分とは、保険金全体の内の管理状況評価指数Eに応じて保険金の支払い額を減額するために保留されている金額であり、管理状況評価指数Eが「0」である場合には減額はされない。但し、管理状況評価指数Eの値に拘わらず、保険金の減額保留分以上(100%以上)が減額されることはない。
【0092】
ところで、上述の実施の形態においては車輌の管理状況を判断する指標としてタイヤ空気圧の管理状況を利用したが、それ以外にも車輌の管理状況を判断する指標として種々の装置の状況を利用することが可能であることはいうまでもない。以下にそのような、タイヤ空気圧以外の指標のいくつかを利用する場合の例について説明する。なお、以下の実施の形態においては、タイヤ空気圧の他に、エンジンオイルの量、エンジンオイルの状態(汚れの程度)、ライト類の点灯状態を車輌の管理状況を判断するための指標として利用するものとする。
【0093】
図8は、図1に示した本発明のシステムを構成する車載装置1の他の実施の形態を示すブロック図である。
【0094】
この例では、エンジンオイル量センサ16が検出するエンジンオイルの量に関する情報と、エンジンオイル状態センサ17が検出するエンジンオイルの汚れの程度に関する情報と、ライト用電流計18により検出される電流値とが車輌状況解析部131 に与えられるように構成されている。
【0095】
ところで、エンジンオイルに関しては、一般的には走行距離(たとえば2000km毎)に応じて、または使用時間(たとえば6カ月毎に)に応じて交換することが望ましいし、また交換時期以前であっても汚れが甚だしい場合には交換すべきである。更に、エンジンオイルが減少した場合には適正な量になるように補充することが車輌の管理状況を良好に維持するために必要である。従って、エンジンオイル量センサ16によりエンジンオイルの量を検出することにより、車輌の管理状況を判断する指標として使用することが可能である。また、エンジンオイル状態センサ17により検出されるエンジンオイルの状態、換言すれば汚れの程度は、それ自体がある限度を越えている場合は車輌の管理状況が良好でないと判断する材料になり、また汚れている状態から全く汚れていない状態に変化した時点でオイル交換を行ったことが判断可能である。
【0096】
なお、エンジンオイル量センサ16に関しては通常の自動車には備えられていることが一般的であるので、新たに備える必要はない。また、エンジンオイル状態センサ17に関しては、たとえばフォトインタラプタ等によりエンジンオイル中での光の透過度を検出することにより容易に実現可能である(このような技術はたとえば洗濯機の水の汚れの程度を検出するセンサとして実用化されている)。
【0097】
また、ライト用電流計18はライト類に流れる電流値を検出する。これは、自動車の夜間の走行においては通常はヘッドライト及びテールライトが点灯されることに着目したものである。即ち、ヘッドライト及びテールライトが点灯した状態の電流値を基準とし、車載装置1の内蔵時計132 の計時結果に従って夜間にそれよりも少ない電流値しか検出されない場合にはいずれかのライトが故障していて点灯していないか、または無灯火で走行したと判断することが可能である。従って、そのような状況がある程度以上の時間にわたって、またはある程度以上の走行距離にわたって検出された場合には車輌の管理状況が良好ではない、または危険な運転を行なったと判断する材料になる。
【0098】
なお、これらのタイヤ圧検出装置11、車輌情報検出装置12、エンジンオイル量センサ16、エンジンオイル状態センサ17、ライト用電流計18、及び車輌状況解析部131 は車輌の管理状況の監視装置として機能する。また、車輌状況解析部131 は、図1に示した実施の形態の場合と同様に具体的にはマイクロコンピュータを利用しており、タイヤ空気圧検出装置11、車輌情報検出装置12、エンジンオイル量センサ16、エンジンオイル状態センサ17、及びライト用電流計18から与えられるデータを、内蔵時計132 の計時結果を参照して解析し、車輌の状況を記録する。なお、この車輌状況解析部131 によるタイヤ空気圧の解析は、図1に示した車輌状況解析部131 の場合と同様に特許文献7に開示されている手法に基づいている。
【0099】
この車輌状況解析部131 による解析結果が得られれば、それ以降の処理手順は前述の図1に示した車輌状況解析部131 による解析結果が得られた時点以降の処理手順と基本的には同様である。
【0100】
また、保険事業者のサーバ3の車輌管理状態診断部32による診断も、基本的にはタイヤ空気圧の診断と同様の手法で可能である。
【0101】
なお、上述以外にもたとえば、ウィンドウォシャ液の量、バッテリの充電状態、エンジン冷却水の量等を車輌の管理状況の指標として利用することが可能であるので、それらを検出するセンサを車載装置1に備え、車輌管理状態診断部32による診断に利用してもよいことは勿論のことである。
【0102】
図9は車輌管理状態診断部32及び保険料算出部33をソフトウェア的に実現するために保険事業者のサーバ3のプログラム記録部34に記録されているコンピュータプログラムCPの内容を示す模式図である。
【0103】
このコンピュータプログラムPCは、タイヤ空気圧(自動車の管理状況)に関する時系列的情報を読み込むプログラムコードPC1と、タイヤ空気圧管理状況(自動車管理状況)を評価するプログラムコードPC2と、評価結果に基づいて保険料を決定するプログラムコードPC3とを含んでいる。またこのコンピュータプログラムPCは、評価結果に基づいて保険金を決定するプログラムコードPC4を含んでいてもよい。
【0104】
【発明の効果】
以上に詳述したように、本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法及びシステムによれば、タイヤ空気圧が常時適正に維持されている自動車の所有者または運手者は日常的に車輌のメンテナンスに留意しており、またそのような自動車は事故を起こす確率が相対的に低いとみなすことが可能であり、更にタイヤ空気圧を常時適切に管理するような運転者は事故を起こす確率が低い運転を心掛けているとの推測も十分に成り立つという理由から、保険料を減額する。これにより、保険加入者側においては従来の自動車保険料に対する不公平感が解消される。また、事故が発生した場合に保険加入者に支払われる保険金に関しても支払うべき保険金を同様の手法により減額する。これにより、保険加入者側においては日頃からタイヤ空気圧を適正に管理するように心掛けるようになり、結果的に事故の発生を抑止する効果がある。
【0105】
また本発明によれば、比較点安価で信頼性が高い間接方式のタイヤ空気圧検出装置により、タイヤが取り付けられたホイールの回転角速度に基づいてタイヤ空気圧の変化を検出しているので、普及価格帯の自動車に対しても容易に適用することが可能になる。
【0106】
また本発明によれば、タイヤ空気圧管理状況の評価が、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、タイヤ空気圧が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及びタイヤ空気圧が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、タイヤ空気圧の管理状況がより具体的に把握される。従って、保険料の減額または保険金の減額の計算に際してより実情に合致した結果が得られる。
【0107】
また本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法によれば、タイヤ空気圧に代えて自動車の管理状況に関する時系列的情報を利用するようにしており、自動車の管理状況が常時適正に維持されている自動車の所有者または運手者は日常的に車輌のメンテナンスに留意しており、またそのような自動車は事故を起こす確率が相対的に低いとみなすことが可能であり、更に自動車を常時適切に管理するような運転者は事故を起こす確率が低い運転を心掛けているとの推測も十分に成り立つという理由から、保険料を減額する。これにより、保険加入者側においては従来の自動車保険料に対する不公平感が解消される。また、事故が発生した場合に保険加入者に支払われる保険金に関しても支払うべき保険金を同様の手法により減額する。これにより、保険加入者側においては日頃から自動車の管理を適正に行なうように心掛けるようになり、結果的に事故の発生を抑止する効果がある。
