JP2021086314A - Financial transaction processing apparatus and program - Google Patents

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Abstract

To provide a financial transaction processing technology for submitting an identity verification material required for opening an account for financial transaction.SOLUTION: A financial transaction processing apparatus includes: a receiving unit which receives a request for opening a transaction account for financial transaction from a customer over a network; and a screen control unit which allows the customer to select a method for submitting an identity verification material for opening the transaction account and displays a screen corresponding to the selected method to the customer.SELECTED DRAWING: Figure 7

Description

本発明は、金融技術（フィンテック）に関する。 The present invention relates to financial technology (fintech).

インターネットバンキングやオンライントレードなどのインターネット取引による金融サービスの提供が広範に利用されてきている。例えば、顧客は、インターネットバンキングを通じて銀行口座の入出金明細の確認、振込・振替、外貨預金取引などの銀行取引を行ったり、あるいは、オンライントレードを通じて有価証券の売買を行うことが可能である。インターネットバンキングやオンライントレードによって、顧客は店舗窓口に訪れることなく各種金融サービスを享受することができる。 The provision of financial services through Internet transactions such as Internet banking and online trading has been widely used. For example, a customer can check deposit / withdrawal details of a bank account through Internet banking, perform bank transactions such as transfer / transfer and foreign currency deposit transactions, or buy and sell securities through online trading. Through Internet banking and online trading, customers can enjoy various financial services without visiting the store counter.

また、金融規制緩和政策によって、銀行や証券会社は、各自の伝統的な業務以外の金融サービスを提供することが可能になってきている。例えば、銀行には投資信託（投信）の窓口販売が解禁され、伝統的な銀行業務以外の主要な個人向け業務の１つになってきている。また、投信の窓口販売に関連して、顧客は少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）を利用することも可能である。 In addition, financial deregulation policies have enabled banks and securities firms to provide financial services other than their traditional business. For example, the ban on over-the-counter sales of investment trusts (investment trusts) has been lifted for banks, and it has become one of the major personal services other than traditional banking services. Customers can also use the Nippon Individual Savings Account (NISA) in connection with over-the-counter sales of investment trusts.

特開２０１３−６９１０２号公報Japanese Unexamined Patent Publication No. 2013-69102

顧客が投信取引などの銀行取引以外の金融取引を行う場合、銀行は顧客に対して当該金融取引のための取引口座を開設し、開設した取引口座によって当該金融取引を管理する。一方、取引口座の開設には、本人確認書類の送付やマイナンバーの確認が必要であり、顧客から提供された口座開設申込のための登録情報と本人確認書類及びマイナンバーとの担当部署による照合後に取引口座が開設される。 When a customer conducts a financial transaction other than a bank transaction such as an investment trust transaction, the bank opens a trading account for the financial transaction with the customer and manages the financial transaction by the opened trading account. On the other hand, in order to open a trading account, it is necessary to send identity verification documents and confirm my number, and the registration information for the account opening application provided by the customer is collated with the identity verification documents and my number by the department in charge. A trading account will be opened later.

上記問題点に鑑み、本発明の課題は、金融取引について口座開設に必要とされる本人確認資料を提出するための金融取引処理技術を提供することである。 In view of the above problems, an object of the present invention is to provide a financial transaction processing technique for submitting identity verification materials required for opening an account for financial transactions.

上記課題を解決するため、本発明の一態様は、ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける受付部と、前記取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を前記顧客に選択させ、前記選択された提出方法に対応する画面を前記顧客に表示する画面制御部と、を有する金融取引処理装置に関する。 In order to solve the above problems, one aspect of the present invention is a reception unit that receives a request for opening a trading account for financial transactions from a customer via a network, and a method of submitting an identity verification material for opening the trading account. The present invention relates to a financial transaction processing apparatus having a screen control unit for causing the customer to select a screen corresponding to the selected submission method and displaying the screen corresponding to the selected submission method to the customer.

本発明によると、顧客が口座開設に必要とされる本人確認資料の提出方法を選択することができ、顧客利便性が向上する。 According to the present invention, the customer can select the method of submitting the identity verification material required for opening an account, and the customer convenience is improved.

本発明の一実施例による金融取引処理を示す概略図である。It is a schematic diagram which shows the financial transaction processing by one Example of this invention. 本発明の一実施例による金融取引処理装置のハードウェア構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the hardware structure of the financial transaction processing apparatus according to one Example of this invention. 本発明の一実施例による金融取引処理装置の機能構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the functional structure of the financial transaction processing apparatus by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設処理を示すフローチャートである。It is a flowchart which shows the account opening process by one Example of this invention.

以下、図面に基づいて本発明の実施の形態を説明する。 Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings.

以下の実施例では、ネットワークを介し顧客に金融サービスを提供する金融取引処理装置が開示される。 In the following embodiment, a financial transaction processing device that provides financial services to a customer via a network is disclosed.

後述される実施例を概略すると、図１に示されるように、金融取引処理装置１００は、インターネットなどのネットワークを介し顧客端末５０から、金融取引（例えば、投信取引など）のための取引口座（例えば、投信口座、ＮＩＳＡ口座など）を開設するための口座開設申込に必要とされる登録情報（例えば、氏名、住所、投資目的、投資経験など）と本人確認資料（例えば、マイナンバーカード、運転免許証、通知カードなどのコピー）とを含む口座開設要求を受け付ける。このとき、金融取引処理装置１００は、本人確認資料の提出方法（例えば、ウェブ上でのアップロード、郵送など）を顧客に選択させるための画面を表示し、選択された提出方法に応じて次の画面を表示する。また、金融取引処理装置１００は、必要な本人確認資料のうち当該顧客が既に提出済みの書類があるか判断し、新たに提出を求める書類のみを提出させるよう次画面を生成し、顧客に表示する。 Summarizing the examples described later, as shown in FIG. 1, the financial transaction processing device 100 is a trading account (for example, an investment trust transaction) for financial transactions (for example, investment trust transactions) from a customer terminal 50 via a network such as the Internet. For example, registration information (for example, name, address, investment purpose, investment experience, etc.) and identity verification materials (for example, My Number card, driver's license) required for account opening application to open an investment trust account, NISA account, etc. Accepts account opening requests including certificates, notification cards, etc.). At this time, the financial transaction processing device 100 displays a screen for allowing the customer to select a method for submitting the identity verification material (for example, uploading on the Web, mailing, etc.), and the following submission method is selected according to the selected submission method. Display the screen. In addition, the financial transaction processing device 100 determines whether there are documents that the customer has already submitted among the necessary identity verification materials, generates a next screen so that only the documents that the customer requests to be submitted are submitted, and displays the next screen to the customer. To do.

これにより、顧客は自らのハードウェア環境や操作性に合わせて所望の提出方法によって本人確認資料を提出することができる。また、新たに提出する必要がある本人確認資料のみを提出しさえすればよく、重複した本人確認資料の提出を回避することができる。 As a result, the customer can submit the identity verification material by a desired submission method according to his / her hardware environment and operability. In addition, it is only necessary to submit the identity verification material that needs to be newly submitted, and it is possible to avoid the submission of duplicate identity verification materials.

ここで、金融取引処理装置１００は、例えば、図２に示されるようなハードウェア構成を有してもよい。すなわち、金融取引処理装置１００は、バスＢを介し相互接続されるドライブ装置１０１、補助記憶装置１０２、メモリ装置１０３、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１０４、インタフェース装置１０５及び通信装置１０６を有する。 Here, the financial transaction processing device 100 may have, for example, a hardware configuration as shown in FIG. That is, the financial transaction processing device 100 includes a drive device 101, an auxiliary storage device 102, a memory device 103, a CPU (Central Processing Unit) 104, an interface device 105, and a communication device 106 that are interconnected via the bus B.

金融取引処理装置１００における後述される各種機能及び処理を実現するプログラムを含む各種コンピュータプログラムは、ＣＤ−ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ−Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）などの記録媒体１０７によって提供されてもよい。プログラムを記憶した記録媒体１０７がドライブ装置１０１にセットされると、プログラムが記録媒体１０７からドライブ装置１０１を介して補助記憶装置１０２にインストールされる。但し、プログラムのインストールは必ずしも記録媒体１０７により行う必要はなく、ネットワークなどを介し何れかの外部装置からダウンロードするようにしてもよい。補助記憶装置１０２は、インストールされたプログラムを格納すると共に、必要なファイルやデータなどを格納する。メモリ装置１０３は、プログラムの起動指示があった場合に、補助記憶装置１０２からプログラムやデータを読み出して格納する。プロセッサとして機能するＣＰＵ１０４は、メモリ装置１０３に格納されたプログラムやプログラムを実行するのに必要なパラメータなどの各種データに従って、後述されるような金融取引処理装置１００の各種機能及び処理を実行する。インタフェース装置１０５は、ネットワーク又は外部装置に接続するための通信インタフェースとして用いられる。通信装置１０６は、外部装置と通信するための各種通信処理を実行する。 Various computer programs including programs for realizing various functions and processes described later in the financial transaction processing apparatus 100 may be provided by a recording medium 107 such as a CD-ROM (Compact Disk-Read Only Memory). When the recording medium 107 storing the program is set in the drive device 101, the program is installed in the auxiliary storage device 102 from the recording medium 107 via the drive device 101. However, the program does not necessarily have to be installed on the recording medium 107, and may be downloaded from any external device via a network or the like. The auxiliary storage device 102 stores the installed program and also stores necessary files and data. The memory device 103 reads and stores a program or data from the auxiliary storage device 102 when a program start instruction is given. The CPU 104, which functions as a processor, executes various functions and processes of the financial transaction processing device 100 as described later according to various data such as a program stored in the memory device 103 and parameters necessary for executing the program. The interface device 105 is used as a communication interface for connecting to a network or an external device. The communication device 106 executes various communication processes for communicating with the external device.

しかしながら、金融取引処理装置１００は、上述したハードウェア構成に限定されるものでなく、他の何れか適切なハードウェア構成により実現されてもよい。 However, the financial transaction processing device 100 is not limited to the hardware configuration described above, and may be realized by any other appropriate hardware configuration.

まず、図３を参照して、本発明の一実施例による金融取引処理装置１００を説明する。例えば、金融取引処理装置１００は、顧客によるインターネットバンキングやオンライントレードなどのインターネット取引を実現するための計算リソースを備え、顧客端末５０とのやりとりを介して各種金融サービスを提供する。 First, the financial transaction processing apparatus 100 according to the embodiment of the present invention will be described with reference to FIG. For example, the financial transaction processing device 100 includes computing resources for realizing Internet transactions such as Internet banking and online trading by customers, and provides various financial services through interaction with the customer terminal 50.

図３は、本発明の一実施例による金融取引処理装置１００の機能構成を示すブロック図である。図３に示されるように、金融取引処理装置１００は、受付部１１０及び画面制御部１２０を有する。 FIG. 3 is a block diagram showing a functional configuration of the financial transaction processing apparatus 100 according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 3, the financial transaction processing device 100 has a reception unit 110 and a screen control unit 120.

受付部１１０は、ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける。例えば、インターネットバンキングにログインしている顧客が、銀行取引に加えて、新たに投資信託を購入するために投信口座の開設をインターネットバンキングのウェブページ上で申し込むと、受付部１１０は、口座開設要求の受付を画面制御部１２０に通知する。 The reception unit 110 receives a request for opening a trading account for financial transactions from a customer via a network. For example, when a customer logged in to Internet banking applies for opening an investment trust account on the Internet banking web page in order to purchase a new investment trust in addition to banking transactions, the reception department 110 requests to open an account. Notify the screen control unit 120 of the reception.

画面制御部１２０は、取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を顧客に選択させ、選択された提出方法に対応する画面を顧客に表示する。具体的には、顧客から口座開設要求があった旨を受付部１１０から通知されると、画面制御部１２０は、口座開設に必要とされる口座開設申込書と本人確認資料とを取得するための口座開設申込画面を顧客端末５０に表示する。口座開設申込画面は、例えば、図４に示されるようなレイアウトを有してもよい。 The screen control unit 120 causes the customer to select a method for submitting the identity verification material for opening a trading account, and displays the screen corresponding to the selected submission method to the customer. Specifically, when the reception unit 110 notifies that the customer has requested to open an account, the screen control unit 120 obtains the account opening application form and the identity verification material required for opening the account. The account opening application screen of is displayed on the customer terminal 50. The account opening application screen may have a layout as shown in FIG. 4, for example.