【0108】
また本発明によれば、監視装置により、タイヤ空気圧、エンジンオイルの量及び汚れの状態、所定のライトの点灯状態等が自動車の管理状況の指標となる情報として検出するようにしているので、それらの内のいずれかを個々の自動車に応じて適用することが可能になる。
【0109】
また本発明によれば、自動車の管理状況の評価が、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行距離の全走行距離に対する割合、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の総計値、監視装置による監視結果が所定の基準範囲外であった走行時間の全走行時間に対する割合、及び監視装置による監視結果が所定の基準範囲を最も大きく外れた値のいずれか一つ、または複数の組み合せに基づいて行なわれることにより、自動車の管理状況がより具体的に把握される。従って、保険料の減額または保険金の減額の計算に際してより実情に合致した結果が得られる。
【0110】
更にまた本発明のコンピュータプログラムによれば、前述の本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの中央装置を汎用コンピュータで実現することが可能になる。
【図面の簡単な説明】
【図1】本発明に係る自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法を実施するためのシステム、即ち本発明の自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システムの全体の一構成例を示すブロック図である。
【図2】本発明のシステムの車載装置によるタイヤ空気圧の検出手順を示すフローチャートである。
【図3】特許文献7に開示された技術により車輌のタイヤ空気圧を解析して記録したデータの例を示す表である。
【図4】車輌管理状態診断部による診断の基本的な手法を説明するためのグラフである。
【図5】本発明のシステムの保険事業者のサーバの車輌管理状態診断部により行なわれる管理状況評価指数の算出手順を示すフローチャートの一例である。
【図6】本発明のシステムの保険事業者のサーバの保険料算出部による保険料算出のための処理手順を示すフローチャートである。
【図7】本発明のシステムの保険事業者のサーバの保険料算出部による保険金の支払い額を算出する処理手順を示すフローチャートである。
【図8】本発明のシステムを構成する車載装置の他の実施の形態を示すブロック図である。
【図9】本発明のシステムの保険事業者のサーバの車輌管理状態診断部及び保険料算出部をソフトウェア的に実現するためのコンピュータプログラムの内容を示す模式図である。
【符号の説明】
1 車載装置
3 保険事業者のサーバ
4 個人情報データベース
11 タイヤ空気圧検出装置
12 車輌情報検出装置
14 外部通信装置
31 車輌情報受信部
32 車輌管理状態診断部
33 保険料算出部
34 プログラム記録部
131 車輌状況解析部
132 内蔵時計
CP コンピュータプログラム[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a method and system for determining insurance premiums and / or insurance premiums for automobile insurance, and more specifically to insurance premiums for automobile insurance which are to be paid if the owner of the automobile mainly has an accident. (So called premium) and / or a method for determining insurance money, and a system thereof. The invention further relates to a computer program for implementing such a system using a computer.
[0002]
[Prior art]
In the event of a car accident, car owners often purchase voluntary car insurance in addition to the compulsory liability insurance (automobile liability insurance) required by law in Japan. By the way, the insurance premium of such an arbitrary automobile insurance depends not only on the type and size of the automobile, but also on the amount of the insurance money to be paid in the event of an emergency. In the same case, conventionally, the fee has only been increased or decreased according to the age of the insurance subscriber, the past accident history, and the like.
[0003]
However, there are cases in which a car is used for commuting and the same car is used for work, and a so-called Sunday driver who does not use a car much, for example, uses it only on holidays without using it for commuting. Since the mileage and the mileage are greatly different from those in the case, assuming that the accident rate per mileage or mileage is the same, the actual number of accidents is much smaller in the latter case. Therefore, it is easy to imagine that the latter has a very unfair feeling of being paid insurance premiums on the same basis as the former.
[0004]
Under these circumstances, in recent years, automobile insurance premiums are changed in accordance with the mileage of automobiles, and more specifically, a fee system that reduces insurance premiums for automobiles with short mileage, or In addition, a fee system that has adopted various factors that have not been considered in the past as criteria for calculating premiums has already been introduced.