図４に示される口座開設申込画面では、画面制御部１２０は、口座開設申込書への入力が必要とされる氏名、住所等の個人情報を顧客に入力するよう求める。ここで、当該顧客はインターネットバンキングに登録しているため、氏名、住所等の個人情報は顧客情報として取得済みであり、顧客の入力負担を軽減するため、取得済みの顧客情報を利用して、口座開設申込に必要とされる個人情報は予め入力済みとして口座開設申込画面上で表示し、顧客に内容の確認のみ求めてもよい。確認の結果、内容に問題なければ、顧客は"ＯＫ"ボタンを押下し、変更がある場合、"変更"ボタンを押下する。 On the account opening application screen shown in FIG. 4, the screen control unit 120 requests the customer to input personal information such as a name and an address that are required to be input to the account opening application form. Here, since the customer is registered in Internet banking, personal information such as name and address has already been acquired as customer information, and in order to reduce the input burden on the customer, the acquired customer information is used. The personal information required for the account opening application may be displayed on the account opening application screen as pre-entered, and the customer may only be asked to confirm the contents. As a result of the confirmation, if there is no problem with the contents, the customer presses the "OK" button, and if there is a change, the customer presses the "change" button.

さらに、画面制御部１２０は、本人確認資料の提出方法を顧客に選択させる。図示された口座開設申込画面では、画面制御部１２０は、ネットワークを介し本人確認資料の画像データなどを送信させる"ＷＥＢでアップロード"ボタンと、郵送により本人確認資料のコピーを提出する"郵送"ボタンとの２つの提出方法の選択肢を提示している。 Further, the screen control unit 120 allows the customer to select the method of submitting the identity verification material. In the illustrated account opening application screen, the screen control unit 120 has a "upload on the WEB" button for transmitting image data of the identity verification material via the network and a "mail" button for submitting a copy of the identity verification material by mail. It presents two submission method options.

顧客が"ＷＥＢでアップロード"ボタンを押下した場合、画面制御部１２０は、図５に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。図示された口座開設申込画面では、本人確認資料として、個人番号カード、又は、運転免許証と通知カードとをアップロードするよう顧客に要求している。顧客は、個人番号カード、又は、運転免許証と通知カードとを撮像し、"アップロード"ボタンを押下することによって当該画像データをアップロードする。その後、顧客は"口座開設"ボタンを押下し、口座開設申込手続を終了する。 When the customer presses the "upload on WEB" button, the screen control unit 120 displays the account opening application screen as shown in FIG. 5 on the customer terminal 50. On the illustrated account opening application screen, the customer is requested to upload a personal number card or a driver's license and a notification card as identity verification materials. The customer takes an image of the personal number card or the driver's license and the notification card, and uploads the image data by pressing the "upload" button. After that, the customer presses the "Open Account" button to complete the account opening application procedure.

他方、顧客が"郵送"ボタンを押下した場合、画面制御部１２０は、図６に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。図示された口座開設申込画面では、本人確認資料を郵送するための返送用キットを顧客の住所宛に送付することが通知される。その後、顧客は"口座開設"ボタンを押下し、口座開設申込手続を終了する。 On the other hand, when the customer presses the "mail" button, the screen control unit 120 displays the account opening application screen as shown in FIG. 6 on the customer terminal 50. On the illustrated account opening application screen, you will be notified that a return kit for mailing the identity verification material will be sent to the customer's address. After that, the customer presses the "Open Account" button to complete the account opening application procedure.

一実施例では、画面制御部１２０は、顧客について登録済みの顧客情報に基づき、取引口座を開設するために必要な本人確認資料の種別を特定し、特定した種別の本人確認資料を提出させる画面を顧客に表示してもよい。例えば、顧客が投資信託（投信）を取引するための投信口座の口座開設をインターネットバンキングを介し申し込む場合、当該銀行は基本的に顧客の顧客情報を既に取得している。このため、投信口座の口座開設に必要な本人確認資料のみを顧客に提出してもらえばよい。具体的には、当該銀行が顧客の運転免許証のコピーを既に取得済みである場合、画面制御部１２０は、運転免許証以外の本人確認資料を顧客に求める口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示してもよい。 In one embodiment, the screen control unit 120 identifies the type of identity verification material required to open a trading account based on the customer information registered for the customer, and causes the screen control unit 120 to submit the identity verification material of the specified type. May be displayed to the customer. For example, when a customer applies for opening an investment trust account for trading an investment trust (investment trust) via Internet banking, the bank basically has already acquired the customer information of the customer. For this reason, it is only necessary for the customer to submit the identity verification materials necessary for opening an investment trust account. Specifically, when the bank has already obtained a copy of the customer's driver's license, the screen control unit 120 displays an account opening application screen on the customer terminal 50 asking the customer for identity verification materials other than the driver's license. It may be displayed in.

なお、顧客情報に保持されている運転免許証などの本人確認資料が有効期限切れ、住所変更、氏名改称などのために申込時点で有効なものでない場合、画面制御部１２０は、有効な本人確認資料を提出するよう顧客に求めてもよい。例えば、画面制御部１２０は、顧客情報に保持されている本人確認資料を有効性を確認し、保持されている本人確認資料が有効でない場合、有効な本人確認資料を再提出させるための画面を顧客端末５０に表示してもよい。当該有効性の判断は、例えば、ＲＰＡ（Ｒｏｂｏｔｉｃ Ｐｒｏｃｅｓｓ Ａｕｔｏｍａｔｉｏｎ）を利用して、顧客情報として保存されている本人確認資料のコピーを画像認識し、有効期限が切れているかなどを確認することによって行われてもよい。また、有効な本人確認資料が再提出された場合、あるいは、マイナンバーなどの以前は口座開設に必要とされていなかった個人情報が提出された場合、取得した情報は顧客情報に格納され、投信口座の開設のためだけでなく、銀行口座の顧客情報の更新にも利用されてもよい。 If the identity verification material such as the driver's license held in the customer information is not valid at the time of application due to expiration, address change, name change, etc., the screen control unit 120 will use the valid identity verification material. You may ask the customer to submit. For example, the screen control unit 120 confirms the validity of the identity verification material held in the customer information, and if the retained identity verification material is not valid, displays a screen for resubmitting the valid identity verification material. It may be displayed on the customer terminal 50. The validity is judged by, for example, using RPA (Robotic Process Automation) to image-recognize a copy of the identity verification material stored as customer information and confirm whether the expiration date has expired. You may be broken. In addition, if valid identity verification materials are resubmitted, or if personal information such as My Number, which was not previously required for opening an account, is submitted, the acquired information will be stored in the customer information and the investment trust. It may be used not only for opening an account but also for updating customer information of a bank account.