[0005]
For example, there is known an invention in which a vehicle insurance premium is determined in consideration of a driving time, a driving route, and the like (see Patent Document 1). Also, there is known an invention in which an insurance premium is calculated according to the time for driving a car (the running time of the car) (see Patent Document 2). Further, there is known an invention in which an automobile insurance fee is determined in consideration of a mileage of an automobile (see Patent Document 3). In addition, an invention is known in which an insurance rate is calculated using video information captured while a vehicle is running (see Patent Document 4). Also, there is known an invention in which an insurance premium is finely set according to the actual driving situation of each driver, specifically, according to the engine speed, the number of braking times, and the like (see Patent Document 5). Further, an automobile insurance premium is calculated based on data indicating driving characteristics such as a transmission setting state, an engine throttle opening, a brake light, a headlight on / off, a sudden loss of tire pressure (a so-called puncture state), and the like. The invention to be determined is also known (see Patent Document 6).
[0006]
As described above, the car insurance premium is determined not only based on the mileage and time, but also on the driving conditions, that is, whether or not safe driving is being performed, and whether or not the driver is not actually driving dangerously. That is already happening. This means that, of course, car owners are very frequent, even though they are trying to drive with a low probability of getting an accident, or not traveling very much. They are skeptical about paying the same premium as those who drive or who are inexperienced, who frequently cause accidents.
[0007]
By the way, in addition to the above-mentioned factors, even if the owner of the car or a contractor asks for proper maintenance, the probability of the car itself causing an accident is high. It is not surprising that the owners (drivers) who perform such frequent maintenance are unlikely to drive dangerously in such a way as to cause accidents. Is persuasive. Therefore, it can be said that there is a sufficient probability that reducing the automobile insurance premium for a vehicle that has undergone sufficient maintenance.
[0008]
However, it is understood that the technologies disclosed in
[0009]
By the way, indices indicating that attention is paid to vehicle maintenance include, for example, inspection of the hood (inspection of engine oil, inspection of a battery, inspection of a coolant, inspection of a fan belt, etc.), inspection of various lights, tires, and the like. Inspection of air pressure and the like can be mentioned. However, regarding the opening and closing of the hood, if it is known that it is related to the determination of the insurance rate, there may be a case where only the opening and closing is performed and the actual inspection is not performed. On the other hand, the fact that the tire air pressure is always properly maintained is possible only because the owner or the operator of the vehicle pays attention to the maintenance of the vehicle on a daily basis. Therefore, it is considered reasonable to determine whether or not the tire air pressure is appropriately maintained as a material for determining whether or not the maintenance is appropriately performed.
[0010]
In this regard, there is a fact that the importance of tire pressure management has been recognized in the last year following the frequent occurrence of automobile crashes in the United States. That is, when the vehicle runs at a high speed with the tire pressure not higher than a certain value, the tire is heated and softened, causing a so-called standing wave phenomenon, and there is a danger of finally bursting, which is a single fall accident, or It is known that an accident involving another vehicle may occur. Therefore, whether a vehicle whose tire pressure is not properly controlled is alone or if it is to be rolled over another vehicle, the probability of causing an accident is relatively high. Can be considered to be relatively low. In addition, it can be said that it is sufficiently convincing that a driver who constantly manages the tire pressure appropriately is trying to drive with a low probability of causing an accident.
[0011]
The technologies for detecting the tire pressure of an automobile are roughly classified into two types: the "direct method" that directly detects the air pressure in the tire, and the "indirect method" that estimates the air pressure in the tire by observing the behavior of the tire from outside the tire. "Are known. The former is a configuration in which the data obtained by directly detecting the air pressure in the tire with a sensor is transmitted to the vehicle body or another receiving device by wireless transmission or the like. Used only for However, since the latter is relatively low-cost, it can be sufficiently installed in a car in a popular price range, and known examples such as those disclosed in Patent Documents 7 and 8 are known.
[0012]
Patent Literature 7 discloses a technique for detecting pressure reduction of a tire from a change in angular velocity of a wheel. Patent Literature 8 discloses a technique for detecting a tire pressure state from a tire vibration frequency component.
[0013]
[Patent Document 1]
JP 2001-76035 A
[Patent Document 2]
JP 2001-273401 A
[Patent Document 3]
JP 2001-331648 A
[Patent Document 4]
JP 2001-32578 A
[Patent Document 5]
JP 2001-149984 A
[Patent Document 6]
Japanese Patent Publication No. Hei 11-511581
[Patent Document 7]
Japanese Patent Publication No. 5-55322
[Patent Document 8]
Japanese Patent No. 2836652
[0014]
[Problems to be solved by the invention]
The present invention has been made in view of the above circumstances comprehensively, and an automobile that has been sufficiently maintained has a low accident rate itself, and the owner of such an automobile ( The driver) is based on a sufficiently probable guess that he will drive safely.
[0015]
Specifically, the insurance premiums are reduced for automobiles whose tire pressures are properly maintained and maintained, assuming that maintenance is being performed appropriately. In the event of an accident, the insurance policy should be set at a level that would be satisfactory to the insurance company. The main object of the present invention is to provide a method and a system for deciding insurance premiums and / or claims for automobile insurance so that new insurance members can be acquired. Another object of the present invention is to provide a computer program for realizing such a system using a computer.
[0016]
Further, in the present invention, in addition to the tire pressure, for example, information on the above-described engine oil, information on the maintenance of lights and the like are also taken into consideration as an index for determining whether or not the maintenance of the vehicle is being performed properly. .
[0017]
[Means for Solving the Problems]
The present invention relates to a method for determining, by a computer, an insurance premium to be paid by a car insurance subscriber and / or an insurance money to be received by a car insurance subscriber, and relates to a tire pressure of a car obtained by a tire pressure detecting device. Reading the time-series information; evaluating the tire pressure management status of the vehicle based on the read information; and determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance based on the evaluation result. It is characterized by including.
[0018]
In the method for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance according to the present invention, the time-series information on the tire pressure of the vehicle is acquired by the tire pressure detecting device, and the information acquired by the tire pressure detecting device is obtained. Is read by the computer to evaluate the tire pressure management status of the vehicle, and based on the evaluation result, the computer determines the insurance premium to be paid by the automobile insurance member and / or the insurance money to be received by the automobile insurance member. .
[0019]
Further, according to the present invention, in the invention of the above-described method for determining insurance premiums and / or insurance money for automobile insurance, the tire pressure detection device detects a change in tire pressure based on a rotational angular velocity of a wheel to which the tire is attached. It is characterized by having been done in this way.
[0020]
According to the present invention, a change in tire air pressure is detected based on the rotational angular velocity of the wheel on which the tire is mounted by the indirect tire air pressure detecting device that is comparatively inexpensive and highly reliable.
[0021]
Further, the present invention relates to the invention of the above-described method for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance, wherein the evaluation of the tire pressure management status by the computer is based on the mileage of the tire pressure outside the predetermined reference range. The total value, the ratio of the mileage in which the tire pressure was out of the predetermined reference range to the total mileage, the total value of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range, and the tire pressure was out of the predetermined reference range. And the tire pressure is determined based on one or a combination of a plurality of values of the tire pressure and the value that greatly deviate from a predetermined reference range.
[0022]
According to the present invention as described above, the evaluation of the tire pressure management status by the computer is based on the total value of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range and the total mileage in the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range. The ratio to the distance, the total value of the running time when the tire pressure was out of the predetermined reference range, the ratio of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range to the total running time, and the tire pressure in the predetermined reference range By performing the determination based on one of the most deviated values or a combination of a plurality of values, the management state of the tire air pressure can be grasped more specifically.
[0023]
Further, the present invention is a method for determining, by a computer, an insurance premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member, wherein the method relates to the management status of a car acquired by a monitoring device. Reading the sequential information, evaluating the management status of the vehicle based on the read information, and determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance based on the evaluation result. Features.
[0024]
In the method and the system for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance according to the present invention as described above, the chronological information on the management status of the automobile is acquired by the monitoring device, and the information acquired by the monitoring device is used as a computer. The computer reads and evaluates the management status of the vehicle, and based on the evaluation result, the computer determines the insurance premium to be paid by the automobile insurance subscriber and / or the insurance money to be received by the automobile insurance subscriber.
[0025]
Further, the present invention is the invention of the above-described method for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance, wherein the monitoring device includes a tire pressure of the automobile, an amount of engine oil and a dirt state, and a lighting state of a predetermined light. Is monitored.
[0026]
In such an embodiment of the present invention, the monitoring device detects the tire pressure, the amount of engine oil and dirt, the lighting state of a predetermined light, and the like as information serving as an index of the management state of the vehicle.
[0027]
Further, according to the present invention, in the invention of the above-described method for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance, the evaluation of the management status by the computer includes a travel whose monitoring result by the monitoring device is out of a predetermined reference range. The total value of the distance, the ratio of the mileage that the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range to the total mileage, the total value of the running time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range, A ratio of the traveling time in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range to the total traveling time, and any one or a plurality of values in which the monitoring result by the monitoring device is most out of the predetermined reference range. Is performed based on the combination of
[0028]
According to the present invention as described above, the evaluation of the management status of the vehicle by the computer is based on the total value of the mileage in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range, and the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range. Ratio of the total mileage to the total mileage, the total value of the running time when the monitoring result by the monitoring device was outside the predetermined reference range, and the total running time of the running time when the monitoring result by the monitoring device was outside the predetermined reference range. And the result of monitoring by the monitoring device is performed based on one or a combination of a plurality of values that deviate most from a predetermined reference range, so that the management status of the vehicle can be grasped more specifically. .
[0029]
The present invention is also a system for determining a premium to be paid by a car insurance subscriber and / or an insurance money to be received by a car insurance subscriber, wherein the tire pressure for acquiring time-series information on the tire pressure of a car is provided. A detecting device, a vehicle-mounted device including a transmitting device that transmits information acquired by the tire pressure detecting device to the outside of the vehicle, a receiving device that receives information transmitted from the transmitting device, and the receiving device. A central device including: an evaluation unit that evaluates a tire pressure management status of the vehicle based on the received information; and a calculation unit that calculates an insurance premium and / or insurance money of an automobile insurance based on an evaluation result by the evaluation unit. And characterized in that:
[0030]
In the system for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance according to the present invention, time-series information on the tire pressure of the vehicle is acquired by the in-vehicle device by the tire pressure detection device. The central device evaluates the tire pressure management status of the vehicle based on the information obtained by the company, and based on the evaluation result, the insurance premium to be paid by the automobile insurance subscriber and / or the insurance to be received by the automobile insurance subscriber. Money is determined.
[0031]
Further, according to the present invention, in the invention of the above-described automobile insurance premium and / or insurance money determination system, the tire pressure detection device detects a change in tire pressure based on a rotational angular velocity of a wheel to which the tire is attached. It is characterized by having been done in this way.
[0032]
According to the present invention, a change in tire air pressure is detected based on the rotational angular velocity of the wheel on which the tire is mounted by the indirect tire air pressure detecting device that is comparatively inexpensive and highly reliable.
[0033]
Furthermore, in the present invention, in the invention of the above-described system for determining insurance premiums and / or insurance money for automobile insurance, the evaluation by the evaluation unit is performed by calculating the total value of the mileage in which the tire pressure is out of a predetermined reference range, the tire pressure. Is the ratio of the mileage outside the predetermined reference range to the total mileage, the total value of the running time when the tire pressure was outside the predetermined reference range, and the total of the running time when the tire pressure was outside the predetermined reference range. The ratio is determined based on one or a combination of a plurality of values of the ratio with respect to the running time and the tire pressure which are most out of the predetermined reference range.
[0034]
In the present invention as described above, the evaluation of the tire pressure management status is based on the total value of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range and the total mileage of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range. The ratio, the total value of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range, the ratio of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range to the total running time, and the tire pressure was the largest in the predetermined reference range. By performing the determination based on one of the outliers or a combination of a plurality of values, the management status of the tire air pressure can be grasped more specifically.