次に、図７を参照して、本発明の一実施例による口座開設処理を説明する。当該口座開設処理は、上述した金融取引処理装置１００によって実現され、特に金融取引処理装置１００のプロセッサがプログラムを実行することによって実現されうる。図７は、本発明の一実施例による口座開設処理を示すフローチャートである。 Next, an account opening process according to an embodiment of the present invention will be described with reference to FIG. 7. The account opening process is realized by the financial transaction processing device 100 described above, and can be realized particularly by executing a program by the processor of the financial transaction processing device 100. FIG. 7 is a flowchart showing an account opening process according to an embodiment of the present invention.

図７に示されるように、ステップＳ１０１において、金融取引処理装置１００は、口座開設要求を受け付ける。例えば、インターネットバンキングを利用している顧客が投資信託を取引することを所望し、インターネットバンキングのウェブページを介し投信口座の開設を要求すると、金融取引処理装置１００は、投信口座を開設するのに必要とされる口座開設申込書及び本人確認資料を提供するための口座開設申込画面を顧客端末５０に表示する。例えば、金融取引処理装置１００は、図４に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、口座開設に必要とされる登録内容及び本人確認資料の提出方法を入力させる。 As shown in FIG. 7, in step S101, the financial transaction processing device 100 receives the account opening request. For example, when a customer using Internet banking wants to trade an investment trust and requests the opening of an investment trust account via the web page of Internet banking, the financial transaction processing device 100 opens an investment trust account. The account opening application screen for providing the required account opening application form and identity verification material is displayed on the customer terminal 50. For example, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 4 on the customer terminal 50, and causes the customer terminal 50 to input the registration contents required for opening an account and the method of submitting the identity verification material.

ステップＳ１０２において、金融取引処理装置１００は、顧客により選択された本人確認資料の提出方法を決定する。具体的には、金融取引処理装置１００は、図４に示される口座開設申込画面において顧客によって入力された登録内容を口座開設の担当部署に転送すると共に、顧客によってアップロードによる提出と郵送により提出との何れが選択されたか判断する。 In step S102, the financial transaction processing device 100 determines the method of submitting the identity verification material selected by the customer. Specifically, the financial transaction processing device 100 transfers the registration details entered by the customer on the account opening application screen shown in FIG. 4 to the department in charge of opening the account, and is submitted by the customer by uploading and by mail. Determine which of the above is selected.

ステップＳ１０３において、金融取引処理装置１００は、選択された提出方法に対応する口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。例えば、アップロードによる提出が選択された場合、金融取引処理装置１００は、図５に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、口座開設に必要とされる本人確認資料を提示して顧客にアップロードを求める。他方、郵送による提出が選択された場合、金融取引処理装置１００は、図６に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、本人確認資料を返送するための返送用キットを顧客宛に送付することを通知する。顧客が"口座開設"ボタンを押下すると、当該口座開設処理が終了される。 In step S103, the financial transaction processing device 100 displays the account opening application screen corresponding to the selected submission method on the customer terminal 50. For example, when submission by upload is selected, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 5 on the customer terminal 50, and presents the identity verification material required for opening an account. And ask the customer to upload. On the other hand, when submission by mail is selected, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 6 on the customer terminal 50, and provides a return kit for returning the identity verification material. Notify the customer that it will be sent. When the customer presses the "Open Account" button, the account opening process is completed.

なお、上述した実施例では、インターネットバンキングを利用する顧客に対する投信口座の開設に着目したが、本発明はこれに限定されず、例えば、証券会社等によって提供されるオンライントレードを利用する顧客に対する各種金融商品の取引口座の開設に同様に適用されてもよい。 In the above-described embodiment, attention is paid to opening an investment trust account for a customer who uses Internet banking, but the present invention is not limited to this, and for example, various types of customers who use online trading provided by a securities company or the like. It may also be applied to open a trading account for financial instruments.

以上、本発明の実施例について詳述したが、本発明は上述した特定の実施形態に限定されるものではなく、特許請求の範囲に記載された本発明の要旨の範囲内において、種々の変形・変更が可能である。 Although the examples of the present invention have been described in detail above, the present invention is not limited to the above-mentioned specific embodiments, and various modifications are made within the scope of the gist of the present invention described in the claims.・ Can be changed.

５０ 顧客端末
１００ 金融取引処理装置
１１０ 受付部
１２０ 画面制御部 50 Customer terminal 100 Financial transaction processing device 110 Reception unit 120 Screen control unit

本発明は、金融技術（フィンテック）に関する。 The present invention relates to financial technology (fintech).

インターネットバンキングやオンライントレードなどのインターネット取引による金融サービスの提供が広範に利用されてきている。例えば、顧客は、インターネットバンキングを通じて銀行口座の入出金明細の確認、振込・振替、外貨預金取引などの銀行取引を行ったり、あるいは、オンライントレードを通じて有価証券の売買を行うことが可能である。インターネットバンキングやオンライントレードによって、顧客は店舗窓口に訪れることなく各種金融サービスを享受することができる。 The provision of financial services through Internet transactions such as Internet banking and online trading has been widely used. For example, a customer can check deposit / withdrawal details of a bank account through Internet banking, perform bank transactions such as transfer / transfer and foreign currency deposit transactions, or buy and sell securities through online trading. Through Internet banking and online trading, customers can enjoy various financial services without visiting the store counter.

また、金融規制緩和政策によって、銀行や証券会社は、各自の伝統的な業務以外の金融サービスを提供することが可能になってきている。例えば、銀行には投資信託（投信）の窓口販売が解禁され、伝統的な銀行業務以外の主要な個人向け業務の１つになってきている。また、投信の窓口販売に関連して、顧客は少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）を利用することも可能である。 In addition, financial deregulation policies have enabled banks and securities firms to provide financial services other than their traditional business. For example, the ban on over-the-counter sales of investment trusts (investment trusts) has been lifted for banks, and it has become one of the major personal services other than traditional banking services. Customers can also use the Nippon Individual Savings Account (NISA) in connection with over-the-counter sales of investment trusts.