[0035]
The present invention is also a system for determining an insurance premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member, and a monitoring device for acquiring time-series information on the management status of a car. And an in-vehicle device including a transmitting device that transmits information obtained by the monitoring device to the outside of the vehicle, a receiving device that receives information transmitted from the transmitting device, and information received by the receiving device. A central unit that includes an evaluation unit that evaluates the management status of the vehicle based on the evaluation result, and a calculation unit that calculates an insurance premium and / or insurance money based on the evaluation result by the evaluation unit. And
[0036]
In such an automobile insurance premium and / or insurance money determination system of the present invention, time-series information on the management status of the vehicle is acquired by the monitoring device on the in-vehicle device side, and the information acquired by the monitoring device is obtained. The management status of the vehicle is evaluated on the central device side based on the evaluation result, and the insurance premium to be paid by the automobile insurance member and / or the insurance money to be received by the automobile insurance member are determined based on the evaluation result.
[0037]
Further, the present invention is the invention of the above-described system for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance, wherein the monitoring device includes a tire pressure of the vehicle, an amount of engine oil and a state of dirt, and a lighting state of a predetermined light. Is monitored.
[0038]
In such an embodiment of the present invention, the monitoring device detects the tire pressure, the amount of engine oil and dirt, the lighting state of a predetermined light, and the like as information serving as an index of the management state of the vehicle.
[0039]
Further, according to the present invention, in the invention of the above-described system for determining insurance premiums and / or insurance money for automobile insurance, the evaluation of the management situation is performed by summing the total distance traveled by the monitoring device outside the predetermined reference range. Value, the ratio of the mileage that the visual result obtained by the monitoring device was outside a predetermined reference range to the total mileage, the total value of the travel time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range, The ratio of the running time in which the monitoring result was out of the predetermined reference range to the total running time, and the monitoring result by the monitoring device was one of the values that deviated the predetermined reference range the most, or a combination of a plurality of values. It is characterized by being performed on the basis of.
[0040]
In the present invention as described above, the evaluation of the management status of the vehicle is based on the total value of the mileage in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range, and the traveling in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range. The ratio of the distance to the total traveling distance, the total value of the traveling time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range, and the ratio of the traveling time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range to the total traveling time , And the monitoring result by the monitoring device is performed based on one or a combination of a plurality of values that are farthest out of the predetermined reference range, so that the management status of the vehicle can be grasped more specifically.
[0041]
Further, the present invention is a computer program for causing a computer to determine the insurance premium to be paid by a car insurance subscriber and / or the insurance premium to be received by a car insurance subscriber, the computer program comprising time-series information on tire pressure of a car. Is read by the computer, the tire pressure management status of the vehicle is evaluated by the computer based on the read information, and the computer determines the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance based on the evaluation result. And a procedure.
[0042]
Further, in the invention of the computer program described above, the time-series information on the tire pressure is information obtained in a time-series manner based on a rotational angular velocity of a wheel to which a tire is attached. It is characterized by.
[0043]
Further, the present invention provides the computer program described above, wherein the step of evaluating the tire pressure management status includes the step of calculating the total value of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range, and the step in which the tire pressure is out of the predetermined reference range. The ratio of the running distance to the total running distance, the total value of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range, the ratio of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range to the total running time, and the tire The air pressure is determined based on one or a combination of a plurality of values that deviate most from a predetermined reference range.
[0044]
According to the computer programs of the present invention, it is possible to realize a central device of the system for determining insurance premiums and / or insurance money of the present invention based on the above-described tire pressure management status by a general-purpose computer.
[0045]
Still further, the present invention is a computer program for causing a computer to determine an insurance premium to be paid by a car insurance subscriber and / or an insurance money to be received by a car insurance subscriber, the computer program comprising: A procedure for causing the computer to read the information, a procedure for causing the computer to evaluate the management status of the vehicle based on the read information, and a procedure for causing the computer to determine insurance premiums and / or insurance money for car insurance based on the evaluation result And characterized in that:
[0046]
Still further, in the invention according to the computer program described above, the time-series information on the management status is based on the tire pressure of the vehicle, the amount of engine oil and dirt, and the lighting state of a predetermined light. This is characterized in that the management status is information obtained in a time series.
[0047]
Still further, according to the present invention, in the computer program described above, the step of evaluating the management status includes the step of: determining whether the monitoring result of the management status is out of a predetermined reference range, the total value of the mileage, and the monitoring result of the management status being a predetermined value. The ratio of the mileage that was out of the reference range to the total mileage, the total value of the travel time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range, and the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range. The ratio of the traveling time to the total traveling time, and the result of monitoring by the monitoring device is executed based on one or a combination of a plurality of values that are most out of a predetermined reference range. .
[0048]
According to the computer programs of the present invention, it becomes possible to realize the central device of the system for determining the insurance premium and / or the insurance money of the present invention based on the above-mentioned vehicle management status by a general-purpose computer.
[0049]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, the present invention will be described in detail with reference to the drawings showing the embodiments. FIG. 1 is a system for implementing the method for determining insurance premiums and / or insurance money of an automobile insurance according to the present invention, that is, an example of the entire configuration of the system for determining insurance premiums and / or insurance money for an automobile insurance of the present invention. FIG.
[0050]
In FIG. 1,
[0051]
In the present embodiment, the tire pressure detecting device 11 uses, for example, the technology disclosed in Patent Literature 7, but it goes without saying that other configurations may be used. The technology disclosed in Patent Document 7 is based on the fact that when a pressure loss occurs in a tire, the radial tire rotates at an increased angular velocity (rotational angular velocity changes). Specifically, for example, based on the fact that a 13-inch radial tire increases the angular velocity by 0.27% at a pressure loss of 1.2 bar, the tire pressure is calculated based on the difference between the angular velocities of the four wheels in the vehicle. To detect. In this case, it is possible to use an ABS (Antilock Break System) sensor already provided in many automobiles without providing a new sensor for the angular velocity of the wheel itself. No need to provide.
[0052]
The vehicle
[0053]
The
[0054]
Note that the analysis result by the vehicle
[0055]
The external
[0056]
The
[0057]
When the
[0058]
The insurance company server 3 includes a vehicle
[0059]
The insurance company server 3 can access a personal information management database (DB) 4. The personal
[0060]
FIG. 2 is a flowchart showing a procedure for detecting tire pressure by the vehicle-mounted
[0061]
First, when the engine is started (step S11), the fact is detected by the vehicle
[0062]
If the
[0063]
In this case, an operation such as stopping the fuel supply to the engine may be automatically performed so that the vehicle cannot be driven due to the conditions at the time of the insurance contract.
[0064]
If the
[0065]
In the case described above, and when it is determined in the previous step S12 that the storage area of the
[0066]
Here, if the
[0067]
As described above, when the
[0068]
The state in which the
[0069]
In any case, the information acquired by the vehicle
[0070]
FIG. 3 is a table showing an example of data recorded by analyzing the tire pressure of a vehicle by the technique disclosed in Patent Document 7, and here, an example of sampling at intervals of 30 seconds is shown. Note that such data is acquired by the vehicle
[0071]
In the example shown in FIG. 3, the tire pressure at 12:15:30 on April 1, 2002 is 2.0 kg / cm. 2 The running speed at that time is 60 km / h. Thirty seconds later at 16:00, the tire pressure was 2.0 kg / cm. 2 And the running speed at that time is 80 km / h. About 40 minutes later, the tire pressure at 13: 5: 00 was 1.5 kg / cm. 2 The traveling speed at that time is 100 km / h.
[0072]
Specifically, in the example shown in FIG. 3, the vehicle speed increases from low-speed running to high-speed running, and the tire air pressure increases to 2.0 kg / cm. 2 From 1.5kg / cm 2 Has declined. However, in general, when an automobile runs at a high speed, the tire pressure is generally increased because the tire warms and the air inside the tire expands. Therefore, in the example shown in FIG. 3, since the tire air pressure at the time of high-speed running is lower than the tire air pressure at the time of low-speed running, the time required for running from 60 km / h to 100 km / h is less than one minute. Therefore, it is determined that some problem has occurred in the tire.
[0073]
The data analyzed by the vehicle
[0074]
FIG. 4 is a graph for explaining a basic method of diagnosis by the vehicle management
[0075]
In the example shown in FIG. 4, at time t1, the tire air pressure falls below the lower limit value THL, and at time t2 thereafter, the tire air pressure is adjusted to a value close to the upper limit value THH. However, at the subsequent time t3, the tire pressure again falls below the lower limit value THL, and at the subsequent time t4, the tire pressure is again adjusted to a value close to the upper limit value THH. From this time t3 to t4, it can be seen that the tire was left at a relatively low tire pressure. Further, at the subsequent time t5, the tire air pressure again falls below the lower limit value THL, and at the subsequent time t6, the tire air pressure is adjusted again to a value close to the upper limit value THH. From the time t5 to the time t6, the time is relatively short, and the tire air pressure is slightly lower than the lower limit value THL. This indicates that the tire air pressure was adjusted relatively quickly.
[0076]
The vehicle management
(1) Time length (cumulative time)
(2) Ratio of time length to total travel time
(3) Travel distance (cumulative travel distance)
(4) Ratio of mileage to total mileage
(5) Absolute value of deviation from appropriate range
Is diagnosed by one or a combination of the above. However, as is clear from the flowchart shown in FIG. 2 described above, when the engine is not started, the information of the tire pressure is not obtained, and thus the information is excluded from the determination criteria when the vehicle is stopped, particularly when the vehicle is parked. Further, in the case of an automobile tire, since the internal air warms up after the start of traveling and the tire air pressure rises, data from the start of traveling until a certain time has elapsed may be excluded from the judgment criteria.
[0077]
FIG. 5 is an example of a flowchart showing a procedure for calculating a management status evaluation index performed by the vehicle management
[0078]
Each time vehicle information is received from a vehicle of an individual (insurance policyholder) via the vehicle
[0079]
Next, the vehicle management
[0080]
Finally, the vehicle management
[0081]
The function for calculating the management status evaluation index E is to statistically determine the relationship between the variables “TA / TT”, “LA / LT”, and “PA” and the accident rate from past data. May be determined by
[0082]
FIG. 6 is a flowchart showing a processing procedure for calculating an insurance premium by the insurance
[0083]
The insurance
[0084]
On the other hand, if E ≧ Emax is not satisfied (E <Emax), in other words, if the management status evaluation index E of the policyholder is less than the predetermined maximum value Emax (NO in step S42), the insurance
[0085]
In addition, the insurance premium reduction suspension amount is the amount reserved to reduce the insurance premium according to the management status evaluation index E of the entire insurance premium, and the management status evaluation index E is “0”. In some cases, the full amount of the reduced amount will be reduced, but that does not mean that the insurance fee will be completely free, and it is necessary to pay the minimum amount as the basic cost as the insurance fee Nor.
[0086]
As described above, the amount to be reduced from the insurance premium is determined by the insurance
[0087]
For example, if “E / Emax” is 0.1, 90% of the reduction reserve will be reduced, and the insurance subscriber will be required to return the amount or continue insurance policy. If you do, you can get a reduction from the next premium.
[0088]
It should be noted that the amount of the insurance money to be paid when an insurance subscriber has an accident may be reduced by the same method as described above. FIG. 7 is a flowchart showing a processing procedure for calculating the amount of insurance payment by the insurance
[0089]
The insurance
[0090]
On the other hand, if E> Emax, in other words, if the management status evaluation index E of the policyholder exceeds a predetermined maximum value Emax (YES in step S52), the insurance
[0091]
The insurance money reduction hold is an amount that is held to reduce the amount of insurance payment according to the management status evaluation index E of the entire insurance money, and the management status evaluation index E is “ If it is "0", no reduction is made. However, irrespective of the value of the management status evaluation index E, the amount of insurance money reduction reserve or more (100% or more) is not reduced.