特開２０１３−６９１０２号公報Japanese Unexamined Patent Publication No. 2013-69102 特開２０１９−３６０９８号公報JP-A-2019-36098

イオン銀行、投資信託口座の開設（https://web.archive.org/web/20190715060409/https://www.aeonbank.co.jp/sp/investment/flow/account/）Aeon Bank opens an investment trust account (https://web.archive.org/web/20190715060409/https://www.aeonbank.co.jp/sp/investment/flow/account/)

顧客が投信取引などの銀行取引以外の金融取引を行う場合、銀行は顧客に対して当該金融取引のための取引口座を開設し、開設した取引口座によって当該金融取引を管理する。一方、取引口座の開設には、本人確認書類の送付やマイナンバーの確認が必要であり、顧客から提供された口座開設申込のための登録情報と本人確認書類及びマイナンバーとの担当部署による照合後に取引口座が開設される。 When a customer conducts a financial transaction other than a bank transaction such as an investment trust transaction, the bank opens a trading account for the financial transaction with the customer and manages the financial transaction by the opened trading account. On the other hand, in order to open a trading account, it is necessary to send identity verification documents and confirm my number, and the registration information for the account opening application provided by the customer is collated with the identity verification documents and my number by the department in charge. A trading account will be opened later.

上記問題点に鑑み、本発明の課題は、金融取引について口座開設に必要とされる本人確認資料を提出するための金融取引処理技術を提供することである。 In view of the above problems, an object of the present invention is to provide a financial transaction processing technique for submitting identity verification materials required for opening an account for financial transactions.

上記課題を解決するため、本発明の一態様は、ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける受付部と、前記取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を前記顧客に選択させ、前記選択された提出方法に対応する画面を前記顧客に表示する画面制御部と、を有する金融取引処理装置に関する。 In order to solve the above problems, one aspect of the present invention is a reception unit that receives a request for opening a trading account for financial transactions from a customer via a network, and a method of submitting an identity verification material for opening the trading account. The present invention relates to a financial transaction processing apparatus having a screen control unit for causing the customer to select a screen corresponding to the selected submission method and displaying the screen corresponding to the selected submission method to the customer.

本発明によると、顧客が口座開設に必要とされる本人確認資料の提出方法を選択することができ、顧客利便性が向上する。 According to the present invention, the customer can select the method of submitting the identity verification material required for opening an account, and the customer convenience is improved.

本発明の一実施例による金融取引処理を示す概略図である。It is a schematic diagram which shows the financial transaction processing by one Example of this invention. 本発明の一実施例による金融取引処理装置のハードウェア構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the hardware structure of the financial transaction processing apparatus according to one Example of this invention. 本発明の一実施例による金融取引処理装置の機能構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the functional structure of the financial transaction processing apparatus by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設申込画面を示す図である。It is a figure which shows the account opening application screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座開設処理を示すフローチャートである。It is a flowchart which shows the account opening process by one Example of this invention.

以下、図面に基づいて本発明の実施の形態を説明する。 Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings.

以下の実施例では、ネットワークを介し顧客に金融サービスを提供する金融取引処理装置が開示される。 In the following embodiment, a financial transaction processing device that provides financial services to a customer via a network is disclosed.

後述される実施例を概略すると、図１に示されるように、金融取引処理装置１００は、インターネットなどのネットワークを介し顧客端末５０から、金融取引（例えば、投信取引など）のための取引口座（例えば、投信口座、ＮＩＳＡ口座など）を開設するための口座開設申込に必要とされる登録情報（例えば、氏名、住所、投資目的、投資経験など）と本人確認資料（例えば、マイナンバーカード、運転免許証、通知カードなどのコピー）とを含む口座開設要求を受け付ける。このとき、金融取引処理装置１００は、本人確認資料の提出方法（例えば、ウェブ上でのアップロード、郵送など）を顧客に選択させるための画面を表示し、選択された提出方法に応じて次の画面を表示する。また、金融取引処理装置１００は、必要な本人確認資料のうち当該顧客が既に提出済みの書類があるか判断し、新たに提出を求める書類のみを提出させるよう次画面を生成し、顧客に表示する。 Summarizing the examples described later, as shown in FIG. 1, the financial transaction processing device 100 is a trading account (for example, an investment trust transaction) for financial transactions (for example, investment trust transactions) from a customer terminal 50 via a network such as the Internet. For example, registration information (for example, name, address, investment purpose, investment experience, etc.) and identity verification materials (for example, My Number card, driver's license) required for account opening application to open an investment trust account, NISA account, etc. Accepts account opening requests including certificates, notification cards, etc.). At this time, the financial transaction processing device 100 displays a screen for allowing the customer to select a method for submitting the identity verification material (for example, uploading on the Web, mailing, etc.), and the following submission method is selected according to the selected submission method. Display the screen. In addition, the financial transaction processing device 100 determines whether there are documents that the customer has already submitted among the necessary identity verification materials, generates a next screen so that only the documents that the customer requests to be submitted are submitted, and displays the next screen to the customer. To do.

これにより、顧客は自らのハードウェア環境や操作性に合わせて所望の提出方法によって本人確認資料を提出することができる。また、新たに提出する必要がある本人確認資料のみを提出しさえすればよく、重複した本人確認資料の提出を回避することができる。 As a result, the customer can submit the identity verification material by a desired submission method according to his / her hardware environment and operability. In addition, it is only necessary to submit the identity verification material that needs to be newly submitted, and it is possible to avoid the submission of duplicate identity verification materials.

ここで、金融取引処理装置１００は、例えば、図２に示されるようなハードウェア構成を有してもよい。すなわち、金融取引処理装置１００は、バスＢを介し相互接続されるドライブ装置１０１、補助記憶装置１０２、メモリ装置１０３、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１０４、インタフェース装置１０５及び通信装置１０６を有する。 Here, the financial transaction processing device 100 may have, for example, a hardware configuration as shown in FIG. That is, the financial transaction processing device 100 includes a drive device 101, an auxiliary storage device 102, a memory device 103, a CPU (Central Processing Unit) 104, an interface device 105, and a communication device 106 that are interconnected via the bus B.