[0092]
By the way, in the above-described embodiment, the management status of the tire pressure is used as an index for determining the management status of the vehicle. However, the status of various devices may be used as an index for determining the management status of the vehicle. Needless to say, this is possible. An example in which some of the indicators other than the tire pressure are used will be described below. In the following embodiments, in addition to the tire pressure, the amount of engine oil, the state of the engine oil (degree of dirt), and the lighting state of the lights are used as indices for determining the management state of the vehicle. Shall be.
[0093]
FIG. 8 is a block diagram showing another embodiment of the in-
[0094]
In this example, the information on the amount of engine oil detected by the engine
[0095]
By the way, regarding the engine oil, it is generally desirable to change it according to the traveling distance (for example, every 2000 km) or according to the use time (for example, every 6 months). If it is very dirty, it should be replaced. Further, when the engine oil is reduced, it is necessary to replenish it to an appropriate amount in order to maintain a good management state of the vehicle. Therefore, the amount of engine oil detected by the engine
[0096]
It is to be noted that the engine
[0097]
The light ammeter 18 detects a current value flowing through lights. This focuses on the fact that headlights and taillights are normally turned on during the night driving of a car. That is, based on the current value in the state where the headlights and the taillights are turned on, if any current value smaller than that at night is detected according to the result of the clock of the
[0098]
The tire pressure detecting device 11, the vehicle
[0099]
If the analysis result by the vehicle
[0100]
The diagnosis by the vehicle management
[0101]
In addition to the above, for example, the amount of window washer fluid, the state of charge of the battery, the amount of engine cooling water, and the like can be used as indicators of the management status of the vehicle. Needless to say, the
[0102]
FIG. 9 is a schematic diagram showing the contents of the computer program CP recorded in the
[0103]
This computer program PC includes a program code PC1 for reading chronological information on tire pressure (automobile management status), a program code PC2 for evaluating tire pressure management status (automobile management status), and an insurance premium based on the evaluation result. Is determined. Further, the computer program PC may include a program code PC4 for determining an insurance money based on the evaluation result.
[0104]
【The invention's effect】
As described above in detail, according to the method and system for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance according to the present invention, the owner or the operator of the automobile whose tire pressure is always properly maintained can be used on a daily basis. It is important to keep in mind the maintenance of vehicles and that such vehicles can be considered to have a relatively low probability of causing an accident. The insurance premium will be reduced because it is sufficient to assume that the driver is trying to drive with a low probability. This eliminates the unfair feeling of conventional automobile insurance premiums on the participant side. Also, regarding the insurance money to be paid to the insurance subscriber in the event of an accident, the insurance money to be paid is reduced by the same method. As a result, the insurance subscribers will always take care to properly manage the tire pressure, and as a result, there is the effect of suppressing the occurrence of accidents.
[0105]
According to the present invention, the indirect tire pressure detecting device of the comparative point is inexpensive and highly reliable, and detects the change in the tire pressure based on the rotational angular velocity of the wheel on which the tire is mounted. It can be easily applied to other vehicles.
[0106]
Further, according to the present invention, the evaluation of the tire pressure management status is performed based on the total value of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range, and the total mileage of the mileage in which the tire pressure is out of the predetermined reference range. The ratio, the total value of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range, the ratio of the running time in which the tire pressure was out of the predetermined reference range to the total running time, and the tire pressure was the largest in the predetermined reference range. By performing the determination based on one of the outliers or a combination of a plurality of values, the management status of the tire air pressure can be grasped more specifically. Therefore, a result that matches the actual situation can be obtained in calculating the reduction of the insurance premium or the reduction of the insurance money.
[0107]
Further, according to the method for determining the insurance premium and / or insurance money of the automobile insurance according to the present invention, the time series information on the management status of the vehicle is used instead of the tire pressure, so that the management status of the vehicle is always appropriate. The owner or operator of a car maintained on a daily basis cares about vehicle maintenance on a daily basis, and such a car may be considered to have a relatively low probability of causing an accident, Drivers who manage cars properly at all times reduce insurance premiums because it is sufficient to assume that they are trying to drive with a low probability of causing an accident. This eliminates the unfair feeling of conventional automobile insurance premiums on the participant side. Also, regarding the insurance money to be paid to the insurance subscriber in the event of an accident, the insurance money to be paid is reduced by the same method. As a result, the insurance subscribers will always take care to properly manage the car, and as a result, there is an effect of suppressing the occurrence of accidents.
[0108]
Further, according to the present invention, the monitoring device detects the tire pressure, the amount of engine oil and dirt, the lighting state of a predetermined light, and the like as information serving as an index of the management state of the vehicle. Can be applied depending on the individual vehicle.
[0109]
Further, according to the present invention, the evaluation of the management status of the vehicle is based on the total value of the mileage in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range, and the traveling in which the monitoring result by the monitoring device is out of the predetermined reference range. The ratio of the distance to the total traveling distance, the total value of the traveling time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range, and the ratio of the traveling time in which the monitoring result by the monitoring device was out of the predetermined reference range to the total traveling time , And the monitoring result by the monitoring device is performed based on one or a combination of a plurality of values that are farthest out of the predetermined reference range, so that the management status of the vehicle can be grasped more specifically. Therefore, a result that matches the actual situation can be obtained in calculating the reduction of the insurance premium or the reduction of the insurance money.
[0110]
Furthermore, according to the computer program of the present invention, it is possible to realize the central device of the above-mentioned system for determining insurance premiums and / or insurance money of the present invention by a general-purpose computer.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a system for implementing a method for determining insurance premiums and / or insurance money for automobile insurance according to the present invention, that is, an entire configuration of a system for determining insurance premiums and / or insurance money for automobile insurance according to the present invention. It is a block diagram showing an example.
FIG. 2 is a flowchart showing a procedure for detecting tire pressure by an in-vehicle device of the system of the present invention.
FIG. 3 is a table showing an example of data recorded by analyzing the tire pressure of a vehicle by the technique disclosed in Patent Document 7.
FIG. 4 is a graph for explaining a basic method of diagnosis by a vehicle management state diagnosis unit.
FIG. 5 is an example of a flowchart showing a procedure for calculating a management status evaluation index performed by a vehicle management status diagnosis unit of a server of an insurance company of the system of the present invention.
FIG. 6 is a flowchart showing a processing procedure for calculating an insurance premium by an insurance premium calculation unit of a server of an insurance company in the system of the present invention.
FIG. 7 is a flowchart illustrating a processing procedure for calculating an insurance payment amount by an insurance premium calculation unit of a server of an insurance company in the system of the present invention.
FIG. 8 is a block diagram showing another embodiment of the in-vehicle device constituting the system of the present invention.
FIG. 9 is a schematic diagram showing the contents of a computer program for implementing a vehicle management state diagnosis unit and an insurance premium calculation unit of the insurance company server of the system of the present invention in software.
[Explanation of symbols]
1 In-vehicle device
3 Insurance company server
4 Personal information database
11 Tire pressure detector
12 Vehicle information detection device
14 External communication device
31 Vehicle information receiver
32 Vehicle management status diagnosis unit
33 Insurance calculation unit
34 Program Recorder
131 Vehicle situation analysis unit
132 Built-in clock
CP computer program
Claims (18)
タイヤ空気圧検出装置により取得された自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報を読み込むステップと、
読み込んだ情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況を評価するステップと、
前記評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を決定するステップと
を含むことを特徴とする自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法。A method for determining, by a calculator, a premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member,
Reading time-series information on the tire pressure of the vehicle obtained by the tire pressure detecting device;
Evaluating the tire pressure management status of the vehicle based on the read information;
Determining the insurance premium and / or insurance money of the car insurance based on the evaluation result.
監視装置により取得された自動車の管理状況に関する時系列的情報を読み込むステップと、
読み込んだ情報に基づいて当該自動車の管理状況を評価するステップと、
前記評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を決定するステップと
を含むことを特徴とする自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定方法。A method for determining, by a calculator, a premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member,
Reading chronological information on the management status of the vehicle acquired by the monitoring device;
Evaluating the management status of the vehicle based on the read information;
Determining the insurance premium and / or insurance money of the car insurance based on the evaluation result.
自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報を取得するタイヤ空気圧検出装置と、
該タイヤ空気圧検出装置が取得した情報を当該自動車の外部へ送信する送信装置と
を備えた車載装置と、
前記送信装置から送信された情報を受信する受信装置と、
該受信装置が受信した情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況を評価する評価部と、
該評価部による評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を算出する算出部と
を備えた中央装置と
を含むことを特徴とする自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システム。A system for determining a premium to be paid by a car insurance subscriber and / or an insurance claim to be received by a car insurance subscriber,
A tire pressure detecting device that obtains time-series information on a tire pressure of an automobile,
An in-vehicle device including a transmission device that transmits information acquired by the tire pressure detection device to the outside of the vehicle,
A receiving device that receives information transmitted from the transmitting device,
An evaluation unit that evaluates the tire pressure management status of the vehicle based on the information received by the receiving device,
A central unit having a calculating unit for calculating the insurance premium and / or the insurance money of the car insurance based on the evaluation result by the evaluation unit. system.
自動車の管理状況に関する時系列的情報を取得する監視装置と、
該監視装置が取得した情報を当該自動車の外部へ送信する送信装置と
を備えた車載装置と、
前記送信装置から送信された情報を受信する受信装置と、
該受信装置が受信した情報に基づいて当該自動車の管理状況を評価する評価部と、
該評価部による評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金を算出する算出部と
を備えた中央装置と
を含むことを特徴とする自動車保険の保険料及び/又は保険金の決定システム。A system for determining a premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member,
A monitoring device that acquires time-series information on the management status of the vehicle,
An in-vehicle device including a transmitting device that transmits information obtained by the monitoring device to the outside of the vehicle,
A receiving device that receives information transmitted from the transmitting device,
An evaluation unit that evaluates the management status of the vehicle based on the information received by the receiving device,
A central unit having a calculating unit for calculating the insurance premium and / or the insurance money of the car insurance based on the evaluation result by the evaluation unit. system.
自動車のタイヤ空気圧に関する時系列的情報をコンピュータに読み込ませる手順と、
読み込んだ情報に基づいて当該自動車のタイヤ空気圧管理状況をコンピュータに評価させる手順と、
該評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金をコンピュータに決定させる手順と
を含むことを特徴とするコンピュータプログラム。A computer program for causing a computer to determine a premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member,
Loading a computer with time-series information about the tire pressure of the car,
A step of causing a computer to evaluate the tire pressure management status of the vehicle based on the read information;
Causing the computer to determine the insurance premium and / or the insurance money of the car insurance based on the evaluation result.
自動車の管理状況に関する時系列的情報をコンピュータに読み込ませる手順と、
読み込んだ情報に基づいて当該自動車の管理状況をコンピュータに評価させる手順と、
該評価結果に基づいて自動車保険の保険料及び/又は保険金をコンピュータに決定させる手順と
を含むことを特徴とするコンピュータプログラム。A computer program for causing a computer to determine a premium to be paid by a car insurance member and / or an insurance money to be received by a car insurance member,
Steps to load the computer with time-series information about the status of car management,
A step of causing a computer to evaluate the management status of the vehicle based on the read information;
Causing the computer to determine the insurance premium and / or the insurance money of the car insurance based on the evaluation result.
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