金融取引処理装置１００における後述される各種機能及び処理を実現するプログラムを含む各種コンピュータプログラムは、ＣＤ−ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ−Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）などの記録媒体１０７によって提供されてもよい。プログラムを記憶した記録媒体１０７がドライブ装置１０１にセットされると、プログラムが記録媒体１０７からドライブ装置１０１を介して補助記憶装置１０２にインストールされる。但し、プログラムのインストールは必ずしも記録媒体１０７により行う必要はなく、ネットワークなどを介し何れかの外部装置からダウンロードするようにしてもよい。補助記憶装置１０２は、インストールされたプログラムを格納すると共に、必要なファイルやデータなどを格納する。メモリ装置１０３は、プログラムの起動指示があった場合に、補助記憶装置１０２からプログラムやデータを読み出して格納する。プロセッサとして機能するＣＰＵ１０４は、メモリ装置１０３に格納されたプログラムやプログラムを実行するのに必要なパラメータなどの各種データに従って、後述されるような金融取引処理装置１００の各種機能及び処理を実行する。インタフェース装置１０５は、ネットワーク又は外部装置に接続するための通信インタフェースとして用いられる。通信装置１０６は、外部装置と通信するための各種通信処理を実行する。 Various computer programs including programs for realizing various functions and processes described later in the financial transaction processing apparatus 100 may be provided by a recording medium 107 such as a CD-ROM (Compact Disk-Read Only Memory). When the recording medium 107 storing the program is set in the drive device 101, the program is installed in the auxiliary storage device 102 from the recording medium 107 via the drive device 101. However, the program does not necessarily have to be installed on the recording medium 107, and may be downloaded from any external device via a network or the like. The auxiliary storage device 102 stores the installed program and also stores necessary files and data. The memory device 103 reads and stores a program or data from the auxiliary storage device 102 when a program start instruction is given. The CPU 104, which functions as a processor, executes various functions and processes of the financial transaction processing device 100 as described later according to various data such as a program stored in the memory device 103 and parameters necessary for executing the program. The interface device 105 is used as a communication interface for connecting to a network or an external device. The communication device 106 executes various communication processes for communicating with the external device.

しかしながら、金融取引処理装置１００は、上述したハードウェア構成に限定されるものでなく、他の何れか適切なハードウェア構成により実現されてもよい。 However, the financial transaction processing device 100 is not limited to the hardware configuration described above, and may be realized by any other appropriate hardware configuration.

まず、図３を参照して、本発明の一実施例による金融取引処理装置１００を説明する。例えば、金融取引処理装置１００は、顧客によるインターネットバンキングやオンライントレードなどのインターネット取引を実現するための計算リソースを備え、顧客端末５０とのやりとりを介して各種金融サービスを提供する。 First, the financial transaction processing apparatus 100 according to the embodiment of the present invention will be described with reference to FIG. For example, the financial transaction processing device 100 includes computing resources for realizing Internet transactions such as Internet banking and online trading by customers, and provides various financial services through interaction with the customer terminal 50.

図３は、本発明の一実施例による金融取引処理装置１００の機能構成を示すブロック図である。図３に示されるように、金融取引処理装置１００は、受付部１１０及び画面制御部１２０を有する。 FIG. 3 is a block diagram showing a functional configuration of the financial transaction processing apparatus 100 according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 3, the financial transaction processing device 100 has a reception unit 110 and a screen control unit 120.

受付部１１０は、ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける。例えば、インターネットバンキングにログインしている顧客が、銀行取引に加えて、新たに投資信託を購入するために投信口座の開設をインターネットバンキングのウェブページ上で申し込むと、受付部１１０は、口座開設要求の受付を画面制御部１２０に通知する。 The reception unit 110 receives a request for opening a trading account for financial transactions from a customer via a network. For example, when a customer logged in to Internet banking applies for opening an investment trust account on the Internet banking web page in order to purchase a new investment trust in addition to banking transactions, the reception department 110 requests to open an account. Notify the screen control unit 120 of the reception.

画面制御部１２０は、取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を顧客に選択させ、選択された提出方法に対応する画面を顧客に表示する。具体的には、顧客から口座開設要求があった旨を受付部１１０から通知されると、画面制御部１２０は、口座開設に必要とされる口座開設申込書と本人確認資料とを取得するための口座開設申込画面を顧客端末５０に表示する。口座開設申込画面は、例えば、図４に示されるようなレイアウトを有してもよい。 The screen control unit 120 causes the customer to select a method for submitting the identity verification material for opening a trading account, and displays the screen corresponding to the selected submission method to the customer. Specifically, when the reception unit 110 notifies that the customer has requested to open an account, the screen control unit 120 obtains the account opening application form and the identity verification material required for opening the account. The account opening application screen of is displayed on the customer terminal 50. The account opening application screen may have a layout as shown in FIG. 4, for example.

図４に示される口座開設申込画面では、画面制御部１２０は、口座開設申込書への入力が必要とされる氏名、住所等の個人情報を顧客に入力するよう求める。ここで、当該顧客はインターネットバンキングに登録しているため、氏名、住所等の個人情報は顧客情報として取得済みであり、顧客の入力負担を軽減するため、取得済みの顧客情報を利用して、口座開設申込に必要とされる個人情報は予め入力済みとして口座開設申込画面上で表示し、顧客に内容の確認のみ求めてもよい。確認の結果、内容に問題なければ、顧客は"ＯＫ"ボタンを押下し、変更がある場合、"変更"ボタンを押下する。 On the account opening application screen shown in FIG. 4, the screen control unit 120 requests the customer to input personal information such as a name and an address that are required to be input to the account opening application form. Here, since the customer is registered in Internet banking, personal information such as name and address has already been acquired as customer information, and in order to reduce the input burden on the customer, the acquired customer information is used. The personal information required for the account opening application may be displayed on the account opening application screen as pre-entered, and the customer may only be asked to confirm the contents. As a result of the confirmation, if there is no problem with the contents, the customer presses the "OK" button, and if there is a change, the customer presses the "change" button.

さらに、画面制御部１２０は、本人確認資料の提出方法を顧客に選択させる。図示された口座開設申込画面では、画面制御部１２０は、ネットワークを介し本人確認資料の画像データなどを送信させる"ＷＥＢでアップロード"ボタンと、郵送により本人確認資料のコピーを提出する"郵送"ボタンとの２つの提出方法の選択肢を提示している。 Further, the screen control unit 120 allows the customer to select the method of submitting the identity verification material. In the illustrated account opening application screen, the screen control unit 120 has a "upload on the WEB" button for transmitting image data of the identity verification material via the network and a "mail" button for submitting a copy of the identity verification material by mail. It presents two submission method options.

顧客が"ＷＥＢでアップロード"ボタンを押下した場合、画面制御部１２０は、図５に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。図示された口座開設申込画面では、本人確認資料として、個人番号カード、又は、運転免許証と通知カードとをアップロードするよう顧客に要求している。顧客は、個人番号カード、又は、運転免許証と通知カードとを撮像し、"アップロード"ボタンを押下することによって当該画像データをアップロードする。その後、顧客は"口座開設"ボタンを押下し、口座開設申込手続を終了する。 When the customer presses the "upload on WEB" button, the screen control unit 120 displays the account opening application screen as shown in FIG. 5 on the customer terminal 50. On the illustrated account opening application screen, the customer is requested to upload a personal number card or a driver's license and a notification card as identity verification materials. The customer takes an image of the personal number card or the driver's license and the notification card, and uploads the image data by pressing the "upload" button. After that, the customer presses the "Open Account" button to complete the account opening application procedure.

他方、顧客が"郵送"ボタンを押下した場合、画面制御部１２０は、図６に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。図示された口座開設申込画面では、本人確認資料を郵送するための返送用キットを顧客の住所宛に送付することが通知される。その後、顧客は"口座開設"ボタンを押下し、口座開設申込手続を終了する。 On the other hand, when the customer presses the "mail" button, the screen control unit 120 displays the account opening application screen as shown in FIG. 6 on the customer terminal 50. On the illustrated account opening application screen, you will be notified that a return kit for mailing the identity verification material will be sent to the customer's address. After that, the customer presses the "Open Account" button to complete the account opening application procedure.

一実施例では、画面制御部１２０は、顧客について登録済みの顧客情報に基づき、取引口座を開設するために必要な本人確認資料の種別を特定し、特定した種別の本人確認資料を提出させる画面を顧客に表示してもよい。例えば、顧客が投資信託（投信）を取引するための投信口座の口座開設をインターネットバンキングを介し申し込む場合、当該銀行は基本的に顧客の顧客情報を既に取得している。このため、投信口座の口座開設に必要な本人確認資料のみを顧客に提出してもらえばよい。具体的には、当該銀行が顧客の運転免許証のコピーを既に取得済みである場合、画面制御部１２０は、運転免許証以外の本人確認資料を顧客に求める口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示してもよい。 In one embodiment, the screen control unit 120 identifies the type of identity verification material required to open a trading account based on the customer information registered for the customer, and causes the screen control unit 120 to submit the identity verification material of the specified type. May be displayed to the customer. For example, when a customer applies for opening an investment trust account for trading an investment trust (investment trust) via Internet banking, the bank basically has already acquired the customer information of the customer. For this reason, it is only necessary for the customer to submit the identity verification materials necessary for opening an investment trust account. Specifically, when the bank has already obtained a copy of the customer's driver's license, the screen control unit 120 displays an account opening application screen on the customer terminal 50 asking the customer for identity verification materials other than the driver's license. It may be displayed in.

なお、顧客情報に保持されている運転免許証などの本人確認資料が有効期限切れ、住所変更、氏名改称などのために申込時点で有効なものでない場合、画面制御部１２０は、有効な本人確認資料を提出するよう顧客に求めてもよい。例えば、画面制御部１２０は、顧客情報に保持されている本人確認資料を有効性を確認し、保持されている本人確認資料が有効でない場合、有効な本人確認資料を再提出させるための画面を顧客端末５０に表示してもよい。当該有効性の判断は、例えば、ＲＰＡ（Ｒｏｂｏｔｉｃ Ｐｒｏｃｅｓｓ Ａｕｔｏｍａｔｉｏｎ）を利用して、顧客情報として保存されている本人確認資料のコピーを画像認識し、有効期限が切れているかなどを確認することによって行われてもよい。また、有効な本人確認資料が再提出された場合、あるいは、マイナンバーなどの以前は口座開設に必要とされていなかった個人情報が提出された場合、取得した情報は顧客情報に格納され、投信口座の開設のためだけでなく、銀行口座の顧客情報の更新にも利用されてもよい。 If the identity verification material such as the driver's license held in the customer information is not valid at the time of application due to expiration, address change, name change, etc., the screen control unit 120 will use the valid identity verification material. You may ask the customer to submit. For example, the screen control unit 120 confirms the validity of the identity verification material held in the customer information, and if the retained identity verification material is not valid, displays a screen for resubmitting the valid identity verification material. It may be displayed on the customer terminal 50. The validity is judged by, for example, using RPA (Robotic Process Automation) to image-recognize a copy of the identity verification material stored as customer information and confirm whether the expiration date has expired. You may be broken. In addition, if valid identity verification materials are resubmitted, or if personal information such as My Number, which was not previously required for opening an account, is submitted, the acquired information will be stored in the customer information and the investment trust. It may be used not only for opening an account but also for updating customer information of a bank account.

次に、図７を参照して、本発明の一実施例による口座開設処理を説明する。当該口座開設処理は、上述した金融取引処理装置１００によって実現され、特に金融取引処理装置１００のプロセッサがプログラムを実行することによって実現されうる。図７は、本発明の一実施例による口座開設処理を示すフローチャートである。 Next, an account opening process according to an embodiment of the present invention will be described with reference to FIG. 7. The account opening process is realized by the financial transaction processing device 100 described above, and can be realized particularly by executing a program by the processor of the financial transaction processing device 100. FIG. 7 is a flowchart showing an account opening process according to an embodiment of the present invention.

図７に示されるように、ステップＳ１０１において、金融取引処理装置１００は、口座開設要求を受け付ける。例えば、インターネットバンキングを利用している顧客が投資信託を取引することを所望し、インターネットバンキングのウェブページを介し投信口座の開設を要求すると、金融取引処理装置１００は、投信口座を開設するのに必要とされる口座開設申込書及び本人確認資料を提供するための口座開設申込画面を顧客端末５０に表示する。例えば、金融取引処理装置１００は、図４に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、口座開設に必要とされる登録内容及び本人確認資料の提出方法を入力させる。 As shown in FIG. 7, in step S101, the financial transaction processing device 100 receives the account opening request. For example, when a customer using Internet banking wants to trade an investment trust and requests the opening of an investment trust account via the web page of Internet banking, the financial transaction processing device 100 opens an investment trust account. The account opening application screen for providing the required account opening application form and identity verification material is displayed on the customer terminal 50. For example, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 4 on the customer terminal 50, and causes the customer terminal 50 to input the registration contents required for opening an account and the method of submitting the identity verification material.

ステップＳ１０２において、金融取引処理装置１００は、顧客により選択された本人確認資料の提出方法を決定する。具体的には、金融取引処理装置１００は、図４に示される口座開設申込画面において顧客によって入力された登録内容を口座開設の担当部署に転送すると共に、顧客によってアップロードによる提出と郵送により提出との何れが選択されたか判断する。 In step S102, the financial transaction processing device 100 determines the method of submitting the identity verification material selected by the customer. Specifically, the financial transaction processing device 100 transfers the registration details entered by the customer on the account opening application screen shown in FIG. 4 to the department in charge of opening the account, and is submitted by the customer by uploading and by mail. Determine which of the above is selected.

ステップＳ１０３において、金融取引処理装置１００は、選択された提出方法に対応する口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示する。例えば、アップロードによる提出が選択された場合、金融取引処理装置１００は、図５に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、口座開設に必要とされる本人確認資料を提示して顧客にアップロードを求める。他方、郵送による提出が選択された場合、金融取引処理装置１００は、図６に示されるような口座開設申込画面を顧客端末５０上に表示し、本人確認資料を返送するための返送用キットを顧客宛に送付することを通知する。顧客が"口座開設"ボタンを押下すると、当該口座開設処理が終了される。 In step S103, the financial transaction processing device 100 displays the account opening application screen corresponding to the selected submission method on the customer terminal 50. For example, when submission by upload is selected, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 5 on the customer terminal 50, and presents the identity verification material required for opening an account. And ask the customer to upload. On the other hand, when submission by mail is selected, the financial transaction processing device 100 displays an account opening application screen as shown in FIG. 6 on the customer terminal 50, and provides a return kit for returning the identity verification material. Notify the customer that it will be sent. When the customer presses the "Open Account" button, the account opening process is completed.

なお、上述した実施例では、インターネットバンキングを利用する顧客に対する投信口座の開設に着目したが、本発明はこれに限定されず、例えば、証券会社等によって提供されるオンライントレードを利用する顧客に対する各種金融商品の取引口座の開設に同様に適用されてもよい。 In the above-described embodiment, attention is paid to opening an investment trust account for a customer who uses Internet banking, but the present invention is not limited to this, and for example, various types of customers who use online trading provided by a securities company or the like. It may also be applied to open a trading account for financial instruments.

以上、本発明の実施例について詳述したが、本発明は上述した特定の実施形態に限定されるものではなく、特許請求の範囲に記載された本発明の要旨の範囲内において、種々の変形・変更が可能である。 Although the examples of the present invention have been described in detail above, the present invention is not limited to the above-mentioned specific embodiments, and various modifications are made within the scope of the gist of the present invention described in the claims.・ Can be changed.

５０ 顧客端末
１００ 金融取引処理装置
１１０ 受付部
１２０ 画面制御部 50 Customer terminal 100 Financial transaction processing device 110 Reception unit 120 Screen control unit

上記課題を解決するため、本発明の一態様は、ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける受付部と、前記取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を前記顧客に選択させ、前記選択された提出方法に対応する画面を前記顧客に表示する画面制御部と、を有し、前記画面制御部は、前記顧客について保持されている前記本人確認資料の有効性を前記本人確認資料の記載事項に基づき確認し、前記本人確認資料が有効でない場合、有効な本人確認資料を提出させる画面を表示する金融取引処理装置に関する。

In order to solve the above problems, one aspect of the present invention is a reception unit that receives a request for opening a trading account for financial transactions from a customer via a network, and a method of submitting an identity verification material for opening the trading account. The customer has a screen control unit that causes the customer to select a screen corresponding to the selected submission method and displays the screen corresponding to the selected submission method to the customer, and the screen control unit is the identity verification material held for the customer. The present invention relates to a financial transaction processing device that confirms the effectiveness based on the items described in the identity verification material and displays a screen for submitting a valid identity verification material when the identity verification material is not valid.

Claims (4)

ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける受付部と、
前記取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を前記顧客に選択させ、前記選択された提出方法に対応する画面を前記顧客に表示する画面制御部と、
を有する金融取引処理装置。 A reception department that accepts requests to open trading accounts for financial transactions from customers via the network,
A screen control unit that allows the customer to select a method for submitting identity verification materials for opening a trading account and displays a screen corresponding to the selected submission method to the customer.
Financial transaction processing equipment with. 前記画面制御部は、前記本人確認資料をアップロードにより提出する第１の提出方法と、前記本人確認資料を郵送により提出する第２の提出方法との何れか一方を前記顧客に選択させる、請求項１記載の金融取引処理装置。 The claim that the screen control unit causes the customer to select either the first submission method of submitting the identity verification material by uploading or the second submission method of submitting the identity verification material by mail. 1. The financial transaction processing apparatus according to 1. 前記画面制御部は、前記顧客について登録済みの顧客情報に基づき、前記取引口座を開設するために必要な前記本人確認資料の種別を特定し、前記特定した種別の本人確認資料を提出させる画面を前記顧客に表示する、請求項１又は２記載の金融取引処理装置。 The screen control unit specifies the type of the identity verification material required to open the trading account based on the customer information registered for the customer, and displays a screen for submitting the identity verification material of the specified type. The financial transaction processing device according to claim 1 or 2, which is displayed to the customer. ネットワークを介し顧客から金融取引のための取引口座の口座開設要求を受け付ける処理と、
前記取引口座を開設するための本人確認資料の提出方法を前記顧客に選択させ、前記選択された提出方法に対応する画面を前記顧客に表示する処理と、
をコンピュータに実行させるプログラム。 The process of accepting a request to open a trading account for financial transactions from a customer via a network,
A process of having the customer select a method of submitting an identity verification material for opening a trading account and displaying a screen corresponding to the selected submission method to the customer.
A program that causes a computer to run.
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